Как воровать деньги с карты: Как мошенники крадут деньги с ваших банковских карт: 11 главных схем

На что только не идут мошенники и воры, чтобы завладеть чужими деньгами. Самый простой вариант – кража наличных. Если вора не поймают за руку, доказать что-либо будет уже невозможно. Относительно краж с кредитных и дебетовых карт дела обстоят иначе. Мошеннику недостаточно выкрасть пластиковый носитель, ему также потребуется дополнительная информация.

Кража денег с кредитной карты: как действуют мошенники

Банки пытаются защитить средства на карточных счетах клиентов, но удается им это не всегда. Современные воры стали умнее и изощреннее. Они используют разнообразные способы психологического воздействия и уникальные технологии. В системе безналичных расчетов очень много слабых мест. Часто сами держатели карт способствуют тому, что мошенники крадут их деньги самым наглым образом.

Многие владельцы кредиток игнорируют просьбы банков и предупреждения о мошеннических действиях с пластиковыми картами. Кража денег с кредитки – распространенная проблема, в основе возникновения которой часто лежит невнимательность владельцев кредитного пластика.

Важно!

Большинство случаев воровства денег с карт происходит с помощью социальной инженерии. Запомните: сотрудники любого банка никогда не будут звонить вам и просить назвать свои паспортные данные или код из СМС.

Смс с предупреждением

Воры могут получить доступ к вашей карте при наличии информации о том, клиентом какого банка вы являетесь. Им требуется лишь номер вашего мобильного и название банка. Схема обмана проста. Потенциальной жертве отправляется смс о том, что с карты была снята крупная сумма. В конце сообщения написан номер, по которому можно узнать подробную информацию.

Человек, который не снимал деньги, захочет выяснить обстоятельства произошедшего. Как вы думаете, по какому номеру чаще всего звонят получатели смс? Большинство использует именно тот телефон, который мошенник указал в сообщении. Ему остается только принять звонок, представившись сотрудником банка, уточнить у владельца кредитки личные данные и воспользоваться ими. Вы сами скажете ФИО и номер карты, а кто-то с легкостью назовет даже паспортные данные. Вору останется опустошить счет.

Скимминг

Довольно примитивный, но весьма эффективный способ кражи с кредитки. Существуют разные виды скимминга – технологии, с помощью которой третьи лица получают информацию о карте, чтобы использовать ее для кражи средств. Чаще используются насадки на клавиатуру банкомата. С их помощью воры получают пин-коды. Также применяются насадки на картоприемник, позволяющие считать данные с пластика.

Защитить себя от этого метода воровства можно с помощью внимательности, проявленной при использовании банкомата. До того как использовать карту, осмотрите устройство на предмет наличия посторонних деталей. Не пользуйтесь банкоматами, которые расположены в малолюдных местах и не снабжены камерами видеонаблюдения.

Фишинг

Этот способ кражи рассчитан на неосторожных людей, которые готовы перейти по ссылке из электронного письма или с подозрительного сайта. Мошенники рассылают e-mails потенциальным жертвам. Это могут быть рассылки от банка, реклама или новости. В сообщении публикуется ссылка на фишинговый сайт, т.е. сайт, который внешне похож на настоящий сайт банка, но принадлежит мошенникам.

Там вам могут предложить ввести данные для регистрации или идентификации. После ввода такой информации вы автоматически становитесь жертвой. Воры быстро используют данные для того, чтобы вывести все средства со счета. Отследить такие операции практически невозможно.

Зная о том, как воруют деньги с кредитных карт, вы можете защитить себя. Внимательно изучайте предложенную информацию, даже в том случае, если она поступила от имени банка, который обслуживает ваш кредитный счет.

Как могут украсть деньги с карты? | Личные деньги | Деньги

Отвечает менеджер проекта «Центр финансовой грамотности» ПАО КБ «Центр-инвест» Владислав Солёный:

– У мошенников много схем, с помощью которых они крадут деньги с чужих счетов. Они звонят гражданам, представляясь работниками службы безопасности банка, и просят назвать конфиденциальные данные. Устанавливают шпионское оборудование на банкоматы или просто крадут карточки.

Чтобы не стать жертвой аферистов, нужно соблюдать простые правила:

✔ Храните ПИН-код отдельно от карты, никому его не сообщайте.
✔ При вводе ПИН-кода в банкомате прикрывайте клавиатуру рукой.
✔ Перед использованием банкомата внимательно осмотрите поверхность над клавиатурой и устройство для приёма карты на предмет нахождения посторонних прикреплённых предметов.
✔ Подключите услугу СМС-уведомлений, имейте при себе телефон круглосуточной службы банка.
✔Не передавайте карту посторонним: её реквизиты могут быть использованы для чужих покупок. При оплате в магазине требуйте проведения операций с картой только при вас.
✔ Нужно знать, что банки никогда не присылают писем, требующих перехода на сайт, и не звонят на телефоны клиентов с просьбой предоставить им данные.

С карточки украли деньги, что делать и как вернуть украденную сумму

Как защититься?

Перед тем, как совершать любые операции с картой в банкомате, обязательно убедитесь в том, что у него отсутствуют повреждения (царапины, вмятины), свидетельствующие о его вскрытии и установке дополнительного оборудования.

Нестандартные элементы конструкции, вдруг появившиеся у банкомата, всегда должны служить для вас тревожным сигналом. Если вы заметили что-то подобное – не вставляйте карту в картоприёмник, а сразу же сообщите о своих подозрениях в банк, обслуживающий банкомат.

2-й способ. Недобросовестные сотрудники сферы обслуживания

Воровство данных кредитной или дебетовой карты может произойти при посещении вами ресторана, клуба, салона и других объектов сферы обслуживания.

Недобросовестные сотрудники могут воспользоваться переносными скиммерами и в тот момент, когда карта «покидает» поле вашего зрения, они незаметно для вас крадут информацию.

Передавая свою карту для оплаты услуг, никогда не выпускайте её из поля своего зрения, чтобы у злоумышленников не было возможности совершить с ней дополнительные манипуляции.

3-й способ. Мошеннические сайты

Мошеннический сайт может в точности повторять или быть точной копией какого-либо известного ресурса в сети Интернет, и посетитель этого сайта, ничего не подозревая, может ввести на нём реквизиты своей карты для оплаты привычных ему услуг.

Как защититься?

Перед тем как совершать покупки в интернет-магазине или оплачивать какие-либо услуги в сети, обязательно убедитесь, что вы находитесь именно на нужном вам сайте, а не на его клоне. Для этого проверьте URL – адрес страницы, на которой вы находитесь. Он должен в точности соответствовать оригиналу и не содержать в себе ни одного дополнительного символа (либо отсутствие такового).

Вредоносное ПО на мошеннических сайтах

На мошенническом сайте также может быть установлено вредоносное программное обеспечение (вирус). И если вы зайдёте со своего компьютера на такой сайт, то вирус с мошеннического сайта может внедриться в операционную систему вашего компьютера, с целью хищения сохранённых паролей и банковских данных, в том числе и данных карты.

Как защититься?

Во избежание заражения компьютера нежелательным ПО или вирусами всегда защищайте свой ПК антивирусными программами, которые, в случае посещения мошеннического сайта, сразу же заблокируют доступ к нему и предотвратят установку вредоносного ПО на ваш компьютер.

Что делать, когда мошенники уже сняли деньги с карты и как их вернуть?

1) В этом случае сразу же обратитесь в банк и заблокируйте свою карту. По закону банк обязан информировать своих клиентов о всех совершаемых транзакциях по счетам принадлежащих им карт. Они это исправно делают. Весь вопрос в том, подключена ли у вас услуга смс-оповещений. Если нет, то немедленно подключите её. В большинстве случаев эта услуга имеет название «Мобильный банк». С подключенной услугой «Мобильный банк» вы всегда будете в курсе всех операций, совершаемых со счётом вашей карты. И когда вам придёт смс-сообщение о покупке, которую вы не совершали – сразу же блокируйте карту, пока злоумышленники не опустошили её.

2) Придите в банк и напишите заявление о признании последней операции по карте несанкционированной (незаконной), с целью возврата денежных средств обратно на карту.

Не медлите с блокировкой карты

Срок, в течение которого вы можете отреагировать на незаконную операцию по вашей карте ограничен. Если вы не отреагируете на сообщение банка ни в день совершения операции, ни на следующий день, то банк имеет полное право отказать вам в возврате ваших денежных средств на карту.

Если вы всё сделаете правильно, то с большой долей вероятности, сможете вернуть свои деньги. Процедура возврата средств не быстрая и может длиться до 180 дней, но, как говорится, лучше поздно, чем никогда. Поэтому, чтобы свести к минимуму риск мошенничества или скимминга, старайтесь следовать простым рекомендациям, указанным в этой статье.

Параллельно обращению в банк, необходимо обратиться в правоохранительные органы. Следует сообщить о факте хищения и написать соответствующее заявление. По факту обращения будет проведено расследование. В настоящее время следственные органы проводят довольно эффективные мероприятия по обнаружению преступников и возврату похищенных денежных средств. Существуют специальные отделы специализирующиеся на расследовании такого рода преступлений.

что делать, если с банковской карты украли деньги

МВД России и Банк России подготовили памятку для граждан.

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

• Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».

• По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.

• В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.

• По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.

• В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

• Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.

• Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то  по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

1. 1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте. Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет. Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

   2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию. Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты. Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

«Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

1. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

2. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

3. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Такие правила безопасности прописаны в новом законе. 

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Мошенник снял деньги с карты

Банковская карта есть у каждого из нас. Это надёжный способ хранения денег и удобный инструмент проведения расчётов. В то же время это лакомый кусочек для аферистов. И мы все рискуем потерять свои доходы в результате преступных действий.

Предлагаю разобраться в том, как следует поступить, если мошенник снял деньги с карты.

Заключение

1. Если мошенник снял деньги с карты — срочно звоните в банк и блокируйте операции по ней, а затем оправляйтесь в офис кредитной организации и полицию.
2. Чтобы уберечь свои капиталы, не сообщайте никому конфиденциальные сведения (коды, пароли), а также осматривайте денежные терминалы на присутствие подозрительных устройств.
3. Похитить деньги аферисты способны различными способами: при помощи скимминга, фишинга, фальшивого банкомата, пос-терминала, смс-сообщений и поддельных сайтов. Сделать данные карты доступными мошенникам можно, пользуясь бесплатными wi-fi и совершая безналичные платежи в интернете.
4. Потенциально опасным является приложение для смартфонов «Мобильный банк». Похитив гаджет, грабители способны приобрести доступ к вашим деньгам. Такой риск существует и при смене сим-карты.

Что делать немедленно — алгоритм действий

Как только вами установлено, что некто воспользовался финансами с вашей карты, требуется безотлагательно:

1. Созвониться с обслуживающим банком, установить блокировку и сообщить о незаконном использовании средств.
2. Пойти в офис кредитной организации с паспортом и составить бумагу о несогласии с произведённой транзакцией.
3. Оформить заявление в полицию о краже денег с карты.

Банк проводит расследование в течение месяца. При отрицательном решении банка касаемо возврата средств можно подавать документы в суд.

Как защититься от действий мошенников

1. Держите в секрете свои личные данные (пароли, пин-коды, номера счетов).
2. Не отвечайте на СМС с требованием выслать данные по карте, особенно если номер приславшего вызывает подозрения.
3. Обеспечьте безопасность компьютера, с которого производите вход в личный кабинет банка.
4. Прикрывайте клавиатуру при вводе пин-кода, работая с банкоматом, терминалом или оплачивая покупку в магазине.
5. До совершения операции осмотрите банкомат на наличие подозрительных приспособлений.
6. Не оформляйте заказы и не платите в интернет-магазинах, не вызывающих доверия.
7. При перемене мобильного номера оповестите финансово-кредитную организацию.

Как мошенники могут снять деньги с банковской карты

Преступникам известно большое количество методов похищения капиталов с пластиковой карты своей жертвы. И порой сам держатель платёжного инструмента, оказывается, виноват в краже либо способствует её совершению своей неосмотрительностью.

Скимминг

Это хищение бандитами информации с карты в процессе снятия денег или оплаты услуги в банкомате посредством специального изобретения — скиммера. Устройство может быть сделано в виде накладной клавиатуры или вставляться внутрь картоприемника.

Банкоматы: от фальшивок до пропавших

Аферисты выкупают банкоматы, ранее используемые банками, и снабжают их скиммерами.

Когда клиент вставляет карту и пытается произвести транзакцию, аппарат отказывает в выполнении операции, а мошенники получают нужные им данные. Фальшивые банкоматы могут маскироваться под устройства известных банков, их бывает трудно обнаружить.

Порой преступники воруют банкоматы. Правда, происходит это нечасто.

POS-терминалы

Мошенники устанавливают в терминалы оплаты устройства или программное обеспечение, считывающие данные карты, а затем используют их в личных целях. Другой вариант: недобросовестный сотрудник магазина или кафе приписывает небольшие суммы к оплачиваемому счету в надежде на невнимательность покупателя.

С помощью собственного беспроводного терминала преступники могут снимать деньги у своих жертв через одежду или сумки в местах большого скопления людей.

Безналичный расчёт

Обманщики создают поддельные интернет-магазины, в которых возможен только один способ приобретения продукции — стопроцентная предоплата посредством безналичного расчёта. Покупатель перечисляет деньги на номер карты нечистого на руку лица, а товар ему так и не присылают либо приходит подделка.

При расчётах на торговых площадках можно пострадать от грабителей. Владелец карты по полученной ссылке переходит на сайт злоумышленников, где им становятся доступны сведения о его банковской карте.

Небезопасные приложения

К таким программам относится «Мобильный банк». Похитив телефон, преступник может войти в приложение и воспользоваться картой, оплатив что-либо или выполнив перевод.

Бесплатный wi-fi

Кибер-преступники могут создавать поддельные wi-fi сети, маскируя их под бесплатные. Когда владелец гаджета подключается к такой сети, все данные, находящиеся на его устройстве, оказываются у аферистов. Подобные бесплатные сети чаще всего используют в барах, ресторанах, аэропортах и т.п.

Загадочные сообщения

Это могут быть sms якобы от попавших в неприятную ситуацию родных, о выигрыше, о блокировке карты, о случайном пополнении счёта мобильного незнакомцем с требованием возвратить деньги и т.п.

Очень часто воры присылают смс-сообщения с поддельных сервисных номеров банка с требованием указать пин-код карты или прочую конфиденциальную информацию.

Фейковые сайты

Аферисты создают фейковые веб-страницы, похожие на официальные сайты известных банков, и обязывают обладателей карт оставить свою конфиденциальную информацию. Получив данные, злоумышленники крадут денежные средства.

Фишинг

Это выманивание данных платёжных карт у их обладателей. Например, звонит человек по вашему объявлению о продаже чего-либо, который предлагает внести предоплату и запрашивает данные карты, совершенно не интересуясь при этом самим характеристиками товара.

Предлагаем вашему вниманию видео «Мошенничество с банковскими картами»:

Ответы на частые вопросы

Рассмотрим ответы на самые популярные вопросы о грабительских приёмах в отношении платёжных инструментов.

Мошенник знает номер карты и мобильный телефон — стоит ли опасаться

Теоретически — да. Но преодолеть защитные системы банка весьма трудно, поэтому чаще грабителями используются более простые методы.

Пытаются снять деньги с карты Сбербанка — что делать

Незамедлительно обратиться на горячую линию 8-800-555-55-50 для блокировки пластика. Если деньги уже сняты, оформить претензию о несогласии с транзакцией и потребовать возврата своих финансов.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный банк

Это может случиться при хищении или утере мобильного устройства с активной утилитой «Мобильный банк», а ещё в случае изменения номера телефона при условии, что услуга осталась закреплена за предыдущим.

Могут ли мошенники снять деньги с карты по номеру телефона

Это возможно, если карта подключена к интернет-банку и к телефону. Посредством мобильного номера аферисты получают данные карты и без уведомления её держателя производят операции.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты без пин кода

Для этого им требуется CVV-код, зафиксированный на обороте платёжного инструмента. Его обманщики могут получить при совершении вами покупок в мировой сети.

Как узнать, кто снял деньги с карты Сбербанка

Направиться с сообщением в полицию. В ходе расследования сотрудники затребуют видео с камер наблюдения, установленных на терминале или близлежащих зданиях. Если субъекта преступления не смогут вычислить, хотя бы будет установлено, что картой пользовался не её обладатель.

как вернуть украденные с карты деньги :: Деньги :: РБК

Не вернули деньги и Фаризовой. По версии банка, она либо ввела, либо продиктовала мошенникам код для проведения операции, который должен был прийти в СМС-сообщении до списания средств. Фаризова утверждает, что СМС с кодом приходило во время разговора с мошенником, она его не диктовала. «Есть техническое заключение, которое говорит о том, что пароль 3D Secure был введен», — утверждает сотрудник службы мониторинга Альфа-банка Владимир Бакулин. По его словам, без этого операция бы не прошла, несмотря на наличие у мошенников номера карты и CVV.

Зачем тогда банку было вообще звонить клиенту? О том, как именно служба мониторинга определила подозрительную операцию, представители Альфа-банка распространяться не стали. «Система знает клиента, знает, какие у него обычные операции», — говорит директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев. По его словам, система банка уведомляет о сделках, не соответствующих профилю клиента.

Читайте на РБК Pro

Фаризова не снимает с себя ответственности за передачу мошенникам CVV-кода и номера карты. Но, по ее словам, операция не должна была пройти. «Банк же должен заботиться о сохранности средств клиента», — негодует она и собирается обращаться в суд. «Если установлен факт мошенничества, направленный против систем банка, то деньги возвращаются. Если злоумышленник ввел пин-код и номер карты, узнав его от клиента, то средства не возвращаются», — поясняют в Альфа-банке.

Юристы говорят, что доказать свою правоту в суде клиентам обычно сложно. Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей, считает, что, прежде чем судиться, стоит оценить сумму потерь и издержки. «В случае отказа банка шансы клиента невысоки. Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме», — говорит он.

Партнер юридической компании «Деловой фарватер» Роман Терехин предлагает обосновать претензии к банку по статье 847 ГК РФ. По ней клиент должен подтвердить свое распоряжение о списании средств собственноручной подписью, введением кода или пароля. Терехин говорит, что пока факт компрометации ключей и паролей по вине клиента не доказан, клиент остается прав. По его словам, доказывать правомерность операции должен именно банк. В противном случае он обязан возместить потери.

Терехин приводит в пример похожее дело, рассматривавшееся Приморским краевым судом против Сбербанка. Тогда суд поддержал клиента банка в похожей ситуации, так как банк не доказал, что истец разгласил пин-код, номер карты или иные сведения. Также не было доказательств передачи карты другим лицам или несоблюдения клиентом мер предосторожности пользования картой.

Что делать, если у вас списали деньги мошенники?

Павел Медведев, финансовый омбудсмен

«По закону «О национальной платежной системе» банк должен вернуть вам неправомерно списанные деньги, а потом разбираться, почему они были украдены. Если вы стали жертвой мошенника, нужно в течение суток обратиться в отделение вашего банка и написать заявление. Помните, что вам обязательно нужно получить в двух экземплярах документ, свидетельствующий, что вы сообщили о проблеме в банк. К сожалению, иногда сотрудники банка говорят, что у них сегодня нет бланков, и советуют прийти завтра. Но к завтрашнему дню пройдет установленный законом дедлайн, и претендовать на возврат средств вы уже не сможете. Если так происходит, нужно просить сотрудников банка выдать вам официальное уведомление, что бланков нет, и сообщить, что передадите эту бумагу в прокуратуру. Если и это не помогает, нужно приводить свидетелей и писать жалобы в головной офис банка. Если банк откажется вернуть деньги, что чаще всего и бывает, можно обратиться в суд. Но нужно понимать, что вероятность выигрыша не очень высокая».

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей

«В случае судебных разбирательств с банком нужно держать в уме сумму украденного и сумму издержек. Нужно понимать, насколько они соотносятся друг с другом и стоит ли вообще оно того. Кроме того, надо осознавать, что доказать что-то в суде будет очень сложно. В случае отказа от банка шансы у клиента очень невысокие. Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме».

Светлана Тарнопольская, адвокат коллегии «Юков и партнеры»

«Вопрос о целесообразности обращения в суд должен решаться в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств. Надо оценить и перспективы сбора доказательств, например получения информации у операторов мобильной связи с помощью судебных запросов. Судьи в таких делах часто принимаю решения на свое усмотрение. Полагаю, что большинство случаев мошенничества в сфере электронного банкинга остается вне гражданского судопроизводства — клиентам просто жаль времени и средств на ведение дела в суде. В любом случае я бы рекомендовала обращаться в п

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

• Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».

• По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.

• В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.

• По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.

• В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

• Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.

• Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то  по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте. Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет. Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию. Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты. Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

«Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

3. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

4. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

5. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Такие правила безопасности прописаны в новом законе. 

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Топ-5 способов использования украденной кредитной карты ворами

Это может быть шок. Вы заходите в Интернет, чтобы проверить выписку по кредитной карте, и вам предоставляется ряд крупных транзакций, которые, как вы знаете, вы не совершали. Тысячи долларов пропали в мгновение ока.

К счастью, кредитные карты имеют защиту от мошенничества, не предлагаемую дебетовыми. Если вы сообщаете об ошибках быстро, вам будут покрываться эти мошеннические платежи. Но это заставляет задуматься… как это делают воры и как они могли использовать вашу украденную карту? Вот пять наиболее распространенных способов использования «освобожденной» карты.

1. Огромный шоппинг

Как только воры получат рабочую копию информации о вашей кредитной карте, они отправятся в бой.Время для воров имеет первостепенное значение, потому что они знают, как только вы поймете, что случилось, вы позвоните и отмените карту. Кроме того, в наши дни кредитные карты перестанут работать сами по себе, если алгоритмы банка обнаружат подозрительную активность, такую ​​как покупка множества дорогостоящих товаров за один раз или покупки, сделанные за пределами штата.

Итак, имея кредитную карту в руке, воры взламывают несколько разных магазинов в торговом центре или в любом другом месте, где есть множество магазинов рядом друг с другом. Они выбирают предметы, которые можно легко продать с хорошей прибылью, например электронику, дизайнерскую одежду и украшения.Они молниеносны — они могут накапливать тысячи долларов менее чем за 30 минут. К тому времени, когда карта отключилась, они уже ушли с большим уловом. К сожалению, магазины и компании, выпускающие кредитные карты, редко их ловят.

2. Снятие наличных в банкоматах

Большинство людей полагают, что украденная кредитная карта не будет использоваться для снятия средств в банкоматах, потому что для этого требуется PIN-код. Однако, в зависимости от того, как вор получил вашу карту, это может быть неверно. Если вор украл весь ваш бумажник или кошелек, он часто может получить подсказки по содержимому, включая дату вашего рождения (по-прежнему часто используемый PIN-код) и номер дома.

Лучшая защита здесь — выбор надежных паролей и PIN-кодов. Если ваш PIN-код по-прежнему скомпрометирован, как можно скорее сообщите о краже карты. К счастью, вы не попадете на крючок снятых денег, если сможете доказать, что это было результатом кражи.

3. Продан другим преступникам в составе оптовой партии

Когда данные вашей карты взламываются, это не всегда означает намерение вора использовать информацию о товарах или снятии наличных. Более изощренные воры собирают большое количество карточек, а затем продают эти детали киберпреступникам в рамках «задания».«

Интересно, что эти киберпреступники оценивают карты по-разному, в зависимости от объема предоставленной информации. Если это просто номер карты и срок ее действия, то больших денег это не принесет. Эти карты продаются за несколько баксов, потому что шансы на успех с кучей денег невелики. Если добавить номер безопасности на обратной стороне, цена возрастет. Если PIN-код известен, запрашиваемая цена выше. Самая высокая цена достается продавцам, которые могут предоставить дополнительные данные, в том числе сведения о покупательском поведении и секретные вопросы.

Конечно, как только киберпреступники получают информацию, они либо быстро ее используют, либо перепродают. Черный рынок номеров карт огромен.

4. Подарочные карты

Простая форма отмывания денег заключается в том, что преступники используют украденную кредитную карту для скупки большого количества подарочных карт высокого достоинства. Если задуматься, это самый простой способ превратить пассив в наличные.

Вор атакует местный продуктовый магазин и забирает пригоршни разных подарочных карт.Если продавец сомневается в крупной покупке, вор просто говорит, что это отличный способ покупать товары и услуги у продавцов, которые не принимают кредитные карты.

К тому времени, когда украденная карта будет объявлена ​​и аннулирована, вор уже скрылся с тысячами долларов в подарочных картах. Теперь у преступника есть все время в мире, чтобы потратить их или продать кому-то другому, потому что эти карты на 100 процентов законны и не будут закрыты. Даже если вор получит только половину номинальной стоимости подарочных карт, это все для него прибыль.

5. Интернет-магазины

Thieves есть много вариантов, когда дело доходит до покупки товаров в Интернете с помощью украденной карты. Только самый тупой вор будет использовать украденную кредитную карту, чтобы доставить телевизор с большим экраном в его или ее собственный дом. Вместо этого преступник может заказать доставку товаров по заведенному им адресу. Они могут использовать схему отправки почты, которая, по сути, представляет собой услугу повторной отправки, что делает невозможным отслеживание конечного пункта назначения продукта. Они также могут создать сложную схему «триангуляции» на таких аукционах, как eBay.

В общем, если вы думаете, что ваша украденная кредитная карта не будет использована в Интернете, вас ждет грубое пробуждение. Воры всегда думают о будущем.

Как украденный номер кредитной карты приносит деньги мошеннику — Thiefhunters in Paradise

Все эти разговоры об украденных кредитных картах и ​​«скимминге». И что? Что происходит после того, как вы протащили свою карту через банкомат, бензоколонку или входную дверь банка?

Ребенок, компьютер и умная аферистка, играющая в систему, — это все, что нужно, чтобы заработать большие деньги, не выходя из дома. Для мошенников с кредитными картами, таких как подросток, называющий себя «d0g», это просто покупки в Интернете.Он не занимается продажей товаров, наличными чеками и не посещает пункты выдачи заказов. Его задница никогда не покидает кресла, его пальцы не отрываются от клавиатуры, его глаза не отрываются от экрана.

Как работает мошенничество с украденной кредитной картой

По словам Патрика Ламберта, который рыскал по подпольным «кардерным сайтам», на которых продается информация с украденных кредитных карт, все дело в покупках. Купите один за несколько долларов и отправляйтесь за покупками! Ну… не совсем так.

Что делать мошеннику с кредитными картами: покупать дорогие товары в Интернете и отправлять их домой? Конечно нет.В своем интервью со злонамеренным хакером, зарабатывающим более 10 000 долларов в неделю, [Edit 7/8/13: Lambert снял свою увлекательную и поучительную статью.] Ламберт сообщает, как легко найти и использовать эти сайты-кардеры и как горячая кредитная карта в наличные:

Итак, наконец, последний вопрос, который у меня был, заключался в том, как им удается получать реальные, физические товары с помощью украденной кредитной карты, не разглашая свой адрес. Мне объяснили, что все, что ему нужно сделать, это разместить на eBay рекламу популярных товаров, которых у него на самом деле нет.Затем, когда кто-то покупает его, он поворачивается и покупает тот же товар в каком-нибудь интернет-магазине с купленными номерами CC и указывает адрес покупателя на eBay в качестве места доставки. Он заставляет эти магазины отправлять товары напрямую своим покупателям и получает за них чистые деньги, которые он может потратить как угодно. Это разновидность отмывания денег в Интернете. И, очевидно, причина того, что эти украденные номера продаются так дешево, заключается в том, что подавляющее большинство из них либо уже аннулировано, либо исчерпано.

Теперь меня интересует широкоформатный профессиональный принтер, который я продал в списке Крейга: продал ли я его невольно похитителю документов и послушно отправил невиновному третьему лицу, которое предоставило вору чистые деньги? Так могло бы сработать, по крайней мере, если бы я был магазином, принимающим платежи по кредитным картам.В моем случае мне заплатили через PayPal, и средства были очищены. Может ли вор пополнить PayPal украденной кредитной картой? Я не уверен…

Вы можете увидеть, как работает эта трехсторонняя афера. Невинный и ничего не подозревающий покупатель товаров дает чистые деньги в обмен на настоящие товары, и ему нечего делать. Торговец продает товары и получает оплату с помощью украденной кредитной карты. d0g сидит посередине, дергая за ниточки и ловя деньги. Легко!

Но есть еще кое-что, как Ламберт узнал от d0g. «Совершить преступление, разбогатеть на украденных личностях, действительно легко.Самое сложное — заметать следы, и 90% вещей, которые делают эти люди, совершаются с единственной целью — прикрыть себя ».

Это будет включать подписку на VPN (безопасный и анонимный веб-туннель) и финансирование анонимной системы онлайн-платежей.

Этот вид «взлома» (я бы не назвал его так) может быть осуществлен в большом или очень маленьком масштабе, но в любом случае легко и причинит серьезный финансовый ущерб. Если правда, что один мошенник с кредитными картами (например, d0g, подросток) может заработать более 10 000 долларов в неделю с низким риском быть пойманным, очевидно, что это призвание привлечет легионы практикующих.Понятно также, что наша платежная система нуждается в ремонте.

* * *

22/12/15 Примечание для ХАКЕРОВ: Я ценю, когда вы вносите дополнительные знания в сотнях комментариев ниже, но, пожалуйста, поймите, что этот пост не будет функционировать как доска сообщений для связи друг с другом. Проверьте это: все адреса электронной почты в комментариях ниже были удалены. Это делает человек (я), а не робот. Так что, пожалуйста, избавьте себя (и меня) от неприятностей. Прокомментируйте взлом кредитных карт, но не ищите здесь бизнес.Спасибо —BV

Позднее примечание: Увы, мне пришлось закрыть комментарии к этому сообщению из-за вымогательства. Однако ниже есть действительно интересные вещи. Спасибо за вклад!

Еще позднее примечание: Похоже, дни скиммеров могут быть сочтены благодаря Skim Reaper, устройству обнаружения размером с кредитную карту, которое мы можем погрузить в банкомат или кассовый терминал, прежде чем использовать его, чтобы определить его безопасность. Что ж, мы не будем использовать его в ближайшее время, по цене почти 500 долларов, но, допустим, менеджеры банковских отделений будут периодически проверять свои машины, а полиция может проверять случайные банкоматы.

Связанные

Мошенничество с дебетовой картой: что это такое и как вернуть деньги

Существует множество видов мошенничества с дебетовыми картами, и вы можете не знать, что вы стали жертвой, пока не увидите свою банковскую выписку. Используйте это руководство, чтобы узнать, что такое мошенничество с дебетовыми картами, как получить возмещение и как обезопасить себя в будущем.

Мошенничество с дебетовой картой — это когда кто-то другой получает данные вашей карты и совершает транзакции по ней без вашего ведома. Если вы сообщаете о мошеннической транзакции по вашей карте, ваш банк должен деактивировать вашу карту, чтобы предотвратить дальнейшие транзакции.

Всегда проверяйте выписку по своей дебетовой карте, чтобы убедиться, что все перечисленные транзакции являются законными. Это поможет вам определить любую необычную активность.

Типы мошенничества с дебетовыми картами

Есть несколько различных способов, которыми мошенник может получить информацию о вашей дебетовой карте:

• Скимминг-устройство. Мошенник может прикрепить скимминговое устройство к банкомату, бензоколонке или к любому другому месту, где вы проводите карту и украдете информацию с ее магнитной полосы.
• Взлом интернет-системы продавца. Хакеры могут получить незаконный доступ к компаниям, в которых вы совершали покупки в прошлом, и украсть вашу информацию. Они также могут украсть эту информацию, если вы делаете покупки в Интернете на сайтах, у которых нет защищенного соединения.
• Кража вашей физической карты. Незнакомец, член семьи, недовольный служащий или кто-либо другой может украсть вашу физическую дебетовую карту, когда вы не смотрите, и использовать ее для покупок.
• Фишинг. Это происходит, когда мошенник обманом заставляет вас думать, что вы получили законное электронное письмо от того, кому вы доверяете, поэтому вы предоставляете личную информацию.
• Перехват почты. Мошенники могут украсть вашу дебетовую карту из вашего почтового ящика — даже до того, как вы успеете понять, что она там есть — и использовать ее для совершения мошеннических покупок.

Что делать, если моя дебетовая карта утеряна или украдена?

Немедленно сообщите об утерянной или украденной карте, чтобы ваш банк мог остановить все транзакции по вашему счету и выпустить новую карту.

Согласно Закону об электронных денежных переводах (EFTA), чем дольше вы ждете, чтобы сообщить об утере карты, тем выше ваша ответственность. Например, если вы сообщите об этом в течение первых двух дней, вы понесете ответственность за мошеннические платежи на сумму до 50 долларов США. Подождите до 60 дней, и ваша ответственность увеличится до 500 долларов. После 60-дневной отметки от банка больше не требуется возмещать мошенническую деятельность, а это означает, что вы можете оказаться на крючке и получить полную сумму.

4 шага, чтобы получить возмещение по мошеннической транзакции

Хотя подача претензии по мошеннической транзакции не гарантирует возмещения, это может быть вашим лучшим выбором, когда другие варианты не работают.Вот шаги, которые максимально упростят процесс возврата:

• Шаг 1. Свяжитесь с продавцом или ответственным веб-сайтом

  Самый лучший и простой способ справиться с мошенничеством — это связаться с продавцом или самим сайтом. Если продавец будет сотрудничать с вами, это может означать меньше хлопот, особенно если вы скажете им, что подаете претензию к поставщику карты.

• Шаг 2 — Соберите свои записи

  Если продавец или веб-сайт отказывается сотрудничать, и вы полностью уверены, что стали жертвой мошенничества, то вы можете начать сбор всей документации между вами и продавцом, включая электронные письма и квитанции.

• Шаг 3. Доказательство поддельных или поврежденных товаров

  Если вы приобрели электронику или ювелирные изделия в Интернете и подозреваете, что это подделка, вам может потребоваться доказать это. Войдите на официальный веб-сайт продукта и найдите список авторизованных дилеров — если веб-сайта или продавца нет в списке, вы можете показать его в своем банке. Если товар поврежден, обязательно сделайте фото.

• Шаг 4 — Позвоните своему провайдеру карты и подайте претензию

  У вашего провайдера карты должна быть линия обслуживания клиентов.Лучше всего сделать это правильно, когда вы поймете, что никаким другим способом не вернуть свои деньги.

Как защитить себя от мошенничества с дебетовой картой

Вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы не стать жертвой мошенничества с дебетовой картой:

• Проверьте свою банковскую выписку. Проверяйте банковские операции не реже одного раза в неделю на предмет необычной активности.
• Настроить оповещения аккаунта. Получайте уведомления каждый раз, когда вы совершаете транзакцию сверх определенного лимита, чтобы вы могли сразу же обнаружить незаконную деятельность.
• Проверить скиммеры карт. Когда вы в пути, проверьте все устройства для чтения карт, которые собираетесь использовать. Если есть незакрепленные детали или скрытые камеры, не используйте это.
• Убедитесь, что ваша сеть безопасна. При совершении покупок в Интернете обратите внимание на зеленый символ замка рядом с URL-адресом. Это гарантирует, что вы используете безопасный сайт, который шифрует ваши данные и снижает ваши шансы на кражу информации.
• Измельчите бумажные отчеты. Если вы все еще получаете бумажные заявления, убедитесь, что вы их правильно утилизируете, измельчив их.Таким образом, никто не сможет рыться в вашей корзине и получить конфиденциальную информацию.
• Отключить защиту от овердрафта. Когда включена защита от овердрафта, ваш банк может переводить деньги с вашего сберегательного счета, как только ваш текущий баланс достигнет 0 долларов. Это означает, что мошенник может истощить обе ваши учетные записи, если они будут постоянно перерасходовать средства без вашего ведома.

Кредитные карты безопаснее дебетовых?

С ростом числа случаев кражи личных данных и мошеннических транзакций, все больше людей отказываются от дебетовых карт и полагаются на кредитные карты, потому что они беспокоятся о безопасности.Но большинство дебетовых карт поставляются с гарантией нулевой ответственности, которая защищает потребителей от любых мошеннических транзакций, а это означает, что безопасность не должна быть вашей главной проблемой.

Многие люди предпочитают использовать кредитную карту вместо дебетовой, потому что, когда кто-то незаконно использует вашу кредитную карту, они крадут деньги у финансового учреждения, а не у вас. В результате финансовое учреждение очень усердно работает, чтобы вернуть своих денег. Но когда ваша дебетовая карта используется незаконно, деньги крадутся прямо с вашего счета.Обычно на оспаривание обвинений уходит больше времени, и ваши доллары будут на кону, если вы не сможете вернуть свои деньги.

Как банки расследуют споры по дебетовым картам?

Если вы подозреваете, что кто-то украл номер вашей дебетовой карты, вы должны немедленно сообщать о любых несанкционированных списаниях в свой банк. Обычно банкам требуется 10 дней, чтобы расследовать претензию и вернуть деньги. Но это может длиться намного дольше. Тем временем ваш банк может аннулировать вашу дебетовую карту, если это была транзакция в точке продажи, или закрыть ваш счет, если это был перевод ACH.Если мошенничество является серьезным или вы подозреваете кражу личных данных, вам может потребоваться подать заявление в полицию.

Обжалование нечестного списания занимает немного больше времени — обычно от 30 до 45 дней. Ваш банк начинает процесс с заполнения формы, в которой указываются имя получателя, дата транзакции, сумма транзакции и причина спора. Затем банк связывается с банком получателя для возврата. Во время расследования ваш банк либо дает вам деньги, либо удерживает их до разрешения спора.Если получатель платежа хочет оспорить обвинение, он может предоставить доказательства в поддержку своего дела. Затем банк решает, кто выиграет спор.

Гарантии нулевой ответственности

Если у вас возникли проблемы с заключением соглашения с продавцом, всегда есть вариант гарантии нулевой ответственности. Это гарантия, предлагаемая эмитентами карт, когда мошенническая или несанкционированная транзакция не будет завершена. Деньги не будут сняты с вашего банковского счета. Однако помните, что вам потребуется письменное подтверждение того, что транзакция была несанкционированной.

Убедитесь, что вы подали претензию как можно скорее, потому что у некоторых дебетовых карт есть срок гарантии нулевой ответственности. Также помните, что не все дебетовые карты поддерживают эту опцию, поэтому сначала проверьте.

Еще одна мера предосторожности, которую имеют провайдеры дебетовых карт, — это контролировать использование вашей карты, чтобы они могли идентифицировать любые транзакции, которые кажутся необычными для вашей обычной схемы. Обычно эмитент карты свяжется с вами, чтобы подтвердить или отклонить транзакцию, о которой идет речь. Эмитенты карт хотят сохранить ваш бизнес и делают все, что в их силах, чтобы снизить вероятность возникновения проблем.

Мошеннические транзакции или коммерческий спор?

Также важно различать мошеннические транзакции и споры между продавцами. Мошенническая транзакция является результатом кражи личных данных и включает использование вашей дебетовой карты для списаний, которые вы не санкционировали.

С другой стороны, спор с продавцом обычно относится к тому, что покупатель и продавец не договариваются о таких вещах, как отправка неправильного товара. Большинство споров с торговцами разрешаются мирным путем, поскольку продавец не хочет подвергаться риску отказа эмитента карты от сотрудничества с компанией.Если это произойдет, продавцу будет сложно что-либо продать в Интернете.

Если вам все же необходимо подать жалобу поставщику дебетовой карты, убедитесь, что у вас есть записи всей вашей переписки с продавцом, чтобы вы могли доказать, что пытались заключить мировое соглашение.

Мировое соглашение

Споры часто принимают за мошеннические операции, и их можно урегулировать без участия банка. Мировое соглашение обычно достигается по той простой причине, что если будет слишком много жалоб на продавца, эмитент карты может снова отказаться работать с продавцом, что затрудняет продажу в Интернете.Если вы хотите подать жалобу поставщику дебетовой карты, вам следует вести учет всех операций с продавцом, чтобы доказать, что вы пытались прийти к разумному решению.

Итог

Если вы стали жертвой мошенничества с дебетовыми картами, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы разрешить несанкционированные транзакции и обеспечить безопасность своей учетной записи в будущем. Если вы хотите купить новую дебетовую карту, не забудьте сравнить свои варианты, пока не найдете карту, которая вам подходит.

Часто задаваемые вопросы

• Что мне делать, если я заметил, что мои счета Visa или Mastercard неправильно отображаются в Интернете?

  Сначала проверьте свои последние квитанции и транзакции, совершенные любым из ваших дополнительных держателей карт. Если несоответствие все еще существует, немедленно свяжитесь с вашим банком, если кто-то использует вашу учетную запись мошенническим путем.

• Я пытался снять наличные со своего счета через банкомат, но он неправильно рассчитал деньги.Что я должен делать?

  Если это произойдет, постарайтесь как можно скорее связаться со своим банком, чтобы сообщить им о проблеме. Они должны иметь возможность связаться с отделением, которое обслуживает банкомат, и разобраться в этом.

Как работает мошенничество с кредитными картами и как обезопасить себя

Всем известно, как защитить свою кредитную карту от мошенничества, но как это работает? Как хакеры вообще получают данные вашей карты?

Давайте посмотрим, как мошенники занимаются мошенничеством с кредитными картами и как вы можете обезопасить себя.

Как хакеры получают номер вашей кредитной карты

Чтобы мошенник совершил мошенничество с кредитными картами, ему сначала нужны все необходимые данные.Есть несколько способов получить эти детали, и они варьируются от самых простых до более технологически сложных.

Получение сведений через фишинг

Фишинг — это старая стратегия, которая действует и сегодня.Мошенник связывается с вами по телефону или электронной почте, обычно выдавая себя за эмитента вашей кредитной карты. Отсюда они могут уговорить вас предоставить им информацию о вашей кредитной карте.

Похоже, что вы сразу заметите это, но некоторые фишеры очень опытны.Это очень похоже на тактику, которая использовалась в британском скандале о взломе телефонов пару лет назад. К счастью, вы можете узнать, как определить фишинговое письмо, поэтому обязательно изучите его, прежде чем стать жертвой!

Поймать фишинговое письмо сложно! Мошенники выдают себя за PayPal или Amazon, пытаясь украсть ваш пароль и информацию о кредитной карте, их обман почти идеален.Мы покажем вам, как распознать мошенничество.

Получение подробностей из утечек базы данных

Мошенники также получают данные кредитной карты из-за утечки данных в Интернете.В прошлом хакеры успешно взламывали такие громкие имена, как Target, Home Depot и PlayStation Network. Эти компании, как правило, хранят информацию о платеже, указанную для каждого клиента, которую мошенники могут использовать для мошенничества.

Номера, украденные с этих сайтов, часто попадают в магазины «кардочесания», куда люди идут, чтобы купить номера украденных кредитных карт для использования в Интернете.ZDNet упоминает, что некоторые учетные записи продаются в темной сети всего за 5 долларов. Это позволяет ворам легко покупать сотни карт за раз, возможно, включая вашу.

Мониторинг ваших входов с помощью клавиатурных шпионов

Если хакеру удастся установить на ваш компьютер кейлоггер или другое вредоносное ПО, они могут быстро украсть данные вашей кредитной карты, когда вы будете использовать их для покупок в Интернете.Тихий характер клавиатурных шпионов делает их особенно опасными, поэтому постарайтесь как можно больше защитить себя от клавиатурных шпионов.

Подделка платежей с использованием NFC-скимминга

В наши дни кредитные карты имеют встроенное сканирование NFC.NFC также известен как «бесконтактный», когда вы кладете карту напротив платежного терминала, чтобы что-то купить.

Мошенники могут использовать устройства, которые действуют как эти платежные терминалы.Когда они проходят мимо кого-то с кредитной картой в кармане, скиммер совершает мошеннический платеж на карту. Жертва может даже не осознавать, что это произошло, пока не заметит в своем заявлении странные сборы.

Как мошенники используют вашу кредитную карту

Как только вор получит вашу кредитную карту, самое сложное будет завершено.Теперь все, что им нужно сделать, это использовать это или продать. Выбор кредитного мошенничества зависит от их скрытых мотивов, по которым они вообще украли данные.

Бесконтактные платежи

Для бесконтактных платежей с помощью карт не требуются PIN-коды или подписи, поэтому они идеально подходят для воров кредитных карт.Несмотря на то, что лимиты для бесконтактных платежей довольно маленькие, они быстро накапливаются. Для онлайн-платежей не требуются PIN-коды или подписи в эфире, поэтому совершать покупки на Amazon с украденной картой очень легко.

К счастью, у мошенника есть ограничения.Верхний предел кредитной карты не позволит им тратить слишком много. Вдобавок к этому кредитные карты обычно позволяют совершать определенное количество бесконтактных платежей, прежде чем запрашивается PIN-код. Эти ограничения означают, что мошенник может совершить лишь небольшое количество покупок, прежде чем его заблокируют без ПИН-кода.

Продажа карты в Интернете

Если хакер не хочет «пачкать руки» украденной кредитной картой, он продает детали онлайн.Эти рынки кредитных карт процветают в темной сети, где продаются все виды идентифицирующей информации. Продавцы должны хранить свои методы в секрете, чтобы защитить свой бизнес от правоохранительных органов, а темная сеть дает им необходимую защиту для работы.

Покупка и переворачивание товаров

Если у хакера достаточно информации, чтобы делать крупные покупки с помощью карт, он может покупать товары и продавать их на черном рынке.Это безопаснее для них, так как лучше скрывает их следы, чем если бы они переводили деньги прямо на свой банковский счет.

Мошенники обычно покупают подарочные карты.Затем они могут продать эти карты на черном рынке по цене ниже номинальной. Например, подарочная карта на 100 долларов будет продаваться за 60 долларов. Это делает их очень желанными для покупателей и дает мошенникам возможность умыть руки от улик. Они могут даже использовать его для покупки поддельной степени в рамках мошенничества со степенью.

Как защитить себя от мошенничества с кредитными картами

Мошенник может многое сделать с кредитной картой.Таким образом, важно сохранить свою в безопасности. Следуя нескольким рекомендациям, вы уменьшите вероятность мошенничества с кредитными картами.

Не разглашайте информацию о кредитной карте бесплатно

Во-первых, не сообщайте информацию о своей карте по телефону или по электронной почте.Компании, выпускающие кредитные карты, банки и магазины не будут запрашивать информацию о вашей кредитной карте случайным образом. Если кто-то неожиданно попросит их, будьте предельно осторожны. Если вам нужно поделиться информацией по телефону, убедитесь, что никто не подслушивает вас.

Отслеживайте утечки данных

Во-вторых, обратите внимание на новости онлайн-безопасности.Если в какой-либо услуге, которую вы используете, происходит нарушение базы данных и утечка платежной информации, немедленно свяжитесь с вашим банком.

Вы можете подождать, чтобы увидеть, если на вашем счете появятся какие-либо подозрительные платежи, прежде чем предупреждать свой банк, но это рискованно.Например, ABC News сообщила о том, что отделу мошенничества Bank of America бывает трудно убедить в том, что мошенничество вообще имело место. Ожидание мошенничества может привести к потере денег, которую вам придется вернуть.

Защитите RFID вашей карты

В-третьих, подумайте о покупке кошелька с блокировкой RFID, чтобы ваша карта была защищена, пока она находится в вашем кармане.Блокируя сигналы RFID, кошелек не позволяет любому устройству считывать информацию с вашей карты, пока вы не извлечете его для использования.

Пункты двойной проверки

В-четвертых, будьте осторожны с тем, куда вы вставляете свою кредитную карту.Мошенники могут работать в банкоматах, на автозаправочных станциях, в небольших магазинах и ресторанах. Если платежный терминал выглядит странно, воспользуйтесь другим способом оплаты. Снимайте наличные в своем банке, платите в кассе при покупке бензина и не выпускайте карту из поля зрения.

Следите за своими записями

Наконец, обязательно следите за выписками по кредитным картам, банковскими выписками и кредитными отчетами.Чем раньше вы обнаружите потенциально мошенническую транзакцию, тем лучше. В наши дни вы можете получить кредитный отчет бесплатно, не повредив своему счету. Это упрощает обнаружение странных покупок и быстрое сообщение о них.

Безопасность с платежными картами

Кредитные карты — популярный товар для мошенников.От небольших скимов NFC до крупномасштабной продажи подарочных карт — есть несколько способов использовать ваши данные. Держите их в безопасности, чтобы избежать головной боли в будущем!

Теперь вы знаете, что нельзя доверять фишинговым звонкам, но можете ли вы доверять своему браузеру данные своей кредитной карты?

Изучаете веб-дизайн и хотите узнать больше об объектной модели документа? Вот что вам нужно знать о модели DOM.

Выпускник бакалавриата в области компьютерных наук с глубокой страстью ко всему, что касается безопасности.После работы в инди-игровой студии он обнаружил страсть к писательству и решил использовать свои навыки, чтобы писать обо всем, что связано с технологиями.

Подпишитесь на нашу рассылку новостей

Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы получать технические советы, обзоры, бесплатные электронные книги и эксклюзивные предложения!

Еще один шаг…!

Подтвердите свой адрес электронной почты в только что отправленном вам электронном письме.