Как научиться инвестировать деньги: Как научиться инвестировать с нуля? — Премьер БКС

Содержание

Хочу научиться инвестировать и не тратить деньги на ерунду

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография. Профиль автора

Срок

1 ноября 2022

Ситуация

Когда я мало зарабатывала, мысли о инвестициях меня и не посещали. Но за последние полгода мой доход увеличился почти в три раза. Заметила, что просто не знаю, что делать с этой суммой. Я живу в небольшом городе и раньше моей зарплаты в 20 000 — 25 000 хватало только на прожить, а до этого я получала и меньше этого. Привыкла экономить и жить по средствам.

Теперь остаются «лишние деньги». Они вызывают тревогу и беспокойство, поэтому я решила их инвестировать. Пока просто коплю на ИИС, чтобы получить вычет типа А.

Ещё заметила, что мои желания стали расти и я начала просто сливать деньги, пока на счету не стала оставаться комфортная для меня сумма 20 000 Р. На неё я и живу оставшийся месяц. Если раньше я об инвестировании и не думала, то теперь у меня есть на него деньги.

Каждый месяц хочу зарабатывать больше, чем в предыдущий, хотя бы на 5000 Р—10 000 Р — надеюсь, тоже получится.

Старт

У меня есть подушка безопасности, небольшая, но мне хватит — 30 000 Р, буду ее пополнять.

У меня нет кредитов, рассрочек, я свободна от финансовых обязательств. Но есть ипотека, платёж по ней маленький, поэтому я ее не учитываю.

Я разобралась на минимальном уровне в инвестициях и примерно прикинула, какой стратегии буду придерживаться и какие ценные бумаги покупать. У меня уже открыт ИИС и Брокерский счёт.

Я системный человек, поэтому прописала себе план, как я буду увеличивать доход и увеличивать шаг инвестирования. Например, сейчас на ИИС я перевожу 10 000 Р, хочу дойти до 30 000 Р и выше в месяц.

Препятствия

Мои доходы зависят от меня и, я боюсь, что буду лениться или передумаю столько зарабатывать. Буду брать меньше проектов или задач, например. Мне комфортно жить на меньшую сумму и пока возможность заработка меня пугает.

Я бы сказала, что это новый уровень жизни, а привычки остались старые, я ещё не перестроилась. Если раньше мне не надо было вести учёт финансов, потому что я и так помнила, куда и сколько я потратила, то теперь трат стало больше и с просмотра отчёта в приложении банка, хочу перейти на эксель.

Конечно, есть ещё риск, что в моей жизни произойдут какие-то обстоятельства и лишних денег оставаться и не будет.

Отношения с деньгами

Раньше я экономила, теперь позволяю себе спонтанные покупки. Это расстраивает. Когда мало зарабатываешь соблюдать дисциплину — легче. Ни один рубль не ускользнёт из трат.

Теперь, я не так зациклена на тратах и экономии, деньги убегают. А ещё я перестала расстраиваться, когда совершаю неудачную покупку. В целом, время принятия решения от «хочу купить» до «покупаю» сократилось. Раньше я могла взвешивать рациональность покупки неделю и больше.

Ещё я часто ждала «вкусные часы», покупала продукты со скидкой из-за истекающих сроков годности, отслеживала цены и акции. Теперь покупаю даже если просто хочу. Но мне не хватает системы в отношении с деньгами, я растеряна, поэтому решила начать с инвестиций.

Ещё подозреваю, что страх больших доходов их ограничивает, я могла бы зарабатывать ещё больше, но мне уже много.

А благодаря реалити Т— Ж, хочу научиться обращаться с деньгами и в целом не прятаться от доходов, повышать свой уровень и качество жизни.

Как научиться инвестировать и куда вложить деньги новичку

Инструменты14 сентября 20196 минут

На Московской бирже торгуется больше тысячи ценных бумаг. Для начинающих инвесторов и тех, кто не хочет тратить много времени на анализ фондового рынка, в приложении СберИнвестор есть готовые инвестиционные решения от экспертов СберБанка. Если вы хотите сами выбирать активы для инвестиций, то для начала стоит задать себе несколько вопросов.

На фондовом рынке есть много стратегий работы. Условно их можно разделить на две группы:

  • спекулятивные, когда инвестор зарабатывает на краткосрочном изменении цены в течение месяца, недели или даже дня;
  • инвестиционные, когда покупки активов делаются на несколько лет.

В первом случае на инвестирование придётся тратить много времени и сил. Необходимо будет отслеживать новости и важные события, которые могут повлиять на стоимость ваших ценных бумаг. Профессиональные спекулянты проводят за торговлей полноценный рабочий день. Но спекулятивная стратегия крайне не рекомендуется новичкам: шансов потерять деньги намного больше, чем заработать.

Во втором случае ценные бумаги можно купить на несколько лет — и «забыть» о них. Самый удобный инструмент — облигации. Всё время, пока вы будете владеть облигациями, вы будете получать проценты по ним (они называются купонами). А в обещанный срок вы получите обратно деньги, за которые была куплена облигация. Но необходимо учитывать риск банкротства компании, которая выпустила облигацию, поэтому стоит покупать облигации только надёжных эмитентов.


С акциями, валютой и металлами сложно строить точные планы. Например, вы захотите забрать вложенные деньги через год. Но по истечении этого срока акции могут торговаться по более низкой цене, чем были куплены, и продав их, вы останетесь в убытках. Поэтому эти инструменты подойдут тем, кто готов ждать хорошего момента для перевода актива обратно в деньги.

В облигации вкладываются на фиксированный срок, заранее оговоренный компанией или страной, которые их выпустили. Обычно это 1–3 года. Но встречаются и более длительные сроки. Этот вариант подойдёт тем, кто хочет четко понимать, когда получит деньги обратно.


Золотое правило инвестора: «Чем выше возможная доходность — тем выше риск».

Чтобы определить соотношение в своем инвестиционном портфеле бумаг с разным уровнем риска, принято пользоваться следующим правилом. Доля высоконадежных бумаг (облигаций, ETF, ПИФов) должна равняться возрасту инвестора. Остальное стоит вкладывать в более рискованный актив — акции. Например, если человеку исполнилось 35 лет, то 35% ему стоит вложить в облигации, а 65% можно в акции. Считается, что чем моложе инвестор, тем больший уровень риска он может себе позволить — будет время наверстать потери.

Но каждый человек индивидуален: кто-то в 30 лет не готов сильно рисковать, а кто-то и в 60 лет легко может выделить средства под высокорисковые инвестиции. 

Наиболее безопасный путь — это начинать с самых консервативных инструментов, таких как государственные облигации или корпоративные облигации крупных компаний.

Бесплатно откройте брокерский счёт онлайн

Может ли гуманитарий пройти финансовые курсы и научиться инвестировать?

Отвечает популяризатор финансовой грамотности и критического мышления Максим Ульянов.

Если вкратце, то ДА.

Но, как всегда, дьявол — в деталях.

Если исходить из широкого определения понятия «инвестировать» как вкладывать (деньги) в финансовые инструменты или другие активы с целью получения прибыли, то это может делать любой человек, в том числе вообще без образования, благо открыть брокерский счёт сейчас можно, нажав пару кнопок в приложении онлайн-банка. Насколько успешным будет такое инвестирование, вопрос отдельный.

Текущее состояние рынка и наплыв розничных инвесторов (по официальным данным их количество за последний год более чем удвоилось и превысило 12 миллионов человек, активно торгующих — более 2 миллионов) выплёскивается на непосвящённого человека через соцсети в виде скриншотов двухзначных зелёных цифр, что формирует некорректные ожидания от инвестиций в финансовые рынки.

Когда абстрактные «Вася» или «Юля» со странички в соцсети рассказывают, как они бросили свою работу сантехником/уборщицей и смогли добиться доходности 25% годовых в долларах без образования, а пройдя просто пару онлайн-марафонов, у многих может развиваться синдром упущенной выгоды (FoMO — Fear of missing out) — навязчивая боязнь пропустить интересное событие или хорошую возможность, провоцируемая в том числе и просмотром социальных сетей. Это порой выливается в необдуманные покупки онлайн-курсов, либо, что ещё хуже, в слепое инвестирование в инструменты с сомнительным риск-профилем и неочевидным потенциалом роста.

Читателя очень впечатляет доходность 25% годовых в долларах, особенно на фоне околонулевых ставок по депозитам в валюте, но если он с холодной головой проведёт небольшой фактчекинг, то выяснит, что индекс широкой экономики S&P 500 за последние 365 дней (по состоянию на 27 июля 2021 года) вырос более чем на 36%.

А если использовать широко распространённый приём выбора наиболее презентабельной даты начала отсчёта и посмотреть рост индекса, например, с 23 марта 2020 года по 26 июля 2021 года, то прирост будет и вовсе 97%.

Что это значит и как это надо интерпретировать?

Это значит, что Юля и Вася потратили время, деньги и совершали покупки каких-то финансовых инструментов, которые в итоге обеспечили доходность мЕньшую, чем индекс, в который можно было инвестировать через покупку ETF (Exchange Traded Fund), копирующий S&P 500. При этом покупка ETF была бы более эффективной с точки зрения комиссий и менее рискованной, так как это был бы диверсифицированный по отраслям актив.

Вообще стоит понимать контекст происходящего, чтобы понять, почему так много людей в последнее время открыли в себе таланты инвесторов и трейдеров, да таких, что на их фоне достижения Баффетта кажутся смехотворными.

Ниже ПРИРОСТЫ (не абсолютные значения, а именно на сколько показатель вырос за период) S&P 500 (индекс широкой экономики США), Nasdaq 100 (индекс технологичных компаний США) и MOEX (Индекс Московской биржи, раньше назывался Индекс ММВБ) за один год, два и пять лет:

Ну а для полноты картины немного предапокалиптичный график Nasdaq 100 с января 2000 года по сегодняшний день:

Многие слышали про кризис доткомов в 2000 году и тем более про ипотечный кризиз 2007–2008 гг., а теперь взгляните, как эти события выглядят в сравнении с текущей динамикой.

Интересно также то, что за последние 5 лет Nasdaq вырос на 223%, а суммарно рост за 21 с лишним год — всего 323%.

К чему я это. Перед тем как начинать инвестировать, нужно ОСОЗНАННО определить критерии успешности инвестиций и бенчмарки (ориентиры) с учётом рисков. Это, на мой взгляд, гораздо важнее академических знаний в области корпоративных финансов и пр.

Во-первых, потому что всегда существует зависимость риск/доходность: чем выше доходность, тем выше риски. В эпоху социальных сетей мы сталкиваемся с понятием «систематическая ошибка выжившего» (survivorship bias) — разновидность систематической ошибки отбора, когда по одной группе объектов данных много, а по другой — практически нет. В результате исследователи пытаются искать общие черты среди «выживших» и упускают из вида, что не менее важная информация скрывается среди «погибших». В нашем случае мы видим сотни успешниых доморощенных инвесторов, но даже не представляем, сколько людей потеряли деньги даже в текущих условиях растущих рынков, не говоря уже о временах экономических потрясений.

Во-вторых, правильное формулирование целей позволяет понять возможные пути их достижения. Приведу пример из своей жизни. Ко мне пришла моя супруга с очень здравым предложением начать копить деньги на институт для наших детей. Очень правильное начинание, я с ним согласился и уточнил, в какие инструменты она планирует инвестировать эти средства и почему. На это она ответила, что планирует инвестировать в максимально консервативные инструменты — ОФЗ, еврооблигации качественных эмитентов и золото — и что своей целью она видит опередить официальную инфляцию. Это очень распространённый подход, но он может не привести к достижению поставленной цели — накоплению суммы, достаточной для оплаты обучения. Почему? По той причине, что рост стоимости обучения может опережать официальную инфляцию, и даже то, что вы получили доходность (например, 6%) выше официальной инфляции (допустим, 4%), в итоге снижает покупательскую способность накопленных денег в отношении стоимости обучения в институте (при подорожании стоимости обучения на 8% в год). Это не смертельно, но это нужно учитывать при финансовом планировании.

Ну и в-третьих, перед тем, как потратить деньги на обучение, посчитайте финансовую целесообразность такой инвестиции. Возьмите среднерыночную годовую доходность на сравнимом историческом периоде времени (например, 10% годовых) и представьте, что благодаря курсам вы сможете достичь уровня 15% (в полтора раза выше среднерыночного значения), и перенесите это на суммы, которые вы планируете инвестировать.

Для лучшего понимания давайте на примере.

Допустим, в ближайшие пять лет вы планируете ежегодно откладывать и инвестировать 100 тысяч ₽, а стоимость курсов составляет 30 тысяч ₽ (цена неплохого курса). Вот вам два варианта. Это, естественно, упрощённая модель, но она покажет вам логику принятия решения.

Вариант 1. Мы просто покупаем EFT на индекс с условной ожидаемой доходностью 10% годовых (помним, что исторический рост никак не гарантирует этой же динамики в будущем).

Вариант 2. Тратим 30 тысяч ₽ в первый год и оставшиеся 70 тысяч ₽ инвестируем в рынок с ожидаемой доходностью 15% годовых (мы стали экспертом после курсов и способны опережать рынок в полтора раза… но это неточно, все статистические исследования показывают, что только малая доля активных ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ управляющих способны переигрывать индекс на долгосрочном горизонте). При этом мы потратим деньги и время на обучение, и нам потом надо будет тратить время на анализ рынка и пр.

Таким образом, за пять лет разница при этих вариантах составит 44 тысячи ₽. Насколько это соразмерно затратам времени и повышенному уровню риска — вопрос, на который должен ответить каждый сам.

Резюмируя: инвестировать может любой человек с любым образованием. Насколько успешно — вопрос открытый. Недавний крах фонда Archegos Capital Management и последовавшие многомиллиардные убытки для ведущих инвестбанков мира ещё раз показывает, что даже именитые профессионалы не застрахованы от возможных потерь, поэтому относитесь немного со скепсисом к курсам, обещающим научить вас гарантированно прибыльным инвестициям за 10 часов вебинаров.

10 подкастов об инвестициях для начинающих и продолжающих (на русском и английском)

Что послушать на майских праздниках про управление личными финансами, создание инвестиционного портфеля и образ мышления как у миллионера.

«Никогда не слушайте людей вроде меня!» — заявляет миллиардер Уоррен Баффет. Инвестиционные решения действительно нужно принимать самостоятельно. Но вот разобраться и оставаться в теме проще, слушая умных и опытных людей. Собрали самые интересные и качественные подкасты по инвестициям, чтобы вам не пришлось искать ценную информацию среди почти 2 млн программ.

Язык: русский / Тайминг: ~ 40 мин. / Количество эпизодов: ~ 50

Отлично подойдет новичкам в мире финансов: эксперты отвечают на популярные вопросы об инвестициях, объясняют, как не стать жертвой мошенников и паники на фондовом рынке. Новый сезон ведут автор ютьюб-канала «Вредный инвестор» Назар Щетинин и частный инвестор Андрей Ванин, а раньше им помогала автор телеграм-канала «Это тоже считается» о личных финансах Наталия Грибуля. 

Интересный выпуск: «Теперь многие будут платить». Автор блога Finosnova Александра Янковская рассказывает, как изменились правила налогообложения для вкладчиков и инвесторов. 

Язык: русский / Тайминг: ~ 5 мин. / Количество эпизодов: ~ 25

Короткие, но насыщенные подкасты от Евгения Романченко, автора образовательного проекта «Финграм». В экспресс-режиме здесь рассказывают об основах финансовой грамотности: ведении бюджета, вредных привычках в обращении с деньгами, пенсионных накоплениях и финансовых чекапах.

Интересный выпуск: «Как начать копить и не страдать». Пять минут и несколько эффективных лайфхаков, которые помогут (незаметно для себя) с каждым днем становиться немного богаче.

Язык: русский / Тайминг: ~ 15 мин. / Количество эпизодов: ~ 50

Блогер и финансовый консультант Роман Романович делится своим опытом и инвестиционными идеями. Иногда к нему приходят интересные гости, вместе они обсуждают фундаментальные понятия финансовой грамотности и актуальные тенденции: как вести себя на падающем рынке, инвестировать в высокодоходные облигации или учить детей обращаться с деньгами. 

Интересный выпуск: «Поведенческая экономика для инвестора». Финансовый консультант Кирилл Костюков рассказывает, почему поведенческая психология влияет на инвестиционные решения и как избежать ошибок, с ней связанных.

Язык: русский / Тайминг: ~ 15 мин. / Количество эпизодов: 4

Подкаст команды FinEx: аналитика Данила Логинова, управляющего директора Владимира Крейнделя и других. Проект только стартовал, но мы уже успели обсудить полезные и бесполезные активы, поговорили о новых ETF-фондах. Вы не услышите советов, что покупать и продавать, где найти «акции с потенциалом роста». Зато узнаете, как выстроить долгосрочную стратегию без чрезмерного риска и получить при этом максимальную доходность. 

Интересный выпуск: «Почему всем необходимо инвестировать». Разбираемся, почему тот, кто не инвестирует, теряет деньги, и как выбрать оптимальную финансовую стратегию.  

Язык: русский / Тайминг: ~ 30 мин. / Количество эпизодов: 5

Подкаст ведет Андрей Шеметов, старший вице-президент Сбербанка. В гости к нему приходят топ-менеджеры банка и других финансовых компаний, делятся своими мнениями, обсуждают новости и тренды. Получается откровенный разговор, где все сложные термины объясняют простыми словами: полезно не только для начинающих, но и инвесторов с солидным опытом. 

Интересный выпуск: «Длинные деньги». Вице-президент по финансам АФК «Система» Владимир Травков рассказывает, как инвестировать «вдолгую» и причем здесь ESG-принципы. 

Язык: английский / Тайминг: ~ 60 мин. / Количество эпизодов: ~ 350

В гости к колумнисту Бэрри Ритхольцу приходят гуру из мира финансов: управляющие банками, фондами и венчурными компаниями. Повестка диалога — самая широкая: от советов новичкам до сложного макроэкономического анализа. Здесь обсуждают ключевые инвестиционные практики и разбираются в проблемах индустрии, а «фишка» каждого выпуска — уникальная экспертиза  приглашенных спикеров. 

Интересный выпуск: William J. Bernstein on Crowd Behavior. Финансовый теоретик и по совместительству невролог Уильям Дж. Бернстайн говорит о поведении толпы и ее опасности для инвесторов. Советы пригодятся не только в финансах, но и в повседневной жизни. 

Язык: английский / Тайминг: ~ 40 мин. / Количество эпизодов: ~ 120

Консультанту по финансовым вопросам Дэйву Рэмси, который успел побыть и бедняком, и миллионером, звонят люди со всего мира, а он помогает дельным советом: как выбраться из долгов и построить финансовое благополучие. Для каждого старается разработать план по управлению личными финансами, эти рекомендации могут использовать и другие слушатели.

Интересный выпуск: Where Do You Want To Be a Decade From Now? Вдохновляющий разговор о том, как сегодняшние финансовые решения и стратегии влияют на наше будущее через 10 лет.

Язык: английский / Тайминг: ~ 45 мин. / Количество эпизодов: ~ 270

Подкаст ведут эксперты Ritholtz Wealth Management: директор по управлению институциональными активами Бен Карлсон и директор по исследованиям Майкл Батник. Оба хотят сделать мир финансов более понятным, простым и доступным. Ведущие обсуждают все, что касается финансовых рынков, и затрагивают другие связанные темы — например, как воспитывать в детях финансовую грамотность. 

Интересный выпуск: Talk Your Book: Investing in the Gig Economy. Портфельный менеджер ETF SoFi Gig Economy Дэвид Дзекански, который знает о ETF все (и даже чуть больше), разбирает актуальные тенденции в сегменте биржевых фондов.

Язык: английский / Тайминг: ~ 50 мин. / Количество эпизодов: ~ 350

Меб Фабер — один из преданных сторонников пассивных инвестиций и ETF. В своих книгах он пишет о стратегиях формирования инвестиционных портфелей, а в подкасте беседует с экспертами из мира финансов. В выпусках много личного опыта и практических советов, которые адаптированы под слушателей с разным уровнем знаний.

Интересный выпуск: Nine Out Of Ten Families In The Top Fifth Of The Income Chain Have Retirement Savings. Подробный разбор, как формировать пенсионные накопления и какими инструментами пользоваться для долгосрочных сбережений. 

Язык: английский / Тайминг: ~ 60 мин. / Количество эпизодов: ~ 370

Ведущие Престон Пуш и Стиг Бродерсен пытаются понять, какой образ мышления делает человека миллионером. Но это не отвлеченные рассуждения: на конкретных примерах и с учетом актуальных событий на фондовом рынке они рассказывают, как успешно применять инвестиционные стратегии. 

Интересный выпуск: Richer, Wiser, Happier with William Green. Автор книги «Богаче, мудрее, счастливее» Уильям Грин рассуждает, как улучшить образ мышления, научиться принимать верные инвестиционные решения и правильно оценивать риски. 

Как научиться вкладывать деньги в фондовый рынок шаг за шагом и головой

Если вы хотите научиться инвестировать в фондовый рынок, вы наверняка зашли так далеко, чтобы знать, какие шаги вы должны предпринять, чтобы обеспечить продуктивный и, прежде всего, положительный старт. Другими словами, вы не потеряете вложенные деньги.

Однако, зная как научиться инвестировать в фондовый рынок это не знание, которое обеспечит вам успех. Вы должны учитывать множество факторов. Хотя это не что-то безумное, и мы не можем сказать вам, что вы не можете выиграть с его помощью, вы должны знать, что те, кто выигрывает, это потому, что им удалось вывести свои инвестиции на профессиональный уровень, а это требует много времени и сил. Но ты готов?

Что нужно знать, чтобы научиться инвестировать в фондовый рынок с головой

Мы знаем, что обучение инвестированию в фондовый рынок может быть чем-то, что вас очень привлекает, особенно из-за историй успеха, которые вы прочитаете в результатах, когда начнете искать. Но бывают и случаи неудач, поэтому важно все делать с головой. И имейте в виду три очень важных вещи:

  • Что фондовый рынок, на котором работает фондовый рынок, очень нестабилен, и вы можете выиграть или проиграть с удивительной легкостью.
  • Что нет способа победить. Тот, кто пытается продать вас, хочет получить деньги, потому что на самом деле, инвестируя в фондовый рынок, у вас нет гуру или метода, который заставит вас заработать много денег.
  • Вы должны все знать, прежде чем взлетать. Это означает изучение, а не просто чтение, а понимание и знание всех тонкостей всего, что связано с фондовым рынком: что такое фондовый рынок, как он инвестируется в фондовый рынок, каковы часы работы рынка, что это такое. ? фондовый рынок, кто такой референтный трейдер, какие поставщики торговых сигналов …

Если вам не ясны эти моменты, вы не сможете научиться безопасно инвестировать в фондовый рынок. И, как говорится, «знание дает силу». Но чтобы овладеть им, необходимо уделять время и учиться у лучших.

Получите путеводители по миру инвестирования на фондовом рынке

Один из первых шагов, которые вы должны сделать, чтобы научиться инвестировать в фондовый рынок, — это получитьr руководства и документация, которые объясняют все его детали. Мы рекомендуем веб-сайты Национальной комиссии по рынку ценных бумаг (известной как CNMV) или Испанской фондовой биржи и рынков (BME), где вы найдете основные руководства. Мы подчеркиваем «базовые», потому что они дадут вам только общие сведения о том, что вы должны знать о сумке, но перед запуском необходимо изучить более подробные сведения.

В самом деле, наличие эксперта по предмету, особенно в начале, может значительно ускорить ваше обучение. И да, мы рекомендуем кого-то, с кем вы можете поговорить один на один, то есть это не типичные курсы для обучения инвестированию на фондовом рынке, где у вас нет наставников или они дают вам видео, и это предполагается что с этим вы все узнаете. Лучше пройти более практические курсы, чтобы понять те детали, которые будут определять ваш успех или неудачу.

Это не значит, что вы не можете искать путеводители в Интернете, наоборот, мы рекомендуем это. Но вы должны собрать все эти руководства вместе, особенно потому, что в зависимости от того или иного человека они могут рекомендовать то или иное, и вы должны знать причину, по которой это происходит.

Книги, блоги, социальные сети, группы … Со всем этим вам придется справиться, когда вы учитесь инвестировать в фондовый рынок, потому что они дадут вам необходимые знания.

Найдите биржевых экспертов

Следующие эксперты фондового рынка могут вам помочь посмотрите, как работают люди, которые действительно выходят на фондовый рынок. И с ними вы можете научиться инвестировать в фондовый рынок. Конечно, одно дело в том, что они говорят вам, а другое в том, что они делают, или в присущих им знаниях. Специалисты часто не раскрывают всех своих секретов, они всегда держат лучшее при себе.

Например, мы можем процитировать ваше имя как Уоррен Баффет, Питер Линч, Филипп Фишер …

Начни с тренажеров

Вы можете этого не знать, но есть множество онлайн-симуляторов фондового рынка, которые позволяют совершать фиктивные сделки чтобы использовать все полученные знания. Что это значит? Что ж, вы собираетесь тренироваться, не теряя вначале денег, но вы собираетесь смоделировать, что произойдет на реальном фондовом рынке, и посмотреть, достаточно ли вы хороши, чтобы выиграть, или, наоборот, вы потеряете все из-за плохих инвестиций. .

Конечно, нужно отнестись к этому серьезно, а не вкладывать деньги как сумасшедшие только потому, что это симулятор. Таким образом вы научитесь делать что-то хорошо и исправлять свои ошибки.

Как научиться инвестировать в фондовый рынок: анализируйте новости

к принимать правильные решения при инвестировании в фондовый рынок необходимо, чтобы вы были в курсе всех новостей, которые приходят с фондового рынка, либо откуда вы хотите инвестировать, либо из любой точки мира. Это означает знание компаний, рынков и т. Д.

Почему мы подчеркиваем это для вас? Ну, потому что иногда эти новости могут влиять на рынок и заставлять определенные акции расти или падать. Если вы можете быть «умным» и опередить эти события, вы можете добиться успеха, и ваши действия окажут на вас очень положительное влияние.

Итак, это идеал, реальность такова, что вы будете ограничены с точки зрения информации, но не помешает постоянно искать информацию, прежде чем принимать какое-либо решение, связанное с получением или потерей денег.

Мы не будем отрицать, что обучение инвестированию на фондовом рынке — это непрерывная работа по обучению. И дело в том, что даже если вы приобретете все необходимые знания, вы должны продолжать учиться, потому что рынок также меняется, и иногда ключи, которые приводят вас к успеху, с изменениями, в конечном итоге не работают так, как должны, и вы должны их модернизировать.


Как научить подростков инвестировать

26-летний писатель и бизнесмен Тим Олсен купил свою первую акцию, когда ему было 8 лет. Его родители завели счета для обоих своих детей, веря в то, что если дети освоят инвестиции в акции, то непременно станут богатыми. Что из этого получилось?

Щодня ми працюємо на інфофронті, виствілюючи подвиги українських жінок та впливаючи на світову спільноту інформаційно.

Ми просимо нас підтримати, аби ми й надалі могли виконувати нашу місію на шляху до української перемоги

Підтримати womo.ua

История Тима Олсена

Олсен начал с покупки акций PepsiCo, потому что название было знакомое. «Сначала у меня было три доли и я поклялся не продавать ни акции, чтобы посмотреть, сколько долей накопится,» — говорит он (теперь их шесть). Он знал, что время работает на него. Когда его интерес окончательно пробудился, Тим с головой ушел в финансовую литературу, читая Питера Линча, Бенджамина Грэма и Уоррена Баффетта. В 13 лет парень написал книгу «Подросток-инвестор: как стартовать рано, инвестировать часто и накопить богатство». Олсен копил деньги, бабушки и дедушки дарили ему еще, и тогда он стал инвестировать больше в индивидуальные акции: например, компании Keurig Green Mountain в 2002 году, которые взлетели на 2,600 % перед тем, как он продал их в 2011 году.

«Я очень хорошо сделал тогда, но я не хотел, чтобы все мои инвестиции на Уолл-стрит были привязаны к одной компании», — говорит Тим. Тогда Олсен узнал про индексные фонды из книг Джон Богля и вложил большую часть своего состояния в Vanguard Group. После того, как он получил университетский диплом в финансовой сфере и степень МВА, Олсен в свои 26 лет стал работать в хедж-фонде, а также финансовых фирмах, продолжая давать советы молодым инвесторам.

Многие родители думают, что инвестиции в акции могут быть и неудачными, что может отпугнуть молодежь от инвестирования в будущем.  Однако эксперты сходятся на том, что при нехватке финансового образования лучше обучать детей либо на ненастоящих деньгах, либо на небольших суммах — ведь время работает на них, поэтому они могут развить свой интерес к инвестиционным операциям. Вот несколько советов для начинающих инвесторов.

Свежие новости

Обратите внимание на биржи и индексные фонды

В подростковом возрасте все хотят, чтоб все получалось быстро и с успехом, поэтому многие молодые люди увлекаются такими акциями, как FitBit, Facebook, GoPro, потому что они молниеносно растут. Но, «если вы инвестируете в индексный фонд, у вас есть доступ ко всем этим компаниям, в то же время ваши деньги не привязаны к какой-то одной компании». Олсен советует Vanguard Total Stok Market ETF, куда он советует молодым вложить 55% процентов инвестиций.

Получите финансовое образование

Правила, касающиеся денег изменились, и чем больше тинейджеров о них знает, тем лучше они понимают значение своих инвестиций, риски и сильные их стороны. «Я не устану твердить подросткам, насколько важно уделять время и внимание финансовому ликбезу», — говорит Роберт Кийосаки, автор книги «Богатый папа, бедный папа» и «Богатый папа, бедный папа для тинейджеров».

«Мы всегда можем научиться чему-нибудь новому в любом возрасте, мы становимся умнее и принимаем разумные решения, если знаем достаточно о деньгах и инвестициях», — говорит он. Некоторым ребятам может понадобиться пробный старт, но первая инвестиция может быть чем-то вполне осязаемым. «Я бы рекомендовал приобрести серебряную монету для инвестиции меньшей $20. Так вы убьете двух зайцев: дадите капитал ребятам как инвесторам и привьете осторожность, так как серебро — исчерпываемый ресурс».

Откройте бизнес

Билл Гейтс не материализовал компьютеры волшебным образом, когда основал Microsoft Corporation. Предпринимательское мышление может начаться с детского бизнеса вроде выгула собак, стрижки газонов для соседей или консультирования менее продвинутых компьютерных пользователей. «Это подтолкнет ребят искать новые идеи о новых услугах и товарах и даст им представление о работе предпринимателя», — говорит Кийосаки.

Инвестируйте в интересные акции

Это может быть оптимальным стартом для подпитки интереса к рынку инвестиций, хотя существует дополнительный риск в том, чтобы инвестировать в каждую акцию, не уравновешивая портофолио, говрит Лоренс Спранг, президент Mitlin Financial.

Когда его 11-летний сын объявил, что хочет вложить деньги в акции Walt Disney Co., Спранг попросил его обьяснить такой выбор. Мальчик отметил, что Disney запускает новую компанию «Star Wars», расширяет и реконструирет некоторые свои парки, а люди со всего мира устремляются в эти парки, независимо от того, в кризисе экономика или нет. «Он дал очень четкое обоснование своему решению,» — говорит Спранг. «Я думаю, что такой метод подойдет для обсуждения любых решений, которые принимает подросток».

Ищите тех, кто платит дивиденды

Солидные компании, которые платят стабильные и растущие дивиденды лучше всего подходят для подростков-инвесторов — так считает Майкл Зиса, автор «The Early Investor: How Teens and Young Adults Can Become Wealthy». «Некоторые компании, например, Procter&Gamble не кажутся такими уж интересными, если смотреть на их акции, но они повышают дивиденды четко раз в год уже 60 лет, как часы.» Главное, все же, повторно инвестировать ваши дивиденды: больше акций, больше долей, больше дивидендов. На самом деле, стать богатым легко. Однако не стоит слушать людей, которые рассказывают как они сказочно разбогатели играя с акциями. Наоборот, богатеть на инвестициях — это долгосрочный проект, если поступать неосторожно, то можно проиграть все. Более того, Зиса предупреждает подростков об опасности «зацикливания» на одних только акциях технологических компаний: если один сектор экономики обвалится, то ваши инвестиции должны быть диверсифицированы. А как с «биржей мусорных акций»? «Слишком рискованно», — считает Зиса. «Если акция стоит меньше 2 долларов, этому есть причина». Чтобы понять, является ли надежной акция, сравните ее со стабильной акцией вроде Procter&Gamble или Johnson&Johnson и проверьте хронологию роста ее дивидендов.

Автор: Кристин Джордано

Источник: money.usnews.com

- Читайте также: Как развить в ребенке предпринимательскую жилку

Инструкция, как инвестировать начинающему — БРИДЖ

Чтобы инвестировать куда-то и зарабатывать неплохие деньги на этом, не обязательно пару лет учиться и вникать в торговлю на бирже. Есть другой куда более доступный способ приумножить капитал

Автор: Дарья Сопина

Шаг №1. Продумайте план инвестиций

Хорошо, если вы накопили какую-то сумму денег и теперь просто думаете, как бы ее приумножить. Это — ваш стартовый капитал: можно вложить его и получать прибыль. А если его нет, но хочется хотя бы небольшого пассивного дохода, нужно продумать план действий.

Например, откладывайте 5–10% от зарплаты каждый месяц на инвестиции. Подумайте, сколько денег вы можете выделить на это, и возьмите за правило ежемесячно переводить их на инвестиционный счет. Не обязательно откладывать по 10 000 ₽ или 20 000 ₽, особенно если доход не позволяет тратить такие суммы. Вполне достаточно 1000–2000 ₽ — многие банки работают с небольшими инвестициями.

Главное — откладывайте деньги регулярно. Тогда капитал будет расти и за счет постоянного пополнения, и за счет дохода от инвестиций.

Шаг №2. Выберите инструмент, в который будете инвестировать

Есть много вариантов, куда можно вложить деньги. И если сложные варианты типа купли-продажи валюты и заработке на разнице курсов вам не подходят, обратите внимание на инструменты попроще. Мы уже рассказывали о том, куда вложить деньги — можете почитать подробнее в нашем блоге.

Самые простые решения для начинающих инвесторов — это: 

Облигации. Так называют ценные бумаги, посредством которых вы даете в долг компании или государству, а потом получаете их обратно с процентами. Облигации бывают двух типов: 

  • купонные, когда раз в 3–6 месяцев вам платят проценты, а потом возвращают всю сумму; 
  • без купонов, когда вы покупаете облигацию за стоимость ниже номинала, а в конце срока действия получаете полную сумму. 

Давайте на примерах. Например, купонная облигация сроком на полгода стоит 1 500 ₽. Вы купили ее и получили через три месяца 100 ₽,и еще через три месяца столько же. А в конце вам выплатили сумму облигации: получается, вы вложили 1 500 ₽, а вернули 1 700 ₽. Если купонов нет, вы просто покупаете ценную бумагу по сниженной стоимости. Например, ее номинал — 2 000 ₽. Вы отдаете за нее 1 700 ₽, а в конце срока действия получаете полную стоимость — 2 000 ₽.

Еще есть ОФЗ (облигации федерального займа) — это когда вы даете в долг государству. Доходность по ним в среднем — 6% годовых

Акции. Это — ценные бумаги различных компаний. Зарабатывать на них можно, если купить по одной цене, а продать по другой. Стоимость акций меняется в зависимости от развития компании, событий на рынке и других факторов. 

Например, вы купили акции крупного бренда, когда они стоили 3 000 ₽ за штуку. Подержали их у себя полгода, и за это время их стоимость выросла на 23%. Если продадите их, получите за одну акцию 3 690 ₽. Но стоимость ценных бумаг может и снизиться — учитывайте это, если захотите инвестировать в этот инструмент.

Например, так выглядит курс цены на акции «Яндекса» за последний год: цена стабильно растет

ОМС. ОМС — обезличенные металлические счета. По сути вы инвестируете в драгоценные металлы, но делаете это по упрощенной схеме. Открываете счет и кладете на него определенную сумму денег, которая «конвертируется» в граммы золота, платины или серебра. А потом эта сумма меняется в зависимости от стоимости грамма металла.

Давайте на примере. Вы решили открыть ОМС и положить на него 100 000 ₽. Например, курс составляет 2 000 ₽ за грамм, и это в переводе на граммы 50 грамм. Допустим, вы не трогали ОМС пять лет, и за это время стоимость повысилась до 3 100 ₽. На счету будут уже не 100 000 ₽, а деньги за 50 грамм, то есть 155 000 ₽.

Это — курс цены на золото. В перспективе драгоценные металлы растут в цене, но нужно вкладывать в них на долгий срок

Конечно, в простых инструментах инвестирования тоже есть нюансы. Например, стоит оценивать курс драгметалла за пару лет перед тем, как открыть ОМС, и покупать акции компаний-гигантов, а облигации — с небольшой доходностью, потому что чем больше процент, тем выше риск.

Шаг №3. Выберите способ инвестирования

Можно купить облигации или акции у эмитента — компании, которая их выпустила. Но обычно это сложно. Зато ОМС открыть проще простого: достаточно прийти в ближайшее отделение банка.

В принципе есть всего два способа инвестирования в ценные бумаги: 

  • покупка через брокера — компанию, которая открывает доступ на биржу; 
  • покупка через банк — он тоже по сути является брокером. 

Разница в том, что порог входа на финансовый рынок через банк существенно ниже, чем через брокера. В онлайн-приложениях «Тинькофф» или «Сбер» могут работать даже начинающие инвесторы с суммами от 1 000 ₽.

Если вы выбрали другой инструмент инвестиций, способ будет зависеть от него. Например, при вложениях в недвижимость можно купить ее или доверить деньги управляющей компании.

ПОЛУЧИТЬ КВАРТАЛЬНЫЙ ОТЧЕТ ФОНДА

Шаг №4. Разделите капиталНельзя вкладывать «все яйца в одну корзину» — это очень рискованно. Ведь может произойти что угодно: даже компании-монополисты могут обанкротиться. И если вы вложите все деньги в акции такой фирмы, просто потеряете капитал. 
Именно поэтому нужно диверсифицировать (снизить) риски. Проще всего сделать это, если использовать несколько инструментов инвестирования. Например: 

  • 20% капитала вложить в облигации трех компаний и облигации федерального займа; 
  • 50% — в акции десяти компаний; 
  • 30% — в обезличенные металлические счета. 

Ну или если стартового капитала нет, можно каждый месяц покупать разные ценные бумаги. Так со временем у вас сформируется инвестиционный портфель. 
Инвестиционным портфелем называют все инструменты, которые использует инвестор. И при грамотном подходе он растет. Например, даже если одна компания банкротится и ее акции падают в цене, стоимость других ценных бумаг растет. И этот рост покрывает убытки от тех акций и выводит вас в плюс.

НАЧАТЬ ВЫДАВАТЬ ЗАЙМЫ ПОД ЗАЛОГ

Шаг №5. Контролируйте инвестиции

Инвестиции для начинающих не бывают полностью пассивными — все равно придется контролировать ситуацию и принимать стратегические решения. И иногда действовать очень быстро, чтобы не потерять деньги. Например, вы купили акции по цене 2 000 ₽ за штуку. За полгода они выросли до 3 500 ₽, а потом начали планомерно снижаться. И вы видите, что у компании плохи дела — она участвует в громких скандалах и показывает резкое снижение прибыли. В этом случае, чтобы не потерять деньги, лучше продать акции сейчас, пока они стоят, к примеру, 2 700 ₽ — так вы все равно заработаете.

Нужно контролировать не только курс конкретной ценной бумаги, но и портфель в общем. Например, докупать в него новые облигации после получения прибыли по старым или открывать ОМС, привязанный к другому драгоценному металлу.

Это все интересно, но можно как-то проще?

Да, инвестиции для начинающих требуют внимания — нужно тщательно продумать, какие инструменты будете использовать, и следить за ними. Можно сделать проще — доверить деньги управляющему. Просто обратиться в инвестиционный фонд или использовать инструменты:

  • ПИФы — паевые инвестиционные фонды, в которые вы вкладываете деньги, а управляющая компания инвестирует их в разные инструменты. Деньги в ПИФах не застрахованы, это очень рисковый инструмент.
  • ETF. Это — портфель из разных ценных бумаг, созданный фондом или компанией. Вы покупаете часть этого портфеля в виде акции. И она растет или падает в цене в зависимости от того, как меняется курс бумаг в портфеле.

Это просто — вы отдаете деньги и ни о чем не думаете. Но минус в том, что не вы контролируете распределение средств по инструментам, и фактически не можете ни на что повлиять. Кроме того, есть риск потерять капитал, если выбрать некомпетентного управляющего.

Лучше всего выбирать инструменты с минимальными рисками. Например, обращайтесь в наш фонд «Бридж Кредит». Мы инвестируем в займы под залог недвижимости и максимально снижаем риски для опытных и начинающих инвесторов:

  • оформляем залог на вас;
  • подбираем залог так, чтобы сумма долга была меньше 50% от его стоимости — так можно быстро продать недвижимость и получить обратно все деньги с процентами, даже если сделать скидку покупателю;
  • страхуем предмет залога, чтобы исключить потерю денег в случае форс-мажорных ситуаций.

Предлагаем разные сделки на суммы от 150 000 ₽. Доходность инвестиций составляет 13–22% годовых. Тип инвестиций практически пассивный, мы занимаемся оформлением документов сами — вы просто подписываете их и получаете прибыль.

СВЯЗАТЬСЯ С ФОНДОМ БРИДЖ КРЕДИТ

Лучший способ узнать об инвестировании

Если вы хотите научиться инвестировать, то самая большая ошибка, которую вы можете совершить, — это сразу же вложить свои реальные деньги, прежде чем вы поймете, что делаете. Трудно научиться инвестировать таким образом, потому что каждая ошибка может стоить вам больших убытков, а правда в том, что никто не станет великим инвестором, не совершив множество ошибок. Лучший способ узнать об инвестировании — это развивать свои навыки там, где ваши ошибки не будут стоить вам руки и ноги — в виртуальном портфеле — до тех пор, пока вы не разработаете послужной список, который оправдывает доверие к инвестированию ваших реальных денег.

В Интернете есть множество мест, где вы можете бесплатно создать виртуальное портфолио. Сразу приходят на ум Google, Yahoo и Marketwatch. Поэтому, хотя я собираюсь рассказать о том, каково это управлять виртуальным портфелем на Marketocracy.com, вы также можете сделать то же самое на любом другом сайте.

Правильная настройка

Важно начать свой виртуальный портфель как минимум с 1 миллиона долларов, чтобы вы могли научиться составлять и управлять диверсифицированным портфелем, состоящим не менее чем из 20 позиций.

Существует большая разница между управлением набором акций вместо портфеля.

Портфелем можно управлять так, чтобы часть рисков каждой отдельной акции диверсифицировалась. Таким образом, риск портфеля может быть меньше, чем сумма рисков для каждой акции, и портфель может преуспеть, даже если некоторые акции этого не сделают.

Набор отдельных акций не обязательно является портфелем. Многие люди покупают акции импульсивно. Может быть, они прочитали статью об акциях биотехнологических компаний и купили их.Возможно, они купили акции после того, как доверенный член семьи порекомендовал их на праздничной вечеринке. Дело в том, что коллекция акций, собранная таким образом, не является портфелем.

Ведение счета

Одна из вещей, которая затрудняет обучение инвестированию, заключается в том, что многие брокерские отчеты не рассчитывают вашу прибыль, поэтому вы можете сравнить себя с другими менеджерами и рыночными ориентирами.

Рассмотрим распространенную ситуацию. В вашем брокерском отчете на конец 2016 года указано, что ваш счет стоит 20 000 долларов.В выписке от 31 марта 2017 года указано, что стоимость вашего счета составляет 22 000 долларов США. За первый квартал 2017 года S&P500 вырос на 6,07% с учетом дивидендов.

На первый взгляд, в заявлениях говорится, что вы выросли на 10%, а рынок вырос чуть больше, чем на 6%, так что вы превзошли рынок. Молодец! Для вас больше нет индексных фондов.

Но что, если в выписке указано, что в начале марта вы внесли депозит в размере 2000 долларов? Не так просто определить доход за период, когда вы вносили депозиты и/или выводили средства.Это можно сделать, но сделать это непросто, исходя из информации, представленной в большинстве брокерских отчетов.

Обучение у взаимных фондов

Взаимным фондам приходится иметь дело с депозитами и снятием средств каждый день, но у них нет проблем с расчетом прибыли. Вот как они это делают.

Взаимные фонды рассчитывают свою стоимость каждый день путем деления своих активов на количество акций фонда в обращении, чтобы получить чистую стоимость активов на акцию, сокращенно СЧА.NAV — это цена, по которой биржа будет покупать или продавать акции любому, кто вносит или снимает средства в этот день. Вот как это работает.

Допустим, в последний день 2016 года мы превратили ваш брокерский счет во взаимный фонд, выпустив 100 паев фонда, представляющих 100 % владения вашим счетом. Поскольку в тот день ваш счет стоил 20 000 долларов, чистая стоимость каждой из 100 акций фонда будет равна 200 долларам.

Теперь предположим, что к концу февраля ваш счет стоил 21 000 долларов, а СЧА вашего фонда выросла до 210 долларов.Чтобы внести депозит в размере 2000 долларов, представьте, что вы покупаете 9,5238 акций вашего взаимного фонда по 210 долларов каждая.

После внесения средств счет стоит 23 000 долларов США, и в обращении находится 109,5238 акций фонда, поэтому чистая стоимость активов по-прежнему составляет 210 долларов США. Это важно, потому что это означает, что любой, кто владел акциями в вашем фонде до того, как вы сделали депозит, не стал лучше или хуже из-за вашего депозита.

Перенесемся теперь в конец марта, когда в вашем брокерском заявлении указано, что счет стоит 22 000 долларов.Мы делим это на количество акций фонда, находящихся в обращении (109,5238), и получаем, что ваша NAV теперь составляет 200,87 долларов.

Чтобы узнать, как у вас дела за квартал, рассчитайте процентное изменение СЧА между началом и концом периода. В этом случае $200,87/$200 равно 1,00435. Таким образом, за первый квартал ваша доходность составила 0,435% по сравнению с доходностью S&P 500 в размере 6,07%. Возможно, вам стоит остаться в индексном фонде, пока ваши навыки инвестирования не улучшатся.

Нижняя линия

Когда вы учитесь инвестировать, будьте готовы совершить много ошибок.Чтобы избежать потерь от этих ошибок, лучше всего развивать свои навыки, управляя виртуальным счетом.

Обязательно настройте свой виртуальный счет так, чтобы у вас было достаточно покупательной способности для составления диверсифицированного портфеля и чтобы вы могли рассчитать прибыль, которую можно сравнить с другими управляющими и рыночными ориентирами.

Это первая часть серии статей об обучении инвестированию. Нажмите здесь, чтобы прочитать вторую часть .

5 отличных способов научиться инвестировать в фондовый рынок

Автор Alexa Mason

В The College Investor мы хотим помочь вам сориентироваться в ваших финансах.Для этого многие или все продукты, представленные здесь, могут быть от наших партнеров. Это не влияет на наши оценки или обзоры. Наши мнения являются нашими собственными. Узнайте больше здесь. Раскрытие информации рекламодателем

Вы хотите научиться инвестировать в фондовый рынок, но не знаете, с чего начать. Существует так много информации, что изучение основ инвестирования на фондовом рынке кажется непосильным. Я знаю это, потому что я был в точно таком же положении, и .

Если одна из ваших целей на новый год — начать инвестировать, вам нужно провести небольшое исследование, прежде чем вкладывать деньги на фондовом рынке.Поскольку инвестирование в фондовый рынок оказалось одним из моих новогодних решений, я начал проводить некоторые исследования, чтобы выбрать наилучший для меня подход к инвестированию.

Если вы еще не ознакомились с основными понятиями инвестирования в фондовый рынок, вот пять способов узнать об инвестировании в фондовый рынок.

Учитесь на книгах по инвестированию

Я, например, всегда начинаю с авторитетной книги, если иду на рынок, чтобы узнать что-то новое.Я чувствую, что книга по основам может помочь вам создать прочную основу для работы.

Если вы хотите понять основные концепции инвестирования на фондовом рынке, я настоятельно рекомендую Самый лаконичный справочник по инвестированию на фондовом рынке Джейсона Келли. Недавно я закончил эту книгу и обнаружил, что это самая простая для понимания книга из всего, что я читал об инвестировании.

Эта книга действительно помогла мне понять основные принципы инвестирования на фондовом рынке и помогла составить план.Я уверен, что есть много других отличных книг по инвестированию на фондовом рынке, просто не забудьте проявить должную осмотрительность, прежде чем выбрать одну из них. Обязательно получите рекомендации от друзей и семьи. Также не забывайте читать отзывы покупателей.

Учитесь на курсах инвестирования

Еще один отличный вариант, который поможет вам узнать об инвестировании на фондовом рынке, — это онлайн-курсы. Хороший онлайн-курс, такой как The College Investor’s Investing 101, может помочь вам понять основы инвестирования на фондовом рынке и особенно хорош для человека, который предпочитает визуальное обучение.Наш курс основан на видео, и вы можете просто пройти его, чтобы открыть свой первый инвестиционный счет.

Преимущество выбора курса инвестирования заключается в том, что вы можете задать свой собственный темп и найти время, чтобы действительно понять то, чему вас учат. Хороший курс по инвестированию может помочь вам определить ваши инвестиционные цели и составить план их достижения.

Учитесь на биржевых симуляторах

Симулятор фондового рынка — это именно то, что звучит: программа, моделирующая фондовый рынок.По сути, это инвестиционная игра, которая позволяет вам попрактиковаться в инвестировании на фондовом рынке.

С помощью симулятора фондового рынка вы можете прощупать почву, не рискуя деньгами. Вы можете найти несколько симуляторов акций в Интернете и даже приложения для инвестирования, которые вы можете скачать для своего смартфона. Иногда их называют приложениями для торговли бумажными деньгами или чем-то подобным, но все они делают одно и то же.

Я настоятельно рекомендую изучить основные принципы инвестирования на фондовом рынке, прежде чем пробовать один из симуляторов.Я попробовал один из них несколько лет назад и был совершенно сбит с толку, потому что не понимал основ. Немного самообразования будет иметь большое значение.

Учитесь на инвестиционных форумах

Как только вы освоите основы, хороший инвестиционный форум может помочь вам изучить продвинутые стратегии, если вы этого хотите. Когда вы участвуете в форумах, вы сможете взаимодействовать с другими инвесторами, читать об их стратегиях и задавать вопросы, если они у вас есть.

Обязательно проведите исследование, чтобы убедиться, что вы присоединяетесь к хорошему форуму с хорошей информацией.Если форум не для вас, мы каждый год составляем список лучших инвестиционных блогов и веб-сайтов. Проверьте это.

Узнайте из Интернета

В Интернете есть бесчисленное множество бесплатных статей об инвестировании на фондовом рынке. Просто убедитесь, что вы получаете совет от авторитетного сайта. Существуют также социальные сети для инвестирования, где вы можете следить за другими трейдерами и инвесторами онлайн.

Веб-сайты, посвященные инвестиционным концепциям, могут быть для вас ценными ресурсами.Однако, если вы только начинаете, лучше всего выбрать книгу или курс для начала. В книге или курсе по инвестированию необходимая информация будет изложена в организованном порядке, который поможет вам лучше понять.

Если вам нужно найти информацию по конкретной концепции или вы ищете идеи по продвинутым торговым стратегиям, интернет может вам очень помочь.

Последние мысли

Инвестировать в фондовый рынок может быть страшно, но не обязательно. Если вам не терпится начать инвестировать в этом году, убедитесь, что вы нашли время, чтобы узнать, что вы делаете.Вам нужно определить свои цели и составить план их достижения.

Не торопитесь и изучите все основы, прежде чем вкладывать деньги в фондовый рынок. Чем больше вы обучаетесь, тем больше у вас шансов принимать решения, которые совпадают с вашими долгосрочными целями.

Каждый учится инвестировать по-разному. Как вы научились инвестировать?

Алекса Мейсон — писатель-фрилансер и хочет стать интернет-предпринимателем. Она также недавно стала матерью-одиночкой двух прекрасных маленьких девочек.Она ведет хронику своего пути матери-одиночки, пытающейся добиться успеха, на www.singlemomsincome.com.

Инвестирование для детей: 5 советов для достижения успеха

Недавнее исследование, проведенное Greenlight Financial Technology, Inc., показало, что 86% подростков заинтересованы в инвестировании, но многие из них не чувствуют себя достаточно уверенно для этого. А учитывая, что инвестирование не является темой, которую многие дети изучают в школах, на родителей и опекунов часто ложится задача научить своих детей этому важному жизненному навыку.

«Если ваш ребенок проявляет интерес к инвестированию, воспользуйтесь моментом, чтобы рассказать о том, чем вы занимаетесь и почему вы инвестируете так, как вы это делаете», — сказал Роб Фелан, школьный учитель личных финансов и основатель The Simple Startup, помогающей начинающим предпринимателям. найти свою опору

В этой статье мы расскажем об основах того, каким принципам инвестирования следует научить вашего ребенка, о типах инвестиционных счетов, которые следует учитывать, и о том, как открыть инвестиционный счет, который наилучшим образом соответствует потребностям вашего ребенка.

Ключевые выводы

  • Прежде чем приступить к практическому подходу к инвестированию, научите своего ребенка некоторым фундаментальным принципам, таким как сложные проценты, диверсификация и устойчивость к риску.
  • Хотя несовершеннолетние не могут открывать собственные брокерские счета, родители могут помочь им начать инвестировать в депозитарный счет, план 529 или Roth IRA.
  • Вы можете помочь своему ребенку понять, что такое инвестирование, научив его постановке целей, созданию диверсифицированного портфеля и многому другому.
  • Когда придет время подавать налоговую декларацию, используйте эту возможность, чтобы рассказать своему ребенку о налоговых последствиях инвестирования, поскольку с его доходов от инвестиций могут взиматься налоги.

Что нужно знать детям об инвестировании?

Инвестирование — это инструмент, который можно использовать для создания богатства, и часто это следующий шаг после сбережений.

Прежде чем приступить к покупке акций или инвестированию в паевые инвестиционные фонды со своим ребенком, важно начать с некоторых основных принципов.Обучение вашего ребенка этим принципам до того, как вы начнете инвестировать, даст ему более прочную основу для построения инвестиционного образования.

Инвестирование — более продвинутая концепция. Обучая этому детей, вы должны опираться на существующее образование в области составления бюджета, сбережений и других финансовых основ. Фелан предлагает поощрять вашего ребенка делать сбережения сначала в банках дома, а затем в банке (с вашей помощью), чтобы построить этот фундамент.

Когда основа готова и ваш ребенок готов учиться инвестированию, вот несколько основных принципов, с которых можно начать:

  • Сложные проценты : Важно, чтобы ваш ребенок понимал, почему инвестирование так важно.Научите их важности времени на рынке: чем моложе вы начнете, тем больше у вас шансов заработать больше. И покажите им не только то, как сложные проценты могут работать в их пользу при инвестировании, но и как они могут работать против них, когда они в долгах.
  • Диверсификация : Один из самых важных принципов инвестирования — не класть все яйца в одну корзину. Научите своего ребенка тому, как важно иметь в своем портфеле множество различных ценных бумаг, а не просто инвестировать в одну компанию.
  • Толерантность к риску : С раннего возраста учите ребенка балансу риска и вознаграждения. Инвестиции с высоким потенциальным вознаграждением часто сопряжены с более высокими рисками, и важно найти баланс, в котором вы чувствуете себя комфортно и который соответствует вашим инвестиционным целям и срокам.
  • Терпение : Как и большинство вещей в жизни, инвестирование требует времени. Научите своего ребенка, что инвестирование — это не схема быстрого обогащения. Цель состоит в том, чтобы вложить деньги в рынок и наблюдать за их ростом в течение многих лет, а не ожидать быстрой отдачи.Этот урок даст вашему ребенку более реалистичные ожидания в отношении инвестирования с самого начала.

Типы инвестиционных счетов для детей

Дети до 18 лет, как правило, не могут открыть собственный брокерский счет. Однако существует несколько типов счетов, специально предназначенных для молодых людей, желающих инвестировать.

Депозитарный брокерский счет

Депозитный счет, такой как счет UGMA или UTMA, представляет собой тип брокерского счета, который взрослый открывает от имени несовершеннолетнего.Взрослый, который открывает счет, известный как хранитель, может внести вклад в счет и выбрать инвестиции. Когда ребенку исполняется 18 или 21 год, в зависимости от штата, он получает контроль над учетной записью.

Одно предостережение относительно счетов UGMA и UTMA заключается в том, что взносы считаются безотзывным подарком ребенку, а это означает, что вы не можете забрать деньги обратно. И как только ребенок достигает совершеннолетия, он может делать со средствами все, что захочет.

529 План

План 529 — это инвестиционный счет с налоговыми льготами, предназначенный для того, чтобы помочь семьям накопить на колледж.Средства в плане 520 не облагаются налогом, пока они находятся на счете. И пока вы используете средства для оплаты квалифицированных расходов на образование, включая обучение, плату за проживание и питание, вы не будете платить налоги на снятие средств.

Основным недостатком этих счетов является то, что, если деньги не используются для квалифицированных расходов на образование, вы будете платить подоходный налог при снятии средств, а также дополнительный штраф в размере 10% от дохода.

ИРА

Рот под стражей

Последний счет, который следует рассмотреть для открытия для вашего ребенка, — это пенсионный счет Roth IRA.Это счет с налоговыми льготами, на котором взносы производятся долларами после уплаты налогов. Затем средства на счете не облагаются налогом, и ваш ребенок может снять их без уплаты налогов во время выхода на пенсию. Этот тип учетной записи специально разработан, чтобы помочь вашему ребенку накопить на пенсию. Как и в случае депозитарного брокерского счета, хранитель управляет счетом до тех пор, пока ребенок не достигнет совершеннолетия (18 или 21 год в большинстве штатов), а затем он берет на себя управление счетом.

Чтобы внести вклад в IRA Roth, ваш ребенок должен иметь заработок, и взносы не могут превышать $6,000 или их заработанный доход, в зависимости от того, что меньше.Однако член семьи или друг также может внести этот вклад от имени вашего ребенка.

Поскольку взносы Roth облагаются налогом в начале, их можно снять со счета в любое время (только взносы, а не доходы). Кроме того, как взносы, так и доходы в Roth IRA могут быть использованы без штрафных санкций для оплаты квалифицированных расходов, таких как обучение в колледже или покупка первого дома.

Как открыть инвестиционный счет для детей

Вы готовы открыть инвестиционный счет для своего ребенка? Каждый из трех перечисленных выше аккаунтов имеет свои преимущества и недостатки.Тем не менее, опекунские счета обеспечивают наибольшую гибкость, поскольку нет ограничений на то, на что ваш ребенок может использовать деньги.

После того, как вы определились с типом счета для открытия, вам также нужно будет выбрать подходящую брокерскую фирму. Есть много онлайн-брокерских фирм на выбор, и может быть сложно выбрать правильную для финансового положения вашей семьи.

Прежде чем выбрать учетную запись, обратите внимание на следующее:

  • Какой тип ценных бумаг вы хотите приобрести для своего ребенка
  • Сборы, связанные с выбранной вами фирмой, такие как транзакционные издержки
  • Пользовательский интерфейс
  • Доступные типы счетов
  • Любые другие важные для вас функции , такие как родительский контроль, например ограниченный доступ  

При открытии счета брокеры обычно запрашивают у своих клиентов личную информацию, включая финансовую и налоговую идентификационную информацию.Хорошей новостью является то, что после того, как вы выберете брокера и предоставите свою информацию, вы сможете открыть и пополнить счет за считанные минуты.

Советы по обучению детей инвестированию

Для детей и взрослых всех возрастов доступно больше ресурсов, чем когда-либо, чтобы узнать о личных финансах и инвестировании. От школы до социальных сетей и электронных книг — варианты безграничны.

«Если их школа предлагает урок личных финансов или факультатив, запишитесь на них», — сказал Фелан.«Не во всех школах требуются личные финансы для выпуска, но многие по-прежнему предлагают занятия в качестве факультатива».

Если в школе, где учится ваш ребенок, нет занятий по личным финансам — и даже если они есть, — вы все равно можете многому научиться дома, чтобы научить их этой важной теме.

Ставьте перед ними цели инвестирования

«Когда я преподаю личные финансы старшеклассникам, наша инвестиционная секция всегда начинается с целей и определения того, чего мы хотим достичь в краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной перспективе», — сказал Фелан.

Начало с конкретными финансовыми целями имеет несколько преимуществ. Во-первых, это учит вашего ребенка быть преднамеренным со своими деньгами. А во-вторых, это также поможет вам научить их сопоставлять свой инвестиционный портфель с их целями, поскольку краткосрочные и долгосрочные цели требуют разного подхода.

Начните с диверсифицированного портфеля

Как уже упоминалось, диверсификация — это один из самых важных принципов инвестирования, и вы сразу же захотите научить этому своего ребенка.Поговорите с ними о различных способах диверсификации своего портфеля. И используйте эту возможность, чтобы обсудить взаимные фонды и биржевые фонды (ETF), которые облегчают им создание диверсифицированного портфеля с небольшими инвестициями.

Вместе пересмотрите свои инвестиции

Инвестирование — это долгосрочное начинание, но научите своего молодого человека не использовать подход «поставь и забудь». По мере того, как они становятся старше и действительно начинают инвестировать в различные активы, раз в месяц или квартал выделяйте время, чтобы сесть вместе и проанализировать свои инвестиции.

Это поможет подготовить их к рыночным взлетам и падениям. Вы можете обсудить с ними их чувства или опасения, когда их инвестиции обесцениваются, а также поговорить о том, как общая экономика повлияет на их портфель. Хорошей новостью является то, что они, как правило, в конечном итоге увидят, что их инвестиции восстановятся, что является для них еще одной возможностью обучения.

Попросите их инвестировать свои собственные доходы

Как только ваш ребенок найдет работу и начнет зарабатывать деньги самостоятельно, подумайте о том, чтобы он инвестировал часть своего заработка.Они смогут взять на себя еще большую ответственность за свои инвестиции и понять важность того, чтобы ваши инвестиции соответствовали остальной части вашего бюджета. Подростку, который зарабатывает деньги, Фелан рекомендует вкладывать эти средства в пенитенциарный пенсионный фонд Roth IRA.

Вы можете начать этот процесс еще раньше, если ваш ребенок получает пособие. Вместе вы можете провести их через процесс перевода части заработанных ими средств на счет.

Развлекайся

У детей может быть короткая продолжительность концентрации внимания, и инвестирование может быть сложной темой.Чтобы они оставались вовлеченными, найдите способы сделать процесс более увлекательным и персонализированным. В дополнение к созданию диверсифицированного портфеля, выделите небольшую часть своего счета для инвестирования в компании, которые им нравятся. Это даст им чувство собственности и связи с брендом, который они используют и любят.

Постарайтесь найти баланс между тем, чтобы сделать инвестирование интересным и захватывающим для вашего ребенка, не превращая его в игру. Цель состоит в том, чтобы научить вашего ребенка основам долгосрочного инвестирования, и если вы сосредоточитесь только на инвестировании в отдельные акции, он может получить неверный урок.

Вы также можете познакомиться со своими детьми там, где они есть, познакомившись с различными финансовыми педагогами на таких платформах, как YouTube и TikTok. Но важно провести исследование и действовать осторожно.

«Помогите им следить за хорошими источниками инвестиционной информации в социальных сетях», — сказал Фелан. «Существует много сомнительных влиятельных лиц, продвигающих высокорисковые стратегии инвестирования на таких платформах, как Instagram и TikTok, поэтому относитесь к этому как к учебному моменту для вас обоих и вместе оценивайте различные источники информации, прежде чем подписываться на учетную запись.”

Налоги на детский инвестиционный счет

Прежде чем открыть инвестиционный счет для своего ребенка, важно понять налоговые последствия. Налоги на инвестиции вашего ребенка будут различаться в зависимости от выбранной вами учетной записи. Как мы упоминали ранее, и план 529, и Roth IRA позволяют деньгам расти без налогов и имеют право на снятие налогов без налогов, если они соответствуют определенным требованиям.

Но налоговые последствия для депозитарного счета немного отличаются.С этим типом учетной записи ваш ребенок будет платить налоги на свои инвестиционные доходы в рамках так называемого «налога на детей». Первые 1100 долларов нетрудового дохода вашего ребенка (который включает инвестиционный доход) не облагаются налогом. Следующие 1100 долларов облагаются налогом по налоговой ставке вашего ребенка. Любой доход выше 2200 долларов США будет облагаться налогом по ставке налога родителя, при условии, что она выше, чем у ребенка.

Помните, что подача налоговой декларации для инвестиционного счета вашего ребенка может стать еще одной возможностью обучения. Вовлеките их в процесс, чтобы рассказать им о подаче налоговой декларации и о налоговых последствиях инвестирования.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как вы покупаете акции для детей?

В то время как дети не могут открывать свои собственные инвестиционные счета, родители могут открывать депозитарные счета от их имени и помогать им покупать там акции. После того, как вы открыли счет, вы можете использовать его в качестве учебного пособия, чтобы помочь вашему ребенку покупать акции компаний, которые ему нравятся.

Куда ребенку инвестировать 20 долларов?

Сегодня легко создать диверсифицированный инвестиционный портфель с небольшой суммой денег.Если у вашего ребенка есть 20 долларов для начала, подумайте о том, чтобы инвестировать их в индексный фонд, который отслеживает S&P 500 или весь фондовый рынок, чтобы он мог получить широкое присутствие на рынке всего за одну инвестицию.

Навыки, необходимые для инвестирования в акции

Итак, вы хотите инвестировать в акции, но не знаете основ инвестирования. Возможно, вы знаете, что инвестирование — это один из лучших способов заработать деньги, и что оно также сопряжено с большим риском по сравнению с чем-то вроде сберегательного счета.Однако вы можете не знать, с чего начать.

Если вы хотите узнать, как улучшить свои инвестиционные навыки, вам нужно начать с основ.

Здесь мы рассмотрим основные правила инвестирования, которые обеспечивают основу для инвестирования и заработка на акциях.


Что нужно для начала работы

Прежде чем вы начнете, вам понадобится кое-что.

Для начала вам понадобится инвестиционный банк, то есть деньги.У вас должен быть располагаемый капитал, готовый для инвестирования, а также деньги, отложенные на случай непредвиденных обстоятельств. Рекомендации различаются, но стандартный финансовый совет заключается в том, чтобы отложить расходы на проживание на сумму от трех месяцев до года — наличными, на сберегательный счет или куда угодно — в качестве резерва на случай чрезвычайной ситуации.

Вы можете сэкономить больше, если работаете в отрасли с непостоянной занятостью. Такие вещи, как сезонная работа и высокая текучесть кадров или уровень травматизма, повышают вероятность того, что вам понадобятся деньги на экстренный случай — и важно, чтобы их было больше.

Это может показаться большой суммой, потому что это так. Однако лучше иметь страховочную сетку, прежде чем вы начнете вкладывать деньги, которые вы могли бы сэкономить.

Если вам нужна помощь в поиске мелочи, чтобы начать инвестировать, в Интернете полно советов по экономии, составлению бюджета , сокращению углов и другим способам сэкономить деньги.


Основы инвестирования

Есть несколько разных способов для начинающих инвестировать.

В общем, вы не можете вкладывать в себя деньги — по крайней мере, напрямую. Чтобы купить или продать акции на фондовом рынке, вам нужно пройти через лицензированного биржевого маклера, но это не значит, что вы не можете контролировать свои инвестиции.

Один из простых способов начать инвестировать — открыть инвестиционный счет. Эти счета включают в себя такие варианты, как 401 (K) или Roth IRA в США, но вы будете контролировать, какие акции покупаются или продаются.

С брокерскими счетами у вас будет довольно тесный доступ к акциям, в которые вы инвестируете, по сравнению с другими типами счетов. Это делает их отличными для краткосрочного или краткосрочного инвестирования, а также для тех, кто хочет получить некоторый опыт в покупке и торговле на фондовом рынке.

Вы также можете торговать с помощью роботов-консультантов — программ, предназначенных для предоставления советов, аналогичных тем, которые вы получаете от обычного советника, — и таких инструментов, как приложения для фондового рынка. Эти приложения, как правило, включают в себя функции, такие как информационные панели цен, оповещения и исследования рынка, предназначенные для облегчения торговли.Однако они не обязательно лучше любого другого метода инвестирования и не предоставляют информацию или инструменты, которые вы не можете получить в другом месте.

Знай, что покупаешь

После того, как вы настроите учетную запись или метод инвестирования, вы будете готовы начать покупку.

Однако прежде чем вы начнете, вы должны знать, какие инвестиции можно делать на фондовом рынке. Двумя лучшими для начинающих являются отдельные акции и взаимные фонды.

Взаимные фонды эффективно позволяют вам покупать акции и торгуемые активы при каждой сделке.Существует множество различных взаимных фондов, которые позволяют вам инвестировать в разные вещи — например, фонды акций, которые инвестируют в акции, и индексные фонды, которые предназначены для отслеживания показателей определенного индекса, такого как S&P 500.

Отдельные акции, с другой стороны, являются отдельными акциями одной компании. Можно построить портфель только из акций, но потребуется больше микроуправления и работы, чтобы ваш портфель был диверсифицирован и приносил прибыль.

Как стать великим инвестором

Рекомендуется диверсифицировать свой портфель, инвестируя в ряд акций или во что-то, что обеспечивает разнообразие вашего портфеля, например, взаимные и индексные фонды. Это даст вашему портфелю некоторую защиту от естественной волатильности и риска отдельных акций.

Вы также должны знать о различных способах увеличить свои инвестиции. Например, налоговые льготы, связанные с инвестициями, вроде тех, которые недавно были введены для тех, кто инвестирует в зоны возможностей.В общем, вам нужно быть в курсе всех последних событий, связанных с фондами и акциями, в которые вы инвестируете.

Это, в сочетании с покупкой, продажей и просто отслеживанием ваших инвестиций, является лучшим способом улучшить свои инвестиционные навыки с течением времени.

Если вам интересно, в какие именно акции или фонды инвестировать, некоторые из них лучше, чем другие, особенно для новичков.

Поскольку они отслеживают средние рыночные показатели, вы не можете превзойти рынок с помощью индексных фондов — однако привязывание своей судьбы к рынку также означает, что рынок не победит вас.Это особенно верно, если вы инвестируете в течение длительного периода времени.

Ключевые термины

Чтобы помочь вам понять основы инвестирования, вот несколько ключевых терминов, которые нужно знать: 

  • Брокер — Имея лицензию на торговлю на фондовом рынке, этот человек покупает и продает акции для вас за вознаграждение или комиссию.

  • Брокерский счет — Инвестиционный счет, открытый в брокерской фирме. Это как банковский счет, который позволяет вам покупать и продавать акции и другие инвестиции.

  • Диверсификация — Инвестирование в различные фонды и акции, которые хорошо себя зарекомендовали в разное время, чтобы снизить волатильность и риск ваших инвестиций.

  • Фонд акций — взаимный фонд, который инвестирует в основном в акции.

  • Индексный фонд — Инвестиционный фонд, который увеличивается или уменьшается на основе индекса, который отслеживает среднюю производительность многих различных компаний.

  • Ликвидность — Насколько доступны вложенные деньги.Акции или фонды считаются высоколиквидными, если вы можете вывести вложенные средства практически в любое время.

  • Взаимный фонд — Инвестиционная компания, которая использует деньги инвесторов для покупки акций и других инвестиций. Инвестируя в один из этих фондов, вы можете эффективно инвестировать во множество различных акций за одну транзакцию. Эти средства обычно требуют минимальных вложений.

  • Акции — Небольшая доля собственности в данной компании или фирме.Как правило, стоимость акций увеличивается, когда дела у компании идут хорошо, и снижается, когда происходит обратное.

  • Standard & Poor’s — Индекс, отслеживающий средние рыночные показатели 500 крупнейших американских компаний и предназначенный для предоставления приблизительного индикатора текущих рыночных условий. Обычно его называют S&P или S&P 500.

Основы заработка на акциях

Это, конечно, только основы, но эти базовые навыки помогут вам начать инвестировать.

Если вы когда-нибудь обнаружите, что у вас есть дополнительные деньги для инвестирования, но вы не знаете, во что инвестировать дальше, взаимные фонды, особенно индексные фонды, являются одними из самых надежных. Отдельные акции также могут окупиться, если вы готовы быть в курсе компаний, в которые вы инвестируете, а также событий, которые могут повлиять на их состояние.

В любом случае диверсифицированный портфель с меньшей вероятностью будет волатильным или потерпит неудачу — в общем, сохранение диверсификации ваших инвестиций — хорошая стратегия.


Об авторе


Кайла Мэтьюз — писательница и блогер, посвященная самосовершенствованию. Вы можете найти ее работы в The Huffington Post, MakeUseOf, Tiny Buddha и The Muse.

7 уроков, которые нужно усвоить, прежде чем инвестировать

По многим оценкам, инвестирует больше людей, чем когда-либо прежде. Рынки находятся на рекордно высоком уровне, и существует больше способов инвестировать, чем когда-либо прежде, благодаря легкому доступу к онлайн-брокерским счетам, биржевым фондам (ETF) и множеству новых торговых приложений.

Но потенциальные инвесторы должны помнить несколько важных уроков, прежде чем рисковать своими деньгами.

Урок 1: Все инвестиции включают риск
Когда вы инвестируете, вы берете на себя определенный уровень риска. А инвестиции, которые могут принести более высокую прибыль, например, акции, имеют более высокую вероятность того, что вы можете потерять часть или все свои деньги. Среди акций инвесторы могут выбирать между акциями роста и стоимостными акциями. Акции роста, как правило, представляют собой новые компании в развивающихся секторах, таких как технологии.Стоимостные акции обычно представляют собой акции известных компаний в отраслях с длительным послужным списком, таких как природные ресурсы, потребительские товары или производство.

Другие инвестиции, такие как государственные облигации, имеют гораздо более низкий уровень риска, но также предлагают более низкую доходность. Денежные эквиваленты, такие как депозитные сертификаты (CD) и высокодоходные сберегательные счета, предлагают некоторую доходность, но также имеют защиту FDIC. Только помните, что есть риск хранить деньги исключительно в денежных эквивалентах.Это связано с тем, что ваши сбережения могут со временем потерять свою покупательную способность в результате роста цен на товары и услуги, что называется инфляцией.

Урок 2. Определите свои цели .

Инвестировать только ради прибыли — все равно, что отправиться в путешествие без карты.Ваши цели являются ключом к принятию правильных решений с вашими деньгами. Вы инвестируете ради цели, которая наступит через 5 или 25 лет? Какая сумма денег, которую вы инвестируете, вам понадобится в ближайшем будущем?

Постановка целей также важна для понимания того, на какой риск вы готовы пойти. Знание вашего временного горизонта и вашей терпимости к риску может помочь вам определить свой набор инвестиций.

Урок 3: Вы торгуете или инвестируете?
На первый взгляд трейдинг и инвестирование выглядят одинаково.Каждый из них связан с покупкой и продажей акций. Итак, в чем разница?

Основное отличие — временные рамки. Трейдеры покупают акции с намерением продать их в течение короткого периода — от нескольких часов до нескольких месяцев — для быстрого возврата. Инвесторы покупают акции компаний, которые, по их мнению, будут расти в течение нескольких лет или десятилетий.

Как правило, инвесторы предпочитают диверсифицированный подход, выход на рынки через взаимные фонды и ETF, которые предлагают доступ ко многим акциям одновременно.Хотя трейдеры могут использовать ETF для ставок на сектора или более широкие рынки, они часто совершают сделки с отдельными акциями. Чтобы добиться успеха, трейдеры должны уделять много времени изучению рынков, а также отдельных компаний.

Урок 4. Изучите акции перед покупкой
Чтобы понять, во что вы инвестируете, вам нужно выполнить домашнее задание. Для отдельных акций это может означать просмотр годовых и квартальных отчетов о доходах базовой компании, изучение ее конкурентов и тенденций в секторе, в котором работает компания.Для взаимных фондов исследования могут включать в себя изучение активов фонда, его исторических результатов и волатильности, а также его инвестиционной философии.

Исследование также может защитить вас от безумия толпы. Часто акции и секторы в новостях получают все это внимание из-за прошлых результатов и приближаются к своим пиковым оценкам.
 
Урок 5. Инвестиции могут повлиять на ваши налоги
Если ваши инвестиции окупятся и вы заработаете на них деньги, вам придется платить налоги.Как инвестор, ваши доходы бывают двух видов: доходность и доходность.

Доходность включает любые выплаты процентов по облигациям или их эквивалентам, а также любые выплаты дивидендов по акциям, которыми вы владеете. Они облагаются налогом как личный доход, и вы должны платить налоги с них каждый год.

Возврат — это прибыль, которую вы получаете, когда продаете инвестиции. И они облагаются налогом как прирост капитала, но только в том году, когда вы продаете инвестиции. Существует две ставки налога на прирост капитала: краткосрочные ставки для инвестиций, удерживаемых менее года, и долгосрочные ставки для инвестиций, удерживаемых более года.Краткосрочные ставки выше долгосрочных. Хорошей новостью является то, что вы можете продать инвестиции, которые одновременно понесли убытки, чтобы компенсировать эту прибыль в вашем налоговом счете.

В то же время, инвестиции, которые вы держите в рамках IRA или 401(k), предлагают уникальные налоговые льготы, поскольку вы можете финансировать их за счет долларов до вычета налогов. И Roth IRA имеют свои собственные налоговые преимущества при выходе на пенсию.

Урок 6: Продолжайте инвестировать во время спадов
Если вы инвестируете в течение какого-то периода времени, вы в конечном итоге переживете рыночный спад, во время которого вы потеряете деньги, по крайней мере, на бумаге.Но если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, то вы будете рассматривать эти спады как краткосрочные неудачи и даже возможности купить качественные акции по низким ценам.

Урок 7: Инвестирование не только для богатых
С появлением онлайн-брокерских счетов, приложений для инвестирования и легкого доступа к ETF рынки открыты для большего числа людей, чем когда-либо прежде. В то же время счета IRA или 401 (k) позволяют вам инвестировать сейчас и экономить деньги во время налогообложения. И возможность создать разумный, целевой портфель инвестиций для поддержки долгосрочных целей больше не является чем-то доступным для богатых.

Никто не знает, что сделают рынки. Но чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени у ваших денег будет расти.

Дополнительный урок: ошибки случаются
Каждый инвестор рано или поздно теряет деньги. А инвестирование всегда сопряжено с риском. Но в долгосрочной перспективе рынки исторически вознаграждали инвесторов. Итак, продолжайте!
 
Колин Доддс писал для ведущих СМИ и финансовых компаний. Он является автором нескольких известных книг, в том числе «Мисс Невер» и «Водораздел».Он живет в Нью-Йорке с женой и детьми.

Вы пытаетесь лучше познакомиться с инвестированием? Ознакомьтесь с этими ключевыми терминами, которые должен знать каждый инвестор.

Руководство для начинающих по Robinhood: любимое стоковое приложение Reddit

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Разбогатейте на фондовом рынке

Если вы вообще заинтересованы в инвестировании, вы почти наверняка слышали о Robinhood.Приложение для инвестиций является фаворитом среди повседневных трейдеров, которые собираются на онлайн-форумах, таких как r/WallStreetBets Reddit, и с момента его запуска в 2013 году количество активных пользователей превысило 18 миллионов.

Любимец Силиконовой долины, который вырос на фоне всплеска инвестиций во время пандемии COVID-19 и продолжающегося бума криптовалюты, представляет собой торговую платформу без комиссии, что означает, что пользователи могут инвестировать во все, от ETF до Dogecoin, не обращаясь к традиционным брокерам. .

Robinhood стала публичной в июле 2021 года, торгуясь на Nasdaq под тикером HOOD. В то время как выручка компании во втором квартале достигла 565 миллионов долларов — отчасти благодаря всплеску криптовалютной торговли, — ее выручка в третьем квартале значительно упала до 365 миллионов долларов.

Платформа подверглась справедливой критике. В июне компания столкнулась с крупнейшим финансовым штрафом, когда-либо наложенным Управлением по регулированию финансовой отрасли, согласившись выплатить 70 миллионов долларов за различные обвинения регулирующих органов, включая сбои в работе системы, введение пользователей в заблуждение и одобрение клиентов для торговли опционами — рискованный инвестиционный ход — когда это было не целесообразно это делать.В начале 2021 года Robinhood ограничил пользователям возможность торговать некоторыми акциями мемов, такими как GameStop и AMC, что вызвало гнев американских трейдеров и законодателей. В декабре прошлого года Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) оштрафовала Robinhood на 65 миллионов долларов за якобы введение клиентов в заблуждение относительно одного из источников дохода. (Robinhood использует практику, называемую «потоком платежных поручений», когда брокерская фирма отправляет приказы клиентов фирмам, занимающимся высокоскоростной торговлей, в обмен на оплату наличными.)

Модель платформы позволяет пользователям совершать сделки бесплатно, но, по словам специалиста по финансовому планированию Тары Фальконе, это обходится дорого.

«Это заставило многих людей подумать: «Вот как вы инвестируете, вот как вы строите богатство», — говорит Фальконе. «И хотя торговля отдельными акциями ЯВЛЯЕТСЯ одним из способов создания богатства, большинство молодых людей не должны начинать с этого».

Вот все, что вам нужно знать о самом модном (и самом противоречивом) финансовом приложении года — и о том, стоит ли вам его использовать.

Кто использует Робинхуд?

Приложение популярно среди молодых начинающих инвесторов, о чем свидетельствует его игровой интерфейс, включая праздничную анимацию и push-уведомления при появлении обновлений на рынке.

Это не ограничивается только реддиторами, предпринимающими рискованные инвестиционные шаги. Если вы проведете надлежащее исследование, Robinhood может, по крайней мере, послужить хорошим введением в инвестирование. Но как бы сообразительны вы ни были в выборе акций, вряд ли вы сможете превзойти рынок в долгосрочной перспективе. (Именно поэтому Money всегда советовал новым инвесторам вместо этого начинать с пассивно управляемых индексных фондов с проверенной репутацией.)

По правде говоря, нет хрустального шара, предсказывающего, куда пойдет фондовый рынок дальше.Просто взгляните на то, что произошло за последний год: фондовый рынок рухнул, когда COVID-19 обрушился на США в марте 2020 года. Но к августу 2021 года индекс S&P 500 — ориентир, обычно используемый для измерения более широкого фондового рынка — вырос на 100 пунктов. % по сравнению с пандемическим минимумом 23 марта 2020 года. И, несмотря на некоторую турбулентность то здесь, то там, например, падение, связанное с опасениями инвесторов по поводу высокого уровня долга одного из крупнейших китайских застройщиков, акции продолжают расти до рекордных высот. В октябре S&P 500 и Nasdaq продемонстрировали лучшие месячные результаты с ноября прошлого года.Тем не менее, эксперты рынка говорят, что коррекция рынка (обычно считается падением цен на акции на 10-20%), скорее всего, произойдет в ближайшее время.

Внутридневные трейдеры всегда будут пытаться обмануть систему, даже если таким образом практически невозможно заработать кучу денег. А поскольку Robinhood позволяет любому, у кого есть банковский счет, покупать и продавать рискованные финансовые продукты, его привлекательность неудивительна.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление.Объявление

Как инвестировать с Robinhood ( правильный путь)

Прежде чем загружать какое-либо инвестиционное приложение, выясните, какова ваша мотивация, предлагает Фальконе. Вы делаете это, чтобы быстро заработать немного денег? Потому что у вас есть FOMO, вызванный Reddit? Или потому, что вы хотите ответственно вложить свои деньги и готовы думать о долгосрочных стратегиях?

«Это должно помочь вам понять, что вы видите в социальных сетях или слышите от своих друзей», — говорит Фальконе. « Если [определенные] типы акций не вписываются в вашу стратегию, вы должны немедленно игнорировать эти предложения».

Если вы подходите к этому через призму финансового планирования, убедитесь, что вы уже выплатили все свои кредитные карты и потребительские долги с высокой процентной ставкой. Вы также должны вносить достаточный вклад в свой план, спонсируемый работодателем, чтобы максимизировать любую потенциальную выгоду от совпадения — это немедленная гарантированная отдача от ваших инвестиций, которую вы не можете ожидать от фондового рынка.

«Когда вы выйдете на пенсию и у вас появятся дополнительные средства для инвестирования, вы можете подумать о добавлении в свой портфель отдельных акций», — говорит Фальконе. «Однако рекомендуется сначала обеспечить свое финансовое будущее диверсифицированными ценными бумагами… либо через план вашего работодателя, либо через IRA».

Перед тем, как начать торговать, вам также нужно установить некоторые инвестиционные цели, говорит Фальконе. Может быть, вы хотите инвестировать, чтобы оплатить новый диван, поездку на Багамы, обручальное кольцо или первый взнос за будущий дом.

«Определите, сколько будет стоить эта цель, как долго у вас есть временной горизонт для ее достижения, сколько денег вы должны инвестировать в это сегодня и сколько вам придется вкладывать еженедельно или ежемесячно, чтобы достичь этой цели, используя разумную ожидаемую доходность для вашего временного горизонта», — говорит Фальконе.

Информационный бюллетень

Чтобы отпраздновать свое 50-летие, мы просмотрели десятилетия наших печатных журналов, чтобы найти спрятанные жемчужины, увлекательные истории и старинные советы по личным финансам, выдержавшие испытание временем.Погрузитесь в архивы вместе с нами.

Информационный бюллетень

Подписаться успешно!

Теперь вы будете получать информационный бюллетень Money по телефону

Ответьте в любое время, чтобы сообщить нам, как мы можем улучшить. Наслаждаться!

Убедитесь, что мы попадаем в папку «Входящие», а не в папку «Спам». Мы только что отправили вам приветственное письмо. Иногда почтовые клиенты отправляют наше первое письмо в папку со спамом или рекламными акциями. Если вы не видите нас в своем почтовом ящике, проверьте эти папки, а затем перетащите приветственное письмо в свой почтовый ящик.

Как начать инвестировать с Robinhood

Инвестировать через Robinhood так же просто, как открыть счет. Все, что вам нужно, это быть старше 18 лет, иметь действующий номер социального страхования и адрес в США.

Если вы новичок в инвестировании, начните с небольшой суммы денег, которую вы можете потерять, и придерживайтесь акций и ETF.

Фальконе предлагает создать диверсифицированный портфель, включающий как минимум пятнадцать акций различных отраслей и размеров компаний, которые вы уже тщательно изучили.Благодаря дробным акциям вы можете начать инвестировать всего с нескольких долларов.

По мере того, как вы будете вникать в суть дела, Фальконе предлагает ознакомиться с новостными сайтами об инвестициях (например, Money.com!) и актуальным контентом от проверенных специалистов по финансовому планированию, таких как она сама. Morningstar.com — еще один хороший ресурс, где можно быть в курсе результатов деятельности фонда, инвестиционной стратегии и комиссий.

Вы также можете использовать симулятор фондового рынка, чтобы создать «учебный портфель», который поможет вам узнать, как рынок меняется с течением времени, и как выработать здоровые инвестиционные привычки (например, не проверять свой счет по миллиону раз в день).

Другими словами: научитесь ходить, прежде чем бежать, и найдите время, чтобы понять, что вы на самом деле покупаете и продаете.

Эта история была обновлена, чтобы отразить новость о том, что Robinhood изменил дизайн некоторых анимаций приложения и первичного публичного предложения компании.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Создайте портфель с помощью уникального опыта инвестирования.

Общедоступный.com позволяет инвестировать в акции, ETF и криптовалюту на любую сумму денег. Делитесь своими мыслями в сообществе и получайте доступ к разнообразным образовательным материалам.

Присоединяйтесь сегодня

Предложение действительно для жителей США старше 18 лет и требует одобрения учетной записи. Могут быть другие сборы, связанные с торговлей. См. Public.com/disclosures.

Еще от денег:

Ставки на Уолл-Стрит и Gamestop: как группа Reddit может заставить акции расти

Действительно ли Робин Гуд бесплатен? Вот 3 способа, которыми инвесторы до сих пор платят за торговлю

Что 5 миллиардеров-инвесторов на самом деле думают о растущем фондовом рынке

Деньги Лучшие криптокошельки

Stock Simulator: Тренируйтесь торговать бесплатно

УЧИТЕСЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ С ЛУЧШИМ СИМУЛЯТОРОМ АКЦИЙ.

СОВЕРШЕННО БЕСПЛАТНО!

2. ПРАКТИКА

Попрактикуйтесь в торговле акциями с помощью нашего симулятора фондового рынка в реальном времени и создайте портфель с виртуальными 100 000 долларов. Кроме того, создайте свою собственную игру на фондовом рынке и бросьте вызов своим друзьям. Зарегистрироваться бесплатно.

3. ЗАРАБОТАТЬ

После регистрации вы также можете участвовать в наших ежемесячных конкурсах и бороться за призы. Если вам нужны биржевые идеи, прочитайте обзоры Best Stock Newsletters.

НАШ БЕСПЛАТНЫЙ СИМУЛЯТОР АКЦИИ В РЕАЛЬНОМ ВРЕМЕНИ ДЕЛАЕТ ОБУЧЕНИЕ УДОВЛЕТВОРИТЕЛЬНЫМ!

Пошаговые курсы, видеоролики и симулятор фондового рынка в режиме реального времени от

Wall Street Survivor помогут вам научиться безрисково инвестировать в фондовый рынок. Помимо предоставления лучшего симулятора фондового рынка и бесплатных курсов, мы также рассматриваем десятки финансовых продуктов, которые помогут вам отфильтровать весь шум и принять наилучшие инвестиционные решения. Например:

  1. Наш обзор Motley Fool показывает, почему они являются ЛУЧШИМИ БЮЛЛЕТЕНЯМИ АКЦИЙ за последние 5 лет (рост на 219% по сравнению с 80% у SP500).
  2. Наш обзор Zacks Investment Research показывает вам, как рейтинг акций этого сервиса затмил рынок за последние 50 лет, и мы покажем вам, как получить их список из 5 акций, который, вероятно, удвоится в этом году.
  3. В нашем обзоре Robinhood показано, как получить до 1000 долларов США в виде бесплатных акций при открытии учетной записи.

ЛУЧШИЙ СПОСОБ НАУЧИТЬСЯ ИНВЕСТИРОВАТЬ В АКЦИИ. ПЕРИОД.

Курсы

Wall Street Survivor — лучший способ научиться торговать.Курсы представляют собой пошаговое обучение, которое сочетает в себе отличные статьи, изображения, видео и торговлю в увлекательной и полезной форме.

Хотите начать работу на рынке? У нас есть курс для вас. Как насчет диверсификации вашего портфеля? Мы вас тоже прикрыли. У нас есть десятки курсов, разработанных, чтобы научить вас всему, что вам нужно знать.

Начни и соревнуйся

СОРЕВНУЙТЕСЬ ЗА ПРИЗЫ В НАШЕМ ЕЖЕМЕСЯЧНОМ КОНКУРСЕ.

Посмотрите, чем вы отличаетесь от других биржевых трейдеров.Присоединяйтесь к нашему ежемесячному конкурсу и соревнуйтесь за отличные призы в нашем биржевом симуляторе в реальном времени.

Wall Street Survivor станет отличным дополнением к вашему классу, группе или инвестиционному клубу. Зарегистрируйтесь в Wall Street Survivor и пригласите свою группу присоединиться к вам.

Wall Street Survivor также спонсирует ежемесячный конкурс, в котором вы можете выиграть призы. 3 трейдера с наибольшим доходом за этот месяц заработают реальные деньги!

Начни и соревнуйся

УЧИТЕСЬ.СЕГОДНЯ.

Хотите освежить в памяти тему? Наша библиотека статей и видео поможет вам. От основ инвестирования, таких как «Что такое акции» и «Фундаментальный анализ», до более сложных тем, таких как «Торговля опционами», мы обеспечим вас.

Наш контент разработан с заботой о вас. Мы пишем для людей, которые хотят узнать о рынке, а не для поисковых систем или учебников.

Посетите нашу библиотеку…

НАЙТИ ТОРГОВЫЕ ИДЕИ.

Что купить? Тысячи компаний торгуются на публичных биржах, как узнать, какие акции добавить в свой портфель?

В разделе «Идеи» Wall Street Survivor просматривает все эти компании, чтобы предложить вам самые лучшие акции для инвестиций.

Получить инвестиционные идеи…

ТОРГОВЛЯ. УЧИТЕСЬ, ДЕЛАЯ.

Мы считаем, что дни чтения теории в учебниках прошли. В Wall Street Survivor мы сочетаем отличный контент в виде статей, видео и курсов с симулятором фондового рынка мирового класса .

Мы даем вам фальшивые деньги для инвестирования в реальные компании в реальных рыночных условиях. Все наши сделки обрабатываются в режиме реального времени, чтобы предоставить вам наиболее аутентичный опыт работы в Интернете.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.