Как взять деньги в кредит: Кредиты наличными без справок от 15,9%

Содержание

актуальные предложения рынка – Коммерсантъ Саратов

Чтобы начать новое дело или развивать уже существующий бизнес, нужны средства, которые не всегда оказываются под рукой. Любой бизнес изначально требует вложения денег. Достать средства для этих целей в наши дни — задача нелегкая. Сбережений после открытия дела у предпринимателей не остается, а близкие люди часто не в состоянии одолжить нужную сумму.

Правильным выходом в подобных ситуациях будет взять кредит для малого бизнеса у банковских организаций, которых сегодня более чем достаточно. Чтобы выбрать надежный банк для взятия кредита, достаточно изучить рейтинг банков Казахстана и выбрать тот, что удовлетворяет необходимым требованиям.

Развитие бизнеса

При выборе кредитора бизнесмены должны учесть множество нюансов, чтобы не остаться в проигрыше. Банковские организации предлагают представителям среднего или малого бизнеса разные программы кредитования. Такие средства помогают предпринимателям справляться с ежедневными проблемами, покупать оборудование для расширения производства или выплачивать персоналу зарплаты.

У бизнесменов свободных средств часто не остается — они все пускают в оборот, чтобы компания приносила больше дохода. Но бывают случаи, когда определенная сумма предпринимателю нужна срочно. Деньги могут понадобиться, чтобы поучаствовать в выгодном тендере и увеличить доходы компании.

Варианты кредитования

Сейчас представители малого бизнеса могут рассчитывать на разные варианты кредитования. Различаются подобные кредиты по следующим параметрам:

  • сумма кредита;
  • срок;
  • процентные ставки;
  • легкость оформления;
  • оперативность выдачи.

Если предприниматель планирует использовать средства для покупки высокотехнологичного оборудования или коммерческой недвижимости, их можно использовать в качестве залога.

На выдачу кредитов нужно разное время. Некоторые филиалы банков выдают деньги за считанные минуты, другим же требуются недели. Есть банки, которые предоставляют своим клиентам дополнительные услуги. Следовательно, при выборе наиболее подходящего предложения заемщику следует учесть множество разных факторов.

Параметры выбора

При выдаче кредитов заемщик может использовать поручительство — это поможет ему получить максимальную сумму на наиболее выгодных для себя условиях. Если предприниматель получает целевой кредит, нужно быть готовым, что банк проконтролирует использование денег.

Как правило, клиенту разрешается использовать средства лишь на цели, указанные заемщиком при получении кредита. Если клиента не удовлетворяют подобные условия, можно выбрать универсальный кредит — в этом случае бизнесмен сможет распоряжаться средствами по собственному усмотрению.

В Совкомбанке снова можно взять льготный кредит на покупку автомобилей Chery и Exeed. АРБ: Ассоциация российских банков

Совкомбанк и «Чери Автомобили Рус» возобновляют программу прямого субсидирования процентных ставок по автокредитам.

Новые автомобили марок Chery и Exeed вновь доступны на выгодных условиях кредитования в рамках совместной программы Совкомбанка и «Чери Автомобили Рус». По программе Direct Balloon Promo можно приобрести автомобиль в кредит с минимальной ставкой от 17,65% годовых, первоначальным взносом от 20% и остаточным платежом до 60% в зависимости от модели автомобиля.

По условиям программы заемщик вносит ежемесячные платежи меньшего размера по сравнению со стандартными условиями на протяжении всего срока кредита за исключением последнего месяца. При подключении добровольной платной услуги банка «Назначь процентную ставку» ставка будет снижена до 14,65% годовых.

«Вслед за программой беспроцентной рассрочки на покупку Chery и Exeed мы предлагаем автокредит по субсидированной, то есть гораздо более низкой, процентной ставке. Таким образом, сегодня сложилась уникальная для нынешнего российского авторынка ситуация: автомобили Chery и Exeed можно купить как в рассрочку на срок от 12 до 18 месяцев без переплаты, так и в кредит по субсидированной автопроизводителем ставке с низким ежемесячным платежом», — комментирует управляющий директор Совкомбанка Артем Языков.

«Расширение и возобновление партнёрских программ с Совкомбанком даёт нам возможность предложить клиентам разные финансовые варианты приобретения автомобиля, начиная от рассрочки сроком до полутора лет и заканчивая субсидированной низкой процентной ставкой сроком на пять лет, что отвечает нашей философии. Компания стремится всегда предоставлять клиентам функциональные решения чего бы это ни касалось: автомобиля, способа, условий его приобретения, сервисного и гарантийного обслуживания», — прокомментировал директор АО «ЧЕРИ АВТОМОБИЛИ РУС» Владимир Шмаков.

Заявку на получение кредита можно подать в салонах официальных дилеров Chery и Exeed, для этого требуется только паспорт гражданина РФ. Банк рассматривает заявку течение часа, кредитный договор можно подписать в официальном дилерском центре.

Аналитики оценили долю потенциальных получателей кредитных каникул — Frank RG

Ранее правительство определило параметры займов для обращения за кредитными каникулами

Объединенное кредитное бюро (ОКБ), Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и БКИ «Эквифакс» оценили, какая доля банковских клиентов с активными кредитами на 1 марта сможет оформить кредитные каникулы в рамках установленных правительством лимитов, сообщает РБК.

Так, по расчетам ОКБ, доля заемщиков, оформивших потребкредиты в пределах пороговых сумм, составляет 58%, кредитные карты — 72%, автокредиты — 39%, ипотечный кредит в Москве — 74%, ипотеку в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем востоке — 77% в целом, ипотеку в других регионах России — 86%.

По данным НБКИ, доля россиян, которые оформили потребкредиты в пределах лимитов, составляет 71%, кредитные карты — 70%, автокредиты — 43%, ипотеку в Москве — 70,4%, ипотеку в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке — 65,3%, 74,5% и 81,6% соответственно, ипотеку в других российских регионах — 81,2%.

В БКИ «Эквифакс» рассказали, что доля клиентов, которые смогут взять кредитные каникулы, относительно высока, но разница прослеживается между государственными и частными банками. По словам гендиректора бюро Олега Лагуткина, это заметно в сегменте потребительского кредитования и кредитных карт.

По оценке бюро, на кредитные каникулы по потребкредитам могут рассчитывать менее 33% заемщиков госбанков и более 75% тех, кто занимал деньги в частных банках. В сегменте кредитных карт эти доли составляют 50% для госбанков и более 75% для частных банков.

Согласно подсчетам БКИ «Эквифакс», на кредитные каникулы могут рассчитывать менее 25% заемщиков, оформивших автокредит, 17% заемщиков, взявших ипотеку в Москве. Среди тех, кто взял ипотеку в Московской области, Санкт-Петербурге, на Дальнем Востоке и в других регионах России, обратиться за кредитными каникулами смогут 24%, 32%, 39% и 58% соответственно.

По условиям программы заемщики имеют право обратиться за кредитными каникулами до 30 сентября 2022 года при условии снижения дохода на 30% по сравнению со средним доходом в предыдущем году.

Кредитные каникулы распространяются на займы, выданные до 1 марта 2022 года, а льготный период обслуживания можно получить на срок от одного до шести месяцев.

Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_media, чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите

Ctrl+Enter.

Как оформить онлайн-займ, если деньги нужны прямо сейчас — Рамблер/финансы

Абсолютно у каждого человека в жизни может сложиться ситуация, когда крупная сумма средств нужна безотлагательно. Особо отчетливо нам дала прочувствовать это пандемия, ведь в одночасье многие люди остались без работы, а значит и без средств к существованию. Если нужен внеплановый займ онлайн, наверняка у вас нет времени обзванивать знакомых в поисках того, кто даст деньги в долг, ходить по банкам и так далее. В такой ситуации единственный вариант — это обращение в МФО (микрофинансовую организацию). Здесь займы онлайн выдаются в кратчайшие сроки и без лишней бумажной волокиты.

Чем онлайн-займ отличается от кредита

Кредит выдают банки, а займ — МФО. Чтобы оформить кредит, вам обязательно нужно принести справку с места работы, подтвердить свою платежеспособность, наличие собственного жилья и так далее. Более того, даже после всех этих подтверждений банк может потребовать от вас пригласить поручителей, которые в случае чего готовы взять на себя ответственность по выданному кредиту. При сотрудничестве с МФО все гораздо проще, да и оформить онлайн-займ можно даже с плохой кредитной историей.

Плюсы онлайн-займов в МФО:

Простота оформления. Не нужно куда-то ехать, все можно сделать прямо из дома. Вам понадобится только устройство для выхода в интернет и подключение к сети. Создать заявку можно как с компьютера, так и со смартфона или планшета. Низкие требования к заемщикам. Если вы достигли совершеннолетия и имеете паспорт гражданина РФ, этого достаточно для оформления онлайн-займа. Дополнительные справки, подтверждающие официальный доход, МФО не требует. Оформить займ могут даже мамы в декрете, пенсионеры, студенты и безработные. Процент одобрения заявок 98%. Причем решение о выдаче займа вам придет в течение 15 минут. Очень удобно, особенно в ситуации, когда деньги понадобились срочно. Получение денег в день обращения. Сразу после того как вам одобрят заявку, сотрудники МФО переведут деньги на вашу карту. Важно: вы необязательно должны являться держателем карты, просто у вас должен быть к ней беспрепятственный доступ для распоряжения заемными средствами. Удобные способы погашения. Они будут видны в личном кабинете сразу после оформления займа.

Насчет безопасности тоже можно не переживать. Деятельность МФО абсолютно законна, при условии наличия соответствующей лицензии. Ваши личные данные в безопасности и не будут разглашаться третьим лицам без законных на то оснований.

Как взять кредит для колледжа, чтобы минимизировать студенческий долг

Если вы планируете занимать деньги, чтобы оплатить обучение в колледже, вы относитесь к большинству: в исследовании US News & World Report [1] говорится, что около 65% студентов заканчивают колледжи с долгами на сумму около 30 000 долларов США в год. ученик. И хотя заимствование может быть для вас необходимостью из-за текущей стоимости образования, вы можете принять меры, чтобы удержать общий долг на управляемом уровне.

Золотое правило студенческих займов таково: берите только то, что вам абсолютно необходимо.Эти советы призваны помочь вам свести к минимуму сумму, которую вам может понадобиться взять взаймы, и разумно выбрать варианты займа:

Установите верхний предел. Определите и придерживайтесь потолка долга. Как правило, в течение учебы в колледже вам не следует занимать больше, чем вы рассчитываете заработать в первый год после выпуска. Изучите заработную плату для должности, которую вы планируете занимать, чтобы понять, на что вы можете рассчитывать. Несмотря на то, что средняя заработная плата не разбивается по географическому признаку (могут быть значительные региональные различия), отчет Федерального резервного банка Нью-Йорка «Рынок труда выпускников колледжей по специальностям» — это одно из мест для начала.

Ведите текущий подсчет кредитов, которые вы берете каждый учебный год, чтобы оставаться на вершине своего совокупного долга. Если вы видите, что общая сумма растет быстрее, чем вам хотелось бы, примите меры, чтобы вернуться на правильный путь.

Выбирайте колледж с умом. Стоимость обучения в колледже может сильно различаться в зависимости от университета. Исследовательское обучение, проживание и питание, сборы, транспортные и другие расходы, а также виды грантов, стипендий и других видов помощи, которые могут предложить колледжи. Как правило, студенты, которые посещают государственные колледжи в своем штате, как правило, имеют меньший студенческий долг, но есть исключения.Например, некоторые элитные колледжи заменяют ссуды грантами в своих пакетах финансовой помощи, чтобы уменьшить количество долгов, которые несут студенты.

Укрепите свое финансовое положение. Чем больше денег у вас есть сейчас, чтобы заплатить за свое образование, тем меньше вам нужно будет занимать. Вот лишь несколько способов улучшить свое финансовое благополучие.

  • Откройте сберегательный счет и/или сберегательный план колледжа. Если у вас еще есть время откладывать деньги на колледж, подумайте о том, чтобы отложить как можно больше денег на сберегательный счет или в сберегательный план 529 с налоговыми льготами.
  • Устроиться на неполный рабочий день. Регулярный доход может помочь вам управлять расходами на образование и проживание. Имейте в виду, однако, что сумма денег, которую вы зарабатываете, может повлиять на размер финансовой помощи, которую вы можете получить. В 2020–2021 учебном году учащийся может заработать до 6840 долларов США (включая учебу и любой другой доход от работы по найму) без включения этого дохода в расчеты доходов семьи. Пятьдесят процентов дохода сверх этого порога добавляются к общему доходу семьи. [2]
  • Во время учебы в колледже живите экономно.Срезайте углы везде, где это возможно, всегда спрашивая себя: «Это то, что мне нужно или я хочу?» Если у вас есть возможность, посмотрите, сколько вы могли бы сэкономить, живя за пределами кампуса с соседями по комнате. Или, если это близко, подумайте о том, чтобы жить дома, чтобы сократить расходы на проживание.
  • Включите регулярные платежи за обучение в свой бюджет. Когда вы платите по мере использования, вы можете сократить свои долгосрочные расходы. Многие колледжи предлагают планы обучения в рассрочку, которые позволяют вам вносить ежемесячные платежи. Они могут взимать номинальную плату, но вы не будете начислять проценты, как в случае с кредитом.

Подать заявку на получение стипендии. Стипендии — это «бесплатные деньги» — деньги, присуждаемые колледжем, организацией, бизнесом, частным лицом и т. д., которые не нужно возвращать. Изучите возможности получения стипендии и подайте заявку на столько, сколько сможете.

Подать заявление в FAFSA — как можно скорее. Заполнив и отправив бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA) на веб-сайте studentaid.gov , вы сможете узнать, на какую федеральную финансовую помощь — гранты, студенческие ссуды и оплату обучения — вы можете претендовать.Гранты — это деньги, которые вам не нужно возвращать, а работа-учеба дает вам возможность зарабатывать деньги на свое образование. Федеральные студенческие ссуды могут предлагать более низкие процентные ставки и более гибкие варианты погашения, чем частные ссуды.

Оценка частных кредитов на образование. Если федеральные и государственные гранты и ссуды не покрывают ваши финансовые потребности, вы можете рассмотреть возможность получения частного студенческого кредита в банке, кредитном союзе или другом кредиторе. Ищите наилучшие возможные условия, сравнивая процентные ставки, годовые процентные ставки, продолжительность и варианты погашения, и занимайте только то, что вам нужно.

После того, как вы взяли кредит любого вида, постарайтесь вносить ежемесячные платежи только по процентам или полностью, пока вы учитесь в школе, чтобы ваш долг не продолжал расти из-за начисления процентов. Контроль вашего долга может помочь вам уменьшить бремя, с которым вы столкнетесь после выпуска.

Займите у себя 401k без штрафа

Редакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

В обычное время снятие средств с вашего счета 401(k) до достижения вами пенсионного возраста — не самая лучшая идея в мире советов по личным финансам.

«Самая большая ошибка, которую вы когда-либо совершали», — сказала эксперт Сьюз Орман совсем недавно, в 2018 году. «Иррациональная», — назвала эту тактику аналитик CBS Джилл Шлезингер в прошлом году в своей книге «Глупые вещи, которые умные люди делают со своими деньгами». «Глупая идея по любой причине», — сказал Дэйв Рэмси.

Но пандемия COVID-19 и недавнее законодательство о стимулах внезапно изменили правила, и теперь некоторые эксперты говорят, что ранее немыслимое стало мыслимым — для определенных людей.

В чрезвычайно трудные времена «форма 401(k) действительно может быть единственным крупным ресурсом активов, который есть у людей», — говорит Уэйд Пфау, профессор пенсионных услуг в Американском колледже финансовых услуг.

И как часть пакета стимулов, известного как CARES, Конгресс временно отменил штрафы и налоги, которые раньше препятствовали нуждающимся американцам в набегах на свои пенсионные счета для краткосрочных нужд.

Тем не менее, некоторые вещи не изменились, например тот факт, что изъятие денег из вашего плана 401(k), где средства защищены от банкротства, может оказать долгосрочное негативное влияние на ваше финансовое состояние и лишить вас критической суммы сложных процентов. годы.

Вот что нужно знать о взятии кредита по вашему 401(k) прямо сейчас.

Новая норма

Благодаря Закону о CARES появились новые возможности отказа от участия в программе 401(k) без уплаты дополнительных комиссий или налогов: Лимит кредита 401(k) увеличен до 100 000 или 100 долларов США. % от стоимости вашей защищенной учетной записи, в зависимости от того, что выше, и вкладчики могут получить специальное распределение, связанное с коронавирусом, даже если они все еще работают.

Чтобы было ясно, держатели 401(k) всегда могут отказаться от своего 401(k) в любое время. Однако, помимо положений Закона CARES, снятие средств с вашего 401 (k) будет добавлено к вашему налогооблагаемому доходу и облагается дополнительным налогом в размере 10%, если вы моложе 59 с половиной лет. Существуют определенные исключения, например, для снятия средств, используемых для некоторых покупателей жилья впервые, и для определенных расходов на высшее образование, но также могут взиматься дополнительные сборы в зависимости от конкретного типа плана.

Для тех, кто хочет получить выплату в связи с трудностями, связанными с пандемией, в соответствии с Законом CARES Act отменяются комиссия в размере 10% и удержание федерального налога, обычно взимаемые при досрочном снятии средств.Если вы погасите распределение в течение трех лет, любой причитающийся подоходный налог будет отменен. Если вы решите не возвращать распределение, оно будет включено в ваш налогооблагаемый доход, но вы можете распределить его на три года.

Также важно отметить, что только те, кто больше всего пострадал от коронавируса, имеют право на новые правила. Чтобы избежать штрафов, вы, ваш супруг или один из ваших иждивенцев должны иметь положительный результат теста на COVID-19 или вы должны испытать «неблагоприятные финансовые последствия» в результате вируса и его последствий.

Pro Tip

Снятие денег со счета 401(k) является более жизнеспособным вариантом, чем раньше, но к нему по-прежнему следует относиться как к крайней мере.

Кто должен выйти из своего 401(k) досрочно?

Тот факт, что вы имеете право на отказ от помощи в связи с трудностями, не означает, что вы должны отказаться от него, не взвесив все другие варианты.

Все эксперты, с которыми мы говорили, согласились с тем, что выход из вашей 401(k) не должен быть вашим первым шагом.Однако они также указали, что если вы действительно нуждаетесь, вам следует воспользоваться пособиями Закона CARES.

«Это должен быть крайний вариант. Люди не должны увлекаться и начинать использовать свои активы 401(k) только потому, что они могут», — говорит Пфау.

Тем, кому это действительно нужно 

«Все сводится к необходимости. Если вам нужно вывести свои деньги, то снимите свои деньги. В этом суть Закона CARES. Это просто делает абстиненцию, основанную на потребностях, менее вредной.Если вам это не нужно, то и не надо», — говорит Брэндон Ренфро, финансовый консультант и доцент кафедры финансов Баптистского университета Восточного Техаса.

Важно учитывать, что будет происходить после того, как вы возьмете абстиненцию, и когда все вернется на круги своя. В соответствии с Законом CARES, вы должны погасить снятие средств в течение трех лет. Если вам просто нужно вывести средства, чтобы прожить следующие несколько месяцев, прежде чем вы снова начнете получать регулярную зарплату, это может быть хорошим вариантом.

Те, кто может себя окупить

«Это не «дармовые» деньги. Вы должны вернуть его, иначе рискуете получить огромный налоговый счет», — говорит Джефф Левин из Nerd’s Eye View, онлайн-источника новостей, который обслуживает специалистов по финансовому планированию.

«Тот, кто, возможно, не в состоянии вернуть его, должен подумать немного о том, стоит ли им использовать свои пенсионные активы или нет», — говорит Пфау.

Еще один момент, о котором следует помнить, это насколько вы близки к пенсионному возрасту.Для многих это может привести к досрочному выходу на пенсию. «Заимствование по их 401 (k) может быть просто способом начать получать выплаты для выхода на пенсию раньше», — говорит Пфау. «Вы просто должны признать компромиссы», например, не иметь столько денег на пенсию в будущем.

Те, кто может пережить потерю стоимости акций 

Поскольку счет 401(k) является инвестиционным, вам также следует подумать о компромиссе, связанном с отсутствием отскока рынка, если вы снимаете средства прямо сейчас.«Любые деньги, которые вы одолжите по своему 401 (k) сейчас, не будут там, когда рынок развернется», — говорит Ренфро. Это усугубит неблагоприятные последствия раннего отзыва 401 (k), если он вам действительно не нужен.

Вторя этому, Левин говорит, что многие балансы 401 (k) сильно пострадали, и получение кредита, когда они не работают, по сути фиксирует убытки.

Досрочное снятие средств со счета 401(k) может иметь долгосрочные неблагоприятные последствия для вашего финансового здоровья. Однако то же самое можно сказать и о последствиях COVID-19, особенно если вы особенно пострадали от этой болезни.Закон CARES дает возможности тем, кто больше всего в этом нуждается. Правильного ответа нет, но во времена неопределенности и борьбы эти варианты могут стать спасательным кругом.

Что нужно сделать перед отказом от участия в программе 401(k)

Даже если вы имеете право на досрочное распределение, вам следует с осторожностью отказываться от участия в программе 401(k).

Итак, прежде чем брать кредит по 401(k), где вам следует искать деньги? «Первое и очевидное место, на которое стоит обратить внимание, — это ликвидные денежные сбережения», — говорит Левин. В идеале у каждого должен быть резервный фонд на случай подобных ситуаций.

Если у вас недостаточно сбережений, взгляните на свои текущие расходы — вы можете найти области, где вы можете сократить расходы, чтобы сэкономить деньги в трудные времена.

«Есть ли у вас платеж или арендная плата за автомобиль, от которых вы могли бы разумно избавиться, купив более дешевый или подержанный автомобиль? Вы живете в арендованном жилье, из которого можно было бы выехать и купить что-нибудь подешевле? Это, безусловно, серьезные шаги и просто примеры, но отказ от 401(k) навсегда сократит ваши сбережения», — говорит Ренфро.

Если вы не можете ничего урезать из своего бюджета, вы можете попробовать получить скидки. Левин предлагает позвонить провайдерам, таким как ваши кабельные и страховые компании, и объяснить, что вам нужно сократить расходы из-за проблем с денежными потоками, связанными с коронавирусом. «Они почти наверняка предложат скидку», — говорит он.

Вы также можете рассмотреть возможность получения небольшого кредита, «но будьте осторожны, чтобы не отстать еще больше с выплатой долга под высокие проценты», — говорит Ренфро.

Еще один вариант, который стоит изучить перед досрочным отказом от 401 (k), — это кредитное консультирование.Эта бесплатная услуга без обязательств сопряжена с очень небольшим риском и большим потенциалом роста для людей с долгами. Кредитное консультирование, обычно предлагаемое некоммерческими организациями, предлагает основанный на образовании подход к управлению долгом с целью дать людям возможность предпринять шаги для управления своим кредитом и долгом.

Еще одна вещь, о которой стоит подумать, прежде чем воспользоваться снятием средств по статье 401(k), связанной с трудностями, – это защита от банкротства, которая распространяется на большинство пенсионных счетов, включая счета 401(k).Если ваши финансовые обстоятельства настолько серьезны, что банкротство может стать возможным в будущем, вам, вероятно, лучше оставить свой 401 (k) нетронутым и защищенным от кредиторов во время банкротства.

Почему сейчас самое время брать взаймы?

ОСНОВНЫЕ РИСКИ

Этот материал предназначен только для информационных целей и может информировать вас об определенных продуктах и ​​услугах, предлагаемых частными банковскими подразделениями JPMorgan Chase & Co.(«ДПМ»). Описанные продукты и услуги, а также связанные с ними сборы, сборы и процентные ставки могут быть изменены в соответствии с применимыми соглашениями об учетной записи и могут различаться в зависимости от географического местоположения. Не все продукты и услуги предлагаются во всех местах. Если вы человек с инвалидностью и вам нужна дополнительная поддержка для доступа к этому материалу, обратитесь за помощью к вашей команде J.P. Morgan или напишите нам по адресу [email protected] Пожалуйста, прочтите всю важную информацию.

ОБЩИЕ РИСКИ И СООБРАЖЕНИЯ . Любые взгляды, стратегии или продукты, обсуждаемые в этом материале, могут не подходить для всех людей и подвержены рискам. Инвесторы могут получить обратно меньше, чем они вложили, а прошлые результаты не являются надежным индикатором будущих результатов. Распределение/диверсификация активов не гарантирует прибыль и не защищает от убытков. Ни на что из этого материала не следует полагаться отдельно при принятии инвестиционного решения.Вам настоятельно рекомендуется тщательно обдумать, подходят ли обсуждаемые услуги, продукты, классы активов (например, акции, фиксированный доход, альтернативные инвестиции, товары и т. д.) или стратегии для ваших нужд. Вы также должны учитывать цели, риски, сборы и расходы, связанные с инвестиционной услугой, продуктом или стратегией, прежде чем принимать инвестиционное решение. Для получения этой и более полной информации, включая обсуждение ваших целей/ситуации, свяжитесь с командой J.P. Morgan.

НЕНАДЕЖНОСТЬ . Определенная информация, содержащаяся в этом материале, считается достоверной; тем не менее, JPM не заявляет и не гарантирует его точность, надежность или полноту, а также не берет на себя никакой ответственности за любые убытки или ущерб (прямой или косвенный), возникающие в результате использования всего или любой части этого материала. Никакие заверения или гарантии не должны даваться в отношении каких-либо расчетов, графиков, таблиц, диаграмм или комментариев в этом материале, которые предоставлены только в иллюстративных/справочных целях. Взгляды, мнения, оценки и стратегии, изложенные в этом материале, представляют собой наше суждение, основанное на текущих рыночных условиях, и могут быть изменены без предварительного уведомления.JPM не берет на себя никаких обязательств по обновлению какой-либо информации в этом материале в случае ее изменения. Взгляды, мнения, оценки и стратегии, изложенные в настоящем документе, могут отличаться от выраженных в других областях JPM, взглядов, выраженных для других целей или в других контекстах, и этот материал не следует рассматривать как исследовательский отчет. Любые прогнозируемые результаты и риски основаны исключительно на приведенных гипотетических примерах, а фактические результаты и риски будут варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств. Прогнозные заявления не следует рассматривать как гарантии или предсказания будущих событий.

Ничто в этом документе не может быть истолковано как порождающее какие-либо обязательства проявлять осторожность или консультативные отношения с вами или любой третьей стороной. Ничто в настоящем документе не может рассматриваться как предложение, ходатайство, рекомендация или совет (будь то финансовый, бухгалтерский, юридический, налоговый или иной), данный JP Morgan и/или его должностными лицами или сотрудниками, независимо от того, было ли такое сообщение передано в ваш запрос. Компания J.P. Morgan, ее аффилированные лица и сотрудники не предоставляют консультации по вопросам налогообложения, права или бухгалтерского учета.Вы должны проконсультироваться со своими налоговыми, юридическими и бухгалтерскими консультантами, прежде чем участвовать в каких-либо финансовых операциях.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О ВАШИХ ИНВЕСТИЦИЯХ И ПОТЕНЦИАЛЬНЫХ КОНФЛИКТАХ ИНТЕРЕСОВ

Конфликт интересов будет возникать всякий раз, когда JPMorgan Chase Bank, NA или любое из его аффилированных лиц (вместе именуемые «JP Morgan») имеют реальный или предполагаемый экономический или иной стимул при управлении портфелями наших клиентов действовать таким образом, который приносит пользу J .П. Морган. Конфликты могут возникнуть, например (в той степени, в которой разрешены следующие действия в вашей учетной записи): (1) когда JP Morgan инвестирует в инвестиционный продукт, такой как взаимный фонд, структурированный продукт, отдельно управляемый счет или хедж-фонд, выпущенный или управляемый JPMorgan Chase Bank, NA или аффилированным лицом, таким как JP Morgan Investment Management Inc.; (2) когда юридическое лицо J.P. Morgan получает услуги, включая исполнение сделок и торговый клиринг, от аффилированного лица; (3) когда J.P. Morgan получает оплату в результате покупки инвестиционного продукта за счет клиента; или (4) когда Дж.P. Morgan получает оплату за предоставление услуг (включая обслуживание акционеров, ведение учета или хранение) в отношении инвестиционных продуктов, приобретенных для портфеля клиента. Другие конфликты возникнут из-за отношений, которые J.P. Morgan поддерживает с другими клиентами, или когда J.P. Morgan действует от своего имени.

Инвестиционные стратегии отбираются как у J.P. Morgan, так и у сторонних управляющих активами и подлежат проверке нашими исследовательскими группами менеджеров.Из этого пула стратегий наши группы по формированию портфеля выбирают те стратегии, которые, по нашему мнению, соответствуют нашим целям распределения активов и взглядам на будущее, чтобы достичь инвестиционной цели портфеля.

Как правило, мы предпочитаем управляемые стратегии J.P. Morgan. Мы ожидаем, что доля стратегий, управляемых J.P. Morgan, будет высокой (фактически, до 100 процентов) в таких стратегиях, как, например, наличные деньги и высококачественный фиксированный доход, в соответствии с применимым законодательством и любыми соображениями, касающимися конкретного счета.

Несмотря на то, что наши стратегии внутреннего управления в целом хорошо согласуются с нашими перспективными взглядами, и мы знакомы с инвестиционными процессами, а также с философией компании в отношении рисков и соблюдения требований, важно отметить, что JP Morgan получает более высокие общие комиссионные, когда внутренне включены управляемые стратегии. Мы предлагаем возможность исключить управляемые стратегии J.P. Morgan (кроме продуктов с денежными средствами и ликвидностью) в определенных портфелях.

The Six Circles Funds — зарегистрированные в США взаимные фонды, управляемые J.P. Morgan и консультируемые третьими сторонами. Несмотря на то, что JPMC считается внутренне управляемой стратегией, она не удерживает комиссию за управление фондом или другие услуги фонда.

ЮРИДИЧЕСКОЕ ЛИЦО, БРЕНД И НОРМАТИВНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

В Соединенных Штатах банковские депозитные счета и сопутствующие услуги, такие как проверка, сбережения и банковское кредитование, предлагаются JPMorgan Chase Bank, N.А. Член FDIC.

JPMorgan Chase Bank, N.A. и его аффилированные лица (совместно именуемые «JPMCB») предлагают инвестиционные продукты, которые могут включать управляемые банком инвестиционные счета и хранение, в рамках своих трастовых и фидуциарных услуг. Другие инвестиционные продукты и услуги, такие как брокерские и консультационные счета, предлагаются через J.P. Morgan Securities LLC («JPMS»), члена FINRA и SIPC. Аннуитеты предоставляются через Chase Insurance Agency, Inc. (CIA), лицензированное страховое агентство, ведущее бизнес как Chase Insurance Agency Services, Inc.во Флориде. JPMCB, JPMS и CIA являются дочерними компаниями, находящимися под общим контролем JPM. Продукты доступны не во всех штатах.

В Люксембурге этот материал выпущен J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A. (JPMBL) с зарегистрированным офисом в European Bank and Business Centre, 6 route de Treves,
L-2633, Senningerberg, Luxembourg. RCS Люксембург B10.958. Авторизовано и регулируется Комиссией по надзору за финансовым сектором (CSSF) и совместно контролируется Европейским центральным банком (ЕЦБ) и CSSF.JP Morgan Bank Luxembourg SA уполномочен в качестве кредитной организации в соответствии с Законом от 5 апреля 1993 года. В Соединенном Королевстве этот материал выпущен JP Morgan Bank Luxembourg SA, лондонским отделением, зарегистрированным по адресу: 25 Bank Street, Canary Wharf, Лондон E14 5JP. Авторизовано и регулируется Комиссией по надзору за финансовым сектором (CSSF) и совместно контролируется Европейским центральным банком (ЕЦБ) и CSSF. Уполномочено Управлением по пруденциальному регулированию. Подлежит регулированию со стороны Управления по финансовому надзору и ограниченному регулированию со стороны Управления по пруденциальному регулированию.Подробная информация о режиме временных разрешений, который позволяет компаниям из ЕЭЗ работать в Великобритании в течение ограниченного периода времени при получении полного разрешения, доступна на веб-сайте Управления финансового надзора. В Испании этот материал распространяется банком J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A., Sucursal en España, зарегистрированным по адресу Paseo de la Castellana, 31, 28046 Madrid, Spain. J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A., Sucursal en España зарегистрирован под номером 1516 в административном реестре Банка Испании и контролируется Комиссией по рынку ценных бумаг Испании (CNMV).В Германии этот материал распространяется JP Morgan Bank Luxembourg SA, Франкфуртским отделением, зарегистрированным по адресу Taunustor 1 (TaunusTurm), 60310 Франкфурт, Германия, под совместным контролем Комиссии по надзору за финансовым сектором (CSSF) и Европейского центрального банка ( ЕЦБ), а в некоторых областях также контролируется Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). В Италии этот материал распространяется J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A., отделение в Милане, зарегистрированный офис по адресу: Via Cordusio 3, 20123 Milano, Италия, и регулируется Банком Италии и Национальной комиссией за Società e la Borsa (CONSOB).В Нидерландах этот материал распространяется J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A., филиал в Амстердаме, зарегистрированный по адресу: World Trade Centre, Tower B, Strawinskylaan 1135, 1077 XX, Амстердам, Нидерланды. J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A., филиал в Амстердаме уполномочен и регулируется Комиссией по надзору за финансовым сектором (CSSF) и контролируется совместно Европейским центральным банком (ЕЦБ) и CSSF в Люксембурге; Амстердамский филиал J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A. также уполномочен и контролируется De Nederlandsche Bank (DNB) и Autoriteit Financiële Markten (AFM) в Нидерландах.Зарегистрирован в Kamer van Koophandel как филиал JP Morgan Bank Luxembourg SA под регистрационным номером 71651845. В Дании этот материал распространяется JP Morgan Bank Luxembourg, Copenhagen Br, филиалом JP Morgan Bank Luxembourg SA с зарегистрированным офисом по адресу: Kalvebod Brygge 39. -41, 1560 г. Копенгаген V, Дания. J.P. Morgan Bank Luxembourg, Copenhagen Br, филиал J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A. уполномочен и регулируется Комиссией по надзору за финансовым сектором (CSSF) и находится под совместным надзором Европейского центрального банка (ЕЦБ) и CSSF.JP Morgan Bank Luxembourg, Copenhagen Br, филиал JP Morgan Bank Luxembourg SA также находится под надзором Finanstilsynet (Датское FSA) и зарегистрирован в Finanstilsynet как филиал JP Morgan Bank Luxembourg SA под кодом 29009. В Швеции этот материал Распространяется JP Morgan Bank Luxembourg SA, Stockholm Bankfilial, с зарегистрированным офисом по адресу Hamngatan 15, Stockholm, 11147, Швеция. J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A., Stockholm Bankfilial уполномочен и регулируется Комиссией по надзору за финансовым сектором (CSSF) и контролируется совместно Европейским центральным банком (ЕЦБ) и CSSF.J.P. Morgan Bank Luxembourg S.A., Stockholm Bankfilial также подлежит надзору Finansinspektionen (Шведское FSA). Зарегистрирован в Finansspektionen как филиал JP Morgan Bank Luxembourg SA. Во Франции этот материал распространяется парижским филиалом JPMorgan Chase Bank, NA («JPMCB»), деятельность которого регулируется французскими банковскими органами Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution и Autorité des Marchés Financiers. В Швейцарии материалы распространяются компанией JP Morgan (Suisse) SA с зарегистрированным адресом rue de la Confédération, 8, 1204, Женева, Швейцария, уполномоченной и контролируемой Швейцарским органом по надзору за финансовыми рынками (FINMA) с зарегистрированным адресом. по адресу Laupenstrasse 27, 3003, Берн, Швейцария, в качестве банка и торговца ценными бумагами в Швейцарии.Перейдите по следующей ссылке, чтобы получить информацию о политике защиты данных J.P. Morgan в регионе EMEA: https://www.jpmorgan.com/privacy.

Это сообщение является рекламой для целей Директивы о рынках финансовых инструментов (MIFID II) и Швейцарского закона о финансовых услугах (FINSA). Инвесторы не должны подписываться или покупать какие-либо финансовые инструменты, упомянутые в этом объявлении, кроме как на основании информации, содержащейся в любой применимой юридической документации, которая доступна или будет доступна в соответствующих юрисдикциях.

В Гонконге этот материал распространяется гонконгским отделением JPMCB. Гонконгский филиал JPMCB регулируется Денежно-кредитным управлением Гонконга и Комиссией по ценным бумагам и фьючерсам Гонконга. В Гонконге мы прекратим бесплатное использование ваших личных данных в наших маркетинговых целях, если вы об этом попросите. В Сингапуре этот материал распространяется сингапурским отделением JPMCB. Сингапурский филиал JPMCB регулируется Валютным управлением Сингапура.Дилерские и консультационные услуги, а также услуги по дискреционному управлению инвестициями предоставляются вам отделением JPMCB в Гонконге/Сингапуре (как вы уведомлены). Банковские и депозитарные услуги предоставляются вам сингапурским отделением JPMCB. Содержание этого документа не проверялось каким-либо регулирующим органом в Гонконге, Сингапуре или любой другой юрисдикции. Вам рекомендуется проявлять осторожность в отношении этого документа. Если у вас есть какие-либо сомнения относительно содержания этого документа, вам следует получить независимую профессиональную консультацию.Для материалов, которые представляют собой рекламу продукта в соответствии с Законом о ценных бумагах и фьючерсах и Законом о финансовых консультантах, эта реклама не была проверена Валютным управлением Сингапура. JPMorgan Chase Bank, N.A. является национальной банковской ассоциацией, учрежденной в соответствии с законодательством США, и как юридическое лицо ответственность его акционеров ограничена.

ЮРИДИЧЕСКОЕ ЛИЦО, БРЕНД И НОРМАТИВНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Что касается стран Латинской Америки, распространение этого материала может быть ограничено в определенных юрисдикциях.Мы можем предлагать и/или продавать вам ценные бумаги или другие финансовые инструменты, которые не могут быть зарегистрированы и не являются предметом публичного предложения в соответствии с законами о ценных бумагах или другими финансовыми регулирующими законами вашей страны. Такие ценные бумаги или инструменты предлагаются и/или продаются вам только на частной основе. Любое сообщение, которое мы вам сообщаем относительно таких ценных бумаг или инструментов, включая, помимо прочего, предоставление проспекта эмиссии, перечня условий или другого документа о предложении, не рассматривается нами как предложение о продаже или приглашение к предложению о покупке каких-либо ценных бумаг или инструментов. в любой юрисдикции, в которой такое предложение или ходатайство является незаконным.Кроме того, на такие ценные бумаги или инструменты могут распространяться определенные нормативные и/или договорные ограничения на последующую передачу вами, и вы несете единоличную ответственность за установление и соблюдение таких ограничений. В той степени, в которой это содержание относится к фонду, фонд не может быть публично предложен в какой-либо стране Латинской Америки без предварительной регистрации ценных бумаг такого фонда в соответствии с законами соответствующей юрисдикции. Публичное размещение любых ценных бумаг, в том числе акций Фонда, без предварительной регистрации в Бразильской комиссии по ценным бумагам и биржам — CVM полностью запрещено.Некоторые продукты или услуги, содержащиеся в материалах, в настоящее время могут не предоставляться бразильскими и мексиканскими платформами.

Ссылки на «J.P. Morgan» принадлежат JPM, ее дочерним компаниям и филиалам по всему миру. «Дж.П. Morgan Private Bank» — торговая марка частного банковского бизнеса, которым занимается JPM. Этот материал предназначен для вашего личного использования и не должен передаваться или использоваться каким-либо другим лицом или дублироваться для неличного использования без нашего разрешения.Если у вас есть какие-либо вопросы или вы больше не хотите получать эти сообщения, свяжитесь с командой J.P. Morgan.

JPMorgan Chase Bank, N.A. (JPMCBNA) (ABN 43 074 112 011/лицензия AFS №: 238367) регулируется Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям и Австралийским управлением по пруденциальному регулированию. Материалы, предоставленные JPMCBNA в Австралии, предназначены только для «оптовых клиентов». Для целей настоящего параграфа термин «оптовый клиент» имеет значение, данное в разделе 761G Закона о корпорациях 2001 г. (Cth).Пожалуйста, сообщите нам, если вы не являетесь оптовым клиентом сейчас или перестанете быть оптовым клиентом в любое время в будущем.

JPMS — зарегистрированная иностранная компания (зарубежная) (ARBN 109293610), зарегистрированная в Делавэре, США. В соответствии с австралийскими требованиями лицензирования финансовых услуг, для ведения бизнеса финансовых услуг в Австралии требуется поставщик финансовых услуг, такой как JP Morgan Securities LLC (JPMS), иметь Австралийскую лицензию на финансовые услуги (AFSL), если не применяется исключение.JPMS освобождена от требования иметь AFSL в соответствии с Законом о корпорациях 2001 г. (Cth) (Закон) в отношении финансовых услуг, которые она предоставляет вам, и регулируется SEC, FINRA и CFTC в соответствии с законами США, которые отличаются от законов Австралии. . Материалы, предоставляемые JPMS в Австралии, предназначены только для «оптовых клиентов». Информация, представленная в этом материале, не предназначена и не должна распространяться или передаваться, прямо или косвенно, любому другому классу лиц в Австралии. Для целей настоящего параграфа термин «оптовый клиент» имеет значение, указанное в статье 761G Закона.Пожалуйста, немедленно сообщите нам, если вы не являетесь оптовым клиентом в настоящее время или перестанете быть оптовым клиентом в любое время в будущем.

Этот материал не был подготовлен специально для австралийских инвесторов. Это:

  • может содержать ссылки на суммы в долларах, которые не являются австралийскими долларами;
  • может содержать финансовую информацию, которая не подготовлена ​​в соответствии с австралийским законодательством или практикой;
  • может не учитывать риски, связанные с инвестициями в иностранной валюте; и
  • не касается налоговых вопросов Австралии.

© $$YEAR JPMorgan Chase & Co. Все права защищены.

Лучшие способы занять деньги во время кризиса — Великий Альянс

Мы объясним плюсы и минусы ваших вариантов

Поскольку наша страна стремится опережать пандемию коронавируса, во многих штатах, включая Нью-Джерси, действуют приказы оставаться дома. С закрытием бесчисленного количества предприятий примерно 1 из 10 американцев оказывается без работы, и многие в нашем собственном сообществе теперь с трудом оплачивают свои повседневные расходы.Если вы ищете способы занять деньги, чтобы пережить этот кризис, вы не одиноки. Greater Alliance здесь для вас в эти времена неопределенности.

Как вы знаете, есть несколько способов занять деньги, и не все займы одинаковы. Вам может быть интересно, как работают личные кредиты? Или я должен взять наличными на мою кредитную карту? Мы хотели поделиться некоторыми из лучших способов занять деньги (а также какие кредиты следует избегать), чтобы вы могли принять обоснованное решение.

 

Различные способы занять деньги

Кредит до зарплаты

Возможно, вы слышали о кредитах до зарплаты или кредитах наличными. Эти кредиты, как правило, краткосрочные (около двух недель) и предназначены для быстрого покрытия небольших расходов. Просто выпишите чек с датой, датированной задним числом, и кредитор платит вам сейчас, но удерживает ваш чек до следующего дня выплаты жалованья. Этот тип кредитования либо запрещен, либо строго регулируется в некоторых штатах, включая Нью-Джерси., И зря. Средняя сумма кредита до зарплаты составляет 375 долларов, но только около 14% заемщиков могут его вернуть. Это потому, что типичная годовая процентная ставка (APR) или ставка, которую вы платите, чтобы занять деньги, составляет в среднем 400%. Преимущество кредита до зарплаты заключается в том, что он быстро предоставляет наличные деньги, не принимая во внимание кредитную историю. Затраты намного перевешивают выгоду, и мы рекомендуем вам избегать таких кредитов.

Выдача наличных по кредитной карте

Выдача наличных по кредитной карте — еще один быстрый способ занять деньги.Просто подойдите к банкомату, проведите картой, введите свой PIN-код, и у вас на руках будут наличные. Это очень похоже на снятие денег с вашего банковского счета с помощью дебетовой карты. Однако, в отличие от вашей дебетовой карты, выдача наличных по кредитной карте обходится дорого. За каждый аванс вы платите комиссию за транзакцию (обычно от 3% до 5% от суммы займа) плюс проценты. Процентные ставки по кредитным картам обычно высоки (в среднем 17% годовых), но процентные ставки по выдаче наличных еще выше (часто до 25% годовых). Преимущество выдачи наличных по кредитной карте в том, что это быстро и легко.Минус в расходах.

Вот сценарий: если вы авансируете 1000 долларов, предполагая 5% комиссии за транзакцию и 25% годовых, и платите минимальный ежемесячный платеж в размере 35 долларов, вы будете платить 665 долларов в виде процентов и сборов в течение следующих четырех лет.

Персональный кредит

Личный кредит можно использовать практически для чего угодно — от погашения кредитных карт до консолидации долга и покрытия экстренных расходов. И это гораздо выгоднее, чем кредит наличными. В Greater Alliance мы предлагаем возможность пропустить платеж, если это необходимо, из-за финансовых трудностей во время кризиса с коронавирусом.Вы можете подать заявку онлайн или по телефону 201-599-5500, доб. 290 и закрыть кредит в электронном виде — нет необходимости лично посещать отделение.

Как работают потребительские кредиты?

Как и большинство кредитов, вы берете взаймы определенную сумму денег, которая выплачивается ежемесячными платежами (обычно в течение периода от двух до пяти лет).

Greater Alliance предлагает два типа персональных кредитов: обеспеченные и необеспеченные.

  • Обеспеченный личный кредит обеспечен каким-либо залогом, например, вашим автомобилем или сертификатом на акции кредитного союза.Преимущество обеспеченного кредита заключается в том, что он имеет более низкую процентную ставку, чем необеспеченный кредит, однако, если вы не выполните обязательства по обеспеченному кредиту, вы можете потерять все активы, привязанные к вашему кредиту.
  • Необеспеченный личный кредит не требует залога, но имеет несколько более высокую процентную ставку. Как обеспеченные, так и необеспеченные личные кредиты — это гораздо лучшие способы занять деньги, чем кредиты наличными, поскольку сумма, взимаемая за проценты, намного меньше, и нет никаких комиссий, если вы не пропустите платеж.

 

Кредит на помощь в связи с COVID-19

Если вы или кто-то из ваших знакомых пострадали от недавней пандемии, вы можете претендовать на получение нашей ссуды для оказания помощи в связи с COVID-19. Чтобы иметь право, вы должны быть в состоянии показать снижение дохода из-за одного из следующих обстоятельств.

  • Болезнь COVID-19
  • Карантин
  • Мониторинг
  • Сокращение часов
  • Пропущенная выплата по уходу за членом семьи

Забота о наших членах является приоритетом.Этот специальный кредит помощи имеет ставки всего лишь 6,99% годовых плюс 90-дневный вариант без оплаты. Более подробную информацию о кредите COVID-19 можно найти на нашем сайте.

 

Мы здесь, чтобы помочь

Великий Альянс хочет показать вам лучшие способы занимать деньги. Кроме того, если вы добавите нашу защиту долга к своему кредиту, вы будете защищены при определенных обстоятельствах. Чтобы узнать больше о нашем кредите на помощь в связи с COVID или о других способах получения денег, свяжитесь с одним из наших услужливых представителей филиала.

Мы вместе.

Прежде чем брать взаймы — MABS

Большинству людей на каком-то этапе жизни понадобится занять деньги. Иногда брать деньги взаймы может показаться легким – вы можете сначала получить товар, а потом заплатить за него. Прежде чем занять деньги, нужно подумать о некоторых вещах, чтобы убедиться, что у вас нет сожалений и вы сможете продолжать выплаты.

На этой странице объясняется, как брать взаймы с умом, а также различные способы занимать деньги.

 

Вопросы к   задайте себе вопрос  прежде чем брать кредит  

Вот несколько вопросов, которые нужно задать себе, прежде чем брать кредит или использовать кредит.

Это то, что мне сейчас действительно нужно?  

Честно спросите себя, действительно ли это то, что вам нужно прямо сейчас, или вы можете накопить и купить это без заимствования позже. Подумайте о том, как заимствование может повлиять на ваше долгосрочное финансовое положение.Подробнее о других способах платить за то, что вы хотите, вместо того, чтобы брать в долг, читайте ниже.

Это хороший или плохой долг ?  

Хороший долг  описывает заимствование, которое: 

  • За то, ради чего стоит влезать в долги
  • Может помочь улучшить вашу общую ситуацию с течением времени 
  • У вас есть четкий реалистичный план возврата долга

Примеры:  

  • Кредит на ремонт вашего дома может увеличить стоимость вашего дома или избежать дорогостоящего ремонта
  • Студенческий заем может помочь вам получить работу с более высоким доходом 

безнадежный долг описывает   заимствование, что: 

  • Вы используете для покупки вещей, которые вы потребляете или которые имеют краткосрочную ценность 
  • Недоступно

Примеры:  

  • Взять кредит для оплаты отпуска — вы будете возвращать кредит еще долго после того, как вы насладитесь отдыхом 
  • Взять взаймы для оплаты повседневных счетов — если вы изо всех сил пытаетесь добраться до конца недели или месяца, брать больше взаймы только усугубит проблему 
  • Взятие кредита для погашения других неподъемных долгов (мы предлагаем консультации по решению проблемы долга) 
Могу ли я взять кредит?  

Прежде чем подавать заявку на кредит или кредит, используйте наш инструмент «Мой бюджет», чтобы увидеть: 

  • Сколько вы сможете выплачивать ежемесячно 
  • Если погашение затруднит оплату таких счетов, как аренда или питание 
  • Если это помешает вам экономить или иметь деньги на случай непредвиденных обстоятельств
  • Если вы по-прежнему сможете погасить долг, если процентные ставки повысятся 
  • Если бы вы по-прежнему могли платить, если ваш доход уменьшился 

Другие варианты вместо заимствования  

Иногда вы можете покупать вещи импульсивно и брать взаймы, чтобы заплатить за них, не задумываясь.Во-первых, подумайте о других способах получения вещи без заимствования, например, о покупке подержанной вещи.

Если вы хотите купить что-то не срочное, серьезно подумайте о том, чтобы накопить и купить позже, а не влезать в долги. Преимущества: 

  • Обычно это будет стоить вам меньше, так как вам не придется платить проценты 
  • Стоимость может быть снижена (например, при распродаже) к тому времени, когда вы накопите на товар  

Вы можете разработать реалистичный план сбережений.Во-первых, определите, сколько вы можете позволить себе сэкономить, используя инструмент «Мой бюджет». Имея четкое представление о своих расходах и покупательских привычках, вы сможете понять, где можно сократить расходы и сэкономить.

Самый простой способ сэкономить — настроить регулярный платеж с текущего счета на сберегательный счет. Вы автоматически добавляете к своим сбережениям каждый месяц, и у вас не будет соблазна пропустить платежи или погрузиться в них.

Даже если вы не откладываете всю сумму, сохраняя что-то, сумма кредита, которая вам нужна, становится меньше, а стоимость кредита снижается.Используйте эти советы по экономии денег от CCPC, чтобы найти способы сократить свои расходы. Вас может удивить, как складываются мелочи.

Ваши возможности при заимствовании  

Существует множество видов займов и кредитов с различными комиссиями, сборами и процентными ставками. Прежде чем брать кредит, важно понять, как они работают. Здесь мы рассмотрим наиболее распространенные виды кредитов и займов.

Тип  кредит/ кредит  

Описание  

Подробнее  от  CCPC  

Потребительский кредит  

Кредит в вашем банке или кредитном союзе

Погашается частями в течение фиксированного периода  

Может иметь фиксированную или переменную процентную ставку

Переменная ставка  – сумма, которую вы возвращаете, может измениться, если изменятся процентные ставки 

Фиксированная ставка  – процентная ставка и сумма, которую вы возвращаете, не меняются 

Потребительские кредиты 

 

Сравнение потребительских кредитов 

 

Сравнение студенческих кредитов

 

Овердрафт  

Ваш банк может разрешить вам оформить овердрафт  

Вы можете потратить больше, чем есть на вашем счету, но не более согласованной суммы

Вы платите проценты по сумме долга

Как правило, процентная ставка по овердрафту варьируется и выше, чем ставка, взимаемая по личным кредитам, в диапазоне от примерно 11% до примерно 15%

Если вы потратите больше согласованной суммы овердрафта, ваш банк может взимать с вас дополнительные проценты (дополнительные проценты) и сборы 

Если у вас есть просроченный овердрафт в течение длительного времени, банк может использовать ваш доход для погашения овердрафта, а затем отозвать его.Тогда у вас может не быть легкого доступа к кредиту, и у вас может остаться мало денег

Овердрафт 

Кредит карта

Форма кредита, которая дает вам согласованную сумму денег (кредитный лимит), которую вы можете занять по мере необходимости и погасить, когда вам удобно

Вы должны вносить минимальный платеж каждый месяц

Если вы ежемесячно полностью погашаете остаток или кредит, вы не платите проценты

Как правило, процентная ставка высока, что делает это дорогим способом занять деньги

Возможно, вам придется платить сложные проценты.Сложные проценты — это когда проценты добавляются к основной сумме займа, а затем процентная ставка применяется к новой (большей) основной сумме. По сути, это проценты на проценты, которые со временем могут привести к значительному увеличению

.

Кредитные карты

 

Сравнение кредитных карт 

 

Сравнение студенческих кредитных карт

Заем ростовщика  

Как правило, их процентная ставка ОЧЕНЬ высокая

Очень часто они будут звонить в вашу дверь, чтобы забрать деньги, которые вы должны.Вы имеете право получить платежную книжку, в которой указаны последние платежи 

.

Они также могут продавать товары в кредит

Они должны иметь лицензию Центрального банка Ирландии — никогда не пользуйтесь услугами нелегального ростовщика

Кредиты ростовщиков

Ипотека  

Кредит на покупку недвижимости, например дома или земли. Оно обеспечено имуществом и взято в долг на длительный период времени (обычно от 5 до 35 лет)

Вы рискуете потерять свой дом или имущество, если пропустите выплаты 

Ипотечные кредиты 

 

Сравнение ипотечных кредитов 

Покупка в рассрочку

или

P личный план контракта (PCP)  

Кредит часто используется для покупки автомобилей, телевизоров, ноутбуков и мебели

При покупке в рассрочку вы не являетесь владельцем предмета, пока полностью не вернете кредит

Товар может быть изъят без решения суда, если было оплачено менее        33% 

Персональный контрактный план (PCP)

Покупка в рассрочку

‘It’ M аке S энсе кредит  

Кредит в размере от 100 до 2000 евро, предлагаемый некоторыми кредитными союзами

Вы можете подать заявление, если получаете социальное пособие и не можете получить кредит в банке или другом кредиторе 

Это имеет смысл – участвующие кредитные союзы 

 

Схема имеет смысл 

Заимствование у друзей или родственников  

Может быть быстрым способом получить беспроцентную ссуду или помочь в чрезвычайной ситуации, чтобы вам не приходилось занимать у кредитора с высокими процентами

Рекомендуется договориться об условиях погашения, прежде чем брать деньги 

Если вы не погасите кредит вовремя, это может создать напряжение в ваших отношениях и повлиять на других членов семьи

 

Как рассчитать стоимость займа  

Когда вы занимаете деньги, важно понимать, сколько стоят разные варианты.Вам также необходимо знать, как стоимость кредита может меняться в зависимости от того, на какой срок вы хотите взять кредит (срок кредита).

Вы можете использовать этот кредитный калькулятор от CCPC для расчета ежемесячных выплат и стоимости кредита для кредитов.

Годовая процентная ставка – это расчет общей стоимости вашего кредита в процентах от общей суммы кредита. Вы можете использовать APR для сравнения различных кредитов, если вы сравниваете их на один и тот же срок, например, 5-летние кредиты.

Реальная стоимость заимствования называется стоимостью кредита. Это разница между суммой, которую вы занимаете, и общей суммой, которую вы погасите к концу срока кредита, включая проценты. Чем больше срок кредита, тем выше стоимость кредита. CCPC имеет больше информации о расчете стоимости кредита.

Как наличие долгов влияет на ваш кредитный рейтинг

Кредиторы используют кредитные отчеты, чтобы оценить вашу заявку на кредит, прежде чем принять решение. Они также могут учитывать ваши доходы и расходы, такие как арендная плата и коммунальные услуги, а также вашу прошлую историю платежей.У разных кредиторов разные критерии одобрения кредита.

В Ирландии есть 2 базы данных, которые собирают информацию о потребительских кредитах. Это:  

По закону банки, кредитные союзы и другие кредиторы должны отправлять информацию о кредитах в Центральный кредитный регистр. Они также должны проконсультироваться с Регистром перед утверждением кредита.

Кредиторы могут отправлять информацию о заемщиках в базы данных, которыми управляет агентство кредитных историй, такое как Ирландское кредитное бюро (ICB).Центральный кредитный регистр и ICB не решают, получите ли вы кредит или нет.

Вы также можете запросить свой собственный кредитный отчет и договориться об исправлении любых ошибок или добавить краткую выписку. Узнайте больше о своей кредитной истории.

Отказ в кредите  

Если кредитор отклонил вашу заявку на получение кредита, скорее всего, потому, что он не считает себя ответственным за предоставление вам кредита, который вы, возможно, не сможете погасить.

Если вам отказали в кредите и у вас никогда не было проблем с погашением кредита в прошлом, вы можете проверить свою кредитную историю на случай ошибки.

Проблемы с оплатой  

Если у вас возникли проблемы с погашением кредита, обратитесь к своему кредитору. Если произойдет что-то непредвиденное, что повлияет на вашу способность погасить кредит, вы сможете разработать альтернативный план погашения.

Контрольный список перед получением кредита
  • Сколько это будет стоить вам в целом (см. «Как рассчитать стоимость кредита»)
  • Какая сумма будет выплачиваться каждую неделю или месяц 
  • Какие проценты или сборы вам придется платить 
  • Что произойдет если вы пропустите платеж или не сможете вернуть кредит 
  • Сколько времени потребуется, чтобы погасить кредит 

При подаче заявки на кредит воспользуйтесь следующими советами.

Поищите и купите  

У вас есть выбор, поэтому присмотритесь и убедитесь, что вы берете кредит как можно дешевле. Например, если вы покупаете автомобиль, вам не нужно брать кредит, предоставляемый гаражом. Возможно, это не лучший вариант. Используйте инструменты сравнения затрат CCPC, чтобы выбирать и сравнивать варианты.

Убедитесь, что кредит вам подходит  

Важно, чтобы ваш кредит был доступным и подходил для ваших обстоятельств.

Ваш кредитор должен убедиться, что вы можете погасить кредит, не сталкиваясь с существенными трудностями, и что кредит подходит вам.

Ознакомьтесь с ключевой информацией, предоставленной кредитором  

Ваш кредитор должен предоставить вам ключевую информацию о вашем кредите, включая процентные ставки и сборы, до того, как вы подпишете договор. Убедитесь, что вы прочитали эту информацию и поняли все условия, связанные с заимствованием денег. Не подписывайте договор, если у вас остались вопросы.Спросите своего кредитора обо всем, что вам непонятно.

Попробуйте сохранить сумму погашения на некоторое время 

Чтобы узнать, сможете ли вы придерживаться кредитного соглашения, попробуйте его на некоторое время, прежде чем брать взаймы. Это будет иметь двойное преимущество, поскольку покажет вам, можете ли вы управлять своим платежом с течением времени, и вы что-то сэкономили, и вам нужно меньше занимать.

Получите дополнительную помощь от MABS  

Прежде чем брать кредит, возможно, стоит получить бесплатную консультацию эксперта по деньгам от MABS, чтобы получить четкое представление о ваших финансах.

Вы можете получить общий совет по деньгам . MABS может помочь, поддержав вас: 

  • Составление плана управления денежными средствами
  • Проверка того, что вы подали заявку на получение всех льгот и прав, которые вам причитаются в ваших обстоятельствах

MABS не предоставляет консультации по финансовым продуктам или юридические консультации. Если вы с трудом распоряжаетесь своими деньгами или считаете, что брать больше в долг для погашения долга – это единственное решение, помощь доступна.Свяжитесь с MABS, мы поможем вам ясно увидеть проблему и составить план.

Можно ли когда-нибудь брать кредит со своего пенсионного счета?

Неправильно ли брать кредит по 401(k) или 403(b) даже на оплату обучения ребенка в колледже или на свадьбу?

Иногда случаются большие расходы, которые соблазняют вас взять кредит на пенсионном счете. Это может быть особенно верно, если вашему ребенку предстоит важное, эмоциональное событие в жизни, например, поступление в колледж или женитьба.

Все любят свадьбы, когда обычные стандарты финансового благоразумия выбрасываются на ветер, как конфетти. Плата за обучение в колледже может стать солидной инвестицией в будущее вашего ребенка.

Если поставщик вашего пенсионного плана позволяет вам просто занимать деньги по вашему 403(b), что в этом такого? Брать взаймы на пенсии, чтобы помочь своим детям, приемлемо, не так ли?

Короткий и жесткий ответ на вопрос о любви — НЕТ. Вот почему, как правило, НИКОГДА не рекомендуется брать кредит со своего пенсионного счета:

.
  • Весь смысл вложения денег на пенсионный счет с отсрочкой налогообложения заключается в потенциале роста этих денег до уплаты налогов.Если вы снимете их со своего счета заранее, вы потеряете любую оценку, которую могут получить деньги.
  • Вы должны вернуть эти деньги в течение определенного периода времени, как правило, в течение пяти лет.
  • Проценты, которые вы возвращаете на свой счет, указаны в долларах после уплаты налогов.
  • Если вы увольняетесь, большинство планов требуют, чтобы вы немедленно погасили любую задолженность, в противном случае это будет рассматриваться как досрочное распределение, облагаемое обычным подоходным налогом. Кроме того, на него может быть наложен штраф в размере 10% за досрочное снятие средств.
  • Может показаться, что вы делаете своему ребенку одолжение. Тем не менее, он или она, вероятно, заплатит за это позже, когда у вас не будет денег на пенсии из-за неразумного финансового решения, и они останутся нести финансовое бремя.
     

Если у вас еще нет сбережений, не делайте этого.

Вместо того, чтобы помочь вашему ребенку внести первый взнос за его первый дом или (что еще хуже) разориться на свадьбе, подарите ему или ей более ценный подарок — сказать «нет».Это может показаться суровым, но на самом деле это возможность научить ребенка делать правильный финансовый выбор — что-то ценное, что они могут использовать на протяжении всей своей жизни.

Возьмем классический пример оплаты детской свадьбы: в отличие от экстренной медицинской процедуры или протекающей крыши, свадьба может подождать. И как только дата большого дня назначена, ее все еще можно уменьшить, чтобы она соответствовала скромному бюджету. Подумайте обо всех легкомысленных тратах, которые идут на современную свадьбу — целую индустрию, подпитываемую хвастовством и впечатлением людей в социальных сетях.

Когда я вышла замуж, мы с мужем устроили свадебный прием в подвальном помещении той же церкви в Гарлеме, где проходила церемония. Будучи членами церкви, мы даже получили скидку на эти скромные расходы. И более того, фотографии выглядели так же красиво, как и с гораздо более грандиозного события.

Еще до встречи со своим будущим супругом я уже открыл счет в паевом фонде, потому что знал, что всегда полезно отложить немного денег на долгосрочную, неопределенную цель.После помолвки мы с супругом начали копить самостоятельно, на отдельные сберегательные счета. И хотя мама немного помогала, она уж точно не трогала для этого свои пенсионные счета.

Установите — и забудьте

Любые деньги, которые идут на пенсию, должны быть забыты, просто и ясно. Только когда приближается ваша реальная пенсия, вы должны начать думать об этом как о своих деньгах.

Для стоящих расходов, таких как образование, всегда есть лучшие варианты кредитования, доступные вам и вашим, чем необходимость брать взаймы после выхода на пенсию.Потратьте время на изучение множества финансовых программ, призванных помочь людям инвестировать в свое образование. Есть много преимуществ для студенческих кредитов. Например, проценты по студенческим кредитам не начнут начисляться, пока вы не завершите свою программу.

Подводя итог: наблюдение за тем, как ваш ребенок выходит замуж, или помощь ему в учебе в школе должны быть счастливым и эмоциональным опытом, но не из-за того, сколько денег на это тратится. Суть в том, что принятие важного финансового решения, основанного на эмоциях, может серьезно поставить под угрозу ваше собственное счастье на пенсии.

401(k) Ссуды, снятие средств в трудных условиях и другие важные соображения

Вы можете воспользоваться активами плана 401(k) во время чрезвычайной финансовой ситуации. Но хотя получение кредита или снятие средств в трудных условиях может помочь решить насущную потребность, могут быть последствия, которые могут снизить вашу долгосрочную финансовую безопасность.

401(к) Кредиты

Если вам нужны наличные деньги, у вас может возникнуть соблазн взять кредит по вашему 401(k), а не обращаться в банк или к другому кредитору. Хотя не все планы позволяют кредиты, многие делают.И с большинством планов вы погашаете свой кредит за счет отчислений из заработной платы, поэтому вы вряд ли отстанете, пока остаетесь на работе.

Когда вы берете кредит по форме 401(k), вы подписываете кредитное соглашение, в котором указывается основная сумма долга, срок кредита, процентная ставка, любые сборы и другие условия, которые могут применяться. Возможно, вам придется подождать, пока кредит будет одобрен, хотя в большинстве случаев вы будете соответствовать требованиям. В конце концов, вы занимаете свои собственные деньги.

Налоговое управление США ограничивает максимальную сумму, которую вы можете занять, на уровне 50 000 долларов или половины суммы, которую вы вложили в план, в зависимости от того, что меньше.Иногда также существует предел кредита или минимальная сумма, которую вы должны занять. Вы также должны платить рыночные процентные ставки, что означает, что ставка должна быть сопоставима с той, которую обычный кредитор взимает за личный кредит аналогичного размера.

Обычно срок кредита 401(k) составляет пять лет. Это самый длинный период погашения, разрешенный правительством, хотя, если вы предпочитаете более короткий срок, вы можете его устроить. Единственное исключение возникает, если вы используете деньги для покупки основного места жительства — дома, в котором вы будете жить постоянно.В этом случае некоторые планы позволяют брать кредит на 25 лет.

Супружеская печать утверждения

Если вы состоите в браке, ваш план может потребовать от вашего супруга письменного согласия на получение кредита. Это связано с тем, что супруг/супруга может иметь право на часть ваших пенсионных активов в случае развода. Если вы берете взаймы, меняете работу и не возвращаете долг, эти деньги могут исчезнуть, и это может повлиять на долю вашего супруга.

Выход . . . иду в

Когда вы берете кредит по 401(k), деньги обычно списываются с баланса вашего счета.Во многих планах деньги берутся равными частями от каждой из разных инвестиций. Так, например, если у вас есть деньги в четырех взаимных фондах, 25 процентов от общей суммы кредита поступает от каждого из фондов. В других планах вы можете указать, какие инвестиции вы предпочитаете использовать, чтобы собрать общую сумму.

Взвешивание плюсов и минусов

Прежде чем решить, брать ли кредит со своего счета 401(k), рассмотрите следующие преимущества и недостатки этого решения.

Плюс:

  • Обычно вам не нужно объяснять, зачем вам нужны деньги или как вы собираетесь их потратить.
  • Вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, чем в банке или другом кредиторе, особенно если у вас низкий кредитный рейтинг.
  • Проценты, которые вы выплачиваете, возвращаются на ваш счет.
  • Поскольку вы берете взаймы, а не снимаете деньги, вам не нужно платить подоходный налог или потенциальный штраф за досрочное снятие средств.

На отрицательной стороне:

  • Деньги, которые вы снимаете, не будут расти, если они не будут инвестированы.
  • Выплаты производятся с помощью долларов после уплаты налогов , которые будут снова облагаться налогом, когда вы в конце концов снимете их со своего счета.
  • Сборы, которые вы платите за оформление кредита, могут быть выше, чем при обычном кредите, в зависимости от способа их расчета.
  • Проценты никогда не подлежат вычету, даже если вы используете деньги для покупки или ремонта своего дома.

ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ: Возможно, самым большим риском для вас является увольнение с работы при наличии непогашенного остатка по кредиту.В этом случае вам, вероятно, придется погасить весь остаток в течение 90 дней после вашего отъезда. Если вы не погашаете, вы находитесь в дефолте, и остаток кредита считается снятием средств. Подоходный налог взимается со всей суммы. И если вы моложе 59,5 лет, вы также можете заплатить 10-процентный штраф за досрочное снятие средств. Если это произойдет, вы можете обнаружить, что ваши пенсионные сбережения существенно истощены.

Отказ от трудностей

Возможно, вы сможете вывести средства со своего счета 401(k) в связи с реальной финансовой ситуацией.IRS устанавливает определенные правила, ссылаясь на ряд обстоятельств, которые могут квалифицироваться как отказ от трудных условий, в том числе:

  • наличные медицинские расходы;
  • первоначальный взнос или ремонт основного дома;
  • плата за обучение в колледже и связанные с этим расходы на образование;
  • угроза обращения взыскания на ипотеку или выселения; и
  • погребение и похоронные расходы.

Тем не менее, ваш работодатель должен определить конкретные критерии выхода из трудных условий.Например, в рамках одного плана расходы на медицинское обслуживание могут считаться трудностями, но не оплата обучения в колледже. Даже если ваш план позволяет избавиться от трудностей, вы, вероятно, должны думать об этом как о последнем средстве. Компании часто запрещают вносить взносы в течение как минимум шести месяцев после снятия средств, а распределение трудностей навсегда уменьшает баланс вашего счета. Кроме того, вам придется заплатить налоги с суммы, которую вы снимаете, плюс 10-процентный штраф, если вы моложе 59,5 лет.

Возможно, вам придется снять все доллары после уплаты налогов, которые вы внесли на свой счет 401(k), занять максимально разрешенную сумму из плана и подать заявку на коммерческие кредиты в рамках квалификационного процесса.

Администратор вашего плана также может проверить после снятия средств, чтобы убедиться, что вы использовали деньги так, как указали в своем заявлении.

Работа с кредиторами

Если у вас есть долги или если вы развелись, ваши кредиторы или ваш бывший супруг могут захотеть получить долю активов вашего плана 401(k). Их права и ваши права прописаны в федеральном законодательстве и законах штата. Если у вас есть долги, ваши кредиторы — предприятия, семья или правительство — могут попытаться взыскать то, что вы должны.Но смогут ли они заставить вас ликвидировать ваши активы 401(k) для выполнения ваших обязательств, зависит от того, кто они и какие законные пути они используют.

В целом верно, что ваша форма 401(k) защищена от коммерческих и профессиональных претензий, таких как счета за ремонт автомобиля или судебные издержки, независимо от того, подан ли на вас иск в федеральный суд или суд штата. Это потому, что федеральный закон ERISA, который регулирует все планы 401 (k) и заменяет законы штата, регулирующие пенсионные планы, защищает ваши деньги от этих кредиторов.Вам не будет приказано отказаться от вашего плана, чтобы заплатить сейчас, и ваш счет не может быть заморожен, пока вы не выплатите долги.

По большей части вас не могут заставить использовать ваши деньги 401(k) для уплаты государственных и местных подоходных, имущественных или других налогов. Однако, если вы должны алименты, алименты или федеральный подоходный налог, суд может потребовать, чтобы вы сняли деньги со своей 401(k) для оплаты этих долгов. Поскольку законы штата и федеральные законы различаются, вы можете обратиться за юридической консультацией, чтобы убедиться, что применимо.

Раздел ваших активов 401(k)

В случае развода ваш бывший супруг может иметь право на некоторые активы на вашем счете 401(k) или на часть фактического счета.Это зависит от того, где вы живете, поскольку законы, регулирующие семейную собственность, различаются от штата к штату.

В государствах с общей собственностью вы и ваш бывший супруг обычно делите стоимость своих счетов поровну. В других штатах активы обычно делятся по справедливости, а не поровну. Это означает, что разделение ваших активов не обязательно должно быть 50/50. В некоторых случаях партнер, имеющий больший доход, получит большую долю.

Для того, чтобы ваш бывший супруг/супруга получил часть вашей 401(k), его или ее адвокат попросит суд издать Ограниченный ордер на семейные отношения (QDRO).Он предписывает вашему администратору плана создать две дополнительные учетные записи, одну из которых контролируете вы, а другую — ваша бывшая супруга. По сути, это делает вас обоих участниками плана. Хотя ваш супруг не может вносить дополнительные взносы, он или она может изменить способ распределения активов.

У администратора вашего плана есть 18 месяцев, чтобы принять решение о действительности QDRO, и адвокат вашего супруга может потребовать, чтобы вам не разрешалось брать кредиты из вашего плана, снимать активы или переводить их в IRA до того, как это решение станет окончательным.После того, как разделение будет окончательным, ваш бывший супруг может взять деньги наличными, превратить их в IRA или оставить активы в плане.

При расчете наличными подоходный налог будет уплачиваться с суммы, снятой со счета. Если ваш супруг получает деньги, он или она несет ответственность за оплату этого счета. Но если в рамках урегулирования деньги переходят к вашим детям или другим иждивенцам, вы должны уплатить налог.

При возникновении проблемы

Подавляющее большинство планов 401(k) работают справедливо, эффективно и таким образом, чтобы удовлетворить всех участников.Но проблемы могут возникнуть. Департамент труда перечисляет признаки, которые могут предупредить вас о потенциальных проблемах с вашим планом, в том числе:

  • постоянно опаздывающие или нерегулярные выписки со счетов;
  • несвоевременное или нерегулярное вложение ваших взносов;
  • неверный баланс счета;
  • убытков, которые нельзя объяснить конъюнктурой рынка;
  • инвестиции, которые вы не санкционировали;
  • несвоевременная или нерегулярная выплата пособий бывшим работникам;
  • вклада, которые не отображаются в выписке по вашему счету.

Если вы считаете, что с вашим планом 401(k) возникла проблема, сначала обратитесь к администратору плана или работодателю. Если вы не удовлетворены их ответом, есть несколько мест, куда можно обратиться за помощью.

  • Администрация безопасности сотрудников. Администрация по обеспечению пособий работникам Министерства труда (EBSA) — это агентство, отвечающее за обеспечение соблюдения правил, регулирующих поведение менеджеров плана, инвестирование средств плана, отчетность и раскрытие информации о плане, обеспечение соблюдения фидуциарных положений закона и пособий работникам.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.