Как брать в долг деньги: Взять в долг

Содержание

Когда нельзя давать и брать деньги в долг, приметы

Брать деньги в долг, давать, даже отдавать тоже нужно уметь. Существует немало примет связанных с займом и возвратом финансов, с которыми стоит познакомиться.

Когда нельзя давать в долг

На растущей Луне. Так говорят не только приметы, но и лунный календарь. Если верить советам астрологов, то на растущей Луне должен происходить рост денежных средств, их накопление и умеренные траты, но не отдача взаймы. На возврат средств это не влияет: отдача денег взаймы на растущей Луне негативно сказывается в целом на финансовой удаче.

Вечером или ночью. Народные приметы гласят, что давать деньги в долг лучше при солнечном свете, то есть днем. Согласно наблюдениям, в таких случаях вероятность получить деньги обратно гораздо выше.

Когда запрашиваемые деньги последние, когда вы на мели, деньги в долг давать нельзя категорически. Так можно навлечь на себя неприятности.

В воскресенье. Последний день недели не предназначен для этого. В воскресенье преобладает спокойная созидательная энергетика, которую легко нарушить. Говорят, что такие деньги могут не вернуться.

Когда нельзя брать деньги взаймы

Когда вы с человеком в ссоре. Бывают периоды, когда между людьми есть некоторая прохлада. В такое время лучше не брать взаймы. Вместе с деньгами вам может передаться негатив. Есть риск, что вы перестанете быть партнерами, друзьями, поругаетесь еще сильнее.

В Полнолуние. Согласно лунному календарю, в этот опасный день лучше не брать взаймы. В долг тоже лучше не давать, но эксперты настоятельно рекомендуют не просить никого о помощи. Астрологи уверены, что это негативно скажется на финансовой сфере и удаче в целом.

Накануне Нового года. Это праздник вхождения в новую мини-эру, в новый период времени. Входить в новый год всегда лучше без долгов, какой бы сложной ни была ваша ситуация.Во вторник. Так говорят многочисленные народные приметы, причем не только славянские, но и европейские или восточные.

Другие полезные приметы

Пятница 13. В этот опаснейший день лучше не совершать никаких финансовых операций помимо вынужденных. Что касается просто пятницы, то в этот день можно спокойно давать и брать деньги в долг.

Нельзя давать или принимать деньги в долг в развернутом виде. Приметы говорят: лучше, чтобы деньги были сложены хотя бы пополам. Также лучше, чтобы купюр было как можно меньше, то есть их достоинство было выше.

volkovysk.by.

Фото из открытых источников.

Читайте ndsmi.by в социальных сетях: «ВКонтакте» , «Одноклассники», «Фейсбук», instagram, twitter, Telegram

брать деньги в долг — Перевод на английский — примеры русский

На основании Вашего запроса эти примеры могут содержать грубую лексику.

На основании Вашего запроса эти примеры могут содержать разговорную лексику.

Задержки с перечислением таких платежей приводят к тому, что адвокаты вынуждены брать деньги в долг.

Зачем брать деньги в долг, если потом собираешься их отдать?

Кроме того, очень важным моментом является наличие безопасного места для хранения сбережений, так как это дает возможность накапливать капитал без необходимости брать деньги в долг.

Also, having a safe place to put savings is a very important aspect as it offers the chance to accumulate capital without necessarily becoming indebted.

Пришлось брать деньги в долг и даже красть.

По данным обследований четырех стран в 1995 году, 12-60 процентов жертв подрывов на минах были вынуждены продавать свое имущество для оплаты своих медицинских счетов и 61 проценту жертв подрывов на минах в Камбодже пришлось брать деньги в долг для оплаты медицинского обслуживания.

Surveys of four countries in 1995 found that between 12 and 60 per cent of landmine victims had to sell assets to meet their medical bills and 61 per cent of Cambodian landmine victims were
forced into debt
to pay for medical care.

Предложить пример

Овердрафт означает, что вы вынуждены брать деньги в кредит от них так что вы можете управлять вашим счетом.

An overdraft means you have to borrow money from them so you can operate your account.

К сожалению, поскольку мы официально не работаем, вследствие некой лицензии, которая дает мне право брать деньги в обмен на спиртное, я ничего не могу тебе продать.

Sadly, being as we are not officially in business due to some license that gives me the right to
take money in
exchange for liquor, I can’t sell you squat.

Я приму деньгив долг.

И как долго ты будешь бегать по ночам и брать деньги у незнакомцев, как попрошайка?

How long are you going to be doing this, running around at night, taking money from strangers like a schnorrer?

Еще придешь за деньгами в долг.

Потому что мне надо знать, даёт ли он деньги в долг без процентов.

деньги в долг, или мы смотрим ваши карты.

Различные учреждения берут деньги в долг под разный процент в зависимости от их кредитоспособности.

Different institutions borrow money at different rates, depending on their creditworthiness.

Письменные показания, подтверждающие, что ты дал Жерарду те деньги в долг.

It’s a sworn affidavit stating the money that you paid Gerard is a loan
.

Я даю вам деньги в долг.

I will lend you the money.

Люди, которым я даю деньги в долг, никогда мне их не возвращают.

The people I lend money to never pay me back.

Он даёт деньги в долг от имени Маркса.

Я брала у него деньги в долг, потом их вернула.

Скажи, что дал ей деньги в долг

.

Just say you lent her that money.

5 правил — Блог Райффайзенбанка

Давать друзьям и родственникам деньги в долг мне кажется зачастую плохой идеей по нескольким причинам. Во-первых, на свободных деньгах надо зарабатывать (хотя бы положить их на банковский вклад). Во-вторых, долг создает напряженность в отношениях, какими бы хорошими они ни были.

Но люди и ситуации бывают разными. Вот пять правил, которые помогут решить, стоит ли одалживать деньги.

1. Решите, кому вы готовы одалживать деньги

У каждого банка есть своя кредитная политика. Он определяет критерии, по которым оценивает потенциальных заемщиков, и исходя из них решает, кому выдать кредит и под какую ставку.

Конечно, не стоит доходить до того, чтобы просить знакомого заполнить анкету из 100 пунктов.

Но некоторый внутренний скоринг нужен. Например, для себя я вывела такой критерий: одалживать деньги стоит только финансово ответственным людям.

Понять, как человек относится к деньгам можно в процессе общения. Например, однажды мы с коллегой вместе ехали на мероприятие по работе на такси. Машину вызвала я и я же планировала за нее платить, потому что в любом случае поехала бы на такси, а не на метро. Но коллега настояла на том, чтобы заплатить половину. Потом даже дважды мне напомнила, чтобы я прислала ей сумму, которую надо вернуть. Это показывает, что человек серьезно относится и к своим, и к чужим финансам.

Те из знакомых, кто сразу же переводят деньги за бизнес-ланч, возвращают мелкие долги и держат обещания, имеют шансы стать надежными заемщиками.

Еще есть несколько моих близких друзей, которым я готова одолжить деньги (а в некоторых ситуациях и просто отдать) без всяких разговоров. Просто потому что они — важные для меня люди. Интересно, что они как раз из тех финансово ответственных людей, кто отдает тебе деньги за кофе, хотя ты хотела их угостить.

Впрочем, и из этого правила есть исключение. Одна моя любимая подруга как-то взялась помогать своему непутевому молодому человеку, которому срочно понадобились деньги. Она попросила меня дать ему в долг. Этот товарищ по многим причинам не вызывал доверия, и я честно сказала, что ей я всегда готова помочь, ему — нет. К счастью, она меня поняла и не обиделась.

Друзья и деньги в цифрах

Исследование портала по поиску работы Superjob показало, что работающие россияне предпочитают брать деньги в долг в банке. Такой вариант занять деньги выбрало 20% опрошенных. К родственникам обратятся 13%, а к друзьям — 7%. Ещё 2% займут деньги у коллег, а 1% — попросит о ссуде у работодателя. Остальные вообще не берут деньги в долг.

Если выбирать между долгом перед родственниками и друзьями, то и женщины, и мужчины с большей вероятностью одолжили бы нужную сумму у родных.

Как одолжить деньги у друзей или родственников? Попробуйте это приложение

Миллионы людей каждый день отправляют деньги друг другу. Иногда это безвозмездная помощь, но чаще всего речь идет о каких-то долговых обязательствах. И здесь как раз начинаются сложности, ведь многие берут деньги взаймы охотно, а вот когда доходит до возврата, начинают придумывать разные отмазки, стараться отсрочить платеж и так далее. Чаще всего так делают те, кто должен не только одному человеку, а сразу нескольким. Можно, конечно, вызвать юриста, который составит договор, но это все сложно и влечет за собой дополнительные траты.

Теперь не нужно никому звонить и объясняться — все делается в приложении

Разработчики приложения Lendsbay решили эту проблему оригинальным способом. Это приложение, где можно попросить в долг у родственника, друга или знакомого, или самому проявить инициативу и одолжить деньги. Больше всего времени, как правило, тратится именно на разговоры — все эти неловкие «мне очень неудобно обращаться, но больше не к кому» или «ну я же тебя выручал» и так далее. Нужно с каждым созвониться, объяснить ситуацию, обсудить детали и многое другое.




Как одолжить деньги

В приложении всего этого можно избежать. Если вы хотите дать в долг другу, знакомому, дальнему родственнику или еще кому-либо, достаточно выбрать нужного человека в контактах, ввести сумму, срок и способ возврата денежных средств. Например, кому-то важно получать свои деньги по частям, а для других не критично получить потом всю сумму сразу. Также при желании можете указать процент, под который даете деньги в долг.

Вводим сумму и вариант погашения — разом или по частям

Условия договора с помощью переписки обговариваются между тем, кто дает в долг, и тем, кто хочет одолжить деньги. Если они всех устраивают, можно запустить передачу денег и оформить электронный договор, который после утверждения его параметров будет подписан электронной подписью. Он имеет юридическую силу в соответствии с законодательством, поэтому если у заемщика возникнут какие-то проблемы, у вас будет на руках необходимый документ. После подписания деньги будут списаны и зачислены на привязанную к аккаунту банковскую карту.

Как только условия обговорены, можно подписать договор

В дальнейшем вам не придется напоминать заемщику о необходимости вернуть в долг и вести прочие неловкие беседы — приложение само будет напоминать о необходимости погасить займ.

Как оформить займ

Хотите оформить займ сами? Нет ничего проще, последовательность действий точно такая же. Выбираете сумму и условия, на которых готовы вернуть денежные средства, а тот, у кого вы запрашиваете деньги, либо соглашается, либо корректирует их. Потом подписываете договор, и все в выигрыше.

Обсудить условия займа можно прямо в приложении

На самом деле приложение может выручить во многих жизненных ситуациях. Например, поехали вы в другой город, где появились незапланированные расходы, которые всегда могут случиться в поездке. Друзей, родителей и других родственников рядом нет — не идти же в сомнительный банк или микрокредитную организацию? Сделали запрос другому человеку в приложении, списались, обсудили условия — и деньги уже у вас на карте.

Что круто — в приложении есть встроенная рейтинговая система, которая основана на отзывах пользователей по каждому заемщику. Таким образом можно узнать, своевременно ли он возвращает деньги, нет ли просрочек и так далее. Разработчики скоро еще должны добавить возможность посмотреть свой кредитный рейтинг с помощью бюро кредитных историй, вообще будет красота.

Скоро в приложении можно будет проверить свой кредитный рейтинг

Смысл приложения Lendsbay не только в том, чтобы давать или брать деньги в долг. Оно призвано стимулировать общий рост финансовой культуры и ответственное финансовое поведение. Например, здесь есть специальный раздел, в котором можно отслеживать свои платежи по кредитам наличными, ипотеке, обычным кредитным картам и другим долгам. Сейчас по кредиткам дают льготные периоды в 30, 50 и даже 120 дней (это же 4 месяца!) — неудивительно, что многие пропускают срок платежа, поскольку банально забывают о нем. Здесь же приложение напомнит о предстоящей дате оплаты за 3 дня и в день платежа. Ну и плюс лишний раз задумаешься, стоит ли брать в долг или очередной кредит в банке, когда будешь видеть все свои займы в одном месте. Так можно оценить свои финансовые возможности и не заниматься тем, что «брать новый кредит для того, чтобы погасить старый».

Так вы будете держать все свои долги под контролем

В планах создателей приложения сделать функцию, с помощью которой можно будет получать займы у других пользователей приложения Lendsbay, даже если их нет в ваших контактах. Зачем? Так можно будет получить более низкий процент, чем по кредитам в банке. А инвесторы, наоборот, получат более высокий процент, чем по депозиту. Например, сейчас ставка по кредиту в среднем составляет 11-13%, а по депозитам еле выходит за 5%. Если пользователь оформит займ под 8%, это будет выгодно и ему, и тому человеку, который даст ему в долг.

Кстати, приложение кроссплатформенное и доступно как на Android, так и на iOS, поэтому никаких проблем с его доступностью у других пользователей не будет. Более важно здесь — рассказать о таком инструменте друзьям, родственникам и знакомым, чтобы аудитория приложения была больше. Живем в такое время, что пора уже переводить долговые отношения между людьми на новый уровень.

Название: Lendsbay
Издатель/разработчик: LENDSBAY, OOO
Цена: Бесплатно
Совместимость: Для iPhone
Ссылка: Установить

В какие дни можно брать в долг, а в какие нельзя

Тематическое фото. Фото: ИА PrimaMedia

Существует множество народных примет про деньги. В этот раз речь пойдет о долгах. Никто не любит быть должником, но время от времени каждому приходится занимать деньги, чтобы остаться на плаву. Информация о том, в какие дни можно и нельзя брать займы, будет очень важной и полезной.

В какие дни можно брать в долг

Согласно приметам, можно брать деньги в долг в понедельник, вторник и среду. Чем раньше человек это сделает, тем выше будет вероятность того, что он вернет деньги в срок. Желательно брать деньги в понедельник утром. Согласно приметам, такие долги не навредят дружбе и партнерским отношениям.

1 января, первое число любого месяца. Эти дни по своей энергетике идеально подходят для того, чтобы брать займы и оформлять кредиты. Эксперты в области нумерологии считают, что удачными днями для этого будут также каждое 2, 11, 20 и 22 число любого месяца. Число 2 в нумерологии означает быстрое избавление от проблем.

Можно брать в долг в день зарплаты. Например, если человек получил долгожданную сумму, но ему не хватает на что-то очень важное, можно взять дополнительно деньги в долг, чтобы совершить покупку.

Если говорить о лунных фазах, то лучше брать в долг на растущей Луне и в Новолуние. В таком случае деньги удастся вернуть гораздо быстрее.

В какие дни нельзя залезать в долги

Эксперты сайта dailyhoro. ru настоятельно рекомендуют не брать денежных займов в конце недели. Особенно опасно это делать в воскресенье. Если и брать в долг в последний день недели, то только в том случае, если в эти же сутки получится всё вернуть.

Не стоит оформлять кредиты и брать деньги взаймы в день рождения. Считается, что в этот день нужно получать подарки, но ни в коем случае не навешивать на себя долги. Это может негативно сказаться на финансовой удаче в будущем.

Нельзя брать в долг 31 декабря. Если оформить кредит или взять какую-то сумму в долг в конце недели, то неудачи могут преследовать неделю, максимум месяц. Если взять деньги 31 декабря, то неудачным может быть весь следующий год. 

Последний день месяца — тоже не лучший день для того, чтобы становиться должниками. Особенно опасно брать в долг в високосный день, 29 февраля. В таком случае можно навлечь на себя и свою семью настоящее финансовое проклятие и никакие финансовые талисманы не помогут избежать проблем.

Пятница 13. Это очень опасный день, в который действует множество запретов, в том числе финансовых. В пятницу 13 ни в коем случае нельзя брать взаймы, потому что есть вероятность потерять из-за этого дружбу, доверительные отношения.

Нельзя брать деньги в долг в тот день, когда вы только что отдали предыдущий. Нужно хотя бы пару дней пожить в состоянии финансовой чистоты. После этого можно подумать о новом кредите или долге.

Эксперты не советуют влезать в долги в те дни, когда эти деньги не нужны. Например, если нужно купить что-то 10 числа, то лучше взять в долг в этот же день, а не заранее. Несоблюдение этой приметы может спровоцировать неурядицы и проблемы при покупке того, на что были взяты деньги.

Лучше не оформлять кредитов и не влезать в долги в первый день отпуска и в целом в дни, когда вы не работаете, а отдыхаете. Согласно примете, из-за этого могут нарушиться рабочие планы, начаться черная полоса на работе и в бизнесе.

Некоторые затруднения с возвратом одолженных денег будут у тех, кто берет в долг на убывающей Луне или в Полнолуние. На этих фазах энергия Луны совершенно не подходит для оформления кредитов и приобретения головной боли в виде займов.

Пять советов, как брать микрозаймы, чтобы не остаться вечным должником — Российская газета

За неполный 2019 год число заемщиков микрофинансовых организаций (МФО) заметно увеличилось, только за январь — сентябрь их стало почти на четверть больше, теперь это 11 миллионов человек, сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин. Этот год в целом стал важным и для рынка, и для заемщиков — сократился максимальный размер выплат, которые МФО могут требовать с должника (с трехкратного размера займа до полуторного — таким он станет с 2020 года), а ежедневная ставка с июля 2019 года не может превышать 1% (365% годовых), хотя недавно была выше 2%.

Рост числа заемщиков показывает, что микрозаймы по-прежнему востребованы у потребителей. О том, как грамотно подойти к микрозаймам, рассказала «РГ» директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР») Елена Стратьева.

1. Сопоставить свои желания со своими возможностями

Это касается не только микрозаймов, а вообще любого финансового продукта. В целом рекомендуется учитывать очень простую формулу и исходить из правила, что все ежемесячные платежи по всем действующим кредитным обязательствам не должны превышать 30-35% от ежемесячного дохода. Не стоит обращаться за заемными средствами, если вы не уверены, что сможете соблюдать условия договора.

2. Правильно понимать природу микрозайма

Специфика микрозайма такова, что он не дублирует банковский кредит: более короткие сроки займа, меньшие суммы, доступность потребителям, у которых нет кредитной истории, либо она испорчена. А самое главное, микрозаем предназначен как инструмент «скорой помощи». То есть это «быстрые» деньги для решения срочных вопросов заемщиков.

3. Внимательно отнестись к подбору МФО

Следует проверить, состоит ли компания в госреестре МФО. Это нужно для того, чтобы удостовериться, что она не является нелегальным кредитором, мимикрирующим под легального.

Ознакомиться с госреестром МФО можно на сайте Банка России. Еще один способ — проверить маркировку компании в «Яндексе». С 2017 года все МФО отображаются в системе поиска со специальной отметкой (галочка в синем овале с надписью «ЦБ РФ»).

4. Хорошо изучить договор микрозайма

При заключении договора следует внимательно ознакомиться с документом и изучить условия выдачи денег и погашения долга. Договор должен содержать QR-код со всей необходимой информацией об МФО, данные о полной стоимости кредита. В договоре должен отражаться предельный размер переплаты.

Страховка по займам — дополнительная услуга. Даже если она включена в договор, заемщик вправе отказаться от нее в течение пяти рабочих дней с момента подписания документа. Клиент должен помнить, что МФО не вправе выдавать займы в иностранной валюте, изменять в одностороннем порядке сроки и ставки по займу, штрафовать заемщика при его желании погасить долг досрочно.

5. Не скрывать проблемы с обслуживанием долга

Настоятельно не рекомендуется пользоваться услугами так называемых «раздолжнителей». При таком взаимодействии клиент только теряет деньги, ничего не получая взамен, уровень таких псевдоюристов невысок.

Если заемщик не может вовремя внести платеж по займу (непредвиденная жизненная ситуация, задержали зарплату), ему не стоит ждать, когда начнут начисляться пени за просрочку. Лучше проинформировать кредитора и запросить рассрочку или реструктуризацию.

Платежный сервис RURU

Пополни позже

Если баланс близок к нулю, возможности его пополнить нет, воспользуйтесь услугой «Пополни позже» и всегда оставайтесь на связи!

КАК ПОПОЛНИТЬ СЧЁТ ТЕЛЕФОНА БИЛАЙН

Наберите на своем телефоне команду

* 1 4 0 #

а затем нажмите клавишу вызова

КАК ПОПОЛНИТЬ СЧЁТ ДРУГИХ ОПЕРАТОРОВ

В настоящее время услуга доступна только абонентам Билайн

СТОИМОСТЬ УСЛУГИ В ВАШЕМ ГОРОДЕ

Размер займа

?

Комиссия за услугу

?

показать все
Город Размер займа Комиссия за услугу
УСЛОВИЯ ДЛЯ ПОДКЛЮЧЕНИЯ

Пополни позже 2

Если баланс близок к нулю, возможности его пополнить нет, воспользуйтесь услугой «Пополни позже» и всегда оставайтесь на связи!

КАК ПОПОЛНИТЬ СЧЁТ ТЕЛЕФОНА БИЛАЙН

Наберите на своем телефоне команду

* 1 4 0 * 2 #

или позвоните на номер

0 7 0 8

КАК ПОПОЛНИТЬ СЧЁТ ДРУГИХ ОПЕРАТОРОВ

В настоящее время услуга доступна только абонентам Билайн

СТОИМОСТЬ УСЛУГИ В ВАШЕМ ГОРОДЕ

Ваш город

Во всех городах

Размер займа

30 ₽

Комиссия за услугу

15 ₽

УСЛОВИЯ ДЛЯ ПОДКЛЮЧЕНИЯ

КАК УЗНАТЬ О НАЛИЧИИ И РАЗМЕРЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ
  • Отправьте слово «долг» на короткий номер 2002, отправка сообщения бесплатная
  • В Личном кабинете абонента Билайн
  • В Мобильном приложении “Мой Билайн”
Способы пополнения счета для погашения займа
  • Оплата с банковской карты
  • Наличными в офисах Билайн и дилеров, банкоматы, терминалы
  • Электронные деньги и кошельки
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
  • Что это за услуги?
    Пополни Позже: Услуга позволяет абонентам Билайн моментально пополнить свой баланс на сумму микрозайма
    Пополни Позже 2: Аналогична «Пополни Позже». Позволяет взять второй заём при наличии ранее подключенной услуги «Пополни Позже».
    Полученные средства на счет можно расходовать на услуги связи
  • Как подключить услугу?
    Услугу «Пополни позже» можно подключить следующими способами:
    — с помощью USSD команды *140#
    — По бесплатному номеру 060695
    Услугу «Пополни Позже 2» можно подключить следующими способами:
    — с помощью USSD команды *140*2#
    — По бесплатному номеру 0708
  • Как вернуть деньги?
    Сумма долга списывается автоматически после пополнения баланса. Условия одинаковы для обеих услуг
  • Каким образом происходит списание общей суммы задолженности по услуге «Пополни позже»?
    Попытка списания производится только после пополнения баланса. Условия одинаковы для обеих услуг
  • В течение какого времени необходимо вернуть долг?
    Срок возврата займа 6 календарных месяцев. Условия одинаковы для обеих услуг
  • Когда можно воспользоваться услугой
    Спустя 27 дней после регистрации договора для услуги «Пополни Позже»
    Спустя 37 дней после регистрации договора для услуги «Пополни Позже 2»
  • После погашения задолженности, когда можно снова воспользоваться услугой?
    Сразу после погашения. Условия одинаковы для обеих услуг
  • При частичном погашении услуга сохраняется подключенной до полного погашения?
    Да, сохраняется до полного погашения. Условия одинаковы для обеих услуг
  • Частичное списание производится до нулевого баланса или до определенного отрицательного?
    Частичное списание производится до нулевого баланса. Условия одинаковы для обеих услуг
  • Частичное списание доступно для всех регионов?
    Да. Условия одинаковы для обеих услуг
  • В течение какого времени необходимо погасить долг с учетом уже произведенного частичного списания?
    Частичное списание не влияет на срок погашения, он остаются прежними (6 календарных месяцев с момента подключения). Условия одинаковы для обеих услуг
  • Можно ли воспользоваться услугой «Пополни позже», если имеется долг по ранее подключенной услуге?
    Нет. Необходимо погасить задолженности по услугам «Пополни Позже» и «Пополни Позже 2». В приоритете при погашении сначала списывается задолженность по услуге «Пополни Позже», а далее – по услуге «Пополни Позже 2»
  • Как узнать сумму, которую необходимо погасить?
    Отправить слово «dolg» или «долг» на номер 2002. Отправка сообщения бесплатная
  • В течение какого времени происходит списание долга после внесения средств на баланс (при внесении полной/частичной суммы для погашения)?
    В режиме реального времени (с учётом возможных технических ограничений процесс может занять до 15 минут). Условия одинаковы для обеих услуг
  • На что можно расходовать предоставленную сумму?
    Средства могут быть расходованы на услуги связи, в том числе на периодические списания. Условия одинаковы для обеих услуг
  • Можно ли расходовать средства, полученные в рамках услуг «Пополни позже» и «Пополни Позже 2» для оплаты товаров и услуг с помощью услуги «Мобильный платеж»?
    Нет.
  • Можно ли подключить услугу при нахождении в роуминге?
    Да.
  • По какому номеру можно получить информацию об услуге?
    Информация об услуге для всех регионов РФ доступна по номеру 060695 – для «Пополни Позже»
    Информация об услуге для всех регионов РФ доступна по номеру 0708 – для «Пополни Позже 2»

Услуги «Пополни позже» и «Пополни позже 2» предоставляются ООО МКК «Рупия» (регистрационный номер записи в Государственном реестре микрофинансовых организаций № 1903045009133) при информационно-технической поддержке АО «НСК»

Узнайте, как занять деньги в случае необходимости, с помощью этого руководства — Советник Forbes

Если вы столкнулись с непредвиденными расходами, недавно потеряли работу или вам нужны дополнительные деньги для предстоящей поездки или проекта, вам может быть интересно, может ли вы занять деньги. К счастью, существует множество кредиторов и финансовых продуктов, которые можно адаптировать для удовлетворения уникальных потребностей в заимствованиях.

Мы расскажем, где можно взять деньги взаймы, а также о различных вариантах, таких как личные ссуды, ссуды под залог недвижимости и кредитные карты с 0% ставкой.

Как узнать, когда брать деньги

Лучшее время для заимствования денег во многом зависит от того, для чего вам нужны средства, от типа ссуды и от того, обеспечен он или нет. Есть также несколько факторов, которые всегда следует учитывать при подготовке к займу. Возможно, сейчас хорошее время занять деньги, если:

  • У вас есть финансовые ресурсы для ежемесячных платежей
  • У вас есть бюджет для управления вашими финансами в будущем
  • Процентные ставки низкие
  • Ваш кредитный рейтинг составляет не менее 670, хотя заемщики с более низкими баллами по-прежнему могут претендовать на
  • Вы, возможно, хотите заложить свой дом или другое имущество в качестве залога

5 мест для получения денег

Если вам нужны средства для оплаты чрезвычайных расходов, вы хотите профинансировать проект по благоустройству дома или просто хотите получить буфер для покрытия непредвиденных счетов, есть несколько мест, где можно взять деньги в долг.

Банки

Традиционные банки, вероятно, первое место, о котором вы думаете при поиске ссуды или кредитной линии. Помимо сберегательных и текущих счетов, эти учреждения часто предлагают клиентам широкий спектр продуктов, таких как ипотека, личные ссуды, кредитные карты и пенсионные счета. Такой выбор может сделать ваш банк удобным и гибким способом заимствования денег. При этом годовые процентные ставки (APR) и условия займа могут быть менее благоприятными по сравнению с другими кредиторами.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это финансовые учреждения, принадлежащие членам, которые стремятся обслуживать свои сообщества, используя конкурентоспособные ставки.Из-за своей общинной структуры и духа эти учреждения могут также иметь менее строгие стандарты кредитования, что облегчает получение займов, если у вас нет выдающейся кредитной истории.

Персональные ссуды кредитных союзов также могут быть более доступным способом заимствования денег, поскольку федеральные кредитные союзы ограничивают годовую процентную ставку 18% для большинства ссуд. Если вы еще не являетесь членом кредитного союза, изучите местные варианты и свяжитесь с ними, чтобы узнать больше о возможностях заимствования.

Интернет-кредиторы

Онлайн-кредиторы становятся все более популярными благодаря быстрой предварительной квалификации и упрощенным процессам подачи заявок.Это делает их популярным выбором для людей, которым сейчас нужно занять деньги.

Эти кредиторы часто предоставляют индивидуальные ссуды с годовой процентной ставкой от 3% до 36%, но это зависит от платформы и заемщика. Онлайн-кредитование — отличный вариант, если вы ищете личный заем, но есть также ряд онлайн-ипотечных кредиторов, которые могут упростить процесс финансирования — или рефинансирования — вашего дома.

Друзья и семья

Заимствование у друзей и семьи может быть не вашим первым выбором, но если у вас низкий кредитный рейтинг или вообще нет кредитной истории, это может быть ваш самый дешевый (или единственный) вариант.Более того, даже если у вас хороший результат, заимствование у друзей или семьи, которым вы доверяете, может быть отличным способом получить ссуду с более низкой процентной ставкой, выплачивая при этом проценты кому-то, кого вы знаете, а не банку.

401 (к) Планы

A 401 (k) — это спонсируемый работодателем пенсионный счет, на который сотрудники могут вносить не подлежащие налогообложению отчисления из своей заработной платы в пределах годового лимита. Некоторые работодатели также выплачивают часть взносов. Администраторы планов обычно предлагают сотрудникам несколько вариантов инвестирования, часто включая паевые инвестиционные фонды и индексные фонды.Распределение 401 (k) может начаться в возрасте 59 ½ лет, и при большинстве случаев раннего снятия средств предусмотрен налоговый штраф в размере 10% от суммы снятия.

6 способов занять деньги

Так же, как есть много мест, где можно взять деньги взаймы, есть также несколько способов. Тем не менее, лучший вариант будет зависеть от того, сколько вам нужно заимствовать, готовы ли вы заложить залог, вашей кредитоспособности и других факторов. Прежде чем делать выбор, ознакомьтесь с приведенными ниже вариантами заимствования.

Персональный заем

Персональные ссуды могут предоставить средства на все: от дорожных расходов до аварийного ремонта автомобилей и ремонта дома; однако, как правило, вы не можете использовать их для оплаты высшего образования и покупки дома. Такие денежные ссуды предлагают традиционные банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и платформы однорангового кредитования. Сроки обычно варьируются от двух до семи лет с процентной ставкой от 3% до примерно 36% и ограничениями от 250 до 100 000 долларов.

Этот вариант заимствования чрезвычайно гибкий, потому что вы можете использовать средства для ряда целей — просто уточните у кредитора заранее, разрешает ли он ваше использование. Тем не менее, личные ссуды обычно необеспечены, поэтому заемщикам необходим кредитный рейтинг не менее 610 или 640, чтобы соответствовать требованиям.Однако кандидаты с более высокими баллами получат более выгодные ставки.

Некоторые кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию перед подачей заявки на получение личной ссуды, что позволяет увидеть процентные ставки, которые вы получите, в зависимости от вашей кредитоспособности. Предварительная квалификация — это удобный способ делать покупки и сравнивать разных кредиторов, чтобы найти лучший вариант для вас.

Кредитная карта 0% годовых

Кредитные карты — это популярный способ занять деньги, потому что провайдер ежемесячно взимает с вас только проценты на непогашенный остаток, а не общий кредитный лимит.Тем не менее, годовая процентная ставка по кредитной карте часто выше, чем годовая процентная ставка, доступная для обеспеченных вариантов заимствования и даже многих необеспеченных личных кредитов.

Однако вы можете избежать начисления процентов, если выберете карту с начальной процентной ставкой 0% или погашаете остаток ежемесячно. Кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% — это карта, которая обеспечивает беспроцентное финансирование покупок или переводов баланса в течение определенного периода времени. Период 0% обычно составляет от 12 до 21 месяца, по истечении которого держатели карт подлежат процентной ставке в зависимости от их кредитоспособности.

При выборе карты 0%, которая соответствует вашим потребностям, учитывайте продолжительность вводного периода, годовую процентную ставку по его окончании и необходимость в ней для перевода баланса или новых покупок. Если вы планируете переводить баланс, узнайте, есть ли какие-либо комиссии, связанные с переводами; также рассмотрите возможность использования кредитной карты с переводом баланса.

401 (k) Кредит

Если у вас есть надежный 401 (k) и вам нужно быстро получить доступ к наличным деньгам, ссуда 401 (k) может быть подходящим вариантом. Этот тип кредита включает в себя заимствование под остаток вашего 401 (k), и вы можете использовать средства любым способом, который позволяет ваш план.Однако имейте в виду, что если вы не выплатите ссуду в течение пяти лет, IRS будет рассматривать ее как распределение; вы должны будете покрыть налоги и уплатить налоговый штраф в размере 10% от суммы займа.

Если вы уволитесь с работы до того, как выплатите ссуду, у вас есть время до даты подачи налоговой декларации за этот налоговый год, включая любые продления, чтобы погасить полный баланс или перенести его на другой имеющий право пенсионный счет. Например, предположим, что вы увольняетесь с работы в феврале 2021 года и не получаете отсрочки по налогам. У вас есть до 15 апреля 2022 года, чтобы погасить или пролонгировать сумму кредита 401 (k).

Персональная кредитная линия

Персональная кредитная линия позволяет заемщику получать доступ к средствам до определенного лимита по мере необходимости. Обычно предоставляемые традиционными и онлайн-кредиторами процентные ставки — в большинстве случаев составляют 10% годовых или выше — являются переменными и обычно выше, чем у личных кредитов. Прежде чем подать заявку на получение личной кредитной линии, определите свой кредитный рейтинг и пройдите предварительную квалификацию у ряда кредиторов, чтобы найти наиболее конкурентоспособные из доступных условий.

Заем под собственный капитал и кредитная линия под собственный капитал (HELOC)

Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) — это варианты финансирования, обеспечиваемые собственным капиталом заемщика. Поскольку этот вид финансирования обеспечен, процентные ставки обычно ниже, чем в других вариантах. Ссуды под залог собственного капитала имеют фиксированную процентную ставку в среднем около 5%. HELOC, с другой стороны, имеют переменные ставки, которые обычно начинаются примерно с прайм плюс 2% (примерно 5,25%).

В случае ссуды под залог собственного капитала, средства распределяются в виде единой суммы, и заемщик несет ответственность за уплату процентов на всю сумму с первого дня.С помощью HELOC кредиторы утверждают заемщиков на определенную сумму, которую они могут использовать при необходимости; проценты начисляются только на то, что использует заемщик — непогашенный остаток. Чтобы получить HELOC или ссуду под залог собственного капитала, свяжитесь со своим ипотечным кредитором, чтобы оценить ваши возможности.

Подарок или ссуда от семьи или друзей

В зависимости от того, сколько вам нужно занять, вам может подойти подарок или ссуда от друзей или семьи. Однако, если вы решите взять взаймы у друзей или семьи, примите во внимание несколько советов, прежде чем соглашаться:

  • Спросите кого-нибудь, кому вы доверяете и с кем вам будет комфортно обсуждать финансы
  • Согласитесь со сроком кредита, процентной ставкой и графиком платежей
  • Определите, как должны производиться выплаты каждый месяц — e. г., чеком или банковским переводом
  • Получите письменное соглашение, чтобы все понимали условия кредита
  • Создайте график погашения кредита с указанием необходимых платежей
  • Не обижайтесь, если кто-то отказывается одолжить вам деньги — им может быть неудобно это делать, и это нормально.

Как занять деньги с плохой кредитной историей

Занять деньги с плохой кредитной историей может быть проблемой, но не невозможно. Однако, поскольку заемщики с низким кредитным рейтингом представляют больший риск для кредиторов, они часто сталкиваются с менее благоприятными условиями кредитования, такими как высокие процентные ставки и более низкие суммы ссуд.Более того, в зависимости от кредитора и типа ссуды или кредитной карты потенциальный заемщик с плохой кредитной историей может вообще не соответствовать требованиям.

Если вам нужно получить личную ссуду с плохой кредитной историей, обратитесь в местный кредитный союз, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям. Некоторые онлайн-кредиторы также специализируются на кредитовании плохой кредитной истории, поэтому изучите все свои варианты, прежде чем соглашаться на условия.

Как ответственно распоряжаться заемными деньгами

Занимаете ли вы деньги у кредитора или друга, важно своевременно производить платежи, даже если о них не сообщают кредитные бюро.Чтобы ответственно распоряжаться деньгами, взятыми в долг, следуйте этим рекомендациям:

  • Не занимайте больше, чем вы можете с комфортом погасить
  • Обязать производить своевременные платежи каждый месяц
  • Если вам трудно производить платежи, внимательно изучите свой бюджет и оцените, какие расходы вы можете сократить или устранить.
  • Сообщите своему кредитору, если вы предполагаете просрочку платежа или иным образом испытываете трудности с выполнением кредитных обязательств.

Лучший способ занять деньги

Почти каждому в какой-то момент нужно занять деньги.Может это для нового дома. Может, это за обучение в колледже. Может быть, начать бизнес.

В настоящее время возможности профессионального финансирования многочисленны и разнообразны. Ниже мы опишем некоторые из наиболее популярных источников кредитования и рассмотрим плюсы и минусы каждого из них.

ключевые выносы

  • Для потребителей существует множество вариантов финансирования.
  • Кредиторы общего назначения включают банки, кредитные союзы и финансовые компании.
  • Одноранговое кредитование (P2P) — это цифровой вариант для объединения кредиторов и заемщиков.
  • Кредитные карты можно использовать для краткосрочных кредитов, маржинальные счета для покупки ценных бумаг.
  • План 401 (k) может быть крайним источником финансирования.

Банки

Банки предлагают различные ипотечные продукты, личные ссуды, строительные ссуды и другие ссуды в зависимости от потребностей своих клиентов. По определению, они принимают деньги (депозиты), а затем распределяют эти деньги в виде ипотечных и потребительских кредитов по более высокой ставке. Они получают прибыль, получая этот спред.

Банки являются традиционным источником средств для тех, кто покупает дом или машину, или тех, кто хочет рефинансировать имеющуюся ссуду по более выгодной ставке.

Многие считают, что вести дела в собственном банке легко. В конце концов, у них уже есть отношения и аккаунт. Кроме того, сотрудники местного отделения обычно готовы ответить на вопросы и помочь с оформлением документов. Нотариус также может быть доступен, чтобы помочь клиенту задокументировать определенные деловые или личные операции.Кроме того, копии чеков, выписанных клиентом, доступны в электронном виде.

Обратной стороной получения финансирования от банка является то, что банковские сборы могут быть высокими. Фактически, некоторые банки печально известны высокой стоимостью их заявки на получение кредита или комиссией за обслуживание. Кроме того, банки обычно находятся в частной собственности или принадлежат акционерам. Таким образом, они обязаны этим лицам, а не обязательно отдельному клиенту.

Наконец, банки могут перепродать вашу ссуду другому банку или финансовой компании, и это может означать, что комиссии и процедуры могут измениться — часто без предварительного уведомления.

Кредитные союзы

Кредитный союз — это кооперативное учреждение, контролируемое его членами — людьми, которые пользуются его услугами. Кредитные союзы обычно включают в себя членов определенной группы, организации или сообщества, к которым нужно принадлежать, чтобы брать займы.

Кредитные союзы предлагают многие из тех же услуг, что и банки. Но, как правило, это некоммерческие предприятия, что позволяет им ссужать деньги по более выгодным ставкам или на более щедрых условиях, чем коммерческие финансовые учреждения.Кроме того, некоторые сборы (например, сборы за транзакцию или заявку на выдачу кредита) могут быть дешевле.

Кредитные союзы не всегда предлагают продукты, которые можно найти в крупных банках.

С другой стороны, некоторые кредитные союзы предлагают только обычные ссуды или не предоставляют того разнообразия кредитных продуктов, которое предоставляют некоторые из более крупных банков.

Одноранговое кредитование (P2P)

Одноранговое (P2P) кредитование — также известное как социальное кредитование или краудлендинг — это метод финансирования, который позволяет физическим лицам занимать и ссужать деньги без использования официального финансового учреждения в качестве посредника.Хотя он исключает посредника из процесса, он также требует больше времени, усилий и риска, чем использование обычного кредитора.

При одноранговом кредитовании заемщики получают финансирование от индивидуальных инвесторов, которые готовы ссудить свои собственные деньги под согласованную процентную ставку. Два соединяются через одноранговую онлайн-платформу. Заемщики отображают свои профили на этих сайтах, где инвесторы могут оценить их, чтобы определить, хотят ли они рискнуть, предоставляя ссуду этому человеку.

Заемщик может получить всю сумму, которую он просит, или только ее часть. В последнем случае оставшаяся часть кредита может быть профинансирована одним или несколькими инвесторами на рынке взаимного кредитования. Для ссуды довольно типично иметь несколько источников, при этом ежемесячные выплаты производятся в каждый из отдельных источников.

Для кредиторов ссуды приносят доход в виде процентов, которые часто могут превышать ставки, которые можно получить с помощью других средств, таких как сберегательные счета и компакт-диски.Кроме того, ежемесячные процентные платежи, которые получает кредитор, могут даже принести более высокий доход, чем инвестиции на фондовом рынке. Для заемщиков ссуды P2P представляют собой альтернативный источник финансирования — особенно полезный, если они не могут получить одобрение от стандартных финансовых посредников. Часто они также получают более выгодную процентную ставку или условия по кредиту, чем из обычных источников.

Тем не менее, любой потребитель, рассматривающий возможность использования сайта однорангового кредитования, должен проверить комиссию за транзакции.Как и банки, сайты могут взимать комиссию за выдачу ссуды, пени за просрочку платежа и комиссию за возврат платежей.

401 (к) Планы

Наряду с сопоставимыми счетами, такими как план 403 (b) или 457, планы 401 (k) позволяют сотрудникам инвестировать деньги с отсрочкой налогообложения. Их основная цель — обеспечить пенсионное обеспечение человека. Но они могут быть последним средством финансирования.

Деньги, которые вы внесли в план, технически ваши, поэтому вы не будете платить за андеррайтинг или регистрацию, если вы хотите их снять.Или, скорее, одолжите его, поскольку постоянный вывод средств влечет за собой налоги и 10% штраф, если вам меньше 59,5 лет.

Большинство 401 (k) s позволяют вам занимать до 50% средств, находящихся на счете, с лимитом в 50 000 долларов США на срок до пяти лет. Поскольку средства не снимают, а только занимают, ссуда не облагается налогом. Затем вы постепенно погашаете ссуду, включая основную сумму и проценты.

Процентная ставка по ссудам 401 (k), как правило, относительно низкая, возможно, на один или два пункта выше основной ставки, что меньше, чем многие потребители готовы заплатить за личный ссуду. Кроме того, в отличие от традиционной ссуды, проценты идут не банку или другому коммерческому кредитору, а вам. Некоторые утверждают, что, поскольку проценты возвращаются на ваш счет, стоимость заимствования из вашего фонда 401 (k) по сути является выплатой вам обратно за использование денег.

Однако имейте в виду, что если вы уберете деньги из своего пенсионного плана, вы потеряете средства, добавляемые к не облагаемым налогом процентам. Кроме того, в большинстве планов есть положение, которое запрещает вам делать дополнительные взносы в план до тех пор, пока остаток кредита не будет погашен.Все это может отрицательно сказаться на росте вашего гнездового яйца.

Кредитные карты

При ответственном использовании кредитные карты являются отличным источником ссуд, но могут вызвать чрезмерные трудности для тех, кто не знает о затратах. Они не считаются источниками долгосрочного финансирования. Однако они могут быть хорошим источником средств для тех, кто быстро нуждается в деньгах и намерен в кратчайшие сроки погасить заемную сумму.

Если человеку необходимо занять небольшую сумму денег на короткий период, кредитная карта (или аванс наличными по кредитной карте) может быть неплохой идеей.В конце концов, нет никаких сборов за подачу заявления (при условии, что у вас уже есть карта). Для тех, кто полностью выплачивает свой баланс в конце каждого месяца, кредитные карты могут быть источником ссуд под 0% процентной ставки.

С другой стороны, если остаток переносится, кредитные карты могут нести непомерные процентные ставки (часто превышающие 20% в год). Кроме того, компании, выпускающие кредитные карты, обычно ссужают или предоставляют физическому лицу только относительно небольшую сумму денег или кредита. Это может быть недостатком для тех, кому нужно долгосрочное финансирование, или для тех, кто желает совершить исключительно крупную покупку (например, новую машину).

Наконец, заимствование слишком большой суммы денег с помощью кредитной карты может снизить ваши шансы на получение ссуды или дополнительного кредита от других кредитных организаций.

Маржинальные счета

Маржинальные счета позволяют брокеру занимать деньги для инвестирования в ценные бумаги. Денежные средства или капитал на брокерском счете часто используются в качестве залога для этого кредита.

Процентные ставки, взимаемые с маржинальных счетов, обычно лучше или соответствуют другим источникам финансирования.Кроме того, если маржинальный счет уже ведется и у клиента на счете достаточно средств, получить ссуду довольно легко.

Маржинальные счета в основном используются для инвестиций и не являются источником финансирования для долгосрочного финансирования. Тем не менее, человек с достаточным капиталом может использовать маржинальные ссуды для покупки всего, от автомобиля до дома. Однако, если стоимость ценных бумаг на счете снизится, брокерская фирма может потребовать от физического лица предоставить дополнительное обеспечение в короткие сроки или рискнуть, что инвестиции будут проданы из-под них.

Наконец, в условиях рыночного спада те, кто расширил свои возможности за счет маржи, как правило, несут более серьезные убытки из-за начисляемых процентных сборов, а также из-за возможности того, что им, возможно, придется выполнить требование маржи.

Государственные учреждения

Правительство США или организации, спонсируемые или уполномоченные правительством, могут быть отличным источником средств. Например, Fannie Mae — это квазигосударственное агентство, которое на протяжении многих лет работает над повышением доступности и доступности домовладения.Взаимодействие с другими людьми

Правительство или спонсируемая организация позволяет заемщикам выплачивать займы в течение длительного периода. Кроме того, взимаемые процентные ставки выгодны по сравнению с альтернативными источниками финансирования.

С другой стороны, оформление документов для получения ссуды от квазигосударственного агентства может быть сложной задачей. Кроме того, не все имеют право на получение государственных займов. Могут быть ограничительные требования к доходу и активам. Например, в отношении некоторых предложений по ипотеке Freddie Mac доход отдельного лица должен быть равен или меньше среднего дохода в районе.Взаимодействие с другими людьми

Финансовые компании

Финансовые компании обычно предоставляют ссуды тем, кто хочет приобрести любое количество товаров. Хотя некоторые кредиторы выдают долгосрочные ссуды, большинство финансовых компаний специализируются на предоставлении средств для небольших покупок, таких как автомобиль или крупная бытовая техника.

Финансовые компании обычно предлагают конкурентоспособные ставки, а общие комиссии могут быть низкими по сравнению с банками и другими кредитными учреждениями. Кроме того, процесс утверждения обычно завершается довольно быстро.

Однако финансирующие компании могут не обеспечивать такой же уровень обслуживания клиентов или предлагать дополнительные услуги, такие как банкоматы. Кроме того, они обычно имеют ограниченный набор ссуд.

Итог

Если вы хотите профинансировать образование своих детей, новый дом или обручальное кольцо, стоит проанализировать плюсы и минусы каждого доступного вам потенциального источника капитала.

Как занять деньги, не разорившись

Деньги могут решить множество проблем, и иногда имеет смысл занять деньги на вещи, которые улучшат вашу жизнь в долгосрочной перспективе. Но деньги также могут вызывать проблемы, особенно если вы много должны и ваш долг выходит из-под контроля. Так как же разумно занять деньги?

Убедитесь, что это имеет смысл

Первый шаг — убедиться, что заимствование — действительно правильный выбор. Если вы слышали о «хорошем долге» и «безнадежном долге», то вы знакомы с концепцией: хороший долг платит за вещи, которые обеспечивают долгосрочную ценность, и, возможно, даже со временем приобретают ценность на . Безнадежный долг покрывает текущее потребление, активы, стоимость которых обесценивается слишком быстро, как новые автомобили, или рискованные активы, или инвестиции, которые могут потерять свою полную стоимость или не произвести достаточно, чтобы покрыть основную сумму и стоимость долга.

Примеры хорошего долга:

  • Высшее образование, поскольку люди с высшим образованием будут зарабатывать больше в течение своей жизни (и у них будет больше возможностей для выбора профессии).
  • Покупка доступного дома — если все пойдет хорошо — поскольку это может обеспечить долгосрочные финансовые выгоды и контроль над окружающей средой (когда-нибудь вы можете даже продать ее с прибылью)

Примеры безнадежных долгов включают:

  • Покупка дорогого автомобиля, потому что он сразу же обесценится и продолжит терять со временем (вы даже можете быть должны больше, чем стоит машина)
  • Оплата счетов за кабельное телевидение, телефонные разговоры и развлечения, поскольку Вы никак не сможете продолжать занимать деньги на покрытие основных расходов — когда-нибудь все это кончится некрасиво

Прежде чем брать займ, оцените, как долго прослужит долг и сколько он будет стоить в целом — добавив основную сумму и проценты — по сравнению с тем, как долго продлятся выплаты, и до каких сумм они будут расти или уменьшаться.Если это не вложение в ваше будущее, подумайте о других способах финансирования.

Run Some Numbers

Важно платить правильную цену за все, что вы покупаете. Например, покупая автомобиль, некоторые продавцы пытаются переключить внимание на ежемесячный платеж, а не на покупную цену, что может плохо сработать для вас.

Но ваши ежемесячные платежи и условия вашего кредита по-прежнему важны. Посмотрите на свои доходы и расходы и выясните, сколько можете позволить себе с комфортом заплатить по новой ссуде.

Если выплаты будут обременительными, выберите что-нибудь менее дорогое или внесите больший первоначальный взнос, чтобы у вас было больше места для маневра, если вы попадете в тяжелые времена.

Чтобы узнать, сколько вам, возможно, придется заплатить по своему долгу, просчитайте некоторые числа. Вы можете произвести все расчеты самостоятельно или воспользоваться компьютерами и онлайн-калькуляторами, чтобы облегчить работу:

  • Используйте калькулятор (см. Наш ниже) для ссуд с фиксированной ставкой (стандартные жилищные, автомобильные и личные ссуды, которые вы выплачиваете с течением времени)
  • Посмотрите, как будут выглядеть платежи по вашей кредитной карте, если вы будете брать ссуду с помощью кредитной карты

Конечно, почти всегда можно досрочно погасить долги, внося дополнительные платежи.

Вот сложная часть работы с числами: вам нужно предсказать будущее. Возможно, когда-нибудь вы захотите снова занять деньги (если вы покупаете дом сейчас, вы можете захотеть получить ссуду на покупку автомобиля через пять лет), и ваши ежемесячные платежи по сегодняшней ссуде ограничат вашу способность брать ссуду завтра. Кредиторы хотят видеть разумное соотношение долга к доходу, а вы просто не сможете позволить себе дополнительные платежи. Если вы используете калькулятор, который говорит вам, «сколько дома вы можете себе позволить» (или аналогичный), будьте консервативны и не займете всю имеющуюся сумму.

Более того, вы не можете предсказать, потеряете ли вы (или ваш супруг, если вы женаты) работу. Заимствование на «удобном» уровне защищает вас. Например, вы можете покупать вещи, которые не требуют от вас жертв, потому что вам нужно будет действительно жертв, если ваш доход изменится. Если вы покупаете дом, который можете позволить себе только за счет собственного дохода (или дохода вашего партнера), это не так страшно, если кого-то уволят или уволят.

Получите правильный заем

Подберите размер кредита к своим потребностям.В некоторых случаях это происходит более или менее автоматически: если вы покупаете дом, вы, вероятно, имеете право только на жилищный кредит (например, на ипотеку с фиксированной ставкой на 15 или 30 лет). Но найти несоответствия несложно. Например, рискованно использовать кредитную линию собственного капитала для финансирования бизнеса (но она может окупиться — кто знает?). Если бизнес терпит крах, как это делают многие, вы подвергаете свой дом риску потери права выкупа, если у вас нет возможности выплатить ипотечный кредит.

Безопаснее использовать необеспеченные личные займы.Если вы не предоставляете залог, кредиторам нечего брать. Конечно, если вы не предоставите кредит, ваш кредит пострадает, и в конечном итоге у вас могут возникнуть проблемы с законом, но вас не так-то просто выгнать из дома (или вернуть машину посреди ночи).

Ссуды, которые вы выплачиваете ежемесячно, также известные как ссуды в рассрочку, обычно являются лучшим вариантом. Ссуды, которые необходимо выплачивать каждую неделю или в конце месяца, часто составляют очень дорогих ссуд, зарезервированных для заемщиков в безвыходных ситуациях.Эти ссуды рекламируются в пунктах выдачи ссуд до зарплаты и денежных переводов и, вероятно, обернутся очень дорогостоящими ошибками.

Как получить ежемесячную рассрочку кредита

Хорошая ссуда предусматривает регулярные ежемесячные платежи, которые со временем сокращают ваш долг. Где взять эти кредиты? Посмотрите на небольшие учреждения (которые с большей вероятностью будут работать с вами, если у вас плохая кредитная история или вы еще не открыли кредит) и поищите в Интернете:

  • Местные банки и кредитные союзы — лучше всего подходят учреждения, ориентированные на сообщества.
  • Одноранговые кредиторы, которые позволяют физическим лицам финансировать ваш ссуду.
  • Другие небанковские кредиторы онлайн (которые могут финансировать ваш ссуду из различных источники)

Заимствование денег с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, получить одобрение будет сложнее. Любые ссуды, которые вы получите, будут иметь более высокие процентные ставки, а это означает, что вы фактически будете платить больше за все, что покупаете. Как вы можете повысить свои шансы занять деньги с плохой кредитной историей?

Создайте (или перестройте) свой кредит
Если вы занимаете деньги и вовремя погашаете, ваш кредит улучшится. Возможно, вы не сможете получить одобрение на ссуду, которую хотите сегодня, но со временем вы сможете получить кредит в более выгодном месте. Посмотрите, как создать и улучшить свой кредит, и попробуйте небольшой обеспеченный денежный кредит, чтобы начать работу.Узнайте свой кредит, проверяя свои кредитные отчеты (бесплатно) не реже одного раза в год, и узнайте, как работают кредитные рейтинги, чтобы вы понимали, на что смотрят кредиторы.

Залоговое обеспечение
Если у вас есть активы, под которые вы можете заимствовать, это всегда вариант. Но вам нужно реалистично изучить риск — что произойдет, если ваш актив (обычно ваш автомобиль или дом) отберут, потому что вы не можете производить платежи. У тебя будет где жить? Сможете ли вы работать и получать доход? Пострадает ли ваша семья или кто-либо еще?

Помощь друзей и семьи
Если профессиональные кредиторы не хотят одобрять вашу ссуду, у вас может возникнуть соблазн получить помощь от семьи или друзей.Хотя может показаться так, будто у них много лишних денег, по возможности стоит делать все самостоятельно. Их деньги могут быть направлены на такие важные цели, как выход на пенсию или медицинское обслуживание, а ваши друзья и семья могут оказаться не в состоянии рисковать, давая ссуду. Конечно, вы, , собираетесь вернуть деньги за , но жизнь иногда подкидывает мячи — что, если вы ранены или убиты в автокатастрофе?

Занимать деньги напрямую у знакомых может быть неудобно (хотя подробный разговор об ожиданиях помогает получить все в письменной форме).Что-то может измениться в ваших отношениях. Если кто-то действительно желает и может рискнуть помочь вам, подумайте об использовании его в качестве соавтора для вашей ссуды.

Соучастник подает заявку на ссуду вместе с вами, и это лицо также отвечает за погашение ссуды (если вы не можете выплатить ссуду, если у вас закончились деньги, вы решили потратить деньги в другом месте или скончался, ссайнер будет на крючке по вашему долгу). Если вы можете найти кого-то с хорошей кредитной историей и достаточным доходом, чтобы помочь вам получить квалификацию.

Логистика

Чтобы получить ссуду, вам необходимо обратиться к кредиторам. Хорошая идея делать покупки у нескольких кредиторов. Стоимость и условия различаются, и вы, безусловно, можете сэкономить, сравнивая предложения (вероятно, достаточно сравнения трех кредиторов). Делайте все покупки в течение 30 дней или меньше, чтобы минимизировать ущерб вашему кредиту — если вы продолжите подавать заявки на ссуду, это может выглядеть так, как будто у вас финансовые проблемы (и вы не сможете вернуть деньги).

Как только вы получите одобрение, не забудьте вовремя вносить платежи. Настройте автоматические электронные платежи (если у вас нет веской причины не делать этого), чтобы не пропустить платежи.

Как получить ссуду в банке

Кредит может помочь вам оплатить необходимые вещи, когда у вас нет денег, но получить взаймы может быть сложно. Если вы начнете процесс подачи заявки на получение банковской ссуды, не понимая всех подробностей, ваш запрос на ссуду будет отклонен. Узнайте, чего ожидать и что вы можете сделать заранее, чтобы увеличить шансы на получение одобрения.

Определите свой кредит

Чтобы получить ссуду в банке, обычно требуется кредит. Кроме того, ваш кредит часто будет определять тип кредита и условия кредита, которые вам предоставляет кредитор. Это означает, что для получения ссуды у вас должна быть история получения и погашения ссуд. Как получить ссуду, если вам нужны деньги, если у вас нет кредита?

Вы должны с чего-то начать, а это обычно означает занимать меньше денег под более высокие процентные ставки. Вы также можете рассмотреть альтернативных кредиторов, таких как онлайн-кредиторы, которые часто готовы рассматривать аспекты вашей финансовой отчетности, помимо вашей кредитной, при принятии решения о предоставлении вам ссуды.Как только у вас сложится прочная кредитная история, кредиторы будут предоставлять вам больше кредитов — и по более низким процентным ставкам.

Вы можете просматривать свой кредит бесплатно — вы получаете один бесплатный отчет в год от всех трех основных кредитных агентств: Experian, TransUnion и Equifax. Просмотрите свою кредитную историю, чтобы узнать, что увидят кредиторы, когда вы попросите ссуду. Если их немного, получить ссуду, как правило, будет сложнее, поскольку кредиторы не могут оценить ваш риск как заемщика. Это означает, что вам может потребоваться создать кредит, прежде чем вы получите ссуду, постепенно добавляя ссуды в свою историю.

Обязательно исправляйте ошибки в своих кредитных файлах, так как они делают вас рискованным заемщиком в глазах кредиторов и снижают ваши шансы на получение хорошей ссуды.

Определение суммы банковского кредита

Помните, что заем — это не бесплатные деньги — в конечном итоге вам придется выплатить заемную сумму плюс проценты обратно банку или другому кредитору. Если вы не платите по кредиту вовремя, ваш кредитный рейтинг может упасть. Вот почему так важно рассчитаться с правильной суммой займа.

Обдумайте, сколько вам нужно, исходя из того, что вы планируете делать с деньгами. Но также учитывайте, какими могут быть ваши регулярные платежи по ссуде и сможете ли вы справиться с ними в соответствии с периодом погашения ссуды, будь то ежемесячный или ежеквартальный.

Также рекомендуется провести предварительные расчеты ссуды, прежде чем рассчитываться по сумме ссуды. Это позволяет увидеть, сколько вы заплатите за ссуду на определенную сумму и как другая сумма ссуды (или срок ссуды, или процентная ставка) могут сэкономить вам деньги.Существует множество онлайн-инструментов, которые помогут вам рассчитать ссуды. Конечно, ставки по кредиту и условия кредитора могут немного отличаться от ваших окончательных платежей по кредиту.

Определите тип банковской ссуды, которая вам нужна

Затем выясните, какой тип банковской ссуды вам нужен. Тип полученной ссуды будет зависеть от того, что вы планируете делать с деньгами. Некоторые распространенные типы ссуд включают:

  • Автокредиты для покупки автомобиля
  • Жилищные ссуды (ипотечные ссуды), включая вторую ипотечную ссуду для покупки дома или займа под собственный капитал
  • Личные ссуды, которые можно использовать практически для любых целей
  • Бизнес-ссуды для начало или расширение вашего бизнеса
  • Студенческие ссуды на образовательные цели
  • Срочные ссуды, которые помогут быстро получить наличные в экстренных случаях

Некоторые кредиторы могут позволить вам взять ссуду определенного типа, которая не соответствует вашим конкретным потребностям в ссуде.Например, вы обычно можете взять личный заем на оплату здоровья, ремонта дома или других расходов. Однако для определенной цели необходимо использовать ссуды других типов. Например, для покупки дома обычно требуется использовать ипотечный кредит. Кроме того, вы можете иметь право не на все виды ссуд. Например, чтобы получить студенческую ссуду, вам обычно необходимо предоставить подтверждение зачисления на программу обучения.

Подсказка

Алгоритмы кредитного скоринга часто настраиваются для определенных кредиторов и для определенных типов ссуд, поэтому вам будет выгодно выбрать тип ссуды, соответствующий вашим потребностям в деньгах.

Решите, где взять деньги

Как только вы получите представление о своем кредите, типе ссуды и сумме ссуды, поищите кредитора. Баланс предоставляет списки лучших ипотечных кредиторов и частных кредитных компаний, чтобы вы могли сравнивать отдельных кредиторов.

Опять же, тип кредита, который вы хотите, может диктовать ваш выбор кредитора. Некоторые учреждения не предлагают бизнес-ссуды или студенческие ссуды. Начните поиск с учреждений, наиболее известных своими доступными кредитами того типа, который вам нужен. Например, прежде чем обращаться в банк за частной ссудой на обучение, обратитесь в офис школьной помощи для получения ссуды на образование.

Банки и кредитные союзы — хорошее место для покупки большинства кредитов. Проконсультируйтесь с несколькими учреждениями и сравните процентные ставки и затраты. Одноранговые займы и другие источники рыночного кредитования также должны быть в вашем списке. Онлайн-кредиторы предоставляют другой вариант, но если вы пойдете по этому пути, придерживайтесь авторитетных сайтов.

Некоторые люди занимают деньги у частных кредиторов, например у друзей или семьи.Хотя это может упростить утверждение и снизить затраты, это также может вызвать проблемы. Обязательно изложите все в письменном виде, чтобы все были на одной странице — деньги могут разрушить отношения, даже если суммы в долларах небольшие.

Избегайте дорогостоящих ссуд и хищных кредиторов, которые часто обманывают вас в ссуду, на которую вы не имеете права или не можете себе позволить. Соблазнительно взять все, что вы можете получить, когда вам неоднократно отказывали, и вы не знаете, как еще получить ссуду на те деньги, которые вам нужны.Однако оно того не стоит — дадут ссуду, а вы окажетесь в яме, выбраться из которой сложно или невозможно.

Ссуды до зарплаты, которые представляют собой краткосрочные ссуды под высокие проценты, обычно являются наиболее дорогостоящими вариантами. Точно так же ростовщики, которые навязывают условия погашения ссуд, которые практически невозможно выполнить, могут быть откровенно опасными.

Существуют и другие виды быстрых ссуд, которые могут быстро принести вам деньги без трехзначных годовых ссуд до зарплаты, включая авансы на заработную плату от вашего работодателя и альтернативные ссуды до зарплаты (PALS), которые позволяют вам занимать небольшие суммы у кредитных союзов.С такими кредиторами может быть безопаснее иметь дело, чем с кредиторами до зарплаты.

Узнайте о ссуде

Прежде чем получить ссуду в банке, посмотрите, как она работает. Как вы будете платить — ежемесячно или все сразу? Каковы процентные расходы? Должны ли вы погашать определенным образом (возможно, кредитор требует, чтобы вы платили электронным способом через свой банковский счет)? Прежде чем брать деньги в долг, убедитесь, что вы понимаете, во что ввязываетесь и как все будет работать. Также разумно снова включить условия кредита в калькулятор кредита и просмотреть таблицу амортизации (независимо от того, построите ли вы ее самостоятельно или позволите компьютеру сделать это за вас), чтобы вы могли составить бюджет для кредита и посмотреть, как он будет погашен время.

Получите ссуду, с которой вы действительно справитесь — такую, которую вы можете с комфортом выплатить и которая не помешает вам заниматься другими важными делами (например, откладывать на пенсию или немного повеселиться). Выясните, какая часть вашего дохода пойдет на погашение ссуды — кредиторы называют это соотношением долга к доходу — и занимайте меньше денег, если вам не нравится то, что вы видите. Многие кредиторы хотят видеть коэффициент ниже 36% или около того.

Подать заявку на получение кредита

Вы будете готовы получить кредит в банке, если:

  • Сделал ваш кредит более красивым
  • Расчетно по сумме кредита
  • Подобрали лучший вид кредита
  • Приобрели конкурс
  • Набери номера

На этом этапе вы можете обратиться к выбранному вами кредитору и подать заявку.Процесс подачи заявки на получение ссуды легко начать: просто сообщите кредитору, что вы хотите занять деньги, и сообщите ему, что вы собираетесь делать с этими средствами (при необходимости). Они объяснят, что делать дальше и сколько времени займет процесс.

При заполнении заявки вы предоставите информацию о себе и своих финансах. Например, вам нужно будет предъявить удостоверение личности, указать адрес и номер социального страхования (или аналогичный), а также предоставить информацию о своем доходе.

Перед подачей заявления убедитесь, что вы можете предоставить подтверждение постоянного дохода, чтобы повысить ваши шансы на получение личного кредита. Если ваш доход (или кредитный рейтинг) недостаточен, поищите второго подписавшего (например, члена семьи) с более высоким доходом и кредитным рейтингом, чем у вас.

Пройти андеррайтинг

После того, как вы подадите заявку на получение банковского кредита, кредитор оценит вас как потенциального заемщика. Этот процесс может быть мгновенным или занять несколько недель. Например, жилищный кредит занимает больше времени, чем предложение кредитной карты, потому что на карту поставлено больше. Ипотечные ссуды требуют обширной документации, такой как банковские выписки и квитанции о выплатах, чтобы доказать, что у вас есть возможность выплатить долг.Вы можете облегчить себе процесс, приведя все в порядок за несколько месяцев до подачи заявления.

Во время андеррайтинга кредиторы заберут ваш кредит (или просто используют кредитный рейтинг) и рассмотрят вашу заявку. Иногда вам могут звонить и просить что-то уточнить или доказать. Обязательно выполняйте эти запросы своевременно, чтобы не затягивать процесс подачи заявки на кредит.

Бизнес-кредиты

Бизнес-кредиты аналогичны любому другому виду банковского кредита.Кредиторы ищут в бизнес-заемщиках те же основные качества, что и в людях, ищущих личные ссуды. Однако у новых предприятий нет долгой истории заимствований (или кредитов). Кроме того, новые предприятия и обслуживающие предприятия обычно не владеют активами, которые могут быть переданы в залог, поэтому им приходится немного усерднее работать, чтобы получить ссуды.

Кредиторы часто смотрят на личный кредит и доход заемщика, чтобы определить, имеют ли они право на получение бизнес-кредита. Они также могут посмотреть на кредитоспособность бизнеса.Владельцы бизнеса, у которых нет достаточного бизнес-кредита, могут также заложить личные активы в качестве обеспечения для получения ссуд. Часто это единственный способ получить ссуду в первые годы, но вы должны попытаться создать бизнес-кредит, чтобы в конечном итоге вы могли занимать, не рискуя личными активами.

Если вы не можете получить ссуду

Возможно, вы изначально не получите разрешение на получение банковского кредита. Кредиторы могут отклонить заявки практически по любой причине, но они должны быть в состоянии сообщить вам, почему вы не были одобрены.Причины отказа в выдаче кредита включают:

  • Отрицательные элементы в кредитном отчете: К ним относятся кредитный рейтинг ниже требуемого кредитором минимума, слишком много недавних запросов о кредитных операциях или просроченные платежи.
  • Проблемы с вашим доходом или соотношением долга к доходу : Если ваш кредит не виноват, ваш доход может быть слишком низким или отношение вашего долга к доходу может быть слишком высоким.
  • Прочие личные качества: Кредиторы также могут отказать вам по другим причинам, включая ваша история занятости или нестабильность в вашем месте жительства.

Если вам все-таки откажут, вам, возможно, придется придумать другое решение, написать письмо или попытаться взять ссуду с помощью соавтора с выдающимся кредитом и доходом. Отказ в ссуде не регистрируется в вашем кредитном отчете и не повреждает ваш кредитный рейтинг. Поэтому, если вы будете работать над решением проблем, которые привели к отказу, и повторно подать заявку, ваш предыдущий отказ не будет использован против вас. Вы вполне можете получить одобрение со второй попытки.

Лучшие и худшие способы занять деньги во время кризиса

Перед лицом глобальной пандемии миллионы американцев рискуют остаться без оплаты в течение длительного периода времени.

Это больше, чем может справиться большинство, учитывая, что более трех четвертей всех работающих полный рабочий день живут от зарплаты до зарплаты, согласно отчету CareerBuilder.

Пытаясь помочь, Федеральная резервная система объявила о снижении базовой процентной ставки до нуля в ответ на растущую угрозу со стороны вспышки коронавируса.

ФРС «готова использовать весь свой набор инструментов для поддержки кредитования домохозяйств и предприятий», — говорится в заявлении центрального банка.

Хотя ставка по федеральным фондам, которую банки взимают друг с друга за краткосрочные заимствования, не является ставкой, которую платят потребители, действия ФРС влияют на ставки по займам, которые они видят каждый день.

И все же, даже при более низких ставках, не все виды заимствований будут выгодными.

Вот некоторые из лучших и худших кредитов.

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты, также называемые денежными авансами, являются худшими нарушителями. Несмотря на то, что эти краткосрочные ссуды, обычно на сумму 500 долларов или меньше, относительно легко получить — часто через кредиторов до зарплаты в магазине или даже в Интернете, — процентная ставка может легко достигать трехзначных цифр.

В зависимости от законов вашего штата, ссуды до зарплаты обычно подлежат погашению через две недели и должны быть выплачены одним платежом вместе с «финансовым сбором» (плата за обслуживание и проценты).

Женщина входит в пункт обналичивания американских чеков в Брэндоне, штат Миссисипи, 12 мая 2017 г.

Рохелио В. Солис | AP

Кредитная карта, выдача наличных

Кредитные карты — один из наиболее распространенных, а также один из самых дорогих способов получения кредита. Потребители должны платить комиссию за транзакцию, которая обычно составляет от 3% до 5% от суммы аванса наличными, а также проценты по кредиту.По данным Bankrate, ставки по кредитным картам близки к рекордно высоким, в среднем около 17%. Ставка по выдаче наличных по кредитной карте еще выше — до 25%.

«Они могут быть лучшими из множества действительно плохих вариантов по сравнению с ссудами до зарплаты и другими подобными вещами, но лучше вообще избегать денежных авансов, если это возможно, — сказал Мэтт Шульц, главный отраслевой аналитик CompareCards.com.

Больше от Personal Finance:
Вот, где сейчас разместить чрезвычайные фонды
Эти финансовые шаги могут помочь вам подготовиться к рецессии
Что означает для вас снижение процентных ставок до нуля ФРС

Перед выплатой 25% процентов за наличные заранее, предложение беспроцентного перевода остатка «может оказаться огромным подспорьем в случае бедствия», — сказал Шульц.«Практически каждый крупный эмитент предлагает хотя бы одну карту с начальным предложением 0% на покупки в течение года и более».

Или попросите эмитента карты сделать перерыв. Например, Apple Card от Goldman Sachs позволяет держателям карт пропустить мартовский платеж без начисления процентов. По словам Теда Россмана, отраслевого аналитика CreditCards.com, другие эмитенты расширяют освобождение от комиссий и снижают выплаты.

Нажатие на 401 (k)

Хотя многие финансовые консультанты также говорят, что ссуды 401 (k) должны быть полностью запрещены, федеральный закон разрешает работникам занимать до 50% от их баланса , но не более 50 000 долларов .

Затем у заемщиков есть до пяти лет, чтобы выплатить ссуду, которая идет с процентной ставкой, которая обычно ниже, чем по другим заемным деньгам, таким как ссуды по кредитной карте.

У заимствования средств со своего пенсионного счета есть существенные недостатки, которые могут стать необратимым препятствием для вашего пенсионного планирования.

Во-первых, получение денег из вашего 401 (k) означает, что вы утрачиваете право на сложные проценты, и, кроме того, если вы потеряете работу, ссуду следует погасить в течение 90 дней.

Персональные ссуды

Персональные ссуды или необеспеченные ссуды не требуют займов под что-то ценное, например, дом, что делает их особенно привлекательными для тех, у кого нет такого капитала. Однако это обычно означает, что процентная ставка по ссудам выше, чем по ссуде на покупку собственного капитала.

Персональные ссуды также блокируются на более короткие сроки, например, от одного до пяти лет, и платежи обычно автоматически списываются с текущего счета, что снижает вероятность пропуска платежа или невыполнения обязательств.

Персональные ссуды хорошо подходят для небольших сумм ссуд, чем типичный ссуды под залог собственного капитала, но больше, чем один может захотеть набежать по кредитным картам — как правило, до 35 000 долларов.

В последние годы появилось множество онлайн-кредиторов, таких как Lending Club и Prosper, что сделало эти типы кредитов более доступными.

Средняя процентная ставка по необеспеченной ссуде в настоящее время составляет около 11%, согласно Bankrate, хотя те, у кого очень хорошая кредитная история, могут получить ставку всего 5. 6%. Это заметно меньше, чем годовая процентная ставка по кредитной карте.

Собственный капитал

До финансового кризиса 2008–2009 годов и исторического жилищного кризиса домовладельцы использовали свои дома, чтобы получить столько наличных, сколько позволял банк. Но заемщики, которые были обожжены падением цен на жилье, не говоря уже о сегодняшних более жестких стандартах кредитования, сейчас значительно более осторожны, когда речь идет о ссудах под залог собственного капитала и кредитных линиях, несмотря на более благоприятные условия.

Тем не менее, объем капитала, который сегодня могут использовать домовладельцы, находится на самом высоком уровне за всю историю наблюдений.

Один из наиболее распространенных способов получить доступ к этому капиталу — это рефинансирование с выплатой наличных средств (то есть, когда вы рефинансируете свою текущую ипотеку и получаете более крупную ипотеку) или ссуду под залог собственного капитала.

Кредит под залог собственного капитала может быть отозван единовременно с фиксированной ставкой и периодом погашения, как правило, от пяти до 15 лет, или как кредитная линия под залог собственного капитала с переменной ставкой.

Средняя процентная ставка по ссуде под залог собственного капитала составляет около 5,6%, по сравнению с почти 6% для HELOC.Однако после перехода ФРС к резко более низким ставкам заемщики HELOC получат выгоду от меньших ежемесячных платежей в течение месяца или двух.

Подпишитесь на CNBC на YouTube.

Как взять деньги в долг, если у вас нет кредита

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

  • Персональные ссуды часто резервируются для тех, у кого лучший кредитный рейтинг, но есть и другие варианты для получения ссуды, если это необходимо.
  • Использование кредитной карты, получение альтернативной ссуды до зарплаты в кредитном союзе или ссуды у семьи или друзей — все это варианты, если вы не можете получить наличные через личную ссуду.
  • Эти варианты не идеальны: кредитные карты могут иметь высокие процентные ставки, а получение ссуды от семьи может быть рискованным. Используйте их после того, как вы подберете варианты личного кредита и воспользуетесь своим чрезвычайным фондом.
  • Подробнее о покрытии личных финансов »

Если вы пытаетесь свести концы с концами, заимствование денег в виде личной ссуды может быть не вариантом.

Персональный кредит получить непросто. Они часто доступны только тем, у кого лучший кредитный рейтинг и хорошая кредитная история, и они необеспечены, а это означает, что у банков нет залога, который можно было бы использовать для возврата денег, если вы перестанете платить. Если у вас плохой кредитный рейтинг или высокое отношение долга к доходу, вам может быть трудно получить ссуду.

Это не значит, что они полностью исключены из игры. Прежде чем решить, что личный заем не сработает, подумайте о том, чтобы найти несколько разных кредиторов, и окунитесь в чрезвычайные сбережения, прежде чем получить ссуду. Если вы искали личную ссуду для покрытия своих долгов и не нашли ее для себя, вот три альтернативных варианта.

1. Альтернативная ссуда до зарплаты от кредитного союза

Ссуды до зарплаты не подходят для заемщиков. У них часто невероятно высокие процентные ставки — по данным Бюро финансовой защиты потребителей, типичная ссуда до зарплаты имеет процентную ставку более 400%.

Альтернативные ссуды до зарплаты — лучший вариант для получения небольшой ссуды. Эти ссуды, предлагаемые кредитными союзами, имеют максимальную процентную ставку 28%, что ниже, чем у некоторых вариантов индивидуальных ссуд. Доступная сумма обычно колеблется от 200 до 1000 долларов. По данным Национальной администрации кредитных союзов, сборы за подачу заявки на альтернативные ссуды до зарплаты не превышают 20 долларов, а срок ссуды составляет от одного до шести месяцев.

Эти альтернативные ссуды — вариант для тех, кому быстро нужна небольшая сумма наличных.Хотя они доступны только для членов кредитного союза, вступление в кредитный союз — который часто требует членства, например, проживание в определенном районе — обычно очень доступен. Эти кредиты регулируются Национальной администрацией кредитного союза и предназначены для помощи потребителям. избегать хищнической практики кредитования со стороны кредиторов до зарплаты.

2. Кредитная карта

В типичных обстоятельствах лучший способ использовать кредитную карту — это как дебетовая карта: тратить только те деньги, которые у вас есть, поэтому вы никогда не накапливаете долги.Однако, если вам действительно нужны наличные срочно, кредитные карты позволяют брать деньги в долг небольшими суммами за раз, а затем возвращать их. Знайте, что они будут еще более дорогим вариантом, чем личные ссуды, если в конечном итоге у вас останется баланс — на ваш баланс будут начисляться проценты каждый месяц, и эти проценты также увеличиваются.

Средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 16,61%, согласно данным Федеральной резервной системы. Стоит отметить, что предлагаемая процентная ставка по кредитной карте зависит от нескольких факторов, в том числе от кредитной истории человека. Процентные ставки также могут изменяться независимо в зависимости от основной ставки, по которой банки взимают кредит.

Если вы все же решили покрыть расходы кредитной картой, ищите карту с минимально возможной годовой процентной ставкой — самой низкой стоимостью заимствования. В идеале вы должны полностью погашать свой баланс каждый месяц. Если вы знаете, что не сможете этого сделать, подумайте о карте с начальным годовым доходом 0%, которая не будет взимать проценты за вводный период (но возобновит начисление процентов по истечении этого периода).

3. Заимствовать у семьи или друзей

Этот вариант может быть непростым, но он может быть вариантом для любого, у кого есть друзья или члены семьи, желающие предоставить им ссуду. «Заимствование у семьи или друзей должно быть крайней мерой», — пишет Люк Лэндс, блогер по личным финансам и автор Consumerism Commentary. И этот вариант сопряжен с риском — он может повредить отношениям, пишет Кэтрин Фредман для Consumer Reports.

Есть несколько правил, позволяющих использовать этот подход правильно.Специалист по финансовому планированию Мэри Бет Сторджоханн ранее рассказывала корреспонденту Business Insider Танзе Лауденбэк, что предлагает составить письменный план. «Установите параметры — временные рамки, процентную ставку и дату начала выплат», — говорит она. Сторйоханн предлагает взимать проценты по ссудам, чтобы обеспечить подотчетность заемщика и создать небольшой стимул для кредитора.

Раскрытие информации: этот пост предоставлен вам командой Personal Finance Insider. Мы время от времени выделяем финансовые продукты и услуги, которые помогут вам принимать более разумные решения с вашими деньгами.Мы не даем советов по инвестированию и не призываем вас принять определенную инвестиционную стратегию. Что вы решите делать со своими деньгами, зависит от вас. Если вы примете меры на основе одной из наших рекомендаций, мы получим небольшую долю дохода от наших торговых партнеров. Это не влияет на то, предлагаем ли мы финансовый продукт или услугу. Мы работаем независимо от отдела продаж рекламы.

Какой самый дешевый способ занять деньги?

Какой самый дешевый способ занять деньги?

В зависимости от ваших потребностей самым дешевым способом получения кредита, скорее всего, будет личный заем или кредитная карта.Однако это не единственные способы раздобыть деньги. Вы также можете использовать овердрафт на текущий счет в банке или взять взаймы под стоимость вашего дома.

Лучший способ решить, как занять деньги дешево, — это подумать о том, сколько вы хотите занять, на какой срок они вам понадобятся и как вы планируете их возвращать. Также имейте в виду, на что вы хотите получить деньги — на покупку чего-то нового или для выплаты других денег, которые вы должны где-то еще?

Если вы ищете относительно небольшую сумму денег, вы можете поискать дешевую ссуду с самой низкой годовой процентной ставкой, овердрафт или кредитную карту с 0% процентным периодом.

Где я могу найти лучшие предложения по дешевому займу?

Лучший способ занять деньги — это подумать о своих нуждах и финансовых средствах для возврата денег.

Что лучше всего подходит для вас при поиске самого дешевого способа заимствования, скорее всего, будет сделка, по которой вы получаете самую низкую процентную ставку в течение самого длительного времени или когда вы получаете длительный период без процентов.

Конечно, не существует одного займа, который подходит для всех, но есть некоторые способы, которые, как правило, дешевле, чем другие.

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать, когда вы думаете о лучшем способе заимствования:

  • Сколько вам нужно заимствовать?

  • На сколько он вам нужен?

  • На что вы потратите деньги?

Подумайте о своем доходе и кредитной истории — если у вас плохой кредитный рейтинг, у вас может не быть доступа ко всем кредитам на рынке.

Даже вариант дешевой ссуды может вам не подойти.Кредитная карта может быть лучшим вариантом, если вы не хотите брать ссуду. Вы можете узнать больше о том, как использовать кредитные карты, в нашем руководстве.

Кредитная карта покупок 0%

Один из самых дешевых способов занять деньги — использовать кредитную карту покупок 0%.

Этот тип кредитной карты позволяет совершать покупки без выплаты процентов в течение определенного периода времени. Срок может составлять от трех до 29 месяцев, но чаще всего от 12 до 24 месяцев.

После завершения процентного периода 0% процентная ставка переключается на более высокую ставку, известную как стандартная ставка покупки.

Многие люди используют эти типы кредитных карт для покупки более крупных товаров, таких как новая мебель, электротовары, праздники или потребительские товары.

Есть ли комиссии по кредитным картам с нулевой процентной ставкой?

Некоторые из этих кредитных карт с 0% покупкой взимают годовую плату. Вам нужно будет выяснить, стоит ли платить комиссию, чтобы получить более низкую процентную ставку. Вам также нужно будет подумать о том, как вы будете погашать остаток на своей кредитной карте, когда закончится период 0% процентов.В противном случае вы можете обнаружить, что стандартная процентная ставка вернется к любому значению от 20 до 30% по окончании вводного периода.

Хотя кредитные карты с нулевой процентной ставкой дешевле и проще, чем получение личной ссуды, вы сможете потратить только относительно небольшие суммы денег, обычно до 5000 фунтов стерлингов.

Сколько денег я могу занять дешево по кредитной карте?

Лимиты по кредитной карте часто ниже, чем вы могли бы получить при получении ссуды. Но если вы делаете одну или две разовые дорогостоящие покупки и умеете аккуратно распоряжаться своими деньгами, они могут обойтись намного дешевле.

Например, вы можете получить кредитную карту с 0% покупок для оплаты сезонного билета на поезд, что сэкономит вам деньги, вместо того, чтобы платить за ежемесячный билет, или использовать ее для покупки чего-то, что вы можете позволить себе расплачиваться небольшими частями. .

Вы можете подумать, что нет ничего дешевле, чем заимствование под 0%, но кредитные карты для покупок с 0% ограничены по времени, поэтому будьте осторожны, когда в конце беспроцентного периода вырастет высокая процентная ставка.

Лучший способ получить максимальную отдачу от кредитной карты с 0% покупок — использовать ее для покупки чего-либо в начале периода действия предложения.Затем разработайте план выплаты по частям в течение всего периода действия предложения.

Денежные переводы кредитные карты

Существует также возможность перевести деньги с кредитной карты на свой банковский счет, который затем можно потратить или использовать для погашения долгов.

Если вы хотите снять деньги с кредитной карты и перевести их на свой банковский счет. Это относительно недорогой и простой вариант по сравнению с оформлением индивидуальной ссуды или ссуды под стоимость вашего дома.Тем не менее, это связано с некоторыми расходами, обычно в процентах от суммы перевода.

Вы можете снять деньги со своей кредитной карты и перевести их на свой банковский счет, используя кредитную карту. Лучше использовать для этого кредитную карту для перевода денег, а не обычную кредитную карту, потому что комиссии будут ниже.

Карты денежных переводов аналогичны кредитным картам для перевода остатка средств, которые позволяют погашать долги по другим кредитным картам под 0% процентов.

Кредитная карта для перевода денег позволяет переводить деньги на банковский счет, а карта для перевода баланса — нет.

Очень важно, чтобы вы были полностью уверены в том, какие комиссии (если таковые имеются) связаны с использованием наличных денег с кредитной карты. В то время как некоторые могут позволить вам бесплатно переводить деньги с кредитной карты на банковский счет онлайн, снятие денег с кредитной карты в банкомате может быть совершенно другим делом. Вам может быть выплачена комиссия за выдачу наличных, и проценты могут начисляться на эту выплату немедленно, а это означает, что вы можете в конечном итоге заплатить за эти деньги намного больше, чем то, что берется из банкомата.

В нашем руководстве вы можете узнать больше о том, как переводить деньги с кредитной карты на дебетовую.

Ссуды на более длительный или крупный срок

Если вы хотите получить дешевый заем на сумму более 5000 фунтов стерлингов, есть другие варианты.

Личный или необеспеченный кредит

Личный или необеспеченный кредит предлагаются под ваш кредитный рейтинг. Вы можете взять взаймы от 1000 до 35000 фунтов стерлингов на срок от одного до десяти лет.

Вы можете узнать больше о займах и узнать, как их сравнить с нашим справочником.

Персональные ссуды обычно имеют самые низкие процентные ставки по сравнению с любым методом заимствования денег, за исключением беспроцентных кредитных карт. Вам нужно будет подать заявление на получение ссуды, и если у вас плохая кредитная история, вы вряд ли получите лучшие предложения.

Однако вам понадобится отличный кредит, чтобы получить лучшие ставки по кредитам, а кредиты относительно негибкие с фиксированными ежемесячными выплатами и установленными условиями кредита. Это хорошее напоминание о том, что хорошая кредитная история может принести вам пользу на долгие годы, поэтому, если ваша кредитная история не в хорошей форме, сейчас самое время исправить ее.

Индивидуальные необеспеченные кредиты обходятся дешевле банковских овердрафтов, но дороже, чем ипотека. Однако ипотека не предназначена для предоставления небольших краткосрочных кредитов.

Банковский овердрафт

Использование овердрафта для вашего банковского счета может оказаться дешевым вариантом в зависимости от ваших обстоятельств.

Это также может быть невероятно дорогим и плохим, если вы занимаетесь сверх лимита, согласованного с вашим банком. Лимит заимствования, с которым вы согласны, известен как ваш договорный овердрафт.Все, что превышает эту сумму, называется неорганизованным овердрафтом и может быть очень дорогостоящим с точки зрения комиссий и процентов. Не следует просто переоценивать свой счет и предполагать, что все получится, без полной информации о комиссиях и условиях, связанных с овердрафтом. Вы можете испытать грубый шок.

Служба надзора за потребителями посоветовала банкам сделать свои комиссии более понятными и простыми для понимания и сравнения. Вы найдете подробную информацию о стоимости овердрафта на веб-сайте вашего банка или на обратной стороне распечатанной выписки.

Если вам нужна небольшая сумма денег для получения займа на короткий период времени, то овердрафт может оказаться дешевым и простым способом быстро получить немного наличных.

Могу ли я получить дешевую ссуду в моем банке?

Лояльность клиентов может сыграть большую роль в заключении более дешевой сделки по кредиту. Некоторые поставщики ссуд будут предлагать ссуды специально существующим клиентам других своих услуг и предоставлять им льготные низкие ставки по ссуде.

Точно так же вы можете позвонить в свой банк и узнать о вариантах ссуды.Проверьте, предложат ли они вам льготную ставку, поскольку вы были постоянным клиентом. Если нет, то подумайте о переводе банка — некоторые могут предложить вам более выгодную сделку по кредиту, чтобы побудить вас сменить текущий счет.

За лояльность можно платить, но также может работать в вашу пользу регулярные поиски более дешевых предложений.

Обеспеченный кредит

Обеспеченный кредит — это кредит, размер которого зависит от стоимости вашего дома. Это отличается от ипотеки. Если у вас очень высокая ипотека и только небольшая сумма депозита в вашем доме, тогда может быть трудно добавить обеспеченный кредит к вашей непогашенной задолженности.

В то время как личные необеспеченные ссуды могут предлагать низкие ставки при заимствовании сумм от 5000 до 7500 фунтов стерлингов, если вы хотите занять больше, вы можете рассмотреть возможность получения обеспеченного кредита.

Недостатком обеспеченных ссуд является то, что вы будете обеспечивать ссуду под свое жилье, поэтому, если вы не можете позволить себе выплатить ее обратно, вы можете потерять свой дом. Если вы можете разумно взять на себя риск и более чем уверены в том, что все вернете, тогда это может быть разумным способом заимствования более высоких ценностей.

Например, вы можете захотеть дополнительно вложить 20 000 фунтов стерлингов в ремонт вашего дома, что может помочь повысить его стоимость в будущем.

С другой стороны, если вы хотите консолидировать долги, или если у вас нет гарантии дополнительного дохода или кредита для выплаты обеспеченного кредита, то это, вероятно, будет более рискованным вариантом.

Чем ниже стоимость вашего дома и кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вам будет разрешено взять в долг гораздо меньшую сумму.

Многие люди используют обеспеченные ссуды, когда у них нет хорошего кредитного рейтинга, поскольку они все еще могут получить относительно хорошую ставку, но не забудьте оценить свою собственную пригодность, прежде чем заполнять заявку, поскольку риски довольно высоки с обеспеченными кредиты.

Обеспеченные ссуды, вторичная ипотека или «ссуды домовладельцам» могут быть удобным способом получения займа на большие суммы по потенциально более низкой ставке, поскольку ссуда обеспечена под вашу собственность.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *