Деньги в долг под расписку и проценты от частного лица: 9111.ru — страница не найдена

Содержание

Срочные деньги в долг в Воронеже от частных лиц без предоплат под проценты

Какие существуют варианты взять взаймы под проценты?

Таких вариантов немало, но основные их них следующие: оформить кредит в банке, получить деньги в МФО лично или онлайн, обратиться к частному лицу (кредитору или донору), воспользоваться помощью брокера. Чтобы остановиться на одном из вариантов, следует понимать ваши запросы, возможности погашения, список документов, которые вы готовы предоставить и срочность вопроса.

Какой самый быстрый способ оформить заем?

Наиболее быстрые варианты получения денег – это оформление микрокредита онлайн на карту или личное обращение одну из микрофинансовых организаций с выдачей на карту или наличными. В обоих случаях вы можете рассчитывать на срочное оформление, но на небольшую сумму. Чуть медленнее работают банки – маленький заем можно получить в течение дня. Если речь идет о больших суммах, то для ускорения процесса лучше обратиться к брокеру или к частному инвестору.

Что делать, если не получается своевременно вернуть деньги, взятые в долг?

Кто бы ни был вашим кредитором, просроченные платежи приводят к штрафным санкциям и увеличению долга. Чтобы минимизировать потери, обратитесь с просьбой о пролонгации долга или рефинансировании кредита. Хорошо, если вы сможете предоставить документы, подтверждающие серьезность причины задержки выплаты – в некоторых случаях они позволяют не портить вашу кредитную историю.

Возможно ли получить крупную сумму денег в долг под залог ½ доли в квартире?

Да, такой вариант оформления кредитных отношений возможен. Доля в недвижимости, в данном случае, будет выступать в качестве залогового обеспечения. Для того, чтобы заключение сделки прошло гладко, следует грамотно составить договор. В этом помогут квалифицированные специалисты, которые расскажут все плюсы и минусы операции, а также, предупредят о подводных камнях.

В какой валюте можно получить деньги в долг?

Стандартный вариант кредитования на территории всей страны подразумевает использование единой национальной валюты – рубля. Именно эта единица расчета применяется для выдачи денег и последующего возврата долга. Но в отдельных случаях, по согласованию с кредитором, займ может быть предоставлен в другой популярной мировой валюте: евро, доллары. Условия конвертации обсуждаются отдельно. Но такие займы скорее являются исключением, нежели регулярной практикой.

Где и каким образом указывается крайний срок возврата денежных средств?

Основной документ, регламентирующий выдачу денег в долг – расписка. Именно в ней содержатся все сведения о сторонах сделки, сумме долга, способах и сроках ее возврата. Перед окончательным подписанием этого документа стороны обсуждают между собой все нюансы соглашения и вносят в его текст только окончательный, согласованный вариант. После подписания оспорить условия расписки невозможно, а выполнение всех указанных в ней требований является обязательным.

Нужны ли поручители и каким требованиям они должны отвечать?

Для того чтобы получить деньги в долг предоставление поручителей не требуется. Долговая расписка подписывается только двумя сторонами договора – кредитором и заемщиком. К описанным в ней условиям не имеют отношения третьи лица. Привлечение поручителей не практикуется даже в случае одалживания крупных сумм. По этой причине никаких требований к этим гражданам не предъявляется.

Какова вероятность, что меня обманут или я попадусь на уловки мошенников?

Если заключать договор только с проверенным кредиторами, которые предлагают деньги в долг на прозрачных и понятных условиях, то риск попасться на уловки мошенников крайне мал. Честные кредиторы никогда не требуют предоплаты или иных перечислений, помимо возврата основного долга и начисленных процентов. При наличии в договоре иных комиссий стоит отказаться от сотрудничества и найти другой вариант. Если займодатель не включает часть условий в договор, а сообщает о них устно, то это также является поводом насторожиться.

Могут ли получить деньги в долг юридические лица?

Нет, подобная услуга предоставляется только физических лицам, достигшим совершеннолетия. Эта форма отношений предусматривает составление долговой расписки, а этот документ может быть заключен только между физическими лицами. Но руководитель организации вправе обратиться к кредитору как частное лицо и таким образом оформить займ для нужд своей компании. Выплачивать долг он обязан из личных средств.

Ищу деньги в долг у частного лица — под расписку, под проценты: как это работает?

Срочно ищу деньги в долг у частного лица (под расписку или под проценты) —  объявления, которые часто встречаются в Сети. Люди пытаются «малой кровью» решить возникшие затруднения и получить требуемую сумму от богатых людей. Оптимальный вариант, когда средства передаются безвозмездно, но иногда подходит путь с классическим кредитованием с помощью частного лица (без банков, МФО и прочих кредитных организаций).

Ищу деньги в долг у частного лица — где размещаются такие объявления?

Поиск кредиторов, готовых выдать средства под расписку и под проценты, происходит одним из следующих путей:

  • С привлечением родных и близких людей. Если знакомый человек уже пользовался услугами частника при получении займа, вероятность попасть на мошенника и оказаться без средств близка к нулю.
  • На специальных форумах и ресурсах. В Сети много сообществ, где обсуждаются вопросы кредитования, а многие частные лица предлагают услуги. Если говорить о сайтах, популярный вариант — malodeneg.com, где можно оставить просьбу под каждой статьей или создать отдельное объявление.
  • В газетах. Частные лица часто предлагают услуги на страницах печатной продукции. Если нет желания искать варианты самому, можно лично добавить объявление со следующим содержанием «Ищу денег в долг под расписки (под проценты)…» с кратким описанием требованиям к частному инвестору.
  • У богатых знакомых. В кругу каждого человека имеются состоятельные знакомые, готовые дать в долг определенную сумму (с условием возврата). Часто такая помощь предлагается безвозмездно, но при перечислении процентов вероятность получения кредита выше.

Ищу деньги в долг под расписку и под проценты — в чем суть?

Поиск частного инвестора нередко затягивается, а вероятность проведения сделки во многом зависит от условий сотрудничества. Распространенный вариант, когда получатель средств пишет расписку с указанием даты и суммы возврата. При оформлении такой сделки важно понимать, что документ даже без нотариального подтверждения имеет силу, а полученные деньги придется возвращать. Нарушение обязательств ведет к судебному разбирательству и силовому стягиванию долга.

Еще один вариант — оформление договора между сторонами, где прописываются условия сотрудничества. В соглашении отмечаются сроки возврата денег, проценты (если они предусмотрены), общая сумма, сведения о сторонах и прочая информация о сделке. Как и расписка, этот документ имеет юридическую силу, а также гарантирует своевременный возврат средств. Процентная ставка при сотрудничестве с частным лицом может различаться. Как правило, она составляет от 20 до 800-100 процентов в год.

Чтобы повысить шансы на получения денег в долг от частного инвестора, можно предложить недвижимость в залог (к примеру, земельный участок, дом или квартиру). Но такие ситуации несут дополнительные риски, ведь в случае несвоевременного возврата задолженности кредитор вправе подать в суд и отобрать залоговое имущество для последующей продажи и компенсации затрат. Вот почему таких вариантов сотрудничества лучше избегать.

Как найти инвестора и взять деньги в долг безвозмездно?

Рассмотренные способы работают, но назвать их идеальным вариантом нельзя. Можно, конечно, написать «срочно ищу деньги в долг», разместив объявление на разных сайтах и форумах Сети. Но более выгодный вариант — поиск безвозмездного финансирования, когда возвращать задолженность не нужно. Сегодня отличная альтернатива — создание страницы с просьбой о финансовой помощи на сайте Sbordeneg.com. После регистрации пользователям доступен полный функционал площадки — возможность создания объявления и сбора денег на разные цели.

 

Поделитесь с друзьями!

что представляет собой услуга и как ею воспользоваться

Срочно нужны деньги, но банки отказывают или соглашаются предоставить меньшую сумму – ситуации, знакомые многим заемщикам. В таком случае существует лишь единственное правильное решение – оформление кредита под расписку. Что представляют собой эти займы? Где можно получить?

Кредит под расписку и его особенности

Очень часто желания человека не совпадают с его возможностями. Покупать товары, отдыхать, заказывать услуги приходится в долг. Банковская сфера, невзирая на активное развитие, не всегда предоставляет возможность реализации задуманного. Любой финансовой организации нужны гарантии в виде официального трудоустройства, высокого дохода, залога, поручителей. Но не все заемщики могут их предъявить.

Кредиты под расписку в Москве предлагают многие частные лица. Суть услуги заключается в предоставлении определенной суммы по письменному обещанию ее возврата в указанный срок. В большинстве случаев займы выдаются под процент.

Где взять займ под расписку

Обычно в долг деньги под расписку дают родственники, коллеги, знакомые заемщика. Некоторые люди соглашаются дать средства без процентов, если хорошо знают одалживаемого. Но если в кругу контактных лиц нет состоятельных граждан, готовых помочь в трудной ситуации, приходится искать сторонних «кредиторов». Их называют ростовщиками. Расстаться на время со своими сбережениями они готовы только при условии получения процентов.

Перейдя по ссылке https://fedcred.biz, можно найти частного инвестора из предложенных объявлений. Здесь же есть масса полезной информации, рейтинги кредитных брокеров, МФО и т. д.

Главным преимуществом обращения к ростовщикам можно назвать широкую вариативность условий. В данном случае заемщик решает, какая ему нужна сумма, на какой срок нужны деньги.

Как пишется расписка

Обычно расписка составляется в произвольной форме. В ней обязательно указываются наименование, ФИО обеих сторон сделки, сумма кредита (обязательно прописывается и цифрами и словами для избегания махинаций), срок погашения. Иногда четкая дата возвращения долга не отмечается. В таком случае деньги даются «до востребования». Это значит, что выполнить обязательства желательно на протяжении следующего месяца.

Дополнительно в расписке могут фиксироваться способ выплаты, паспортные сведения, фактические адреса проживания, должности, другие обстоятельства. Еще один обязательный пункт – процентная ставка. В нижней части стороны указывают даты и ставят подписи.

Расписка обладает юридической силой. Если заемщик не выполнит обещание, кредитор имеет право взыскать свои деньги через суд.

Важно! Написать расписку может только дееспособный человек, достигший совершеннолетия. Если выяснится, что на момент написания документа заемщик имел проблемы с психологическим здоровьем, суд аннулирует договор.

Альтернативные способы решения финансовых трудностей

Главный недостаток получения денег под расписку – высокие проценты. Кроме того, частные лица не могут давать законных гарантий, предоставлять крупные суммы. Если у такого кредитора возникнут проблемы, он может потребовать деньги назад раньше условленного срока.

Тому, кто столкнулся с банковским отказом, не нужно сразу искать частное лицо для получения ссуды. Стоит попробовать обратиться в МФО, найти надежного кредитного брокера. Часто посредники сотрудничают с банками, что повышает лимит доверия со стороны финансовых организаций к их клиентам. Оформление займа в официальной структуре менее рискованно. Главное – четко соблюдать условия сделки.

Воронеж деньги в долг. Взять срочно деньги под расписку Воронеж

Воронеж — деньги в долг под расписку и проценты

Если нужно срочно взять деньги в долг в городе Воронеж, то это можно сделать тремя способами:

  • воспользоваться кредитными предложениями банков;
  • взять микро-займ в специальных конторах;
  • взять деньги в долг под расписку и проценты.

В первых двух случаях для этого Вам потребуется подготовить несколько документов: как правило это заверенная подписью и печатью справка с места работы, паспорт гражданина РФ и второй документ подтверждающий личность (права, военный билет). Далее Вам нужно будет пройти процедуру заполнения документов и затем ожидать положительного решения от банка или конторы микро-займов. Если вам одобрили кредит или займ, то нужно будет ещё и ждать пока деньги вам переведут на карту, в редких случаях деньги Вы уже заберёте на третий день после одобрения. А это не всегда удобно.

Если Вам нужно получить срочно деньги в долг под расписку и проценты в день обращения — то можно прибегнуть к третьему варианту: взять деньги в долг под расписку и проценты. Здесь всё гораздо проще: связываетесь с частным лицом, договариваетесь о необходимой сумме и условиях, встречаетесь, пишите расписку и сразу получаете деньги. Типовой образец расписки Вы можете найти на нажем сайте в разделе «Документы».

Что нужно сделать чтобы получить займ на нашем сайте-сервисе? Существует два варианта. Первый: Вы можете разместить заявку у нас на сайте, через форму внизу страницы. После этого заявка отобразится в общем списке заявок на займы и Вам остаётся только ожидать ответа от займодателя. И второй вариант: что бы не ожидать ответа от займодателя и получить срочно его контактные данные, чтобы связаться с ним напрямую, есть возможность воспользоваться нашей платной услугой, которая предоставит доступ к базе данных всех займодателей с их телефонными номерами и адресами именно в Вашем городе, а так же, как бонус, к базе займодателей по всей Росиии. Получить доступ к платной базе займодателей.

Дать деньги в займ под проценты


Содержание:

Пожалуйста включите JavaScript и перезагрузите страницу
Дам деньги в долг, займ доступен для всех категорий заёмщиков
С января 2019 года проценты по ипотеке пойдут вверх

Пожалуйста включите JavaScript и перезагрузите страницу

Проверка автоматическая. Вскоре вы будете перенаправлены на запрашиваемый ресурс.

Выполняется проверка вашего браузера для доступа к

Пожалуйста включите JavaScript и перезагрузите страницу

Пожалуйста, подождите 5 секундhellip;

Проверка браузера… | biznes-plan-s-nulya.ru

Дам деньги в долг, займ доступен для всех категорий заёмщиков

Из своего капитала дам деньги в долг под 14% годовых, на срок до 84 месяцев. Для получения займа необходимо всего два документа паспорт, второй ИНН, снилс, или пенсионное удостоверение.


Выдаю деньги при личной встрече в моем городе, до 600 тысяч. руб, возможно получить дистанционно на банковский счёт или банковскую карту.

Деньги в долг от частного лица с любой кредитной историей, без беготни по банкам. ВСЕ РЕГИОНЫ РФ. в Москвe

Пожалуйста, зарегистрируйтесь на сайте чтобы воспользоваться расширенным функционалом

взять онлайн займ на карту займнтон
владивосток частные займы под расписку
возражение договору займа
выдаем займы под материнский капитал
выпуск государственных займов в рф
где взять займ если уже есть
где занять деньги срочно онлайн на карту
где реально взять займ на карту
государство занимающее первое место в мире
Кредит с просрочками и плохой ки наличными или на карту, без справок в Москвe

С января 2019 года проценты по ипотеке пойдут вверх

Сегодня больше половины всех сделок с новостройками (52 процента) проходят с привлечением займов, но при дальнейшем подорожании ипотеки эта цифра начнет снижаться. #171;Судя по всему, ипотека не станет #171;вечным двигателем#187; для рынка жилья, в этом главный риск и, не побоюсь этого слова, угроза, для отрасли в наступающем году, #8212; заявила Мария Литинецкая, управляющий партнер #171;Метриум#187;. #8212; Повышение ставок крупнейшими банками может привести в перспективе к замедлению темпов прироста спроса, которые мы наблюдали последние три года, а затем и к снижению активности покупателей#187;. Помимо заемных средств, других серьезных ресурсов для приобретения жилья у населения не остается.


Повышение не станет шоковым для ипотечного рынка. #171;Если посмотреть с июля, ни один банк не повышал ставки сразу на 1-2 процента. Обычно повышения были минимальными на 0,25 #8212; 0,5 процента за раз. Поэтому банки, которые уверены в необходимости повышения ставок, поднимут их на 0,5 процента, те, что осторожничают, #8212; на 0,25 процента#187;, #8212; говорит Сергей Гордейко. Нужно понять, что на рынке не будет одномоментного и одинакового по размеру ставок, поясняет эксперт. Каждый банк будет сам устанавливать допустимый для себя порог, исходя из свой ситуации, и подходящего момента для повышения.

В середине декабря Банк России принял решение поднять ключевую ставку до 7,75 процентов второй раз за год. Многие банки отыграли это повышение еще до оглашения решения ЦБ РФ. В следующий раз вопрос о повышении ключевой ставки будет рассмотрен на заседании Совета директоров Центробанка, намеченном на 8 февраля 2018 года.

#171;Все предыдущие годы в январе, вне зависимости от решений ЦБ банки повышали ставки. И выдавали по ним кредиты, одобренные в декабре#187;, #8212; говорит Сергей Гордейко, руководитель Аналитического Центра компании #171;Русипотека#187;. По его мнению, это повышение не имеет отношения к решению ЦБ РФ по ключевой ставке.

Впрочем, не исключено, что стимулированием ипотеки снова займется государство. Ранее Минстрой уже анонсировал планы по пересмотру субсидированной ипотеки. К тому же государственные субсидии уже использовались для стимулирования строительной отрасли, и весьма успешно.

дата заключения договора займа
дата предоставления займа
дать в займы или взаймы
дать взаймы или занять денег
дать денег под залог авто мастер займ

sitemap

Определение ростовщичества

Что такое ростовщичество?

Ростовщичество — это ссуда денег по процентной ставке, которая считается необоснованно высокой или выше, чем ставка, разрешенная законом. Ростовщичество впервые стало обычным явлением в Англии при короле Генрихе VIII и первоначально относилось к взиманию любой суммы процентов на ссудные средства. Со временем это превратилось в взимание чрезмерных процентов, но в некоторых религиях и частях мира взимание любых процентов считается незаконным.

Ключевые выводы

  • Ростовщичество – это ссуда денег по процентной ставке, которая считается необоснованно высокой или выше, чем разрешенная законом ставка.
  • Впервые он стал обычным явлением в Англии при короле Генрихе VIII.
  • Иудаизм, христианство и особенно ислам занимают очень сильную позицию против ростовщичества.
  • Сегодня законы о ростовщичестве помогают защитить инвесторов от хищнических кредиторов.
  • Штаты устанавливают свои собственные законы о ростовщичестве, и в результате в каждом штате установлены разные предельные процентные ставки по ростовщичеству.

Понимание ростовщичества

Взимание процентов по кредитам не является новой концепцией, но в Англии 16-го века были наложены ограничения на сумму процентов, которые можно было на законных основаниях взимать по кредиту.Однако на протяжении всей истории некоторые религии вообще воздерживались от ростовщичества , поскольку взимание процентов противоречило их основным принципам.

Учитывая, что раннее кредитование осуществлялось между отдельными лицами и небольшими группами, в отличие от современной банковской системы, используемой сегодня, было сочтено необходимым установить твердые социальные стандарты для условий кредитования.

Высокие процентные ставки по кредитным картам являются одной из основных причин высокого уровня потребительского долга в США

В частности, иудаизм, христианство и ислам (три авраамических религии) занимают очень сильную позицию против ростовщичества.Несколько отрывков из Ветхого Завета осуждают ростовщичество, особенно при кредитовании менее богатых людей, не имеющих доступа к более надежным средствам финансирования. В еврейской общине это создало правило ссужать деньги под проценты только посторонним.

Осуждение ростовщичества в Ветхом Завете также привело к возникновению христианской традиции против ростовщичества. Некоторые христиане считают, что тот, кто дает взаймы, не должен ничего ожидать взамен. Протестантская Реформация 16 века провела различие между ростовщичеством (взиманием высоких процентных ставок) и более приемлемым ссудным кредитом под низкие процентные ставки.Ислам, с другой стороны, исторически не делал этого различия, но в религии не допускается взимание процентов.

Законы о ростовщичестве и хищническом кредитовании

Сегодня законы о ростовщичестве помогают защитить инвесторов от хищнических кредиторов.

Хищническое кредитование в широком смысле определяется FDIC как «навязывание заемщикам несправедливых и оскорбительных условий кредита». Хищническое кредитование часто нацелено на группы с меньшим доступом к более традиционным формам финансирования и пониманием их. обеспечение в случае возможного неисполнения заемщиком своих обязательств.

Хищническое кредитование также связано с ссудами до зарплаты, также называемыми авансами до зарплаты или ссудами в небольших долларах, среди прочего. Ссуды до зарплаты представляют собой краткосрочные необеспеченные ссуды на небольшую сумму, которые могут нести значительный риск для кредитора. Чтобы предотвратить ростовщичество, некоторые юрисдикции ограничивают годовую процентную ставку (APR), которую может взимать кредитор до зарплаты, в то время как другие полностью запрещают эту практику.

Законы о ростовщичестве определяются штатом и варьируются от штата к штату. Ставка, разрешенная законами штата о ростовщичестве, зависит от размера ссуды, типа физического / юридического лица, выдающего ссуду, и типа ссуды.Законы о ростовщичестве распространяются не на все ссуды, а только на определенные, как считает государство.

Типы ссуд, подпадающих под действие законов о ростовщичестве, включают ссуды без письменного соглашения с небанковским учреждением, ссуды с письменным соглашением с небанковской организацией, частные студенческие ссуды, ссуды до зарплаты и любые другие типы контрактов с небанковскими учреждениями. -банковские институты.

Кредитные карты имеют очень высокие процентные ставки, но кредитные карты не подпадают под действие законов о ростовщичестве, как это определено U.S. Решение Верховного суда (Marquette National Bank of Minneapolis против First of Omaha Service Corp.) в 1978 году.

Штрафы за ростовщичество

Поскольку законы о ростовщичестве определяются штатами индивидуально, наказания за нарушение законов о ростовщичестве различаются. Штраф может включать в себя то, что кредитор должен вернуть все проценты заемщику, чаще всего с добавлением дополнительных комиссий. Сборы обычно превышают проценты, которые кредитор получил бы. Нарушители также могут быть приговорены к тюремному заключению.

Пример ростовщичества

Джон безработный и не имеет медицинской страховки. Он поранил себя, ремонтируя крышу, в результате чего ему пришлось оплатить медицинские счета в размере 10 000 долларов. Джон может покрыть 2000 долларов из своих сбережений, но у него нет остатка наличными для оплаты медицинских счетов. Он просит членов семьи и друзей одолжить деньги, но ни у кого нет наличных денег.

В затруднительном положении Джон занимает деньги у друга друга, которого он не очень хорошо знает. Кредитор ссужает ему 8000 долларов и взимает с него процентную ставку 18% в месяц.В штате, в котором живет Джон, действует закон о ростовщичестве, который ограничивает процентную ставку до 9%. В этом случае кредитор обвиняет Джона в ростовщичестве и нарушает закон штата.

Является ли ростовщичество преступлением?

Ростовщичество чаще всего является преступлением, но может быть и нарушением. Федеральное правительство, как и каждый штат, имеет свои собственные законы о ростовщичестве, в которых указывается максимальная процентная ставка, которая может взиматься по определенным типам кредитов. Если кредитор взимает более высокую ставку, он нарушает закон и несет ответственность за нарушение закона о ростовщичестве.

Какова текущая ставка ростовщичества?

Каждый штат определяет свою норму ростовщичества и способ ее расчета. Например, текущая ставка ростовщичества в Северной Дакоте представляет собой «максимальную процентную ставку, которая может взиматься за денежные ссуды нерегулируемыми кредиторами, и равна на 5,5% выше текущей стоимости денег, что отражается средней процентной ставкой. проценты, подлежащие уплате по казначейским векселям США со сроком погашения в течение шести месяцев, но в любом случае максимально допустимый предел процентной ставки не может быть менее 7%.»

Когда ростовщичество стало незаконным?

Ростовщичество имеет долгую историю. В первую очередь стало незаконным предотвращать хищническую ссудную практику отдельных лиц; ситуации, в которых людям нужно занять деньги, но с них взимается высокая процентная ставка, что часто приводит к трудностям с выплатой ссуды с процентами и / или финансовому краху. Ростовщичество также не разрешено во многих религиях, что повлияло на его законность в обществе.

Применяются ли законы о ростовщичестве к частным кредитам?

Да, законы о ростовщичестве распространяются на частные ссуды.Большинство кредитов, выданных за пределами банковского учреждения, подпадают под действие законов о ростовщичестве, чтобы предотвратить недобросовестную практику кредитования.

Часто задаваемые вопросы о государственном долге

Общая информация

Куда тратятся деньги, взятые взаймы у населения, и кто решает, куда они идут?

Бюро фискальной службы несет ответственность за учет и отчетность по долгу в соответствии с установленными законом указаниями.Бюро не имеет каких-либо полномочий по принятию решений в области государственной политики. Посетите наш веб-сайт финансового управления для получения дополнительной информации. Информация о «Бюджете Соединенных Штатов» доступна на веб-сайте правительственной типографии.

В чем разница между долгом и дефицитом?

Дефицит представляет собой разницу в финансовом году между тем, что правительство Соединенных Штатов получает от налогов и других доходов, называемых поступлениями, и суммой денег, которую правительство тратит, называемой расходами.Статьи, включенные в дефицит, считаются либо бюджетными, либо внебюджетными.

Вы можете думать об общем долге как о накопленном дефиците плюс накопленный внебюджетный профицит. Дефицит бюджета требует, чтобы Казначейство США занимало деньги, чтобы собрать наличные деньги, необходимые для поддержания работы правительства. Мы занимаем деньги, продавая ценные бумаги, такие как казначейские векселя, банкноты, облигации и сберегательные облигации, населению.

Казначейские ценные бумаги, выпущенные для населения и государственных трастовых фондов (внутриправительственные активы), затем становятся частью общего долга.Для получения информации о дефиците посетите веб-сайт финансового управления, чтобы просмотреть Ежемесячный отчет казначейства о доходах и расходах правительства Соединенных Штатов (MTS).

В чем разница между непогашенным государственным долгом и государственным долгом, подлежащим ограничению?

Государственный долг в обращении представляет собой номинальную или основную сумму рыночных и нерыночных ценных бумаг, находящихся в обращении. Ограничение государственного долга — это максимальная сумма денег, которую правительству разрешено занимать без получения дополнительных полномочий от Конгресса.Кроме того, государственный долг, подлежащий ограничению, представляет собой непогашенный государственный долг с поправкой на неамортизированный дисконт по казначейским векселям и казначейским облигациям с нулевым купоном, прочий долг (очень старый долг), долг, удерживаемый Федеральным финансовым банком, и гарантированный долг.

Почему долг меняется только раз в день? Почему Казначейство не ведет скользящий счет?

Наша действующая система бухгалтерского учета ежедневно выдает непогашенную сумму государственного долга. Наша система полагается на отчетные организации (например, Федеральные резервные банки), которые в конце дня сообщают различную информацию о безопасности Министерства финансов.На следующий рабочий день наша система бухгалтерского учета обрабатывает эту информацию и генерирует непогашенный государственный долг за предыдущий день, который публикуется на нашем веб-сайте до 15:00. Хотя мы постоянно ищем методы улучшения нашего процесса, ежедневный учет по-прежнему остается наиболее эффективным, действенным и точным способом учета долга.

Погашение долга

Имеется ли отчет, в котором перечислены типы казначейских ценных бумаг, выпущенных для финансирования долга, соответствующие даты погашения и «Сумма непогашенной задолженности»?

Ежемесячный отчет о государственном долге (MSPD) доступен онлайн в сводной и полной версиях, и в нем перечислены типы казначейских ценных бумаг, выпущенных для финансирования долга, соответствующие даты погашения и «непогашенная сумма».

Право собственности на долг

Кому принадлежит долг?

Бюллетень казначейства, доступный на нашем веб-сайте управления финансами, классифицирует владение ценными бумагами правительства США по типам инвесторов.

Какой государственный долг?

Государственный долг — это весь федеральный долг, принадлежащий отдельным лицам, корпорациям, правительствам штатов или местным органам власти, Федеральным резервным банкам, иностранным правительствам и другим организациям, не входящим в состав правительства США, за вычетом ценных бумаг Федерального финансового банка.Типы ценных бумаг, находящихся в публичном владении, включают, помимо прочего, казначейские векселя, векселя, облигации, TIPS, сберегательные облигации США, а также ценные бумаги серии государственных и местных органов власти.

Что такое внутригосударственные активы?

Внутриправительственные авуары представляют собой ценные бумаги серии государственных счетов, которыми владеют государственные целевые фонды, оборотные фонды и специальные фонды; и ценные бумаги Федерального финансового банка. Небольшое количество рыночных ценных бумаг хранится на государственных счетах.

Что такое Федеральный финансовый банк?

Федеральный финансовый банк (FFB) — это государственная корпорация, созданная Конгрессом в 1973 году под общим руководством министра финансов. FFB был создан для централизации и снижения стоимости федеральных заимствований, а также государственных заимствований у населения. Обязательства выпускаются Федеральным финансовым банком (FFB) для финансирования его операций. Обязательства ограничены 15 миллиардами долларов, если иное не предусмотрено Законом об ассигнованиях.

Финансирование долга

Почему долг иногда уменьшается?

Непогашенный государственный долг уменьшается, когда число погашений казначейских ценных бумаг превышает количество выпусков.

Как сделать вклад в уменьшение долга?

Вы можете сделать вклад в уменьшение долга двумя способами:

Фонд пенсионного обеспечения и нетрудоспособности государственных служащих и инвестиционный фонд государственных ценных бумаг, связанный с лимитом долга

Следующие часто задаваемые вопросы предоставляют дополнительную информацию о действиях, предпринимаемых Казначейством для создания дополнительного запаса по лимиту долга, с тем чтобы U.Правительство С. может продолжать финансировать обязательства, принятые Конгрессами в прошлом и настоящем.

Фонд пенсионного обеспечения и нетрудоспособности государственных служащих (CSRDF)

Что такое Пенсионный фонд государственной службы и фонд нетрудоспособности?

CSRDF предоставляет определенные льготы вышедшим на пенсию и нетрудоспособным федеральным служащим, охваченным пенсионной системой государственной службы.

Как потолок долга влияет на CSRDF?

CSRDF инвестируется в специальные ценные бумаги казначейства, которые учитываются в лимите долга.В 1986 году Конгресс предоставил Министерству финансов законные полномочия предпринимать определенные действия в случае, если непогашенный долг достигает предела долга. В частности, закон уполномочивает министра финансов определять, что существует «период приостановки выпуска долговых обязательств», и, как только он это сделает, казначейство может (1) выкупить определенные существующие инвестиции в CSRDF и (2) приостановить новые инвестиции путем ЦСРДФ.

Какие инвестиции в CSRDF может выкупить Казначейство?

Устав, регулирующий CSRDF, дает Министерству финансов право выкупать существующие казначейские ценные бумаги, принадлежащие CSRDF, на сумму, не превышающую сумму выплат пособий государственной службе, разрешенных к выплате из CSRDF в течение периода приостановки выпуска долговых обязательств.

Какова продолжительность «периода приостановки выдачи долга»?

Согласно уставу, регулирующему CSRDF, термин «период приостановки выпуска долговых обязательств» означает период времени, в течение которого министр финансов определяет, что ценные бумаги казначейства не могут быть выпущены без превышения лимита долга. Определение продолжительности периода основано на фактах, существующих на данный момент.

Какие новые инвестиции в CSRDF может приостановить Казначейство?

Закон уполномочивает Казначейство приостанавливать инвестирование новых сумм CSRDF в течение периода приостановки выпуска долговых обязательств.Новые поступления включают взносы от федеральных служащих и работодателей агентств, а также процентные платежи по ценным бумагам, которыми владеет CSRDF, и доходы от погашения ценных бумаг.

Какое влияние окажут эти действия на федеральных служащих и их пенсионных выплатах?

По закону, CSRDF будет восстановлен после увеличения лимита долга. Это действие не затронет пособия пенсионерам и нетрудоспособным федеральным служащим, и они будут по-прежнему выплачиваться.Однако после того, как Соединенные Штаты исчерпают чрезвычайные меры, имеющиеся у них для сохранения законных полномочий по заимствованию без превышения лимита долга, правительство США будет ограничено в своей способности осуществлять платежи через правительство.

Казначейство когда-либо ранее выкупало существующие инвестиции и приостанавливало новые инвестиции в CSRDF?

Да, за последние 20 лет Казначейство использовало эти чрезвычайные меры во время предыдущих тупиковых ситуаций с ограничением долга в 1996, 2002, 2003, 2004, 2006, 2011, 2012, 2013, 2014 и 2015 годах.

Инвестиционный фонд государственных ценных бумаг (G Fund)

Что такое Инвестиционный фонд государственных ценных бумаг?

G Fund – это пенсионный фонд с установленными взносами на денежном рынке для федеральных служащих.

Как потолок долга влияет на фонд G?

Фонд G инвестируется в специальные ценные бумаги казначейства, которые учитываются в лимите долга. Весь баланс погашается ежедневно и обычно реинвестируется.В 1987 году Конгресс наделил Казначейство установленными законом полномочиями приостанавливать реинвестирование всего или части остатка G Fund, когда Секретарь определяет, что Фонд не может быть полностью инвестирован без превышения лимита долга.

Какое влияние это действие окажет на федеральных служащих и их пенсионные пособия?

По закону, Фонд G станет целым после увеличения лимита долга. Федеральные пенсионеры и служащие не будут затронуты этим действием.

Приостанавливало ли Казначейство когда-либо ранее реинвестирование всего или части G Fund?

Да, за последние 20 лет Казначейство использовало эту чрезвычайную меру во время предыдущих тупиковых ситуаций с ограничением долга в 1996, 2002, 2003, 2004, 2006, 2011, 2012, 2013, 2014 и 2015 годах.

Примечание : Бюро налоговой службы поддерживает этот FAQ. Имейте в виду, что эти вопросы могут не подходить для всех ситуаций и предназначены только в качестве руководства.

Основы безналогового финансирования для организаций 501(c)(3)

ОСНОВЫ ОБЕЗНАЛОГОВОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ
ДЛЯ 501(c)(3) ОРГАНИЗАЦИЙ

Различные федеральные законы и законы штатов разрешают определенные виды долговое финансирование различных капитальных улучшений (например, земли, здания, сооружения, машины, оборудование и другие виды сооружений) на безналоговой основе в соответствии с федеральным законодательством о подоходном налоге.Основное преимущество этого метода финансирования является более низкая процентная ставка по сравнению с процентная ставка по обычному долгу, доступная заемщику. Потому что инвесторы в не облагаемые налогом облигации не платят федеральный подоходный налог на проценты выплаты, полученные по облигациям, эти инвесторы готовы принять процентная ставка ниже, чем процентная ставка по сопоставимым налогооблагаемым облигации, проценты по которым облагаются федеральным подоходным налогом.Кроме того, некоторые штаты освобождают проценты по не облагаемым налогом облигациям от государственные подоходные налоги, тем самым увеличивая выгоду от освобождения от налогов финансирования.

КТО МОЖЕТ ВЫДАВАТЬ НЕОБХОДИМЫЕ НАЛОГИ ОБЛИГАЦИИ?
Не облагаемые налогом облигации традиционно выпускались государственными и местными органами власти. единицы для традиционных государственных функций, таких как строительство школ, общественная инфраструктура и коммунальное хозяйство.Однако некоторые частные организации также могут воспользоваться преимуществами освобождения от налогов финансирование через государственные и местные органы власти. Одна такая категория организации, освобожденные от федерального подоходного налога в соответствии с разделом 501(c)(3) Налогового кодекса 1986 года («Кодекс»). «Некоммерческие корпорации» в соответствии с законодательством штата, которые не получили Статус 501(c)(3) Федерального налогового законодательства не может использовать освобожденное от налогов финансирование.

Хотя 501(c)(3) организации могут использовать освобожденное от налогов финансирование для капитальные ремонты, Федеральный налоговый закон позволяет организациям 501(c)(3) брать займы на безналоговой основе только с привлечением правительства штата или местного самоуправления Блок. Это требование вытекает из основного правила Кодекса о том, что только интерес по облигациям , выпущенным государственным или местным органом власти или от его имени единица будет освобождена от налогообложения.Таким образом, проценты по долгу, выдаваемые непосредственно организация 501 (c) (3) будет освобождена от налогов только в том случае, если она выпущена «от имени правительства штата или местного самоуправления. Из-за дополнительных ограничений участвует в финансировании «от имени», большинство 501 (c) (3) заемщиков выбрать выпуск через эмитента правительства штата или местного самоуправления.

Как правило, освобожденные от налогов облигации выпускаются правительством штата или местным правительством. эмитент, который ссужает облигацию, поступает в организацию 501(c)(3).Состояние Закон определяет, какие государственные и местные эмитенты могут выпускать облигации для 501(с)(3) организации. Примеры эмитентов включают государственные и местные органы власти. единицы, такие как города, поселки и округа, а также специальные государственные учреждения создан для использования в качестве эмитентов канала для организаций 501 (c) (3). Например, многие специальные государственные органы созданы исключительно для того, чтобы служить проводником эмитент для финансирования медицинских и/или образовательных учреждений.

Преимущества и недостатки использования потенциала государственных и местных государственные эмитенты, которые доступны, должны быть тщательно проанализированы очень рано в процессе. Многие местные эмитенты не облагаемых налогом облигаций, такие как как город, поселок или округ может финансировать только деятельность 501(c)(3) организация в пределах географических границ этой государственной единицы. по всему штату эмитенты, с другой стороны, предоставляют возможность объединить финансирование потребности 501 (c) (3) организаций по всему штату.

ВЫБОР ПРОЕКТОВ, КОТОРЫЕ
Федеральное законодательство и законы штата одновременно контролируют использование освобождения от налогов доход от облигаций 501 (c) (3) организаций. Государственный закон, в соответствии с которым эмитент уполномочен выпускать облигации, как правило, содержит описания правомочных заемщиков и проектов. Пересмотр таких ограничений является фундаментальным часть процесса выбора эмитента, описанного выше.Например, некоторые законы штатов не разрешают финансирование оборотного капитала или финансирование проектов, которые создают рабочие места, в отличие от других функциональных общественных целей, таких как здоровье, образование или окружающая среда. В дополнение к уставным ограничения, многие эмитенты приняли свою собственную политику, которая может диктовать не только подходящие проекты, но и могут налагать кредитные критерии для заемщика.

Квалифицированное использование по сравнению сЧастное использование. Статья 145 Кодекса (основной Закон о федеральном налоге, касающийся не облагаемых налогом облигаций для организаций 501(c)(3)) требует, чтобы все имущество, финансируемое за счет необлагаемых налогом облигаций, находилось в собственности организацией 501(c)(3) или государственным органом. Не облагаемые налогом доходы от облигаций также должны использоваться для действий, связанных с организацией 501(c)(3) освобожденная цель. Соответственно, статья 145 Кодекса также требует, чтобы 95% поступлений от необлагаемых налогом облигаций используются в освобожденных от налогообложения видах деятельности организации 501(c)(3) («Квалифицированное использование»).Использование облигаций объекты частными предприятиями, федеральным правительством или 501 (c) (3) организация, занимающаяся несвязанной торговлей или бизнесом (совместно именуемая «Частный Использование») не допускается. В 1997 г. были приняты окончательные правила, интерпретирующие некоторые концепции частного использования вступили в силу. Хотя эти правила предусматривают подробное руководство в нескольких областях, в юридический анализ частного использования.

При определении того, следует ли финансировать определенные активы за счет выручки необлагаемых налогом облигаций, следует тщательно рассмотреть ожидаемый использование активов в течение срока действия облигаций. Как описано в разделе под заголовком «Частное использование средств, финансируемых за счет облигаций» ниже, изменение при использовании средств, финансируемых облигациями, после даты выпуска может привести к тому, что облигации потеряют свой освобожденный статус, если не будут приняты определенные корректирующие меры. предпринимаются действия.

Подходящие активы. Как правило, используются необлагаемые налогом доходы от облигаций для финансирования расходов на приобретение или строительство капитальных активов, процентов при строительстве, резервный фонд обслуживания долга, определенные расходы по кредиту повышение и другие расходы по выпуску. Затраты на выпуск финансируются из доходы по облигациям ограничены 2% от доходов по облигациям. Затраты на Повышение кредитоспособности может быть профинансировано сверх этого ограничения в 2%, если соблюдаются определенные федеральные налоговые критерии.Федеральный закон также разрешает 501 (c) (3) организации для финансирования оборотных средств; однако арбитражные требования применимые к такому финансированию, являются несколько ограничительными и могут сделать финансирование оборотного капитала финансово непривлекательна.

Кроме того, средневзвешенный срок погашения необлагаемых налогом облигаций может не превышать 120% средневзвешенного срока полезного использования основных средств финансируется, за исключением земли.Таким образом, организация 501(c)(3) обычно избегать выбора оборудования, информационных систем и других краткосрочных активов для значительной части активов, подлежащих финансированию, если долгосрочная ожидается освобождение от налогов.

Лимит внебольничного залога. 501(c)(3) организации не могут быть бенефициар более чем 150 миллионов долларов непогашенной налоговой небольничной помощи облигации.Однако данное ограничение не распространяется на облигации, выпущенные после 5 августа 1997 г. в рамках выпуска 95% или более чистой выручки из которых должны быть использованы для финансирования капитальных затрат, понесенных после 5 августа 1997 г. Важно признать, что досрочное погашение облигаций для непогашенных небольничных облигаций будет по-прежнему учитываться. Дальше, требование о капитальных затратах в размере 95% может быть не выполнено, если выручка облигаций используются для оборотного капитала (т.г., начальные расходы или проценты по вопросу вне периода строительства). Такие неквалифицированные облигации будут засчитаны в счет лимита в 150 миллионов долларов. Совокупный непогашенный сумма необлагаемых налогом небольничных облигаций (доходы от которых финансируют или рефинансировать расходы, понесенные 5 августа 1997 г. или ранее) каждого Бенефициар тестового периода должен быть определен. Бенефициар испытательного периода включает любую организацию 501(c)(3), которая владеет или является основным пользователем финансируемого объекта в любое время в течение трехлетнего периода, начиная с на более позднюю дату ввода объекта в эксплуатацию или дату облигации выпущены.Все организации 501(c)(3) под общим управлением и контроль рассматриваются как одна организация для целей $150 млн. шапка. После того, как часть проблемы была передана организации 501 (c) (3), облигации остаются доступными для такой организации до тех пор, пока они находятся в обращении даже если организация больше не использует объект.

Облигации, используемые для возмещения расходов. Федеральный налоговый закон не позволяет организация 501 (c) (3) для возмещения расходов на капитальные затраты сделанные до выпуска облигаций за счет поступлений от облигаций, если нет определенных процедуры были соблюдены до того, как были понесены расходы.Нет не позднее чем через 60 дней после оплаты расходов, подлежащих возмещению, заявление официальное намерение возместить расходы должно быть подтверждено 501(c)(3) организация, физическое или юридическое лицо, уполномоченное объявить официальную намерения от имени организации 501(c)(3) или эмитента облигаций. Такое заявление об официальных намерениях должно содержать информацию, указанную в регламенте.

Предварительные расходы, такие как архитектурные, инженерные, изыскательские, и расходы на технико-экономическое обоснование, не превышающие 20 процентов от выручки по облигациям как правило, , а не подлежат официальному требованию намерения. Земля приобретение не считается предварительными затратами. Возмещение должно произойти не позднее чем через 18 месяцев после более поздней даты, когда расходы была оплачена или дата ввода имущества в эксплуатацию (но не позднее чем через 3 года после первоначального расхода).

ЧАСТНОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ОБЛИГАЦИЙ, ФИНАНСИРОВАННЫХ ОБЪЕКТЫ
Как обсуждалось выше, Раздел 145 Кодекса требует, чтобы 95% доходов от необлагаемых налогом облигаций должны быть использованы в освобожденных деятельность организации 501(c)(3). Один из самых полезных положениями правил является правило, согласно которому в большинстве случаев частные Использование будет измеряться в течение всего срока выпуска облигаций, а не ежегодно.Многие проблемы частного использования могут быть решены путем выделения от необлагаемых налогом поступлений по облигациям к 501(c)(3) использованию или размещению облигаций, финансируемых средства среди различных пользователей, как более подробно обсуждается ниже. Там правила, предусматривающие одновременное использование объектов, а также использование отдельных частей объектов. В следующих абзацах подчеркивается типы частного использования, которые чаще всего встречаются в организациях 501(c)(3).

Несвязанная торговля или бизнес. Общая не связанная с этим торговля или бизнес принципы использования в соответствии с разделом 513 Кодекса применяются для анализа использование для этой цели не облагаемых налогом средств, финансируемых за счет облигаций. Проблемный области включают в себя лабораторные услуги больницы или продажи аптек населению. общедоступные, автостоянки, открытые для широкой публики, продажа сувенирных магазинов музеев предметы, не относящиеся к освобожденным целям, помещения колледжа, используемые для несвязанных летние лагеря и помещения для исполнительских искусств, используемые для встреч, не связанных для своих освобожденных целей.Использование объекта в несвязанной торговле или бизнес не должен приносить доход для частного использования.

Аренда, контракты на управление. Использование средств, финансируемых за счет облигаций, частные предприятия могут привести к частному использованию. Например, аренда облигаций финансируемое имущество для организаций, не связанных 501(c)(3) организациями или государственные или местные органы власти приводят к частному использованию. По аналогии, контракты на управление или другие сервисные контракты могут представлять собой Частное использование со стороны поставщик услуг, если предоставляемые услуги связаны с использованием освобожденных от налогов объекты, финансируемые за счет облигаций.

В налоговой процедуре 97-13 Налоговое управление изложило условия, которые контракт на управление или обслуживание должен выполняться во избежание использование поставщиком услуг необлагаемых налогом средств, финансируемых за счет облигаций, для быть частным использованием. Среди прочих критериев компенсация может не основываться, в полностью или частично на долю чистой прибыли от эксплуатации объекта. Кроме того, поставщик услуг не должен иметь отношений с заемщиком. что, по сути, существенно ограничило бы возможности заемщика осуществлять свои права по договору.Описание процедуры налоговых сборов 97-13 следующие безопасные гавани для договоренностей об обслуживании, которые избегают Частное использование:

(a) Не менее 95% вознаграждения за услуги за каждый годовой периода в течение срока действия договора на основе периодической фиксированной плата (определяемая как заявленная сумма в долларах за услуги, оказанные за указанный период времени).Срок действия договора, включая все варианты продления, не должны превышать меньшее из 85% разумно ожидаемый срок полезного использования финансируемого имущества и 15 лет. одноразовый Допускается поощрительное вознаграждение, равное одной указанной сумме в долларах.

(b) Не менее 80 % вознаграждения за услуги за каждый годовой периода в течение срока действия договора на основе периодической фиксированной платеж.Срок действия договора, включая все варианты продления, должен не должен превышать 80% разумно ожидаемого срока полезного использования, в зависимости от того, что меньше. финансируемого имущества и 10 лет. Единовременная поощрительная премия как описано в (а), разрешено.

(c) Либо не менее 50% вознаграждения за услуги за каждого годовой период в течение срока действия договора основан на периодическом фиксированная плата, или вся компенсация за услуги основана на подушном плата (определяемая как фиксированная периодическая сумма для каждого лица, для которого поставщик услуг берет на себя ответственность за предоставление всех необходимых услуги за определенный период) или сочетание подушевой плата и периодическая фиксированная плата.Срок действия договора, в том числе все варианты продления, не должен превышать 5 лет. Контракт должен быть может быть расторгнут квалифицированным пользователем по разумному уведомлению без штрафных санкций или причина, в конце третьего года контракта.

(d) Вся компенсация за услуги основывается на единице плата (определяемая как плата за единицу предоставленной услуги) или комбинация платы за единицу и периодической фиксированной платы.Срок договора, включая все варианты продления, не должен превышать 3 года. Контракт должно быть прекращено квалифицированным пользователем с разумным уведомлением без штраф или причина, в конце второго года срока действия контракта.

(e) Вся компенсация за услуги основана на процентах от сборов взимаемая плата или комбинация платы за единицу и процента от дохода или комиссионный сбор.Срок действия договора, включая все варианты продления, не должен превышать 2 лет. Контракт должен быть расторгнут квалифицированным пользователем по разумному уведомлению, без штрафа или причины, в конце первый год действия контракта.

Соглашения об исследованиях. Базовые исследования, проведенные заемщиком в учреждениях университета 501(c)(3), финансируемых за счет облигаций, могут представлять собой частные Использование объектов, финансируемых за счет облигаций, если частный бизнес финансирует исследование и получает особую выгоду от результатов исследования.Однако, две «безопасные гавани» описаны в Налоговой процедуре 97-14, в соответствии с которым такое финансирование не приведет к частному использованию. Во-первых, если есть технология, полученная в результате исследования, может быть использована или лицензирована спонсировать только на тех же условиях, которые разрешает организация 501(c)(3) использования любой не спонсирующей организацией, использование полученной технологии спонсор будет рассматриваться как квалифицированное использование.Под этой безопасной гаванью, спонсор должен заплатить конкурентоспособную цену за использование технологии, определяется в то время, когда технология доступна для использования. Второй, если исследование финансируется несколькими, не связанными между собой отраслевыми спонсорами, исследование, которое должно быть выполнено, и порядок его проведения определяются организацией 501(c)(3), право собственности на любой вытекающий из этого патент или технологию принадлежит организации 501(c)(3), и спонсоры могут использовать только технологию по неисключительной, бесплатной лицензии использование будет квалифицированным использованием.Обратите внимание, что вышеупомянутые безопасные гавани относятся только к «фундаментальным исследованиям». и не включают клинические испытания продуктов.

Агенты и сотрудники. Правила подтверждают, что использование объекта агентами заемщика 501 (c) (3) не приводит к частному использованию; Однако, правила ничего не говорят о сотрудниках 501(c)(3) заемщик. Часто трудовые договоры с высшим руководством или другими профессиональные сотрудники могут не удовлетворять безопасные гавани службы ограничения контракта, описанные ниже.Представители внутренних Служба доходов («IRS») указала, что сотрудники являются агентами их работодателей, и, таким образом, трудовые договоры не должны удовлетворять положения поставщика контракта на обслуживание.

Некоторые краткосрочные виды использования. Правила предусматривают краткосрочное использование исключения, которые могут быть полезны при определенных обстоятельствах. Сосредоточившись на период использования, а не на срок действия договора, многолетнего контракты на короткие периоды использования в течение года могут не приниматься во внимание.

Изменение использования. Изменение по сравнению с Квалифицированным использованием финансируемых облигаций объекты после даты выпуска облигаций в частное пользование могут привести к тому, что проценты по облигациям станут облагаться налогом задним числом с даты выпуска. В определенных обстоятельствах доступны меры по исправлению положения для защиты освобождения от налога на облигации. Эти средства включают искупление облигации, используя выручку от реализации для альтернативного квалифицированного Использование, использование средства, финансируемого облигациями, для альтернативного квалифицированного использования, и выплата IRS суммы, эквивалентной потерянным налоговым поступлениям (доход или альтернативный минимум) в соответствии с Процедурой доходов 97-15.Раздел 150(б) Кодекса также предусматривает финансовые санкции в случае изменения при использовании средств, финансируемых за счет облигаций.

АРБИТРАЖ И ВОЗВРАТ
Инвестиции и расходы освобожденных от налогообложения поступлений от облигаций регулируются подробным набором федеральных налоговых законов и правил. Разница между налогооблагаемыми и не облагаемыми налогом процентными ставками обеспечивает возможности для 501(c)(3) организаций признавать прибыль путем заимствования по низкой ставке, не облагаемой налогом, и инвестирование выручки по более высокой налогооблагаемой показатель.Потому что это не то, что Конгресс намеревался сделать безналоговыми облигациями. используется для, много регулирующих усилий было направлено на контроль сумма прибыли или «арбитража», которая может быть реализована заемщик в освобожденном от налогов финансировании. Подробное обсуждение «арбитража» правила выходят за рамки этого руководства; однако несколько моментов следует рассматриваться.

Как правило, любые процентные доходы от инвестиций в доход от необлагаемых налогом облигаций превышение процентной ставки по необлагаемым налогом облигациям должно быть возвращено, или «уступка» федеральному правительству и не может быть сохранена организация 501 (с) (3).Многочисленные исключения из этого правила существуют для предоставить освобождение от этого требования для заемщиков, которые соответствуют разрешенные исключения. Планирование финансирования, чтобы воспользоваться этими исключений, может повысить общую выгоду от финансирования заемщик.

Средства организации 501(c)(3), которые считаются «заменой доходы» также подпадают под действие правил арбитража и скидок.Средства, которые, как разумно ожидать, будут доступны для использования для погашения долга услуги по освобожденным от налогообложения облигациям являются замещающими доходами. Суммы являются заменой доходы от выпуска облигаций, если такие суммы имеют достаточно прямую связь к облигациям или к освобожденной цели облигаций, достаточной для заключения что такие суммы были бы использованы для цели освобождения, если бы облигация выручка не использовалась для этой освобожденной цели (включая оплату долга услуга).Само наличие или даже предварительное резервирование сумм само по себе не устанавливает достаточной связи чтобы суммы были замещающими поступлениями. Сама природа финансовая структура большинства 501(c)(3) организаций вызывает вопросы относительно выручки от замены. В частности, схема финансирования необходимо учитывать потенциальные последствия деятельности учреждения. фонды пожертвований и деятельность по сбору средств организаций 501 (c) (3) как описано ниже.

ПЛАНИРОВАНИЕ КАПИТАЛЬНОЙ КАМПАНИИ
Чтобы получить полное представление о преимуществах освобождения от налогов проектное финансирование, следует также учитывать более низкую необлагаемую налогом процентную ставку в свете нормы прибыли, достигнутой организацией 501(c)(3) на вложенные средства, такие как эндаумент, квази-эндаумент или «фонды, функционирующие в качестве пожертвования». Тщательное планирование усилий по сбору средств и проекта развитие может принести важные выгоды организациям, подпадающим под действие 501(c)(3).

Многие организации 501(c)(3) постоянно сталкиваются с двойной потребностью в капитала сверх текущих операционных фондов. 501(c)(3) организациям нужны деньги строить и оборудовать проекты и деньги, чтобы добавить к обеспеченному богатству. Если планирование этих двух целей скоординировано, безналоговое финансирование проекта может помочь увеличить богатство учреждения и снизить стоимость помещений. Однако следует проявлять осторожность, чтобы избежать характеристики облигаций как «Арбитражные облигации.Как описано выше, арбитражные облигации представляют собой облигации доходы, которые инвестируются или используются для «замены» средств, которые инвестируются по процентной ставке выше, чем процентная ставка по этим облигации, в результате чего освобождение от налога на облигации теряется. ключ к успешной координации усилий по сбору средств и долгового финансирования для проектов заключается в том, чтобы избегать обращения с пожертвованиями, залогами и подарками организации 501(c)(3) в качестве «дохода замещения» облигации.

Проблема «замещения доходов» может возникнуть в отношении к подаркам или залогам в пяти основных контекстах:

(1) обещания или дары, ограниченные целью проекта донором;

(2) залог или подарки, ограниченные целью проекта условиями ходатайства;

(3) денежные средства, залоги или подарки, которые разумно предполагается использовать для оплаты обслуживание долга по облигациям;

(4) денежные средства, залоги или подарки, заложенные или предоставленные в качестве обеспечения облигации и разумно ожидаемое наличие для этой цели; и

(5) денежные средства, залоги или подарки с какой-либо другой значимой «связью» с проектом, достаточным для получения «доходов замещения» статус (например, современный «подарок» или учреждение фонда в пожертвовании на проект вполне может быть проблемой, особенно если такой доход фактически или конструктивно используется для этой цели).

В идеале сбор средств и проектное финансирование может осуществляться в способом, который не приводит к арбитражным проблемам. Даже если сбор средств предпринимаются одновременно с планированием финансирования проекта или включает конкретные ссылки на проект, подлежащий финансированию, определенные этапы могут быть приняты для достижения заслуженного результата. Например, заемщик следует убедиться, что:

(1) Заявка является открытой,

(2) В ходатайстве донору не предлагается указывать капитал цель проекта для подарка или залога, и

(3) Все контракты, письма-подтверждения или другие письменные документы, связанные с с вымогательством или получением особого подарка не являются конкретными к конкретным капитальным проектам.

Вообще говоря, самый безопасный (и, возможно, самый желательным для организации 501(c)(3) в целом) является обеспечение того, что подарки должны использоваться в соответствии с указаниями правления организации 501 (c) (3) попечителей для различных целей, включая капитальные проекты, фонды функционирование в качестве пожертвования или других целей 501 (c) (3). В то время как направление донором (или указание в тендерных материалах), что дары станет частью пожертвований организации 501(c)(3) будет достаточно в целях сохранения права на безналоговое проектное финансирование, это может связать руки совету в отношении использования денег для других цели, не связанные с проектом.

Запрос также может быть открытым, даже если он предназначен для конкретной «кампании». если цели кампании включают предоставление средств для открытого списка целей. При таком подходе могут быть упомянуты конкретные капитальные проекты. как примеры использования средств и как выражение текущих планов развития учреждения. Призывы к кампании, однако следует также указать, что допустимы и другие цели и что деньги не будут применяться в каком-либо конкретном порядке при получении.Таким образом, какие-либо конкретные дары, когда они получены, не должны применяться к компенсировать или погасить финансирование для конкретных зданий.

Открытый запрос позволит избежать непреднамеренного ограничения подарок или залог из-за языка просьбы или запроса. Следует позаботиться о разработке структуры кампании или конкретных запросов, чтобы избежать этой проблемы.

Проблемы также возникнут, если залог или дарение будут ограничены по назначению. донор . Это может быть преднамеренным или просто непреднамеренным выражение значительного интереса со стороны донора. Следует проявлять осторожность в составлении письменных материалов, которые будут выражать намерение жертвователя не ограничивать залог или подарок конкретным капитальным проектом. За например, карточка залога не должна позволять донору указать, что залог под конкретное здание или капитальный объект.Вернее, если есть цель указана, это должна быть ссылка на бесконечную «кампанию». как описано выше.

Аналогично, благодарственные письма учреждения донору признание обещания или обязательства в более неформальной форме следует, если возможно, указать открытую цель подарка и не следует указывать ограниченная цель (например, они должны , а не сказать: «Спасибо вам за ваш залог в размере 1 000 000 долларов для нашего нового здания изящных искусств.»)

Наконец, следует позаботиться о том, чтобы не создавать обстоятельств, установить достаточную связь между дарами или залогами, которые не ограничены для конкретных целей капитального строительства на их лице, так что они, тем не менее, стать «выручкой замещения» для целей арбитража. Например, Федеральный закон об арбитраже четко указывает, что «заложенные средства» считать выручкой от замены.Поэтому, если в этом нет крайней необходимости кредитором или покупателем облигаций, обещания кампании или подарки не должны быть заложена в качестве обеспечения выпуска облигаций. Точно так же деньги, отложенные и которые фактически предполагается использовать для выплат по облигациям, также будут учитываться замена продолжается. Поэтому следует позаботиться о том, чтобы и другие подобные поступления специально не идентифицируются и откладываются в качестве источника погашения не облагаемого налогом займа; в противном случае срок заимствования ограничен временем, в течение которого такие квитанции доступны.Таким образом, не облагаемые налогом займы становятся стимулом для привлечения средств. заимствование, которое может быть менее эффективным из-за денежного потока и управления денежными средствами перспективы, чем более долгосрочные займы, подлежащие оплате из общих поступлений.

Более неуловимая связь также может быть создана при ряде обстоятельств. Возьмем, к примеру, ситуацию, в которой подарок сделан 501(c)(3). организации в размере, равном стоимости проекта, проект будет назван в честь донора, а на пресс-конференциях и в пресс-релизах донор и учреждение указали, что подарок предназначен для проекта и что «щедрость донора позволила учреждению построить проект.»В этом случае, вполне вероятно, хотя сам дар ничем не ограничен, между ними создана достаточная связь. подарок и не облагаемый налогом заем, так что деньги в подарок, когда полученные, будут считаться выручкой. Неуместная связь не является создано просто путем присвоения зданию имени жертвователя, но такой жест очевидно, может служить основанием для выводов о том, что такая связь существует. соединение должно быть отвергнуто другими способами в этом сценарии.

В отличие от этого, организация может решить структурировать конкретный сбор средств. усилия по проекту с намерением использовать вырученные средства для выхода на пенсию безналоговое проектное финансирование как можно быстрее. В этом сценарии организация 501(c)(3) использует освобожденный от налогов долг как более дешевый источник финансирования строительства, чем средства, привлеченные на налогооблагаемой основе из банка или расходования собственных средств в ожидании подарочные квитанции.При получении подарков, посвященных проекту, эти деньги должны быть депонированы в фонд погашения для погашения облигаций. В этом сценарии освобожденное от налогов финансирование, вероятно, не быть долгосрочным финансированием, при котором выгоды могут быть получены от не облагаемые налогом ставки финансирования по сравнению с долгосрочной доходностью пожертвований; тем не менее, относительная выгода может быть определенно получена, по крайней мере, два пути.Во-первых, стоимость проекта снижается за счет освобождения от налогов. стоимость займа меньше альтернативной стоимости, связанной с использование собственных денег организации 501(c)(3) или процентных расходов связанные с налогооблагаемыми займами. Во-вторых, организация может приступить к строительству проекта раньше, чем это могло бы быть в противном случае случае и начать пользоваться преимуществами проекта в более ранние сроки Дата.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Надеемся, что это обсуждение вопросов, связанных с освобождением от налогов облигационное финансирование побудит потенциальных заемщиков рассмотреть возможность освобождения от налогов финансирование. Благодаря значительной экономии процентных ставок, достигнутой в не облагаемые налогом займы, организация 501(c)(3) должна рассматривать освобождение от налогов финансирование в связи с любым капитальным проектом. При соответствующем планировании до выпуска облигаций и при надлежащем мониторинге выпуска облигаций после даты выдачи, освобожденное от налогов финансирование может быть бесценным инструментом для 501(с)(3) организации.


Это публикация предназначена только для общих информационных целей и не не является и не предназначена для предоставления юридической консультации. Читатель должен проконсультироваться с юрисконсультом, чтобы определить, как законы или решения обсуждаются в настоящем документе применимы к конкретным обстоятельствам читателя.
Авторское право 2001 Ледяной Миллер. Все права защищены.

Часть 32 — Финансирование по контракту

      (a) Общие положения. Процедуры Агентства должны гарантировать, что при указании сроков , должностные лица по контрактам полностью учитывают время, разумно требуемое государственными служащими для выполнения своих административных обязанностей по контракту.

      (b) Сроки платежа . За исключением случаев, предусмотренных в пунктах (c)–(f) настоящего раздела, или разрешенных в 32.908(a)(2) или (c)(2), срок оплаты для оплаты счета выглядит следующим образом:

           (1) Более позднее из следующих двух событий:

               (i) 30-й день после назначенного расчетного бюро получает надлежащий счет от подрядчика (за исключением случаев, предусмотренных в пункте (b)(3) настоящего раздела).

               (ii) 30-й день после принятия Правительством поставленных поставок или оказанных услуг.

                    (A) Для окончательного счета, когда сумма платежа зависит от действий по урегулированию контракта, считается, что принятие происходит в дату вступления в силу расчетов по контракту.

                    (B) Исключительно для расчета штрафа в виде процентов, который может быть начислен подрядчику –

                        и условия контракта, если нет разногласий по поводу количества, качества или соблюдения подрядчиком требований контракта;

                         (2) Если фактическая приемка происходит в течение установленного периода приемки, Правительство должно основывать определение пени на фактической дате приемки;

                         (3) Конструктивное требование о приемке не обязывает государственных должностных лиц принимать товары или услуги, выполнять функции администрирования контрактов или производить оплату до выполнения своих обязанностей; и

                         (4) За исключением договора на покупку коммерческого продукта или коммерческой услуги, включая коммерческий продукт торговой марки для авторизованной перепродажи (например,g., товары на складе), сотрудник по закупкам может указать более длительный период для конструктивного принятия в предложении и вытекающем из него контракте, если это требуется, чтобы предоставить Правительству разумную возможность проверить и проверить поставленные поставки или оценить оказанные услуги. Сотрудник по контракту должен задокументировать в файле контракта обоснование продления периода конструктивной приемки сверх 7 дней. Продленные периоды приемки не должны быть обычной практикой агентства и должны использоваться только тогда, когда это необходимо для обеспечения надлежащей проверки и тестирования поставленных товаров или услуг со стороны правительства.

           (2) Если договор не требует представления счета на оплату (например, периодические арендные платежи), сотрудник по контракту должен указать срок оплаты в договоре.

           (3) Если указанный расчетный пункт не аннотирует счет-фактуру с фактической датой получения на момент получения, оплата счета-фактуры срок оплаты на 30-й день после даты выставления счета-фактуры подрядчиком, при условии, что указанный пункт выставления счетов получает надлежащий счет и нет никаких разногласий по поводу количества, качества или соблюдения подрядчиком требований контракта.

      (c) Контракты между архитектором и инженером.

(1) Срок исполнения для осуществления платежей по контрактам, содержащим пункт 52.232-10, Платежи по контрактам архитектора и инженера с фиксированной ценой, выглядит следующим образом:

                       для работ или услуг, выполненных подрядчиком, является более поздним из следующих двух событий:

                     (A) 30-й день после назначенного расчетного бюро получает надлежащий счет от подрядчика.

                    (B) 30-й день после государственной приемки работ или услуг, выполненных подрядчиком.

                        (1) Для окончательного счета, когда сумма платежа зависит от действий по урегулированию контракта ( e.г., об отказе от претензий), акцепт считается состоявшимся в дату вступления в силу расчетов.

                         (2) С единственной целью расчета штрафа в виде процентов, который может быть причитается подрядчику, считается, что одобрение правительством произошло на 7-й день после того, как подрядчик завершит работу или оказание услуг в соответствии с условиями контракта. (см. также параграф (c)(2) этого раздела).Если фактическая приемка происходит в течение периода конструктивной приемки, Правительство должно основывать определение пени на фактической дате приемки.

               (ii) Срок исполнения для промежуточных платежей — на 30-й день после утверждения Правительством сметы подрядчика на выполненные работы или оказанные услуги.Исключительно для расчета штрафа в виде процентов, который может быть выплачен подрядчику —

                     (A) Утверждение правительства считается полученным на 7-й день после назначенного расчетного бюро получает оценки подрядчика (см. также пункт (c)(2) настоящего раздела).

                    (B) Если фактическое утверждение происходит в течение установленного периода утверждения, Правительство должно основывать определение пени на фактической дате утверждения.

               (iii) Если указанный расчетный пункт не аннотирует счет-фактуру или платежное требование с фактической датой получения на момент получения, платеж срок наступает на 30-й день после даты выставления счета-фактуры подрядчиком или платежного требования, при условии, что указанный счетный офис получает надлежащий счет-фактуру или требование об оплате, и нет никаких разногласий по поводу количества, качества или соблюдения подрядчиком требований контракта.

           (2) Конструктивные требования по приемке и конструктивному одобрению, описанные в параграфах (c)(1)(i) и (ii) настоящего раздела, обусловлены получением надлежащего платежного требования и отсутствием разногласий по поводу количества, качества, соответствия подрядчика с требованиями контракта или запрошенной суммой промежуточного платежа. Эти требования не обязывают государственных служащих принимать работы или услуги, утверждать сметы подрядчиков, выполнять функции администрирования контрактов или производить оплату до выполнения своих обязанностей.Сотрудник по контрактам может указать более длительный период для конструктивного принятия или конструктивного одобрения, если это необходимо, чтобы предоставить Правительству разумную возможность проверить и протестировать поставленные поставки или оценить оказанные услуги. Сотрудник по контрактам должен задокументировать в файле контракта обоснование продления периода конструктивной приемки или утверждения сверх 7 дней.

      (d) Строительные контракты.

(1) Срок исполнения для осуществления платежей по договорам на строительство:

                (i) Срок оплаты для осуществления промежуточных платежей на основании утверждения должностным лицом по контрактам сметной суммы и стоимости выполненных работ или услуг, включая платежи за достижение контрольных точек в любом проекте, через 14 дней после назначенного отдела выставления счетов получает надлежащее требование платежа.

                    (A) Если указанный расчетный пункт не аннотирует платежный запрос с фактической датой получения на момент получения, платеж срок оплаты 14-й день после даты платежного требования подрядчика, при условии, что указанный расчетный офис получает надлежащий запрос на оплату, и нет никаких разногласий по поводу количества, качества или соблюдения подрядчиком требований контракта.

                    (B) Сотрудник по заключению контракта может указать более длительный период в ходатайстве и вытекающем из него контракте, если это необходимо, чтобы предоставить Правительству разумную возможность должным образом проверить работу и определить адекватность выполнения подрядчиком своих обязательств по контракту. Сотрудник по контрактам должен задокументировать в файле контракта обоснование продления срока свыше 14 дней.

                    (C) Сотрудник по подрядным работам не должен утверждать запросы на промежуточные платежи, если не предоставлено подтверждение и обоснование запрашиваемых сумм в соответствии с требованиями пункта 52.232-5 «Платежи по контрактам на строительство с фиксированной ценой».

               (ii) Срок исполнения для выплаты любых сумм, удерживаемых должностным лицом по контракту в соответствии с пунктом 52.232-5, Платежи по контрактам на строительство с фиксированной ценой, будут производиться в соответствии с условиями контракта или, если не указано иное, через 30 дней после утверждения ответственным за заключение контракта для передачи подрядчику. Сотрудник по контрактам должен основывать разблокирование удержанных сумм на своем решении о том, что был достигнут удовлетворительный прогресс.

               (iii) Срок исполнения для окончательных платежей, основанных на завершении и принятии всех работ (включая любые удержанные суммы), и платежей за частичные поставки, которые были приняты Правительством ( e.

                    (A) Более позднее из следующих двух событий:

                        30-й день после назначенного расчетного бюро получает надлежащий счет от подрядчика.

                        (2) 30-й день после государственной приемки работ или услуг, выполненных подрядчиком. Для окончательного счета, когда сумма платежа подлежит действиям по урегулированию контракта (, например, освобождение от требований подрядчика), считается, что принятие происходит в дату вступления в силу расчетов по контракту.

                    (B) Если указанный расчетный пункт не аннотирует счет-фактуру с фактической датой получения на момент получения, оплата счета-фактуры срок оплаты 30-й день после даты выставления счета-фактуры подрядчиком, при условии, что указанный счетный офис получает надлежащий счет и нет никаких разногласий по поводу количества, качества или соблюдения подрядчиком требований контракта.

           (2) С единственной целью расчета процентного штрафа, который может быть причитается подрядчику за платежи, описанные в пункте (d)(1)(iii) настоящего раздела –

                      произойти конструктивно на 7-й день после завершения подрядчиком работы или оказания услуг в соответствии с условиями контракта, если нет разногласий по поводу количества, качества, соблюдения подрядчиком требования контракта или запрашиваемой суммы;

               (ii) Если фактическая приемка происходит в течение установленного периода приемки, Правительство должно основывать определение пени на фактической дате приемки;

               (iii) Требование конструктивной приемки не обязывает государственных должностных лиц принимать работы или услуги, утверждать сметы подрядчиков, выполнять функции администрирования контрактов или производить оплату до выполнения своих обязанностей; и

               (iv) Сотрудник по закупкам может указать более длительный период для конструктивного принятия или конструктивного одобрения в предложении и вытекающем из него контракте, если это необходимо, чтобы предоставить правительству разумную возможность надлежащим образом проверить работу и определить адекватность работы подрядчика. в соответствии с договором.Сотрудник по контрактам должен задокументировать в файле контракта обоснование продления конструктивной приемки или утверждения сверх 7 дней.

           (3) Договоры на строительство содержат специальные положения, касающиеся платежей подрядчика субподрядчикам, а также особые требования к сертификации подрядчика. Административно-бюджетное управление определило, что эти сертификаты не должны рассматриваться как окончательная приемка работы субподрядчика.Сертификация по 52.232-5(c) реализует это определение; тем не менее, сертификаты по-прежнему приемлемы, если подрядчик удалит из сертификата параграф (c)(4) 52.232-5.

           (4)

(i) Параграф (d) статьи 52.232-5 «Платежи по договорам на строительство с фиксированной ценой» и параграф (e)(6) статьи 52.232-27, Незамедлительная оплата строительных контрактов, предусматривают выплату подрядчиком процентов на незаработанные суммы при определенных обстоятельствах. Правительство должно взыскать эти проценты с последующих выплат подрядчику. Таким образом, должностные лица, заключающие контракты, обычно не должны требовать оплаты. Должностные лица по контрактам должны-

                     (A) Рассчитать сумму в соответствии с пунктом;

                    (B) предоставить подрядчику окончательное решение; и

                    (C) Сообщите платежному отделению о сумме, подлежащей удержанию.

               (ii) Платежная служба несет ответственность за вычет процентов. Суммы, собранные в соответствии с этими положениями, возвращаются в Казначейство Соединенных Штатов.

      (e) Договоры о возмещении затрат на оказание услуг. Для целей расчета пеней за просрочку платежа, которые могут применяться, дата платежа для осуществления промежуточных платежей по договорам возмещения затрат на оказание услуг — 30 дней с даты получения надлежащего счета.

      (f) Продукты питания и определенные предметы .

Если доставленные предметы: Оплата должна быть произведена как можно ближе, но не позднее:

(1) Как определено в разделе 2(a)(3) Закона об упаковщиках и скотных дворах от 1921 г. (7 U.S.C.182(3)), а также в соответствии с дальнейшим определением в Публичном законе 98-181, включая любое съедобное свежее или замороженное мясо птицы, любое скоропортящееся мясо птицы. мясной пищевой продукт, свежие яйца и любые скоропортящиеся яичные продукты.

7-й день после доставки товара.

(2) Свежая или замороженная рыба .Как определено в разделе 204(3) Закона о продвижении рыбы и морепродуктов от 1986 г. (16 U.S.C.4003(3)).

7-й день после доставки товара.

(3)  Скоропортящиеся сельскохозяйственные товары . Как определено в разделе 1(4) Закона о скоропортящихся сельскохозяйственных товарах от 1930 г. (7 U.S.C.499a(4)).

10-й день после поставки товара, если иной срок не указан в договоре.

(4) Молочные продукты . Как определено в разделе 111(e) Закона о стабилизации молочного производства от 1983 г. (7 U.S.C.4502(e)), пищевые жиры или масла и пищевые продукты, приготовленные из пищевых жиров или масел. Жидкое молоко, сыр, некоторые продукты из плавленого сыра, масло, йогурт, мороженое, майонез, заправки для салатов и другие подобные продукты подпадают под эту классификацию. Ничто в Законе не ограничивает эту классификацию охлажденными продуктами.Если возникают вопросы относительно надлежащей классификации конкретного продукта, сотрудник по контрактам должен следовать преобладающей отраслевой практике при указании срока платежа по контракту . Бремя доказывания того, что классификация конкретного продукта на самом деле является преобладающей отраслевой практикой, лежит на подрядчике, делающем заявление.

10-й день после получения надлежащего счета.

      (g) Многократный платеж Сроки оплаты .Сотрудники по контрактам могут поощрять, но не требовать от подрядчиков представления отдельных счетов-фактур за продукты с разными сроками оплаты по тому же договору или заказу. Когда счет-фактура содержит позиции с разными сроками оплаты ( т. е. a смешанный счет-фактура ), пункт оплаты будет, в соответствии с политикой агентства-

           (1) Оплатить весь счет в ближайшую дату оплаты ; или

           (2) Разделить платежи по счетам , осуществление платежей к применимым срокам оплаты .

Определение, виды, обеспечение и обеспечение

Что такое обеспечение?

Залог — это актив или имущество, которое физическое или юридическое лицо предлагает кредитору в качестве обеспечения кредита. Он используется как способ получения кредита, выступая в качестве защиты от потенциальных потерь для кредитора в случае дефолта заемщика.Время наступления дефолта варьируется в зависимости от условий, согласованных между кредитором и заемщиком. Некоторые кредиты не выплачиваются после пропуска одного платежа, в то время как другие не выплачиваются только после трех или более платежей. в его платежах. В таком случае залог переходит в собственность кредитора для компенсации невозвращенных заемных денег.

 

 

Например, если человек хочет взять кредит в банкеТипы розничных банковШироко говоря, существует три основных типа розничных банков.Это коммерческие банки, кредитные союзы и некоторые инвестиционные фонды, предлагающие розничные банковские услуги. Все три работают над предоставлением аналогичных банковских услуг. К ним относятся текущие счета, сберегательные счета, ипотечные кредиты, дебетовые карты, кредитные карты и личные кредиты. Он может использовать свой автомобиль или право собственности на недвижимость в качестве залога. Если он не погасит кредит, залог может быть арестован банком на основании соглашения двух сторон. Если заемщик закончил выплачивать свой кредит, то залог возвращается в его владение.

 

Типы залога

Чтобы иметь возможность успешно взять кредит, каждый владелец бизнеса или физическое лицо должен знать различные типы залога, которые можно использовать при заимствовании.

 

1. Недвижимость

Наиболее распространенным видом залога, используемым заемщиками, является недвижимость., например, дом или земельный участок. Такие свойства имеют высокую стоимость и низкую амортизацию. Однако это также может быть рискованно, потому что, если имущество будет конфисковано из-за невыполнения обязательств, его больше нельзя будет вернуть.

 

2. Кредит под залог наличными

Денежные средства являются еще одним распространенным видом залога, поскольку они очень просты в использовании. Физическое лицо может взять кредит в банке, в котором у него есть активные счета, а в случае дефолта банк может ликвидировать его счета, чтобы возместить заемные деньги.

 

3. Финансирование товарно-материальных запасов

Сюда входят запасыЗапасыЗапасы — это счет оборотных активов, указанный в балансе, состоящий из всего сырья, незавершенного производства и готовой продукции, которые служат обеспечением по кредиту. В случае дефолта предметы, перечисленные в инвентаре, могут быть проданы кредитором, чтобы возместить его потерю.

 

4. Обеспечение счета-фактуры

Счета-фактуры являются одним из видов обеспечения, используемого малым бизнесом, при этом счета-фактуры клиентам предприятия, которые еще не оплачены – используются в качестве обеспечения.

 

5. Общие залоговые права

Это включает использование залогового права, которое представляет собой юридическое требование, позволяющее кредитору распоряжаться активами предприятия, которое не выполнило своих обязательств по кредиту.

 

Займ без залога

Не для всех кредитов требуется залог, особенно если у заемщика нет имущества, которое он мог бы предложить. В таком случае есть несколько способов занять деньги, в том числе:

 

1. Необеспеченные кредиты

Судя по названию, необеспеченные кредиты не дают кредитору никакой гарантии или защиты в том, что деньги будут возвращены .Однако они обычно включают относительно меньшие суммы, чем те, которые могут быть предоставлены взаймы под залог. Примеры необеспеченных кредитов включают долги по кредитным картам.

 

2. Кредиты онлайн

С развитием технологий появилось много способов получить кредит. Фактически, теперь люди могут получать онлайн-кредиты, которые не требуют залога и часто быстро одобряются. После заполнения формы заявки кредитор сообщит заявителю, одобрен ли он или она, сколько составляет сумма кредита, процентная ставка и как предполагается производить платежи.

 

3. Использование созаемщика или поручителя

Эти типы кредитов не требуют залога имущества. Вместо этого другой человек, помимо заемщика, подписывает кредит. Если заемщик не выполняет свои обязательства, поручитель обязан выплатить кредит. Кредиторы предпочитают поручителей с более высоким кредитным рейтингом, чем у заемщика. Совместно подписанный кредит часто является одним из способов, которым человек без установленного кредита может начать устанавливать кредитную историю.

 

Залог против.Безопасность

Залог и безопасность — два термина, которые часто сбивают с толку людей, считающих эти термины полностью синонимами. На самом деле эти два понятия разные. Различия объясняются ниже:

  • Залог – это любое имущество или актив, который заемщик передает кредитору для обеспечения кредита. Это служит гарантией того, что кредитор не понесет значительных убытков. Ценные бумаги, с другой стороны, конкретно относятся к финансовым активам (таким как акции), которые используются в качестве залога.Использование ценных бумаг при получении кредита называется кредитованием под ценные бумаги.
  • Залогом может быть право собственности на земельный участок, автомобиль или дом и участок, а ценными бумагами могут быть такие вещи, как облигации, фьючерсы, свопы, опционы. , но не обязательство купить или продать актив к определенной дате по указанной цене, а акции.
  • Залог или, по крайней мере, право собственности на него остается у кредитора в течение всего времени, пока заемщик выплачивает кредит.Ценные бумаги, с другой стороны, позволяют заемщику получать выгоду как от кредита, так и от портфеля ценных бумаг, даже когда кредит все еще выплачивается, поскольку портфель ценных бумаг остается под контролем заемщика. Однако кредитор принимает на себя больший риск, поскольку стоимость ценных бумаг может существенно колебаться.

 

Дополнительные ресурсы

Благодарим вас за то, что вы прочитали разъяснение CFI о залоге. Для продвижения по карьерной лестнице вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

  • Соглашение о займе Соглашение о займе Соглашение о займе — это соглашение, определяющее условия кредитной политики между заемщиком и кредитором.
  • Старший и субординированный долгСтарший и субординированный долгЧтобы понять старший и субординированный долг, мы должны сначала просмотреть стек капитала. Стек капитала ранжирует приоритет различных источников финансирования. Старший и субординированный долг относятся к их рангу в стеке капитала компании. В случае ликвидации в первую очередь выплачивается старший долг.
  • Краткосрочный кредитКраткосрочный кредитКраткосрочный кредит — это тип кредита, который предоставляется для поддержки временных личных или деловых потребностей в капитале.
  • Ведущие банки США Ведущие банки СШАПо данным Федеральной корпорации страхования депозитов США, по состоянию на февраль 2014 г. в США насчитывалось 6 799 коммерческих банков, застрахованных FDIC. 

Глоссарий | Элементарное кредитование | Ипотечный брокер


Кредит «А»: Кредит «А» — это термин кредитной индустрии, используемый для описания кредита, который отражает наилучшую возможную процентную ставку, сроки и условия. Потребители должны продемонстрировать хорошую кредитоспособность, чтобы обеспечить кредит «А».


Ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой: Также известный как кредит с переменной процентной ставкой, ARM обычно предлагают более низкую начальную ставку, чем кредиты с фиксированной процентной ставкой. Процентная ставка может изменяться в определенные периоды времени в зависимости от изменений индекса процентной ставки, отражающего текущие условия финансового рынка. В простом векселе ARM указывается индекс, который используется для определения вашей процентной ставки (например, индекс казначейства). В векселе также указаны максимальная и минимальная ставки.Когда процентная ставка по ARM увеличивается, ежемесячные платежи будут увеличиваться, а когда процентная ставка по ARM уменьшается, ежемесячные платежи будут ниже.
Амортизация: Амортизация – это термин, используемый для описания постепенного сокращения непогашенного остатка кредита по мере того, как сумма кредита постепенно выплачивается в течение заранее определенного периода времени по определенной процентной ставке.
График амортизации: График, предоставленный ипотечными кредиторами, показывает, как в течение срока действия вашей ипотеки увеличивается основная часть платежа по ипотеке и уменьшается процентная часть платежа по ипотеке.
Годовой сбор: Годовой сбор — это один раз в год сбор, взимаемый многими эмитентами кредитных карт. Эта комиссия взимается в дополнение к процентам, взимаемым за покупки и снятие наличных.
Оценка: Оценка — это термин, используемый для описания увеличения рыночной стоимости дома в связи с изменением рыночных условий и/или улучшением дома.
APR: APR (годовая процентная ставка) — это стоимость кредита, выраженная в годовой ставке, которая включает проценты и определенные сборы, которые заемщик должен платить за кредит.APR указывает годовую стоимость заимствования денег на основе суммы кредита, процентной ставки, дополнительных сборов и срока; таким образом, она может быть выше рекламируемой процентной ставки.
Активы: Все ценное, чем владеет физическое или юридическое лицо.
Предположение: Альтернатива обращению взыскания, которая позволяет правомочному покупателю взять на себя ипотечный долг и платежи от домовладельца-правонарушителя.
Банкомат: Банкомат — это термин, используемый для обозначения банкомата.Эти машины обычно предлагают потребителям удобный доступ к снятию средств, депозитам, переводам и запросам баланса.
Автоматизированный андеррайтинг: Автоматизированные системы андеррайтинга предназначены для значительного ускорения процесса кредитования за счет оценки ключевой информации о заемщике, такой как занятость, доход, активы, обязательства, кредитная история, коэффициенты долга и имущество, обеспечивающее кредит. Кредиторы полагаются на эти системы для определения характеристик риска сделки по ипотечному кредиту.Автоматизированные системы андеррайтинга никогда не используют такие факторы, как раса, этническая принадлежность, возраст заемщика или любой другой фактор, запрещенный национальными законами о справедливом жилищном обеспечении, для одобрения или отклонения кредита. Окончательное утверждение может по-прежнему падать на андеррайтера, поскольку каждый из 4 C (мощность, капитал, кредит и обеспечение) оценивается на основе дополнительных критериев, которые может иметь кредитор.
Кредит «B» или «C»: Кредит «B» или «C» — это термин кредитной индустрии, используемый для описания кредита, который отражает менее чем наилучшие возможные процентные ставки, сроки и условия.Потребителям с отрицательным или уничижительным кредитом могут быть предложены кредиты «B» или «C». Эти кредиты всегда налагают более высокую процентную ставку и сборы.
Безнадежный долг: Безнадежный долг — это термин, используемый в кредитной индустрии для кредитов или долгов, которые не были выплачены заемщиком или стали неплатежеспособными. Безнадежные долги обычно передаются коллекторской компании, чтобы попытаться взыскать непогашенный остаток кредита или долга.
Баланс: Сумма денег на вашем банковском счете.Это также может относиться к сумме задолженности по кредитному счету или кредиту.
Balloon Mortgage: Ипотечный кредит с ежемесячными платежами, основанный на 30-летнем графике амортизации и непогашенном остатке основной суммы, подлежащем уплате единовременным платежом в конце определенного периода (обычно 5 или 7 лет) раньше, чем 30 лет. Ипотека может содержать возможность сброса процентной ставки до текущей рыночной ставки и продления срока погашения при соблюдении определенных условий.
Банк: Финансовое учреждение, регулируемое на федеральном уровне, которое предлагает вам место для хранения ваших денег и использует их, чтобы заработать больше денег.Банки выдают кредиты, обналичивают чеки, принимают депозиты и предоставляют другие финансовые услуги.
Банкротство: Банкротство — это термин, используемый для описания судебного процесса, предпринятого физическими лицами в ситуации, когда они не в состоянии выплатить свои долги. Хотя существует несколько типов (глав) банкротства, потребители обычно могут изучить либо главу 7 «Банкротство», либо главу 13 «Банкротство». Глава 7. Банкротство приводит к «ликвидации» активов должника, а это означает, что большая часть активов продается для погашения как можно большей суммы долга.Остальная часть долга прощается или «списывается». Глава 13 Банкротство используется для «реабилитации» должника, что означает погашение хотя бы части всего долга в соответствии с планом, установленным судом по делам о банкротстве.
Обязательный обязательный арбитраж: Сторонний арбитр решает исход вашего спора, лишая вас права представлять свое дело в суде.
Заемщик: Заемщик — это физическое или юридическое лицо, использующее чужие деньги или средства для покупки чего-либо.Термин «заемщик» обычно может использоваться взаимозаменяемо с термином «должник».
Заведующий отделением: Человек, который контролирует операции банка и помогает решать проблемы, которые не могут решить другие работники банка.
Вместимость: Вместимость — еще один термин для обозначения дохода. Кредиторы проверяют способность потенциального заемщика продемонстрировать, что его или ее дохода достаточно для погашения кредита.
Капитал: Капитал относится к денежным резервам (сбережениям), инвестициям или активам, которыми владеет физическое лицо.
Денежные резервы: Денежные резервы — это еще один термин для обозначения капитала. Денежные резервы могут принимать форму сбережений, фондов денежного рынка или других инвестиций, которые могут быть конвертированы в наличные деньги.
Списание: Списание — это термин, используемый для описания кредитов или долгов, которые заемщик не выплатил. Проще говоря, в случае списания кредитор «отказывается» от сбора платежа и сообщает о «списании» в агентство кредитной информации для включения в кредитный отчет физического лица.Однако большинство кредиторов рассматривают «списания» как долги, которые еще не погашены.
Текущий счет: Счет, который позволяет вам выписывать чеки для оплаты счетов или покупки товаров. Финансовое учреждение берет деньги с вашего счета и выплачивает их лицу, указанному в чеке. Финансовое учреждение ежемесячно отправляет вам отчет о сделанных вкладах и выписанных чеках.
Расходы на закрытие: Расходы на закрытие — это затраты на завершение сделки с недвижимостью.Эти расходы являются дополнением к цене дома и оплачиваются при закрытии. Они включают в себя баллы, налоги, страхование титула, финансовые расходы, предметы, которые должны быть оплачены заранее или депонированы, и другие расходы. Спросите у кредитора или специалиста по недвижимости полный список статей затрат на закрытие.
Соподписавшийся: Соподписавший — это термин, используемый для описания лица, которое подписывает кредит или заявку на получение кредита с другим лицом и обещает заплатить, если основной заемщик не погасит кредит.
Залог: Залог — это залог имущества заемщика кредитору для обеспечения погашения кредита. Что касается жилищной ипотеки, залогом является имущество, которое заемщик желает приобрести. Если должник не выплачивает ссуду, кредитор может заставить должника продать предмет залога для погашения долга или может обратить взыскание на имущество и вернуть его во владение для погашения долга.
Счет инкассо: Счет инкассо — это термин, используемый для описания кредита или долга, переданного кредитором агентству, основной задачей которого является взыскание непогашенных долговых обязательств.Эти типы счетов обычно появляются в кредитном отчете должника.
Компенсирующие факторы: Компенсирующие факторы — это термин, используемый кредиторами в отношении изучения сильных и слабых сторон кредитоспособности заемщика. Если покупатель исключительно силен в одной области, например, в наличных резервах, он или она может быть слабее в другой области, например, несовершенный кредит из-за просроченных платежей. В этом случае денежные резервы могут компенсировать уничижительный кредит.
Кредит: Кредит — это концепция использования завтрашних денег для оплаты того, что вы получаете сегодня.Кредит – это обещание погасить долг за товары и услуги. Кредит может быть предоставлен несколькими способами, включая кредитные карты, личные кредиты, автокредиты и ипотечные кредиты.
Кредитное консультирование: Консультирование, которое помогает людям управлять деньгами и кредитами и подготовить их к приобретению жилья.
Кредитор: Кредитор — термин, используемый для описания лица, финансового учреждения или организации, которые предоставляют ссуду или кредит.
Кредитная история: Кредитная история — это отчет об использовании кредита.Он состоит из списка индивидуальных потребительских долгов и указания на то, были ли эти долги погашены своевременно или «в соответствии с договоренностью». Кредитные учреждения разработали сложную систему регистрации вашей кредитной истории. Это называется кредитный отчет.
Компании по ремонту кредитов: Компании по ремонту кредитов — это частные коммерческие предприятия, которые утверждают, что предлагают потребителям, испытывающим трудности с погашением кредитов и долгов, помощь в «решении» их кредитных проблем и/или «исправлении» отчета об обесценившейся кредитной истории.
Кредитный отчет: Кредитный отчет содержит историю использования вами кредита. В частности, это файл, поддерживаемый агентством кредитной информации, который содержит информацию о человеке, например, где он работает и живет; информация, переданная в агентство кредитной информации кредиторами о заимствованных деньгах и произведенных платежах; и общедоступная информация, например, подал ли человек заявление о банкротстве.
Агентство кредитной отчетности: Агентство кредитной отчетности — это компания, которая собирает и хранит кредитную информацию обо всех лицах, пользующихся кредитом, и предоставляет эту информацию в форме кредитного отчета кредиторам за определенную плату.Агентство кредитной отчетности также обычно называют кредитным бюро.
Кредитный риск: Кредитный риск — это термин в кредитной отрасли, обозначающий уровень риска или вероятность будущего или потенциального дефолта отдельного заемщика.
Кредитный рейтинг: Кредитный рейтинг — это численное значение, определяемое статистической моделью, основанной на прошлом кредитном поведении, которая предсказывает вероятность дефолта по кредиту в будущем.
Кредитный союз: Совместное финансовое учреждение, регулируемое на федеральном уровне, которое принадлежит людям, пользующимся его услугами.Кредитные союзы обслуживают группы, у которых есть что-то общее, например, где они работают или ходят в церковь. Вы должны стать членом кредитного союза, чтобы хранить там свои деньги.
Кредитор: Кредитор — это термин, используемый для физического или юридического лица, предоставляющего кредит или ссуду заемщику на определенных условиях. Термин «кредитор» обычно может использоваться взаимозаменяемо с термином «кредитор».
Кредитоспособность: Кредитоспособность — это термин, используемый для описания состояния общей кредитоспособности лица.Лица, которые имеют кредитоспособность и поддерживают положительную кредитную историю, считаются кредитоспособными, т. е. имеют приемлемый риск для предоставления дополнительного кредита на основании их способности и готовности погасить прошлые и текущие долговые обязательства.
Представитель отдела обслуживания клиентов или новый сотрудник по работе с клиентами: Человек, который может помочь вам открыть счет. Представитель объясняет услуги, отвечает на общие вопросы, направляет вас к человеку, который может вам помочь, и предоставляет письменную информацию, объясняющую банковские продукты.
Дебетовая карта: Пластиковая карта, иногда называемая «чековой картой». Дебетовая карта имеет логотип MasterCard® или Visa® и магнитную полосу на обратной стороне, которая позволяет вам оплачивать товары и услуги в магазинах и других предприятиях, принимающих эти кредитные карты. Когда вы используете дебетовую карту, деньги немедленно списываются с вашего банковского счета.
Долг: Причитается лицу или учреждению за приобретение товаров или услуг без их немедленной оплаты.Обычно долг приобретается за счет займа или использования кредита.
Должник: Должник — термин, обозначающий физическое или юридическое лицо, занимающее деньги. Термин «должник» обычно может использоваться взаимозаменяемо с термином «заемщик».
Соотношение долга к доходу: Соотношение долга к доходу представляет собой математический расчет отношения долга к доходу. Долги, деленные на валовой доход, равны отношению долга к доходу. Как правило, кредитная индустрия рекомендует, чтобы не более 20 процентов чистого дохода было потрачено на долгосрочные долги (за исключением ипотечного кредита).
Документ вместо обращения взыскания: Альтернатива обращению взыскания, позволяющая добровольно передать право собственности обратно кредитору в обмен на аннулирование ипотечного долга.
По умолчанию: Дефолт — это невыполнение платежа или кредитного обязательства.
Депозит: Деньги, которые вы добавляете на свой банковский счет.
Амортизация: Снижение стоимости дома из-за изменения рыночных условий, упадка района или отсутствия ухода за домом.
Унизительная информация: Унизительная информация — это информация о кредитном отчете человека, которая может быть использована на законных основаниях для отклонения заявки на получение ссуды; он включает просроченные платежи, списания и банкротства. Как правило, уничижительная информация остается в кредитном отчете человека в течение семи лет; однако есть исключения, в том числе банкротства, которые могут сохраняться в течение 10 лет. (Источник: www.investopedia.com)
Прямой депозит: Метод, который может выбрать ваш работодатель или государственное учреждение для выплаты вам зарплаты или пособия.При прямом депозите ваша зарплата или чек на пособие переводятся в электронном виде и напрямую зачисляются на ваш счет.
Первоначальный взнос: Часть стоимости дома, обычно от 3 до 20 процентов, не заемная и выплачиваемая вперед.
Собственный капитал: Собственный капитал — это стоимость вашего дома сверх общей суммы залогов против вашего дома. Если вы должны 100 000 долларов за свой дом, но он стоит 130 000 долларов, у вас есть 30 000 долларов собственного капитала.
Депонирование: Хранение денег или документов нейтральной третьей стороной до закрытия сделки.Это также может быть счет кредитора (или поставщика услуг), на который домовладелец платит деньги за налоги и страховку.
Сборы: Сборы — это деньги, взимаемые финансовым учреждением, например ежемесячная плата за обслуживание, за предоставление различных услуг.
Финансовый сбор: Финансовый сбор — это сумма, взимаемая за использование кредитных услуг.
Финансовое образование: Финансовое образование помогает человеку получить знания и навыки для эффективного управления кредитами и другими финансовыми ресурсами для обеспечения финансового благополучия на протяжении всей жизни.
Постоянные расходы: Постоянные расходы — это затраты или платежи, которые обычно не меняются от месяца к месяцу. Примером фиксированных расходов является автокредит.
Ипотека с фиксированной ставкой: Ипотека с процентной ставкой, которая не меняется в течение всего срока кредита.
Воздержание: Альтернатива обращению взыскания, позволяющая домовладельцу-правонарушителю платить меньше полной суммы ипотечного платежа или вообще ничего в течение короткого периода, при том понимании, что будет использован другой вариант для приведения счета в действие.
Отчуждение права выкупа: Судебный процесс, в ходе которого залоговое имущество продается в попытке погасить непогашенный долг по ипотеке.
Подарочное письмо: Письмо, которое пишет член семьи, подтверждающий, что он или она подарил вам определенную сумму денег и что вы не должны ее возвращать. Вы можете использовать эти деньги для части вашего первоначального взноса через некоторые ипотечные продукты.
Хороший кредит: Хороший кредит — это термин, обычно используемый для обозначения ответственного отношения к кредиту и своевременных выплат.
Оценка добросовестности (GFE): См. Оценка кредита.
Льготный период: Льготный период — это период времени, до которого начисляются дополнительные проценты, штрафы за просрочку платежа и/или штрафы за получение платежа по кредиту сверх установленного срока. Не для всех кредитов предусмотрен льготный период. Льготный период может также относиться к количеству времени до платежа. Что касается кредитных карт, разрешенный период обычно составляет 20–25 дней, в течение которых потребитель должен оплатить новые покупки, если нет предыдущего остатка, без начисления процентов.
Ипотечный кредит с поэтапным платежом: Начните с небольших ежемесячных платежей, которые затем будут увеличиваться в течение нескольких лет. Когда платеж достигает определенной суммы, они остаются фиксированными на этой сумме до конца кредита.
Валовой доход: Валовой доход — это сумма дохода, полученного до вычета любых вычетов, таких как налоги и отчисления на социальное обеспечение.
Валовой месячный доход: Доход, который вы получаете за месяц до вычета налогов и других вычетов.При определенных обстоятельствах он может также включать доход от аренды, доход от самозанятости, доход от алиментов, алиментов, государственных пособий и пенсионных пособий.
Ипотека с конверсией собственного капитала (HECM): Тип обратной ипотеки, который доступен только в том случае, если домовладельцам не менее 62 лет. Это позволяет домовладельцам ежемесячно получать часть своего капитала вместо ежемесячных платежей по ипотеке. Домовладельцы не несут ответственности за погашение ипотеки, пока они живут в доме.
Кредитная линия под залог жилья: Ссуда ​​под залог дома — это особая форма второго залога, который также обеспечен залогом вашего дома. Это возобновляемая кредитная линия, по которой вы можете занимать деньги (до суммы, которая была утверждена) и возвращать их столько раз, сколько вам нужно в течение срока кредита. Процентные ставки по кредитным линиям обычно варьируются, но вы платите проценты только от суммы займа.
Ссуда ​​под залог дома: Ссуда ​​под залог дома — это кредитный продукт, обеспеченный домом (недвижимостью).Большинство кредитов под залог недвижимости не облагаются налогом.
Страхование домовладельца: Страхование домовладельца — это полис, который защищает вас и кредитора от убытков, возникающих в результате таких событий, как пожар или наводнение, которые могут повредить структуру дома, создать ответственность (например, причинить вред посетителю вашего дома), или привести к повреждению или краже вашего личного имущества (например, мебели, одежды или бытовой техники).
Домовладение Образование: Предлагается общественными организациями и содержит информацию о процессе утверждения ипотеки, элементах выбора дома, процессах финансирования и закрытия, просрочках по ипотеке и лишении права выкупа.
Коэффициент расходов на жилье: Процент вашего валового ежемесячного дохода, который идет на оплату ваших расходов на жилье.
Обесцененный кредит: Обесцененный кредит — это термин, обычно используемый для обозначения того, что платежи были произведены с нарушением установленного срока и/или что кредитные отчеты содержат такие элементы, как банкротства, судебные решения, залоговые права, списание счетов или другие элементы, рассматриваемые негативно. кредитной индустрией.
Индекс: Экономический индикатор, который кредитор использует для расчета изменений ставок, используя в качестве индекса базовую ставку, LIBOR или казначейские векселя.Индивидуальный выход на пенсию
Индивидуальный пенсионный счет (IRA): План с отсрочкой уплаты налогов, который может помочь накопить пенсионные накопления.
Инфляция: Инфляция – это повышение общего уровня цен.
Запрос: Термин запрос используется для описания процесса, используемого кредиторами для запроса копии вашего кредитного отчета. Запросы возникают каждый раз, когда потребитель заполняет заявку на получение кредита и/или запрашивает продление кредита.Считается, что слишком много запросов, появляющихся в кредитном отчете, наносят ущерб отчету.
Счет в рассрочку: Счет в рассрочку — это тип кредита, в соответствии с которым потребитель подписывает договор о выплате фиксированной суммы равными платежами в течение определенного периода времени. Примеры счетов в рассрочку могут включать автокредиты, кредиты на мебель и часто личные кредиты. Также часто упоминается как рассрочка кредита.
Страховка: 1/12 годовой страховой премии домовладельца.Эта цифра будет включать страховку от наводнения и частную ипотечную страховку, PMI или MI, если потребуется.
Проценты: Проценты — это плата за использование чужих средств. Проценты обычно указываются в процентах от суммы займа.
Процентная ставка: Процентная ставка обычно считается стоимостью займа денег. Процентная ставка выражается в процентах. Сумма процентов, которые выплачиваются каждый год, определяется путем умножения суммы кредита на процент.
Ипотека с выплатой только процентов: Ипотека, по которой вы платите только проценты за первые 5 или 10 лет. Это называется процентным периодом. В конце процентного периода вы начинаете ежемесячно выплачивать как основную сумму, так и проценты за оставшуюся часть кредита. Сумма ежемесячного основного платежа и процентов остается неизменной на оставшуюся часть кредита.
Платежи только по процентам: Платежи по кредиту «только проценты» не амортизируются.То есть они не уменьшают основной остаток кредита, а просто выплачивают проценты.
Совместные счета: Совместные счета — это кредитные счета, которыми владеют два или более лиц. В случае совместного счета все стороны несут равную ответственность и ответственность за платеж в соответствии с условиями кредитного договора.
Судебные решения: Судебные решения — это официальные приказы, как правило, судебные приказы, которые отображаются в кредитном отчете, если долг или обязательство по кредиту не погашены.
Просроченный платеж: Просроченный платеж — это термин, используемый для платежей по ссуде или кредиту, которые не достигают кредитора или кредитора в установленный срок платежа или до него. Указание просроченных платежей в кредитном отчете очень вредно для кредитного отчета человека.
Кредитор: Кредитор — термин, используемый для физического или юридического лица, предоставляющего кредит или ссуду заемщику на определенных условиях. Термин «кредитор» обычно может использоваться взаимозаменяемо с термином «кредитор».
Право залога: Требование кредитора в отношении имущества в качестве обеспечения долга.
Отказ от залога: Отказ от залога — это документ, который освобождает потребителя (домовладельца) от любых дальнейших платежных обязательств по уплате долга после его полной выплаты. Отказ от залога обычно используется домовладельцами, которые нанимают подрядчика для предоставления работ и материалов, чтобы предотвратить предъявление субподрядчиками или поставщиками материалов залога против домовладельца за неуплату.
Кредитная линия: Кредитная линия — это заранее утвержденная сумма кредита, предлагаемая физическому лицу, предприятию или учреждению. Кредитная линия обычно обеспечена таким активом, как дом (недвижимость).
Кредит: Деньги, которые вы занимаете в финансовом учреждении с письменным обещанием вернуть их позже. При кредите финансовые учреждения будут взимать с вас комиссию и проценты, чтобы занять деньги.
Оценка ссуды: Письменное заявление с указанием приблизительных расходов и сборов по ипотеке.
Изменение ссуды: Альтернатива обращению взыскания, которая может включать добавление пропущенных платежей к существующему остатку ссуды, превращение ипотеки с плавающей ставкой в ​​ипотеку с фиксированной ставкой или увеличение количества лет для погашения.
Кредитный специалист: Лицо, которое принимает заявки на кредиты, предлагаемые в банке. Кредитный специалист может ответить на ваши вопросы, предоставить письменную информацию с объяснением кредитных продуктов и помочь вам заполнить заявку на получение кредита.
Кредитный сервис: Кредитный сервис — это термин, используемый для финансового учреждения или организации, которая отвечает за сбор платежей по кредиту. Этот термин чаще всего используется в отношении сбора платежей по ипотеке.
Низкий первоначальный взнос Характеристика: Особенность ипотеки, обычно с фиксированной процентной ставкой, которая помогает вам купить дом всего с 3-процентным первоначальным взносом.
Маржа: Сумма (выраженная в процентах), добавляемая к индексу ARM для установления процентной ставки на каждую дату корректировки.
Рыночная стоимость: Текущая стоимость вашего дома, исходя из суммы, которую готов заплатить покупатель. Стоимость, определенная оценщиком, иногда используется для определения рыночной стоимости.
Денежный перевод: Подобно чеку, денежный перевод используется для оплаты счетов или совершения покупок наличными, если наличные не принимаются. Многие предприятия продают денежные переводы за определенную плату. Лучше всего делать покупки по лучшей цене.
Ипотечный кредит: Ипотечный кредит — это документ, который подписывается заемщиком при получении ипотечного кредита и дает кредитору право вступить во владение имуществом, если заемщик не вносит платежи по кредиту.
Ипотечный брокер: Независимый специалист по финансам, который специализируется на объединении заемщиков и кредиторов для облегчения ипотечного кредитования недвижимости.
Ипотечная страховая премия (MIP): Ипотечная страховая премия или MIP — это стоимость страховки, которую Федеральное жилищное управление (FHA) предоставляет кредиторам и которую оплачивает отдельный покупатель жилья. MIP состоит из двух частей: авансовые платежи в размере 1,50 процента от суммы ипотечного кредита плюс ежегодная премия в размере 0,000 дол.Ежемесячно выплачивается 50 процентов от суммы кредита. Ипотечное страхование помогает защитить кредиторов от убытков в случае дефолта по ипотеке и потери права выкупа. Годовая страховая премия по ипотечному кредиту может быть отменена, когда сумма ипотечного кредита снижается до 78 процентов или менее от стоимости имущества.
Ипотечный кредитор: Кредитор, предоставляющий средства для ипотечного кредита. Кредиторы также управляют обзором кредитной и финансовой информации, имуществом и процессом подачи заявки на кредит до закрытия.
Ипотечный квалификационный коэффициент: Кредиторы используют квалификационные коэффициенты для расчета максимальной суммы средств, которую человек традиционно может себе позволить. Типичное квалификационное соотношение ипотечного кредита составляет 28/36.
Ипотечная ставка: Стоимость или процентная ставка, которую вы платите, чтобы занять деньги, чтобы купить ваш дом.
Потребности: Потребности — это то, что необходимо для выживания. Примеры потребностей включают кров, пищу и одежду.
Чистая прибыль: Чистая прибыль — это сумма денег, выплаченная работнику после вычета налогов и других отчислений. Чистый доход обычно называют «зарплатой на руки».
Чистый месячный доход: Ваша заработная плата за один месяц после вычета налогов. Это сумма денег, которую вы фактически получаете в своей зарплате.
Онлайн-банкинг: Банковская услуга, которая позволяет вам совершать платежи, проверять остатки на счетах, переводить деньги между счетами, получать историю счетов, такую ​​как депозиты и снятие средств, останавливать платежи по чеку и получать общую банковскую информацию в любое время от любой компьютер с выходом в интернет.
Открытый 30-дневный счет: Открытый 30-дневный счет — это тип кредита, по которому потребитель обещает погашать полную сумму задолженности каждый месяц. Примеры могут включать в себя: местные предприятия, путешествия и развлекательные платежные карты.
Option ARM: Эти кредиты, также называемые «гибкими» ARM, позволяют заемщику решать, сколько платить от одного месяца к другому, исходя из нескольких вариантов. Варианты варьируются от внесения полного ежемесячного платежа (который вы обычно платите в виде основной суммы и процентов по традиционной ипотеке) до «минимального» платежа, который не полностью покрывает причитающиеся проценты, но дефицит добавляется к вашему кредитному балансу.
Ссуды до зарплаты: Ссуды до зарплаты — это краткосрочные (например, две недели), необеспеченные ссуды, привязанные к зарплате заемщика, а также к прошлой и текущей платежной ведомости. Процентные ставки по этим кредитам очень высоки. Потребитель обычно платит комиссию в размере от 10 до 30 долларов за каждые 100 долларов, взятых взаймы. Плата в размере 25 долларов за каждые 100 долларов равна годовой процентной ставке в 650 процентов, если кредит выплачивается вовремя.
Дата платежа: Каждый раз, когда деньги берутся взаймы, в договоре указывается, когда должен быть произведен платеж.Срок оплаты всегда указывается и означает, что платеж должен быть получен не позднее указанной даты. Льготный период не освобождает от ответственности за получение кредитором платежей в установленный срок. В большинстве случаев кредиторы или кредиторы, которые получают платежи с опозданием, добавляют пеню за просрочку платежа и/или дополнительные проценты и сборы.
PIN-код: В целях безопасности кредитные карты и банковские карты требуют, чтобы законный владелец выбрал и запомнил персональный идентификационный номер или PIN-код.Этот номер или код необходим для использования карты в банкомате.
PITI: PITI — это аббревиатура от слов «основная сумма, проценты, налоги и страхование».
Баллы: Баллы — это единовременная плата кредитора для снижения процентной ставки по кредиту. Один балл равен 1 проценту от суммы кредита.
Штраф за досрочное погашение: Штраф за досрочное погашение — это комиссия, налагаемая некоторыми кредиторами в качестве штрафа за погашение ссуды до первоначальной даты погашения.Штрафы за досрочное погашение являются общими для некоторых субстандартных и/или хищнических кредитных продуктов.
Хищническое кредитование: Хищническое кредитование обычно определяется как неправомерная практика кредитования, которая лишает домовладельца капитала. Распространенная практика включает в себя нацеливание на людей с низким доходом с плохой кредитной историей или пожилых домовладельцев, использование тактики продаж с высоким давлением и малое беспокойство о способности заемщика погасить ссуду.
Прогностические переменные: Прогностические переменные — это элементы, которые являются частью формулы или факторов, составляющих элементы модели кредитного скоринга.
Ипотечный кредит со штрафом за досрочное погашение (PPM): Ипотечный кредит со штрафом за досрочное погашение (PPM) — это тип ипотечного кредита, который требует, чтобы вы уплатили штраф или комиссию за досрочное погашение, если вы погашаете весь кредит (или значительную его часть) в течение определенный период времени. «Значительный платеж» обычно определяется как любая сумма, превышающая 20 процентов от первоначального основного остатка.
Основная сумма: Основная сумма — это фактическая сумма взятых взаймы денег или оставшаяся сумма кредита, которая еще не возвращена кредитору.Основная часть кредита – это задолженность заемщика.
Частное ипотечное страхование (PMI): Частное ипотечное страхование или PMI — это тип страхования, который помогает защитить кредиторов от убытков в случае, если домовладелец не выполнит свои обязательства по ипотечному кредиту и потеряет свой дом из-за потери права выкупа. PMI обычно требуется кредиторами, когда покупатель жилья платит менее 20 процентов в качестве первоначального взноса по кредиту. Покрытие PMI будет стоить примерно 1 процент от суммы кредита авансом плюс дополнительный .50-процентная годовая премия выплачивается ежемесячно. Годовая страховая премия по ипотечному кредиту может быть отменена, когда сумма ипотечного кредита уменьшается до 80 процентов или менее от стоимости имущества.
Общедоступная информация: Общедоступная информация — это информация о событиях, являющихся предметом общедоступных записей (записей суда), связанных с вашей кредитоспособностью, таких как банкротства, лишение права выкупа или налоговые удержания. Наличие общедоступной информации в кредитном отчете негативно воспринимается кредитной индустрией.
Специалист по недвижимости: Лицо, предоставляющее услуги по покупке и продаже жилья. Специалист по недвижимости получает процент от цены продажи дома продавцом. Если вы не подписали соглашение с агентом по недвижимости в качестве агента покупателя, специалист по недвижимости представляет интересы продавца недвижимости. Специалисты по недвижимости могут порекомендовать вам местных кредиторов или ипотечных брокеров, но, как правило, они не участвуют в процессе кредитования.
Рефинансирование: Рефинансирование ипотеки позволяет домовладельцу получить новую ипотеку и использовать вырученные средства для погашения старой ипотеки. Однако могут быть затраты на закрытие, сборы и / или баллы, связанные с новой ипотекой, а также штрафы за досрочное погашение, связанные со старой ипотекой.
Восстановление: Альтернатива обращению взыскания, позволяющая домовладельцу-правонарушителю произвести единовременный платеж для погашения кредита.
План погашения: Альтернатива обращению взыскания с кредитором, если ипотечный кредит просрочен, но заемщик теперь может позволить себе производить платежи. График погашения в течение шести-двенадцати месяцев добавляет часть просроченной суммы к каждому ежемесячному платежу, чтобы сделать счет текущим.
Револьверный счет: Револьверный счет — это тип кредитного счета, с помощью которого потребитель может ежемесячно выплачивать долг полностью или вносить минимальный ежемесячный платеж на основе непогашенного остатка.Примеры могут включать: универмаги, газовые и нефтяные компании и кредитные карты, выпущенные банком.
Сейфы: Огнестойкий запираемый сейф различных размеров за ежегодную арендную плату. Он предоставляет вам безопасное отделение в хранилище банка для хранения ценных вещей, таких как паспорта, важные документы, драгоценности и т. д. Ключи остаются исключительно под контролем клиента.
Сберегательный счет: Счет, на котором вы храните деньги для сохранности или в качестве инвестиций, приносящих проценты.
Обеспеченная кредитная карта: Обеспеченная кредитная карта — это кредитная карта, обеспеченная залогом (обычно наличными).
Обеспеченные кредиты: Обеспеченный кредит — это кредит, обеспеченный залогом и обеспеченный чем-то материальным, например, домом (недвижимостью).
Короткая продажа: Если дом продается (в качестве альтернативы обращению взыскания) за меньшую сумму, чем причитается кредитору, кредитор может принять эту меньшую сумму как «короткую продажу» или «краткосрочную выплату».”
План расходов: План расходов — это подробный список всех ваших расходов. Планы расходов — это инструменты, обычно используемые для измерения или сопоставления расходов с доходами.
Субстандартный кредит: Субстандартный кредит — это отраслевой термин, используемый для описания кредитов и кредитных продуктов, которые имеют менее строгие условия кредитования и андеррайтинга (утверждения кредита). Однако в качестве компенсирующего фактора более высокого риска субстандартные продукты взимают с потребителей более высокие процентные ставки и сборы.
Налоги: 1/12 расчетного годового местного налога на недвижимость на приобретаемый дом.
Телефонный банкинг: Банковская услуга, которая позволяет вам проверять остатки на счетах, переводить деньги между счетами, получать историю счета, такую ​​как депозиты и снятие средств, останавливать платеж по чеку, получать информацию о часах работы отделений и сообщать об утерянных, украденных или поврежденная кредитная, дебетовая или банкоматная карта.
Кассир: Человек за стойкой банка, который принимает деньги, отвечает на вопросы, обналичивает чеки или направляет вас к человеку, который может вам помочь.
Условия: Положения, условия и требования, относящиеся к кредиту, как указано в кредитном договоре.
Сберегательная касса: Сберегательная касса — это регулируемая федеральным правительством сберегательная касса или ссудно-сберегательная ассоциация, похожая на банк и выдающая жилищные ссуды. Сберегательные фонды были созданы для поощрения домовладения и должны иметь большую часть своих активов в кредитах, связанных с жильем.
Титул: Право собственности на землю собственника.Титул иногда используется для обозначения свидетельства или доказательства права собственности на землю; хотя другой термин, используемый для этого, — «дело».
Страхование титула: Страхование, которое защищает кредиторов и домовладельцев от потери их интереса к имуществу из-за юридических проблем с титулом.
Закон о праве на кредитование (TILA): Федеральный закон, который требует раскрытия заявления о достоверности кредита для потребительских кредитов. Заявление включает в себя краткую информацию об общей стоимости кредита, такие как годовой процентной ставки и другие особенности кредита.
Андеррайтинг: Процесс, используемый кредитором для утверждения кредита. Он включает в себя оценку имущества, кредитоспособности заемщика и его способности выплатить ипотечный кредит.
Необеспеченный долг: Кредиты, не обеспеченные залогом.
Переменные расходы: Переменные расходы — это расходы или платежи, которые могут меняться от месяца к месяцу. Некоторые примеры переменных расходов включают деньги, потраченные на продукты, одежду, визиты к врачу.
Желания: Желания — это вещи в жизни, которые не являются необходимыми для выживания, но желательны для комфорта, удобства или статуса.
Банковский перевод: Метод электронного перевода денег из одного банка в другой.
Вывод средств: Процесс снятия денег с вашего банковского счета. Вы делаете это, выписывая чек, используя банкомат или давая кассиру расписку о снятии средств.

Насколько вы должны беспокоиться о федеральном дефиците и долгах?

Версия этого Voter Vital была впервые опубликована в октябре 2019 года.Он был обновлен в июле 2020 года, чтобы отразить изменения, связанные с пандемией COVID-19.

Еще до пандемии дефицит федерального бюджета был большим по историческим меркам и прогнозировался его рост. Резкая рецессия и увеличение расходов, одобренные Конгрессом и президентом в ответ, еще больше увеличили дефицит. Большой дефицит означает растущий федеральный долг — общую сумму долга правительства — уже на самом высоком уровне со времен Второй мировой войны. Чрезвычайно низкие процентные ставки позволяют U.S. нести более тяжелое долговое бремя, но долг находится на неустойчивом уровне, и его размер может ограничивать способность или желание правительства продолжать бороться с пагубными экономическими последствиями пандемии или будущих экономических спадов.

  • Дефицит федерального бюджета, составляющий 17,9% ВВП в 2020 финансовом году, почти в два раза больше, чем в худший период Великой рецессии в 2009 году.

  • больше, чем когда-либо после окончания Второй мировой войны, и растет.

  • Правительство США тратит на проценты столько же, сколько совокупный бюджет коммерции, образования, энергетики, DHS, HUD, внутренних дел, юстиции и штата.

Какой дефицит бюджета?

Дефицит представляет собой разницу между потоком государственных расходов и потоком государственных доходов, в основном налогов. В 2019 финансовом году, который закончился 30 сентября 2019 года, общая выручка составила 3,5 трлн долларов (на 4 % больше, чем в предыдущем году), а общие расходы – 4 доллара США.4 трлн (рост на 8% по сравнению с предыдущим годом). В результате дефицит составил 984 миллиарда долларов (4,6% валового внутреннего продукта) по сравнению с 779 миллиардами долларов (3,8% ВВП) в предыдущем году.

Когда в начале 2020 года разразилась пандемия коронавируса и правительство приказало заблокировать большую часть экономики, Конгресс ответил значительными расходами, чтобы облегчить боль. Сочетание глубокой рецессии (которая автоматически приводит к уменьшению налоговых поступлений и увеличению расходов на такие программы, как Medicaid и продовольственные талоны) и расходов, ассигнованных Конгрессом в ответ на пандемию, значительно увеличило дефицит.Бюджетное управление Конгресса прогнозировало в апреле 2020 года, что дефицит в 2020 финансовом году составит не менее 3,7 триллиона долларов, или 17,9% прогнозируемого ВВП, и он может быть еще больше, если Конгресс одобрит дальнейшее увеличение расходов или снижение налогов в свете пандемии.

Это считается большой дефицит?

Да. По любым меркам прогнозируемый дефицит на 2020 год очень велик. Дефицит за последние 50 лет в среднем составлял всего 3% ВВП. Даже во время Великой рецессии самый большой зарегистрированный дефицит (в 2009 финансовом году) составлял всего 9.8% ВВП. Несмотря на то, что экономика была достаточно сильной до того, как разразилась пандемия, дефицит уже вырос по историческим меркам, в основном из-за значительного снижения налогов в 2017 году. Рецессия COVID-19 и реакция Конгресса на нее привели к резкому росту.

Долг — это общая сумма долга правительства США — суммы, которые оно заняло для покрытия прошлогоднего дефицита и всех дефицитов прошлых лет. Каждый день, когда правительство тратит больше, чем получает, увеличивается федеральный долг.Когда финансовый год закончился 30 сентября 2019 года, федеральное правительство задолжало 16,8 триллиона долларов местным и иностранным инвесторам. (Этот показатель долга, известный как «государственный долг», включает казначейские ценные бумаги, которыми владеет Федеральная резервная система, но не те, которые принадлежат трастовым фондам социального обеспечения.) К середине июня 2020 года этот показатель долга составил 20,3 трлн долларов. Чтобы увидеть самый последний подсчет, посетите веб-сайт Министерства финансов США «The Debt to the Penny».

По сравнению с размером экономики долг составлял около 35% ВВП до Великой рецессии 2007–2009 годов и вырос почти до 80% ВВП прямо перед пандемией.К концу 2020 финансового года, 30 сентября, он достигнет примерно 100% ВВП, и, если не произойдет серьезных изменений в налоговой политике или политике расходов, после этого он продолжит расти до уровней, невиданных ранее в истории США. (Рекорд был установлен во время Второй мировой войны в 1946 году и составил 106,1% ВВП.)

Является ли долг на этом уровне проблемой?

Пока что нет. Правительство США занимает триллионы долларов в год по очень низким процентным ставкам на мировых финансовых рынках, и, похоже, не так много заимствований частного сектора, которые вытесняются США.С. Казначейские займы прямо сейчас. Действительно, тот факт, что глобальные процентные ставки остаются очень низкими, в то время как правительства во всем мире берут большие кредиты для борьбы с рецессией, вызванной COVID-19, говорит о том, что во всем мире все еще существует много сбережений, больше, чем необходимо для финансирования частных инвестиций.

Никто точно не знает, на каком уровне государственный долг начинает наносить ущерб экономике; среди экономистов ведутся жаркие споры по этому вопросу. Если процентные ставки останутся низкими, как ожидается в настоящее время, правительство сможет справиться с гораздо большей долговой нагрузкой, чем когда-то считалось возможным.И недавнее увеличение заимствований — хотя и огромное — это временное увеличение, предназначенное для борьбы с чрезвычайной ситуацией; он изменяет уровень долга, но не его долгосрочную траекторию.

Было много опасений, что размер долга ограничит гибкость правительства США, если оно столкнется с финансовым кризисом или глубокой рецессией и захочет занять большие суммы, как это было во время Великой рецессии. Как оказалось, правительство США могло легко брать кредиты во время пандемии.Но даже если правительство сможет продолжать брать кредиты по низким процентным ставкам, политики могут не захотеть этого делать, потому что они уже слишком много заняли.

Какую роль играет Федеральная резервная система в финансировании федерального долга?

В рамках своих усилий по поддержанию роста экономики в условиях почти нулевых краткосрочных процентных ставок Федеральная резервная система покупает большое количество долговых обязательств Казначейства США на вторичном рынке (в отличие от покупки напрямую у Казначейства).) Это облегчает Казначейству увеличение заимствований без повышения процентных ставок. В период с середины марта по конец июня 2020 года общий объем заимствований Министерства финансов США вырос примерно на 2,9 трлн долларов, а вложения ФРС в долговые обязательства казначейства США выросли примерно на 1,6 трлн долларов. В 2010 г. на долю ФРС приходилось около 10% всего непогашенного казначейского долга; сегодня она занимает более 20%.

Разве большой долг не означает больших процентных платежей?

Да, но недавнее увеличение займов Казначейства произошло во время очень низких процентных ставок.Ставки по долгосрочным казначейским обязательствам США на рынках были низкими еще до пандемии COVID-19, и с тех пор они еще больше снизились. В конце июня Казначейство брало кредит на 10 лет по процентной ставке ниже 1% — 0,625%, если быть точным. Фактически, за первые девять месяцев финансового года (с октября 2019 г. по июнь 2020 г.) государственные процентные расходы были на 10,5% ниже, чем в те же месяцы предыдущего финансового года, хотя государственные заимствования выросли.

Даже при низких ставках правительство потратило около 260 миллиардов долларов на проценты за первые восемь месяцев финансового года, что примерно равно совокупным расходам министерств торговли, образования, энергетики, национальной безопасности, жилищного строительства и городского развития, внутренних дел, Справедливость и государство.И, конечно же, если процентные ставки вырастут, процентная ставка правительства вырастет.

А как насчет потолка долга?

Конгресс всегда ограничивал федеральные займы. Перед Первой мировой войной Конгресс часто санкционировал заимствование для определенных целей и указывал, какие типы облигаций может продавать Казначейство. Это уступило место общему потолку федеральных заимствований в 1917 году, который Конгресс неоднократно повышал, часто вызывая много политических споров. «Увеличение лимита долга не санкционирует новые обязательства по расходам», — сказал однажды бывший министр финансов Джек Лью.«Это просто позволяет правительству оплачивать расходы, уже одобренные Конгрессом, тем самым защищая полную веру и доверие к Соединенным Штатам». В августе 2019 года в рамках двухпартийной бюджетной сделки, которая повысила уровень расходов, Конгресс приостановил ограничение долга на два года. С 1 августа 2021 года лимит долга будет восстановлен на уровне, покрывающем все займы, имевшие место в течение этих двух лет.

Если текущая политика сохранится без изменений — большое «если», — Бюджетное управление Конгресса прогнозирует, что дефицит и долг (в процентах от ВВП) будут расти по мере того, как все больше американцев получат право на получение социального обеспечения и Medicare, поскольку расходы на здравоохранение будут продолжать расти.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.