Как с должника получить деньги: Как вернуть долг без расписки

Содержание

Статья 70. Обращение взыскания на денежные средства / КонсультантПлюс

Статья 70. Обращение взыскания на денежные средства

Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 70

1. Наличные денежные средства в рублях и иностранной валюте, обнаруженные у должника, в том числе хранящиеся в сейфах кассы должника-организации, находящиеся в изолированном помещении этой кассы или иных помещениях должника-организации либо хранящиеся в банках и иных кредитных организациях, изымаются, за исключением денежных средств, на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание. Об изъятии денежных средств составляется соответствующий акт. Изъятые денежные средства не позднее операционного дня, следующего за днем изъятия, сдаются в банк для перечисления на депозитный счет службы судебных приставов. Должник обязан предоставить документы, подтверждающие наличие у него наличных денежных средств, на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание.

(в ред. Федеральных законов от 21.02.2019 N 12-ФЗ, от 30.12.2020 N 495-ФЗ)

2. Перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.

(в ред. Федерального закона от 03.12.2011 N 389-ФЗ)

3. Если денежные средства имеются на нескольких счетах должника, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, с какого счета и в каком объеме должны быть списаны денежные средства.

4. Если на денежные средства, находящиеся на счетах должника, наложен арест, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, в каком объеме и порядке снимается наложенный им арест с денежных средств должника. Банк или иная кредитная организация обязаны в течение трех дней со дня получения постановления сообщить судебному приставу-исполнителю об исполнении указанного постановления.

4.1. Если должник является получателем денежных средств, в отношении которых статьей 99 настоящего Федерального закона установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание, банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, осуществляет расчет суммы денежных средств, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона. Порядок расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, устанавливается федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по нормативно-правовому регулированию в сфере юстиции, по согласованию с Банком России.

(часть 4.1 введена Федеральным законом от 21.02.2019 N 12-ФЗ)

5. Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

(часть 5 в ред. Федерального закона от 21.02.2019 N 12-ФЗ)

5.1. Лица, выплачивающие гражданину заработную плату и (или) иные доходы, в отношении которых статьей 99 настоящего Федерального закона установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание, обязаны указывать в расчетных документах соответствующий код вида дохода. Порядок указания кода вида дохода в расчетных документах лицами, выплачивающими гражданину заработную плату и (или) иные доходы, в отношении которых статьей 99 настоящего Федерального закона установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание, устанавливает Банк России.

(часть 5.1 введена Федеральным законом от 21.02.2019 N 12-ФЗ)

5.2. Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, обеспечивает соблюдение требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, на основании сведений, указанных лицами, выплачивающими должнику заработную плату и (или) иные доходы, в расчетных документах.

(часть 5.2 введена Федеральным законом от 21.02.2019 N 12-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.07.2022 в ч. 5.3 ст. 70 вносятся изменения (ФЗ от 30.12.2021 N 444-ФЗ). См. будущую редакцию.

5.3. Банк или иная кредитная организация не обращает взыскание на заработную плату и иные доходы должника-гражданина ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации), находящиеся на счете должника-гражданина, указанном в постановлении судебного пристава-исполнителя, если в постановлении содержится требование о сохранении заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере указанного прожиточного минимума.

(часть 5.3 введена Федеральным законом от 29.06.2021 N 234-ФЗ)

6. В случае обоснованных сомнений в подлинности исполнительного документа, полученного непосредственно от взыскателя (его представителя), или сомнений в достоверности сведений, представленных в соответствии с частью 2 статьи 8 настоящего Федерального закона, банк или иная кредитная организация вправе для проверки подлинности исполнительного документа либо достоверности сведений задержать исполнение исполнительного документа, но не более чем на семь дней. При проведении указанной проверки банк или кредитная организация незамедлительно приостанавливает операции с денежными средствами на счетах должника в пределах суммы денежных средств, подлежащей взысканию.

(в ред. Федерального закона от 03.12.2011 N 389-ФЗ)

7. В случае получения банком или иной кредитной организацией постановления судебного пристава-исполнителя исполнение содержащихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств осуществляется путем их перечисления на депозитный счет службы судебных приставов. В случае получения банком или иной кредитной организацией исполнительного документа непосредственно от взыскателя исполнение содержащихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств осуществляется путем их перечисления на счет, указанный взыскателем.

(в ред. Федеральных законов от 03.12.2011 N 389-ФЗ, от 30.12.2020 N 495-ФЗ)

8. Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.

(в ред. Федеральных законов от 03.12.2011 N 389-ФЗ, от 21.12.2013 N 379-ФЗ)

9. Если имеющихся на счетах должника денежных средств недостаточно для исполнения содержащихся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требований, то банк или иная кредитная организация перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет или счета должника до исполнения содержащихся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требований в полном объеме. О произведенных перечислениях банк или иная кредитная организация незамедлительно сообщает судебному приставу-исполнителю или взыскателю, если исполнительный документ поступил от взыскателя.

(в ред. Федерального закона от 03.12.2011 N 389-ФЗ)

10. Банк или иная кредитная организация заканчивает исполнение исполнительного документа:

1) после перечисления денежных средств в полном объеме;

2) по заявлению взыскателя;

3) по постановлению судебного пристава-исполнителя о прекращении (об окончании, отмене) исполнения.

10.1. Поступивший от взыскателя исполнительный документ, исполнение по которому закончено, не позднее дня, следующего за днем наступления оснований для окончания его исполнения, возвращается банком или иной кредитной организацией взыскателю с отметкой, указывающей основание окончания его исполнения и период, в течение которого исполнительный документ находился в банке или иной кредитной организации на исполнении, а также взысканную сумму, если имело место частичное исполнение.

(часть 10.1 введена Федеральным законом от 28.05.2017 N 101-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.07.2022 ст. 70 дополняется ч. 10.2 (ФЗ от 30.12.2021 N 444-ФЗ). См. будущую редакцию.

11. При поступлении на депозитный счет службы судебных приставов денежных средств должника в большем размере, чем необходимо для погашения размера задолженности, определяемого в соответствии с частью 2 статьи 69 настоящего Федерального закона, должнику возвращается излишне полученная сумма.

(часть 11 в ред. Федерального закона от 30.12.2020 N 495-ФЗ)

11.1. Со дня отзыва у банка или иной кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций исполнительные документы об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся на его счетах в таком банке или такой кредитной организации, подлежат исполнению с учетом положений Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

(часть 11.1 введена Федеральным законом от 28.07.2012 N 144-ФЗ, в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

12. Положения настоящей статьи применяются также в случае обращения взыскания на электронные денежные средства должника, перевод которых осуществляется с использованием персонифицированных электронных средств платежа, корпоративных электронных средств платежа.

(часть 12 введена Федеральным законом от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

13. На денежные средства, находящиеся на счете гарантийного фонда платежной системы, открытом в соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе», не может быть обращено взыскание по обязательствам оператора платежной системы, центрального платежного клирингового контрагента или участника платежной системы.

(часть 13 введена Федеральным законом от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

13.1. На денежные средства, заблокированные в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2011 года N 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц», Федеральным законом от 5 апреля 2013 года N 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» на специальном банковском (специальном) счете участника закупки, не может быть обращено взыскание по обязательствам участника закупки.

(часть 13.1 введена Федеральным законом от 02.07.2021 N 360-ФЗ)

14. Положения настоящей статьи не распространяются на средства, находящиеся на специальных избирательных счетах, специальных счетах фондов референдума.

(часть 14 введена Федеральным законом от 09.03.2016 N 66-ФЗ)

Взыскания на средства федерального бюджета

Перечень типовых, наиболее часто задаваемых гражданами вопросов, относящихся к компетенции Управления Федерального казначейства по Алтайскому краю, и ответов на них

  1. В какую организацию взыскатель должен направить исполнительный лист о взыскании денежных средств с казенного, бюджетного (автономного) учреждения?
  2. Какой орган исполняет решение суда о взыскании денежных средств за счет казны Российской Федерации?
  3. Куда предъявлять исполнительный лист о взыскании с учреждений краевого или муниципального подчинения?
  4. Как узнать в каком органе Федерального казначейства открыты лицевые счета должнику по исполнительному документу?
  5. В какие сроки осуществляется организация исполнения требований исполнительного документа, предусматривающего обращение взыскания на денежные средства казенного учреждения – должника?
  6. В какие сроки осуществляется организация исполнения требований исполнительного документа, предусматривающего обращение взыскания на средства бюджетного (автономного) учреждения — должника?
  7. Вправе ли территориальный орган Федерального казначейства принудительно списать сумму задолженности с лицевого счета казенного учреждения — должника в связи с неисполнением требований исполнительного документа, по аналогии с тем, как это делает служба суд
  8. Что делать, если в решении суда допущены арифметические ошибки или опечатки, препятствующие его исполнению, а также, если наименование должника в исполнительном документе и (или) в решении суда указано неверно?
  9. Возможно ли указание в заявлении взыскателя реквизитов банковского счёта представителя взыскателя?
  10. Что делать взыскателю, если после рассмотрения дела судом у организации — должника произошла реорганизация путем присоединения, в результате которой его права и обязанности перешли к правопреемнику?

В какую организацию взыскатель должен направить исполнительный лист о взыскании денежных средств с казенного, бюджетного (автономного) учреждения?

Ответ: В соответствии с главой 24.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации (далее – БК РФ), ч. 20 ст. 30 Федерального закона от 08.05.2010 № 83-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с совершенствованием правового положения государственных (муниципальных) учреждений» исполнительный документ по денежным обязательствам учреждения – должника направляется взыскателем в орган Федерального казначейства, в котором должнику открыт лицевой счет. В случае если лицевой счет должнику открыт в другом органе Федерального казначейства, взыскателю возвращается исполнительный документ с поступившими приложениями с указанием органа Федерального казначейства, где должнику открыт лицевой счет. При отсутствии у должника бюджетного (автономного) учреждения лицевых счетов в органах Федерального казначейства исполнительный документ исполняется соответствующим территориальным органом судебных приставов в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Наверх

Какой орган исполняет решение суда о взыскании денежных средств за счет казны Российской Федерации?

Ответ: В соответствии с п. 1 ст. 242.2 БК РФ для исполнения судебных актов по искам к Российской Федерации о возмещении вреда, причиненного незаконными действиями (бездействием) государственных органов Российской Федерации или их должностных лиц, в том числе в результате издания государственными органами Российской Федерации актов, не соответствующих закону или иному нормативному правовому акту, а также судебных актов по иным искам о взыскании денежных средств за счет казны Российской Федерации (за исключением судебных актов о взыскании денежных средств в порядке субсидиарной ответственности главных распорядителей средств федерального бюджета), судебных актов о присуждении компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумных срок или права на исполнение судебного акта в разумные срок за счет средств федерального бюджета исполнительный документ вместе с копией судебного акта, на основании которого выдан исполнительный лист, а также заявлением с указанием реквизитов банковского счета взыскателя направляется для исполнения в Министерство финансов Российской Федерации.

Наверх

Куда предъявлять исполнительный лист о взыскании с учреждений краевого или муниципального подчинения?

Ответ: Согласно ст. 242.4. БК РФ исполнительный документ, предусматривающий обращение взыскания на средства бюджета субъекта Российской Федерации по денежным обязательствам его казенного учреждения — должника, направляется судом по просьбе взыскателя или самим взыскателем вместе с документами, указанными в п. 2 ст. 242.1 БК РФ, в орган, осуществляющий в соответствии с БК РФ открытие и ведение лицевого счета казенного учреждения субъекта Российской Федерации, по месту открытия должнику как получателю средств бюджета субъекта Российской Федерации лицевых счетов для учета операций по исполнению расходов бюджета субъекта Российской Федерации. В соответствии со ст. 242.5. БК РФ исполнительный документ, предусматривающий обращение взыскания на средства местного бюджета по денежным обязательствам его казенного учреждения — должника, направляется судом по просьбе взыскателя или самим взыскателем вместе с документами, указанными в п. 2 ст. 242.1 БК РФ, в орган, осуществляющий открытие и ведение лицевого счета муниципального казенного учреждения, по месту открытия должнику как получателю средств местного бюджета лицевых счетов для учета операций по исполнению расходов местного бюджета. Таким образом, в случае если лицевой счет должнику открыт в органе Федерального казначейства, исполнительный документ по денежным обязательствам учреждения – должника направляется взыскателем в орган Федерального казначейства, в котором должнику открыт лицевой счет.

Наверх

Как узнать в каком органе Федерального казначейства открыты лицевые счета должнику по исполнительному документу?

Ответ: Данную информацию можно узнать из подраздела «Информация об открытых счетах получателей бюджетных средств» — «Справочник лицевых счетов клиентов» раздела «Информация для взыскателей» официального сайта Федерального казначейства .

Наверх

В какие сроки осуществляется организация исполнения требований исполнительного документа, предусматривающего обращение взыскания на денежные средства казенного учреждения – должника?

Ответ: В случае наличия у должника денежных средств, требования исполнительного документа должны быть исполнены в течение 10 рабочих дней со дня получения должником уведомления о поступлении исполнительного документа на исполнение. В случае направления взыскателю или в суд уведомления об уточнении реквизитов банковского счета взыскателя, течение десятидневного срока приостанавливается до предоставления уточнённых реквизитов, но не более чем на 30 дней.

В случае отсутствия или недостаточности средств у должника, требования исполнительного документа должны быть исполнены в трехмесячный срок со дня поступления исполнительного документа в орган Федерального казначейства. Наверх

В какие сроки осуществляется организация исполнения требований исполнительного документа, предусматривающего обращение взыскания на средства бюджетного (автономного) учреждения — должника?

Ответ: Согласно п. 7 ч. 20 ст. 30 Закона № 83-ФЗ бюджетное (автономное) учреждение — должник в течение 30 рабочих дней со дня получения уведомления о поступлении исполнительного документа представляет в орган, осуществляющий открытие и ведение лицевых счетов должника, платежный документ на перечисление средств для полного либо частичного исполнения исполнительного документа в пределах общего остатка средств, учтенных на его лицевом счете должника.При отсутствии либо недостаточности денежных средств для исполнения предъявленных исполнительных документов бюджетное (автономное) учреждение — должник обязано предоставить в орган, осуществляющий открытие и ведение лицевых счетов должника, платежный документ на перечисление средств для полного либо частичного исполнения исполнительного документа не позднее следующего рабочего дня после дня поступления средств на определенный им лицевой счет должника.

Наверх

Вправе ли территориальный орган Федерального казначейства принудительно списать сумму задолженности с лицевого счета казенного учреждения — должника в связи с неисполнением требований исполнительного документа, по аналогии с тем, как это делает служба суд

Вопрос: Вправе ли территориальный орган Федерального казначейства принудительно списать сумму задолженности с лицевого счета казенного учреждения — должника в связи с неисполнением требований исполнительного документа, по аналогии с тем, как это делает служба судебных приставов?
Ответ: Порядок исполнения судебных актов, предусматривающих обращение взыскания на средства бюджета бюджетной системы Российской Федерации по денежным обязательствам казенных учреждений, регламентирован ст. 242.3, 242.4, 242.5 БК РФ. Указанными статьями предусмотрены полномочия органа Федерального казначейства лишь по приостановлению операций по расходованию средств на всех лицевых счетах должника, включая лицевые счета его структурных (обособленных) подразделений в случае неисполнении должником требований исполнительного документа в установленный законом срок.
Полномочиями по аресту и списанию денежных средств со счетов должника органы Федерального казначейства не наделены.

Наверх

Что делать, если в решении суда допущены арифметические ошибки или опечатки, препятствующие его исполнению, а также, если наименование должника в исполнительном документе и (или) в решении суда указано неверно?

Ответ: В соответствии со ст. 179 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд, принявший решение, по заявлению лица, участвующего в деле, судебного пристава — исполнителя, других исполняющих решение арбитражного суда органа, организации или по своей инициативе вправе исправить допущенные в решении описки, опечатки и арифметические ошибки без изменения его содержания. В соответствии со ст. 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд может по своей инициативе или по заявлению лиц, участвующих в деле, исправить допущенные в решении суда описки или явные арифметические ошибки. Вопрос о внесении исправлений в решение суда рассматривается в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к разрешению вопроса о внесении исправлений в решение суда.

Наверх

Возможно ли указание в заявлении взыскателя реквизитов банковского счёта представителя взыскателя?

Ответ: Согласно п. 2 ст. 242.1 БК РФ, к исполнительному документу (за исключением судебного приказа), направляемому для исполнения судом по просьбе взыскателя или самим взыскателем, должны быть приложены копия судебного акта, на основании которого он выдан, а также заявление взыскателя с указанием реквизитов банковского счета взыскателя (реквизитов банковского счета взыскателя при предъявлении исполнительного документа в порядке, установленном ст. 242.2 БК РФ), на который должны быть перечислены средства, подлежащие взысканию.

Согласно пп. 2 п. 20 ст. 30 Федерального закона от 08.05.2010 № 83-ФЗ«О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с совершенствованием правового положения государственных (муниципальных) учреждений»,к исполнительному документу (за исключением судебного приказа), направляемому для исполнения судом по просьбе взыскателя или самим взыскателем, должно быть приложено заявление взыскателя с указанием реквизитов банковского счета взыскателя, на который должны быть перечислены средства, подлежащие взысканию.

В п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.05.2019 № 13«О некоторых вопросах применения судами норм Бюджетного кодекса Российской Федерации, связанных с исполнением судебных актов по обращению взыскания на средства бюджетов бюджетной системы Российской Федерации» указано, что в целях исключения риска недобросовестных действий при получении исполнения и защиты интересов взыскателя, исходя из положений п. 2 ст. 242.1 БК РФ перечисление сумм, подлежащих взысканию по исполнительному документу, предусматривающему обращение взыскания на средства бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, на счет представителя взыскателя или по просьбе взыскателя на счет иного лица не допускается независимо от наличия этого полномочия в доверенности.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает необходимость указания в заявлении реквизитов банковского счета взыскателя, а не его представителя.

Наверх

Что делать взыскателю, если после рассмотрения дела судом у организации — должника произошла реорганизация путем присоединения, в результате которой его права и обязанности перешли к правопреемнику?

Ответ: В соответствии с АПК РФ, ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном судебным актом правоотношении (реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга, смерть гражданина и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд производит замену этой стороны ее правопреемником и указывает на это в судебном акте. Правопреемство возможно на любой стадии судебного процесса.

На замену стороны ее правопреемником или на отказ в этом судом указывается в соответствующем судебном акте, который может быть обжалован.Для правопреемника все действия, совершенные в судебном процессе до вступления правопреемника в дело, обязательны в той мере, в какой они были обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Таким образом, в данной ситуации взыскателю необходимо обратиться в суд с заявлением о правопреемстве.После удовлетворения заявления взыскатель вправе предъявить на исполнение пакет документов вместе с определением суда о правопреемстве должника.

Наверх

Как получить долг по исполнительному листу | статья Юлии Севостьяновой для журнала «Юрист компании» — Аналитика

3 июля 2020

Как получить долг по исполнительному листу | статья Юлии Севостьяновой для журнала «Юрист компании»

Компании пытаются быстро получить исполнительные листы по просуженным делам до пандемии, чтобы получить деньги и хоть немного компенсировать убытки, которые возникли за последние месяцы. По статистике прошлого года, лишь 36 процентам взыскателей удалось получить все суммы по исполнительному листу. 

До и во время процесса: разыскивайте имущество должника, просите об обеспечении и астренте

Обеспечьте исполнимость судебного акта еще до того, как его вынесет суд. Чем быстрее начнете действовать, тем выше вероятность добиться положительного результата и получить удовлетворение своих требований. В противном случае должник может вывести активы еще за время рассмотрения спора.

Ищите имущество должника. Собирайте информацию об открытых на имя должника банковских счетах, принадле ему долях участия в компаниях, акциях, облигациях, движимом и недвижимом имуществе: квартирах, участках, транспорте, дебиторской задолженности, интеллектуальных правах. Чтобы получить информацию об активах, сделайте следующие шаги. 

  1. Запросите сведения из публичных реестров. Например, из ЕГРН можно получить информацию о недвижимом имуществе должника, из ЕГРЮЛ — о принадлежащих должнику акциях и долях участия в компаниях. 
  2. Проверьте информацию в реестре уведомлений о залоге движимого имущества на reestr-zalogov.ru. В реестре можно искать сведения по залогодателю и получить информацию о движимом имуществе, которое когда-либо было предметом залога. 
  3. Изучите опубликованную должником отчетность и другую раскрытую им информацию, в том числе на e-disclosure.ru. 
  4. Проанализируйте судебные споры с участием должника и судебные акты на kad.arbitr.ru, в которых может быть информация об имуществе должника и его дебиторской задолженности. 
  5. Исследуйте сведения о должнике в интернете, включая его официальный сайт, аккаунты в соцсетях, информацию в СМИ. Можете выполнить эти шаги самостоятельно или обратиться за помощью к специалистам по поиску имущества, у которых есть необходимые для этого ресурсы. Например, к частным детективам со специальными полномочиями: возможностью опрашивать граждан и должностных лиц, наводить справки, изучать предметы и документы, осматривать объекты и наблюдать за ними с помощью средств видео- и аудиозаписи, кино- и фотосъемки, технических средств. Судебный пристав сможет впоследствии использовать сведения, которые получили в результате частной детективной деятельности.

Подробнее об этапах получения долга по исполнительному листу читайте в полной версии статьи в pdf файле в на этой странице.

Автор: Юлия Севостьянова, юрист судебно-арбитражной практики

Статья опубликована в журнале «Юрист компании» № 6 2020. (доступно по подписке)

Четыре шага, чтобы получить исполнение по решению суда

В прошлом году 63% взыскателей не получили денег по исполнительным листам арбитражных судов. Чтобы взыскать присужденные суммы, компаниям приходится вмешиваться в работу ФССП. Читайте в статье, как взаимодействовать с приставами, чтобы добиться взыскания.

Шаг 1. Проверьте общедоступные сведения о должнике

У приставов нет времени искать информацию о должниках в Интернете.02-7 Не займетесь этим сами – ФССП не найдет имущество должника.

Ищите по картотеке арбитражных дел на kad.arbitr.ru споры с участием должника. Вам нужны дела, в которых фигурирует имущество, о котором неизвестно судебному приставу. Если найдете судебный акт с указанием на активы должника, предоставьте в отдел ФССП такую информацию. Пристав сможет наложить арест.229ФЗ

По картотеке также смотрите дела, которые ваш должник выиграл. Если в его пользу суд взыскал денежные средства, то посмотрите, возбуждено ли исполнительное производство. Проверьте это по Банку данных исполнительных производств на fssprus.ru/iss/ip. Если должник выступает в другом деле взыскателем, пристав проверит, перечисляются ли денежные средства в рамках такого производства. При положительном ответе пристав вправе обратить взыскание на деньги, которые находятся на депозитном счете отдела судебных приставов.

Пример: предприятие выиграло спор у компании, после чего приставы возбудили дело и обратили взыскание на деньги компании, которая выступала по другому производству взыскателем. Эти средства находились на депозитном счете отдела ФССП. Компания с этим не согласилась, подала в суд заявление к судебному приставу-исполнителю.

Три инстанции встали на сторону ФССП. Закон разрешает обращать взыскание на принадлежащее должнику право требования в качестве взыскателя по исполнительному документу.А24

Шаг 2. Подготовьте запросы в госорганы

Чтобы найти имущество должника, напишите запросы в госорганы и банки и оформите их у приставов. Сотрудники ФССП сами должны делать это через специальную систему, но часто либо вовсе не занимаются этим, либо готовят запросы слишком долго.

Заполните форму запроса, которую утвердила ФССП.318 Составленный документ передайте приставу на флешке, и он оформит запрос в вашем присутствии – поставит свою подпись и печать.

Пример: запрос в налоговую, который подписан судебным приставом-исполнителем, позволит узнать не только про счета должника в банке, но и сведения о наличии контрольно-кассовых машин. Это дает возможность приставу в дальнейшем вынести постановление об ограничении проведения расходных операций по кассе. Цель такого ограничения – обратить взыскание на наличные денежные средства до полного погашения суммы взыскания.ВАС77

В одном деле пристав вынес постановление об ограничении проведения расходных операций по кассе в размере 100% до полного погашения суммы взыскания. Компания решила это оспорить. Она указала, что фактически блокируется доступ к финансированию ее деятельности.

Первая инстанция признала незаконным постановление и снизила размер запрета до 50%. Апелляция и кассация встали на сторону пристава. Суды указали, что истец не обращался в отдел ФССП с заявлением об отсрочке либо рассрочке исполнения. У судебного пристава-исполнителя не было оснований обратить взыскание только на часть наличных, поступающих в кассу должника.А74

Шаг 3. Предложите приставу иные способы обратить взыскание на имущество

Помимо поиска денег на счетах и розыска имущества применяйте иные нестандартные методы взыскания.

1. Попросите арестовать машины с хранением «без права пользования». Если должник владеет автомобилями, попросите наложить на них арест с установлением режима хранения имущества «без права пользования». Последствие таких действий – прекращение договора ОСАГО и возврат части страховой премии за неистекший срок действия полиса. Эта сумма зачисляется на депозитный счет отдела судебных приставов для дальнейшего перечисления взыскателю.12ФССП

2. Узнайте у оператора сотовой связи, заключен ли между ним и должником договор об оказании услуг. Спросите, вносил ли должник денежные средства в качестве аванса на лицевой счет, который находится у оператора. Если деньги есть, судебный пристав вправе наложить арест на них и запретить ими распоряжаться.12 Это заблокирует предоставление должнику услуг связи. Затем на такие денежные средства можно обратить взыскание в судебном порядке.229ФЗ-2 Данный способ эффективен для компаний с большим штатом сотрудников или в совокупности с иными способами.

3. Подайте ходатайство об аресте дебиторской задолженности. Эта мера влечет запрет для должника осуществлять действия, приводящие к изменению либо прекращению правоотношений, на основании которых возникла дебиторская задолженность. К тому же не разрешается уступать права требования третьим лицам. Это позволяет контролировать поступление должнику денег от своих контрагентов и не допускать перевода долга на неплатежеспособное третье лицо. Если установленный приставом запрет будет нарушен, сможете взыскать убытки с должника.

Шаг 4. Подайте жалобу на пристава

Обжалуйте бездействие пристава, если он не возбудил исполнительное производство. По закону он обязан сделать это в течение шести дней со дня обращения.229ФЗ-3 Или если возбудил производство, но не ищет должника.

Для начала обжалуйте бездействие судебного пристава-исполнителя в порядке подчиненности. По общему правилу нужно направить жалобу старшему судебному приставу.229ФЗ-4 Если это не принесло нужного результата, подавайте заявление в арбитражный суд.АПК Закон дает такую возможность, поскольку бездействие пристава нарушает права взыскателя на своевременное исполнение исполнительного документа.А40

При внесудебном порядке в случае удовлетворения поданной жалобы старший пристав признает бездействие подчиненного незаконным и установит срок для устранения допущенных нарушений, то есть для возбуждения исполнительного производства.

Иногда взыскатели получают отказ в рассмотрении жалобы по формальным основаниям. Например, из-за отсутствия сведений о конкретном должностном лице или о постановлении. В таких случаях обращайтесь в суд.А56

Для судебного оспаривания219КАС и в случае с жалобой в порядке подчиненности229ФЗ-5 установлен сокращенный срок – 10 дней, чтобы подать жалобу.ВС50 Срок начинает течь с момента, когда взыскатель узнал или должен был узнать о вынесении постановления, совершении действий или бездействии.

Когда возможность взыскания утрачена в связи с неправомерными действиями или бездействием пристава, восстановить нарушенные права взыскателя поможет иск о возмещении вреда. Предъявляйте его к Российской Федерации, от имени которой в суде выступает ФССП. При этом не требуется признавать в отдельном производстве действия или бездействие пристава незаконными. Суд обязан установить эти факты в деле о возмещении вреда.ВС50-2

Пример из практики

Приставы обязаны обеспечить сохранность арестованного имущества

Истец (победа)

просил взыскать с ФССП убытки

Ответчик

отвергал обвинения в том, что арестованное имущество пропало

Суд

удовлетворил требование истца. Спор был в том, что пристав наложил арест на грузовик, передал на ответственное хранение. Позже автомобиль угнали. При утрате заложенного имущества после его ареста и изъятия судебным приставом факт передачи этого имущества на ответственное хранение не имеет значения

Источник: определение ВС от 13.02.2017 по делу № А76-18066/2013

 

На практике встречаются примеры возмещения ущерба, когда пристав несколько раз терял исполнительный лист, а работу совершал с просрочкой. Суды взыскивали с государства в лице ФССП деньги, которые кредитор не получил в ходе исполнительного производства от должника. Виноватыми в этом признавались приставы.А50


02-7 Методические рекомендации по использованию сети Интернет в целях поиска информации о должниках и их имуществе, утв. ФССП 30.11.2010 № 02-7

229ФЗ Ч. 1 ст. 80 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

А24 Постановление АС Дальневосточного округа от 22.07.2016 по делу № А24-4701/2015

318 Приказ ФССП от 11.07.2012 № 318

ВАС77 П. 17 информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.06.2004 № 77

А74 Постановление АС Восточно-Сибирского округа от 25.03.2016 по делу № А74-6512/2015

12ФССП Письмо ФССП от 07.06.2010 № 12-01-11995-АП

12 Письмо ФССП от 17.12.2009 № 12/02-20758-АП

229ФЗ-2 Ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

229ФЗ-3 П. 7 и п. 8 ст. 30 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

229ФЗ-4 Ч. 1 ст. 123 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

АПК Гл. 24 АПК

А40 Постановление АС Московского округа от 22.11.2016 по делу № А40-77823/2016

А56 Постановление Тринадцатого ААС от 23.05.2017 по делу № А56-90662/2016

219КАС Ч. 3 ст. 219 КАС

229ФЗ-5 Ст. 122 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

ВС50 П. 11 постановления Пленума ВС РФ от 17.11.2015 № 50

ВС50-2 П. 82 постановления Пленума ВС РФ от 17.11.2015 № 50

А50 Постановление АС Уральского округа от 23.06.2016 по делу № А50-19604/2015

Арест и списание денег с кредитной карты — законно или нет

Арестовать банковский счет могут за неуплату штрафов, коммунальных платежей, алиментов, налогов или платежей по кредитам. Разбираемся, можно ли арестовывать и списывать кредитные средства, кому они принадлежат по закону — банку или должнику.

Если должник не погашает долг добровольно, взыскатель (тот, кому задолжали деньги) имеет право подать исковое заявление в суд. В случае положительного решения суд выдает исполнительный лист. Его отправляют судебным приставам, а те возвращают долг принудительно во время исполнительного производства. Начинается розыск должника и его имущества, которое можно арестовать и оформить взыскание.

Сначала приставы смотрят на банковские счета, с которых можно быстро снять средства и передать их взыскателю — право на арест счетов прописано в 81 статье Закона об исполнительном производстве. В отличие от квартиры или машины, с банковским счетом не нужно тратить время на продажу или торги, поэтому деньги с них списывают в первую очередь.

И если для зарплатных, пенсионных и социальных карт для пособий в законе есть правила и запреты на списание, то про кредитные карты ничего не написано. По факту эти деньги принадлежат банку, но в тексте документа нет прямого запрета списывать деньги с кредитных карт.

Как арестовывают счет

В Законе об исполнительном производстве расписана процедура по возврату долга. Вот так она выглядит при аресте банковских счетов:

1. Взыскатель подает исковое заявление в районный суд. Суд по почте направляет должнику уведомление о дате заседания. Если должник не приходит на заседание, суд имеет право рассмотреть дело без участников в порядке заочного производства. Решение суда можно обжаловать в течение 30 дней.

2. Если решение суда было на стороне взыскателя, и в течение месяца должник не подал апелляцию и не выплатил долг, суд в течение пяти дней выдает исполнительный лист на взыскание задолженности.

3. Взыскатель подает заявление и исполнительный лист в отдел судебных приставов, где в течение трех дней возбуждают исполнительное производство — процесс принудительного взыскания денег с должника.

4. Приставы письменно уведомляют взыскателя и должника о начале производства. Обычно приходит заказное письмо с уведомлением о вручении. В течение пяти дней должник имеет право погасить долг добровольно или принести документы на имущество и счета, которые нельзя взыскать по закону. Пять дней отсчитывают со дня, когда должник получил письмо, расписался и поставил дату получения. Если письмо не забирать больше 30 дней, оно вернется приставам, а уведомление будет считаться доставленным.

Правда, на практике счета могут арестовать, пока письмо будет еще идти к должнику. Такое бывает, когда письмо долго идет почтой. О списании средств получатель узнает только из СМС-уведомления или в личном кабинете, проверяя баланс.

5. Если должник не погасил долг после получения уведомления, исполнительное производство продолжается. Федеральная служба судебных приставов (ФССП) запрашивает у банков информацию о счетах должника. Банкам направляют постановление об аресте счета и взыскании денег.

Когда приставы могут законно списать деньги с кредитной карты

Все зависит от вида счета. Когда заемщик открывает кредитную карту, банк создает два счета: ссудный и кредитный. По ссудному пристав может законно снять деньги, а по кредитному — нет. Объясняем, как это работает.

На ссудном счету (начинается на 42301 или 40817) учитывается движение средств по возврату уже взятого кредита. На этот счет от заемщика по графику поступают деньги на погашение долга. Они считаются личными средствами должника, которыми он пополняет счет, — денег банка здесь не бывает. Приставы вполне законно могут снять деньги с ссудного счета и арестовать его еще до того, как банк успел зафиксировать поступление ежемесячного платежа.

Если ссудный счет арестовывают, все поступления автоматически списываются в пользу взыскателя, пока долг не будет полностью погашен. В итоге до банка эти деньги не доходят, и на счет дополнительно капают проценты за просрочку платежей по кредиту.

Кредитный счет (45502, 45503 и др.) нужен только для фиксирования движения заемных денег: когда и куда заемщик потратил деньги с кредитки. На этом счету лежат только кредитные деньги (лимит, который одобрил заемщику банк) — это уже собственность банка, которую приставы не имеют права использовать для погашения долга. Но приставы все равно могут заморозить счет, не списывая денег, и запретить операции по нему, пока долг не будет выплачен другими способами.

Почему списывают деньги с кредитного счета, если это незаконно

У сотрудников ФССП есть все данные о должнике, но в них не указано, какой счет ссудный, а какой кредитный. Они просто списывают деньги с любого счета должника, на котором есть деньги. Поэтому заемщик имеет право подать ходатайство, обжаловать снятие средств с кредитного счета и вернуть деньги. Подавать заявление нужно сразу в ФССП — банк уже не сможет вернуть деньги, так как они были переведены взыскателю.

Как подать ходатайство, если деньги списали с кредитного счета

  • Получить в банке справку с печатью о том, что счет, с которого списали деньги, является кредитным. В справке указывают, что на счете нет собственных средств должника, и прописывают остаток по задолженности.
  • Узнать ФИО своего пристава-исполнителя и номер исполнительного производства на сайте ФССП в разделе территориальных отделений.
  • Подать жалобу онлайн на сайте Госуслуг. Выбрать ситуации: «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя», «Хочу вернуть излишне удержанные или уплаченные средства» или «Я уже оплатил задолженность».

Когда заявление и документы пройдут проверку, пристав в течение 10 дней должен принять решение — снять арест и вернуть деньги или отказать. Отказ можно обжаловать начальнику Отдела судебных приставов (ОСП) или напрямую в суде.

Если арестовали ссудный счет

После ареста все деньги с ссудного счета автоматически списываются судебными приставами в пользу истца. До банка они не доходят, поэтому он начисляет проценты за просрочку ежемесячных платежей.

В этом случае можно попробовать договориться с банком об отсрочке, кредитных каникулах или рассрочке, чтобы не увеличивать долг. Или предложить другой способ выплачивать заем. Банк может временно пойти на уступки, но не обязан этого делать — долги перед другими кредиторами не считаются уважительной причиной для пересмотра договора займа. Если ответ будет отрицательным, придется самостоятельно погашать долг — до этого счет будет арестован, а операции по кредитке невозможны.

Как выплачивать долг по кредитной карте, если ссудный счет арестовали

С банком можно договориться об альтернативном способе погашения долга:

  • Переводить деньги сразу на ссудный счет переводом без открытия счета.
  • Вносить наличные на свой ссудный счет в кассе банка.
  • Выплачивать кредит с банковского счета знакомого или близкого родственника и договориться на списание средств с него на погашение займа. Например, у «СберБанка» есть услуга «Помощь близкому с погашением кредита». Деньги со счета близкого сразу поступают на выплату кредита, а не на карту. Но это не накладывает на него обязательств по долгу и никак не влияет на его кредитную историю. Человек может в любой момент отключить услугу, если должник не перевел ему вовремя деньги за ежемесячный платеж.

Опять же, решение зависит от лояльности банка — нет гарантии, что должнику пойдут на уступки.

Если счет арестовали по ошибке

Бывает, что деньги списывают из-за ошибки — в этих случаях можно вернуть удержанные средства, подав ходатайство:

  • Приставы перепутали с тезкой и не проверили документы должника. После подачи ходатайства нужно потребовать ФССП внести в базу информацию о том, что человек выступает «двойником» должника, чтобы деньги не списали повторно.
  • Должник не знал об открытом исполнительном производстве. Если человек официально не получал письмо с уведомлением, он имеет право обжаловать действия пристава.
  • Деньги списали из-за технической ошибки или списали повторно.

Если произошла ошибка, нужно также подать ходатайство через Госуслуги, выбрав жизненные ситуации «Хочу вернуть излишне удержанные или уплаченные средства» и «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя».

Как проверить свои задолженности

На сайте или в приложении Госуслуг

Зарегистрированные пользователи могут получить услугу «Судебная задолженность». Послу получения отчета можно сразу оплатить задолженность на портале любым удобным способом.

На сайте ФССП в сервисе «Банк данных исполнительных производств». Найти информацию по долгам физического лица можно с помощью ФИО и даты рождения или по номеру исполнительного производства/документа.

В приложении «ФССП ФНС России: поиск долгов» «Тинькофф-банка». Сервис помогает найти все задолженности по всем официальным базам ФССП и ФНС, позволяет сразу оплатить долги и сохраняет все квитанции.

Как заставить должника вернуть деньги по закону?

Возвращение денег, данных в долг, иногда может являться весьма неприятным занятием. Действия человека, желающего вернуть свои средства, обязаны укладываться в рамки закона и быть разумными. Часто случается, что должник становиться в позу и не желает возвращать занятое. В этом случае необходимо ознакомиться со всеми нюансами, которые облегчат задачу.

Возврат занятых денег при наличии расписки

Этот вариант предусматривает собою наличие фактического доказательства, которое можно предъявить занявшему у вас. Естественным способом решение такой проблемы будет обращение в суд. Это крайняя мера, которую стоит использовать в случае игнорирования вашей просьбы на возврат занятых денег. Однако существуют некоторые моменты, с которыми необходимо ознакомиться перед подачей запроса в суд.

1. Наличие сроков возврата, указанных в расписке. Субъект, давший в долг, не может требовать средства обратно, если после момента занятия прошло три года и более. Так что обращаться в органы власти необходимо заранее. Если срок, предназначенный для погашения долга, в расписке не указан, займодатель имеет право потребовать деньги в любое время. Необходимо написать заявление о желании вернуть денежные средства. Если ваше требование должник игнорирует, то поддержка суда вам гарантирована.

2. Указание процентов по долгу. Они нарастают в течение трех лет, а схема расчета указывается в расписке. Если же это сделано не было, займодатель имеет право требовать 8,25% в соответствии с законодательством.

3. Вы должны обладать какой-либо информацией о должнике. Не стоит отдавать деньги, если вы мало знаете о человеке. Желательно собрать сведения о том, где проживает субъект задолженности, каким имуществом он владеет, узнать адрес работы, место проживания родственников. Предоставление этой информации суду

ускорит процесс, ведь расследование может занимать много времени. К тому же на должника проще повлиять, если отправлять требования о возврате денег прямо ему домой или на работу.

Возврат задолженности в случае отсутствия расписки

Шанс на успех в таком случае довольно низкий, но если разумно подойти к проблеме, проанализировать возможные варианты, то и тут можно добиться возврата утраченных финансов. Суд – это единственный законный метод возврата долга. Однако без вышеупомянутой расписки вас никто не воспримет всерьез. Наличие свидетелей также не решит данной проблемы. Так как же получить расписку?

Никто не дает деньги первым встречным, как правило, должником является знакомый, друг или родственник. Необходимо быть учтивыми вежливым в общении, не терять связи с занявшим деньги, а при встрече поговорить о выплате долга. В случае его неспособности вернуть средства в данный момент, можно попросить о создании расписки. Она должна быть максимально простой. Не стоит создавать пункт о начислении процентов, это может отбить желание должника к подписанию такой бумаги, а вам необходимо получить любое письменное свидетельство существования долга.

Правильная постановка просьбы о расписке может смягчить должника. Например, скажите, что одолжили деньги своей жены, и та переживает о них. При правильной подаче информации вы сможете получить расписку. Необходимо быть терпеливым, не стоит хамить или показывать нервозность. Оставаясь в хороших отношениях с должником, проще получить свои средства назад.

Судебные вопросы

При подаче заявления в суд лучше всего действовать проверенными методами, особенно при отсутствии опыта в подобных делах.

1. Отправка требования о возврате долга. Это обычное письменное обращение к должнику с просьбой вернуть занятые деньги. В случае отсутствия расписки это обязательный пункт. В данном случае важен факт попытки решения вопроса мирными способами, суд сочтет это важным.

2. Создание искового заявления. Для этого необходимо будет обратиться к юристу.

3. Оплата госпошлины. Без наличия соответствующей квитанции ваше дело не будет рассмотрено.

После всех этих шагов остается только подать заявление в суд. Его можно передать лично в канцелярию или воспользоваться почтой.

— RAV GROUP —
Юридическая Компания

☏ +38 (050) 789 1772
☏ +38 (044) 337 7057
☏ +38 (063) 486 2321

✉ [email protected]

г. Киев, ул. Евгения Сверстюка 11А, оф. 410
м. Левобережная, БЦ «Новый»
(отдел по работе с клиентами)

г. Киев, ул. Голосеевская, 7
(технический отдел)

Источник https://ravgroup.kiev.ua/uslugi/sudebnyij-yurist.html

[кейс] Как вернуть долг от бывших работодателей или про хитрые переговорные стратегии

Года 4 назад довелось побывать на конференции по рекрутингу. Я там делал небольшой доклад про найм инженеров, но несравнимо большее удовольствие получил, слушая доклады опытных хедхантеров.

Это реально детектив! Агата Кристи, Ян Флеминг и Джон Гришем! Люди разрабатывают схемы с внедрением своих людей в чужие компании, продумывают стратегии на три хода вперед… И это работает.

Похожие впечатления захватили меня сегодня, когда наш коллега Дмитрий Коткин прислал кейс из своей практики, как одна его знакомая получала причитающуюся ей зарплату от бывших работодателей.

Кейс “Переговоры стоимостью в 3 зарплаты”

(История от лица Дмитрия Коткина)

Однажды ко мне за помощью обратилась хорошая знакомая, занимающаяся финансовым консалтингом. Ситуация была до банальности проста – собственники (партнеры в количестве двух человек) небольшого бизнеса задолжали ей крупную сумму за оказанные консультационные услуги. Нет, они не отрицали существования долга, но всячески затягивали его выплату, ссылаясь на непредвиденные сложности, финансовый кризис, отсутствие денег и т. д. Никаких документов, подтверждающих наличие задолженности, не существовало, все строилось на устной договоренности…

Ситуация тянулась больше трех месяцев. И чем больше проходило времени, тем призрачнее становились шансы получить деньги. В конце концов, моей коллеге удалось договориться о встрече с должниками. При этом, она не безосновательно боялась, что на этой встрече ситуация повторится и она опять останется с туманными перспективами получения своего гонорара. Чтобы этого не произошло, она запросила у меня консультацию по подготовке к непростым переговорам. Ситуация показалась мне интересной, и я привожу нашу беседу в сокращенном варианте.

Я: Итак, наша цель, цель предстоящих переговоров – вернуть долг?

К: Не просто вернуть, а еще важно вернуть без скандала и упреков, мне не хотелось бы испортить отношения. Нужно оставить возможность для дальнейшего сотрудничества.

Я: Какие у нас есть рычаги давления на должников?

К: Ну, я не знаю… Они не отрицают факта долга, т. е. у нас есть устные договоренности об оплате моих услуг, которые, впрочем, уже несколько раз были нарушены. Мы давно знакомы, у нас есть и много общих знакомых, у нас планировался совместный проект, который заморозился из-за финансового кризиса. В этом проекте я их рекомендовала в качестве надежных партнеров, по сути, привела им заказ, который, правда, не состоялся.

Я: Отлично! Ты сказала, что их двое… Кто из них главный в паре, кто принимает окончательное решение?

К: Один из собственников старше другого лет на 5–7. Они хорошо сыгранная команда. На переговорах понимают друг друга с полуслова. Но размер гонорара, подтверждение готовности его выплатить, сроки выплат гонорара подтверждал младший.

Я: Ну, при трехсторонних переговорах одна из стратегических задач – вбить клин между партнерами по переговорам, перетащить одного из них на свою сторону. Важно только не попасться на ответную стратегию «добрый и злой полицейский», но, я думаю, в твоей ситуации ее применять не будут. Что мы еще про них знаем?

К: Они за день до нашей встречи возвращаются из отпуска с Мальдивских островов…

Я: Это важная информация! Если мы обсудим их отдых, то им будет сложно использовать аргумент про кризис и про то, что денег в компании нет…

К: Но что мне делать, если они скажут в очередной раз, что, мол, да-да… конечно… давайте созвонимся на следующей неделе и обязательно решим данный вопрос! Что потом?

Я: Этого они не должны успеть сказать, мы обязаны начать оказывать давление на должника задолго до дня встречи. Что можно сделать? Для «артподготовки» нужно время, давай перенесем твою встречу на пару дней. Нам нужно повысить твою ценность в глазах должника. Для этого попроси своих друзей или лояльных клиентов (желательно, чтобы это были представители крупных компаний) позвонить должнику, как к твоему клиенту, с просьбой дать рекомендации о твоем профессионализме: насколько успешные были твои проекты, как ты соблюдаешь договоренности, были ли с тобой проблемы и т. д. Убьем сразу нескольких зайцев. Ты узнаешь, как они к тебе относятся. Если будут тебя расхваливать, им станет сложнее не дать тебе денег. Будут ругать – значит, деньги тебе возвращать не собираются. Задействуй общих знакомых – пусть они в разговоре с этими собственниками как бы невзначай поинтересуются их успешностью, как бы невзначай спросят: «А неужели дела Вашей компании так плохи, что Вы не можете рассчитаться с К.?». Создай угрозу их имиджу, для мужчин – это весьма щекотливая тема.

К: Ты знаешь, я уже устала, хочу жестко потребовать с них деньги, я не собираюсь просить…

Я: Ну зачем так резко? Худой мир лучше доброй ссоры, можно же сделать так, как я прошу. Чтобы люди без агрессивного давления сами захотели вернуть деньги. Мне кажется, ты именно этого хотела в начале нашей встречи…

К: Так не бывает. Если человек не хочет вернуть деньги, его можно только заставить…

Я: Для открытой войны нам не хватает ресурсов, да это и крайняя мера. Давай вернемся к плану реальных действий. На встречу лучше приехать на полчаса раньше, чтобы они не смогли исчезнуть из офиса. Подстрахуемся от этого. Когда приедешь на переговоры, не начинай встречу с темы долга. Расспроси, как они отдохнули, что интересного видели, расспроси, как более экономно можно съездить на Мальдивы (они сами расскажут про уровень своих расходов на отпуск). Не «соскальзывай» на темы, которые будут предлагаться ИМИ, и которые не будут относиться к теме долга. Это важно. По ходу разговора смещай свой фокус внимания на более молодого оппонента, легкое женское внимание – скажи, как он замечательно выглядит, какой он мачо, что наверняка все аборигенки на островах обращали на него внимание и т. д. Противопоставь партнеров друг другу, пусть старший занервничает…

Вскользь оброни, что отложенный совместный проект вот-вот стартует, и ты сообщишь о его начале уже на следующей неделе, в понедельник. А затем перейди к теме долга, скажи, что есть вопрос, по которому и собрались и который сегодня важно закрыть… А дальше возьми паузу, пусть они заполняют пространство диалога. Молчи, чего бы это тебе ни стоило… Задача минимум – чтобы деньги были возвращены частично или полностью прямо на встрече!

Прошла неделя – результаты переговоров

Собственники «сломались» еще на этапе начала переговоров. Они сами подняли тему долга и погасили задолженность в два этапа. Что их зацепило больше всего? Получение информации из спланированных нами телефонных звонков о том, что моя знакомая обладает нужными для их бизнеса связями.

Резюме

Потрачено 1,5 часа на проработку сценария поведения, коллеге удалось сохранить дружеские отношения с должниками и получить обещанное вознаграждение.

Вместо заключения

Честно признаться, мы знаем не так много руководителей, которые действительно плотно готовятся к переговорам (сдаче проектов, общению с заказчиком и т.д.) Но когда начинаешь с ними общаться — поражаешься тщательности подготовки и системности подхода. К сожалению, не все, что рассказывается за пивом, можно публиковать. Но мы эти истории собираем, и когда-нибудь они дождутся своего часа. 🙂

Вопрос: как вы готовитесь к переговорам?

Вопрос, который хотелось бы задать хабравчанам — друзья, а как вы готовитесь к переговорам с заказчиками и коллегами? Используете ли какие-то стратегии? Или ввяжемся в драку, а там посмотрим (главное, работать хорошо)? Если есть чем поделиться — будем благодарны.

P.S. Последнюю неделю у нас произошел крен от управленческих инструментов в сторону переговорных техник. Но судя по тому, что три предыдущие статьи набрали суммарно +350 — тема интересная, Скорее всего, будем ее развивать.

Кстати говоря, мы таки выпустили в свет “Справочник переговорщика”. Это набор примерно таких ситуаций как в этой статье, где разобрано, как готовиться к переговорам и как себя в них вести. Карманная энциклопедия по переговорам. Если тема вам интересна и нужна — будем рады помочь.

P.P.S. Предыдущие статьи по переговорам:

5 способов заработать деньги на долгах

Долг — это слово, которого многие люди боятся. Существует так много телевизионных шоу, книг и журналов, посвященных обучению людей избавлению от долгов. Хотя долг можно рассматривать как отрицательную меру, он также может быть положительным при правильном использовании.

Основным методом использования долга для позитивного инвестирования является использование кредитного плеча для экспоненциального увеличения вашей прибыли. Что такое кредитное плечо? Кредитное плечо — это использование заемных средств для увеличения отдачи от инвестиций.Кредитное плечо может позволить вам получить доход, который вы считали невозможным, но с большим риском потери капитала.

Вот пять способов, которыми долг с использованием кредитного плеча может сделать вас богаче.

Ключевые выводы

  • Хотя использование долга обычно считается отрицательным показателем, оно может быть положительным, если оно используется и управляется правильно.
  • Долг может быть использован в качестве рычага для увеличения прибыли от инвестиций, но также означает, что потери могут быть выше.
  • Маржинальное инвестирование позволяет брать взаймы акции на сумму, превышающую ту, на которую у инвестора есть деньги, в надежде на рост стоимости акций.
  • Торговые фонды с кредитным плечом (ETF) позволяют инвестировать в фонд, который использует кредитное плечо для отслеживания индекса.
  • Многие хедж-фонды используют кредитное плечо, но зачастую они доступны только состоятельным людям.
  • Короткая продажа — это заимствование акций с намерением ожидать снижения стоимости взятых взаймы ценных бумаг.
  • Торговля на рынке Форекс позволяет инвесторам контролировать большие блоки валют с небольшим капиталом.

Маржинальное инвестирование

Маржинальные инвестиции позволяют вам купить акции на большую сумму, чем у вас есть на самом деле. Например, если на вашем традиционном брокерском счете было 50 000 долларов, вы могли бы использовать свои инвестиции и открыть маржинальный счет.

Маржинальный счет позволяет вам внести максимум 50% от покупной цены акции. У вас будет 50 000 долларов наличными, а дополнительные 50 000 долларов будут предоставлены вам взаймы у вашего брокера. Ваши инвестиции в размере 50 000 долларов дают вам покупательную способность на 100 000 долларов.Вы можете использовать эти деньги и купить акции на 100 000 долларов.

Если цена акций повысится, вы сможете погасить кредит и присвоить себе прибыль. Отрицательным является то, что если средства на вашем счете упадут ниже определенного значения, ваша брокерская фирма может объявить маржин-колл. Если вы не можете выполнить маржин-колл из-за нехватки средств, ваш брокер может ликвидировать всю вашу позицию по акциям, оставив вас с убытками.

ETF с кредитным плечом

Биржевые фонды с кредитным плечом (ETF) позволяют инвесторам и трейдерам увеличивать свою прибыль, открывая длинные или короткие позиции по определенному индексу.Фондовые компании, такие как ProShares, предлагают ETF с кредитным плечом, которые позволяют инвесторам умножать доход (и убытки) от 200% до 300%.

Эти фонды позволяют вам инвестировать в определенные индексы, облигации, товары или сектора. ETF с кредитным плечом привлекательны из-за исключительного потенциала прибыли. Во время рыночных бумов вы можете получить прибыль с помощью ETF с кредитным плечом, о которой мечтают другие инвесторы.

Проблема в том, что ETF с кредитным плечом работают на вас так же, как они могут работать против вас.Если вы не умеете торговать этими фондами и выходить из них, ETF с кредитным плечом могут увеличить убытки, уничтожив все ваши инвестиции за несколько дней.

Хедж-фонды

Хедж-фонды являются одними из крупнейших пользователей кредитного плеча. Они известны тем, что генерируют аномальную прибыль, используя кредитное плечо. Многие хедж-фонды используют заемные средства, в 10 раз превышающие их совокупные активы. Менеджеры хедж-фондов-миллиардеров, такие как Джон Полсон, использовали кредитное плечо, чтобы превратить аккредитованных инвесторов в мультимиллионеров.

Однако, если инвестиционный тезис управляющего фондом неверен, это может вывести хедж-фонд из бизнеса и потерять капитал всех инвесторов.Хедж-фонды, такие как Long-Term Capital Management (LTCM), которые нуждались в помощи, получили кредит в 30 раз больше, чем их активы.

Короткая продажа

Вы когда-нибудь смотрели финансовую программу по телевизору и слышали, что вам пора открывать короткие позиции на рынке? Короткая продажа — это популярный способ сделать ставку на конкретную ценную бумагу, заняв акции у инвестора и продав их в надежде, что акции упадут в цене.

Короткие продавцы заработали состояние, правильно рассчитывая время снижения цен на акции.Недостатком коротких продаж является то, что убытки не ограничены, а это означает, что короткие продавцы могут потерять гораздо больше, чем первоначальные инвестиции.

Торговля на Форекс

Торговля на рынке Форекс позволяет инвесторам контролировать большие блоки валют с небольшой суммой денег. Валютные инвесторы могут увеличивать свои счета в соотношении 100:1. Плюсы торговли валютой заключаются в том, что вы можете взять небольшую сумму денег и очень быстро превратить ее в значительную сумму.

Джордж Сорос известен как «человек, который сломал Банк Англии», заработав 1 миллиард долларов, сделав ставку против фунта.И наоборот, торговля валютой может очистить счет трейдера за считанные минуты.

Итог

Это может идти вразрез с общепринятым мнением, потому что долг рассматривается как тяга к финансам человека, но при правильном использовании и надлежащем управлении долг может позволить людям совершать покупки, которые они в противном случае не смогли бы сделать, значительно увеличивая свою прибыль.

Как бороться с налогом на счет кредитора

Если вы не будете платить, кредиторы попытаются вернуть вам долг.В некоторых случаях они могут обратиться в суд и запросить банковский сбор. Это может заморозить ваш банковский счет и дать кредиторам право забрать средства прямо с него.

Вы не сможете получить доступ к деньгам на своем счету, пока долг не будет выплачен. Если вы окажетесь в такой ситуации, вы можете задаться вопросом, что вы можете сделать. Хотя ваши возможности ограничены, есть несколько способов бороться с взысканием с кредиторского счета.

Что такое сбор за счет кредитора?

Сбор за банковский счет позволяет кредитору на законных основаниях снимать средства с вашего банковского счета.Когда банк получит уведомление об этом судебном действии, он заморозит ваш счет и отправит соответствующие средства вашему кредитору. В свою очередь, ваш кредитор использует средства для погашения вашего долга.

Как работает сбор

Банковский сбор обычно является результатом многомесячного процесса, поэтому понимание графика может помочь вам избежать сбора. Он начинается, когда вы отстаете от платежей. В зависимости от договора, который вы подписали, ваш кредитор может считать ваш счет просроченным после одного или нескольких пропущенных платежей.Кредитор, скорее всего, сообщит об этих пропущенных платежах в бюро кредитных историй, что может повредить вашей кредитной истории.

В конце концов, кредитор может попытаться возместить свои деньги, подав иск и доказав суду, что вы должны задолжать. На этом этапе кредитор должен уведомить вас, что должно сигнализировать о том, что в будущем в вашем распоряжении может быть взыскание. Если кредитор успешно получает судебное решение против вас, у него есть более сильные инструменты для взыскания этого долга. Одним из таких инструментов является банковский сбор.

После того, как кредитор получит разрешение на взимание сбора с банковского счета, он должен передать решение в ваш банк. Банк заморозит ваш счет и отправит соответствующие средства кредитору. Вы не сможете получить доступ к деньгам на своем счете, пока кредитор не получит причитающиеся деньги.

8 способов борьбы со сбором средств со счета

Возможно, вы сможете предотвратить или ограничить сбор средств со своего счета. Чтобы обсудить варианты, свяжитесь с адвокатом, который знаком с этим типом права в вашем регионе.Ниже приведены некоторые из возможных подходов, которые вы можете попробовать.

1. Докажите, что кредитор допустил ошибку

Кредиторы постоянно ошибаются. Если вы не верите, что долг принадлежит вам или считаете, что сумма неверна, отправьте письмо с подтверждением долга заказным письмом. В письме должно быть указано, что вы оспариваете действительность долга и хотели бы документацию, подтверждающую это.

Если вы уже выплатили долг, найдите доказательства, подтверждающие вашу правоту. Это может быть письмо, квитанция или выписка, которые вы получили после внесения последнего платежа.Вы можете бороться с налогом, если вы не должны денег.

2. Проведите переговоры с кредитором

Процесс взыскания задолженности может занять много времени и средств, поэтому кредиторы могут предпочесть работать с вами, а не взыскивать средства с вашего банковского счета. Адвокат или кредитный консультант может помочь облегчить эти переговоры.

В зависимости от кредитора ваши варианты могут включать измененный платеж, более низкую процентную ставку или программу помощи в трудных условиях. Если кредитор планирует взыскать больше средств, переговоры могут помешать этому.Кроме того, переговоры дают вам некоторый контроль над ситуацией.

3. Докажите, что вы стали жертвой кражи личных данных

Если кто-то еще мошенническим образом подал заявку на получение рассматриваемого долга, значит, вы стали жертвой кражи личных данных. Вы можете оспорить сбор, доказав, что кто-то другой получил средства.

Отчет о краже личных данных — отличный способ доказать, что вы стали жертвой кражи личных данных. Чтобы получить его, подайте жалобу на кражу в Федеральную торговую комиссию (FTC) через IdentityTheft.правительство Затем распечатайте отчет под названием «Аффидевит о краже личных данных». Затем подайте заявление в полицию и приложите его к аффидевиту о краже личных данных.

4. Проверьте срок исковой давности

У кредиторов есть определенный срок, называемый сроком давности, для законного взыскания с вас долга. Проверьте законы своего штата и местные законы для конкретного типа долга. Обратитесь к юристу, если вы не уверены или вам нужна ясность. Если этот срок прошел, вашему кредитору может быть отказано в получении денег с вашего банковского счета.

5. Подайте заявление о банкротстве

Возможно, вы сможете возместить часть или все деньги, если немедленно подадите заявление о банкротстве. Этот вариант варьируется от штата к штату и должен быть последним средством. Если вы сможете «освободить» те средства, которые были взысканы с вашего банка, кредитор может быть вынужден вернуть вам деньги. Адвокат по делам о банкротстве в вашем районе сможет сообщить вам, могут ли быть возвращены некоторые, никакие или все средства после того, как вы подадите документы о банкротстве.

6.Оспорить иск

Оспорить иск может быть невозможно, потому что решение кредитора может быть слишком старым для оспаривания. Однако, если вы не были должным образом вручены, вы можете отменить судебное решение. Это можно сделать без профессиональной юридической помощи, но это сложный процесс, который не гарантирует возврата средств. Поэтому имеет смысл обратиться к юристу.

7. Прекратите использовать свой банковский счет

Если вы не можете подать заявление о банкротстве и судебное решение не может быть отменено, вы не сможете хранить средства на своем банковском счете.Кредитор может постоянно взыскивать с вашего банковского счета до тех пор, пока остаток не будет выплачен в полном объеме. Вы можете быть вынуждены использовать кассовые чеки и денежные переводы для оплаты счетов.

8. Открыть новый счет

Пока ваш заблокированный счет заморожен, вы можете открыть новый. Обязательно переместите все автоматические платежи по счетам, которые вы настроили, в новую учетную запись, чтобы не пропустить ни одного платежа и еще больше не залезть в долги.

Следующие шаги

Опустошенный банковский счет — это последнее, что вы хотите видеть.Если кредитор забрал ваши средства, важно понимать, что вы, возможно, сможете возместить свои деньги. Если вы считаете, что кредитор допустил ошибку или вы стали жертвой кражи личных данных, обратитесь к кредитору и объясните ситуацию. В противном случае юрист или кредитный консультант могут помочь вам с дальнейшими действиями.

Подробнее:

Действия, которые может предпринять ваш кредитор

Если вы перестали выплачивать свои долги, кредитор может попытаться подать на вас в суд, чтобы обязать вас вернуть деньги, которые вы должны.

На следующих страницах объясняются различные способы, которыми вас могут обязать вернуть деньги, в том числе, как подготовиться к обращению в суд и как отменить решение суда или изменить его. Они также сообщают вам, как ваш кредитор должен вести себя по отношению к вам и что вы можете сделать, если считаете, что он вас беспокоит.

Узнайте, как обращаться с судебными приставами и жаловаться, если с вами плохо обращаются.

Узнайте, что делать, если вы получили письмо о долге.

Информация об изменении или отмене решений окружного суда (CCJ).

Информация о том, что такое приказ о получении информации и что произойдет, если кредитор получит приказ, чтобы заставить вас раскрыть свое финансовое положение.

Информация о долговых распоряжениях третьих лиц о взыскании причитающихся вам денег для выплаты кредиторам, о том, как они влияют на ваш банковский счет и что делать, если замороженный банковский счет приведет к затруднениям.

Информация о приложении приказов о доходах, используемых для изъятия денег из вашей заработной платы для погашения задолженности перед кредиторами.

Информация о том, что вы можете сделать, если кредитор подаст заявление о наложении взыскания на ваше имущество.

Как должны вести себя кредиторы, когда они пытаются вернуть свои деньги, какое поведение неприемлемо и как понять, что вас преследуют.

Что делать, если ваш поставщик услуг угрожает отключить вас из-за неоплаченных счетов за телевидение, телефон или интернет.

Клиент должен мне денег

11 января 2021 г. | Алана Калиновски

Сохранение денежного потока является ключом к успеху в любом бизнесе.Возможность быстро и легко возвращать долги является важным шагом в поддержании денежного потока. Иногда у вас будут клиенты, которых вы просто не можете заставить оплатить их счет. Когда долги становятся непогашенными, юрист по гражданским делам может помочь вам взыскать эти долги.

Часто все, что требуется, — это строгое стандартное письмо с требованием об уплате непогашенной задолженности, адресованное компании вашим юристом, чтобы подтолкнуть этого медлительного клиента к оплате — это простой и экономичный первый шаг.Если ответ на письмо-требование не получен, а компания-должник никогда не оспаривала долг, то может быть выдано установленное законом требование, которое дает компании пятнадцать рабочих дней с даты вручения для погашения непогашенной задолженности или десять дней для ее оспаривания. .

Компания-должник, если у нее есть реальный спор по долгу, может подать заявление об отмене установленного законом требования в течение десяти рабочих дней после даты вручения установленного законом требования. Компания-должник должна будет доказать суду, что существует подлинный спор в отношении долга, заявленного кредитором.Однако по истечении десятого рабочего дня Высокий суд постановил, что он не обладает юрисдикцией предоставлять продление срока для того, чтобы компания-должник могла оспорить долг.

По истечении пятнадцатого рабочего дня, если ответ (т. е. деньги) не получен, ликвидационное производство может быть возбуждено в Высоком суде (не в Окружном суде, поскольку Окружной суд не обладает юрисдикцией для рассмотрения дел о ликвидации).

В качестве альтернативы, если компания-должник подает заявление об отмене установленного законом требования, мы можем помочь вам договориться об урегулировании с компанией-должником.Это может быть своевременной и экономически эффективной альтернативой обращению в суд для оспаривания ходатайства об отмене.

Если вы решите возбудить дело о ликвидации, после того, как документы будут выпущены из Высокого суда, они будут доставлены в зарегистрированный офис компании-должника, и будет назначена дата слушания вашего Заявления о ликвидации. Затем заявление должно быть размещено в местной газете и New Zealand Gazette. Затем ваш адвокат появится на слушании и потребует, чтобы суд распорядился о ликвидации компании.

Если вынесено постановление о ликвидации компании, суд, как правило, распоряжается о взыскании суммы расходов из активов компании до выплаты любым другим кредиторам. Однако первоначальный долг будет иметь тот же приоритет для оплаты, что и другие необеспеченные кредиторы, и любой платеж зависит от наличия у компании достаточных активов для покрытия затрат.

В отношении долгов, которые оспариваются компанией или являются несколько спорными, процедура установленного законом требования, предусмотренная в разделе 289 Закона о компаниях 1993 г. («Закон»), не может применяться.Для претензий на сумму менее 30 000 долларов клиенты могут использовать процедуры в Трибунале по спорам для взыскания непогашенной задолженности. Претензии в отношении спорных долгов выше этой суммы потребуют возбуждения гражданского дела либо в Окружном суде (для требований на сумму менее 200 000,00 долларов США), либо в Высоком суде (для требований на сумму более 200 000,00 долларов США).

Чтобы узнать, как мы можем помочь вам с взысканием задолженности, свяжитесь со специалистом по взысканию долгов Аланой Калиновски по телефону 09 837 6844 или по электронной почте [email protected]

Взыскание долгов с обанкротившегося клиента

Когда клиент не оплачивает свой счет, владельцы бизнеса сталкиваются с трудным выбором. В некоторых случаях взыскание долгов может занять много времени и стоить больше денег, чем оно того стоит. Если клиент обанкротится, многие предприятия просто откажутся от претензий, но стоит потратить время, чтобы выяснить, стоит ли доведение долгов клиента до банкротства.

Значительная сумма денег теряется просто потому, что предприятия считают, что взыскание долгов с клиентов при банкротстве отнимет у них слишком много ресурсов.Иногда это не стоит того времени и затраты, но это не так сложно, как много предприятий. Взвесьте плюсы и минусы преследования долга и рассмотрите следующие шаги, чтобы увидеть, стоит ли собирать долги от обанкротившихся клиентов.

Шаги по взысканию долгов с клиентов при банкротстве

Все банкротства воспроизводятся по-разному, но шаги должны предпринять бизнес, необходимый для сбора долга от банкроткого клиента, как правило, удивительно рутина:

  • Прекратить взыскание долгов и выполнить распоряжение о банкротстве : весьма вероятно, что суд по делам о банкротстве издал автоматическое приостановление, прекращающее взыскание всех без исключения долгов на время рассмотрения дела в суде по делам о банкротстве.Зарегистрируйте счет как банкрот и убедитесь, что любое агентство по сбору платежей, которое вы можете использовать, выполняет постановление суда и прекращает предъявлять требования о взыскании.
  • Прочитайте документы о банкротстве вашего должника : должник подал документы в суд по делам о банкротстве, чтобы получить защиту суда, и в этих документах будет указано, какое имущество должников является частью банкротства и какие объекты, по мнению должника, защищены от банкротства. В документах также будет указан список кредиторов и их статус как обеспеченных (с залогом) или необеспеченных.Зная эти две вещи — доступное имущество и список кредиторов — вы можете реально оценить вероятность успеха. Не придавайте списку кредиторов такой большой вес, как вы могли бы подумать, потому что многие кредиторы не проходят весь процесс банкротства и оставляют в наличии больше имущества, чем вы думаете.
  • Встреча с должником : кредиторам будет предоставлена ​​возможность встретиться с должником для публичного допроса, поэтому воспользуйтесь этой возможностью, чтобы расспросить должника о вашем требовании и любом имуществе, имеющем отношение к удовлетворению вашего требования.Удивительно мало кредиторов появляются на их собрании, так что это не так много времени, как вы могли бы ожидать.
  • Подайте доказательство требования : если вы решили, что у вас есть разумные шансы на успех в возмещении долга, подайте доказательство требования. В этом документе указывается ваше желание участвовать в процедуре банкротства и прилагается любая документация, подтверждающая обоснованность вашего требования к должнику, например контракты, записи и сообщения. Доказательство претензии представляет собой относительно короткий документ, обычно занимающий всего одну страницу.Должник может возражать против вашего требования; если это произойдет, вам нужно будет присутствовать на судебном заседании. Если вы не представите доказательство требования, вы, скорее всего, потеряете право участвовать в процедуре банкротства и право на получение выплат из доходов от банкротства.
  • Присутствие на слушании дела о банкротстве должника : этот шаг зависит от того, в какой форме банкротства подал должник. Если должник подал заявление по главе 11, вас могут попросить предложить план реорганизации и погашения долга.Если суду предложено несколько планов, вам будет разрешено проголосовать по почте, какой план будет принят. Если должник подал заявление в соответствии с главой 13, то вопрос, скорее всего, будет передан прямо на слушание, на котором суд примет решение одобрить, отклонить или изменить предложенный должником план погашения. На этом слушании у вас будет право возражать против плана должника.
  • Разрешить процедуру банкротства : после того, как вы явились на судебное заседание, вы должны быть зарегистрированы в суде и стоять в очереди на взыскание долга.Процедурой банкротства будет управлять доверительный управляющий, который будет либо контролировать план погашения (главы 11 и 13), либо контролировать распределение активов после продажи в случае банкротства (глава 7).
  • Последующие действия: уточняйте любые вопросы у доверительного управляющего, не связывайтесь с должником и не беспокойте его. Это может привести к утрате права на получение платежа в соответствии с процедурой банкротства. Активно участвуя в банкротстве и оставаясь в нем, вы можете значительно увеличить свои шансы на возврат долга.

Итог

Будьте готовы подождать несколько месяцев, пока развернется банкротство. Если во время банкротства вам стало известно, что должник мог получить дополнительные средства за счет наследства, победы в судебном процессе, получения прибавки к зарплате и т. д., то немедленно свяжитесь с доверительным управляющим.

Наем юриста

Если во время банкротства возникают какие-либо необычные проблемы, всегда найдите время, чтобы сделать шаг назад и оценить, имеет ли смысл заниматься этим вопросом.В любом случае, поговорите с опытным юристом по бизнесу и коммерческому праву , чтобы помочь вам принять это решение.

5 шагов, как добиться судебного решения в Пенсильвании.

Во-первых, если вы можете рассчитаться, когда деньги должны, это всегда стоит рассмотреть. Целью взыскания долгов в Пенсильвании является сбор денег. Взыскание долга связано с принятием разумных деловых решений, и анализ возможности взыскания должен быть частью каждого предварительного процесса взыскания долга. Эта статья призвана помочь вам взыскать причитающиеся деньги, решив, что делать после получения судебного решения.

The 5 Steps
  1. Подайте свое решение в окружные суды
  2. Подайте исполнительный лист (ключ для шерифа)
  3. Наложите арест на банковские счета, отправив вопросы в банки
  4. Обращение и продажа личных активов1 и транспортных средств2
  5. Сбор и продажа недвижимости/земли

Шаг 1: Подайте решение (во всех без исключения округах, где проживает должник или владеет имуществом) еще один.Награда или приговор — не то же самое, что денежный «суд». Даже если вы выиграете судебный процесс, вы не сможете принудительно взыскать средства до тех пор, пока в местные окружные суды Пенсильвании не будет фактически подан Praecipe to Entry Judgement. Этот документ под названием «Практика вынесения приговора» частично регулируется PA R.C.P. Правило 237.1.

Сообщите о своем судебном решении в каждом округе, где проживает или владеет имуществом должник. Вам могут заплатить годы спустя.

Шаг 1 для взыскания судебного решения в Пенсильвании заключается в подаче судебного решения в каждом округе, где проживает должник или владеет недвижимостью.Недвижимое имущество означает дом или землю. В Пенсильвании 67 различных округов, и важно фактически подать (то есть приручить) свое судебное решение в каждом округе, в котором должник владеет имуществом. Для этого часто требуется поиск по названию, кредитный отчет или другой поиск информации об имуществе, чтобы выяснить, чем на самом деле владеет должник (и).

Причина, по которой вам необходимо приручить судебное решение в каждом округе, заключается в том, что судебные решения в Пенсильвании действуют как автоматическое залоговое право на недвижимое имущество только в том случае, если судебное решение правильно подано в этом конкретном округе.Это означает, что должник не может продать свое имущество, не выполнив предварительно судебного решения. Эти судебные залоги на имущество действительны в течение двадцати (20) лет в Пенсильвании. Однако, если вы подаете судебное решение в округе Аллегейни, а должник владеет имуществом в другом округе (например, в округе Бивер), судебное решение будет , а не действовать как залоговое удержание в соседнем округе. Подача судебных решений может помочь вам взыскать даже годы спустя, оставаясь в качестве залога в отношении имущества ответчиков.

Несмотря на то, что судебное решение может действовать как залоговое право на недвижимое имущество на двадцать (20) лет, вы не можете добиваться исполнения своего судебного решения, если оно не продлевается каждые пять (5) лет.Поэтому мы настоятельно рекомендуем кредиторам также пересматривать свои судебные решения не реже одного раза в 5 лет, подавая повторное судебное решение в соответствующий окружной отдел судебных протоколов или в Prothontary’s Office.

Также будьте осторожны с судебными решениями. Магистратские суды являются самой низкой судебной системой в Пенсильвании и позволяют выносить денежные решения на сумму до 12 500 долларов США. Однако суждения магистрата не всегда идентифицируются агентствами кредитной информации и часто не отображаются в кредитных отчетах.Таким образом, у вас может быть судебное решение, которое НЕ действует как залоговое удержание. Если у вас есть судебное решение магистрата, вы также всегда должны подавать судебное решение в окружные суды, где проживает или владеет имуществом должник. Вы должны убедиться, что судебное решение подано в каждый окружной суд, в котором ответчик может владеть имуществом или активами.

Шаг 2: Подайте «Исполнительный лист»

Если вынесение решения окружными судами не требует взыскания, вы можете обратиться в офис шерифа каждого конкретного округа, чтобы заставить должников заплатить.Имейте в виду, что шериф не будет предпринимать никаких действий до тех пор, пока исполнительный лист не будет подан в округ, и они не получат оригинал судебного приказа и Лист инструкций шерифа (иногда предоставляется каждым соответствующим офисом шерифа).

2-й этап получения судебного решения – подача в отдел судебных дел преципипа на исполнительный лист. Судебный приказ является «ключом», который позволяет шерифу исполнить судебное решение. Помните, что фактический судебный приказ сначала подается в окружные суды, а затем оригинал судебного приказа (с печатью на нем) должен быть доставлен в офис шерифа.Судебный приказ уполномочивает офис шерифа предпринять определенные действия для взыскания денежных средств с должника. Когда вы подаете исполнительный лист, вы указываете шерифу предпринять какие-то дополнительные действия в отношении судебного решения.

Эти действия состоят в основном из:

  1. Наложение ареста на банк, кредитный союз или валютный счет; (для этого потребуются конкретные указания относительно банка или владельца)
  2. Продажа личного имущества и/или транспортных средств; (еще один, требующий определенного места для VIN #) и/или
  3. Продажа дома, земли или недвижимости.

Как правило, это наиболее часто используемые инструкции, связанные с исполнительными листами, направляемыми в офис шерифа, и более подробно они обсуждаются ниже.

Шаг 3. Арест банковских счетов

При аресте банковских счетов счета немедленно замораживаются. Шаг 3 для взыскания судебного решения заключается в изъятии денег у банков или третьих лиц, которые могут быть должны деньги должнику.

Чтобы наложить арест на банковский счет в Пенсильвании, вы должны предпринять следующие шаги:

  1. Вынести судебное решение;
  2. Получить исполнительный лист;
  3. Доставить исполнительный лист и «допросы к гарнире» шерифу; и
  4. Направить шерифу (через Инструкционный лист шерифа) вручить исполнительный лист и допросы гарнише.

Поручитель — это банк или другая сторона, которая может иметь деньги, причитающиеся им от должника. Это может включать арендаторов, если у должника есть арендованное имущество или деньги, причитающиеся в результате судебного процесса или иным образом.

«Допросы к гарнише» — это юридическое обращение к банку с вопросом, держат ли они какие-либо деньги должника. Пример «опросов к гарниру» можно посмотреть, перейдя по этой ссылке.

Самое приятное в наложении ареста на банковские счета заключается в том, что счета должника немедленно замораживаются, как только шериф вручает исполнительный лист и допросы карателю.

Обратите внимание, что банковские счета супругов не подлежат аресту. Получатель (чаще всего банк) обязан ответить на вопросы в течение 30 дней. Это должно конкретно информировать вас о том, действительно ли у должника есть деньги в этом банке. Если они это сделают, банк должен выдать деньги добровольно (за вычетом установленного законом освобождения в размере 300 долларов США). если банк не высвобождает деньги, то кредитор может фактически вынести решение в отношении получателя права собственности и следовать тем же процедурам исполнения в отношении получателя права собственности.

Шаг 4. Пригласите шерифа взимать плату и продавать активы и транспортные средства.

В дополнение к наложению ареста на банковские счета, вы также можете попросить шерифа наложить и продать личное имущество должника для взыскания судебного решения в Пенсильвании. Личные активы могут включать мебель, телевизоры, ювелирные изделия, огнестрельное и огнестрельное оружие, другие ценности или антиквариат. Как правило, вы не можете конфисковать пенсионные счета или пенсии.

Процедуры реализации личного имущества должника аналогичны аресту банковского счета.

  1. Зарегистрируйте судебное решение в округе, где находятся активы;
  2. Получить исполнительный лист от окружного прокурора;
  3. Доставить шерифу оригинал запечатанного исполнительного листа и «формы направления шерифа»; и
  4. Направить шерифу вручить исполнительный лист.

В отношении личных активов шериф вручает исполнительный лист, а затем проводит инвентаризацию всех активов, чтобы выставить их на продажу. Процедура называется сбором.После того, как сбор произведен (т. Е. Шериф проводит инвентаризацию активов), должник не может удалить любой из перечисленных предметов, и в этом случае ему может быть предъявлено уголовное обвинение. Сюда входят любые сборы, взимаемые с личных активов и/или транспортных средств.

Продажа активов обычно планируется в течение нескольких недель после уплаты сбора, и третьим сторонам разрешается подавать формы освобождения от претензий, возражающие против продажи. Если третьи стороны выставляются на продажу, они могут предложить минимальную сумму судебного решения плюс расходы.Если никто не делает достаточно высоких ставок или никто не появляется на распродаже шерифа, кредитор может предложить сумму затрат в качестве предложения за активы, сохранить владение и продать активы по своему усмотрению. Это включает в себя немедленное вступление во владение, а затем продажу активов непосредственно на торгах, которые не сделали ставку до суммы, установленной суждением.

Вы также можете взыскать судебное решение путем ареста транспортных средств в той же процедуре. Когда дело доходит до транспортных средств, кредиторы имеют возможность отбуксировать транспортное средство одновременно с транспортным средством.Перед их взысканием и/или буксировкой следует рассмотреть вопрос о том, есть ли у транспортных средств залоговые права.

В большинстве случаев на активы (движимое имущество или автомобили) налагается арест, должники пытаются урегулировать долг, но если они этого не делают и исполнение фактически переходит к продаже шерифа, то кредитору необходимо быть готовым (обычно с большим фургон или грузовик), чтобы вступить во владение любым и всеми активами, на которые был наложен арест. Это означает, что шериф продаст их вам только за стоимость продажи (обычно очень низкую), но вам лучше быть готовым вступить во владение и передать активы.

Шаг 5. Принуждение шерифа к продаже любой земли или недвижимого имущества, принадлежащего должникам.

Наконец, вы можете получить судебное решение в Пенсильвании, заставив шерифа продать недвижимое имущество ответчиков.

Это значительно дороже, чем конфискация банковского счета или наложение ареста на личную собственность (примерно от 2000 до 3000 долларов на судебные издержки), но может быть очень эффективным и прибыльным, если должник владеет недвижимостью. В каждом из 67 округов Пенсильвании действуют разные расходы, формы и правила в отношении того, как осуществляется продажа недвижимости шерифом.

Перед рассмотрением вопроса о продаже недвижимости шерифом вы всегда должны сначала выполнить поиск по названию (оценочная стоимость 150 долларов США) и поиск ипотечного кредита в соответствующем округе.

Преимущество продажи недвижимости заключается в том, что теоретически вы можете вступить во владение имуществом должника по цене вашего судебного решения, даже если стоимость имущества превышает стоимость судебного решения. Это означает, что вы действительно можете получить прибыль от потенциальной перепродажи недвижимости.

Возможный недостаток продажи недвижимости заключается в том, что вполне возможно, что другие кредиторы имеют право удержания до вашего решения.Это означает, что они будут получать деньги в первую очередь за ваш счет. Было бы мало смысла принуждать к продаже имущества, если оно уже связано с ипотекой или обременением, превышающим стоимость имущества.

Продажи шерифа — отличная идея, когда есть доля в недвижимом имуществе, принадлежащем должнику. Как уже говорилось, это должно быть проверено с помощью поиска по названию и ипотечного кредита в первую очередь. Также почти всегда полезно провести оценку любого недвижимого имущества, прежде чем приступить к его продаже шерифу.

Заключение

Цель — получить деньги. Наилучшие способы получить судебное решение в Пенсильвании:

  1. Введите свое судебное решение и оформите свое судебное решение в каждом округе, где проживает должник или владеет недвижимостью;
  2. Выдать исполнительный лист в отдел судебных материалов в этом конкретном округе;
  3. Попросите шерифа вручить исполнительный лист на арест банковских счетов, вручая допросы любому гарнише, держащему деньги должника;
  4. Попросите шерифа вручить исполнительный лист для взыскания и продажи любых личных активов или транспортных средств, которыми владеет должник; и
  5. Попросите шерифа вручить исполнительный лист для наложения взыскания на любое и все недвижимое имущество, которым владеет должник.

Если у вас есть вопросы по делу о взыскании задолженности в Пенсильвании, обращайтесь к нам за бесплатными консультациями, и мы будем рады помочь.

Эта статья написана исключительно в развлекательных целях. Не следует полагаться на юридическую консультацию. Пожалуйста, прочтите полный юридический отказ от ответственности.

Исполнение решения — Суд мелких тяжб | Для общественности

После судебного разбирательства Суд отправит Истцу и Ответчику «Уведомление о решении». Прочтите всю информацию, напечатанную на обеих сторонах Уведомления о судебном решении.Если вы выиграли свое дело, в судебном решении будет указана сумма присужденных вам денег, а также адрес офиса шерифа и номер телефона, а также способы получения судебного решения. Один из способов получить деньги — позвонить или отправить ответчику письмо и попросить произвести оплату. Суд не может взыскать с вас деньги, и нет никакой гарантии, что вы получите выплату по своему приговору добровольно. Если ответчик не желает платить, вы можете обратиться в суд, чтобы получить свои деньги. Решение суда мелких тяжб остается в силе в течение 20 лет.

Что делать, если ответчик не платит добровольно

Если Должник по судебному решению, сторона, проигравшая в ходе судебного разбирательства, не платит вам добровольно, вы можете обратиться к судебному исполнителю. Полицейским будет либо шериф, работающий на округ, либо независимый городской маршал. Для получения списка сотрудников правоохранительных органов посетите страницу Ресурсы.

Сообщите судебному исполнителю, что вы являетесь Кредитором судебного решения (Истцом в судебном процессе, который выиграл деньги, или Ответчиком, который успешно предъявил встречный иск и выиграл деньги) и что вы хотите, чтобы судебный пристав потребовал от суда исполнения приговора.Исполнение — это постановление суда, которое позволяет судебному исполнителю забрать деньги или имущество у Должника по судебному решению, чтобы получить оплату по вашему судебному решению. Прежде чем судебный пристав-исполнитель попросит суд о казни, судебный пристав-исполнитель должен знать, какие активы есть у должника по судебному решению и где их можно найти. Вы должны сообщить эту информацию следователю.

Также имейте в виду, что вам придется заплатить определенную плату за услуги стража порядка. Если вы урегулируете дело после найма судебного исполнителя, вы должны заплатить судебному исполнителю 5% от суммы урегулирования плюс любые дополнительные сборы.Посетите эту веб-страницу, чтобы ознакомиться с формой приказа о выполнении и инструкциями.

Как найти активы должника по решению суда?

Вы можете использовать информационную повестку, чтобы найти активы должника по судебному решению. Вы можете использовать предварительно распечатанные вопросы в повестке в суд или написать свои собственные вопросы. Секретарь суда мелких тяжб предоставит вам информационную повестку за небольшую плату, вы можете приобрести необходимые формы в магазине юридических канцтоваров или скопировать формы из сборника юридических форм, который можно найти в публичной юридической библиотеке.

Информационная повестка должна быть подписана клерком суда мелких тяжб. После того, как форма подписана, сделайте копии для себя и отправьте повестку в суд, две копии письменных вопросов и конверт с обратным адресом с приложенной почтой (обычной почтой или заказным письмом с уведомлением о вручении) Должнику по судебному решению и любому лицу. иначе, по вашему мнению, может быть известно об активах должника по судебному решению, например: работодатель или любые банки, в которых, как вы знаете, должник по судебному решению имеет счет.

Другие способы поиска активов

Если у вас есть аннулированный чек Ответчика, на оборотной стороне этого чека должны быть указаны название и адрес банка, в котором Должник по судебному решению имеет счет. Обладая этой информацией, сотрудник правоохранительных органов может конфисковать деньги на счете и использовать их для удовлетворения вашего судебного решения.

Вы можете обратиться в Департамент транспортных средств Нью-Йорка и узнать, есть ли у Должника по судебному решению автомобиль. Если это так, сотрудник правоохранительных органов может забрать машину и продать ее, чтобы заплатить вам ваши деньги.Вы должны быть в состоянии сообщить сотруднику правоохранительных органов модель, год выпуска, номерной знак и местонахождение автомобиля. Также имейте в виду, что если должник по решению суда занял деньги на покупку автомобиля, этот кредит должен быть погашен за счет продажи, прежде чем вы сможете получить какие-либо деньги.

Точно так же, если должник по решению суда владеет недвижимостью, ее можно продать, чтобы оплатить ваше решение. Попросите клерка суда мелких тяжб предоставить стенограмму судебного решения, а затем подайте ее секретарю округа в округе, где должник по судебному решению владеет имуществом.Затем вы можете попросить судебного пристава продать имущество, чтобы оплатить судебное решение. Опять же, имейте в виду, что если судебный исполнитель продает имущество, вы получите свой платеж из выручки только в том случае, если останутся деньги после оплаты сборов и расходов судебного исполнителя, выплачена любая ипотека на имущество, уплачены все налоги. и предыдущие долги должника по решению суда погашены.

Альтернативные меры

Если иск, который вы подали в Суд мелких тяжб, был основан на владении или эксплуатации автомобиля Должником по судебному решению, и если сумма судебного решения составляет 1000 долларов США или более и не была выплачена в течение более 15 дней, Департамент транспортных средств Нью-Йорка может приостановить действие Водительское удостоверение должника и регистрация автомобиля до вынесения решения суда.Для получения дополнительной информации обратитесь к секретарю суда мелких тяжб.

Если иск, который вы подали, касается лицензированного или сертифицированного бизнеса Должника по судебному решению, и если долг не был выплачен в течение 35 или более дней, вы можете обратиться в государственное или местное лицензирующее агентство. Затем лицензирующее агентство может отозвать, приостановить или отказать в продлении лицензии на ведение бизнеса.

Если Должник по судебному решению имеет три или более неоплаченных зарегистрированных судебных решения, включая ваше собственное, и имеет возможность оплатить их, вы можете подать иск о возмещении убытков в тройном размере, что означает, что вам может быть присуждена сумма, в три раза превышающая первоначальную сумму судебного решения.Поговорите с клерком суда мелких тяжб и спросите, числится ли должник по судебному решению в указателе неисполненных судебных решений суда мелких тяжб.

Если суд сочтет бизнес должника незаконным или мошенническим, вы можете уведомить Генеральную прокуратуру Нью-Йорка. Если бизнес лицензирован, уведомите также агентство, которое лицензировало бизнес.

Что делать после выплаты судебного решения

Когда Судебное решение Должник полностью удовлетворил Решение (оплатил сумму в полном объеме), суд должен быть уведомлен об уплате долга.Вы, как кредитор по судебному решению, должны уведомить суд мелких тяжб об удовлетворении судебного решения, даже если вы используете судебного исполнителя. Несвоевременное уведомление суда может привести к штрафным санкциям.

Судебный пристав подаст заявление об удовлетворении исполнительного листа секретарю суда мелких тяжб, где было вынесено исполнительное взыскание. Судебный пристав-исполнитель также отправит копию Должнику по судебному решению.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.