Как узнать кто взял деньги: Как узнать кто украл деньги гадание. Магические заговоры от воров. Простые заговоры на каждый день

Содержание

Как узнать, есть ли долги по займам — способы для проверки и инструкция

Взаимоотношения с микрокредитными компаниями нередко оборачиваются финансовыми проблемами заемщика. Тем более, что условия работы большей части МФО предусматривают существенные штрафные санкции за любые просрочки. Поэтому вопрос частного лица, как узнать в каких микрозаймах я должен, вполне логичен и не вызывает удивления. Получение правильного и своевременного ответа на него нередко позволяет избежать серьезных дополнительных расходов со стороны клиента микрокредитной компании. Кроме того, удается оперативно выявить микрозаймы, оформленные мошенниками без ведома человека.

Содержание

Скрыть
  1. Запросить через БКИ
    1. Проверка кредитной истории через Госуслуги
      1. Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
        1. Проверить себя на сайте ФССП
          1. Можно ли проверить стороннего человека

              Запросить через БКИ

              Самый простой способ узнать задолженность по микрозайму по фамилии или другим персональным данным человека – это оформление запроса в бюро кредитных историй (сокращенно – БКИ). Полный перечень подобных организаций, отслеживающих взаимоотношения между заемщиками и финансовыми организациями, размещается на официальном сайте Центробанка РФ, который выступает в качестве надзорного органа. Адрес расположения государственного реестра БКИ — https://www.cbr.ru/ckki/restr/.


              Непосредственное обращение заемщика в любое бюро кредитных историй позволяет получить необходимую информацию. Причем БКИ обязаны два раза в год предоставлять данные совершенно бесплатно. Взимание оплаты допускается только в случае более частого оформления заемщиком соответствующих запросов.


              Проверка кредитной истории через Госуслуги

              Еще один ответ на вопрос, как узнать задолженность по микрозайму по фамилии должника, предусматривает посещение официального сайта ЕПГУ Госуслуги. В этом случае для получения необходимой информации пользователь информационного портала должен осуществить такие действия:

              • зайти на сайт, расположенный по адресу https://www.gosuslugi.ru/;

              • авторизоваться в личном кабинете, предварительно пройдя процедуру регистрации. Для входа в систему используются различные способы – СНИЛС, телефон или e-mail, а также электронная цифровая подпись;

              • ввести в строку поиска запрос типа «Бюро кредитных историй», в результате чего на экран компьютера или мобильного устройства выводится перечень доступных услуг, касающихся БКИ;

              • следовать указаниям сервиса, вводя запрашиваемые программой данные.

              Результатом выполнения описанных операций становится оформление запроса в БКИ о наличии задолженность конкретного физического лица перед микрофинансовыми организациями. Также пользователю предоставляется информация о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или телефон клиента, а также доступен в личном кабинете портала Госуслуги. Любому гражданину РФ имеет право воспользоваться такой возможностью бесплатно один раз каждые полгода.

              Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории

              Помимо официальных ресурсов – сайта Центробанка или портала ЕПГУ Госуслуги, информация о состоянии кредитной истории заемщика предоставляется многочисленными онлайн-сервисами. Их количество постоянно увеличивается, что наглядно демонстрирует актуальность рассматриваемой проблемы.

              Найти подобные интернет-ресурсы несложно – для этого достаточно вбить в строку любого поискового сервиса запрос «получить кредитную историю» или аналогичный по смыслу. Программа отыщет самые популярные сайты, предоставляющие подобные услуги. При этом необходимо учитывать, что многие из них предусматривают взимание платы, независимо от количества и периодичности обращений конкретного клиента.

              Важно отметить, что для онлайн-проверки текущей задолженности целесообразно использовать личный кабинет микрокредитной компании, с которой человек уже сотрудничал. Доступ к интернет-ресурсу предоставляется МФО в обязательном порядке.

              Единственный минус такого способа – наличие информации только о долгах перед конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, не составляет труда посетить сайты всех МФО, с которыми конкретное физлицо работало ранее.


              Проверить себя на сайте ФССП

              При ответе на вопрос, как узнать, есть ли микрозаймы на человека, следует обязательно отметить еще один официальный интернет-ресурс – сайта ФССП или Федеральной службы судебных приставов. На нем размещается база всех открытых исполнительных производств. Поэтому любой пользователь имеет возможность совершенно бесплатно получить исчерпывающие сведений о тех долгах перед микрокредитными компаниями, по которым приняты судебные решения.

              Узнать необходимую информацию предельно просто. Для этого требуется:

              • зайти на сайт ФССП, который располагается на https://fssprus.ru/;
              • ввести данные для поиска – проще всего использовать ФИО и дату рождения заемщика, так как номер исполнительного производства есть далеко не у каждого;

              • изучить список исполнительных листов, выданных судебными органами и находящихся на исполнении в ФССП.

              Своевременное получение информации об открытых исполнительных производствах предоставляет возможность предпринять меры, исключающие малоприятный визит судебных приставов в квартиру или на работу должника. Намного правильнее самому выйти на связь с ответственным сотрудником ФССП и оперативно предпринять меры для максимально безболезненного урегулирования проблемы.

              Можно ли проверить стороннего человека

              Ответ на указанный выше вопрос зависит от способа оформления запроса. Некоторые ресурсы, например, сайт ФССП предусматривают введение самых общих данных о заемщике – ФИО и даты рождения, для ряда сервисов потребуется указать паспортные данные. При наличии подобной информации о физическом лице получить сведения о полученных им займах вполне реально.

              При использовании портала Госуслуги или сайта ЦБ РФ требуется прохождение более сложной процедуры идентификации. Поэтому для получения кредитной истории при помощи данных сервисов потребуется письменное согласие стороннего человека, оформленное соответствующим образом.

              Банкомат не выдал деньги и списал их со счета

              Первый этап

              Если при запросе банкомат не выдал денег, но списал их с карты, вначале следует удостовериться, что купюры не остались в отсеке. Некоторые устройства не выдвигают банкноты по техническим причинам. Если выданные денежные средства в течение 30-60 секунд не забрали, они автоматически перемещаются в специальный отсек. В этом случае получить деньги можно при обращении в банк.

              Если за это время купюры успеет забрать другой человек, запрошенная сумма не будет выдана повторно. Камеры, установленные на каждом банкомате, фиксируют порядок денежной операции. В подобном случае следует обращаться в правоохранительные органы. Ущерб возмещает тот человек, который совершил кражу при доказательстве его вины.


              Порядок возврата денег

              Когда купюр в устройстве по приему банкнот не оказалось, следует выполнить следующие действия. На каждом банкомате указаны его номер (ID), адрес, номер горячей линии. Стоит позвонить по телефону и объяснить оператору суть проблемы. Сотрудник зафиксирует заявку и посоветует обратиться в банк, где карта была выпущена.

              Если деньги были списаны со счета, но не выданы банкоматом, необходимо подать письменное заявление. Для этого:

              • сохраните чек;
              • зафиксируйте адрес устройства самообслуживания;
              • запишите ID аппарата, дату и время операции;
              • сумму, которую не выдал банкомат.

              Перед составлением заявления убедитесь, что запрашиваемые деньги отсутствуют на счете. Бывают ситуации, когда банк самостоятельно решает проблему с неисправным банкоматом, и возврат приходит на карту пользователя.

              Обратитесь в офис финансового учреждения и составьте заявку, где подробно будут описаны подробности случая, когда деньги не были выданы при их запросе. Процедура стандартная и не требует больших временных затрат. В заявлении указываются:

              • ФИО держателя карты и ее номер;
              • имя владельца платежного инструмента, в случае использования его по доверенности;
              • ID банкомата;
              • дата и время операции;
              • контактные данные.

              После регистрации письменного заявления сотрудником банка рассмотрение претензии проходит в течение 30 календарных дней. За это время проверяется, действительно ли деньги были списаны со счета, но не выданы банкоматом. Если запрос суммы был в другой стране, то срок увеличивается до 45 дней. Обычно, решение о том, что банкомат не выдал деньги, а списал их со счета, приходит гораздо раньше. Поэтому пользователю придется набраться терпения, и ждать ответ банка. При положительном исходе финансового расследования денежные средства возвращаются на счет заявителя.


              Может ли банкомат выдать меньше?

              К сожалению, техника несовершенна, ошибки случаются с любыми аппаратами, в том числе при получении наличных денежных средств. При возникновении ситуации, когда банкомат выдал меньше денег, а списал с карты полную сумму, следует обращаться в обслуживающий банк.

              Советуют пересчитывать банкноты сразу после их выдачи. Камера видеонаблюдения фиксирует факт проведения операции. Тогда доказать свои права в банке или в суде будет гораздо проще.


              Причины невозврата денег

              Практически все претензии по невыдаче наличных денежных средств банкоматом заканчиваются положительным решением для клиента. Средний срок возврата – от 2 до 4 недель с момента подачи заявления в банк. Но существуют обратные ситуации, когда финансовое учреждение отказывает в удовлетворении претензии пользователя:

              • если купюры забрал другой человек;
              • прошло более 180 дней с момента неполучения денег до обращения в банк;
              • если владелец карты сам взял банкноты.

              Помните, что за составление заведомо ложного заявления клиент будет нести ответственность по всей строгости закона.



              Как обезопасить себя?

              Как и любой аппарат, банкоматы дают сбои по техническим причинам. Невыдача купюр происходит вследствие того, что:

              • деньги закончились или их недостаточно для совершения операции;
              • вышли из строя датчики устройства;
              • банкнота замялась в денежном тракте;
              • связь с процессинговым центром была прервана.

              От подобных ситуаций никто не застрахован, поэтому единственным советом будет делить крупную сумму денег на части. В случае, когда банкомат не выдаст деньги, но спишет их со счета, потери будут соизмеримо меньше.

              Почему с моего счета дважды списали средства за рекламу на Facebook?

              Если вы увидели несколько списаний средств за рекламу на Facebook и хотите узнать причину, вам следует проверить некоторые моменты. Из этой статьи вы узнаете:

              1. Почему вы видите несколько списаний средств на разные суммы.
              2. Почему вы видите несколько списаний средств на одну сумму.
              3. Как посмотреть информацию о списаниях средств за рекламу и историю платежей.
              4. Как списываются средства при использовании купона на рекламу.
              5. Как сообщить о проблеме с биллингом.

              Несколько списаний средств на разные суммы

              Скорее всего, это не ошибка, а стандартная ситуация. Мы списываем средства за показ рекламы на Facebook в 2 случаях:

              1. Когда наступает дата ежемесячного выставления счета.
              2. Когда расходы на рекламу достигают порога оплаты.

              Дата выставления счета наступает каждый месяц, а расходы могут достигать порога оплаты несколько раз в месяц или вообще ни разу. Это зависит от значения, которое вы задали для порога оплаты, а также от суммы ваших расходов на рекламу.

              Таким образом, мы можем списать средства с вашего счета несколько раз за месяц — в день выставления счета и при достижении порога оплаты. По этой же причине средства могут быть списаны спустя некоторое время после покупки рекламы или даже после прекращения ее показа.

              Несколько списаний средств на одну сумму

              Это могут быть суммы, накопленные за разные дни. Возможно, ваш банк обработал один из этих платежей с задержкой, поэтому вы видите 2 одинаковых списания за один день.

              Проверка квитанции в Ads Manager

              Вы в любое время можете посмотреть подробную информацию о выставленных счетах, вплоть до отдельных объявлений, за которые были списаны средства. Для этого:

              1. Перейдите в раздел «Биллинг» в Ads Manager.
              2. Выберите диапазон дат, транзакции за который хотите просмотреть.
              3. Выберите ID транзакции рядом с нужным списанием.
              4. Вы увидите сведения о рекламе и каждом платеже, а также причины выставления счетов. Вы также можете выбрать определенную группу объявлений или отдельное объявление, чтобы посмотреть их результаты и понять, за что с вас списали средства.

              Если у вас остались вопросы, ознакомьтесь с принципом работы биллинга рекламы на Facebook.

              Списания средств при наличии купона на рекламу

              После того как вы добавите купон в свой аккаунт и начнете показывать рекламу, мы будем списывать с него средства раз в день. Если баланс купона исчерпается или срок его действия истечет, мы будем использовать ваш основной способ оплаты. Это может произойти, если бюджет рекламы больше, чем размер купона.

              Сообщение о проблеме

              Если вы проверили квитанции и считаете, что произошла ошибка, сообщите нам об этом.

              Если вы проверили квитанции и считаете, что произошла ошибка, сообщите нам об этом.

              Проверка на кражу

              В этой статье советы, что делать, если у вас уже что-то украли, при этом круг подозреваемых, в целом, известен, хотя бы частично, то есть существует шанс найти вора или наводчика среди своих. Это важный момент: уличные кражи, квартирные кражи со взломом или другие варианты, где вор – абсолютно стороннее неизвестное лицо, мы сейчас затрагивать не будем.

               

              1. Итак, во- первых, не умалчивайте кражу. Поговорите с коллективом, если кража была на работе, с семьей или соседями по квартире, если дома. Возможно, стоит обратиться в службу безопасности вашей организации. Это обязательно нужно сделать по следующим причинам:

               

              2.1 В процессе общения вы сможете выяснить какие-то детали, которые смогут прояснить ситуацию и, возможно, сузить круг подозреваемых;

               

              2.2 Вы посмотрите на реакцию людей, которая, вполне возможно, тоже наведет вас на новые мысли;

               

              2.3 Вы заставите вора чувствовать себя некомфортно. Совсем не обязательно, что он себя как-то выдаст, но ему точно не должно быть спокойно.

               

              2.4 Наконец, вы просто проинформируете остальных коллег о том, что в коллективе есть вор, чем, возможно, предотвратите или хотя бы затрудните последующие кражи.

               

              Умолчать о произошедшем есть смысл только в одном случае: если вы считаете, что вор вернется и собираетесь поймать его с поличным.

               

              2. Если вам кажется, что у вас что-то украли, то, скорее всего, вам не кажется. Бывает такое, что из сбережений или какой-то другой резервной суммы деньги исчезают постепенно. И первое время вы допускаете, что просто сами ошиблись при подсчетах или случайно взяли оттуда лишнее. Допускать можно что угодно, но деньги лучше убрать в более надежное место. Уже несколько раз мы с коллегами сталкивались с такой деталью в рассказе потерпевшего: первый раз деньги у меня попали месяц назад, но тогда я подумал… и дальше разные варианты. А потом пропадает более крупная сумма. Потому что первый раз прокатило и человек, вроде бы даже ничего не заметил.

               

              3. Нужно ли обращаться в полицию. Это частый вопрос. Здесь, разумеется, все по обстоятельствам. Сам факт обращения в полицию чаще имеет смысл хотя бы даже просто с целью оформления кражи. Даже если полиция не будет детально разбираться в произошедшем, у вас есть шанс найти вора своими силами, после чего сдать его властям. Сделать это без своевременно написанного заявления будет сложнее. Опять же, если у вас нет желания никого сажать в тюрьму – а это нормальная и наиболее частая ситуация – в любом случае заявление в полицию будет являться серьезным рычагом в вашем последующем взаимодействии с вором. Тем рычагом, который добавит вору желания компенсировать вам украденное и вообще вести с вами переговоры.

               

              Единственными существенными причинами, по которым потерпевшие не обращались в полицию, и которые мне доводилось наблюдать – это присутствие родственников в кругу подозреваемых или же невозможность контактировать с полицией по другим, несвязанным с кражей, причинами. Например, если кража произошла на складе с контрабандой и нелегалами.

               

              4. При том, что сам факт кражи стоит озвучить, некоторые мелкие детали лучше оставить в тайне – если вы планируете при расследовании прибегнуть к проверке на полигафе. Я поясню. Полиграф дает хорошие результаты по тем деталям, которые могут быть известны только потерпевшему и вору. К примеру. Из ящика тумбочки пропали деньги. Какие здесь могут быть детали, которые не стоит сообщать всем: точная сумма, номинал купюр, лежали ли деньги в конверте или без, в конверте какого цвета, были ли обернуты резинкой, что было рядом с деньгами в ящике – возможно, какие-то яркие вещи, которые точно бросились в глаза совершавшему кражу человеку. И прочие мелочи. Если о таких деталях не будут знать подозреваемые, это повысит вероятность найти виновника, используя полиграф.

               

              5. Нужно ли вообще применять проверку на полиграфе при краже. По кражам полиграф дает хорошие результаты – из-за того, что есть специальные методики, идеально заточенные именно под кражи. К этим методикам и полиграфу обязательно должен прилагаться хороший специалист, обладающий опытом работы по кражам. По сути, это та же работа следователя. Перед работой с каждым из подозреваемых полиграфолог анализирует все данные по ситуации, по возможности общается с заказчиком и потерпевшим и рисует для себя картину происшествия. Это, во-первых, позволяет составить правильные вопросы для тестов, во-вторых, правильно построить диалог с каждым из подозреваемых, в-третьих, определить круг подозреваемых или скорректировать его вместе с заказчиком.

               

              Я часто сталкиваюсь с тем, что люди ленятся разбираться в произошедшем, предполагая, что полиграф – волшебная машина, которая все расставит по своим местам. Друзья, никогда не выключайте голову и не перекладывайте все на полиграф. Во-первых, самостоятельно ограничив круг подозреваемых, вы сэкономите свои же деньги. Во-вторых, заказывая услугу полиграфа впервые, вы не всегда знаете, кто к вам приедет. Об этом я рассказывал в статье Как выбрать полиграф. Не направляя на полиграф лишних людей, вы сокращаете риск ошибки. Бывают случаи, когда люди, к расследуемой краже непричастные, но замешанные в других – аналогичных – темных делах, реагируют на вопросы по данной краже. И здесь очень важно протестировать всех подозреваемых до конца, и только после этого делать выводы. Если после проверки выявляется несколько, возможно, причастных людей, нужно понимать почему – имел место сговор или кто-то попал в выборку на своих предыдущих подвигах. Нюансов может быть много. Полиграфолог должен в них разбираться, но вам, как потерпевшему или заказчику проверки, тоже нельзя упускать ситуацию из виду. И это последний совет, который я хотел дать в этой статье.

               

              Если у вас что-то украли, желаю успешно разобраться в этой проблеме и больше никогда с ней не сталкиваться. Если нужна консультация, звоните, я или мои коллеги подскажем, как лучше действовать. Удачи!

              Как узнать, взяли ли мошенники кредит на ваше имя

              Как мошенники оформляют кредиты на жертв

              Есть несколько распространённых онлайн- и офлайн-схем, о которых лучше знать. Тогда вы быстрее поймёте, если что-то пойдёт не так.

              По сговору с сотрудниками банка

              У злоумышленников может быть свой человек в кредитном учреждении. Иногда сам сотрудник становится единственным преступником. В любом случае у него есть доступ к базам данных и возможность оформить кредит путём внесения нужных сведений.

              По ксерокопии паспорта

              Вообще, чтобы получить кредит, нужно предъявить оригинал паспорта. Но тут в дело вступает человеческий фактор. Возможно, сотрудник отделения банка и откажет. Но есть ещё точки оформления кредитов в магазинах техники или микрофинансовые организации (МФО) — целеустремлённый мошенник найдёт, где на правила закроют глаза.

              По потерянному паспорту

              Оригинал документа открывает массу возможностей для преступников. Можно найти похожего на жертву человека и попытаться использовать паспорт без изменений или «усовершенствовать» его, вклеив новое фото. Результат один — кредит повесят на истинного владельца документа.

              По фотографии с паспортом у лица

              Такие снимки часто требуют разные сервисы для понимания, что вы — это вы. Например, их просят соцсети, чтобы вернуть вам доступ ко взломанным страницам, или службы каршеринга. А МФО — оформляют кредиты.

              Через перевыпуск сим-карты

              Злоумышленник приходит в офис оператора сотовой связи с поддельной доверенностью и просит перевыпустить сим-карту. Отныне все СМС с кодами и паролями приходят ему. Раньше такая схема была более распространена, но сейчас операторы блокируют входящие СМС после замены сим-карты в среднем на сутки. Так что истинный владелец должен успеть заметить неполадки и вернуть себе номер. Тем не менее не все придают большое значение внезапно переставшей работать сим-карте.

              Через банковское приложение или сайт

              Онлайн-доступ к личному кабинету на сайте или приложению открывает перед преступниками большие возможности. Правда, для этого им нужно содействие. И это как раз тот случай, когда жертва сама говорит пароли и коды или устанавливает на своё устройство программу удалённого доступа, в результате чего злоумышленник полностью контролирует компьютер или телефон. Соответственно, после этого преступник может переводить деньги и брать кредиты беспрепятственно.

              Почему стоит задуматься, не стали ли вы жертвой мошенников

              Едва вы пропустите, если вас ограбят в подворотне. Но современным похитителям ценностей необязательно выходить на улицу. Злоумышленник вполне может этим заниматься в мягком кресле с ноутбуком на коленях. С января по сентябрь 2020 года зарегистрировано на треть больше мошенничеств, чем в аналогичный период 2019-го. При этом значительно выросло количество преступлений, совершаемых через интернет.

              Ситуации, когда преступники оформляют кредит на имя жертвы, себе забирают деньги, а ей оставляют долги, также распространены. Мотивация понятна: украсть деньги непосредственно со счёта проще, но накопления рядовых россиян часто скромны. А в кредит можно взять сотни тысяч, если не миллионы. Дополнительный бонус для преступника — жертва может долго не подозревать об обмане и узнать об этом, только когда на пороге появятся коллекторы с бейсбольными битами, но без мячей.

              Когда крадут деньги, это крайне неприятно. Злоумышленники могут лишить всех сбережений, но повешенный на жертву кредит ещё хуже, ведь его кто-то должен выплачивать. И если не доказать, что человек, на которого оформлен заём, ни при чём, именно он окажется крайним. А потому чем раньше он узнает, не стал ли должником поневоле, тем лучше.

              Для этого нужно завести традицию — периодически проверять свою кредитную историю.

              Как проверить кредитную историю

              Кредитная история — это данные обо всех выданных вам кредитах и даже запросах, поданных на их получение. Из документа видно, когда вы обращались в банки или иные кредитные организации для получения денег, насколько дисциплинированно возвращали, есть ли долги. Но если вы озабочены возможными мошенничествами, вас в первую очередь интересует наличие в истории лишних займов.

              Существует множество способов узнать содержание своей кредитной истории.

              Но мы рассмотрим самый простой вариант. Чтобы получить нужные данные, вам предстоит пройти два этапа квеста.

              1. Найдите, где лежат ваши данные

              Одной базы, где ваша кредитная история была бы записана целиком, нет. Её фрагменты могут храниться в разных бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас таких организаций девять, но их число может меняться. Впрочем, вам не нужно знать количество бюро, гораздо важнее выяснить, в каких из них есть информация о вас.

              Сделать это быстро и просто можно через «Госуслуги». Выберите опцию «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история», а затем нажмите «Получить услугу» и на следующем шаге укажите свои данные. Чаще всего они подставляются системой автоматически, но иногда требуется заполнить пропуски.

              Затем нажмите кнопку «Подать заявление» и ждите. Список бюро кредитных историй, где хранятся ваши данные, обещают прислать в течение суток. Однако обычно документ со списком БКИ доступен спустя всего несколько минут.

              2. Получите кредитную историю

              Затем нужно обратиться непосредственно в бюро кредитных историй (в каждое из списка), чтобы получить свои данные.

              Дважды в год кредитную историю в каждом БКИ можно запросить бесплатно. За третий и последующие отчёты придётся заплатить.

              Сейчас это можно сделать онлайн, авторизовавшись с помощью аккаунта «Госуслуг». Где-то этого будет достаточно, где-то придётся дополнительно зарегистрироваться, а данные «Госуслуг» помогут подтвердить вашу личность.

              Далее остаётся проанализировать список кредитов и понять, есть ли среди них те, что не имеют к вам никакого отношения.

              Что делать, если в кредитной истории есть не ваш кредит

              Если вы обнаружили займы, которые не брали, обращайтесь с претензией в банк и с заявлением о мошенничестве в полицию. Параллельно можно собрать доказательства и подать заявление в суд, чтобы оспорить договор, который вы якобы заключили с банком.

              Нужно сразу настраиваться на то, что легко не будет. Хотя ситуация представляется гораздо выигрышнее, если преступление произошло без вашего участия. Если вы как-то задействованы, например предоставили доступ к своему устройству, дело усложняется.

              Когда кто-то авторизуется в банковской системе, учреждение по умолчанию считает этого человека владельцем счёта. Ввод паролей и кодов приравнивается к электронной подписи. Так что доказать, что кредит взял кто-то другой, сложно. Более того, клиент банка берёт на себя обязательство не разглашать данные, которые могут привести к утечке денег. Однако добиться справедливости всё равно стоит попытаться.

              Как обезопасить себя

              Вот список базовых правил, о которых все вроде бы знают, но не все соблюдают:

              1. Если потеряли паспорт, не тяните и обращайтесь в управление по вопросам миграции МВД. Вам не только выдадут новый документ, но и признают недействительным старый. При краже нестись в полицию надо ещё быстрее.
              2. Выясните, как запретить оператору сотовой связи заменять ваши сим-карты без вашего присутствия. Механизмы могут немного различаться, но обычно необходимо прийти и написать соответствующее заявление. От мошенничества сотрудников самого оператора это не защитит, но от залётных злоумышленников вполне.
              3. Не рассылайте фотографии с паспортом у лица кому попало и храните их в безопасных местах.
              4. Никому не сообщайте пароли, коды из СМС и прочие данные — те, которые нам постоянно рекомендуют никому не сообщать.
              5. Считайте любой звонок с незнакомого номера подозрительным и пропускайте через мелкое сито сомнения всё, что вам говорят. Если вам звонят из «службы безопасности банка», это мошенники. Даже если они знают, сколько у вас денег на счету и как зовут вашу золотую рыбку, это мошенники, просто очень осведомлённые. Когда настоящая служба безопасности замечает подозрительные операции по счёту, она его блокирует. И уже вы бегаете и доказываете, что сами переводили деньги.
              6. Не устанавливайте на телефон приложений, назначение которых вы не понимаете максимально точно, особенно в спешке и панике. И с осторожностью переходите по ссылкам.

              Читайте также 🧐

              ответственность наследников по долгам умершего

              Смерть человека – это трагедия для близких. Но жизнь продолжается, и у наследников возникает новая задача: как правильно распорядиться имуществом и обязательствами ушедшего из жизни. О том, как следует поступать в случае, если умерший взял микрозаём в МФО, расскажем в этой статье.

              Ответственность наследников по долгам умершего

              Те, кто считает, что со смертью заёмщика его обязательства по выплате долга прекращаются, а наследникам не нужно ни о чём заботиться, заблуждаются.

              Ст. 1112 ГК РФ устанавливает, что в состав наследства включается как имущество ушедшего из жизни, так и его обязательства.

              Таким образом, к наследникам вместе с активами переходят долги наследодателя.

              Ответственность наследников по долгам умершего регламентируется ст. 1175 ГК РФ. Отметим три важных обстоятельства:

              • Ответственность наступает в случае, если наследство принимается. При отказе наследника вступить в права наследования он теряет права на имущество умершего, но вместе с тем избавляется и от обязанности исполнения его обязательств.
              • Если наследство принимается, то ответственность по долгам умершего ограничивается стоимостью принятого имущества.
              • Кредиторы вправе предъявить требование исполнить обязательства умершего должника лицам, принявшим наследство, до окончания сроков исковой давности.

              Проблема может возникнуть с получением информации о долгах умершего: как узнать, что он занимал деньги в МФО, сколько и на каких условиях? Прежде всего нужно вспомнить, не возникала ли раньше эта тема в разговорах, и внимательно ознакомиться с документами, которые удастся разыскать. Но при этом следует иметь в виду, что не все договоры составляются в бумажной форме, некоторые микрозаймы оформляются онлайн. Можно направить запрос в бюро кредитных историй и получить выписку с информацией о текущей долговой нагрузке.

              Если удалось установить, что умерший взял микрозаём, то правильным будет обратиться в микрофинансовую организацию и известить её о кончине заёмщика. Если этого не сделать в надежде, что долг «рассосётся» сам собой, то через какое-то время можно оказаться участником судебных разбирательств.

              Принять наследство или отказаться?

              С учётом требований законодательства, перед наследниками умершего, взявшего микрозаём в МФО, возникает вопрос – принять свою часть наследства или отказаться от неё? Ответ на него зависит от соотношения стоимости принимаемого имущества и размера обязательств наследодателя.

              Если долги умершего равны или превышают стоимость такого имущества, то в этом случае принимать наследство имеет смысл только в случае, если оно дорого, как память. Материальная выгода от новоприобретений будет обнулена расходами по исполнению обязательств. Если же наследство солидное (недвижимость, другие дорогостоящие предметы или драгоценности) и его стоимость с лихвой перекрывает долг, то его однозначно следует принять.

              Проценты и штрафы после смерти заёмщика: платить или не платить?

              По выданным микрозаймам начисляются проценты, которые заёмщики должны выплачивать по условиям договоров. Правда, это делается не всегда: например, жители Санкт-Петербурга могут получить микрозаймы без процентов; встречаются аналогичные предложения и в других населённых пунктах страны. Заимствование на таких условиях осуществляется, как правило, при первом обращении в МФО. Вторичные микрозаймы оформляются с процентами, которые заёмщик должен выплатить, как и штрафы за просрочку платежей.

              Должен ли наследник выплачивать проценты и штрафы, если учитывать то, что микрозаймом он не пользовался? Ответ прост – должен, поскольку они входят в состав обязательств умершего заёмщика.

              Правда, от погашения долга, включая проценты и пени, можно попробовать отказаться, но в этом случае кредитор наверняка обратится с иском в суд о взыскании задолженности. Возможно, суд снизит размер выплат, взвесив все обстоятельства по делу, но эта овчинка стоит выделки при условии, что есть веские основания рассчитывать на существенную экономию.

              Заключение

              Вступать в права наследства нужно осмотрительно. Первым делом стоит собрать исчерпывающую информацию и документы об активах и обязательствах умершего. И если обнаружится, что у него был оформлен микрозайм, то теперь вы знаете, как действовать в такой ситуации.

              Семь способов мошенничества контрагентов — Ведомости

              С точки зрения Уголовного кодекса мошенничество – это хищение имущества путем обмана или злоупотребления доверием. Мошенничество в бизнесе сейчас процветает, как и прежде. На какие уловки пускаются злоумышленники, чтобы воспользоваться доверчивостью, невнимательностью или халатностью предпринимателей?

              Подделка платежки об оплате товара. Оптовый продавец оборудования из Москвы получил срочный заказ на поставку по предоплате от потенциального столичного клиента. Клиенту высылают по электронной почте счет. Через пару часов поставщик получает платежку об оплате товара. Не проверив поступление денег, поставщик отгружает продукцию. А потом обнаруживает, что никаких денег от клиента на счет не поступило.

              В подобных случаях мошенники рассчитывают на небрежность продавца при проверке платежки, вызванную желанием менеджеров получить премию по результатам продаж. Как правило, такие платежки приходят в пятницу вечером, когда банки уже закрыты. Покупатель начинает активно убеждать продавца срочно отгрузить товар. Через пару дней найти его почти нереально.

              А проверять поступление денег на счет перед отгрузкой продукции нужно всегда.

              Перехват электронной почты. Если компания не имеет собственного почтового сервера, а пользуется бесплатными сервисами, их могут взломать и перехватить важные письма.

              Столичный поставщик инженерного оборудования вел переговоры о поставке во Владивосток. Предполагалась предоплата, переговоры велись по электронной почте. Поставщик выслал счет покупателю по электронной почте. Последний уверял, что его заплатил, продукцию отгрузили, но деньги на счет поставщика так и не поступили.

              Выяснилось, что покупатель получил поддельное письмо с приложенным счетом. В нем были указаны реквизиты фирмы-мошенника. Злоумышленники перехватили подлинное письмо поставщика и заменили подложным. Советую предпринимателям использовать собственный почтовый сервер, отслеживать поступление денег и проверять контрагентов перед началом сотрудничества.

              Перерегистрация контрагента. Контрагент-должник предлагает вам перевести старые долги на новую фирму в связи со сменой юрлица? Традиционная смена каждые три года операционной компании в целях ухода от налоговых проверок, казалось бы, не вызывает подозрения, но может и быть сигналом, что вам не хотят возвращать долг.

              Поэтому нужно проверить, что изменилось у контрагента: произошла ли смена директора, адреса, учредителей. Для этого можно воспользоваться специальными программами проверки контрагентов, которые проверят также подачу исков, блокировку счетов и т. п. Рекомендуется также потребовать поручительства по долгу от бенефициаров компании или его досрочного возврата.

              Фабрикация фальшивых документов и сайтов. Пример из практики: фирма-покупатель просит большую партию товара с отсрочкой, но готова оплатить аванс в 30%. Служба безопасности, проверив ее, дает добро. Но после заключения договора аванс приходит на счет поставщика не со счета покупателя, а от физлица. Покупатель объясняет, что так быстрее и удобнее, а продавец, получивший аванс, не подозревает об угрозе. После отгрузки товара закупщик исчезает. Оказалось, что все документы и подписи покупателя на них подделаны.

              Другой вариант мошенничества – некая фирма создает интернет-магазин для продажи востребованного товара по хорошей цене с отличными условиями поставки. Покупатели заключают договоры и платят авансы. Через некоторое время фирма исчезает.

              Поэтому предпринимателям следует внедрить алгоритм тщательной проверки контрагентов (звонить по официальным телефонам, анализировать сайт, выяснять бенефициаров), проверять полномочия и документы подписывающих их лиц, а в случае оплаты не со счета покупателя выяснять причины.

              Недобросовестное посредничество. Часто предприниматели ищут посредников для решения щекотливых административных или коммерческих вопросов. Через знакомых или в интернете они находят людей, готовых решить проблему. Оплата обычно производится наличными или через подставные компании. После аванса посредник исчезает. Совет один – не полагаться на посредников и действовать только законными методами.

              Мошенничество через аффилированную фирму. Часто бизнес разделен на компанию-владельца активов и посредническую операционную компанию, которая общается с контрагентами. Такая схема часто становится причиной неисполнения обязательств посредником.

              Бизнесмен заключил сделку о поставке топлива из России за границу, а для его перевозки нашел подходящее судно. Компания-судовладелец в целях оптимизации налогообложения предложила заключить договор фрахта с офшорной фирмой. Но после погрузки топлива на $3 млн на судно оказалось, что товар испорчен, поскольку судовые резервуары не были как следует очищены. Суды длились три года, и судовладелец избежал ответственности, так как формально договор был заключен с офшором.

              Советы: заключайте сделки с головной компанией – владельцем активов и требуйте поручительства от бенефициаров или от самой головной компании.

              Мошенничество с грузом. Нередко грузы, перевозимые автотранспортом, похищают – из-за высокой стоимости товаров, вмещающихся в фуру, и простоты способов хищений.

              Обычно предприниматель заказывает перевозку груза у экспедиторских компаний, выбирая ту, которая предложит самый выгодный тариф. Но большинство экспедиторов не имеют собственного автотранспорта, поэтому под заказ ищут перевозчика с машиной. Экспедитор часто не успевает проверить своего контрагента и договаривается с ним даже без личной встречи, по электронной почте. Этим пользуются мошенники.

              Уже через несколько часов после заказа груз может оказаться у аферистов, а заказчик будет спокоен, ведь он обратился к знакомому экспедитору. Груз, как правило, перегружается в нескольких местах для заметания следов. Найти его почти невозможно.

              Ответственность за пропажу несет экспедитор, но у него может не хватить денег для возмещения убытков.

              Поэтому следует подписывать договоры поручительства с бенефициарами экспедиторских компаний, страховать перевозки и работать только с проверенными и крупными транспортными компаниями. Также под роспись предупредите водителей, что в случае звонка от перевозчика о смене места выгрузки немедленно следует сообщить об этом по телефону заказчику и в полицию – хотя и сам водитель может состоять в группе мошенников.

              Автор – старший партнер адвокатского бюро «Юрлов и партнеры»

              Есть две минуты? Посмотрите, должно ли ваше государство вам денег. Вот как

              Вы можете бесплатно онлайн проверить, должен ли ваш штат вам деньги.

              Сара Тью/CNET

              Первая половина проверок налогового кредита на детей заканчивается в декабре, и возможность четвертой проверки стимулов не обещана. Но ваш штат может захотеть отправить вам деньги по другим причинам, например, если он держит что-то из вашего имущества. Это приятный сюрприз, особенно если вы все еще ждете давно просроченный возврат налогов. Но как ваше государство может удерживать деньги, которые принадлежат вам? Вот что мы знаем.

              Государства могут удерживать необналиченные чеки, акции, облигации или содержимое сейфа. И у вас есть право проверить и потребовать свои деньги бесплатно. Некоторые штаты публикуют новости на своем веб-сайте, например, невостребованное имущество Нью-Йорка на 17 миллиардов долларов. Штат ежедневно возвращает жителям около 1,5 миллиона долларов, что в этом году составило более 283 миллионов долларов.

              Процесс проверки того, есть ли у вас незаработанные деньги, занимает всего около 2 минут, и еще несколько минут, чтобы запросить их.И как только государство отправит вам то, что оно вам должно, у вас появятся дополнительные деньги, которые вы сможете потратить или отложить. Мы покажем вам, что делать. А чтобы узнать последние новости о деньгах, начните с информации о расширенной налоговой льготе на детей или счете за инфраструктуру на сумму 1,2 триллиона долларов и о том, что это значит для вас. Эта история была недавно обновлена.

              Как узнать, должен ли мой штат мне деньги?


              Чтобы узнать, владеет ли штат финансовыми активами, на которые вам нужно претендовать, Национальная ассоциация управляющих невостребованной собственностью имеет ссылки на официальные веб-сайты, где вы можете искать невостребованную собственность по каждому штату, округу Колумбия, Гуаму, Пуэрто Рико и Виргинские острова США.

              1. Перейдите на Unclaimed.org и либо выберите Выберите свой штат или провинцию,  либо коснитесь или щелкните свой штат на карте. Вы будете отправлены на страницу невостребованной собственности штата.

              2.  Далее вам может понадобиться выбрать ссылку, например, «Поиск невостребованного имущества» (Калифорния) или «Начать» (Техас), или окно поиска может быть на первой странице, на которую вы попали ( Юта).

              3.  Теперь  введите свои данные . Страница может запросить ваше имя и фамилию, отчество и город.Ваша фамилия, скорее всего, потребуется, но вы можете попробовать использовать предлагаемые поля или пропустить их, чтобы сузить или расширить результаты.

              Вы можете осуществлять поиск в 39 штатах одновременно, используя веб-сайт Missing Money, одобренный NAUPA. Однако в инструменте поиска отсутствуют 11 штатов: Калифорния, Коннектикут, Делавэр, Джорджия, Гавайи, Канзас, Орегон, Нью-Джерси, Пенсильвания, Вашингтон и Вайоминг. Его макет включает рекламу таким образом, что это может сбить с толку, поэтому читайте внимательно.

              Еще один сайт, FindMyFunds, позволяет выполнять поиск сразу по 25 штатам и округу Колумбия с прямыми ссылками на официальные сайты невостребованной собственности для штатов, которые он не включает в свои результаты.

              Как я могу потребовать деньги, которые мой штат должен мне?


              Если результаты поиска показывают, что государство удерживает ваши деньги или имущество, вы можете подать заявку на их возврат. Каждый штат обрабатывает претензии немного по-разному. Некоторые из них позволят вам подать заявку онлайн, в то время как другие могут потребовать, чтобы вы отправили по почте документацию, подтверждающую вашу заявку. Среди документов, которые вам, возможно, потребуется предоставить:

              • Копия вашего удостоверения личности с фотографией
              • Копия вашей карты социального страхования или индивидуального идентификационного номера налогоплательщика
              • Подтверждение вашего текущего адреса
              • Документация, касающаяся типа собственности, например, банковские записи, кассовый чек или сертификат акций

              Обратите внимание, что государство может выставлять на аукцион некоторые финансовые активы.Например, во Флориде проводятся аукционы по содержимому брошенных банковских ячеек. После аукциона владельцы по-прежнему могут заявить о стоимости предмета.

              Сколько времени занимает обработка претензии в моем штате?


              Не ждите, что претензия будет обработана быстро. В офисе государственного контролера штата Нью-Йорк заявили, что рассмотрение претензии может занять 90 дней. Департамент финансовых услуг Флориды также сообщил, что отделу невостребованного имущества потребуется 90 дней для рассмотрения претензии.В офисе контролера штата Калифорния заявили, что на возврат имущества может уйти до 180 дней.

              В большинстве штатов нет крайнего срока для требования собственности или денег.

              Сара Тью/CNET

              Почему государства могут удерживать невостребованные деньги?


              Законодательство штата обычно требует от предприятия или государственного учреждения попытки связаться с законным владельцем денег или имущества, которым они владеют.Когда они не могут найти законного владельца через некоторое время, они должны отправить невостребованный предмет в государственное бюро невостребованного имущества. В некоторых штатах может быть сказано, что имущество было «конфисковано», что означает, что предмет был передан государству. Государственное учреждение будет удерживать эти предметы до тех пор, пока их владелец не потребует их.

              В большинстве штатов США узнать, есть ли у вас невостребованное имущество, можно легко и бесплатно. Претензия также бесплатна, но может быть немного сложнее, в зависимости от того, какие документы вам нужно собрать, а затем отправить в штат, чтобы доказать, что вы являетесь законным владельцем.

              Какое невостребованное имущество может удержать мой штат?

              В штатах может находиться ряд ваших предметов, на которые вы можете претендовать, в том числе: забытый чековый или сберегательный банковский счет, дивиденды, акции, облигации, кредитовый баланс, возмещение или расчет наличными, депозит за коммунальные услуги, необналиченный кассовый чек , денежный перевод, страховые выплаты, заработная плата или содержимое брошенного сейфа (включая драгоценности или монеты).

              В то время как многие штаты будут владеть финансовыми активами, начиная от прав на добычу полезных ископаемых и заканчивая содержимым сейфа, некоторые не будут брать другие виды собственности, включая недвижимость, автомобили и неиспользованные подарочные сертификаты.Узнайте в своем штате, на какие типы собственности вы можете претендовать.

              Когда крайний срок для получения моих денег?

              В большинстве штатов, включая Флориду, Иллинойс, Нью-Йорк и Техас, не установлен срок, в течение которого вы можете потребовать свои деньги или имущество. Однако в отношении некоторых предметов, таких как драгоценности, монеты и марки или содержимое сейфа, штаты могут продать имущество с аукциона, а затем удержать выручку для истребования законным владельцем. Свяжитесь с вашим штатом, чтобы узнать, есть ли у вас крайний срок, чтобы потребовать вашу собственность, и будет ли штат продавать предметы с аукциона через определенный период времени.

              Если у меня есть неоплаченный государственный долг, повлияет ли это на сумму денег, которую я могу потребовать?


              В зависимости от штата, если у вас есть непогашенный долг перед вашим штатом или местным правительством, ваш платеж может быть перенаправлен на погашение этого долга. Калифорния, например, позволяет своему Совету по налогам на франшизы перехватывать невостребованные средства от собственности, а также деньги штата от лотереи и налоговые возмещения, чтобы покрыть долги, которые вы должны перед агентством штата, округа или города.

              Изучите умные гаджеты и интернет-советы и приемы с помощью наших занимательных и оригинальных инструкций.

              Как я могу получить деньги от имени умершего члена семьи?


              Штаты также позволяют вам требовать имущество умершего родственника, и правила подачи заявления различаются от штата к штату. Как правило, в дополнение к предоставлению документов для подтверждения вашей личности вам может потребоваться представить свидетельство о смерти, завещание умершего и документы, подтверждающие ваше родство с умершим и ваше право претендовать на имущество.

              Сейчас играет: Смотри: Налоговый вычет на детей: все, что мы знаем

              4:17

              Отслеживание утерянного или украденного денежного перевода – Forbes Advisor

              Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

              Денежный перевод аналогичен чеку, за исключением того, что это форма гарантированного платежа — если только он не будет утерян или украден. Если вы потеряли полученный или купленный денежный перевод, ваши деньги не обязательно пропали.

              Вам нужно будет проделать некоторую работу, чтобы отследить денежный перевод. Если это не сработает, вы можете вместо этого отменить свой денежный перевод. Продолжайте читать, чтобы узнать, какие шаги вы можете предпринять, чтобы отследить потерянный или украденный денежный перевод.

              Как отследить денежный перевод

              Если вы потеряли денежный перевод или считаете, что он был украден, первое, что вам нужно сделать, это отследить его. Вы можете отследить денежный перевод, перейдя к эмитенту денежного перевода. Шаги, связанные с отслеживанием потерянного денежного перевода, различаются в зависимости от того, кто его отправил. Вот как можно отследить денежный перевод через трех популярных эмитентов денежных переводов.

              USPS

              Почтовая служба США уже довольно давно занимается денежными переводами, предлагая внутренние и международные денежные переводы.Внутренние денежные переводы ограничены суммой в 1000 долларов за один заказ. Максимальная сумма международных денежных переводов составляет 700 долларов США за один заказ.

              Вы можете узнать, был ли денежный перевод обналичен, проверив веб-сайт USPS. Надеюсь, вы сохранили квитанцию ​​о денежном переводе, потому что она содержит информацию, необходимую для отслеживания денежного перевода. Для просмотра статуса денежного перевода вам необходимо предоставить следующую информацию:

              • Серийный номер
              • Номер почтового отделения
              • Сумма в долларах

              Если вам нужна копия денежного перевода, вам необходимо заполнить и отправить форму PS 6401, официальный запрос денежного перевода.USPS может потребоваться до 60 дней для расследования статуса утерянного или украденного денежного перевода.

              Вы не можете остановить платеж по денежному переводу USPS, но вы можете заменить его, если они обнаружат, что он потерян или украден. Если это так, они выдадут денежный перевод на замену. USPS взимает комиссию за обработку в размере 6,25 долларов США за замену утерянного или украденного денежного перевода.

              Вестерн Юнион

              Вы можете отследить утерянный или украденный денежный перевод Western Union двумя способами:

              1. Если у вас есть квитанция, используйте форму запроса на обратной стороне, чтобы начать процесс отслеживания или замены денежного перевода.Отправьте заполненную форму и плату за обработку в размере 15 долларов США по указанному адресу.
              2. Если у вас нет квитанции, вам необходимо заполнить и отправить форму запроса на исследование денежного перевода Western Union. Плата за обработку составляет 30 долларов США, а обработка запросов Western Union может занять до восьми недель. Вы можете отправить форму одним из трех способов:
              • Факс: 1-720-864-0477
              • Электронная почта: [email protected]
              • Почта: Western Union Financial Services, Inc., PO Box 7030 Englewood, CO 80155-7030

              Если денежный перевод уже был обналичен, Western Union отправит вам ксерокопию обналиченного денежного перевода.Если они проверят денежный перевод и обнаружат, что он не был обналичен, вы получите возмещение.

              MoneyGram

              Денежные переводы MoneyGram доступны в тысячах торговых точек по всей территории США. Вы также можете приобрести денежный перевод через веб-сайт или мобильное приложение. Вы можете отследить денежный перевод MoneyGram, заполнив онлайн-форму или позвонив по телефону 1-800-542-3590. Вам нужно будет указать сумму денежного перевода и серийный номер. Таким же образом вы запрашиваете замену денежного перевода через MoneyGram.

              Онлайн-запросы — это самый дешевый и быстрый способ получить замену денежного перевода. Плата за обработку составляет 18 долларов США, и обычно обработка занимает семь или более рабочих дней.

              Вы также можете запросить бумажную форму по упомянутой выше автоматизированной телефонной линии. Плата за обработку бумажных запросов составляет 25 долларов США, и ее обработка может занять 20 рабочих дней и более.

              Если денежный перевод был обналичен, вы можете получить ксерокопию обналиченного денежного перевода, посетив участвующий в программе пункт продажи MoneyGram.Завершите экспресс-платеж MoneyGram и оплатите комиссию за обработку в размере 18 долларов США. Вы также можете отправить запрос на фотокопию по почте, но плата возрастает до 25 долларов за запрос.

              Если ваш денежный перевод был приобретен у другого эмитента, может быть другой процесс отслеживания и замены денежных переводов. Обратитесь к эмитенту конкретного денежного перевода, чтобы узнать, как действовать дальше.

              Что, если денежный перевод был обналичен?

              Как упоминалось выше, большинство эмитентов могут предоставить ксерокопию денежного перевода, если он уже был обналичен.Это не поможет вам вернуть свои деньги, но может быть полезно, если вы решите подать иск о мошенничестве. Эмитент денежного перевода может вернуть вам деньги, если вы сможете доказать, что стали жертвой мошенничества.

              Как защитить себя от мошенничества с денежными переводами

              Денежные переводы часто используются в банковских махинациях. Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свои деньги, если вы купили или получили денежный перевод.

              1. Заполните денежный перевод как можно скорее. Напишите имя получателя платежа и другую информацию на денежном переводе вскоре после его покупки.
              2. Если вы получили денежный перевод, немедленно внесите его или обналичьте. Чем меньше времени он проводит с вами, тем меньше вероятность, что он потеряется.
              3. Всегда сохраняйте квитанцию, пока не убедитесь, что платеж получен получателем.
              4. Не оставляйте денежные переводы в почтовом ящике. Вручите его получателю платежа или оставьте лично в местном почтовом отделении.

              Итог

              Оплата денежным переводом более безопасна, чем оплата наличными, но всегда есть вероятность того, что денежный перевод может быть утерян или украден.Вы также обычно платите больше комиссионных с денежными переводами, чем с другими типами платежей. Сделайте все возможное, чтобы защитить свой денежный перевод, чтобы избежать головной боли, связанной с отслеживанием потерянного или украденного денежного перевода. В наши дни также существуют более современные способы отправки денег людям в цифровом виде, что может быть лучше, чем использование денежного перевода.

              Что нужно знать о краже личных данных

              Узнайте, что такое кража личных данных, как защитить себя от этого и как узнать, украл ли кто-то ваши личные данные.

              Что такое кража личных данных?

              Кража личных данных — это когда кто-то использует вашу личную или финансовую информацию без вашего разрешения.

              Они могут украсть ваше имя и адрес, номера кредитных карт или банковских счетов, номер социального страхования или номера счетов медицинского страхования. И они могли бы использовать их до

              • покупать вещи с помощью кредитных карт
              • получить новые кредитные карты на свое имя
              • открыть счет телефона, электричества или газа на ваше имя
              • украсть возврат налога
              • использовать свою медицинскую страховку для получения медицинской помощи
              • притвориться тобой, если их арестуют

              Как защитить себя от кражи личных данных

              Принятие мер по защите вашей личной информации может помочь вам избежать кражи личных данных.Вот что вы можете сделать, чтобы опередить похитителей личных данных.

              Защита документов, содержащих личную информацию

              Храните свои финансовые записи, карты социального обеспечения и Medicare, а также любые другие документы, содержащие личную информацию, в надежном месте. Когда вы решите избавиться от этих документов, уничтожьте их, прежде чем выбрасывать. Если у вас нет измельчителя, найдите местный день уничтожения или используйте маркер, чтобы зачеркнуть номера счетов.

              Если вы получаете по почте выписки с личной информацией, заберите почту из почтового ящика как можно скорее.

              Задавайте вопросы, прежде чем сообщать свой номер социального страхования

              Некоторым организациям требуется ваш номер социального страхования, чтобы идентифицировать вас. Эти организации включают IRS, ваш банк и вашего работодателя. Организации, подобные этой, которым действительно нужен ваш номер социального страхования, не будут звонить, писать по электронной почте или писать вам, чтобы попросить его.

              Другим организациям, которые могут запросить у вас номер социального страхования, он может и не понадобиться. Эти организации включают поставщика медицинских услуг, компанию или школу вашего ребенка.Задайте эти вопросы, прежде чем дать им свой номер социального страхования:

              • Зачем вам это нужно?
              • Как ты будешь его защищать?
              • Можно ли использовать другой идентификатор?
              • Можно ли использовать только последние четыре цифры моего номера социального страхования?

              Защитите свою информацию от мошенников в Интернете и на вашем телефоне

              Если вы входите в учетную запись в Интернете, используйте надежный пароль.

              Добавить многофакторную аутентификацию для учетных записей, которые ее предлагают.Многофакторная аутентификация обеспечивает дополнительную безопасность, требуя два или более учетных данных для входа в вашу учетную запись. Дополнительные учетные данные, необходимые для входа в вашу учетную запись, делятся на две категории: что-то, что у вас есть — например, код доступа, который вы получаете через текстовое сообщение или приложение для аутентификации, или что-то, чем вы являетесь — например, сканирование вашего отпечатка пальца, вашей сетчатки или вашего лицо. Многофакторная аутентификация затрудняет доступ мошенников к вашим учетным записям, если они узнают ваше имя пользователя и пароль.

              Не сообщайте свою личную информацию тем, кто звонит, отправляет электронные письма или текстовые сообщения.Это может быть мошенник, пытающийся украсть вашу информацию.

              Как узнать, украл ли кто-то вашу личность

              В дополнение к мерам по защите вашей информации полезно знать, как узнать, украл ли кто-то вашу личность. Есть вещи, которые вы можете сделать самостоятельно, чтобы обнаружить кражу личных данных. Есть также компании, которые продают кредитные услуги и услуги по мониторингу личности.

              Что вы можете сделать, чтобы обнаружить кражу личных данных

              Вот что вы можете сделать, чтобы обнаружить кражу личных данных:

              • Отслеживайте, какие счета вы должны и когда они должны быть оплачены. Если вы перестали получать счета, это может быть признаком того, что кто-то изменил ваш адрес для выставления счетов.
              • Просмотрите свои счета. Плата за вещи, которые вы не покупали, может быть признаком кражи личных данных. Так что, возможно, нового законопроекта вы не ожидали.
              • Проверьте выписку по банковскому счету. Снятие средств, которое вы не производили, может быть признаком кражи личных данных.
              • Получите и просмотрите свои кредитные отчеты.  Учетные записи на ваше имя, которые вы не узнаете, могут быть признаком кражи личных данных.Вот как вы можете получить бесплатные кредитные отчеты.

              Если вы обнаружите, что кто-то неправомерно использует вашу личную информацию, посетите IdentityTheft.gov, чтобы сообщить о краже личных данных и исправить ситуацию.

              Услуги мониторинга, услуги восстановления и страхование от кражи личных данных

              Многие компании продают услуги по защите от кражи личных данных, которые могут включать кредитный мониторинг, мониторинг личных данных, услуги по восстановлению личных данных и страхование от кражи личных данных.Эти услуги также могут быть предложены вашим

              • банк или кредитный союз
              • поставщик кредитных карт
              • программа льгот для работодателя
              • страховая компания

              Услуги кредитного мониторинга

              Службы кредитного мониторинга сканируют активность, которая отображается в ваших кредитных отчетах. Они могут контролировать деятельность одного, двух или всех трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion.

              Службы кредитного мониторинга обычно предупреждают вас, когда

              • компания проверяет вашу кредитную историю
              • в ваших кредитных отчетах появляется новый кредит или счет кредитной карты
              • кредитор или сборщик долгов говорит, что ваш платеж просрочен
              • публичные записи показывают, что вы подали заявление о банкротстве
              • кто-то подает на вас в суд
              • изменяется ваш кредитный лимит
              • ваша личная информация, такая как ваше имя, адрес или номер телефона, изменяется

              Службы кредитного мониторинга не будут предупреждать вас, когда

              • кто-то снимает деньги с вашего банковского счета
              • кто-то использует ваш номер социального страхования для подачи налоговой декларации и получения возмещения

              Если вы рассматриваете возможность использования службы кредитного мониторинга, вот несколько вопросов, которые вы можете им задать:

              • Как часто вы проверяете кредитные отчеты на наличие изменений?
              • Какое из трех бюро кредитных историй вы контролируете?
              • Есть ли ограничение на то, как часто я могу просматривать свои кредитные отчеты?
              • Будет ли с меня взиматься плата каждый раз, когда я просматриваю свои кредитные отчеты?
              • Включены ли другие услуги, например доступ к моему кредитному рейтингу?

              Услуги по мониторингу личности

              Компании, предлагающие услуги по мониторингу личности, проверяют базы данных, собирающие различные типы информации, на предмет наличия в них новой или неточной информации о вас.Это может быть признаком того, что кто-то использует вашу личную информацию. Эти службы могут обнаруживать использование вашей личной информации, которое не будет отображаться в вашем кредитном отчете.

              Службы мониторинга личности могут сообщить вам, когда ваша информация появится в

              .
              • запрос на изменение адреса
              • протокол суда или ареста
              • заказы на новые коммунальные, кабельные или беспроводные услуги
              • заявление на получение кредита до зарплаты
              • запрос на обналичивание чека
              • в социальных сетях
              • на веб-сайтах, которые похитители личных данных используют для торговли украденной информацией

              Большинство служб мониторинга личности не будут предупреждать вас, если кто-то использует вашу информацию для

              • подать налоговую декларацию и получить возмещение
              • получить льготы Medicare
              • получить льготы Medicaid
              • получать социальные пособия
              • заявка на пособие по социальному обеспечению
              • заявка на пособие по безработице

              Услуги по восстановлению личности

              Компании, которые продают кредитные услуги и услуги по мониторингу личных данных, также могут предлагать услуги по восстановлению личных данных, чтобы помочь вам исправить любой ущерб, причиненный кражей личных данных.Эти услуги могут быть включены или оплачиваться дополнительно. Некоторые из услуг, которые они предлагают, могут быть вещами, которые вы можете сделать самостоятельно за небольшую плату или бесплатно.

              Службы восстановления личности обычно предоставляют вам доступ к консультантам или кураторам, которые помогут вам восстановить вашу личность. Они могут

              • помощь в написании писем кредиторам и коллекторам
              • заморозить ваш кредитный отчет, чтобы похитители личных данных не открыли новые учетные записи на ваше имя
              • проведет вас через документы, которые вы должны просмотреть

              Некоторые службы будут представлять вас в отношениях с кредиторами или другими учреждениями, если вы официально предоставите им полномочия действовать от вашего имени.

              Страхование от кражи личных данных

              Компании, которые продают услуги мониторинга, также могут предлагать страхование от кражи личных данных. Эти услуги могут быть включены или оплачиваться дополнительно.

              Страхование от кражи личных данных может покрывать

              • наличные расходы, непосредственно связанные с восстановлением вашей личности, например
                • стоимость копирования документов
                • почтовые расходы на пересылку документов
                • расходы на нотариальное заверение документов
              • заработная плата, которую вы потеряли
              • судебные издержки, которые вы заплатили

              Страхование от кражи личных данных, как правило, не возмещает украденные деньги или финансовые убытки, возникшие в результате кражи.Большинство полисов не окупятся, если ваша потеря покрывается страховкой вашего домовладельца или арендатора. Если вы подумываете о страховании от кражи личных данных, спросите о франшизе и узнайте, что покрывается, а что нет.

              Узнайте, как распознать признаки кражи медицинских личных данных, кражи налоговых данных и кражи личных данных детей.

              Разрешено ли вам когда-нибудь тратить деньги, которые были ошибочно переведены на ваш банковский счет?

              Вы не имеете права тратить деньги, которые не вносите на свой счет, и было бы разумно сообщить об ошибке

              8 ноября 2021 г.

              Вы когда-нибудь находили лишние деньги на своем банковском счете? Это случается чаще, чем вы думаете! Кассиру банка требуется всего несколько минут, чтобы ввести неправильную цифру при вводе номера счета.И большинство из нас не проверяют дважды номера счетов после завершения транзакции, чтобы убедиться, что все в порядке. Итак, вам разрешено хранить любые деньги, которые были ошибочно зачислены на ваш счет?

              Что делать, если на счету неожиданно обнаруживаются лишние деньги?

              Если вы обнаружите неожиданную финансовую удачу в виде депозита, который вы не вносили, вы можете задаться вопросом, имеете ли вы право оставить деньги себе. Это время, когда все ваши друзья вдруг становятся кабинетными юристами, дающими вам самые разные советы.К сожалению, деньги не принадлежат вам, если только вы не внесли депозит или кто-то другой не сделал депозит от вашего имени.

              Единственный раз, когда вы можете хранить деньги, внесенные на ваш счет, это когда предполагалось, что депозит будет внесен на ваш счет. Таким образом, если депозит был ошибочным, вы не можете оставить деньги себе. Это так просто.

              что произойдет, если вы воспользуетесь чужими деньгами?

              Простой поиск в Интернете может очень быстро сдуть ваш пузырь, если вы обнаружите, что у вас неожиданно появились деньги.Есть множество случаев, когда люди получали ошибочные депозиты, а затем тратили часть, большую часть или все деньги и оказывались привлеченными к уголовной ответственности. Люди делали с деньгами разные вещи: переводили их на другие счета, чтобы получить проценты, инвестировали их, покупали автомобили, помогали родственникам с оплатой счетов или отдавали на благотворительность. Уголовные обвинения различались в зависимости от штата, но в основном сводились к краже имущества, утерянного по ошибке, и получению украденного имущества, даже в тех случаях, когда деньги шли на добрые или благородные цели.В некоторых случаях обвинения были сняты с приказом о выплате долга, а в других суды не проявляли пощады, приговаривая преступников к испытательному сроку и/или тюремному заключению. Но все зависело от судьи, адвокатов и обстоятельств.

              В любом случае, вы должны ожидать, что против вас, скорее всего, будут выдвинуты уголовные обвинения, чтобы получить судебные постановления о возврате денег и послужить сдерживающим фактором для других, оказавшихся в такой же ситуации.

              Кто несет ответственность за замену денег, внесенных на неправильный счет?

              Финансовое учреждение несет полную ответственность за замену денег, которые были депонированы на неверный счет.Таким образом, если вы вносите 10 000 долларов США, а ваш кассир помещает их не на тот счет, ваше финансовое учреждение зачислит средства на ваш счет, когда либо вы уведомите кого-либо об ошибке, либо она будет обнаружена в ходе аудита. Если деньги уже были потрачены до этого времени, вы все равно будете зачислены, и лицо, потратившее деньги, как минимум будет нести ответственность за их возврат финансовому учреждению.

              Не останется ли ошибочный депозит незамеченным?

              Хотя может возникнуть соблазн сбежать, если банк совершит ошибку в вашу пользу, будьте уверены, что ошибка будет обнаружена.Финансовые учреждения скрупулёзны в своих записях и процессах аудита, поэтому рано или поздно вас узнают. Многие ошибочные транзакции обнаруживаются очень быстро, но некоторые могут быть обнаружены только спустя годы. Подумай об этом. Если вы сделаете депозит, но он не появится на вашем счете, вы уведомите свое финансовое учреждение, которое затем проведет некоторые исследования, чтобы выяснить, куда ушли деньги. Как только ошибка будет обнаружена, транзакция будет отменена, даже если она отправит чей-то аккаунт в минус.

              Сообщите своему финансовому учреждению

              Если вы когда-нибудь столкнетесь с ситуацией, когда вы заметите неожиданный депозит, вам следует оставить это в покое и как можно скорее уведомить свое финансовое учреждение. Возможно, ошибочный депозит уже находится на чьем-то радаре и находится в процессе отмены, но не всегда. Хотели бы вы, чтобы кто-то поступил правильно, если ваши деньги по ошибке были переведены на чей-то счет?

              Не говорите представителю автоматически, что деньги не ваши, особенно если другие люди иногда вносят депозиты за вас e.грамм. родители. Вы не хотите отказываться от неожиданных денег, если на самом деле окажется, что они законно принадлежат вам. Просто сообщите представителю, что вы не знаете, откуда взялся депозит, и хотите, чтобы он был расследован. Никогда не знаешь! Финансовое учреждение может разрешить вам оставить деньги себе, если оно проведет расследование и не сможет отследить ошибку. В любом случае, прежде чем звонить, вы должны уточнить у любого, кто делал депозиты для вас в прошлом, чтобы убедиться, что депозит не был сделан для вас.

              Перевод денег на другой счет не является хорошей идеей

              Даже если вы уведомите (или планируете уведомить) свое финансовое учреждение об ошибочном депозите, у вас может возникнуть соблазн перевести деньги на другой счет, например, на брокерский счет , фондовый счет или счет денежного рынка, чтобы генерировать солидный процент. Это все равно может быть истолковано как кража, и вы не хотите оказаться в минусе, если банк вдруг обнаружит ошибку и отменит транзакцию.

              Это обычное дело, но не обычное

              Стоит отметить, что каждый день совершаются миллиарды успешных и правильных транзакций.Таким образом, хотя ошибки из-за невнимательности являются обычным явлением, это определенно исключение, а не правило.

              Что можно сделать, чтобы защитить свои деньги от перевода на неверный счет?

              Если вы вносите депозит лично, убедитесь, что номер счета, указанный в квитанции о депозите, правильный и разборчивый. Кассиру требуется всего одна секунда, чтобы подумать, что ваши 3 — это 8. Кассиры должны проверить имя в учетной записи, прежде чем продолжить транзакцию, но могут пропустить этот шаг.Поэтому, прежде чем уйти, убедитесь, что номер счета в квитанции соответствует вашему номеру счета.

              Безопаснее внести депозит через банкомат или мобильный депозит. Когда вы вставляете свою карту в машину или входите в свою мобильную учетную запись, номер вашей учетной записи автоматически подтягивается. Это предотвращает неправильный ввод номеров счетов. Просто убедитесь, что вы выбрали правильный счет при внесении депозита! Вы не хотите положить его на свой сберегательный счет, если он вам нужен на вашем текущем счете.

              Сколько времени требуется для погашения чека в лучших банках по сравнению с

              MyBankTracker изучил факторы, которые определяют, сколько времени потребуется для погашения вашего чека, и что вы можете ожидать после внесения депозита

              После внесения депозита в банкомате или у кассира филиала вы получите квитанцию ​​о депозите с датой и временем оплаты чека и временем удержания чека, если таковые имеются.

              Время удержания относится к тому, как долго чек будет задержан, и банки используют множество факторов, чтобы определить это, включая историю вашего счета и остаток на счете.

              Фактическое время, необходимое для оплаты чека, не должно сильно отличаться от ожидаемого времени, указанного в квитанции о депозите.

              Вы можете ожидать, что средства будут доступны, как указано в квитанции, что обычно составляет от 1 до 2 рабочих дней, максимум, если только это не значительная сумма.

              Эта квитанция была от Чейза за внесенный залог. Как видите, чековый депозит, скорее всего, будет погашен на следующий день, но в нем также указано, что может быть задержка.

              Крупные депозиты зависят от взаимоотношений с клиентами

              Политика в отношении очень крупных депозитов зависит от банка.

              Мы поговорили с банковским представителем Chase Bank, который лучше объяснил нам их политику.

              Представитель объяснил, что скорость чекового депозита также сильно влияет на банковские отношения клиента с Чейзом.

              Предположим, что клиент Chase Джон Доу имеет хорошую репутацию в банке и обычно имеет большой остаток на своем счете и хочет внести чек на 10 000 долларов.

              Представитель сказал нам, что в этом случае чек, вероятно, будет погашен на следующий рабочий день.

              Однако, если бы у Джона обычно средний остаток на счете составлял 1 доллар, и он попытался внести 10 000 долларов, Чейз, вероятно, приостановил бы чек (до 10 рабочих дней).

              Кроме того, если бы Джон проявлял регулярную активность по овердрафту и имел несколько возвращенных вкладов, это также задержало бы оплату его чека.

              Для всех счетов, кроме Chase Analysis Business Checking (с процентами или без): банковские переводы, электронные прямые депозиты и депозиты наличными будут доступны в день, когда Chase получит ваш депозит.

              За исключением случаев, когда вы делаете другие депозиты, средства доступны в первый рабочий день после того, как мы получим ваш депозит.

              В большинстве случаев, когда вы вносите чеки, выписанные на счет Chase:

              • В кассе средства из этих депозитов, сделанных с сотрудником, будут доступны в тот же день, когда мы получим ваш депозит
              • В банкомате часть или все средства с этих депозитов будут доступны в тот же день, когда мы получим ваш депозит

              Когда средства будут доступны, вы можете снять их или использовать для оплаты чеков и других предметов.


              Кассовые чеки

              Для кассовых чеков действуют другие правила.

              Хорошая новость заключается в том, что это более безопасно, чем личный чек, так как средства хранятся в банке.

              Таким образом, процесс верификации платежного учреждения значительно сокращается, что в большинстве случаев позволяет большинству банков предоставить вам средства на следующий рабочий день.

              Неудивительно, что кассовый чек того же банка, который его выдал, скорее всего, будет депонирован гораздо быстрее, чем чек, выпущенный другим банком.

              Банк сможет проверить средства гораздо быстрее.

              Если только банк не подозревает, что кассовый чек является поддельным — в этом случае проверка чека может занять до нескольких недель.


              Денежные переводы

              Денежные переводы очень похожи на кассовые чеки.

              Их часто покупают через Почтовую службу США, Western Union, MoneyGram и финансовые учреждения.

              Когда денежный перевод депонируется в банк, банк получает средства от одного из этих учреждений.

              Время, необходимое для оплаты денежных переводов, будет таким же, как и для кассовых чеков, т. е. один рабочий день.

              Как и другие формы платежей, денежные переводы могут быть поддельными и использоваться для обмана ничего не подозревающих людей. Таким образом, банку может потребоваться больше времени для очистки денежного перевода, если он считает, что речь идет о мошенничестве.


              Мобильные чеки Депозиты

              Чековый депозит Ally Bank

              Благодаря возможности депонирования чеков через смартфоны для них могут применяться другие правила.

              Тем не менее, депозиты с мобильных чеков будут сняты примерно за то же время, что и обычные чеки, внесенные в банкомате.

              Вы отправляете изображение чека для проверки — аналогично тому, что происходит, когда вы отправляете чек в банкомате.

              Обратите внимание, что ваш банк будет иметь ограничения на сумму, которую можно внести через ваш смартфон.


              Просроченные чеки

              Люди часто выписывают чеки с отложенной датой, ожидая, что они будут депонированы позже.

              Эту практику можно использовать, когда еще нет достаточных средств.

              Просроченный чек действует как соглашение об оплате — с расчетом на то, что получатель не внесет его на хранение до даты, указанной на чеке.

              Хотя вы можете подумать, что банк не будет обрабатывать чековый депозит до даты, указанной на чеке, обычно это не так.

              Как правило, банки принимают чековые депозиты, даже если они просрочены.

              И они немедленно начнут их обрабатывать, и это будет происходить по той же процедуре, что и обычная проверка для оформления депозита.

              Если на счетах недостаточно средств, плательщик получит комиссию за недостаточность средств.При этом с вас (как с получателя платежа) может взиматься комиссия за возврат депозита.


              При задержке средств

              В некоторых случаях Chase может не сделать все средства, внесенные вами чеком, доступными к первому рабочему дню после дня внесения вашего депозита.

              Средства могут быть недоступны до второго рабочего дня после дня внесения депозита.

              Тем не менее, по крайней мере, первые 200 долларов этих депозитов будут доступны в первый рабочий день после дня вашего депозита.

              Если вам потребуются средства с депозита прямо сейчас, вы должны спросить нас, когда средства будут доступны, но дальнейшая проверка депозита после того, как мы его получим, может привести к задержке доступности.

              Для всех счетов: средства, внесенные вами чеком, могут быть задержаны более чем на два рабочих дня при следующих обстоятельствах:

              • Если банк считает, что депонированный вами чек не будет оплачен;
              • Вы депонировали чеки на сумму более 5000 долларов в любой день;
              • Вы повторно депонировали чек, который был возвращен неоплаченным;
              • Вы неоднократно превышали лимит своего счета за последние шесть месяцев; или
              • Возникла чрезвычайная ситуация, например отказ связи или систем.

              Если банк задерживает доступность по одной из этих причин, средства могут быть недоступны до седьмого рабочего дня после дня вашего депозита.

              Если ваш чековый депозит сделан у одного из сотрудников или в банкомате и в это время решит задержать вашу возможность снимать средства, они сообщат вам об этом.

              Если банк решит отсрочить доступность ваших средств после того, как вы завершите депозит, банк отправит вам уведомление об удержании депозита.


              Удержание чеков

              В случае, если чек не может быть очищен, чек помещается на удержание, и он будет повторно отправлен на утверждение.Это продлит процесс.

              Другими причинами задержки могут быть нехватка средств или замороженная, заблокированная или закрытая учетная запись.

              Связанный с

              : Что происходит, когда вы вносите чек с более поздней датой досрочно?

              Однако, если ничего необычного не происходит, ваш банк должен получить средства от платежной организации в течение 5 рабочих дней, после чего чек будет погашен.

              Но имейте в виду, что даже если ваш банк все еще ждет денег от платежного учреждения, они все равно могут разблокировать средства, которые будут доступны вам.Это называется наличием средств.


              Доступность средств в зависимости от времени, необходимого для клиринга чека

              Многие клиенты банка могут спутать термины «доступность средств» со «временем, которое требуется для погашения чека». Это два отдельных термина.

              Несмотря на то, что внесенная сумма может быть частично или полностью доступна для вас, она не будет вашей до тех пор, пока чек не будет полностью погашен в банке, потому что ваш банк, возможно, еще не получил средства для нее.

              Политика доступности средств, согласно которой ваш банк означает, что вам не нужно ждать полной оплаты чеков, прежде чем вы получите доступ хотя бы к части депонированной суммы.

              Сколько вам доступно после внесения чека

              Банк Когда появятся средства:
              Банк Америки Первые $200 суммы чека доступны для снятия наличными не позднее одного рабочего дня после внесения депозита.
              Уэллс Фарго Первые $200 вашего депозита доступны в первый или второй рабочий день после депозита.
              Чейз По крайней мере первые 200 долларов чекового депозита будут доступны в первый рабочий день после дня вашего депозита.
              Ситибанк Первые 200 долларов США от общей суммы депозита будут доступны сразу же в рабочий день депозита. Депозиты в размере 5000 долларов США или меньше обычно закрываются в течение 3 рабочих дней. Депозиты на сумму более 5000 долларов США обычно занимают 4 рабочих дня.
              Банк США Первые 200 долларов США от общей суммы чековых депозитов будут доступны не позднее первого рабочего дня после депозита, обычно сразу.
              Capital One Первые $200 вашего депозита будут доступны в первый рабочий день.
              ПНК Банк Первые $100 доступны вечером в день депозита.Дополнительные 100 долларов США доступны в первый рабочий день после дня депозита.
              ТД Банк Первые $100 доступны в день депозита. Дополнительные $100 становятся доступными не позднее первого рабочего дня после внесения депозита.
              ББиТ Банк Первые 200 долларов вашего депозита могут быть доступны в первый рабочий день после дня вашего депозита.
              Банк СанТраст Первые 200 долларов США от общей суммы депозитов каждого дня будут доступны в первый рабочий день после дня депозита. Кроме того, депозит местных чеков на сумму до 400 долларов США доступен в 17:00 и позже на 2-й рабочий день после депозита. Оставшиеся средства депозита местных чеков будут доступны на 3-й рабочий день после депозита.

              Большинство банков, как правило, предоставляют вкладчику не менее 200 долларов США для немедленного использования после внесения чекового депозита.

              Кроме того, когда вы используете онлайн-банкинг для своих средств, вы можете увидеть две разные цифры, указанные для «остатка на счете» и «доступного остатка».

              Доступный баланс указывает сумму, которую вы должны использовать в своем распоряжении, а баланс счета показывает общую сумму, которая есть на вашем счете, включая деньги, которые еще предстоит очистить.

              Подождите несколько дней, прежде чем обращаться в свой банк

              Попробуйте подождать день или два, прежде чем звонить в свой банк.

              Имейте в виду, что рабочие дни — с понедельника по пятницу, а нерабочие — выходные.

              Праздничные дни также могут увеличить время удержания чека, поскольку они не считаются рабочими днями.

              Обычно для погашения чека требуется день или два.

              Но если за это время он не очищается, это, скорее всего, связано с проблемой платежного учреждения (откуда пришел чек), историей вашего счета, балансом счета или суммой чека.

              Вы знаете свою банковскую историю лучше, чем кто-либо другой.

              Если вы постоянно возвращали чеки или перерасходовали средства на своем счете, вы поймете, почему этот чек на 5000 долларов не оплачивается в течение среднего периода времени.


              Время окончания рабочего дня

              Важно знать, какое время банк считает крайним для «рабочего дня».

              Если вы депонируете чек после этого времени, его обработка не начнется до следующего рабочего дня. Это может задержать ваш доступ к этим средствам.

              Время отсечки может варьироваться в зависимости от того, вносите ли вы чек в кассу отделения или в банкомат.

              По закону время закрытия депозита не может быть ранее 14:00.в отделении или в полдень в банкомате.

              Для большинства банков время отключения составляет около 17:00. по месту нахождения филиала.

              Для банкоматов обычно позже — около 20:00. или даже позже.

              Для депозитов мобильными чеками время отсечки такое же, как и для депонирования чеков через банкомат.

              Примечание: Даже если банк может быть открыт в субботу или воскресенье, это не может считаться «рабочим днем». Также помните, что праздники не являются рабочими днями. Если вам нужно быстро очистить чек, было бы лучше узнать время закрытия вашего банка.

               

              Недовольны своим банком?

              Посмотрите на эти новые ведущие банки, о которых говорят люди:

              Понимание мошенничества и мошенничества | Zelle

               Как потребитель, важно понимать, как определяется мошенничество и мошенничество, потому что могут быть различия в средствах защиты прав потребителей, предлагаемых вашим банком или кредитным союзом. Основной способ отличить мошенничество от мошенничества — это несанкционированные и авторизованные транзакции.

               

              МОШЕННИЧЕСТВО

              Если кто-то получил доступ к вашему банковскому счету и совершил платеж с помощью Zelle® без вашего разрешения, а вы никоим образом не участвовали в транзакции, это обычно считается мошенничеством, поскольку это была несанкционированная деятельность.Если кто-то получил доступ к вашей учетной записи и украл деньги или отправил их без вашего разрешения, это может быть определено как мошенничество. Немедленно сообщите о подозрительной несанкционированной деятельности в свое финансовое учреждение. Поскольку вы НЕ санкционировали платеж, вы, как правило, можете получить свои деньги обратно после сообщения об инциденте.

               

              МОШЕННИЧЕСТВО

              Если вы были сознательно вовлечены в транзакцию и дали согласие на отправку платежа , это обычно определяется как мошенничество.Даже если вас обманули или убедили разрешить оплату товара или услуги, которую кто-то обещал предоставить, но не выполнил, это будет считаться мошенничеством. Поскольку вы разрешили платеж, вы не сможете вернуть свои деньги. Несколько типов мошенничества, о которых сообщалось, включают покупку билетов, покупку щенков и другие финансовые аферы, такие как обмен наличными. Получите больше примеров мошенничества.

               

              Обратитесь в свое финансовое учреждение для возможного обращения за помощью

              Немедленно свяжитесь с вашим банком или кредитным союзом, если вы чувствуете, что стали жертвой мошенничества или подверглись мошенничеству.В случае несанкционированных платежей потребители имеют законные права и средства защиты в соответствии с Законом об электронном переводе средств (также известным как «Reg E»). Важно прочитать соглашение об обслуживании пользователя и соглашение об учетной записи с вашим финансовым учреждением, чтобы понять условия любого платежная услуга, которую вы собираетесь использовать.

              Ознакомьтесь с дополнительными ресурсами и советами, которые помогут защитить ваши деньги.


              Безопасная оплата

              К сожалению, мошенники и мошенники используют время кризиса как возможность обмануть людей.

              Ознакомьтесь с этими ресурсами, которые помогут вам избежать мошенничества и мошенничества, связанных с COVID-19:

              Защита ваших финансов во время пандемии коронавируса – CFPB
              Остерегайтесь мошенничества, связанного с коронавирусом – CFPB
              Пандемия коронавируса (COVID-19): FTC в действии – FTC
              Мошенники пользуются опасениями, связанными с коронавирусом – FTC
              Теперь подробнее чем когда-либо, выявляйте мошенничество с помощью #FTCScamBingo — FTC
              Scam Spotter — Сеть поддержки киберпреступности и Google
              Как защититься от мошенничества с онлайн-банкингом — AARP
              Как защитить себя от киберпреступности в отпуске — Zelle® и Сеть поддержки киберпреступности

              Доклад: Учреждения культуры взяли федеральные деньги, но все же отпустили работников

              Персонал AFSCME ·

              Некоторые крупнейшие культурные учреждения страны принимают более 1 доллара США.Согласно отчету, опубликованному AFSCME Cultural Workers United, федеральная помощь составила 6 миллиардов долларов, чтобы выдержать пандемию коронавируса, но рабочие продолжали увольняться, хотя помощь предназначалась для увеличения заработной платы и сохранения рабочих мест.

              Конгресс создал Программу защиты заработной платы (PPP) в соответствии с Законом CARES в марте 2020 года и закрыл ее в мае этого года. Цель этой кредитной программы, финансируемой налогоплательщиками, заключалась в том, чтобы помочь получателям «поддерживать свою заработную плату, нанимать сотрудников, которые могли быть уволены, и покрывать соответствующие накладные расходы», согласно U.С. Казначейство.

              Согласно отчету, в котором проанализированы федеральные данные, проверенные финансовые отчеты учреждений и отчеты СМИ, тысячи музеев, зоопарков и аквариумов получили 1,61 миллиарда долларов в виде безвозвратных кредитов через PPP.

              «Музеи с большими пожертвованиями и многомиллионными бюджетами захватили более 1 миллиарда долларов в виде кредитов и грантов, финансируемых налогоплательщиками, чтобы наполнить свою казну, а затем вышвырнули своих сотрудников на обочину», — говорится в отчете. «Большинство культурных учреждений едва соблюдали меры по защите рабочих мест, необходимые для прощения кредита в рамках программы, но самые крупные получатели сократили рабочие места или уменьшили заработную плату своим самым низкооплачиваемым работникам при первой же возможности, несмотря на то, что у них было достаточно ресурсов, чтобы удержать работников в платежной ведомости.

              Одним из поразительных открытий в отчете стало то, что 228 крупнейших культурных учреждений страны разделили кредиты PPP на сумму 771,4 млн долларов, но в совокупности сократили 14 400 рабочих мест во время пандемии.

              Работники культуры, создавшие профсоюзы, были лучше защищены от увольнений и увольнений, отмечается в докладе. В среднем рабочие, состоящие в профсоюзах, сокращались на 28% реже, чем рабочие, не входящие в профсоюзы. В учреждениях, объединенных в профсоюзы, среднее сокращение рабочей силы было меньше по сравнению с учреждениями, не состоящими в профсоюзах.А объединенные в профсоюзы рабочие пользовались гарантированными договором правами отзыва в случае увольнения; комитеты по охране здоровья и безопасности для решения проблем, связанных с COVID; и может договориться о выплате за работу в опасных условиях.

              Адам Риццо, музейный педагог Художественного музея Филадельфии, говорит, что после начала пандемии в марте 2020 года руководство сократило штат его отдела с 70 до примерно 20 человек.

              «Разочаровывает то, что учреждение, в основе миссии которого лежит образование… считает педагогический персонал настолько расходным материалом», — говорит Риццо, член окружного совета 47 AFSCME.«Отпуска и увольнения совершенно ясно показали, каковы истинные приоритеты учреждения: здания над людьми, выставки над образованием и статус-кво над значимыми прогрессивными изменениями».

              Некоторые получатели кредита PPP, выделенные в отчете:

              • Музей современного искусства в Лос-Анджелесе, который завершил 2020 финансовый год с профицитом в размере 2,3 млн долларов, получил кредиты в размере 3,3 млн долларов в виде кредитов ГЧП и уволил 97 сотрудников во время пандемии.
              • Художественный музей Филадельфии, получивший 5 долларов.1 миллион кредита PPP, потратили десятки тысяч долларов на юридическую фирму, разрушающую профсоюзы, чтобы бороться с организационными усилиями своих рабочих. Затем во время пандемии музей сократил штат сотрудников на 127 человек.
              • Музей науки в Бостоне, в котором в 2020 году было слишком много сотрудников, чтобы претендовать на участие в программе PPP, во время пандемии уволил почти половину своего персонала — 309 человек — и затем получил право на получение следующего раунда кредитов. В 2021 году, когда осталось 333 работника, музей получил от PPP 4,7 миллиона долларов.

              Профсоюзы играют важную роль в прекращении или отмене этих сокращений рабочих.

              «Мы все еще боремся через наш профсоюз, чтобы вернуть сотрудников на работу», — говорит Эйс Убас, координатор розничной торговли в Музее современного искусства в Лос-Анджелесе и член окружного совета 36 AFSCME. «Мы также используем нашу текущие переговоры по контракту, чтобы повлиять на приоритеты музея и потребовать, чтобы они инвестировали в свой самый важный актив, в нас».

              Выводы отчета подчеркивают необходимость более строгого федерального контроля, чтобы убедиться, что получатели кредитов удерживают и инвестируют в своих работников.

              Это особенно важно, поскольку федеральное правительство оказывает дополнительную помощь в рамках программы грантов для операторов закрытых помещений (SVOG). В отчете говорится, что по состоянию на 9 августа правительство выделило гранты на сумму 1,06 миллиарда долларов 682 культурным учреждениям через SVOG.

              .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.