Как правильно вкладывать деньги: Как научиться инвестировать с нуля? — Премьер БКС

Содержание

как правильно вкладывать деньги в 2021 году

Инвестирование в недвижимость давно привлекает большой интерес частных и профессиональных инвесторов. Актуально ли оно в 2021 году? Некоторые эксперты утверждают, что сейчас вложение денег в недвижимое имущество не выглядит хорошим вариантом. Застой на рынке в связи с последними событиями наверняка станет продолжительным. Это не позволит через пару лет получить доход от продажи. Но есть и другие варианты, позволяющие в перспективе не только вернуть, но и в значительной мере приумножить вложения.

Популярные стратегии вложения в 2021 году

Инвестирование в недвижимость имеет две стратегии. Первая – спекулятивная, при которой инвестор получает доход от продажи. Выгоднее всего покупать объект на стадии котлована, продавать – после сдачи в эксплуатацию. В среднем такой подход приносит порядка 10 % от суммы инвестиций. Все зависит от ситуации на рынке, конъюнктуры, локации и т. д. За последний год стоимость недвижимости увеличилась на 12,4%. Но из-за пандемии покупательский спрос упал. Это вынуждает владельцев снижать цены или ждать лучшего времени для перепродажи.

Долгосрочные инвестиции выглядят более привлекательно. Они позволяют получать пассивный доход. Для этого наилучшим объектом для покупки становятся площади в гостиничных комплексах. Необходимо только перед покупкой апартаментов оценить их перспективность. Апарт-отель в удачном месте будет постоянно загружен на 100%, что позволит каждому инвестору получить свою долю.

Почему стоит инвестировать в недвижимость в 2021 году

Невзирая на массу неблагоприятных факторов, инвестирование в недвижимое имущество в нынешних условиях может быть вполне успешным. К преимуществам вложений можно отнести:

  • высокую вероятность падения цен;
  • низкие банковские ставки на ипотеки;
  • поддержку государства разными программами;
  • возможность ежегодно получать от аренды стабильный доход в размере 7-8% и даже 10%;
  • защиту сбережений от обесценивания.

Чтобы выбрать удачный объект для инвестиций, нужно учитывать массу факторов. Стоит отдавать предпочтение комплексам с полным обслуживанием. Важны хорошая инфраструктура, наличие систем контроля, безопасности, ресторанов и т. д. Многое будет зависеть от управляющей компании. Последняя должна взять на себя полноценный гостиничный сервис, поиск клиентов. В таком случае доход действительно будет пассивным и стабильным.

Инвестиции во время кризиса: как правильно вкладывать деньги

Извлечь выгоду можно из любой ситуации, нужно только подобрать подходящий момент

Инвестиции во время кризиса: как вкладывать деньги и получать прибыль. Фото: Innovacode

В разгар кризиса 2008-го года малоизвестный производитель бытовой химии Reckitt Benckiser заработал за один квартал баснословные 373 млн фунтов. Вместе с компанией за рекордно короткое время разбогатели инвесторы – те, кто вложился в индустрию. Ничего необычного в этой истории нет – в связи с кризисом население стало меньше времени проводить на улице и больше убирать в квартирах. Вот тут и понадобились средства Reckitt Benckiser.

Таким образом, кризис не всегда синонимичен банкротству. Грамотные инвестиции помогут не только уберечь деньги от пагубных экономических рецессий, но и приумножить средства. Так же, как бы это происходило в более спокойные времена. Тем более, кризис – явление периодическое, а вот вложенные в этот период деньги могут стать катализатором стабильного дохода в будущем.

Есть много вариантов заработать на инвестициях в кризисный период. Главное правило всегда остается прежним: извлечь выгоду можно из любой ситуации, нужно только подобрать подходящий момент. Базовый анализ состояния рынка, оценка прогнозов и рисков помогут любому инвестору сделать правильный выбор.

Как бы то ни было, одним из самых распространенных способов инвестировать остается вложение в недвижимость. Преимущество варианта в том, что цены в этом секторе меняются достаточно медленно и при определенных усилиях их скачок более чем реально спрогнозировать. Даже в самые сложные времена недвижимость представляет собой финансовый актив, а уж приобретенная в нужный момент, она станет приносить солидный доход после окончания кризиса.

Инвестиции во время кризиса: как вкладывать деньги и получать прибыль. Фото: Рrivatemoney

Популярным также остается инвестирование в драгоценные металлы. В этом плане стоит различать три подвида таких вложений: вложения в золото, в ювелирные украшения и в металлический счет. Металлический счет представляет собой тот же банковский вклад, только не в купюрах, а в золоте, серебре, палладии или платине, но более надежный и перспективный в плане инвестиций.

Что касается непосредственно золотых слитков. Приобретая их с расчетом на перепродажу, стоит помнить: продать слитки намного сложнее, чем купить. Даже в том же банке, даже при наличии эксперта по драгметаллам.

Но худший вариант – инвестировать в ювелирные украшения. Цена на подобные изделия невероятно подвижна и подвержена спекуляциям – стоимость при покупке будет разительно отличаться от стоимости при продаже. То есть, не исключено, что приобретенные драгоценности не удастся продать даже за половину стоимости при покупке даже после кризиса.

Если говорить о драгоценностях, гораздо более подходящим для инвестиций считается антиквариат. В кризисный период его можно купить во много раз дешевле, чем он стоит, а тем более – будет стоить на здоровом рынке. К тому же, антиквариат с каждым годом дорожает, независимо от состояния экономики, и считается отличной инвестицией: в среднем за год стоимость предметов антиквариата может вырасти на 20 – 30%.

Инвестиции во время кризиса: как вкладывать деньги и получать прибыль. Фото: Рrivatemoney

Самый надежный способ как проиграть, так и выиграть – это покупка акций. Именно благодаря ему разбогатели инвесторы Reckitt Benckiser, просчитав успех компании в условиях кризиса. Вложения в акции могут обернуться полной потерей средств, если сделать ставку на будущего банкрота. Поэтому, для таких инвестиций просто необходимо понимать спрос и условия кризиса, ни в коем случае не вкладывая деньги наугад, или после пламенных призывов кого бы то ни было.

Например, на момент кризиса, вызванного пандемией коронавируса, самыми надежными для инвестиций считаются компании, работающие с потребительскими товарами, медицинскими товарами или предоставляющие коммунальные услуги. Также перспективно выглядят акции технологических компаний, способных пережить пандемию без огромных потерь и банкротства.

Говоря о банкротстве, на постсоветском пространстве есть разорительная тенденция вкладывать средства в банковские депозиты — несмотря на отсутствие ощутимой прибыли и продиктованные кризисом риски. Ведь при размещении на длительный период начисленные проценты могут не возместить инфляционные потери, не говоря уже о возможности разорения финансовых учреждений при серьезных экономических циклонах.

Итак, правильное инвестирование – отличный способ улучшить свое финансовое положения несмотря на кризис. Но важно помнить, что любые вложения подвержены рискам, требуют стрессоустойчивости, постоянного анализа рынка и экономической ситуации в целом. При этом, инвестиции – гораздо лучшая стратегия поведения, чем сбережения «под матрасом», которые уже точно не принесут ни копейки.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Банки, кредиты и финансовая подушка: как сохранить деньги во время кризиса.

Куда и в какой валюте вкладывать деньги? | 74.ru

 

С чего начинается дорога к финансовому благополучию? С полезной информации, которую можно получить в «Лаборатории инвестиционных технологий», знакомящей своих слушателей с современными возможностями финансовых рынков. На открытом семинаре рассматриваются вопросы грамотного хранения денежных средств, преимущества и недостатки банковских вкладов, инвестиций в недвижимость, драгоценные металлы, ценные бумаги. Участники встречи обсуждают, куда и в какой валюте именно сейчас нужно вкладывать денежные средства, в чем отличие между пассивными и активными инвестициями, как выбрать наиболее подходящий способ выгодного вложения средств. Главная задача семинара – показать, какие варианты вложения средств могут быть интересны обычному частному инвестору, которому надо, по меньшей мере, сохранить свой капитал в условиях инфляции, с завидным аппетитом пожирающей наши сбережения. Специалисты рассказывают, какие правила помогут защититься от мошенников, как не потерять свои деньги в «пирамидах» и недобросовестных микрофинансовых организациях.

«Общение с «Лабораторией инвестиционных технологий» рассматривал как возможность повысить свой доход. Конечно, для того, чтобы отработать эффективную стратегию на рынке, нужно учиться, как и везде. Наставники в лаборатории дают все самое важное как для новичков, так и для опытных, при этом никаких чрезмерных сложностей и необъяснимых узкоспециализированных терминов. Здесь же нахожу себе единомышленников, с которыми обмениваемся информацией, в чем-то предостерегаем друг друга. Понравилось, что в компании индивидуальный подход к каждому слушателю. Все не понятные для меня вопросы мне лично показывали на примерах. Желаю компании дальнейшего роста, чтобы коллектив оставался таким же сплоченным и дружным, – такая приятная и деловая атмосфера, как у вас, встречается очень редко. Спасибо!» – делится впечатлениями слушатель «Лаборатории инвестиционных технологий» Валерий Стальнов.

Слушатели могут записаться на консультацию, где специалисты учебного центра помогут разработать индивидуальный инвестиционный план с учетом личных условий и перспектив работы на финансовых рынках. Для более опытных инвесторов «Лаборатория инвестиционных технологий» анонсирует спецкурсы и торговые практикумы, каждый из которых посвящен детальному изучению избранных методов торговли. Результатом общения со специалистами «Лаборатории инвестиционных технологий» станет возможность выбрать наиболее выгодный и удобный для каждого слушателя вариант вложения денежных средств.

Семинар «Стратегии выгодных вложений» пройдет в ближайший четверг в 19:00 в бизнес-центре «Челябинск-сити». Получить приглашение можно по телефону 8 (351) 200-91-08 или на сайте Lab-invest.ru.

Инвестиции в земельные участки — способы инвестирования в землю

9 Ноября 2020 г.

Инвестирование в недвижимость — один из самых надежных способов сохранения капитала и получения прибыли. Такие инвестиции — одни из наименее рискованных. Вкладывать деньги можно не только в приобретение квартир, комнат, домов, но и в покупку земли в черте города или за ее пределами.

Инвестиции в землю, можно ли заработать

Покупка земли как инвестиция позволяет не только сохранить деньги, но и получить дополнительный доход, размер которого зависит от способа инвестирования и характеристик приобретенного участка.

Инвестировать в землю в коттеджных поселках выгодно:

  • конкуренция среди инвесторов меньше, чем, например, в секторе новостроек;
  • земельный рынок не так сильно «реагирует» на экономические кризисы и быстрее восстанавливается после них;
  • цены на землю демонстрируют устойчивый рост в течение последних десятилетий;
  • ликвидные участки всегда пользуются спросом;
  • таким объектам не страшны стихийные бедствия.

Виды инвестиций в землю

Как и любые другие виды инвестиций, инвестирование в землю может быть активным, пассивным и смешанным.

Пассивные

Пассивные инвестиции в недвижимость предполагают вложение денег в землю и последующую продажу участка в момент, когда рыночная стоимость актива вырастет. Также к пассивным земельным инвестициям относится покупка земли для сдачи ее в аренду. Такой способ позволяет практически без риска вкладывать деньги, однако полученная прибыль может быть меньше, чем полученная в результате активного инвестирования.

Активные

Активные инвестиции обычно включают в себя смену целевого назначения участка, его модернизацию, строительство объекта жилой или коммерческой недвижимости, другую деятельность, направленную на увеличение размера полученной в итоге прибыли.

Смешанные

Смешанная стратегия инвестирования — сочетание техник пассивных и активных инвестиций. Такой способ могут использовать начинающие инвесторы, не обладающие достаточным капиталом для активных вложений.

Примерный план действий инвестора, следующего смешанной стратегии:

  1. Покупка крупного участка земли.
  2. Размежевание на несколько небольших участков земли.
  3. Строительство на одном из участков частного дома и его продажа.
  4. Застройка на полученные средства остальных участков и их реализация.

Какой земельный участок выбрать для инвестиций

Земельные участки под инвестиции принесут прибыль, только в том случае, если они будут ликвидными. При выборе инвестиционного актива нужно обратить внимание на следующие факторы:

  • Юридическая чистота. Объект недвижимости обязательно должен быть «чистым», не иметь обременений, не быть в аренде. Его стоит проверить на наличие отчуждений и дольщиков.
  • Назначение участка. Наиболее востребованными являются участки под индивидуальное жилищное строительство. Земли сельхозназначения стоят дешевле, спрос на них меньше, однако в некоторых случаях уже после покупки можно изменить назначение земельного участка на ИЖС. Промземли и другие категории земель наименее ликвидны и подойдут в качестве актива только для опытных инвесторов.
  • Расположение и перспективы. Перед покупкой важно оценить близость инфраструктурных объектов, транспортную доступность, экологическую обстановку, окружающую застройку и узнать о дальнейших перспективах развития населенного пункта, в котором покупается земельный участок.

Способы инвестирования в земельные участки

Существует несколько способов инвестирования в землю. Наиболее популярные:

  • инвестиции в земельные участки для перепродажи — самый простой способ, который подходит даже начинающим инвесторам, заработок при выборе ликвидной недвижимости составляет, в среднем, 20-40%;
  • вложение денег в земельный участок для постройки жилого дома и последующей продажи объекта — среднесрочный метод, требующий большего количества денежных средств у инвестора на начальном этапе, необходимых для создания проекта, закупки строительных материалов и оплаты рабочим;
  • инвестиции в землю с целью возведения на ней объекта коммерческой недвижимости — долгосрочный вариант инвестирования: чаще всего построенное здание сдают в аренду, что позволяет в течение длительного времени получать пассивный доход.

Возможные риски во время кризиса

Вложение в землю при правильном подходе к выбору объекта — это инвестиции без риска. Кризис — самое благоприятное время для приобретения земельного участка: именно в период экономического спада цены на недвижимость традиционно опускаются. Даже при отсутствии существенного снижения цен на землю покупать участки выгодно: их стоимость стабильно растет. Вложения в землю — намного выгоднее банковского депозита, так как рост цен на недвижимость «обгоняет» уровень инфляции.

Любой экономический кризис рано или поздно заканчивается, это показал рост земельного рынка в РФ после мирового финансового кризиса в 2008 году и валютного кризиса в 2014-2015 гг.

Пандемия коронавируса в 2020 — не повод откладывать покупку земли как для продажи участка впоследствии, так и для строительства: за время самоизоляции в России вырос спрос на частные дома.

Основные преимущества инвестирования в земельные участки

Таким образом, земля — самый надежный объект вложений в недвижимость, которому не страшны стихийные бедствия, экономические кризисы и потеря ликвидности. Земельный рынок в РФ — один из самых стабильных, стоимость сотки продолжает неуклонно расти.

Покупать земельный участок особенно выгодно сейчас, когда девелоперы предлагают различные акции. Например, покупая участки в «Лето-Парке» от компании «Ярд».

Почему инвестировать в землю в поселке Луговое и Лето-парк – выгодно

«Лето-парк» и «Луговое» — современные коттеджные поселки, расположенные в 15 минутах езды на автомобиле от центра Тюмени. Участки в этих КП соответствуют всем параметрам ликвидного объекта:

  • назначение — ИЖС;
  • чистая продажа напрямую от девелопера и сопровождение сделки;
  • развитая инфраструктура поселков;
  • благоприятная экологическая обстановка территории;
  • небольшое расстояние до города;
  • наличие подведенных коммуникаций;
  • благоустроенная территория КП.

В наличии — большой выбор участков от 5 до 25 соток, позволяющих выбрать идеальный вариант: в центре поселка, рядом с рекой или лесом, с подрядом на строительство или построенным домом.

Как россиянам сберечь деньги — Парламентская газета

  © Игорь Самохвалов/ПГ

Ни в коем случае не следует покупать доллары или хватать по чрезмерно завышенным ценам стиральные машины, складывая потом ненужную технику штабелями в кладовке. Разумнее воспользоваться рублевыми депозитами, ставки по которым в последнее время серьезно подросли. Вставать в очередь за недвижимостью тоже не стоит из-за высоких ипотечных процентов. К тому же в Минстрое рассматривают возможные варианты поддержки строительной отрасли, из которых льготные жилищные займы оказались бы для россиян самыми востребованными. А еще не нужно торопиться досрочно гасить кредит, если вы ранее взяли деньги у банка по фиксированной комфортной ставке. Об этом рассказали законодатели и эксперты, к которым обратилась «Парламентская газета» за разъяснением текущей ситуации в финансово-товарном секторе.

Свободные рубли — в банк

Россия за свою историю пережила немало потрясений, но каждый раз выходила сильнее и богаче. Сегодняшние санкции Запада в отношение нашей страны — далеко не самые серьезные испытания, а потому не следует поддаваться панике и совершать необдуманные действия.

Прежде всего это касается распоряжения личными деньгами. Да, доллар подрос, но трагедии из этого делать не стоит, считает эксперт в области управления личными финансами Алена Никитина.

«Центробанк в конце февраля поднял ключевую ставку до 20 процентов, следом и кредитные организации повысили доходность по вкладам и счетам. В некоторых банках ставки по рублевым вкладам стали сопоставимыми, да и накопительные счета можно найти со ставкой 20 процентов», — напомнила эксперт.

Прирост по процентам делает выгодным размещение денег в банках, считает она. Во всяком случае это лучше, чем вставать в очередь за подорожавшим долларом или евро. Также выгодно, по ее словам, избавиться от валюты по текущему высокому курсу и положить вырученные деньги на рублевый депозит.

Пользуйтесь кредитной картой

Защитить деньги от инфляции можно еще хитрее, оплачивая покупки по кредитной карте с беспроцентным периодом, советуют эксперты портала bankiros. При этом свободные деньги нужно держать под высокий процент на накопительном счете. Главное — не забыть погасить задолженность по кредитке до конца льготного периода.

Также эксперты предлагают использовать возможность переоткрыть вклады с низкой ставки на высокую. Но сначала следует хорошенечко все просчитать, так как большие проценты часто предлагают по краткосрочным депозитам.

Золото и недвижимость подождут

А вот бросать взоры в сторону золота и недвижимости для сохранения сбережений в текущих реалиях не стоит, считает финансовый советник Алексей Герасимов. В интервью «Парламентской газете» он не рекомендовал вкладывать деньги ни туда, ни туда.

«Главное сейчас — не следует паниковать. Я вижу, как сейчас люди импульсивно действуют и неправильно распоряжаются деньгами. Не рекомендую что-то покупать, потому что цены на недвижимость растут, ведь в них девелоперы закладывают свои риски. То же золото торгуется в долларах и тоже в себе несет долларовую составляющую», — уточнил эксперт, добавив, что россиянам нужно сделать паузу и дождаться «разрешения всей этой конфликтной ситуации, которая не должна продлиться дольше двух недель».

Третий холодильник — не вариант

Не нужно торопиться и досрочно гасить кредит, если вы ранее взяли деньги у банка по фиксированной комфортной ставке, отметил в интервью «Парламентской газете» председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

Не имеет смысла брать про запас дорогущие микроволновки и холодильники, которые дилеры закупали ранее по старым ценам, а сейчас продают с привязкой к взлетевшему доллару.

Читайте также:

• Лечение за границей можно оплатить долларами • Граждан и бизнес поддержат без проволочек • Без иномарок не останемся

И скоропортящимися съестными припасами не следует забивать квартиру, разумнее приобрести продукты с большим сроком хранения, которые постоянно присутствуют на вашем столе: кофе, шоколад, сухофрукты. А вот беспокоиться о консервах, крупах или макаронах, которые в избытке производят в России, вряд ли вообще стоит. При любых обстоятельствах они не исчезнут и цена не вырастет в разы.

Предельные нормы отпуска

Еще одной оправданной антикризисной мерой первый зампредседателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин назвал ограничения норм отпуска некоторых товаров с минимальной наценкой в одни руки. В интервью «Парламентской газете» он сообщил, что поддерживает такое решение торговых сетей и Минпромторга.

По мнению Сергея Рябухина, предельные нормы отпуска установить просто необходимо и правильно: как с точки зрения потребительских норм, так и для исключения провокаций.

«Если не вводить таких элементарных ограничений, это может привести к непредсказуемым последствиям. Определенная категория людей подвержена паническим настроениям, а может, даже провокационным. Мы же видим, как некоторые граждане ведут себя антипатриотично, недостойно и неподобающим образом, нужно учитывать все риски», — подчеркнул Рябухин.

Во что инвестировать во время рецессии

Рецессия относится к периоду снижения ВВП и обычно определяется как устойчивое снижение в течение двух или более кварталов подряд.

Рецессии связаны не только с плохим экономическим ростом. Они часто сопровождаются несколькими другими характеристиками — массовой потерей рабочих мест, меньшим количеством доступных рабочих мест и большей государственной помощью (вспомните стимулирующие выплаты и увеличение пособий по безработице).

Имея все это в виду, вы можете задаться вопросом, является ли инвестирование хорошей идеей, если мы переживаем рецессию или движемся в этом направлении.Разумнее ли брать каждый заработанный доллар и хранить его наличными?

Безопасно ли инвестировать во время рецессии?

Во время рецессии стоимость акций часто падает. Теоретически это плохие новости для существующего портфеля, но оставить инвестиции в покое означает не фиксировать убытки, связанные с рецессией, путем продажи.

Более того, более низкая стоимость акций дает солидную возможность инвестировать по дешевке (относительно). Таким образом, инвестирование во время рецессии может быть хорошей идеей, но только при следующих обстоятельствах:

  • У вас много сбережений на случай непредвиденных обстоятельств. Вы всегда должны стремиться иметь достаточно денег в банке, чтобы покрыть расходы на проживание в течение трех-шести месяцев, причем последний предел этого диапазона является более идеальным. Если вы там и у вас есть лишние деньги, вы можете смело их инвестировать. Если нет, сначала обязательно создайте солидный резервный фонд.
  • Вы не собираетесь трогать свой портфель как минимум семь лет. Инвестирование во время рецессии не для слабонервных. Вы можете подумать, что покупаете по низкой цене, но через несколько дней увидите, что стоимость вашего портфеля снизилась.Лучший способ избежать убытков во время рецессии и выйти вперед — это использовать долгосрочный подход к инвестированию. Планируйте оставить свои деньги в покое как минимум на семь лет.
  • Вы не собираетесь навязчиво проверять свой портфель. Когда экономика находится в плохом состоянии и на фондовом рынке много движения, вы можете быть более склонны заходить на свой брокерский счет каждый день и смотреть, как работает ваш портфель. Но если вы собираетесь инвестировать во время рецессии, вы просто не можете этого сделать.Чем больше вы проверяете свои инвестиции, тем больше вероятность того, что вы запаникуете. И когда вы паникуете, вы рискуете принять опрометчивые решения, такие как избавление от низкоэффективных акций, которые заставят вас фиксировать убытки.

Инвестировать во время рецессии может быть отличной идеей, но только если вы находитесь в достаточно прочном финансовом положении, чтобы сделать это, и только если у вас правильное отношение и подход. Вы никогда не должны ставить под угрозу свое краткосрочное финансовое благополучие ради долгосрочной выгоды. Помните, что если вы страдаете в финансовом отношении, нет ничего постыдного в том, чтобы упустить возможности.Вместо этого сосредоточьтесь на оплате счетов и поддержании физического и психического здоровья. Вы всегда можете увеличить свои инвестиции на более позднем этапе жизни — как только ваша работа станет более надежной, ваши доходы стабильными, и ваш разум в целом станет более спокойным.

Реальные результаты инвестирования в кризис

Долгосрочные инвесторы, которые вложили деньги в работу во время рецессии, со временем преуспели. Глядя на данные о трех недавних рецессиях до пандемии COVID-19 — Великой рецессии 2007–2009 годов, рецессии 2001 года, вызванной крахом доткомов и атаками 11 сентября, и рецессии 1990–1991 годов, которая последовала за ней. длительный экономический рост в 1980-х годах — вы можете быть удивлены долгосрочными результатами, даже если время для инвесторов было не идеальным.

Если вы инвестируете в самую низкую точку рынка во время рецессии, вы, вероятно, со временем будете преуспевать. Но одна вещь, которую инвесторы должны понимать, заключается в том, что попытка определить время для рынка почти всегда обречена на провал. Не существует хрустального шара, который мог бы сказать вам, когда рынок достигнет дна. Другими словами, вы , а не собираетесь инвестировать в абсолютно идеальное время.

Но это не обязательно. Даже если бы вы инвестировали в индексный фонд S&P 500 в самый худший из возможных моментов в 2007 году — пик рынка перед началом финансового кризиса — вы бы достигли 8.4% годовой доход за 13 лет с тех пор. Если бы вы покупали на максимумах до рецессии 1990–1991 годов, вы бы достигли годовой доходности 9,8% за почти 30 лет, прошедших с тех пор.

Подумайте, что это значит. Если бы вы вложили 10 000 долларов в стандартный индексный фонд S&P 500 в самый худший из возможных периодов во время рецессии 1990–1991 годов, ваши инвестиции выросли бы сегодня до более чем 150 000 долларов, если предположить, что дивиденды были реинвестированы по пути.

Во что инвестировать во время рецессии

В предыдущем разделе мы упомянули индексные фонды, и они могут быть отличным способом инвестирования, будь то рецессия или нет.Покупая индексные фонды, особенно индексные фонды S&P 500, вы делаете ставку на долгосрочный успех американского бизнеса. В течение длительного периода времени это была довольно солидная ставка.

Однако мы прекрасно понимаем, что многие люди, читающие это, предпочитают инвестировать в отдельные акции. Лучшая инвестиционная стратегия в любой среде — найти хороший бизнес и удерживать его до тех пор, пока он остается хорошим бизнесом, но такое внимание к качеству особенно важно во время рецессии.

Например, во время пандемии COVID-19 и последующей рецессии компании в пострадавших отраслях, у которых перед кризисом был более сильный баланс, имели преимущество перед теми, у кого его не было. Компании с финансовой гибкостью, чтобы пережить длительный кризис, стали выглядеть как отличные возможности для долгосрочных инвестиций, в то время как компании с хорошим бизнесом, но низкой ликвидностью оказались в числе наиболее пострадавших акций, а некоторые не выжили.

Во время рецессии то, как вы инвестируете, может быть так же важно, как во что вы инвестируете.Во время рецессии акции, как правило, довольно волатильны, и это может сказать вам любой, кто был вовлечен в рынок во время финансового кризиса 2008–2009 годов.

Вместо того, чтобы пытаться угадать рынок, инвестируйте постепенно. Эта стратегия, известная как усреднение долларовой стоимости, относится к инвестированию равных сумм в долларах через определенные промежутки времени, а не к покупке всех сразу. Таким образом, если цены продолжат падать, вы сможете воспользоваться преимуществом и купить больше. И если цены начнут расти, вы в конечном итоге купите больше акций по более низким ценам и меньше акций, когда ваши любимые акции начнут дорожать.

Короче говоря, рецессия может быть прекрасным временем для покупки акций первоклассных компаний по выгодным ценам.

Во что не стоит инвестировать во время рецессии

Рецессия — хорошее время, чтобы избежать спекуляций, особенно на акциях, которые понесли наихудшие потери. Более слабые компании часто становятся банкротами во время рецессий, и хотя акции, упавшие на 80%, 90% или даже больше, могут показаться выгодной сделкой, они обычно дешевы по определенной причине. Просто помните: несостоявшийся бизнес по отличной цене остается несостоятельным.

Тем не менее, самое главное не то, во что не стоит вкладывать деньги, а то, какого поведения следует избегать. Конкретно:

  • Не пытайтесь засечь дно. Как упоминалось ранее, попытка определить время рынка — это проигрышная битва. Разве не было бы здорово, если бы вы вложили столько, сколько могли, 9 марта 2009 года, когда индекс S&P 500 находился на самом низком уровне финансового кризиса? Конечно, но было бы также здорово, если бы вы заранее знали номера завтрашней лотереи.Никто не знает, когда рынок достигнет дна, поэтому инвестируйте в акции или фонды, которые вы хотите удерживать в течение 90 035 лет 90 036 , даже если рынок продолжит падать в ближайшее время.
  • Не пытайтесь торговать внутри дня.  В наши дни проще, чем когда-либо, начать нерегулярную торговлю акциями благодаря сделкам с акциями с нулевой комиссией и удобным торговым приложениям. Если вы хотите возиться с небольшой суммой денег, вы можете проиграть, это нормально. Но долгосрочное инвестирование — гораздо более верный путь к богатству на фондовом рынке.Дейтрейдинг как стратегия инвестиций , как правило, плохая идея.
  • Не продавайте только потому, что ваши акции упали. И последнее, но не менее важное: одна вещь, которую крайне важно избегать во время рецессии, — это панические продажи, когда акции падают. Человеку свойственно избегать нестабильных ситуаций — когда фондовый рынок находится в свободном падении, у вас может возникнуть соблазн продать «до того, как все станет еще хуже». Не поддавайтесь своим эмоциям. Цель инвестирования — купить подешевле и продать подороже, а панические продажи — полная противоположность.

Суть в том, что во время рецессии важно не сбиться с пути. В неспокойные времена становится немного важнее сосредоточиться на высококачественных компаниях, но, по большей части, вы должны подходить к инвестированию в период рецессии так же, как и в любое другое время. Покупайте высококачественные компании или фонды и держите их, пока они остаются такими.

Как инвестировать 10 000 долларов | Пестрый дурак

Инвестирование может стать отличным способом разбогатеть и достичь своих финансовых целей.

Но как вкладывать деньги? Допустим, у вас есть 10 000 долларов, независимо от того, являетесь ли вы новичком в инвестировании или уже создали портфель. Чтобы инвестировать эти деньги, вам сначала нужно определиться со своими инвестиционными целями, графиком использования этих денег и вашей стратегией реагирования на волатильность. Вот несколько вопросов, которые помогут вам принять решение:

  • Вы откладываете на конкретную конечную цель или на общее благосостояние?
  • Как скоро вам понадобятся эти деньги и в каком количестве? Будет ли необходим весь баланс счета сразу или при регулярном снятии средств (например, по ежемесячному или ежеквартальному графику)?
  • Как вы будете реагировать на внезапные колебания стоимости портфеля в пути, как вниз, так и вверх? Будете ли вы инвестировать больше, придерживаться выбранного курса или поддаться искушению изменить стратегию?

5 способов инвестировать $10 000

Ответив на эти вопросы, вы готовы начать инвестировать свои 10 000 долларов.Вот пять стратегий, которые помогут вам начать.

1. Создайте свой резервный сберегательный фонд

Проще говоря, если у вас еще нет резервного фонда, это первый шаг, который вам нужно сделать на пути к инвестированию. Поместите хотя бы часть своих денег на сберегательный счет, чтобы быть готовым, когда жизнь подкинет вам крутой мяч. Наличные деньги на случай чрезвычайной ситуации — хорошее практическое правило — расходы на сумму от трех до шести месяцев — это необходимость. Даже добавление части ваших 10 000 долларов на сберегательный счет (и оставление их на черный день) — это хорошее начало инвестиционного пути.

Это может показаться вам неинтересным, учитывая, что нормы сбережений, как правило, низкие. Тем не менее, наличие наличных по-прежнему является хорошей инвестицией. Если это означает отказ от получения кредита (например, в виде долга по кредитной карте) в трудную минуту, ваша окупаемость инвестиций зависит от того, что вы избегаете выплат по высоким процентным ставкам.

2. Погашать кредиты под высокие проценты

Наряду с созданием резервной денежной подушки важно избавиться от долгов под высокие проценты. Обязательства и процентные платежи могут свести на нет рост богатства.Деньги, направляемые в банк в виде процентных платежей, сокращают то, что вы можете сберечь для себя.

Стоит отметить, что не все долги нужно списывать как можно быстрее. Например, ипотека на дом обычно имеет очень низкую процентную ставку. Выплата дома быстрее, чем срок, может быть хорошим использованием денег, тем более что это, как правило, самый большой отток денежных средств для домохозяйств в среднем за месяц. Но сначала отдайте предпочтение любому долгу, который имеет более высокую процентную ставку.Кредитные карты, например, должны быть основной целью, поскольку процентные ставки по ним обычно во много раз выше, чем по ипотечным кредитам (часто около 20% годовых).

Если у вас есть единовременная сумма, направление ее на погашение долга может стать отличной долгосрочной инвестицией, которая может освободить бюджет от процентных платежей.

3. Пополните свой пенсионный счет

Независимо от того, какой будет для вас «пенсия», пенсионный счет может удовлетворить ваши долгосрочные финансовые потребности.

Есть несколько транспортных средств, которые вы можете использовать, чтобы накопить на пенсию. Индивидуальные пенсионные счета (IRA) могут быть идеальными для единовременной суммы денег. Традиционные IRA часто допускают налоговый вычет, за исключением каких-либо ограничений на доход, и могут быть инвестированы с отсрочкой уплаты налогов до тех пор, пока средства не будут сняты. IRA Roth не дают налоговых вычетов, но средства не облагаются налогом при снятии по крайней мере через пять лет. Имейте в виду, что оба счета предназначены для снятия после достижения возраста 59 1/2 лет, хотя взносы Рота (но не доходы) могут быть сняты досрочно без штрафных санкций.Существуют также ежегодные лимиты взносов для IRA, которые установлены на уровне 6000 долларов США (7000 долларов США, если вам 50 лет и старше) в 2020 и 2021 годах. 

Несмотря на то, что депозит в пенсионный план 401(k) или аналогичный спонсируемый работодателем пенсионный план обычно нельзя внести непосредственно со своего сберегательного счета, эти планы являются еще одним хорошим вариантом. Если работодатель предлагает сотрудничество, при котором компания делает взнос на ваш счет в зависимости от суммы, которую вы вносите непосредственно из своей зарплаты, использование этих денег является обязательным.Если вы позже уйдете с этой работы, пенсионный план, спонсируемый компанией, может быть объединен с личным IRA, как описано выше.

4. Инвестировать в индексный фонд

Пенсионные счета — не единственное место, куда вы можете инвестировать. В отличие от IRA, брокерский счет не имеет лимита взносов. Думайте об этом как о сберегательном счете, но с возможностью инвестировать, а не просто получать проценты. Если у вас есть 10 000 долларов, открытие брокерского счета может быть билетом — либо со всеми 10 000 долларов, либо с тем, что осталось после открытия чрезвычайного фонда, выплаты долга и / или максимального увеличения годового взноса на пенсионный счет.

Теперь возникает вопрос, куда вложить эти деньги. Индексный фонд может быть отличным, относительно стабильным местом для старта, особенно если вы заинтересованы в зарабатывании денег без регулярного активного управления. Такие компании, как Vanguard, предлагают ряд недорогих индексных фондов для инвесторов, которые хотят пассивно фиксировать показатели рынка или отрасли. Варианты варьируются от фондов, инвестирующих в облигации (как правило, с более низкой волатильностью, но более низкой доходностью), до фондов, инвестирующих в акции (как правило, с более высокой волатильностью, но потенциально более высокой доходностью).

Если вы планируете инвестировать в долгосрочной перспективе (по крайней мере, от 5 до 10 лет) и не заинтересованы в том, чтобы присматривать за своими деньгами, стоит подумать об индексном фонде на брокерском счете.

5. Инвестировать в отдельные акции

Вы можете использовать брокерский счет для инвестирования в отдельные акции, а также в индексные фонды. Акции представляют собой право собственности на бизнес и могут стать отличным средством создания богатства в долгосрочной перспективе. Поскольку они имеют тенденцию сильно колебаться в цене, разумно диверсифицировать свой портфель акций, покупая несколько акций одновременно.

Даже имея 10 000 долларов, можно владеть хорошо сбалансированным портфелем отдельных акций. Многие брокерские фирмы, такие как Fidelity, Robinhood и Cash App Square (NYSE:SQ), предлагают возможность покупки дробных акций. Если цена одной акции настолько высока, что она съедает большую часть ваших 10 000 долларов (скажем, акции стоимостью более 500 или 1000 долларов), можно купить половину акции, четверть или даже меньше. Это может быть отличным способом инвестировать в несколько предприятий, от крупных и стабильных компаний до небольших, перспективных будущих лидеров.

Поддерживать долгосрочную перспективу

Независимо от ваших целей, решение инвестировать в свое будущее — это верный способ со временем добиться финансовой гибкости. В конце концов, увеличение ваших сбережений и уменьшение долга — это не просто «разбогатеть». Инвестирование заключается в том, чтобы иметь возможность заниматься тем, что наиболее важно для вас в жизни. По мере изменения ваших целей и обстоятельств пересматривайте свою инвестиционную стратегию, используя вопросы, изложенные во введении к этой статье, но сохраняйте приверженность долгосрочным перспективам.

Как инвестировать в ETF (биржевые фонды)

Обновлено: 9 марта 2022 г., 15:32.

Биржевые фонды или ETF — это простой способ начать инвестировать. ETF довольно просты для понимания и могут приносить впечатляющую прибыль без особых затрат и усилий. Вот что вам следует знать о ETF, о том, как они работают и как их купить.

Что такое ETF?

Биржевой фонд, или ETF, позволяет инвесторам покупать сразу много акций или облигаций.Инвесторы покупают акции ETF, а деньги используются для инвестирования в соответствии с определенной целью. Например, если вы покупаете ETF S&P 500, ваши деньги будут инвестированы в 500 компаний, входящих в этот индекс.

ETF против взаимных фондов

Один из распространенных вопросов заключается в том, чем ETF отличаются от взаимных фондов, поскольку основной принцип тот же.

Основное различие между этими двумя типами инвестиционных инструментов заключается в том, как вы их покупаете и продаете.Паевые инвестиционные фонды оцениваются один раз в день, и вы обычно инвестируете установленную сумму в долларах. Взаимные фонды можно приобрести через брокерскую компанию или напрямую у эмитента, но ключевым моментом является то, что транзакция не является мгновенной.

С другой стороны, ETF торгуются так же, как акции на крупных биржах, таких как NYSE и Nasdaq. Вместо того, чтобы инвестировать установленную сумму в долларах, вы выбираете, сколько акций вы хотите приобрести. Поскольку они торгуются как акции, цены ETF постоянно колеблются в течение торгового дня, и вы можете покупать акции ETF, когда фондовый рынок открыт.

Пестрый дурак

Понимание основ ETF

Прежде чем мы продолжим, есть несколько концепций, которые важно знать, прежде чем покупать свои первые ETF.

  • Пассивные и активные ETF: Существует два основных типа ETF. Пассивные ETF (также известные как индексные фонды) просто отслеживают фондовый индекс, такой как S&P 500. Активные ETF нанимают портфельных управляющих для инвестирования своих денег. Ключевой вывод: пассивные ETF хотят, чтобы 90 173 соответствовали 90 174 производительности индекса.Активные ETF хотят, чтобы 90 173 превзошли 90 174 производительность индекса.
  • Коэффициенты расходов: ETF взимают плату, известную как коэффициент расходов. Вы увидите коэффициент расходов, указанный в виде годового процента. Например, коэффициент расходов 1% означает, что вы будете платить 10 долларов комиссионных за каждые 1000 долларов, которые вы инвестируете. При прочих равных условиях более низкий коэффициент расходов сэкономит вам деньги.
  • Дивиденды и DRIP: Большинство ETF выплачивают дивиденды. Вы можете выбрать, чтобы ваши дивиденды ETF выплачивались вам наличными, или вы можете выбрать их автоматическое реинвестирование через план реинвестирования дивидендов или DRIP.

Понимание налогов ETF

Если вы покупаете ETF со стандартным брокерским счетом (не IRA), вы должны знать, что они могут привести к налогооблагаемому доходу. Любая прибыль, которую вы получаете от продажи ETF, будет облагаться налогом в соответствии с правилами налога на прирост капитала, и любые полученные вами дивиденды, вероятно, также будут облагаться налогом.

Конечно, если вы инвестируете в ETF через IRA, вам не придется беспокоиться о приросте капитала или налогах на дивиденды. В традиционной IRA деньги на счете считаются налогооблагаемым доходом только после их снятия, в то время как инвестиции Roth IRA в большинстве случаев вообще не облагаются налогом.

Сколько денег вам нужно, чтобы инвестировать в ETF?

У ETF нет минимальных требований к инвестициям — по крайней мере, не в том смысле, в каком они есть у взаимных фондов. Тем не менее, ETF торгуются на основе акций, поэтому, если ваш брокер не предлагает возможность покупать дробные акции, для начала вам потребуется как минимум текущая цена одной акции.

Источник изображения: Getty Images

Плюсы и минусы ETF

Преимущества инвестирования в ETF:

  • ETF открывают доступ к различным акциям, облигациям и другим активам, как правило, с минимальными затратами.
  • ETF избавляют от догадок при инвестировании в акции. Они позволяют инвесторам соответствовать рыночным показателям с течением времени, которые исторически были довольно сильными.
  • ETF более ликвидны (легко покупать и продавать), чем взаимные фонды. Онлайн-брокеры упрощают покупку или продажу ETF простым щелчком мыши.
  • Инвестировать в отдельные облигации может быть чрезвычайно сложно, но облигационный ETF может сделать часть вашего портфеля с фиксированным доходом очень простой.

Потенциальные недостатки ETF:

  • Поскольку ETF владеют разнообразным ассортиментом акций, у них не такой большой потенциал доходности, как при покупке отдельных акций.
  • ETF часто бывают недорогими, но не бесплатными. Если вы покупаете портфель отдельных акций самостоятельно, вам не придется платить какие-либо сборы за управление.

Другие инвестиционные возможности

Акции

Акции — это инвестиции в будущий успех компании. Когда вы инвестируете в акции компании, вы получаете прибыль вместе с ними.

Облигации

Так же, как заимствование денег является частью жизни большинства людей, компании и муниципалитеты также занимают деньги, используя облигации.

Паевые инвестиционные фонды

Недорогой пассивный взаимный фонд может обеспечить широкое присутствие на рынке для диверсификации ваших инвестиций.

Индексные фонды

Это относительно стабильные инвестиционные инструменты, которые часто подходят инвесторам, предпочитающим быть осторожными.

Как начать инвестировать в ETF

  • Открыть брокерский счет.
  • Выберите свои первые ETF.
  • Пусть ваши ETF сделают всю тяжелую работу за вас.

Шаг 1: Откройте брокерский счет.

Вам понадобится брокерский счет, прежде чем вы сможете покупать или продавать ETF. Большинство онлайн-брокеров теперь предлагают сделки с акциями и ETF без комиссии, поэтому стоимость не имеет большого значения. Лучший способ действий — сравнить функции и платформу каждого брокера. Если вы новый инвестор, возможно, стоит выбрать брокера, который предлагает широкий спектр образовательных функций, таких как TD Ameritrade (NASDAQ:AMTD), E*Trade (NASDAQ:ETFC), или Schwab (NYSE:SCHW), но есть несколько других отличных брокеров на выбор.

Шаг 2: Выберите свои первые ETF.

Для начинающих обычно лучше всего подходят пассивные индексные фонды. Индексные фонды дешевле, чем их активно управляемые аналоги, и реальность такова, что наиболее активно управляемые фонды не превышают их эталонный индекс с течением времени.

Имея это в виду, вот список ETF и краткое описание того, во что каждый из них инвестирует, для новичков, которые только начинают создавать свои портфели:

Примеры ETF: 10 лучших ETF для начинающих

  1. Vanguard S&P 500 ETF (NYSEMKT:VOO) — крупный U.S. компании
  2. Schwab US Mid-Cap ETF (NYSEMKT:SCHM) — средние американские компании
  3. Vanguard Russell 2000 ETF (NYSEMKT:VTWO) — небольшие американские компании
  4. Schwab9 Equity NYSEMKT:SCHF) — Крупные неамериканские компании
  5. Schwab Emerging Markets Equity ETF (NYSEMKT:SCHE) — Компании из стран с развивающейся экономикой
  6. Vanguard High-Dividend ETF (NYSEMKT:VYM) — Акции которые выплачивают дивиденды выше среднего
  7. Schwab U.S. REIT ETF (NYSEMKT:SCHH) — Инвестиционные фонды недвижимости
  8. Schwab US Aggregate Bond ETF (NYSEMKT:SCHZ) — Облигации всех видов и сроков погашения
  9. Vanguard Total World Bond Fund ( NASDAQ:BNDW) — Включает международные облигации, а также облигации США различной длины и срока погашения.
  10. Invesco QQQ Trust (NASDAQ:QQQ) — отслеживает индекс Nasdaq-100, который сильно зависит от технологических и других акций роста.

Вы могли заметить, что в этом списке слишком много Vanguard и Schwab.Для этого есть веская причина: обе компании предлагают американцам доступ к фондовому рынку с минимальными затратами, поэтому ETF обеих компаний, как правило, являются одними из самых дешевых в бизнесе.

Шаг 3: Пусть ваши ETF сделают всю тяжелую работу за вас.

Важно помнить, что ETF, как правило, предназначены для инвестиций, не требующих обслуживания.

Новые инвесторы, как правило, имеют дурную привычку слишком часто проверять свои портфели и эмоционально реагировать на основные движения рынка.На самом деле средний инвестор фонда значительно отстает от рынка с течением времени, и основной причиной является чрезмерная торговля. Итак, когда вы покупаете акции некоторых великих ETF, лучший совет — оставить их в покое и позволить им делать то, для чего они предназначены: обеспечивать превосходный рост инвестиций в течение длительных периодов времени.

Часто задаваемые вопросы

Биржевой фонд, или ETF, позволяет инвесторам покупать сразу много акций или облигаций.Инвесторы покупают акции ETF, а деньги используются для инвестирования в соответствии с определенной целью. ETF торгуются так же, как акции на крупных биржах, таких как NYSE и Nasdaq. Вместо того, чтобы инвестировать установленную сумму в долларах, вы выбираете, сколько акций вы хотите приобрести. Поскольку они торгуются как акции, цены ETF постоянно колеблются в течение торгового дня, и вы можете покупать акции ETF, когда фондовый рынок открыт.

Этапы инвестирования в ETF

  • Откройте брокерский счет.
  • Выберите свои первые ETF.
  • Пусть ваши ETF сделают всю тяжелую работу за вас.

Коэффициент расходов ETF показывает, какая часть ваших инвестиций в фонд будет ежегодно вычитаться в качестве сборов. Коэффициент расходов фонда равен операционным расходам фонда, деленным на средние активы фонда.

Как инвестировать во времена инфляции

Люди считают деньги в магазине Macy’s Herald Square во время раннего открытия распродаж в честь Черной пятницы в районе Манхэттена в Нью-Йорке, 26 ноября 2015 года.REUTERS/Andrew Kelly

Зарегистрируйтесь прямо сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Зарегистрируйтесь

НЬЮ-ЙОРК, 2 февраля (Рейтер) — Низкая инфляция так долго баловала американских инвесторов, что прошлогодний внезапный всплеск стал шоком.

Как могут подтвердить те, кто жил в конце 1970-х и начале 1980-х годов, инфляция может быть «портфельным убийцей», потому что она подрывает покупательную способность.

Инфляция выросла до 7% в декабре по сравнению с предыдущим годом, что является самым высоким уровнем за последние десятилетия.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Зарегистрируйтесь

Даже при годовой инфляции в 3% через 20 лет вам потребуется 181 доллар, чтобы соответствовать тому, что можно купить на 100 долларов сегодня, согласно калькулятору на финтех-сайте SmartAsset.

Как это изменит набор денег или активов, необходимых вам для выхода на пенсию?

«Многие инвесторы никогда не сталкивались с инфляцией, которую мы наблюдали в последние несколько месяцев, поэтому сейчас самое время пересмотреть свой портфель и убедиться, что вы все еще чувствуете себя уверенно», — сказал Навин Малвал, институциональный портфельный менеджер в Бостоне. финансовый гигант Fidelity Investments.

В конце концов, некоторые классы активов показывают лучшие результаты в периоды более высокой инфляции. Согласно исследованию Wells, среди 15 основных классов активов в инфляционные периоды с 2000 г. в наибольшей степени продемонстрировали нефть (доходность 41%), за ней следуют акции развивающихся рынков (18%), золото (16%) и циклические акции (16%). Исследование Фарго.

На оборотной стороне было несколько категорий облигаций. Доход с фиксированным доходом на развивающихся рынках отставал с доходностью -8%, а доход с фиксированным доходом инвестиционного уровня — -5%.

Экономисты в целом согласны с тем, что инфляция отступит от текущих перегретых уровней.Согласно опросу профессиональных прогнозистов Федерального резервного банка Филадельфии, в течение следующих 10 лет они ожидают, что индекс потребительских цен будет составлять в среднем скромные 2,55% в год.

«Посмотрите на то, что вызывает инфляцию: слишком много денег гоняется за слишком малым количеством товаров», — сказал Скотт Рен, старший стратег по глобальным рынкам инвестиционного института Wells Fargo.

«Есть рост денежной массы, есть трансфертные платежи, которые увеличили сбережения, есть нарушение цепочки поставок.К концу года мы должны увидеть некоторое смягчение, и все это поможет истории с инфляцией».

Какие направления инвестиций должны выиграть от роста цен, а какие нет? ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА

В периоды инфляции стоимость ваших денежных запасов со временем будет снижаться, возможно, существенно. ) касаясь территории коррекции, сейчас может быть подходящее время, чтобы начать использовать эти деньги и накапливать более твердые активы, которые должны выдержать периоды более высокой инфляции.

СОВЕТЫ — ВАШИ ДРУЗЬЯ

Рынки с фиксированным доходом, как правило, сильно страдают от инфляции. Облигация, обеспечивающая минимальную доходность в течение длительного периода, является плохим вариантом, когда цены и процентные ставки растут.

В одном уголке рынка облигаций есть ответ: казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS), основная сумма которых увеличивается с инфляцией и отбрасывает проценты дважды в год по фиксированной ставке.

«Это один из способов оставаться вложенными в рынок облигаций, и они буквально предназначены для защиты от инфляции», — сказал Малвал.

ПОСМОТРЕТЬ ИСТОРИЮ

Инвестирование не дает никаких гарантий, но прошлые результаты в периоды инфляции могут дать некоторые подсказки.

«В условиях более высокой инфляции такие вещи, как сырьевые товары, идут хорошо», — сказал Рен из Wells Fargo. «Так же, как и акции компаний со средней и малой капитализацией. Энергетический сектор, как правило, преуспевает, и фонды REIT (инвестиционные фонды недвижимости). Я также думаю, что финансы, промышленность и материалы выиграют».

НЕ СТРАШНО РЕАГИРУЙТЕ

Только потому, что инфляция слишком высока, не ждите, что это будет длиться вечно.Незначительные корректировки портфолио могут быть уместны, но массовые изменения, вероятно, являются ошибкой.

Синоптики прогнозируют снижение инфляции в 2022 году по мере того, как проблемы с цепочками поставок ослабевают, рынки труда нормализуются, а экстренные денежные вливания, связанные с COVID, уменьшаются.

«Большинство людей согласны с тем, что мы идем вниз. Вопрос в том, насколько ниже и сколько времени это займет, — сказал Малвал из Fidelity. — К концу года он может приблизиться к 3-4%. »

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Регистрация

Редактирование Лорен Янг и Ричард Чанг Следуйте за нами на @ReutersMoney или на http://www.reuters.com/finance/personal-finance.

Наши стандарты: Принципы доверия Thomson Reuters.

Высказанные мнения принадлежат автору. Они не отражают точку зрения агентства Reuters News, которое в соответствии с Принципами доверия придерживается принципов честности, независимости и свободы от предвзятости.

Пять принципов успешного инвестирования денег

Неудивительно, что мир инвестирования может показаться сложным. Сегодня инвесторы сталкиваются с часто меняющимися рыночными условиями. Бесконечный поток новостей рынка. И много, много вариантов инвестиций.

Кроме того, реакция инвесторов на рынки может привести к дорогостоящим ошибкам. Фактически, за последние 20 лет прибыль среднего инвестора взаимных фондов была на 1,7% меньше, чем средняя рыночная доходность, в основном из-за поведения инвесторов.*

Итак, каким рекомендациям могут следовать инвесторы, чтобы со временем добиться лучших результатов?

Принципы успешного инвестирования довольно просты. Эти пять проверенных и верных принципов могут помочь вам разработать эффективную долгосрочную стратегию, предназначенную для достижения ваших финансовых целей.

Раннее начало — один из лучших способов разбогатеть. Инвестирование в течение более длительного периода времени широко считается более эффективным, чем ожидание, пока у вас не появится большая сумма сбережений или денежных потоков для инвестирования.Это связано с силой компаундирования.

Компаундирование — это эффект снежного кома, который возникает, когда доллары, которые вы зарабатываете, инвестируя, приносят еще больше прибыли. По сути, вы увеличиваете не только первоначальную сумму, которую вложили, но и любые накопленные проценты, дивиденды и прирост капитала. Чем дольше вы инвестируете, тем больше времени есть для того, чтобы ваши инвестиции окупились.

Раннее инвестирование может окупиться в долгосрочной перспективе

Предполагает норму прибыли 4% в годовом исчислении.Используется только для иллюстрации влияния совокупного темпа роста и не предназначен для отражения будущей стоимости каких-либо конкретных инвестиций.

Источник: RBC Global Asset Management Inc.

Инвестирование часто так же важно, как и раннее начало. Таким образом, инвестирование остается для вас приоритетом в течение всего года, а не только в определенные сроки, такие как крайний срок ежегодного взноса в RRSP. Дисциплинированный подход поможет вам со временем накопить больше денег.

Когда вы регулярно инвестируете, вы также можете легко войти в любой тип рынка (растущий, падающий, стабильный).Вам не нужно беспокоиться о том, чтобы найти идеальное время для инвестиций. Просто инвестируя фиксированную сумму в долларах на регулярной основе, вы можете купить больше инвестиционных единиц, когда цены низкие, и меньше единиц, когда цены высокие. Это потенциально может снизить среднюю стоимость ваших инвестиций в долгосрочной перспективе.

Инвестирование небольших сумм денег на постоянной основе может помочь сгладить доходность с течением времени и снизить общую волатильность портфеля.

Ваши ежемесячные сбережения действительно могут составлять

Источник: RBC Global Asset Management Inc.

Достижение ваших долгосрочных финансовых целей начинается с достаточного накопления сегодня. Откладывание денег на такую ​​важную цель, как дом, высшее образование или выход на пенсию, требует серьезных размышлений и принятия решений. Очень важно знать, сколько вам нужно начать откладывать сегодня, чтобы иметь достаточно большой инвестиционный портфель для ваших будущих целей.

Как правило, чем больше вы откладываете сегодня, тем меньше вам нужно будет откладывать в будущем, чтобы достичь той же цели, что и тому, кто инвестирует в течение более короткого периода времени.Ваш текущий доход является полезной отправной точкой для расчета определенных долгосрочных целей, таких как ваши потребности в пенсионных сбережениях. Чем больше вы заработаете сегодня, тем больше сбережений вам, вероятно, понадобится, чтобы финансировать свой образ жизни на пенсии.

Какова ваша цель (например, пенсионный образ жизни, коттедж)?

Какой временной горизонт требуется для достижения вашей цели?

Сколько вам нужно, чтобы достичь своей цели?

Какие сбережения у вас есть в настоящее время для достижения вашей цели?

Когда рынки становятся изменчивыми, даже опытные инвесторы могут слишком сосредоточиться на краткосрочных движениях.Это может привести к поспешным решениям, особенно к попыткам рассчитать время рынков. Например, инвесторы видят, как рынки растут, и вскакивают, покупая дорого. Или они видят, как рынки падают, теряют уверенность и продают в убыток. Ключ к тому, чтобы избежать поспешных инвестиционных решений, — сохранять перспективу и сосредоточиться на долгосрочной перспективе.

Имея хорошо структурированный план, вы можете уверенно придерживаться его. И вы будете знать, что ежедневные колебания рынка, скорее всего, мало повлияют на ваши долгосрочные цели или на инвестиционную стратегию, разработанную для их достижения.

Помните: всегда будут события, которые повлияют на фондовые рынки в краткосрочной перспективе. Но в долгосрочной перспективе рынки исторически двигались вперед.

Источник: RBC Global Asset Management Inc.

Когда дело доходит до инвестирования, одним из самых простых способов управления рисками и повышения вероятности успеха является наличие разнообразных инвестиций. Вы можете диверсифицировать свой портфель по различным классам активов, географическим рынкам и отраслям.Почему это так важно?

Различные финансовые рынки не движутся одинаково в одно и то же время. В различные моменты рыночного цикла различные типы инвестиций или классов активов, такие как денежные средства, фиксированный доход и акции, будут опережать или отставать. Они могут по-разному реагировать на изменения факторов внешней среды: например, на инфляцию, перспективы корпоративных доходов и изменения процентных ставок.

При диверсификации у вас появляется больше возможностей для использования возможностей различных инвестиций по мере их появления.Это, как правило, создает более плавный инвестиционный опыт. Как? Инвестиции, которые увеличиваются в цене, могут сбалансировать те, которые также не работают.

Веские аргументы в пользу диверсификации вашего инвестиционного портфеля
{{ quiltTranslateMap[yearData[y][k].key] }}
{{ formatCurrency(yearData[y][k].value, ‘en’, 1, ‘%’) }}
Акции
{{ цв.заглавие }} {{ колон.подзаголовок }}
{{ имя }}
Фиксированный доход
{{ название столбца }} {{ колон.подзаголовок }}
{{ имя }}
{{ название столбца }} {{ кол.подзаголовок }}
{{ имя }}
.halfOpacity { непрозрачность: 0,3; вес шрифта: нормальный; } .yearHeaders { граница: 2 пикселя сплошного белого цвета; цвет фона: #002750; } .yearHeaders:наведите { цвет фона: #0051a5; } .стеганая плитка, .yearHeaders { переход: 0,15 с; }

Имеет хорошие перспективы в долгосрочной перспективе

Успешно преодолевает временные периоды рыночной волатильности

Использует возможности по мере развития рыночных условий

Безопасны ли взаимные фонды? Они могут защитить ваши инвестиции

Редакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Когда вы инвестируете в фондовый рынок, всегда существует некоторый уровень риска. Рынок движется вверх и вниз, и иногда вы можете обнаружить, что ваши инвестиции переходят от зеленого к красному и обратно.

Но у инвестирования в фондовый рынок больше плюсов, чем минусов. Отсутствие инвестиций наносит ущерб вашему долгосрочному финансовому путешествию.Взаимные фонды — отличный способ начать работу, и в них безопасно инвестировать, если вы будете следовать некоторым ключевым моментам.

Взаимные фонды — это инвестиции, которые позволяют вам покупать сразу несколько акций или облигаций — за фиксированную сумму в долларах и относительно низкую комиссию. Они бывают двух видов: активные и пассивные фонды. Пассивные фонды отслеживают индекс, такой как S&P 500, и они также известны как индексные фонды. Активные фонды означают, что управляющий фондом стоит за компьютером, покупая и продавая ценные бумаги и формируя портфель, который должен превзойти рынок.

Самое замечательное во взаимных фондах то, что когда вы инвестируете в них, ваши деньги распределяются между сотнями, если не тысячами, разных компаний, а не несколькими избранными. Это называется диверсификацией и может помочь защитить ваши инвестиции в случае, если одна компания окажется в худшем положении.

Конечно, все инвестиции сопряжены с риском, и вы можете потерять деньги в паевом фонде. Но это маловероятно, особенно если вы диверсифицированы. Есть и другие риски, которые следует учитывать.Прежде чем инвестировать, всегда важно провести исследование. Читайте дальше, чтобы узнать, почему взаимные фонды безопасны для инвестиций, а также о некоторых преимуществах и недостатках взаимных фондов для инвесторов.

Опасны ли взаимные фонды?

Как и любой вид инвестиций, взаимные фонды несут определенный уровень риска. Пока вы диверсифицируете свои инвестиции, знаете, во что инвестируете, и имеете долгосрочную перспективу, у вас есть хорошие шансы заработать деньги.

Время важно.Думайте об инвестировании как о долгосрочной игре. Старайтесь держать свои инвестиции на фондовом рынке как можно дольше, чтобы позволить сложным процентам делать всю работу за вас. Фондовый рынок постоянно меняется, и если вам не нужны ваши средства немедленно, есть большая вероятность, что фондовый рынок восстановится, и вы возместите свои потери (а затем и некоторые). Вот почему инвестиции во взаимные фонды лучше всего подходят для денег, которые, как вы знаете, вам не понадобятся в ближайшие пять лет или около того.

Вот некоторые другие риски, связанные с взаимными фондами, на которые следует обратить внимание.

Высокие комиссии: Пассивные взаимные фонды имеют низкие комиссии, но будьте осторожны при инвестировании в активные фонды, поскольку они дороже. Это происходит из-за того, что человек за кулисами выбирает ваши инвестиции. Эксперты сходятся во мнении, что использование пассивных взаимных фондов — отличный выбор для инвесторов.

Риск ликвидности: Вы не можете быстро вывести свои деньги из взаимных фондов. Акции взаимных фондов можно продавать только один раз в день, по сравнению с ETF, которые можно покупать и продавать в течение торговых часов фондовой биржи.Это означает, что каждый день у вас есть возможность покупать и продавать только один раз. Некоторые фонды могут также иметь дополнительные требования к периоду владения или минимуму счета в дополнение к обычному циклу покупки/продажи. По этой причине взаимные фонды считаются лучшими для долгосрочного инвестирования.

Управленческий риск: . Если вы выберете активно управляемый взаимный фонд, помимо комиссий существует дополнительный риск. Допустим, у вас есть отличный управляющий фондом, и он уходит, — говорит Эшли Коук, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Cultivate Financial Planning, — и следующий управляющий не так хорош.Это риск, который вы не можете контролировать. Прежде чем вы решите инвестировать во взаимный фонд, вы можете сначала изучить команду.

Pro Tip

Взаимные фонды обычно менее рискованны, чем инвестиции только в акции. Однако уровень и тип риска зависят от того, какие виды инвестиций находятся в том или ином паевом фонде.

Какие взаимные фонды самые безопасные?

Поскольку индексные фонды являются взаимными фондами с пассивным управлением, они не несут некоторых рисков, как другие взаимные фонды.Индексные фонды также имеют тенденцию быть более предсказуемыми и стабильными в своих доходах с течением времени. S&P 500 имеет норму прибыли около 10% в год, поэтому инвестирование в индексный фонд общего рынка является отличным выбором для инвесторов.

Взаимные фонды более рискованны, чем акции?

Отдельные акции из-за отсутствия диверсификации обычно несут больший риск, чем взаимные фонды. В свою очередь, эксперты сходятся во мнении, что лучше не выбирать отдельные акции. Это особенно верно, если вы только начинаете.Если вы вложите все свои деньги в покупку акций одной компании, а у них плохой год с точки зрения производительности, стоимость ваших инвестиций пострадает. Но если вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды вместо акций, диверсификация распределит ваши риски и защитит ваш портфель.

Являются ли взаимные фонды более безопасными, чем ETF?

Взаимные фонды и ETF, по сути, делают одно и то же — ведут вас к финансовой независимости. ETF, или биржевой фонд, также позволяет вам купить целую группу акций или облигаций за одну покупку.Поскольку они очень похожи, лучше всего провести исследование и узнать, какие акции и облигации находятся в этом фонде.

Bottom Line

Помните, что независимо от того, во что вы решите инвестировать, важно помнить, что каждая инвестиция будет иметь потенциальную прибыль и потенциальный риск, объясняет Майкл Андерсон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Maranantha Financial.

«Люди всегда расскажут вам на коктейльной вечеринке о своих победителях, о том, как они заработали столько денег на определенных инвестициях, но они никогда не расскажут вам о своих проигравших», — говорит Андерсон.«Нужно быть осторожным, чтобы не прыгать в инвестиции волей-неволей. Вы хотите понимать, что получаете, каковы цели, каковы риски».

Андерсон рекомендует распечатать двухстраничный информационный бюллетень любого взаимного фонда, в который вы решите инвестировать. Он расскажет вам, во что вы инвестируете, и довольно простыми словами опишет, что инвестиционная команда пытается сделать с активами. они кладут в корзину.

Плюсы взаимных фондов

Вот несколько распространенных причин, по которым инвесторам нравятся взаимные фонды:

Диверсификация: Когда вы инвестируете во взаимный фонд, вы можете добавить в портфель сотни или тысячи активов.Диверсификация снижает риск, которому вы подвергаетесь, инвестируя в фондовый рынок, и защищает ваши инвестиции.

Низкие минимальные инвестиции: С взаимными фондами вы можете получить диверсификацию по относительно низкой цене, говорит Коук. «Поэтому, если вы хотите инвестировать свои первые 100 долларов и ищете акции, которые вы можете выбрать, чтобы попытаться диверсифицировать и инвестировать в как можно больше компаний за 100 долларов, вы будете довольно ограничены, — говорит Коук. «С взаимным фондом вы получаете широкий спектр вариантов инвестирования, будь то акции, облигации или что-то еще, и вы платите определенную сумму в долларах.«Минимумы варьируются в зависимости от каждого фонда. В некоторых фондах вообще нет минимума, а в других он составляет от 3000 до 10 000 долларов.

Низкая стоимость: Паевые инвестиционные фонды с пассивным управлением имеют относительно низкую стоимость по сравнению с другими типами инвестиций. Многие взаимные фонды имеют коэффициенты расходов или комиссии, которые составляют менее 0,05%. Это музыка для ушей инвестора. Все, что превышает 1%, является высоким, поэтому обязательно проверьте комиссию, прежде чем инвестировать.

Реинвестирование дивидендов: Когда вы получаете дивиденды от своих взаимных фондов, у вас есть возможность автоматически реинвестировать их, чтобы они возвращались в фонд.В свою очередь, ваши инвестиции продолжают расти.

Вы можете купить фиксированную сумму в долларах: Поскольку вы покупаете взаимный фонд, а не отдельные ценные бумаги, составляющие взаимный фонд, вы покупаете по фиксированной долларовой стоимости, объясняет Коук. «Если у вас есть X долларов, а во взаимном фонде у вас есть 100 долларов, вы входите и говорите: «Я хотел бы купить 100 долларов в этом взаимном фонде», вы покупаете его, и все готово», — говорит Коук. Это преимущество делает автоматические инвестиции немного проще.

Как инвестировать деньги для начинающих, согласно финансовому планированию

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Научиться инвестировать деньги не так сложно, как кажется. 10 000 часов / Getty Images
  • Если вам интересно, как инвестировать деньги, ответ не так уж и сложен.
  • CFP Райан Коул говорит, что лучший способ начать инвестировать — это вариант, который, вероятно, находится прямо перед вами: ваши пенсионные счета, спонсируемые работодателем.
  • Если ваш работодатель не предоставляет пенсионные счета или вы работаете на себя, Коул считает, что пенсионный счет, такой как IRA, по-прежнему является лучшим местом для того, чтобы привыкнуть к инвестированию.
LoadingЧто-то загружается.

Инвестиции в фондовый рынок могут показаться пугающими, но начать можно очень просто.

«Для многих людей лучший способ начать инвестировать — это вложить деньги в свой пенсионный план 401k или другой работодатель вместе с компанией», — сказал Business Insider Райан Коул, CFP и консультант по частным активам в Citrine Capital в Сан-Франциско. .

Подробнее : Мы спросили специалистов по финансовому планированию, куда начинающим инвесторам вкладывать деньги, и почти все ответили одно и то же.

пенсионный счет от вашего имени. Хотя пенсионные счета могут ощущаться как сберегательные счета, на самом деле они инвестируются в рынок, а это означает, что они могут расти с течением времени и использовать сложные проценты.

Если вы не знаете, как настроить пенсионный план работодателя, Коул рекомендует проконсультироваться с отделом кадров вашей компании, так как они могут помочь вам в этом процессе или связать вас со специалистами по финансовому планированию, которые могут помочь.

«Вы также можете поспрашивать и узнать, чем занимаются ваши коллеги», — сказал он. «Вы можете найти кого-то, кто очень хорошо осведомлен о пенсионном плане вашего работодателя и инвестировании в целом».

Насколько вы близки к тому, чтобы выйти на пенсию? Узнайте с помощью этого калькулятора от наших партнеров:

Если вы хотите, чтобы все было просто, Коул предлагает инвестировать в пенсионный фонд с установленным сроком, что является вариантом в большинстве пенсионных планов работодателей.Фонд с целевой датой очень прост: вы выбираете целевую дату выхода на пенсию (обычно примерно в то время, когда вам исполнится 65 лет) и позволяете фонду выбирать инвестиции, соответствующие вашему временному горизонту.

«Например, если ваша целевая дата выхода на пенсию — 2050 год, ваш фонд, вероятно, начнет с крупных инвестиций в акции и другие инвестиции с высоким риском, которые предлагают высокие вознаграждения. По мере приближения даты выхода на пенсию вы заметите, что ваш фонд переходит в варианты с меньшим риском», — сказал Коул, который использует фонды с установленной датой, чтобы помочь многим своим клиентам начать инвестировать и освоиться с этим.

Нужен специалист по финансовому планированию? Найдите ближайший к вам с помощью этого бесплатного инструмента от нашего партнера SmartAsset. -работает.

Если вы все еще перегружены, «не стесняйтесь обратиться к сертифицированному специалисту по финансовому планированию, который поможет вам определить идеальную инвестиционную стратегию для вашей конкретной ситуации и целей образа жизни», — сказал Коул.

Сколько могут стоить ваши инвестиции? Узнайте с помощью этого калькулятора у наших партнеров:

Анна Балух

Внештатный писатель

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.