Как насобирать деньги: 7 эффективных способов накопить деньги в любой ситуации :: Новости :: РБК Инвестиции

7 эффективных способов накопить деньги в любой ситуации :: Новости :: РБК Инвестиции

Мы собрали очевидные и не очень советы о том, как копить деньги и не напрягаться

Фото: jarmoluk / Unsplash

Во время пандемии множество людей по всему миру проанализировали свои доходы и расходы и стали по-новому смотреть на личные финансы. Ежедневные траты, которые были привычны до карантина, оказались недоступны. И те, у кого доход не изменился в этот период, смогли отложить деньги на долгожданные покупки или даже сформировать подушку безопасности, которой раньше не было. В такое неопределенное время стало ясно, насколько она важна.

Шопинг после пандемии: что и как мы будем покупать

Например, в апреле нынешнего года сумма, которую американцы откладывали на сбережения в процентах от своего дохода, выросла до 33%, пишет CNN. В России людям тоже удалось скопить деньги во время карантина и отложить их. Управлять финансами в кризис трудно, и мы уже писали, как это сделать. А в этой статье посмотрим, как сохранить тот ритм накоплений, который выработался в пандемию. Вот несколько советов.

1. Откладывайте фиксированный процент с дохода

Это первое, с чего стоит начать. Заведите отдельный счет или дебетовую карту, куда сможете перечислять проценты от вашей зарплаты, подработки, аванса или прибыли от бизнеса. Сколько именно — зависит от уровня дохода и обязательных трат. Важно, чтобы это стало привычкой. Поэтому старайтесь откладывать систематически каждый раз, не пропускать и не переносить платежи. Допустим, у вас зарплата ₽80 тыс. в месяц. Если откладывать 15% ежемесячно, то за год можно накопить ₽144 тыс.

---

2. Настройте автоматические отчисления на вклад без возможности снятия денег

Чтобы избежать соблазна перенести или отменить ежемесячный взнос в свою копилку, можно настроить автоматические отчисления. Узнайте в своем банке, как это сделать. Можно выбрать дату и сумму, которую сервис должен будет списать. Но даже автоматизация процесса не всегда помогает. Поэтому для этих целей можно специально открыть вклад в банке, с которого нельзя будет снимать средства до его закрытия. Тогда при каждом поступлении средств на ваш счет банк сразу же переведет деньги на этот вклад.

---

3. Используйте дебетовую и кредитную карту по максимуму

Не секрет, что у многих дебетовых картах есть кешбэк на остаток или на отдельные категории покупок — определенный процент будет возвращаться вам на счет. В некоторых банках средства возвращаются в деньгах, в некоторых — в бонусах. А если у вас на дебетовой карте в месяц остается больше определенной суммы, то за это банк тоже может начислить пару процентов.

Также можно следить за бонусами партнеров банка, как правило, они обновляются в мобильном приложении. Кредитные карты тоже бывают с кешбэком, если вы тратите по ним определенную сумму в месяц. Ее можно сразу же пополнять с дебетовой карты, чтобы не платить проценты, а кешбэк направлять на сберегательный счет.

---

4. Используйте импульсивные покупки себе на пользу

От необязательной или импульсивной покупки переводите такое же количество денег на счет. Тут двойная выгода. Во-первых, если вы понимаете про себя, что порой не в силах вписаться в строго распланированный бюджет, то при необдуманных покупках ваш накопительный счет также будет пополняться. А во-вторых, прежде чем в очередной раз покупать ненужную вещь, вы задумаетесь, а стоит ли оно того? Ведь придется заплатить как бы дважды. За саму покупку в магазине и за свое желание купить эту вещь, переведя такую же сумму на счет. Также можно округлять сумму остатка по карте каждый день и переводить на счет мелочь. Например, на вашей карте в конце дня осталось ₽30 573. ₽573 отправляются в копилку.

---

5. Устройте состязание

С собой или другом. Это совет для азартных. Можно сделать из процесса накопления настоящий челлендж. Обозначьте конкретную сумму и дату, до которой эту сумму нужно будет накопить. И придумайте вознаграждение. Тут можно настроиться на более крупные траты — новый девайс или шопинг.

Можно также частично применить предыдущее правило. Например, ваша цель — накопить ₽50 тыс. за полгода. Если это удастся сделать, потратьте такую же сумму себе на вознаграждение за труды. А если соревнуетесь с другом, то можно заранее определить приз или какое-то задание, которое не хотелось бы выполнять. Кто накопит установленную сумму и выигрывает — получает приз, а кто проиграет — приз не получает да еще и выполняет задание.

---

6. Пользуйтесь правилом 30 дней для крупных покупок

Правило 30 дней гласит: прежде чем сделать большую и порой незапланированную покупку, отложите ее и подумайте о ней 30 дней. Этот лайфхак может подойти тем, кто покупает новую модель телефона, ноутбука, электронных часов или других девайсов при каждом новом релизе. Возьмите сумму, которую вы планируете потратить на эту вещь, и отложите ее на сберегательный счет. Если спустя 30 дней она все еще вам будет казаться жизненно необходимым приобретением — покупайте. Если нет — оставляйте деньги на счете.

---

7. Используйте правило «365» на каждый день

Правило «365» подойдет для тех, кто любит начинать новую жизнь с понедельника или Нового года. Чтобы следовать этому правилу, нужно каждый день откладывать деньги. Но не так, как в предыдущих пунктах, а с каждым днем все большую и большую сумму. Например, 1 января вы положите на свой счет ₽50, тогда 2 января придется перевести уже ₽100. И так далее, до следующего Нового года.

Как эффективно вести личный бюджет: что важно знать

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Нехитрые способы накоплений – портал Вашифинансы.рф

Учеба в престижном вузе, приставка PlayStation, брендовые джинсы или путешествие за границу — у каждого из нас есть своя мечта, своя цель, ради которой стоит копить деньги. Есть мечта — значит, есть и мотивация. А это — уже большое дело! Но как накопить на эту мечту, если денег всегда не хватает, а расходы превышают доходы?
Существуют разные способы накопления и несколько нехитрых приемов, которые помогут в этом.

Откладывай понемногу, но регулярно

Если у тебя есть карманные деньги, или тем более подработка, то какую-то сумму ты можешь «прибрать» на будущее, ради своей цели. Опыт многих людей говорит, что лучше всего откладывать примерно 10% от ежемесячного дохода. Это не так накладно, и уже через несколько месяцев можно будет накопить достаточно весомую сумму. Хотя, наверняка твои карманные деньги — не миллионы. Тогда, если есть возможность, откладывай в какие-то месяцы чуть больше средств. Например, хотя бы раз в три месяца — 15–20% от дохода. Только не жди, пока у тебя что-то «останется», а сразу отделяй то, что хочешь накопить и убирай подальше.

СОВЕТ: Прелесть этого способа в том, что, скорее всего, ты и не заметишь нехватки этих 10%, а деньги будут сохранены.

Разделяй траты на необходимое и необязательное

К необходимым тратам относится то, без чего прожить нельзя: еда, проездной на транспорт, покупка одежды. Нужно понимать, что и в перечисленных видах трат есть то, без чего вполне можно обойтись или оптимизировать расходы. Например, без хлеба нельзя, а вот без пачки чипсов вполне можно. Или оплачивать мобильную связь необходимо, а вот онлайн-игры — это ненужные траты. Или, например, вечерний поход в кино вечером перенести на утренний, более дешевый сеанс, не покупать лишнюю сумочку или пару кроссовок — примеров разумной экономии может быть много. Правда, во всем нужен баланс. Иногда стоит побаловать себя чем-то приятным в качестве награды, иначе одолеет депрессия.

СОВЕТ: Старайтесь не покупать всё, на что упал взгляд, пересмотрите свои привычки. Возможно, небольшие усилия над собой помогут высвободить в вашем бюджете значительную сумму.

Учитывай доходы и расходы

Подумайте над тем, чтобы завести себе такую полезную привычку. Кто-то записывает траты в блокнот, кто-то использует мобильное приложение. Благо, сейчас велик выбор таких помощников: CoinKeeper, CashFlow, CashTrails и другие. Это избавит тебя от мысли: «Куда делись деньги?», ведь вся информация по приходу-расходу средств будет у вас под рукой.

СОВЕТ: Сначала просто привыкните записывать все свои траты — когда, сколько и на что было истрачено, а через некоторое время сделайте анализ записей и подумайте, на что уходит больше всего, что можно было бы сократить и, главное, сколько денег высвободит отказ от чего-либо.

Старайся не брать в долг

Не нужно занимать деньги на то, без чего можно обойтись. Это касается как одалживания денег у друзей, родственников, так и в будущем банковских кредитов и микрозаймов. Тем более, за пользование деньгами у последних, придется платить огромные проценты. Прежде чем пойти навстречу своим сиюминутным желаниям, советуют взять паузу. Часто случается так: походил, подумал, переждал, и становится понятно, что эта вещь тебе не так и нужна.

СОВЕТ: Помните две поговорки: «Занимаешь чужое и ненадолго, а отдаёшь своё и навсегда» и «Хочешь потерять друга — дай ему в долг». Они хорошо отражают действительность, поэтому подумайте трижды, перед тем, как занимать.

Обозначь сумму и цель накоплений

Просто копить деньги «в никуда» и без ограничений по времени – трудное занятие. Так, может, лучше с самого начала определить не только цель, но и конкретную сумму накоплений, и сколько времени ты готов откладывать на мечту? Месяц, полгода, год? Растягивать накопления на пять лет нет смысла.

СОВЕТ: Выбери себе цель и копи на неё. Когда достигнешь — награди себя.

Главное — стараться воспитывать в себе навык разумной экономии: не становиться скупердяем, чувствовать грань между жадностью и экономией, вести учет расходов и доходов. И всегда важно не забывать про мотивацию!

Семь способов легко накопить деньги

Достичь своей финансовой цели проще тем, кто умеет грамотно распоряжаться своими деньгами.

У каждого человека есть материальная мечта. Купить дачу, машину, квартиру или поехать в путешествие в дальние страны – желания могут быть разными. Но вот способ достижения заветной цели для среднестатистического россиянина чаще всего один – копить.

Конечно, можно воспользоваться советами из интернета о том, что надо визуализировать свои желания и они рано или поздно исполнятся. Возможно, этот способ и работает. Но готовы ли вы потратить несколько лет жизни на проверку?

Гораздо эффективнее что-то предпринимать, действовать. И тогда ваша мечта точно исполнится и, возможно, быстрее, чем если бы вы ждали некоего подарка судьбы.

Итак, как же следует правильно копить деньги.

Возьмите за правило каждый месяц в день получения зарплаты откладывать 20 процентов в копилку или на счет в банке. Какой бы ни была эта сумма, она не сможет значительно повлиять на ваш уровень жизни. Максимум чего вы лишитесь – ненужных трат в виде шоколадок, перекусов в кафе и пр.

Выбрав в онлайн-магазине понравившиеся товары, не торопитесь их оплачивать. Дайте себе время на обдумывание – несколько часов, а лучше один день. Если по истечении срока вы все еще захотите их купить – покупайте. Но скорее всего, какие-то позиции из списка в «корзине» вы удалите без сожаления.

Нарисуйте на бумаге или в приложении в телефоне табличку с 52 ячейками (по количеству недель в году). В каждой напишите примерную сумму, которую вы могли бы откладывать еженедельно ради достижения заветной цели. Сумма, кстати, может варьироваться: в период праздников и дней рождений родных — меньше, в обычное время – больше. Отложив указанную сумму в «фонд вашей мечты», выделяйте ячейку ярким цветом, а внизу пишите сколько уже денег удалось отложить. Чем красивее будет табличка и больше сумма, тем легче будет откладывать деньги. Мотивация будет расти как на дрожжах. Ведь заветная мечта вот-вот будет исполнена.

Договоритесь сам с собой о том, что в течении некоторого времени вы постараетесь не тратить деньги на шоколадки, сигареты или пиво (у каждого статья нежелательных расходов будет своя). Каждый раз, когда захочется нарушить обещание, кладите сумму, равную стоимости «вредного» продукта или товара в специальный конверт. Через неделю (две или месяц) посчитайте сумму – она наверняка вас впечатлит.

С каждой премии или внезапного поступления денег половину откладывайте «на мечту». Эти деньги все равно вы потратили бы как-то бесцельно, отмечая «приятную неожиданность».

Если вы имеете склонность тратить все «бесхозные» деньги, каждый раз после получки, отделите сумму, равную обязательным тратам: ЖКХ, еда, лечение, проезд на работу и пр, а остальные обменяйте в банке на валюту. Таким образом, вы обезопасите себя от случайных и бесполезных трат. Ведь чтобы что-то купить, сначала придется идти в банк с паспортом, чтобы обменять иностранные банкноты.

Если у вас есть уже ненужные вам или домашним вещи, постарайтесь их продать на сайтах бесплатных объявлений или через знакомых. Вырученные деньги приблизят вас к заветной мечте.

Как накопить деньги для ребенка на будущее

Как накопить деньги для ребенка на будущее

22.03.2021

Каждый родитель задается вопросом: как накопить деньги ребенку для достижения всех его будущих целей и желаний. Чтобы обеспечить детям финансовую поддержку, необходимо заранее открыть накопительный счет ребенку.

Как накопить деньги для ребенка на будущее, не прибегая к кредитам?

• найти наиболее эффективные инструменты для реализации цели;
• сберечь имеющиеся средства;
• защитить свои сбережения от инфляции;
• преумножить сбережения.

Важно помнить, что уровень инфляции за 15 лет вырос более чем на 50%. То есть, 2000 ₽, отложенные «под подушку» в 2013 году потеряли половину своей стоимости. Значит, необходимы эффективные финансовые инструменты, которые защитят деньги от инфляции и принесут дополнительный доход.

Какие инструменты наиболее эффективны и помогут достичь цели?

1. Счет в банке (банковский депозит) — инструмент без особых финансовых рисков, больше подходит для достижения краткосрочных целей.

2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — очень рисковый инструмент, который может оставить вас без вложенных средств, но есть шанс получить доход около 10−15%. По сути, подходит для среднесрочных целей (3 — 5 лет).

3. Накопительное страхование жизни (НСЖ) — безрисковый инструмент, подходит только для долгосрочных целей (от 5−15 лет) и позволит получить гарантированный доход и защитить себя и ребенка от финансовых рисков, связанных со здоровьем.

Банковский депозит

• можно открыть онлайн, не выходя из дома;
• суммы до 1 400 000 ₽ застрахованы;
• дополнительный доход около 5%;
• при выборе надежного банка риск финансовых потерь минимален.

Как открыть счет ребенку на накопительную карту, можно узнать в банке, которым вы пользуетесь, так как дополнительный доход по таким программам примерно одинаковый во всех банках.

Важное дополнение: Очень внимательно прочитайте условия договора. Если в договоре фигурирует слово «Инвестиционный» — это значит, что вам нужно будет распределить свои деньги между депозитом и ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, по сути, это брокерский счет со льготным налогообложением и некоторыми ограничениями. Также бывает ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания.

У ИИС есть ряд преимуществ:

• просто открыть и нет лимитов для вложений;
• с помощью правильно выбранных инструментов можно легко «переиграть» инфляцию;
• у вас есть возможность получить до 52 000 ₽ в год за счет налогового вычета.

У ИИС также существует ряд значительных недостатков:

Доход по таким счетам не гарантирован и полностью зависит от рынка. При правильном использовании данного инструмента можно получать около 7−15% дополнительного дохода.

1. Если вы захотите снять свои средства раньше, чем через 3 года, вам необходимо будет вернуть налоговый вычет.

2. Нужно выбирать инструменты, учитывая свою готовность к риску (выше риск — выше доход, но и выше вероятность остаться ни с чем).

3. Внимательно читать договор с брокером и учитывать комиссии, иначе вы можете потерять больше, чем приобретаете.

Но важно учитывать, вероятность потерять средства — 50%, а также необходимо вычесть комиссии брокеру (у каждого они разные).

Накопительные программы

Полис накопительного страхования жизни, где выгодоприобретателем является ребенок — один из самых распространенных инструментов для целевых накоплений на сегодняшний день. Чаще всего родители используют его как гарант для своих детей от разнообразных рисков в будущем или в качестве накоплений на обучение.

С помощью НСЖ вы сможете:

• накопить и сохранить собственные средства;
• накопить на конкретную долгосрочную цель;
• самостоятельно накопить на пенсию;
• позаботиться о будущем своей семьи и близких;
• сохранить или спрятать свои деньги (средства, размещенные на счете накопительного страхования жизни не могут быть изъяты даже по решению суда).

Как это происходит?

Вы, с помощью регулярных страховых взносов, формирует фонд итоговых накоплений в размере страховой суммы для ребенка, которая будет выплачена по окончании срока действия программы.

Если произойдет несчастный случай и вы потеряете трудоспособность, страховая компания продолжит делать взносы за вас, чтобы к назначенному сроку ребенок получил всю сумму, указанную в договоре.

О плюсах НСЖ:

1. По программе НСЖ доход гарантирован, а сумма фиксируется в договоре изначально.

2. Вы можете вернуть 13% от суммы, уплаченной по договору страхования жизни, с помощью налогового вычета. Например, если вы открыли программу накопительного страхования на 5 лет, а ваш ежегодный взнос равен 120 000 ₽, то вы можете дополнительно получить 78 000 ₽ от государства в случае, если вы официально трудоустроены.

3. Получателем средств может быть любой, в том числе, ваш ребенок. Выплату по такому договору можно получить достаточно быстро — в течение месяца.

4. НЖС подходит не только для накопления на детей, но и для передачи наследства. Ведь получить деньги по такому договору может только тот, кто указан в нем в качестве выгодоприобретателя.

5. Деньги, вложенные по программе НСЖ, не могут быть конфискованы или заморожены даже по решению суда. Важно еще и то, что при разделе имущества деньги по таким программам не делятся между супругами, так как не являются совместно нажитым имуществом.

6. Вы можете сами наполнять программу дополнительными рисками, от которых она будет финансово вас защищать.

7. Программы накопительного страхования часто включают в себя дополнительные полезные инструменты. Например, наши программы дополнены услугой «Телемедицина», с помощью которой вы сможете получить медицинскую консультацию 24/7 В любой точке мира.

О подводных камнях:

• Обязательным условием договора является регулярное внесение средств. Если вы не сделаете взнос в указанный период (вы сами его выбираете до подписания), то внесенные деньги будут утеряны.
  ▶ Но, например, в нашей компании по многим программам у клиента есть в запасе 15 дней, чтобы сделать платеж — льготный период.

  Что делать, если не можешь внести деньги:

  Обязательно сообщите об этом страховой компании. Здесь все индивидуально, но специалисты могут предложить выход, например, уменьшить сумму выплат или дать отсрочку.

• Если вы расторгните договор досрочно, то получите обратно только часть внесенных средств. Потому что страховая компания инвестирует деньги, чтобы обеспечить ваш гарантированный дополнительный доход. Так же как банку невыгодно, чтобы вы снимали деньги с депозита досрочно, так и страховым компаниям невыгодно досрочное расторжение.
• Не стоит менять условия договора в первые три года. По сути изменения в договоре — это новый договор. Если переподписывать его, страховой компании придется пересчитать ставки и тарифы, и вы можете потерять часть уже вложенных средств.

Дополнительно: при потере трудоспособности (даже на следующий день после подписания договора), страховая компания вместо клиента продолжит уплачивать взносы до окончания срока договора. И клиент получит в итоге ту сумму, которую он планировал накопить.

Обязательства страховой компании наступают сразу после подписания договора. Поэтому во всех страховых компаниях по накопительным программам формируется страховой резерв. Из-за чего, при досрочном расторжении, клиент не получает всю сумму внесенных средств. По программе Ценный актив, средства также досрочно не возвращаются.

Само по себе накопительное страхование жизни — это история про финансовое планирование, про заботу о будущем и, что важнее — о своих близких. При выборе накопительной программы у Жанны будут собственные накопления, дополнительный доход, который защитит деньги от инфляции, а также, гарантия на будущее, если с ней что-то случится, то ребенок получит всю сумму, прописанную в договоре страхования жизни к назначенному сроку. В отличие от остальных финансовых инструментов.

Назван способ копить деньги, если их нет

МОСКВА, 02 июн — ПРАЙМ. Целью накопления денег является финансовая безопасность и независимость вас и вашей семьи. Так или иначе, мы живем в условиях капитализма. В таком обществе именно капитал является главной ценностью и защитой от внешнего мира. К сожалению, без сбережений вы беззащитны и перед работодателем, и перед экстренными обстоятельствами. Об этом рассказал агентству «Прайм» создатель инвестиционной компании Klopenko Group Егор Клопенко.

«Нет ничего более нервного, чем жизнь от зарплаты и до зарплаты без сбережений, поэтому необходимо формировать собственный капитал. Несмотря на то, что многие находятся в тяжелых обстоятельствах, именно для них сбережения и являются самым необходимым», — отмечает он. 

Как накопить на достойную пенсию через 30 лет?

Крайне важно сформировать собственные долгосрочные накопления. Нет никаких чудодейственных средств, которые быстро и неожиданно сделают вас богатыми. Настраивайтесь на то, что это процесс на всю жизнь. 

По словам эксперта, первые результаты, возможно, придут только через несколько лет. Но когда вы поймете, что ваших сбережений хватит на несколько месяцев или даже лет жизни, вы сможете почувствовать себя гораздо спокойнее.

По мнению Клопенко, важно откладывать определенную сумму со своих доходов. «Не так важно, сколько именно, гораздо важнее — постоянство накоплений. Не делайте исключений: решили откладывать 5% от доходов – значит, никогда не позволяйте себе откладывать меньше. И не стесняйтесь маленьких сумм — со временем они составят основу вашего вполне достойного капитала», — говорит он. 

На самом деле, даже если вы живете очень скромно, постоянство отчислений сбережений при получении доходов не добавит вам новых неудобств в виде необходимости контролировать себя в тратах. Такая необходимость так и останется, а изъятые 5% почти никак не скажутся на общем состоянии вашего бюджета. Изымайте эти 5-10% сразу при поступлении любого дохода — «психологически так будет намного легче и комфортнее».

«Запретите себе тратить свои сбережения — оставьте такую возможность только на самые экстренные ситуации. Обязательно заведите отдельный счет, лучше даже в отдельном банке — только для сбережений», — советует Клопенко. 

Финансист объяснил, как заработать миллионы на «волшебном проценте»

Также стоит рассмотреть возможность открытия брокерского счета. Важно найти для себя безопасный способ долгосрочного инвестирования ваших сбережений. Это могут быть, например, 10-20 акций голубых фишек, американских и российских компаний, ПИФ, индексные фонды или государственные облигации. 

При этом стоит избегать рисковых инструментов и не заниматься спекуляциями. 

Имеет смысл диверсифицировать ваши сбережения. Оставьте часть средств в рублях (или в российских ценных бумагах), часть в долларах США (или в иностранных ценных бумагах), часть в евро (или также в иностранных ценных бумагах. 

«На текущий момент гораздо выгоднее держать долгосрочные сбережения в иностранной валюте. На отрезке в 10 лет рубль подешевел в несколько раз – то же самое станет и с вашими сбережениями по отношению к тому, чтобы у вас было, если бы вы хранили их, например, в долларах. Это не политика, это математика — даже наше государство хранит свои долгосрочные сбережения в золотовалютном виде, а не в рублях», — заключил эксперт.

Как накопить на отпуск: советы

Завтра лето, а вы все еще не накопили на отпуск? Если хочется улететь на море уже через неделю, то вряд ли можно посоветовать что-то, кроме как одолжить денег у знакомых или взять кредит в банке.

А вот если вы готовы уже сейчас задуматься об отпуске следующего года, то мы собрали для вас базовые правила, соблюдение которых поможет накопить нужную сумму.

1. Спланируйте отпуск и поймите, сколько денег вам на него нужно.

Сопоставить ваши потребности с реальными возможностями поможет смета. Продумайте все расходы, которые будут ждать вас во время отдыха, учтите рост цен, а потом разделите на количество месяцев, оставшихся до поездки. Если получилась слишком большая сумма — пересмотрите смету или найдите подработку.

2. Не откладывайте вопрос в долгий ящик, копить надо начинать уже сегодня. И ни в коем случае не отклоняться от намеченного плана.

3. Регулярно откладывайте деньги. Ученые выяснили, что среднестатистический россиянин может безболезненно откладывать на накопление 10-15% своих доходов. Попробуйте увеличить этот процент.

4. Расставьте приоритеты. «Отложить на отпуск» должно стать одним из первоочередных «платежей». Рассматривайте это как обязательную выплату кредита, например. Сначала отложили, а потом уже думаем, как распределить оставшиеся деньги.

5. Копить поможет метод конвертов. Как только получили зарплату – сразу распределяйте ее по конвертам: «На отпуск», «На квартплату», «На продукты», «На прочие нужды». Тратьте деньги только в пределах установленных лимитов. Возьмите за правило никогда не заимствовать деньги, отложенные на отпуск!

6. Откажитесь от ненужных покупок. Для этого можно перейти к покупкам по заранее составленному списку, никаких внезапных приобретений! Также хорошо работает метод отложенной покупки: если вам понравились туфли, не спешите их покупать. Оставьте время на раздумье. Так можно снизить собственный стресс от режима экономии – мы ведь не отказали себе в покупке. Спокойно обдумав ситуацию дома, многие сами легко от приобретения отказываются.

7. Избавьтесь от вредных привычек. Курить давно не модно, а еще довольно накладно. Просто посчитайте, сколько денег уходит на алкоголь и сигареты. Их можно было бы каждый месяц откладывать в конверт с надписью «На отпуск».

8. Пользуйтесь распродажами. Заранее планируя свой бюджет и покупки, можно тратить деньги более эффективно, чем приобретая все в последний момент в начале сезона.

9. Чаще покупайте в интернет-магазинах и дискаунтерах. Это выгодно. Но не забывайте все же сравнивать цены.

10. Контролируйте свои расходы и доходы. Для этого можно установить приложение для контроля ваших трат, способное анализировать их. Самое сложное — честно вносить туда реальные данные, сколько и куда вы тратите. Зато это поможет понять, на чем еще можно сэкономить.

11. Карта с кешбэком. Практически любой банк может оформить карту, где за покупки начисляется кешбэк. Это либо баллы, которые потом можно будет потратить или обменять, либо просто деньги.

Обычно советуют еще покупать билеты и бронировать жилье для отпуска заранее – это дешевле. Однако практика последнего года показала, что так люди иногда оказываются без отпуска вообще, т.к. границы могут внезапно закрыть, а рейсы отменить. Сейчас многие сталкиваются с тем, что брони на жилье на отечественных курортах  снимают, а цены поднимают практически вдвое. И если билеты уже куплены, то отказаться от такого отпуска уже затруднительно. Поэтому подумайте дважды, решая, в какой именно момент стоит все оплачивать.

Напоминаем, что в течение всего года, пока будете копить деньги на отпуск, вы можете повышать свой уровень финансовых знаний и навыков на бесплатных семинарах от Регионального центра финансовой грамотности.

Напомним также, что в любое время узнать ответы на вопросы по теме финансовой грамотности жители края могут на портале регионального минфина. 

7 советов, как накопить деньги

Как собрать деньги на ремонт квартиры, покупку машины или нового кухонного оборудования? Следуй нашим 7 советам, и копи быстрее и легче!

Накопление денег обычно не кажется нам самым легким и приятным «видом спорта», однако это один из наиболее доступных и понятных способов собрать деньги на более крупные покупки или на удовлетворение серьезных потребностей. Наша ежедневная жизнь не дешева, кроме того, каждый день и практически на каждом углу мы сталкиваемся с соблазнами потратить деньги. Как же накопить деньги так, чтобы при этом не очень страдали наши ежедневные потребности, и чтобы нам не казалось, что мы ограничили себя во всех возможных развлечениях и отказались от всех маленьких радостей?

Копить можно всегда. Популярное мнение экспертов гласит, что до 20% ежемесячного дохода надо откладывать, 50% резервировать для удовлетворения основных потребностей, а 30% оставлять на разные незапланированные расходы. Но даже если существующие на данный момент траты не укладываются в такое распределение, можно критично проанализировать все категории своих расходов и устроиться так, чтобы каждый месяц перечислять на накопительный счет как можно больше денег. Мы подготовили 7 советов, которыми Ты можешь воспользоваться уже сегодня, чтобы быстрее, успешнее и проще накопить деньги!

1. Используй мобильную финансовую аппликацию

Перед тем, как начать копить, надо постараться понять свои ежедневные привычки и приемы в трате денег. Многие повседневные траты остаются нами практически незамеченными, в то же время без основательного понимания того, куда же «уходит» больше всего денег, будет трудно начать контролировать свои финансовые потоки и копить. Если Ты хочешь начать собирать деньги, то стоит попробовать использовать один из удобных финансовых инструментов – финансовую аппликацию, которая позволит Тебе удобно и просто вести записи ежедневных расходов.

Благодаря возможности разложить покупки и платежи по категориям, использование аппликации позволит Тебе сделать краткосрочные и долгосрочные выводы. Со временем Тебе станет понятно, какие категории расходов являются «самыми дорогими», появится возможность анализировать и планировать свои действия. В свою очередь, в краткосрочной перспективе с помощью аппликации Тебе удастся зафиксировать покупки, которые, возможно, часто повторяются, но которые Ты не рассматриваешь в качестве финансовых «вредителей»! Узнать больше о разных финансовых аппликациях, их видах и использовании можно из нашей статьи 6 ценных приложений: знай и управляй своими финансами.

2. Будь «умнее» продуктового магазина

Не секрет, что покупка продуктов питания – одна из наиболее существенных категорий расходов, поэтому на свои привычки в этой области совершенно точно стоит обратить более серьезное внимание. Известно, что размещение товаров на полках супермаркетов имеет одну единственную цель – добиться, чтобы мы оставили в магазине как можно больше денег. Самые дорогие товары в каждой категории размещаются на наиболее легко доступных полках, разные «полезные» пустячки, вкусняшки, журналы и маленькие детские игрушки находятся у кассы, где мы скучаем в очереди, продукты расположены рядом с «совместимыми» продуктами, скидки часто «работают против нас», не говоря уже об ароматах свежего хлеба и булочек, которые мы вдыхаем в магазинах…

Как со всем этим бороться? Не отправляйся за покупками голодным(-ой), потому что тогда Ты точно купишь больше, чем планировалось. Кроме того, делай покупки только по заранее составленному списку. Если Ты не хочешь носить с собой листок бумаги, удобно и просто будет использовать, например, аппликацию Our Groceries, в которой можно создать список покупок, контролировать расходы, и, в случае необходимости, синхронизировать содержание аппликации с другими членами семьи. Еще удобнее, конечно, заказывать продукты в интернете – так Ты сможешь сэкономить не только деньги, но и время. Услугу он-лайн заказа продуктов и доставки их на дом предлагает, например, сеть магазинов Rimi.

3. Еда вне дома – для особых случаев

Еда вне дома, конечно, является значительной статьей расхода, но если посещение ресторана доставляет Тебе настоящую радость, то не надо во имя накоплений совсем прекращать в них ходить. Однако вместо того, чтобы каждый день во время обеда торопливо съедать что-то средненькое в забегаловке рядом с работой или, например, засунуть в себя хот-дог и запить его колой в расположенной по пути автозаправке, оставь еду вне дома для особых случаев – например, раз в месяц или в праздничный день сходи в действительно хороший ресторан. Ежедневные быстрые перекусы стоят дорого, кроме того, они часто бывают менее качественными и полезными, чем приготовленная дома еда.

4. Покупай оптом

Нередко принципы экономии и накопления средств бывают тесно связаны с соответствующими «зеленому» образу жизни привычками. Мы незаметно тратим гораздо больше денег, покупая продукты и закуски в маленьких упаковках – они не только намного дороже, чем тот же самый продукт в упаковке большего размера, но для их изготовления пользуется гораздо больше пластмассы. Все большую популярность приобретает безупаковочная концепция, и в Риге и других местах Латвии открываются разные магазины, работающие без упаковки, например, Burka, Zeroveikals и Turza.

Конечно, зерновые продукты, овощи, бобовые, орехи и многое другое в больших объемах выгоднее покупать также и на рынке. Посещение упомянутых магазинов и рынка – это великолепная возможность покупать оптом продукты, которые могут дольше храниться, и потом готовить себе, например, небольшие закуски и вкусности и брать их с собой, не тратя деньги и не способствуя производству пластмассы.

5. Используй скидки и не позволяй скидкам использовать Тебя!

Скидка – это монета с двумя сторонами, нередко из-за замеченного в магазине специального предложения мы приобретаем то, что на самом деле нам не нужно, и тратим намного больше денег, чем планировали. Однако скидки совершенно точно можно заставить работать на Тебя – надо только все тщательно планировать.

Стоит следить за сезонными распродажами, когда по гораздо более низкой цене можно приобрести, например, качественную одежду или обувь – такие запланированные покупки позволят Тебе действительно сэкономить и лучше контролировать свои финансы. В наши дни многие бренды и магазины представлены в online среде, там можно подписаться на получение по электронной почте сообщений о новинках, скидках и распродажах – таким образом Ты сможешь следить за интересующими Тебя выгодными предложениями.

6. Лучшее качество = более долгая жизнь

Более качественные и дорогие предметы стоит покупать не только во время скидок (хотя, конечно, Ты выиграешь вдвойне, если дождешься наиболее правильного момента для покупки). Чем больше Ты будешь контролировать свой финансовый поток, тем выше будет возможность в случае необходимости приобретать более качественные «большие» вещи – верхнюю одежду, обувь, бытовую технику, мебель и др. Если же регулярно оставлять финансы на самотек, то возможности приобретать более дорогие и качественные предметы у нас может и не быть – и тогда нам остается покупать только доступные нам вещи, которые, чаще всего, будут быстро портиться или изнашиваться, нам придется покупать их снова и снова, и в результате потратить намного больше денег.

7. Развлекайся бесплатно

Принципы общества потребления, о которых не принято говорить громко, и вечные рекламы на телевидении, радио и в прессе заставляют нас поверить, что развлечения будут полноценными только тогда, когда мы за них платим. Встречи в ресторанах и барах, в кинотеатре, посещения на выходных с детьми больших супермаркетов… да, это действительно виды развлечений, которые могут сильно опустошить Твой кошелек. А ведь есть так много других способов развлечься, за которые не надо платить!

Многие выставки предлагают бесплатное посещение, проводится множество бесплатных культурных мероприятий, и, в конце концов, приятно провести субботу с детьми можно и в библиотеке или на природе! Прогулки вдоль моря, пикник с вкусными домашними закусками, поездки на велосипедах и посещения различных природных парков – возможности не ограничены! Кроме всего остального, такой отдых даст возможность перенаправить больше средств на сберегательный счет и быстрее реализовать большую мечту – о ремонте, новом кухонном оборудовании или машине!

Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и о всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если Ты уже скопил(а) какую-то сумму, но для запланированной покупки необходимо дополнительное финансирование, у Тебя есть возможность получить недостающую сумму в качестве потребительского кредита из предлагаемого предприятием Incredit списка услуг.

Источники фото: www.unsplash.com

Как получить деньги от клиентов, которые не будут платить

6 мин. Читать

1. Концентратор
2. Платежи
3. Как получить деньги от клиентов, которые не будут платить | Советы по предотвращению неуплаты

Чтобы получить деньги от клиентов, которые не оплачивают просроченные счета, малые предприятия должны сначала связаться с клиентом по электронной почте и телефону или напрямую поговорить с отделом выставления счетов компании. Если ваши усилия по-прежнему не приносят оплаты за услуги, подумайте о найме коллекторского агентства или обратитесь за советом к юристу, чтобы изучить ваши правовые варианты, включая арбитраж или подачу иска. Эти темы научат вас получать деньги от клиентов, которые не платят: Как получать деньги от клиентов с опозданием Как мне подать в суд за неуплату?

Как получать деньги от клиентов, которые просрочили платежи

Малые предприятия и фрилансеры, вероятно, будут иметь дело с просроченными клиентами в какой-то момент своей карьеры. По данным Союза фрилансеров, 71 процент фрилансеров на каком-то этапе своей карьеры испытывают трудности с получением просроченного платежа от клиента. Эти 10 шагов могут помочь вам получить деньги от клиентов, которые просрочили оплату:

Отправить вежливое напоминание

Если платеж клиента просрочен, первым делом вам следует отправить вежливое напоминание по электронной почте сразу после установленной даты.Вы можете использовать шаблон электронного письма с напоминанием о платеже, чтобы составить вежливое и профессиональное письмо, чтобы повысить свои шансы на получение оплаты. Сообщите клиенту, что счет просрочен, и укажите дату платежа. Напомните им о принимаемых вами способах оплаты, а также укажите любые штрафы за просрочку платежа, которые включены в ваши условия оплаты. Прикрепите оригинал счета к электронному письму для справки.

Возьмите трубку

Если вам не удалось собрать просроченный платеж путем отправки напоминаний клиенту по электронной почте, следующим шагом должно стать снятие трубки и попытка напрямую поговорить с клиентом.Как и в случае с напоминаниями по электронной почте, звоните вежливо и дружелюбно. Спросите, в чем проблема, из-за которой вы не можете получить платеж, и попытайтесь найти решение. Если возможно, защитите платеж по телефону, получив номер кредитной карты. Если нет, попросите вашего клиента согласиться на конкретную дату, к которой он отправит вам деньги.

Перейти непосредственно к источнику платежа

Если ваш звонок клиенту не приводит к выплате в согласованный срок, попробуйте другую тактику, обратившись непосредственно к отделу счетов или финансам клиента, а не к повседневному деловому контакту.Найдите контактную информацию отдела биллинга и позвоните им. В отделе выставления счетов будет дополнительная информация о статусе вашего счета и о том, есть ли с ним какие-либо проблемы, которые мешают им оплатить. Отдел биллинга также лучше всего оборудован, чтобы дать реалистичный график платежа и ускорить его отправку.

Отрезать работу на будущее

Если вы выполнили предыдущие шаги безуспешно, возможно, пришло время отрезать клиента от другой работы, пока вы не получите деньги.Для них это не только стимул платить, чтобы они могли продолжить работу над другими проектами, но и защищает вас от потери еще большего количества времени и денег из-за ненадежного клиента.

Коллекторское агентство по найму

Чтобы обострить ситуацию и получить помощь со стороны в сборе денег, вы можете подумать о найме коллекторского агентства. Коллекторские агентства часто очень успешно собирают платежи с должников, но они взимают огромную плату за услугу, часто до 50 процентов от общей суммы платежа.Однако это может быть хорошим вариантом, чтобы вернуть часть причитающихся вам денег. Если вы нанимаете коллекторское агентство, убедитесь, что это уважаемая фирма, имеющая хорошую репутацию в Ассоциации коммерческих коллекторских агентств.

Обратиться в суд мелких тяжб

Если непогашенная задолженность не слишком велика, но вы не думаете, что сможете взыскать ее самостоятельно, вы можете подать в суд на клиента и подать на него в суд мелких тяжб. В каждом штате есть суды мелких тяжб, которые разрешают споры, связанные с относительно небольшими суммами денег, обычно не более 2000–10 000 долларов, в зависимости от штата.Суд по мелким искам относительно недорогой и быстрый. Вам не нужен адвокат, чтобы представлять вас, и если клиент не появится, что является обычным явлением, вы по умолчанию выиграете.

Подать иск против клиента в Верховный суд

Если сумма, которая вам причитается, превышает пределы, установленные судом мелких тяжб в вашем штате, вы можете подать иск против своего клиента в суд высшей инстанции. Для рассмотрения дел в суде высшей инстанции обычно требуется больше времени, чем для рассмотрения дел о мелких претензиях, и вы, возможно, захотите, чтобы вас представлял адвокат.

Перейти в арбитраж

Вместо того, чтобы обращаться в суд, вы можете отдать клиента в арбитраж.Подобно суду мелких тяжб, арбитраж может быть относительно быстрым и дешевым способом получения оплаты от клиента. Основное отличие состоит в том, что арбитраж менее формален, чем судебное дело, и его контролирует арбитр, а не судья. Решение арбитра может быть исполнено так же, как и решение судьи.

В будущем, оплата просроченных платежей

Чтобы побудить клиентов платить вовремя в будущем, подумайте о том, чтобы добавить в условия оплаты пункт, который включает штрафы за просрочку платежа.Обязательно поговорите со своими клиентами о штрафах за просрочку платежа, прежде чем добавлять эти условия в свои счета, чтобы убедиться, что они понимают политику и не удивятся, когда увидят ее в письменном виде.

Рассмотрите возможность запроса депозита или предоплаты

Чтобы лучше защитить себя от просроченных платежей в будущем, рассмотрите возможность запроса депозита при подписании контракта на новую работу. Обычная практика — требовать от клиентов залога в размере от 25 до 50 процентов от общей стоимости контракта. Вы также можете попросить оплату вашей работы авансом, прежде чем начинать проект.

Как мне подать в суд за неуплату?

Есть несколько важных шагов, которые необходимо предпринять малому бизнесу, чтобы подать в суд за неуплату. Вот как справиться с неплатежами через правовую систему:

• Отправьте письмо с требованием об оплате: Прежде чем подавать в суд на своего клиента, отправьте официальное письмо с требованием, в котором указывается, почему клиент не выполняет обязательства, указывается, сколько вам причитается, требует оплаты к определенной дате и предупреждает о возможных судебных исках. .
• Подайте иск и запросите судебное решение: Подайте жалобу в суд, а затем подайте иск в суд, чтобы получить судебный иск, например, подать заявление о наложении ареста.
• Подать иск в суд мелких тяжб: В случае относительно небольшой причитающейся суммы денег вы можете быстро и дешево вынести решение по вашему делу, подав иск в суд мелких тяжб.
• Подать иск в суд высшей инстанции: Вы можете подать иск на клиента в суд высшей инстанции в отношении более крупных денежных сумм, превышающих лимит мелких требований в вашем штате.

---

СТАТЬИ ПО ТЕМЕ

Как получать деньги от клиентов, которые не будут платить: руководство

В этом блоге мы обсудим, как собирать деньги с клиентов, которые не платят.

Руководство по сбору денег у клиентов, которые не будут платить

Как владелец бизнеса вы почти наверняка сталкиваетесь с клиентами, которые не будут платить, а если вы еще не заплатили, то, скорее всего, когда-нибудь это сделаете. К счастью, в вашем распоряжении есть несколько инструментов для сбора причитающихся вам денег. Однако существуют также законы о том, как собирать деньги, которым вы должны следовать, чтобы избежать еще большего несчастья, чем не получить деньги.

Сделайте простой телефонный звонок

Может потребоваться совсем немного денег, чтобы получить деньги от клиентов, которые должны вам, особенно если есть законная и невинная причина, по которой кто-то еще не заплатил.

Возможно, например, они забыли, что все еще задолжали вам деньги. Возможно, они ошибочно думали, что они или другой член их семьи уже позаботились об этом.

Может быть, они пострадали в результате чрезвычайной ситуации и настолько серьезно пострадали от проблем со здоровьем, что не обратились в вашу организацию с просьбой о продлении срока. Во всех этих случаях простой телефонный звонок для выяснения этого вопроса может оказаться достаточно, чтобы получить просроченный платеж.

Отправить еще один счет

Ваша организация также может отправить простой счет-фактуру, возможно, снова, или вежливое письмо о инкассо с просьбой о причитающейся оплате.Если при этом не удается получить какую-либо форму коммуникации, ведущую к оплате, ваша организация также может использовать адвоката.

Согласно правилам CFPB, организации могут также прибегать к услугам адвокатов для взыскания долгов. Важно отметить, что от этих поверенных не требуется «значимого участия» в деле о взыскании ссуд для отправки писем. Короче говоря, это означает, что от поверенного не требуется активного участия в процессе сбора.

Предложите альтернативные варианты оплаты

Если кажется, что ваш клиент по-прежнему берет на себя ответственность за задолженность перед вами, но по какой-либо причине отказывается выплатить всю причитающуюся сумму сразу, вы можете встретиться с клиентом посередине, предложив альтернативные варианты оплаты.

Планы платежей

Предложите, например, разумный вариант оплаты. Спросите клиента, сколько он может позволить себе платить ежемесячно, и посмотрите, сможете ли вы справиться с этим. Вместе выберите дату платежа, которая подходит вам обоим. Проявление некоторой гибкости от имени вашей организации может иметь большое значение для налаживания сотрудничества со стороны вашего клиента.

Вы даже можете предложить клиентам установить ежемесячные регулярные платежи, чтобы они могли выполнять свои платежные обязательства, не запоминая их каждый месяц.

Многие клиенты в наши дни уже хорошо знакомы с автоматическими платежами, но вы не можете предполагать, что все знакомы. Укажите, насколько у клиента большой контроль над автоматическими платежами на платформах, которые позволяют им управлять автоматическими платежами.

Заставить клиента настроить автоматический план платежей — один из самых надежных способов уверенного и надежного сбора денег. И сегодня многие качественные платежные платформы предлагают функциональность повторяющихся платежей «из коробки».

Аренда коллекторского агентства

Во многих случаях, когда клиент недоступен или категорически отказывается платить, обычно нанимают коллекторское агентство.Просто имейте в виду, что если вы все же решите пойти по этому пути, то отдельные лица и агентства, подпадающие под юридическую классификацию «сборщиков долгов» согласно CFPB, обязаны соблюдать гораздо более строгие правила в отношении практики взыскания долгов, чем вы как первоначальный кредитор. .

Например, правила Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) запрещают сборщикам долгов использовать обманные, злоупотребляющие или недобросовестные методы взыскания этого долга. Напротив, правила FDCPA не применяются к первоначальным кредиторам, не то чтобы вы прибегли к такой практике, но это служит ярким примером.

Другие правила, ограничивающие действия сборщиков долгов, включают:

• Они могут связываться с должником для взыскания долга не более семи раз в неделю.
• Любые текстовые сообщения или электронные письма, которые они отправляют, должны содержать фактическое уведомление о долге в «разумно ожидаемой» форме и в формате, который должник может сохранить и получить к нему доступ в любое время.
• Связь с должником через сообщения в социальных сетях строго запрещена, если другие участники платформы могут видеть сообщения.
• Они должны предоставить должникам «разумный и простой метод» отказа от сообщений.

Арбитраж

Если профессиональное взыскание долга по-прежнему не работает или мысль об оплате таких услуг вас не привлекает, всегда можно обратиться к профессиональному арбитражу. Это менее состязательная альтернатива, чем просто предъявить иск клиенту по мелким искам или даже в суде высшей инстанции. Возможно, вы добьетесь большего успеха в совместном достижении соглашения, которое понравится вам обоим в арбитраже, чем если позволить независимому судье принимать все эти решения за вас.

Более того, если ваш контракт или клиентское соглашение с этим клиентом содержит положение об арбитраже или разрешении споров, требующее проведения арбитража в суде или вместо него, ваши руки могут быть связаны с этой альтернативой.

Арбитр — это независимая третья сторона, роль которой заключается в том, чтобы помочь двум сторонам прийти к соглашению в споре. Арбитр не принимает никаких решений ни за одну из сторон, а просто выступает посредником и способствует более вдумчивым и уважительным переговорам между основными сторонами.Другие преимущества арбитража перед судами при взыскании денег включают в себя то, что это, как правило, быстрее, дешевле и более неформально.

Резюме

: Сбор денег от клиентов, которые не будут платить

Когда клиент не будет платить, у вас есть несколько инструментов для сбора этих денег, в том числе планы платежей, коллекторские агентства и арбитраж.

Иногда достаточно просто позвонить по телефону или предложить полезные варианты оплаты, например, автоматические регулярные платежи.В других случаях вам может потребоваться более крупное оружие, например адвокат, коллекторское агентство или арбитр.

Заинтересованы в том, чтобы предложить своим клиентам гибкие варианты оплаты с помощью быстрой и безопасной мобильной платежной платформы? Поболтай с нами.

Список литературы

1. Существуют ли законы, ограничивающие то, что сборщики долгов могут говорить или делать? (2017, 30 января). Получено 21 марта 2021 г. с https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/are-there-laws-that-limit-what-debt-collectors-can-say-or-do-en-329/ .

2.Закон FDIC, Положения, соответствующие акты. (2016, 31 августа). Получено 21 марта 2021 г. с сайта https://www.fdic.gov/regulations/laws/rules/6000-1325.html

.

3. Фишман С. (нет данных). Заставьте клиентов платить. Получено 21 марта 2021 г. с https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/get-clients-pay-up-29988.html

.

Как собирать деньги для бизнеса | Small Business

Это никому не приятная задача. Сбор этой просроченной дебиторской задолженности от ваших клиентов и клиентов, вероятно, — это задача, которую вы, вероятно, предпочли бы поместить в конец своего списка и оставить там.Но вашему бизнесу нужен стабильный денежный поток, а счета, которые остаются просроченными слишком долго, становится все труднее собирать. Есть способы сделать работу эффективно и даже выйти из нее, построив лучшие отношения с вашим клиентом.

Собирайте деньги как можно больше. Медицинские и стоматологические кабинеты должны удостовериться, что получили доплату и страховые карты сразу же — до оказания услуг. Если у вашего пациента уже есть информация о его страховке, проверяйте действительность страхового покрытия перед каждым приемом.Лучшая методика сбора — это исключить возможность правонарушений.

Своевременно отправляйте счета-напоминания или уведомления о просрочке платежа — в тот самый день, когда по счету становится просроченным. Следите за своими коллекциями, чтобы быстрее пополнять счета.

Позвоните своему клиенту или сотрудникам отдела кредиторской задолженности своих клиентов с помощью «дружеского напоминания». Сохраняйте дружелюбный тон, но в то же время отражайте ожидание того, что человек быстро позаботится об этом. Собирая взыскание с бизнеса, имейте в виду, что лицо, имеющее кредиторскую задолженность, может не иметь прямого контроля над финансовыми решениями, и что хорошее отношение к этому человеку повышает вероятность того, что вы получите его помощь.

Узнайте, почему физическое или юридическое лицо не может платить в настоящее время. Освободите место для работы с этим человеком и для решения финансовых проблем, с которыми может столкнуться ваш клиент. Это не только укрепляет отношения, но и гарантирует, что вы — один из тех предприятий, которым ваш клиент уделяет первоочередное внимание, платя по возможности.

Сообщите клиенту, что если вам не заплатят, вам придется прекратить оказание услуг или доставку продукции. Для коммерческих клиентов, находящихся в середине проекта, отключение от сети может иметь катастрофические последствия, и они немедленно обратят на это внимание.

Напомните клиенту об условиях оплаты. Также объясните, что у вас есть расходы, заработная плата, расходы и бизнес, который нужно вести. Помогите ему понять последствия его действий и то, как они наносят вам вред. Люди, у которых есть собственный бизнес, обычно могут общаться, и всегда лучше иметь совместную цель сбора, чем враждебную.

Отправьте счет в агентство по сбору платежей, когда ничего не помогает. Обычно вы отдаете около трети своей дебиторской задолженности в качестве комиссии коллекторской компании, но у вас есть больше, чем вы получали сами.

Посмотрите на свои методы и процедуры выставления счетов. Разработайте способы ужесточить процесс и сократить объем собираемых вами денег. Возможно, вы сможете чаще выставлять счета, звонить раньше, быть более жесткими в отношении кредита или более четко заключать контракты с вашими клиентами.

Ссылки

Писатель Биография

Эрик Фейгенбаум начал свою карьеру в печатной журналистике, во время учебы в колледже стал главным редактором «The Daily» Вашингтонского университета, а затем работал в двух крупных газетах.Позже он выполнил множество печатных и веб-проектов, включая ребрендинг для крупных компаний и производство каталогов.

7 умных советов по взысканию денег от просроченных клиентов

Есть ли у вас клиенты, которые никогда не платят вовремя? Вы не одиноки: по данным Национальной федерации независимого бизнеса, у 64% владельцев малого бизнеса неоплаченные счета имеют возраст не менее 60 дней.

Проблема, скорее всего, не в том, что вы неправильно выставляете счета своим клиентам (хотя вам, вероятно, следует повторить эти шаги на всякий случай).Так что ты можешь сделать? Попробуйте следующие семь советов, как получить то, что вам причитается.

1. Будьте морально подготовлены.

Важно быть готовым к тому, чтобы получать деньги, потому что у опоздавших клиентов будут всевозможные оправдания. Вы должны быть дружелюбны, но профессиональны, и оставаться твердыми. Если вы не можете подходить к процессу сбора с таким мышлением, клиенты будут ходить по вам повсюду. Если вы не умеете вести переговоры, делегируйте сборы кому-то из сотрудников вашей компании. (Убедитесь, что это часть чьей-то работы, а не второстепенная мысль, которую занятый сотрудник выполняет на стороне.)

2. Дальнейшие действия.

Слишком много предпринимателей позволяют опоздавшим покупателям ускользать, потому что они не хотят противостоять или оскорблять, или потому что они слишком заняты, чтобы отслеживать дебиторскую задолженность. Первый шаг: используйте бухгалтерское программное обеспечение для проверки своей дебиторской задолженности не реже одного раза в неделю. Затем разработайте систему отслеживания платежей с задержкой на три дня, одну неделю, 15 дней, 30 дней и 45 дней — и придерживайтесь ее.

3. Начните с отправки письма-напоминания.

Письма — это вежливый способ напомнить клиентам о платежах, которые они могли пропустить.(На самом деле рекомендуется отправлять напоминания за несколько дней за до истечения срока платежа за ). Создайте стандартную форму письма, которую вы можете использовать в каждой ситуации; поскольку это форма письма, клиенты вряд ли примут его на свой счет. Обязательно завершите письмо просьбой к клиенту связаться с вами для обсуждения оплаты — это даст им возможность избежать проблем, если с их стороны возникнут проблемы.

4. Затем позвоните по телефону.

Если прошло 30 дней, а вы не получили известий от своего клиента или не получили платеж, пора звонить по телефону.Телефонные звонки труднее игнорировать, чем письма, и во многих случаях разговор с вами может побудить клиента рассказать о том, что на самом деле мешает ему платить.

5. Не угрожайте клиенту и не сердитесь.

На этом этапе ваша цель — просто выяснить, в чем проблема и как вам, возможно, заплатить. Оцените, насколько клиент ценен для вас, насколько вероятно, что он оправится от текущих трудностей и снова станет платежеспособным клиентом, и какую часть причитающихся денег вы можете разумно надеяться на возмещение.Вот самые распространенные варианты:

• В идеале вы хотите вернуть все свои деньги. Предложение клиенту рассрочки платежа часто является лучшим вариантом для достижения этой цели. Тот, кто не может заплатить единовременно 10 000 долларов, может платить вам 500 долларов в месяц в течение 20 месяцев. В зависимости от вашего первоначального соглашения с клиентом вы также можете иметь возможность взимать проценты или пени за просрочку платежа, но если из-за этого клиенту вообще будет сложно заплатить вам, может быть лучше просто взимать с него первоначальную сумму. .

• Частичная оплата — еще один вариант. В приведенном выше примере, если вы не можете позволить себе нанести удар по своему денежному потоку, который может вызвать рассрочка, вы можете предложить принять 6000 долларов в качестве полной оплаты причитающихся 10 000 долларов. Таким образом, вы быстрее получите деньги за счет долгосрочных убытков.

6. Подайте в суд.

Если вы попробуете выполнить первые пять шагов, а ваш клиент все еще не сдвинется с места, пора подавать в суд. Попросите вашего юриста написать письмо с требованием — сертифицированное письменное письмо, в котором клиенту грозит судебный иск, если долг не будет оплачен.Клиенты, которых не пугают письма и телефонные звонки от сотрудников компании, часто чувствуют угрозу от письма с требованием, чтобы заплатить.

7. Рассмотрите возможность привлечения вашего клиента в суд или найма коллекторского агентства.

Ваш адвокат также может посоветовать вам, стоит ли это вашего времени, какова вероятность того, что вам заплатят, и его или ее гонорар. Если вы не хотите участвовать в судебном процессе, вы можете нанять коллекторское агентство. Коллекторские агентства обычно берут процент от возвращаемых вам денег; иногда они сразу покупают ваши долги и сами занимаются сбором денег.В любом случае вы, скорее всего, получите лишь небольшую часть от общей суммы. Прежде чем выбрать любой из этих вариантов, взвесьте возможный результат — включая недоброжелательность клиента — с гонорарами коллекторского агентства или адвоката.

Независимо от того, что происходит с конкретным случаем просрочки платежа, используйте его в качестве учебного опыта и включите меры предосторожности в свою политику кредитования и выставления счетов, чтобы предотвратить просрочку платежей в будущем.

Прочтите больше статей и посмотрите эксклюзивные видеоролики в специальном разделе OPEN Forum, посвященном управлению своими деньгами.

Фото: Getty Images

3 способа быстрее получать деньги от клиентов

Ваш бизнес — это движение денежных средств. Имея наличные в банке, вы можете легко финансировать свои операции и принимать финансовые решения с меньшим стрессом.

Сбор денег имеет решающее значение для обеспечения стабильного денежного потока и стабильной прибыльности. Практически каждый владелец малого бизнеса, которого я знаю, испытывает трудности со сбором денег.

Вот три тактики, которые упростят получение наличных от клиентов.

1. Быстрое получение счетов

Когда вы выполните работу, сразу выставьте счет заказчику. Я знаю, это звучит легко, но на практике это не так.

Часто владельцы бизнеса, такие как мы с вами, погружаются в нашу повседневную деятельность и обнаруживают, что отстают в выставлении счетов. Это оказывает огромное негативное влияние на нашу способность собирать причитающиеся суммы.

Подумайте об этом: вы заплатили за продукты и за людей, которые их производили.Вы также оплатили все оказанные услуги. Это означает, что ваши деньги были потрачены без возврата.

Чем дольше вы ждете выставления счета, тем дольше вам потребуется окупить эти вложения. Вам также будет труднее платить за большее количество продукции.

Сделайте ставку на немедленное выставление счетов. Иметь облачную финансовую систему, которая позволяет вашим сотрудникам, где бы они ни находились, создавать и отправлять счета.

В качестве альтернативы используйте политики, требующие, чтобы счета за отправленные заказы выставлялись в тот же день, или счета за оказанные услуги выставлялись немедленно вашим бухгалтерским отделом.Используйте профессиональный шаблон счета и убедитесь, что ваши счета отправляются по электронной почте или доступны в Интернете, чтобы ваши клиенты получали их как можно быстрее.

Чем быстрее вы получите счет покупателю, тем быстрее придут деньги.

2. Передайте свои коллекции на аутсорсинг

Сбор денег может быть не только трудоемким, но и утомительным. Нет ничего хуже, чем сделать все, что вы обещали, но затем вы вынуждены звонить клиенту, чтобы напомнить ему о просроченном счете.

К тому же, у вас есть дела поважнее. Если вы похожи на меня, вы откладываете сбор счетов, чтобы заняться другими, более приятными делами. К сожалению, это вредит вашему денежному потоку.

Я обнаружил, что передача моего взыскания дебиторской задолженности на аутсорсинг решила эту проблему. Платите своему бухгалтеру немного больше. Наймите сотрудника, работающего неполный рабочий день, например, пенсионера или студента колледжа, для выставления счетов.

Это стоит той дополнительной суммы, которую вы платите кому-то за то, чтобы звонки и отправка писем напоминали клиентам, что они должны деньги.Адвокат по взысканию долгов может понадобиться, но только в крайних случаях.

Вы обнаружите, что передача ваших коллекций на аутсорсинг не только положительно повлияет на ваш денежный поток, но и облегчит ваш ум. Это потому, что вы делаете то, что умеете лучше всего, и не тратите лишнее время на сбор денег.

3. Принимать кредитные карты

Самый лучший и самый быстрый способ получить наличные деньги — это немедленно их забрать. Кредитные карты позволяют вам это делать.

Теперь я знаю, что вы собираетесь сказать: вы не хотите платить высокие комиссии по кредитной карте.Я сочувствую этому. Чтобы возразить, у меня есть два предложения.

Во-первых, необходимо включить эти сборы в структуру ваших затрат и соответственно цену. Вы можете распределить комиссию по всем накладным расходам и рассчитать, сколько вы взимаете с клиентов.

Второй — рассмотреть возможность использования только платежей по кредитной карте для определенных клиентов. Это могут быть те, которые, как правило, платят поздно и создают проблемы со сбором.

Кредитные карты популярны и легко принимаются.Некоторые из моих клиентов включают кнопку оплаты кредитной картой прямо в онлайн-счетах, которые они отправляют.

Когда вы принимаете кредитные карты в своей компании, вы сразу получаете наличные. Даже если вам придется покрыть некоторые дополнительные расходы, потому что вы не можете переложить их на своих клиентов, они все равно могут окупиться. Просто подумайте о деньгах, которые ваш бизнес получает немедленно, и о времени, когда вам не придется преследовать клиентов, которые платят поздно.

Вот несколько бонусных советов по более быстрому сбору денег от клиентов: Предварительно проверьте кредитоспособность и настройте напоминания в своей учетной системе.Все это вместе с тремя упомянутыми мною советами окажет огромное влияние в кратчайшие сроки. И так, чего же ты ждешь?

5 лучших практик сбора денег

Деловая фотография, созданная freepik — www.freepik.com

Никто не хочет терять деньги, особенно из-за того, что деньги не собраны. Это могло произойти по многим причинам: уклончивый клиент, несовместимые графики или отсутствующие документы и записи.В этой статье мы перечислили 5 лучших практик сбора денег с других людей.

1. Оцените платежеспособность вашего клиента

Оценивая, это означает изучение истории вашего клиента. Имеет ли она хорошую репутацию в своей области? Кто-нибудь дал плохой отзыв о нем / ней?

Требуется, чтобы клиент платил в течение согласованного периода платежа (обычно для дебиторской задолженности период платежа составляет 30 дней). Чем дольше задержка превышает установленный срок, тем меньше шансов, что он / она заплатит быстро и правильно.

Вашему бизнесу необходим стабильный денежный поток для поддержания вашей работы и расходов. Если ожидается, что клиент заплатит на этой неделе, и сообщил вам, что он / она заплатит раньше или заплатит только половину суммы, ваш бюджет пострадает, и будут приняты компромиссы.

У банков есть несколько способов оценки чьей-либо платежеспособности, например проверка оплаченных счетов за коммунальные услуги, справка с места работы и подтверждение его / ее ежемесячного дохода. Вы можете просто запросить у своего клиента предложение по выплате ссуды, что приведет к получению второго чаевых.

2. Сделайте все официально и задокументируйте все квитанции.

Устное соглашение практически ничего не значит, особенно для финансовых соглашений. Для защиты всех займов и дебиторской задолженности имейте у каждого соглашения физическую копию, подписанную заинтересованными сторонами. Любые изменения условий в процессе также должны быть сделаны на бумажном носителе и подписаны.

Помимо этих физических писем, будут также текстовые сообщения, сообщения в социальных сетях и электронные письма.У вас должны быть скриншоты или квитанции об этом на тот случай, если другая сторона не захочет платить в будущем.

3. Отправляйте счета вовремя

Выставление счетов по графику ведет к своевременной оплате. Как кредитор, вы также обязаны своевременно выставлять счета своим клиентам. Это не только хорошая финансовая и корпоративная привычка, но и позволит вашим клиентам понять, что вы серьезно относитесь к своим договоренностям. Своевременное выставление счетов важно, особенно для кредитов, выплачиваемых в рассрочку.Это также упростит и упростит ликвидацию, поскольку платежи производятся по фиксированному графику.

4. Предоставьте скидку при досрочном погашении

Также полезно поощрять ваших клиентов, платя раньше, предлагая скидки. Это беспроигрышная ситуация для обеих сторон.

Для кредитора преимуществом получения досрочных платежей является уверенность в том, что ваши деньги вернутся. Это также улучшит денежный поток, если у вас есть бизнес, за счет увеличения оборотного капитала, что позволит избежать ограничений (например,поиск других источников для финансирования вашего расширения).

Для должника преимущества скидки за досрочное погашение состоят в том, что вы либо компенсируете, либо уменьшите проценты по ссуде, либо, в свою очередь, заплатите меньше суммы, которую вы первоначально взяли в долг.

5. Предоставляйте различные варианты оплаты, но будьте твердыми при получении.

Если вы предлагаете свои услуги и товары международным клиентам, наличие ряда вариантов оплаты упростит получение платежей.

Это также позволит избежать ненужных потерь от денежных переводов, если вы пользуетесь услугами, которые взимают комиссию за каждую транзакцию.Оплата через PayPal может уменьшить чистый платеж (если другая сторона не берет на себя комиссию), в то время как оплата через VISA / Mastercard не требует комиссии за транзакцию и является более прямой.

Вы также можете предложить рассрочку (которая может быть дополнительно изменена путем изменения частоты и суммы, выплачиваемой за крайний срок), прямую скидку при оплате наличными или, как было сказано ранее, скидку за досрочную оплату.

Однако гибкость также требует твердости в сборе. Вы можете уведомить другую сторону за 3 дня, если она не уложится в срок.Если ситуация обострится, прямо в запросе. Последнее, чего хотят кредитор и должник, — это судебная тяжба из-за несобранных / невыплаченных денег.

Получите больше денег с помощью этих 3 советов

Я — дун, дун, дун! — по взысканию задолженности.

Я владею своим агентством более 20 лет, и мы собираем почти вдвое больше, чем в среднем по стране. Без жалоб и систематических исков. Другими словами, Я знаю, как просить денег, и я знаю, как это сделать, не заставляя людей чувствовать себя дерьмом. Хотите узнать как?

Давайте будем честными, индустрия взыскания долгов имеет плохую репутацию. И, честно говоря, они этого заслужили. Слишком много лет индустрия угрожала и запугивала людей, заставляя их платить по долгам. И теперь, в какой бы отрасли вы ни работали, просить денег может показаться скучным. Я понимаю.

Но что, если бы был способ получше?

По правде говоря, вы можете попросить денег таким образом, чтобы чувствовать себя уверенно, с состраданием и очищением — для обеих вовлеченных сторон. Вот мои лучшие топы, которые вы можете использовать сегодня, чтобы просить денег (в любом бизнесе):

№1. Вставьте политики и процедуры

Если вы разговариваете один на один с кем-то, кто должен вам деньги, и вам нужно принять решение о том, какой план выплат вы могли бы использовать, я могу гарантировать вам, что давление не закончится хорошо.

Подготовьтесь к тому, чтобы точно знать, какие планы доступны, какие платежи вы примете и когда они должны быть, вместо того, чтобы пытаться принять решение на месте.Кроме того, это приведет к ясности и уверенности для человека, который задолжал по долгу — никаких догадок!

№2. Систематизируйте свои продажи

Если у вас есть доступ к технологиям, автоматизируйте. Нет ничего хуже, чем выйти из красивого расслабляющего массажа, а затем попросить денег у администратора. Это часто приводит к тому, что покупатель вырывается из этого счастливого, удовлетворенного состояния и впадает в состояние вины, защиты или даже страха. Что тоже является плохой новостью для вас как для бизнеса.

Вместо этого сделайте процесс максимально простым, чтобы клиенту даже не приходилось думать о том, что он тратит деньги.Отправляйте квитанции по электронной почте, настраивайте автоматическое выставление счетов и сохраняйте данные кредитной карты в файле, чтобы им не приходилось вытаскивать свой кошелек.

№ 3. Общайтесь с ясностью (будьте прямолинейны!)

Я все время вижу пассивный язык. К вашему сведению, если вы спрашиваете: «Есть ли способ оплатить счет сегодня?» Ответ будет нет почти в 100% случаев. Вместо этого используйте прямой и ясный язык, например: «Ваш общий баланс составляет 78,54 доллара. Как бы вы хотели об этом позаботиться? Принимаем наличные или в кредит.”

И, кстати, прямое общение получает более высокие баллы в опросах об удовлетворенности клиентов. Люди не хотят, чтобы вы слонялись вокруг да около, они хотят, чтобы их направляли на протяжении всего процесса.

Ваши платежи резко вырастут, когда вы введете эти , даже если вы ничего не измените. Попробуйте их и дайте мне знать, насколько лучше получать деньги, не отталкивая клиентов. Пришлите мне пример нового и улучшенного денежного запроса на вашем родном языке.Хочу увидеть твой успех!

Хотите реализовать мои коммуникационные стратегии в вашем агентстве? Посетите maryshores, com и закажите мне звонок сегодня!

.