Как вкладывать деньги в акции: советы экспертов фондового рынка — Премьер БКС

Содержание

Стратегия Российские акции (ИИС). Открыть ИИС онлайн.

1 Возврат доступен при наличии регулярного дохода, облагаемого по ставке 13%.
2 При досрочном закрытии срочных вкладов проценты выплачиваются, как правило, по сниженной ставке. При досрочном закрытии ИИС вы теряете право на получение налогового вычета по ИИС, однако в бюджет необходимо вернуть денежные средства только в том случае, если к моменту закрытия ИИС вы уже воспользовались вычетом 1-го типа. Данным типом вычета владелец ИИС вправе воспользоваться через три года после открытия ИИС и получить вычет на сумму взносов за все три года. При досрочном закрытии ИИС в АО «Сбер Управление Активами» может быть удержано вознаграждение в размере до 2% от выводимой суммы.
«Сбер Инвестиции» – бренд, под которым продаются розничные инвестиционные продукты ПАО Сбербанка и его дочерних обществ.
АО «Сбер Управление Активами». Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06.2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную необходимую информацию заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте www.sber-am.ru, по телефону (495) 258 05 34 или в контактно-информационном центре по телефону 8 (800) 555 55 50. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем.

Договор доверительного управления не является договором банковского вклада или банковского счета. Передаваемые в управление денежные средства не застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов в банках РФ», государство, ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами» не дают никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств. Услуги по доверительному управлению оказывает АО «Сбер Управление Активами». Денежные средства в управление получает АО «Сбер Управление Активами», а не ПАО Сбербанк. ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами» являются разными лицами с самостоятельной ответственностью, не отвечающими по обязательствам друг друга. Услуги по доверительному управлению означает инвестирование денежных средств в ценные бумаги. инвестирование в ценные бумаги влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги всех имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к утрате всех его накоплений, а также банкротству клиента. Для направления жалоб, а также внесудебного разрешения споров, связанных с услугами доверительного управления, клиент вправе обратиться в компанию (почтовый адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп.1, этаж 20, телефон: 8 (800) 555 55 50, эл. адрес: [email protected], интернет-сайт: www.sber-am.ru), в ПАО Сбербанк, в НАУФОР, в Центральный Банк РФ. В случае невозможности внесудебного урегулирования спора клиент вправе обратиться в суд.
Вложения в облигации и акции в рамках стратегий «Накопительная» и «Российские акции» производятся путем приобретения инвестиционных паев ПИФ под управлением АО «Сбер Управление Активами», инвестиционная декларация которых предусматривает размещение средств в указанные инструменты.

В какие акции лучше вложить деньги в 2022 году чтобы зарабатывать

Содержание статьи:

Инвестирование в ценные бумаги считается одним из самых прибыльных способов вложения денежных средств. Этот вид инвестиций имеет свои преимущества и недостатки. Если вы хотите знать, в какие акции лучше вложить деньги в 2022 году, прочитайте эту статью.

Особенности вложения денег в акции

Куда выгодно вложить деньги сегодня чтобы получить прибыль в будущем? Этот вопрос задают многие граждане страны, имеющие сбережения. Безусловно, можно приобрести золото или валюту, но лучше вкладывать деньги в акции. В таком случае вы станете одним из владельцев компании и будете получать дивиденды с ее прибыли. Для того чтобы найти выгодное решение, необходимо обладать определенными умениями и опытом, а еще лучше – иметь экономическое образование.

В первую очередь нужно научиться, как вкладывать деньги в акции и зарабатывать. Главный принцип инвестирования в этот инструмент заключается в следующем: вы покупаете ценные бумаги компаний и автоматически становитесь их частичным собственником.

Как купить?

После того как вы определитесь, в какие акции можно вложить деньги, выберите способ, с помощью которого их можно купить:

  • Самый простой вариант – покупка ценных бумаг у других акционеров или спекулянтов. Это можно сделать на фондовой бирже. Достаточно связаться с человеком, который владеет нужным вам пакетом акций и договорится об их покупке. Это достаточно интересный способ, поскольку во время переговоров можно существенно снизить цену на акции. Но он доступен только для тех инвесторов, которые хотят заключить сделку на сумму не менее 100 тыс. долларов, то есть не подходит для простых людей;
  • Еще один способ, как можно вложить деньги в акции, которым может воспользоваться любой человек, — это их покупка в интернете на фондовой бирже. Здесь вы сможете приобрести ценные бумаги, имея на счету 1 тыс. долларов. Деятельность брокеров, которые являются посредниками между покупателями и биржей, строго контролируется государством, поэтому вам придется выполнять определенные формальности, например, подписывать договора. Купить в сети большой пакет акций нереально, но для простых людей, которые хотят выгодно вложить свой капитал, этот вариант идеальный;
  • Если вы хотите зарабатывать на ценных бумагах, но при этом не хотите вкладывать крупные суммы в их покупку, обратите внимание на биржу бинарных опционов. Все что от вас требуется – это поставить на рост или падение стоимости определенных активов – курса валют, стоимости ценных бумаг, драгоценных металлов, или нефти. Если отнестись серьезно к разработке торговой стратегии, можно зарабатывать приличные суммы.

Достоинства вложения денег в акции


Торговля ценными бумагами может принести серьезную прибыль в отличие от других инвестиционных инструментов. К тому же они чаще всего не подвержены инфляции. Благодаря этому человек может не только сохранить, а и увеличить свой капитал.

Плюсы:

  1. В этот актив могут вложиться люди, которые имеют небольшие сбережения;
  2. Ценные бумаги крупных компаний отличаются высокой ликвидностью. Вы можете продать их в любой удобный для вас момент и вернуть свои капиталовложения;
  3. Благодаря современным технологиям, инвестиции в ценные бумаги доступны всем гражданам нашей страны, в том числе и спекулятивная торговля без участия брокеров;
  4. Люди, которые не разбираются в фондовом рынке, могут передать свой капитал в доверительное управление;
  5. Если вы правильно определите, в какие акции можно вложить деньги, они принесут высокую доходность. Речь идет о ценных бумагах новых, стремительно развивающихся компаний;
  6. Этот инвестиционный инструмент позволяет получать доход двумя способами – дивиденды и спекулятивная торговля;
  7. Вы можете стать пассивным или активным инвестором;
  8. Люди, которые покупают большие пакеты акций, могут принимать участие в управлении компанией, руководствуясь своими интересами;
  9. Торговля ценными бумагами не сопровождается такими высокими рисками, как заработок на рынке Форекс.

Недостатки вложения денег в акции

Но инвестирование в ценные бумаги имеет и свои недостатки. Главный из них – это нестабильность. Цена на них может резко падать и подниматься. Кроме того, частичные владельцы получают дивиденды от прибыли в последнюю очередь, поскольку сначала доход распределяют между сотрудниками компании, ее поставщиками и кредиторами.

Минусы:

  1. Перед тем как вложить деньги в акции компании, нужно объективно оценить все возможные риски, поскольку они могут быть достаточно высокими. Например, если предприятие обанкротится, вы потеряете все свои деньги;
  2. В период кризиса, ценные бумаги опускаются в цене, причем это происходит быстро, а процесс восстановления может затянуться на длительное время;
  3. Во время кризиса снижается ликвидность, особенно это касается тех бумаг, которые не котируются на бирже;
  4. Чтобы снизить риски, нужно формировать инвестиционный портфель из ценных бумаг разных компаний, а это не так уж и просто;
  5. Инвесторы, которые имеют незначительное количество ценных бумаг, не имеют права влиять на распределение дохода компании;
  6. Цены на акции могут колебаться в зависимости от различных факторов, в том числе и политических, поэтому очень трудно спрогнозировать их стоимость;
  7. Если компания в конце года понесла убытки, акционеры могут не получить дивиденды;
  8. Спекулятивная торговля ценными бумагами без соответствующей подготовки приведет к убыткам;
  9. Это долгосрочные вложения. Если вы захотите преждевременно перевести этот актив в деньги, можно потерять приличную часть прибыли, а то и вовсе понести убытки.

Надеемся, что эта информация поможет вам найти ответ на вопрос, выгодно ли вкладывать деньги в акции или лучше поискать другой инвестиционный инструмент.

На чем заострить внимание?


Куда можно инвестировать деньги в 2022 году? Это вопрос задают многие начинающие инвесторы. В нашей стране работает много предприятий, которые называют на фондовом рынке «голубыми фишками». Это «беспроигрышные» компании, которые выпускают акции, практически не опускающиеся в цене. Разумеется, покупку таких ценных бумаг могут позволить себе только состоятельные люди, поскольку их стоимость достаточно высокая. Такие предприятия имеют определенные привилегии на фондовом рынке. Они отличаются стабильностью, причем как при росте цен, так и при их падении, поэтому считаются невероятно престижными.

Граждане часто интересуются, стоит ли вкладывать деньги в акции в период кризиса. Дело в том, что стоимость ценных бумаг в кризисное время существенно снижается, но, когда приходит стабильность, они показывают приличный рост. Если вы правильно определите, в какие акции лучше вложить деньги, буквально через несколько лет ваши деньги приумножаться. Многие опытные финансисты считают, что покупка ценных бумаг во время кризиса более перспективна, чем в период экономической стабильности. Безусловно, вы возьмете на себя определенные риски, но зато получите больше перспектив.

Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход в 2022 году? Если вы не боитесь рисковать, отдайте свои сбережения в доверительное управление профессионалу, который торгует валютой или ценными бумагами на бирже. Часть прибыли от сделок будет получать инвестор, а другая часть принадлежит управляющему. Если трейдер неправильно распорядится финансами и потеряет их, он не будет отвечать за это перед инвестором. То есть своими денежными средствами рискует человек, который отдает в чужие руки свой капитал. Но если грамотно выбрать управляющего, можно получать неплохую прибыль.

Как застраховаться от рисков?

Если вы приняли решение, хочу вложить деньги в акции, нужно в первую очередь разобраться в этой теме, поскольку, как в любом другом деле, здесь существуют определенные риски. Чтобы обезопасить свои сбережения, нужно грамотно спланировать все свои действия.

В этом деле нужно придерживаться простых правил:

  • Не рискуйте своими финансами. Не вкладывайте в рискованные сделки более 2% от общей суммы сбережений. Даже самый неудачливый инвестор не может допустить 50 ошибок подряд;
  • Если к концу месяца ваш счет уменьшился на 5%, прекратите на время торговлю. Это поможет вам сохранить свой капитал;
  • Пользуйтесь стоп-заявками;
  • Если вы никогда не занимались биржевой торговлей, обратите внимание на доверительное управление.

Самые доходные направления

Виды акций

Попробуем разобраться, в какие акции вкладывать в 2022 году. Этот инвестиционный инструмент является прекрасным средством от инфляции. Но выгодно ли вкладывать деньги в акции, если человек хочет зарабатывать, а не беспокоиться о том, что в любой момент стоимость ценных бумаг может снизиться и вы станете банкротом. Если прислушаться к мнению экспертов о том, куда лучше вложить деньги в 2022 году, они рекомендуют обратить внимание на следующие отрасли:

  • Финансы;
  • Тяжелая промышленность;
  • Газо- и нефтедобывающие отрасли;
  • Добыча золота;
  • Продовольственные предприятия;
  • Машиностроение.

Компании, которые занимаются разработкой золотых приисков, имеют государственные лицензии. Их акции обеспечены драгоценными металлами, цена на которые остается стабильной в любых экономических условиях. Стоимость этих ценных бумаг достаточно высокая, но они самые прибыльные и самые стабильные на мировом рынке.

Большим спросом пользуются акции предприятий тяжелой промышленности и машиностроения. Оборот таких компаний постоянно растет, поэтому данная сфера является достаточно привлекательной для начинающих инвесторов.

Огромный потенциал имеет и продовольственный сектор. Несмотря на кризис, в этом сегменте рынка наблюдается оживление, поэтому любой человек может заработать приличные деньги на росте стоимости ценных бумаг продовольственных компаний. Продукты питания – это востребованный товар. Их покупают даже в период самого сурового кризиса.

Будущий доход

Акционеры получают регулярные выплаты – дивиденды. Их размер пропорционален объему пакета акций и зависит от того, какую политику ведет компания. То есть, некоторые организации предлагают акционерам 5% от прибыли, а другие – 50%. Большую часть своего дохода компания тратит на развитие, поэтому бессмысленно рассчитывать на дивиденды в размере 80–90%.

Формирование стоимости акций

Если вы решили вложить деньги и купить акции, нужно помнить о том, что это инвестиции на перспективу. Они не окупятся за 2–3 года. Компании понадобится определенное время для того, чтобы встать на ноги. Если вы правильно выберете, в какие акции вложить деньги, через несколько лет они станут приносить приличный стабильный доход. В среднем инвесторы получают 1–15% от стоимости бумаг. Размер прибыли во многом зависит от темпов развития компании. Многие эксперты считают, что лучше вкладывать деньги в акции, поскольку на их стоимость не влияет инфляция. Это особенно актуально для международных компаний. Если инвестировать в ценные бумаги действительно перспективного предприятия, через несколько лет можно получать солидный доход.

Полезные советы

Куда можно инвестировать деньги в 2022 году? Специалисты дают несколько простых рекомендаций по вложению денег в ценные бумаги. Они помогут новичкам реально оценить свои возможности и спланировать дальнейшие действия:

  1. Изучите тематическую литературу;
  2. Оцените здраво свои финансовые возможности. Для инвестиций, понадобится определенный стартовый капитал. Но вы можете вложить в ценные бумаги крупную сумму только в том случае, если имеете постоянную стабильную работу и сбережения, которых должно хватить примерно на год;
  3. Инвестируйте в стабильные компании, которые длительное время работают на рынке;
  4. Постарайтесь максимально снизить все риски. Даже если это проверенная, надежная компания, не стоит полностью на нее полагаться. Составляйте портфель из акций 10-15 компаний. В таком случае вы максимально снизите все риски;
  5. Постоянно собирайте полезную информацию. Желательно периодически консультироваться с надежным брокером, но окончательное решение вы должны принимать самостоятельно, поскольку это ваш личный капитал;
  6. Опытные инвесторы считают, когда стоимость ценных бумаг поднимается на 50% от начальной стоимости, их можно смело продать и получить достойный доход.

Выводы

Мы рассказали вам, в какие акции лучше вложить свои сбережения в 2022 году. Внимательно изучите ситуацию на фондовом рынке, выберите компании, занимающие прочные позиции и имеющие большой потенциал и инвестируйте в них свои денежные средства.

Как инвестировать в акции

Совершать сделки на бирже просто: достаточно установить мобильное приложение брокера и буквально в несколько кликов добавить необходимые бумаги в портфель. Пошаговый алгоритм будет следующим.

1. Пополните счёт

Это можно сделать через приложение банка. Деньги приходят в течение нескольких часов или дней, в зависимости от банка. Второй вариант — перевод с банковского счёта по реквизитам, которые можно найти в личном кабинете брокерского приложения.

2. Найдите акцию для покупки

В поле для поиска введите название компании или её тикер — кодовое имя актива, состоящее из нескольких латинских букв. У некоторых эмитентов тикеры похожи, и их легко перепутать: например, у ритейлера «Магнит» тикер MGNT, а у «Магнитогорского металлургического комбината» — MAGN. Всегда проверяйте, что именно вы собираетесь купить.

3. Укажите количество лотов

Акции на бирже торгуются лотами — это минимальное количество бумаг, которое можно купить. Обычно у российских компаний лотность зависит от стоимости бумаги: чем ниже цена, тем больше акций в лоте. Например, в один лот «Газпрома» входят десять акций, а у Segezha Group — 100 акций. У иностранных эмитентов такой зависимости нет: один лот, как правило, равен одной бумаге. Так, вы можете купить как одну акцию Intel за 50 долл., так и одну акцию Amazon за 3500 долл.

4. Установите цену покупки

Обычно в брокерском приложении вам предлагают совершить сделку по рыночной цене, то есть по той, которая действует в данный момент. Такая заявка на покупку, или ордер, называется рыночной. Также вы можете установить другую цену покупки — ту стоимость, которую считаете подходящей для бумаги. В этом случае ордер будет называться лимитным, а сделка произойдёт, когда рыночная цена совпадёт с указанной в заявке. Подробнее о том, какие существуют ордеры на бирже, читайте в статье «Открытого журнала».

5. Совершите покупку

Когда все параметры сделки установлены, нажмите «Купить» — и акции появятся в вашем портфеле. На фондовом рынке существуют различные режимы расчётов. По акциям, как правило, действует режим Т+2. Это значит, что с юридической точки зрения акция станет вашей только через два торговых дня после совершения сделки. Об этом важно помнить, если вы покупаете бумагу для получения дивидендов.

Нефть и газ растут, рубль падает. Куда, по мнению экспертов, вкладывать деньги в текущей ситуации?

Что происходит с евробондами, номинированными в долларах? Куда вкладывать и что продавать? Эксперты советуют не суетиться и внимательно наблюдать за ситуацией

Фото: Maxim Shemetov/Reuters

Обновлено в 16:50

Стоимость апрельского фьючерса на нефть марки Brent превысила 99 долларов за баррель впервые с сентября 2014 года. JP Morgan прогнозирует, что из-за недостатка предложения нефть будет стоить около 125 долларов за баррель уже во втором квартале 2022 года и 150 долларов за баррель в 2023 году.

Евро, в свою очередь, превысил 91 рубль впервые с апреля 2021 года. Доллар стоит больше 80,5 рубля. Российский фондовый рынок возобновил рост: оба индекса теряют уже менее 2%.

Банк России заявил, что держит на контроле развитие ситуации на финансовом рынке и готов принять все необходимые меры для поддержания финансовой стабильности.

Что сейчас происходит с евробондами, номинированными в долларах? Куда вкладывать и что продавать? Вот что считает гендиректор инвестиционной компании «Инфраструктура России» Станислав Машагин:

— В основном держателями рынков евробондов являются российские банки и профессиональные инвесторы, финансовые институты. А с учетом того, что рынок просел, покупателей не видно, есть продавцы, есть отрицательная переоценка на балансе банков, но это не вызывает у них там масштабного желания продавать, тем более что покупателей нет. Здесь, наверное, будет интересно, какие меры может предложить Банк России для поддержания ликвидности, но, по крайней мере, он уже разрешил учитывать по ценам до этого падения, то есть не учитывать отрицательную переоценку, это уже хорошо. Поэтому если будут предложены еще инструменты рефинансирования, то и проблемы-то совсем и не огромные. Другое дело, что с новым размещением будет тяжело, иностранцы выходят из бумаг, все, кто хотел и переживал, уже это сделали, если только российские банки не будут вынуждены в силу поддержания ликвидности дальше продавать эти бумаги, они бы этого не хотели.

— Валютные счета в потенциально подсанкционных банках сейчас подвергаются каким-то рискам?

— Валютные счета — да, я думаю, что могут быть подвержены ограничениям, и это может закончиться тем, что будет заблокирован счет, но на какое-то время, продолжительное или не очень, поэтому, наверное, нежелательно иметь такие депозиты. Но основная масса корпораций и российских банков, которые знают об этих рисках давно, держат валютные счета в других валютах, многие стараются на рынках ценных бумаг размещать, считая, что это более ликвидное и более надежное вложение. Поэтому все к этому готовились давно. Я не думаю, что эти блокировки будут сейчас применены, поскольку это резкий удар прежде всего по ликвидности и по востребованности валюты. А поскольку валюты у нас все обесцениваются, и не только доллар, но и евро, я не думаю, что финансисты Европы и Америки будут дополнительно себе в ногу вилку втыкать.

— Куда выходить, что продавать, что покупать?

— Ну, по крайней мере, не покупать пока точно, надо наблюдать за ситуацией, особенно это касается валюты, которая сейчас стоит, как мне кажется, на своих максимумах. Нужно спокойно жить своей жизнью, заниматься своей работой. И если есть свободные средства, то смотреть, когда можно будет дешевле купить эти прекрасные российские акции. Будем считать, что это хорошее предложение для того, чтобы увеличить свой портфель в акциях, но как только какая-то зыбкая почва под ногами будет найдена. А уж продавать, если нет такой необходимости и кредит не давит, я считаю, что не стоит. Главная рекомендация — держать, наблюдать ситуацию и сохранять хладнокровие.

Если говорить про евробонды, доля нерезидентов в них сокращается давно. С середины 2021 года она уменьшилась с 30% до 17%. Однако полностью с этого рынка они вряд ли уйдут, считает начальник аналитического отдела компании «Риком-траст» Олег Абелев.

— Если западные страны вынудят фонды или даже институционалов директивно продать российские евробонды, которые котируются на иностранных биржах, тогда мы увидим, конечно, резкое снижение цен и очень сильный рост доходности к погашению по этим евробондам. А вот это может произойти вполне. Но, как вы понимаете, это будет иметь не экономический, а чисто политический подтекст. И второй момент — это санкции против российских госкомпаний, но тут просто надо смотреть на общую ситуацию по имеющимся выпускам и уже по новым выпускам. Обычно санкции имеют отношение к уже новым выпускам. А что касается действующих выпусков, я думаю, что по ним санкции объявлять бессмысленно, большинство выпусков уже находится на руках, я не думаю, что имеет смысл даже западным фондам и регуляторам просто самим себе ухудшать экономическое состояние, потому что, если они будут продавать сейчас, ясно, что доходности будут снижаться. И это не связано с тем, что эмитент имеет или не имеет статус госучастия, это может быть сделано в принципе по всем корпоративным российским заемщикам эмитентов.

— Что продавать, что покупать?

— Извечный ответ — это в разных валютах держать свои активы и, соответственно, в инструментах с разными валютами. Тот, кто покупал евро и доллары в конце 2021 года, в октябре-ноябре, прекрасно себя чувствуют. На валюте можно уже заработать больше 10% было, может быть, даже и больше.

В прошлом году на фондовый рынок, по данным Мосбиржи, пришло 17 млн физлиц, из которых многие были новичками. Комментирует экономический обозреватель Вячеслав Абрамов:

Вячеслав Абрамов экономический обозреватель

А вот что советует частный инвестор, аналитик Ян Марчинский:

Ян Марчинский частный инвестор, аналитик

Европейский газ также отреагировал на геополитику. Газ, торгуемый в Нидерландах, вырос на 13%. Сейчас цены скорректировались, и рост составляет 5,5%. Золото продолжает держаться на июньских максимумах прошлого года: унция стоит около 1900 долларов.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

6 вариантов, куда вложить деньги, для тех, у кого на счетах не миллионы, а несколько тысяч долларов

При слове «инвестиции» часто возникают ассоциации с крупными суммами. Как минимум с десятками или сотнями тысяч долларов. Стоит ли инвестировать меньше? Например, несколько тысяч.

Редакция MC.today разобралась, куда можно вкладывать небольшие суммы и на что обратить внимание начинающему инвестору.

Сколько денег украинцы теряют при инфляции

Инвестиции помогают сохранить и приумножить свои деньги. Любая валюта подвержена инфляции – повышению общего уровня цен. Это означает, что со временем за одни и те же вещи и продукты вы будете платить больше, чем раньше.

По данным «Интерфакса», инфляция в Украине за 2020 год составила 5%. То есть товар, который в 2019-м стоил 1000 грн в 2020-м уже стоил 1050. Для сравнения, в 2015 году инфляция составила 43,3%. То, что в 2014 году можно было купить за 1000 грн, в 2015-м уже стоило 1433 грн.

Чем крупнее сумма, тем больше заметна потеря при инфляции. Поэтому хранить деньги «под подушкой» фактически означает терять какую-то их часть с каждым годом.

6 способов вложить деньги для начинающих инвесторов

Мы подобрали шесть вариантов для инвестирования, которые предлагают финансовые консультанты, трейдеры и экономисты.

Сформировать резервный капиталФинансовый консультант Оксана Балабан в своем блоге в Instagram советует сформировать резервный капитал, если у вас его еще нет. Резервный капитал – это сумма ваших трат за полгода. Если вы живете с семьей, то резервный капитал рассчитывается по расходам всех ее членов.

Такой капитал можно хранить как в одной валюте, так и разделить, например, на три части и хранить в гривне, евро и долларах. Резервный капитал можно положить на депозит с правом досрочного снятия денег.

Если вы планируете тратить эти накопления в ближайшее время, нет смысла переводить их в иностранную валюту. Любомир Остапив, автор проектов iPlan и «Семейный бюджет», советует хранить сбережения в гривне, чтобы не терять на разнице курса.

Положить деньги на депозит

Еще Любомир Остапив советует открывать депозит, если вы хотите инвестировать меньше $10 тыс. Он говорит, что небольшие суммы сложно вложить в бизнес или распределить между разными активами.

Подписывайтесь на нашу Facebook-страничку, чтобы не пропустить ничего важного из новостей украинского IT 🙂Украинские банки предлагают ставку 0,01% годовых для вкладов в долларах и 4–7% – в гривне. Например, если по курсу 27,7 вы вложите 27 700 гривен – через год у вас будет 28 808–29 639 гривен в зависимости от процента.

Но есть и противоположное мнение. Марина Авдеева, совладелец и генеральный директор «Арсенал Страхования», говорит, что не откладывала бы небольшую сумму на депозит, а сохранила бы на случай ухудшения ситуации с коронавирусом.

Вложиться в свое обучение

Любомир Остапив также рекомендует вкладывать в обучение. Если вы молоды, у вас есть деньги, чтобы покрыть три месяца жизни, нет детей и есть свободная тысяча долларов, вложите ее в собственное развитие. Так вы проинвестируете в себя и сможете зарабатывать больше в будущем.

Артем Бородатюк, основатель Netpeak Group, тоже считает, что тысяча долларов – это мало для серьезных инвестиций. Но этого достаточно, чтобы вложить в себя. Того же мнения придерживается и IT-предприниматель Павел Обод.

Купить облигацииРоман Кушнир, тренер личного роста и автор книг по бизнесу и саморазвитию, рекомендует начинать инвестировать в облигации. Облигация – это долговая бумага: вы одалживаете деньги под процент компании, которая выпустила облигации. Доход от такого вклада небольшой, особенно с учетом инфляции.Прибыль зависит от процентной ставки и срока вложения. Например, сейчас на облигациях внутреннего государственного займа вы можете заработать 10% от вложенной суммы за 84 дня.

По словам Романа, вклады в облигации помогают психологически привыкнуть к тому, что вы «отдаете» свои деньги и не можете ими пользоваться какое-то время.

Вложить в акции и криптовалюты

Когда вы покупаете акции, вы начинаете торговать на фондовом рынке. Если покупаете криптовалюты – на криптовалютном. Эти рынки отличаются, но некоторые принципы и стратегии похожи. Грубо говоря, вы покупаете акцию или криптовалюту, ждете ее роста, продаете и получаете прибыль. Начинать торговать на таких рынках можно с любой суммы.

Джим Крамер, бывший менеджер хедж-фонда и ведущий финансовой телепрограммы Mad Money, в интервью рассказал, что рассматривает биткоин как акции. По его мнению, криптовалюты могут стать страховкой от инфляции.Эрик Нейман, практикующий трейдер и управляющий партнер HUG’S Fond, считает иностранные акции одним из востребованных активов в 2021 году. И добавляет, что сумма входа может быть от $100.Но есть и противоположные мнения. Павел Обод считает, что инвестиции в акции могут быть сложными: пока человек разбирается, в какие акции вкладывать, рынок может резко просесть.

Оксана Балабан подчеркивает: криптовалюты волатильны (имеют изменчивый курс. – Прим. ред.), поэтому можно как заработать, так и потерять инвестиции. Например, Давид Браун, основатель компании TemplateMonster, потерял на криптовалютах $4 млн.Аналитики криптовалютной компании OKEx советуют «не складывать все яйца в одну корзину», то есть не покупать только один вид криптовалюты, а распределять вложения.Каждый день в нашем Telegram-канале мы публикуем подборки главных новостей дня и ключевое из статей. Самое интересное и важное, коротко и четко, каждый день 🙂Опытные инвесторы рекомендуют вкладывать только те суммы, которые вы не боитесь потерять. Например, Джошуа Кеннон, эксперт в инвестировании и сооснователь компании Kennon-Green & Co, в своей статье пишет: Never invest money that you can’t afford to lose («Никогда не инвестируйте деньги, которые не можете позволить себе потерять». – Прим. ред.). Джоуша называет это главным правилом инвестирования.

Как инвестировать в S&P 500

Для тех потенциальных инвесторов, которые хотят выйти на фондовый рынок, но не знают, какие акции купить, у легендарного инвестора Уоррена Баффета есть предложение: попробуйте вместо этого купить 500 акций.

«На мой взгляд, для большинства людей лучше всего владеть индексным фондом S&P 500», — сказал Баффет на ежегодном собрании Berkshire Hathaway в мае. Но что такое S&P 500 и как инвестировать в один из его фондов?

Вот вводный курс о том, как работают фонды S&P 500, и о том, подходят ли они для вашего портфеля.

Что такое S&P 500?

S&P 500 или S&P — это индекс фондового рынка, включающий акции 500 крупных, ведущих в отрасли компаний США. За ним широко следят, и его часто считают индикатором общего состояния фондового рынка США.

Standard & Poor’s, американская служба инвестиционной информации, создала индекс в 1957 году. Каждый квартал его инвестиционный комитет собирается для рассмотрения того, какие акции входят в индекс, исходя из размера рынка каждой компании, ее ликвидности и представительства группы.Сегодня индекс составляет 505 акций, поскольку некоторые из 500 компаний имеют более одного класса акций.

Вопреки распространенному мнению, акции, составляющие индекс, не входят в число 500 крупнейших компаний США, но, возможно, являются 500 наиболее важными компаниями. Через индекс инвестировано более 11,2 триллиона долларов, при этом эти 505 акций представляют около 80% общей стоимости фондового рынка США.

Взвешенный по капитализации индекс S&P 500 взвешивает акции по рыночной капитализации или общей рыночной стоимости (количество акций в обращении, умноженное на текущую рыночную цену).Чем крупнее компания, тем больше ее влияние на индекс.

По состоянию на 10 декабря 2021 г. это топ-10 компаний по весу индекса в S&P 500:

  • Meta Platforms Inc. Class A (ранее Facebook).

Как вы инвестируете в S&P 500?

Индекс является мерой эффективности базовых акций, поэтому вы не можете напрямую инвестировать в сам индекс.Покупка акций каждой компании была бы сложной задачей (подумайте о 505 отдельных транзакциях), но, к счастью, существуют индексные фонды и биржевые фонды или ETF, которые копируют индекс и эффективно выполняют эту работу за вас.

В то время как все фонды S&P 500 отслеживают активы этого индекса, инвестор должен решить, что для него наиболее целесообразно использовать индексный фонд (пассивно управляемый взаимный фонд) или ETF. Хорошей новостью при сравнении индексных фондов с ETF является то, что в каждой категории есть солидные опционы S&P 500, и все эти продукты используют разнообразие самого индекса.

Поскольку S&P 500 взвешивается по рыночной капитализации каждой компании, более крупные компании в индексе иногда могут оказывать чрезмерное влияние на показатели более крупного индекса. Другими словами, сильное падение цены акций Apple может привести к падению индекса в целом. Из-за этого некоторые инвесторы предпочитают покупать S&P 500 в равновзвешенном формате, чтобы каждая компания оказывала одинаковое влияние на индекс. Это предназначено для создания индекса, который более репрезентативен для общего U.С. рынок.

После того, как вы выберете индексный фонд или ETF, взвешенный или равный по капитализации, вы можете начать сужать выбор фонда S&P 500 для покупки. Чтобы свести к минимуму свои расходы, изучите коэффициент расходов каждого фонда — процент от ваших активов, который вы будете платить в виде сборов каждый год, — чтобы увидеть, как они соотносятся.

Комиссии здесь важны, поскольку все эти фонды отслеживают один и тот же индекс, а это означает, что их доходность должна быть примерно одинаковой. Чем ниже комиссия, тем большую часть дохода вы сохраняете.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
$ 0

за торговлю для онлайн на американских акциях и ETFS

Если вы должны инвестировать в S & P 500 ?

Прежде чем выбрать какую-либо инвестицию, нужно подумать о нескольких вещах.Но фонд S&P, как правило, может быть хорошим выбором, если вы хотите добавить в свой портфель широкий доступ к фондовому рынку США.

«S&P 500 является ключевой частью диверсифицированной инвестиционной стратегии, потому что это хорошая ставка на то, что экономика США будет продолжать развиваться и расти в долгосрочной перспективе», — говорит Тони Молина, старший специалист по продуктам в Wealthfront. В США крупнейшая экономика и фондовый рынок в мире, и они являются одними из самых устойчивых и активных, особенно когда речь идет об инновациях.Вот почему несложно включить S&P 500 в свой портфель».

Более крупные компании, как правило, более стабильны для инвестиций, потому что они хорошо зарекомендовали себя и пользуются большим спросом. Таким образом, эти акции обычно имеют меньший риск и более низкую волатильность. S&P 500 объединяет крупные компании из различных отраслей, поэтому инвесторы получают доступ к широкому и диверсифицированному набору компаний при инвестировании в него.

Выбор индексного фонда или ETF также может помочь инвесторам избежать — или, по крайней мере, свести к минимуму — поведенческие ловушки при выборе акций, что является проигрышной стратегией, говорит Деян Илиевски, президент Sabela Capital Markets.

Илиевски цитирует исследование, проведенное в мае 2018 года профессором Хендриком Бессембиндером из Университета штата Аризона, в котором изучались инвестиции в публично торгуемые акции США в период с 1926 по 2016 год и было обнаружено, что на долю чуть более 4% компаний приходится общее созданное богатство.

«Выбрать тех немногих индивидуальных победителей невозможно, — говорит Илиевски. «Вам лучше всего владеть как можно большей долей рынка с фондом, который отслеживает индекс».

Использование индексных фондов и ETF может помочь инвесторам получить высокую прибыль при минимальных затратах, говорит Кевин Келер, дипломированный финансовый аналитик и директор группы инвестиционной стратегии в Miracle Mile Advisors в Лос-Анджелесе.

«Инвестирование в S&P 500 за последние 25 лет принесло бы инвестору доход более 10% в годовом исчислении, доказывая, что инвестору не нужно нести большие расходы, чтобы получить хорошую рыночную прибыль», — говорит Келер.

Есть ли недостатки у инвестирования в S&P 500?

Необходимо принять во внимание предостережения. S&P 500 состоит только из акций компаний США с большой капитализацией. Диверсификация портфеля включает в себя покупку компаний со средней и малой капитализацией наряду с крупными; выделение средств международным компаниям наряду с отечественными; и включая облигации, денежные средства и, возможно, другие классы активов с акциями.

Келер также отмечает недостатки S&P 500, связанные с взвешиванием рыночной капитализации.

«По мере роста пассивного инвестирования инвесторы постоянно инвестируют в фонды S&P 500, что усугубляет проблему «богатые становятся еще богаче», когда акции крупнейших компаний растут благодаря инвестированию в S&P 500, а не в отдельные акции», — Келер. говорит. «Это может привести к более высокой волатильности, поскольку активные менеджеры продают отдельные акции поверх индексных фондов, продающих часть.Рынок может постоянно переоцениваться по сравнению с его базовой стоимостью».

Но по сравнению с недостатками многих типов инвестиций недостатки фондов S&P 500 кажутся относительно незначительными, особенно когда они используются как часть вашего общего портфеля и удерживаются на более длительный срок. Это помогает объяснить, почему такие иконы, как Баффет, так публично поддерживали их.

«Я считаю, что Berkshire настолько надежна, насколько может быть любая отдельная инвестиция, с точки зрения получения разумной прибыли с течением времени», — сказал Баффет на майской встрече, говоря об инвестиционной компании, которую он превратил в империю.«Но я бы не хотел ставить свою жизнь на то, побьем ли мы S&P 500 в течение следующих 10 лет».

Раскрытие информации: Автор не занимал позиций в вышеупомянутых инвестициях на момент первоначальной публикации.

Nvidia только что доказала, почему она может стать большим победителем в 2022 году и далее

Помимо более широкой распродажи технологий, инвесторы компьютерного гиганта Nvidia (NVDA 1,72%) в феврале испытывали смешанные чувства. Заявка на 80 миллиардов долларов на приобретение производителя микросхем Arm Semiconductor у SoftBank была прекращена из-за проблем с нормативными требованиями.

Но результаты Nvidia за четвертый квартал и 2022 финансовый год, опубликованные 16 февраля, были впечатляющими по всем направлениям и демонстрируют, что у компании большое будущее даже без этой сделки. Акционерам еще есть за что любить Nvidia и ее будущее.

Источник изображения: Getty Images.

Вселенная на расстоянии вытянутой руки

Предлагаемая сделка с Arm была призвана помочь Nvidia выйти за рамки своего бизнеса графических процессоров (GPU), сосредоточившись на высокопроизводительных вычислениях и искусственном интеллекте (ИИ).Nvidia хочет стать лидером в области ускоренных вычислений, и основной тезис сделки с Arm заключался в реализации ее трехчиповой стратегии обработки графики, обработки данных и центральной обработки. Ускоренные вычисления — это термин, который охватывает несколько различных рабочих процессов, в том числе подключенные продукты, промышленную автоматизацию и робототехнику. Nvidia определила эту концепцию как вселенная, интерактивный способ захвата пространственных моделей или визуализаций в режиме реального времени.

Эти возможности были бы невероятно ценны для технологических и промышленных предприятий, таких как автопроизводители, которые проектируют заводы и робототехнику.В omniverse сотрудники могут подключаться в единой интерактивной среде для более эффективной совместной работы. Несмотря на то, что Nvidia находится в начале пути к универсальной вселенной, она интегрировала свои приложения в конечные рынки, включая архитектуру, производство, медиа и развлечения, а также разработку игр. Первые пользователи включают Cisco , Disney , принадлежащую Pixar Studios, и Adobe .

Благодаря этим первоначальным успехам, наряду с сильными финансовыми показателями, стоимость акций Nvidia превысила 60% за последние 12 месяцев.Но за неделю до своего последнего отчета о доходах акционеры узнали, что компания отменила предложенное приобретение Arm из-за антимонопольных опасений со стороны регулирующих органов. Цена акций упала на 3%, но восстановилась позже в тот же день.

Игры быстро становятся большой силой

Бизнес Nvidia охватывает два основных сегмента: графика и компьютерные сети. Эти сегменты разбиты на пять рыночных платформ: игры, центры обработки данных, профессиональная виртуализация, автомобилестроение и робототехника, а также производство оригинального оборудования.

В 2022 финансовом году, который закончился 31 января 2022 года, общий доход Nvidia составил 26,9 млрд долларов США, что на 61% больше по сравнению с прошлым годом. Доход игрового подразделения составил 12,5 млрд долларов, что на 61% больше по сравнению с прошлым годом, и на его долю пришлось 46% общего дохода компании.

Nvidia не застрахована от сбоев в цепочке поставок и столкнулась с сокращением уровня запасов, закончив 2022 финансовый год с запасами на 2,6 миллиарда долларов по сравнению с 1,8 миллиардами долларов годом ранее.Финансовый директор Nvidia Колетт Кресс сказала: «Непогашенные обязательства по закупке запасов и долгосрочные обязательства по поставкам составили 9,0 млрд долларов США по сравнению с 2,5 млрд долларов США год назад и 6,90 млрд долларов США квартал назад из-за более длительных сроков выполнения заказов по всей цепочке поставок».

Как бы то ни было, впечатляющий рост рынка игровых устройств был обусловлен высоким потребительским спросом на его архитектурные продукты и графические процессоры. Хотя сбои в цепочке поставок могут вызвать краткосрочные потрясения, спрос на продукты Nvidia остается высоким.

Не стоит недооценивать попутный ветер больших данных

Еще одной интересной областью роста для Nvidia являются гипермасштабные центры обработки данных, которые намного больше, чем традиционные центры обработки данных, и, как правило, превосходят их по объему данных и услуг хранения, которые они могут обрабатывать.

Такие компании, как Amazon , Google , Microsoft , Snowflake и Palantir , вносят свой вклад в растущий корпоративный спрос на размещение данных в облаке и синтез данных для достижения бизнес-результатов. Когда дело доходит до облачных вычислений, Nvidia неотъемлемо выступает за кулисами. Графические процессоры компании помогают управлять сложными системами, такими как диалоговый ИИ, используемый Siri на iPhone, и интеллектуальными устройствами, такими как Alexa.

Nvidia выиграет от неожиданного потока данных, поскольку они станут основой для компаний любого размера.В 2022 финансовом году Nvidia получила доход от центров обработки данных в размере 10,6 млрд долларов, что на 58% больше, чем в прошлом году. Генеральный директор Nvidia Дженсен Хуанг сказал: «Приложения для ИИ, несомненно, растут, и растут быстро». Гипермасштабные центры обработки данных являются важным конечным рынком для Nvidia, поскольку Интернет вещей (IoT) способствует росту потребностей в данных.

Впереди светлая дорога

В финансовом году, закончившемся в январе, компания увеличила выручку во всех пяти отчетных сегментах и , увеличив валовую прибыль с 62.с 3% в 21 финансовом году до 64,9% в 22 финансовом году. Рост выручки Nvidia и расширение маржи упали прямо до ее чистой прибыли. Чистая прибыль компании за 22 финансовый год увеличилась более чем вдвое с 4,3 млрд долларов в 21 финансовом году до 9,8 млрд долларов. Несмотря на сбои в цепочке поставок, Nvidia проделала хорошую работу по эффективному размещению капитала и использованию своего операционного рычага. Улучшение профиля прибыльности помогло компании увеличить баланс денежных средств, который составляет 21,2 млрд долларов по сравнению с 11,7 млрд долларов годом ранее.

Поскольку проблемы с цепочками поставок сохраняются, 2022 год будет интересным для руководства Nvidia.Но, учитывая ее капитализацию и взрывной рост во всех отчетных сегментах, Nvidia имеет хорошие возможности для будущего роста даже без Arm как части своего бизнеса.

Эта статья представляет мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией консультационной службы премиум-класса Motley Fool. Мы пестрые! Ставя под сомнение инвестиционный тезис — даже собственный — помогает всем нам критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Падение более чем на 25% в 2022 году: 3 лучшие акции, которые стоит купить в марте

В условиях самой высокой инфляции за последние десятилетия, надвигающегося повышения процентных ставок, вторжения России в Украину и других факторов, дестабилизирующих рынок, в этом году инвесторам пришлось учитывать ошеломляющий набор факторов риска. Акции могут по-прежнему демонстрировать волатильность в краткосрочной перспективе, но крупные распродажи также позволили инвестировать в крупные компании по гораздо более низким ценам.

Имея это в виду, группа участников Motley Fool определила три наиболее растущих акции, которые упали более чем на 25% за 2022 год, и на них стоит обратить внимание. Читайте дальше, чтобы понять, почему они думают, что эти компании готовы восстановиться и принести инвесторам большую прибыль.

Источник изображения: Getty Images.

Акции могут падать, но этот бизнес на подъеме

Jason Hall : Программатик-платформа PubMatic (PUBM 3,08%) помогает издателям максимизировать доход от рекламы, а рекламодателям и рекламным агентствам максимизировать рентабельность своих рекламных расходов.

Доказательством эффективности платформы PubMatic являются результаты. В течение третьего квартала 2021 года его органическая выручка увеличивалась на 50% и более в течение четырех кварталов подряд. Количество рекламодателей, потративших 1000 долларов и более, увеличилось на 40%, и за квартал более 60 000 рекламодателей разместили рекламу на своей платформе. И когда рекламодатели приходят на платформу, они увеличивают свои расходы; чистое удержание в долларах составило невероятные 157%.

Это не просто пустой рост выручки.Чистая прибыль выросла на 118% за квартал, что является продолжением тенденции PubMatic к росту прибыли и денежных потоков с момента выхода на биржу:

Данные PUBM Cash from Operations (TTM) YCharts

Просто взглянув на курс акций, вы бы и не догадались, что дела PubMatic идут так хорошо. Акции упали на 26% в 2022 году и на 64% по сравнению с историческим максимумом.

Сможет ли PubMatic продолжить качественный рост? Я ожидаю, что это возможно, благодаря замечательной платформе, которая, кажется, становится все более привлекательной для заинтересованных сторон по обе стороны рекламного бизнеса, сильной управленческой команде под руководством основателя и отличным попутным ветрам.В конце концов, инвесторы поймут, и такие замечательные акции роста, как PubMatic, окажутся выгодными инвестициями.

Он сообщает результаты за четвертый квартал 28 февраля, так что ожидайте большей волатильности. Но инвесторы должны поставить его на первое место в своем списке акций для покупки в марте.

DraftKings падает вместе с более широкой распродажей убыточных акций роста

Паркев Татевосян:   DraftKings (DKNG 1,70%) переживает не лучшие времена в 2022 году.На момент написания этой статьи акции уже упали на 27%. DraftKings предлагает потребителям возможность делать ставки реальными деньгами на ежедневные фэнтези-спорт, мобильные спортивные ставки и iGaming. Доходы быстро растут, поскольку все больше и больше штатов легализуют вышеупомянутую деятельность. Действительно, годовой доход увеличился со 192 млн долларов в 2017 году до 1,3 млрд долларов в 2021 году. Более того, темпы роста ускоряются уже три года подряд.

Менеджмент ожидает, что импульс сохранится, и прогнозирует объем продаж на уровне 1 долл. США.93 миллиарда в 2022 году. В настоящее время DraftKings работает с мобильным сервисом ставок на спорт в 17 штатах. Его приложение iGaming, в которое входят такие популярные игры, как блэкджек, работает всего в пяти штатах. Легализация мобильных игр набирает популярность у штатов, поскольку увеличивает налоговые поступления без необходимости строить традиционные казино. Потребителям больше нравится мобильная версия из-за удобства; вы можете перейти от импульса к ставке в течение нескольких секунд. Сравните это с альтернативой часов вождения, чтобы добраться до ближайшего казино.

Онлайн-игры также могут стать более прибыльными. В конце концов, вам не нужно столько персонала для работы с приложением и веб-сайтом, сколько вам нужно для обслуживания огромного здания. Это также делает компанию менее подверженной циклическим спадам; традиционные казино по-прежнему необходимо поддерживать независимо от того, сколько посетителей их посещает.

Интересно, что прибыльность или ее отсутствие является основной причиной падения акций DraftKings в 2022 году. Рынок разлюбил убыточные акции роста.DraftKings может разрастаться, но в итоге она теряет деньги, если быть точным, 1,5 миллиарда долларов в 2021 году.

Тем не менее, компания делает отличные успехи и предлагает инвесторам прибыльное вознаграждение за риск. По этим причинам инвесторы могут быть довольны добавлением DraftKings в свои портфели в марте.

Примите участие в революции гиг-экономики

Кит Нунан: С оценками компаний, зависящих от роста, находящихся под давлением, и Fiverr International (FVRR 1.49%) рост продаж замедлился на фоне сложной базы для сравнения и ослабления некоторых попутных ветров, связанных с пандемией, инвесторы массово продавали акции. Цена акций специалиста по концертным площадкам с начала года упала на 36%; он торгуется примерно на 77% ниже максимума, достигнутого в прошлом году, и я думаю, что большие распродажи создали прекрасную возможность для покупки.

Биржа труда фрилансеров Fiverr помогает проложить путь к будущему работы, и история ее роста только начинается.Платформа компании упрощает взаимодействие работников и работодателей, и бизнес, похоже, находится на ранних стадиях извлечения выгоды из некоторых мощных долгосрочных тенденций. Компания закончила прошлый год со средними расходами на одного покупателя в размере 242 долларов США, что на 18% больше в годовом исчислении, но здесь компания только начинает исследовать свой долгосрочный потенциал расширения.

Найм на внештатной основе дает предприятиям возможность сократить расходы, связанные с вознаграждениями сотрудников, офисными расходами и налогами на заработную плату.Благодаря тому, что гибкая, высококачественная рабочая сила становится все более доступной через онлайн-платформы, вполне вероятно, что в следующем десятилетии гиг-экономика получит огромный рост. Fiverr находится в отличном состоянии, чтобы извлечь выгоду из этого изменения, и акции имеют огромный потенциал роста по текущим ценам.

Несмотря на то, что рост продаж Fiverr замедляется, поскольку работники все чаще возвращаются в офис, а бизнес-периоды переживают пиковые периоды, связанные с пандемией, бизнесу все же удалось увеличить продажи на 43% в годовом исчислении в прошлом квартале и на 57% в 2021 году.С валовой прибылью без учета GAAP (скорректированной) в размере примерно 84% в прошлом году и огромным потенциалом для дальнейшего расширения продаж, Fiverr обладает аппетитным потенциалом прибыли и может стать взрывоопасным победителем.

Эта статья представляет мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией консультационной службы премиум-класса Motley Fool. Мы пестрые! Ставя под сомнение инвестиционный тезис — даже собственный — помогает всем нам критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Инвестиции в отдельные акции и другие ETF

Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard или ETF посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект или, если он доступен, краткий проспект. Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте; внимательно прочтите и рассмотрите его, прежде чем инвестировать.

*Для рыночных ордеров по индексу Standard & Poor’s 500 с размерами 100–499 на 12-месячный период, закончившийся 31 декабря 2020 г.

** Опционы представляют собой инвестиции с использованием заемных средств и подходят не каждому инвестору. Опционы сопряжены с риском, в том числе с вероятностью того, что вы можете потерять больше денег, чем инвестируете. Перед покупкой или продажей опционов вы должны получить копию «Характеристики и риски стандартизированных опционов», выпущенную OCC. Копия этой брошюры доступна на сайте theocc.com. Его также можно получить у своего брокера, на любой бирже, на которой торгуются опционы, или связавшись с OCC по адресу: 125 S. Franklin Street, Suite 1200, Chicago, IL 60606 (888-678-4667 или 888-OPTIONS).Буклет содержит информацию об опционах, выдаваемых OCC. Он предназначен для образовательных целей. Ни одно заявление в буклете не должно быть истолковано как рекомендация купить или продать ценную бумагу или дать совет по инвестированию. Позвоните на горячую линию Совета индустрии опционов (OIC) по телефону 888-OPTIONS или посетите сайт optionseducation.org для получения дополнительной информации. OIC может предоставить вам сбалансированное обучение по опционам и инструменты, которые помогут вам с вопросами по опционам и торговлей.

Все инвестиции сопряжены с риском, включая возможную потерю денег, которые вы вкладываете.Диверсификация не гарантирует прибыль и не защищает от убытков.

Услуги Vanguard Personal Advisor Services и Vanguard Digital Advisor предоставляются компанией Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), зарегистрированным на федеральном уровне инвестиционным консультантом. VAI является дочерней компанией The Vanguard Group, Inc. («VGI») и дочерней компанией Vanguard Marketing Corporation. Ни VAI, ни VGI, ни VMC не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Вы должны покупать и продавать акции Vanguard ETF через брокерские услуги Vanguard (мы предлагаем их без комиссии) или через другого брокера (который может взимать комиссию).Полную информацию см. в таблицах комиссий и комиссий Vanguard Brokerage Services. Акции Vanguard ETF не могут быть выкуплены напрямую в фонде-эмитенте, за исключением очень крупных сумм стоимостью в миллионы долларов. ETF подвержены волатильности рынка. При покупке или продаже ETF вы платите или получаете текущую рыночную цену, которая может быть больше или меньше стоимости чистых активов.

Основы, которые вам нужно знать

Обыкновенные акции играют роль почти в каждом инвестиционном портфеле.Эта статья для тех, кто хотел бы узнать больше о том, куда можно вложить свои сбережения. Вот основы:

  • Акции (иногда называемые акционерным капиталом) представляют собой собственность компании, разделенную между акционерами компании
  • В то время как любая компания может выпускать акции, только компании, отвечающие требованиям законодательства, могут выпускать акции для торговли на фондовых биржах США, где они могут покупаться и продаваться любым представителем общественности
  • Рыночная стоимость публично торгуемых акций может измениться в любое время.Когда стоимость увеличивается, акционер видит прирост капитала, который может стать частью дохода инвестора.
  • Публичные компании обычно стремятся получить прибыль. Прибыль может распределяться между акционерами в виде дивидендов, которые могут стать еще одной частью дохода акционера от инвестиций.

Почему акции? Более пристальный взгляд на потенциал производительности

Акции сопряжены с более высоким инвестиционным риском, чем облигации или инвестиции на денежном рынке, но исторически они также обеспечивали более высокую норму прибыли при более длительных периодах владения (см. диаграмму).Хотя прошлые результаты не гарантируют будущих результатов, более высокий потенциал доходности акций может сделать их подходящими инвестициями для долгосрочных инвесторов, стремящихся увеличить стоимость своих портфелей или опережать инфляцию. Обе эти цели имеют решающее значение для инвесторов, имеющих в виду конкретные долгосрочные цели, такие как сбережения на пенсию.

Среднегодовая норма доходности для четырех типов акций по сравнению с облигациями и денежными средствами (1990–2019 гг.)Сноска  1

На этой гистограмме показаны среднегодовые нормы доходности для четырех типов акций по сравнению с облигациями и денежными средствами с 1990 по 2019 год (см. сноску 1).В среднем за 12 месяцев акции компаний с большой капитализацией принесли годовой доход в размере 11,21%; акции со средней капитализацией принесли годовой доход в размере 13,15%; акции компаний с малой капитализацией принесли годовой общий доход в размере 12,35%; иностранные акции реализовали годовой общий доход 6,61%; облигации реализовали годовой общий доход 6,12%; и денежные средства реализовали годовой общий доход в размере 3,05%.

Управление рисками инвестирования в акции

Инвесторы в акции должны сопоставить потенциальный риск потери основной суммы с риском невыполнения своих инвестиционных целей или потери покупательной способности из-за инфляции.Они также могут управлять рисками с помощью:

  • Диверсификация акций различных компаний. Инвестирование всего в одну или две акции, как правило, гораздо более рискованно, чем покупка акций 15 или 20 компаний. Владея акциями разных компаний в разных отраслях, вы снижаете риск существенных убытков из-за снижения цены всего одной акции. Помните, диверсификация не гарантирует прибыль и не устраняет риск во время падения рынка.
  • Правильное распределение активов. Распределение активов относится к тому, как вы распределяете свой портфель между различными типами инвестиций, такими как акции, облигации и инвестиции на денежном рынке. Агрессивный инвестор с долгосрочным горизонтом может предпочесть держать большую часть своего портфеля в акциях, в то время как инвестор, стремящийся к меньшему риску, может иметь меньшую долю. Баланс в любом случае может быть в облигациях и фондах денежного рынка. Это добавляет еще один уровень диверсификации портфеля и может еще больше снизить инвестиционный риск.Ваш финансовый консультант может помочь вам выбрать распределение активов, соответствующее вашим целям и временным рамкам.
  • Продолжать инвестировать в периоды рыночных потрясений также может помочь снизить риск убытков, поскольку изменчивость доходности со временем имеет тенденцию к уменьшению.

Механика инвестирования в акции

Физические лица могут покупать акции напрямую через брокерскую компанию с полным спектром услуг или со скидкой. Они также могут получить инвестиционный доступ к акциям через взаимные фонды акций и другие объединенные инвестиционные продукты.Некоторые работодатели предлагают своим сотрудникам возможность купить акции компании через программу владения акциями сотрудников или пенсионный план.

Благодаря своему долгосрочному потенциалу, акции есть место почти в каждом портфеле. Поговорите со своим финансовым консультантом о том, как вы можете использовать инвестиции в акционерный капитал для достижения своих финансовых целей.

Долевые ценные бумаги подвержены колебаниям фондового рынка, которые происходят в ответ на развитие экономики и бизнеса.

Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом могут быть сопряжены с определенными рисками, включая кредитное качество отдельных эмитентов, возможные досрочные выплаты, рыночные или экономические изменения и доходность, а также колебания цен на акции в связи с изменениями процентных ставок. Когда процентные ставки растут, цены на облигации обычно падают, и наоборот.

Сноска  1 Источник: ChartSource®, DST Retirement Solutions, LLC, компания SS&C. За 30-летний период, закончившийся 31 декабря 2019 г. Акции с большой капитализацией представлены индексом S&P 500.Акции средней капитализации состоят из 3-5 децилей CRSP и индекса S&P 400. Акции малой капитализации состоят из 6-10 децилей CRSP и индекса S&P 600. Облигации представлены индексом Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond. Денежные средства состоят из 3-месячных казначейских векселей и индекса 1-3-месячных казначейских векселей США Bloomberg Barclays. Акции иностранных компаний представлены индексом MSCI EAFE. Среднее значение рассчитывается из суммы всех возможных 12-месячных периодов, начиная с первого рабочего дня каждого месяца и заканчивая последним рабочим днем ​​или ранее.Прошлые показатели не являются гарантией будущих результатов. Показатели индекса не отражают влияние инвестиционных затрат и налогов. Фактические результаты будут отличаться от эталонных показателей и, вероятно, будут ниже. Инвестировать напрямую в индекс невозможно. (CS000168)

© СС&К. Полное или частичное воспроизведение запрещено, кроме как с разрешения. Все права защищены. Не несет ответственности за любые ошибки или упущения.

Материал был создан третьей стороной, DST Retirement Solutions, LLC, компанией SS&C («SS&C»), не связанной с Merrill или какой-либо из ее дочерних компаний, и предназначен только для информационных и образовательных целей.Высказанные мнения и взгляды не обязательно отражают мнения и взгляды Merrill или любого из ее филиалов. Любые предположения, мнения и оценки актуальны на дату настоящего материала и могут быть изменены без предварительного уведомления. Прошлые показатели не гарантируют будущих результатов. Информация, содержащаяся в этом материале, не является рекомендацией о налоговых последствиях принятия какого-либо конкретного инвестиционного решения. Этот материал не принимает во внимание ваши конкретные инвестиционные цели, финансовое положение или потребности и не предназначен в качестве рекомендации, предложения или ходатайства о покупке или продаже какой-либо ценной бумаги, финансового инструмента или стратегии.Прежде чем действовать в соответствии с какой-либо рекомендацией, содержащейся в этом материале, вам следует подумать, отвечает ли это вашим интересам с учетом ваших конкретных обстоятельств, и, при необходимости, обратиться за профессиональным советом.

Из-за возможности человеческой или механической ошибки со стороны SS&C или ее источников, ни SS&C, ни ее источники не гарантируют точность, адекватность, полноту или доступность любой информации и не несут ответственности за любые ошибки или упущения или за результаты, полученные из использование такой информации.Ни при каких обстоятельствах SS&C не несет ответственности за любые косвенные, фактические или косвенные убытки в связи с использованием контента подписчиком или другими лицами.

Прошлые результаты не гарантируют прибыль и не защищают от убытков.

Эта статья не предназначена для предоставления личных инвестиционных советов и не принимает во внимание конкретные инвестиционные цели, финансовое положение и особые потребности любого конкретного лица. Инвесторы должны обращаться за финансовым советом относительно целесообразности инвестирования в финансовые инструменты и реализации инвестиционных стратегий, обсуждаемых или рекомендуемых в этом отчете, и должны понимать, что заявления относительно будущих перспектив могут не реализоваться.

Банковские продукты предоставляются Bank of America, N.A. и аффилированными банками. Члены FDIC и дочерние компании Bank of America Corporation.

Распределение активов, диверсификация и ребалансировка не обеспечивают прибыль и не защищают от убытков на падающих рынках.

3387620 Основы акций

| FINRA.org

Когда вы инвестируете в акции, вы покупаете акции компании, также известные как акции.Отдача от инвестиций или то, что вы получите обратно по отношению к тому, что вы вложили, зависит от успеха или неудачи этой компании. Если компания преуспевает и зарабатывает деньги на продуктах или услугах, которые она продает, вы ожидаете извлечь выгоду из этого успеха.

Есть два основных способа заработать на акциях:

  1. Дивиденды. Когда государственные компании являются прибыльными, они могут распределить часть этой прибыли среди акционеров путем выплаты дивидендов.Вы можете либо получить дивиденды наличными, либо реинвестировать их, чтобы купить больше акций компании. Многие вышедшие на пенсию инвесторы сосредотачиваются на акциях, которые приносят регулярный доход в виде дивидендов, чтобы заменить доход, который они больше не получают от своей работы. Акции, по которым выплачиваются дивиденды выше среднего, иногда называют «доходными акциями».
  2. Прирост капитала. Акции постоянно покупаются и продаются в течение каждого торгового дня, и их цены постоянно меняются. Когда цена акции становится выше, чем вы заплатили за ее покупку, вы можете продать свои акции с прибылью.Эти прибыли известны как прирост капитала. Напротив, если вы продаете свои акции по более низкой цене, чем вы заплатили за их покупку, вы понесли убыток капитала.

И дивиденды, и прирост капитала зависят от состояния компании — дивиденды в результате прибыли компании и прироста капитала, основанного на спросе инвесторов на акции. Спрос обычно отражает перспективы будущей деятельности компании. Сильный спрос — результат того, что многие инвесторы хотят купить определенную акцию — обычно приводит к увеличению цены акции.С другой стороны, если компания убыточна или если инвесторы продают, а не покупают ее акции, ваши акции могут стоить меньше, чем вы заплатили за них.

На показатели отдельных акций также влияет то, что происходит на фондовом рынке в целом, что, в свою очередь, влияет на экономику в целом. Например, если процентные ставки растут, и вы думаете, что можете заработать больше денег на облигациях, чем на акциях, вы можете продать акции и использовать эти деньги для покупки облигаций.Если многие инвесторы думают так же, фондовый рынок в целом, вероятно, упадет в цене, что, в свою очередь, может повлиять на стоимость ваших инвестиций. Другие факторы, такие как политическая неопределенность дома или за границей, проблемы с энергетикой или погодой или стремительный рост корпоративных прибылей, также влияют на поведение рынка.

Однако — и это важный элемент инвестирования — в определенный момент цены на акции станут достаточно низкими, чтобы снова привлечь инвесторов. Если вы и другие люди начинаете покупать, цены на акции, как правило, растут, предлагая потенциал для получения прибыли.Это ожидание может вдохнуть новую жизнь в фондовый рынок, поскольку все больше людей инвестируют.

Этот циклический паттерн — в частности, паттерн силы и слабости на фондовом рынке и большинства акций, торгуемых на фондовом рынке, — повторяется постоянно, хотя график непредсказуем. Иногда рынок переходит от силы к слабости и обратно всего за несколько месяцев. В других случаях это движение, известное как полный рыночный цикл, занимает годы.

В то время как фондовый рынок переживает взлеты и падения, рынок облигаций также колеблется.Вот почему распределение активов или включение различных типов инвестиций в ваш портфель является такой важной стратегией: во многих случаях рынок облигаций растет, когда фондовый рынок падает, и наоборот. Ваша цель как инвестора состоит в том, чтобы инвестировать в несколько категорий инвестиций одновременно, чтобы часть ваших денег попала в категорию, которая приносит хорошие результаты в любой момент времени.

Как инвестировать в акции в 2021 году: полное руководство

На протяжении 20-го и 21-го веков акции были одним из самых прибыльных классов активов и надежно превращали доллары в миллионы.

Но они энергозависимы.

Инвесторы с радостью покупают их, когда они дороги, и со страхом продают их, когда они падают в цене во время рецессии, и в конечном итоге не достигают того среднего показателя, который они пытаются превзойти.

Это руководство поможет вам начать инвестировать, показывая, как инвестировать в акции, включая индексные фонды и отдельные акции.

Для умных инвесторов, которые покупают, когда акции дешевы, или просто регулярно покупают и держат диверсифицированный портфель акций, темпы роста исторически были экспоненциальными:

Источник: Дж.Путеводитель P. Morgan по рынкам

С реинвестированием дивидендов каждый доллар, вложенный в S&P 500 в 1900 году, сегодня стоил бы более 50 000 долларов. Это означает, что каждая тысяча вложенных долларов будет стоить более пятидесяти миллионов долларов.

Каждый доллар, вложенный в 1950 году, сегодня стоил бы более 1200 долларов. Каждая тысяча стала бы более чем 1,2 миллиона долларов.

И каждый доллар, вложенный в 1990 году, сегодня стоил бы более 15 долларов. Любая сумма вложенных денег увеличилась бы в пятнадцать раз.С поправкой на инфляцию он все равно увеличился бы более чем в семь раз.

Если вы ищете, как инвестировать в акции для получения экспоненциальной прибыли и серьезного накопления капитала, это руководство поможет вам начать.

Начните с самого начала или сразу перейдите к нужному разделу:

Как инвестировать в акции: фондовый рынок 101

Иногда частная компания хочет получить гораздо больше денег, чтобы использовать их для роста.

Таким образом, они могут разделить свою собственность на несколько акций и продать часть этих акций инвестиционному банку, который затем проводит первичное публичное предложение (IPO) и продает эти акции населению на фондовой бирже. Теперь у компании гораздо больше денег, которые они могут использовать для быстрого расширения, и более широко распределенная структура собственности.

Инвесторы по всему миру могут свободно покупать и продавать акции между собой. Акции котируются на фондовой бирже, которая является рынком для покупки и продажи акций.

Акционеры могут голосовать за то, чтобы совет директоров управлял их компанией, а также могут вносить и голосовать за предложения акционеров, чтобы сообщить совету директоров их мнение.

Источник: Нью-Йоркская фондовая биржа, общедоступное изображение

Чтобы инвестировать в акции, вам необходимо открыть брокерский счет. Я использую Fidelity Investments, Charles Schwab и M1 Finance, но есть и много других хороших.

Большинству людей я рекомендую M1 Finance, так как он простой, бесплатный и в то же время гибкий.В последнем разделе этого руководства содержится более подробная информация о том, как начать работу.

Инвестиции и спекуляции: в чем разница?

Фундаментальное инвестирование — это когда вы тщательно анализируете бизнес или другой тип активов, определяете, что они, вероятно, будут приносить хорошие денежные потоки, а затем вкладываете в них деньги, чтобы получить часть этих денежных потоков в долгосрочной перспективе.

Выполнение некоторого варианта анализа дисконтированных денежных потоков является типичным примером разумного инвестиционного исследования.Этот академический метод оценивает будущие денежные потоки, которые будет производить бизнес, а затем оценивает соответствующую цену, которую нужно заплатить за эти денежные потоки, относительно нормы прибыли, которую вы надеетесь получить.

С другой стороны, спекуляция — это более краткосрочное предприятие, основанное на готовности рискнуть значительными потерями в надежде на значительную прибыль. Он больше основан на психологии рынка, чем на анализе реальных денежных потоков бизнеса.

Например, отношение цены акции к прибыли, или P/E, является одним из самых известных показателей оценки акций.Это цена акции, деленная на прибыль на акцию, или, в более широком смысле, цена компании, деленная на чистую прибыль этой компании.

Чем выше P/E акции, тем больше инвесторы готовы платить за каждый доллар прибыли. И вы можете усреднить это для всего индекса; принято смотреть на средний P/E индекса S&P 500, в который входят около 500 крупнейших корпораций США.

Исторически сложилось так, что чем ниже P/E рынка, тем больше вероятность того, что вы получите хорошую прибыль в течение следующих 5, 10 или 20 лет, если будете инвестировать в это время.Это связано с тем, что вы будете зарабатывать деньги как на росте доходов этих компаний, так и на том, что отношение цены к прибыли, вероятно, увеличится.

Однако отношение цены к прибыли не является хорошим предсказателем годовой доходности. В течение любого отдельного года доходность фондового рынка в основном случайна и определяется психологией и эмоциями инвесторов. Однако за пятилетний период текущее отношение цены к прибыли является довольно сильным предиктором динамики фондового рынка:

.

Источник: Дж.Путеводитель P. Morgan по рынкам

И дальше становится только лучше; уменьшение его до десяти лет делает его еще более надежным предиктором. А использование более сложных показателей рыночной оценки, таких как отношение цены к прибыли с поправкой на цикличность или отношение рыночной капитализации к ВВП, может еще больше улучшить долгосрочный прогноз.

Обычно во время рецессий, когда все напуганы, никто не хочет инвестировать в акции, а средний P/E низкий. Во время бычьих рынков все взволнованы и хотят инвестировать в фондовый рынок, поэтому средний показатель P/E высок.Разумный способ инвестировать в акции — покупать, когда они дешевеют.

Популярная аналогия заключается в том, что в краткосрочной перспективе фондовый рынок — это машина для голосования, где правят эмоции, а в долгосрочной перспективе фондовый рынок — это машина для взвешивания, где правит логика и где компании, которые продолжают хорошо работать подорожает.

Примеры спекуляции: 

  • Покупка акций, потому что вы думаете, что они сообщат сильные квартальные результаты и вырастут в цене в этом месяце.
  • Вы инвестируете в компанию, потому что она недавно начала расти в цене, и вы видите сильный восходящий импульс на ценовом графике.
  • Вложение слишком большой части своего портфеля в криптовалюты, грошовые акции или отдельные небольшие компании.

Примеры инвестирования: 

  • Покупка акций, потому что вы считаете, что у них есть перспектива роста прибыли в течение 5-10 лет, и вы определили с помощью анализа дисконтированных денежных потоков или какого-либо другого метода, что акции торгуются по разумной или заниженной цене.
  • Инвестиции в компанию, которая выплачивает растущие дивиденды каждый год без сбоев на протяжении десятилетий, потому что она находится в растущей отрасли, имеет низкий коэффициент P/E, достойную дивидендную доходность, безопасный коэффициент выплаты дивидендов и широкий экономический ров.
  • Добавление денег, как по маслу, к диверсифицированному портфелю индексного фонда с периодической перебалансировкой.

Я долгосрочный инвестор. Я не играю в игру, пытаясь предсказать, что будут делать отдельные акции или индексы в течение года или двух.Когда я анализирую компании или рынки, я ищу признаки того, как они будут работать через 5 или более лет.

Активное и пассивное инвестирование: плюсы и минусы

Инвестирование в диверсифицированный набор недорогих индексных фондов — один из наиболее эффективных способов инвестирования в акции.

Примерно так:

Это пассивное инвестирование. Вы не выбираете отдельные акции, не пытаетесь определить, рынки каких стран, скорее всего, превзойдут рынки других стран, и время от времени проводите повторную балансировку.

Этот метод следует использовать многим людям для инвестирования в фондовый рынок по нескольким причинам:

  • Сборы невероятно низкие, а высокие сборы сильно сокращают ваши доходы.
  • Большинство людей, даже профессионалы, все равно не могут победить рынок. Если не можешь победить, присоединяйся.
  • Управление всем этим портфелем занимает всего около 10 минут в год, особенно если ваш счет автоматически перебалансируется.

Инвестируя в индексы, вы можете тратить меньше денег на сборы и тратить меньше времени на управление инвестициями.Таким образом, вы можете потратить больше времени на то, чтобы заработать больше денег, чтобы вы могли инвестировать больше денег. Если вас интересуют индексные фонды, ознакомьтесь с моими 3 примерами индексных портфелей.

Многие люди, которые активно инвестируют в отдельные акции, тратят много часов в год только на то, чтобы отставать, а если они действительно выигрывают на процент или больше в год, это обычно не стоит почасовой ставки, которую они вкладывают в это.

Однако я думаю, что некоторые люди заходят слишком далеко, настаивая на том, что каждый должен инвестировать только в индексные фонды.В этом я не согласен. Большинству людей, которые хотят инвестировать в акции, следует инвестировать в первую очередь в индексные фонды, но и для практичных инвесторов есть несколько веских причин для владения отдельными акциями.

Проблемы с индексными фондами часто замалчиваются, но вот некоторые из них:

Проблема 1) Индексные фонды приносят ненадежный инвестиционный доход

Простое правило заключается в том, что пенсионеры или другие лица, живущие на свой пенсионный доход, должны снимать не более 4% своего портфеля в год, если они не хотят, чтобы он со временем уменьшался.Этот метод получения дохода основан на регулярной продаже небольшого количества ваших акций и облигаций.

Но во время серьезной рецессии стоимость портфеля может упасть на 25-50% или около того. Это означает, что ваш инвестиционный доход временно сокращается вдвое, если вы придерживаетесь правила.

Даже дивидендные ETF имеют довольно плохой послужной список надежного роста дивидендов, потому что у них нет каких-либо строгих критериев отбора.

Более надежная стратегия получения дохода от инвестиций — никогда не продавать свой основной капитал, а вместо этого жить за счет дивидендов и процентного дохода.Диверсифицированный набор приносящих дивиденды акций «голубых фишек», которые исторически увеличивали свои дивиденды даже во время рецессий, в сочетании с некоторыми другими активами для диверсификации может обеспечить более надежный инвестиционный доход и сделать так, чтобы вам не приходилось касаться своего принципа.

Набор хорошо отобранных дивидендных акций «голубых фишек» также обеспечит доход, который растет быстрее, чем инфляция.

Проблема 2) Индексные инвесторы передают свои права голоса индексным компаниям

Акционеры — это те, кто избирает совет директоров, контролирующий компанию.И каждый год акционерам разрешается вносить предложения акционеров компаниям, которыми они владеют, для голосования других акционеров.

Многие жалуются на корпоративное поведение:

  • Как они покупают выборы и контролируют политику
  • Как они загрязняют наш воздух, землю и воду
  • Как они шпионят за нами и схематично используют наши данные
  • Как они продают нездоровую пищу детям
  • Насколько краткосрочно они сосредоточены на прибыли в следующем квартале

Но вряд ли кто-то на самом деле голосует на выборах акционеров, и это потому, что большинство людей не покупают и не держат отдельные акции в течение длительного времени.Есть всевозможные предложения акционеров компаниям раскрывать информацию о лоббистских усилиях, приобретать более чистую энергию и так далее, но большинство из них игнорируются.

Vanguard владеет акциями на сумму более 3 триллионов долларов, а Blackrock — более чем на 4 триллиона долларов. Они являются крупнейшими акционерами большинства публичных компаний в мире. 400 лучших управляющих активами в мире в совокупности владеют акциями на сумму более 50 триллионов долларов. Они истинные владельцы корпоративного мира.

Большинство компаний, занимающихся индексными фондами, и управляющие активами в целом придерживаются политики воздерживаться или голосовать против подавляющего большинства предложений акционеров, и они почти всегда голосуют за членов совета директоров, которых выбирает совет, не особо задумываясь.

Например: Vanguard проголосовал против предложения акционеров Exxon Mobil раскрыть информацию о платежах акционерам за лоббирование и против предложения акционеров Pepsico принять количественные цели в области возобновляемых источников энергии.

Они просто держат столько компаний, что не могут в них вмешиваться.

Если тренд индексных фондов сохранится, а это, скорее всего, произойдет, что произойдет, когда индексные фонды будут контролировать Корпоративную Америку? Суды часто считали, что акционеры контролируют корпорацию, владея всего лишь 20% акций компании.При нынешних темпах притока активов не пройдет много времени, прежде чем индексные фонды начнут эффективно контролировать Корпоративную Америку и корпорации многих зарубежных стран. Японская система перекрестного корпоративного владения, кейрецу, обвиняется в десятилетиях неэффективности японских корпораций и экономических проблемах. Большое пассивное владение Corporate America индексными фондами рискует получить аналогичный результат без уравновешивающей силы крупных активных инвесторов и улучшений в надзоре за управлением, осуществляемом пассивными управляющими индексными фондами.

[…]

Мы считаем аксиомой, что в то время как потоки капитала будут определять рыночную стоимость в краткосрочной перспективе, оценки будут определять рыночную стоимость в долгосрочной перспективе. В результате крупные и растущие притоки в индексные фонды в сочетании с их политикой распределения, ориентированной на рыночную капитализацию, повышают оценку компонентов индекса и снижают их потенциальную долгосрочную норму прибыли. Поскольку компании, входящие в состав наиболее популярных индексных фондов, становятся переоцененными, долгосрочная доходность этих фондов, вероятно, снизится, что снизит привлекательность для инвесторов и увеличит отток капитала.Когда потоки капитала обратятся вспять, доходность индексных фондов, вероятно, снизится, что снизит интерес инвесторов, еще больше увеличит отток капитала и так далее. Хотя мы еще не назвали бы нынешнее явление пузырем индексных фондов, оно имеет схожие характеристики с другими рыночными пузырями.

– Билл Экман

Теоретически акционеры являются владельцами компании, а совет директоров избирается акционерами для управления компанией.

Но обычно действующее правление рекомендует новых членов правления вместо ушедших, и управляющие активами по всему миру голосуют «за» почти всех из них.По сути, вместо того, чтобы акционеры избирали членов правления, правление более или менее просто управляет собой, а акционеры воздерживаются и не обращают внимания.

Если люди не голосуют за своих политиков, а потом жалуются на их действия в правительстве, то, возможно, им стоит проголосовать в следующий раз. Точно так же, если они жалуются на корпоративное поведение, но не голосуют ни за одну из акций своей компании и передают всю свою собственность индексным компаниям, которые просто воздерживаются от большинства вещей, то, возможно, им следует владеть парой акций и фактически голосовать.Каждый отдельный голос крошечный, но они складываются.

Если мы, как инвесторы, просто запустим рынок на автопилоте с минимальным управлением, мы не должны удивляться, когда это не сработает.

«Социально ответственное инвестирование» сейчас популярно, и многие предприниматели зарабатывают хорошие деньги, создавая инвестиционные продукты, которые фильтруют компании по определенным критериям. Стандартные индексные фонды, по сути, противоположны социально ответственному инвестированию.

Но вы знаете, что такое простая олдскульная версия социально ответственного инвестирования?

Владеть акциями и голосовать за них.

Проблема 3) Некоторые инвесторы хотят знать, чем они владеют

Некоторым людям нравится как можно больше обслуживать свою машину и знать, что происходит под капотом.

Я не из таких людей.

Несмотря на то, что у меня есть диплом инженера, я не тратил время на то, чтобы понять внутреннюю работу моей машины, не смог починить ее, чтобы спасти свою жизнь, и с удовольствием отдал ее на аутсорсинг специалистам.

Но поскольку я всегда интересовался финансами и инвестициями, мне нравится знать, на что идут мои деньги.Я хочу знать, какими компаниями я владею и как они поживают. И я не одинок в этом; многие инвесторы хотят играть активную роль в своих инвестициях, знать, во что они инвестируют и почему.

Если вы инвестируете только в индексные фонды и владеете частью тысяч компаний со всего мира, то ваши инвестиции очень непрозрачны и непознаваемы.

Я думаю, что маятник качнулся довольно далеко в сторону удобства индексных фондов, и, возможно, в какой-то момент ему придется немного качнуться назад.

Я отношусь к этому как к распространению обработанных пищевых продуктов — в течение нескольких десятилетий популярность обработанных пищевых продуктов росла благодаря их дешевизне и удобству. Но, как следствие, мы стали очень отстраненными от еды, уровень ожирения и диабета взлетел до небес, наша почва уменьшилась и пострадала, мы сильно подчеркнули финансовую устойчивость нашей системы здравоохранения, и мы относились к животным как к фабричным продуктам, держать их больными, запертыми и нагруженными антибиотиками, чтобы поддерживать их жизнь в адских условиях.

Сейчас в моду возвращаются цельные продукты, и все больше людей интересуются, откуда берутся их продукты, как они производятся и из каких ингредиентов они состоят.

Мне кажется, инвестирование в акции похоже на это. Удобство и дешевизна в виде индексных фондов — это хорошо, но мы должны быть осторожны в том, как далеко мы заходим, и не можем просто передать все на аутсорсинг.

Умение правильно оценивать, понимать и инвестировать в бизнес — полезный навык, и эту способность стоит развивать.Если мы продолжим отказываться от какой-либо активной роли или надзора за крупнейшими предприятиями по всему миру, я думаю, мы столкнемся с теми же проблемами, что и с нашей едой.

Проблема 4) Инвестирование по схеме «купи и держи» может быть дешевле

Индексы S&P 500 сверхдешевы, потому что в их управлении находится огромное количество активов.

Но как только вы начнете смотреть на международные индексы или более специализированные индексы, такие как дивидендные ETF, коэффициенты расходов немного возрастут.

Возьмем, к примеру, NOBL; ProShares S&P 500 Dividend Aristocrafts ETF. Он взимает коэффициент расходов 0,35% в год. Это может показаться не таким уж большим, но если вы вложили в него 250 000 долларов, это составит 875 долларов в год в виде платы за управление.

Напротив, покупка акций дивидендных акций один раз в месяц в брокерской компании по разумным ценам будет стоить около 5 долларов за сделку с акциями или 60 долларов в год. Если вы также продаете акции, скажем, два раза в год, то это увеличивает годовую стоимость примерно до 70 долларов в год.Некоторые брокерские компании, такие как M1 Finance, имеют комиссию в размере 0 долларов США.

Инвестирование в хороший небольшой портфель акций роста дивидендов, возможно, является наиболее рентабельным способом инвестирования.

Проблема 5) Индексные фонды обычно основаны на моментуме

Хотя индексные фонды являются наиболее пассивным типом инвестиций, которые вы можете иметь, они не совсем пассивны.

Когда вы инвестируете в индексный фонд, вы полагаетесь на инвестиционные решения, принятые людьми в прошлом, а не вообще избегаете инвестиционных решений.

В частности, большинство индексных фондов и ETF взвешиваются по капитализации, а это означает, что чем крупнее компания, тем больший вес придает ей индекс. Это означает, например, что индексные фонды S&P 500 владеют почти в 10 раз большим количеством акций Apple, чем акций UPS.

Это также дает им наклон импульса, потому что они держат все большие и большие суммы денег в акциях, которые уже выросли в цене. Большинство чистых индексных инвесторов на 100% инвестируют в стратегию, основанную на моментуме.

По иронии судьбы именно активные инвесторы определяют точную рыночную капитализацию всех компаний на основе их покупки и продажи. Затем индексные инвесторы бесплатно копируют эту схему рыночной капитализации. Это работает довольно хорошо, пока процент рынка, который является индексом, остается ниже разумного порога.

Более редкий способ создания индекса — использовать равное распределение веса, когда вы инвестируете во все компании в индексе поровну. Это дает индексу наклон стоимости, а это означает, что по мере того, как акции компании падают в цене, индексный фонд покупает их больше, чтобы сохранить баланс, и продает акции, если они растут в цене.Недостатком является то, что эти фонды немного дороже и доступны не для всех типов индексов.

Моя личная инвестиционная стратегия  

Я придерживаюсь среднего подхода.

Я пользуюсь силой простого пассивного инвестирования более половины своего портфеля. Но другую часть своего портфеля я инвестирую в отдельные акции.

Я хочу знать, на что идут мои деньги, хочу получить больше инвестиционного дохода за счет дивидендных акций, и я серьезно отношусь к собственности и голосую за акции своей компании.

Два замечательных примера обычных инвесторов

Все знают об Уоррене Баффете, который прошел путь от представителей высшего среднего класса до одного из самых богатых людей в мире благодаря своим способностям к инвестированию.

Но в этом есть истинная степень гениальности — что-то замечательное, что не так-то просто воспроизвести. И в начале он использовал большой коэффициент масштабирования, инвестируя деньги других людей и получая огромную долю от них благодаря своей работе, которая приносила ему гораздо больше, чем он мог бы получить, просто инвестируя свои собственные деньги.

Поэтому наиболее интересными для меня примерами фондовых инвесторов являются нормальные люди, как эти двое.

Рональд Рид

Рональд Рид был уборщиком, который накопил 8 миллионов долларов, вложив в основном в дивидендные акции «голубых фишек», и оставил свое состояние библиотеке и больнице, когда умер в возрасте 92 лет.

Его собственная семья и друзья не подозревали, что он это делает. Он был ветераном Второй мировой войны, работал уборщиком в JCPenney и обслуживал заправочную станцию.

До старости, когда он был тихо богатым, он оставался обычным парнем, водил подержанную машину и рубил себе дрова, но когда он скончался, он оставил более миллиона долларов своей местной библиотеке и несколько миллионов своей местной больнице. .

Он владел акциями десятков компаний, в том числе первоклассных компаний, таких как Proctor and Gamble и JPMorgan Chase & Co., и в основном владел плательщиками дивидендов. Его типичный период владения составлял годы и десятилетия.

Энн Шайбер

Энн Шайбер работала в IRS в 1920-х, 1930-х и 1940-х годах.

Хотя у нее было юридическое образование и, по общему мнению, она была солидным работником, она никогда не продвигалась по службе, и утверждается, что ключевой причиной был тот факт, что в то время она была женщиной и еврейкой. В конце концов, женщины, имеющие право голоса, были еще в новинку.

В конце концов она вышла на пенсию в возрасте 51 года и с тех пор получала небольшую пенсию и социальное обеспечение.

Но тут-то и начинается история.

В течение следующих 50 лет она скромно жила в своей нью-йоркской квартире, читала финансовые отчеты различных компаний и инвестировала в ряд крупных компаний, выплачивающих дивиденды.

Когда она умерла в возрасте 101 года, она оставила 22 миллиона долларов Женскому колледжу Стерна при Университете ешивы и Школе медицины Альберта Эйнштейна для предоставления стипендий молодым женщинам.

Она инвестировала в то, о чем знала: в компании, владевшие театрами и фармацевтическими препаратами, и в Coca Cola.

Общие факторы

Оба этих инвестора использовали высокоэффективный с точки зрения налогообложения метод покупки и удержания акций на длительный срок.

И оба они инвестировали в компании, которые, как они понимали, в основном приносили растущие дивиденды и имели широкие экономические рвы для долгосрочного успеха.Ни у кого из них никогда не было высокого дохода, но благодаря сочетанию простой бережливости и дисциплинированных привычек к инвестированию они накопили миллионы.

Единственная причина, по которой состояние Энн было больше, чем у Рональда, заключалась в том, что она прожила дополнительное десятилетие, что позволяло увеличить процентные ставки.

Вам не нужно быть таким бережливым или альтруистичным, как эти двое, чтобы стать великим инвестором. Просто дисциплинированно откладывая деньги каждый месяц, удерживая свои расходы намного ниже доходов и используя разумную долгосрочную инвестиционную стратегию, вы можете:

  • Уходи на пенсию пораньше и делай со своим временем все, что хочешь
  • Станьте финансово свободными и работайте, как хотите
  • Не полагаться на государственные или корпоративные пенсии или пособия
  • Щедро жертвуйте на дела, в которые вы верите

Как начать инвестировать в акции сегодня

Для начала вот контрольный список главных приоритетов для вложения денег.

Каждый человек имеет уникальные жизненные обстоятельства, поэтому это не обязательно относится ко всем. Но это путь, по которому я пошел, и именно его я рекомендовал друзьям и семье.

Пенсионные счета должны иметь приоритет из-за их налоговых преимуществ.

Если у вас есть возможность сделать это, получение полного соответствия работодателю по программе 401(k) или плану Thrift Savings Plan является наивысшим приоритетом, потому что это, по сути, 100% возврат ваших инвестиций авансом, при условии, что они дают вам типичные 5% соответствие, если вы вносите 5% от своей зарплаты.Кроме того, он имеет налоговые преимущества и автоматический; он выходит из вашей зарплаты до того, как вы его получите, что является стратегией, называемой «плати себе в первую очередь».

Вторым приоритетом является открытие и максимальное использование Roth IRA, при условии, что ваш доход находится в пределах лимита. Помимо того, что ваши деньги не облагаются налогом, это имеет высокий приоритет, потому что он более гибкий, чем 401 (k) или TSP, потому что вы можете отозвать свой принцип без штрафных санкций в любое время, если вам это нужно.

Третьим приоритетом для большинства людей является максимальное использование 401(k) или TSP.Не воспользоваться этим налоговым преимуществом означает оставить деньги на столе. Могут быть некоторые исключения, например, если вы планируете уйти на пенсию очень рано, или если план 401(k) вашего работодателя действительно плохой, или если вы сильно заинтересованы в инвестировании в недвижимость и хотите поднять его на более высокий уровень. список приоритетов.

Последний приоритет, если вы максимально используете все эти доступные счета с налоговыми льготами (или не имеете их в наличии) и все еще имеете больше денег для инвестирования, — это открыть налогооблагаемый брокерский счет или инвестировать в другое место, например, в арендуемых объектах.

Размер денежного резерва или «резервного фонда» вам понадобится, зависит от ваших жизненных обстоятельств. Риск нехватки наличных денег заключается в том, что если вы потеряете свой основной источник дохода или столкнетесь с неожиданными большими расходами, вам, возможно, придется использовать свои пенсионные счета или использовать кредиты под проценты.

Если вы являетесь домовладельцем, имеете несколько автомобилей, арендуете недвижимость и/или если у вас есть дети, имеет смысл откладывать больше наличных, потому что ваши внезапные расходы могут быть больше.

Если вы арендатор, если доход вашего супруга может покрыть ваши расходы, если вы потеряете свой доход, если вы безработный, если вы бездетны, или если у вас есть большое количество активов в обычной налогооблагаемой брокерской компании счета, вы можете обойтись меньшим запасом наличности.

В любом случае, если вы готовы открыть счет Roth IRA или налогооблагаемый счет для инвестирования в акции, вот, на мой взгляд, несколько лучших платформ для использования:

M1 Finance- Это моя рекомендуемая платформа №1 для большинства инвесторов.Это без комиссии, полностью без комиссий. Вы можете инвестировать исключительно в индексные фонды (ETF) или включать отдельные акции. Это позволяет легко перебалансировать нажатием кнопки, и вы можете настроить автоматические взносы, которые перебалансируют ваш портфель. (См. мою политику раскрытия информации о моей принадлежности к M1 здесь.)

Fidelity Investments — Один из лучших универсальных вариантов с недорогими индексными фондами и полным брокерским обслуживанием для индивидуальных инвестиций в акции, ETF, опционы и т. д.

Charles Schwab- Как и Fidelity, это одна из лучших комплексных брокерских компаний. Множество бескомиссионных ETF и полное брокерское обслуживание для более сложных инвестиций.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.