Деньги на открытие бизнеса как получить: Субсидия на открытие собственного бизнеса: инструкция по получению

Содержание

Субсидия от государства на открытие бизнеса — миф или реальность?!

15 Марта Следующий материал Предыдущий материал Уверена, что многие слышали про субсидирование государством малого бизнеса,  но мало к том с этим сталкивался в реальной жизни. Кто-то просто не верит в такую возможность; кому-то лень тратить свое время на походы по инстанциям; кого-то пугает сама процедура; и вариаций на эту тему может быть еще великое множество.

Скажу честно, что до этого года я, как и многие другие, думала, что получение субсидии малому бизнесу от государства на открытие своего дела — это скорее вымысел, нежели, чем реальность.

Ну, к примеру, у вас вот много знакомых, кто занимается своим дело, и кто получил какие-то деньги от нашего государства? У меня — ни одного. Как-то так сложилось, что мы не верим в то, что наше государство может действительно вот так взять и дать денег практически на ровном месте за одно  твоё желание начать вести свой бизнес, и, как выяснилось, даже очень зря. Как я об этом узнала, спросите вы?! 

Все очень просто — в этом году я прошла весь путь от А до Я, и смогла открыть свое дело с поддержкой государства, чем заслуженно могу гордиться. Но расскажу по порядку.

История с субсидированием возникла в моей жизни абсолютно случайно, но как все мы знаем — случайности не случайны. 

Одним майским днем я написала заявление об уходе с работы, и уже через 2  недели была свободным человеком. Мысль про свой бизнес в моей голове, безусловно была, но на тот момент это были лишь воздушные замки.

Напуганная рассказами о том, что рабочий стаж не должен прерываться, — я решила встать на учет в Центр Занятости Населения (ЦЗН). Несколько раз носила какие-то бумажки, ставила печати, собирала подписи – и вот, я официально безработный человек, с пособием в 5000 р. в месяц!

При оформлении сотрудники центра задают ряд стандартных вопросов, которые помогают им в поиске нужной работы для кандидата — Кем работали? Что умеете? Чем планируете заниматься? Я честно ответила, что попала сюда только из-за опасений за пенсию; искать работу не планирую, а думаю открывать свое дело. На что девушка задала мне встречный вопрос — не узнавала ли я по поводу субсидий на открытие бизнеса у директора ЦЗН и предложила записаться к ней на прием.

В жизни я всегда стараюсь использовать все возможности, не смотря на возможные трудности. Поэтому, не откладывая в долгий ящик, я тут же пошла к секретарю, чтобы мне назначили дату и время. Как раз во время нашей беседы, по странному стечению обстоятельств, директор пришла на работу раньше и тут же приняла меня без всякой записи. Я верю в знаки, и стараюсь от них не отмахиваться, поэтому в тот момент я поняла, что на это стоит обратить внимание, так как все прямо-таки само идет в руки.

В наш первый разговор Наталья Александровна, директор королевского Центра Занятости, рассказала мне, что в год государство выделяет 8 субсидий в размере 58 800 р. (ни больше ни меньше). Чтобы получить субсидию, нужно обязательно стоять на учете, как безработный; необходимо подготовить бизнес-план и защитить его сначала в ЦЗН, а потом в Торгово-промышленной палате. Если бизнес-план признают рентабельным, то претенденту подтверждают безвозмездное предоставление денег на целевое использование. Это значит, что в бизнес-плане нужно четко прописать на что планируется потратить выделенные деньги, и потом за них нужно отчитаться в течении 3-х месяцев с момента получения денег. В общем-то, и вся процедура.

Прикинув, что не так уж все и страшно, и от меня требуется всего лишь включить голову и пройти ряд инстанций, я решила попробовать свои силы, потому что уже стало самой интересно — смогу ли я получить субсидию от государства на открытие бизнеса или нет?!

Сначала, я долго не могла приступить к бизнес-плану… мне казалось, что это  очень долго, умнО и муторно, в общем, что-то из разряда фантастики.

Собравшись с мыслями, я села и в один присест написала бизнес-план, нарисовала график доходов и приходов, а также прописала на какие цели будут потрачены государственные деньги. Лично я определила эту сумму на разработку логотипа компании, сайта и покупку ноутбука.

Невероятно, но факт — бизнес-план с первой же попытки был принят с незначительными замечаниями. Сделав нужные правки, я незаметно для себя защитила бизнес-план в первой инстанции — перед директором Центра Занятости.

После того, как бизнес-план получил внутренне утверждение — он был направлен на согласование в Торгово-промышленную палату, где на него должно быть сделано заключение эксперта. Мне пришлось несколько раз пообщаться с экспертом, и вот у меня на руках заветная бумажка, подтверждающую реальность и обоснованность моей затеи.

Как только я принесла в ЦЗН этот документ — мне на следующий же день перевели деньги на мою карту. После этого мне пришлось сходить в Центр Занятости еще только раз — чтобы принести документы, подтверждающие, что я потратила деньги, в соответствии с указанными в бизнес-плане целями. На этом всё.

Оказалось, что по факту все не так страшно, как это изначально казалось. На каждом этапе получения субсидии малому бизнесу мне помогали и оказывали поддержку; от меня никто не отмахивался и не заставлял сидеть в очередях. Теперь я могу с уверенностью сказать, что субсидия от государства — это реально.

Оглядываясь назад, вся эта история с субсидией на развитие бизнеса кажется мне уже невероятно далекой, потому что на тот момент у меня не было ровным счетом ничего, кроме моих знаний, умений, безумно сильного желания открыть свое дело и веры в себя.

Моя компания занимается продвижением иностранных партнеров на туристическом рынке России. Я начинала свою работу с сотрудничества всего с двумя поставщиками, которые на тот момент решили рискнуть и поверили в силы начинающей компании.

Если я что-то делаю, то стараюсь делать это хорошо и качественно с полной отдачей себя. Результаты не заставили себя ждать и мое портфолио стало расширяться благодаря тому, что меня начали рекомендовать, и сейчас со мной уже работает 6 сильнейших поставщиков.

Для меня очень важно, чтобы все партнеры работали, как один, — по самым высоким стандартам. Я искренне считаю, что моя репутация и репутация каждого моего поставщика всецело зависит от качественной работы всех представленных мною партнеров.

Именно поэтому, в свое портфолио я беру только проверенные компании, которые уже зарекомендовали себя, и кого я смело могу рекомендовать для сотрудничества. Думаю, что бизнес может быть успешен только в том случае, если компания следит за качеством предоставляемых услуг и не пускает ничего на самотек. Именно поэтому, сейчас в моей компании есть человек, который полностью отслеживает всю коммуникацию между партнером и клиентом.

Мы всегда на связи и всегда готовы помочь. Слоган моей компании — «Легкое общение с зарубежными партнерами», и я стараюсь делать все для того, чтобы оправдать и подтвердить такие громкие слова.

Надеюсь, что мои усилия будут вознаграждены доверием клиентов и партнеров, а дело будет приносить удовольствие, удовлетворение, доход и возможность еще больше путешествовать. 

автор: АННА САЛЬНИКОВА

Поделиться материалом в соцсетях:

кто и как может получить деньги

Беспроцентная финансовая помощь в размере 97 500 грн (до 15 минимальных зарплат) может быть использована только для оплаты счетов на приобретение необходимого дляорганизации собственного дела оборудования или материалов.

Оказание финансовой помощи происходит единоразово в безналичной форме за счет средств государственного бюджета неработающему трудоспособному гражданину из числа членов малообеспеченной семьи, который зарегистрирован как безработный.

Помощь оказывается на возвратной основе — через 3 года предпринимательской деятельности полную сумму, за вычетом уплаченных за это время налогов, нужно будет вернуть. Однако, она может стать и безвозвратной. Например, если в первый год с даты получения финансовой помощи предприниматель трудоустроил по направлению центра занятости не менее 2 неработающих трудоспособных лиц из числа членов малообеспеченных семей сроком не менее чем на 2 года, полученные деньги возвращать не надо.

Как обратиться за финансовой помощью дял открытия бизнеса?

Для получения финансовой помощи необходимо обратиться с соответствующим заявлением в центр занятости по месту регистрации. Также требуется предоставить справку об отсутствии привлечения к уголовной ответственности и бизнес-план будущего дела. Безработный разрабатывает бизнес-план самостоятельно или в процессе бесплатного профессионального обучения.

О том какой можно открыть бизнес читайте в материалах на нашем портале:

Подача документов в центр занятости происходит в бумажном виде или в электронном виде — через Единый государственный веб-портал электронных услуг «Дія».

По результатам рассмотрения пакета документов комиссия принимает решение о предоставлении финансовой помощи или об отказе. В случае принятия положительного решения гражданину в течение 30 календарных дней с даты получения уведомления необходимо создать юридическое лицо или зарегистрироваться как физическое лицо — предприниматель.

Для оказания финансовой помощи региональным центром занятости, центром занятости и безработным заключается соглашение. Зарегистрировавшись, человек проводит подбор поставщиков и заключает с ними договоры на поставку материалов и оборудования. Полученные платежные документы и договоры подаются в центр занятости. Центр занятости на основании полученных документов перечисляет средства поставщикам. После этого лицо получает от поставщиков необходимые материалы и оборудование для ведения предпринимательской деятельности.

Финансовая помощь на открытие бизнеса. Безвозмездная финансовая помощь Украина. Безвозвратная финансовая помощь Украина 2022. Возвратная финансовая помощь Украина 2022. Финансовая помощь это. Открытие бизнеса Украина 2022. Открытие бизнеса с нуля. Как начать свой бизнес в украине? Как начать свой бизнес без опыта. Хочу открыть свое дело, но не знаю какое. Какой бизнес открыть женщине. Бизнес идеи. Как начать бизнес без денег? Какой открытть бизнес без денег?

Источник: Финансовая помощь на открытие бизнеса в Украине

Пять вариантов, где взять деньги на открытие бизнеса

Перед тем как начать собственный бизнес, каждый предприниматель проходит этап планирования, в ходе которого определяются основные шаги, которые потребуется пройти до момента получения первой прибыли. Обязательная составляющая такого плана – стартовый капитал. Хорошо, если необходимая сумма денег уже давно отложена на вашем банковском счете, но в большинстве случаев зарождающийся бизнес требует серьезных финансовых вложений. Что делать, если вы абсолютно уверены в жизнеспособности своей бизнес-идеи и рассчитываете на стабильный доход от будущего предприятия? Не стоит сразу же отказываться от блестящей идеи – попробуйте поискать внешние источники финансирования, ведь прибыльные идеи интересны всем.

В успешном вложении средств заинтересованы не только банки, хотя получение бизнес кредита – это один из самых распространенных способов начать свое дело. Нередко помощь могут оказать ваши друзья или родственники, а в некоторых случаях – даже государство. Из самых распространенных способов, можно выделить пять вариантов, где взять деньги на открытие бизнеса:

Вариант 1: Бизнес-кредит в банке

Пожалуй, самый простой и естественный вариант. Практически любой банк имеет несколько программ кредитования малого и среднего бизнеса, а предоставление кредита крупной организации или предприятию расценивается как успех менеджмента банка по поиску клиентов (так как очень выгоден для банка).

Программы бизнес-кредитования предполагают достаточно высокие процентные ставки, особенно для только открывающегося дела, и составляют для малого бизнеса и ИП не менее 20-26%. Переплата получается немалая, зато вы имеете четко оформленный договор с банком, застрахованы от пересмотра его условий и не имеете никаких дополнительных обязательств перед банком.

Несмотря на серьезную переплату и заинтересованность банка в предоставлении такого кредита, получить его не так уж и просто – ведь дело, которое только начинает развиваться, далеко не так стабильно и вовсе не гарантирует стопроцентной доходности. Кроме этого, мало какой бизнес начинает приносить доход сразу – чаще всего требуется минимум несколько месяцев на организацию всех процессов, набор клиентской базы и так далее. В любом случае, для получения такого кредита начинающему предпринимателю придется предоставить залог, в качестве которого может выступать любая, принадлежащая ему собственность (квартира, земельный участок, автомобиль и так далее).

Рисковать собственным имуществом готовы не все, поэтому нередко потенциальные бизнесмены ищут другие варианты, где им взять деньги на открытие бизнеса.

Вариант 2: Потребительский кредит в банке

Если вы планируете начать свое дело в качестве ИП, и для старта не требуются огромные суммы, то можно обратиться в банк как частное лицо и оформить заявку на потребительский кредит. Такой кредит получить гораздо проще, чем бизнес-кредит, комплект документов минимален, вам не придется предоставлять бизнес-план, проходить длительную процедуру рассмотрения заявки. Правда и процентные ставки, скорее всего, будут намного выше. Серьезнее будут и штрафные санкции по неуплате ежемесячных взносов – соответственно выше будут и риски для вашего бизнеса.

Вариант 3: Занять средства у близких

Если у ваших друзей или родственников имеется необходимая для старта бизнеса сумма, то можно просто-напросто занять деньги у них. Это удобно, так как вы всегда сможете договориться о взаимовыгодных условиях, вам не придется предоставлять залог или переплачивать значительную сумму на проценты. Немаловажный фактор – скорость получения средств – вам не нужно тратить время на сбор документов и ждать рассмотрения заявки. Правда в случае неуспеха вашего предприятия могут расстроиться отношения с родственником или другом, оказавшим вам помощь.

Вариант занять средства на открытие своего дела у родственников не подойдет тем, кто решит сразу начать с больших объемов деятельности, а вот для небольшого семейного бизнеса в качестве ИП или ООО – это наиболее привлекательный и выгодный способ получить необходимую сумму.

Вариант 4: Обратиться за помощью в союз предпринимателей

Действующие предприниматели, которые на собственном опыте изведали все сложности бизнес-начинаний, создают свои объединения – ведь вместе легче справляться с трудностями. Речь идет о союзах предпринимателей, призванных регулировать определенные сферы предпринимательской деятельности, оказывать друг другу поддержку, вырабатывать совместные пути решения тех или иных проблем. Существуют как общероссийские, так и региональные союзы предпринимателей. Наиболее крупным подобным объединением является Федеральный фонд поддержки малого бизнеса.

Подробнее о том,что такое Союз предпринимателей, о преимуществах и недостатках членства в нем читайте в статье «Союз предпринимателей».

Начинающие свое дело бизнесмены могут обратиться в такие союзы и попросить предоставить средства для старта. Если ваша идея понравится, покажется потенциально доходной и перспективной в плане долговременного развития, то Союз предпринимателей может выделить из собственных фондов необходимую вам сумму. Условия предоставления средств оговариваются в каждом конкретном случае индивидуально – это может быть обычный займ под процент, предложение партнерства, временные отчисления от полученного дохода.

Вариант 5: Частные инвестиции

Перспективная бизнес-идея может быть использована как средство для привлечения инвестиций для старта вашего дела. Составьте развернутый и продуманный бизнес план и обратитесь к частным ростовщикам – они предоставят вам деньги под относительно невысокие 7%, но и оплачивать такие долги лучше всего своевременно – ведь просрочка приведет к росту задолженности в геометрической прогрессии.

Впрочем, вовсе не обязательно обращаться именно в ростовщические конторы, можно самостоятельно поискать инвестора среди знакомых или среди состоятельных бизнесменов вашего города. Если предложение их заинтересует, то получить инвестиции станет гораздо проще. Правда, скорее всего, деньги вам предложат за участие в будущем предприятии, а это означает, что вы уже не будете его единоличным владельцем и будете зависеть от вашего партнера. С другой стороны, если обе стороны нацелены на получение стабильного и высокого дохода и развитие бизнеса, то и волноваться вам не стоит – совпадающие цели обеспечат необходимое единство в принятии решений.

Таким образом, начиная свое дело, определите его потенциальные объемы и оцените размер первоначальных инвестиций – от этого будут зависеть и доступные варианты, где взять деньги на открытие бизнеса. Для скромных семейных предприятий открываются более широкие возможности. Крупномасштабным идеям получить средства для воплощения намного сложнее, но и потенциальные доходы в разы выше. В любом случае, началом любого дела должна быть жизнеспособная бизнес-идея, которая и должна стать основой для привлечения инвестиций.

Как получить деньги, чтобы начать бизнес

гетти

В апреле 2021 года, когда 55-летняя Дженни Ягер открыла в Денвере свою бухгалтерскую и финансовую консалтинговую фирму для малого и среднего бизнеса ClariFI Business Solutions, она использовала свои личные сбережения. «Сокращение позволило мне уйти в одиночку», — говорит Йегер, бывший финансовый директор Wakefield Asset Management.

Ягер, которая разведена, купила квартиру на наличные от продажи своего дома, и у нее было достаточно вырученных средств, чтобы купить офисное оборудование, оплатить медицинскую страховку, нанять тренера и бухгалтера, а также записаться в коворкинг, ориентированный на женщин. «Теоретически моим бизнесом можно управлять из моей свободной спальни», — говорит она. «Но я действительно обнаружила, что мне нужно быть вне дома. И пребывание в коворкинге — это отличная поддержка и общение. Там много женщин строят бизнес; некоторые стали клиентами и порекомендовали меня другим.

Чтобы профинансировать свой второй акт бизнес-коучинга новых писателей через процесс самостоятельной публикации — Nowata Press & Consulting — 54-летняя Дана Эллингтон из Кеннесо, штат Джорджия, сняла 30 000 долларов со своего пенсионного счета, чтобы покрыть свои первоначальные расходы. Она начала компанию как подработку, работая полный рабочий день офис-менеджером.

Использование сбережений для открытия бизнеса

«Я не был готов к такому скачку на полную ставку, пока пандемия не заставила задуматься над многими вещами, — говорит Эллингтон.«Движущей силой было: мне за пятьдесят, и если я не сделаю этого сейчас, когда я это сделаю?»

Она пересчитала цифры и знала о налоговых штрафах, которые ей придется заплатить, чтобы закрыть этот пенсионный счет. Но у Эллингтона есть еще один пенсионный счет, который она планирует снова пополнить, как только начнет зарабатывать на своем бизнесе.

Гваделупе Хирт и Барбара Брукс, которые управляют SecondActWomen — компанией из Денвера, помогающей женщинам в возрасте от 40 лет и старше начать свой бизнес, изменить карьеру и остаться на работе, — использовали свои личные средства, чтобы запустить свой стартап.

Финансирование бизнеса в зрелом возрасте в наши дни может быть сложной задачей, и некоторые методы более опасны, чем другие. SCORE, некоммерческая организация, связанная с Управлением по делам малого бизнеса (SBA), публикует бесплатное электронное руководство под названием «Где деньги? 10 самых популярных источников финансирования и как пройти квалификацию».

Если вы в приличном финансовом состоянии и у вас есть четкий бизнес-план, у вас есть множество возможностей получить деньги для новой компании, включая те, которых еще несколько лет назад не существовало.

Вот основные варианты того, как найти деньги для открытия бизнеса:

Личные сбережения. Большинство предпринимателей используют свои сбережения для запуска. Но прежде чем вы начнете направлять сбережения в свой бизнес, я советую отложить как минимум годовую сумму денег на фиксированные расходы на проживание, включая ипотеку и страховку. Это потому, что в первые дни бизнеса вам, возможно, придется отказаться от зарплаты в течение нескольких месяцев, пока вы не закрепитесь и не начнете поступать доход.

К счастью, в наши дни открытие бизнеса среднего возраста не требует больших денег.

Открытие бизнеса теперь может стоить меньше

«Затраты на создание бизнеса резко сократились во многих секторах, поэтому использование личных сбережений может быть в лучшем случае минимальным. Вы можете потратить намного меньше десяти тысяч долларов, чтобы начать работу», — говорит Джон Экхардт, сотрудник университета. Профессор Школы бизнеса Висконсина и главный редактор журнала Entrepreneur and Innovation Exchange (EIX) Школы предпринимательства Шульце Университета Сент-Томас в Миннеаполисе.(Фонд Шульце является спонсором Next Avenue.)

Друзья и семья . Если вы пойдете по этому пути, прямо говорите об условиях любого кредита или гранта и изложите все в письменной форме. Деньги могут разрушить семейные узы. Подумайте о том, чтобы одолжить наличные на определенный период, скажем, на три года, с низкой процентной ставкой около 3% (ниже, чем у банковского кредита) или, возможно, вообще без процентов, и с некоторым возможным пространством для маневра, если вам это нужно.

Доход от финансирования и консультирования клиентов.  Если ваш бизнес будет продавать продукты, чтобы собрать деньги, вы можете продать некоторые из них до того, как вы их произвели, предлагает Экхардт. Кроме того, добавляет он, «вы можете получить ранний доход, продавая свое время через консультации; используйте этот доход для финансирования бизнеса и изучения потребностей ваших клиентов».

Банки и кредитные союзы . Банки часто досадно трудно, когда дело доходит до кредитования малого бизнеса. Кредитные инспекторы, как правило, принимают решения, исходя из текущего, а не будущего дохода заявителя.И если вы только начинаете, кхм, доход не совсем течет.

Чтобы пройти проверку, вам понадобится четкий бизнес-план и первоклассная кредитная история. Даже тогда ожидайте, что вам придется перепрыгнуть через множество обручей.

Ищите кредиты, гарантированные SBA. Вы можете найти потенциальных кредиторов, посетив страницу «Местные ресурсы» на сайте агентства. Банковские кредиты, гарантированные SBA, как правило, требуют более низкого первоначального взноса, чем другие, и ежемесячные платежи могут быть более управляемыми. Вообще говоря, вам нужно будет продемонстрировать, что вы инвестируете в свой бизнес или имеете материальные активы, такие как недвижимость, чтобы гарантировать сумму займа.

Usa.gov, сайт федерального правительства, содержит информацию о краткосрочных микрокредитах и ​​программах кредитования малого бизнеса в вашем штате.

Бизнес-ангелы и фирмы венчурного капитала . Они составляют святой Грааль для многих стартапов, но их трудно забить, особенно женщинам. Кроме того, инвесторы-ангелы (физические лица, финансирующие стартапы) и фирмы венчурного капитала, как правило, имеют короткие временные рамки для ожидаемых результатов. Во многих случаях вы должны передать частичную собственность в обмен на средства.

Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с программой SBA Small Business Investment Company (SBIC) для кредитов SBIC, размер которых обычно начинается от 250 000 долларов США.

Программы экономического развития . Они предлагаются в городах, округах и штатах, но поиск того, к которому вы можете подключиться, может занять некоторое время. Ресурсы отдела экономического развития SBA могут помочь вам решить, подходит ли вам это.

Гранты. Посетите сайт Grants.gov федерального правительства, чтобы получить информацию о более чем 1000 федеральных грантовых программах.(Гранты не нужно возвращать.)

Новая форма краудфандинга для предпринимателей

Краудфандинговые сайты . Кампании по виртуальному сбору средств обычно собирают крошечные суммы на краудфандинговых сайтах, таких как Kickstarter, Indiegogo и GoFundMe, но их денег может быть достаточно, чтобы дать вам немного энергии на раннем этапе. Поищите на этих сайтах компании, подобные вашей, с краудфандинговыми кампаниями и узнайте, сколько они хотят собрать, в качестве ориентира для вашего собственного финансирования.

Ваши спонсоры здесь не ищут окупаемости, а скорее хотят помочь вам добиться успеха, и это может быть интересным способом повысить осведомленность широких масс о вашем продукте или услуге и получить отзывы.Каждый из крупных краудфандинговых сайтов обрабатывает процесс финансирования по-своему, и все взимают комиссию.

Под эгидой краудфандинга появляется зарождающееся нишевое направление, которое начинает привлекать внимание: краудфандинг акций.

«В рамках краудфандинга существует большая разница между краудфандингом на основе вознаграждений и краудфандингом на основе акций», — говорит Дэниел Форбс, доцент Школы менеджмента Карлсона Университета Миннесоты и старший редактор редакционной коллегии EIX Школы Шульце. предпринимательства в Университете Св.Томас.

«Краудфандинг на основе вознаграждения включает в себя сбор пожертвований от людей в обмен на некоторые товары или услуги, которые будут доступны в будущем. Это был эффективный подход для предпринимателей в индустрии культуры, таких как кинематографисты или музыканты», — говорит Forbes. «С другой стороны, краудфандинг акций предполагает продажу акций вашей фирмы, и это более строго регулируемый процесс».

Republic, например, позволяет инвестору — не только состоятельному — инвестировать в частные стартапы, которые были тщательно проверены, всего от 10 до 100 000 долларов за вложение.

В отличие от традиционной краудфандинговой платформы, люди, инвестирующие через краудфандинг акций, ожидают возврата, но у вас обычно есть время, чтобы позволить вашей компании расти. Это означает, что у вас есть более длинная взлетно-посадочная полоса, чтобы протестировать рынок, поэкспериментировать и, возможно, изменить свою бизнес-модель.

Кредитная линия под залог жилья (HELOC).  Если у вас есть значительный капитал, накопленный в вашем доме, и кредитный рейтинг выше 700, этот маршрут может быть достойным выбором. Средства обычно берутся в виде единовременной суммы, которую вы выплачиваете с течением времени.И интерес не заоблачный. По данным Bankrate.com, средняя ставка HEOC в настоящее время составляет около 3,88%.

Кредитные карты.  Это заманчиво и легко использовать для начальных расходов, но будьте очень осторожны. Большинство кредитных карт имеют двузначные процентные ставки на остатки, которые переходят из месяца в месяц. Если вы хотите пойти по этому пути, покупайте пластик по самым низким ценам и с лучшими условиями.

Пенсионные сбережения.  Несмотря на то, что Эллингтон был уверен в обналичивании пенсионных фондов, как правило, вы не хотите копаться в 401 (k) вашего работодателя или в IRA, чтобы начать свой бизнес (или по любой другой причине, кроме выхода на пенсию).Вы не только будете должны подоходный налог, но и потеряете отложенный налог. И, если вы моложе 59,5 лет, вы должны будете заплатить налоговые штрафы.

Использование пенсионного плана для запуска бизнеса

Тем не менее, если у вас есть индивидуальный пенсионный план 401(k), настроенный для вашего стартапа, вам разрешено брать под него займы. Кредит должен быть погашен в течение пяти лет с даты получения средств по кредиту. Кредиты ограничены до 50% от вашего остатка на счете или до 50 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше. Вы будете платить проценты, которые не облагаются налогом.Вы также упустите потенциальную прибыль, которую деньги могли бы получить, если бы они остались инвестированными.

Но имейте в виду, что использование этих сберегательных активов может быть опасным, особенно если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, а время для восстановления ваших сбережений сокращается.

«Закрытие [пенсионного] счета меня особо не беспокоило, — говорит Эллингтон. «Я знаю, что многие люди говорят, что нужно планировать выход на пенсию, у вас должны быть деньги, и в глубине души я думаю, что всегда вижу себя работающим, пока не умру.Я делаю то, что мне нравится, готов работать усерднее, и я в этом надолго. Я зашел так далеко, и я верю, что смогу это сделать.»

Нет денег на старт? Нет проблем. Попробуйте эти 5 вариантов финансирования вашего бизнеса.

Мнения, выраженные участниками Entrepreneur , являются их собственными.

Вы можете быть ограничены строгим бюджетом, чтобы начать бизнес, но это не значит, что у вас нет вариантов.Можно начать бизнес с очень небольшими деньгами, если у вас есть правильное сочетание навыков, трудовой этики и маркетинговых ноу-хау.

По словам Криса Гильбо, автора книги The $100 Startup , «чтобы преуспеть в бизнес-проекте, особенно в том, которым вы увлечены, полезно хорошо подумать обо всех своих навыках, которые могут быть полезны другим, и особенно о сочетание этих навыков».

Следуйте этим простым рекомендациям, чтобы финансировать свой бизнес, когда у вас мало денег или совсем нет.

Шаттерсток

Сделай что-нибудь

Да, изготовление чего-либо требует первоначальных затрат на расходные материалы, но часто эти продукты могут быть проданы во много раз дороже их фактической стоимости. Что вы решите сделать, зависит от вас, но есть несколько мест, где вы можете продать свои варианты ручной работы в Интернете:

  • Etsy — один из крупнейших интернет-магазинов практически всего, что можно сделать своими руками, от украшений до деревянных игрушек для детей.

  • Bonanza  – еще один развивающийся рынок товаров ручной работы, похожий на Etsy.

  • eBay  – одна из крупнейших торговых площадок электронной коммерции в мире, а ее оптимизированные варианты магазинов, простая оплата через Paypal и настраиваемые параметры списка делают ее отличным выбором для продажи товаров.

Многие владельцы бизнеса продают свои продукты на нескольких платформах, чтобы получить максимально возможную рекламу.Однако важно убедиться, что ваш инвентарь постоянно обновляется на всех сайтах, на которых у вас есть витрина. Если вы хотите узнать о дополнительных ресурсах для продажи самодельных вещей, ознакомьтесь с этим постом Lifehacker.

 

Блоки историй

Перепродать что-нибудь

Если вы не хотите ничего делать (или не считаете себя творческим человеком), многие владельцы бизнеса создали крупный бизнес, просто перепродавая уже произведенные продукты.Это можно сделать различными способами или каналами:

  • Прямая доставка: Создайте интернет-магазин и сотрудничайте с компаниями, занимающимися прямой доставкой, которые выполнят все заказы за вас. Онлайн-платформа электронной коммерции Shopify имеет отличное руководство по дропшиппингу, и Тим Феррис хорошо объясняет дропшиппинг в своей известной книге «Четырехчасовая рабочая неделя».
  • Комиссионные магазины и гаражные распродажи: Если вы знаете, где искать, вы можете найти предметы в комиссионных магазинах, антикварных магазинах, блошиных рынках и гаражных распродажах и перепродать их в Интернете или в вашем местном сообществе дороже, чем вы их купили.Одним из чрезвычайно успешных примеров этого является София Аморузо, основательница Nasty Gal. Аморузо начала покупать и перепродавать винтажные и уникальные модные вещи на eBay, и в 2011 году ее компания выросла до чистой прибыли в 24 миллиона долларов, в ней работало более 200 сотрудников. Ее книга #GIRLBOSS вдохновляет на то, как она начинала.
Блоки историй

Продавайте свои услуги

Один из способов начать бизнес практически без стартового капитала — это продавать свои услуги вместо физического продукта.Существует огромное разнообразие услуг, которые вы можете предложить, в зависимости от вашего опыта и интересов.

Некоторым потребуется высшая степень, например бухгалтерский учет, в то время как другим требуется немного больше, чем практические знания о том, как это делается (например, присмотр за детьми, стрижка газонов или личная помощь).

Поскольку вы продаете свои услуги, вам понадобится план брендинга, чтобы ваше имя и компания были известны людям, которым может понадобиться эта услуга. К числу бесплатных мест для продвижения ваших услуг относятся Fiverr, Craigslist, Elance, Taskrabbit и Skillshare.

Также полезно иметь веб-сайт, на котором можно показывать примеры своей работы, перечислять свой опыт и вести блог о своей отрасли для привлечения посетителей. Если вы хотите узнать больше о брендинге и онлайн-маркетинге, посетите блог Buffer в социальных сетях, блог Hubspot, Content Marketing Institute и CopyPress.

Связанный: Как начать бизнес в Интернете

Шаттерсток

Бартер, чтобы получить то, что вам нужно

К сожалению, очень сложно начать бизнес без каких-либо средств.Даже для создания независимого писательского бизнеса с использованием Elance и бесплатного веб-сайта WordPress или Wix все равно потребуется компьютер для работы, а также Интернет. Тем не менее, есть способы получить все необходимое для начала своего бизнеса без денег.

Например, если вам нужен подержанный ноутбук, попробуйте обменять его. Создайте новый веб-сайт для поставщика подержанной электроники или предложите соседям услуги няни для их старого Macbook.

Блоки историй

Используйте недорогие услуги

Как упоминалось ранее, вы можете использовать такие сайты, как Fiverr или Elance, для рекламы своих продуктов и услуг, но вы также можете использовать эти платформы для создания собственной компании.Например, многие дизайнеры предлагают логотипы стоимостью от 5 до 25 долларов (с бесплатными изменениями). Отсортируйте по отзывам и просмотрите прошлые примеры, чтобы найти дизайнера или поставщика услуг, который соответствует вашему стилю.

Это отличный способ получить материалы для брендинга, печатную продукцию (Vistaprint и Zazzle — отличные места для покупки персонализированных товаров) или другие необходимые товары без особых затрат. А для дополнительной экономии обязательно поищите коды купонов на таких сайтах, как RetailMeNot, перед покупкой в ​​любом интернет-магазине!

Связанный: Начните свой путь к успеху с помощью этих 9 советов

Чтобы начать свой бизнес, необходимы изобретательность и страсть к тому, что вы делаете.Как только вы обнаружите, что делаете то, что вам нравится, вы с большей вероятностью найдете способы свести все это воедино.

Как получить деньги, чтобы начать бизнес

Думаете об открытии нового бизнеса, но не знаете, где взять деньги для начала?

Если у вас нет стопки лишних денег, прожигающих дыру в вашем кошельке, или огромного сберегательного счета, вам нужно будет найти немного денег, чтобы финансировать свой новый бизнес.

Давайте поговорим о том, как найти деньги, которые вам нужны, чтобы вы могли начать свой путь в качестве владельца малого бизнеса. Ниже приведены всего 13 способов начать работу.

1. Личные сбережения и активы

Если вы копили на что-то особенное, открытие собственного бизнеса может стать для вас чем-то особенным. Если вы можете себе это позволить, рассмотрите возможность использования собственных денег для финансирования своего бизнеса. Это не позволит вам брать долги и выплачивать проценты, а значит, вы сможете развивать свой бизнес намного быстрее.

Также вы можете рассмотреть возможность продажи некоторых ваших личных активов, таких как недвижимость, транспортные средства, лодки, драгоценности или любые инвестиции (акции, облигации и т. д.). Прежде чем вы решите это сделать, обязательно изучите налоговые последствия, связанные с продажей конкретного актива.

2. Кредиты от друзей и семьи

Если вы считаете, что ваша бизнес-идея действительно успешна, обратитесь к семье и друзьям и узнайте, что они думают. Если они согласятся с вами, спросите, заинтересованы ли они в том, чтобы дать вам личный кредит, чтобы сдвинуть дело с мертвой точки.Конечно, когда дело доходит до займа денег у семьи и друзей, вы должны убедиться, что у вас есть определенные условия, такие как:

  • Когда деньги будут возвращены.
  • Как будут возвращаться деньги (в рассрочку, единовременно).
  • Будут ли они взимать с вас проценты (если да, то сколько?)
  • Что произойдет, если вы не сможете их вернуть.

Деньги — одна из тех вещей, которые могут разрушить отношения, поэтому выбирайте этот вариант финансирования с осторожностью.

3. Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Если вы домовладелец, вы можете взять кредит под залог своего дома, чтобы высвободить деньги для своего нового бизнеса. Собственный капитал в вашем доме может быть использован для получения кредитной линии собственного капитала (HELOC). HELOC — это возобновляемая кредитная линия, к которой вы можете получить доступ, когда вам понадобятся деньги. Вы платите проценты только за те деньги, которые используете. Это похоже на то, как работает кредитная карта.

4. Кредит под залог жилья

Кредит под залог дома — это еще один способ использовать капитал, который вы накопили в своем доме.Ссуда ​​собственного капитала приходит в виде единовременного платежа и выплачивается в течение заранее определенного периода времени. Он имеет фиксированную процентную ставку, и вы делаете те же платежи на ежемесячной основе.

5. Рефинансирование наличными

Это еще один способ использовать собственный капитал для финансирования нового бизнеса. При рефинансировании наличными вы погашаете существующую ипотеку большей суммой кредита. Разницу между вашей задолженностью по ипотеке и новым кредитом можно взять наличными и использовать для финансирования вашего бизнеса.

Например, если ваш дом стоит 300 000 долларов, а вы все еще должны 100 000 долларов по ипотеке. При рефинансировании наличными вы можете взять кредит на 150 000 долларов, использовать 100 000 долларов для погашения оставшейся ипотеки, а затем использовать дополнительные 50 000 долларов наличными для финансирования своего нового бизнеса.

Считайте свои собственные числа с помощью калькулятора MU30 ниже:

6. Коммерческий кредит

Бизнес-кредит — это кредит, предназначенный для использования в коммерческих целях. Конкретные критерии, необходимые для получения кредита, будут зависеть от кредитора.Однако большинство кредиторов захотят узнать вашу кредитную историю и то, как вы собираетесь использовать средства.

Ознакомьтесь с некоторыми из лучших вариантов кредитора здесь.

7. Используйте корпоративную кредитную карту

Если вы не можете претендовать на кредит, вы можете рассмотреть возможность использования бизнес-кредитной карты, чтобы помочь вам начать работу. Если вы решите использовать кредитную карту, убедитесь, что вы можете полностью погасить свой баланс каждый месяц. Это поможет вам избежать долгов. Кроме того, убедитесь, что вы потратили некоторое время на изучение бизнес-кредитных карт и сравните их по таким параметрам, как процентные ставки, сборы и вознаграждения, чтобы найти лучшее предложение.

8. Факторинг счетов

Факторинг по счету-фактуре может использоваться как еще одна альтернатива получению бизнес-кредита. При факторинге счетов вы продаете свои неоплаченные счета факторинговой компании. Когда ваши клиенты оплачивают свои счета, деньги идут непосредственно факторинговой компании, а не вам. Вы также платите факторинговой компании комиссию. Факторинг счетов может быть хорошей идеей для предприятий, которым нужен быстрый доступ к денежным потокам и которые просто ждут неоплаченных счетов от надежных клиентов.

9. Одноранговые кредиты

При одноранговом кредитовании (P2P) вместо заимствования у финансового учреждения вы берете взаймы у отдельного лица или группы лиц. Кредиты P2P также известны как социальное кредитование или краудлендинг. Идея состоит в том, что любой может стать инвестором и одолжить деньги заявителю по своему выбору. Заявитель кредита затем несет ответственность за погашение кредита.

LendingClub Bank — пример сайта онлайн-кредитования P2P.Кредитование P2P немного менее традиционно, чем обращение в банк за бизнес-кредитом, но это отличный вариант, особенно если вы не можете занять деньги в банке или просто не хотите.

Просто заполните форму онлайн-заявки, указав некоторую информацию, и вам будет представлен список потенциальных поставщиков кредита. Вы должны сравнить поставщиков по ряду различных критериев, а затем выбрать тот вариант, который подходит именно вам.

Другой вариант – Prosper .Prosper является лидером в области однорангового кредитования, появившись на сцене в 2005 году в качестве первого рынка P2P-кредитования в США. С тех пор Prosper помог предоставить кредиты на сумму более 17 миллиардов долларов более чем 1 миллиону человек.

10. Краудфандинг

Краудфандинг — еще один нетрадиционный способ найти финансирование для вашего малого бизнеса. Чтобы использовать краудфандинг, вам нужно будет зарегистрироваться на краудфандинговой платформе и представить свою идею малого бизнеса общественности. Если людям нравится ваша бизнес-идея, они могут финансировать вас.

Эта опция позволяет вам подключиться к гораздо более обширной сети, чем только ваши собственные друзья, родственники и знакомые. Популярные примеры краудфандинговых платформ включают Kickstarter и GoFundMe.

11. Венчурный капитал

Вы также можете искать финансирование в виде венчурного капитала. Венчурным капиталистом может быть человек или компания, заинтересованная в инвестировании в ваш бизнес. Обычно венчурный капитал предлагается в обмен на активное участие в вашей компании и доли владения.

Венчурные капиталисты обычно сосредотачиваются на быстрорастущих компаниях, где они готовы взять на себя больший риск с возможностью получения еще больших вознаграждений. Венчурный капитал отличается от кредита тем, что инвесторы хотят получить долю в компании, а не возврат капитала.

12. Инкубаторы

Инкубатор — это компания, призванная помочь стартапам добиться успеха. Инкубаторы обычно некоммерческие и часто связаны с университетами; однако есть и коммерческие инкубаторы.

Некоторые из общих услуг, предлагаемых инкубаторами, включают сетевые возможности, доступ к рабочему месту и высокоскоростному Интернету, а также доступ к финансированию.

13. Государственные программы

В государственных программах есть возможность найти бесплатные деньги, которые помогут вам начать новый бизнес в виде грантов.

Да, чтобы подать заявку на грант, нужно потрудиться, и нет, вы не гарантируете его получение. Но, если вы получите грант – это бесплатные деньги!

Гранты.веб-сайт gov предоставляет общее место для всех федеральных агентств, где они могут размещать информацию о различных дискреционных возможностях финансирования. Вместо того, чтобы искать разные гранты по отдельности, есть один центральный сайт для поиска.

Grants.gov предлагает более 1000 различных грантовых программ, ежегодно предоставляющих более 500 миллиардов долларов. Этот сайт также полезен, потому что он стандартизировал списки грантов, а также процесс подачи заявок.

Если вы открываете малый бизнес, вы также можете посетить веб-сайт Ассоциации малого бизнеса.Вы можете просмотреть их базу данных, чтобы узнать, есть ли какие-либо возможности, соответствующие вашему профилю. Если вы ничего не найдете, вы также можете узнать, имеете ли вы право на участие в какой-либо из их программ финансирования, или вы можете поговорить с одним из их консультантов, чтобы обсудить, как финансировать свой малый бизнес.

Какие местные ресурсы доступны для потенциальных владельцев бизнеса?

Независимо от того, планируете ли вы открыть свой бизнес в маленьком или большом городе, вам следует выполнить поиск, чтобы узнать, какие местные ресурсы доступны.

Эти ресурсы могут помочь вам найти деньги, а также возможности наставничества и обучения, которые помогут вашему бизнесу добиться успеха.

Центры развития малого бизнеса (SBDC)

SBDC — это партнерство между Управлением по делам малого бизнеса США (SBA) и местными колледжами и университетами. Они оказывают помощь малому бизнесу, предоставляя образовательные ресурсы владельцам бизнеса и потенциальным владельцам бизнеса.

Торговая палата

Проверьте, есть ли в вашем городе торговая палата.Целью Торговой палаты является продвижение интересов местного бизнеса, помощь владельцам бизнеса в поиске ресурсов и помощь в продвижении местного бизнеса с помощью различных сетевых возможностей.

ОЦЕНКА

SCORE — это еще один ресурс, который работает в партнерстве с SBA и предоставляет бесплатное наставничество и обучение предпринимателям и владельцам малого бизнеса. Вы можете посетить их веб-сайт, чтобы найти наставника рядом с вами, или вы можете установить отношения по электронной почте или с помощью видеочата.

Что делать перед тем, как попросить денег

Перед тем, как просить денег, вам следует кое-что подготовить. Вы, вероятно, добьетесь большего успеха в получении кредита, если будете выглядеть компетентным и профессиональным.

Создать подробный бизнес-план

То, куда вы пойдете, чтобы найти деньги для своего бизнеса, определит, насколько подробным должен быть ваш бизнес-план. Например, вы, вероятно, можете предоставить меньше деталей, если вы обращаетесь к члену семьи, а не к внешнему кредитору.С другой стороны, если вы пытаетесь получить деньги с краудфандингового сайта, вам понадобится бизнес-план или презентация, которые будут очень интересными и легко усваиваемыми.

Независимо от того, где вы пытаетесь найти финансирование, вот некоторые общие темы, которые вам следует рассмотреть: 

  • Резюме бизнеса.  Какова ваша бизнес-идея? Какой товар или услугу вы продаете? Какую проблему ты пытаешься решить?
  • Отраслевые исследования. Кто твой конкурент? Растет или сокращается отрасль?
  • Исследование рынка. Кто ваш целевой клиент? Каков размер рынка?
  • Стратегия. Как вы привлечете своего первого клиента или совершите первую продажу? Каков ваш план роста?
  • Член компании. Кто является частью вашего бизнеса? Это только вы или у вас есть партнеры?
  • Необходимо финансирование. Вам нужны деньги, чтобы начать? Если да, то сколько? Как вы будете использовать деньги?

Если вам нужны дополнительные рекомендации по созданию бизнес-плана, посетите веб-сайт Small Business Administration.

Создать бюджет

Когда вы ищете деньги для финансирования своего бизнеса, важно иметь четкое представление о своих цифрах. Сколько вам на самом деле нужно, чтобы все заработало? Создание бюджета может помочь вам оценить ваши финансовые потребности. Когда вы строите свой бюджет, вы можете учитывать такие вещи, как:

  • Офисное помещение.
  • Создание сайта.
  • Расходные материалы.
  • Маркировка.
  • Инвентарь.
  • Судебные издержки.
  • Лицензирование и регистрация.
  • Страхование.
  • Заработная плата сотрудников.

Распространенные ошибки, связанные с деньгами, которых следует избегать при открытии бизнеса

Чтобы начать новый бизнес, нужно многому научиться и сделать. Чтобы сэкономить время, усилия и душевную боль, избегайте этих двух распространенных денежных ошибок.

Слишком долго ждать, прежде чем занять

Недостаток капитала — одна из главных причин неудачи нового бизнеса. Вы не хотите, чтобы вас причислили к этой категории.Убедитесь, что вы тщательно просчитываете свои цифры, когда дело доходит до всех ваших начальных расходов. Старайтесь не переоценивать, как быстро вы начнете зарабатывать деньги.

Вы хотите не оказаться в ситуации, когда вам нужно быстро занять в момент отчаяния. Когда вы отчаянно нуждаетесь в деньгах, это может заставить вас принять финансовое решение, которого вы бы не приняли, если бы у вас была ясная голова и больше времени.

Перерасход

Хотя важно иметь деньги, необходимые для начала, вы не хотите брать в долг больше, чем нужно.Опять же, для того, чтобы вы могли принимать мудрые финансовые решения, необходимо провести исследование и просчитать свои цифры.

Чтобы определить, сколько вам потребуется для начала работы, посетите веб-сайт Администрации малого бизнеса, где они предлагают советы и полезный калькулятор, которые помогут вам определить потенциальные начальные расходы.

Не разделять деловые и личные расходы

Если у вас нет отдельного банковского счета для вашего бизнеса и личных расходов, приготовьтесь к серьезной головной боли, когда придет время налогов.Когда вы соберете все свои расходы вместе, вам придется пройти через процесс просеивания квитанций и счетов, чтобы определить, что является личным, а что бизнесом. Это будет еще большей проблемой, если IRS проверит вас. Отсутствие отдельных банковских счетов для деловых и личных расходов также может затруднить получение бизнес-кредита.

Если вы еще не открыли корпоративный банковский счет, я рекомендую расчетный счет Novo . Это потрясающий продукт для бизнеса, независимо от того, являетесь ли вы новичком или опытным, потому что он был специально разработан для владельцев малого бизнеса и предпринимателей, таких как вы.Нет никаких ежемесячных платежей и требований к минимальному балансу, вам просто нужно 50 долларов, чтобы открыть счет и начать работу.

Резюме

У вас есть отличная идея, надежный бизнес-план, и теперь у вас есть информация, необходимая для поиска финансирования, чтобы воплотить свои бизнес-мечты в реальность.

Независимо от того, чем вы занимаетесь, существует множество доступных вариантов финансирования. Вам не нужно идти традиционным путем — брать бизнес-кредит в своем банке (хотя это хороший выбор).Благодаря вариантам однорангового кредитования, краудфандингу, бизнес-кредитным картам и возможностям получения бесплатных денег через гранты вы можете работать над поиском денег, необходимых для успеха.

Обязательно избегайте распространенных ошибок, связанных с деньгами, которые совершают люди при поиске финансирования. Разделите свои деловые и личные счета и составьте подробный бюджет, чтобы у вас была реалистичная оценка денег, которые вам понадобятся для начала работы.

Подробнее:

Как получить деньги для открытия бизнеса (финансирование стартапа)

Итак, у вас есть потрясающая бизнес-идея, и вы хотите начать свой бизнес.Как вы собираетесь получить финансирование для старта бизнеса, необходимое для того, чтобы ваш новый бизнес прошел путь от идеи до успеха? Вот как получить деньги, чтобы начать бизнес.

1) Собственные карманы.

На первый взгляд это может показаться пугающим, но это самый популярный источник финансирования стартапов. У вас нет заначки? Многие люди получают необходимые стартовые деньги, закладывая или перезакладывая свои дома, или продавая недвижимость или имущество, даже те, кому удается получить кредит для стартапа.Это связано с тем, что кредитные учреждения и инвесторы обычно ожидают, что человек, начинающий бизнес, возьмет на себя личное финансовое обязательство.

2) Семья и друзья.

Вторым по популярности источником получения денег для начала бизнеса являются семья и друзья, которые часто готовы предоставить начальный кредит или даже иногда сделать подарок, чтобы помочь вам запустить ваше новое предприятие. В конце концов, они, вероятно, уже «предварительно продали» ценность вашей бизнес-идеи в какой-то степени, будучи людьми, которые хотят для вас самого лучшего.

3) Кредитная линия.

Хотя кредитная линия не рекомендуется в качестве единственного источника стартовых денег, она необходима на начальном этапе. Каким бы тщательным и подробным вы ни были при подготовке своего бизнес-плана, всегда есть непредвиденные расходы и расходы, которые вы недооценили.

Надеюсь, вы уже подготовили способ доступа к этому источнику средств, прежде чем решили начать бизнес, установив отношения с менеджером вашего местного банка и убедившись, что ваш кредитный рейтинг находится в хорошей форме.Ни один банк не предоставит кредитную линию неизвестному им человеку, особенно если у этого человека нет установленного кредитного рейтинга.

4) Бизнес-кредит в банке.

Термин «банк» относится к традиционным кредитным учреждениям, таким как банки и кредитные союзы. На самом деле проще, чем когда-либо, получить бизнес-кредит из этих традиционных источников, поскольку больше людей, чем когда-либо, успешно начинают малый бизнес, а крупные банки проявляют больший интерес к малому бизнесу, чем раньше.

Тем не менее, вы не можете просто прийти, сказать кредитному менеджеру, сколько денег вам нужно, и ожидать, что вы уйдете с ними. Подача заявки на получение любого бизнес-кредита — это процесс, к которому необходимо подготовиться. См. Как получить кредит для малого бизнеса, чтобы узнать, как сделать выигрышную презентацию кредита и получить необходимое финансирование для запуска бизнеса.

5) Деловой кредит от связанной с бизнесом или спонсируемой государством организации.

Есть много организаций, целью которых является содействие экономическому развитию или оказание помощи, чтобы помочь определенным типам людей добиться успеха в бизнесе.Часто (но не всегда) эта помощь включает в себя финансовую поддержку, например, кредиты на открытие бизнеса.

В США Управление малого бизнеса (SBA) предлагает кредиты для малого бизнеса нескольких типов. Их программа микрозаймов, управляемая через общественные некоммерческие организации, предоставляет кредиты до 50 000 долларов на оборотный капитал, инвентарь, оборудование или открытие бизнеса. Вот список поставщиков микрозаймов.

Кредитная программа SBA 7(a) также обеспечивает финансирование малого бизнеса за счет кредитов на сумму до 5 миллионов долларов через банки и кредитные союзы.Эти средства предназначены для оборотного капитала, расширения и/или покупки оборудования.

В Канаде не забывайте о BDC (Банк развития бизнеса Канады). Поддержка бизнеса — это их бизнес, и BDC предлагает бизнес-кредиты начинающим предприятиям для инвестирования в:

  • Оборотные средства в дополнение к существующей кредитной линии
  • Основные средства
  • Плата за маркетинг и открытие фонда
  • Покупка франшизы
  • Консультационные услуги

А Канадская программа финансирования малого бизнеса (CSBFP) предоставляет срочные ссуды на сумму до 1 миллиона долларов для финансирования потребностей в основных средствах за счет бизнес-кредитов, предоставляемых непосредственно квалифицированным кредитором (например, зарегистрированным банком, Caisse Populaire или кредитным союзом).

В Канаде микрозаймы предоставляются через организации экономического развития в каждой провинции и территории, которые оказывают поддержку и услуги предпринимателям, включая финансовую помощь. Например, в Онтарио Корпорации развития будущего сообщества (CFDC) работают в отдельных сообществах в сельской местности и Северном Онтарио, а Корпорации развития бизнеса сообщества (CBDC) обслуживают сельские районы Атлантической Канады.

Многие женские и правительственные организации также предоставляют финансовую помощь, в том числе стартовые деньги, женщинам, занимающимся бизнесом.

Найдите еще больше потенциальных кредиторов в этих статьях:

В США

  • Узнайте о микрозаймах для малого бизнеса
  • Микрозаймы для женщин в бизнесе
  • Лучшие программы бизнес-кредитов для ветеранов

В Канаде:

6) Участие в государственной программе открытия бизнеса.

Если вы соответствуете требованиям, это лучший способ начать бизнес. В Канаде такие программы, как Программа самозанятости (для безработных, имеющих право на страхование по безработице) и Программа привлечения начального капитала для молодых предпринимателей (для молодых предпринимателей в Атлантической Канаде), не только предоставляют деньги для открытия бизнеса, но и неоценимую помощь, такую ​​как наставничество и помощь в разработке вашего бизнес-плана.Это всего лишь две такие стартовые программы; есть другие.

Инвесторы-ангелы, венчурные капиталисты или частные кредиторы могут стать отличными источниками финансирования для вашего нового бизнеса. Хотя в большинстве случаев привлечь инвесторов в стартап, безусловно, сложнее, чем в устоявшееся предприятие, это не невозможно, если у вас есть правильная бизнес-идея в нужное время, подкрепленная впечатляющим бизнес-планом.

8) Государственные грантовые программы.

Хотя это часто рекламируется как отличный источник денег для начала бизнеса, это не так, потому что большинство стартапов просто не соответствуют требованиям, как вы увидите в «Правде о грантах для малого бизнеса в Канаде».Несмотря на то, что существуют государственные гранты, поиск того, который может предоставить стартовые деньги для вашего нового бизнеса, сам по себе будет предприятием (возможно, поэтому существует так много компаний, предоставляющих услуги по поиску грантов).

Тем, кто планирует начать «правильный бизнес», будет намного легче найти программы государственных грантов, которые могут предоставить необходимые средства. Как правило, гранты предоставляются только для определенных видов деятельности, которые правительство хочет поощрять. Например, производство эффективной возобновляемой энергии является приоритетом федерального правительства, поэтому предприятия, использующие когенерацию (использование одного вида топлива для одновременного производства тепла и электроэнергии) или технологии возобновляемых источников энергии, найдут больше возможностей для государственных субсидий, чем другие.Если вы заинтересованы в получении гранта, чтобы получить деньги, необходимые для начала своего бизнеса, 5 советов по поиску грантов для малого бизнеса могут помочь сузить ваш поиск.

В США

Гранты для малого бизнеса для женщин

Кредиты для малого бизнеса для ветеранов

В Канаде

Гранты для малого бизнеса в Канаде

Какой источник финансирования запуска бизнеса лучше всего подходит для вас?

Вероятно, как и большинству людей, которые начинали бизнес до вас, вам понадобится сочетание источников финансирования, чтобы получить деньги, необходимые для развития вашего бизнеса.Возможно, вы даже захотите изучить все ресурсы, перечисленные выше.

Однако, что бы вы ни делали, не полагайтесь на свои личные кредитные карты для получения денег для запуска бизнеса, которые вам нужны. Лучше подождать, чтобы начать свой бизнес, пока у вас не будет необходимых средств, вместо того, чтобы нанести финансовый ущерб вашему новому бизнесу и, возможно, разрушить ваш личный кредитный рейтинг.

Как получить деньги, чтобы начать бизнес

 

В апреле 2021 года, когда 55-летняя Дженни Ягер открыла в Денвере свою бухгалтерскую и финансовую консалтинговую фирму для малого и среднего бизнеса ClariFI Business Solutions, она использовала свои личные сбережения.«Сокращение позволило мне уйти в одиночку», — говорит Йегер, бывший финансовый директор Wakefield Asset Management.

Ягер, которая разведена, купила квартиру на наличные от продажи своего дома, и у нее было достаточно вырученных средств, чтобы купить офисное оборудование, оплатить медицинскую страховку, нанять тренера и бухгалтера, а также записаться в коворкинг, ориентированный на женщин. «Теоретически моим бизнесом можно управлять из моей свободной спальни», — говорит она. «Но я действительно обнаружил, что мне нужно быть вне дома.А пребывание в коворкинге — это отличная поддержка и нетворкинг. Там много женщин строят бизнес; некоторые стали клиентами и порекомендовали меня другим».

Для финансирования своего второго акта бизнес-коучинга новых писателей через процесс самостоятельной публикации — Nowata Press & Consulting — 54-летняя Дана Эллингтон из Кеннесо, штат Джорджия, сняла 30 000 долларов со своего пенсионного счета для покрытия первоначальных расходов. Она начала компанию как подработку, работая полный рабочий день офис-менеджером.

Использование сбережений для открытия бизнеса

«Я не был готов к такому скачку на полную ставку, пока пандемия не заставила задуматься над многими вещами, — говорит Эллингтон. «Движущей силой было: мне за пятьдесят, и если я не сделаю этого сейчас, когда я это сделаю?»

Она пересчитала цифры и знала о налоговых штрафах, которые ей придется заплатить, чтобы закрыть этот пенсионный счет. Но у Эллингтона есть еще один пенсионный счет, который она планирует снова пополнить, как только начнет зарабатывать на своем бизнесе.

Гваделупе Хирт и Барбара Брукс, управляющие SecondActWomen — расположенной в Денвере компании, помогающей женщинам в возрасте 40 лет и старше начать свой бизнес, изменить карьеру и остаться на работе — использовали свои личные средства, чтобы запустить свой стартап.

Финансирование бизнеса в зрелом возрасте в наши дни может быть сложной задачей, и некоторые методы более опасны, чем другие. SCORE, некоммерческая организация, связанная с Управлением по делам малого бизнеса (SBA), публикует бесплатное электронное руководство под названием «Где деньги? 10 самых популярных источников финансирования и как пройти квалификацию».

Если вы в приличном финансовом состоянии и у вас есть четкий бизнес-план, у вас есть множество возможностей получить деньги для новой компании, включая те, которых еще несколько лет назад не существовало.

Вот основные варианты того, как найти деньги для открытия бизнеса:

Личные сбережения. Большинство предпринимателей используют свои сбережения для запуска. Но прежде чем вы начнете направлять сбережения в свой бизнес, я советую отложить как минимум годовую сумму денег на фиксированные расходы на проживание, включая ипотеку и страховку.Это потому, что в первые дни бизнеса вам, возможно, придется отказаться от зарплаты в течение нескольких месяцев, пока вы не закрепитесь и не начнете поступать доход.

К счастью, в наши дни открытие бизнеса среднего возраста не требует больших денег.

Открытие бизнеса теперь может стоить меньше

«Затраты на создание бизнеса резко сократились во многих секторах, поэтому использование личных сбережений может быть в лучшем случае минимальным. Вы можете потратить намного меньше десяти тысяч долларов, чтобы начать работу», — говорит Джон Экхардт, сотрудник университета. профессор Висконсинской школы бизнеса и главный редактор журнала Entrepreneur and Innovation Exchange (EIX) Школы предпринимательства им.Томаса в Миннеаполисе. (Фонд Шульце является спонсором Next Avenue.)

Друзья и семья . Если вы пойдете по этому пути, прямо говорите об условиях любого кредита или гранта и изложите все в письменной форме. Деньги могут разрушить семейные узы. Подумайте о том, чтобы одолжить наличные на определенный период, скажем, на три года, с низкой процентной ставкой около 3% (ниже, чем у банковского кредита) или, возможно, вообще без процентов, и с некоторым возможным пространством для маневра, если вам это нужно.

Доход от финансирования и консультирования клиентов. Если ваш бизнес будет продавать продукты, чтобы собрать деньги, вы можете продать некоторые из них до того, как вы их произвели, предлагает Экхардт. Кроме того, добавляет он, «вы можете получить ранний доход, продавая свое время через консультации; используйте этот доход для финансирования бизнеса и изучения потребностей ваших клиентов».

Банки и кредитные союзы . Банки часто досадно трудно, когда дело доходит до кредитования малого бизнеса. Кредитные инспекторы, как правило, принимают решения, исходя из текущего, а не будущего дохода заявителя.И если вы только начинаете, кхм, доход не совсем течет.

Чтобы пройти проверку, вам понадобится четкий бизнес-план и первоклассная кредитная история. Даже тогда ожидайте, что вам придется перепрыгнуть через множество обручей.

Ищите кредиты, гарантированные SBA. Вы можете исследовать потенциальных кредиторов, посетив страницу «Местные ресурсы» на веб-сайте агентства. Банковские кредиты, гарантированные SBA, как правило, требуют более низкого первоначального взноса, чем другие, и ежемесячные платежи могут быть более управляемыми. Вообще говоря, вам нужно будет продемонстрировать, что вы инвестируете в свой бизнес или имеете материальные активы, такие как недвижимость, чтобы гарантировать сумму займа.

Usa.gov, сайт федерального правительства, содержит информацию о краткосрочных микрокредитах и ​​программах кредитования малого бизнеса в вашем штате.

Бизнес-ангелы и фирмы венчурного капитала . Они составляют святой Грааль для многих стартапов, но их трудно забить, особенно женщинам. Кроме того, инвесторы-ангелы (физические лица, финансирующие стартапы) и фирмы венчурного капитала, как правило, имеют короткие временные рамки для ожидаемых результатов. Во многих случаях вы должны передать частичную собственность в обмен на средства.

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с программой SBA Small Business Investment Company (SBIC) для кредитов SBIC, обычно начиная с 250 000 долларов США.

Как получить деньги для открытия бизнеса: рекомендации и ресурсы

© Copyright Картер Макнамара, MBA, PhD, Authenticity Consulting, LLC.

разделов этой темы включают

Подготовка

Сначала подготовьтесь к получению денег
Затем составьте бизнес-план запуска бизнеса

Оцените, сколько вам нужно

Затем оцените, сколько денег вам нужно, чтобы начать свой бизнес

Затем определите лучшие источники финансирования для
вашего стартапа

Традиционные источники финансирования

Традиционные источники средств для бизнеса
– Инвесторы-ангелы
– Начальная загрузка
– Смешение и
Друзья
– Кредиты – Бизнес-кредиты коммерческих банков
– Кредиты – Кредитные карты
– Кредиты – Кредитные линии кредиты)
– Венчурные капиталисты
– Торговые услуги

Нетрадиционные источники финансирования

Нетрадиционные источники финансирования бизнеса
– Бизнес-инкубаторы
– Гранты
– Займы, обеспеченные дебиторской задолженностью
– Микрозаймы
– Одноранговое кредитование

Ресурсы для бесплатной помощи

Источники помощи при запуске

Также обратите внимание на
Связанные темы библиотеки


ПОДГОТОВЬТЕСЬ К ПОЛУЧЕНИЮ ФИНАНСИРОВАНИЯ

Сначала приготовьтесь к получению


денег

Будьте терпеливы с собой сейчас

Существует множество шагов, связанных с открытием бизнеса, а также с планированием
и получением достаточного финансирования для вашего нового бизнеса.Инвесторы
заметят, насколько тщательно вы выполняли эти шаги. В конечном итоге вы сделаете 90 643 этих шага активно и планомерно, если сделаете их сейчас, или сделаете 90 643 их крайне реактивным и хаотичным образом позже. Делайте это шаг за шагом.
Помните рекомендации из:
Как
оставаться в здравом уме во время планирования

Приведите свои личные финансы в порядок прямо сейчас

Составьте личный бюджет сейчас и в удобном для других формате. В бюджете
убедитесь, что у вас достаточно средств для оплаты ваших личных счетов
, по крайней мере, до тех пор, пока ваш новый бизнес не принесет достаточно прибыли для оплаты ваших личных счетов
, а также бизнеса.Причины привести свои личные финансы
в порядок теперь включают в себя:

  • Инвесторы и спонсоры захотят убедиться, что вы настолько верите в свою бизнес-идею, что готовы инвестировать собственные средства.
  • Банки и другие кредитные учреждения также захотят получить от вас сильный кредитный рейтинг
    .

В следующем разделе библиотеки представлены различные ресурсы.
Введение
в управление личными финансами

Будьте готовы искать и принимать помощь

Существует множество источников помощи в открытии и финансировании нового малого бизнеса
.Обязательно отсканируйте исходники по адресу
Sources
Help With Your Startup

.

Также рассмотрите
Получение и использование банкира
Получение и использование консультанта
Получение и использование юриста
Получение и использование бухгалтера

Затем создайте бизнес-стартап


Бизнес-план

Рассмотрите шаги по открытию бизнеса

Если вы ищете деньги, чтобы начать новый бизнес, то вы должны сначала
подумать о том, что связано с открытием нового бизнеса, еще до того, как вы получите
деньги для его начала.

Если инвесторы знают, что у вас хватило мудрости очень тщательно обдумать эти первые шаги
, то они с гораздо большей вероятностью дадут вам деньги, чтобы начать бизнес
.
Справочник
Руководство по началу бизнеса.

Затем делайте бизнес-план запуска бизнеса

Большинство типов инвесторов попросят хорошо разработанный бизнес-план. Бизнес-план
поможет вам тщательно продумать, как ваш бизнес может регулярно получать прибыль с течением времени.

В вышеупомянутом руководстве Reference
«Как начать бизнес» будет указано, когда начинать бизнес-план
. Он также будет связан с другим разделом библиотеки, который поможет вам составить правильный бизнес-план
для ваших нужд.

Если вы хотите прочитать о бизнес-планировании прямо сейчас, эта статья проведет вас
по всем этапам его разработки. В этой теме обязательно сосредоточьтесь на
«стартапском» дизайне бизнес-плана.
Все о бизнесе
Планирование

Также рассмотрите
Как
узнать, готовы ли вы в финансовом отношении начать бизнес на постоянной основе?
Готовы ли вы искать финансирование
? Этот контрольный список из 10 пунктов поможет решить
, как
подготовиться к первому раунду финансирования стартапа
Пять
вещей, которые владельцы малого бизнеса должны подготовить, чтобы обеспечить успех финансирования

Затем оцените, сколько денег вам


нужно, чтобы начать свой бизнес

Зависит, в частности, от типа бизнеса, который вы начинаете

Сумма денег, которая вам понадобится, зависит от того, начинаете ли вы:

  1. Производственный бизнес — включает получение различных видов ресурсов,
    их хранение, сборку и доставку клиентам.
  2. Интернет-магазин
  3. — включает в себя разработку онлайн-каталогов продуктов, использование услуг по обработке кредитных карт
    , организацию выполнения заказов и доставку продуктов
    покупателям.
  4. Сфера услуг — включает развитие и сохранение достаточного опыта,
    понимание потребностей клиентов и работу с клиентами для удовлетворения их потребностей.

А пока определите типичные затраты на запуск бизнеса

Существуют стандартные начальные расходы, которые вы, вероятно, понесете независимо от
типа бизнеса, который вы начинаете, например: юридические документы, профессиональные услуги
, помещения, затраты на оплату труда, маркетинг, дизайн и обслуживание веб-сайта,
компьютеры и программное обеспечение и телефоны.

Вот очень полезная электронная таблица, в которой перечислены и систематизированы многие типичные затраты на запуск
. Он включает в себя инструкции по загрузке на ваш компьютер
, а затем открыть его в электронной таблице.
Малый бизнес
Затраты на запуск

Затем рассчитайте затраты на запуск вашего бизнеса

Один простой общий подход

Вы можете получить одну и ту же сумму, используя различные подходы.
Например, в статье Как
оценить начальные затраты предлагается:

  1. Перечислите свои вероятные расходы на активы вашего бизнеса, например, помещения, ипотечный кредит
    , полки, столы, кассовый аппарат и т. д.
  2. Затем перечислите ваши вероятные расходы на типичные расходы, такие как те, что указаны в таблице
    , упомянутой выше.
  3. Затем определите, сколько вам потребуется для начала, сложив расходы
    из чисел 1 и 2. Маловероятно, что вы получите деньги от прибыли в течение
    первых шести месяцев работы. Так что распределите общую сумму ваших расходов на 90 643 в первые шесть месяцев, чтобы лучше понять, как потратить деньги.
Более конкретный подход

Статья Стартап
Затраты: сколько наличных вам понадобится? предлагает более конкретный подход, включая:

Сначала оцените свои расходы, в том числе:

  1. Единовременные расходы – оплата профессиональных услуг (юриста, бухгалтера и т.д.)), комиссионные за кредит,
    закупки оборудования, бухгалтерского программного обеспечения и т. д. (это «переменные расходы
    »)
  2. Текущие расходы – арендная плата, коммунальные услуги, расходные материалы и т. д. (это постоянные расходы)

Или:

  1. Основные расходы – аренда, рабочая сила, компьютеры и т. д.
  2. Дополнительные расходы – усовершенствование мебели, услуги, которые вы можете сделать сами,
    и т. д.

или

  1. Постоянные затраты – которых нельзя избежать
  2. Переменные затраты, которые зависят от уровня продаж
Составление отчета о движении денежных средств при открытии бизнеса

Затем оцените свой денежный поток — сколько вы потратите и сколько потребуется — в течение
первых шести месяцев.Это самый важный финансовый отчет, который нужно сделать, когда
начинает бизнес. Он говорит вам, можете ли вы оплачивать свои счета или нет. Здесь
— загружаемая таблица, с которой можно начать базовую таблицу денежных потоков.
Денежный поток
Шаблон прогноза

Также рассмотрите
Рассчитайте
Начальные затраты
Как
узнать, готовы ли вы в финансовом отношении начать бизнес на постоянной основе?
Стартап
Основы: сколько денег вам нужно, чтобы начать бизнес?
Как оценить затраты на запуск

Затраты на запуск
: сколько наличных вам понадобится?

Теперь определите свои лучшие


источники финансирования для вашего стартапа

Существует множество источников финансирования начинающих компаний.Например,
в этой статье Startup
Сравнительная таблица финансирования сравнивает функции каждого из 31 различных типов.
Большинство новых стартапов используют различные источники финансирования. Ниже представлен обзор 90 643 наиболее часто упоминаемых источников для стартапов. Следующий список составлен только в алфавитном порядке
.

Традиционные источники средств для


предприятий

На момент написания этой статьи (2019 г.) в литературе о финансировании бизнеса часто упоминались следующие источники.

Бизнес-ангелы

Это состоятельные лица или группы, которые инвестируют в стартапы с целью получения
прибыли и/или помощи бизнесу, тесно связанному с интересами или
целями инвесторов. Эти инвесторы, как правило, хорошо знакомы с
проблемами открытия и развития малого бизнеса и, таким образом, могут быть очень полезными для владельцев бизнеса. Эти инвесторы хотят всестороннюю и комплексную проверку
(сбор фактов для анализа стартапа), прежде чем инвестировать.Они могут захотеть
частичного владения и принятия решений в бизнесе.
Бизнес-ангелы
Группы инвесторов
Как работают бизнес-ангелы и группы бизнес-ангелов

10 лучших бизнес-ангелов
Группы

Начальная загрузка

Этот источник включает ваши собственные деньги либо из ваших собственных сбережений, либо деньги, полученные
из ваших личных активов. Инвесторы часто хотят видеть, что предприниматель
вложит часть собственных средств. Этот источник часто используется в качестве «посевных» денег
, то есть для финансирования нового бизнеса до тех пор, пока не будут получены другие источники средств.
Как
запустить свой малый бизнес с нуля
6 источников Bootstrap
Финансирование
25
Удивительные способы запустить свой бизнес

Краудфандинг

Этот источник включает в себя маркетинговую кампанию в социальных сетях, направленную на сбор
небольших сумм пожертвований от многочисленных лиц и организаций.
Как написано в разделе «Запуск
вашей идеи с помощью этих лучших краудфандинговых услуг»: «Если ваш бизнес
является стартапом или не совсем соответствует требованиям банка для обычного кредита
, или вы просто хотите избежать долгов и сохранить 100% собственности, то краудфандинг
вашей идеи может стать жизнеспособным решением для ваших потребностей в финансировании.”
8
Краудфандинговые сайты: что лучше для вас?

Семья и друзья

Это еще один популярный источник средств для стартапов. Хотя они являются семьей
и друзьями, условия этого
гранта или займа средств из этого источника должны быть тщательно оговорены в кредитном соглашении, особенно во избежание путаницы,
разочарования и проблемных отношений в будущем.
Финансирование семьи
и друзей
Как
занять у семьи и друзей
Правильный способ
получить финансирование от семьи и друзей

Ссуды – деятельность коммерческих банков

Ссуды

Существует тенденция ухода от коммерческих банков, выдающих кредиты для небольших стартапов.
По оценкам, около 35% малых предприятий получают финансирование с помощью этого средства.
Банки хотят доказательства наличия залога, который будет субсидировать кредит, хорошую кредитную историю
и/или то, что заемщик имеет большой опыт работы в отрасли
бизнеса. Потребительский кредит может занять всего пару дней, если банк
уже знает заемщика. Бизнес-кредит от банка обычно занимает до
несколько недель.
10
Что спросит банк, когда вам понадобится бизнес-кредит
Как
получить кредит для открытия бизнеса: выполните следующие 4 шага
Как
получить кредит для открытия бизнеса: что нужно знать о стартовых кредитах

Кредиты – кредитные карты

Преимущество использования личной или корпоративной кредитной карты заключается в том, что средства могут быть
немедленно доступны, и средства, как правило, не должны быть
обеспечены залогом.Средства обычно поступают в небольших количествах, например, от 2000 до 3000 долларов США
, чтобы помочь начать бизнес или в связи с различной нехваткой наличных денег. Заемщик
платит проценты по заемным средствам, и, как правило, чем выше кредитный рейтинг заемщика
, тем меньше сумма.
Недостатком этого подхода является то, что он является очень дорогим способом решения проблемы нехватки наличности и может нанести ущерб кредитной истории заемщика.
Могу ли я
финансировать стартап с помощью кредитной карты?
8
Шаги к разумному финансированию бизнеса с помощью кредитной карты
Когда
Использование кредитных карт для финансирования вашего бизнеса правильно?

Ссуды – кредитные линии

Кредитная линия для стартапов — это кредит, который обычно обеспечен залогом заемщика
, например, домом или значительным имуществом.Заемщик может продолжать
заимствовать до заранее установленного предела. Таким образом, это похоже на кредитную карту. Процентные ставки
часто ниже, чем обычные ставки по кредитным картам.
Бизнес
Кредитная линия: как это работает и лучшие варианты
Малый бизнес
Кредитная линия: как выбрать правильный вариант

Плюсы и минусы кредитной линии для стартапа

Ссуды – обеспеченные SBA (государственные ссуды)

Администрация по делам малого бизнеса (SBA) в Соединенных Штатах Америки поддерживает,
или гарантирует выплаты по кредитам для малого бизнеса.(Если заемщик
не выполняет свои обязательства, SBA погашает ссуду.) Преимущества заключаются в том, что ссуды обычно
дешевле для начала, имеют гибкие квалификационные требования и сопровождаются советами
по поводу открытия и ведения бизнеса. Ссуды предоставляются на основе
ожидаемого дохода предприятия, характера его собственности и места его деятельности.
Кредиты SBA
Кредиты SBA
: что нужно знать
Найдите самые низкие
ставки по кредитам SBA

Венчурные капиталисты

Обычно это организация, а не отдельное лицо, состоящая из
экспертов по открытию и развитию бизнеса.Они стремятся получить значительную прибыль
или увеличить прибыль от своих инвестиций. Обычно они инвестируют в основном 90 643 в предприятия, демонстрирующие явные признаки сильного текущего и/или потенциального роста.
Основным преимуществом этого источника является доступность текущих советов и ресурсов
для помощи бизнесу. Подобно инвесторам-ангелам, они ожидают тщательной комплексной проверки
и частичного владения своими инвестициями.
10 советов
по поиску внешних инвесторов для вашего бизнеса
Как
Как получить венчурное финансирование для вашего стартапа
Руководство предпринимателя
для венчурных капиталистов

Нетрадиционные источники финансирования


для бизнеса

На момент написания этой статьи (2019 г.) следующие источники иногда
— но еще не часто упоминаемые — источники финансирования бизнеса.Следующий список
составлен только в алфавитном порядке.

Бизнес-инкубаторы

Бизнес-инкубатор — это организация, которая помогает стартапам, предоставляя
специализированные средства и услуги. Общая цель инкубатора — региональное
или национальное экономическое развитие. Удобствами могут быть, например, общие офисные помещения
или компьютерное оборудование. Услугами могут быть тренинги по запуску
и управлению стартапами.
Бизнес-инкубатор
25
Разнообразные инкубаторы стартапов

Топ-40 акселераторов и инкубаторов стартапов в Северной Америке в 2019 г.

Гранты

Это средства, выделяемые малым предприятиям в определенных отраслях,
особенно тем, которые приносят пользу обществу в области науки или исследований.Они не всегда ограничиваются
некоммерческими организациями. Однако для подачи заявки и получения
таких грантов требуется много времени. Кроме того, они часто являются очень конкурентоспособными, потому что
многие организации подают заявки на их получение.
Малый бизнес
Гранты: где найти бесплатные деньги
Малый бизнес
Гранты: 107 способов получить бесплатные деньги для вашего бизнеса
Малый бизнес
Гранты: 21 лучшее место для бесплатных денег в 2019 году

Займы, обеспеченные дебиторской задолженностью

Дебиторская задолженность включает деньги, которые клиенты должны бизнесу, когда они покупали товары в кредит.Таким образом, эта дебиторская задолженность представляет собой форму
денег в том смысле, что они имеют высокую вероятность стать реальными деньгами, когда они будут оплачены покупателями. Таким образом, они могут использоваться предприятием
в качестве залога при заимствовании денег на собственные нужды.
Обзор
дебиторской задолженности Финансирование
Как
показать дебиторскую задолженность, используемую в качестве залога
Что
кредитная линия, обеспеченная дебиторской задолженностью?

Микрозаймы

Как определено в разделе «Что такое микрозаймы
?», «Микрозаймы обычно определяются как очень небольшие краткосрочные кредиты
с низкой процентной ставкой, предоставляемые самозанятым лицам, новым стартапам
с очень низкими требованиями к капиталу или малым предприятиям. всего с несколькими работниками.
Все, что вам нужно знать о микрозаймах для стартапов
SBA
Программа микрозаймов
5
лучших микрозаймов: как и где их получить

Одноранговое кредитование

Это тип финансирования, при котором человек может получить небольшой кредит из коллекции
других лиц (инвесторов). Кредиты предоставляются различными
интернет-организациями, в которые человек подает заявку на получение кредита. Организация
перечисляет заявки на кредит в каталоге, который инвесторы могут просматривать.
У каждой заявки есть крайний срок финансирования. Содействующие организации
обеспечивают заполнение заявок, в том числе получение информации о кредите
заемщика. Эти кредиты обычно имеют доступные процентные ставки и не являются
обеспеченными или обеспеченными.
Peer-to-Peer
Кредитование для малого бизнеса
Peer-to-Peer
(P2P) бизнес-кредиты: где их найти
Как
использовать Peer-to-Peer кредиты для финансирования вашего малого бизнеса

Торговые услуги

Этот источник включает торговлю одним или несколькими активами (денежными средствами, опытом, услугами, объектами
, акциями и т. д.).) начинающего бизнеса для одного или нескольких активов, принадлежащих
другому лицу. А то, трейд это или нет, зависит от специфики биржи
. Это может быть преимуществом для стартапа, который уже имеет большой опыт
в различных областях, но нуждается в других активах для перехода к следующему этапу.

5 основных соображений при обмене акциями на услуги
7
На что следует обратить внимание, прежде чем обменивать свои услуги на акции
Для стартапа
лучше найти способ оплаты услуг или обмена акциями на
Это?

Также обратите внимание на

Наиболее распространенные типы финансирования для молодых стартапов, объяснение
Как
финансировать свой стартап: 5 быстрых и популярных вариантов
Малый
Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка
9
Реалистичные способы финансирования Ваш стартап
10 самых надежных
способов финансирования стартапа


Источники помощи при запуске

Шаблоны и калькуляторы для запуска бизнеса

Расходы на запуск малого бизнеса
(шаблон)|
SCORE Start-Up Расходы
(шаблон)
Этот
— лучший шаблон бюджета для новых владельцев бизнеса (шаблон)
Business Startup
Калькулятор затрат
CardConnect
Этот бесплатный шаблон бюджета малого бизнеса
поднимет вашу бухгалтерию на новый уровень
Основные финансовые инструменты
: бесплатный шаблон бюджета и руководство
5
Бесплатные шаблоны бюджета для малого бизнеса
Сколько денег вам нужно, чтобы начать бизнес?

Источники бесплатной помощи

Источники бесплатной помощи для получения финансирования очень похожи на те
, которые помогают в открытии бизнеса.Следующая ссылка ведет на большое количество
бесплатных и полезных источников помощи.
Бесплатно
Помощь в открытии бизнеса


Узнайте больше в блогах библиотеки, связанных с этой темой

В дополнение к статьям на текущей странице также см. следующие блоги
, в которых есть сообщения, связанные с этой темой. Просканируйте страницу блога, чтобы увидеть различные сообщения
. Также см. раздел «Последние сообщения в блоге» на боковой панели
блога или нажмите «Далее» в нижней части сообщения в блоге.
Блог также содержит ссылки на многочисленные бесплатные ресурсы по теме.

Блог библиотеки
Бизнес-планирование
Библиотека
Блог создания бизнеса
Блог библиотеки
Стратегическое планирование


Для категории управления финансами (коммерческие):

Чтобы дополнить свои знания по этой теме библиотеки, вы можете
просмотреть некоторые связанные темы, доступные по ссылке ниже.
Каждый из связанных разделов включает бесплатные онлайн-ресурсы.

Также отсканируйте рекомендованные книги, перечисленные ниже.Они были выбраны
за их актуальность и высокую практичность.

Связанные разделы библиотеки

Рекомендуемые книги

7 начальных источников финансирования вашего бизнеса

Вот обзор семи типичных источников финансирования стартапов:

1. Личные инвестиции

При открытии бизнеса вашим первым инвестором должны быть вы сами — либо собственными деньгами, либо залогом ваших активов.Это доказывает инвесторам и банкирам, что у вас есть долгосрочная приверженность вашему проекту и что вы готовы идти на риск.

2. Люблю деньги

Это деньги, одолженные супругом, родителями, семьей или друзьями. Инвесторы и банкиры считают это «капиталом пациента», то есть деньгами, которые будут возвращены позже по мере увеличения прибыли вашего бизнеса.

Одалживая любовные деньги, вы должны знать, что:

  • Семья и друзья редко имеют большой капитал
  • Они могут захотеть получить долю в вашем бизнесе
  • Никогда нельзя относиться легкомысленно к деловым отношениям с семьей или друзьями

3.Венчурный капитал

Первое, что нужно иметь в виду, это то, что венчурный капитал нужен не всем предпринимателям. С самого начала вы должны знать, что венчурные капиталисты ищут предприятия, ориентированные на технологии, и компании с высоким потенциалом роста в таких секторах, как информационные технологии, коммуникации и биотехнологии.

Венчурные капиталисты покупают акции компании, чтобы помочь ей реализовать многообещающий, но более рискованный проект. Это включает в себя передачу части собственности или доли в вашем бизнесе сторонней стороне.Венчурные капиталисты также ожидают хорошей отдачи от своих инвестиций, которая часто возникает, когда бизнес начинает продавать акции населению. Обязательно ищите инвесторов, которые привнесут в ваш бизнес соответствующий опыт и знания.

BDC имеет команду венчурного капитала, которая поддерживает передовые компании, занимающие стратегическое положение на многообещающем рынке. Как и большинство других компаний венчурного капитала, он участвует в стартапах с высоким потенциалом роста, предпочитая сосредоточить внимание на крупных вмешательствах, когда компании требуется большой объем финансирования, чтобы закрепиться на своем рынке.

4. Ангелы

Ангелы, как правило, богатые люди или бывшие руководители компаний, которые инвестируют напрямую в небольшие фирмы, принадлежащие другим. Они часто являются лидерами в своей области, которые не только делятся своим опытом и сетью контактов, но также своими техническими и/или управленческими знаниями. Ангелы, как правило, финансируют ранние этапы бизнеса с инвестициями в размере от 25 000 до 100 000 долларов США. Институциональные венчурные капиталисты предпочитают более крупные инвестиции, порядка 1 000 000 долларов.

В обмен на то, что они рискуют своими деньгами, они оставляют за собой право контролировать методы управления компанией. Говоря конкретно, это часто включает в себя место в совете директоров и гарантии прозрачности.

Ангелы склонны вести себя сдержанно. Чтобы их встретить, приходится обращаться в специализированные ассоциации или искать на сайтах ангелов. Национальная организация бизнес-ангелов (NACO) – это зонтичная организация, которая помогает наращивать потенциал канадских бизнес-ангелов. Вы можете проверить каталог их участников, чтобы узнать, с кем связаться в вашем регионе.

5. Бизнес-инкубаторы

Бизнес-инкубаторы (или «акселераторы») обычно сосредоточены на секторе высоких технологий, оказывая поддержку новым предприятиям на разных этапах развития. Однако существуют также местные инкубаторы экономического развития, которые сосредоточены на таких областях, как создание рабочих мест, возрождение и услуги хостинга и совместного использования.

Обычно инкубаторы приглашают будущие предприятия и другие начинающие компании делиться своими помещениями, а также своими административными, логистическими и техническими ресурсами.Например, инкубатор может совместно использовать свои лаборатории, чтобы новый бизнес мог разрабатывать и тестировать свою продукцию с меньшими затратами, прежде чем начать производство.

Как правило, инкубационный период может длиться до двух лет. Как только продукт готов, бизнес обычно покидает помещения инкубатора, чтобы перейти к этапу промышленного производства и самостоятельно.

Предприятия, получающие такую ​​поддержку, часто работают в самых современных секторах, таких как биотехнологии, информационные технологии, мультимедиа или промышленные технологии.

MaRS — инновационный центр в Торонто — имеет выборочный список бизнес-инкубаторов в Канаде, а также ссылки на другие ресурсы на своем веб-сайте.

6. Государственные гранты и субсидии

Государственные учреждения предоставляют финансирование, такое как гранты и субсидии, которые могут быть доступны для вашего бизнеса. Веб-сайт Canada Business Network предоставляет исчерпывающий список различных государственных программ на федеральном и провинциальном уровне.

Критерии

Получение грантов может быть трудным.Может быть сильная конкуренция, и критерии для награждения часто строгие. Как правило, большинство грантов требуют, чтобы вы соответствовали средствам, которые вам выделяют, и эта сумма сильно различается в зависимости от грантодателя. Например, исследовательский грант может потребовать от вас найти только 40% от общей стоимости.

Как правило, вам необходимо предоставить:

  • Подробное описание проекта
  • Объяснение преимуществ вашего проекта
  • Подробный план работ с полной стоимостью
  • Сведения о соответствующем опыте и знаниях ключевых менеджеров
  • Заполненные формы заявлений, если это необходимо

Большинство рецензентов оценят ваше предложение по следующим критериям:

  • Значение
  • Подход
  • Инновация
  • Оценка квалификации
  • Потребность в гранте

Некоторые проблемные области, в которых кандидаты не могут получить гранты, включают:

  • Исследование/работа не относится к делу
  • Недопустимое географическое положение
  • Кандидаты не сообщают об актуальности своих идей
  • Предложение не содержит веского обоснования
  • План исследования не сфокусирован
  • Нереальный объем работы
  • Средства не совпадают

7.Банковские кредиты

Банковские кредиты являются наиболее часто используемым источником финансирования малого и среднего бизнеса. Примите во внимание тот факт, что все банки предлагают различные преимущества, будь то персонализированное обслуживание или индивидуальное погашение. Это хорошая идея, чтобы ходить по магазинам и найти банк, который отвечает вашим конкретным потребностям.

В общем, вы должны знать, что банкиры ищут компании с хорошей репутацией и отличной кредитной историей. Хорошей идеи недостаточно; он должен быть подкреплен солидным бизнес-планом.Стартовые кредиты также обычно требуют личной гарантии от предпринимателей.

BDC предлагает стартовое финансирование предпринимателям на этапе запуска или в первые 12 месяцев продаж. Вы также можете отложить основной платеж на срок до 12 месяцев.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.