Деньги финансовая грамотность: Финансовая грамотность | 5.1.1. Виды денег

Содержание

Что такое деньги? Даем ребенку основы финансовой грамотности

Обзоры, 17 Марта 2020

Ребенку бывает непросто объяснить, что деньги не растут на деревьях, а зарабатываются тяжелым трудом: ведь самые очевидные для нас вещи могут быть совершенно непонятны детям. Чтобы «Купи!» не стало любимым словом вашего малыша, важно с раннего детства учить его правильному обращению с деньгами — это поможет избежать многих проблем и ошибок в будущем.

Чтобы обучить ребенка основам финансовой грамотности, нужно прежде всего понять, что такое деньги — именно для этого мы выпустили книгу «История Монетки». Автор книги, Елена Ульева, педагог с 20‑летним стажем, использует авторскую методику обучения через сказки. Отправляясь в увлекательное путешествие с мальчиком Вовой и маленькой Монеткой, ребенок получит много ценной информации, а также закрепит знания при помощи игр и заданий.


Итак, представляем

несколько интересных фактов из книжки, которые дадут ребенку основы финансовой грамотности:

• До того как люди придумали деньги, они жили натуральным обменом: человек отдавал то, чего у него в избытке, за что-то, чего у него нет. В ход шли не только продукты, но и глиняная посуда, каменные топоры шкуры — у каждого было что-то свое.

• Эта система оказалась не очень удобной, ведь товары были не равноценны. Чтобы понять реальную стоимость вещей, люди придумали первые аналоги денег. У разных народов их роль выполняли ракушки, шкурки животных, куски соли, сушеная рыба и многое другое.

• Чтобы торговать с другими народами, люди решили приравнять «деньги» к металлам: сначала использовали кусочки меди и железа, позже — золота и серебра, потому что они легкие и не ржавеют со временем.

• Чтобы уберечь монеты от подделки, государства стали чеканить на них свой герб или изображение правителя. Таким образом люди знали: эта монета настоящая! Именно благодаря монетам у нас есть изображения разных правителей древности.


• Цена монеты зависела от количества металла в ней, а ее форма могла быть квадратной или ромбовидной. Но некоторые предприимчивые люди начали срезать края таких монет, чтобы из излишков сделать новые монеты. У круглой же монеты незаметно срезать края было сложнее.

• Первые монеты на Руси появились при Владимире Красное Солнышко — златники и сребреники. Только на этих монетах сохранились прижизненные символические изображения князя Владимира — это был человек с небольшой бородой и длинными усами.


• Златники заменила гривна — кусок серебра весом 200 граммов. Чтобы деньги было легче носить с собой, гривну начали рубить на 4 части — так появился рубль. Рубль тоже поделили пополам — полтина.

• При Иване Грозном появилась копейка, названная так из-за изображенного на ней Георгия Победоносца с копьем.

• Одной из самых мелких монет считался грош — 2 копейки. Именно он лег в основу русских поговорок о бедности: «За душой ни гроша».

• Первые бумажные деньги появились в Китае в 812 году н.э.: металла в этой стране было мало и потребовалось найти ему замену. Банкноты назывались «фей цянь» — летающие деньги.


Узнать больше интересных фактов о деньгах, полистать и приобрести книгу Елены Ульевой «История Монетки» можно здесь.


Дети и деньги — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности


Дети идут в школу за новыми знаниями по математике, языкам, истории, и, наверное, единственный урок, который они не проходят в школе, но который, все же очень важен для их будущего: как с умом и ответственностью обращаться с деньгами. При этом мы, конечно же,  хотим, чтобы дети выросли финансово грамотными и финансово независимыми, чтобы ошибки, допущенные нами в финансовых вопросах, никогда не были повторены ими.

Когда же следует начинать обучение детей обращению с деньгами? Как можно раньше. С самого раннего возраста дети пристально наблюдают за взрослыми, они копируют  поведение своих родителей, их отношение к разным вещам, в том числе и к деньгам. И чтобы у ребенка сложилось правильное представление о деньгах родителям важно объяснить ребенку, что такое деньги, почему их нужно зарабатывать и экономить. Хороший способ обучения детей финансовым вопросам — это правдивые истории о деньгах, где главными героями являются сами родители либо другие знакомые ребенку лица, родственники или друзья семьи. Личные примеры очень хорошо подходят, чтобы рассказать детям о финансовом состоянии семьи и как его можно улучшить.

Процесс обучения финансовой грамоте можно сделать для детей не только полезным, но и увлекательным делом! Например, показав ребенку домашнюю бухгалтерию наглядно на цифрах. Для этого надо записать на чистом листке одной цифрой общий семейный доход, потом из этой суммы вычесть расходы за квартиру, телефон, сумму долгов или кредита в семье. Далее из оставшейся суммы необходимо вычесть расходы на продукты, покупку необходимых предметов одежды, плату за мобильную связь, общественный транспорт и бензин для автомобиля. Если приближаются какие-то праздники или день рождения, выделить определенную сумму на покупку подарков.

Подросшему ребенку эксперты советуют поручать совершать покупки в магазине самостоятельно, выделять карманные деньги, купить ребенку его первый кошелек, учить тратить деньги с умом, объяснять, почему важно откладывать сбережения, и что бывает, когда накоплений нет. При походе с ребенком в магазин, обращайте его внимание на стоимость товаров.

Многие дети, получив определенную сумму денег на руки, сразу же без раздумий тратят ее на сиюминутные желания. Ребенку следует объяснить, что деньги, которые человек получает в руки, налагают на него определенную ответственность, причем независимо от возраста. Перед тем как делать покупки  необходимо сопоставлять свои возможности и желания, составить ясное представление о том, что и сколько нам необходимо, а без чего можно и обойтись. Расскажите, что в разных магазинах разные цены, и, к примеру, на рынке лучше покупать свежие овощи, а в магазине около дома – хлеб и ватрушки к чаю.

Дайте возможность ребенку самому выбирать покупки и расплачиваться за них. Поговорите с ним о ценности и полезности вещей. Проговорите с ребенком разные варианты возможных покупок на определенную сумму денег. Привлекайте детское внимание и интерес к действительно ценной и нужной вещи, поясняя ее преимущества. Сравнивайте, но не осуждайте за покупку, которую ребенок выбрал.  При этом вы можете смело  высказать ваше мнение по поводу покупок. Обязательно похвалите ребенка за разумное расходование средств семейного бюджета и экономность!

Чем старше становится ребенок, тем реже ему следует давать карманные деньги. Младшему школьнику – ежедневно, в средней школе – раз в неделю, в старшей – раз в месяц. Таким образом, у него будет развиваться навык планирования собственных финансов, он будет учиться принимать обдуманные финансовые решения и нести за них личную ответственность. Школьника надо учить подсчитывать деньги, которые он собрал, заработал и потратил за этот промежуток времени, а потом вписывать в таблицу получившиеся суммы. Деньги, подаренные ребенку, пусть остаются его личной собственностью. Тем не менее, можно обсудить, как он будет распоряжаться своими финансами: потратит на покупку или, может быть, положит их на депозит.

Несмотря на то, что большинство ”детских“ банковских продуктов разработаны все же для их родителей, тем не менее, они очень полезны для финансового воспитания ребенка. Банки предлагают своим клиентам выпуск дополнительных детских карт к основной карте. Каждый банк самостоятельно определяет условия предоставления платежных карт детям. Чтобы оформить дополнительную карту на ребенка, необходимо обратиться в банк, который обслуживает вашу платежную карту, с заявлением о выпуске дополнительной карты. Также надо предоставить свидетельство о рождении или паспорт ребенка. В процессе приобщения ребенка к использованию банковской платежной карты, обязательно надо объяснить ребенку правила безопасного обращения с ней.

Родитель имеет возможность контролировать трансакции, совершенные при помощи дополнительных платежных карт. Узнать, где, когда и сколько ребенок потратил денег, родитель может в выписке по счету основной карты, а также в режиме реального времени посредством СМС-информирования или в интернет-банке. К тому же он может установить лимит расходования средств для своего ребенка (ежедневный, еженедельный или ежемесячный), сроки и способы использования карты. Если ребенку исполнилось 14 лет, можно оформить основную платежную карту на имя юного владельца собственного счета.

Зачем нужно развивать финансовую грамотность?

Из-за низкой грамотности в финансовых вопросах многие люди часто не могут содержать себя даже при высокой заработной плате. Также появляется большой риск попасться на удочку мошенников и потерять накопленные сбережения. Поэтому стоит уделить особое внимание формированию знаний в области финансов. В этой статье мы рассмотрим основы финансовой грамотности и ответим на вопрос, зачем ее нужно развивать абсолютно всем. А если вы хотите больше узнать о том, как контролировать и управлять своими расходами, то посмотрите бесплатный вебинар «Финансовая грамотность».

Что такое финансовая грамотность?

Вы удивитесь, но способность много зарабатывать не дает вам гарантий, что вы будете всегда жить безбедно. Чтобы управлять грамотно заработанными деньгами, нужно развивать совсем новые компетенции, которые помогут в дальнейшем прийти к независимости. Финансовая грамотность – это комплекс знаний о том, как контролировать и управлять финансовыми потоками, грамотно распределять деньги и приумножать доходы. Главные правила финансовой грамотности: расходы никогда не должны быть больше доходов, а остаток денег всегда пускается в инвестиции любой формы.

Пройдите онлайн-курсы бесплатно и откройте для себя новые возможности Начать изучение

Наверняка вам встречались люди, которые прилично зарабатывают, но при этом им вечно не хватает денег. Они могут быть отличными специалистами по программированию, управлению или маркетингу, но вот с финансами они совсем не умеют обращаться и даже умудряются залезть в долги. Как правило, деньги у таких людей уходят на бесполезные вещи, которые со временем просто выбрасываются.

Формирование финансового мышления, изучение экономических теорий, развитие осознанного потребления – это основа для комфортной и обеспеченной жизни. Помните, что от того как вы распоряжаетесь деньгами сегодня зависит ваше благополучие в будущем. Наиболее важным моментом является развитие именно финансового мышления. Например, кто-то убежден в том, чтобы хорошо зарабатывать нужно больше трудиться. С одной стороны, это правильно, но с другой нужно работать с умом, а не на износ. А также более тщательно продумывать ваши траты. Потому что нет смысла в том, чтобы зарабатывать больше, если ваши расходы будут равняться доходам.

Как повысить финансовую грамотность?

Никто не обладает финансовыми знаниями с рождения. Даже если вы родились в состоятельной семье, это все равно ничего не значит. Финансовое мышление развивается достаточно длительное время, но начать менять свой взгляд на расходы можно за пару дней, начав изучать теории денег, как работают инвестиции и финансовый рынок.

Еще одним важным навыком в грамотном распределении денег является дисциплина. Если вы начнете строго контролировать свои траты и не выходить за рамки отведенного бюджета, приучите себя считать деньги и контролировать баланс на карте, то удивитесь полученному результату. Более 80% людей тратят зарплату бездумно, позволяя себе покупать все, что им захочется в данный момент. И только 20% обдумывает и взвешивает каждую трату. Таким образом, развивая в себе привычку осознанного потребления, вы приумножаете свой бюджет и у вас появится шанс лет через 10 зарабатывать на пассивном доходе и жить в свое удовольствие.

Как научить своего ребёнка финансовой грамотности

Финансовой грамотности надо учить с самого детства. Но как успешно пройти с ребёнком путь от карманных денег до банковской карты: подсказать основы обращения с деньгами, обучить правилам безопасности? О первых уроках финансовой грамотности для детей в 5-6, 7-9, 10-12 лет и старше рассказал Сиб.фм директор территориального офиса Росбанка в Новосибирске Евгений Рузавин.

В современном мире начинать обучать детей финансовой грамотности надо в том же возрасте, когда они учатся читать и писать. Необходимые навыки – как распоряжаться своими деньгами – ребёнок впитывает и усваивает весьма успешно.

Когда и с чего начать?

«Что и как рассказывать детям про обращение с деньгами, зависит от возраста детей. Например, в 5-6 лет ребёнка можно научить различать номинал наличных денег, научить считать монеты и денежные купюры», – поясняет директор территориального офиса Росбанка в Новосибирске Евгений Рузавин.

В 7-9 лет ребёнок уже способен самостоятельно принимать решение о том, как потратить карманные деньги, сравнивать цены перед покупкой, уметь экономить, запомнить и применить основные правила финансовой безопасности при использовании банковской карты, телефона.

В этом возрасте неизбежно возникнет деликатный вопрос: давать ли деньги ребёнку и за что? Это могут быть не только небольшие денежные подарки, но и оплачиваемая работа по вашему заданию: так ребёнок учится ответственности и осознанию, что он может принести пользу для семьи и деньги он получил за свой труд. Карманные деньги на школьные обеды или подобные расходы станут первым бюджетом, который ребёнок сможет самостоятельно планировать.

«При общении с ребёнком на финансовую тему рекомендую говорить на равных, исключить негативные эмоции. Общение необходимо сделать живым и интересным, дайте ребёнку право на собственные ошибки», – советует эксперт Евгений Рузавин.

Тинейджер 10-12 лет вполне может понять и оценить финансовую ситуацию семьи и её возможности, регулярно сберегать 10-30 % личного бюджета, рассчитываться банковской картой.

13-15-летний подросток уже начинает проявлять интерес к возможностям самостоятельного заработка, ему важно разъяснить соотношения выгоды от сиюминутного приобретения и переплаты по кредиту.

Молодые люди 16-18 лет способны самостоятельно вести личный бюджет, находить, анализировать финансовую информацию, вести переговоры о работе, они начинают осознавать ценность образования и влияние образования на будущую личную стоимость как профессионала.

Безопасность – «иммунитет» к мошенникам

Будьте готовы к ошибкам своего ребёнка – они неизбежны, как «детские болезни». Важно с детства выработать финансовый иммунитет, чтобы не попадать в неприятности, не наращивать долги, грамотно оценивать свои финансовые возможности и не попасться на удочку мошенников.

С детства научите не отвечать на звонки мошенников, представляющихся сотрудниками банков.

Важно защитить детей от финансовых угроз в интернете. Необходимо научить использовать антивирусные программы на компьютере и смартфоне. Хранить в тайне логины и пароли. Не загружать приложения из непроверенных источников – только из официальных магазинов. Предупредить о последствиях взломов аккаунтов соцсетей и мессенджеров.

Ребёнку не стоит покупать игры, приложения – с помощью основной банковской карты. Гораздо безопаснее пользоваться виртуальной картой с лимитом трат. А лучше настройте «Семейный доступ» в App Store и iTunes. Если в вашем доме есть техника Apple, подключите «Семейный доступ», чтобы платить за покупки с одной карты (привязанной к Apple ID того, кто настраивает доступ). Без разрешения ребёнок не сможет ничего купить, а фильмы и приложения, оплаченные кем-то одним, будут доступны вам всем.

От вас зависит то, насколько финансово грамотным и подготовленным вступит во взрослую жизнь ваш ребёнок. Финансово грамотный человек подсчитывает свои расходы и доходы, ведёт семейный или личный бюджет, не влезает в излишние долги, имеет финансовую подушку безопасности. Финансовая грамотность даёт возможность управлять своим благополучием, строить долгосрочные планы и добиваться успеха.

Финансовая грамотность с детства

Каждый ребенок в определенный момент начинает пользоваться деньгами: просить у родителей на карманные расходы, покупать шоколадки и чипсы после школы, бережно складывать в копилку подаренные бабушками и дедушками купюры, копить на игровую приставку или новый телефон. Как научить сына или дочь грамотно распоряжаться своими ещё небольшими доходами? В наше время это просто: банковская карта для детей — инструмент, который с самых юных лет учит финансовой грамотности.

В среднем родители начинают давать детям деньги, когда те достигают семи лет и становятся школьниками. С этого возраста ребёнок может пользоваться и картой. В большинстве случаев получение пластика — простейшая процедура, возможно оформление карты онлайн.
Одно из основных преимуществ детской банковской карты: родители могут контролировать расходы при помощи мобильного приложения. Если сын или дочь стали тратить слишком много денег, можно установить лимит. Важно не критиковать ребенка, а учить: после нескольких необдуманных трат дети сами поймут, как распределять свои финансы.
Юные обладатели карт тоже могут пользоваться мобильным приложением. Кроме стандартных «взрослых» опций, таких как просмотр баланса, перевод денег, оплата мобильной связи, для ребят созданы игры, тесты и задачи, которые нацелены на обучение правильному обращению с деньгами. Самим юным пользователям проще отслеживать свои расходы, когда цифры отображаются на экране мобильного телефона, не приходится постоянно собирать мелочь по портфелю и карманам.
Никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций. Ребенок школьного возраста может случайно уехать на автобусе в другой конец города, потратив все оставшиеся деньги на карте, а может имела место необдуманная покупка. Мама или папа в любой момент могут перевести деньги сыну или дочери.
При использовании карты исключена случайная потеря наличных денег или кража. Главное — объяснить ребенку, что карту надо всегда держать при себе. Важно рассказать обо всех тонкостях оплаты покупок телефоном и о возможных звонках мошенников.
В каком возрасте разрешить ребенку пользоваться пластиком — каждый родитель решает сам. Однако чем раньше дети познакомятся с нюансами оплаты покупок картой, со способами распознать аферистов, с методами накопления денег, тем меньше шансов, что они совершат какие-либо финансовые ошибки в будущем.

 

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

 

Размещено на правах рекламы

Дети и деньги: как научить детей обращаться с деньгами

Обязательные уроки финансовой грамотности введут в российскую школьную программу в 2022 году, а пока изучать эту дисциплину можно самостоятельно, на курсах или занятиях с репетитором. Умение разбираться в деньгах, финансовых инструментах, акциях и облигациях будет полезно не только детям, но и их родителям, так что заниматься можно вместе. Почему стоит изучать финансы с детства и как это поможет ребенку в будущем, рассказывает Анна Гусева, эксперт ЕГЭ по обществознанию образовательной онлайн-платформы «Учи.ру».

Финансовая грамотность в России и мире

Финансовая грамотность — это необходимые каждому человеку знания о том, как рассчитать семейный бюджет, правильно сохранить деньги на «черный день» и приумножить накопления, а заодно не быть обманутым мошенниками. По данным Банка России, итоговый индекс финансовой грамотности населения — 54, и по сравнению с предыдущими годами он ненамного, но вырос. Кроме того, финансовая грамотность уже на 86 % внедрена в школьную программу, поэтому индекс среди молодежи весьма высок — 57.

И действительно, чем раньше дети начинают изучать вопросы, связанные с деньгами, тем проще им в будущем создать подушку безопасности, грамотно распоряжаться своими доходами и даже инвестировать их.

Интересный опыт накоплен в Германии: каждый год там проходит День экономии — в этот день дети могут положить в банк небольшую сумму и получить за это подарки. В школах есть тематические уроки по финграмотности, а для взрослых выпускается специальный обучающий путеводитель.

В развивающихся странах такие программы тоже есть. Например, в Бразилии для всего населения — от школьников до взрослых людей — организовывают интерактивные семинары и обучающие курсы.

В повышении финансовой грамотности заинтересовано не только государство. 15 лет назад Visa запустила собственные программы в Южной Африке, Восточной Европе, Кении и Индии. А еще компания выпустила игру «Финансовый футбол» по мотивам чемпионата мира — в ней детям в доступной форме излагают основные правила обращения с деньгами.

Кстати, в России Министерство финансов развивает похожие проекты. Например, оно ежегодно проводит недели финграмотности для детей, а также запустило мультсериал «Смешарики в мире финансов», который учит детей и подростков грамотно тратить и зарабатывать деньги. 

В целом, есть много причин обучать финансовой грамотности с ранних лет, особенно в школе, — расскажем о них ниже.

Catherine Falls Commercial / Getty

Понимать, откуда берутся деньги

Чаще всего детей интересуют прикладные вопросы: как зарабатывать деньги, как они появляются на банковской карте, сколько всего денег в мире. Не каждый взрослый готов дать исчерпывающий ответ хотя бы на один из этих вопросов, зато это легко могут сделать курсы финансовой грамотности, на которых ребятам просто и понятно объясняют все ключевые термины. Например, на образовательной онлайн-платформе «Учи.ру» в формате комиксов подробно рассказывается история денег и разбирается, что такое семейный бюджет, банк и карманные деньги. Курс рассчитан на учеников 2–4 классов.

Учиться зарабатывать и тратить

Когда дети поймут, как устроены различные финансово-экономические модели, они смогут перейти к практическим занятиям. Например, записывать все траты в специальный дневник и анализировать их в конце месяца. Или составлять вместе с родителями список возможных источников заработка: от детских гаражных распродаж до блогерства и продажи своих поделок. Даже если сначала эти идеи будут не блестящими, важно поддержать предпринимательский дух ребенка, а идеи потом можно будет доработать.

Ставить цели

Если ребенок давно мечтает о новом телефоне или игровой приставке, можно предложить ему регулярно откладывать на нее деньги с помощью банковского приложения или старой доброй копилки. Главное — показать принцип накопления средств и объяснить, как и что можно делать с деньгами в дальнейшем: вкладывать и конвертировать, продолжать копить или потратить без остатка. Еще одна опция, доступная современным детям, — собственная дебетовая карта, которую для контроля расходов можно привязать к счету одного из родителей.

Соблюдать правила безопасности

Курс финансовой грамотности — это еще и отличный повод обсудить с ребенком правила поведения в интернете и реальной жизни: как распознать мошенников, как защитить свои данные, почему никому нельзя сообщать пин-код и три цифры, указанные на обороте карты. Отдельно стоит рассказать, как могут обмануть по телефону или на улице, как себя вести в таких ситуациях, а главное — к кому обращаться за помощью.

Осознавать ценность денег

Обсуждая с ребенком финансовые вопросы, важно проговорить, для чего вообще нужны деньги, как они могут обеспечить необходимый уровень комфорта, какое место они занимают в системе ценностей. Опыт каждой семьи уникален, поэтому начинать такие разговоры лучше в кругу близких.

«Наша финансовая грамотность в минусе»: Красильщик и Поливанов о подкасте «Деньги пришли»

— Почему вы решили делать подкаст?

Александр Поливанов: Мы работали в интернет-издании «Медуза» (признано иноагентом), где у нас была отдельная студия подкастов. Ее возглавляла Лика Кремер, сейчас она сооснователь студии «Либо/либо». Мы понимали, что подкасты должны начать окупать себя в какой‑то момент. Что окупит себя быстрее? Конечно, финансы, ведь придут все банки, и у нас будет много денег. И мы поняли: надо делать такой подкаст.

Илья Красильщик: В «Медузе» мы много сотрудничали с банками. Практически все материалы про финансовую грамотность были нативной рекламой.

Александр: До этого я работал экономическим журналистом в «Ленте.ру», и мне казалось, что я должен вести такой подкаст. Кто‑то предложил: «Давай вместе с тобой будет Илья». Я подумал и говорю: «Нет, мы дружим, и нам не о чем говорить. Я хочу с Катей Кронгауз». Она сказала: «Нет, попробуйте с Илюхой». И мы попробовали.

Сначала у нас была идея, которая оказалась абсолютно провальной. Нам казалось, что нам нужно спорить. Один всегда защищает одну точку зрения, другой — противоположную. Мы думали, что спорить — значит орать. Разговор был примерно такой: «Нет, не надо биткоины покупать! Ты что?» (Орет.)

Илья: «А не перебивай меня, я сейчас скажу!» (Орет.) Мы просто орали друг на друга, и пилот никуда не пошел.

Александр: Мы очень волновались. Честно скажу, нам иногда приходят отзывы, что «Два по цене одного» был более душевным подкастом и, вообще, раньше было лучше. А я боюсь переслушивать, потому что это было сделано на коленке, но все же искренне.

Илья: Еще мы долго ныли. Зачем‑то два человека с абсолютно неинтересной финансовой жизнью рассказывают что‑то непонятное.

Александр: А я верил в победу. На рубеже 2018–2019 годов мы покинули «Медузу» и переехали в Москву. До этого общались мы очень плотно, и снова хотелось видеться, но мы работали в разных местах. Хотелось, чтобы нас снова объединяло общее дело.

Илья: Когда мы выпустили последний сезон «Два по цене одного», мне позвонила арт-директор Альфа-Банка Ира Волошина: «Давайте вы у нас <подкаст> будете делать». И мы согласились.

Первый сезон был сделан без студии «Либо/либо». Я не люблю его. Бывает, берешь героя, сажаешь на студии, и на 40-й минуте уже становится понятно, что он не подходит. Но делать уже нечего, потому что выпуск выходит через несколько дней. А еще у нас пропал какой‑то разговор друг с другом, поэтому я просто гнобил Поливанова.

Александр: Нам реально помог Альфа-Банк тем, что он поддерживал нас и не влезал в творчество.

Илья: Это идеальный партнер, потому что он позволяет делать все, что мы хотим, помогает, когда мы просим, и не лезет при этом. Смешно, что нам регулярно приходят сообщения: «Хотим рекламу в вашем подкасте». Давай, кстати, с Альфа-Банком поговорим, вдруг найдем дополнительный источник дохода.

— Вы начали делать подкаст из‑за расчетливости или желания прокачать свою финансовую осознанность?

Илья: Это была расчетливость «Медузы», потому что она нуждалась в финансировании. Нас поставили как двух дебилов, которые говорят о деньгах, при этом ничего не понимая в них. Мы были легендарными в Медузе людьми, у которых никогда не было денег. Подкаст про финансовую грамотность вели два человека, у которых она сама была в минусе.

Александр: В этом было обаяние.

— А что‑то изменилось с тех времен?

Илья: Да, я стал больше зарабатывать и перестал волноваться о том, как я бессмысленно трачу деньги.

Александр: Мы перестали стесняться того, что не разбираемся в финансах. В этом наша сила.

— А какую цель вы преследовали на старте и как она изменилась сейчас?

Илья: В прошлом году «Два по цене одного» включили в презентацию Apple, было ужасно приятно. Слушай, ну что значит «какую цель преследуем»? Просто приятно сидеть и ******* [болтать] в микрофон. Сначала было очень стремно, когда ты встречаешься с этой бездной и должен говорить.

А сейчас это стало отдушиной. Когда ты занимаешься дико сложными, стрессовыми вещами, но можешь раз в неделю собраться с маленькой командой и сделать что‑то очень понятное, в чем ты разбираешься. Ты чувствуешь эффект от этого, вообще, приятно заниматься медиа.

Александр Помню, когда в первые разы к нам подходили люди на улице и говорили: «О, вы делаете подкасты „Два по цене одного“ и „Деньги пришли“», — я реально думал, что из‑за угла меня снимает скрытая камера и надо мной так друзья шутят.

Не верил, что этот треп может быть кому‑то интересен. А потом все-таки выяснилось, что большому числу людей это нравится и приносит пользу. Мы кому‑то оказались нужны, и это ужасно стимулирует.

— А в чем именно сила безграмотности?

Илья: Подкаст — это твои воображаемые друзья, которые попадают в жизнь слушателей через наушники. Значит, если бы мы были суперумными и финансово грамотными, были бы занудными друзьями.

Большинство людей финансово неграмотные. Занижая планку, тем самым мы снимаем с них давление относительно того, что ты должен разбираться в финансах. Мы говорим: «Ребят, мы дебилы, но это нормально». Для многих это становится приятным, дружеским взаимодействием.

— Как вы ищете героев и чей опыт вообще считаете полезным для своей аудитории?

Александр: На самом деле у нас разный и в чем‑то общий опыт работы в медиа. Вот Илюха делал журнал «Афиша». Искать людей, которые были бы интересны аудитории, всегда было нашей работой.

Илья: О, да! Я семь лет ждал этого интервью.

У нас есть общие принципы. Во-первых, наши герои не должны быть узнаваемыми. Во-вторых, нам не страшно звать наших знакомых. Это даже хорошо, потому что нам с ними легко разговаривать. Оказывается, что вокруг много людей, и на расстоянии вытянутой руки можно найти кучу удивительных историй.

Ранее мы записывали подкаст в студии и разговаривали около полутора часов. С тех пор, как мы начали делать видеовыпуски, все поменялось. Теперь наши пяти-шестичасовые интервью превращаются в полуторачасовой видеовыпуск. В них легче звать известных людей, и мы этому очень рады.

Александр: Самая творческая часть оказывается за кадром, когда мы садимся и на протяжении полутора часов накидываем пять-шесть тем на ближайшие выпуски. Как эта магия происходит, мне до конца не понятно.

Сколько лет можно разговаривать про деньги? Кажется, уже обо всем сказали, а потом вдруг начинается одно, другое. Давай этого позовем, давай вот так сделаем.

Илья: Видеоформат позволяет развивать то, что до этого было нельзя сделать. Если выпуск построен на том, что вы разговариваете друг с другом, невозможно раскрыть некоторые темы. А когда у тебя есть набор героев, можно начать делать что‑то другое.

Честно, подход к героям часто определен отсутствием времени. Я думаю, что можно делать более серьезный ресерч. Опять же, в этом сезоне все немножко по-другому, потому что появилась героический продюсер Алина, которая ищет героев. Это такая должность.

Александр: Ужасно нравится, когда мы выходим за рамки одного жанра. Все говорят: «Подкаст — это то, что записывают в микрофон в пустой комнате». А мы взяли и сделали выпуск на улицах Москвы. На протяжении семи часов мы ходили по улице и разговаривали.

Илья: Не ходили, а ездили на великах и потом нажрались.

Александр: Говорят, что в подкасте не должно быть дополнительных звуков. Однажды мы сделали выпуск про нашу любимую еду. Илюха принес с рынка огурцы, мы сидели, хрустели, выпивали и закусывали. Это тоже исследование, и мне это нравится.

Илья: С одной стороны, интересно ломать шаблоны, а с другой — занимательно их и создавать. Можно существовать какое‑то время в придуманном шаблоне, а потом его взорвать.

— Вы говорили, что на сороковой минуте понимали, что герой не ваш. Что это вообще значит?

Илья: Это история связана с конкретной девушкой, которая накопила денег на собственный фильм. Мы расспрашивали ее, и на сороковой минуте выяснилось, что ее обеспечивает молодой человек. Это ломает всю историю. Но мы решили, что это будет выпуск со смешным сюжетом, в котором на сороковой минуте случается перевертыш.

Еще был выпуск с дизайнером Петей. Мы записали с ним выпуск длиной в час о том, как считает свои траты в приложении, но забыли упомянуть название. Уезжая в тот день, мы с Поливановым обсуждали, что достигли дна. Нам потом писали: «Ребята, это самый смешной выпуск, который я вообще слышал».

Александр: А у меня был насморк тогда, и я постоянно сморкался, а Илюха постоянно над этим шутил.

— Какие самые популярные комментарии вам пишут?

Илья: В видеовыпусках самый популярный комментарий: «Я не так вас представлял». А в аудио: «Хватит перебивать друг друга или гостя». Или «Как Красильщик с такой дикцией может вести подкаст?».

Александр: Да, последние я всегда лайкаю.

Илья: «Красильщик, перестань унижать Поливанова».

Александр: А тут я делаю вид, что это меня не касается.

Илья: Еще я очень люблю комментарий: «Обожаю ваш подкаст, я так люблю под него засыпать».

Александр: Есть, конечно, какие‑то очень милые, например: «Большое спасибо, как будто оказался с вами на одной кухне. Эти вопросы задаю сам себе, и как классно, что есть такие же люди, которые про это думают. И главное, что они не назидают». Но, вообще, лучшие комментарии еще не написаны.

Илья: Лучшие комментарии — это отрицательные, я их коллекционирую.

 — По моим собственным наблюдениям, в России не принято говорить о деньгах. Это считается «нездоровым любопытством». Вы замечали такое?

Илья: Честно сказать, мне до сих пор неловко задавать вопросы про деньги. Мне жутко неловко задавать эти вопросы, поэтому мы их всегда пропускаем.

Александр: Продюсер Паша нам говорит: «Парни, ну вы чего не спросили?»

Илья: Иногда мы набираемся сил и говорим: «Мы сейчас зададим вопрос, если что, можешь не отвечать, вырежем. Какая у тебя зарплата?» Он говорит: «Я не хочу отвечать». Мы: «Ну ладно, ничего страшного».

Александр: Сегодня у нас был такой случай. На самом деле одна из первых вещей, которую мы поняли, когда начали записываться, — про деньги сложно говорить, и в некоторых местах ты чувствуешь себя некомфортно. Отчасти это похоже на разговоры о сексе. Деньги — такая же интимная штука для людей.

Илья: Деньги сами по себе — это некая социальная конструкция, которая определяет взаимодействие с миром и его восприятие. Это очень сильно характеризует тебя, поэтому про них неловко говорить. Это что‑то потаенное, то, через что ты воспринимаешь себя и свой успех.

— Не говорить о деньгах — это пагубная установка?

Александр: В России нет никакой финансовой грамотности. Люди берут микрокредиты, чтобы поставить на матч «ЦСКА» — «Спартак».

В отношениях нужно об этом говорить. Я знаю пары, где партнер не знает, сколько зарабатывает другой человек. Это мне кажется какой‑то дичью, ненормальными отношениями.

Илья: Мне кажется, что это не самое страшное. Вот когда они не знают, как поделить это и кто за что должен платить, — это может же быть некомфортным для обеих сторон. Конечно, в этом случае нужно разговаривать.

Нужно ли уметь говорить про свое богатство? Не обязательно. А вот когда это связано с отношениями или с тем, как не просрать свои деньги и потратить их с умом — эти все вещи очень важны и должны проговариваться.

Александр: Нужно уметь разговаривать про деньги с собой. Прям проговаривать: вот я зарабатываю столько‑то, я хочу что‑то откладывать или мне хочется инвестировать сейчас в себя. Сейчас я не хочу давать никаких советов.

Илья: Нет, мы не даем никаких советов.

— А как вы выстраиваете диалог с героями? Чтобы они не закрылись, а больше рассказали.

Илья: Во-первых, создание некоторой атмосферы: мы сидим, расслабленно шутим и на самом деле практически не задаем неприятных вопросов. Это не конфликтное интервью, у нас нет задачи вывести собеседника на какие‑то вещи, о которых он не хочет говорить. Наша задача — просто ********* [разговаривать] в свое удовольствие. Во-вторых, не перебивать. У нас это очень плохо получается.

Я понимаю, в чем сегодняшний успех: надо брать интервью с похмелья, когда у тебя нет сил спрашивать. Когда ты сидишь такой и думаешь: «Офигенно».

 — От каких убеждений относительно денег вы сами избавились, когда начали вести подкаст?

Илья: Я должен сделать заявление: этот подкаст никаким образом ни в чем мне не помог. Только в конце работы в «Медузе» я стал немного откладывать, но в целом не могу сказать, что он мне полезен финансово. Кроме того, что он напрямую увеличил заработок.

Александр: Нет, не знаю, я проговорил вещи, о которых я раньше даже не думал. Думал: «Ой блин, это очень сложно, я подумаю об этом потом». А подкаст заставил это проговорить, сформулировать позицию в этом смысле, я очень ему благодарен.

— Как вы ищете темы для выпусков? Если вы сами говорите, что уже обсудили все темы.

Александр: Все сезоны устроены более-менее одинаково. В начале мы соскучились, придумали много тем и классно нафигачили. В середине устали, тем нет, все плохо, выковыриваем наши старые наметки. Не получается, ну ладно, давай сейчас это запишем. О, классно, набрали ритм, супер, вот эти темы прям офигенные.

Илья: И тут сезон закончился.

Самое большое изменение за все время — у нас раз в две недели выходит видео вместе с аудиовыпуском, а в другую неделю — просто аудио. Раньше приходили в студию, практически не готовясь, садились и разговаривали полтора часа. Далее Ильдар Фаттахов с Пашей Боровковым героически из этого составляли получасовой выпуск.

Сейчас в видеовыпусках у нас по пять героев, с которыми мы проводим часовые интервью. У меня проснулась гораздо большая ответственность, потому что ты не можешь придумать проходную тему. Зато мы решили, что аудио для нас — это законная возможность расслабиться и просто посидеть и поговорить. И если в видео мы больше слушаем, то в аудио — больше говорим.

— Почему вы стали звать в подкаст директора по маркетингу Альфа-Банка?

Илья: Мы называем его просто Лешей. Мы долго думали о том, как сделать интеграцию с «Альфой». В первом сезоне ее не было, а потом мы сказали: «Слушайте, ну давайте что‑нибудь придумаем, странно, что в этом подкасте нет Альфа-Банка». И мы решили, что здорово разговаривать. Теперь к нам приходит Леша и общается на тему выпуска, приводит интересные факты из статистики банка или профильных изданий.

У нас бывают исключения, но почти всегда в выпуске есть Леша. У слушателей с ним тоже развиваются какие‑то отношения, он становится еще одним героем. Это получается суперорганично.

Александр: Много людей пишут, что это классная интеграция. «Я переживаю за Лешу». Или «Леша супер». И отдельно приятно в этом партнерстве то, что у Альфа-Банка нет цели в каждом выпуске что‑то втюхать.

— Как вообще рассказывать про деньги, чтобы это не было скучно?

Илья: Вообще, мы очень мало говорим о деньгах. Наш подкаст про повседневную жизнь и деньги как ее часть. Я не знаю, как сделать интересный подкаст только про деньги. Мне кажется, это будет очень скучно.

— Как долго вы планируете продолжать?

Илья: Каждый раз, когда заканчивается сезон, мы с замиранием сердца спрашиваем Лешу: «А что, будем обсуждать следующий?»

Александр: Пока очень приятно его делать.

Илья: Обычно записываемся в пятницу вечером. И как это здорово, когда у тебя десять зум-встреч, и ты приходишь вечером и записываешь пять интервью. Ну кайф же!

Александр: Но тут есть другая проблема: ты выходишь в полночь в Москве, вечер пятницы, и у тебя такой адреналин, с которым невозможно пойти не выпивать.

Наши дети должны научиться ответственно относиться к деньгам

МНЕНИЕ И КОММЕНТАРИИ

Редакционные статьи и другой контент, посвященный мнению, предлагают точки зрения на важные для нашего сообщества вопросы и не зависят от работы наших репортеров.

Флорида введет курсы финансовой грамотности в государственных школах.АП

Исследования показывают, что личные расходы стремительно растут, а личные сбережения сокращаются, особенно в мегаполисах, таких как Майами, печально известных выставлением напоказ Ferrari и наличных денег, поэтому важно учитывать влияние этих действий на нынешнее и будущие поколения.

Апрель – национальный месяц финансовой грамотности. Самое время спросить себя, создаем ли мы новое поколение финансово безответственных молодых людей и как мы можем стать для них лучшим образцом для подражания.

Законопроект губернатора Флориды ДеСантиса, требующий от старшеклассников пройти курс финансовой грамотности для получения диплома стандартного образца, является шагом в правильном направлении. Это должно мотивировать другие государства последовать их примеру. К сожалению, в нашей нынешней системе образования по-прежнему отсутствует то, что действительно необходимо: формальная учебная программа по финансовому образованию. Эти меры могут только помочь нам, поскольку примеры, подаваемые дома, гораздо сильнее влияют на формирование отношения молодежи к деньгам.

Данные не рисуют красивую картину.Недавний опрос Bankrate показывает, что две трети из нас не ожидают улучшения своих личных финансов в 2022 году, в то время как статья Washington Post сообщает, что потребительские расходы с высокими доходами, которые восстановились весной, превысили допандемический уровень более чем на 11. % и продолжает расти.

Более того, новые исследования Национального бюро экономических исследований подтверждают, что финансовая грамотность напрямую связана со способностью человека преодолевать макроэкономические трудности, такие как COVID-19 или финансовый кризис 2008 года.Согласно последней статистике NBER: четверо из семи американцев финансово неграмотны; во всем мире только треть взрослого населения понимает основные финансовые понятия; и только 24% миллениалов понимают основные финансовые темы.

Что нам делать? Во-первых, осознайте, как часто люди — даже высокообразованные бизнес-лидеры — делают ужасные повседневные финансовые решения. По разным причинам у нас вырабатывается эмоциональное отношение к деньгам, которое может нас спасти или сломать. Крайне важно работать с квалифицированным финансовым специалистом и следовать проверенным принципам личных финансов, в том числе: приобретать активы, которые растут в цене, вместо активов, которые дешевеют; не использовать кредитные карты с высокими процентными ставками, чтобы «не отставать от Джонсов»; придерживайтесь бюджета, который включает в себя «плату себе в первую очередь», чтобы вы создавали свои активы; и создание краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных финансовых целей с использованием надлежащих финансовых инструментов.

Основываясь на опыте Института финансового благополучия, помогающего людям на всех этапах жизни, мы даем это общее руководство, чтобы помочь нашим детям показать наилучший пример.

  1. Обсудите с детьми, сколько стоят вещи. Они могут не понимать, сколько стоит ведение домашнего хозяйства, поэтому создание разговоров о том, сколько стоит дом, машина, продукты и обучение в колледже, может помочь.

  2. Поделитесь семейным бюджетом и всеми семейными расходами, в дополнение к иллюстрациям семей, живущих ниже и выше вашего социально-экономического уровня.

  3. Обсудите средний доход различных профессий. Вы можете использовать это как возможность обсудить, какую карьеру они могут выбрать.

  4. Вместо того, чтобы давать им пособие или платить за работу по дому, которая приучает их к мышлению наемных работников, а не бизнес-лидеров или предпринимателей, вознаграждайте их за осмысление новых бизнес-концепций. Лавка с лимонадом или гаражная распродажа у вас дома могут преподать ценный урок.

  5. Покажите им, как инвестиции в акции, облигации и недвижимость могут обеспечить пассивный доход, чтобы они могли зарабатывать деньги «пока они спят».”

  6. За обеденным столом обсудите, что их волнует и как то, чем они увлечены, может обеспечить их средства к существованию.

  7. Помогите им осознать свои сильные стороны и то, как они могут найти работу, которая позволит использовать их врожденные таланты.

  8. Объясните критическую важность честности и подотчетности. Эти черты являются ключевыми для личного и профессионального успеха.

  9. Обсудите основные банковские принципы: оплата счетов, как обеспечить хорошую кредитную историю.

  10. Объясните значение наилучшей системы показателей финансового успеха: собственный капитал. Обсудите, как мало вещей, которые они делают каждый день — каждый доллар, который они решили потратить или сэкономить, — может определить это.

Многим, кто не работает в финансовой сфере, эти понятия могут показаться непривычными. Это нормально — никто не должен быть гением во всем. По этим причинам важно полагаться на правильную поддержку. Институт финансового благополучия бесплатно предоставляет удобный для пользователя контент и ресурсы от консультативного совета всемирно известных лидеров мнений.Воспользуйтесь этим и другими доступными ресурсами.

Все дело в том, чтобы помочь детям выработать здоровые финансовые взгляды и привычки, а также показать пример.

Эрик Сассман — генеральный директор Института финансового благополучия в Форт-Лодердейле.

Sussman

Эта история была первоначально опубликована 11 апреля 2022 г., 13:49.

Основы финансовой грамотности и словарный запас

Амортизация = Процесс, посредством которого платежи по кредиту применяются к основной сумме или сумме займа, а также к процентам по кредиту в соответствии с установленным графиком.

Годовой сбор = Сумма, которую компании, выпускающие кредитные карты, взимают за использование кредитной карты.

Годовая процентная ставка ( годовых) = Плата за финансирование или общая сумма, которую необходимо потратить в год на использование кредита, рассчитанная как процент от суммы займа (процентная ставка), включая проценты, комиссии за транзакции и плату за обслуживание.

Годовая доходность в процентах (APY) = Фактическая процентная ставка, выплачиваемая по счету в год, включая начисление сложных процентов; рассчитывается одинаково всеми банками/кредитными союзами.

Подорожание = Рост стоимости или цены.

Активы = Чем владеет человек, например наличными, акциями, облигациями, недвижимостью и личным имуществом.

Банкомат (банкомат) = Электронный автомат, который клиенты банка и члены кредитного союза могут использовать для снятия наличных и совершения финансовых операций.

Внутренняя нагрузка = Комиссионный сбор, уплачиваемый при продаже инвестиций.

Приманка и подмена = Незаконная техника продаж, при которой продавцы рекламируют продукт с намерением убедить покупателей купить более дорогой продукт.

Банк = Коммерческая компания, которая принадлежит своим акционерам и предоставляет своим клиентам сберегательные и текущие счета и другие финансовые услуги.

Банкротство = Судебный процесс продажи большей части имущества должника для погашения долгов, которые не могут быть погашены, в обмен на (а) освобождение должников от ответственности по выплате их финансовых обязательств или (б) защиту их во время выполнения плана создается, и они пытаются погасить долги.

Облигация = Официальное соглашение, по которому вы даете деньги взаймы заемщику, который затем может использовать эти деньги в течение установленного периода времени. Взамен вы, как кредитор, получите определенную сумму процентов.

Заемщик = физическое лицо, предприятие или правительство, которые получили и использовали что-то, принадлежащее кому-то другому, с намерением вернуть или выплатить его — часто с процентами в случае заемных денег

Бюджет = План управления деньгами, распределение ожидаемых доходов и расходов между вариантами расходов и сбережений на основе личных целей в течение определенного периода времени.

Емкость = Способность погасить кредит из текущего дохода; один из трех факторов кредитного скоринга.

Капитал = Стоимость личных вещей, которыми владеет человек, включая сбережения, инвестиции и собственность, один из трех факторов, используемых при оценке кредитоспособности.

Прирост капитала = Разница между ценой покупки и ценой продажи, когда инвестор покупает носок, а затем продает его по более высокой цене.

Убыток капитала = Разница, когда инвестор продает акции по более низкой цене, чем цена покупки.

Денежный поток = Движение денег, которые вы получаете, и денег, которые вы тратите.

Депозитный сертификат (CD) = сертификат, выданный банком лицу, вносящему деньги на счет на определенный период времени. За досрочное снятие средств с большинства счетов CD взимается штраф.

Символ = Относится к надежности; один из трех факторов кредитного скоринга (например, своевременная оплата счетов свидетельствует о финансовой ответственности). Кредитоспособность, свидетельствующая об ответственном отношении к выполнению договоренностей.

Чек = Письменное распоряжение, предписывающее банку или кредитному союзу выплатить физическому или юридическому лицу определенную сумму денег.

Текущий счет = Счет в банке или кредитном союзе, который позволяет снимать средства путем выписки чека.

Сложные проценты = ситуация, в которой проценты начисляются на ранее начисленные проценты таким образом, что доходы накапливаются быстрее с течением времени

Начисление сложных процентов, Правило 72 = Начисление процентов на проценты.Правило 72 — сколько времени нужно деньгам, чтобы удвоиться в цене. Разделите 72 на проценты, чтобы определить, сколько лет потребуется, чтобы деньги удвоились.

Защитники прав потребителей = Отдельные лица или группы, которые активно продвигают интересы потребителей в таких областях, как здоровье и безопасность, образование, возмещение ущерба, правдивая реклама, справедливость на рынке и защита окружающей среды.

Анализ затрат/выгод, отношение риска/вознаграждения = Инструмент, используемый для выбора между альтернативами, включает взвешивание стоимости продукта или услуги по сравнению с выгодой, которую они обеспечивают.

Лимит покрытия = Максимальная сумма, которую страховая компания заплатит, если вы подадите иск.

Кредит = Сумма денег, которую кредитор готов дать другому взаймы для покупки товаров и услуг, основываясь на доверии и ожидании, что деньги будут возвращены, как обещано, с процентами.

Кредитная карта = Карта, которая позволяет держателю взимать расходы на покупки или получать деньги, часто с процентами; синоним «купи сейчас, заплати потом».

Кредитный лимит = Максимальная сумма кредита, которую кредитор может предоставить клиенту.

Кредитоспособность = Мера способности и готовности погасить кредит.

Кредитный рейтинг/балл = Мера кредитоспособности, основанная на анализе финансовой истории потребителя, часто вычисляемая в виде числового балла с использованием FICO или других скоринговых систем для анализа кредитоспособности потребителя. Кредитор оценивает готовность и способность человека выплатить долги, судя по его характеру, способностям и капиталу; математическая модель, используемая кредиторами для прогнозирования вероятности того, что счета будут оплачены в соответствии с обещаниями.

Кредитный отчет = письменный отчет, собранный кредитным агентством, который отслеживает платежи заемщика по кредиту, независимо от того, своевременно ли эти платежи производятся, и как долго заемщик имеет различные кредитные счета

Кредитный союз = Финансовое учреждение, принадлежащее его членам, которое предоставляет своим членам сберегательные и текущие счета и другие услуги по низким ценам.

Дебетовая карта = Карта, используемая для оплаты товаров и услуг непосредственно с расчетного счета путем электронного перевода средств с расчетного счета на счет магазина для оплаты покупки; также называемые чековыми картами.

Долг = Вся сумма денег, причитающаяся кредиторам.

Франшиза = Сумма убытка, которую вы должны выплатить из своего кармана, прежде чем страховая компания вмешается и оплатит оставшуюся часть.

Отсроченное удовлетворение = Готовность отказаться от чего-то, чего вы хотите сейчас, чтобы получить что-то лучшее в будущем.

Амортизация = Снижение стоимости продукта, которое начинается с момента покупки продукта (автомобиля).

Диверсификация = Распределение средств между различными типами инвестиций для минимизации общего риска.

Дивиденд = Часть прибыли, выплачиваемая акционерам компании.

Усреднение стоимости в долларах = Практика инвестирования фиксированной суммы в одни и те же инвестиции через равные промежутки времени, независимо от того, что делает фондовый рынок.

Заработанные проценты = Платеж, который вы получаете за разрешение финансовому учреждению или корпорации использовать ваши деньги.

Вознаграждения работникам = Дополнительные льготы, помимо зарплаты, предлагаемые работодателями (например, медицинское страхование или пенсионный план).

Endorse = Подписать оборотную сторону чека, чтобы сделать его подлежащим оплате указанному получателю.

Расход = Сумма денег, потраченная на покупку чего-либо или выполнение чего-либо.

Финансовый план, финансовое планирование = Личное финансовое планирование — это процесс (а) постановки целей, (б) разработки плана их достижения и (в) претворения плана в жизнь.Непрерывный мыслительный процесс для разработки упорядоченной программы или схемы управления всеми аспектами своих денег, включая расходы, кредит, сбережения и инвестиции.

Оценка FICO = математическая модель, оценивающая надежность человека в возврате заемных средств

Финансовые расходы = проценты, выплаченные по невыплаченным кредитовым остаткам

Финансовые учреждения = посредники, которые помогают направлять средства от вкладчиков к заемщикам

Финансовая грамотность = базовые финансовые знания, включая понимание банков и банковской системы, финансовых рынков, кредитных и кредитных карт, налогового законодательства, а также умение применять эти знания при принятии решений о том, как тратить, зарабатывать , или откладывайте деньги сегодня, чтобы накопить богатство на завтра

Постоянные расходы = Расходы, которые каждый раз стоят одну и ту же сумму.

Мошенничество = Умышленное искажение информации с целью ввести в заблуждение или ввести в заблуждение.

Начальная нагрузка = Налог на продажу, уплачиваемый при покупке инвестиций и иногда при реинвестировании дивидендов.

Льготный период = Для кредитной карты — период времени, в течение которого вы начинаете накапливать проценты по невыплаченному остатку.

Валовой доход = Общая сумма дохода от заработной платы до вычетов из заработной платы.

Высокий балл = Чрезмерно высокое предложение по сдаваемому в аренду автомобилю.

Кража личных данных = Когда кто-то использует ваше имя, номер социального страхования, номер кредитной карты и другую личную информацию без вашего разрешения.

Подразумеваемая гарантия = Неписаная гарантия качества продукта, достаточного для выполнения цели, для которой он был разработан.

Импульсивная покупка = Покупка, сделанная по прихоти, без использования процесса принятия решения.

Доход = Любые деньги, которые получает физическое лицо.

Обработка информации = Анализ и организация информации для принятия решений.

Страхование = Инструмент управления рисками, который ограничивает финансовые потери из-за болезни, травмы или ущерба в обмен на обещание защиты и помощи.

Страховая премия = Платеж, который человек делает страховой компании в обмен на ее обещание защиты и помощи.

Рассрочка = бессрочный кредит на конкретный продукт, такой как мебель или бытовая техника

Проценты = Плата за пользование чужими денежными средствами; обычно выражается в виде годовой ставки в процентах от основного долга (суммы задолженности).

Инвестиции = Откладывание денег для будущего дохода, выгоды или прибыли для достижения долгосрочной цели; использование сбережений для получения финансовой отдачи.

Плата за просрочку платежа = Штраф по всем видам кредита за осуществление платежа после установленного срока.

Кредитор = тот, кто дает взаймы; может быть физическим лицом, предприятием или государством

Обязательства = Сумма, которую человек должен, например неоплаченные счета, расходы по кредитной карте, личные кредиты и налоги.

Ликвидность = Легкость, с которой актив может быть преобразован в денежные средства без серьезных потерь.

Ростовщики = Нелицензированные кредиторы, которые взимают незаконно высокие процентные ставки.

Срок кредита = Продолжительность времени, в течение которого вы должны погасить кредит.

Минимальный платеж = наименьшая сумма, которую лицо должно заплатить в данном месяце по открытому кредитному счету

Счет денежного рынка = процентный счет, предоставляющий ограниченные права на выписку чеков.Депозиты могут быть добавлены в любое время; некоторые счета денежного рынка ограничивают снятие средств вкладчиками без уплаты штрафа. Счета денежного рынка — это инвестиции с низким уровнем риска, которые служат чем-то средним между сберегательными и текущими счетами. Счета денежного рынка, предлагаемые в банковской системе, известны как депозитные счета денежного рынка. Счета денежного рынка, предлагаемые взаимными фондами, известны как взаимные фонды денежного рынка.

Денежный перевод = форма платежа, которую человек может купить на определенную сумму и передать лицу или фирме, указанным в денежном переводе.Люди должны заплатить комиссию, чтобы получить денежный перевод. Денежный перевод не может быть возвращен, потому что полная оплата необходима до того, как денежный перевод будет выдан.

Ипотечный кредит = Кредит на покупку недвижимости, например земли или дома.

Взаимный фонд = Инвестиционная ценная бумага, которая фактически представляет собой диверсифицированный портфель акций, облигаций или других ценных бумаг. Инвесторы покупают акции и могут продать их в любое время.

Чистая прибыль = Также называется «выплата на руки»; это сумма дохода, оставшаяся после вычетов из заработной платы.

Чистая стоимость = Разница между активами и пассивами лица.

Бессрочный кредит = форма кредита, которая позволяет лицу занимать средства для совершения покупок, для которых нет заранее установленного периода погашения

Альтернативная стоимость = Всякий раз, когда делается выбор, стоимость чего-либо выражается в терминах того, чем пришлось пожертвовать, чтобы получить это. Ресурсы, используемые для достижения одной цели, которые нельзя использовать для другой, т.е.е., взвешивание одной альтернативы по сравнению с другой, а не просто рассмотрение денежной цены или стоимости конкретного товара или услуги.

Плата за выдачу кредита = Плата за оформление кредита, которая обычно связана с жилищными кредитами.

Вычеты из заработной платы = Суммы, вычитаемые из валового дохода, удерживаемые работодателем для таких статей, как налоги и вознаграждения работникам.

Сначала заплати себе (PYF) = Дисциплинированное сбережение или откладывание денег в качестве регулярной части бюджета для более поздних расходов или инвестиций.

Персональный идентификационный номер (PIN) = Уникальный кодовый номер, который вы используете для доступа к своим сберегательным и/или текущим счетам.

Филантропия = Личная или корпоративная заинтересованность в помощи другим, особенно посредством подарков благотворительным организациям или пожертвований учреждениям.

Фишинг = Инструмент для кражи личных данных, который появляется в форме электронного письма или всплывающего сообщения; обычно выглядит так, как будто оно от законного финансового учреждения и предлагает вам предоставить личную информацию, чтобы решить «проблему» с вашей учетной записью.

Points-mortgage = Единовременная плата за обслуживание ипотечных кредиторов при закрытии для увеличения дохода по кредиту; каждый пункт составляет один процент от суммы основного долга.

Грабительское кредитование = Практика кредитования, которая обещает кредиты, которые «слишком хороши, чтобы быть правдой», и вынуждает заемщиков брать кредиты на месте. Практика кредитования включает в себя различные финансовые злоупотребления, такие как чрезмерные сборы, штрафы за досрочное погашение кредита, чрезмерные платежи, перевод кредита, высокие процентные ставки, ежемесячные платежи, которые заемщик не может себе позволить, несанкционированное рефинансирование кредитов.Примеры такой практики включают грабительские ипотечные кредиты, ссуды до зарплаты, кредиты с овердрафтом, чрезмерную задолженность по кредитным картам и ссуды с мгновенным возвратом налогов.

Прибыль = Разница между затратами, необходимыми для создания продукта или предоставления услуги, которую можно купить вместе с ним.

Основная сумма = Сумма денег, которую кто-то готов одолжить вам. Кроме того, сумма, которая все еще должна по кредиту.

Ресурсы = Человеческие ресурсы — это те ресурсы, которые люди имеют внутри себя, такие как рабочие знания, навыки, умственные усилия, мотивация, энергия.К нечеловеческим или внешним ресурсам относятся деньги, время и оборудование.

Норма прибыли = Насколько быстро растут деньги на сберегательном счете или вложениях.

Доход = прибыль от инвестиций, обычно выражаемая в виде годовой процентной ставки

Обратная ипотека = Соглашение, при котором домовладелец берет взаймы под залог собственного дома и получает регулярные ежемесячные необлагаемые налогом платежи от кредитора. Также называется ипотекой с обратным аннуитетом или ипотекой с конверсией собственного капитала.

Возобновляемый кредит = открытый счет с ограничением суммы займа, но без ограничения срока погашения

Управление рисками = Преднамеренное и систематическое использование различных стратегий для предотвращения потенциальных личных или финансовых потерь от чистых рисков.

Допуск к риску = Степень неопределенности или возможности потери, которую человек может вынести.

Сбережения = Деньги, отложенные на краткосрочные цели.

Сберегательный счет = Счет, который у вас есть в финансовом учреждении, который помогает вам накапливать и сохранять деньги и одновременно получать проценты.

Акционерный счет = Срок кредитного союза для сберегательного счета.

Share Draft Account = Термин кредитного союза для расчетного счета.

Социальное обеспечение = Базовая программа федерального правительства по обеспечению дохода в случае сокращения или прекращения заработка в связи с выходом на пенсию или инвалидностью.Доход также предоставляется семьям, когда работающий родитель (родители) умирает, а несовершеннолетние дети остаются частью семьи.

Расходы = использование дохода на текущее потребление

Акция = Инвестиция, которая делает инвестора совладельцем компании.

Фондовый рынок = Место, где покупаются и продаются акции.

Налоги = Обязательный платеж физических лиц/организаций правительству; сборы, взимаемые с доходов, имущества или товаров для поддержки государственных программ.

Стоимость денег во времени = Взаимосвязь между временем, деньгами и нормой прибыли (процентами) и их влияние на рост прибыли. Чем больше времени, денег и процентной ставки, тем больше денег будет получено в конце периода времени.

Дорожный чек = форма чека, которую можно использовать для получения наличных денег; покупатель дорожного чека платит определенную сумму в долларах, чтобы приобрести эти чеки, которые выпускаются в стандартных пакетах эмитентом дорожных чеков.Чеки выписываются лицу или фирме и подписываются лицом, выписывающим чек. Часто они поставляются с защитой от потери или кражи. Эмитенты дорожных чеков обычно взимают комиссию при продаже этих инструментов.

Переменные расходы = Непостоянные расходы.

Желания = Предметы, которые человек хотел бы иметь, но не являются необходимыми для жизни. Предметы, действия или услуги, которые могут повысить качество жизни, но можно обойтись и без них.

Создание богатства = Увеличение общей стоимости того, что принадлежит; свои материальные активы, используя стратегии увеличения сбережений и накопления личных активов, тем самым способствуя индивидуальному/семейному экономическому благополучию и финансовой безопасности.

Удержание = Вычеты работодателя из заработной платы работников для уплаты налогов.

Доход = Прибыль от инвестиции.

6 способов повысить свою финансовую грамотность

Аннуитеты содержат функции, исключения, ограничения и доступность, которые могут различаться в зависимости от штата и/или торгового дистрибьютора.   Полное объяснение аннуитета см. в Свидетельстве о раскрытии информации или Проспекте эмиссии (если применимо) и свяжитесь со своим финансовым специалистом или компанией, чтобы узнать стоимость и полную информацию. Этот материал является общим описанием, предназначенным для общего пользования.

Договоры аннуитета и договоры группового аннуитета выдаются Athene Annuity and Life Company (61689), West Des Moines, IA, и Athene Annuity & Life Assurance Company (61492), Wilmington, Delaware, во всех штатах (кроме Нью-Йорка), и в Д.С. и ПР. Договоры аннуитета и договоры группового аннуитета выдаются компанией Athene Annuity & Life Assurance Company из Нью-Йорка (68039), Перл-Ривер, штат Нью-Йорк, в штате Нью-Йорк. Платежные обязательства и гарантии зависят от финансовой устойчивости и способности страховой компании, выпустившей страховку, погасить убытки. Страховые продукты могут быть доступны не во всех штатах. Эти компании не обязуются давать советы по инвестициям какому-либо лицу или в какой-либо отдельной ситуации, и поэтому ничто из этого не должно рассматриваться как рекомендация по инвестициям.Этот материал не следует интерпретировать как рекомендацию со стороны Athene Annuity and Life Company, Athene Annuity & Life Assurance Company, Athene Annuity & Life Assurance Company из Нью-Йорка или Athene Securities, LLC. Если у вас есть какие-либо вопросы о страховых продуктах и ​​их функциях, обратитесь к своему финансовому специалисту.

Термин «финансовый специалист» не подразумевает участие в консультационной деятельности с вознаграждением, не связанным с продажами.Финансовым специалистам будет выплачиваться комиссионное вознаграждение за продажу аннуитета.

РЕНТЫ ЯВЛЯЮТСЯ ПРОДУКТАМИ СТРАХОВОЙ ИНДУСТРИИ И НЕ ГАРАНТИРУЮТСЯ КАКИМ-ЛИБО БАНКОМ И НЕ СТРАХОВАНЫ FDIC ИЛИ NCUA/NCUSIF. МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ ЦЕННОСТЬ. НЕТ ГАРАНТИЙ БАНКА/КРЕДИТНОГО СОЮЗА. НЕ ЗАЛОГ. НЕ ЗАСТРАХОВАН ЛЮБЫМ ФЕДЕРАЛЬНЫМ ГОСУДАРСТВЕННЫМ АГЕНТСТВОМ. МОЖЕТ БЫТЬ ПРЕДЛОЖЕН ТОЛЬКО ЛИЦЕНЗИРОВАННЫМ СТРАХОВЫМ АГЕНТОМ.

Договоры перестрахования заключены с Athene Annuity and Life Company (61689), West Des Moines, IA; Athene Annuity & Life Assurance Company (61492), Уилмингтон, Делавэр; Athene Annuity & Life Assurance Company из Нью-Йорка (68039), Перл-Ривер, Нью-Йорк; и Афин Лайф Ре Лтд., Гамильтон, Бермуды. Не все предлагаемые продукты или структуры перестрахования доступны во всех юрисдикциях. Перестраховщики могут не иметь лицензии во всех штатах. Все сделки подлежат выполнению требований андеррайтинга перестраховщика. Продукты перестрахования не защищены и не гарантированы государственными страховыми ассоциациями или фондами неплатежеспособности.

Молодежь и финансовая грамотность: NPR

Счет денег: Молодежь и финансовая грамотность: NPR

Счет денег: молодежь и финансовая грамотность Когда молодые люди берут студенческие ссуды и накапливают долги по кредитным картам, они часто оказываются в финансовой яме еще до начала своей карьеры.Взросление в обществе «безналичных» финансовых операций часто приводит к трудностям в понимании стоимости доллара.

Экономия денег не должна быть сложной, говорит финансовый консультант Бет Коблинер. По ее словам, главное, чтобы молодые люди начали рано. Джастин Салливан / Getty Images скрыть заголовок

переключить заголовок Джастин Салливан / Getty Images
Молодежь может упростить задачу: начните экономить

Кевин Миракл, 30 лет, был старшим сержантом 82-й воздушно-десантной дивизии и совершил два похода в Ирак и два в Афганистан.Уволившись из армии, он изо всех сил пытался найти работу. Сейчас он работает в Филадельфийском мультисервисном и образовательном центре для ветеранов. Натаниэль Гамильтон/WHYY скрыть заголовок

переключить заголовок Натаниэль Гамильтон/WHYY
Только что со службы, ветеринары сталкиваются с пугающим рынком труда
Тяжелые финансовые уроки, полученные в колледже

Загрузить больше историй

Финансовая грамотность: управление финансами

Бюджет

Бюджет представляет собой подробный свод вероятных доходов и расходов за определенный период.Что касается личных финансов, бюджеты являются бесценным инструментом, помогающим расставлять приоритеты в расходах и управлять своими деньгами. Независимо от того, сколько у вас денег, бюджеты предоставляют предварительную систематизированную сводку доходов и расходов. Бюджеты могут составляться на разные периоды времени и могут сочетаться с другими инструментами.

КАК СОСТАВИТЬ БЮДЖЕТ: 3 ШАГА
  1. Финансовые цели: Перед составлением бюджета необходимо установить некоторые финансовые цели. Постановка финансовых целей поможет управлять вашим бюджетом.Например, возможно, вы хотите сэкономить на крупной покупке? Если это так, то учет определенной суммы денег в месяц для экономии поможет элементам вашего бюджета.

2. Отслеживание расходов:  Лучший способ понять, куда уходят ваши деньги, — отслеживать свои еженедельные расходы. Этот небольшой шаг поможет вам понять, на что тратятся ваши с трудом заработанные деньги. Как только вы поймете, на что тратите свои деньги, вам будет легче контролировать то, что вы покупаете, и сократить любые «бесполезные» расходы.Помните: ОТСЛЕЖИВАЙТЕ ВСЕ! Кофе со льдом каждое утро за 2,50 доллара, безусловно, накапливается в течение года.

Используйте этот рабочий лист (PDF) или создайте свой собственный. Заметили ли вы что-нибудь после недели отслеживания ваших расходов? Вы тратите больше денег, чем имеете? Есть ли какие-то области, на которых можно сэкономить (например, сократить потребление кофе со льдом или использовать заранее оплаченный план питания, а не ходить куда-нибудь каждый вечер)?

3. Разработайте бюджет:  Теперь, когда вы знаете, куда уходят ваши деньги каждую неделю, вы готовы составить ежемесячный бюджет.Наличие бюджета (и его соблюдение) позволит вам тратить деньги более целесообразно. Самое приятное в бюджете: вы сами его создаете, поэтому вы сами выбираете, на что тратите свои деньги. Полезные советы по составлению бюджета:  Создайте бюджет, соответствующий вашему образу жизни. Если вам нравится ходить куда-нибудь поесть, спланируйте эти расходы. Скорее всего, если вы создадите бюджет, который не соответствует вашему образу жизни, вы все равно не будете его придерживаться. Тратьте меньше, чем зарабатываете. Это звучит очевидно, но если вы создадите бюджет, в котором вы тратите меньше, чем зарабатываете, вы избегаете переноса долга из месяца в месяц, И вы можете вкладывать эти дополнительные деньги в сбережения.Сохраняйте простоту — постарайтесь избежать запутанного бюджета. Доступно множество шаблонов бюджета и таблиц; выберите тот, который лучше всего подходит для вас. Этот конкретный шаблон позволяет вам назначать месячную цифру для определенных расходов, а затем сравнивать то, что вы фактически потратили, чтобы увидеть, оставались ли вы «в рамках своего бюджета» в течение месяца.

Используйте этот образец таблицы бюджета (PDF) или создайте свой собственный.

Попробуйте онлайн-инструмент управления капиталом:

Mint: популярный ресурс для многих людей, Mint.com является бесплатным, отслеживает ваши расходы и позволяет настраивать собственный бюджет.

Кассовый курс

Cash Course — это онлайн-инструмент, помогающий учащимся сделать осознанный финансовый выбор.

Будьте готовы ко всему, что готовит жизнь. Темы варьируются от основ выбора правильного расчетного или сберегательного счета до лучших вариантов страхования дома, автомобиля, аренды и т. д. и льготы, или некоторые другие жизненные события, на которые влияют деньги, такие как брак, покупка дома или как обращаться с деньгами, когда в дело вовлечены семья и/или друзья.

Зарегистрируйте бесплатную учетную запись на веб-сайте Cash Course и распоряжайтесь своими деньгами.

Кредитные и дебетовые карты

Как работает кредитная карта?

Кредитные карты считаются возобновляемыми кредитными линиями. Кредитные линии, предоставляемые эмитентом кредитной карты, будут различаться для каждого отдельного держателя карты. После того, как кредитная линия будет использована и погашена, часть погашенных средств снова станет доступной для использования. Кредитные карты дают вам возможность оплачивать ежемесячный минимальный остаток вместо всего непогашенного остатка.Однако имейте в виду, что проценты будут начисляться, если остатки не будут выплачены в полном объеме. По сути, кредитные карты позволяют вам занимать деньги, а стоимость займа денег — это проценты, которые вы платите.

Как работает дебетовая карта?

Дебетовые карты

позволяют вам получить доступ к своему банковскому счету в электронном виде и снимать наличные для оплаты покупок. Многие финансовые учреждения выдают дебетовые карты лицам, имеющим текущие счета. В отличие от большинства кредитных карт, по которым вы ежемесячно вносите остаток, при использовании дебетовой карты средства сразу же списываются с вашего расчетного счета.

Какой из них лучше?

Это действительно зависит от ваших предпочтений. Ниже приведены некоторые плюсы и минусы использования как кредитных, так и дебетовых карт:

Кредитные карты
Плюсы Минусы
Ограничение личной ответственности. Поскольку кража личных данных является серьезной проблемой, Закон о праве на кредитование ограничивает сумму, которую владелец карты должен заплатить в случае кражи кредитной карты, до 50 долларов США.

 

Они могут быть слишком удобными.Возможно, вам будет приятно купить то, что вам нужно, не посещая банк, но баланс кредитной карты может быстро возрасти без надлежащего управления.

 

Предложите удобный способ покупки, когда у вас нет наличных

 

Многие компании, выпускающие кредитные карты, взимают комиссию за просрочку платежа

 

Помогает создать кредитную историю

 

Процентные ставки увеличиваются, если вы пропустите платеж

 

Многие кредитные карты предлагают преимущества (т.е. мили часто летающих пассажиров)

 

Многие кредитные карты облагаются годовой комиссией

 

Обеспечить источник денег на случай чрезвычайных ситуаций

 

Используйте «плавающие» годовые процентные ставки, которые могут повышаться без предварительного уведомления

 

Дебетовые карты
Плюсы Минусы
Предлагайте удобный способ покупки вещей аналогично выписыванию чека, но быстрее.Сумма покупки практически сразу снимается с вашего банка, когда вы используете свою дебетовую карту.

 

В случае кражи вы несете ответственность за несанкционированные покупки на сумму до 500 долларов, если не сообщите об этом в течение 48 часов.

 

Можно использовать для получения денег в банкоматах

 

Некоторые финансовые учреждения будут взимать плату за использование банкоматов за пределами своей сети

 

Позволяет делать вклады или переводы между счетами

 

Некоторые финансовые учреждения взимают ежеквартальную или ежегодную плату за использование вашей дебетовой карты.

 

** Приведенная выше информация взята из: NEFE CashCourse 2012 г., Учебное пособие CEPF 2012 г.

Кредитные баллы

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число, которое обобщает ваш кредитный риск на основе моментального снимка вашего кредитного отчета в определенный момент времени.Кредитный рейтинг помогает кредиторам (банкам, кредитным союзам и т. д.) оценить ваш кредитный риск. Эти оценки собираются кредиторами и служат ключевыми движущими факторами для принятия кредитных решений. Наиболее широко используемыми кредитными рейтингами являются FICO Scores, кредитные рейтинги, созданные FICO, которые собирают кредитную информацию от трех основных агентств кредитной информации: Equifax, Experian и Transunion.

Что такое кредитный отчет?

В кредитном отчете содержится подробная информация о вашей кредитной истории, о которой сообщают любые кредиторы, предоставившие вам кредит.В вашем индивидуальном кредитном отчете перечислены типы кредитов, которые вы используете, продолжительность времени, в течение которого ваши счета были открыты, и своевременно ли вы оплачивали свои счета. Кредитный отчет дает общее представление о вашей кредитной истории, в отличие от информации от одного конкретного кредитора. Поскольку ваша оценка FICO основана на информации, содержащейся в вашем кредитном отчете, важно ежегодно проверять свой кредитный отчет. Вы имеете право получить одну бесплатную копию вашего кредитного отчета в год от каждого из трех основных кредитных агентств.

Почему эти два важны?

Кредитные рейтинги позволяют кредиторам быстро оценить общий кредитный риск. В результате более высокие кредитные баллы могут ускорить процесс одобрения кредита, снизить процентные ставки по вашему кредиту и помочь вам получить более выгодные кредитные предложения. Точно так же поддержание четкого кредитного отчета путем своевременной оплаты счетов, отсутствия пропущенных платежей и поддержания низкого остатка на кредитных картах повысит вероятность получения благоприятного кредита.

Кража личных данных

Что такое выявление кражи?

Кража личных данных происходит, когда кто-то использует вашу личную идентифицирующую информацию, такую ​​как ваше имя, номер социального страхования или номер кредитной карты, без вашего разрешения, для совершения мошенничества или других преступлений. По оценкам Федеральной торговой комиссии (FTC), ежегодно у 9 миллионов американцев крадут личные данные.

Преступление принимает разные формы. Похитители личных данных могут арендовать квартиру, получить кредитную карту или установить телефонный счет на ваше имя.Вы можете не узнать о краже, пока не просмотрите свой кредитный отчет или выписку по кредитной карте и не уведомите о платежах, которые вы не производили, или пока с вами не свяжется коллектор.

В то время как некоторые жертвы кражи личных данных могут быстро решить свои проблемы, другие тратят сотни долларов и много дней на устранение ущерба, нанесенного их доброму имени и кредитной истории. Некоторые потребители, ставшие жертвами кражи личных данных, могут потерять возможность трудоустройства или получить отказ в кредите на образование, жилье или автомобиль из-за негативной информации в их кредитных отчетах.

Как узнать, украдены ли мои личные данные?

Лучший способ узнать это – ежемесячно проверять свои счета и банковские выписки, а также регулярно проверять свой кредитный отчет. Если вы регулярно проверяете свой кредитный отчет, вы можете ограничить ущерб, причиненный кражей личных данных.

К сожалению, многие потребители узнают, что их личные данные были украдены, только после того, как был нанесен некоторый ущерб.

  1. Вы можете узнать об этом, когда агентства по сбору платежей свяжутся с вами по поводу просроченных долгов, которых у вас никогда не было.
  2. Вы можете узнать, когда подаете заявку на ипотеку или автокредит, и узнаете, что проблемы с вашей кредитной историей задерживают получение кредита.
  3. Вы можете узнать, когда получите что-то по почте о квартире, которую вы никогда не снимали, о доме, который вы никогда не покупали, или о работе, которую вы никогда не занимали.

Что делать, если мои личные данные украдены?

Подача заявления в полицию, проверка кредитных отчетов, уведомление кредиторов и оспаривание любых несанкционированных транзакций — вот некоторые из шагов, которые вы должны предпринять немедленно, чтобы восстановить свое доброе имя.Чтобы узнать об этих и других шагах, посетите раздел ЗАЩИТА: Восстановление после кражи личных данных на веб-сайте FTC.

Приведенная выше информация о выявлении кражи взята из «Deter. Дефект. Защищать. Избегайте кражи идентификационных данных», веб-сайт Федеральной торговой комиссии, посвященный информированию потребителей о выявлении кражи.

Справочник по финансовой грамотности | MoneyGeek.com

Последнее обновление: 08.03.2022

Реклама и редакционная информация

Качество проверено

Качество проверено

Принятие разумных финансовых решений важно, независимо от того, являетесь ли вы учеником средней школы, недавним выпускником колледжа или новым домовладельцем или работник среднего возраста.Но научиться тратить, экономить и инвестировать с умом не должно быть пугающим. Быть финансово грамотным — это вопрос понимания некоторых основных принципов, которые вы применяете к различным решениям в своей жизни, будь то сокращение ваших расходов, накопление сбережений на покупку дома или накопление средств на образование вашего ребенка или собственную пенсию.

Это руководство:

  • Покажет, на что вы можете рассчитывать потратить деньги в зависимости от вашего возраста
  • Предоставит вам стратегии управления вашими деньгами
  • Научит вас основам управления основными жизненными расходами

Основные правила : Основные принципы работы с деньгами

На каждом жизненном этапе вы будете сталкиваться с различными финансовыми решениями и трудностями.Чтобы разработать надежный и последовательный план управления деньгами на протяжении всей жизни, рассмотрите эти четыре основных денежных принципа. Эти руководящие принципы могут помочь вам быть финансово обеспеченными даже после выхода на пенсию.

1

Экономьте, заплатив сначала себе

Когда расходы накапливаются, может показаться, что сэкономить практически невозможно. Вот почему финансовые эксперты рекомендуют в первую очередь платить себе. Всякий раз, когда вы зарабатываете деньги, берите определенную сумму или процент и переводите их на сберегательный счет.Еще лучше, если у вас есть регулярная зарплата, автоматизируйте этот перевод в своем банке, чтобы вам даже не приходилось об этом думать. Затем оплачивайте свои ежемесячные счета и другие расходы на проживание из оставшихся средств.

Многие эксперты рекомендуют откладывать сумму, равную шестимесячным расходам на проживание, на случай чрезвычайной ситуации или потери работы. После того, как вы создали резервный фонд, накопите на более долгосрочные цели, такие как обучение вашего ребенка в колледже и выход на пенсию.

2

Составление бюджета

Составление бюджета чрезвычайно важно для того, чтобы помочь вам тратить деньги целенаправленно.С помощью бюджета вы можете видеть, куда уходят ваши деньги ежедневно, еженедельно и ежемесячно, а затем корректировать при необходимости.

3

Отслеживайте свои расходы

Дневник расходов может помочь вам увидеть небольшие или повседневные расходы, которые тайно истощают ваш банковский счет. Это также может помочь вам предвидеть, когда придут ваши счета, как фиксированные расходы, такие как арендная плата, так и переменные счета, которые колеблются от месяца к месяцу, такие как ваши счета за коммунальные услуги.

4

Избавьтесь от долгов

Если у вас есть студенческие кредиты, счета по кредитным картам или другие долги, такие как кредит на покупку автомобиля, знайте, сколько вы должны и по какой процентной ставке.Сначала погасите долг с высокими процентами, но убедитесь, что вы платите по крайней мере минимальный платеж, требуемый вашим кредитором по каждому из ваших счетов, чтобы не повредить вашей кредитной истории.

Взятие долга не является неразумным по своей сути. Фактически, вы, возможно, слышали о понятии «хороший долг», который представляет собой долг, который вы берете, чтобы улучшить свое финансовое положение позже, например, студенческий кредит, который дает вам образование, которое может увеличить ваш доход. Однако, если вы сосредоточены на изучении основ управления капиталом, относитесь ко всем долгам как к обязательствам, которые вы должны погасить как можно скорее.

Дополнительные ресурсы

  • Калькулятор резервного фонда CalcXML: Используйте этот калькулятор, чтобы определить, сколько денег нужно отложить на экстренный случай, исходя из ваших ежемесячных расходов, дохода и других факторов.

  • Простое руководство по составлению бюджета. Это подробное руководство показывает, как выглядит бюджет, включает советы специалистов по финансовому планированию и бесплатную загружаемую таблицу бюджета.

  • Калькулятор пенсионных отчислений: Наш бесплатный калькулятор дает оценку ваших ежегодных пенсионных расходов в завтрашних долларах.

Как управлять своими деньгами в любом возрасте

Понимание того, как эффективно управлять деньгами, необходимо в любом возрасте. Как и все остальное, финансовые решения, которые вы принимаете сейчас, имеют волновой эффект по мере вашего продвижения по жизни. Таким образом, принятие мер по повышению вашей финансовой грамотности настроит вас на успех.

Шеннон Маклей, основательница компании финансовых услуг The Financial Gym, соглашается. «Финансовая грамотность расширяет возможности, и это то, что должен иметь каждый.На всех нас влияют деньги. Мы проводим мало времени в этой стране, обучая наших детей этой теме, и я думаю, что это должно рассматриваться так же важно, как и любая другая часть вашего образования».

Финансовая грамотность в подростковом возрасте

Импульсивная покупка сейчас затрудняет оплату вещей, которые вам понадобятся позже

Кредитные карты помогут вам строить кредит, в то время как дебетовые карты снимают деньги с банковского счета.

Работа на неполный рабочий день поможет вам заработать дополнительные деньги и научит вас бесценным навыкам.

Выработка хороших финансовых привычек в раннем возрасте может помочь вам ответственно управлять долгами и заложить основу для финансовой безопасности в будущем. Для молодых людей научитесь различать желания и потребности. Вам нужны эти дизайнерские джинсы или вы просто хотите их, потому что видели знаменитость в них? Вы по-прежнему можете покупать вещи, которые хотите, но вы должны понимать, что импульсивная покупка сейчас означает, что у вас может не оказаться денег на бензин или учебники позже.

Хотя подростки, как правило, не могут претендовать на получение кредитной карты до 21 года, вы можете быть добавлены в качестве авторизованного пользователя в учетную запись ваших родителей, что поможет создать вашу кредитную историю. Ваша цель состоит в том, чтобы в конечном итоге достичь отличного кредитного рейтинга (все, что выше 720, считается отличным). Кредиторы, эмитенты кредитных карт, страховые компании и другие лица используют ваш кредитный рейтинг, чтобы оценить, насколько ответственно вы обращаетесь с деньгами. Если ваши родители добавят вас в качестве авторизованного пользователя, вам следует обсудить, когда уместно использовать кредитную карту и будете ли вы нести ответственность за погашение своей части счета.Кредитные карты также поставляются с лимитами расходов. Если вы превысите этот лимит, ваша карта может быть отклонена или с вас может быть начислена комиссия.

≫ Подробнее: Кредитные карты, которые лучше всего использовать для получения кредита в первый раз

Даже если вы не можете претендовать на получение собственной кредитной карты, вместо этого вы можете получить дебетовую карту. Дебетовая карта снимает деньги непосредственно с вашего расчетного счета, в то время как кредитная карта создает отдельный счет, который вы должны оплачивать каждый месяц. Защита потребителей, предлагаемая при покупках по кредитной карте, не всегда распространяется на покупки по дебетовой карте, поэтому не забудьте спросить о возврате и гарантиях.

Работа на неполный рабочий день может быть разумным способом дополнительного заработка и приобретения профессиональных навыков. В зависимости от того, сколько вы зарабатываете, вам может потребоваться подать декларацию о подоходном налоге в Налоговую службу и в вашем штате.

Разбивка: понимание вашей зарплаты

Вот общие разделы зарплаты, чтобы вы могли понять, на что идут ваши деньги.

Заработок сотрудников
Здесь будет указано количество отработанных часов, почасовая оплата и общая заработная плата за этот платежный период . Валовой доход относится к полной сумме, которую вы зарабатываете до уплаты налогов, а чистый доход относится к вашей чистой заработной плате после уплаты налогов. В вашей зарплате также может быть указана ваша зарплата с начала года (YTD) , которая представляет собой текущий подсчет всех ваших доходов от этого работодателя в текущем календарном году.

Вычеты
Ваш работодатель, как правило, будет удерживать деньги из каждой зарплаты для штата и федерального подоходного налога , а также взносов FICA .FICA покрывает налог на социальное обеспечение и Medicare. Ваш работодатель платит половину вашей задолженности по FICA и удерживает другую половину из вашей зарплаты.

Хотя в этом образце зарплаты их нет, если у вас были какие-либо расходы на возмещение расходов на работу (на проезд, форму или что-то еще), они также будут включены в вашу зарплату.

Дополнительные ресурсы

Финансовая грамотность в возрасте 20 лет

Еженедельный или месячный бюджет поможет вам отслеживать, куда расходуются ваши деньги, и не допускать перерасхода.

Начните откладывать на пенсию, как только начнете работать, чтобы воспользоваться сложными процентами.

Узнайте как можно больше о медицинском страховании. Вы можете претендовать на страховое покрытие в рамках плана вашего родителя или через вашего работодателя.

Если вы еще не обрели финансовую независимость, вы, вероятно, приближаетесь к этому. Самостоятельное принятие решений по управлению капиталом может быть волнующим и пугающим одновременно.

Начните с составления бюджета. Чтобы не перерасходовать средства, создайте недельный или месячный бюджет и отслеживайте свои расходы.Вы можете сделать это с помощью приложения, электронной таблицы или ручки и бумаги. Как только вы увидите, куда уходят ваши деньги, вы можете вдохновиться на изобретательность — например, принести свой обед на работу.

В дополнение к предметам первой необходимости, таким как арендная плата, оплата автомобиля и питание, и дискреционным расходам, таким как поездка на выходные или развлечения, ваш бюджет должен также включать сбережения на краткосрочные цели, такие как автомобиль, среднесрочные цели, такие как первоначальный взнос за дом и долгосрочные цели, такие как выход на пенсию.

Как только вы получите свою первую работу, убедитесь, что вы участвуете в плане пенсионных сбережений вашего работодателя, даже если до выхода на пенсию, кажется, осталось несколько световых лет.Некоторые работодатели предлагают соответствующие средства, если вы вносите вклад в 401 (k), который представляет собой бесплатные деньги и сложные проценты (получение процентов на проценты, которые вы заработали ранее). Невероятная сила времени и сложных процентов помогает вашим деньгам расти быстрее, но начинать нужно как можно раньше. Для молодых инвесторов это самый быстрый способ накопить сбережения на пенсию.

Теперь, когда вы стали ответственным взрослым, пришло время подумать о медицинском страховании. Если вам меньше 26 лет, вы можете иметь право на страховое покрытие в рамках плана медицинского обслуживания ваших родителей.В противном случае рассмотрите возможность покрытия через вашего работодателя или биржу медицинского страхования вашего штата. Отсутствие медицинской страховки может означать штрафы, не говоря уже о больших счетах, если вы заболеете или получите травму.

Проблема: покупка автомобиля в кредит

Итак, вам нужна машина, но вы не можете позволить себе заплатить за нее сразу. Автокредит позволяет финансировать покупку с течением времени. Чем дольше срок кредита, тем меньше платеж каждый месяц. Но в некоторых случаях это может означать, что ваш кредит будет недоступен (вы должны больше, чем на самом деле стоит автомобиль) на большую часть срока.В конце концов, вы будете владеть автомобилем бесплатно и чисто.

Если вы планируете финансировать автомобиль, получите предварительное одобрение на получение автокредита в банке или кредитном союзе, прежде чем идти в автосалон. Наличие собственного финансирования может помочь вам договориться о финансировании дилера по более низкой процентной ставке. В качестве альтернативы дилеры часто предлагают поощрения за покупку автомобиля, такие как большие скидки на цену или бесплатные обновления, но чтобы получить поощрения, вы должны воспользоваться преимуществами финансирования дилера. Если это так, и стимулы того стоят, продолжайте финансировать покупку через дилера.Затем в следующем месяце используйте свой кредитный союз или банк, чтобы рефинансировать этот автокредит по более низкой процентной ставке.

Аренда автомобиля является альтернативой покупке. Лизинг похож на аренду, когда вы платите определенную сумму каждый месяц за автомобиль, как правило, с учетом доплаты за пробег, если вы превышаете 12 000 миль в год (около 1000 миль в месяц), и сборов за ущерб в случае чрезмерного износа автомобиля. Это может быть хорошим вариантом, если у вас недостаточно денег для покупки или вы не хотите брать кредит, но, с другой стороны, в конце аренды у вас не будет автомобиля для обмена. на новый комплект колес.

Дополнительные ресурсы

Финансовая грамотность в возрасте 30 лет

При объединении финансов с партнером доверие и общение являются ключевыми факторами для выбора правильного варианта для вас обоих.

Прежде чем покупать дом, убедитесь, что вы понимаете различные типы доступных ипотечных кредитов, от ипотеки до кредитов под залог дома.

В свои 30 лет у вас может быть больше обязанностей — больше зарабатывать, брать ипотеку, совмещать финансы с партнером или все вышеперечисленное.

Если вы решили жить с партнером, особенно важно подумать о своих финансовых целях и о том, как вы предпочитаете тратить деньги, поскольку цели и предпочтения вашего партнера могут не совпадать. Общение о финансовых приоритетах может помочь устранить любые несоответствия. Начните с составления общего списка ваших общих финансовых обязательств (аренда или ипотека, страхование автомобиля, уход за домашними животными и т. д.). Затем создайте отдельные списки того, на что каждый из вас любит тратить деньги, в порядке приоритета.Вот несколько предложений по приоритетным категориям:

  • Впечатления (поездки, концерты, кулинарные мастер-классы, ужины вне дома)
  • Материальные вещи (для дома, машины, одежда и т. д.)
  • Семья (фонд высшего образования для детей, семейный отдых) вместе)
  • Сбережения (на случай непредвиденных обстоятельств, выхода на пенсию и другие цели)
  • Повседневная роскошь (красота/парикмахерская, марочное вино, новая электроника и т.д.)

Обсуждение объединения счетов

Пары, открывшие совместную проверку имеют равный доступ к банковским средствам.Это позволяет вам одновременно видеть, сколько денег снимается со счета и на какие расходы. Общение и доверие являются ключом к поддержанию совместной учетной записи. Поэтому убедитесь, что вы оба обсудили финансовые приоритеты, прежде чем создавать совместный счет.

…Но знайте, что это не единственный вариант

Некоторые пары выбирают лучшее из обоих миров: они используют совместный счет для общих расходов, но каждый партнер держит часть денег на отдельном счете, чтобы они могли поддерживать некоторые финансовая самостоятельность.Это может быть особенно важно для людей, привыкших распоряжаться своими деньгами. Однако наличие трех банковских счетов может затруднить отслеживание расходов и определение того, где можно улучшить семейный бюджет.

Прежде чем присоединиться к финансовому отделу, обязательно обсудите, будете ли вы участвовать в общих расходах 50/50 или пропорционально своим доходам. Таким образом, оба партнера чувствуют, что они тянут свою тяжесть в финансовом отношении, даже если у них несопоставимые доходы.

Дополнительные ресурсы

Разбивка: понимание жилищных кредитов

Все ипотечные кредиты являются жилищными кредитами, но не все жилищные кредиты являются ипотечными.

Первый ипотечный кредит (кредит, который может финансировать покупку дома) может быть одним из самых больших долгов, которые вы когда-либо брали, поэтому важно учитывать все его аспекты — от депозита до общей суммы кредита и характеристик кредита, сборы и мелкий шрифт.

Поскольку домовладельцы редко сохраняют первую ипотеку до тех пор, пока она не будет погашена, многие рефинансируют свои жилищные ссуды, то есть получают новую ипотеку взамен первоначальной. Если вы продадите свой дом, вы будете использовать выручку от продажи для погашения ипотеки.

Но существуют и другие виды ипотечных кредитов, в том числе кредиты, взятые на ремонт дома, или кредиты, взятые для создания кредитной линии (кредиты под залог дома).

Дополнительные ресурсы

Финансовая грамотность для новых семей

Рождение ребенка неизбежно потребует пересмотра семейного бюджета, но существует множество различных способов растянуть ваши деньги.

Родители знают, что им нужно откладывать деньги на будущие расходы своего ребенка на обучение в колледже, но также важно учитывать расходы по уходу за маленькими детьми.

Составление бюджета для себя и партнера может быть очень сложной задачей: добавление детей к смеси — это совсем другая игра. Давайте посмотрим на стратегии, как растянуть ваши деньги, когда у вас есть дети.

Особенно, если у вашего ребенка нет старших братьев и сестер или двоюродных братьев, от которых он мог бы унаследовать, покупка подержанных вещей может быть огромным преимуществом. Дети так быстро вырастают из одежды, что нет необходимости покупать новую. То же самое касается книг и игрушек. Покупайте на распродажах, в секонд-хендах и в интернет-магазинах детские товары, бывшие в употреблении, с большой скидкой по сравнению с розничной ценой.Другая стратегия — обменяться с другими родителями, когда ваши дети перерастают свою одежду и вещи. Если вы покупаете новое, научитесь быть покупателем сравнения. Используйте инструменты онлайн-покупок и сайты купонов, чтобы найти лучшую цену на все, что вы покупаете.

Некоторые семьи предпочитают, чтобы один из родителей оставался дома, пока дети маленькие, из-за стремительного роста расходов на уход за детьми. Затраты на уход за детьми выше, чем плата за обучение в колледже и арендная плата в некоторых регионах.

По данным Института экономической политики, ежемесячные расходы по уходу за ребенком для семьи с одним ребенком (4-летним) могут варьироваться от 500 долларов в сельской местности Южной Каролины до 1593 долларов в Вашингтоне, округ Колумбия.C. Одно из их исследований даже показало, что расходы на уход за детьми превышают арендную плату для семей с двумя детьми (4-летним и 8-летним) в большинстве американских сообществ.

Ситуации бывают разные, и не у всех семей есть выбор не допускать одного из родителей к работе вместо того, чтобы получать доход. Но для тех семей, у которых есть такой выбор, вот некоторые плюсы и минусы возвращения на работу вместо того, чтобы оставаться дома с детьми.

Уход за детьми

Многие семьи решают оставить одного из родителей дома, если доход этого родителя был бы переполнен расходами на уход за детьми.Однако они могут упускать из виду скрытые издержки снижения будущих доходов. В конце концов, исследования показали, что заработок женщин, как правило, сильно падает после рождения детей. Однако женщины, работающие вне дома, чаще получают более высокую заработную плату и руководящие должности. Если оба родителя работают и платят в фонд социального обеспечения, это также означает более высокую выплату на пенсии.

Несмотря на очевидные финансовые преимущества, есть и недостатки. Менее оплачиваемые алименты необходимы, когда один из родителей остается дома.Стресс от совмещения работы и семейных обязанностей может быть уменьшен, если один из родителей сможет удерживать крепость, пока другой работает.

Решение родителя-домоседа вернуться на традиционное рабочее место является очень личным, и к нему нельзя относиться легкомысленно. Обсуждение возможных результатов с вашим партнером и составление примерного бюджета для каждой альтернативы может помочь вам принять положительное решение для вашей семьи.

Дополнительные ресурсы

Финансовая грамотность для среднего возраста

Копя деньги на обучение ребенка в колледже, включите его в процесс, чтобы он лучше понимал стоимость своего образования.

Никогда не поздно копить на пенсию: максимально увеличивайте свои взносы на пенсионные счета, но остерегайтесь консультационных сборов, если вы инвестируете.

Позаботьтесь о своем доме: регулярно проводите техническое обслуживание дома, чтобы избежать дорогостоящего ремонта, и обратите внимание на энергосберегающие обновления.

По мере того, как вы становитесь старше и продвигаетесь по карьерной лестнице, у вас, вероятно, будет больше денег, чем в юности, но также и больше финансовых обязательств.

Ваши дети и колледж

Если вы планируете поддерживать высшее образование вашего ребенка, хотя бы частично, расходы могут стать огромными.Может быть, вы откладывали деньги с тех пор, как родился ваш ребенок, а может быть, и нет — в любом случае, у вас есть варианты.

Вовлечение вашего ребенка в финансовый процесс может быть хорошим первым шагом, поэтому они не путают «FAFSA» с международным торговым соглашением. Вместе заполните заявку на грант или кредит. Совместное составление месячного бюджета также является продуктивным упражнением, особенно если ваш ребенок планирует работать неполный рабочий день. Заполнив форму FAFSA, родители детей-иждивенцев могут подать заявку на получение займов Federal PLUS от имени своих детей.

Установка лимитов тоже важна. Если вы заложили в бюджет или согласились помочь в течение четырех лет обучения, ваш ребенок должен знать об этом, поэтому любое время в школе сверх четырех лет является его собственной финансовой ответственностью.

Наверстывание ваших пенсионных сбережений

Никогда не поздно накопить сбережения, какими бы скромными они ни были для начала. Один из способов начать — увеличить пенсионные отчисления. Когда ваши дети покидают гнездо, поддержите свои собственные заначки, будь то увеличение ваших взносов в спонсируемый работодателем пенсионный план или IRA или вложение большей суммы на CD, денежный рынок или обычный сберегательный счет.Если вы инвестируете в рамках своей стратегии наверстывания, остерегайтесь платы за консультационные услуги. Перефразируя Джона Богла, основателя Vanguard Group, можно сказать, что фондовый рынок уверен в том, что выигрывает посредник (он же инвестиционный банкир). Ищите финансовых консультантов, которые воспользуются вашим страхом и попытаются взимать с вас плату за свою «помощь».

Уход за домом

Последнее, чем вы хотите заниматься на пенсии, — это платить по ипотеке. Пожертвуйте своим ежегодным семейным отпуском или покупкой старинного автомобиля, о котором вы думали, чтобы погасить ипотечный кредит: вы поблагодарите себя за это.

Еще один способ позаботиться о своем доме, не разорившись в кругленькую сумму — сократить счета за электроэнергию, обратившись к своему поставщику энергии за проверкой. Рекомендации могут включать в себя добавление изоляции или программируемого термостата или модернизацию ваших окон. Для некоторых энергоэффективных обновлений вашего дома могут быть доступны налоговые льготы.

Выполнение регулярного ухода за домом может показаться тривиальным в данный момент, но преимущества складываются. Такие задачи, как замена фильтров в вашей системе отопления и охлаждения, чистка пылесосом электрических нагревателей плинтуса и проверка кранов на наличие признаков капания, могут обеспечить эффективную работу вашего дома и помочь вам избежать дорогостоящего ремонта.

Дополнительные ресурсы

Финансовая грамотность для пожилых людей

После того, как дети переедут и наступит время выхода на пенсию, рассмотрите возможность сокращения размера дома до меньшего размера.

Тщательно продумайте, когда подавать заявление на социальное обеспечение. Чем дольше вы ждете, тем больше он будет.

Многие пожилые люди решают уменьшить размер дома (переехать из большого дома в меньший), как только дети уезжают и выходят на пенсию. Это может снизить или полностью исключить расходы на жилье. Но чтобы убедиться, что сокращение — это правильный шаг, рассмотрите и другие факторы.Например, если вы переезжаете в квартиру, вы можете заплатить за квартиру сразу или вам нужна небольшая ипотека, но дорогие сборы за квартиру могут компенсировать часть этой экономии. Некоторые пожилые люди предпочитают арендовать жилье, чтобы иметь больше гибкости и ликвидности в своем бюджете.

Когда вам исполнится 60 лет, вам нужно будет решить, когда подавать заявление на получение пенсионного пособия по социальному обеспечению. Вы можете получать пособие уже в возрасте 62 лет. Но если вы дождетесь полного пенсионного возраста (66 или 67 лет, в зависимости от года вашего рождения) или 70 лет, размер вашего пособия будет больше.Если вам не исполнилось 65 лет в течение трех месяцев, даже если вы еще не подали заявку на получение пособия по социальному обеспечению, вам следует зарегистрироваться в программе Medicare, чтобы избежать штрафа за позднюю регистрацию.

Дополнительные ресурсы

Женщины и финансовая грамотность

В современных американских семьях женщины часто являются главами семьи, основными кормильцами или основными лицами, принимающими решения о расходах. А поскольку женщины в среднем живут дольше мужчин, у них, вероятно, будет больше пенсионных лет для финансирования.

К сожалению, женщины часто отстают от мужчин в финансовой грамотности. В некоторых отчетах было обнаружено, что они неизменно набирают более низкие баллы, чем мужчины, на тестах на финансовую грамотность. Низкая финансовая грамотность может сказаться, особенно когда женщины, не разбирающиеся в своих финансах, становятся зависимыми от партнеров-мужчин или членов семьи, которые затем уходят из жизни. Ущерб также значителен для женщин без партнера-мужчины или опекуна, которые могут платить огромные гонорары финансовым менеджерам.

Обучение управлению денежными средствами с раннего возраста может изменить ситуацию.Поскольку базовая финансовая грамотность не всегда включена в школьную программу, а опекунство часто осуществляется в домашних условиях, родители могут добиться прогресса, поощряя всех своих детей изучать деньги без какой-либо дискриминации. Чем больше матери знают и хотят учиться сами, тем лучшим примером они могут служить своим дочерям и своим сыновьям, у которых могут быть собственные дочери.

Дополнительные ресурсы

Экспертные взгляды на финансовое благополучие

  1. Как лучше всего составить бюджетный план? Должны ли мы думать ежедневно, еженедельно, ежемесячно или ежегодно?
  2. Какие финансовые концепции наиболее важны для молодежи?
  3. Когда кредитные карты являются хорошей идеей? Какова ценность предоставления студенту колледжа первой кредитной карты?
  4. Каким навыкам родители могут обучать своих детей с раннего возраста?
Шеннон Маклей

Основатель The Financial Gym

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

Повышение финансовой грамотности с помощью Money Week


В Wintrust мы стремимся предоставлять финансовые ресурсы, чтобы помочь людям в наших сообществах процветать.Вот почему мы с гордостью предлагаем занятия по Money Smart, бесплатной программе финансового образования, предоставляемой FDIC. Учебная программа Money Smart представляет собой полный набор курсов, предназначенных для того, чтобы помочь людям всех возрастов обрести знания, безопасность и уверенность в своих финансовых возможностях.

Мы начали наше партнерство с Money Smart 12 лет назад, и теперь у нас есть более 160 обученных фасилитаторов Money Smart в семье Wintrust, состоящих из банковских служащих, кредитных специалистов и других. Мы предоставляем Money Smart через очные курсы; индивидуальное обучение в наших банках; а в последнее время виртуально.Мы часто сотрудничаем с местными школами, церквями, муниципалитетами и другими организациями, чтобы предоставлять эти бесплатные образовательные ресурсы людям в наших сообществах.

Money Smart разделен на четыре программы, каждая из которых состоит из нескольких модулей под руководством инструктора:

Умные деньги для молодежи  содержит соответствующие возрасту курсы для детей и подростков, включая ресурсы для родителей и воспитателей детей младшего возраста. Эта учебная программа также включает программу «Умные деньги для молодежи», которая помогает молодым людям в возрасте от 12 до 20 лет научиться основам управления деньгами.

Умные деньги для взрослых  состоит из 14 модулей по различным темам, которые помогут взрослым уверенно управлять своими финансами, в том числе: составление бюджета, понимание и эффективное использование кредита, управление долгами, покупка дома и многое другое.

Умные деньги для пожилых людей  помогает научить пожилых людей и лиц, осуществляющих уход за ними, предотвращать финансовую эксплуатацию, принимать обоснованные финансовые решения и избегать распространенных мошенничеств, направленных на пожилых людей.

Money Smart for Small Businesses  был разработан в сотрудничестве с Управлением по делам малого бизнеса США (SBA) для ознакомления с темами, связанными с открытием бизнеса и управлением им, включая: планирование бизнеса, управление финансами, налоговое планирование и отчетность, а также более.

В Wintrust мы знаем, что у каждого есть свои уникальные финансовые цели, и мы стремимся предоставить такие инструменты, как Money Smart, которые помогут вам их достичь.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.