Как вернуть деньги данные в долг без расписки: Как взыскать долг без расписки с физического лица — вопросы от читателей Т—Ж

Как вернуть долг без расписки?

Сегодня каждый знает, что представлять деньги в долг нужно правильно, т.е. подтверждая данный факт соответствующим документом. Таковым документом выступает договор займа либо его упрощенная форма – расписка.
Однако не глядя на рост правовой культуры населения, по-прежнему существует споры по возврату денежных средств, предоставленных без данных документов. Данные споры возникают, как правило, между родственниками, ведь составлять расписку либо договор займа, когда долг предоставляется родственнику, некрасивое и не этично. Именно такой стереотип существует в обществе.
Вернут деньги в таких случаях практически невозможно. Кроме того, факт родства мешает обращению за возвратом денег в суд.
Деньги, предоставленные в долг без расписки, очень сложно вернуть. Договор займа или расписка выступают доказательством того, чтобы деньги фактически были предоставлены в долг. Без этих фактов правоохранительные органы помощь в возврате средств оказать не смогут.

Как же вернуть деньги, предоставленные в долг без расписки?
Чтобы данным вопросом вообще не сдаваться, специалисты рекомендуют представление денег в долг оформлять соответствующими документами. В них нужно прописывать следующее: кто получает деньги, какая сумма предоставляется в долг, на какой срок и каков срок их возврата. При этом, желательно, чтобы документ писался должником собственноручно. В таком случае вернуть долг будет все же сложно, но возможно. Без подтверждающих документов шансы на успешный исход будут очень малы.
Закон указывает, что отсутствие расписки либо договора займа не лишает кредитора права на обращение в суд и на предоставление иных доказательств, подтверждающих факт предоставления денег в долг. При этом закон прямо указывает, что свидетельские показания в таком случае не будут учитываться судом. Другими словами, сколько бы ни было не заинтересованных свидетелей при передаче денежных средств, ссылаться на них будет бесполезно. Поэтому, если кредитор не оформляет договор займа или расписку, то можно хотя бы заручиться какими-либо иными доказательствами передачи денежных средств.

Какие доказательства можно предоставить?
Наиболее простыми способами доказать факт передачи денег являются:
1) Наличие аудио — звукозаписи, на которой будет слышен голос заемщика и кредитора. Запись должна содержать сведения о передаче денег, сумме, сроке и так далее. Также на записи должник должен подтверждать принятие долга;

2) Наличие видеозаписи, на которой должен быть запечатлен факт передачи денег;
3) Наличие электронной переписки. Электронную переписку в суд лучше предоставлять в виде нотариально заверенных скриншотов.

Обращение в правоохранительные органы
Как указывалось чуть выше, правоохранительные органы будут заниматься расследованием преступление, но никак не возвратом долга. Возвратом денежных средств, предоставленных в долг, занимаются судебные приставы. Это их прямая обязанность. Но судебные приставы будут заниматься возвратом только в случае наличия соответствующего решения суда и выданного на его основе исполнительного листа. Но правоохранительные органы возвратом денег не занимаются. Их обязанность — расследование преступлений. И вот если в действиях должника имеется состав преступления, то обращение кредитора с заявлением в правоохранительные органы повлечет возбуждение уголовного дела, а вот в рамках уголовного дела можно будет кредитору заявить гражданский иск о возврате денег.

Долг по расписке. Как вернуть свои деньги? — Альянс Правових Сил

Как правильно давать деньги в долг, чтобы потом их вернуть?

В данном случае, лучшим способом подстраховки будет долговая расписка. Чтобы она стала реальным инструментом для возврата денег, в случае возникновения недоразумений, нужно учесть ряд критериев при ее заключении.

ТОП-10 советов от специалистов ЮК «Альянс Правовых Сил» 

1. Обязательно письменная форма, если сумма более 170 грн (10 необлагаемых минимумов доходов граждан), если займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. Важно, чтобы расписка была написана от руки. В случае взыскания долга через суд почерковедческая экспертиза станет доказательством того, что расписку составил именно этот человек.
3. Сумма, которую вы даете в долг должна быть четко прописана цифрами и прописью.
4. Если в долг даете в валюте (доллары, евро, рубли), в расписке нужно указать  эквивалент суммы гривнами. Обязательно обратить внимание на тот факт, что возврат долга будет в той же валюте. Или указать, что речь идет о эквиваленте в национальной валюте по актуальному курсу на момент возврата долга.
5. Реквизиты сторон должны быть прописаны полностью: ФИО, полные паспортные данные,  регистрационный номер учетной карточки плательщика налогов и место жительства.
6. Договор будет считаться ничтожным без указания: даты составления расписки, даты возвращения долга или периода в течение которого должник должен вернуть сумму.
7. Нужно определить, предусмотренные для должника проценты за пользование деньгами. Важно, чтобы был указан их размер и способ получения. Если в расписке данная информация не будет указана, а долг будет превышать 850 грн (50 необлагаемых минимумов доходов граждан), размер процентов будет определять суд на уровне учетной ставки НБУ за каждый месяц до дня возврата займа.
8. Лучше, расписку согласовывать и писать в присутствии свидетелей. В документе нужно указать их реквизиты.
9. По желанию можно заверить расписку у нотариуса.
10. Храните ее пока должник не вернет долг. В противном случае вы не сможете вернуть заемные средства через суд.

Вернуть долг по расписке помогут наши специалисты.
phone: (044) 599 22 77
e-mail: [email protected]

Как вернуть долг без расписки и свидетелей: дипломатия, правоохранительные органы, суд

Вернуть деньги, предоставленные в долг без расписки и свидетелей возможно, однако процедура достаточно сложная и требует вмешательства специалиста со стороны. Есть три способа, при помощи которых возможно осуществить возврат долгов без расписки, — дипломатия, правоохранительные органы и судебные инстанции. Далее подробно рассмотрим каждый способ.

1. Можно ли вернуть деньги без расписки?	Да. Сначала рекомендуем попробовать поговорить с должником, если этот способ не поможет пишите заявление о мошенничестве в полицию, подавайте на должника в суд.
2. Какие доказательства нужны для того, чтобы подать на должника в суд?	— Аудио или видеозаписи — Диалоги в социальных сетях — Сообщения в электронной почте
3. Заявление в полицию о совершении мошенничества	100 Kb пример заявления
4. Исковое заявление в суд о взыскании денежных средств	33,5 Kb пример заявления
5. Ходатайство об истребовании доказательств	36 Kb пример ходатайства

Дипломатия – лучший метод

Деньги в долг без расписки чаще выдаются близким друзьям или родственникам, поэтому переговоры – простой и эффективный способ возвращения долга.

Поговорите с должником, постарайтесь вникнуть в ситуацию, из-за которой он не в состоянии отдать взятые средства. Если причина весомая, то дайте человеку время, предварительно обсудив все нюансы.

Попробуйте договориться с должником о составлении расписки, ссылаясь на беспокойство родственников или блокировку счета в банке до доказательства законности перевода, если деньги были отправлены на карту.

При составлении расписки очень внимательно отнеситесь к датам, а именно:

• К дате подписания расписки. Рекомендуется указывать фактическую дату составления расписки, чтобы не было проблем в случае проведения экспертизы.
  
• К дате получения денег. Так как заёмщик получил деньги до составления расписки, проверьте и укажите точную дату передачи денег. Это нужно чтобы при судебном разбирательстве заемщик не мог опровергнуть факт передачи его отсутствием в городе или другой причиной.
  

Радикальная дипломатия

Далеко не всех людей можно убедить вернуть долг мирными переговорами. Если после разговора одолженные деньги так и не были возвращены, то можно переходить к более суровым вариантам.

Если получить расписку так и не получилось, то отсутствие доказательства о займе – главный аргумент должника. Необходимо лишить его преимущества, собрав компрометирующие сведения. Для этого достаточно зафиксировать разговор о долге в форме:

• Аудио или видеозаписи.
  
• Диалога в социальных сетях.
  
• Сообщения в электронной почте.
  

Все видео или аудио доказательства должны иметь хорошее качество. В противном случае их нельзя будет использовать в качестве улик.

Перед началом сбора доказательств нужно зафиксировать:

• Точное время и дату звонка и начала записи.
  
• Номера телефонов обеих сторон (в случае записи звонка).
  
• Место съемки (для видео доказательства).
  
• Имена кредитора и должника.
  

В процессе съемки или записи в обязательном порядке должна прозвучать следующая информация:

• ФИО сторон.
  
• Размер предоставленного долга.
  
• Дата передачи денег.
  
• Нюансы возвращения.
  
• Цель займа (необязательное условие).
  

Как только телефонный разговор завершится, необходимо сделать его расшифровку, представив весь диалог в письменной форме. Для видео этого делать не нужно.

Для получения текстовых улик должнику пишется сообщение, содержание которого схоже с телефонным звонком. Если заемщик выходит на связь, то переписка сохраняется и распечатывается.

Собранные доказательства нужно заверить у нотариуса, для подтверждения их достоверности. Нотариус изучит материалы в телефоне или на компьютере и составит протокол осмотра доказательств.

Если дело дойдет до разбирательств и должник будет отрицать предъявленным доказательствам, то нужно заявлять ходатайство об истребовании доказательств. Суд может суд отправит запрос в сервисы с просьбой о предоставлении переписки.

36 Kb

Пример ходатайства об истребовании доказательств в формате .doc (Word)
Во время ведения письменного диалога рекомендуется пригласить сторонних лиц (свидетелей), которые способны подтвердить факт наличия сообщений.

После того, как сбор улик завершен, можно заставить вернуть долг, используя метод радикальной дипломатии. Для этого связываемся с заемщиком и оповещаем его о наличии доказательств о неуплате задолженности. Выставляем рамки возврата денежных средств. В случае их нарушения стоит обращаемся в полицию.

Решение проблемы через правоохранительные органы

Перед непосредственным обращением в органы правопорядка необходимо написать заемщику официальное письмо, в котором отразить два основных момента:

1. Требование о возврате долга.
   
2. Детали будущего судебного разбирательства в случае не возврата денег.
   

При отправлении заказного письма, где излагается просьба о возврате задолженности, нужно получить уведомление о его получении другой стороной.

Чтобы провести возврат долгов с физических лиц без расписки через правоохранительные органы, нужно написать заявление, в котором указываются:

• Описание возникшей ситуации со всеми подробностями.
  
• Дата, время и место, где были переданы средства.
  
• Период просрочки платежа.
  
• Реквизиты заемщика (ФИО, места прописки и постоянного проживания, дата рождения и т.д.).
  
• Прошение о начале проверки на состав нарушения закона.
  

100 Kb

Пример заявления в полицию о совершении мошенничества в формате .doc (Word)
Если заявление одобрят, то для должника предусмотрено наказание по статье хищения материальных ценностей путем обмана или через злоупотребления доверием, то есть мошенничество – статья 159 Уголовного кодекса Российской Федерации.

После подачи заявления имеет смысл еще раз обратиться к должнику с просьбой добровольного возвращения денег. Это его последний шанс решить проблему мирным путем без суда.

В случае отказа полиция допросит заемщика и если тот признается, то в открытии уголовного дела будет отказано. После допроса выписывается постановление, которое станет ключевой уликой в зале суда.

Читайте о том, как составить договор займа между юридическим лицом и физическим лицом в следующей статье

Суд – конечная инстанция

Результат судебного заседания зависит от того, сколько доказательств сумел собрать займодатель:

1. Видео или аудио записи.
   
2. Электронная переписка с должником, заверенная у нотариуса. Она будет пользоваться еще большей ценностью.
   
3. Уведомление о получении письма, в котором изложена просьба о возвращении средств.
   
4. Если должник признался, то выписка из правоохранительных учреждений с отказом в начале открытия уголовного дела.
   

Для обращения в суд необходимо оформить заявление, в котором указана информация, касающаяся дела: данные о долге, реквизиты обеих сторон, меры, принятые для возвращения займа.

33,5 Kb

Пример заявления в суд о взыскании денежных средств в формате .doc (Word)

Все имеющиеся доказательства прикрепляются к заявлению. При желании займодателя можно оформить письменное прошение об аресте имущества заемщика до конца дела.

Последняя стадия – вердикт. Он может принять две формы:

• Положительная — суд в принудительном порядке обязывает заемщика вернуть долг за конкретный период.
  
• Отрицательная — суд решил, что представленные в зале доказательства косвенные и не доказывают наличие задолженности.
  

Любой вердикт можно обжаловать в уполномоченных учреждениях.

Возврат долга без расписки и свидетелей – долгая процедура, которая во многих случаях заканчивается для заимодателя безуспешно. Связано это со сложностью сбора доказательств, без которых суд не может встать на сторону истца.

Как обращаться с долгами в сборе и платить меньше, чем вы должны

Коллекторы часто попадают в и без того стрессовую ситуацию — чувствуя, что их преследуют прошлые долги — намного хуже, если вы дадите им шанс. Они могут быть безжалостными, властными, а иногда и откровенно оскорбительными, когда дело доходит до разговора с вами по поводу вашей финансовой истории.

Но у вас есть права, и у вас есть возможности! Вот что вам нужно знать, прежде чем поспешно отправить платеж или предоставить дополнительную личную информацию.Следуйте этим шагам, чтобы вы могли правильно исследовать, вести переговоры и погасить задолженность, которая находится в взыскании, гораздо меньше, чем они говорят, что вы должны.

Когда вы впервые узнаете о взыскании долга

Первое уведомление о долге, подлежащем взысканию, обычно представляет собой письмо, полученное по почте. На бланке документа будет указана информация о коллекторской компании, включая ее имя, адрес и номер телефона.

Скорее всего, это будет не то финансовое учреждение, которое изначально выдало вашу кредитную карту или ссуду.Вот первые шаги, которые вы должны предпринять, чтобы убедиться, что информация верна — и что вы действительно должны эти деньги компании.

Шаг 1. Не волнуйтесь

Может быть очень запутанно и страшно получить по почте заявление с угрозами, особенно от неизвестной компании, в котором говорится, что ваш долг перешел в взыскание. Но постарайтесь не нервничать по этому поводу.

Это не значит, что об этом можно забыть. Игнорирование их звонков или писем только разожжет их огонь, дав им больше рычагов воздействия на вас позже.Итак, сделайте глубокий вдох, а затем спокойно начните отвечать на письмо, как только сможете.

Шаг 2: Проверка информации кредитора

Существует много фальшивых сборщиков долгов, поэтому наиболее важным шагом является проверка того, что это агентство является законной компанией. Может быть трудно заметить разницу — некоторые фальшивые заявления будут даже включать в себя фрагменты вашей личной информации, например, ваше имя или номер счета. Но не дайте себя обмануть.

Выполните быстрый поиск в Интернете, чтобы проверить правильность веб-сайта или номера телефона компании.Найдя веб-сайт, у них больше шансов оказаться на самом деле. Однако более надежным методом является быстрый поиск в Better Business Bureau.

Просто введите название компании в поле поиска, а также ваш город и штат. Если коллекторское агентство аккредитовано при BBB, то они законны. Если это не так, действуйте осторожно.

Шаг 3. Проверьте свой кредитный отчет

Теперь пора выяснить, какое финансовое учреждение ранее владело вашим долгом.Каждая из трех основных кредитных компаний (Equifax, TransUnion и Experian) обязана предоставлять вам бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в год. Просто зайдите на сайт Annualcreditreport.com, чтобы заказать копию своего полного отчета.

Если вы свяжетесь с одной из трех компаний индивидуально (или воспользуетесь какой-либо другой службой кредитного мониторинга), они, скорее всего, будут взимать с вас плату и требовать номер кредитной карты для бесплатной пробной версии, чтобы получить доступ к вашей истории отчетов. Но этого делать не нужно.Веб-сайт Годового кредитного отчета уполномочен федеральным правительством предоставлять вам бесплатный доступ к вашему кредитному отчету.

После того, как вы безопасно введете свою информацию и зарегистрируете бесплатную учетную запись, проверьте свои прошлые долги и посмотрите, были ли применены какие-либо новые запросы к вашей учетной записи. Вы показываете в своем отчете какие-либо агентства, сообщающие о сборах? Что-нибудь подозрительное происходит? Имеют ли смысл имена и числа?

Шаг 4. Подтвердите свой долг

Если вы не видите каких-либо соответствующих отчетов или запросов о взыскании задолженности, возможно, вам придется провести дополнительные поиски.Это может быть путаница или долг, который вам не принадлежит.

На самом деле это случилось со мной, когда мой аккаунт был ошибочно объединен с аккаунтом моей сестры (у нас точно такие же инициалы). В результате в моем кредитном отчете оказался один из ее долгов, и мне пришлось оспорить это как свою ответственность. Даже если компания является законной, задолженности может и не быть.

Трудно узнать первоначальную сумму долга, проданного долговому агентству, и сколько комиссионных или процентных сборов было добавлено с тех пор.Коллекторское агентство часто показывает неверную информацию или цифры для вашего счета, поэтому убедитесь, что вы знаете, какой размер долга был изначально и откуда он появился.

Шаг 5: Позвоните в кредитное агентство

Теперь, когда вы привыкли к цифрам и знаете, является ли этот долг вашим или нет, пора напрямую связаться с кредитным агентством. Позвоните по номеру, указанному в письме, и сообщите им указанный номер счета кредитора. Начните задавать вопросы и выясните, у кого они купили долг и каков был первоначальный баланс.

Еще лучше, если вы свяжетесь с ними в течение пяти дней после получения уведомления, попросите их по номеру прислать вам информацию в письменном виде , которая включает:

• Имя первоначального кредитора
• Исходный номер счета
• Сумма задолженности

Если вы не уверены, что задолженность принадлежит вам, вы можете оспорить это, отправив коллекторскому агентству письмо в течение 30 дней, в котором говорится, что вы не задолжали эту сумму и что они больше не могут связываться с вами. Отправьте им это письмо с помощью запрошенной квитанции о вручении и сохраните копии всей корреспонденции для своих записей.

Тем не менее, для целей этой статьи мы обсудим, как обрабатывать задолженность по взысканию, когда вы действительно должны деньги.

Переговоры о более низкой сумме

Коллекторы получают деньги, когда вы даете им деньги, поэтому их основная цель — преследовать вас и оказывать на вас давление, пока вы им не заплатите. Но не сдавайтесь слишком легко! У вас есть права, и они это знают, поэтому обычно используют тактику запугивания.Они надеются, что вы забудете весь здравый смысл и заплатите им, чтобы избавиться от хлопот.

Однако здесь вы действительно имеете преимущество. Поскольку вы провели исследование и понимаете, что у вас есть этот долг, вы знаете факты и можете использовать их для согласования плана платежей.

Используйте остаток в качестве отправной точки

В большинстве случаев коллекторское агентство выкупило вашу просроченную задолженность по сниженной ставке у первоначального кредитора. Скорее всего, они приобрели долг за гроши на доллар, а это означает, что если ваш первоначальный долг составлял 3000 долларов, им нужна только часть этих денег, чтобы получить прибыль от транзакции (вот почему в письме, которое вы получили от них, могло быть что-то своего рода скидка «заплати эту сумму»).

Для начала предложите им 10–15% суммы, которую, по их словам, вы должны. Используя наш пример долга в 3000 долларов, вы начнете переговоры с 300–450 долларов.

Один бывший коллектор даже признался: «Остаток долга похож на цену автомобиля — отправную точку для переговоров». И обычно текущий баланс сильно отличается от первоначального из-за начисленных процентов и штрафов за просрочку платежа. Помните, они заплатили гроши за этот долг, поэтому почти любая сумма, которую они могут получить от вас, будет прибылью.

Будьте стойкими с вашими переговорами

Окончательная сумма, которую вы заплатите, вероятно, будет ближе к 30-40% от баланса, и она, безусловно, не должна быть где-то рядом с тем, что они изначально запрашивали у вас — то есть, если вы ведете переговоры с их и стойте твердо.
Одна из причин, по которой вам следует потратить время на предварительное изучение деталей, заключается в том, что вы хотите вооружиться фактами, прежде чем звонить в коллекторское агентство. Они будут придумывать, принуждать вас и сбивать с толку, чтобы вынудить из вас выплатить платеж.Но не позволяйте агентствам по сбору долгов толкать вас. У тебя есть права!

Если они не хотят сдвинуться с места, скажите им, что вы не отказываетесь и просто перезвоните через несколько дней. Чтобы не потерять ваши деньги, они, скорее всего, сбросят карты и примут соглашение.

Налоги

Следует помнить, что вам, возможно, придется платить налоги с любой суммы долга, которая будет прощена, аннулирована или погашена в процессе переговоров о взыскании долга. Это называется аннулированием долга, и в конце года может потребоваться форма 1099-C, которая, вероятно, будет отправлена ​​агентством по взысканию долгов.Аннулированная сумма должна быть указана как валовой доход, если вы не подпадаете под исключение или исключение. Это то, что нужно обсудить с налоговым специалистом или бухгалтером.

Берегите долг от преследований

После того, как вы достигнете окончательного соглашения о платеже относительно размера вашей расчетной суммы, вы должны отправить им средства в виде денежного перевода или кассового чека. НИКОГДА не предоставляйте им доступ к своему банковскому счету напрямую и не отправляйте им личный чек. Они могут попытаться стереть ваш аккаунт, санкционировав списание средств, с которым вы не согласились.

Во всех ваших отношениях с агентством по взысканию долгов вам необходимо вести письменный учет всего, что обсуждается и согласовывается. Выплачивайте только ту сумму, которую они отправят вам в письменной форме, как только вы дойдете до финальной стадии переговоров. Запишите время и дату ваших телефонных звонков и сохраните все копии выписок, чеков и квитанций во время этого процесса.

Физическая переписка по обычной почте — ваш лучший выбор, хотя разговоры по электронной почте также могут считаться письменными документами.Распечатайте все и храните твердую копию в надежном месте.

Может наступить время, когда новое агентство по сбору платежей пришлет вам выписку, подтверждающую, что остаток причитается по той же задолженности (да, это случается часто), и если вы сохранили соответствующие документы, вы сможете доказать, что она уже была оплачена.

Не бойтесь сообщать о них

Если вы считаете, что коллекторское агентство плохо с вами обращалось, оскорбляло вас словесно или преследовало вас, о них следует сообщить. Кроме того, если вам нужна защита или другая помощь, обратитесь к юристу, в агентство по защите прав потребителей или в Американскую ассоциацию коллекционеров и объясните ситуацию.

Они смогут помочь разобраться с кредиторами и убедиться, что вы больше не беспокоитесь или находитесь в опасности. Как потребитель у вас есть права, когда дело доходит до погашения долга в счет взыскания, так что имейте это в виду.

Следуйте инструкциям, описанным здесь, чтобы правильно позаботиться о своих просроченных долгах и избавиться от них, и вам не придется беспокоиться о том, что долг вернется, чтобы преследовать вас в будущем.

7 магазинов с наилучшей политикой возврата

Опытные продавцы понимают, что не каждый подарок является хитом: он может не подходить, это может быть дубликат или что умные часы могут быть не очень умными.У этих розничных продавцов есть щедрая политика возврата, ориентированная на удовлетворение потребностей клиентов.

Делая покупки во время праздников, воспользуйтесь этим списком из семи магазинов с лучшими правилами возврата, чтобы облегчить жизнь получателям подарков. Большинство магазинов, перечисленных ниже, вернут или обменят товар без квитанции и предоставят вам 90 дней или более для совершения транзакции.

1. Nordstrom

Компания Nordstrom, которая технически не имеет политики возврата, заявляет, что обрабатывает возврат в индивидуальном порядке «с конечной целью — сделать наших клиентов счастливыми.«Другими словами, если вы купили товар в Nordstrom, продавец высокого класса, вероятно, заберет его и возместит вам расходы. Срок возврата не ограничен, и вам не нужна квитанция. Сотрудники магазина будут искать о вашей покупке в базе данных компании; если они не могут найти запись о продаже, возмещение будет предоставлено на подарочной карте по текущей цене товара. Возврат средств по кредитной карте может занять до 14 дней. Но Nordstrom не возьмет обратно платья для особых случаев, поэтому не ожидайте, что вы вернете это платье для новогодней вечеринки после бала.

2. Kohl’s

Компания Kohl’s называет свою политику возврата «Беспроблемный возврат». Для большинства покупок не требуются временные ограничения или квитанции. Если у вас нет квитанции, но вы оплачиваете наличными, ваш возврат будет в форме обмена товара или кредита магазина по самой низкой 13-недельной цене продажи. Но если вы заплатили крупной кредитной картой, Kohl’s вернет вам сумму с квитанцией или без нее.Подарочные квитанции имеют право только на обмен или товарный кредит.

3. REI

Камни REI с политикой возврата «100% гарантия качества». Продавец товаров для фитнеса и товаров для активного отдыха заменит или возместит стоимость любого товара в течение года с даты покупки. Вы даже можете вернуть предмет, который был изношен или использован, пока он был чистым или постиранным, хотя REI отмечает исключения для обычного износа или повреждения. Но для возврата вам понадобится квитанция или подтверждение покупки — если вы не являетесь участником REI.

4. Кровать Bath & Beyond

Товар, купленный в магазине Bed Bath & Beyond, можно вернуть в любом из его магазинов.Единственное исключение — большие предметы, доставляемые грузовиком Bed Bath & Beyond; вам нужно будет согласовать время получения в магазине для этих возвратов. Сеть магазинов товаров для дома также принимает возвраты по почте для покупок в Интернете и покрывает ваши расходы на доставку. При наличии квитанции ограничений по времени нет; Возврат без одного принимается в течение года после покупки. Если это так, и товар не может быть связан с кредитной картой, подарочной картой, текущим счетом или какой-либо другой записью магазина, Bed Bath & Beyond обменяет товар по текущей цене продажи минус 20%.

5. L.L. Bean

Срок возврата в L.L. Bean не ограничен. Сеть магазинов отдыха на природе не требует квитанции (хотя может помочь, если она у вас есть; при возврате покупок за наличные без квитанции, вероятно, вы получите подарочную карту магазина). Если у вас есть квитанция, сеть вернет вам первоначальный способ оплаты. Возврат также принимается по почте, но, если у вас нет карты L.L. Bean Visa, продавец вычтет 6,50 долларов США из вашего возмещения за доставку.

6. J.C. Penney

J.C. Penney предлагает полный возврат без ограничения по времени в большинстве штатов и возместит вам деньги в исходной форме оплаты, если у вас есть квитанция. Без квитанции вы получите купон на самую низкую продажную цену этого товара за последние 45 дней. У продавца есть дополнительные ограничения на возврат мебели, ювелирных украшений, бытовой техники, мелкой электроники и других категорий.

7. Wal-Mart

Wal-Mart принимает возврат только в течение 90 дней с момента покупки, но вам не понадобится квитанция, если вы делаете возврат в магазине.Без квитанции вы получите равный обмен, возврат наличными или подарочную карту Wal-Mart, в зависимости от суммы покупки. Политика Wal-Mart предусматривает некоторые ограничения на возврат электроники и «регулируемых товаров», таких как бакалея и товары для дома.

В правилах каждого магазина много мелкого шрифта, поэтому лучше прочитать их в Интернете, прежде чем возвращать товар. Такие приложения, как Slice, могут помочь вам записывать ваши онлайн-покупки и отслеживать ваши квитанции на случай, если вам понадобится вернуть или обменять.

5 расходов, которые вы никогда не должны списывать с кредитной карты

Редакционная группа CNBC Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кредитная карта Chase Slate® в настоящее время не продается.

У американцев средний баланс кредитной карты составляет 6 194 долларов США, и с учетом пандемии коронавируса, вызвавшей финансовые беспорядки во всем мире, этот средний показатель вполне может вырасти в ближайшие несколько месяцев.

Однако, когда вы переоцениваете свои финансы на 2020 год, полезно составить план использования вашей кредитной карты, чтобы вы знали, что составляет баланс на вашей карте.

Хотя сейчас вы можете полагаться на свою кредитную карту больше, чем обычно, чтобы пережить сокращение заработной платы или потерю работы, вам всегда следует напоминать себе несколько общих правил безопасного использования кредитной карты. Таким образом, вы будете помнить о долгосрочном финансовом благополучии, переживая это трудное время.

«Общее правило таково: не используйте свою кредитную карту для всего, за что вы не можете полностью оплатить в срок», — Прия Малани, партнер-основатель Stash Wealth, финансового планирования, ориентированного на миллениалы. фирма, сообщает CNBC Select.Во времена кризисов, подобных этому, это меняется от человека к человеку.

Ниже мы поговорили с четырьмя экспертами по личным финансам о пяти типах расходов, которые они рекомендуют никогда не снимать с кредитной карты. В нормальных условиях это практические правила.

1. Ежемесячный платеж по арендной плате или ипотеке

У вас может быть возможность списать ежемесячную арендную плату или ипотеку с кредитной карты, но перед этим будьте внимательны.

«Хотя это может показаться отличным и простым способом накопить дополнительные бонусные баллы, обычно взимается комиссия за обработку в размере от 2% до 3%, которая сводит на нет все выгоды, а затем и некоторые из них», — говорит Малани.«Мы часто ловим эту ошибку».

Заранее узнайте обо всех дополнительных расходах, связанных с списанием этого типа покупок с кредитной карты.

Эрин Лоури, основатель Broke Millennial®, сказала CNBC Select: «Эта плата за обработку может урезать любую сумму, которую, по вашему мнению, вы получаете в качестве вознаграждения».

И если вы домовладелец, это также означает, что вы не должны взимать налог на недвижимость с кредитной карты.

«Это может сигнализировать о том, что вы купили слишком много дома и не можете выполнить это обязательство с доходом, который вы приносите», — объясняет Кара Стивенс, основательница The Frugal Feminista.Налог на недвижимость, который вы платите сверх ипотечной ссуды и процентов, всегда следует учитывать в стоимости вашего дома — и, следовательно, в вашем бюджете.

Несмотря на то, что кредитные карты могут быть удобными, на самом деле есть только один раз, когда вы должны использовать их с целью взимания арендной платы или ипотеки, и это если вы хотите покрыть минимальные расходы на новую кредитную карту, чтобы заработать приветственный бонус. Это, конечно, если бонус достаточно велик, чтобы перевесить стоимость комиссии за обработку, и вы планируете полностью погасить остаток до того, как с вас начисляются проценты.

Например, новые держатели карты Chase Sapphire Preferred® могут заработать 60 000 бонусных баллов, если они потратят 4000 долларов в течение первых трех месяцев (что составляет до 750 долларов на поездки, если вы используете Chase Ultimate Rewards®). Плюс зарабатывайте до 50 долларов в счетах за покупки в продуктовых магазинах.

2. Крупная покупка, которая уничтожит доступный кредит

Заманчиво снимать большие покупки с помощью кредитной карты, если вы знаете, что они приближают вас к получению бонуса за регистрацию.Но эксперты рекомендуют делать это только тогда, когда вы знаете, что можете позволить себе выплатить остаток.

Почему? Когда крупная покупка не оплачена в вашем кредитном отчете, вы не только получите проценты, но и потеряете доступный кредитный лимит. Уровень использования кредита является очень важным фактором, который используется при определении вашего кредитного рейтинга, и если на одной или нескольких ваших картах исчерпано максимальное значение, вы увидите отрицательный спад в своем отчете до тех пор, пока эти остатки снова не станут свободными.

3.Налоги

Вы можете платить налоги с помощью кредитной карты, но в большинстве случаев этого делать не следует. В отличие от банковского перевода, платежи по кредитной карте не бесплатны. Вы получите комиссию в размере процента от вашего налогового платежа.

Эта комиссия будет зависеть от выбранного вами платежного процессора, но может варьироваться от 1,87% до 3,93%.

«Если вы задолжали IRS деньги, вы можете разработать план платежей с ними по гораздо более низкой процентной ставке, чем та, которая будет взиматься с вашей кредитной карты», — говорит Малани.

4. Счета за медицинские услуги

Списание непредвиденной медицинской задолженности по кредитной карте может показаться быстрым решением, но это может стоить вам больше, если вы не можете сразу выплатить полную сумму. Если вы не можете себе этого позволить, вы будете получать проценты, пытаясь расплатиться с кредитной картой.

«Учитывая тот факт, что жизнь, как известно, подбрасывает нам пару мячей, убедитесь, что вы отложили запасы на случай чрезвычайной ситуации, чтобы вам не пришлось использовать свою кредитную карту для покрытия неожиданного медицинского счета или других неизбежных расходов», — сказал Малани. говорит.«Эти платежи не относятся к кредитной карте, даже если врач или больница предлагает вам ее использовать».

И если вы хотите снизить процентную ставку по уже имеющейся у вас медицинской задолженности, рассмотрите предложение о переводе баланса в размере 0%. Кредитная карта Chase Slate® предлагает низкое начальное предложение по переводу баланса: комиссия в размере 0 долларов в течение первых 60 дней открытия счета и 0% начальная годовая ставка в течение первых 15 месяцев с момента открытия счета (затем от 14,99% до 23,74% с переменной годовой ставкой). Имейте в виду, что для получения этой карты обычно требуется как минимум хороший кредитный рейтинг.

5. Серия небольших импульсивных трат

Отбросить вас могут не только крупные покупки, но и мелкие. Если вы любите накапливать баллы и вознаграждения, списывая расходы на развлечения, поездки и обеды на свою кредитную карту, просто убедитесь, что у вас есть план погашения остатка в полном объеме, когда придет счет.

«Например, предположим, что у вас есть баланс в размере 1400 долларов за несколько ужинов и мероприятий с друзьями на кредитной карте с 19.Годовая ставка 99%, — говорит CNBC Select Бола Сокунби, сертифицированный инструктор по финансовому образованию и автор книги «Умные финансы». «Что ж, если ваш минимальный платеж составляет 70 долларов в месяц, вам потребуется 25 месяцев, чтобы заплатить более $ 300 в виде процентов ».

Одна из причин того, что импульсивные покупки настолько легки, заключается в том, что кредитные карты задерживают боль при оплате. Когда вы не видите, что деньги сразу же выходят с вашего текущего счета, это почти как если бы эти покупки не делались не существуют. Или, по крайней мере, их легче рационализировать, но они могут быстро накапливаться.

«Слишком много покупок с таким менталитетом создают« кредитную ползучесть », когда ваш баланс мало-помалу увеличивается, пока вас не одолеют долги и сопутствующие проценты», — говорит Стивенс.

Стратегия, которую она рекомендует? «Платите за индульгенции деньгами, которые вы отложили специально для развлечения».

Итог

При принятии решения о том, что следует и не следует снимать с кредитной карты, полезно рассмотреть возможность обращения с кредитной картой, как с наличными.Возьмите за привычку ежедневно проверять свой баланс, чтобы узнать, сколько вы тратите, как если бы вы передавали наличные для своих транзакций.

Использование кредитной карты может сделать расходы незаметными и неуместными, поэтому получайте квитанцию ​​с вашими повседневными покупками, чтобы они чувствовали себя более реальными, особенно в то время, когда вы можете взимать гораздо больше, чем вы обычно делаете.

И помните, идеальный консенсус таков: «Никогда не взимайте плату, не имея плана окупаемости в краткосрочной перспективе», — говорит Сокунби.«Все дело в ответственном использовании кредита».

Информация о кредитной карте Chase Slate® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Шаблоны долговых писем — eForms

Долговые письма используются кредиторами и должниками для сбора, проверки, оспаривания и урегулирования долгов в соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долгов.Настоятельно рекомендуется, чтобы любое общение между кредитором и должником осуществлялось заказным письмом, чтобы получить квитанцию ​​для таких заявлений.

Сертифицированная почта — Не требуется, хотя настоятельно рекомендуется, чтобы все письма, связанные с задолженностью, отправлялись сертифицированной почтой с уведомлением о вручении.

Законы — § 1692 — § 1692p (Практика взыскания долгов)

Письмо о споре с кредитным отчетом — используйте, чтобы попытаться удалить причитающуюся сумму из вашего кредитного отчета.

Письмо о взыскании долга — используется при попытке взыскания долга.

Письмо о прощении долга — напишите письмо, в котором говорите, что вы освобождаете физическое или юридическое лицо от их долга перед вами. Обычно для непогашенных долгов кредитор предпочитает «списать» как убыток (по налогам), а не добиваться взыскания.

Письмо о выпуске долга — после оплаты долга оно действует как квитанция.

Соглашение об урегулировании долга — Если две (2) стороны приходят к соглашению о разрешении долга.

Письмо с предложением об урегулировании долга — Используйте, когда делаете предложение о компромиссе по причитающейся задолженности. Обычно это делается для создания нового плана платежей.

Письмо о подтверждении долга — Если физическому лицу вручено уведомление о взыскании задолженности, он или она имеет право проверить наличие долга, отправив письмо с запросом любых и всех доказательств, описывающих причитающуюся задолженность.

Pay for Delete Letter — Предлагает компании или коллекторскому агентству деньги, если они должны согласиться на урегулирование и освободить долг, а также просит агентства, сообщающие информацию, удалить.

Шаг 1. Опишите стороны

Стороны, от которых пришло письмо и кому оно адресовано, должны быть указаны в верхнем левом углу письма. Кроме того, ввод даты вступления в силу также полезен, если это предложение, как будто оно действительно только в течение определенного количества дней, и станет полезным.

Шаг 2. Знайте свои права

Права потребителя и любого кредитора изложены в Законе о добросовестном взыскании долгов (§ 1692–1692p), который требует от должников указывать конкретные элементы при администрировании долга, такие как сумма ($), первоначальный кредитор и у должника есть 30 (тридцать) дней для оспаривания любого взыскания.

Шаг 3 — Предложение мирового соглашения

Если кредитор не считает, что должник является кредитоспособным, большинство долгов получают скидку до 70%, если должник предлагает единовременный платеж. От этого последнего платежа обычно сложно отказаться, поскольку многие долги остаются невыплаченными. И если кредитор считает, что должника не волнует, что указано в его кредитном отчете, получить платеж от физического лица становится еще труднее.

Следовательно, просьба о том, что немного меньше первоначальной суммы, всегда дает лучший ответ.

Шаг 4. Ответьте / примите условия

Ответить на письмо — лучший выбор, даже если в нем написано. Независимо от того, является ли письмо предложением, ответьте встречным предложением или если письмо было претензией, лучше всего запросить его подтверждение. Кроме того, если в письме есть какой-либо другой контакт, гораздо лучше общаться по телефону или электронной почте.Традиционная почта («обычная почта») занимает слишком много времени, особенно с учетом того, что большинство компаний имеют ограниченную поддержку в процессе входящей почты.

Письмо о прекращении и воздержании от взыскания долгов — запрещает сборщику долгов и дальше звонить лицу, которое задолжало деньги. После того, как письмо было отправлено, единственное, что можно сделать, это по почте.

Я должен тебе (долговая расписка) — Простое письмо с описанием денег, которые должны быть переданы стороне, и с указанием даты их возврата.

Соглашения о займе — Самый обширный вид документа для получения займа.Позволяет сторонам устанавливать штрафы за просрочку платежа, безопасность, язык по умолчанию и любые другие условия.

Вексель — Указывает, когда должен быть погашен заем, с единственным условием — обеспечен ли вексель залогом или нет.

Общие вопросы потребителей — Управление по делам потребителей

Возврат и возмещение
Депозиты
Гарантии
Покупки «как есть»
Частные продажи
Совместное подписание
Контракты
Дополнительная информация

Не рассчитывайте, что всегда сможете вернуть купленный товар, будь то в магазине или в Интернете.Нет закона, который гласит, что все продавцы должны забрать товар обратно. Неважно, что вам это не нравится, вы решили, что не можете себе это позволить, или нашли его дешевле где-то еще.

У каждого продавца своя политика возврата. Перед покупкой узнайте, какова политика продавца. Правила возврата часто указываются на обратной стороне квитанции и / или вывешиваются рядом с кассовым аппаратом; в противном случае получите его в письменной форме на квитанции. Обратите внимание, что эти правила могут изменяться во время рекламных акций и в отношении товаров, которые продаются или считаются «праздничной одеждой».«

Некоторые магазины позволят вам вернуть товары, но установят условия. Примеры:

• Возврат или обмен личных вещей, таких как серьги с пирсингом или купальники, не разрешены
• Товар можно обменять, но не вернуть за кэшбэк
• Товар должен быть возвращен в течение установленного количества дней
• Вместо возврата денег будет выдано кредитовое авизо
• Товар должен быть неиспользованным и иметь все бирки, упаковку и т. Д.
• У вас должен быть товарный чек (хотя это почти всегда требуется, некоторые магазины вернут или обменят товар без чека)
• Может взиматься комиссия за пополнение запасов

В вашей провинции или территории может действовать законодательство, дающее вам право возвращать определенные продукты или отменять определенные контракты.Свяжитесь с вашим провинциальным или территориальным управлением по делам потребителей для получения дополнительной информации.

Депозит обычно представляет собой единовременную денежную сумму, необходимую для резервирования или хранения продукта или услуги. Будь то залог за автомобиль, аренда зала, выпускное платье или услуги фотографа, будьте уверены, что вам нужен продукт или услуга. Если вы передумаете, по закону вы не имеете права на возврат денег. Обязательно спросите, каковы условия, прежде чем вносить депозит, и укажите только минимальную необходимую сумму.

Гарантия — это письменная гарантия покупателю товара, обещающая заменить или отремонтировать товар, если это необходимо, в течение определенного периода. Все гарантии не одинаковы — внимательно прочтите их, чтобы узнать, что покрывается, а что не покрывается и на какой срок. Обратите внимание на такие фразы, как «пожизненная гарантия». Чей срок службы — ваш, продукта или компании? Кроме того, куда вы должны отправить продукт для обслуживания? Будет ли предмет заменен или отремонтирован, и кто принимает это решение? Кто поручителем — производитель, продавец или еще кто-то? Обязательно ли оформлять гарантию при покупке товара? Вы платите за доставку и обработку при возврате товара?

Законодательство некоторых провинций и территорий гласит, что подразумеваемые гарантии применяются к каждому контракту купли-продажи (если продавец и покупатель не соглашаются на законных основаниях, что гарантия не применяется).Подразумеваемая гарантия обычно гласит, что товары «товарного качества» и подходят для той цели, для которой они были проданы. Вводящие в заблуждение обещания по гарантии могут подпадать под действие законодательства вашей юрисдикции о вводящей в заблуждение рекламе.

Для получения информации о гарантиях обратитесь в провинциальное или территориальное управление по делам потребителей, чтобы узнать о положениях, действующих в вашей юрисдикции.

На продукт, который продается «как есть», гарантия не распространяется. Вы покупаете то, что видите, в каком бы состоянии оно ни находилось.

Бывшие в употреблении товары обычно продаются «как есть». Внимательно проверьте эти товары, чтобы убедиться, что они будут работать и не требуют потенциально дорогостоящего ремонта. Заявления «как есть» могут аннулировать любую подразумеваемую гарантию, предоставленную законодательством провинции или территории. Однако, если продавец знал, что продукт неисправен, когда он или она продавал его вам, вы можете иметь некоторые права в соответствии с законодательством о защите прав потребителей вашей юрисдикции.

Частная продажа осуществляется между людьми, а не между потребителем и компанией.Большинство законов о защите прав потребителей не распространяется на частные продажи. Если что-то пойдет не так, ваш отдел по работе с потребителями не сможет вмешаться. Вам нужно будет разобраться с продавцом. Если продавец не хочет, ваш следующий шаг — судебный процесс. Если сумма денег, которую вы хотите получить от продавца, не превышает лимита, установленного вашей провинцией или территорией для суда мелких тяжб, вы можете подать в него иск. Для получения дополнительной информации обратитесь в провинциальное или территориальное управление по делам потребителей.

Если вы совместно подписываете долг, например, ссуду или совместную кредитную карту, вы несете равную ответственность за весь долг.Если другой человек не может заплатить, кредитор потребует, чтобы вы заплатили.

Когда кредиторы просят совладельца, они ищут кого-то другого, кто разделит риск. Человек, на которого вы подписались, может не иметь кредитной истории или иметь плохую кредитную историю.

В качестве соавтора вы несете ответственность за выплату долга. Если кто-то просит вас совместно подписать или если вы попросите кого-то подписать за вас, тщательно подумайте о том, как это может повлиять на ваше финансовое положение, а также на их.

Договорное право — это ответственность провинций и территорий. В вашей провинции или территории может быть законодательство, которое дает вам больше прав при покупке определенных продуктов или услуг. Например, все юрисдикции в Канаде дают потребителям 10 дней на то, чтобы расторгнуть большинство контрактов, заключенных с продавцом «от двери до двери». Чтобы узнать, какие еще у вас есть законные права, обратитесь в местное или территориальное управление по делам потребителей.

Проконсультируйтесь с вашим провинциальным или территориальным офисом по делам потребителей.

Дата изменения:

2018-12-04

Как они работают и сколько времени на них требуется

Страдаете ли вы от угрызений совести покупателя из-за недавних покупок, которые вы сделали? Хотите знать, как это вылечить? Вернитесь в торговый центр и верните кое-что.

Если вы соблюдаете правила возврата продавца, при возврате товара он, как правило, возмещает сумму, равную стоимости первоначальной покупки, независимо от того, оплатили вы наличными или в кредит.

Вот краткая версия того, что происходит с вашей кредитной картой, когда вы делаете возврат:

1. Продавец возвращает деньги на счет вашей кредитной карты
2. Кредит для возвращенной покупки будет отображаться в транзакциях по вашей кредитной карте, как правило, до одной недели спустя
3. Кэшбэк или баллы, заработанные при покупке, сторнируются

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о процессе возврата на кредитную карту.

Сколько времени занимает возврат средств по кредитной карте?

Возмещение за возвращенный товар обычно не зачисляется на ваш счет кредитной карты мгновенно.

Вместо этого обычно требуется несколько рабочих дней, а возможно, и неделя, прежде чем возвращенная покупка появится в бухгалтерской книге вашей кредитной карты и повлияет на баланс вашей карты. Как правило, при возврате средств за возвращенный товар в рамках одного и того же платежного цикла по кредитной карте вы не несете ответственности за оплату этого конкретного платежа.

Если вы вернете покупку незадолго до окончания платежного цикла или после него, возврат средств за транзакцию может не отобразиться в вашем аккаунте до наступления срока платежа по кредитной карте.Независимо от времени покупки и возврата, если вы не внесете хотя бы минимальный платеж на свой счет до установленного срока, компания, выпускающая вашу кредитную карту, может оштрафовать вас в виде пени за просрочку платежа. Вы не можете пропустить минимальный платеж, если есть какая-либо сумма, причитающаяся эмитенту карты, даже если вы ожидаете получить возмещение.

Что делать, если на моем счету нулевой баланс при возврате кредитной карты?

Если ваша кредитная карта имеет нулевой баланс на момент обработки возврата, обычно добавляется к счету, который может быть использован для будущих покупок.Если ваша карта остается неактивной с отрицательным балансом в течение нескольких месяцев, эмитент кредитной карты, скорее всего, отправит вам чек на зачисленные средства. Вы также можете позвонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и попросить прислать вам чек на кредитную карту, что избавит вас от ожидания.

Если есть остаток на вашей кредитной карте при возврате средств за покупку из предыдущего платежного цикла, тогда кредит будет просто зачислен на вашу учетную запись, уменьшая существующий остаток кредитной карты.

Если вы совершили покупку, перенесите остаток в другой отчетный период , с вас могут быть начислены проценты. Когда вы сделаете возврат, эти проценты не будут возвращены.

Потребители не всегда возвращают товары сразу или даже в рамках одного платежного цикла. Иногда даже не близко. Между датой первоначальной покупки и возвратом товара могут пройти месяцы. Вы по-прежнему будете видеть возвращенные средства на счете вашей кредитной карты, но будете на крючке, если за это время начислены проценты.

Возвращаются ли вознаграждения, возврат денег и бонусы за регистрацию?

Стоит отметить, что при возврате покупки и зачислении возмещения на ваш счет кредитной карты любых бонусных баллов или кэшбэка, которые вы, возможно, заработали при первоначальной покупке, также будут потеряны. .

У эмитентов кредитных карт есть правила списания ранее заработанных бонусных баллов или возврата денежных средств с вашего счета в случае возврата средств. В противном случае, если бы политика была иной, несомненно, было бы большое количество потребителей, пытающихся обыгрывать систему, накапливая бонусные баллы за крупные покупки только для того, чтобы вернуть покупки в будущем и сохранить вознаграждения.Так не пойдет.

Бонусы за регистрацию, которые обычно можно найти на бонусных картах и ​​туристических кредитных картах, обычно следуют тому же правилу. Если вы получили бонус за регистрацию на основе покупок, которые вы позже вернете, вы, вероятно, также потеряете бонус за регистрацию. Прочтите карточный договор вашей карты, чтобы точно определить, как будут обрабатываться вознаграждения с возвратами.

Что делать, если вы совершите покупку, заработаете вознаграждение, обменяете эти вознаграждения, а затем вернете покупку? В этом случае вы, скорее всего, получите отрицательный баланс вознаграждений.Вам нужно будет заработать больше вознаграждений, вернувшись к нулю, прежде чем вы снова получите положительный баланс вознаграждений.

Отрицательный остаток по кредитным картам

В некоторых случаях вы можете получить возмещение на свою кредитную карту после того, как уже оплатили счет. Если вы не должны денег эмитенту карты на момент обработки возврата или если сумма возврата превышает непогашенный остаток на счете, в конечном итоге на вашем счете может появиться кредит. Этот вид кредита также может называться переплатой, кредитным балансом или отрицательным балансом.

Отрицательный баланс кредитной карты — это не плохо. Это просто означает, что вместо того, чтобы вы должны деньги эмитенту вашей карты, ваша компания-эмитент кредитной карты должна вам.

Когда на вашей кредитной карте отрицательный баланс, она работает почти как подарочная карта. Будущие покупки вычитаются из кредита на вашем счету. Как только вы израсходуете всю сумму кредита, будущие платежи будут выставляться в обычном порядке.

Если вы не используете свою кредитную карту в течение нескольких месяцев, эмитент может автоматически выписать вам чек на сумму непогашенного кредита на вашем счете.Но политика переплаты может варьироваться в зависимости от компании, выпускающей кредитные карты. Итак, если у вас есть вопросы о том, как эмитент вашей карты обрабатывает отрицательный баланс, вам следует проверить договор о кредитной карте или позвонить по номеру службы поддержки клиентов, указанному на обратной стороне карты.

Запрос чека на возврат

Конечно, вы не всегда можете захотеть потратить средства, которые были возвращены на ваш счет, по крайней мере, не сразу. Если вы предпочитаете иметь доступ к этим средствам наличными и не хотите ждать, пока эмитент вашей карты заранее отправит вам чек, вы можете ускорить процесс, связавшись с эмитентом карты самостоятельно.

Федеральный закон (Правило Z Закона о праве на кредитование) требует, чтобы компании-эмитенты кредитных карт отправляли вам возмещение в течение семи рабочих дней, когда на вашем счете есть кредитный баланс. Загвоздка в том, что вы должны запросить возврат, и вы должны сделать это в письменной форме.

Теперь некоторые эмитенты карт могут удовлетворить запросы на возврат средств по телефону в интересах обслуживания клиентов (даже если федеральный закон не требует от них этого). Вы можете позвонить в службу поддержки клиентов, чтобы узнать, доступна ли вам эта опция в соответствии с политикой эмитента карты.Если эмитент карты требует, чтобы вы отправили запрос на возврат по почте, спросите у агента по обслуживанию клиентов, какой адрес вам следует использовать. Затем отправьте его заказным письмом с уведомлением о вручении, запрошенным для ваших записей.

Есть еще один момент, касающийся требований Положения Z для отрицательного баланса, который стоит упомянуть. По истечении шести месяцев эмитенты карт должны попытаться отправить вам остаток кредита, который все еще находится на вашем счете. Если эмитент карты не может связаться с вами, он должен попытаться отследить вас по вашему последнему известному адресу или номеру телефона.

Отрицательный остаток и ваш кредитный рейтинг

Отрицательный баланс кредитной карты не повредит вашим кредитным рейтингам. При этом на самом деле это не поможет и вашим кредитным рейтингам — по крайней мере, им может помочь не более 0 долларов на кредитной карте.

Независимо от того, сколько эмитент вашей карты должен вам, ваша кредитная карта будет показывать баланс в размере 0 долларов в ваших кредитных отчетах, если у вас отрицательный баланс. Например, в кредитном отчете вы никогда не увидите баланс — 500 долларов (или любое другое отрицательное число).В результате коэффициент использования вашего кредита на счете также останется на уровне 0%.

Доходность по операциям в иностранной валюте

Если вы купили что-то в иностранной валюте, а потом вернули, что произойдет?

Это еще одна область, которая может быть сложной и зависит от соглашения о вашей карте, поскольку она может варьироваться от одной карты или эмитента к другой.

Многие кредитные карты взимают комиссию за транзакцию за границей. Если у вас есть карта, возможно, вы не получите эту комиссию обратно при возврате платежа.Если вы оказались в ситуации, когда комиссия за зарубежную транзакцию не возвращается, вы можете позвонить в эмитент кредитной карты и попросить возмещение.

Если с момента совершения покупки прошло много времени, возможно, курс иностранной валюты повысился или снизился. Компании, выпускающие кредитные карты, обычно используют текущую рыночную стоимость валюты, чтобы определить, сколько будет возвращено при возврате. Это означает, что вы можете потерять или заработать, если стоимость иностранной валюты упала или выросла с момента первоначальной покупки.

Кроме того, как и на многих товарных рынках, существует спред для покупки и продажи валют. Это означает, что покупка единицы валюты стоит немного больше, чем вы получили бы за ее продажу в определенный момент времени. Таким образом, даже если вы сделаете покупку, а затем немедленно вернете ее, и с вашей карты не будет взиматься комиссия за зарубежную транзакцию, вы можете потерять деньги.

Куда на самом деле идут деньги?

Когда вы покупаете что-либо с помощью кредитной карты, розничный торговец фактически начинает процесс оплаты со стороны эмитента кредитной карты, а не со стороны потребителя, совершающего покупку.Обычно после утверждения транзакции ваша сумма доступного кредита уменьшается, и компания-эмитент кредитной карты выставит вам счет позже.

На этом этапе вопрос о том, действительно ли вы когда-нибудь погасите свой баланс, не является проблемой для продавца, потому что им уже заплатили. В случае возврата товара, приобретенного с помощью кредитной карты, розничный продавец вернет деньги на ваш счет кредитной карты вместо того, чтобы перечислять средства непосредственно вам.

Помните, что продавцу фактически платит эмитент кредитной карты во время транзакции по кредитной карте, а не покупатель.Вот почему покупатель не может получить возмещение наличными за покупку, которая изначально была сделана с помощью кредитной карты.

У вас есть другие вопросы о возврате кредитной карты, на которые вы не нашли здесь ответа? Свяжитесь с нами и спросите!

10 советов по работе со сборщиками долгов, взыскание

Нужна помощь? Ознакомьтесь с этими ресурсами, чтобы освоить основы кредитных карт.

Дополнительные справочные материалы по кредитным картам

Основные моменты

Это то, чего боятся большинство потребителей — коллектор долга звонит, чтобы спросить о неоплаченной задолженности по кредитной карте, просроченной студенческой ссуде или медицинской задолженности.

Консультанты по потребительским кредитам, сборщики долгов и государственные регулирующие органы согласны с тем, что игнорировать письма и телефонные звонки сборщиков долгов — плохая идея. Говорят, смирись с этим, иначе дело может только ухудшиться.

Лучший совет — вообще избегать взыскания долгов. Если вы видите проблемы с долгом, попробуйте договориться с первоначальным кредитором и выработать разумный порядок оплаты до того, как долг будет продан стороннему сборщику долгов.

Если это невозможно или уже слишком поздно, эксперты предлагают следующие 10 советов по взысканию долга:

1.Узнайте о своих правах

Федеральная торговая комиссия США (FTC) выпустила несколько публикаций, предназначенных для ознакомления потребителей с их правами в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов.

Оскорбления и неприятные телефонные звонки, угрозы и ненормативная лексика являются незаконными, и о них следует сообщать в Бюро финансовой защиты потребителей США (CFPB) и в офис генерального прокурора вашего штата. Найдите генерального прокурора штата через Национальную ассоциацию генеральных прокуроров.

Подайте жалобу в CFPB через его веб-сайт или по телефону 855-411-2372.

2. Выбери голову из песка

Не игнорируйте письма или телефонные звонки о долгах или судебные уведомления о судебных исках.

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Закон позволяет потребителям отправлять письменные запросы на проверку долга в течение 30 дней после того, как с ними свяжется взыскатель. Не теряйте время, если долг не ваш: коллекторы могут помещать отрицательную информацию в ваш кредитный отчет, который остается там в течение семи лет, что может повлиять на вашу способность получить ипотеку или другие ссуды, более низкие тарифы на страхование автомобиля или даже рабочие места.

«Если вы не общаетесь с коллекционером, все после этого становится менее удобным для потребителей», — сказал Марк Шиффман, вице-президент по связям с общественностью ACA International, основной торговой группы агентств по сбору платежей.

3. Найдите адвоката по защите прав потребителей

Если вам вручили уведомление о судебном иске, найдите адвоката, который специализируется на праве потребителей, который будет представлять вас в суде. Национальная ассоциация защиты прав потребителей предоставляет на своем веб-сайте страницу поиска адвокатов.

Потребители, проигравшие судебные решения, могут получить взыскание заработной платы. По словам Мэри Спектор, доцента права юридической школы Дедмана Южного методистского университета и директора его Проекта потребительского права, некоторые иски поданы коллектором без малейшего доказательства первоначального долга.

В зависимости от штата, срок давности по долгу может истек.

«Без присутствия стороны в суде, чтобы оспорить достаточность доказательств, кредитор побеждает — часто на основе скудной информации», — говорит она.

Шансы на отклонение иска в суде могут быть выше, если вы явитесь в суд и будете иметь представителя, говорит Спектор.

4. Храните копии и записи

Нет единого мнения о том, как долго следует хранить документы.

Некоторые эксперты говорят, что храните их столько же, сколько и налоговые документы; некоторые считают, что они должны храниться до тех пор, пока истекает срок исковой давности штата, в котором была сделана первоначальная покупка, или штата вашего проживания, в зависимости от того, какой срок больше.

Тем не менее, другие говорят, что храните документы — особенно доказательства урегулирования или урегулирования долгов — навсегда.

Если когда-нибудь возникнет вопрос о долге, у вас будет документация.

«У меня все еще есть доказательство того, где я выплатил свои студенческие ссуды», — говорит Курт Джонсон, бывший президент Ассоциации регуляторов Североамериканского коллекторского агентства, группы регуляторов коллекторской индустрии из 20 штатов.«Я видел случаи, когда они обращались за кем-то после 18 лет за студенческой ссудой».

5. Защита банковских счетов

Коллекторы могут подавать иски против потребителей за неуплату долгов.

Замораживание сберегательных или текущих счетов — это один из вариантов взыскания долгов по решению суда. Это может быть чрезвычайно проблематичным для семейного бюджета и движения денежных средств, и эксперты советуют иметь отдельные банковские счета для таких средств, как социальное страхование или чеки по инвалидности, которые не облагаются налогом и не могут использоваться в качестве источника платежей по долговым обязательствам по решению суда.

Сообщите коллекционерам, если на вашем банковском счете есть только освобожденные от налога средства, говорят эксперты. Также сообщите им, если вы подали заявление о банкротстве, что приостанавливает сбор долгов.

6. Не делайте слишком много

easy

Некоторые эксперты говорят, что потребители не должны сообщать сборщикам долгов свои банковские счета и номера маршрутов.

Выполняйте платежи с помощью денежных переводов или другой сторонней платежной службы, чтобы у вас было подтверждение платежа, но избегайте оплаты личным чеком.Они также не рекомендуют разрешать сборщикам напрямую снимать средства с банковских счетов в электронном виде.

ПОЛУЧЕНИЕ ПОМОЩИ С ВЗЫСКАНИЕМ ДОЛГОВ

Чтобы подать жалобу на взыскателя долгов или собственное агентство кредитора, позвоните в Бюро финансовой защиты потребителей США по телефону 855-411-2372 или воспользуйтесь жалобой форму на сайте CFPB. Также неплохо подать жалобу в ваше государственное агентство по защите прав потребителей.Законы штатов, регулирующие взыскание долгов, различаются. Найдите генерального прокурора штата через Национальную ассоциацию генеральных прокуроров. Национальный центр защиты прав потребителей располагает справочными материалами, которые помогают потребителям ориентироваться в процессе взыскания долгов. Национальная ассоциация защитников прав потребителей имеет на своем веб-сайте страницу поиска для поиска адвокатов по защите прав потребителей в вашем городе или штате.

7. Записывайте разговоры

Если используются ненормативная лексика или угрозы, запись разговора зафиксирует это.

В десятке состояний вам потребуется разрешение другой стороны для записи разговора.

«Было бы неплохо записать разговор, если это разрешено», — сказала Гейл Каннингем, пресс-секретарь Национального фонда кредитного консультирования.

Сообщать сборщику о том, что звонок записывается, может быть хорошей идеей даже там, где это не требуется, считают эксперты, поскольку сборщики с меньшей вероятностью перейдут границы, когда они знают, что лента катится.

8. Получите это в письменной форме

Любые соглашения о выплате взыскания долга должны быть подтверждены в письменной форме и подписаны представителем взыскателя долга до того, как отправит какие-либо платежи.

Это позволяет избежать недоразумений в отношении сумм, подлежащих выплате, или периода времени для совершения платежей.

9. Подтвердите, что почта

Письма могут быть потеряны по почте.

Большинство экспертов советуют пересылать всю корреспонденцию со сборщиками долгов заказным письмом; некоторые предлагают получить квитанцию ​​о вручении в качестве доказательства того, что ваше письмо было получено.

Нужна помощь в составлении писем? См. Образцы писем CreditCards.com сборщикам долгов.