Деньги в долг быстро: Деньги в долг на карту (48 шт.)

Содержание

Как вылезти из долгов МФО, если нет денег?

20.02.2020

Часто случается так, что, одалживая деньги до зарплаты на короткий срок, люди становятся должниками. В микрофинансировании не все способны реально оценить силы, и вовремя выплатить долги. Могут возникнуть неожиданные сложности, которые помешают справиться с оплатой. Обстоятельства бывают разные:

Возникли срочные потребности, на которые были потрачены деньги – лечение или приобретение лекарств, траты на ребенка или важная бытовая покупка.
Снизился ежемесячный доход, один из членов семьи лишился работы.
В то время, когда нужно было сделать платеж, ответственный отсутствовал или попросту забыл о займе.
Деньги для возврата займа были утеряны или их украли.

Если все же платеж не был совершен, чем это грозит заемщику?

Задолженность перед МФО: возможные проблемы

Возникновение просроченных платежей не приносит ничего, кроме неприятностей. Но большинство людей осознает это после того, когда они начинаются.

В каждой МФО свои санкции и конкретные цифры по штрафам и пеням, а также список мер воздействия. Но все они усложняют возможность вылезти из долгов и кредитов. Наиболее распространенные:

Начисление пени. После наступления просрочки и окончания грейс-периода, если он был, начинает начисляться пеня, ее размер прописывается в договоре, который подписывает заемщик до получения займа.
После того, как образуется просроченный платеж, клиенту и его доверенным лицам могут звонить менеджеры, с просьбой разъяснить ситуацию. Самое неприятное, что это затронет других людей.
Если деньги не были уплачены, дело может быть передано коллекторам. И об этом должно быть сказано в договоре займа. Их меры по получению задолженности не самые корректные.

Кредиторы подают документы в суд, пытаясь взыскать долг в законном порядке.

Если вам не удается быстро найти деньги и вылезти из долгов МФО, сведения о просроченных платежах попадают в БКИ, и отражаются в кредитной истории. Это намного усложнит ситуацию, если вы захотите оформить кредит еще раз. Ваша негативная история станет помехой для одобрения заявки в банке, и уже не каждая МФО захочет рисковать своими деньгами. Займы на карту с плохой кредитной историей получить сложно.

Как решить ситуацию с задолженностью

Если в возникновении задолженности есть ваша вина, попробуйте решить ситуацию одним из способов. Действие всегда лучше, чем бездействие.

Рефинансирование

Вы можете обратиться в финансовую организацию (в банк) за рефинансированием долга или оформить беспроцентный займ в другой организации. Погасив существующий долг, вам останется не делать просрочек по новому кредиту.

Новый займ в другой организации

Это тоже своеобразное рефинансирование, и реальный способ, как вылезти из долгов. Если обратитесь в МФО, клиентом которой вы еще не являетесь, сможете оформить беспроцентный займ. Поступая таким образом, сможете отсрочить решение проблемы на месяц, как минимум, и получить время для стабилизации финансовой ситуации.

Автор: На правах рекламы

Как у должников списывают деньги со счета

С прошлого года в РФ начал действовать упрощенный порядок взыскания долгов. Им поспешили воспользоваться организации, сталкивающиеся с неплатежами населения: коммунальщики, банки, МФО, пишут «Аргументы и факты».

Ярослав Салеев , основатель «Кабинета финансовой помощи»:

Потребители лезут в долги. Россияне стали чаще брать кредиты на ремонт жилья и покупку техники Банковский сектор

Потребители лезут в долги. Россияне стали чаще брать кредиты на ремонт жилья и покупку техники

С недавнего времени долгожданную зарплату можно и не дождаться — об этом не понаслышке знают заемщики, у которых есть просроченные кредиты.

После того как выдан исполнительный документ или имеется просрочка по долгу в этом же банке, в силу вступает так называемое безакцептное списание — когда банк без вашего ведома отправляет денежные средства в пользу того же банка или иной организации, физического лица и т.д. Как правило, подобные действия заранее могут быть предусмотрены договором или же стать следствием выполнения банком решения суда.

Когда возникает право безакцептного списания?

Как бы это ни казалось странным, но мы сами подписываем необходимые бумаги для принятия безакцептного списания. Это помогает нам запланировать платеж в мобильном банке или включить автоплатежи для оплаты коммунальных услуг и мобильной связи. С одной стороны, удобно, а с другой — дает возможность кредитной организации списать денежные средства без вашего согласия.

В каких случаях могут списать деньги с вашей карты?

1. Просроченная задолженность по кредитам

2. Невыплаченные алименты

3. Штрафы

4. Налоги

5. Иное решение суда (например, причинение ущерба)

Кредиты, кредиты и еще раз кредиты

В России каждый третий гражданин является заемщиком финансовой организации, поэтому списание задолженности по кредитам сегодня носит массовый характер.

Есть два основных варианта списания денег:

— По решению суда, когда судебный пристав накладывает обременение на счет.

— Если ваш кредит обслуживается в том же банке, где находятся ваши счета, кредитная организация списывает деньги с дебетового счета в пользу оплаты задолженности, штрафов, пеней.

Если денег на счетах нет, то пристав будет действовать согласно процедуре взыскания, а банк будет дожидаться, когда уже расписанные деньги поступят вам на счет.

В своей практике я часто встречал ситуации, когда у человека ипотека и потребительский кредит в одном банке, но долг по ипотеке он регулярно закрывает потому, что боится остаться на улице, а на закрытие потребительского кредита средств не находит.

При внесении платежа на ипотеку деньги равными частями размываются на оба кредита и, разумеется, формируется просрочка по ипотеке. В таких случаях мы рекомендуем написать ЗАЯВЛЕНИЯ ОБ ОТЗЫВЕ СОГЛАСИЯ НА БЕЗАКЦЕПТНОЕ СПИСАНИЕ.

Списание по решению суда

Когда речь заходит о списании по решению суда, здесь все просто. Имеется документ, вступающий в силу с указанной даты, в соответствии с которым банк должен списать деньги со счета обязанной к выплате стороны и отправить их по указанным реквизитам.

Важно, кто предъявляет исполнительный документ. Это может сделать судебный пристав после истечения срока на добровольное погашение, а также взыскивающая сторона после решения, обратившись в банк, в котором обслуживается счет плательщика. В первом случае вы можете отследить исполнительные листы на официальном сайте судебных приставов России, во втором случае списание может стать неожиданностью. Но, как показывает практика, «кредитных дел» это не касается, так как не каждый кредитор знает, где у вас открыт счет.

Советы и рекомендации

Если вы консерватор и используете только наличный расчет, вам нечего бояться. Хотя таких людей осталось мало, так как карты активно участвуют в жизни наших сограждан. Вот на что стоит обратить внимание: если у вас есть просроченные кредиты, регулярно заходите на сайт судебных приставов, заранее проверяйте и оплачивайте автомобильные штрафы, а также проверяйте открытые судебные дела на ваше имя, чтобы неожиданно не лишиться денег на счете.

Блоги и комментарии экспертов доступны на странице blog.dp.ru

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Пролонгация займа — спасение для кредитной истории должника?

Нередки случаи, когда заёмщик, оформивший займ онлайн или кредит в банке, оказывается в сложной финансовой ситуации ввиду различных причин.

Что делать в таком случае? Можно ли отсрочить выплату долга без порчи кредитной истории?

Почему МФО так популярны?

Сегодня микрофинансовые организации, например, представленные на сайте https://loando.ru, наравне с банками пользуются большой популярностью. Почему же россияне отдают предпочтение микрозаймам онлайн? Причина кроется в минимальном пакете документов, необходимым для оформления кредитного обязательства, а это — паспорт, банковская карта, номер мобильного и электронной почты. Дополнительные преимущества: быстрая скорость получения денег в долг, круглосуточный график работы, минимальный процент отказов — получить займ онлайн могут как пенсионеры, студенты, мамы в декрете, так и безработные.

Что делать заёмщику в случае, если выплатить долг в срок не удаётся? В банках, например, это решается довольно легко: клиенту предлагают оформить реструктуризацию или отсрочку кредитного обязательства. Что в таком случае могут предложить микрофинансовые организации?

Что такое пролонгация займа?

Зачастую, МФО при образовании просрочки предлагают оформить пролонгацию или более простыми словами — продление займа онлайн. В чём суть процедуры?

Пролонгация предполагает перенос даты выплаты основного долга на определённый срок. Например, МФО чаще всего дают возможность продлить кредитное обязательство до 30 дней. При этом заёмщик должен будет оплатить стоимость услуги или только процентную ставку, которая начисляется микрофинансовыми организациями ежедневно, без уплаты в этот период основного долга.

Как оформить пролонгацию займа?

Оформить пролонгацию в МФО достаточно легко, также, как и сам займ онлайн. Для этого заёмщику необходимо зайти в свой Личный кабинет, выбрать услугу продления кредитного обязательства, а также количество дней, на которое необходимо продлить кредитное обязательство и выслать заявку.

Обычно, такая заявка рассматривается сотрудником МФО онлайн достаточно быстро — в течение 5—7 минут, после чего процедуру оформления необходимо будет подтвердить с помощью электронной подписи — специального кода, который будет выслан на мобильный номер заёмщика. Но стоит знать, что пролонгацию лучше всего оформлять за два—три дня до указанной в договоре займа даты выплаты долга. Это необходимо для того, чтобы сберечь в хорошем состоянии кредитную историю, ведь не каждая МФО может предложить заёмщикам льготный период.

Что будет, если не оформить продление займа онлайн?

Если клиент вовремя не оформил процедуру пролонгации займа и просрочил оплату, микрофинансовая организация попробует связаться с таким заёмщиком для выяснения причины образования задолженности. Это может быть телефонный звонок от оператора, смс-сообщение или письмо на адрес электронной почты.

В случае, если заёмщик не предпримет никаких действий и не ответит на звонок или смс, МФО, помимо процентной ставки, начнёт начислять штрафы за каждый день просрочки.

Позднее, если должник не заплатит всю сумму долга или не оформит продление займа онлайн, через месяц—два МФО обратится к услугам коллекторов. Конечно, деятельность взыскателей регулируется законодательством, но общение с ними принесет мало приятных моментов. Поэтому, в случае образования задолженности лучше заблаговременно обратиться в кредитную организацию, чтобы решить эту проблему без последствий. Не стоит думать, что МФО попросту закроет глаза на нарушения — как и банки, микрофинансовые организации имеют полное право обратиться с иском на заёмщика даже в суд.

В случае, если заёмщик может попросту забыть внести очередной платёж, советуем подключить услугу автоматического списания денежных средств. Многие МФО предлагают её абсолютно бесплатно, главное — чтобы на банковской карте была достаточная сумма для списания. Это убережёт заёмщика от неприятностей, ведь деньги будут сняты кредитной организацией в указанный срок.

На правах рекламы

Быстрые способы занять деньги

Ремонт автомобиля, медицинские расходы или потеря работы могут быстро привести к нехватке денежных средств в ваших финансах. Когда случается непредвиденное, важно подумать, где можно взять деньги в долг. Некоторые из этих вариантов включают:

Получить денежный аванс на вашу кредитную карту
Подать заявку на получение личного кредита онлайн
Получить денежный аванс в вашем банке или кредитном союзе
Взять в долг в HELOC
Взять в долг у друга или член семьи
Займите со своего пенсионного счета

Проверьте ставки личного кредита

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и просто, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Экстренные ссуды — это ссуды, предоставляемые кредиторами, на которые легко подать заявку, они предлагают разумные ставки и имеют быстрое время финансирования для смягчения чрезвычайной ситуации, с которой сталкивается заемщик.

4 лучших займа с быстрым финансированием на 2021 год

	Ставки	Сумма займа	Условия	Время финансирования
One Main Financial	18% — 35.99%	$ 1,500 — $ 20,000	2-5 лет	В тот же день, если утверждено до полудня
TD Bank	6,98% — 18,99%	$ 2,000 — $ 50,000	1-5 лет	Обычно в пределах 48 часы работы
Повышение кредита	50% — 299%	300–5 000 долларов	4–26 месяцев	В течение одного рабочего дня
LightStream	Всего 3,49%	5000–100 000 долларов	2–12 лет	Применяются условия утверждения в тот же день

OneMain Financial — лучший вариант для экстренных ситуаций

Если вам нужен быстрый доступ к займам, OneMain Financial упрощает эту задачу. Вы можете подать заявку онлайн или через одно из его филиалов, расположенных по всей стране. Если вы получите одобрение до полудня, вы можете получить свои наличные в тот же день, что делает его отличным вариантом, когда вы в затруднительном положении и вам нужны деньги быстро. И в отличие от кредиторов до зарплаты, вы будете платить гораздо меньше по процентным ставкам, и у вас будут гибкие условия погашения, соответствующие вашему бюджету.

Тем не менее, OneMain имеет более высокие ставки по сравнению с кредиторами, такими как LightStream, но заемщикам не нужен большой кредит, чтобы соответствовать требованиям. Кроме того, чтобы завершить процесс утверждения кредита, заявители должны лично посетить филиал, чтобы подписать окончательные документы.

TD Bank — лучший вариант для финансирования на следующий день

Обычно, когда вам нужно быстро занять деньги, вы заплатите за них по более высоким процентным ставкам. Тем не менее, экспресс-ссуды для физических лиц TD Bank предлагают одни из самых низких процентных ставок, по которым, если у вас отличный кредит, вы можете получить ставку всего в 6,98%. Это, в сочетании с гибкими суммами кредита и условиями погашения, делает TD Bank разумным выбором, когда вам нужны деньги быстро, но вы не хотите платить более высокую общую стоимость кредита.

Rise Credit — лучший вариант для плохой кредитной истории

Если у вас были проблемы с кредитом в прошлом, то Rise Credit — одна из лучших проблемных кредитов для рассмотрения.В отличие от ссуд до зарплаты, Rise дает вам больше гибкости в вариантах погашения — в зависимости от суммы займа. Более того, его процентные ставки намного более выгодны, чем у кредиторов до зарплаты, и с быстрым временем утверждения вы можете получить деньги, которые вам нужны, на следующий рабочий день.

LightStream — лучший вариант для хорошей кредитной истории

Lightstream — лучший кредитор на случай чрезвычайных ситуаций с точки зрения гибкости, поскольку он предлагает более высокие суммы займов, по которым вы можете получить ссуду до 100 000 долларов. Это также обеспечивает большую гибкость в условиях погашения, так как у вас есть от двух до 12 лет на погашение кредита. Наконец, если у вас отличная репутация, то LightStream будет вашим лучшим вариантом. Он рекламирует процентные ставки от 3,49% годовых и превзойдет предложение любого конкурента на 0,10%.

Другие способы быстро занять деньги

Получите денежный аванс на свою кредитную карту

Одним из основных преимуществ кредитных карт является возможность использовать их в крайнем случае для покрытия чрезвычайных расходов. А если вам нужны наличные деньги, многие компании-эмитенты кредитных карт разрешают выдачу наличных через банкоматы, хотя у вас будет установлен лимит на снятие наличных и может взиматься комиссия.Это должно быть крайней мерой, учитывая, что эмитенты кредитных карт с высокими процентными ставками взимают ссуды наличными. Тем не менее, даже при более высоких процентных ставках это дешевле, чем ссуда до зарплаты.

Подайте заявку на получение личной ссуды через Интернет.

Многие кредиторы позволяют подавать заявку через Интернет, и с одобрения вы получите деньги в течение 24 часов. Перед тем, как подавать заявку на получение личной ссуды, вы захотите проверить, достаточно ли у вас кредит, чтобы получить одобрение и выгодные ставки. Кроме того, вам нужно знать, каковы условия ссуды, такие как процентная ставка, срок погашения и общая стоимость ссуды, которая представляет собой заемную сумму плюс проценты и любые комиссии.Многие кредиторы позволят вам проверить свои ставки, чтобы увидеть, соответствуете ли вы критериям, не делая серьезных усилий по получению кредита.

Проверьте ставки по личным кредитам

Получите ссуду наличными в вашем банке или кредитном союзе

Некоторые банки и кредитные союзы предоставляют частные ссуды для физических лиц, по которым вы можете занять нужные вам наличные по более низкой процентной ставке.Некоторые из них имеют более короткие сроки погашения — от следующего дня выплаты жалованья до нескольких месяцев, поэтому важно запланировать расходы на погашение, чтобы убедиться, что это хороший вариант для вас.

Заимствование из кредитной линии собственного капитала

Кредитная линия собственного капитала также может быть вариантом в тяжелые времена. Часто эти ссуды выдаются под низкие процентные ставки, что дает вам доступ к необходимым наличным деньгам, не делая это слишком дорогим предложением. В первую очередь важно убедиться, что вы соответствуете федеральным требованиям по ссуде под залог жилья.

Взять взаймы у друга или члена семьи

Если у вас более низкий кредитный рейтинг или вы не хотите брать дорогостоящую ссуду, то займ у семьи или друга может быть разумным вариантом. Чтобы упростить процесс для вас обоих, в идеале вы должны предъявить доказательство того, что вы можете погасить ссуду, и вы оба согласны с условиями погашения перед тем, как взять ссуду, чтобы все были на одной странице.

Заимствование со своего пенсионного счета

Некоторые пенсионные счета позволяют вам делать ссуды на случай чрезвычайной ситуации / в случае особых затруднений. Однако любые невыплаченные вами деньги, взятые в долг со своего счета, будут облагаться налогами и сборами. Вам следует уточнить у своего брокера условия и положения, применимые к ссудам на тяжелые условия, а затем подумать, подходит ли это вам.

Коронавирус (COVID-19) Ресурсы для финансового благополучия

Где найти финансовую помощь во время коронавируса (COVID-19)
Пакет стимулов для коронавируса: все, что вам нужно знать
Как получить стимулирующий чек как можно скорее
Как обналичить быстро во время пандемии
Подготовка к жизни после коронавируса

Почему ссуды до зарплаты и ссуды без проверки кредитоспособности должны быть крайней мерой

Ссуды до зарплаты часто имеют высокие процентные ставки, близкие к 400%, и короткие сроки погашения всего в месяц — максимум два месяца.Оказавшись в этой форме заимствования, вырваться из нее будет сложно. Если вам грозит выселение, отключение от электросети или другие чрезвычайные ситуации, это может помочь, но это, безусловно, самый дорогой и наименее выгодный вариант.

Перед тем, как оформить ссуду до зарплаты, убедитесь, что вы исчерпали все другие возможные варианты ссуды до зарплаты.

Как избежать чрезвычайных ситуаций с наличными деньгами в будущем

Лучший способ избежать чрезвычайных ситуаций в будущем — это планировать заранее. Откладывание денег сейчас может гарантировать, что у вас есть средства на случай чрезвычайной ситуации.Простой способ сделать это — проанализировать свой бюджет и посмотреть, сможете ли вы создать пространство для маневра, сократив количество обедов вне дома, избавившись от кабеля, перейдя на тарифный план с предоплатой сотовой связи и сократив другие ненужные расходы. Даже небольшая сумма, такая как 10 долларов в неделю, в конечном итоге превышает 500 долларов в год.

Если у вас есть сумма, которую вы можете сэкономить за период оплаты, относитесь к ней как к расходу, настроив автоматические переводы этой суммы с вашего чека на высокодоходный сберегательный счет. Это позволяет вам сэкономить деньги, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств у вас были средства для этого.

Слишком долго, не читали?

Цель состоит в том, чтобы спланировать непредвиденные обстоятельства, и экономия денег будет иметь большое значение. Между тем, если у вас возникли непредвиденные расходы и вам быстро понадобятся деньги, эти варианты могут помочь вам получить нужные деньги.

Как занять много денег

Что делать, если вам нужно занять большую сумму денег? Читай дальше что бы узнать.

Большинство частных кредиторов ограничивают размер кредита. Кредиторы часто предлагают ссуды, например, до 40 000 или 50 000 долларов.Хотя эти лимиты ссуды достаточно высоки для большинства людей, ищущих финансирование, бывают случаи, когда вам нужно занять большую сумму.

Итак, что делать, если вам нужно занять много денег? Прежде всего, вам необходимо убедиться, что вы являетесь квалифицированным заемщиком. Вам понадобится хороший кредитный рейтинг и подтверждение, что у вас достаточно дохода.

Вам также необходимо изучить различные варианты ссуды для обеспечения достаточного финансирования, в том числе:

найти частных кредиторов, которые ссужают более высокие суммы,
взять несколько ссуд и
взять ссуды определенных типов, которые позволяют брать в долг более крупные суммы.

Как можно занять много денег?

Ваши варианты получения ссуды различаются в зависимости от вашего текущего финансового положения, активов, которыми вы владеете, и вашей квалификации. Вот некоторые из доступных вам вариантов:

The Ascent: подборка лучших личных займов

Ищете личный заем, но не знаете, с чего начать? Выбор лучших личных займов, выбранных компанией Ascent, поможет вам прояснить существующие предложения, чтобы вы могли выбрать лучшее для своих нужд.

Посмотреть подборку

Личный заем от кредитора, предлагающего ссуды в высокие доллары

Хотя у вас меньше возможностей, есть кредиторы, которые предлагают крупные личные ссуды. Некоторые ссужают 100000 долларов и более. Вам потребуется больше исследований, чтобы найти этих кредиторов, и у вас будет меньше вариантов. Таким образом, может быть труднее найти ссуду, на которую вы можете претендовать по разумной ставке.

Тем не менее, если вы можете найти личную ссуду в больших долларах от кредитора, который вас одобрит, это может быть самым простым способом занять много денег.

Множественные ссуды

Получение множественных ссуд от разных кредиторов — еще один вариант, если вам нужно занять много денег. Например, вместо получения одной ссуды в размере 80 000 долларов США вы можете получить две ссуды по 40 000 долларов США от разных кредиторов.

У этого есть несколько недостатков. Во-первых, может быть трудно получить право на получение второго кредита, особенно если вы недавно получили одобрение на получение первого кредита. Второй кредитор может опасаться, что вы получите чрезмерную выгоду, если недавно взяли в долг еще одну крупную сумму денег.

Ваш доход также может быть слишком низким, чтобы кредитор был уверен, что вы можете позволить себе выплатить всю свою текущую задолженность плюс новую ссуду.

И вам придется иметь дело с несколькими платежами и кредиторами. Это может усложнить выплату.

Другие варианты ссуды

Возможно, вам будет легче получить более крупную ссуду, нежели личную ссуду. Например, если вы являетесь домовладельцем с большим капиталом в своем доме, вы можете претендовать на получение второй крупной ипотечной ссуды или ссуды под залог собственного капитала. Или вы можете взять ссуду для рефинансирования с выплатой наличных.

The Ascent выбирает лучшие ссуды для консолидации долга

Хотите погасить долг быстрее? Ознакомьтесь с нашим списком лучших личных кредитов для консолидации долга и сократите ежемесячный платеж по более низкой ставке.

Выплата долга быстрее

Однако ваша способность сделать это ограничена собственным капиталом, имеющимся у вас дома.

Допустим, вам разрешено брать в долг до 80% от стоимости вашего дома. Если ваш дом стоит 500 000 долларов и вы должны 100 000 долларов по текущей ипотеке, вы можете взять взаймы до 300 000 долларов.Но если ваш нынешний дом стоит 200 000 долларов, и вы должны по нему 100 000 долларов, вы не сможете занять больше 60 000 долларов.

Могут быть доступны и другие виды ссуд, в зависимости от того, что вы собираетесь делать с деньгами. Например, если вы берете взаймы для учебы в колледже, вы часто можете занять много денег, взяв ссуду. Однако для этого потребуется взять несколько отдельных займов.

Можете ли вы занять много денег?

Когда вы занимаетесь большой суммой денег, вы представляете больший риск для кредитора.В конце концов, если вы не выплатите ссуду в размере 40 000 долларов, кредитор может потерять меньше, чем если бы вы не выполнили дефолт по ссуде на 100 000 долларов. Из-за риска, связанного с наличием ссуд в крупных долларах, многие кредиторы предоставляют эти ссуды только наиболее квалифицированным заемщикам.

Чтобы доказать свою кредитоспособность, вам понадобится отличный кредитный рейтинг. Вам также понадобится стабильный стаж работы и доход, достаточный для выплат. Кредиторы смотрят на размер вашей задолженности и другие долги. Если соотношение вашего долга к доходу (сумма вашей задолженности по отношению к вашему доходу) слишком велико, кредиторы не одобрит вас.

Если вы не можете получить одобрение на получение достаточно большого кредита самостоятельно, вы можете повысить свои шансы на получение финансирования, попросив соавтора подать заявку на финансирование вместе с вами. Кредит и доход соруководителя также учитываются, поскольку он несет юридическую ответственность. Если он или она имеет хорошую квалификацию, вы можете повысить свои шансы на одобрение кредита.

Действительно ли брать столько денег — это хорошая идея?

Хорошо подумайте, действительно ли стоит заимствовать такую солидную сумму.В конце концов, более крупная ссуда означает, что у вас будут гораздо большие ежемесячные платежи. И вы будете платить намного больше процентов в течение срока кредита.

Если заимствование такой большой суммы действительно не является необходимым — и вы уверены, что можете позволить себе выплаты по нему без отрицательного влияния на другие финансовые цели — вы можете уменьшить свои ожидания и занять меньше.

Лучшие способы быстро занять деньги [обновлено: 2019 г.]

Дело о финансовых чрезвычайных ситуациях в том, что они возникают без предупреждения.Вы не знаете, когда вам понадобятся деньги на непредвиденные медицинские расходы, ремонт протекающей комнаты или устранение неровностей на машине.

Большинство работающего населения живет от зарплаты до зарплаты и не имеет возможности нести огромные финансовые расходы, когда это необходимо.

Традиционные ссуды, хотя и помогают людям эффективно справляться с такими чрезвычайными ситуациями, являются медленными и имеют длительную процедуру. Большинству банков требуется несколько дней для утверждения и утверждения сумм ссуд и проведения нескольких раундов проверки.

Почему люди берут деньги в долг: основные причины

Людям может понадобиться занять деньги по многим причинам. Некоторые из основных причин:

Чрезвычайные ситуации: Одна из основных причин, по которой люди берут взаймы, связаны с непредвиденными расходами, такими как медицинские счета, ремонт автомобилей и т. Д. Хотя лучший способ справиться с чрезвычайной ситуацией — это полагаться на чрезвычайный фонд, люди могут не иметь доступа к значительным размер капитала и может закончиться заимствованием.
Покупка машины или дома : Когда вы покупаете что-то дорогое, у вас не всегда может быть достаточно наличных денег. Например, если вы покупаете дом или автомобиль, вам нужны значительные суммы денег для внесения первоначальных взносов и платежей. Ссуда в этой ситуации — практичный вариант, поскольку он распределяет расходы на длительный период времени и помогает вам управлять высокими затратами, разбивая их на более мелкие EMI.
Путевые расходы : Возможно, вам понадобится занять денег, чтобы провести отпуск своей мечты. Хотя имеет смысл копить на отпуск своей мечты, однако, если у вас есть уникальная возможность путешествовать, вам может потребоваться быстрый доступ к некоторым средствам.Если у вас нет наличных денег, лучше всего взять небольшую ссуду на поездку.
Консолидация ссуд: Возможно, вам понадобится занять деньги для объединения различных ссуд, таких как кредитные карты, студенческие ссуды и т.д. .
Высшее образование : Хотя высшее образование в Индии намного доступнее, чем за рубежом, людям может быть трудно платить более высокую плату в частных институтах или институтах премиального менеджмента. Таким образом, многие студенты или их родители берут ссуды на финансирование обучения.
Начало бизнеса: Есть несколько расходов, связанных с открытием бизнеса, например покупка или аренда помещения, найм людей, покупка инвентаря, покупка машин и т. Д. Очень немногие люди имеют необходимый капитал для финансирования всех этих расходов из собственного кармана. , и большинство бизнесменов берут ссуды, чтобы начать свой бизнес.

Плюсы и минусы получения кредита

Хотя мы уже обсудили причины для получения ссуды, получение ссуды может быть не лучшим вариантом для каждой позиции.Давайте подробнее рассмотрим плюсы и минусы получения кредита:

Плюсы

Гарантированный доступ к средствам : Как только ваша кредитная заявка будет одобрена, вы обязательно получите необходимую сумму средств. Таким образом, ссуды — это безопасный способ получить доступ к большим суммам средств.
Более простое управление : Расходы на дорогостоящую покупку распределяются равномерно на более длительный период времени, в отличие от большой неудачи.
Многократное использование : Хотя ссуды заимствуются для определенных целей, личные ссуды могут использоваться в соответствии с вашими требованиями без каких-либо ограничений, даже для многократного использования.

Минусы

Высокий кредитный рейтинг : Большинство банков требует высокого кредитного рейтинга перед одобрением заявок на получение кредита.
Влияние на кредитную историю : Отсутствие EMI и невыполнение обязательств по кредитам могут создать финансовые проблемы, а также отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Дополнительные сборы и сборы : Банки и финансовые учреждения взимают переменные процентные ставки и дополнительные сборы, что приводит к непредсказуемости в отношении EMI.

Различные варианты, доступные заемщикам

Традиционно неформальные источники кредита были основным способом получения ссуд в нашей стране. К счастью, сегодня у заемщика есть множество вариантов, которые включают как официальные, так и неофициальные источники кредита. Вот несколько известных:

Заимствование родственников или друзей

Может быть трудно проглотить свою гордость и попросить денег у друзей и семьи, но это один из самых быстрых способов занять деньги, и он также будет легче для вашего кармана.В большинстве случаев ваши друзья и члены семьи не будут взимать с вас проценты по займам, а также у вас будет достаточно времени для выплаты денег.

Однако, с другой стороны, если вы не вернете деньги, у ваших отношений могут возникнуть проблемы. Лучше всего уточнить условия кредита во время взятия денег в долг; особенно о том, когда и как вы его выплатите, чтобы избежать путаницы в будущем.

Все государственные и частные банки предлагают ссуды на широкий спектр целей, включая расходы на свадьбу, улучшение / ремонт дома, медицинские расходы, поездки, покупку автомобиля или дома, получение высшего образования и т. Д.Это помогает заемщику найти идеальный кредитный продукт, который лучше всего соответствует их потребностям. Для предприятий банки предлагают больше вариантов, таких как срочные ссуды, кредиты наличными и ссуды для финансирования оборудования. Физические лица также могут воспользоваться жилищными ссудами, личными ссудами, автокредитами и ссудами на образование в соответствии с их требованиями.

Небанковские финансовые компании (NBFCs) и небанковские финансовые учреждения (NBFIs) ссужают деньги физическим и юридическим лицам; однако важно отметить, что они не являются признанными банками.Эти учреждения имеют более мягкую политику по отношению к клиентам, и вы можете получить ссуду, даже если у вас низкий кредитный рейтинг. Недостатком является то, что NBFI обычно взимают более высокую процентную ставку, чем банк.

Многие онлайн-кредиторы предлагают быстрый доступ к мгновенным займам наличными по разумной процентной ставке. Кредиторы, такие как Paysense, предлагают ссуды до рупий. 5, 00, 000, а также предоставить одобрение займов в тот же день. Более того, обработка большинства онлайн-заявок на получение личной ссуды занимает всего несколько минут.

Онлайн-кредиторы также выдадут ссуды, даже если у вас плохой кредитный рейтинг, по более высокой процентной ставке. Онлайн-кредиторы заняли прочную позицию в отрасли благодаря простым процессам подачи заявок, четким условиям и доступным комиссиям и превратились в важный источник личных займов в стране.

Индия, существуют некоторые государственные схемы, а также специальные организации, которые предоставляют ссуды для помощи низшим или растущим слоям общества. НАБАРД (Национальный банк сельского хозяйства и развития села) выдает ссуды под привлекательные процентные ставки исключительно сельскому населению.Эти организации нацелены на поддержку растущих секторов экономики, и их политика в отношении заемщиков является относительно более мягкой.

Вы также можете взять ссуду под страхование жизни. Вам нужно будет проверить сумму кредита, на которую вы имеете право; обычно это 85% -90% от выкупной стоимости полиса. Процентная ставка по этим займам основана на уже уплаченной сумме премии. Чем выше количество уплаченных премий, тем меньше будет сумма начисленных процентов.Хотя вы можете решить погасить ссуду с течением времени, если вы этого не сделаете, это отразится на стоимости вашего полиса.

Сбор небольших сумм денег от населения или краудфандинг стал еще одним популярным источником заимствования денег. Лучшая часть краудфандинга заключается в том, что заемщик получает большую гибкость с точки зрения процентных ставок, структуры погашения и обеспечения залога. Обратной стороной этого кредита является то, что нет гарантии успеха, и вы можете или не сможете достичь своей целевой суммы.

Аванс от работодателя

Некоторые организации предлагают своим сотрудникам возможность получить аванс в счет будущей зарплаты. В основном на небольшие суммы эти ссуды корректируются в следующей зарплате. В то время как некоторые компании могут взимать небольшую плату, некоторые предлагают ее без каких-либо условий. Очевидно, вам придется уплатить все взносы на случай, если вы уволитесь с работы на полпути.

Лучшие альтернативы взятию ссуды или займу денег

Расхожее мнение гласит, что ссуды всегда должны быть крайней мерой.Итак, каковы альтернативные способы, которыми вы можете позаботиться о своих финансах, когда это необходимо? Давайте посмотрим:

Наличие резервного фонда может стать отличной поддержкой во время кризиса. В идеале, резервный фонд должен составлять не менее 6 месяцев ваших расходов на проживание. Эти деньги могут помочь вам во времена финансового кризиса и являются одним из лучших способов сэкономить деньги и стать более финансово независимыми.

Установите цель сбережений и ежемесячно откладывайте определенную сумму из своей зарплаты.Вы можете создать фонд на предстоящий праздник, свадьбу или любую другую цель. Начните вносить сумму, которую считаете правильной, и со временем увеличивайте ее.

Внимательно посмотрите на выписку со своего банковского счета, чтобы понять свои привычки тратить. Если вы обнаружите, что одна привычка занимает подавляющее большинство ваших финансов, начните сознательно ограничивать ее. В наш век удобства очень легко неправильно управлять своими финансами, безрассудно тратя деньги. Старайтесь выходить на улицу или обедать вне дома только один раз в неделю, а не 2-3 раза в неделю.

Если вы планируете совершить покупку в Интернете, оставьте товар в корзине на несколько дней и избегайте импульсивных покупок. А еще лучше составьте ежемесячный бюджет, чтобы учесть все свои расходы и придерживаться его. Поначалу это может быть сложно, но со временем вы начнете видеть преимущества того же.

Принять работу на неполный рабочий день

Хотя у многих людей есть пассивный источник дохода, дополняющий их основной, не у всех есть ресурсы для его создания.Это означает, что вам нужно устроиться на побочное мероприятие, чтобы заработать немного дополнительных денег. Поищите местные вакансии в вашем районе и выберите те, которые отнимают минимум времени и усилий с вашей стороны. Убедитесь, что вы разумно используете этот дополнительный доход и откладываете значительную его часть, чтобы ваша тяжелая работа повлияла на ваши финансы.

Финансовая независимость — это цель, к которой мы все должны стремиться. Финансовая подготовка к чрезвычайным ситуациям дает вам уверенность и силы, чтобы дать отпор, и снимает стресс, связанный с немедленным поиском денег.Однако бывают случаи, когда вы вынуждены брать ссуду или занимать деньги.

Есть много способов получить деньги взаймы, и если вы оказались в ситуации, когда у вас нет необходимых средств для покрытия непредвиденных расходов, у вас нет другого выхода, кроме как взять ссуду. Прежде чем сделать это, убедитесь, что вы обдумали лучший выбор и источник кредита и понимаете его условия.

Наконец, запомните самое важное правило, касающееся заимствования: занимайте то, что вам нужно, и возвращайте вовремя.

Если вам требуется мгновенная ссуда без залога, без необходимости указывать свой кредитный рейтинг, получите мобильное приложение PaySense и создайте свой профиль, чтобы определить, сколько денег вы можете занять. PaySense предлагает кредиты до рупий. 5, 00, 000 всем клиентам, отвечающим их условиям участия. Чтобы узнать больше о личных займах в PaySense, напишите нам на [электронная почта защищена].

Занять деньги онлайн сейчас | Мгновенно до $ 10 000 🙌 Подать заявку

Нужно быстро занять деньги? Мы получили вашу помощь

В CashPal мы понимаем, что жизнь не всегда идет по плану.Иногда возникают неприятные ситуации, и вам нужно быстро занять деньги, это случается с лучшими из нас! CashPal — это 100% онлайн-сервис поиска кредиторов. Мы гордимся тем, что можем найти для вас кредитора, который удовлетворит ваши финансовые потребности. Наша команда стремится найти для вас идеальный личный заем. Команда CashPal — лучшая в своем деле. Вы можете расслабиться, зная, что возможный кредитор поступит с вашей стороны правильно. Итак, если вам интересно, как занять деньги, мы предлагаем вам продолжить чтение.

Причины необходимости кредиторов

Иногда всем нам нужно поднять ногу. Не знаете, где взять быстрые деньги? Будь то заем денег на срочный счет или ремонт дома, CashPal может найти кредитора для этой работы. Хотя методы со временем изменились, основная предпосылка для заимствования денег в основном осталась прежней. По сути, вы занимаетесь определенной суммой денег, а затем возвращаете ее в течение фиксированного периода по заранее определенной процентной ставке. В связи с резким развитием технологий в последние десятилетия большинство людей занимают деньги в Интернете.

Вот несколько простых причин, по которым физическому лицу может понадобиться занять деньги:

Отсутствие доступа

Существует множество причин, по которым вы не можете занять деньги в банке или занять деньги по облигациям.Многие банки часто отказывают в одобрении заявителя с плохой кредитной историей. К сожалению, это исключает многих местных австралийцев. К счастью, кредиторы, с которыми сотрудничает CashPal, будут видеть полную картину при получении доступа к вашему кредиту. Они не будут сосредотачиваться только на вашем кредитном рейтинге. Ваше текущее финансовое положение и отношения с деньгами будут играть огромную роль.

Помимо того факта, что CashPal работает с кредиторами, которые реалистичны в своих оценках, мы также сделаем все возможное, чтобы очень быстро вернуться к вам и сообщить результат по вашей кредитной заявке.Если вы подадите заявку во время работы AEST, вы получите ответ от нашей команды всего за 60 минут. Как это быстро!

Непредсказуемые ситуации

Вы думаете: «Мне нужно срочно занять деньги»? Иногда возникают ситуации, а это значит, что нам очень быстро нужны деньги. Если у вас нет права подать заявку на получение личного кредита через традиционные каналы банков или поставщиков кредитных карт, не нужно паниковать! В CashPal мы реалистично смотрим на финансы.

Мы стремимся найти кредиторов, которые сделают все возможное, чтобы найти вам нужные деньги, когда они вам понадобятся.Обеспокоены тем, что плохой кредит может помешать вам? В этом нет необходимости. Кредиторы CashPal не будут выносить суждения исключительно на основании кредитоспособности. Мы понимаем, что для вас есть гораздо больше! Если возможный кредитор увидит, что вы пытались урегулировать плохую кредитную историю, у вас может быть право занять деньги в Интернете. Команда CashPal будет работать быстро и сделает все возможное, чтобы найти для вас подходящего кредитора.

Выбор кредитора

Вам интересно, какой способ занять деньги в Интернете самый быстрый? В Австралии есть тысячи частных кредиторов, так как же выбрать подходящего?

Оформление десятков отдельных кредитных заявок отдельным компаниям может занять много времени и утомительно.Возможно, вам придется ждать несколько дней или недель, прежде чем решение будет принято. Не у многих из нас есть на это время!

Наша простая в использовании форма заявки на получение ссуды принимает ваше заявление и помещает его перед группой ведущих кредиторов. Это не только дает вам больше шансов получить одобрение заявки на получение кредита в соответствии с вашими индивидуальными потребностями, но также позволяет быстро получить необходимые деньги! Ваша заявка может быть одобрена в считанные минуты. В CashPal мы гордимся тем, что успешно подбираем кандидатов и подходящего кредитора для работы.

Цель CashPal

Мы знаем, что когда вам нужно занять деньги сейчас, последнее, что вы хотите сделать, — это потратить дни на исследования или недели на ожидание ответа. Если вам нужно немедленно занять деньги, то CashPal может помочь найти кредитора для этой работы. Мы не рекламируем мгновенные ссуды наличными в Интернете, однако мы сделаем все возможное, чтобы очень быстро найти для вас возможного кредитора. В CashPal мы сразу переходим к делу.

CashPal был создан, чтобы помочь вам отделить пшеницу от плевел с точки зрения ростовщиков.Как узнать, какой кредитор вам подходит? Кто примет людей с плохой кредитной историей? Какие компании законны? У кого лучшие процентные ставки? Откуда мне вообще знать, что меня примут?

Все эти вопросы могут привести к долгим часам поиска в Интернете. Почему бы не избавиться от стресса и просто ввести всю информацию в одной удобной онлайн-форме?

Никаких задержек в ожидании советника, который ответит на ваши вопросы. На вашем пороге не ждут писем с отказом.С помощью нашей автоматической онлайн-формы вы получите ответ в течение нескольких минут. В случае совпадения индивидуальный кредитор свяжется с вами, чтобы обсудить условия вашего кредитного договора.

Хотите снять стресс? Позвольте нам найти для вас кредитора, который предложит вам необходимую ссуду в нужные вам сроки. CashPal объединяет потребителей с кредиторами, которые предоставляют мелкие и крупные ссуды. Давайте найдем подходящего кредитора для работы.

Имеете ли вы право брать деньги в долг?

В отличие от других компаний, наши критерии заявки на получение займа просты:

18 лет и старше.
Быть гражданином или постоянным жителем Австралии с подтверждением,
Выплачивает регулярный доход на личный банковский счет не менее 90 дней,
Имейте прямой номер мобильного телефона и адрес электронной почты

Отметить все флажки? Тогда мы сможем помочь!

В CashPal мы гордимся тем, что предоставляем ростовщиков для миллениалов, ростовщиков для пенсионеров и всех, кто находится между ними!

Обратите внимание: мы никогда не налагаем никаких ограничений на лиц, которые получали или получают платежи Centrelink. Мы не можем гарантировать одобрение кредитной заявки, однако мы сделаем все возможное, чтобы найти для вас совместимого кредитора, где это возможно.

Деньги в долг: сколько вы можете взять в долг?

Наши кредиторы могли одобрить ссуды от 300 до 10 000 долларов. Итак, если вам просто нужно занять деньги до зарплаты, мы можем помочь!

Сумма, которая будет утверждена, зависит от проверок биографических данных, таких как доход и предоставление банковских выписок. Условия погашения и процентные ставки будут варьироваться в зависимости от суммы, которую вы хотите взять в долг.

Я хочу ссуду «без проверки кредита» Могу ли я подать заявку?

У вас плохой кредитный рейтинг и вы беспокоитесь, что это повлияет на одобрение вашего кредита? Не бойся! Большинство наших кредиторов проведут проверку кредитного рейтинга, однако это не означает, что вам будет автоматически отказано в выдаче индивидуальной ссуды. Кредиторы, которых может найти CashPal, сделают все возможное, чтобы найти для вас подходящий кредитный продукт, независимо от вашего кредитного рейтинга. В CashPal мы не гарантируем одобрение для каждого отдельного заявителя, но мы гарантируем вам справедливую и разумную оценку.

Почему возможные кредиторы запрашивают банковские выписки?

Для того, чтобы ростовщики могли быстро получить наличные, существует ряд критериев, которые должны быть соблюдены. CashPal гордится партнерством с ответственными кредиторами. Что это обозначает? По сути, наши кредиторы поступают с вами правильно. Они хотят убедиться, что вы сможете погасить возможный личный заем. Мы хотим видеть наших соискателей на пути к финансовой свободе, а не в долгах!

Выписка из вашего банковского счета дает возможному кредитору простой способ определить, сможете ли вы соблюдать условия погашения.В вашей банковской выписке будут четко указаны все ваши доходы и расходы, что поможет кредиторам подобрать вам подходящий кредитный продукт.

Наша система просит вас загрузить банковскую выписку, которая будет храниться в виде защищенной копии, доступной только для чтения. Затем возможный кредитор сможет просмотреть это и определить, поддерживает ли ваше текущее финансовое положение личный заем.

Платежные ведомости, счета и некоторые дополнительные документы могут потребоваться вашему поставщику ссуды, это варьируется от кредитора к кредитору.

Процесс подачи заявки

Мы гордимся невероятно быстрым и простым процессом подачи заявки. Все, что для этого требуется, — это заполнить нашу простую в использовании онлайн-форму и предоставить нам необходимую информацию, чтобы найти вам подходящего кредитора.

Необходимая информация будет включать:

Сумма займа
Сколько времени вам нужно будет вернуть
Текущая ситуация с работой и зарплата
Выписка из банка
Причины, по которым вам необходимо занять деньги

Наша команда сделает все возможное, чтобы как можно быстрее подобрать для вас потенциального кредитора, если вы подадите заявку в обычное рабочее время. Это: с понедельника по четверг с 8:00 до 18:00 и в пятницу с 8:00 до 16:00 EST.

Как мы оцениваем вашу заявку?

Оценка того, подходите ли вы для получения ссуды и какой из них вам предлагают, основывается на информации, которую вы нам предоставляете. Скажем, например, вы подаете заявку на ссуду в размере 10 000 долларов, но у вас очень низкий доход, и вы вряд ли получите одобрение, но вы можете получить одобрение на меньшую ссуду. Это связано с тем, что кредитор может не уложить запрошенный срок погашения в ваш текущий бюджет.

Кредиторы могут потребовать подтверждение вашего трудоустройства для проведения необходимых проверок при рассмотрении вашей заявки на получение кредита. Если эта информация запрошена, в ваших интересах предоставить ее как можно быстрее. Таким образом, наши кредиторы могут провести быструю оценку и как можно быстрее сообщить вам результат.

Сколько будет стоить заем?

Хотите знать, сколько будет стоить ваш кредит? Почему бы не попробовать наш удобный калькулятор кредита? Вы можете переместить верхний ползунок, чтобы примерно определить сумму, которую вы можете взять в долг, и ползунок ниже, чтобы определить возможный период погашения. После этого калькулятор даст вам приблизительные расчеты того, сколько будут составлять ваши еженедельные, двухнедельные или ежемесячные платежи.

Кредиторы

CashPal предлагают индивидуальные ссуды на сумму от 300 до 10 000 долларов с погашением в течение от 12 до 24 месяцев.

Точные ставки процентов / комиссионных будут отличаться для каждого контракта, пожалуйста, уточняйте напрямую у своего кредитора.

Кредиторы по всей Австралии

Если вы хотите установить контакт с наиболее авторитетными кредиторами Австралии, не ищите дальше.

CashPal соединяет вас с ведущими кредиторами по самым выгодным тарифам со всей страны. Ищете ли вы ростовщиков в Кэрнсе или ростовщиков на Золотом побережье, мы можем найти для вас подходящего кредитора.

Есть еще вопросы? Не стесняйтесь связаться с одним из наших отзывчивых сотрудников сегодня. Кроме того, вы можете перейти на нашу страницу часто задаваемых вопросов для получения дополнительной информации.

Нужны наличные быстро? Спросите Reddit

r / заимствование зависит от 10 несколько перегруженных модераторов-добровольцев, которым поручено выявлять мошенников и хищных кредиторов, обеспечивать соблюдение протокола публикации и поддерживать LoansBot.Надзор модераторов важен, но они могут сделать лишь определенную часть для обеспечения возврата кредитов. Модератор, с которым мы разговаривали, сказал, что он запретил некоторым «откровенно хищническим» кредиторам, которые требовали выплаты процентов, превышающих 100 процентов.

Если ссуда не выплачивается, кредиторам часто бывает трудно возместить свои убытки. Известно, что некоторые кредиторы-кредиторы связываются с друзьями и семьей заемщика через Facebook. В некоторых случаях родственники пользователей, не выполнивших свои обязательства по ссуде, выплачивают выплаты от их имени.

р / займ — не единственный вариант, который появился как альтернатива обычным способам получения денег в короткие сроки. LendingClub и Prosper — два крупных стартапа, которые связывают индивидуальных заемщиков с отдельными кредиторами, хотя и не так напрямую, как в случае с / заимствования (и они берут часть обмениваемых денег). Есть также Puddle, платформа, на которой группы пользователей вносят деньги в фонд, который они могут занять, когда им нужно увеличить денежные средства, и Oportun, который доступен из латиноамериканских супермаркетов в Калифорнии, Техасе и Иллинойсе и предлагает стиль получения зарплаты. кредиты, но с более длительным сроком погашения.А в городе Сан-Франциско работает Payday Plus SF, которая в партнерстве с местными кредитными союзами предоставляет краткосрочные кредиты по более низким процентным ставкам, чем многие ссуды до зарплаты.

«Наши лучшие пользователи имеют кредитный рейтинг ниже 650», — сказал Скайлар Вудворд, генеральный директор Puddle и соучредитель микрофинансовой группы Kiva. «Люди, которых нынешняя система считает ненадежными или подверженными высокому риску, на самом деле платят более 95 процентов».

В то время как r / Кредиты и даже эти полноценные компании остаются на периферии потребительского кредитования, идея прямого согласования индивидуальных заемщиков и кредиторов может со временем трансформировать финансовую отрасль.Сегодня посредником между заемщиками и кредиторами чаще всего выступает банк, и банки в обмен на предоставление этой услуги берут урезание на сумму более 1,5 трлн долларов в год. Итак, одно из обещаний однорангового кредитования в более крупном масштабе заключается в том, что оно может значительно снизить роль банков как посредников и передать сбережения как заемщикам, так и кредиторам.

В то время как банки по-прежнему остаются кредиторами, предпочитаемыми населением (и государством), эти новые пиринговые компании и инициативы по большей части получают неявное или явное одобрение регулирующих органов.По словам Лорен Сондерс, заместителя директора Национального центра защиты прав потребителей, Федеральная торговая комиссия имеет общие полномочия регулировать несправедливую или обманчивую практику кредитования, а для кредиторов, предоставляющих более 25 займов в календарный год, то же самое делает Бюро финансовой защиты потребителей. , который находится в процессе разработки нового набора правил, требующих, чтобы кредиторы до зарплаты, помимо прочего, оценивали способность заемщиков погашать ссуды. Согласно федеральному Закону о праве на кредитование, любой, кто выдает более 25 займов в год, также обязан раскрывать процентные ставки по займам.

7 смертных грехов в займе для бизнеса | BDC.ca

1. Слишком поздно брать займы

У вас может возникнуть соблазн финансировать проекты расширения за счет денежных средств. Но оплата инвестиций собственными деньгами может оказать чрезмерное финансовое давление на ваш растущий бизнес. Возможно, вам нужно быстро занять деньги и делать это из слабости.

«Когда возникает ощущение срочности, это обычно указывает банкиру на плохое планирование», — говорит Маккин.«Когда ты в таком положении, часто бывает труднее получить доступ к финансированию».

Решение —Подготовьте прогнозы денежных потоков на предстоящий год с учетом ежемесячных притоков и оттоков, а также чрезвычайных статей, таких как запланированные инвестиции. Затем посетите своего банкира и обсудите свои планы и потребности в финансировании, чтобы вы могли распределить финансирование до того, как оно вам понадобится.

2. Слишком мало заимствований

Вы правы, опасаясь того, сколько долгов вы берете на себя.Тем не менее, занижая стоимость проекта, вы можете столкнуться с серьезным денежным кризисом, когда возникнут непредвиденные расходы.

Решение — Разработайте прогноз денежных потоков для каждого отдельного проекта, включая оптимистичные и пессимистические сценарии. А затем займите достаточно денег, чтобы обеспечить покрытие вашего проекта, непредвиденных обстоятельств и оборотного капитала, необходимого для завершения вашего проекта.

3. Слишком много внимания уделяется процентной ставке

Процентная ставка по кредиту для бизнеса важна, но это далеко не все.Другие факторы могут быть столь же важными или даже более важными.

На какой срок кредитор готов предложить?
Какой процент от стоимости вашего актива ваш кредитор готов профинансировать?
Какова гибкость кредитора при выплатах? Например, можете ли вы платить сезонно или платить только проценты за определенные периоды?
Какие гарантии просят от вас в случае дефолта? Нужно ли закладывать личные активы?

«В кредитном соглашении есть качественные моменты, которые необходимо тщательно продумать», — говорит Маккин. «Некоторые предприниматели будут пренебрегать условиями займа, потому что думают, что это всего лишь юридический жаргон или стандартные условия, запрошенные всеми кредиторами. Но правда в том, что условия могут сильно отличаться между кредиторами »

Решение — Найдите среди финансовых учреждений наиболее привлекательный пакет, помня о важности других условий, помимо процентной ставки.

4. Слишком быстрая выплата кредита

Многие владельцы бизнеса хотят погасить свои ссуды как можно быстрее, чтобы избавиться от долгов.Опять же, важно сократить долг, но слишком быстрое выполнение этого может стоить вашему бизнесу. Это потому, что вы можете остаться без наличных. Или дополнительные деньги, которые вы тратите на сокращение долга, лучше потратить на прибыльные проекты роста.

Решение — сравните прогнозируемую доходность инвестиций с тем, сколько процентов вы сэкономите, выплачивая ссуду быстрее, чем требуется. Если вы рассчитываете заработать больше, инвестируя деньги в свой бизнес, подумайте о том, чтобы снизить темп погашения.

5. Несоблюдение порядка в финансовом доме

Для занятых предпринимателей слишком часто приходится отказываться от ведения бухгалтерского учета и других финансовых дел, что может привести к катастрофическим последствиям. Очень важно вести хорошую финансовую отчетность, в том числе финансовую отчетность на конец года. Беспорядочная финансовая отчетность может оставить вас в неведении относительно эффективности вашего бизнеса, пока не станет слишком поздно принимать меры по исправлению положения. Это также может затруднить обращение к банкиру с просьбой о ссуде для бизнеса, потому что у вас не только не хватает документации, но и не хватает управленческой хватки.

Решение — Прилежно ведите финансовую отчетность и тратьте деньги на найм бухгалтера. Кроме того, рассмотрите возможность получения помощи от консультанта, специализирующегося на финансовом менеджменте, чтобы вывести свой бизнес на правильный путь.

6. Сделайте слабый ход своему банкиру

Вы можете видеть, насколько важен ваш проект, но вы не уйдете далеко, если не сможете убедить своего банкира присоединиться к нему. Маккин говорит, что слишком многие предприниматели не могут четко объяснить бизнес-план своей компании, прошлые результаты, конкурентные преимущества и предлагаемый проект.Результат — вежливое «нет, спасибо».

Решение —Подготовьте свою презентацию и отрабатывайте ее многократно. Сосредоточьтесь на ясном и убедительном объяснении своего бизнеса и того, как вы собираетесь использовать деньги, которые хотите занять. Помните, что большая часть вашей работы по продажам заключается в том, чтобы убедить вашего банкира поверить в ваши управленческие способности и способность построить сильный бизнес (и выплатить ссуду).

7. Зависит от одного кредитора

Отношения только с одним финансовым учреждением могут ограничить ваши возможности, особенно если ваш бизнес столкнется с трудностями.«Вы не хотите, чтобы у одного кредитора были все карты, если что-то пойдет не так», — говорит Маккин. «Итак, так же, как вы диверсифицируете своих поставщиков или клиентскую базу или свои личные инвестиции, вы хотите диверсифицировать свои кредитные отношения».

Решение —Встречайтесь с другими кредиторами и рассмотрите возможность использования разных организаций для различных типов финансовых продуктов.

6 приложений, которые помогут вам дожить до следующего дня зарплаты

Если вы живете от зарплаты до зарплаты, небольшая проблема может серьезно помешать вашим планам.

Без каких-либо чрезвычайных сбережений, неожиданная проблема, такая как спущенная шина, может сорвать ваши тщательно разработанные планы расходов. Если вы не можете дожить до следующей зарплаты целых две недели, у вас может возникнуть соблазн взять ссуду до зарплаты или переложить эти расходы на кредитную карту. Но эти решения приведут к более долгосрочным финансовым проблемам с высокими процентными ставками, которые могут выйти из-под контроля.

Вы захотите найти другой способ решения ваших краткосрочных проблем с ликвидностью.В идеальном мире вам не нужно было бы получать доступ к части своей зарплаты раньше, чтобы иметь возможность, скажем, покупать продукты. Но миллионы американцев живут от зарплаты до зарплаты и могут нуждаться в опционе, когда их денежный поток особенно ограничен. К счастью, есть несколько приложений, которые могут вам помочь. Давайте подробнее рассмотрим эти варианты, чтобы вы могли еще больше сэкономить.

Если вам нужен краткосрочный заем с низкой процентной ставкой или помощь в управлении своими средствами, эти приложения помогут вам остаться на плаву до дня выплаты жалованья.

1. Заработок

Earnin — это приложение, которое позволяет быстро брать займы под следующую зарплату без каких-либо комиссий или процентных платежей. Если у вас есть работа, при которой ваша зарплата напрямую зачисляется на ваш банковский счет, Earnin может вам помочь.

После того, как вы зарегистрируетесь в приложении, Earnin подключится к вашему банковскому счету, чтобы проверить график платежей. Поскольку он подтверждает ваш график платежей, он также определяет вашу среднюю почасовую оплату, которую вы забираете домой. Как только приложение получит представление о том, что вы зарабатываете на почасовой основе, оно будет отслеживать деньги, которые вы зарабатываете, пока вы работаете каждый день.Приложение будет отслеживать ваши часы на основе GPS вашего телефона, или вы можете загрузить свой табель для наиболее точного представления ваших часов.

Вы сможете отозвать часть заработной платы, которую вы уже получали, но еще не получили. Когда ваша следующая зарплата поступит на ваш банковский счет, Earnin автоматически спишет с вашего счета сумму, которую вы взяли в долг.

Когда вы впервые начнете использовать приложение, вы сможете снимать только до 100 долларов за платежный период. Но после регулярного использования приложения вы сможете снимать до 500 долларов за период оплаты до получения зарплаты.

Плата за эту услугу не взимается. Но вы сможете поддержать это приложение с помощью советов, которые соответствуют вашему бюджету.

2. Дэйв

Если комиссия за овердрафт сокращает ваш бюджет, Дэйв может помочь. Когда вы подключаете свой банковский счет к Дэйву, приложение будет искать потенциальные овердрафты на горизонте. С предупреждением от Дэйва у вас будет возможность перемещать средства, чтобы избежать комиссии за овердрафт. Дэйв будет использовать информацию из вашего текущего счета, чтобы определить, когда вам будут платить и когда ожидается обработка ваших автоматических платежей по счетам.

Если у вас нет средств, Дэйв может заметить вам небольшой аванс. Если вы одалживаете эти беспроцентные средства, вы должны будете погасить ссуду, как только будет зачислена ваша следующая зарплата.

Помимо помощи в ведении счетов до дня выплаты жалованья, Дэйв также может помочь вам найти побочную суету. С помощью быстрых побуждений вам может не понадобиться брать краткосрочную ссуду у Дэйва. Вместо этого у вас будет возможность использовать побочную суету, чтобы приносить больший доход, пока ваша зарплата не поступит на ваш счет.

Если вы заинтересованы в использовании Дейва, вы будете рады узнать, что эта услуга стоит всего 1 доллар в месяц. Но у вас также будет возможность дать чаевые Дэйву, если хотите.

Вы также можете зарегистрироваться в Dave Banking, депозитном счете только в цифровом формате.

3. Бригит

Brigit — еще одно приложение, которое помогает управлять вашим бюджетом и предлагает денежные авансы, чтобы растянуть ваши средства между зарплатами.

Для работы с Brigit вам необходимо подключить текущий счет с активной историей не менее 60 дней.Кроме того, на текущем счете должен быть положительный баланс и запись как минимум трех прямых депозитов от вашего работодателя. После того, как ваша учетная запись будет настроена, вы сможете запросить денежный аванс в счет предстоящей зарплаты. В зависимости от вашего дохода вы можете претендовать на получение денежного аванса до 250 долларов.

Уникальная особенность, которую предлагает Бригит, заключается в том, что приложение автоматически переводит краткосрочную ссуду на ваш счет, когда замечает, что вы находитесь в опасности овердрафта на вашем счете. Кроме того, как и приложение Дэйва, Бригит может помочь вам найти побочную суету, чтобы принести дополнительный доход, когда он вам нужен.

Хотя базовое членство в Brigit является бесплатным, у вас не будет доступа к большинству функций Brigit. Обновление до Brigit Plus стоит 9,99 доллара США в месяц, и у вас будет доступ к мгновенным денежным авансам, когда они вам понадобятся.

4. Текущий

Current — это текущий счет, доступный только через мобильное приложение. Цель приложения — помочь вам тратить меньше денег на комиссию и найти способы более эффективно управлять своими расходами.

С помощью этого аккаунта вы сможете получать выплаты на два дня быстрее.Эта функция может помочь вам оставаться на плаву в финансовом отношении, получая зарплату раньше. Кроме того, у вас будет возможность бесплатно овердрафтировать на свой счет до 100 долларов. Последняя особенность, которая выделяется в Current, — это мгновенный возврат денег за бензин, когда вы используете свою карту на заправке. Вместо того, чтобы ждать несколько дней, чтобы вернуть свои средства, вы можете качать бензин, зная, что ваши средства будут доступны немедленно.

Current предлагает бесплатную версию своего аккаунта, но для доступа к большинству функций вам нужно будет заплатить 4,99 доллара за премиум-аккаунт.К счастью, есть бесплатная 30-дневная пробная версия, чтобы решить, нравится ли вам услуга в достаточной степени, чтобы заплатить за нее.

5. Звонок

Chime — это приложение, связанное с учетной записью Chime. С помощью этого приложения вы сможете получать зарплату на два дня быстрее. Приложение предупредит вас, когда вы совершите транзакцию, и предоставит обновленный баланс счета. Если вы заметили транзакцию, которую не авторизовали, вы можете немедленно отключить свою дебетовую карту одним касанием.

У вас также будет доступ к сервису SpotMe, который позволит вам без комиссии получить овердрафт для вашего аккаунта на сумму до 100 долларов.Когда придет ваш следующий чек, Chime автоматически вычтет сумму, которую вы перенаправили. Эта функция может помочь вам дожить до следующей зарплаты.

Самое лучшее в Chime — это то, что ваша учетная запись бесплатна. Вместо того, чтобы взимать обычную банковскую комиссию, Chime зарабатывает деньги, когда вы проводите своей дебетовой картой. Таким образом, вы получите множество полезных функций, которые помогут свести концы с концами без дополнительных затрат, которые нужно добавить в список.

6. MoneyLion

MoneyLion — еще один вариант, который может помочь вам растянуть ваши средства между днями выплаты жалованья.Платформа поможет вам получить зарплату на два дня раньше и предоставляет доступ к небольшим займам без начисления процентов.

Если у вас есть учетная запись MoneyLion, у вас будет возможность воспользоваться ее опцией Instacash. Вы сможете получить до 250 долларов в любое время без каких-либо процентов. Кроме того, вам не нужно платить ежемесячную плату за доступ к этой услуге. Единственные комиссии, за которые вы будете нести ответственность с Instacash, — это комиссии за ускоренный перевод. Но вы сможете избежать этого, если подождете несколько дней с поступлением средств.

Итого

Без фонда на случай чрезвычайной ситуации небольшой сбой в ваших планах может вызвать большую финансовую головную боль. Дни между зарплатами могут показаться серьезным препятствием. Но с помощью этих приложений вы обнаружите, что перераспределение средств между зарплатами немного менее проблематично. Просто помните: получение доступа к деньгам на раннем этапе означает, что в следующую зарплату у вас будет меньше денег.