Простой рецепт, как копить, тратя
Почти каждый из нас переживал тот радостный момент, когда в кармане неожиданно находится забытая пятерка. Скорее всего, ее нехватку мы не ощущали, но радость и чувство приобретения все равно велики.
Однако чтобы осознанно эту пятерку отложить, мы всегда находим отговорки: срочные покупки, недостаточно лишних денег – много еще может быть оправданий.
Большая часть опрошенных Swedbank клиентов признала, что создавать накопления не получается, поскольку уровень повседневных расходов по отношению к доходам довольно высок. Многие признают, что мешают другие приоритеты или нехватка финансовых навыков, а также отсутствие веры в собственные силы, в то, что удастся накопить на какую-то конкретную цель.
Как свидетельствуют обобщенные Swedbank данные, 60% общества считают, что создавать накопления важно, однако лишь 16% активных клиентов Swedbank позаботились о подушке безопасности – накоплении в размере как минимум трех зарплат. К тому же у большой части не созданы накопления в размере даже одной зарплаты.
Снижение доходов и столкновение с финансовыми трудностями во время пандемии позволили нам убедиться в значимости накоплений в кризисных обстоятельствах. Именно последствия пандемии для части общества послужили отличным стимулом для развития привычек создания хоть небольших накоплений. Следует признать, что латышам издревле были интересны накопительные привычки: копить деньги в носке, откладывать для хранения монеты только в два евро или же всю мелочь в конце дня бросать в предназначенную для этого банку. Хотя большая часть накопительных традиций выдержала проверку временем, процессы во всем мире с каждым днем все больше дигитализируются. В ногу со временем идут и традиции создания накоплений – предлагаются все новые и более удобные способы копить для безопасного будущего или на давно желанную цель.
Культуру накопления надо начинать создавать и развивать потихоньку.
Это как в выражении – «если сантим за сантимом копить не будешь, лат не получишь». Поэтому Swedbank предлагает решение, чтобы накопительные привычки развивать понемногу, и оно называется Накопитель.
Накопитель Swedbank помогает создавать накопления незаметно – тратя, или в момент, когда рассчитываетесь картой за покупку. Это возможность позаботиться о том, чтобы в конце каждого месяца мы могли радоваться небольшому накоплению на счете, которое удалось создать безболезненным способом. Это также хороший стимул, чтобы показать себе, что все-таки можно начать создавать накопления уже сейчас.
Накопитель – это улучшенная версия сберегательного счета, или вид вклада. Почему улучшенная версия? В отличие от сберегательного счета содержание Накопителя бесплатное, а деньги с него можно снять в любой момент. С его помощью накопления можно создавать удобнее и проще:
- в Накопителе введена новая функция – округление платежей по карте;
- возможность установить цель накопления;
- указав целевую сумму накопления, вы сможете следить за ее достижением;
- Накопитель можно удобно активировать и просматривать и в интернет-банке, и в мобильном приложении
С помощью функции округления платежей по карте можно пополнять накопления каждый день. Если функция округления активирована, после каждой оплаченной картой покупки на накопление начисляется разница между суммой покупки и следующей по возрастанию суммой в целых евро.
Например, если заплатить 2,35 €, на Накопитель с расчетного счета будет перечислено 0,65 €.
Эта функция относится ко всем покупкам по карте, в том числе в интернет-магазинах. Функция округления платежей по карте может быть установлена в интернет-банке (Накопления, вложения > Вклады > Накопитель).
Например, если вы делаете покупки в среднем дважды в день, в месяц вы накопите около 30 евро, а через год сумма накопления уже может достичь 360 евро. Именно регулярность – ключ к созданию привычек. Постоянное создание денежных накоплений даже в небольших объемах в долгосрочной перспективе является эффективным способом создания финансового резерва для кризисных ситуаций.
Когда эти маленькие шаги навстречу привычкам создания накоплений уже проделаны, можно накопительный счет пополнять и вручную. Кроме того, ради этой цели можно добавить регулярный платеж. Правда, перед этим надо взвесить, от каких ежедневных расходов невозможно отказаться – это коммунальные платежи, расходы на продукты питания, возврат кредита и оплата других счетов. Когда это рассчитано, можно принять решение, насколько большую сумму от оставшейся части вы хотите откладывать на создание накоплений (принципы правильного финансового планирования предусматривают, что она должна бы составлять 10% ежемесячных доходов).
Такие совершенно простые шаги – хороший способ приучить себя, что все-таки возможно начать создавать накопления уже сейчас, не откладывая это на будущее в надежде, что потом денег будет больше, а потребностей – меньше!
Банк «Открытие»: более трети опрошенных жителей ПФО начали копить деньги во время пандемии
Региональное информационное агентство Пензенской области, пожалуй, — единственный источник новостей, где публикуются заметки, охватывающие не только Пензу, но и районы. Таким образом, мы представляем полную картину региона.
На сайте РИА ПО публикуются не только новости Пензенской области, но и аналитические статьи, интервью на актуальные темы, обзоры и фоторепортажи.
Ежедневно по будням мы предлагаем читателям дайджест событий, произошедших в Сурском крае за минувший день.
Новостная лента Пензенской области раскрывает жизнь региона в сфере экономики, общества, спорта, культуры, образования, сельского хозяйства, ЖКХ, здравоохранения и медицины. Помимо этого, на наших страницах публикуется информация о предстоящих событиях, концертах и спортивных мероприятиях.
Вместе с тем, РИА Пензенской области размещает новости инвестиционной политики региона, происшествий, криминала, аварий и ДТП.
Ежедневно в режиме онлайн РИА ПО публикует оперативные и последние новости Пензы и районов Пензенской области. Читатели могут узнать об актуальных событиях Пензенского, Башмаковского, Бековского, Бессоновского, Вадинского, Земетчинского, Спасского, Иссинского, Городищенского, Никольскиого, Каменского, Кузнецкого, Нижнеломовского, Наровчатского, Лопатинского, Шемышейского, Камешкирского, Тамалинского, Пачелмского, Белинского, Мокшанского, Неверкинского, Сердобского, Лунинского, Малосердобинского, Колышлейского и Сосновоборского районов.
Новости Пензы и Пензенской области — здесь собраны последние и самые важные публикации о том, что сегодня происходит в городе: культурные, спортивные события, актуальные нововведения в сфере ЖКХ и строительства, происшествия, чрезвычайные ситуации, ДТП, аварии, криминальная хроника.
Мы также не оставляем без внимания достижения земляков: спортсменов, представителей культуры, науки и образования.
На страницах РИА Пензенской области оперативно публикуются не только фотографии с прошедших мероприятий, но и видео, а также инфографика.
Помимо этого, читателям периодически предлагаются тесты на знание Сурского края.
Новости Пензы и Пензенской области сегодня — это около ста ежедневных публикаций о том, что в данный момент актуально для жителей областного центра и региона.
На страницах РИА ПО ежемесячно публикуются материалы о вступающих в силу законах, которые коснутся жителей нашего региона.
Наше информационное агентство предоставляет читателям актуальный прогноз погоды в Пензе и Пензенской области на неделю и каждый день с указанием температуры воздуха, направления ветра и осадков. Прогноз сопровождается комментарием специалиста из регионального ЦГМС.
Riapo.ru – это новости Пензы, главные события, факты и мнения об актуальных и насущных вопросах и проблемах в регионе.
Диги-копилка | SEB
Диги-копилка – это новое решение для накопления денежных средств, которое округляет уплаченные карточкой суммы до полного евро и перечисляет разницу между округленной и уплаченной суммой с Вашего расчетного счета на накопительный вклад к утру следующего дня. Таким образом, Ваши денежные запасы на накопительном вкладе начнут медленно, но верно расти.
В зачет карточных платежей идут все платежи по связанным с Вашим расчетным счетом дебетовым карточкам, в т. ч. платежи по дебетовым карточкам, совершенные через Интернет.
Принцип действия Диги-копилки прост:
- Hапример, если Вы оплачиваете карточкой 6,40 евро, то к утру следующего дня на накопительный вклад будет перечислена сумма в размере 60 центов (разница между суммой платежа, округленной до следующего полного евро, и реальной суммой платежа: 7,00 – 6,40).
- Если в течение дня Вы расплачиваетесь карточкой несколько раз, то сумма каждого карточного платежа округляется отдельно и вся накопленная за день сумма перечисляется на накопительный вклад одним разом к утру следующего дня.
- Если сумма карточного платежа выражается в виде полного евро (например, 2,00 евро), то данная сумма не округляется и по данной операции денежные средства на накопительный вклад не перечисляются.
B любое время Вы можете делать на вклад дополнительные взносы как с помощью перечисления, так и в виде наличности.
Хороший обзор всех перечислений по Диги-копилке Вы получите в
Чтобы начать делать накопления с помощью Диги-копилки, заключите договор, сделав несколько нажатий кнопок в интернет-банке или обратившись в ближайшую банковскую контору SEB.
Перечисление в Диги-копилку не производится в следующих случаях:
- Забронированные платежи: при накоплении денежных средств на накопительном вкладе с помощью Диги-копилки в зачет в конце дня не идут забронированные платежи.
Платеж учитывается в тот день, когда деньги реально снимаются с Вашего расчетного счета.
- Аннулированные операции: при аннулировании карточной операции центы, которые уже ранее были перечислены на накопительный вклад, обратно на расчетный счет не перечисляются.
- На расчетном счете нет свободных денежных средств: в этом случае перечисление на накопительный вклад не переносится на более поздний срок, перечисление частичной суммы также не совершается.
- Перечисления: перечисления через интернет-банк в зачет не идут, учитываются только платежи, совершенные дебетовой карточкой в интернет-магазинах. Перечень дебетовых карточек Вы найдете на домашней странице в разделе дебетовых карточек.
-
Действие договора
Договор на Диги-копилку является бессрочным. Если в течение шести месяцев подряд с расчетного счета не будет совершено ни одного перечисления на накопительный вклад в рамках договора на Диги-копилку, то договор прекращается автоматически. Договор прекращается также и в том случае, если Вы закрываете связанный с Диги-копилкой расчетный счет или накопительный вклад.
Выплаты с накопительного вклада
Денежные средства, накопленные с помощью Диги-копилки, Вы можете в любой момент перечислить с накопительного вклада на расчетный счет и при желании оттуда воспользоваться ими. Выплаты с накопительного вклада производятся в соответствии с условиями договора на накопительный вклад. Если Вы хотите получить деньги с накопительного вклада быстрее, чем через три дня, то Вам следует заплатить плату за обслуживание: размер этой платы Вы найдете в прейскуранте накопительного вклада.
Сколько стоит заключение договора на Диги-копилку?
Заключение договора на Диги-копилку и накопление средств с помощью Диги-копилки является бесплатным: автоматические перечисления с расчетного счета на накопительный вклад ничего не стоят.
Можно ли с помощью Диги-копилки копить деньги и с платежей по кредитной карточке?
Нет, копить деньги на накопительном вкладе с помощью Диги-копилки можно только с платежей по дебетовой карточке.
Могу ли я связать свой договор на Диги-копилку со счетом ребенка?
Нет, договор связан только с Вашим собственным расчетным счетом и накопительным вкладом. Для ребенка Вы можете при желании заключить его собственный договор на Диги-копилку.
Могу ли я автоматически перечислять центы, накопленные с помощью Диги-копилки, на счет своего ребенка?
Центы, накопленные с помощью Диги-копилки, невозможно автоматически перечислять на расчетный счет другого лица, только на Ваш собственный расчетный счет.
Если я произвожу оплату дебетовой карточкой в иностранном интернет-магазине в другой валюте, то каким образом будет рассчитываться накапливаемая сумма?
Основанием для расчета будет служить сумма, конвертированная в евро.
Как я могу получить деньги, накопленные с помощью Диги-копилки?
Денежные средства, накопленные с помощью Диги-копилки, Вы можете получить в любой момент, перечислив деньги с накопительного вклада обратно на расчетный счет. На выплату денег с накопительного вклада распространяются условия договора на накопительный вклад. Перечисление денег с накопительного вклада на расчетный счет является бесплатным, если перечисление производится на третий календарный день с момента получения распоряжения. Если же Вы хотите получить деньги быстрее, то для перечисления действует плата за обслуживание в соответствии с прейскурантом накопительного вклада.
Могу ли я заключить для себя договор на Диги-копилку, если у меня оформлен расчетный кредит?
Да, Вы можете это сделать. Платежи по Диги-копилке не осуществляются за счет лимита расчетного кредита. В зачет будут идти только платежи, совершенные по дебетовой карточке.
Банк «Открытие»: более трети опрошенных жителей ПФО начали копить деньги во время пандемии
Экономика. Бизнес
Как сообщает пресс-служба банка, 82% жителей округа за время пандемии поняли, что им необходима финансовая подушка безопасности. При этом 37% начали копить непосредственно в разгар коронакризиса, 18% стали инвесторами, а 65% осознали, что главное – не деньги, а здоровье.
50% респондентов Приволжского федерального округа заявили о том, что они откладывают деньги для формирования накоплений не регулярно, а «от случая к случаю», 33% стремятся делать это ежемесячно. Доля тех, кто совсем не копит деньги, составила 16%.
У 40% опрошенных жителей округа, из тех, кто откладывает деньги, есть конкретная цель накоплений (наибольшая доля таких целеустремленных россиян в Южном Федеральном округе — 44%, наименьшая в Сибири — 27%, в среднем по России – 35%). На «черный день» откладывают деньги 29% жителей округа. На обычные бытовые нужды готовы потратить накопления 25%, на крупные внеплановые покупки – только 14%.
Почти половина (48%) респондентов округа считает вложения в недвижимость лучшим способом для инвестирования, 29% (на этот вопрос можно было давать более одного ответа) предпочитают конвертировать рубли в иностранную валюту, 26% покупают акции, облигации и т.п. 27% доверяют свои сбережения банкам, размещая их на классических депозитах, 20% считают, что накопления должны храниться дома.
Примечательно, что у 34% опрошенных жителей ПФО в конце месяца остается до 10% свободных доходов, еще у 18% доля неизрасходованных средств составляет от 10 до 25%.
*Опрос проведен банком «Открытие» 09-17 ноября по репрезентативной выборке среди 1000 россиян в возрасте 18-65 лет в городах с населением более 100 тысяч человек.
Все новости раздела «Экономика. Бизнес»
7 способов сэкономить деньги с помощью текущего счета
Узнайте, как расходы с вашего текущего счета могут быть секретом накопления сбережений.
Вы можете думать о сбережениях и расходах как о полной противоположности. Деньги поступают на ваш счет или с него. Но при правильном управлении один может оказаться инь для янь другого. Чтобы ваши привычки сбережений и расходов дополняли друг друга, вам нужно только взглянуть на свой текущий счет.
Ричард Д.Куинн, основатель блога о личных финансах Quinnscommentary, говорит, что большинство американцев думают, что у них недостаточно денег для сбережений, даже если они есть. «Практически каждый может найти деньги, чтобы сэкономить, и нет необходимости проводить сложные расчеты бюджета», — говорит он.
Вы можете избежать сложного перебора чисел и найти способы сэкономить деньги с помощью текущего счета, оценив, как вы тратите, и воспользовавшись функциями, которые могут помочь вам увеличить свои сбережения.
Как лучше всего сэкономить при использовании текущего счета? Воспользуйтесь этими советами, чтобы сэкономить деньги на текущем счете и создать денежную подушку:
1.
![](/800/600/https/sun9-59.userapi.com/phEm7gP3hsohREa3tf6wFjs0ZZT0BAB_-xye_w/yFRMsajyz7I.jpg)
Проверочные счета не созданы равными. Если вы ищете способы сэкономить на текущем счете и часто пользуетесь дебетовыми картами, подумайте о выборе аккаунта, который будет вознаграждать вас за покупки.
Например,Discover Cashback Debit позволяет зарабатывать 1% кэшбэка на сумму до 3000 долларов США при соответствующих покупках по дебетовой карте каждый месяц. 1 Максимальное увеличение вашего ежемесячного дохода от кэшбэка может приносить 360 долларов ежегодно. Внесите эти деньги на высокодоходный сберегательный счет, и вы ускорите свои сбережения только за счет разумных расходов.
Если вас интересуют вознаграждения, один из самых важных советов по экономии средств с помощью текущего счета — это знать правила до открытия счета.
«Вы должны понимать свою программу вознаграждений», — говорит Дэйв Ратманнер, вице-президент по контенту LendEDU. «Вам необходимо знать, за что предназначены награды, есть ли ограничения на сумму вознаграждений, которые вы можете заработать, и как они зарабатываются».
2. Превратите награды в сбережения
При определении того, как сэкономить деньги с помощью текущего счета, потратьте время на предварительное планирование того, как и когда вы будете использовать свои вознаграждения.Оставление кэшбэка на вашем текущем счете может соблазнить вас потратить или пустить пыль в глаза, даже если вашей истинной целью является сбережение.
«Думайте о своей способности зарабатывать деньги только как о способе создания сбережений», — говорит Дэн Уэсли, основатель CreditLoan.com, сайта по обучению потребительскому финансированию и службы согласования личных займов. «Не позволяйте себе тратить кэшбэк».
Легче сказать, чем сделать? Нет, если вы настроили автоматический перевод вознаграждений с чеков на сбережения, чтобы сэкономить деньги на текущем счете.Информация о том, как часто денежные вознаграждения зачисляются на ваш счет, может помочь вам использовать автопилот для своих сбережений.
3. Удвоить кэшбэк
Если вы ищете чаевые, чтобы сэкономить деньги с помощью текущего счета, и ваши финансы объединены с финансами вашей второй половинки, поощряйте своего партнера открыть собственный расчетный счет для вознаграждений. Это может быть простой способ получить больше вознаграждений и больше сбережений.
Чтобы получить дополнительные вознаграждения, вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты с кэшбэком для покрытия покупок после того, как вы достигнете предела заработка вознаграждений на текущий счет за месяц.Просто помните, что если вы используете кредит для возврата денег, снимайте только то, что вы можете позволить себе полностью выплатить, чтобы избежать выплаты процентов.
4. Соответствие расходов на вознаграждение своему бюджету
Получение кэшбэка за покупки с дебетовой карты может дать толчок вашим сбережениям, но вам все равно нужно помнить о том, на что вы тратите, если вы хотите узнать, как сэкономить деньги с помощью текущего счета.
«Вам нужно подумать, окупится ли то, что вы должны делать для получения вознаграждения, в долгосрочной перспективе», — говорит Ратманнер.«Нет смысла тратить лишние 100 долларов в продуктовом магазине, чтобы заработать кэшбэк, если вы на самом деле не собираетесь использовать все, что покупаете».
5. Платите себе так же, как оплачиваете счета
Один из секретов того, как сэкономить деньги с помощью текущего счета, — это составить бюджет, определяющий, как вы будете тратить свой доход каждый месяц. В то время как ваш бюджет должен включать в себя место для ваших регулярных расходов — аренды, счетов, еды и транспорта, он также должен включать статью о деньгах, которые вы хотите сэкономить.В противном случае вы можете обнаружить, что месяцы приходят и уходят, когда все на вашем текущем счете израсходовано.
«Если вы оплачиваете это как счет, экономия становится намного проще», — говорит Уэсли. «И если вы не тратите столько, сколько планировали в бюджете, не тратьте лишние деньги и просто сохраните их».
6. Автоматизируйте свои сбережения
Куинн говорит, что ключ к сбережению — это придерживаться этого и избегать оправданий за то, что не экономят. Вот почему автоматизация ваших финансов — один из лучших способов сэкономить деньги с помощью текущего счета, добавляет он. Благодаря автоматизации вам не нужно помнить о переводе денег на сбережения, и вас не соблазнят нетронутые средства, которые лежат на вашем текущем счете.
Начните автоматизировать свои финансы, связав текущий счет со своим сберегательным счетом и запланировав периодический перевод каждый день выплаты жалованья.
Вы заслужили.
Теперь зарабатывайте на этом больше.
Онлайн-сбережения без минимального остатка.
Начать экономить ОнлайнЭкономия
Discover Bank, член FDIC
Вы также можете настроить автоматические переводы из чеков в другие типы сберегательных касс, например, индивидуальный пенсионный счет (IRA), депозитный сертификат (CD) или накопительный план колледжа 529.
7. Начните сберегательный вызов
Составление бюджета и автоматизация — это простые способы сэкономить деньги с помощью текущего счета, но вы также можете увеличить свои сбережения, проявив немного творчества. Мысленно округлите транзакции по дебетовой карте до следующего шага в десять долларов, например, и конвертируйте разницу в сбережения. Если вы потратите 42,38 доллара с помощью дебетовой карты на продукты, округлите до 50 долларов и положите остальные 7,62 доллара на сбережения.
Для этого войдите в систему онлайн-банкинга или мобильного банкинга, чтобы ежедневно или еженедельно проверять дебетовые транзакции и складывать «округленную» сумму, которая будет переведена в сбережения.Вы также можете найти приложение, которое поможет вам управлять своими деньгами, которое округляет ваши дебетовые транзакции и автоматически переводит деньги в сбережения.
Еще один совет, как сэкономить на текущем счете, — относиться к сбережениям как к награде за соблюдение бюджета. Если, например, ваш личный бюджет составляет ахиллесову пята, то если вы едите вне дома, вкладывайте деньги, которые вы обычно тратите на еду на вынос или ужин с друзьями, в сбережения каждый раз, когда вы можете устоять перед соблазном потратить на обеды вне дома. Наблюдение за ростом баланса вашего сберегательного счета может быть отличным мотиватором для сохранения привычки сберегать (добро пожаловать в жизнь экономного гурмана!).
Сохраняйте свою экономию
Определение того, как сэкономить деньги с помощью текущего счета, — это первый шаг к увеличению ваших сбережений. Во-вторых, убедитесь, что вы постоянно экономите. Постановка некоторых целей по сбережениям может дать вам повод придерживаться выбранного курса.
Устанавливая цели, не забудьте четко указать, на что вы откладываете, будь то отпуск, новая машина или немного наличных в чрезвычайный фонд на черный день. Выбирайте реалистичные цели и дайте себе время для их достижения.Регулярное применение этих советов по экономии денег на текущем счете на практике может со временем принести большую финансовую выгоду.
1 Операции в банкоматах, покупка денежных переводов или других эквивалентов денежных средств, оплата наличными по частям транзакций в точках продаж, одноранговые (P2P) платежи (например, Apple Pay Cash), а также платежи по кредитам или счетам средства, сделанные с помощью вашей дебетовой карты, не подлежат возврату денежных средств. Кроме того, покупки, сделанные с использованием сторонних платежных аккаунтов (таких как Venmo ® и PayPal ™ , которые также предоставляют платежи P2P), могут не иметь права на получение вознаграждения за возврат наличных.Apple, логотип Apple и Apple Pay являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах. Venmo и PayPal являются зарегистрированными товарными знаками PayPal, Inc.
Лучше хранить деньги в банке или дома?
Вы задаетесь вопросом, что разумнее хранить деньги в банке или дома? Что ж, продолжайте читать, потому что этот пост для вас.
Для многих людей хранение денег дома кажется самым безопасным и разумным вариантом. Но правда в том, что если вы храните деньги где угодно, кроме банка, вы идете на ненужный риск и, что еще хуже, оставляете деньги на столе.И именно поэтому, прежде чем мы зайдем слишком далеко, я хочу ответить на очень важный вопрос: что лучше хранить деньги в банке или дома?
Короче говоря, лучше хранить деньги в банке, чем дома. Во-первых, банки имеют страховку, которая позволяет вам вернуть свои деньги в случае мошеннического вывода или списания средств. Кроме того, храня деньги в банке, вы можете получать проценты, что невозможно, если вы храните деньги дома.
Итак, если вы сейчас храните деньги дома, вероятно, пора переместить их из ящика для носков на сберегательный счет. Но если вы все еще сомневаетесь, хорошая ли это идея, продолжайте читать.
В оставшейся части этой статьи я расскажу о нескольких основных причинах, по которым вам следует хранить деньги в банке.
Погружаемся!
Преимущества хранения денег в банке, а не дома
Возможность зарабатывать проценты
Из всех причин хранить деньги в банке, а не дома, возможность зарабатывать проценты является одной из наиболее важных.Видите ли, когда вы храните деньги дома, вы исключаете любую возможность получения процентов, и, следовательно, ваши деньги вообще не будут расти.
Фактически, если вы не получаете процентов, вы фактически будете терять немного денег каждый год из-за инфляции. Не знаю, как вы, но если я собираюсь сэкономить деньги, я по крайней мере хочу, чтобы они сохранили свою ценность.
Теперь, прежде чем мы продолжим, я хочу кое-что прояснить. То, что вы кладете деньги в банк, не означает, что вы будете получать проценты.Или, если вы действительно получаете проценты, многие банковские счета не зарабатывают достаточно, чтобы не отставать от инфляции. Итак, когда вы собираетесь открыть сберегательный счет, вам нужно обязательно выбрать тот, который приносит от 1% до 2% в год. Есть довольно много вариантов, но здесь, в Be The Budget, мы рекомендуем CIT Savings Builder . Он приносит хорошие проценты, а открыть счет очень просто.
Ваши деньги застрахованы
Еще одна чрезвычайно важная причина, по которой вы должны хранить деньги в банке, а не дома, заключается в том, что банки имеют страховку, которая защищает ваши деньги в случае их кражи.Таким образом, в очень маловероятном случае, если кто-то получит доступ к вашему текущему или сберегательному счету и снимет или потратит ваши деньги, вы не будете нести ответственности ни за что из этого, и вы получите все эти деньги обратно.
Если вы когда-нибудь видели или слышали рекламные объявления различных банков, в которых говорится, что FDIC застрахован, то они имеют в виду именно это.
С другой стороны, если бы кто-то украл деньги, которые у вас были дома, смогли бы вы их вернуть? Я предполагаю, что деньги исчезнут навсегда.
Проще говоря, если вы хотите убедиться, что ваши деньги защищены, положите их в банк.
Примечание: большинство банковских счетов застрахованы только на сумму до 250 000 долларов. Итак, если у вас есть больше, чем эта сумма денег, которую можно положить в банк, лучше разделить ее между несколькими счетами или даже несколькими банками.
Похожие сообщения:
У вас будет меньше соблазна потратить их
Если вы относитесь к тем людям, которые хранят кучу денег у себя дома, то, скорее всего, вы довольно хорошо сопротивляетесь искушению потратить Это.Тем не менее, если вы действительно хотите снизить вероятность использования сбережений, вы должны положить их на банковский счет, где они останутся скрытыми от просмотра.
Это весь принцип «из виду, из головы», и он действительно работает.
Это все еще легко доступно
Хотя доступ к вашим деньгам на сберегательном счете немного менее удобен, чем пачка наличных в вашем ящике для носков, ваша ликвидность все еще очень высока. Так что, если вам когда-либо понадобятся деньги для покрытия непредвиденных расходов или непредвиденных расходов, получить их не составит труда.
Я лично считаю, что это хорошо сочетается с тем фактом, что деньги скрыты из виду. Почему? Потому что, когда вы храните свои деньги в банке, у вас будет меньше соблазна потратить их, а это значит, что они будут там, когда вам понадобится к ним доступ. И разве не в этом весь смысл экономии?
Вы можете автоматизировать свои сбережения
Когда вы храните деньги дома, вы должны не только обналичивать каждую заработанную вами зарплату, но и иметь дисциплину, чтобы отложить свои сбережения и оставить их в покое.Между тем, если вы храните свои деньги в банке, вы можете настроить прямой депозит, который во многих случаях позволяет автоматически разделять вашу зарплату между вашими сбережениями и вашим текущим счетом. Таким образом, без необходимости ехать в банк, чтобы обналичить или внести чек, вы можете увеличить сумму денег на своем сберегательном счете.
Это прекрасный способ сэкономить на догадках и убедиться, что вы не сбиваетесь с пути к своим финансовым целям.
Похожие сообщения:
Заключительные мысли
Хранение денег в банке — гораздо лучший вариант, чем хранение денег дома.Между возможностью зарабатывать проценты, защитой страховки, легкостью доступа, уменьшением соблазна потратить деньги и автоматизацией сбережений — есть немало преимуществ, с которыми ваш ящик для носков просто не может конкурировать.
Вам также может понравиться:
Об авторе
Об авторе
Зак Бухенау — самопровозглашенный ботаник в области личных финансов. Когда он не пишет о составлении бюджета, выплате долгов, зарабатывании дополнительных денег и скромной жизни, вы можете встретить его строителем мебели, рыбалкой нахлыстом или разработкой веб-сайтов.![](/800/600/https/pbs.twimg.com/media/CbLPdFaXEAE_4p9.jpg)
Как быстро сэкономить!
Если у вас мало или совсем нет денег на сбережениях, считайте себя одним из большинства.
Опрос, проведенный GOBankingRates в 2019 году, показал, что 69% американцев имеют сбережения менее 1000 долларов. Сюда входят 45%, которые говорят, что у них вообще нет сбережений.
Если вы входите в одну или обе эти несчастные группы, хорошая новость заключается в том, что вступить в ряды спасателей может быть быстрее и проще, чем вы когда-либо могли себе представить.Просто нужно сосредоточить свое внимание и усилия на том, как быстро сэкономить деньги.
Почему нужно делать это быстро? Один из лучших способов избавиться от вредной привычки — заменить ее хорошей. Чем быстрее вы увидите результаты своих усилий, тем быстрее и легче это произойдет.
Итак, давайте сосредоточимся на конкретных стратегиях, позволяющих быстро сэкономить деньги.
Прежде чем вы сможете начать экономить деньги, вам сначала нужно разобраться со своим бюджетом. Общая характеристика тех, кто не сберегает, — это отсутствие бюджета. Вот что нужно изменить.
Вы можете попробовать сделать это вручную, но, если раньше это не помогало, вероятно, не поможет и сейчас. Но иногда все, что вам нужно, — это правильный инструмент. А благодаря всем доступным сегодня приложениям для составления бюджета создать бюджет с минимальными затратами на обслуживание стало проще, чем когда-либо, даже если у вас его никогда не было.
Преимущество бюджетного приложения в том, что оно поможет вам найти дополнительное место в вашем бюджете.Точно зная, куда уходят ваши деньги, у вас будет возможность сократить ряд расходов, которые высвободят средства для сбережений.
К счастью, существует большое количество приложений для бюджетирования. Вот лишь некоторые из наиболее популярных:
Накладка
Что мне нравится в Trim, так это то, что он делает больше, чем просто составление бюджета.
Он позиционирует себя как персональный финансовый помощник , который не только помогает вам составить бюджет, но и помогает договариваться о более низких счетах за кабельные и интернет-услуги, а также помогает вам найти более низкие цены на страхование автомобилей.Лучшая часть? Приложение можно использовать бесплатно.
Монетный двор
Mint — еще одно бесплатное приложение для составления бюджета, которое начинается с анализа ваших прошлых моделей расходов, помогая вам увидеть, где сократить.
Mint — прародитель приложений для бюджетирования, которые помогли миллионам пользователей. Вы можете легко связать все свои учетные записи, так что перед вами будет вся ваша финансовая картина. Кроме того, теперь вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг через Mint.
Личный капитал
Personal Capital — бесплатное приложение, которое быстро становится одним из самых популярных доступных приложений для составления бюджета и финансовых агрегаторов.
И поскольку он также имеет сильную ориентацию на инвестирование — что должно быть вашей конечной целью — он может дать двойное преимущество. Просто знайте, что вам придется платить больше за функции управления финансами, предлагаемые Personal Capital.
Сократить повседневные расходыБольшинство из нас склонны тратить слишком много денег на все подряд, почти как настройка по умолчанию. Если вы хотите узнать, как быстро сэкономить деньги, это то, что нужно изменить.
Лучший способ добиться этого — найти способы сократить ряд повседневных расходов.Пенни в сумме дают доллары, и достаточно долларов начинает равняться реальным деньгам. Это один из главных секретов того, как быстро сэкономить деньги.
Один из самых простых способов сократить повседневные расходы — это использовать Capital One Shopping . Это приложение постоянно пытается сэкономить ваши деньги, применяя коды купонов, которые успешно используются другими пользователями при тех же покупках, а также ищет лучшую цену на товары, которые вы собираетесь купить. Представьте, что вы собираетесь заплатить 55 долларов.99 за новую пару кроссовок от Walmart, но у Target есть такая же пара того же размера за 41,99 доллара. Capital One Shopping предупредит вас об экономии 14 долларов; деньги, которые вы были бы готовы заплатить всего за несколько минут до этого.
Еще одна интересная функция, которая делает Capital One Shopping еще лучше; Вы можете зарабатывать кредиты, делая покупки во многих интернет-магазинах. Эти кредиты можно использовать для покупки подарочных карт, что еще больше сэкономит вам на том, что вы обычно покупаете.
Заявление об ограничении ответственности — Capital One Shopping возмещает нам компенсацию, если вы получаете расширение для браузера по предоставленным нами ссылкам. Найдите более дешевую телефонную службу В последние годы смартфон стал не менее важным, чем владение автомобилем. Но в то же время ваш ежемесячный счет за телефонные услуги не должен напоминать оплату автомобиля. На этих расходах может быть сложно сэкономить, потому что у всех разные потребности и предпочтения.
Но если вы хотите сэкономить на телефонных услугах, сохранив при этом основные функции, которые вам нужны, вам придется потратить некоторое время на покупку более подходящего тарифного плана.И они там есть.
Например, Sprint предлагает свой Безлимитный план с неограниченным количеством разговоров, текстовых сообщений и данных. Это доступно за 60 долларов в месяц за одну строку.
Если ваш текущий тарифный план составляет примерно 100 долларов в месяц, вы можете сэкономить 40 долларов, переключившись на Sprint, что составляет 480 долларов в год. Это значительная экономия на единичных расходах.
Это практически клише, но не обращайте внимания на кабельТипичный счет за кабельное телевидение составляет от 75 до 100 долларов.Даже отказ от обслуживания до самого базового уровня обычно не приводит к большой экономии средств.
Но спросите себя, сколько именно времени я провожу перед телевизором? Из-за Интернета, смартфонов и общего быстрого темпа жизни вы можете проводить меньше времени перед трубкой, чем вы думаете. И зачем платить за 200 каналов, если вы смотрите только 15 или 20 из них?
Серьезно подумайте об отказе от услуги кабельного телевидения и переходе на одну или две из популярных доступных потоковых служб.
Сервис, подобный Hulu, может предложить серьезную альтернативу кабельному телевидению, причем по значительно сниженной цене. За 39,99 долларов в месяц вы можете получить Hulu с прямой трансляцией.
Если вы сейчас платите 100 долларов в месяц за кабельное телевидение, это сократит ваш счет на 60 долларов в месяц. Эти 720 долларов в год.
Получите кэшбэкЕще один способ сократить расходы — сделать так, чтобы ваши покупки приносили вам деньги.
Dosh предлагает кэшбэк на обеды, покупки и путешествия, и все, что вам нужно сделать, это загрузить приложение.После того, как вы надежно связали свою кредитную или дебетовую карту, Dosh автоматически вернет вам деньги, если вы совершите покупку у одного из их продавцов-участников. Не нужно сканировать чеки; вы просто делаете покупки, как обычно.
Dosh являются Walmart, Dunkin ’Donuts, Instacart и Cost Plus World Market. Количество брендов и компаний, сотрудничающих с Dosh, включает более 15 000 местных ресторанов и розничных продавцов, которые предлагают до 10% кэшбэка, а также до 20% кэшбэка в более чем 60 000 международных отелей.
Для покупок в продуктовых магазинах и магазинах вам может помочь такое приложение, как Fetch Rewards. Просто сфотографируйте квитанцию в магазине, и Fetch будет начислять баллы за каждый товар, который вы покупаете у одного из его партнерских брендов. Эти бренды включают такие известные бренды, как Huggies, Jell-O, Pepsi и Kraft.
С помощью Fetch вы не ограничены только квитанциями за продукты. Вы можете зарабатывать баллы за покупки в крупных розничных магазинах, таких как Petsmart, и клубных магазинах, таких как Sam’s Club. Обменивайте эти баллы на подарочные карты, которые вы можете использовать в своих любимых магазинах.
Существуют различные стратегии, которые вы можете использовать для снижения счета за страхование автомобиля: от более безопасного вождения до увеличения вашей франшизы и прохождения курса безопасного вождения. Но если все эти стратегии не принесут существенной экономии, вам следует выбрать другого оператора связи. Фактически, покупка нового поставщика автострахования каждые два или три года — один из лучших способов снизить расходы на страхование автомобиля.
В любой момент времени конкурент может хотеть ваш бизнес больше, чем ваша текущая страховая компания.Вы узнаете по более низкой цене, которую они взимают.
Если вы действительно хотите сократить страхование автомобиля, лучше всего начать с покупок. Габи использует вашу существующую политику, чтобы делать покупки по более низким ценам. Вы либо даете ссылку на свою политику, либо загружаете PDF-файл и ждете необязательного предложения.
В большинстве случаев Габи может найти более выгодную цену, но пользоваться этой услугой бесплатно. Если вам нравится ставка, которую вам предлагают, вы проходите оставшуюся часть процесса регистрации с новым страховщиком.
С другой стороны, если вы ищете более традиционную страховую компанию, вы можете обратиться к такой компании, как Allstate.
Allstate — громкое имя в мире автострахования, и не зря. Главное преимущество Allstate — это скидки. Да, у Allstate действительно более высокие страховые взносы, чем у многих их конкурентов, но, если вы хороший водитель, скидки помогут значительно снизить ваши страховые взносы.
И страхование домовладельца и арендатораОдна страховая компания, которую стоит проверить, — это Lemonade.Компания является революционером в сфере страхования домовладельцев и арендаторов, взимая гораздо более низкие страховые взносы, чем традиционные перевозчики.
Lemonade работает по одноранговой модели. Участники объединяют свои ресурсы, уплачивая премии, и претензии выплачиваются из этого пула. Компания берет фиксированные 20% на административные расходы, но остальная часть доступна для оплаты требований. В конце июня каждого года, если в пуле остаются какие-либо средства, они выплачиваются благотворительным организациям.
«Лимонад» начинается всего с 5 долларов в месяц на страхование арендатора и 10 долларов на страхование домовладельца.Повышение уровня базового покрытия повысит ваши страховые взносы, но они все равно будут ниже, чем у традиционных страховых компаний. В некоторых штатах ваш полис даже будет иметь нулевую франшизу.
Если вы в настоящее время платите 30 долларов в месяц за страховой полис арендатора и можете получить его за 10 долларов в компании Lemonade, вы сэкономите 20 долларов в месяц или 240 долларов в год.
Экономьте на продуктах Продовольственные товары, вероятно, являются наиболее гибким элементом бюджета большинства людей. К счастью, есть несколько простых способов сэкономить на продуктах, например, покупать оптом, заранее планировать прием пищи и вступать в клуб оптовых продуктов.
Вы даже можете подписаться на бонусные приложения, чтобы сэкономить дополнительные деньги. Например, приложение MyPoints предлагает возврат до 40% у 2000 самых распространенных розничных продавцов в стране. К ним относятся Target и Walmart, причем большинство магазинов в обеих сетях теперь продают продукты.
Другой — Checkout51. Каждый четверг они выпускают новые предложения, которые вы можете загрузить на свой смартфон и использовать для получения кэшбэка за покупки.
Если вы обычно тратите 300 долларов в месяц на продукты и можете сократить их на 20%, используя несколько стратегий, вы сэкономите 60 долларов в месяц. Это будет еще 720 долларов в год.
Экономьте на обедах вне дома Если вы когда-нибудь читали какую-либо статью или книгу о том, как сэкономить деньги, сокращение или отказ от ужина вне дома — стандартная стратегия. Но давайте посмотрим правде в глаза, все мы живем в мире, сочетающем в себе два смертоносных заговора: быстрый темп и обилие закусочных .Это означает, что, несмотря на ваши лучшие намерения, вы все равно будете есть вне дома, и, вероятно, намного больше, чем следовало бы.
Как бы то ни было, есть способы сэкономить на обедах вне дома. А поскольку это стало основной статьей расходов, существует множество способов сэкономить на обедах в ресторане. Очевидно, что наибольшая экономия будет получена за счет сокращения количества обедов вне дома. Но когда вы это сделаете, воспользуйтесь предложениями купонов, доступными на таких сайтах, как Groupon.
Еще одна стратегия — воспользоваться услугами службы доставки еды.Это, конечно, дороже, чем приготовление еды дома, но намного дешевле, чем еда в ресторанах. И они служат почти для той же цели, что и рестораны, экономя ваше время на приготовлении еды. А поскольку еду можно доставить прямо к вам домой, вы сэкономите еще больше времени, не добираясь до ресторана и обратно.
Примеры служб доставки еды: Home Chef и HelloFresh.
Домашний повар
УHome Chef есть варианты питания от 6 долларов.99 за порцию. Зарегистрироваться в Home Chef — это очень простой процесс. Вы просто выбираете, сколько блюд и порций хотите, введите данные кредитной карты, и вы можете начать выбирать блюда!
УHome Chef не так много вариантов, когда дело доходит до специальных диет, но они предлагают блюда для вегетарианцев, тех, кто придерживается углеводов и калорий. Кроме того, у них есть масса вариантов для среднестатистических мясоедов.
HelloFresh
HelloFresh немного дороже, чем Home Chef, с большинством тарифных планов около 11 долларов.99 за порцию. Но у них гораздо больше возможностей.
У них есть не только семейные обеды, но и блюда из одной посуды для быстрого приготовления, а также блюда для вегетарианцев.
Их процесс регистрации так же прост, как и у Home Chef, а с их новым планом Pronto вы можете получить доставку еще быстрее.
Вы можете сэкономить еще больше денег на продуктах и ресторанах, а также на множестве других покупок и расходов, просто выбрав правильную кредитную карту.Существуют кредитные карты, которые предлагают щедрые вознаграждения, которые при добавлении к другим программам скидок и вознаграждений могут дать значительную экономию вашего общего ежемесячного бюджета.
Вот пример кредитной карты, которая может сэкономить вам серьезные деньги за счет вознаграждений:
American Express Blue Cash Preferred
С 6% возврата денег, потраченных в продуктовых магазинах, карта American Express Blue Cash Preferred поможет вам сэкономить на товарах, которые вы все равно купили бы. Вы также получите 6% обратно на U.S. подписки на потоковую передачу, возврат 3% при покупке транспорта и заправочных станций и возврат 1% при покупке многих других товаров.
В дополнение к постоянной экономии, вы получите первоначальный прирост кэшбэка на 300 долларов, если совершите покупки на сумму не менее 1000 долларов в течение первых трех месяцев, когда у вас есть карта. Этот кэшбэк будет предоставлен в виде кредитной выписки.
Вы также сэкономите на процентах. В течение первых 12 месяцев American Express предлагает 0% годовых на все покупки и переводы баланса.После этого начального периода вы будете платить переменную годовую ставку от 12,99% до 23,99%.
Поиск способов сэкономить — очевидный способ быстро накопить сбережения.
Но если вы хотите увеличить свои усилия, вам следует искать дополнительные деньги из других источников.
Ознакомьтесь со списком лучших побочных развлечений MU30, чтобы начать работу.
Банковские заводыОдно из больших преимуществ реализации бюджета состоит в том, что вы научитесь жить по средствам.То есть вы будете жить за счет того, что зарабатываете на регулярной основе, так что вам не придется полагаться на непредвиденные доходы.
Если вы дойдете до этой точки, непредвиденные банковские выплаты станут одним из лучших способов ускорить ваши сбережения.
Например, по данным IRS, средняя налоговая декларация составляет около 3000 долларов. Вместо того, чтобы тратить возмещение, вкладывание его в сбережения или инвестиции может стать реальным способом ускорить вашу программу сбережений.
Подумайте о том, чтобы сделать это с любыми дополнительными неожиданными ударами.Они могут включать бонус работодателя, выручку от продажи личного имущества или почти любую квитанцию на сумму более пары сотен долларов.
Когда вы объединяете непредвиденные доходы в банковской сфере с экономией денег за счет составления бюджета, вы будете накапливать средства с двух сторон.
Продавайте все, что вам совершенно не нужноЕсли вы работаете над тем, чтобы лучше контролировать свои финансы, зачем останавливаться на достигнутом? Расширьте свои усилия, чтобы лучше контролировать свои вещи.
Обследуйте свой дом или квартиру и найдите все, что вам больше не нужно. Не думайте, что это хлам. То, что вы готовы выбросить, может быть именно тем, что ищут другие. Вы можете продавать различные товары на разных онлайн-платформах, таких как eBay, Craigslist или Amazon.com.
Есть даже онлайн-площадки, где вы можете продавать определенные предметы. Например, вы можете продавать ношенную одежду на таких сайтах, как Poshmark или ThredUp. В наши дни существует онлайн-платформа для продажи всего, о чем вы можете подумать.
То, что вы считаете мусором, может быть потенциальной экономией, ожидающей преобразования.
Создайте новый источник дохода специально для сбереженийЕсли у вас возникли трудности с составлением бюджета или вы просто теряете терпение и хотите получить более быстрые результаты, подумайте о добавлении дополнительного источника дохода, который пойдет непосредственно на ваши сбережения.
Это можно сделать разными способами. Самый распространенный метод — устроиться на работу на неполный рабочий день.Но вы также можете рассмотреть различные побочные действия, которые могут сработать для вас. Например, вы можете написать веб-контент, предложить услуги по присмотру за домашними животными или стать виртуальным помощником. Иногда это так же просто, как стричь соседский газон, убирать его дом или оказывать услуги няни.
Вам не нужно превращать это во вторую карьеру. Если вы можете заработать 250 долларов, работая всего несколько дополнительных часов в месяц, это добавит до 3000 долларов дополнительной экономии каждый год.
«Волшебная формула», которая заставляет все эти стратегии работать — открыть правильный сберегательный счет
До сих пор в этом руководстве я сосредоточился на способах найти дополнительные средства для сбережений.Но другая половина уравнения — что не менее важно — гарантирует, что он действительно попадет на сберегательный счет , чтобы выполнить свое предназначение.
Независимо от того, является ли эта цель создать хорошо укомплектованный чрезвычайный фонд или начать инвестирование в долгосрочной перспективе, где вы будете хранить свои деньги и сколько они будут зарабатывать, будет иметь важное значение для обеспечения стимула, который вам может понадобиться действительно любите экономить деньги. И есть несколько более сильных мотиваторов, чем возможность использовать свои деньги, чтобы заработать еще больше.
Если вы хотите инвестировать срочные сбережения, лучший способ сделать это — использовать высокодоходные сберегательные онлайн-банки.
Одним из лучших сберегательных счетов на рынке является The CIT Savings Builder, который предлагает впечатляющую процентную ставку 0,45% — выше, чем у многих других сберегательных счетов.
Вам просто нужно ежемесячно вносить 100 долларов на свой счет, чтобы иметь право на эту ставку (отсюда и название «накопитель сбережений»), или иметь 25 000 долларов на счету.
Это идеально подходит для увеличения вашего чрезвычайного фонда, хранения вашего первоначального взноса или любых других целей сбережения.
Инвестирование с помощью робо-советниковЕсли вы хотите вложить свои деньги для еще большей прибыли, подумайте о том, чтобы положить свои сбережения на счет робо-консультанта, например, один из следующих:
Улучшение
Betterment позволяет вам открыть инвестиционный счет без минимального депозита, а также создает и полностью управляет индивидуальным портфелем за годовую плату всего в 0,25% от баланса вашего счета. Это 25 долларов в год на счет в 10 000 долларов.
Вы можете инвестировать в ETF на акции и облигации через Betterment, что гарантирует, что у вас всегда будет диверсифицированный портфель. А поскольку Betterment — робот-консультант, они сделают за вас ребалансировку.
Wealthfront
Wealthfront имеет структуру ценообразования, аналогичную Betterment, но требует минимальных первоначальных инвестиций в размере 500 долларов США. Они также будут создавать и полностью управлять вашим инвестиционным портфелем за вас.
Что делает Wealthfront уникальным в мире роботов-консультантов, так это то, что они также предлагают место, где вы можете спрятать свои деньги (чтобы они могли расти) и инвестировать их позже.И хотя Wealthfront сам не является банком, ваши деньги по-прежнему застрахованы FDIC через банки-партнеры Wealthfront.
М1 Финансы
M1 Finance работает немного иначе, чем другие робо-советники.
Вы можете помочь создать свой собственный портфель — называемый «пирогами» — до 100 биржевых фондов и / или отдельных акций. Затем M1 будет управлять портфелем за вас бесплатно.
Независимо от того, решите ли вы вложить вновь обретенные сбережения в сбережения с высоким процентом или инвестировать их через робо-консультанта, вы создадите этот важнейший финал для своей стратегии сбережений.И как только вы это сделаете, вы заложите фундамент будущей финансовой независимости.
Если вы можете сосредоточиться на финансовой независимости как на одной цели, экономия денег может даже стать забавой!
Сократите несколько расходов и сэкономьте деньги
Это стратегия, которая потребует минимум усилий. Вы выбираете две или три наименее важные расходы и устраняете их.
Это может быть неиспользованный абонемент в тренажерный зал, кабельное телевидение, дополнительные телефонные услуги или подписка на газеты или журналы.
Вы также можете сократить или резко сократить «поведенческие расходы». Примеры включают частые обеды в ресторане, большие расходы на развлечения или даже поездки.
Вам не нужно постоянно сокращать эти расходы. Вы можете устранить их только до тех пор, пока вам не удастся достичь своей цели сбережений.
Для пар: живите на одну зарплату, а в банк — на другую.
Часто говорят, что «двое могут жить так же дешево, как один». Это не совсем так — точнее было бы сказать, что двое могут жить так же дешево, как полтора.Но основная посылка верна.
Если вы пара, разделяющая расходы, один из наиболее эффективных способов быстро сэкономить деньги — это выделить одну зарплату на основные расходы на жизнь, а другую на сбережения.
Конечно, теория лучше, чем реальность. Вам, вероятно, придется сократить расходы, чтобы жить на единственную зарплату.
Естественно, чем больше вы можете направить на сбережения из второй зарплаты, тем быстрее пойдет накопление сбережений.
Продавайте все, что вам совершенно не нужно
Если вы похожи на большинство людей, у вас, вероятно, есть дом, полный вещей, которые вам нужны, и столько же, которых у вас нет. Даже если вы думаете, что это хлам, то, что вам не нужно, может стоить денег. Соберите все вместе, вычистите и приготовьтесь выставить на продажу.
Поищите в Интернете разумные цены. (На eBay есть приложение для определения цен на товары, которое поможет вам проверить цены на eBay).
Есть разные способы продать свои предметы:
- eBay.
- Craigslist — лучше всего подходит для более крупных товаров по более высокой цене.
- Amazon.
- Проведение гаражной распродажи или связь с кем-то, кто это делает.
- Блошиные рынки и свопы.
- Консигнационные магазины.
В зависимости от того, сколько у вас ненужных вещей, вы можете заработать от нескольких сотен долларов до нескольких тысяч. И это будет намного лучше смотреться на вашем банковском счете, чем в чулане или на чердаке.
Тактика партизанской войны для экономии денег
Это действительно зависит от того, где вы находитесь в жизни. Будет легче холостым или женатым без детей. Но основная идея — радикально снизить стоимость жизни.Это будет означать нацеливание на ваши основные расходы, а не на урезание бюджета.
Возможности здесь огромны. Допустим, вы не замужем и живете в квартире, которая стоит 1000 долларов в месяц. Приняв соседа по комнате или став соседом по комнате в чужой квартире, вы можете снизить арендную плату до 500 долларов. Это позволит вам сэкономить 6000 долларов в год.
Другой пример: у вас есть машина последней модели с ежемесячным платежом в 500 долларов. Вы продаете машину, оплачиваете ссуду и покупаете «колотушку».Конечно, у вас будут более высокие счета за ремонт, но маловероятно, что они составят хоть сколько-нибудь близкую к 6000 долларов, которые вы сэкономите на оплате автомобиля.
Оба варианта на первый взгляд кажутся экстремальными. Но если вы хотите быстро сэкономить, эти усилия помогут вам в этом.
Сводка
Любой из вышеперечисленных методов поможет вам быстро сэкономить значительную сумму денег. Итак, выберите тот, который вам больше всего подходит. Если у вас нет сбережений, и вы хотите сэкономить быстро, выберите одно или несколько, чтобы это произошло.
Измените свое поведение, хотя бы на время, — это единственный способ исправить недостаток сбережений в вашей жизни.
Подробнее
3 совета, как легко сэкономить деньги
Банкноты: Как начать копить на реальные деньги
(ОПИСАНИЕ)
Логотип банка США, текст, банкноты.
(РЕЧЬ)
[Играет музыка] Экономить деньги не должно быть сложно. Вот три шага для создания плана сбережений, которого вы действительно можете придерживаться.
(ОПИСАНИЕ)
Текст, как начать экономить, реально. Шаг первый: определите цель.
(РЕЧЬ)
Сначала определите цель. Это может быть первоначальный взнос за дом, поездка или создание фонда на случай чрезвычайной ситуации. Конкретная цель поможет вам сохранять мотивацию к экономии.
(ОПИСАНИЕ)
Месяцы выпадают из календаря по мере накопления денежных стопок.
(РЕЧЬ)
Разделите общую сумму, которая вам нужна, на управляемую ежемесячную экономию.
(ОПИСАНИЕ)
Текст, Шаг второй, откройте сберегательный счет.
(РЕЧЬ)
Следующий шаг. Откройте сберегательный счет, если у вас его еще нет.
(ОПИСАНИЕ)
Монеты падают в банку с пометкой «сохранить» и выходят из банки с пометкой «потратить».
(РЕЧЬ)
Отделение ваших сбережений от ваших траты денег затруднит импульсивные траты. Большинство банков фактически ограничивают количество снятий, которые вы можете снимать со своего сберегательного счета каждый месяц. А за превышение лимита могут быть штрафы. Поэтому вы дважды подумаете, прежде чем снимать с этого счета.
Шаг третий. Платите сначала себе, а не прячьте остатки наличных в конце месяца.
(ОПИСАНИЕ)
Чек разбивается, половина уходит в банк, другая половина летит вверх.
(РЕЧЬ)
Каждый раз, когда вам платят, вкладывайте процент от этих денег в свои сбережения, прежде чем тратить их. Самый простой способ сделать это — настроить автоматические депозиты на свои сберегательные счета.
(ОПИСАНИЕ)
Чеки летят в банк.
(РЕЧЬ)
Исследования показывают, что люди, открывающие прямые вклады на свои сберегательные счета, со временем сберегут больше.
(ОПИСАНИЕ)
Текст, Как начать экономить, на самом деле: 1, определить цель, 2, открыть сберегательный счет, 3, сначала заплатить самому себе.
(РЕЧЬ)
Выполните эти три простых шага, и вы начнете добиваться реального прогресса в достижении своих сберегательных целей и настроитесь на здоровое финансовое будущее.
(ОПИСАНИЕ)
Логотип банка США, финансовый IQ банка США, равный жилищный кредитор, кредитные продукты, предлагаемые Национальной ассоциацией банков США и при условии утверждения кредита и руководящих принципов программы, уточняйте текущие ставки и условия у своего бизнес-банкира, депозитные продукты предлагаются U. Национальная ассоциация S. Bank, член FDIC.
TheMint.org — Советы для подростков
Допустим, вы кладете деньги на сберегательный счет. Банк будет платить вам за каждый доллар, хранящийся на вашем сберегательном счете. Деньги, которые вам платит банк, называются процентами. Сколько банк платит, может меняться от месяца к месяцу.
Сумма, которую платит банк, выражается в процентах. Если банк платит 3% годовых, банк будет платить вам 3 ¢ за каждый доллар, который вы вносите на свой счет.Почему банк платит вам? Банк хочет использовать ваши деньги для выдачи ссуд, то есть ссужать людям деньги. Люди часто занимают деньги в банке, чтобы купить дорогие вещи, такие как дома и машины. Вот как это работает.
Накопительный депозит
Дядя Генри, который всегда любил вас, дает вам 5000 долларов на создание фонда сбережений в колледже. Вы кладете 5000 долларов на сберегательный счет, на который выплачивается процентная ставка 3%. По прошествии одного года у вас теперь есть 5150 долларов. Банк заплатил вам 150 долларов.Если вы оставите свои деньги еще на год, вы получите проценты по новому балансу в размере 5150 долларов (154,50 долларов США) и достигнете нового баланса в размере 5 304,50 долларов США. Аккуратно, а?
Заемщики выводят
Но в то же время, когда вы внесли свои 5000 долларов, вашему соседу потребовалась ссуда на 5000 долларов, чтобы купить машину. Она пошла в банк за ссудой, и банк взял с нее 9% денег. К концу года ваш сосед выплатил банку 450 долларов в качестве процентов.
Банки получают прибыль
Банк заработал 300 долларов на ссуде — даже после выплаты 150 долларов процентов.Таким образом, банки зарабатывают деньги, работая как с вкладчиками, так и с заемщиками.
Сбережения безопасны
Не волнуйтесь — всякий раз, когда вы отдаете деньги в банк, федеральное правительство их страхует. До 250 000 долларов на вашем счете находится под защитой федерального правительства. Это очень безопасно.
Если оставишь деньги в сбережениях
Допустим, дядя Генри дал вам деньги, когда вам было 10 лет, но сказал, что вы не можете снять деньги, пока вам не исполнится 19 лет и вы не будете готовы поступить в колледж. Под 3% годовых у вас будет 6 523 доллара. 87! Но для начала вам не нужен большой подарок. Воспользуйтесь калькулятором компаундирования, чтобы узнать, что произойдет, если вы будете регулярно экономить. Радоваться, веселиться!.
Текущие счета не являются сберегательными. По большинству из этих счетов вы не получаете проценты. Вы используете текущие счета для хранения денег на покрытие общих расходов. Узнайте больше в разделе «Наличные, чек или кредит»? в разделе «Расходы».
Как сэкономить | Совет
Как сэкономить больше
За последнее десятилетие для многих канадцев экономия денег не была приоритетом.Недавние исследования показывают, что уровень наших сбережений сейчас ниже, чем у американцев, которые долгое время были расточителями Северной Америки. Если вы готовы начать откладывать больше денег, вот несколько эффективных способов сэкономить больше:
Отслеживайте свои расходы
Обрезка кредитов под высокие проценты
Выплата долгов под высокие проценты означает, что у вас не будет так много денег, чтобы сэкономить в краткосрочной перспективе. Но сокращение или устранение ваших остатков повысит вашу способность к долгосрочным сбережениям, потому что вы потратите меньше своего будущего дохода на выплату процентов.
Создать аварийный фонд
Отложите расходы на сумму от 3 до 6 месяцев на денежный счет, чтобы оплатить непредвиденные расходы, чтобы вам не пришлось вкладывать пенсионные сбережения, если вы столкнетесь с неожиданной финансовой трудностью.
Экономьте с умом
Поговорите со своим финансовым консультантом о типах счетов, которые помогут вам максимально эффективно использовать свои деньги, а также о подходящих для вас инвестициях. Для срочных сбережений и других краткосрочных фондов вы можете выбрать стабильные, легкодоступные средства, такие как фонды денежного рынка. При накоплении средств на образование или пенсию воспользуйтесь преимуществами защищенных от налогов счетов, таких как RESP, RRSP и TFSA. В целом, разумно хранить краткосрочные сбережения наличными, а долгосрочные сбережения — в GIC и паевых инвестиционных фондах.
Экономия требует дисциплины и настойчивости. Составьте план, который уравновешивает сбережения и сокращение долга, создает чрезвычайные сбережения и максимально эффективно использует ваши деньги, и вы сможете создать более безопасное финансовое будущее для своей семьи.
w3.org/1999/xhtml»>Как сэкономить на покупке дома
Хотите купить дом? Вам нужно будет сэкономить на первоначальном взносе.
Что такое авансовый платеж?
Начнем с основ. Первоначальный взнос — это наличные, которые вы приносите к закрытому столу при покупке дома.Вы можете занять деньги в банке в форме жилищного кредита или ипотеки, но часть общей стоимости должна поступить непосредственно от вас.
И вот почему. Первоначальный взнос действует как своего рода страховка для вашего кредитора. Когда вы переводите деньги со своего личного счета, вы официально инвестируете. У вас больше шансов выплачивать выплаты по ипотеке месяц за месяцем и год за годом. Банкам нравится работать с такими людьми, как вы.
Накопив на первоначальный взнос, вы не только зарекомендуете себя перед кредитором, но и успокоитесь.Значительный первоначальный взнос снижает ваш ежемесячный платеж за дом, позволяя вам выбрать более короткий срок ипотеки, чтобы вы могли попрощаться с и этим долгом раньше, чем позже.
Сколько мне следует отложить на первоначальный взнос?
Ни для кого не секрет, что мы не любим долги. Это потому, что автокредиты, студенческие ссуды и задолженность по кредитным картам могут ограничить наш доход, оставляя нам меньше денег для того, чем мы действительно хотим заниматься.
Итак, сколько вам следует сэкономить? Это вопрос на миллион долларов! Но не волнуйтесь.Вам не понадобится ничего, близкого к одному миллиону долларов, чтобы выбрать правильный путь для покупки дома. Однако вам нужно выполнить описанный ниже процесс, чтобы получить магический номер .
В нашем примере мы будем использовать воображаемую семью — Кларков.
1. Определите, сколько вы можете позволить себе каждый месяц. Практическое правило — тратить не более 25% ежемесячной получаемой на руки зарплаты на выплату ипотечного кредита. Если вы связали слишком большую часть своего бюджета с ежемесячным платежом, вы остаетесь неготовыми к чрезвычайным ситуациям или использованию возможностей. Мы обнаружили, что 25% (или меньше!) — это золотая середина.
Для Кларков 25% их ежемесячной заработной платы на дом равняется 1050 долларам в месяц. Имейте в виду, что это число должно включать налоги и страхование, условное депонирование и сборы ассоциации домовладельцев.
Посчитайте: Запишите, сколько денег вы (и ваш супруг, если возможно) приносите домой каждый месяц. Умножьте это число на 0,25, чтобы найти ежемесячную сумму ипотеки.
2. Используйте ежемесячный платеж по ипотеке, чтобы рассчитать общую сумму ипотеки. Давайте поиграемся с ипотечным калькулятором Дэйва Рэмси, чтобы увидеть, в каком ценовом диапазоне Кларки должны придерживаться.
Что касается типа ипотеки, которую вы выбираете, мы рекомендуем 15-летнюю фиксированную ставку, которая гарантированно сэкономит вам десятки тысяч долларов по сравнению с традиционным 30-летним вариантом.
Мы знаем, что у Кларков есть 1050 долларов, которые они могут потратить на ежемесячный платеж по ипотеке. Используя ипотечный калькулятор и установленную процентную ставку 3,66%, мы обнаруживаем, что они могут купить дом за 145 000 долларов с 20% первоначальным взносом, дом за 130 000 долларов с первоначальным взносом 15% или дом на 125 000 долларов с 10% первоначальным взносом.
Подсчитайте: Потратьте немного времени на наш ипотечный калькулятор. Введите разные числа в раздел стоимости дома и авансового платежа, чтобы получить желаемый общий ежемесячный платеж. Запишите свои варианты и обсудите их с супругом, близким другом или членом семьи.
3. Нацельтесь на размер авансового платежа от 10% до 20%. Если вы еще не сделали этого, выберите процент, который лучше всего подходит для вашей семьи. В идеале вы предпочтете внести 20%, что может снизить вашу процентную ставку, открыть для вас 15-летнюю ипотеку и поможет избежать страхования частной ипотечной ссуды (PMI).
Предположим, что Кларки решают выложить 20% стоимости дома за 145 000 долларов. Это означает, что им нужно будет отложить 29 000 долларов на первоначальный взнос.
Подсчитайте: Умножьте общую сумму ипотеки на процент, который вы планируете вложить в покупку дома. Теперь у вас есть цель экономии! Обведите его, повесьте на холодильник и приготовьтесь копить!
Какие еще расходы следует учитывать при накоплении авансового платежа?
Помните, как мы признали, что кредиторы — не совсем наши лучшие друзья?
Спойлер: банки ожидают не только первоначального взноса.Они также требуют, чтобы вы заплатили другие сборы, которые могут показаться скрытыми, если вы не знаете о них заранее. Давайте рассмотрим их сейчас, ладно?
Частное ипотечное страхование (PMI)
Сокращение от частного ипотечного страхования. PMI — это комиссия, которая добавляется к вашему ежемесячному платежу по ипотеке, если вы кладете менее 20% на свой дом. Вы можете рассчитывать на то, что PMI увеличит ваш ежемесячный платеж примерно на 50 долларов на каждые 100 000 долларов, которые вы тратите на дом.
Сборы за оценку и инспекцию
Для того, чтобы ваш кредитор подписал ипотечный кредит, вам нужно будет провести оценку и осмотр вашего будущего дома.В среднем каждая из них может стоить чуть более 300 долларов²³
Затраты на закрытие
Много работы идет на то, чтобы поставить подпись на пунктирной линии. И если продавец не согласится оплатить счет, вы будете нести ответственность за комиссию в размере от 2% до 5% от общей стоимости ипотеки.
Наша воображаемая семья Кларки уже планирует сэкономить 29 000 долларов на первоначальный взнос в размере 15%. И теперь, когда они знают о «скрытых» комиссиях за покупку дома, им нужно будет отложить немного больше, чтобы покрыть их.Пора заняться математикой!
- Кларки покупают дом за 145 000 долларов, уступив 21 750 долларов.
- Сумма ипотеки составляет 116 000 долларов.
- Стоимость покрытия PMI первого месяца при закрытии составляет 65 долларов.
- Оценка и проверка равняются 600 долларам.
- Сборы за закрытие сделки могут достигать 5 800 долларов.
- В дополнение к первоначальному взносу в размере 21 750 долларов Кларки должны выделить еще 6 465 долларов.
И, если Кларкам повезет и продавец согласится покрыть заключительные расходы, у них останется приличная сумма денег, которую можно будет использовать в другом месте.
Когда мне покупать дом?
При покупке дома важно не только то, сколько вы тратите, но и время. Как вы узнаете, что готовы?
Мы следуем «маленьким шагам» ради настоящего финансового мира. Используя этот метод, мы сначала откладываем 1000 долларов в качестве чрезвычайного фонда для новичков. Затем мы с удвоенной силой выплачиваем все долги, не связанные с ипотечным кредитом, а затем увеличиваем наш чрезвычайный фонд до тех пор, пока он не достигнет от трех до шести месяцев расходов.
Выполнив эти первые три шага, вы готовы покупать дом.Вот почему:
- Вам не придется замедлять график погашения долга, чтобы отложить первоначальный взнос, что позволит вам избавиться от долгов гораздо раньше.
- Вы будете готовы к неизбежным чрезвычайным ситуациям, связанным с домовладением.
- В вашем бюджете будет достаточно средств, чтобы пройти оставшиеся детские ступеньки:
- Инвестируйте на пенсию.
- Сохранение для детского колледжа.
- Выплати пораньше.
- Стройте богатство и давайте щедро.
Доверьтесь нам, выберите подходящий момент, и все, о чем вам нужно будет беспокоиться, это что делать с розовой плиткой в вашей новой ванной комнате.
Как сэкономить на первоначальный взнос
Начните с меньшего числа.
Не ошеломляет ли вас эта масштабная, вырисовывающаяся цель первоначального взноса? Разделите это! Решите, когда вы хотите купить. Сколько месяцев до вашей цели? Просто разделите необходимый первоначальный взнос на количество месяцев, которые вы должны сэкономить.
Наша воображаемая семья Кларков хочет сэкономить 34 465 долларов, чтобы покрыть первоначальный взнос и все заключительные расходы по покупке нового дома. Они хотят купить дом через два года, поэтому им нужно будет откладывать 1478 долларов каждый месяц, чтобы достичь своей цели.
Поскольку Кларки следуют Детским Шагам, у них нет долгов, они уже сэкономили шесть месяцев на расходах и имеют некоторую гибкость в своем бюджете, чтобы откладывать много денег каждый месяц.
Творческие способы сэкономить на первоначальном взносе
Если вы посчитаете и обнаружите, что ваша ежемесячная сумма сбережений слишком высока, ничего страшного. Дайте себе немного больше времени, чтобы сэкономить, и ищите творческие способы сэкономить.Вот несколько предложений:
1. Создайте Фонд авансовых платежей.
Перво-наперво: как только вы выясните, что вам следует откладывать каждый месяц, создайте фонд в своем бюджете EveryDollar, чтобы отслеживать свои сбережения и достигать своей цели.
2. Положите дополнительные деньги в свой Фонд первоначального взноса
Ищите способы урезать свой бюджет, чтобы вы могли внести больше в свой первоначальный взнос. Вот несколько идей:
- Обрезать кабель
- Собери свой обед
- Приготовить кофе дома
- Отмена абонемента в спортзал
- Сверхурочная работа
- Начать побочный бизнес
- Получите вторую работу
3.Храните сбережения при первоначальном взносе с умом.
Придет время, примерно на полпути к покупке дома, когда у вас (или вашего супруга) возникнет искушение совершить спонтанную поездку в Европу со своими сбережениями. Поверьте, такое бывает.
Чтобы обезопасить себя от , не храните свои первоначальные деньги на обычном банковском счете. Попробуйте вместо этого открыть отдельный сберегательный счет или счет на денежном рынке.
Готовы начать экономить? Позвольте нам помочь! С EveryDollar вы можете заложить свои цели по первоначальному взносу прямо в бюджет.
Готовы купить? С этим мы тоже можем помочь. Свяжитесь с экспертом по ипотеке или надежным агентом по недвижимости уже сегодня.