Деньги на стартап где взять: Десять способов найти деньги для стартапа — Сноб

• Подготовьте презентацию и «упакуйте» проект. Заранее продумайте свою речь и соберите наглядные материалы. У вас будет немного времени, чтобы донести до собеседника идею стартапа и выгоду от вложения. Говорите о главном, а заинтересованный человек сам обратится за подробностями. Обращайте внимание на дизайн и подачу. Если продукт внешне не привлекателен, с финансированием будут проблемы.
• Вооружитесь бизнес-планом. Инвесторы – люди по праву расчётливые. Без конкретных показателей ожидаемых расходов, прибыли и сроков окупаемости с начинающим предпринимателем диалог не состоится. Рассчитайте показатели минимум на год вперёд.
• Ориентируйтесь на конкретных спонсоров. Частные инвесторы и фонды специализируются на финансировании стартапов определённой отрасли. Нет смысла бегать со своим предложением ко всем подряд, рассчитывая скорее собрать нужную сумму. Опытный в выбранном направлении бизнес-ангел не только поможет деньгами, но и познакомит с нужными людьми и даст совет.
• Пригласите в команду людей с опытом. Если о вашем стартапе еще ничего не известно, громкое имя поможет привлечь капитал на старте. Разработчик или другой специалист, зарекомендовавший себя в бизнесе – одна из составляющих успеха.
• Пользуйтесь принципами нетворкинга. Бизнес-ангелы не встречаются на улице. Посещайте форумы, тренинги и другие мероприятия, чтобы познакомиться с нужными людьми.

Заключение

Привлекая деньги со стороны, внимательно изучайте условия соглашения с инвестором. Финансирование может привести к потере контроля над компанией и неудобствам в процессе управления. У собственника и инвестора могут быть разные мнения по ключевым вопросам, но по условиям договора идеями соучредителя нельзя пренебречь. Риски, связанные с пополнением баланса стартапа, – обоснованная плата за увеличение масштаба деятельности.

Получить деньги и вырасти из стартапа в крупную корпорацию реально, если осознанно подходить к каждому этапу финансирования и уметь управлять полученными деньгами.

Где взять деньги на свой проект / Хабр

Этот вопрос очень не прост, но волнует многих. Хочу сразу отметить, что путь накопления стартового капитала очень тернист и сложен. И не каждый сможет достигнуть этой цели.

Когда заходит речь о финансировании собственного стартапа, то многие сразу думают о привлечении инвестиций. Но для того, чтобы привлечь инвестиции, инвестору нужно дать что-то ощутимое, чем просто идею и презентацию. Нужны реальные наработки, пилотный выпуск, пачки документации с анализом проекта и много еще чего.

Я не буду говорить о тех счастливчиках, которым просто повезло попасть в струю. Это все равно, что выиграть джекпот.

Давайте лучше поговорим о том, как сделать некую модель, согласно которой можно накопить этот первоначальный капитал. Итак, самый первый момент, который нужно понять и принять — это время. Так как мы не миллионеры и не мажоры, то для накопления финансов нам потребуется некое время.

Следующий момент — это ваши реальные доходы. Если ваша зарплата 1 тыс. долларов, то накопить с нее сумму, достаточную для запуска своего проекта, будет невозможно. От сюда вытекает следствие: ваша работа должна хорошо оплачиваться, а профессия ваша должна быть очень востребованной.

Как правило, хорошие доходы у сотрудников имеются в IT-секторе. И уже имея зарплату в несколько тысяч долларов, можно что-то начинать откладывать для своего проекта. Причем понимание того, что нужно копить на свой проект может прийти не сразу, а после некой идеи, которую захочется воплотить в жизнь.

Допустим, что у вас есть уже идея проекта, вы сформировали некую концепцию и смогли на проект отложить немного денег. Тут возникает еще один фактор. Фактор соблазнов и непредвиденных расходов. Непредвиденные расходы — это некие крупные поломки в доме, автомобиле, проблемы со здоровьем и т. д. А соблазны — это желание купить более новый автомобиль, съездить в отпуск на другой конец света, сделать ремонт в квартире и т. д. И первое и второе приведет к мгновенному обнулению вашего капитала.

Помимо всего прочего, трудности процесса накопления связаны еще и с тем, что ежемесячные траты на жизнь не линейны и могут возрастать, а вот зарплата — это постоянный показатель, который, к сожалению, не увеличивается. Плюс еще существуют риски потери работы, что несомненно приведет к проеданию некоторой суммы из накопленного капитала.

И вот я подхожу к очень интересному моменту. Я поделюсь не только своим опытом, но и опытом многих моих знакомых. Сразу хочу оговорится, что не каждый сможет или захочет так поступать. Многие люди предпочитают стабильность, предсказуемость и некую уверенность в завтрашнем дне. А еще понадобится железная воля, умение к самоорганизации, и некий дух авантюризма.

Все мы начинали в компаниях, работая на зарплату. Все мы представляли себе в голове одну картинку своего будущего, но по факту получали другую. У многих — это рутина, отсутствие мотивации, не амбициозное начальство, которому ничего не нужно. Но, наступает некий переломный момент, когда специалист говорит себе — хватит. И понимает, что прыгая с компании в компанию он не в состоянии реализовать весь свой потенциал, получить удовлетворение от проделанной работы, осуществить в жизни все свои идеи и задумки.

И тут, нужно поменять свою психологию, и полностью переосмыслить свой подход к работе и свою роль в ней. И стать хозяином свой судьбы. Если специалист очень силен, если специалист жаждет реализовать себя, то нужно это делать самому, а не ждать, когда компания, в которой вы работаете, это увидит, оценит и «вознесет» вас.

И вот, вы все переосмыслили и переоценили, и теперь полны решимости работать на себя. Что дальше. Сейчас кто-то подумает, что я предлагаю фриланс. Ни в коем случае. Фриланс — это такой же тупик карьеры, как и работа на кого-то. Я предлагаю вам найти своего корпоративного клиента! И предложить ему не себя, как сотрудника, а себя, как независимого эксперта. При этом, вам не нужно иметь свою фирму, свой штат сотрудников и т. д. Будучи экспертом в своей области, вы можете помочь компании организовать процесс, нанять персонал, провести анализ и так далее.

И прелесть тут в том, что вам платят те деньги, которые вы хотите. Так как вы поможете своему клиенту заработать много денег. И весь груз ответственности будет уже на вас. Если сможете реализовать идеи клиента, то сможете раскрыть свой потенциал. А ваш клиент станет уже всегда работать только с вами. Таким образом, вы сможете накопить свой начальный капитал быстро и эффективно. При этом в ваших руках будут находится достаточно мощные ресурсы.

Как же найти этих корпоративных клиентов. Это уже зависит от ряда факторов. Вы должны быть коммуникабельны и общительны. Это один из важных моментов. Никогда, еще раз повторю, НИКОГДА не упускайте возможностей. Всегда знакомьтесь с людьми из бизнеса, особенно крупного. Даже, если сейчас вам это знакомство и не нужно, все равно знакомьтесь. Берите визитки, общайтесь с людьми, интересуйтесь их бизнесом и стремлениями. Поддерживайте дружеские отношения. Рассказываете о себе и своей работе, о том, что вы можете сделать и создать, о своих стремлениях.

Если вы программист, то пишите бесплатные решения и распространяйте их, если вы аналитик, то пишите аналитические статьи и публикуйте их на крупных ресурсах, если вы дизайнер, то весь интернет должен знать о ваших лучших работах и т. д. Дело в том, что людям из бизнеса, которые хотят решить свои реальные проблемы, не интересно ваше резюме. Вас будут оценивать по тому, кто вы есть уже, как состоявшаяся личность с реальными способностями к решению сложных задач. И ваши работы в интернете о вас расскажут гораздо больше, чем вы сами о себе. Это важный момент. Плюс не забывайте, вы уже продаете не себя, как сотрудника, а продаете умение решить проблему вашего заказчика. А это разные вещи. Решите проблему заказчика, то за три месяца работы на проекте вы заработаете больше, чем была ваша зарплата за год.

Очень часто бывают случаи, что проект заканчивается или замораживается. Тогда вы остаетесь с нормальной суммой на руках за свою работу, и с вагоном свободного времени, которое можете потратить уже на собственные проект. Плюс опыт работы на проекте корпоративного клиента будет бесценен и в вашем собственном проекте.

Первые шаги будут безумно трудными. Это боязнь остаться без работы, не найти клиента, страхи, что тебе не заплатят и много чего еще. Но как только вы сделаете свой первый проект, как независимый эксперт, вас уже в жизни нельзя будет заманить в штат какой-либо компании на зарплату.

И несколько примеров из жизни, как получилось найти своих корпоративных клиентов. Как искал я. Я разослал очень много коммерческих предложений в аутсорсинговые компании. Один раз со мной связались и мы попробовали на небольшом проекте. Я отлично себя зарекомендовал в качестве и сроках, а мне без всяких проблем оплатили работу. Потом меня порекомендовали другой компании, при этом накинув немного своего интереса на мой рейт. Это были первые шаги. Дальше уже было чуть легче. В какой-то момент я стал отказываться от мелких и несложных проектов, а стал брать только хардкор.

Мой знакомый вначале работал на крупную аутсорсинговую компанию, на ставку. В какой-то момент, клиент этой компании решил делать новый проект, но хотел уже не аутсорс, а свой штат специалистов. Тогда мой знакомый предложил ему взять его к себе в проект, как независимого эксперта, который поможет организовать весь рабочий процесс. Так как клиент уже знал этого человека, то его наняли, на его условиях, как независимого специалиста. Так началась его карьера. Только заработанные на проекте деньги он вложил в создание своей аутсорсинговой компании со штатом своих сотрудников.

Второй мой знакомый увлекался в своей компании криптовалютами. Но руководству это и на фиг не нужно было. И в один прекрасный момент он познакомился с менеджером банка, который ему рассказал, что глава правления банка имеет идею фикс с криптовалютами. В итоге мой знакомый сошелся с владельцем банка, который создал для него целый научно исследовательский отдел с приличным финансированием.

И последний пример. Еще один мой товарищ был в США на конференции, посвященной IT технологиям. Там он познакомился с американцем, который ему поведал о проблемах с бесконечным спамом на телефоны от назойливых компаний. В итоге родился очень интересный стартап, который помогает решить эту проблему. Мой знакомый рассказал американцу о своих способностях и возможностях, а американец предложил создать компанию и полностью профинансировать проект.

В финале я хочу сказать, что по моему глубокому убеждению, не возможно накопить денег на свой проект, да и сделать проект тоже, не пытаясь вначале стать независимым специалистом и прочувствовав на себе тяготы самостоятельного полета. Я видел много проваленных проектов, где были получены средства от инвестора. И одной из причин я считаю, что стартапер не понимает цену денег, которые он не смог самостоятельно заработать и накопить. Поэтому и не рационально их тратил.

Всем успехов в своих проектах и удачного накопления капитала.

10 самых надежных способов финансирования стартапа

Каждое решение о финансировании — это сложный компромисс между краткосрочными и долгосрочными затратами и окупаемостью, а также общим владением и контролем.

20 февраля 2019 г., Читать 5 мин

Мнения, выраженные предпринимателями, участниками являются их собственными.

Один из наиболее частых вопросов, которые я задаю предпринимателям как наставник: «Как мне найти деньги, чтобы начать свой бизнес?» Я всегда отвечаю, что никакой магии нет, и вопреки распространенному мифу, никто не ждет своего часа, чтобы бросить в вас деньги только потому, что у вас есть новая интересная бизнес-идея.

С другой стороны, существует множество дополнительных творческих возможностей для открытия бизнеса, которые вы можете не найти при покупке автомобиля, дома или другого основного потребительского товара. Если у вас есть желание стать предпринимателем, я рекомендую вам серьезно подумать о каждом из них, прежде чем сосредоточиться на одном или двух, и полностью разочароваться, если они не работают для вас.

Связано: предпринимательство — игра с высокими ставками. Знайте свои шансы на успех. (Инфографика)

Конечно, каждая альтернатива имеет свои преимущества и недостатки, поэтому любая из них может быть недоступна или привлекательной для вас.Например, профессиональные инвесторы уделяют первоочередное внимание вашему предыдущему опыту построения бизнеса, и они ожидают, что они будут владеть частью капитала бизнеса и контролировать средства, которые они действительно предоставляют. Это непросто для начинающего предпринимателя.

Таким образом, это всегда вопрос, на что вы претендуете и от чего готовы отказаться, чтобы превратить идею своей мечты в жизнеспособный бизнес. Просмотрите слайды, чтобы прочитать мой список из 10 наиболее распространенных источников финансирования на сегодняшний день в обратной последовательности приоритетов с некоторыми практическими правилами, которые помогут вам сосредоточиться:

Как получить финансирование для стартапа

У вашей блестящей идеи нет средств, чтобы поддержать ее.

Знакомо?

Вы не только готовы воплотить ее в жизнь, но и готовы воплотить свою идею в самый крупный стартап, который когда-либо существовал. Возможно, вы уже сделали первые шаги к успешному развитию своего бизнеса.

Может быть, вы выбрали правильную бизнес-модель, зафиксировали соучредителя и составили пирамиду целей, чтобы наметить свои первые шаги.

Но есть еще одна большая проблема: вам не хватает финансирования.

Вам нужно изучить лучшие варианты финансирования стартапа.Вот краткое руководство, которое поможет вам начать финансирование стартапа.

Кажется, что у каждого предпринимателя, о котором вы слышите, есть какая-то связь, какой-то друг друга или у них умер дальний родственник, который оставил им большое состояние.

Недостаток финансирования — серьезная проблема для многих предпринимателей, и это основная причина, по которой многие предприятия даже не сдвигаются с мертвой точки.

Многие потенциальные владельцы бизнеса обладают энергией и энтузиазмом, но не обладают долларами и разумом, чтобы воплотить их в жизнь.

Если вы просто не знаете, с чего начать, и всегда хотели увидеть четкое меню вариантов финансирования в этом современном мире стартапов, этот пост для вас.

ЭКСКЛЮЗИВНОЕ БЕСПЛАТНОЕ ОБУЧЕНИЕ: успешные основатели научат вас, как начать и развивать онлайн-бизнес

Основные категории финансирования

Есть две модели финансирования стартапа: та, которая стоит вам собственного капитала, и та, которая стоит вам долга.

Есть и третий вариант — гранты и подарки, но он менее распространен для предприятий, стремящихся к прибыли.

Долг как форма финансирования

Долг — форма финансирования, с которой, к сожалению, многие из нас знакомы, — это деньги, которые вы обязаны выплатить с процентами в течение согласованного периода времени.

Это может быть в виде банковского кредита или просто накопления денег по кредитным картам. Последний, вероятно, самый простой и быстрый способ напугать деньги, но есть причина, по которой это плохая идея!

Ставки обычно ужасны, и если у вас нет большого денежного потока, вы можете в конечном итоге нести это бремя годами.Ссуды для малого бизнеса — один из традиционных способов финансирования, но они часто предоставляются только людям с существующим денежным потоком или каким-либо залогом.

ПОДРОБНЕЕ: 30 советов экспертов о том, как получить на 10 тыс. Подписчиков в Instagram

Предложение акций в обмен на финансирование

Акция, с другой стороны, означает долю владения в вашем бизнесе, предлагаемую по рыночной стоимости в обмен на деньги.

Это то, с чем обычно имеют дело инвесторы.Очевидно, что для того, чтобы предложить инвестору капитал, вам нужно иметь некоторую предполагаемую ценность или подтверждение концепции, чтобы вселить уверенность.

Гранты и подарочные гранты

Гранты гораздо чаще используются для благотворительных, некоммерческих или социальных предприятий. Однако не завидуйте, это тяжелая работа, чтобы столкнуться с грантодателем, и часто фонды приходят с жесткими требованиями и контролем.

Что касается грандиозных подарков, то я надеюсь, что мешок с деньгами окажется у вас на пороге.Если вы когда-нибудь смотрели шоу Shark Tank, это будет вам знакомо, поскольку акулы часто будут торговаться о том, какую долю они получают в обмен на деньги, которые они собираются вложить в бизнес.

ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: 10 лайфхаков для роста в Instagram для более вовлеченных подписчиков (без запуска рекламы)

Предприниматели, как правило, хотят уменьшить объем передаваемого капитала, потому что это означает снижение прибыли для них в будущем. Это также может быть рискованно, потому что продажа более половины капитала компании означает потенциальную потерю контроля.

Итак, как же получить ваши предпринимательские лапы на эти деньги? К пикантным вещам:

Шесть вариантов финансирования для вашего стартапа

1.

Мы знаем, что это не то, что вы хотели услышать, и не совсем соответствует цели данной статьи. Технически это не совсем источник финансирования. Вы просто платите за это сами своими кровно заработанными деньгами, сводя к минимуму расходы, так что вы все еще можете оплачивать счета.

Но это тяжелое лекарство — это то, что вам нужно принять, когда дело доходит до финансирования: будет намного труднее убедить кого-то, рискнуть, вложив деньги в вашу идею, если вы сначала не сделаете то же самое.

Это означает, что вы работаете над своим проектом в качестве подработки, в максимально возможной степени самофинансируете его и сжигаете полуночное масло, чтобы покрыть свой труд. Или это может означать накопление достаточного количества денег, чтобы у вас было несколько месяцев взлетно-посадочной полосы, создание основы для своей идеи, прежде чем искать внешнее финансирование.

И в этом вы точно не одиноки. Наряду с растущим поколением молодых предпринимателей произошло резкое снижение зависимости от инвесторов. Это означает, что все больше молодых предпринимателей начали наращивать свою ценность за счет бутстрэппинга в качестве основного источника первоначального финансирования своих стартапов.

Многие люди клянутся бутстрэппингом, и не зря. Фактически, сам Foundr был начатым бизнесом, которым руководил наш генеральный директор, который с самого начала подрабатывал и со временем постепенно увеличивал масштабы бизнеса.

Начальная загрузка может быть очень приятной, как создание чего-то голыми руками. И это здорово для начинающих предпринимателей, потому что доказывает, что вы можете взломать его, упрощая привлечение средств для открытия будущего бизнеса.

Это не означает, что вы не можете получить финансирование для стартапа после начальной загрузки.Как однажды сказал Крис Строде из Invoice2go Foundr:

То, что я хотел бы сказать… любому другому начинающему предпринимателю, — это поддерживать свой стартап как можно дольше. Учредители часто стремятся привлечь финансирование и вывести свой бизнес на новый уровень, но если вы сможете построить прибыльный бизнес самостоятельно, у вас будет больше возможностей для благоприятного разговора с венчурными инвесторами, когда придет время. Сосредоточьтесь на том, чтобы доставить ваш продукт именно туда, где вы хотите, для своих пользователей, и развивайте его оттуда.

Этот метод выгоден, поскольку он позволяет вам увеличить аудиторию и базу пользователей, что послужит отличной проверкой и, возможно, даже приведет к доходу или прибыли, прежде чем вы начнете искать дополнительное финансирование.

И, конечно же, вы оставляете себе все акции.

2. Ваша семья и друзья

Отличный совет для стартапов — начинать со своего ближайшего окружения и расширяться, когда дело доходит до продажи бизнеса. Другими словами, начните искать финансирование для своего бизнеса у семьи и друзей.

Мы знаем, это может вызвать озноб по спине. И в зависимости от ваших отношений с определенными друзьями и семьей, это явно не вариант для всех.

Но здесь важно подвести итоги существующей сети поддержки. Очень часто предприниматели пытаются создать что-то полностью с нуля, как будто им нужно придумать успех в вакууме. По правде говоря, у большинства из нас на протяжении всей жизни есть связи вокруг нас, многие из которых могут иметь огромное доверие к нам и даже могут быть частью нашей целевой аудитории.

Друзья и семья — один из самых распространенных источников финансирования. Более 38% предпринимателей сообщают, что собирают деньги на свои идеи от близких, и ежегодно от семьи и друзей собирают более 60 миллиардов долларов в виде стартапов. Хотя у этих людей может не быть бесконечного количества денег, которые они могли бы бросить, деньги, которыми они могут вас прокормить, могут иметь множество преимуществ:

1. Те, кто близок к вам, с гораздо большей вероятностью воспользуются вами и вашей идеей добросовестно и одолжат вам деньги под низкую процентную ставку или даже без процентной ставки или могут попросить меньшую сумму капитала.
2. Деньги, поступающие от людей, которых вы знаете, делают вас более приверженными к успеху и обеспечивают хорошую отдачу на их деньги.
3. Есть больше шансов, что ваши друзья и семья будут поддерживать дистанцию, а не жадно дышать вам в шею, как некоторые инвесторы.

Помните, что вы ищете своего рода партнерство с единомышленниками, с которыми у вас уже есть связь. Если они действительно верят в вас и ваш бизнес, они будут рады присоединиться к ним, и вы не могли бы и мечтать о лучшей поддержке, чем это.А если они сами воспользуются вашим продуктом или услугой, у вас также появится потенциальный рынок для тестирования и один из первых пользователей.

В конце концов, это очень личное решение, к которому нужно отнестись серьезно. Некоторые из лучших стартапов в мире возникли в результате дружбы… как и некоторые классические катастрофы. Действуйте осторожно.

Даже если вы ищете варианты финансирования для стартапа онлайн-бизнеса (который во многих случаях может стоить меньше денег), если проблема в том, что вам просто неловко просить семью и друзей поддержать ваш стартап, то, возможно, это время переосмыслить бизнес-идею.Если вы стесняетесь обращаться к людям, которые знают и любят вас, найти инвесторов будет проще простого.

ПОДРОБНЕЕ: Как начать подкаст с ограниченным бюджетом

3. Краудфандинговые платформы

Краудфандинг быстро стал для предпринимателей основным способом получения финансирования для своих стартапов. С появлением таких платформ, как Kickstarter и Indiegogo, компания открыла практически безграничные возможности для начала работы.

Короче говоря, краудфандинг предполагает привлечение большой группы людей для поддержки вашей компании относительно небольшими индивидуальными взносами.Эти спонсоры не всегда будут иметь право голоса в том, как ведется ваш бизнес, в зависимости от платформы, и каждый из них коллективно разделяет относительно небольшой риск, потому что вместе они с энтузиазмом хотят, чтобы рассматриваемый проект существовал.

Даже опытные инвесторы, такие как звезда Shark Tank Барбара Коркоран, рассказали Foundr, что она потрясена потенциалом краудфандинга:

Доступ к капиталу осуществляется не в местном банке, а в Интернете. Я бы сказал, что по крайней мере 40 процентов всех предпринимателей, которых мы встретили на Shark Tank, уже собрали много денег в Интернете с помощью краудфандинга.Вы можете научиться этому. Анализируйте успешные кампании. Выясните, что работает.

Эту модель финансирования можно использовать не только для сбора начального финансирования, но и для последующего сбора средств для будущих продуктов и услуг. Это всего лишь один случай, выбранный наугад. Это наша первая печатная публикация, Founder Version 1.0, которую мы профинансировали за счет нашей первой кампании на Kickstarter. Все прошло отлично!

ПОДРОБНЕЕ: БЕСПЛАТНОЕ ОБУЧЕНИЕ: взорвите свой аккаунт в Instagram с помощью нашего мастер-класса IG Hacks

Хотя получение средств через эти платформы невероятно удобно как для финансовых целей, так и для публичного раскрытия информации, оно может быть еще более успешным, если у вас уже есть кое-что накопленное.Согласно Forbes, уже достигнутое около 25% вашей денежной цели до того, как вы приблизитесь к толпе, может помочь учесть соответствующие комиссии, а также побудить потенциальных инвесторов сохранить импульс и поступление финансирования.

Краудфандинг — отличный способ получить немного денег, но он не для слабонервных. Это и искусство, и наука, и теперь, когда это настолько широко распространенная практика, для создания и проведения успешной кампании требуется реальная работа и даже собственные инвестиции.

4. Получение государственного гранта или ссуды

Это способ получить финансирование для своего стартапа, о котором часто забывают.

Многие люди не знают, что их правительство может предлагать удобные ссуды или полные гранты начинающим предпринимателям из их среды. Поскольку новые предприятия являются крупным источником экономического роста в промышленно развитых странах, правительства заинтересованы в том, чтобы поддерживать тех, кто хочет бросить свою фишку на ринг.

Если вы молоды (скажем, моложе 35 лет) или если вы создаете новый бизнес в сфере науки или технологий, у вас будет неплохой шанс получить какое-то финансирование.Более того, правительства на разных уровнях, как правило, имеют собственные индивидуальные ссуды. Чтобы найти это финансирование, выполните поиск на уровне города, провинции / штата и на федеральном уровне.

ПОДРОБНЕЕ: 3 способа создания воронки продаж Facebook, которая привлечет клиентов на автопилоте

5. Ускорители

Теперь мы переходим на скоростную полосу. Если вы ищете нечто большее, чем просто брошенная кучу денег, акселераторы — отличный вариант, особенно если вы заинтересованы в финансировании технологического стартапа.

Акселераторы фокусируются на ускорении роста бизнеса на ранних стадиях, предлагая короткие программы (обычно продолжительностью 2–4 месяца).

Они будут принимать заявки, выделять финансирование тем, кто проходит в обмен на акционерный капитал, а также обычно приветствуют вас, ваш бизнес и вашу небольшую команду (если она у вас есть) в своей программе.

Программа часто представляет собой заманчивую смесь наставничества и офисных помещений. Эти программы обычно изнурительны, но если вы хотите ускорить этап роста своего бизнеса, это лучший вариант. Одним из определяющих факторов являются их краткосрочные временные рамки (инкубаторы, напротив, обычно существуют несколько лет), часто заканчивающиеся большой презентационной сессией или «демонстрационным днем».

Эти ускорители также имеют тенденцию представлять стартапы с отличными возможностями для общения с другими стартапами и наставниками в деловом мире. На самом деле, стоит отметить, что акселераторы часто гораздо больше ориентированы на развитие предпринимателей или создание самих команд, чем на бизнес-идею.

ПОДРОБНЕЕ: Психография 101: все, что вам нужно знать; Как это используется в маркетинге

Приложения для ускорителей, как правило, очень конкурентоспособны, особенно для «элитных» ускорителей, таких как TechStars и Y Combinator.Эти двое принимают только от 1% до 3% кандидатов.

Но на самом деле их довольно много, что-то вроде 200 и больше всегда запускаются. Большинство ведущих ускорителей базируются в Калифорнии, в том числе Alchemist, AngelPad и 500 Startups. Но не все из них, и TechStars фактически запускает 20 программ по всей стране. Иногда они широкие, другие — отраслевые.

Чтобы увидеть оценки ландшафта ускорителей стартапов за последние годы, ознакомьтесь с рейтингами этого исследовательского проекта.

6. Инвесторы

Прежде чем углубляться в тонкости их работы, давайте рассмотрим основное определение инвестора.

Инвестор — это человек, который контролирует некоторый пул активов и вкладывает деньги в проект в обмен на акции. Это означает, что они не являются нейтральными участниками вашего бизнеса.

Инвесторы будут ожидать, что вы потратите деньги экономно и разумно, например, для увеличения доли рынка за счет маркетинга и не тратите деньги на ненужные траты.Во-вторых, инвесторы по определению ожидают окупаемости своих инвестиций в течение определенного периода — эта доходность часто является 10-кратной доходностью до 5 лет. Обычно это происходит, когда ваша компания становится публичной или продается.

ПОДРОБНЕЕ: Как построить прибыльную маркетинговую стратегию

Эти ожидания могут сделать работу с инвесторами трудной и напряженной. Акцент часто будет делаться на росте, и давление с целью расширения вашего бизнес-актива будет исходить извне вас и вашей команды.Тем не менее, как и в случае с бутстрэппингом, есть предприниматели, которые ругаются, привлекая капитал.

Если вы хотите развить крупный бизнес, принятие инвестиций обычно является единственным вариантом. Компании, которые быстро и быстро растут, обычно могут сделать это только за счет вливания денежных средств инвестора.

По типам инвесторов. Они делятся на три основные группы: личные, венчурные и бизнес-ангелы.

Персональные инвесторы обычно принимают форму друзей и членов семьи, как описано выше.

Венчурные инвесторы, или венчурные капиталисты, обычно представляют собой опытных инвесторов, стремящихся получить большую прибыль, инвестируя в бизнес-идеи. Вместо ссуды, которую получатель по закону обязан выплатить, венчурные капиталисты принимают на себя определенную долю риска, что они не вернут деньги, в надежде, что некоторые из их инвестиций окупятся. Несмотря на принятие риска, они очень избирательны в том, кого поддерживают.

Они редко будут заинтересованы в том, чтобы вкладывать деньги в новую / непроверенную идею, и будут требовать послужной список и некоторую доказуемую ценность, прежде чем вкладывать деньги в бизнес.Венчурные капиталисты не имеют дела с сотнями или тысячами долларов — мы говорим о миллионах вложенных долларов. Если вы только начинаете, венчурный инвестор, вероятно, не из тех инвесторов, которых вам следует искать.

Бизнес-ангелы — это инвесторы, которых вы будете искать, если у вас растущий молодой бизнес. Это инвесторы, которые хотят вкладывать относительно небольшие суммы (обычно десятки или сотни тысяч) в бизнес в обмен на акционерный капитал и часто терпимы к другим формам роста, помимо доходов.

Это часто другие предприниматели, у которых есть собственное богатство, а не огромные объединенные инвестиционные фонды, и которые ищут людей или бизнесов, в которые они верят, на ранних стадиях своего роста. Иногда они заполняют пробел между поддержкой друзей и семьи и более крупными формами инвестиций, такими как венчурный капитал.

В отличие от венчурных капиталистов, бизнес-ангелы могут не требовать частичного владения компанией. Вместо этого он или она может запросить процент возврата на свои инвестиции.Но, как и в случае с венчурными капиталистами, будут ситуации, когда бизнес-ангелы потребуют принятия решений о владении и управлении вашей компанией. Места для поиска бизнес-ангелов включают бизнес-конкурсы и такие сайты, как:

А если вы все еще не уверены, стоит ли укреплять доверие к инвестору?

Может показаться сложной задачей платить инвестору в этой разрушающейся экономике COVID-19, но пандемия также имеет некоторые преимущества для инноваций. Во время последнего глобального экономического кризиса 2008 года инвестиции бизнес-ангелов выросли на 34%, поэтому, если когда-либо было время получить финансирование для вашего стартапа, не помешало бы начать продвижение.

Заключение

Есть много разных способов получить финансирование для бизнеса, и многие из них действительно различаются в зависимости от вашего уровня опыта и послужного списка. Что касается первых предпринимателей, то мы здесь, в Foundr, являемся большими поклонниками бутстрэппинга как можно дольше, что подтверждают многие предприниматели, которых представил Foundr.

Однако, когда этот вариант больше невозможен или становится препятствием для роста, есть несколько отличных вариантов на выбор.

У вас есть еще какие-нибудь отличные идеи или советы по привлечению финансирования для вашего начинающего онлайн-бизнеса? Или есть вопросы по этим источникам? Напишите нам в комментариях.

Как получить деньги для открытия бизнеса

Ежегодно сотни тысяч американцев открывают собственный бизнес. По данным Управления малого бизнеса США (SBA), в 2010 году в США насчитывалось 27,9 миллиона малых предприятий. Большинство из них — более 75% — были определены правительством как предприятия, не связанные с работодателем, что означает, что собственник — единственный человек, работающий в компании.

Шансы на успех велики. Лишь около половины новых предприятий выживают в течение пяти лет, и только треть продолжает работать через 10 лет.Несмотря на это, небольшой процент превращается в стабильный малый и средний бизнес, в то время как микроскопическая часть становится предметом легенд — таких как Apple или Hewlett-Packard, компании, рожденные в гаражах, которые в конечном итоге поднялись на высшие ступени американского бизнеса.

Прежде чем у вашего бизнеса появится хоть какая-то надежда стать легендой (или даже просто прибыльным), вам нужно найти способ финансировать его рождение. SBA утверждает, что в 2009 году Фонд Юинга Марион Кауфманн оценил среднюю стоимость открытия нового малого бизнеса в США примерно в 30 000 долларов. Чтобы оценить, сколько будет стоить запуск вашего бизнеса, воспользуйтесь онлайн-калькулятором стоимости запуска, например, тем, что предоставляет Entrepreneur.com. Хотя это число может показаться шокирующе большим, у современных предпринимателей есть широкий спектр возможностей для финансирования стартапов.

Способы собрать деньги для вашего нового бизнеса

1. Самофинансирование

Хотя самофинансирование вашего стартапа может быть относительно простым, у него есть большой недостаток: вы полностью на крючке, если предприятие не увенчается успехом. Тем не менее, это может быть привлекательным вариантом, особенно для основателей, которые хотят смоделировать медленный и устойчивый подход к закрытому бизнесу — стратегию с рядом преимуществ, согласно этому анализу из BusinessBlogs.Если вы в состоянии получить необходимые средства из своих собственных резервов, вы можете сделать это разными способами.

Tap Personal Savings
Использование собственной копилки — самый простой способ финансировать малый бизнес. Независимо от того, поступают ли деньги с вашего текущего счета, семейного наследства или средств, находящихся на старом счете денежного рынка, использование собственных наличных средств не только популярно, но и демонстрирует приверженность владельца бизнеса другим потенциальным инвесторам, что в конечном итоге может помочь получить дополнительное финансирование. от третьих лиц.

Продать личные активы
Возможно, у вас есть недвижимость, акции, облигации или ценные семейные реликвии, которые вы готовы продать, чтобы собрать деньги для финансирования своего бизнеса. Продажа активов за наличные — это проверенный временем способ привлечения денег, но при продаже определенных активов, особенно недвижимости и акций, могут возникнуть налоговые последствия. Обязательно примите это во внимание перед тем, как сделать решительный шаг; в противном случае вы можете столкнуться с неожиданным налогом на прирост капитала от IRS.

Возьмите побочное мероприятие
Вы можете начать побочное мероприятие и использовать заработанные деньги для своего нового предприятия. Вы можете зарегистрировать в Turo и начать делиться своей машиной. Или вы можете стать водителем доставки для DoorDash . Хотя большинство побочных мероприятий не принесут немедленного финансирования вашему бизнесу, доход, который вы зарабатываете, может быстро увеличиться.

Используйте кредитные карты
Кредитные карты могут предоставить быстрый и простой способ оплатить покупку товаров, необходимых для открытия бизнеса. Тем не менее, важно помнить, что кредитные карты также имеют высокие процентные ставки по остаткам, которые остаются неоплаченными в конце месяца. По состоянию на апрель 2015 года процентные ставки по необеспеченным кредитным картам варьируются от 13% до 22% для тех, у кого кредитный рейтинг от умеренного до хорошего. Однако, если вы пропустите платеж, эта ставка может увеличиться до 29%.

Может быть трудно справиться с выплатами в течение нескольких месяцев до того, как ваш бизнес принесет достаточно дохода, чтобы начать погашение долга. Если вы все же планируете использовать кредитные карты для финансирования стартапа малого бизнеса, лучше всего использовать карты, предлагающие вознаграждения или программы возврата денег для деловых покупок.Кроме того, если вы планируете взять деньги в долг на короткий период — 18 месяцев или меньше — ищите кредитные карты с низкой начальной годовой процентной ставкой (APR) или 0%.

Займ под залог вашего дома
Если у вас есть дом, вы можете взять взаймы под залог собственного капитала. Кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) от кого-то вроде Figure.com и ссуды под залог собственного капитала (HEL) — популярные способы определения стоимости вашего дома. Однако после финансового кризиса кредиторы значительно ужесточили ограничения на такие ссуды и кредитные линии.

Многие кредиторы требуют, чтобы заемщики сохраняли не менее 20% доли владения в доме — разницу между его стоимостью и любыми ипотечными или ссудами, оставшимися на имущество — после завершения сделки . Например, предположим, что вы хотите взять ссуду на сумму 30 000 долларов на покупку дома стоимостью 300 000 долларов. Для того, чтобы вы сохранили по крайней мере 20% акций (60 000 долларов США) в доме после получения новой ссуды, общая сумма пост-ссудной задолженности по дому должна быть менее 240 000 долларов; вычитание ссуды в размере 30 000 долларов из 240 000 долларов означает, что существующая ипотека на дом — до ссуды — не может превышать 210 000 долларов.

С помощью HEL вы получаете в долг фиксированную сумму с определенными условиями погашения с фиксированной или переменной процентной ставкой. Обычно за HEL взимается плата за закрытие.

С другой стороны, HELOC позволяет вам брать взаймы до определенной суммы по мере необходимости, выплачивая проценты только с фактически взятой суммы. У HELOC обычно нет комиссии за закрытие, хотя процентные ставки обычно остаются регулируемыми в течение фиксированного периода после получения денег.

Взять ссуду в банке
Если вас пугают процентные ставки по кредитной карте и вы не владеете домом, вы можете попытаться убедить банк ссудить вам деньги, чтобы начать свой бизнес.Ссуды для физических лиц имеют более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами — в настоящее время от 6% до 13%, в зависимости от вашей кредитной истории.

Однако получить их может быть труднее при отсутствии залога (например, недвижимости или оплаченного автомобиля) для обеспечения ссуды. Если у вас нет залога или если ваш кредитный рейтинг не очень высок, вы можете повысить свои шансы на получение банковской ссуды, найдя соавтора, человека с хорошей кредитной историей, который соглашается нести ответственность по долгу в случае вашего дефолта.

Если традиционный банк — не то, что вам нужно, вы можете получить личную ссуду у кредитора, такого как SoFi. SoFi предлагает персональные займы без комиссии. Большинство компаний взимают комиссию за создание, но не SoFi. Вы просто платите проценты по кредиту и можете выбрать период погашения от 2 до 7 лет.

Денежные средства на пенсионных счетах
Хотя средства в вашем IRA или 401k могут выглядеть заманчивым источником наличных, за досрочное снятие средств могут взиматься очень высокие штрафы.Однако некоторые финансовые консультанты продвигают план, который утверждает, что позволяет лицам, планирующим начать новый бизнес, потенциально избежать этих штрафов.

Предположительно, это может быть сделано путем переноса средств из существующего плана 401k в новый план 401k, созданный корпорацией C. Затем владелец новой компании может инвестировать 401 тыс. Средств в акции компании, тем самым высвобождая деньги для финансирования бизнеса. Эти планы, известные как ROBS (перенос для запуска бизнеса), широко продвигаются в Интернете, особенно теми, кто продает возможности франчайзинга.

Хотя IRS не объявляло планы ROBS явно незаконными в соответствии с налоговым законодательством США, официальные лица IRS заявляют, что они часто не соблюдают другие налоговые правила, в том числе Закон о пенсионном обеспечении сотрудников (ERISA). Создание полностью совместимого плана ROBS может быть сложным и дорогостоящим и может привести к значительным штрафам, если IRS не согласится с его уровнем соответствия. Планы ROBS остаются очень противоречивыми, и многие финансовые профессионалы считают их чрезвычайно рискованными и могут вызвать аудит.

Альтернативой планам ROBS является получение ссуды под остаток вашего 401k. Многие планы 401k имеют некоторую форму ссуды, которая позволяет вам занимать до 50% от баланса (обычно до потолка в 50 000 долларов США). Как правило, 401 тыс. Кредитов должны быть возвращены в течение пяти лет.

Обратите внимание, что во время ссуды любые деньги, взятые в долг у вашего 401k, не приносят процентов вместе с остатком на балансе. Более того, если вы пропустите платеж (или если вы вообще не сможете погасить ссуду), вас накажут большие штрафы.Пенсионные счета следует рассматривать как источник финансирования стартапа, только если все другие потенциальные источники уже испробованы.

2. Друзья и семья

Если вы не можете использовать свою собственную копилку или если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы убедить банк одолжить вам деньги, вы всегда можете обратиться к людям, которые знают вас лучше всего. Членов семьи и друзей уговорить легче, чем анонимных банковских служащих. Они также с большей вероятностью будут обращать внимание на остатки на текущих счетах и ​​кредитный рейтинг при определении того, стоит ли вам рисковать продлением ссуды.Более того, они с меньшей вероятностью потребуют жестких условий погашения или высоких процентных ставок, а в случае членов семьи вы можете вообще избежать процентных ставок.

Заимствование у личного друга или члена семьи — очень популярный вариант. Фактически, опрос 2015 года, проведенный Университетом Пеппердайн, показал, что 68% ответивших малых предприятий использовали финансирование от друзей и семьи владельцев.

Излишне говорить, что заимствование у друзей и семьи сопряжено с определенным набором рисков.Если предприятие потерпит неудачу или погашение ссуды займет намного больше времени, чем предполагалось, ваши отношения могут пострадать. Если вы не воспользовались кредитной картой или банковской ссудой, вам не нужно садиться на обед в День Благодарения с кредитным специалистом или компанией, выпускающей кредитную карту. Если вы не вернете тетю Салли, вы можете никогда не услышать конца.

Вы можете использовать такие платформы, как Zirtue , чтобы упростить задачу. С помощью Zirtue вы устанавливаете сумму кредита, определяете условия и выбираете друга или члена семьи.Как только они согласятся с вашими условиями, ссуда будет профинансирована, и вы будете производить платежи, как и любой другой тип ссуды.

Мало что может усложнить дружеские или семейные отношения, например, недопонимание из-за денег. Если вы решите взять кредит у своих близких, убедитесь, что у вас четко прописаны все условия кредита. Это включает в себя размер займа, размер начисленных процентов и график погашения.

3. Ссуды администрации малого бизнеса (SBA)

Созданный Конгрессом в 1953 году, SBA не предоставляет займы напрямую малому бизнесу.Вместо этого SBA предлагает различные программы гарантии для ссуд, предоставленных соответствующими банками, кредитными союзами и некоммерческими кредиторами.

Несмотря на продолжающиеся последствия экономического кризиса и рецессии, SBA заявляет, что его кредитные программы переживают «беспрецедентный рост». По данным SBA, в 2014 финансовом году количество кредитов 7 (a), выданных малому бизнесу, выросло на 12% по сравнению с предыдущим годом, в то время как долларовая стоимость этих кредитов увеличилась на 7,4% по сравнению с 2013 финансовым годом.

7 (a) Программа ссуды
Эти ссуды являются очень распространенным средством финансирования малых предприятий и могут использоваться для открытия нового или расширения существующего бизнеса.Не существует минимальной суммы кредита 7 (a), хотя SBA заявляет, что программа не вернет кредит на сумму более 5 миллионов долларов.

По данным SBA, в 2016 году средняя сумма кредита 7 (а) составляла около 375 000 долларов. Для ссуд до 150 000 долларов SBA может гарантировать максимум 85% ссуды; этот показатель падает до 75% для ссуд свыше 150 000 долларов. В условиях погашения указано, что все владельцы предполагаемого бизнеса, которые имеют не менее 20% акций предприятия, должны лично гарантировать погашение кредита.Кроме того, согласно схеме использования средств 7 (a) ссуды, 7 (a) ссуды не могут быть использованы для погашения просроченных налогов, финансирования смены владельца бизнеса, «рефинансирования существующей задолженности, если кредитор в состоянии поддерживать убыток, и SBA возьмет на себя этот убыток за счет рефинансирования »или возмещения долевых вложений в бизнес.

Компании, которые имеют право на ссуду 7 (a), должны соответствовать стандартам SBA. Если один из партнеров по бизнесу — с 20% или более долей участия — «заключен в тюрьму, на испытательном сроке, условно-досрочно освобожден или ему предъявлено обвинение в уголовном преступлении или преступлении морального разврата», SBA не будет возвращать ссуду. .Неудивительно, что SBA также не поддерживает ссуды предприятиям, которые ранее отказывались от любых других государственных ссуд.

Также действуют другие ограничения. 7 (a) ссуды не предоставляются предприятиям, которые ссужают деньги (хотя ломбарды иногда могут соответствовать требованиям), предприятиям, базирующимся за пределами США, предприятиям, которые получают более трети доходов от азартных игр, предприятиям, которые «занимаются обучением, инструктажем , консультирование или пропаганда религии или религиозных убеждений », а также компании,« участвующие в пирамидных планах распределения продаж, в которых основной стимул участника основан на продажах, совершаемых постоянно растущим числом участников. ”

Существуют также специализированные пакеты ссуд, предлагаемые под эгидой 7 (а), включая программу SBA Express, которая предлагает упрощенный процесс утверждения ссуд на сумму до 350 000 долларов.

Процентные ставки по ссуде 7 (а) зависят от кредитора, размера ссуды и кредитной истории заемщика. Однако SBA устанавливает ограничения на максимальный спред, который кредитор может добавить к основной ставке по ссуде. Для ссуд на сумму более 50 000 долларов США, срок погашения которых составляет семь лет или менее, спред ограничен 2.25%; этот показатель увеличивается до 2,75% для ссуд на сумму более 50 000 долларов США со сроком погашения более семи лет. Если текущая основная ставка составляет 3,25%, ссуды на сумму более 50000 долларов США со сроком погашения менее семи лет могут иметь процентную ставку до 5,5%, а ссуды на сумму более 50000 долларов США со сроком погашения менее семи лет могут иметь процентную ставку до 6%. .

SBA позволяет кредиторам взимать более высокий спрэд для 7 (a) ссуд на сумму менее 50 000 долларов США — от 3,25% до 4,75%, в зависимости от размера ссуды и срока ее погашения. При текущей основной ставке кредиты на сумму менее 25 000 долларов могут иметь процентную ставку до 7,5%, если срок погашения составляет менее семи лет, и до 8%, если срок погашения составляет более семи лет. Ссуды на сумму от 25 000 до 50 000 долларов могут иметь процентную ставку до 6,5%, если срок погашения составляет менее семи лет, и до 7%, если срок погашения превышает семь лет.

Комиссия по ссудам 7 (a) на сумму менее 150 000 долларов США не взимается. Для ссуд, превышающих эту сумму, срок погашения которых составляет один год или менее, SBA установило комиссию в размере 0.25% гарантированной части кредита. Комиссия в размере 3% установлена ​​на гарантированную SBA часть кредитов на сумму от 150 000 до 700 000 долларов США со сроком погашения более одного года. Это возрастает до 3,5% для аналогичных кредитов на сумму более 700 000 долларов. Эти сборы оплачиваются кредитором, но могут быть включены в расходы заемщика на закрытие сделки.

7 (a) ссуды погашаются ежемесячными платежами, которые включают как основную сумму, так и проценты. Выплаты только по процентам допустимы на этапах запуска и расширения бизнеса при условии согласования с кредитором.

Хотя ссуды 7 (a), обеспеченные SBA, являются популярным средством для малых предприятий, кредиторы с гораздо большей вероятностью предложат их существующим предприятиям, у которых есть несколько лет финансовых документов, чтобы продемонстрировать свою жизнеспособность.

Микрозаймы
Программа микрозаймов SBA, предлагаемая через определенные некоммерческие организации-посредники на базе сообществ, предоставляет ссуды на сумму до 50 000 долларов для финансирования затрат на запуск и расширение малых предприятий. Микрозаймы могут использоваться для финансирования покупки оборудования, материалов и инвентаря или в качестве оборотного капитала для бизнеса.Однако его нельзя использовать для погашения существующей задолженности. По данным SBA, средний размер микрозайма составляет около 13 000 долларов.

SBA требует, чтобы все микрозаймы были погашены в течение шести лет. Процентные ставки по микрозаймам оговариваются между заемщиком и кредитором, но обычно составляют от 8% до 13%.

Кредиторы-посредники обычно предъявляют особые требования к микрозаймам, включая личные гарантии предпринимателя и некоторую форму обеспечения. Иногда от заемщиков требуется пройти курсы бизнес-обучения, чтобы получить право на получение микрозайма.Кредиторов микрозайма в данной области можно найти в районных офисах SBA.

особенно привлекательны для потенциальных предпринимателей, у которых низкий кредитный рейтинг или мало активов, и которые в противном случае вряд ли смогли бы получить традиционный банковский кредит или ссуду 7 (a). Многие микрозаймы — это общественные организации, предлагающие специализированные программы помощи предпринимателям определенных категорий бизнеса или демографических групп.

Подробнее о займах SBA
Подача заявления на получение займа SBA может быть пугающей.Если вы впервые проходите этот процесс, вам нужно понять, как он работает и чего от вас ждут на протяжении всего процесса. У Торговой палаты есть подробное руководство с десятками часто задаваемых вопросов; прочтите его, прежде чем продолжить.

4. Венчурный капитал (ВК)

Фирмы венчурного капитала осуществляют прямые инвестиции в молодые компании в обмен на доли участия в бизнесе. Поскольку большинство венчурных фирм представляют собой партнерства, инвестирующие твердые деньги, они, как правило, очень избирательны и обычно инвестируют только в те предприятия, которые уже созданы и продемонстрировали способность приносить прибыль.Фирмы венчурного капитала инвестируют в бизнес в надежде обналичить свою долю в капитале, если бизнес в конечном итоге проведет первичное публичное размещение акций (IPO) или будет продан более крупному существующему бизнесу.

В «Библии малого бизнеса» деловой обозреватель USA TODAY Стивен Д. Штраус отмечает, что конкуренция за финансирование венчурного капитала очень высока. Отдельные венчурные фирмы «могут получать более 1000 предложений в год» и в основном заинтересованы в предприятиях, требующих инвестиций не менее 250 000 долларов. Обычно они вкладывают средства только в стартапы, демонстрирующие потенциал взрывного роста.

5. Бизнес-ангелы

Если вы не можете получить достаточно наличных денег в банке или собственных активов и у вас нет богатого дяди, вы всегда можете поискать богатого неродственного родственника. Некоторые состоятельные люди любят вкладывать средства в новые предприятия — часто в обмен на долю в новом бизнесе. Эти инвесторы известны как бизнес-ангелы. Как правило, бизнес-ангел добился успеха в определенной отрасли и ищет новые возможности в этой отрасли.

Бизнес-ангелы могут не только предлагать финансирование для развития вашего бизнеса, но некоторые из них готовы предоставить рекомендации, основанные на собственном опыте. Они также могут использовать свои существующие контакты в отрасли, чтобы открыть двери для вашего бизнеса.

Так как же вам найти этих ангелов? Это может потребовать некоторого исследования. Многие бизнес-ангелы предпочитают оставаться в тени, и их можно определить, только спросив других владельцев бизнеса или финансовых консультантов. Другие ангелы присоединились к сетям, что облегчило их поиск потенциальным стартапам.

Вот ряд организаций, которые могут помочь вашему бизнесу в контакте с бизнес-ангелами, как индивидуально, так и в группах:

Есть множество способов связаться с бизнес-ангелами: от звонка в офис, чтобы договориться о встрече, до простого разговора на инвестиционной конференции. Некоторые ангельские организации проводят периодические конференции и сетевые встречи. Как бы то ни было, вы встречаетесь с потенциальным ангелом, у вас есть ограниченное время, чтобы произвести сильное впечатление, и каждая секунда на счету.

В своей книге «Быстро потерпите неудачу или выиграйте по-крупному» автор Бернхард Шредер отмечает, что «бизнес-ангелы обычно заключают только одну-три сделки в год и в среднем составляют от 25 000 до 100 000 долларов». Он говорит, что эти ангелы могут встречаться с 15-20 потенциальными инвесторами в месяц. Таким образом, шансы привлечь внимание ангела не особенно высоки, но они все же лучше, чем шансы привлечь венчурную фирму для инвестиций в ваш стартап.

Итак, если вы хотите пойти по пути бизнес-ангела, практикуйте свою презентацию, пока не доведете ее до уровня искусства.Как можно быстрее вам нужно прояснить, почему ваша услуга или продукт будут пользоваться успехом у потребителей, почему ваш бизнес будет выделяться на рынке, почему вы тот человек, который будет вести бизнес, и какова прибыль от инвестиции, на которую ангел может рассчитывать. Иногда это называют «презентацией в лифте», потому что на это нужно уйти не больше, чем на поездку на лифте — около двух минут или меньше.

6. Краудфандинг

Предприятия используют Интернет для маркетинга и продажи вещей с 1990-х годов.Однако за последнее десятилетие Интернет также стал новым источником финансирования.

Используя краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter, предприниматели, артисты, благотворительные организации и частные лица могут публиковать онлайн-обращения за наличными. Например, в 2013 году голливудский сценарист и продюсер Роб Томас использовал Kickstarter, чтобы собрать 5,7 миллиона долларов для финансирования кинопроекта по культовому сериалу «Вероника Марс». Более 90 000 человек пообещали небольшие суммы денег для реализации цели Томаса.К 2015 году Kickstarter объявил о взносах на общую сумму более 1,6 миллиарда долларов для более чем 200 000 отдельных проектов, из которых более 81 000 были успешно профинансированы.

Потенциальные предприниматели, которые ищут финансирование на краудфандинговой платформе, должны понимать правила игры. Некоторые краудфандинговые платформы удерживают собранные средства до тех пор, пока не будет достигнута указанная цель. Если цель не будет достигнута, средства могут быть возвращены донорам. Платформы также получают часть собранных денег — именно так они финансируют свои собственные операции.

Многие попытки краудфандинга не увенчались успехом. ArsTechnica сообщает, что попытка Canonical в 2013 году собрать 32 миллиона долларов для разработки высококлассного суперсмартфона под управлением Android и Ubuntu Touch провалилась после того, как на популярном краудфандинговом веб-сайте Indiegogo было собрано всего 12,8 миллиона долларов. В результате Canonical не получила никаких средств от этой работы.

Чтобы привлечь внимание — и деньги — отдельных жертвователей, вам нужно иметь хорошую историю, чтобы сопровождать презентацию. Кроме того, бизнесу, вероятно, придется пообещать донорам что-то в обмен на их деньги — бесплатный бонус, такой как футболка или образец продукта, чтобы вызвать энтузиазм.Хорошая идея — подчеркнуть свою личную приверженность стартапу в своем питче, делая упор на время, усилия и деньги, которые вы вложили сами. Часто помогает и добавление видеообращения.

Среди других популярных краудфандинговых платформ:

7. Одноранговые займы

Проще говоря, одноранговое (часто обозначаемое как P2P) кредитование означает заимствование денег без обращения в традиционный банк или инвестиционную компанию. В рамках P2P заемщик отправляет запрос на ссуду на платформе P2P, такой как Lending Club или Prosper, с указанием желаемой суммы и причины ссуды.Потенциальные инвесторы рассматривают заявку и соглашаются предоставить заемщику различные суммы денег в размере до желаемой суммы. После того, как ссуда была профинансирована, заемщик получает общую ссуду, а затем выплачивает ссуду через фиксированные ежемесячные платежи, сделанные платформе, которая затем выплачивает инвесторам сумму, которую каждый ссудил.

Онлайн-кредиторы, в том числе P2P-платформы, становятся основным источником финансирования малого бизнеса. Исследование Федеральных резервных банков Нью-Йорка, Атланты, Кливленда и Филадельфии показало, что 20% опрошенных малых предприятий брали взаймы у онлайн-кредиторов в течение первых шести месяцев 2014 года.Показатели одобрения таких ссуд были выше среди онлайн-кредиторов по сравнению с традиционными банками.

Хотя P2P-кредитование имеет преимущества по сравнению с традиционными банковскими кредитами, включая более низкие процентные ставки, меньшие комиссии и большую гибкость, основные принципы кредитования по-прежнему применяются. Заемщики должны заполнить заявку и предоставить финансовую информацию, которая будет оценена платформой P2P. Итак, для получения ссуды вам необходимо иметь приличный кредитный рейтинг, и ваш кредит будет поврежден, если вы не выполните его.

По данным American Banker, Lending Club и Prosper поддерживали видные венчурные капиталисты. Другие популярные онлайн-платформы P2P включают Fundation, Funding Circle и QuarterSpot.

8. Инкубаторы

Если у вас есть хорошая идея для бизнеса, но вам нужна серьезная помощь (как деньги, так и руководство) для ее запуска и запуска, бизнес-инкубатор может быть вашим решением — если вы можете объединить свой бизнес в один из них.

Бизнес-инкубаторы — это именно то, что следует из названия: организация, занимающаяся предоставлением услуг и поддержкой молодых компаний.Бизнес-инкубаторами управляют фирмы венчурного капитала, правительственные учреждения и университеты с целью развития нового бизнеса на самых ранних этапах его развития путем предоставления помощи в области маркетинга, создания сетей, инфраструктуры и финансирования.

Idealab — хороший пример бизнес-инкубатора. IdeaLab, основанная в 1995 году легендарным соучредителем Pacific Investment Management Company (PIMCO) Биллом Гроссом, помогла запустить 125 компаний, 40 из которых вышли на IPO или были приобретены более крупной компанией.

Чтобы стать участником программы инкубатора, потенциальный владелец бизнеса должен пройти длительный процесс подачи заявки. Требования различаются в зависимости от инкубаторов, но предприниматель должен продемонстрировать высокую вероятность успеха для бизнеса.

Конкуренция за место в инкубаторе может быть очень сложной. Список бизнес-инкубаторов в США можно получить через Национальную ассоциацию бизнес-инкубаторов.

Заключительное слово

Если вы уже не являетесь миллионером, сбор средств для открытия нового бизнеса требует серьезного планирования и усилий.Прилежный предприниматель должен взвесить преимущества и недостатки доступных вариантов финансирования и определить, какие источники денежных средств обеспечивают наибольшую гибкость при наименьших затратах.

Но вы не должны ограничивать эти возможности. Многие малые предприятия начинаются на деньги, полученные из разных источников. Даже если вы получите крупную ссуду в банке или SBA, вам все равно могут потребоваться дополнительные деньги от друзей и семьи или от себя, чтобы воплотить в жизнь свою мечту о стартапе. И всегда будут непредвиденные события и расходы.К счастью, рост новых источников финансирования, таких как краудфандинг и одноранговое кредитование, означает, что потенциальные владельцы малого бизнеса теперь имеют в своем распоряжении более широкий спектр вариантов финансирования, чем когда-либо прежде.

Как вы будете финансировать запуск своего малого бизнеса?

9 реальных способов финансирования вашего стартапа

Когда у вас есть отличная бизнес-идея, финансирование почти всегда является камнем преткновения. В конце концов, это отличная идея, но как вы можете собрать деньги, чтобы начать?

Если у вас есть техническая идея, вам будет легче привлечь внимание венчурных капиталистов или бизнес-ангелов, но по мере того, как все больше компаний работают под этим углом, найти инвестора труднее, чем когда-либо. Итак, как вы можете начать свой бизнес с нуля?

1. Друзья и семья

Занять деньги у друзей и семьи — классический способ начать бизнес. Хотя может быть труднее убедить инвесторов или банки в качестве вашей идеи, ваша семья и друзья часто верят в вашу мечту.

Они могут быть более склонны помочь финансировать вашу компанию. Если вы все же обращаетесь к друзьям и родственникам за ссудой, неплохо было бы убедиться, что каждый из вас получит надежную юридическую консультацию, особенно если вы берете деньги в качестве ссуды.

Обратная сторона? Занять деньги — это быстрый способ потерять друзей и испортить семейные отношения. Будьте осторожны, если решите поступить таким образом.

2. Ссуды малому бизнесу

Некоторые банки специально предлагают ссуды малому бизнесу, но исторически банки осторожны в предоставлении денег малым компаниям. Это может быть сложно. Однако есть альтернативные кредитные компании, которые могут быть лучше оснащены, чтобы помочь вам начать бизнес.

Обратная сторона? Некоторые из этих альтернативных кредитных компаний являются хищниками.Перед тем как поставить подпись на пунктирной линии, убедитесь, что вы знаете, у кого берете в долг.

3. Торговля акциями или услугами

Хотите разработать веб-дизайн? Посмотрим, сможешь ли ты торговать с соседом, который подрабатывает внештатно. Возможно, в будущем вы поможете ему советом по маркетингу. Практически в каждом городе есть сообщества молодых владельцев бизнеса, которые могут работать вместе.

Обратная сторона? Торговые услуги или акции могут быть ужасным способом заработать на жизнь, и поэтому не все хотят это делать.Не обижайтесь, если ваш выбор номер один говорит «нет».

4. Начальная загрузка

Один из наиболее распространенных способов наладить бизнес — это начальная загрузка. По сути, вы используете свои собственные средства для ведения бизнеса. Эти деньги могут поступать из личных сбережений, кредитных карт с низкой или нулевой процентной ставкой, ипотеки и кредитных линий на ваш дом. Получение бесплатной кредитной карты поможет вам оценить свое финансовое положение. Знание этого поможет вам определить процентную ставку, которую вы получите по ссудам, что даст вам доступ к доступному кредиту.

Обратная сторона? Если ваш бизнес не увенчается успехом, у вас может быть значительная сумма долга, которой вам теперь нужно управлять.

5. Инкубатор или ускоритель

Бизнес-акселераторы и инкубаторы возникли по всей стране, особенно возле колледжей с сильной деловой программой. Эти пространства являются частично общим рабочим пространством и частично центрами развития наставничества. Молодой бизнес может получить здесь отличный старт, сотрудничая с замечательными людьми.

Обратная сторона? Они часто ориентированы на высокотехнологичный бизнес, поэтому вам может быть сложно найти тот, который подходит для вашей компании.

6. Краудфандинг

Если у вас есть интересная идея и вы хорошо разбираетесь в социальных сетях, краудфандинг может быть вариантом. Когда такие сайты, как Kickstarter и Indiegogo только начинали свою деятельность, было несколько предприятий, имевших большой успех, собирая финансирование за счет своего охвата.

Обратная сторона? Многие компании стремятся к краудфандингу, поэтому вам нужно создать много шума, чтобы преодолеть общий шум сигнала. Также очень возможно перетянуть себя и расстроить спонсоров, что может привести к большой враждебности еще до того, как ваша компания действительно сдвинется с мертвой точки.

7. Гранты для малого бизнеса

Администрация малого бизнеса, а также другие организации иногда предлагают гранты малому бизнесу, которым управляют женщины, представители меньшинств или ветераны. Если вы подпадаете под одну из этих категорий, стоит обратиться в местное отделение SBA или в Торговую палату, чтобы узнать, есть ли у вас местные гранты, на которые вы можете подать заявку.

Обратная сторона? Проверьте внимательно, чтобы убедиться, что вам не нужно будет возвращать деньги или согласиться с определенными условиями в будущем. Не все гранты имеют условия, но хорошо знать, на что вы соглашаетесь, прежде чем принимать средства.

8. Местные конкурсы

Посмотрим правде в глаза; Если у вас нет невероятной идеи и сильной деловой истории, вы, вероятно, не добьетесь успеха в Shark Tank. Однако многие местные COC и SBA решили провести местные соревнования в стиле Shark Tank. Поскольку они более локально ориентированы и часто требуют, чтобы бизнес работал в определенной области, чтобы войти, они могут быть менее конкурентоспособными.

Это также отличный способ попрактиковаться в питании для других инвесторов. Обычно вы ничего не теряете, кроме времени на попытки. И даже если вы не лучший выбор, вы можете распространять информацию о своем бизнесе.

Обратная сторона? Вы можете потратить много времени на свой бизнес-план и презентацию для инвестора, но вас не выберут ни на один из призов. Однако эта работа, вероятно, пойдет на пользу вашему бизнесу, поэтому трудно считать это недостатком.

9.

Это предложение никому не нравится.

Если в настоящее время у вас есть работа, которая покрывает ваши расходы и позволяет вести относительно комфортный образ жизни, не спешите бросать работу и следовать своим бизнес-мечтам. Потратьте некоторое время на то, чтобы сдвинуть бизнес с мертвой точки и пройти через первые трудные этапы с солидной работой с 9 до 5, оплачивая ваши счета.

Это позволяет вам строить свой бизнес с меньшим количеством компромиссов и позволяет оставаться верным своему видению, не поддаваясь финансовому давлению.Вы также можете получить отличный опыт от своей повседневной работы, который поможет вам управлять своей компанией в будущем.

Обратная сторона? Возможно, вы упустите возможности, если сосредоточитесь на своей повседневной работе и ведете компанию как побочный бизнес. Вы также можете быть неспособны посвятить необходимое время и энергию, чтобы по-настоящему заняться проектом и сдвинуть его с мертвой точки.

7 способов получить финансирование для вашей бизнес-идеи

Иметь большую идею на миллиард долларов для новой компании или стартапа — это здорово, но что теперь? Вам, вероятно, понадобится веб-сайт, техническая команда, какое-то офисное помещение и, конечно же, достаточно денег, поступающих каждый месяц, чтобы платить за аренду.

Значит, вам нужны деньги. Будь то крутое новое приложение или шикарное кафе, большинству предприятий и предпринимателей требуется хотя бы немного средств, чтобы действительно начать работу в первые дни.

Как исполнительный член BizFilings, предприниматели часто просят меня помочь в поиске финансирования. Хорошая новость в том, что есть немало мест, где можно его получить (и многие из них часто упускаются из виду). Прочтите руководство для начинающих основателей о том, где искать финансирование и какой тип может вам подойти.

Начните с начальной загрузки

Начиная с первой попытки, многие предприниматели используют «начальную загрузку», что означает финансирование вашей компании путем сбора любых личных средств, которые вы можете найти. Обычно сюда входят ваш сберегательный счет, кредитные карты и любые имеющиеся у вас кредитные линии.

Во многих случаях использование имеющихся у вас денег вместо заимствования или сбора средств является отличным подходом — на самом деле, некоторые предприниматели продолжают заниматься бутстрапингом до тех пор, пока их бизнес не станет прибыльным. Это может быть полезно, потому что это означает, что у вас не будет больших кредитов и ежемесячных платежей, которые вас утомляют, особенно если вы столкнетесь с препятствиями на своем пути.

Но если вы хотите быстро масштабировать свой бизнес, может быть выгодно привлечь внешние источники финансирования. Итак, что происходит, когда у вас заканчиваются средства или вы решаете, что вам нужно что-то еще? В конечном итоге это будет зависеть от типа бизнеса, который вы создаете, но есть несколько общих мест, с которых можно начать.

Подумайте о друзьях и семье

Просить денег у друзей и семьи может показаться устрашающей перспективой, но обращение к самым близким вам людям часто является хорошим первым шагом перед получением внешнего финансирования. Эй, спросить никогда не помешает. Хотя тетя Ирен, вероятно, не в состоянии финансировать всю вашу новую социальную сеть для владельцев собак, она может быть достаточно впечатлена, чтобы бросить вам пару тысяч, чтобы помочь вам начать кататься (и присоединиться к сайту, чтобы найти Фидо новых товарищей по игре).

Однако, прежде чем просить денег у друзей и семьи, у вас должен быть готов бизнес-план. Таким образом, вы можете объяснить им, что именно вы продаете, сколько вы планируете взимать, как вы будете зарабатывать деньги и просите ли вы ссуду, инвестиции или подарок (т.е., должны ли они рассчитывать на возврат денег, которые они вложили в ваш бизнес, и если да, то сколько).

Изучите альтернативные источники финансирования

Если вы ищете относительно небольшую сумму денег (от 25 до 5000 долларов США), существует довольно много организаций микрокредитования, которые предоставляют ссуды стартапам и предпринимателям, такие как Kiva и Аккордеон. Эти веб-сайты обслуживают предпринимателей с низкими доходами в США или тех, кто работает на благо общества (а некоторые предоставляют микрокредиты только тем, кто живет за чертой бедности). Но если вы думаете, что можете соответствовать требованиям, посетите их веб-сайты для получения дополнительной информации.

Другой альтернативой являются все более популярные краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter и IndieGoGo, которые предоставляют вам платформу для сбора денег от отдельных небольших сторонников через Интернет. Вы создадите кампанию и назовете целевую сумму денег, которую хотите собрать, а также создадите льготы для жертвователей, которые обещают определенную сумму денег. Затем вы собираете деньги на кампанию в течение определенного периода времени.С Kickstarter вы сможете сохранить деньги только в том случае, если соберете полную сумму своей цели, но IndieGoGo позволит вам оставить все, что вы соберете (за небольшую часть прибыли). Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим руководством по выбору между ними и максимальному увеличению краудфандинга.

Далее: если у вас малый бизнес

Посмотрите местный

Если вы запускаете небольшую компанию (а не технический стартап, который вы видите в качестве следующего Facebook), вам обязательно стоит проверить из вашего местного центра развития малого бизнеса. Они есть во многих университетах, и только у Управления малого бизнеса (SBA) их 63 по всей стране. Эти центры могут не только помочь вам связаться с группами предпринимателей для создания сетей и бизнес-ангелами для получения финансирования, они могут помочь вам определить, на какой тип ссуд и финансирования вы можете претендовать, и подать заявку. Ваша местная торговая палата также может быть сокровищницей информации и рекомендаций в отношении того, где получить местное финансирование. Во многих крупных городах есть программы и организации, которые существуют исключительно для того, чтобы привнести бизнес в местное сообщество.

Рассмотрите возможность получения ссуды

Если вы сможете показать, что начали набирать обороты и зарабатывать деньги (и что ссуда поможет вам заработать еще больше), возможно, вы сможете претендовать на получение традиционной банковской ссуды. Многие банки, такие как Bank of America и Wells Fargo, недавно объявили о повышении приверженности малому бизнесу. Хотя каждый банк и индивидуальная ситуация различаются, это может быть хорошей ставкой, если вы хотите найти финансирование от 5000 до 500000 долларов.

Далее: если вы запускаете технический стартап

Посмотрите на Angels

Если у вас технологический стартап, вам, вероятно, в конечном итоге понадобится больше капитала, чтобы действительно начать работу — нанять людей или получить офисные помещения например, чем вам могут позволить бутстрэппинг и краудфандинг.Скорее всего, вам придется обратиться к внешним инвесторам. Хорошее место для начала — бизнес-ангелы, обычно состоявшиеся бизнес-профессионалы с высоким уровнем собственного капитала, которые хотят инвестировать в перспективные компании. Обычно ангел инвестирует от 10 000 до нескольких миллионов долларов.

Чтобы найти ангелов, спросите других предпринимателей в вашей сети или посетите Angel Capital Association, которая насчитывает более 330 групп ангелов-инвесторов по всей стране. Вы также можете посетить AngelList, веб-сайт, который помогает предпринимателям устанавливать связи с заинтересованными инвесторами. На данный момент сайт помог получить финансирование более чем 1000 стартапам.

Помимо предоставления прямых ссуд, группы бизнес-ангелов иногда проводят мероприятия или конкурсы, которые могут помочь новым предпринимателям получить дополнительные возможности для установления контактов. Проверьте наличие этих групп в вашем местном сообществе.

Вложение в более крупный капитал

Если вы ищете серьезное финансирование (не менее 1 миллиона долларов), вам нужно обратиться к венчурному капиталу. Венчурным капиталистам (ВК) с большей вероятностью потребуется подробный и надежный бизнес-план, но они также могут дать вам более крупные суммы денег.

Венчурные капиталисты обычно вкладывают средства в несколько различных компаний для своих клиентов и надеются заработать на одной (или всех) из них, чтобы окупить инвестиции своих клиентов. Для вас это означает, что они видят все виды бизнеса, а вы должны выделять свой бизнес. Кроме того, вы должны знать, что венчурные капиталисты рассчитывают на возврат в 3-10 раз больше их первоначальных инвестиций, обычно в течение следующих 5-7 лет, поэтому лучше иметь в виду стратегию выхода.

Лучший способ встречаться с венчурными капиталистами — это знакомство с другими предпринимателями или инвесторами. Это означает, что если вы решили вымогать деньги венчурных капиталистов, пришло время задействовать ваши контакты (и их сети), чтобы увидеть, с кем вы можете поговорить. .Нет контактов? Это скорее азартная игра, но вы также можете просмотреть веб-сайт Национальной ассоциации венчурного капитала и рассказать о своем бизнесе тем, с кем вы находите связь. Хотя холодный звонок венчурному капиталисту может быть не самым простым делом, с этого нужно начинать.

Готово к запуску

Поиск финансирования может быть самой сложной частью запуска вашего бизнеса, но также и самой полезной. После того, как вы накопили, получили одобрение на получение ссуды или нашли других людей для инвестирования в ваш бизнес, вы можете вернуться к работе своей мечты или приступить к ней! Хотя это может быть долгий путь к успеху, поиск союзников на этом пути (будь то друзья, бизнес-ангелы или венчурные капиталисты), которые помогут сохранить ваш бизнес на плаву, может иметь решающее значение в мире. Удачи!

Как получить деньги для открытия бизнеса (финансирование открытия бизнеса)

Итак, у вас есть потрясающая бизнес-идея и вы хотите начать свой бизнес. Как вы собираетесь получить финансирование, необходимое для запуска бизнеса, которое поможет вашему новому бизнесу перейти от идеи к успеху? Вот как получить деньги для открытия бизнеса.

1) Собственные карманы.

На первый взгляд это может показаться сложным, но это — самый популярный источник финансирования стартапов в году. У тебя нет птичьего яйца? Многие люди получают необходимые им стартовые деньги, закладывая или переоформляя свои дома, или продавая недвижимость или имущество — даже те, кому удается получить ссуду для нового бизнеса.Это связано с тем, что кредитные учреждения и инвесторы обычно ожидают от человека, начинающего бизнес, личных финансовых обязательств.

2) Семья и друзья.

Второй по популярности источник получения денег для открытия бизнеса — это семья и друзья, которые часто готовы предоставить ссуду для стартапов или даже иногда сделать прямой подарок, чтобы помочь вам запустить ваше новое предприятие. В конце концов, они, скорее всего, уже заранее «предвкушают» ценность вашей бизнес-идеи, будучи в какой-то степени людьми, которые хотят для вас самого лучшего.

3) Кредитная линия.

Хотя не рекомендуется использовать в качестве единственного источника стартовых денег, кредитная линия необходима на начальном этапе. Независимо от того, насколько тщательно и подробно вы готовили свой бизнес-план, всегда есть непредвиденные расходы и расходы, которые вы недооцениваете.

Надеюсь, вы уже подготовили способ получить доступ к этому источнику средств, прежде чем решили начать бизнес, установив отношения с менеджером местного банка и убедившись, что ваш кредитный рейтинг находится в хорошей форме.Ни один банк не собирается предоставлять кредитную линию кому-то неизвестному, особенно если у этого человека не установлен кредитный рейтинг.

4) Бизнес-кредит в банке.

Термин «банк» относится к традиционным кредитным учреждениям, таким как банки и кредитные союзы. На самом деле получить бизнес-ссуду из этих традиционных источников проще, чем когда-либо, поскольку больше людей, чем когда-либо, успешно открывают малый бизнес, а крупные банки проявляют больший интерес к малому бизнесу, чем раньше.

Тем не менее, вы не можете просто войти, сказать кредитному менеджеру, сколько денег вы хотите, и рассчитывать, что уйдете с ними. Подача заявки на получение бизнес-кредита — это процесс, к которому вам необходимо подготовиться. См. Раздел «Как получить ссуду для малого бизнеса», чтобы узнать, как сделать успешную презентацию ссуды и получить необходимое финансирование для открытия бизнеса.

5) Бизнес-кредит от связанной с бизнесом или спонсируемой государством организации.

Есть много организаций, целью которых является содействие экономическому развитию или оказание помощи определенным типам людей в достижении успеха в бизнесе.Часто (но не всегда) эта помощь включает финансовую поддержку, например, стартовые кредиты.

В США Управление малого бизнеса (SBA) предлагает кредиты для малого бизнеса нескольких типов. Их программа микрозаймов, реализуемая через общественные некоммерческие организации, предоставляет ссуды на сумму до 50 000 долларов США на оборотный капитал, инвентарь, оборудование или начало бизнеса. Вот список поставщиков микрозаймов.

Кредитная программа SBA 7 (а) также обеспечивает финансирование малого бизнеса за счет ссуд на сумму до 5 миллионов долларов через банки и кредитные союзы.Эти средства предназначены для оборотного капитала, расширения и / или покупки оборудования.

В Канаде не упускайте из виду BDC (Канадский банк развития бизнеса). Поддержка бизнеса — это их бизнес, и BDC предлагает бизнес-кредиты начинающим предприятиям для инвестирования:

• Оборотный капитал для дополнения существующей кредитной линии
• Основные средства
• Финансирование маркетинговых и начальных комиссий
• Покупка франшизы
• Консультационные услуги

Канадская программа финансирования малого бизнеса (CSBFP) предоставляет срочные ссуды на сумму до 1 миллиона долларов, чтобы помочь финансировать потребности в основных средствах за счет бизнес-ссуд, предоставляемых непосредственно квалифицированным кредитором (например, зарегистрированным банком, Caisse Populaire или кредитным союзом).

В Канаде микрозаймы предоставляются через организации экономического развития в каждой провинции и территории, которые оказывают поддержку и услуги предпринимателям, включая финансовую помощь. Например, в Онтарио корпорации по развитию общественного будущего (CFDC) работают в отдельных общинах в сельской местности и на севере Онтарио, в то время как корпорации по развитию общественного бизнеса (CBDC) обслуживают сельские районы Атлантического океана в Канаде.

Многие женские и правительственные организации также предоставляют финансовую помощь, включая стартовые деньги, женщинам, занимающимся бизнесом.

Найдите еще больше потенциальных кредиторов в этих статьях:

В США

В Канаде:

6) Участие в спонсируемой государством программе открытия бизнеса.

Если вы соответствуете требованиям, это лучший способ начать бизнес. В Канаде такие программы, как Программа самозанятости (для безработных, имеющих право на страхование занятости) и Программа подключения к начальному капиталу для молодых предпринимателей (для молодых предпринимателей в Атлантической Канаде), не только предоставляют деньги для открытия бизнеса, но и неоценимую помощь, такую ​​как наставничество и помощь в разработке бизнес-плана. Это всего лишь две такие стартовые программы; есть и другие.

Бизнес-ангелы, венчурные капиталисты или частные кредиторы могут стать отличными источниками финансирования для вашего нового бизнеса. Хотя в большинстве случаев, безусловно, труднее привлечь инвесторов к стартапу, чем к уже существующему предприятию, это возможно, если у вас есть правильная бизнес-идея в нужное время, подкрепленная впечатляющим бизнес-планом. См. Раздел Подготовка бизнес-плана для инвесторов, чтобы узнать больше о том, как адаптировать свой бизнес-план, чтобы произвести впечатление на потенциальных инвесторов.

8) Программы государственных грантов.

Хотя это часто рекламируется как отличный источник денег для открытия бизнеса, это не так, потому что большинство стартапов просто не соответствуют требованиям, как вы увидите в Истине о грантах для малого бизнеса в Канаде. Хотя существуют государственные субсидии, найти тот, который может обеспечить начальные деньги для вашего нового бизнеса, будет само по себе предприятие (вероятно, поэтому существует так много компаний, предоставляющих услуги по поиску грантов).

Тем, кто планирует начать «правильный бизнес», будет намного легче найти программы государственных грантов, которые могут предоставить необходимые средства.Как правило, гранты доступны только для определенных видов деятельности, которые правительство хочет поощрять. Например, производство эффективных возобновляемых источников энергии является приоритетом федерального правительства, поэтому предприятия, связанные с когенерацией (использующей одно топливо для одновременного производства тепла и электроэнергии) или технологиями возобновляемой энергии, найдут больше возможностей для государственных субсидий, чем другие. Если вы заинтересованы в получении гранта, чтобы получить деньги, необходимые для открытия своего дела, 5 советов по поиску грантов для малого бизнеса помогут сузить область поиска.

В США

Гранты для малого бизнеса для женщин

Гранты для малого бизнеса для ветеранов

Подходит ли вам грант для малого бизнеса?

В Канаде

Гранты для малого бизнеса в Канаде

Какой источник финансирования для запуска бизнеса лучше всего подходит для вас?

Вероятно, как и большинству людей, которые начинали бизнес до вас, вам понадобится сочетание источников финансирования, чтобы получить деньги, необходимые для развития вашего бизнеса. Возможно, вы даже захотите изучить все ресурсы, перечисленные выше.

Тем не менее, что бы вы ни делали, не полагайтесь на свои личные кредитные карты для получения необходимых вам денег для открытия бизнеса. Лучше подождать, чтобы начать свой бизнес, пока у вас не появятся необходимые средства, а не наносить финансовый ущерб вашему новому бизнесу и, возможно, разрушать ваш личный кредитный рейтинг.

Как получить стартовые деньги для бизнеса

Вопрос: Как мне получить начальные деньги для бизнеса?

Ответ:

Собственные карманы

Для получения денег на стартап для малого бизнеса большинство людей, открывающих собственный бизнес, сначала лезут в свои карманы — даже если они также намереваются получить долговое финансирование в форме ссуды для малого бизнеса от финансового учреждения или какой-либо формы долевого финансирования от ангела. инвесторы или венчурные капиталисты.

Если вы сначала не полезете в свой карман, вас, вероятно, попросят, когда вы попытаетесь получить финансирование. Почти все кредиторы или инвесторы ожидают, что лицо, ищущее ссуду для бизнеса или вложения в акционерный капитал, внесет личный финансовый вклад. Они считают, что если вы недостаточно уверены в своей бизнес-идее, чтобы рискнуть и сделать личные инвестиции, зачем кому-то еще?

Если у вас нет готовых наличных денег, обратите внимание на свои личные активы как на возможные источники стартовых денег для малого бизнеса.Это включает недвижимость, транспортные средства, пенсионные счета, акции и облигации или любые другие активы, которые можно заложить, продать за наличные или использовать в качестве обеспечения.

Ссуды под залог собственного капитала — один из наиболее экономически эффективных способов заимствования, поскольку процентные ставки очень низкие по сравнению с другими видами финансирования. Финансовые учреждения обычно ссужают до 80% стоимости дома. На другом конце спектра кредитные карты являются обычным источником стартовых денег для малообеспеченных предпринимателей даже с высокими процентными ставками.

Семья и друзья («Деньги любви»)

Что вы можете сделать, чтобы найти деньги для открытия собственного дела, если ваши собственные карманы пусты? Вы можете обратиться ко второму по популярности источнику средств для запуска малого бизнеса — семье и / или друзьям. Этот вид финансирования малого бизнеса часто принимает форму личного кредита.

Статистика показывает, что около 50% частных инвесторов в бизнес — члены семьи, 30% — друзья и соседи, а остальные — коллеги или незнакомцы.Помимо высокого уровня доверия к вам, частный инвестор должен иметь возможность инвестировать в ваш бизнес. Многие частные инвесторы — это состоятельные люди с предыдущим опытом ведения бизнеса.

Одним из основных преимуществ финансирования семьи / друга является гибкость. Семья и друзья:

• С большей вероятностью будут стремиться к более низкой доходности своих инвестиций
• С большей вероятностью будут ждать дольше, чтобы вернуть свои деньги
• С меньшей вероятностью потребуется обеспечение
• Меньше вероятность того, что они будут тщательно изучать ваш бизнес-план в той же степени, что и финансовое учреждение

Заимствование у друзей и семьи также может быть чревато опасностями:

• Ссуды, предоставленные одним или несколькими членами семьи другому, могут вызвать зависть и / или негодование среди других членов семьи.
• Если бизнес не увенчается успехом, и вы не сможете погасить ссуду (-ы), ваши отношения с кредитором (-ами) семьи / друга могут быть навсегда нарушены.
• Семья или друзья, вложившие средства в предприятие, могут считать, что имеют право принимать или участвовать в ваших деловых решениях.

Чтобы избежать проблем, связанных с отсутствием ясности, убедитесь, что (вместе со своим юристом) вы составили надлежащую документацию по ссуде (-ам), указав такие детали, как условия погашения, процентные ставки и тот факт, что вы как владелец вносите решения, касающиеся работы бизнеса.Просмотрите и подпишите документы с кредитором (-ами) вашей семьи / друга.

Банки и другие финансовые учреждения

И третьим по популярности источником денег для запуска малого бизнеса являются ранее упомянутые традиционные финансовые учреждения, такие как банки, кредитные союзы и caisse populaires. Как правило, финансовые учреждения неохотно кредитуют малый бизнес. Чтобы максимизировать свои шансы на получение такого вида финансирования бизнеса, вам необходимо иметь:

• Надежный бизнес-план
• Хороший кредитный рейтинг и обеспечение
• (Желательно) подтвержденный опыт работы с другими предприятиями

Без вышеуказанного ваши шансы получить ссуду в финансовом учреждении невелики — по статистике 80% владельцев малого бизнеса лишены финансирования от институциональных кредиторов.

Другие источники стартовых денег

В США SBA предлагает различные кредитные программы для поддержки малого бизнеса, включая стартапы. Правительство Канады предлагает специальное финансирование для стартапов малого бизнеса через Канадский банк развития бизнеса (BDC).

Если вы женщина-предприниматель в США, вы можете подать заявку на получение некоторых из этих грантов для малого бизнеса для женщин.

Ссуды для малого бизнеса для женщин в Канаде предоставляют информацию о ссудах для малого бизнеса, которые доступны только женщинам.

Если ваш стартап требует финансирования менее $ 20 000, возможно, вам понадобится микрокредит. См. Кредиты для малого бизнеса: нужен ли вашему бизнесу вливание капитала? (США) и 20 источников микрозаймов для открытия малого бизнеса в Канаде.

Если вы подумываете о поиске ссуды для малого бизнеса для своего нового бизнеса, в разделе Как получить ссуду для малого бизнеса объясняется, как оформить успешный запрос на ссуду.

См. Также:

8 источников денег для запуска бизнеса

5 креативных способов финансирования вашего нового бизнеса

Вернуться к> Индекс часто задаваемых вопросов для начала бизнеса