Вклады Топ 20 с самой высокой ставкой до 7.1% на 2021 год вложить деньги открыть онлайн депозит
Как выгодно вложить деньги?
Какой депозит стоит открыть в банке? Какие шаги надо предпринять, чтобы открыть онлайн? Ответ на этот вопрос вы найдете в разделе «Вклады» на портале Банки.ру. Выгодные в рублях и валютные, изменение процентных ставок, рейтинг банков, страхование — это информация, необходимая каждому клиенту — физическому лицу. Ведь для того, чтобы получить желаемый доход, необходимо правильно выбрать депозит.На нашем сайте данные о ставках обновляются ежедневно. Вы можете получить и сравнить актуальную информацию о видах банковских депозитов: мультивалютные, инвестиционные, пенсионные и т. д.
Не менее важен для многих потребителей и порядок выплаты банком дохода: кого-то интересуют депозиты с ежемесячной выплатой процентов, а кому-то интересно получить все сразу в конце срока. Условия открытия у разных банков могут отличаться.
Также вы узнаете о том, что представляет собой само понятие банковского вклада, какие пункты особенно важны в договоре, как работает система страхования, как получить компенсацию в случае отзыва лицензии у кредитной организации и как выбрать самый лучший, наиболее выгодный срочный вклад с высоким процентом. Сейчас наибольшей популярностью у населения пользуются депозиты в рублях, а не вклады в долларах и евро. Вместе с тем определенная часть граждан предпочитает выбрать мультивалютный депозит и застраховаться от потерь при резком изменении курсов. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.
Как выбрать выгодный вклад?
Обратите внимание на параметры:- Капитализация процентов – входит ли в сумму вклада сумма процента, начисленного за предыдущий месяц.
- Пополнение – можно ли вносить на счет дополнительные суммы.
- Выплата процентов – в конце срока или каждый месяц.
Какая самая выгодная ставка по вкладу на 09.06.2021?
Самая выгодная ставка – 7.1% годовых.
Сколько предложений действует на сегодня?
На сайте представлены вклады от 277 крупнейших банков России.
На рынке традиционно лидирует розничный гигант — Сбербанк России. Однако предложения «под высокий процент» существуют у многих кредитных организаций, и вы сможете выбрать банк, наиболее полно отвечающий вашим запросам. Данные на нашем сайте — гарантия того, что вы всегда будете в курсе последних изменений, сможете провести сравнение банковских предложений и разместите свои денежные накопления с максимальной выгодой, выбрав именно тот депозит, который действительно вам необходим.
Пользователи портала Банки.ру из разных регионов России — могут
подобрать выгодные вклады и отправить
заявку на открытие в рублях на специальных условиях.
Депозиты от Альфа-Банк Украина, краткосрочные и долгосрочные депозиты от надежного банка
Предупреждение:
1. Последствия для клиента в случае пользования банковской услугой или невыполнения им обязательств по договору о предоставлении этой банковской услуги:
— Прибыль, полученная от вкладных (депозитных) операций подлежит налогообложению доходов, согласно действующему законодательству Украины.
— Если вкладчик получает льготы или субсидии, то получение дополнительных доходов может привести к их потере.
— При зачислении средств на вкладной (депозитный) счет, открытый в Банке, Банк, на условиях договора, обязуется вернуть их, а вкладчик оплатить услуги Банка.
2. Последствия для клиента в случае его несвоевременного обращения в банк о возврате денежных средств, привлеченных по договору банковского вклада (депозита):
— В случае несвоевременного обращения Клиента в банк относительно возврата денежных средств, привлеченных по договору на размещение банковского вклада (депозита), такой вклад будет пролонгирован на тот же срок и тех же условиях, на которых был внесен согласно условий договора на размещение вклада, за исключением процентной ставки, которая действует в Банке на дату пролонгации вклада.
— В случае отсутствия/отмены пролонгации, сумма вклада с начисленными процентами будет выплачена на счет, указанный в договоре на размещение вклада.
3. Банку запрещается требовать от Клиента приобретения любых товаров или услуг от банка, родственного или связанного с ним лица как обязательное условие предоставления этих услуг (кроме предоставления пакета банковских услуг).
4. Банк не имеет права вносить изменения в договора заключенные с клиентами в одностороннем порядке, если иное не установлено договором или законом.
5. Клиент может отказаться от получения рекламных материалов с помощью дистанционных каналов коммуникации.
6. Дополнительные и сопутствующие услуги, связанные с предоставлением услуг по привлечению банковского вклада (депозита) — отсутствуют.
7. Клиент имеет право на отказ от договора о предоставлении банковской услуги, если такое право предусмотрено законом.
Открыть вклад, выгодные проценты в рублях и валюте, калькулятор вкладов онлайн – ЭнергоМашБанк
Банк на твердую пятерку
Об Энергомашбанке узнала в прошлом году, решила открыть вклад и не пожалела, теперь в другие банки ни ногой.
Отличное обслуживание, хорошие проценты, поэтому все члены семьи открыли вклады в этом банке.
В офисе на Лиговском, который мы посещаем, никогда нет очередей, всегда доброжелательный персонал, готовый помочь и подсказать в сложной ситуации.
Спасибо за добросовестную работу.
b*******@gmail.com, 10.12.2020 / banki.ruОпоздала, но вклад закрыли
Я оформила вклад в Энергомашбанке в октябре 2019 года в СПб на 1 год. Недавно мне позвонили из банка и сообщили о том, что через 3 дня истекает срок моего депозита. Я должна прийти в отделение банка на Зайцева, чтобы получить свои деньги и оформить все необходимые документы.
У меня не получалось сделать это, так как была в командировке. На два дня опаздывала. Сотрудница предложила мне по приезду обратиться в отделение банка или позвонить ей в офис.
После того, как я вернулась домой, то позвонила сотруднице, она предложила, чтобы я подошла в отделение в этот же день.
Быстро оформили вклад в удобное время
Недавно у меня появилась крупная сумма денег, и я решила положить их на депозит. Я долго смотрела в интернете банки в СПб, куда бы можно было выгоднее положить деньги. Больше всех мне понравился Энергомашбанк, отделение которого находилось совсем недалеко от моего дома на Петрозаводской улице. А это было очень удобно, так как я работаю каждый день в будние дни с 9:30 утра до 17:00 вечера, и после работы могла быстро зайти туда.
На следующий день я пошла в отделение банка после работы для консультации. Приятная специалист Дарья рассказала мне о всех видах вкладов и помогла подобрать самый выгодный для меня. Так как время было в районе закрытия офиса, девушка предложила мне записаться на оформление вклада на следующий вечер, на 17:00.
Но я работаю до 17:00 и раньше мне не успеть! Дарья вошла в мое положение и предложила время в 17:15, при мне позвонив другому клиенту и перенеся его на другое время. На следующий день сразу после работы я пошла в банк и мы все успели оформить за 15 минут! Я очень благодарна девушке Дарье за понимание и решение моего вопроса.
Кассир вошла в мое положение и решила вопрос
Я регулярно получаю в Энергомашбанке валютные переводы, а познакомилась я с ним 2 года назад, когда оформляла вклад и искала банк с выгодными условиями. Он мне тогда показался самым выгодным. С тех пор с ним только и сотрудничаю. Пару дней назад я получила очередной перевод, довольно крупный. Все руки не доходили снять деньги, была сильно загружена на работе. Но вчера вечером мне сообщили, что я отправляюсь в срочную командировку от фирмы, и там мне понадобятся именно наличные средства. Утром я пошла в офис банка на Лиговском проспекте, но кассир сообщила, что не имела еще достаточной суммы.
Досрочно снял вклад
Доброго все времени суток.
В июле значит, открыл вклад в Энергомашбанке, обратившись в офис на Светлановском проспекте. Оформление договора заняло не более получаса, никаких проблем не возникло, сотрудница подробно отвечала на все мои вопросы по вкладу.
В октябре возникли непредвиденные обстоятельства, понадобились деньги, и я хотел снять часть денег со вклада досрочно быстро. Поэтому 14-го числа позвонил той же девушке, не особо надеясь на удачный исход дела. Менеджер отнеслась с пониманием, сказала, что постарается помочь, и позже перезвонит.
Примерно через час сотрудница перезвонила, и сказала, что я могу снять необходимую сумму досрочно, и что нужно приехать в офис.
Когда приехал на следующий день, менеджер уже подготовила необходимые документы, осталось лишь заполнить и поставить подпись. Деньги получил в тот же день. Все отлично, спасибо)
28.10.2020 / otzovik.comСотрудница заранее напомнила об окончании срока депозита
Я являюсь клиентом Энергомашбанка не первый год. Как правило, обращаюсь в отделение на Софийской улице. Мне всегда здесь очень нравилось обслуживание и условия сотрудничества с клиентами. Поэтому, когда у меня возникло желание положить деньги на депозит, я пошла именно в этот офис. Я оформила сделку на год, и вот 9 октября мне позвонила сотрудница банка Марина и сообщила, что срок моего депозита истекает 15 октября, и я должна подойти в банк для того, чтобы закрыть свой депозит или продлить.
Я даже забыла, что уже прошел год с тех пор, как я вложила деньги в банк.
Но я не могла подойти в отделение банка в указанный день, так как находилась в санатории до 18 октября. Сотрудница записала меня на прием на 19 октября на 10:00, и тогда мы закроем депозит, а я получу наличные.
Я очень благодарна сотруднице банка за то, что она беспокоится о своих клиентах, так как я бы сама и не вспомнила, что нужно идти в банк для закрытия депозита.
user9226222, 25.10.2020 / banki.ruПомогли снять деньги
Я обслуживаюсь в отделении Энергомашбанка в городе СПб на Светлановском проспекте 42 уже несколько лет. Недавно 12 октября мне понадобилось снять деньги со своего вклада, и здесь банк меня не подвел.
Обычно для этого нужно заранее оповещать об этом банк, но сотрудница Кристина пошла мне навстречу, так как деньги мне нужны были в день обращения. Сотрудница обработала заявку очень быстро, сама поговорила с руководителем отделения, и спустя 30 минут я мог уже получить деньги в кассе. Но мне пришлось немного подождать, так как в кассе как раз начался обеденный перерыв.
Спустя час времени, когда касса открылась вновь, я без проблем получил свои деньги.
Я очень благодарен сотруднице банка Кристине за то, что она помогла мне решить мою проблему, и пошла мне навстречу. Я еще раз убедился в том, что выбрал такой банк, где сотрудники переживают о своих клиентах.
Vladis747, 22.10.2020 / banki.ruУспешно открыли депозит вместе с работником банка
Недавно мне пришел крупный перевод, и я решила оформить вклад на год. Долго подбирала банки, которые имели самый выгодный годовой процент. Я остановила свой выбор на Энергомашбанке, найдя предложение на Банки.ру. Здесь и процент высокий, и условия вклада приятные.
Я обратилась в отделение Софийское, предварительно оставив заявку с сайта на оформление без очереди. Одна из сотрудниц, Марина кажется, проконсультировала меня быстро и доступно. Она предложила выбрать день и время, когда мне лучше подойти. Мне удобно было на 9 сентября. Но 7 сентября я сильно заболела, и не могла даже встать с кровати.
Я позвонила специалисту и сообщила об этом. Она записала меня на 16 сентября через неделю. Я чувствовала себя отлично, и мы быстро оформили вклад.
Я очень благодарна девушке за помощь в открытии вклада и понимании моей ситуации. Это еще раз доводит, что я выбрала правильный банк для вложения своих средств на вклад сюда. А еще мне повезло. Как раз в этот день ставку по вкладу немного увеличили.)
daryosha1801, 28.09.2020 / banki.ruСнятие вклада в Энергомашбанке
4-го сентября закончился срок действия моего вклада, продлевать не стал. Заявку на получение денег и процентов подал онлайн по рекомендации специалиста горячей линии – это очень удобно. У меня был депозит “Правильный выбор”, по условиям договора проценты выплачиваются по окончании срока действия вклада, после снятия.
В назначенный день получил всю сумму в кассе отделения на Петрозаводской, 11.
Обслуживанием в отделении доволен, специалисты работают быстро и профессионально, подробно отвечают на вопросы, помогают разобраться в нюансах.
Сейчас думаю открыть другой вклад в этом банке.
Рекомендую Энергомашбанк за хорошие условия по вкладам.
daviid12, 18.09.2020 / banki.ruПродление вклада в Энергомашбанке
Очень довольна условиями Энергомашбанка по вкладам, но еще больше меня радует обслуживания в отделениях банка.
На днях закончился срок действия депозита. За несколько дней до этого мне позвонили из банка и напомнили, уточнили, буду ли я его продлевать. Пригласили в ближайший офис, назначили встречу в отделении на Светлановском проспекте.
Из-за пробок не успела приехать вовремя. К моему приезду в офис менеджер, который должен был заняться моим вкладом, обслуживал другого клиента, но меня без очередей принял другой специалист, поэтому ждать не пришлось. На продление депозита потребовалось всего 20 минут, приятно удивлена оперативностью работы. Энергомашбанку за высокое качество сервиса и выгодные предложения!
kazakova.ai, 17.
09.2020 / banki.ruВклад и сервис на уровне
Недавно стали клиентами ЭнергоМашБанка. У дедушки лежала крупная сумма денег в известном банке и «не работала». Посмотрели несколько сайтов. В этом банке устроил вклад Победа. Т.к. сумма достаточно приличная, то сначала арендовали ячейку. Потом приехали с дедом. Припарковались удачно, нет высоких ступеней — дедушке было легко подниматься. Понравилось внутри — светло, чисто, работают кондиционеры. Дочь занялась рисованием — кстати, карандаши были подточены). Обратились к специалисту по обслуживанию клиентов Кристине К. для открытия вклада. Т.к. дед у нас никому не верит, то Кристине пришлось рассказать о преимуществах, сроках закрытия, гарантиях. Не знаем, что понравилось дедуле больше — рассказ или приятный персонал, но вклад мы открыли. Теперь спокойны все!
Ольга Иванwjdf, 25.06.2020 / sravni.ruСпасибо за быстрое и качественное обслуживание
Обратилась за консультацией в Энергомашбанк с вопросом о вкладах и не пожалела.
У меня была куплена валюта с целью заработка и вложения денег. Для безопасности решила положить деньги на счёт. Только вот вопрос был в том, что просто на счёт положить или вклад открыть.
Мне помогла с решением вопроса консультант Мария Энергомашбанка. В противном случае я бы много времени потратила на изучение информации о вложениях и счетах. В одном из отделений банка меня приняли достаточно гостеприимно, чай, конечно, никто не наливал, но улыбка консультанта и вежливость присутствовала. Консультант Мария достаточно быстро мне всё объяснила, затем я выбрала нужное для меня решение. Теперь мои деньги в надёжном месте и я дополнительно получаю ежемесячный доход по процентам от вклада. Кстати удобно, что офис банка находится практически рядом с домом, а ещё одно отделение рядом с работой. В любое время получится прийти с вопросом для его решения без лишней траты времени на дорогу. Офис банка достаточно уютный, присутствует комфортная зона для ожидания. Ещё на что я обратила внимание, видимо, у Энергомашбанка есть какая-то налаженная система по приёму граждан и достаточное количество сотрудников на местах.
Наверное, поэтому нет очередей. А меня вообще приняли по предварительной записи, ждать не пришлось, запустили вовремя. Советую этот банк.
Грамотные и вежливые специалисты
В этот банка я обращалась два раза. Первый, когда нужно было оформить дебетовую карту и второй — для открытия вклада. В отделении у них всегда чисто, светло, нет больших очередей, поэтому не приходится долго ждать, когда тебя обслужат. Менеджеры компетентные, информацией владеют. Ни разу не было так, что задаешь вопрос, а специалист у кого-то уточняет свой ответ и тратит мое время. Здесь всё четко и по делу.
Теперь немного о вкладе. Мне нужна была возможность хранить свои деньги, пополнять вклад. Ну, и зарабатывать с них, конечно. Я изучала другие предложения в интернете. Остановилась на этой банке, потому что условия для меня оказались удобными и выгодными. Мне нужно было, чтоб была возможность пополнять сумму на вкладе.
Притом сумма каждый раз у меня для этого разная. Специалист мне показал несколько предложений под мои желания. После этого были подписаны документы. Для оформления договора понадобился только паспорт.
Сейчас я пользуюсь интернет-банком, смотрю каждый месяц, какой процент по вкладу мне пришел. Для этого уже не надо ходить в отделение. Если возникают вопросы, то просто звоню и все. Но обычно мне все понятно, сложностей не возникает. Буду и дальше сюда обращаться, если будет нужно.
yulcha92, 21.04.2020 / otzovik.comОтличный сервис
Понадобилось открыть вклад, выбрал отделение на Светлановском из-за близости к офису. По времени я был очень ограничен, предупредил об этом специалиста банка, девушка позвала на помощь коллегу. Пока одна сотрудница рассказывала мне о наилучших условиях при имеющейся сумме и требуемом сроке вклада, другая работала с моими документами. Я ещё нигде так быстро вклад не оформлял, оперативно сработали, молодцы.
В итоге я получил сэкономленное время, нервы и к тому же нормальный процент по вкладу. Планирую также свою зарплатную карту в этот банк перевести, потому что и расположение банка удачное, и условия приемлемые, и к клиентам нормально относятся.
Спасибо Евгении за приятный сервис
Обратилась в отделение, так как возникли сложности с Энерго-онлайн. Делала платеж на счет в другом банке, деньги вернулись обратно. Сотрудник Евгения посмотрела детали операции и объяснила, что я неправильно указала назначение перевода. С ее помощью откорректировала данные и отправила платеж. В итоге деньги получателю пришли до конца дня.
У меня была свободная сумма на текущем счету, давно хотела оформить депозит, чтобы деньги не лежали без дела. Проконсультировалась у Евгении по действующим вкладам. Она помогла мне подобрать подходящий по условиям депозит «Ежемесячный доход» и посоветовала открыть его онлайн — так ставка больше, а пополнять можно через интернет.
Вклад оформила с помощью менеджера, первый раз боялась что-то напутать. Евгения сразу распечатала договор. Процедура заняла не больше 10 минут.
Сотруднице спасибо за быстрое и профессиональное обслуживание. Отдельно хочу отметить удобство клиентской зоны для работы с интернет-банком.
anya.eg, 21.04.2020 / banki.ruПодключение Интернет-банка
Добрый день.
Уже три месяца являюсь клиентом Энергомашбанка. У меня есть счёт в этом банке и я часто пользуюсь переводом средств со своего счёта. Для этих операций хожу в офис на Караванной улице. На прошлой неделе менеджер банка Сергей предложил подключить интернет-банк Energoline, чтобы мне не приходилось каждый раз приходить в офис.
Для этого мне нужен был любой документ, удостоверяющий личность. У меня был только ксерокс паспорта, потому что остался лишний после посещения МФЦ в этот день. Но так как дом мой недалеко Сергей принял и ксерокс и попросил до конца дня принести оригинал, что я и сделала.
Выражаю благодарность этому сотруднику.
Квалифицированные специалисты
В июне 2019 года обратилась в отделение на улице Караванной, чтобы сделать пенсионный вклад. Пришла в офис, без очередей, меня обслужили, я сделала вклад «Пенсионный плюс» на 730 дней. В этом месяце хотела пополнить вклад, потому что у меня лежали средства в другом банке, а я хотела объединить деньги.
Операционист Анна К-ова сказала, что можно сообщить реквизиты и мне переведут средства. Но средства почему-то не переводились. Я приехала в банк и хотела уже закатить скандал. Анна позвонила в тот банк, из которого я хотела перевести деньги и оказалось, что я неправильно сообщила реквизиты для перевода. В общем, Анна решила мою проблему. Спасибо ей огромное!
Прекрасный банк
Клиентом банка я являюсь уже около двух лет, у меня здесь открыт депозит «»Ежемесячный доход»», пользуюсь карточкой банка.
Подходил срок окончания депозита, мы как раз нашли себе квартиру. Но возник вопрос как поступать с деньгами, чтобы не носиться с кучей наличных. Когда я с менеджером отделения банка обсуждала вопрос о снятии денег со счёта, она посоветовала мне услугу по аренде сейфа для операций с недвижимостью. Мы с мужем изучили информацию на сайте и сделали заявку. Через несколько минут мне позвонила менеджер банка моего отделения и мы договорились о встрече в конкретное время, а также она гарантировала, что будет свободная ячейка. К сожалению, мы немного опоздали, я уже начала переживать, что будет дальше, состоится ли сделка. Но нас уже ждали, всё было готово, ячейка свободна. Четко, конкретно без лишней волокиты я сняла деньги с депозита, тут же продавец убедился, что деньги не фальшивые, мы поставили их в сейф, подписав при этом договор.
Ключ от ячейки был у меня, а продавец мог получить деньги только при условии наличия документа о регистрации квартиры. Мы арендовали сейф на две недели, но не уложились в срок, без проблем продолжили срок аренды ячейки, доплатив деньги.
Работники банка вежливо и оперативно оформили продление аренды. Продавец без проблем получил свои деньги. Мы очень довольны сотрудничеством с банком. Спасибо вам за предоставленную помощь с покупкой жилья!
Кредит под ноль процентов: как немецкие банки привлекают потребителей | Экономика в Германии и мире: новости и аналитика | DW
Политика дешевых денег, проводимая Европейским центральным банком (ЕЦБ), привела к тому, что коммерческие банки начали существенно снижать ставки по кредитам. В Германии, согласно статистике Бундесбанка, с июня по декабрь 2015 года средняя ставка по потребительским кредитам на срок от года до пяти лет снизились на 4 процента до 4,78 процентов годовых, а по кредитам на срок от пяти лет — на 2 процента до 7,19 процентов.
Между тем ставки по десятилетним ипотечным кредитам к началу февраля 2016 года опустились до 1,4 процента годовых, вновь вплотную приблизившись к рекордно низким значениям начала прошлого года. Об этом свидетельствуют данные компании Interhyp, специализирующейся на посредничестве в сфере ипотечного кредитования. А заемщики с хорошей кредитной историей могут получить ссуду и под 1,1 процента годовых.
Впрочем, это, как выяснилось, еще не самое выгодное предложение. С конца прошлого года некоторые банки предлагают немцам потребительские кредиты под ноль процентов годовых.
Кредиты даром — «привычное дело»?
Такие предложения размещены сразу на двух немецких интернет-сайтах по подбору кредитов — CHECK24 и Smava. Условия кредитования в обоих случаях одинаковые: можно взять беспроцентную ссуду в размере 1000 евро на три года. На CHECK24 предложение размещено от имени банка Santander, немецкой «дочки» одноименного испанского банка. В свою очередь, Smava работает с мюнхенским Fidor Bank.
В беспроцентном финансировании нет ничего необычного, отмечает пресс-секретарь банка Santander Анке Вольф (Anke Wolff). В розничной торговле такие условия — привычное дело, например при покупке в рассрочку бытовой техники, цитирует ее информационное агентство dpa.
Впрочем, эксперты рынка кредитования настроены куда более скептически. Юрген Грос (Jürgen Groß), глава Объединения банков Баварии, уверен, что ни один банк не может позволить себе предоставлять подобные кредиты на длительный срок. «Мне не хватает никакой фантазии, чтобы представить, как такие предложения могут основываться на серьезных расчетах», — критикует он.
Сколько стоят кредиты в Германии
Самая выгодная процентная ставка, под которую в Германии сегодня можно взять потребительский кредит, равна примерно 2,5 процентам. Минимальная сумма займа при этом составляет от 3 до 5 тысяч евро в зависимости от банка.
Политика дешевых денег ЕЦБ сделала возможной выдачу потребительских кредитов под ноль процентов годовых
По кредитам свыше 1000 евро сроком на три года ставки на рынке сильно разнятся, свидетельствуют данные консалтинговой фирмы FMH-Finanzberatung во Франкфурте-на-Майне. Самые дорогие ссуды, под 7,99 процентов годовых, выдает Deutsche Bank. У боннского Norisbank ставка составляет 4,9 процента годовых, а у Comdirect Bank — 4,75 процента.
В России, для сравнения, средневзвешенные ставки по рублевым кредитам для физлиц исчисляются двузначными числами. В ноябре, согласно последним данным ЦБ, потребительские кредиты сроком до года выдавались под 25,5 процентов годовых, а на период свыше года — под 18,71 процентов годовых.
Борьба за клиента
Интересно, что Santander на своем сайте предлагает тот же кредит, что через CHECK24, но уже под 2,69 процента годовых. Зачем банк одновременно раздает бесплатные кредиты? «Это предложение — великолепный маркетинговый ход, — объяснил газете Handelsblatt владелец фирмы FMH-Finanzberatung Макс Хербст (Max Herbst). — Это не стоит банкам и фирмам-посредникам больших затрат, привлекает внимание и помогает удовлетворить клиентский спрос». Ведь не исключено, что клиент, взявший беспроцентную ссуду, впоследствии придет за новым кредитом или откроет счет.
По подсчетам эксперта, которые приводит газета Frankfurter Allgemeine Zeitung, затраты банка на одного клиента, который берет беспроцентную ссуду, не превышают 16 евро. С одной стороны, банк теряет около 42 евро процентов плюс сбор за оформление займа в 4 евро. С другой — экономит от 2 до 3 процентов от суммы кредита на комиссии кредитному брокеру.
Впрочем, маловероятно, что кредиты под ноль процентов станут массовыми и распространятся на весь банковский сектор в Германии, полагает Доротеа Шэфер (Dorothea Schäfer), эксперт по финансовым рынкам в Немецком институте экономических исследований (DIW) в Берлине. Речь идет, скорее всего, о краткосрочных акциях, призванных привлечь внимание клиентов, добавляет она в беседе с DW.
Такие предложения оказались возможными благодаря политике ЕЦБ, который держит ключевую ставку на рекордно низком уровне в 0,05 процента. «Без политики дешевых денег банки вряд ли решились бы на это, ведь сейчас они не испытывают недостатка в ликвидности», — отметила эксперт.
Смотрите также:
Вклады в белорусских рублях в Минске
Вклады (депозиты) в белорусских рублях
Каждый должен понимать – деньги не должны лежать без дела. Если у вас есть какие-то сбережения – их нужно заставить приносить доход. Наиболее простым и в то же время очень эффективным инструментом являются банковские вклады или, как их еще называют, депозиты.
Что нужно знать про вклады в РБ перед тем, как приступить к выбору продукта? Вклады в белорусских рублях отличаются высокими ставками – они устанавливаются такими для того, чтобы защитить ваши сбережения от инфляции. Вклады в иностранной валюте не принесут большого дохода, но порадуют стабильностью. Таким образом, процентные ставки по вкладам в рублях могут принести хороший доход, если подойти к делу с умом. А вклады в валюте защитят от любой девальвации.
Эксперты рекомендуют не хранить все яйца в одной корзине, поэтому если вы – счастливый обладатель внушительных сбережений, диверсифицируйте свои риски и выбирайте разные инструменты и разные банковские вклады.
Специально для вас мы разработали уникальный калькулятор вкладов, с помощью которого можно легко сравнить депозиты в банках и выбрать самые выгодные вклады белорусских в рублях или лучшие депозиты в валюте, которые идеально подходят именно вам. В нашей базе есть все депозиты в белорусских рублях, которые предлагают белорусские банки.
С помощью специального фильтра можно рассмотреть только вклады в банках Минска или любого другого города.
Наш калькулятор – своеобразный калькулятор банков, потому что мы не обошли вниманием ни один продукт и в базе представлены лучшие вклады в рублях всех белорусских банков.
Программа подберет для вас лучшие вклады в Беларуси исходя из заданных вами условий. Вам следует указать предполагаемую сумму вклада, валюту, в которой вы намерены сберегать и срок, на который вы готовы расстаться со своими кровными – и вуаля! лучшие вклады в белорусских банках у вас перед глазами как на блюдечке.
Кроме того, в статьях на нашем сайте мы часто поднимаем тему банковских вкладов. Если вы будете следить за материалами – вы всегда будете в курсе последних тенденций и прогнозов экспертов. Это поможет вам в принятии решения о банковском депозите.
Мы поддерживаем нашу базу в актуальном состоянии и прилежно обновляем информацию о ставках еженедельно. Однако нужно понимать, что уследить за изменением ставок в режиме реального времени невозможно, поэтому мы советуем вам перед тем, как отправиться в банк, уточнять информацию о понравившемся вам продукте в колл-центре банка.
процентов: что это?
Процент — это стоимость использования чужих денег. Когда вы занимаете деньги, вы платите проценты. Когда вы ссужаете деньги, вы получаете проценты.
Здесь вы узнаете больше о процентах, в том числе о том, что это такое и как рассчитать, сколько вы зарабатываете или должны, в зависимости от того, одалживаете вы или занимаетесь.
Что есть интерес?
Проценты рассчитываются как процент от остатка ссуды (или депозита), периодически выплачиваемый кредитору за право пользоваться своими деньгами.Сумма обычно указывается как годовая ставка, но проценты могут начисляться за периоды длиннее или короче одного года.
Проценты — это дополнительные деньги, которые должны быть возвращены в дополнение к первоначальной сумме кредита или депозита. Иными словами, рассмотрите вопрос: что нужно, чтобы занять деньги? Ответ: больше денег.
Как работают проценты?
Существует несколько различных способов расчета процентов, и некоторые из них более выгодны для кредиторов.Решение о выплате процентов зависит от того, что вы получите взамен, а решение о выплате процентов зависит от альтернативных вариантов, доступных для вложения ваших денег.
При заимствовании: Чтобы занять деньги, вам нужно будет вернуть то, что вы взяли в долг. Кроме того, чтобы компенсировать кредитору риск предоставления вам кредита (и его неспособность использовать деньги где-либо еще, пока вы их используете), вам необходимо выплатить на больше, чем вы взяли взаймы .
Изображение Терезы Чиечи © The Balance 2019При кредитовании: Если у вас есть дополнительные деньги, вы можете предоставить их самостоятельно или поместить средства на сберегательный счет, фактически позволив банку ссудить их или инвестировать средства.Взамен вы будете рассчитывать на проценты. Если вы не собираетесь ничего зарабатывать, у вас может возникнуть соблазн потратить деньги, потому что ждать мало пользы.
Сколько вы платите или зарабатываете в виде процентов? Это зависит от:
- Процентная ставка
- Сумма кредита
- Сколько времени нужно на погашение
Более высокая ставка или более долгосрочная ссуда приводят к тому, что заемщик платит больше.
Пример: Процентная ставка 5% в год и остаток в 100 долларов приводят к начислению процентов в размере 5 долларов в год, если вы используете простые проценты.Чтобы увидеть расчет, воспользуйтесь таблицей Google Таблиц с этим примером. Измените три фактора, перечисленные выше, чтобы увидеть, как изменяется процентная стоимость.
Большинство банков и эмитентов кредитных карт не используют простые проценты. Вместо этого проценты усугубляются, в результате чего суммы процентов растут быстрее.
Как получить проценты?
Вы зарабатываете проценты, когда ссужаете деньги или вкладываете средства на процентный банковский счет, такой как сберегательный счет или депозитный сертификат (CD).Банки предоставляют ссуды за вас: они используют ваши деньги, чтобы предлагать ссуды другим клиентам и делать другие инвестиции, и они передают вам часть этих доходов в виде процентов.
Периодически (например, каждый месяц или квартал) банк выплачивает проценты по вашим сбережениям. Вы увидите транзакцию по выплате процентов и заметите, что остаток на вашем счете увеличивается. Вы можете потратить эти деньги или оставить их на счете, чтобы они продолжали приносить проценты. Ваши сбережения действительно могут дать импульс, когда вы оставите проценты на своем счете; вы будете получать проценты с вашего первоначального депозита , а также проценты, добавленные к вашему счету .
Получение процентов сверх ранее заработанных процентов называется сложными процентами.
Пример: Вы кладете 1000 долларов на сберегательный счет, на который выплачивается процентная ставка 5%. С простыми процентами вы заработаете 50 долларов за год. Вычислять:
- Умножьте 1000 долларов сбережений на 5% годовых.
- 1000 долларов x 0,05 = 50 долларов прибыли (см., Как преобразовать проценты и десятичные дроби).
- Остаток на счете через год = 1050 долларов США.
Однако большинство банков рассчитывают ваш процентный доход каждый день, а не только через год.Это работает в вашу пользу, потому что вы пользуетесь компаундированием. Если предположить, что ваш банк ежедневно увеличивает проценты:
- Через год остаток на вашем счету составит 1 051,16 доллара.
- Ваша годовая процентная доходность (APY) составит 5,12%.
- Вы заработаете 51,16 доллара США в виде процентов в течение года.
Разница может показаться небольшой, но мы говорим только о вашей первой 1000 долларов. На каждые 1000 долларов вы будете зарабатывать немного больше. По прошествии времени и по мере того, как вы вносите больше, процесс будет продолжать расти, принося все большие и большие доходы.Если вы оставите аккаунт в покое, вы заработаете 53,78 доллара в следующем году по сравнению с 51,16 доллара в первый год.
См. Этот пример в таблице Google Таблиц. Сделайте копию таблицы и внесите изменения, чтобы узнать больше о сложных процентах.
Когда мне нужно платить проценты?
Когда вы занимаетесь деньгами, вы обычно должны платить проценты. Но это может быть неочевидно, поскольку не всегда есть отдельная проводка или отдельный счет на оплату процентов.
Долг в рассрочку: В случае стандартных кредитов на покупку жилья, автомобилей и студентов процентные расходы включаются в ежемесячный платеж. Каждый месяц часть вашего платежа идет на уменьшение вашего долга, а другая часть — это ваши процентные расходы. С помощью этих кредитов вы выплачиваете свой долг в течение определенного периода времени (например, 15-летняя ипотека или пятилетний автокредит).
Оборотная задолженность: Прочие ссуды — это возобновляемые ссуды, что означает, что вы можете брать больше месяц за месяцем и производить периодические выплаты по долгу.Например, кредитные карты позволяют вам многократно тратить деньги до тех пор, пока вы не превысите свой кредитный лимит. Расчет процентов различается, но не так сложно понять, как начисляются проценты и как работают ваши платежи.
Дополнительные расходы: Ссуды часто указываются с годовой процентной ставкой (APR). Это число показывает, сколько вы платите в год, и может включать дополнительные расходы помимо процентов. Чистые процентные расходы — это процентная ставка (а не годовая процентная ставка).По некоторым займам вы оплачиваете заключительные расходы или финансовые затраты, которые технически не являются процентными расходами, которые зависят от суммы вашего займа и вашей процентной ставки. Было бы полезно узнать разницу между процентной ставкой и годовой процентной ставкой. Для сравнения, годовая процентная ставка обычно является лучшим инструментом.
Ключевые выводы
- Проценты — это деньги, которые вы либо должны при ссуде, либо выплачиваете при ссуде.
- Когда у вас есть задолженность по процентам, они рассчитываются как процент от взятой вами ссуды (или депозита).
- Вы получаете проценты, когда ссужаете деньги или кладете средства на процентный банковский счет.
- Получение процентов сверх ранее заработанных процентов называется сложными процентами.
10 лучших тарифов для счетов денежного рынка на июнь 2021 года
Bankrate имеет опыт финансового консультирования и составления отчетов
Bankrate имеет более чем четырехдесятилетний опыт работы в финансовой публикации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издание для банковской отрасли, и работает в сети с 1996 года.Сотни ведущих публикаций полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.
Методология для лучших счетов денежного рынка Bankrate
Мы регулярно опрашиваем около 4800 банков и кредитных союзов во всех 50 штатах, чтобы предоставить вам одно из наиболее полных сравнений ставок. Все перечисленные ниже счета денежного рынка, которые представляют собой сберегательные счета, которые могут позволить вам выписывать ограниченное количество чеков в месяц, застрахованы FDIC в банках или NCUA в кредитных союзах.Выбирая для вас лучший счет денежного рынка, ищите самую высокую доходность, учитывая при этом начальные ставки, минимальный баланс и доступность.
В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Хотя мы придерживаемся строгой редакционной честности, этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение того, как мы зарабатываем деньги.
Лучшие счета денежного рынка и ставки на июнь 2021 года
- Наивысшая ставка: Vio Bank — 0.61% годовых
- Высокая скорость: BrioDirect — 0,60% APY
- Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых
- Высокая ставка: Первый интернет-банк — 0,50% годовых
- High Rate: Navy Federal Credit Union — до 0,50% годовых *
- Высокая ставка: CIT Bank — 0,45% APY
- Высокая ставка: Sallie Mae Bank — 0,40% годовых
- Высокая ставка: TIAA Bank — 0,40% годовых
- Высокая скорость: Банк синхронизации — 0.35% годовых
- Высокая ставка: Откройте для себя банк — до 0,35% годовых **
* Самый высокий APY — это минимум 100000 долларов на сберегательном счете Jumbo Money Market
** Минимальный баланс 100000 долларов для наивысшего предлагаемого APY
Примечание. Показанные APY (годовая процентная доходность) приведены по состоянию на 28 мая 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.
Руководство по банковскому тарифу для выбора правильной ставки на счете денежного рынка
Счет денежного рынка может быть отличным вариантом для получения высокой годовой процентной доходности (APY). Некоторые учетные записи могут позволить вам выписать ограниченное количество чеков, а также предложить дебетовую карту.
Многие онлайн-банки предлагают более конкурентоспособную доходность, чем обычные банки. Это связано с тем, что у онлайн-банков обычно не так много накладных расходов, поскольку у них нет физических отделений. Интернет-банки должны привлекать ваше внимание, и высокая доходность — способ сделать это, что хорошо для вкладчиков.
Выбор счета денежного рынка Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) в онлайн-банке может быть отличным способом получить эти высокодоходные APY. Просто убедитесь, что вы соблюдаете правила и ограничения FDIC.
Лучшие счета денежного рынка Bankrate на июнь 2021 года:
1. Самая высокая ставка: Vio Bank — 0,61% APY
Минимальный депозит 100 долларов США для открытия счета
Самый высокий APY
Обзор: Vio Bank является подразделением MidFirst Bank . Для открытия счета Cornerstone Money Market в Vio Bank требуется всего 100 долларов.
Льготы: счет Vio Bank на денежном рынке предлагает конкурентоспособную доходность и не имеет ежемесячной платы. Вам понадобится всего 100 долларов, чтобы открыть этот счет.
На что обращать внимание: Существует комиссия в размере 10 долларов за снятие более шести средств в течение ежемесячного цикла выписки. Бумажные выписки также будут стоить вам 5 долларов в месяц.
2. Высокая ставка: BrioDirect — 0,60% APY
Минимальный депозит 100 долларов для открытия счета
Очень конкурентоспособный APY
Обзор: BrioDirect предлагает счет денежного рынка с конкурентоспособной доходностью.Для открытия счета требуется всего 100 долларов.
Льготы: Нет ежемесячной платы за обслуживание и комиссии за перевод.
На что обращать внимание: У учетной записи нет прав на выписку чеков. Существует также сбор за выписку в размере 5 долларов, которого можно избежать, выбрав электронную выписку.
3. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% APY
Минимальный депозит $ 0 для APY
Лучшее для широко доступной сети банкоматов
Обзор: Ally Bank имеет около 2.2 миллиона клиентов, согласно его годовому отчету за 2019 год. Ally Bank запущен в 2009 году.
Привилегии: Счет на денежном рынке Ally Bank позволяет вам иметь как дебетовую карту, так и право выписывать чеки. Кроме того, обслуживание клиентов 24/7 с указанием времени ожидания на своем веб-сайте помогает улучшить качество обслуживания клиентов.
На что обращать внимание: Существует чрезмерная комиссия в размере 10 долларов за каждую транзакцию, которая превышает шесть в цикле выписки. Вы также понесете комиссию в размере 25 долларов за оплаченный или возвращенный овердрафт.
4. Высокая ставка: Первый интернет-банк — 0,50% годовых
Минимальный депозит 100 долларов для открытия счета
Лучшее для ежемесячной скидки с доплаты за банкомат
Обзор: экономия денег на денежном рынке First Internet Bank дает вкладчикам конкурентоспособную APY, а также вариант, если вам иногда нужно использовать банкомат. Счет также требует всего 100 долларов, чтобы открыть его.
Льготы: Сберегательный счет денежного рынка дает вам до 10 долларов в месяц за дополнительную плату за банкомат.Это может помочь снизить стресс от поиска внутрисетевого банкомата. Но просто убедитесь, что вы не превышаете ежемесячный лимит в 10 долларов.
На что обращать внимание: Вам необходим средний дневной баланс в размере 4000 долларов США, чтобы избежать ежемесячной платы в размере 5 долларов США. Начинающие вкладчики, которые не смогут сохранить этот баланс, вероятно, захотят рассмотреть варианты с более низкими требованиями к минимальному балансу.
5. Высокая ставка: Федеральный кредитный союз военно-морского флота — до 0,50% APY
Неснижаемый остаток в размере 100 000 долларов США для максимальной APY (большой сберегательный счет денежного рынка)
Лучшее для тех, кто связан с вооруженными силами
Обзор: Navy Federal существует с 1933 года.В нем более 9 миллионов членов. Действующие военнослужащие ВВС, армии, береговой охраны, морской пехоты, Национальной гвардии и космических сил США, ветераны и пенсионеры — вот некоторые из них, которые имеют право вступить в этот кредитный союз.
Ближайшие родственники военнослужащих также могут присоединиться к Федеральному кредитному союзу ВМФ.
Льготы: Navy Federal Credit Union имеет огромный сберегательный счет на денежном рынке, который постепенно увеличивает свою доходность, пока не достигнет 100 000 долларов или выше.
На что обращать внимание: Вам нужно будет положить не менее 250 000 долларов на сберегательный счет гигантского денежного рынка, чтобы заработать максимальную APY. Кроме того, некоторые люди могут не соответствовать требованиям членства. Кроме того, вы не будете получать проценты по остаткам менее 2500 долларов на сберегательном счете денежного рынка.
6. Высокая ставка: CIT Bank — 0,45% APY
Минимальный депозит 100 долларов США для открытия счета
Лучший вариант для различных сбережений
Обзор: CIT Bank является прямым национальным банком CIT.CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group Inc. Помимо своего счета денежного рынка, CIT Bank предлагает два сберегательных счета. CIT Bank также открыл свой счет eChecking в ноябре 2019 года.
Помимо ликвидных счетов, CIT Bank также предлагает восемь условий CD, четыре условия больших CD и 11 месяцев без штрафных санкций.
Льготы: Счет денежного рынка предлагает конкурентоспособную APY и требует только минимальный баланс в 100 долларов для открытия счета. Плата за услуги не взимается, поэтому ваши процентные доходы не пострадают.CIT Bank предлагает почти все типы банковских счетов, в отличие от некоторых других онлайн-банков.
На что обращать внимание: На счете денежного рынка в CIT Bank установлена чрезмерная комиссия за транзакцию в размере 10 долларов США, которая ограничена 50 долларами в месяц. Он также имеет комиссию за овердрафт в размере 25 долларов США и комиссию за остановку платежа в размере 30 долларов США.
7. Высокая ставка: Sallie Mae Bank — 0,40% APY
Минимальный депозит $ 0 для открытия счета
Лучший бесплатный первый заказ чеков при открытии
Обзор: Sallie Mae может быть в основном связана со студенческими ссудами, но он также предлагает ряд сберегательных продуктов для потребителей.Банк предлагает счет денежного рынка, высокодоходный сберегательный счет и компакт-диски.
Льготы: Вам не нужны деньги, чтобы открыть этот счет денежного рынка. Эта учетная запись также имеет привилегии для написания чеков.
На что обращать внимание: Нет минимального депозита, необходимого для открытия счета. Но если вы не пополните счет в течение 40 дней, он будет закрыт. Салли Мэй оставляет за собой право закрыть неактивный счет, который банк определяет как счет со 100 долларами или меньше на нем, в котором не проводилась соответствующая деятельность в течение последних 12 месяцев.
Закажите чеки при открытии счета. Если вы этого не сделаете, они будут стоить 5 долларов США (10-дневная стандартная доставка) или 15 долларов (2–3 рабочих дня для ускоренной доставки).
8. Высокая ставка: TIAA Bank — 0,40% APY
Минимальный депозит 500 долларов США для открытия счета
Лучшее для гарантии APY
Обзор: TIAA Bank, ранее известный как EverBank, предоставляет широкий спектр банковских услуг, кредитования и инвестирования параметры. Его депозитные продукты включают высокодоходный счет денежного рынка, чековые, сберегательные и компакт-диски.Помимо конкурентоспособных ставок на банковские продукты, TIAA Bank также предлагает мобильный банкинг и онлайн-инструменты.
Льготы: Одним из самых больших преимуществ, которые вы найдете в TIAA Bank, является его «Залог доходности», который утверждает, что его процентная ставка на счете денежного рынка с залогом доходности всегда будет конкурентоспособной и находится в пределах 5% лучших. Его счет на денежном рынке также не имеет ежемесячной платы, позволяет вносить мобильные чеки и имеет право на IRA. До тех пор, пока на вашем счете денежного рынка в качестве залога дохода вы храните не менее 5000 долларов, TIAA Bank возместит все комиссии за банкоматы, взимаемые другими банками.Независимо от вашего баланса, вам будет возмещено до 15 долларов США за комиссию за использование банкоматов, не принадлежащих банку TIAA. Клиенты с этой учетной записью также могут использовать банкоматы Allpoint и MoneyPass без взимания комиссии.
На что обратить внимание: Официальный чек от TIAA Bank будет стоить вам 10 долларов. Кроме того, возмещение платы за внесетевые банкоматы ограничено всего 15 долларами в месяц. Поэтому следите за этими сборами, чтобы убедиться, что они не превышают эту сумму.
9. Высокая скорость: Synchrony Bank — 0.35% APY
Минимальный депозит $ 0 для APY
Лучшее для обычных счетов и счетов денежного рынка IRA
Обзор: Synchrony Bank предлагает счет денежного рынка, сберегательный счет и компакт-диски.
Льготы: Счет денежного рынка Synchrony Bank имеет привилегии выписки чеков. Вам просто нужно попросить банк предоставить чеки после того, как вы внесете деньги на свой счет. Кроме того, вы можете получить карту банкомата для своего счета на денежном рынке. По крайней мере, вы получите возмещение в размере 5 долларов США за цикл выписки из сборов банкоматов, взимаемых местными поставщиками банкоматов.Те, у кого есть статус Diamond в программе вознаграждений Synchrony, получают неограниченное возмещение комиссии через банкомат на свои счета.
На что обращать внимание: сборы за банкоматы за пределами США не подлежат возмещению.
10. Высокая ставка: Discover Bank — до 0,35% APY
Минимальный депозит в размере 100 000 долларов США для максимального APY
Лучшее для вознаграждения крупных остатков
Обзор: Discover Bank — это онлайн-банк, предлагающий множество продуктов. У него есть счет денежного рынка, сберегательный счет, текущий счет и 12 условий как обычных компакт-дисков, так и компакт-дисков IRA.
Льготы: Jumbo-остатки получают немного более высокую доходность на счете денежного рынка Discover Bank. Баланс в 100 000 долларов приносит чуть более высокую ставку.
На что обращать внимание: Вам понадобится 2500 долларов, чтобы открыть этот счет. Но после открытия учетной записи с вас не взимается комиссия за падение ниже 2500 долларов США.
Что следует учитывать перед открытием счета денежного рынка
Важная терминология счета денежного рынка
- Счет денежного рынка: Тип сберегательного счета, который может предлагать карту банкомата для снятия наличных и / или чеков в банкомате.
- Привилегии выписки чеков: Счет денежного рынка может позволить вам выписывать чеки против этого счета. Это одно из основных различий между счетами денежного рынка и сберегательными счетами. Сберегательные счета обычно не позволяют этого.
- Проценты: Деньги, которые вы зарабатываете за хранение своих средств в банке.
- Сложные проценты: Получение процентов по ранее полученным вами процентам.
- Процентная ставка: Процент вашего баланса, который выплачивается вам в течение одного года за хранение ваших средств на депозите.Число, которое не учитывает эффекты сложного рецепта.
- Годовая процентная доходность (APY): Учитывает влияние начисления сложных процентов в течение года. Лучший способ сравнить доходность — использовать это число, а не сравнивать процентные ставки. Чем выше APY, тем больший доход вы получите от своих денег.
- Минимальный баланс: Сумма, которую вы должны хранить на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.
Что такое счет денежного рынка и как он работает?
Счет денежного рынка — это тип сберегательного депозитного счета, который можно найти в банках и кредитных союзах.По этим счетам денежного рынка с высокой процентной ставкой может выплачиваться более высокая процентная ставка, чем по традиционным сберегательным счетам, но требования к их минимальному депозиту и остатку могут быть выше.
Счета денежного рынка могут поставляться с чеками и дебетовой картой, что отличает их от традиционных сберегательных счетов и депозитных сертификатов. Возможность выписывания чеков на этих счетах обеспечивает определенную степень гибкости и ликвидности, которой часто не обладают другие сберегательные механизмы. Счета денежного рынка позволяют производить до шести снятий или переводов за цикл выписки.Хотя некоторые операции по снятию средств, например через банкомат, не ограничены.
Как и для обычного сберегательного счета, для счета денежного рынка нет установленного срока погашения — вы можете хранить наличные на неограниченное время.
Тем не менее, безопасность по-прежнему является главной особенностью этих финансовых инструментов. Счета денежного рынка застрахованы на сумму до 250 000 долларов в банках, застрахованных FDIC. Национальный фонд страхования долей кредитных союзов (NCUSIF) предоставляет всем членам кредитных союзов с федеральной страховкой страховое покрытие в размере 250 000 долларов США для индивидуальных счетов в кредитном союзе Национального управления кредитных союзов (NCUA).
Счета денежного рынка и начисление сложных процентов
Процентные ставки определяют, сколько процентов и дохода получает ваш счет денежного рынка. Чем больше у вас денег на вашем счете денежного рынка и чем выше процентная ставка, которую вы зарабатываете, тем больше денег вы заработаете на своих депозитах на этом счете. Когда Федеральная резервная система повышает или понижает ставку по федеральным фондам, это, как правило, влияет на доходность счетов денежного рынка.
Когда ФРС повышает ставки, вкладчики с высокодоходными счетами, как правило, получают более высокие процентные ставки.С 2015 по 2018 год ФРС девять раз повышала ставки. Это помогло многим вкладчикам в высокодоходных онлайн-банках зарабатывать значительно более высокие APY.
Но начиная с 2019 года ФРС начала снижать ставки. В марте 2020 года центральный банк США дважды снизил процентную ставку, чтобы попытаться поддержать экономику из-за коронавируса. Это привело к снижению ставки по федеральным фондам до нуля — отмены всех девяти прошлых повышений ставок. Эти снижения ставок вынудили некоторые банки снизить процентные ставки по сберегательным счетам и счетам денежного рынка.
Проценты обычно начисляются ежемесячно на счета денежного рынка. APY по счету включает эффекты начисления сложных процентов в течение года. Итак, когда вы сравниваете APY, вы можете сказать, какая учетная запись поможет вашим деньгам больше всего вырасти. Лучший способ сравнить проценты, которые вы зарабатываете на разных счетах денежного рынка, — это использовать подход «от яблок к яблокам». Всегда сравнивайте APY, а не ставки. Вы можете использовать наш калькулятор сложных процентов, чтобы определить свой потенциальный доход на счете денежного рынка.
На счета денежного рынка обычно начисляются проценты ежемесячно. Обычно вы получаете выплату процентов примерно в одно и то же число каждого месяца.
Какова средняя процентная ставка на денежном рынке?
Средняя процентная ставка по счету денежного рынка в настоящее время составляет 0,07 процента, согласно еженедельному обзору учреждений Bankrate. Тем не менее, некоторые банки предлагают примерно в семь раз больше. Это делает крайне важным поиск наиболее выгодной сделки при поиске счета на денежном рынке.
Важно помнить, что учреждения могут изменять свои процентные ставки в любое время, повышая или понижая доходность в зависимости от рынка.
Установлены ли ставки денежного рынка?
Большинство ставок денежного рынка являются переменными, а не фиксированными. Это означает, что ставка и процентная ставка, которую вы получаете, могут расти или падать при изменении рыночных условий. Фиксированный вводный APY является исключением. В течение периода действия акции фиксированная доходность дает вам определенный процент APY за определенный период времени. Однако вы можете потерять фиксированный доход, если не соблюдаете определенные правила.Вводная ставка также может потребовать внесения депозита новыми деньгами, которые обычно должны поступать извне.
Начальная ставка может быть хорошей сделкой, если ставки уменьшаются или не повышаются в течение периода действия акции.
Поскольку ожидается, что в 2021 году ставки денежного рынка останутся относительно стабильными, стоит подумать о высокой вводной ставке. Проверьте, насколько конкурентоспособны текущие APY, чтобы понять, будет ли ваша доходность после истечения вводного APY по-прежнему конкурентоспособной.Но помните, что это не гарантия, поскольку APY обычно переменны.
Безопасен ли счет денежного рынка?
Счета денежного рынка в банках, застрахованных FDIC, или в кредитных союзах, застрахованных на федеральном уровне, являются безопасными, пока они находятся в рамках установленных лимитов и нормативов. Страхование вкладов FDIC покрывает счета в банках FDIC на сумму не менее 250 000 долларов США. Счет в кредитном союзе Национального управления кредитных союзов (NCUA) застрахован на ту же сумму, что и банк FDIC. Как в банке FDIC, так и в кредитном союзе NCUA ваши деньги, которые находятся в пределах и нормативных требований, защищены и поддерживаются полной верой и кредитом U.S. правительство в случае банкротства банка или кредитного союза.
Чтобы проверить, застрахован ли банк, который вы рассматриваете, FDIC, вы можете использовать инструмент FDIC BankFind. Этот инструмент также может помочь вам понять, используют ли несколько банков один и тот же сертификат FDIC. Всегда перепроверяйте в FDIC или NCUA и в ваших финансовых учреждениях, чтобы подтвердить страховое покрытие.
Кому следует открывать счет на денежном рынке?
Любой, кто ищет безопасное место, чтобы спрятать приличную сумму денег и заработать проценты, может получить выгоду от открытия счета денежного рынка.Но эти рассказы особенно полезны в некоторых ситуациях. Например:
- Создание фонда чрезвычайных сбережений.
- Накопление для цели, например, для покупки дома или отпуска.
- Увеличение ваших сбережений на высокодоходном счете, который может давать возможность выписывать периодические чеки.
- Получение более высокой доходности, чем вы зарабатываете на текущих сбережениях или текущем счете.
В качестве вкладчика важно знать разницу между счетом денежного рынка, сберегательным счетом и компакт-диском.
Вот когда следует рассматривать счет денежного рынка:
- Вам нужен счет, который предлагает ликвидность, безопасность и более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные или текущие счета.
- Вы хотите иметь возможность выписывать чеки или можете использовать дебетовую карту до шести раз в месяц.
- Вам нужен немедленный доступ к средствам, если вы когда-нибудь окажетесь в затруднительном положении.
- Вам нужно хорошее место для хранения вашего чрезвычайного фонда.
- Вы не хотите блокировать свои деньги на компакт-дисках на длительный период, но вам все равно нужна сопоставимая процентная ставка и безопасность счета, поддерживаемого FDIC или NCUA.
Комиссии по счету денежного рынка и минимальные суммы
Минимумы и комиссии за открытие и обслуживание счета денежного рынка зависят от учреждения.
Обычно существует несколько типов минимумов, на которые следует обращать внимание: минимальные требования к депозиту для открытия счета, минимальные суммы для получения APY и минимумы, позволяющие избежать комиссий.
Следите за ежемесячной оплатой, комиссией за перевод, комиссией за доставку, комиссией за неактивный счет или любыми другими штрафами, которые вы можете понести за то, что не используете счет в соответствии с требованиями банка.
Можно ли снимать деньги со счета денежного рынка без штрафа?
Обычно вы можете снимать деньги со счета денежного рынка без штрафных санкций. Исключениями могут быть случаи, когда банк взимает комиссию после того, как определенное количество снятий было сделано, или если снятие производится для закрытия счета — и со счета взимается комиссия за досрочное закрытие.
Можно ли добавить деньги на счет денежного рынка?
Да, вы можете пополнить счет денежного рынка. Счета денежного рынка являются ликвидными счетами, поэтому вы можете пополнить счет в любое время.
Банки могут разрешить вам вносить чеки с помощью мобильного приложения. Хотя пополнения не ограничены, снятие средств со счета денежного рынка может быть ограничено.
Можете ли вы оплачивать счета и выписывать чеки со своего счета денежного рынка?
Некоторые счета денежного рынка, но не все, предоставляют возможность выписывать чеки и оплачивать счета непосредственно со счета. Эти учетные записи могут даже поставляться с дебетовой картой. Но есть ограничение на количество определенных транзакций, которые вы можете совершить. Счета денежного рынка позволяют осуществлять до шести типов снятия или перевода за цикл выписки.
Если выписка чеков — это функция, которую вы хотите использовать на счете денежного рынка, подтвердите в учреждении, прежде чем открывать счет, что его продукт предлагает такую возможность.
Часто задаваемые вопросы о счете денежного рынка
Что следует учитывать при выборе счета денежного рынка
Лучший способ выбрать счет денежного рынка — это сравнить APY и требования к минимальному балансу. Вам нужно будет посмотреть, сколько денег у вас всегда должно быть на счету, чтобы избежать платы за обслуживание, и минимума, чтобы заработать заявленную APY.
Также обратите внимание на такие функции, как доступ к банкоматам через карту банкомата и права на выписку чеков. Если эти функции не предлагаются, ничего страшного, но убедитесь, что вы понимаете, как получить доступ к этим деньгам. Если это деньги, которые будут использоваться ежедневно, то текущий счет может быть более подходящим, чем счет денежного рынка.
Если вы хотите физически зайти в банк и поговорить с банкиром о своем счете на денежном рынке, выберите банк, в котором есть обычные офисы. Если для вас это не имеет значения — а получение более высокого APY важнее — тогда онлайн-банк, вероятно, будет лучшим способом заработать больше процентов.Интернет-банк может предлагать удобные варианты обслуживания клиентов благодаря наличию телефона, а также может иметь безопасный обмен сообщениями на своем веб-сайте или в мобильном приложении. Он также может разрешить живые чаты с представителем службы поддержки на своем веб-сайте.
Что такое хороший счет на денежном рынке?
Хороший счет на денежном рынке имеет конкурентоспособную APY и имеет требования к минимальному балансу, которые соответствуют вашим потребностям и помогают избежать каких-либо комиссий. Если на счете денежного рынка требуется более высокий баланс, лучшие счета денежного рынка вознаграждают вас более высоким APY за поддержание этого баланса.Требование к балансу на самом деле не имеет значения, если оно находится в пределах того, что вы планируете хранить в учетной записи, чтобы вы зарабатывали максимум APY и не несли комиссии.
Еще одним преимуществом хорошего счета на денежном рынке является тот, который предлагает карту банкомата для доступа в банкомат или привилегии выписки чеков — и бесплатные чеки — для выписки случайных чеков. Согласно Положению D, счета денежного рынка обычно не допускают более шести таких «удобных» транзакций в месяц.
Поскольку эти учетные записи не предназначены для повседневного использования, ничего страшного, если в учетной записи нет этих функций.Просто знайте, как вы собираетесь получить доступ к своим деньгам, когда вам это нужно.
Как открыть счет на денежном рынке?
Открыть денежный рынок так же просто, как выбрать подходящий банк и счет. На некоторых счетах денежного рынка нет требований к минимальному начальному балансу, поэтому вам не придется беспокоиться о хранении определенной суммы на счете или о плате за обслуживание. Сравните лучшие аккаунты APY с минимальным балансом, который вам удобен, чтобы принять оптимальное решение для ваших потребностей в экономии.
Перед тем, как открыть счет на денежном рынке в Интернете, вам необходимо:
- Имейте при себе удостоверение личности государственного образца с фотографией.
- Будьте готовы, если необходимо, отменить замораживание вашего кредитного файла, чтобы открыть счет.
- Имейте под рукой свой маршрутный номер и номер счета для счета, который вы используете для пополнения нового счета.
- Сообщите свой номер социального страхования.
Практически вся эта информация может также понадобиться, если вы откроете новый счет лично.Вам могут понадобиться наличные деньги или чек (или чеки) для пополнения нового счета, открытого в филиале.
Насколько ликвиден счет денежного рынка?
Обычно вы можете получить доступ к деньгам на своем счете в любое время без каких-либо штрафов. Исключение составляют случаи, когда вы закрывали счет денежного рынка, на который действует штраф за досрочное закрытие. Эти штрафы обычно возникают в течение первых 90–180 дней после открытия счета. Кроме того, банк должен оставить за собой право потребовать письменное уведомление не менее чем за семь дней, если вы хотите снять деньги со счета денежного рынка.Но, как отметила Федеральная резервная система, это право редко, если вообще, используется.
В чем разница между гигантским счетом денежного рынка и традиционным счетом денежного рынка? Счет гигантского денежного рынка, вероятно, будет иметь более высокие требования к минимальному балансу, чем обычный счет денежного рынка. Как правило, для крупного депозита требуется минимальный баланс в размере 100 000 долларов США. То же требование минимального баланса справедливо и для больших компакт-дисков. Крупные счета денежного рынка редки, но есть как минимум два учреждения, которые их предлагают:
- Navy Federal Credit Union предлагает до 0.50 процентов APY на его гигантском сберегательном счете денежного рынка. Эта доходность применима к остаткам от 100 000 долларов США и выше. Но для того, чтобы открыть счет в Navy Federal Credit Union, вы или один из членов вашей семьи или членов семьи должны иметь связи с вооруженными силами, Министерством обороны или Национальной гвардией.
- Аляска Федеральный кредитный союз США предлагает гигантский счет денежного рынка, для которого требуется минимальный остаток в размере 50 000 долларов США, чтобы получить максимальную доходность счета в размере 0,15 процента годовых. Вы можете присоединиться к Федеральному кредитному союзу США Аляски, будучи аффилированным лицом с компанией, организацией или сообществом, которые обратились в Федеральный кредитный союз США с Аляски с просьбой обслуживать своих членов.Вы также можете присоединиться, если вы родственник кого-то, кто имеет право вступить в кредитный союз. Согласно веб-сайту Федерального кредитного союза США на Аляске, большинство людей, которые живут или работают на Аляске, в Вашингтоне, округе Сан-Бернардино в Калифорнии и округе Марикопа в Аризоне, могут претендовать на членство.
Облагаются ли налогом ставки по счетам денежного рынка?
Все налогооблагаемые и не облагаемые налогом проценты должны быть указаны в вашей федеральной налоговой декларации. По данным налоговой службы, большая часть процентов, которые вы получаете или зачисляет на счет, который вы можете снять без штрафа, является налогооблагаемым доходом в год, когда он становится для вас доступным.Всегда консультируйтесь со своим бухгалтером, чтобы ответить на ваши конкретные налоговые вопросы.
Колебались ли процентные ставки денежного рынка?
Процентные ставки по счету денежного рынка, как правило, переменные, то есть они могут колебаться. Одно исключение — если на счете денежного рынка есть вступительная ставка, которая гарантирована в течение определенного периода времени. Обычно они предоставляются на срок от трех месяцев до года.
Если вы выбираете одну из этих вводных ставок, сравните ее с текущими стандартными ставками учебного заведения.Это может дать вам представление о том, насколько конкурентоспособным будет банк после окончания вводного периода.
Что такое высокодоходный счет денежного рынка?
Высокодоходный счет денежного рынка — это счет, на котором есть конкурентная APY. В некоторых случаях APY на счетах денежного рынка может быть выше, чем на сберегательных счетах.
Но технически денежный рынок — это сберегательный депозитный счет, согласно Федеральной резервной системе. Основное отличие заключается в том, что высокодоходный счет на денежном рынке может предоставлять привилегии для выписки чеков и / или иметь доступ к банкоматам (хотя сберегательный счет также может предлагать доступ к банкоматам).
Эти функции снятия средств как на высокодоходном счете денежного рынка, так и на сберегательном счете обычно ограничиваются Правилом D не более чем шестью «удобными» переводами или снятием средств за цикл выписки. Однако некоторые банки могут наложить еще более строгие ограничения на снятие средств и выписку чеков на высокодоходных счетах денежного рынка.
В конце апреля 2020 года Совет Федеральной резервной системы объявил о временном окончательном правиле для внесения поправок в Reg D, чтобы потребители могли снимать или вносить неограниченное количество средств со сберегательных депозитных счетов, включая счета денежного рынка.
Банки не обязаны приостанавливать действие этих правил. Уточните в своем банке, разрешает ли он неограниченное количество транзакций на вашем сберегательном счете и счете денежного рынка, а также есть ли какие-либо комиссии за чрезмерное снятие средств.
Являются ли счета денежного рынка хорошей инвестицией?
Счет на денежном рынке с высокой доходностью может быть как выгодным вложением, так и инструментом краткосрочных сбережений ликвидных денег. Это выгодное вложение денег, которые должны приносить конкурентоспособный APY (годовой процентный доход) и быть в безопасности.Одно из самых безопасных мест — это соответствующий требованиям счет в банке Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), который находится в пределах страховых лимитов FDIC. Если ваш счет на денежном рынке находится в банке FDIC или имеет защиту Национального кредитного союза (NCUSIF) через кредитный союз NCUA, то ваш счет застрахован, если он находится в пределах страхового покрытия.
Счет на денежном рынке — это выгодное вложение, если вы в целом цените быстрый доступ к своему счету и счет с федеральной страховкой. Есть и другие инвестиции, такие как акции, которые могут обеспечить более высокую доходность, но они также могут поставить под угрозу вашу основную сумму.Таким образом, счет на денежном рынке может быть выгодным вложением средств, которые вы не можете позволить себе потерять. Счет денежного рынка с высокой процентной ставкой может быть идеальным местом для денег, которые вы собираетесь приумножить, но которые могут понадобиться в ближайшем будущем.
Каковы плюсы и минусы счета денежного рынка?
Некоторые счета денежного рынка имеют определенные функции, которых нет в сберегательных счетах. Вот некоторые из основных преимуществ и недостатков счетов денежного рынка.
Плюсы
- Вы можете заработать конкурентоспособную APY.
- У вас могут быть права на выписку чеков.
- Некоторые счета денежного рынка позволяют снимать деньги в банкомате.
Минусы
- Компакт-диск может иметь более высокий APY.
- В некоторых банках вы можете быть ограничены до шести снятий за цикл выписки.
- На некоторых сберегательных счетах APY может быть выше.
Почему по счетам денежного рынка выплачиваются более высокие проценты?
Как правило, высокодоходный счет на денежном рынке приносит более высокую APY, чем текущий счет, потому что банки могут предположить, что ваши деньги будут находиться на нем в течение более длительного периода.Да, вы можете снять деньги со счета денежного рынка — точно так же, как вы могли бы сделать это с текущего счета, — но счет денежного рынка имеет встроенные ограничения, поскольку его операции ограничены в соответствии с Положением D. В отличие от текущего счета, счета денежного рынка обычно ограничены. до шести «удобных» переводов и снятия средств в месяц. Согласно Федеральной резервной системе, эти ограниченные переводы и снятие средств включают переводы на другой счет в качестве защиты от овердрафта, прямые платежи по счетам, телефонные переводы, снятие средств по факсу, компьютеру, электронной почте или интернет-инструкциям, а также переводы или снятие средств посредством чеков, дебетования. карта или другой аналогичный метод, используемый для оплаты третьим лицам.
На сберегательных счетах может быть выше APY, чем на счетах денежного рынка. Одна из возможных причин заключается в том, что сберегательные счета обычно не предлагают дополнительных возможностей снятия средств, таких как привилегии выписки чеков, которые есть на некоторых счетах денежного рынка.
Является ли счет денежного рынка сберегательным или текущим?
Счета денежного рынка — это сберегательные продукты, но они часто действуют как гибрид традиционных сберегательных и текущих счетов, имея характеристики обоих.
Счета денежного рынка обычно имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета, но с более высокими требованиями к минимальному депозиту и балансу.
Подобно сберегательным счетам, счета денежного рынка обычно позволяют производить до шести снятий или переводов за цикл выписки, что делает их лучшими для парковки наличных.
Но, как и текущий счет, они могут поставляться с чеками и, возможно, дебетовой картой, что позволяет вам делать покупки прямо со счета.
Чем счет денежного рынка отличается от фонда денежного рынка?
Счет денежного рынка или депозитный счет денежного рынка считается сберегательным вкладом.Депозитный счет денежного рынка обычно застрахован на сумму до 250 000 долларов, как текущие счета, сберегательные счета и компакт-диски, если он находится на застрахованном счете в банке, застрахованном FDIC, или кредитном союзе, поддерживаемом NCUA.
Напротив, паевой инвестиционный фонд денежного рынка — или фонд денежного рынка — не застрахован FDIC. По данным FDIC, эти счета, вероятно, будут инвестированы в ценные бумаги, такие как казначейские векселя, государственные или корпоративные облигации или краткосрочные CD.
Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) защищает паевые инвестиционные фонды денежного рынка, которые являются ценными бумагами, в случае ликвидации брокерской фирмы, но не от инвестиционных потерь.Согласно SIPC, SIPC защищает наличные, только если они хранятся в связи с покупкой или продажей ценных бумаг, а не товаров.
Чем счет денежного рынка отличается от счета с оборотным порядком снятия средств (СЕЙЧАС)?
Счет оборотного заказа на снятие средств (NOW) классифицируется как счет транзакции, тогда как счет денежного рынка не является счетом транзакции, согласно Федеральной резервной системе.
NOW позволяет осуществлять неограниченное количество платежей третьим лицам, в то время как счета денежного рынка ограничены шестью «удобными» переводами или снятием средств в месяц в соответствии с Положением D.Некоторые банки могут дополнительно ограничить операции со счетами на денежном рынке.
Подобно счетам денежного рынка, банк оставляет за собой право в любое время потребовать письменного уведомления за семь дней о снятии средств со счета NOW в соответствии с Положением D, хотя это право редко используется, согласно ФРС.
В отличие от счетов NOW и счетов денежного рынка, текущие счета являются депозитными счетами до востребования (DDA). Это означает, что снятие средств с текущих счетов подлежит оплате по требованию или с уведомлением менее чем за семь дней в соответствии с правилами ФРС.
MMA против сбережений
Плюсы и минусы
Хотя счет денежного рынка очень похож на традиционный сберегательный счет, у каждого есть свои плюсы и минусы.
Вот некоторые из преимуществ счета денежного рынка перед сберегательным счетом:
- Счета денежного рынка могут предлагать возможность выписки чеков и дебетовых карт.
- Счета денежного рынка могут предлагать более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета.
Вот некоторые из недостатков счета денежного рынка по сравнению со сберегательным счетом:
- Счета денежного рынка обычно имеют более высокие требования к минимальному депозиту.
- Счета денежного рынка часто имеют более высокий минимальный баланс для получения процентов.
- Счета денежного рынка могут иметь больше комиссий, чем с традиционных сберегательных счетов.
Если вам нужна возможность выписывать чеки или использовать дебетовую карту, счета денежного рынка являются хорошей альтернативой традиционным сберегательным счетам. И вы обычно получаете более высокую прибыль.
Но если получение высокой прибыли является вашим приоритетом, не забудьте проверить ставки на высокодоходных сберегательных счетах в онлайн-банках.Эти ставки часто могут быть лучше, чем для счетов денежного рынка и традиционных сберегательных счетов, хотя они могут иметь некоторые дополнительные требования.
MMA и компакт-диски
Счет на денежном рынке предназначен для денег, которые должны быть доступны. Компакт-диск — это больше для долгосрочных денег, которые вы не будете использовать в течение срока действия компакт-диска, в основном потому, что вы не хотите нести штраф за досрочное снятие.
Иногда вы получаете более высокую APY на компакт-дисках, чем на счете ликвидного денежного рынка.Решение о том, какой из них лучше для вас, будет зависеть от ваших финансовых целей.
Плюсы и минусы
При сравнении счета денежного рынка с компакт-диском есть как положительные, так и отрицательные стороны.
Вот некоторые из преимуществ счета денежного рынка по сравнению с компакт-дисками:
- Большинство счетов денежного рынка позволяют вам получать доступ к своим деньгам без каких-либо штрафов или комиссий.
- Обычно вы можете перевести деньги со счета денежного рынка в любое время, обычно без комиссии.Есть ограничения на количество бесплатных операций в месяц.
- Счет денежного рынка может позволить вам получить доступ к деньгам в банкомате.
- Счет денежного рынка может позволить вам выписывать с него чеки.
- Счет денежного рынка может быть хорошим местом для хранения ваших денег, пока вы решаете, какова его цель. (Поскольку на компакт-дисках обычно предусмотрены штрафы за досрочное изъятие, вам нужно хорошо представлять, когда эти деньги будут использованы или понадобятся.)
- APY на вашем счете денежного рынка может быть выше, чем у компакт-диска.
Вот некоторые из недостатков счета денежного рынка по сравнению с CD:
- Поскольку доходность счетов денежного рынка обычно переменная, CD может дать вам фиксированную процентную ставку APY, чтобы защитить вас от будущего снижения ставок на счете денежного рынка.
- Некоторые счета денежного рынка могут иметь более высокие требования к минимальному балансу, чем некоторые компакт-диски.
Лучшие счета и ставки на денежном рынке в июне 2021 года
Как работают процентные ставки на сберегательных счетах
Знание того, как работают проценты по сберегательным счетам, может помочь инвесторам заработать как можно больше на сэкономленных деньгах.Проценты по сберегательному счету — это сумма денег, которую банк или финансовое учреждение платит вкладчику за хранение своих денег в банке. В некотором смысле банк занимает деньги у своих вкладчиков, используя депонированные средства для ссуды другим клиентам. В свою очередь, банк выплачивает вкладчику проценты за остаток на их сберегательном счете, одновременно взимая с клиентов-ссуд более высокую процентную ставку, чем та, которая была выплачена их вкладчикам.
Проценты по сберегательным счетам выражаются в процентах.Например, предположим, что у вас есть 1000 долларов в банке; счет может приносить 1% годовых. К сожалению, большинство банков платят менее 1% по сберегательным счетам из-за исторически низких процентных ставок.
Однако, если вы реинвестируете проценты, заработанные на вашем сберегательном счете, и начальную сумму депозита, вы заработаете еще больше денег в долгосрочной перспективе. Этот процесс начисления процентов на ваши сбережения плюс получение процентов на все накопленные проценты за предыдущие периоды называется сложным процентом.Инвесторы могут использовать концепцию сложных процентов для увеличения своих сбережений и создания богатства.
Ключевые выводы
- Проценты, начисленные за достаточно долгий период времени, могут хорошо пополнить резервный фонд.
- Сложные проценты — это проценты, начисленные на основную сумму долга и заработанные проценты за предыдущие периоды; простые проценты рассчитываются только на основе основной суммы долга.
- Банки указывают свои процентные ставки по сбережениям как годовую процентную доходность (APY), которая включает в себя начисление сложных процентов.
Проценты по процентам
При прямом расчете процентов, 1000 долларов, приносящих доход в размере 1% в течение одного года, принесут 1010 долларов (или 0,01 * 1000) в конце года. Однако этот расчет основан на простых процентах, выплачиваемых только на основную сумму или внесенные средства. Некоторые инвесторы, например пенсионеры, могут снять заработанные проценты или перевести их на другой счет. Выплата процентов действует как форма дохода. Если проценты снимаются, на счете вкладчика будет начислено простых процентов , поскольку проценты по прошлым процентам не начисляются.
Однако при столь низких процентных ставках многие вкладчики могут решить оставить заработанные проценты на своем сберегательном счете. В результате деньги на сберегательном счете будут приносить сложных процентов , где проценты рассчитываются на основе основной суммы и всех накопленных процентов.
Бенджамин Франклин привел пример силы сложного капитала, получившего название «снежный ком». По 4500 долларов, которые он оставил каждому из двух американских городов, превысили уровень инфляции за 200 лет.
Сила начисления процентов
На сберегательных счетах проценты могут начисляться ежедневно, ежемесячно или ежеквартально, и вы получаете проценты на проценты, полученные до этого момента. Чем чаще будут начисляться проценты на ваш баланс, тем быстрее будут расти ваши сбережения. Используя наш предыдущий пример на 1000 долларов и применяя ежедневное начисление сложных процентов каждый день, сумма, приносящая проценты, вырастет еще на 1/365 от 1%. По итогам года депозит вырос до 1010 долларов.05 по сравнению с 1 010 долл. США за счет простых процентов.
Конечно, дополнительные 0,05 доллара — это немного, но через 10 лет ваша 1000 долларов вырастет до 1105,17 долларов с учетом сложных процентов. Процентная ставка в 1%, начисляемая ежедневно в течение 10 лет, прибавила более 10 % к стоимости ваших инвестиций.
Опять же, заработанная сумма может показаться небольшой, но подумайте, что бы произошло, если бы вы могли сэкономить 100 долларов в месяц и добавить их к первоначальному депозиту в 1000 долларов. Через год вы заработали бы 16 долларов.05 в виде процентов на остаток в размере 2 216,05 долл. США. Спустя 10 лет, все еще добавляя всего 100 долларов в месяц, вы заработали бы 725,50 долларов, что в сумме составляет 13 725,50 долларов.
| Общая совокупная экономия за 10 лет | ||
|---|---|---|
| Год | Будущая стоимость при 1% | Всего взносов |
| Год 0 | $ 1 000 | $ 1 000 |
| 1 | $ 2 216,05 | $ 2 200 |
| 2 | 3 444 долл. США.33 | 3 400 долл. США |
| 3 | $ 4 684,95 | $ 4600 |
| 4 | $ 5 938,03 | $ 5 800 |
| 5 | $ 7 203,72 | 7 000 долл. США |
| 6 | $ 8 482,12 | 8 200 долл. США |
| 7 | $ 9 773,37 | $ 9 400 |
| 8 | $ 11 077,59 | $ 10 600 |
| 9 | 12 394 долл. США.93 | $ 11 800 |
| 10 | $ 13 725,50 | $ 13 000 |
Хотя это не целое состояние, это достаточно большой фонд на черный день, который является одной из основных целей сберегательного счета. Когда управляющие капиталом говорят о «ликвидных активах», они имеют в виду любое имущество, которое может быть превращено в наличные по требованию. По определению, он защищен от колебаний фондовой биржи и стоимости недвижимости.На практике это чрезвычайный фонд, который можно использовать на непредвиденные расходы, такие как медицинские счета или ремонт автомобилей.
Эффект снежного кома
Чтобы по-настоящему понять эффект снежного кома сложных процентов, рассмотрим этот классический тестовый пример , проведенный не кем иным, как Бенджамином Франклином. Ученый, изобретатель, издатель и отец-основатель был чем-то вроде шоумена, поэтому он, должно быть, посмеялся над запуском эксперимента, который принесет результаты только через 200 лет после его смерти в 1790 году.
В своем завещании Франклин оставил Бостону и Филадельфии примерно по 4500 долларов каждый. Он оговорил, что он будет инвестирован под 5% годовых сроком на 100 лет. Затем три четверти из них должны были быть потрачены на достойное дело, а оставшаяся часть должна была быть реинвестирована в течение следующих 100 лет.
В 1990 году у фонда Бостона было около 4,5 миллионов долларов, в то время как у фонда Филадельфии было около 2,5 миллионов долларов из-за эффекта сложных процентов. Однако ни один из городов не приблизился к сумме 21 миллион долларов, которую, по расчетам Франклина, они могли бы получить.Причина в том, что процентные ставки со временем меняются, редко достигая 5% годовых, как предполагал Франклин.
Начать раньше, часто экономить
Тем не менее эксперимент Франклина продемонстрировал, что сложные проценты могут со временем накапливать богатство, даже когда процентные ставки находятся на очень низком уровне. Вы можете быстро и легко найти текущие ставки, предлагаемые банками, в Интернете. Некоторые банки специализируются на высокодоходных сберегательных счетах. К лучшим сберегательным счетам относятся те, которые предлагаются банками, где проценты по счету начисляются ежедневно и не взимаются ежемесячные комиссии.Банки часто указывают свои процентные ставки как годовую процентную доходность (APY), отражающую эффект начисления сложных процентов. Обратите внимание, что годовая процентная ставка и годовая процентная ставка (APR) не совпадают, поскольку годовая процентная ставка не включает начисление сложных процентов.
Итог
В отличие от Бенджамина Франклина, у большинства из нас нет желания проверять, сколько могут стоить наши сбережения через 200 лет. Но всем нам нужно отложить немного денег на случай чрезвычайной ситуации. Сложные проценты в сочетании с регулярными взносами могут составить приличную сумму на случай чрезвычайной ситуации.
Средних процентных ставок по банкам в 2021 году: ставки чеков, сбережений и денежного рынка
Средняя банковская процентная ставка по текущим процентным счетам в США составляет 0,03%. Между тем, средняя ставка по сберегательному счету в настоящее время составляет 0,04%, а средняя процентная ставка по счету денежного рынка составляет 0,06%. По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), счета денежного рынка обычно приносят самые высокие ставки, за ними следуют сберегательные счета и текущие процентные счета.
| Тип депозитного счета | Средняя процентная ставка по стране | |
| Проверка процентов | 0,03% | |
| Сбережения | 0,04% | |
{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003Cstrong \ u003EСредние процентные ставки для проверки процентов, сбережений и денег market \ u003C \ / strong \ u003E «,» <<< "], [" \ u003Cstrong \ u003EDдепозитный тип счета \ u003C \ / strong \ u003E "," \ u003C Strong \ u003ENациональная средняя процентная ставка \ u003C \ / strong \ u003E " ], ["Проверка интереса", "0.03% "], [" Сбережения "," 0,04% "], [" Счета денежного рынка "," 0,06% "]]," сноска ":" "," hasMarginBottom ": true," isExpandable ": false," isSortable »: false,« maxWidth »:« 1215 »,« minWidth »:« 100% »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex »: 0,« sortDirection »:« asc »}
Средние процентные ставки по банку
Когда вы кладете деньги в банк, вы обнаруживаете, что зарабатываете разные процентные ставки в зависимости от типа открытого вами депозитного счета. Ставки также будут варьироваться в зависимости от учреждения, в котором вы работаете, как показано в приведенном ниже обзоре типичных ставок некоторых из крупнейших банков США.С.
Приведенные ниже цифры представляют максимально возможные процентные ставки, которые вы можете заработать на остатках до 25 000 долларов в каждом банке, не включая временные рекламные ставки.
| Сбережения | Счета денежного рынка | Проверка процентов | ||||
| Банк Америки | 0,01% | Н / Д | 0,01% | 0.01% | 0,01% | 0,01% |
| Capital One | 0,40% | 0,30% | 0,10% | |||
| Chase Bank | 0,01% | %|||||
| Citibank | 0,50% | Нет данных | 0,25% | |||
| HSBC Bank | 0,05% | Нет данных | 0,01% | 0.02% | 0,00% | 0,05% |
| PNC Bank | 0,01% | 0,02% | 0,01% | |||
| Банк регионов% | 0,01% | %|||||
| TD Bank | 0,02% | 0,01% | 0,01% | |||
| Банк США | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003Cstrong \ u003E Средний интерес ставки в крупных U.S.bank \ u003C \ / strong \ u003E «,» <<< "," <<< "," <<< "], [" "," \ u003Cstrong \ u003ESavings \ u003C \ / strong \ u003E "," \ u003Cstrong \ u003EMoney market Account \ u003C \ / strong \ u003E "," \ u003Cstrong \ u003EПроверка интересов \ u003C \ / strong \ u003E "], [" \ u003Cstrong \ u003EBank of America \ u003C \ / strong \ u003E "," 0,01 % "," N \ / A "," 0,01% "], [" \ u003Cstrong \ u003EBB & T \ u003C \ / strong \ u003E "," 0,01% "," 0,01% "," 0,01% "], [" \ u003Cstrong \ u003ECapital One \ u003C \ / strong> «,» 0,40% «,» 0,30% «,» 0,10% «], [«>01% «,» N \ / A «,» 0,01% «], [» \ u003Cstrong \ u003ECitibank \ u003C \ / strong \ u003E «,» 0,50% «,» N \ / A «,» 0,25% «], [«\ u003Cstrong \ u003EHSBC Bank \ u003C \ / strong \ u003E», «0,05%», «N \ / A», «0,01%»], [«\ u003Cstrong \ u003EHuntington National \ u003C \ / strong \ u003E», «0,02%», «0,00%», «0,05%»], [«\ u003Cstrong \ u003EPNC Bank \ u003C \ / strong \ u003E», «0,01%», «0,02%», «0,01%»], [» \ u003Cstrong \ u003ERegions Bank \ u003C \ / strong \ u003E «,» 0,01% «,» 0,01% «,» 0,01% «], [» \ u003Cstrong \ u003ETD Bank \ u003C \ / strong> «,» 0,02% » , «0,01%», «0,01%»], [«\ u003Cstrong \ u003EUS Bank \ u003C \ / strong \ u003E», «0.01% «,» 0,01% «,» 0,01% «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: false,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» minWidth «:» 100% «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}
Средние процентные ставки
Проверка процентов, иногда называемая высокодоходной, обычно не приносит больше процентов, чем традиционный сберегательный счет. Крупные банки выдают только около 0,01% годовых по большинству вариантов проверки процентов, а немного выше среднего по стране 0.03% — это в основном отражение высокого процентные ставки онлайн-банков и небольших региональных банков, чей счет политика обычно бывает более щедрой.
Еще одна причина, по которой вы не найдете много вариантов проверки с высоким процентом, заключается в том, что большинству людей легче зарабатывать более высокие проценты со сберегательными счетами, которые, как правило, редко снимаются. Остатки на текущих счетах всегда колеблются из-за частых повседневных расходов, что затрудняет получение надежных процентов. Немногочисленные текущие счета, по которым действительно начисляются проценты, обычно представляют собой премиальные счета, для открытия которых требуются большие суммы денег или для отказа от ежемесячных комиссий, взимаемых банком.
Средние ставки по сберегательным счетам
Средняя ставка по сберегательным счетам среди банков США недавно упала до 0,04% годовых. Крупнейшие банки, которые придерживаются традиционной бизнес-модели, обычно не предлагают более 0,01% годовых на своих стандартных сберегательных счетах. При таких темпах сбережения в размере 10 000 долларов приносят всего десять центов в год.
Онлайн-сберегательные счета, как правило, предлагают несколько более выгодную сделку с процентной ставкой до 0,70% в настоящее время. Хотя в этих вариантах обычно не указывается местонахождение филиалов, достижения в области цифровых банковских технологий значительно облегчили пользователям проверку остатков сбережений и организацию переводов с экранов своих смартфонов.
Средние ставки по счетам денежного рынка
Ставка по счетам денежного рынка обычно несколько выше, чем по обычным сберегательным счетам. Банки прикрепляют более высокие APY к этим счетам, потому что им обычно требуется больше денег для открытия и больше денег, чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание. Многие банки также поощряют клиентов открывать несколько депозитных счетов, предлагая повышенные процентные ставки на счетах денежного рынка.
Как и в случае со стандартными сберегательными счетами, вы можете найти только онлайн-банки, предлагающие гораздо более высокие процентные ставки по счетам денежного рынка по сравнению с теми, которые предлагаются обычными учреждениями.Как правило, ставки онлайн-денежного рынка в среднем составляют около 0,30% для всех остатков, что намного лучше, чем в среднем по стране 0,06% годовых.
процентный доход — определение, пример и способ вычисления
Что такое процентный доход?
Процентный доход — это сумма, выплачиваемая предприятию за предоставление его денег в долг или за предоставление возможности другому предприятию использовать свои средства. В более широком смысле процентный доход — это сумма денег инвестора, которую он вкладывает в инвестицию или проект. Очень простой и базовый способ ее вычисления — это умножение основной суммы на процентную ставку. Процентная ставка Процентная ставка — это сумма, взимаемая кредитором с заемщика за любую форму данного долга, обычно выраженную в процентах от основной суммы долга.применяется, учитывая количество месяцев или лет, на которые ссужаются деньги.
Где представлен процентный доход?
Процентный доход обычно является налогооблагаемым доходом и представляется в отчете о прибылях и убытках. Отчет о прибылях и убытках — это одна из основных финансовых отчетов компании, в которой отражены ее прибыли и убытки за определенный период времени. Прибыль или по той простой причине, что это доходный счет. Обычно две категории в отчете о прибылях и убытках, а именно «Доход от операционной деятельности» и «Прочие доходы» указываются отдельно.В таком случае представление процентного дохода во многом будет зависеть от характера основных операций бизнеса.
Если, например, доход от процентов является основным источником средств для компании, то он попадает в категорию «Доход от операционной деятельности». Если это не основной источник дохода, он классифицируется как «Доход от инвестиций» или «Прочий доход».
Пример процентного дохода
Очень простой пример процентного дохода, который происходит каждый день, — это когда человек кладет деньги на сберегательный счет и решает оставить его нетронутым на несколько месяцев или лет.Деньги не будут сидеть сложа руки на его счете, потому что банк будет использовать их для ссуды заемщикам. Банк будет получать проценты, ссужая деньги, но также будет выплачивать проценты держателям депозитных счетов.
В конце каждого месяца выписка со счета будет отражать проценты, которые банк выплачивает за заимствование денег владельца счета. Важно отметить, что банки используют так называемое «дробное банковское дело». «Фракционное банковское обслуживание» — это банковская система, которая требует от банков держать только часть депонированных у них денег в качестве резервов.Резервы хранятся в виде остатков на банковском счете в центральном банке или в виде валюты в банке », что означает, что только часть депозитных счетов клиентов может использоваться банком в качестве ссудных средств. Банк должен сохранять определенный уровень — известный как резерв — средств на депозитных счетах. Он не может на законных основаниях выдавать в кредит все средства, которые клиенты ему внесли.
Процентный доход по сравнению с процентным расходом
Основное различие между процентным доходом и процентным расходом показано ниже:
- Процентный доход — это деньги, заработанные физическим или юридическим лицом для предоставления своих средств в ссуду путем их размещения депозитный счет в банке или путем покупки депозитных сертификатов. Вызываемый депозитный сертификат. Вызываемый депозитный сертификат — это срочный вклад, застрахованный FDIC, в банке или других финансовых учреждениях.Компакт-диски с правом отзыва могут быть погашены эмитентом до их фактической даты погашения, в течение определенного периода времени и цены отзыва.
- Процентные расходы , с другой стороны, противоположны процентному доходу. Это стоимость заимствования денег у финансовых учреждений, банков, инвесторов в облигации или других кредиторов. Расходы по процентам возникают для того, чтобы помочь компании финансировать свою деятельность, например, покупку дополнительного оборудования, заводов и имущества или приобретение конкурентов или других компаний.
В некоторых случаях предприятия сообщают о процентных расходах и процентных доходах отдельно, в то время как другие объединяют их и маркируют как «Процентный доход — чистый» или как «Процентный доход — чистый».
Процентный доход по сравнению с дивидендным доходом
Процентный доход — это не то же самое, что и дивидендный доход. Первый — это сумма, заработанная за то, что позволяет другому лицу или организации использовать свои средства, а вторая — это сумма, которая поступает из прибыли компании и выплачивается акционерам и привилегированным акционерам организации. Привилегированные акции. Привилегированные акции (привилегированные акции, привилегированные акции). являются классом владения акциями в корпорации, которая имеет приоритетное право на активы компании по сравнению с обыкновенными акциями.Акции старше обыкновенных акций, но более младшие по отношению к долгу, например облигациям.
Как рассчитать процентный доход
Простой процент можно вычислить очень простыми шагами. Давайте посмотрим на процесс ниже:
- Возьмите годовую процентную ставку и преобразуйте процентное значение в десятичное число, просто разделив его на 100. Например, процентная ставка 2%, разделенная на 100, равна 0,02.
- Используйте десятичную цифру и умножьте ее на количество лет, в течение которых деньги взяты в долг.Например, мы можем умножить 0,02 на 3 года и получить 0,06.
- Умножьте эту цифру на сумму на счете, чтобы завершить расчет. Допустим, основная сумма займа составляет 5000 долларов; умножение цифры на 0,06 даст нам 300 долларов. Таким образом, 300 долларов — это проценты, полученные за деньги, взятые в долг сроком на 3 года.
Заключительное слово
Процентный доход является одним из многих источников дохода для юридических и физических лиц. Просто положить немного денег в банк — хороший способ начать получать проценты, хотя процентная ставка для стандартного сберегательного счета не очень высока.
Дополнительные ресурсы
CFI — официальный провайдер программы сертификации аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стань сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ®, призванной превратить любого в финансового аналитика мирового уровня. .
Чтобы продолжать изучать и развивать свои знания в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI ниже:
- Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) — это годовая процентная ставка. что физическое лицо должно платить по ссуде или которую они получают на депозитный счет.В конечном итоге, годовая процентная ставка — это простой процентный термин, используемый для выражения числовой суммы, ежегодно выплачиваемой физическим или юридическим лицом за право заимствования денег.
- Калькулятор эффективной годовой процентной ставки Калькулятор эффективной годовой процентной ставкиЭтот калькулятор эффективной годовой процентной ставки поможет вам рассчитать EAR с учетом номинальной процентной ставки и количества периодов начисления сложных процентов. Эффективная годовая ставка (EAR) — это процентная ставка, фактически полученная от инвестиций или выплаченная по ссуде в результате сложения процентов за определенный период времени.It
- Ожидаемая доходность Ожидаемая доходность Ожидаемая доходность инвестиций — это ожидаемое значение распределения вероятностей возможной прибыли, которую они могут предоставить инвесторам. Доходность инвестиций — это неизвестная переменная, у которой разные значения, связанные с разными вероятностями.
- Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) — это государственное учреждение, которое обеспечивает страхование вкладов от банкротства банка.Тело было создано
Процентные ставки сбережений достигли дна, когда увеличились объемы банковских вкладов
Никогда еще американцы не копили столько денег и не зарабатывали на них так мало.
По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов, для тех, кто хранит наличные, средняя ставка по сберегательным счетам снижается до 0,05% или даже меньше в некоторых крупнейших розничных банках.
Ставки значительно упали после сокращения Федеральной резервной системы. его базовая ставка практически равна нулю для борьбы с экономическими последствиями кризиса с коронавирусом.(Хотя ФРС не имеет прямого влияния на ставки по депозитам, они, как правило, коррелируют с изменениями целевой ставки по федеральным фондам.)
В то же время с начала вспышки Covid-19 банковские депозиты резко выросли, что привело к росту ставок. даже ниже и позволяя банкам сокращать то, что они платят вкладчикам.
Увеличить значокСтрелки, указывающие наружуПри таком количестве американцев, которые не работают, норма личных сбережений — сколько люди откладывают в процентах от их располагаемого дохода — достигла исторического значения 33% в апреле.
С тех пор этот рекорд снизился, поскольку программы помощи в связи с пандемией начали сворачиваться. Тем не менее, согласно последним данным Бюро экономического анализа США, этот показатель по-прежнему составляет около 13%, что выше, чем за четыре десятилетия.
«Даже при крайне низких процентных ставках банки были завалены депозитами сразу после того, как упал спрос на ссуды», — сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com.
Больше из личных финансов:
Большинство американцев не могут позволить себе экстренные расходы в размере 1000 долларов экономика продолжает бороться, ФРС заявила, что будет держать ставки на низком уровне.По словам Макбрайда, это означает, что вкладчики не должны питать особых надежд на более выгодную сделку в предстоящем году.
«Если спрос на ссуду начнет расти, это может стать катализатором повышения ставок, но мы должны добиться этого в первую очередь», — сказал он.
Альтернативы для хранения денег
Исторически старомодный депозитный сертификат был достойным способом зафиксировать немного более высокий доход.
В настоящее время средние годовые ставки CD составляют чуть менее 0,5%, что означает, что вкладчики блокируют средства ниже уровня инфляции и почти ничего не получают взамен.
Компакт-диски, которые предлагают самую высокую доходность, обычно имеют более высокие требования к минимальному депозиту и требуют более длительных периодов до погашения. Сейчас эти урожаи не лучше.
«Доходность компакт-дисков находится на рекордно низком уровне по всему спектру зрелости», — сказал МакБрайд. «В более длительных сроках погашения очень мало преимуществ».
Банки, работающие только в режиме онлайн, такие как Marcus by Goldman Sachs и CIT Bank, предлагают несколько более высокую доходность, отчасти благодаря более низким накладным расходам, чем традиционные банки. Однако даже самые конкурентоспособные банки также неуклонно снижают ставки.
Всего год назад высокодоходные сберегательные счета предлагали 1,75%. Сейчас средняя доходность сберегательного онлайн-счета составляет 0,51% по сравнению с 0,54% в декабре.
«Мы никогда не видели такого спада», — сказал Кен Тумин, основатель DepositAccounts.com.
За последний месяц они отметили самое незначительное снижение с начала пандемии, что говорит о том, что «мы, возможно, достигли дна», — добавил Тумин.
На данный момент лучшим вариантом могут быть высокодоходные текущие счета с вознаграждением, посоветовал Тумин, которые предлагаются в некоторых региональных банках и кредитных союзах.
«Ставки там тоже падают, но не так сильно, как онлайн-сберегательные счета».
Текущая средняя доходность по этим счетам составляет 1,54%, хотя не все клиенты будут соответствовать требованиям.
В отличие от обычных текущих счетов, которые часто предъявляют требования к минимальному балансу, высокодоходные счета имеют максимальный предел баланса от 10 000 до 20 000 долларов США, в зависимости от банка, а также могут требовать минимального количества ежемесячных транзакций по дебетовой карте среди других условий.
Подпишитесь на CNBC на YouTube.
Почему банки выплачивают мне проценты по моим сберегательным счетам?
Почему банки платят проценты на мои сбережения?
Вы когда-нибудь задумывались, почему банк выплачивает вам проценты на деньги, внесенные на ваш сберегательный счет? В конце концов, вы ничего не сделали для этого. Как банк может позволить себе выплачивать проценты?
Банки используют деньги, депонированные на сберегательных счетах, для кредитования заемщиков, которые платят проценты по своим кредитам. После оплаты различных расходов банки выплачивают деньги по сберегательным вкладам, чтобы привлечь новых вкладчиков и сохранить тех, которые у них есть.Разница между деньгами, заработанными в качестве процентов по ссудам, любыми операционными расходами, и деньгами, выплаченными в качестве процентов на сберегательные счета, является прибылью для банков.
Пример
Предположим, вы вкладываете 1000 евро на сберегательный счет, на который выплачивается 1% годовых. Выплата процентов за год составляет 10 €. Теперь банки ссужают вашу компанию в размере 1000 евро под 8% годовых, и они получат 80 евро в виде процентного дохода. Разница в 70 евро предназначена для банка.Если предположить, что у банка есть расходы на оплату труда сотрудников, имущество, страхование и другие расходы на сумму 30 евро, прибыль банка от ваших денег составит 40 евро.
Кто определяет процентную ставку?
Комиссия банков по процентным ставкам в основном основана на 3 факторах:
- проценты, которые они могли начислить с заемщиков
- основная процентная ставка в стране нахождения банка
- насколько агрессивно банк хотел бы преследовать новых владельцев счетов.Банки конкурируют друг с другом за привлечение новых вкладчиков. Вы можете найти банк, который агрессивно ищет новых клиентов и готов платить ставку выше средней, что снижает их маржу.
Насколько безопасны банки?
Теперь вы задаетесь вопросом, что произойдет, если заемщик не вернет деньги. Банки диверсифицируют свои риски, предоставляя ссуды многим заемщикам. Они знают, что всегда найдутся заемщики, которые не вернут вовремя.Однако банк постарается снизить этот риск, внимательно проанализировав каждую заявку на получение кредита. И если в конце концов заемщик не вернет деньги, банк заплатит за это, компенсируя доход от других кредитов, уменьшая их маржу прибыли. Кроме того, в большинстве стран действуют правила, защищающие вкладчиков от банкротства банка. В Европе защищено до 100 000 евро на человека и на банк.
.