Куда безопасно вложить деньги: Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход — 17 способов вложения денег

Содержание

Куда вложить деньги без риска?

Даже небольшая сумма способна принести своему законному владельцу дополнительную прибыль. Но одни вообще не знают о такой возможности, другие опасаются потерять с трудом накопленные сбережения или наследство, третьи хотят вкладывать, но не уверены, куда именно. В итоге, время идет, а деньги просто лежат и не работают, лишая шансов улучшить материальное положение.


СОДЕРЖАНИЕ

  1. Какие варианты рассмотреть
  2. Как не стать жертвой обманных схем

Какие варианты рассмотреть

Если важна максимальная безопасность, то следует сразу отсеять способы с высокими рисками.

В противном случае нужно быть морально и финансово подготовленным к потерям, пусть и незначительным.

Известно правило: чем ниже риск, тем ниже доход. Получить много денег за счет надежных инструментов не удастся, как ни стараться. Поэтому выбирая уверенность и спокойствие, придется заранее поступиться частью возможного заработка.

Вкладывать можно условно в две группы активов:

  • финансовые — депозиты, ценные бумаги, паевые фонды и т.п.;
  • нефинансовые — материальные ценности, например недвижимость и золото.

Остановимся на способах инвестирования с минимальными рисками.

Депозиты

Начинать вкладывать, пожалуй, нужно с них. Предполагается, что свободные деньги вы приносите в банк, чтобы оформить вклад. Возьмут почти любую сумму — для этого разработаны разнообразные программы. Можно выбрать не только комфортный для себя размер депозита, но и другие условия. В частности, удастся увеличить доход, если деньги положить на больший срок, капитализировать ежемесячные проценты (то есть добавлять их к основному вкладу), не забирать средства раньше установленной даты, даже частично. А если разрешены пополнения, то неожиданные поступления можно сразу, без ожиданий присовокупить к депозиту, сделав его больше и доходнее.

У держателей дебетовых карт — еще меньше рисков. Им не нужно специально оформлять вклад, достаточно заказать пластик и перечислить туда имеющиеся деньги. На остаток предусмотрено начисление процентов, хотя и в меньшем размере, чем по депозитам. Но в некоторых банках условия между краткосрочными вкладами (до 3-5 месяцев) и картами отличаются мало или не отличаются вообще. Это значит, что достаточно перевести деньги в безналичную форму — и вы начинаете зарабатывать. Небольшие усилия, чтобы завести карту, никаких рисков, а первый шаг к инвестированию уже сделан.

Недвижимость

Это тоже вариант почти без рисков. Но денег для вложений понадобится немало, особенно если объект сначала предполагается покупать. Но и при наличии свободной квартиры или коммерческой площади более перспективно и прибыльно сделать там ремонт, повысив ее привлекательность и стоимость.

Деньги на недвижимости можно заработать двумя путями:
  • сдачей в аренду.
    Способ с наименьшими рисками — имущество остается в собственности, и одновременно регулярно поступают деньги за пользование помещениями. Кроме того, это просто и подходит для людей без глубоких познаний в недвижимости и финансовых операциях. Следите за аналогичными сделками и при необходимости корректируйте условия для съемщиков;
  • перепродажей.
    В данном случае проблем и рисков будет больше. Во-первых, сумма денег, необходимая для такой дорогостоящей сделки, найдется далеко не у всех. Во-вторых, нужно хорошо разбираться, куда движется рынок недвижимости, причем и в его региональной специфике (например, ситуация, в Краснодаре, скорее всего, будет отличаться от городов Сибири или центра России). Иначе неожиданно низкий спрос не позволит инвестициям окупиться или даже приведет к убыткам.

Золото

Тут доходы можно ждать только в долгосрочной перспективе. Цена на драгметаллы медленно, с периодическими серьезными колебаниями, но повышается.

Риски присутствуют, но только в отношении физического золота (слитков, инвестиционных монет). Их нужно куда-то размещать для хранения, чтобы не потерять в буквальном смысле. А это, в свою очередь, еще больше снижает доходность — за аренду банковской ячейки требуется уплатить немалые деньги.

Предпочтительная форма инвестирования — обезличенные металлические счета. Благодаря высокой ликвидности риски подобных вложений незначительны. Единственная угроза — такие денежные средства государство не страхует.

Иностранная валюта

Ситуация аналогична драгметаллам. Покупать — можно, но осторожно. Вернете ли вы свои деньги и с каким профитом, зависит от многих факторов. Большинство известных валют, например доллары США, евро, швейцарские франки, японские йены, не подвержены серьезным потрясениям, поэтому следите за курсом в динамике. Однако, прежде чем вкладывать деньги, нужно:

  • внимательно анализировать тенденции на бирже — куда направлен курс, как долго длится снижение или рост и т. д.;
  • изучать положение в экономике соответствующих стран;
  • отслеживать важные новости.

Чтобы минимизировать риски, выбирайте устойчивые валюты и обязательно в момент падения курса, а если не уверены в своих знаниях и решениях — заключайте сделки при поддержке профессиональных брокеров.

Фондовый рынок

Активами с почти нулевыми рисками считаются государственные облигации, а следующими по рейтингу безопасности — аналогичные бумаги крупных компаний. Возврат вложенных денег и регулярная выплата купонов (дохода) гарантируется эмитентом.

При этом акции, которые у всех на слуху и будоражат умы начинающих инвесторов, относятся к агрессивным инструментам инвестирования. Риски не просто не заработать, а потерять часть вложений — очень высокие. Реально лишиться и вообще всех денег, которые была потрачены на покупку акций — если компания разорилась и признана банкротом.

Собственный блог

Здесь денег может совсем не понадобиться, достаточно личного времени и энергии. Поэтому и риски как таковые отсутствуют — на кону только ваш труд.

К примеру, каналы на YouTube или страницы в Instagram — это сфера, куда сейчас инвестирует почти каждый человек с активной жизненной позицией. Если поработать над контентом и аудиторией, то такие ресурсы способны принести заметные деньги.

Развитие и самосовершенствование

Проще всего вкладывать деньги в себя. Определите актуальные навыки и действуйте. Затраты на курсы иностранного языка, повышение квалификации или получение новой профессии должны окупиться, пусть и не сразу. Конечно, небольшой риск остается. Например, можно неадекватно оценить перспективность направления. Фирму, куда вы рассчитывали трудоустроиться, закроют.

Но обретенные компетенции все равно не пропадут зря:

  • вложенные деньги компенсируются возможным повышением в должности на текущем месте работы или увеличением зарплаты;
  • их наверняка удастся эффективно использовать при создании своего бизнеса;
  • это сохранит деньги в повседневной жизни. Вы будете выполнять многие работы самостоятельно, сэкономив на услугах посторонних специалистов и мастеров.

Альтернативные способы

Все еще не определились, куда вкладывать деньги? Подумайте над нестандартными вариантами. Если коллекционировать марки, монеты, антиквариат, эксклюзивный алкоголь или предметы искусства, можно разбогатеть. Чтобы свести риски к минимуму, покупки должны быть тщательно продуманы. И прибыль следует ожидать только в сравнительно далекой перспективе — со временем ценность многих из указанных предметов вырастает в разы. Это инвестиция на будущее.

Как не стать жертвой обманных схем

Если вопрос «куда?» решен, остается отобрать конкретные предложения без подвохов и откровенного мошенничества.

Вкладывайте деньги при следующих условиях:

  • заявленная доходность не сильно завышена относительно средней на рынке по аналогичным инструментам;
  • в качестве подтверждения инвестирования и получения денег выдается договор с живой печатью и подписью (проверьте полномочия должностных лиц), а также чек;
  • в наличии — полный комплект учредительной документации, необходимых лицензий и разрешений;
  • нет негативных отзывов, доступна подробная информация в интернете.

Кроме того, вкладывать следует согласно реальным финансовым возможностям и опыту. Обязательно оставьте резерв хотя бы на полгода или лучше год расходов. Выбирая, куда вкладывать, на первый раз отдайте предпочтение понятным и стабильным инструментам. Активов должно быть несколько. Включите в них те, куда инвестировать совершенно безопасно, и варианты с разумным уровнем риска и хорошим доходом.

Инвестиции — это выгодно и доступно. Но куда бы вы ни вносили свои деньги, подходите к вопросу предельно серьезно и не рассчитывайте на быстрые результаты.

Инвестиции в Украине, самые выгодные инвестиции с КС ЗаРаЗ

Инвестировать деньги в Украине стало намного проще

Все успешные предприниматели знают, что деньги не должны лежать мертвым грузом дома или на банковском счету. Они должны работать и приносить дополнительную прибыль. Так, если у человека появились свободные деньги, инвестирование то, что нужно. Инвестиции в Украине только начинают развиваться. Конечно, можно положить деньги в банк под депозит или вложить их в сомнительную организацию. Наиболее прибыльным является вклад под залог недвижимости. В этом случае вы получаете дополнительный доход и весомые гарантии.

Куда вложить деньги

Сегодня на рынке есть множество компаний, куда инвестировать деньги. Опыт показывает, что они ненадежные, работают по принципу финансовой пирамиды, запрещенной во всем мире. Такие организации быстро распадаются, не принося прибыли вкладчикам. К сожалению, надежные инвестиции доступны не каждому, требуют больших финансовых вложений, а информация о них доступна очень узкому кругу людей.

Депозиты – не плохой вариант. Вы отдаете деньги под небольшой процент годовых, он распоряжается ими на свое усмотрение, а затем возвращает вам, как только истек срок договора. Такое вложение денег в Украине также считаются ненадежными, учитывая инфляцию, нестабильность финансового рынка, да и прибыли дают немного.

Банк берет у вас деньги и с них выдает кредит под залог недвижимости. Ставки по кредитованию устанавливает высокие, а вам компенсирует только незначительную часть. Кредитный союз «ЗаРаз» предлагает новый подход – инвестиция денег происходит сразу в человека, который ищет деньги под залог недвижимости в Киеве.

Что предлагает КС «ЗаРаз»

Инвестирование в нашей стране практически невозможно без посредничества банка. Он, в свою очередь, берет большую цену за свои услуги, практически не предоставляя гарантий вкладчику. Создатели Кредитного союза «ЗаРаз» считают это несправедливым, поэтому разработали совершенно новый подход во что инвестировать в 2021. Он заключается в следующем:

  • если человек хочет сделать инвестиции в Украине, он обращается в отделение КС;
  • ему предлагают несколько проектов на выбор под залог недвижимости в Киеве;
  • при желании вкладчик может встретиться с заемщиком для того, чтобы убедиться в его платежеспособности;
  • если обе стороны все устраивает, заключается договор.

В договоре прописывается как инвестировать, какая сумма займа, процентная ставка, срок выплаты, залоговая недвижимость (в том числе с предварительной оценкой ее стоимости на рынке). На протяжении всего сотрудничества КС «ЗаРаЗ» оказывает юридическую консультацию обеим сторонам, помогает решить спорные вопросы. В случае невыплаты он занимается документами по переоформлению недвижимости.

Инвестиции могут приносить быструю прибыль. По условиям договора деньги должны вернуться в течение 3-24 месяцев. Чем более длительный срок залога, тем больше денег получит вкладчик.

За деньгами чаще всего приходят люди, которые ищут средства для реализации бизнес-проекта. Инвестиции позволят реализовать кому-то свою мечту, поддержат малый и средний бизнес, который находится в неблагоприятных условиях, подсказать куда вложить деньги под процент.

Кредитный союз «ЗаРаЗ» прошел регистрацию в Нацкомфинуслуг. Свидетельство о регистрации финансового учреждения КС №943, посмотреть его можно на сайте или в отделении. КС работает на украинском рынке более 10 лет и доказал, что такой способ инвестирования является эффективным. Он позволяет приумножить капитал и реализовать даже самые смелые проекты.

В какую недвижимость инвестировать в Грузии?

Грузия – это быстро развивающаяся курортная страна, которая является отличным вариантом для инвестирования в недвижимость. За 2019 год страну посетило 9,3 миллиона иностранных туристов, что на 7,1% больше, чем за 2018 год. И если раньше в Грузию приезжали отдыхать в основном граждане с постсоветских стран, то за последние годы на улицах Тбилиси и других курортных городов можно увидеть все больше китайцев, европейцев и даже американцев.


Несмотря на то, что рынок недвижимости в стране еще находится на стадии формирования, уже сейчас многие эксперты заявляются, что покупка квартиры, офиса, торгового помещения или гостиничной недвижимости может стать отличным вложением средств для тех, кто хочет получать стабильный доход. За последнее время стоимость жилой и нежилой недвижимости в крупных грузинских городах увеличивалась, но из-за пандемии коронавируса цены значительно просели, что является хорошей возможностью для потенциальных инвесторов.

Вот лишь несколько причин инвестировать в недвижимость Грузии:

  • Большой туристический потенциал;

  • Получение вида на жительство;

  • Низкая налоговая нагрузка;

  • Доступные цены не только на недвижимость, но и в целом дешевая жизнь в стране;

  • Быстрая окупаемость – при удачной покупке можно получать прибыль 8-15% в год;

  • Хороший бизнес климат – Грузия входит в топ-50 стран с низким уровнем восприятия коррупции.

Торговые площади

Покупка недвижимости для торговли – это всегда выгодное вложение, особенно если удачно выбрать место и здание. В проходных местах и населенных пунктах с хорошей инфраструктурой торговые площади долго не простаивают, и есть большее количество потенциальных арендаторов. Главный плюс покупки коммерческой недвижимости – минимальные риски, так как цены на аренду стабильно растут, а малый и средний бизнес в Грузии довольно крепко стоит на ногах (если не брать в расчет период пандемии).

Но нужно понимать, что коммерческая недвижимость – это еще и дополнительные сложности, так как именно владелец такой недвижимости следит за ее состоянием и несет ответственность за противопожарную безопасность. Как правило, иностранцы нанимают для этого специальные компании, которые от их имени заключают договора с арендаторами. За определенный процент такие компании ищут клиентов, проводят текущий ремонт, оплачивают коммунальные услуги. Это дополнительная статья расходов, которая увеличивает сроки окупаемости такого вложения. Но с другой стороны владельцу торговой недвижимости не приходится ничего делать, он только получает прибыль.

Инвестиции в офисную недвижимость

Наиболее крупным городом, фактической и экономической столицей Грузии является Тбилиси. Если иностранный инвестор планирует вкладывать деньги в офисную недвижимость, которая в последующем будет сдаваться в аренду развитым компаниям, то покупать офисные здания следует в столицу. Именно в Грузии размещаются подразделения всех крупных компаний и стартапов. Поэтому проблем с арендаторами не возникнет, даже если здание находится где-нибудь на окраине города.

Инвестиции в жилую недвижимость

Поскольку Грузия является в первую очередь курортной страной, то наиболее популярной недвижимостью для инвестирования являются квартиры в новостройках. В Тбилиси, Батуми, Кутаиси и других крупных городах каждый год сдается по несколько десятков новостроек, поэтому выбирать есть из чего. Если купить элитную квартиру в пешей доступности от моря, в хорошем районе столицы или, например, недалеко от горнолыжного курорта, то за сезон вполне можно заработать около 10 тысяч долларов на краткосрочной аренде. Вне сезона жилье можно сдавать в долгосрочную аренду, зарабатывая в среднем еще порядка 500-800$ в месяц.

При всем этом цена за 1 м2 вполне доступная. Например, в Батуми квадратный метр хорошей квартиры в элитном жилом комплексе обойдется порядка 700-1000 USD. Естественно, не нужно забывать про затраты на ремонт, налоги, оформление и прочие статьи расхода. В среднем жилая недвижимость полностью отбивается за 8-10 лет. А если найти недорогой вариант и сэкономить на покупке, то можно отбить вложения еще быстрее. Поможет в этом надежная компания-девелопер Redco, которая сотрудничает с иностранными гражданами и предлагает им для инвестиций выгодные проекты в разных регионах. Одновременно сдается сразу несколько жилых комплексов, в которых можно выгодно купить квартиры для последующей их сдачи в аренду.

Владельцу квартиры не обязательно все время находиться в стране, чтобы сдавать свою квартиру и искать арендаторов. Для этого можно воспользоваться услугами обслуживающих компаний, которые ищут квартирантов, оплачивают коммунальные услуги и даже делают мелкий ремонт. Такие компании работают практически во всех новостройках, а за свою работу они берут с иностранных инвесторов определенный процент. Это хоть и является дополнительной статьей расходов, но зато не нужно тратить свое время и силы. Также такой вариант идеально подходит для иностранцев, которые живут в другой стране и редко прилетают в Грузию.

Насколько выгодно инвестировать в гостиничную недвижимость?

Гостиничный бизнес в Грузии находится на достаточно высоком уровне. При этом нельзя сказать, то рынок переполнен всевозможным отелями, хостелами и гостиницами. С учетом того, что количество иностранных туристов, посещающих страну, с каждым годом только растет, гостиничная недвижимость является прекрасным вариантом инвестирования. Однако крайне важно удачно подобрать место и составить грамотный бизнес-план.

У гостиничного бизнеса хорошая окупаемость и в перспективе можно заработать большие деньги. Однако нужно понимать, что в гостиничную недвижимость необходимы куда более крупные вложения, чем, например, в жилую недвижимость. Кроме того, это полноценный бизнес, требующий от владельца много внимания, сил и хотя бы минимальный опыт работы в гостиничном бизнесе.

Депозитный сертификат (CD) Определение и принцип работы CD – Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Депозитные сертификаты (CD) представляют собой тип сберегательного счета, по которому выплачивается фиксированная процентная ставка в течение фиксированного периода времени. Эти срочные депозитные счета можно найти в банках и кредитных союзах, и на них выплачиваются проценты на деньги, которые вы вкладываете.

Компакт-диски

имеют несколько особенностей, которые отличают их от сберегательных счетов или счетов денежного рынка. Приведенная ниже информация может помочь вам понять компакт-диски, как они работают и как они могут вписаться в вашу стратегию сбережений.

Что такое компакт-диск?

Как правило, вы можете думать о компакт-дисках как о типе сберегательного счета срочного депозита. С этими продуктами вы инвестируете фиксированную сумму денег на фиксированный период времени, также известный как срок. Взамен финансовое учреждение предлагает фиксированную ставку доходности, выраженную в виде годовой процентной доходности (APY), в течение этого срока.

Компакт-диски

предназначены для сбережений, к которым вам не понадобится доступ в течение срока действия компакт-диска, поскольку большинство компакт-дисков взимают с вас штраф, если вы снимаете свои средства до даты погашения.

Как работают компакт-диски?

После поиска финансового учреждения со ставкой и сроком для депозита, который соответствует вашим финансовым целям, вы сделаете единовременный депозит, чтобы открыть счет. Начальный депозит называется вашим основным.

С даты, когда вы вносите основную сумму на депозитный сертификат, часы начинают отсчитывать ваши временные инвестиции.Вы будете получать фиксированную процентную ставку на основной долг в течение всего срока действия компакт-диска. Как и в случае с любым другим депозитным счетом, ваш банк или кредитный союз будут регулярно присылать вам отчеты с подробным описанием вашей основной суммы и суммы процентов, заработанных на сегодняшний день.

Перед покупкой компакт-диска убедитесь, что финансовое учреждение определяет штраф за досрочное снятие средств на вашем компакт-диске. Это штраф, который вы будете платить, если вы заберете деньги до даты погашения. Конкретный штраф за досрочное снятие будет варьироваться в зависимости от срока вашего компакт-диска и обычно составляет от 60 до 365 дней процентного дохода.Иногда штраф может съесть ваши основные инвестиции.

Как определяются ставки CD?

Ставки

CD устанавливаются так же, как и другие банковские ставки. Банки и кредитные союзы часто используют индексную ставку, обычно ставку по федеральным фондам (также известную как ставка по федеральным фондам), в качестве основы для установления ставок по всем процентным счетам. Когда ставка по федеральным фондам повышается, банки и кредитные союзы обычно повышают процентные ставки по таким счетам, как сбережения и депозитные сертификаты. Когда ставка по федеральным фондам падает, банки снижают свои ставки по тем же счетам.

Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) ежемесячно отслеживает ставки по депозитным и казначейским инструментам. Когда вы сравниваете ставки CD, вы можете использовать диаграмму FDIC, чтобы увидеть, насколько хорошо CD конкретного банка или кредитного союза соотносятся со средними показателями по стране.

В дополнение к отслеживанию текущих процентных ставок в экономике, банки и кредитные союзы устанавливают ставки на основе срока действия депозитного сертификата. Как правило, чем дольше вы храните свои деньги на компакт-диске, тем выше ваша процентная ставка, хотя и не всегда, и банки и кредитные союзы могут предлагать или продвигать отдельные условия по более высоким ставкам.

Какие типы компакт-дисков существуют?

Точно так же, как процентные ставки различаются между банками и сроками депозитных сертификатов, ставки также колеблются между различными типами депозитных сертификатов. Вот восемь распространенных типов компакт-дисков на рынке:

  • Традиционный (или обычный) компакт-диск.  Эти компакт-диски обычно имеют низкие минимальные основные инвестиции и предлагают фиксированную ставку, фиксированный срок и страхование FDIC или NCUA (Национальное управление кредитных союзов). Традиционные компакт-диски, как правило, взимают штраф за досрочное снятие средств.
  • Без штрафа (или ликвидный) КД. Этот тип компакт-диска не предусматривает штрафов за досрочное снятие средств, если вы снимаете деньги до истечения срока действия компакт-диска. Единственная загвоздка с компакт-диском без штрафа заключается в том, что вы не можете снять только часть своей основной суммы. Как правило, вам придется отозвать все это.
  • Высокопроизводительный компакт-диск.  Предлагая более высокие процентные ставки, чем обычные компакт-диски, эти компакт-диски предлагают одни из самых высоких процентных ставок на рынке.
  • Большой компакт-диск.  Для таких компакт-дисков обычно требуется начальный баланс от 50 000 до 100 000 долларов США, хотя некоторые онлайн-банки не устанавливают минимальную сумму для своих компакт-дисков.Ставки обычно немного выше, чем обычные компакт-диски, но не всегда.
  • Ускоренный компакт-диск.  Дополнительный сертификат дает вам возможность повысить процентную ставку, если ваш банк повысит ставки в течение срока действия сертификата. Повышение ставки не происходит автоматически. Вы должны будете попросить свой банк увеличить вашу ставку.
  • Повышающий компакт-диск.  В отличие от повышающего компакт-диска, поэтапный компакт-диск повышает вашу ставку через равные промежутки времени в течение срока действия компакт-диска. Вам не нужно будет просить банк повысить ставку.
  • Дополнительный компакт-диск.  Этот тип компакт-диска позволяет вам добавлять основную сумму к депозиту в течение срока инвестирования.
  • ИРА компакт-диск.  Это компакт-диски, хранящиеся на индивидуальном пенсионном счете (IRA).

Не все финансовые учреждения предлагают все типы компакт-дисков, и их больше, чем указано выше. Многие банки и кредитные союзы имеют компакт-диски под частными торговыми марками, которые являются вариациями одного из типов компакт-дисков. Вы можете увидеть компакт-диски, называемые «спасителями для отпуска» или «спасителями для отпуска», которые обычно представляют собой обычные компакт-диски с краткосрочными сроками погашения, которые совпадают с началом летнего или зимнего курортного сезона.

Какой термин компакт-диска мне выбрать?

Вы можете использовать свои цели сбережений и потребности в ликвидности, чтобы определить, какой термин компакт-диска идеально подходит для ваших финансовых целей. Важно помнить, что компакт-диски, вероятно, не лучший инструмент для сбережения средств, которые вам могут понадобиться в чрезвычайной ситуации, поскольку штрафы за досрочное снятие займут значительную часть ваших начисленных процентов.

Долгосрочные компакт-диски против краткосрочных компакт-дисков

Условия CD

бывают как краткосрочными, так и долгосрочными.Вот посмотрите на оба и на то, как найти лучший термин компакт-диска, соответствующий вашим целям.

Краткосрочные депозитные сертификаты, как правило, со сроком погашения менее одного года, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем долгосрочные депозитные сертификаты. Даже с более низкой ставкой краткосрочные компакт-диски могут быть хорошим выбором для тех, кто хочет хранить сбережения вне досягаемости для важных целей сбережений, таких как предстоящий отпуск или средства для обустройства комнаты в общежитии вашего ребенка в колледже.

Долгосрочные компакт-диски со сроком погашения от 12 месяцев до 10 лет и более могут вознаграждать инвесторов более высокими процентными ставками для таких целей, как первоначальный взнос за жилье или расходы на свадьбу.Однако вы можете обнаружить, что процентные ставки растут после того, как вы откроете свой долгосрочный компакт-диск, а это означает, что вы можете упустить более высокую прибыль.

Стоит ли покупать компакт-диски?

Даже при относительно низкой норме доходности по сравнению с фондовым рынком компакт-диски могут быть выгодными для инвесторов, которым нравится сочетание низкого риска и сохранения сбережений вдали от искушения.

Поиск по магазинам, чтобы сравнить лучшие ставки CD, может гарантировать, что вы получите максимально возможную норму прибыли для вашего доступного начального баланса и срока, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Безопасны ли компакт-диски?

Компакт-диски

обычно застрахованы FDIC или NCUA в пределах лимитов, регулирующих каждый счет, что делает компакт-диски инвестицией с очень низким уровнем риска. Низкий риск CD по сравнению с потенциальной волатильностью рынков облигаций и акций также диктует более низкую доходность.

Как облагаются налогом доходы от компакт-дисков?

Доходы

CD указываются в форме 1099-INT вашего финансового учреждения в конце года. Это означает, что они облагаются налогом как процентный доход, который, как правило, имеет более высокую налоговую ставку, чем более выгодные налоги на прирост капитала, которые вы можете платить за инвестиции, связанные с акциями.Ваш налоговый консультант или наиболее автоматизированное налоговое программное обеспечение могут помочь вам определить, как сообщать о любых процентах, полученных от ваших компакт-дисков, и будут ли эти доходы облагаться федеральным подоходным налогом или подоходным налогом штата.

Если вы покупаете компакт-диск в налоговой льготной учетной записи, такой как традиционная IRA, однако, компакт-диск подпадает под правила налогообложения вашей IRA, что обычно означает, что вы будете облагаться налогом на проценты, которые вы накопили при снятии средств. средства.

Где я могу получить компакт-диск?

Вы можете открыть депозитный счет в различных банках и кредитных союзах, что делает инвестирование в депозитарные сертификаты достаточно простым.Прежде чем инвестировать в CD, сравните ставки нескольких разных финансовых учреждений, чтобы найти наилучшую ставку для искомого срока.

Что такое CD Ladder и зачем мне его создавать?

Лестница компакт-дисков — это стратегия, которая включает в себя распределение суммы ваших инвестиций на несколько компакт-дисков со смещенными сроками погашения. Например, если у вас есть 10 000 долларов для инвестиций, вы можете построить лестницу компакт-дисков с пятью отдельными компакт-дисками, вкладывая по 2000 долларов каждый в компакт-диски со сроком действия три, шесть, 12, 18 и 24 месяца.

Идея лестницы компакт-дисков заключается в том, что у вас всегда будет компакт-диск со сроком погашения в ближайшее время, что увеличивает вашу ликвидность и снижает вероятность того, что вам придется заплатить штраф за досрочное снятие средств в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Когда компакт-диски созревают, вы можете решить, нужны ли вам средства или вы хотите реинвестировать средства в другой компакт-диск. Лестницы CD также помогают гарантировать, что вы сможете воспользоваться преимуществами более высокой нормы прибыли в условиях растущих процентных ставок.

Существуют ли альтернативы компакт-дискам?

В зависимости от ваших потребностей в ликвидности вы можете рассмотреть возможность использования сберегательного счета или счета денежного рынка в качестве альтернативы депозитному сертификату.Ключевой фактор, который может помочь вам выбрать сберегательный счет или счет денежного рынка вместо компакт-диска, — это то, как часто вам понадобится доступ к вашим деньгам. Для таких средств, как ваши сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, которые вам, возможно, придется использовать в короткие сроки, вы избежите штрафов за досрочное снятие с помощью сберегательного счета или счета денежного рынка.

Депозитные депозиты против сберегательных счетов против счетов денежного рынка

При сравнении депозитных сертификатов со сберегательными счетами и счетами денежного рынка вам следует обратить внимание на процентные ставки, а также на ликвидность.

Депозиты

обычно не предлагают большой ликвидности, и инвесторы могут понести штраф за досрочное снятие средств за использование основной суммы долга до истечения срока депозита.CD обычно также имеют требования к минимальному балансу, которые варьируются в зависимости от типа CD и банка или кредитного союза, предлагающего CD.

Сберегательные счета и счета денежного рынка гораздо более ликвидны, чем компакт-диски. Несмотря на то, что для получения максимальной доходности, предлагаемой финансовым учреждением, могут существовать минимальные требования к остатку на счете, инвесторы обычно могут снимать до шести раз в месяц со сберегательного счета или счета денежного рынка. Многие счета денежного рынка также имеют доступ к чекам и дебетовым картам.

Для получения самых высоких показателей доходности по всем типам счетов обратите внимание на онлайн-банки. Без накладных расходов, присущих обычным банкам, онлайн-банки обычно предлагают более высокие нормы прибыли по всем направлениям, чем их крупные аналоги в национальных банках. Сберегательные онлайн-счета в настоящее время предлагают одни из лучших доходностей среди всех типов банковских продуктов. Хотя они могут быть сопоставимы со ставками CD, они имеют гораздо более высокую ликвидность.

Использование компакт-дисков в вашем сберегательном плане

По мере того, как вы накапливаете свои сбережения, бывают случаи, когда использование компакт-дисков может иметь смысл как часть вашего общего финансового плана.

Компакт-диск может подойти вам, если:

  • Вы любите безопасность.  CD обычно представляют собой инвестиции, застрахованные FDIC или NCUA. Маловероятно, что вы потеряете деньги, если сохраните свой компакт-диск до истечения срока его действия и не сделаете досрочное снятие средств.
  • Вы копите на краткосрочную цель.  Сбережения, отложенные на крупные покупки, такие как машина или дом, которые вам не нужны в данный момент, могут быть увеличены за счет небольшого дополнительного процента.
  • Вы хотите, чтобы ваши сбережения были на безопасном расстоянии.  Если у вас возникнет искушение прикоснуться к своим сбережениям, компакт-диск может помочь заблокировать ваши средства со штрафом, который поможет вам держать руки подальше.

Компакт-диск может не подойти, если вы:

  • Вам нужна гибкость с вашими сбережениями.  Если вы не знаете, когда вам может понадобиться доступ к своим сбережениям, лучшим выбором может быть обычный сберегательный счет или счет денежного рынка.
  • У вас нет ликвидного экстренного сберегательного счета.  Вы не хотите запирать свои единственные сбережения на компакт-диске, где вы можете понести наказание за необходимость доступа к своим деньгам.
  • У вас будет достаточно времени, прежде чем вам понадобится доступ к вашим деньгам.  Если вы молоды и откладываете деньги на пенсию или на более долгосрочную цель, например, на первоначальный взнос за дом, вы можете предпочесть вложить свои деньги туда, где вы сможете получить более высокую прибыль.

Итог

Прежде чем инвестировать в компакт-диск, как и в любой инвестиционный или сберегательный продукт, убедитесь, что знаете свои цели и когда, по вашему мнению, вам могут понадобиться деньги. Задавая правильные вопросы, вы можете определить, подходит ли компакт-диск для достижения ваших финансовых целей.Имея так много типов компакт-дисков, у вас есть множество вариантов блокировки APY, который соответствует вашим целям экономии.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что происходит с моим компакт-диском по истечении срока его действия?

Когда срок действия вашего компакт-диска достигает срока погашения или подходит к концу, у вас, как правило, есть льготный период, когда вы можете решить, что делать со средствами. Вы можете получить основную сумму и начисленные проценты наличными или реинвестировать средства в новый компакт-диск (также известный как «пролонгация» компакт-диска).

Должен ли я позволить своему компакт-диску перевернуться?

Решение о продлении депозита зависит от нескольких факторов, в том числе от того, когда вам нужны средства, от того, растут или падают процентные ставки и можете ли вы получить более высокую доходность в другом месте. Рассмотрите свои варианты, прежде чем позволить вашему компакт-диску автоматически прокручиваться.

Есть ли у компакт-диска штраф за досрочное снятие?

Большинство компакт-дисков имеют штрафы за досрочное снятие средств, если вы используете основную сумму до наступления срока погашения.Тем не менее, некоторые банки предлагают CD без штрафов, которые могут иметь более низкие процентные ставки, но предлагают нулевые штрафы, если вам нужно получить доступ к вашему основному долгу.

Ссуда ​​CD — это тип обеспеченного личного кредита, при котором ваш CD используется в качестве залога для вашей ссуды. Ставки по кредитам под дефолт часто ниже, чем по другим типам персональных кредитов, поскольку ваш депозитный сертификат является гарантией банка от дефолта.

основных типов и почему они не представляют риска

  • Самые безопасные инвестиции сохраняют свою ценность, легко конвертируются в наличные деньги и не являются нестабильными.
  • Инвестиции с низким уровнем риска включают депозитные сертификаты, казначейские облигации США, фонды денежного рынка, корпоративные облигации с рейтингом AAA, акции «голубых фишек» и фиксированные аннуитеты.
  • Безопасные инвестиции, как правило, приносят меньшую прибыль, и их ценность со временем может снизиться.
  • Посетите справочную библиотеку Insider Investing для получения дополнительных статей .

Когда дело доходит до инвестирования, нет ничего стопроцентно безопасного.Вот почему это называется инвестированием, а не сбережениями, которые, по сути, хранят ваши деньги на счете, чтобы они сохраняли свою ценность.

Инвестирование означает, что вы вкладываете деньги во что-то — в какой-то финансовый актив — в надежде получить прибыль. Там, где есть шанс на выигрыш, всегда будет и шанс на проигрыш. Риск и вознаграждение — две стороны одной инвестиционной медали.

Тем не менее, не все инвестиции одинаковы с точки зрения риска. Некоторые инвестиции сопряжены с чрезвычайно низкой вероятностью того, что вы потеряете свои деньги.

Не существует единого определения или магического числа для определения «низкого риска», но инвестиции с низким уровнем риска имеют некоторые общие черты. Они, как правило, не волатильны — нет больших колебаний цен — и они, как правило, ликвидны, то есть легко продаются и превращаются в наличные.

Вот семь инвестиций, которые можно считать безопасными: То есть они почти всегда вернут вам то, что вы вложили. Плюс еще некоторый возврат.

Что такое инвестиции с низким уровнем риска?

Инвестиционный риск бывает нескольких видов: от чего-то, что присуще отдельным инвестициям, например, прибыль компании, которая часто влияет на цену ее акций, до общих показателей, таких как общая динамика фондового рынка или перспективы экономики. .

Тем не менее, риск можно охарактеризовать несколькими общими способами, говорит Триша Розен, директор Access Financial Planning: волатильность и ликвидность.

  •  «Волатильность — это то, насколько стоимость ценной бумаги меняется вверх или вниз — как по количеству, так и по скорости», — говорит Розен.
  •  «Ликвидность — это доступ к вашему активу. Актив менее ликвиден, если для его преобразования в денежные средства требуется больше времени или если при конвертации актива снижается стоимость».

Депозитные сертификаты (CD)

 Что это такое: CD предлагаются банками или кредитные союзы ; технически они являются типом временного депозитного счета.Они предлагают фиксированную процентную ставку в обмен на хранение ваших средств на счете в течение определенного периода времени — обычно от шести месяцев до пяти лет. Обычно, чем дольше срок, тем выше годовая процентная доходность (APY).

 

Почему они безопасны: Банки, застрахованные на федеральном уровне, редко прекращают свою деятельность. Даже если бы они это сделали, как банковские продукты, компакт-диски покрываются страховкой FDIC на сумму до 250 000 долларов на каждого владельца счета.

Казначейские облигации США

Что это такое: Выпущено ДепартаментомКазначейства, казначейские облигации США подобны ссуде, которую вы даете правительству США: вы покупаете облигацию (или вексель, как называются краткосрочные ссуды), и правительство обещает выплатить вам позже, с интерес. За последние 10 лет годовые процентные ставки по 10-летним казначейским облигациям, ориентир для других кредитов, колебались от 0,5% до 3,7% — не самая высокая доходность, но определенно самая безопасная (см. ниже).

Почему они в безопасности: Казначейские облигации обеспечены «полной верой и доверием» правительства США.За свою 245-летнюю историю это правительство ни разу не объявило дефолт по долгу, что делает казначейские облигации США самой близкой к безрисковым инвестициям. На самом деле, они часто выступают в качестве сравнения безопасности для других инвестиций.

Фонды денежного рынка

Что это такое: Фонды денежного рынка — это тип взаимных фондов, которые инвестируют в краткосрочные долговые инструменты и выплачивают прибыль в виде дивидендов. Типичный годовой доход составляет от 1% до 2%.

Почему они в безопасности: Краткосрочные долговые активы, которыми владеют фонды денежного рынка, как правило, сами по себе имеют очень низкий риск, например, депозитные сертификаты и казначейские облигации США. Они очень ликвидны и поступают от надежных эмитентов.

Корпоративные облигации с рейтингом AAA

Что это такое: Корпоративные облигации — это долговые инструменты, используемые компаниями для привлечения денег. Инвесторы покупают облигацию, по сути одалживая деньги компании-эмитенту, а затем получают регулярные процентные платежи.Когда срок погашения облигации истекает, компания возвращает основную сумму долга. Корпоративные облигации получают буквенные оценки от независимых рейтинговых агентств; данные рейтинги отражают финансовую устойчивость и кредитную историю компании-эмитента.

Почему они в безопасности: Рейтинг AAA — это высшая оценка, которую может получить компания и ее долг. Компании, получившие кредитные рейтинги AAA, были признаны обладающими чрезвычайно высокой способностью выполнять свои финансовые обязательства, поэтому маловероятно, что они не выполнят обязательства по выплате процентов по облигациям или не смогут погасить основную сумму долга.Корпоративные облигации с рейтингом AAA считаются лишь немного более рискованными, чем казначейские облигации США.

Акции «голубых фишек»

Что это такое: «Голубые фишки» — это акции крупных, хорошо зарекомендовавших себя и хорошо обеспеченных корпоративных гигантов, таких как Apple, Bank of America, Coca-Cola, Johnson & Johnson, Starbucks и Visa. Они считаются акциями с наименьшим риском.

Почему они безопасны: Как и акции, голубые фишки занимают более высокое место в спектре риска, чем облигации, но ненамного.Эти компании «добились успеха» — они имеют долгую историю успеха и часто являются лидерами в своих областях. Они стабильно выплачивают дивиденды, и их акции сохраняют свою стоимость; оба имеют тенденцию мягко, но неуклонно двигаться вверх. Конечно, никаких гарантий — в прошлом были голубые фишки, которые рухнули и сгорели, — но более вероятно, что в худшем случае голубая фишка будет стагнировать, а не снижаться в цене.

ETF с портфелями облигаций или «голубых фишек»

Что это такое: Биржевые фонды — это публично торгуемые ценные бумаги, содержащие корзину аналогичных активов, часто предназначенные для отслеживания индекса определенного типа активов.Есть ETF практически для каждого актива в инвестиционной вселенной, включая активы с низким уровнем риска. такие как казначейские облигации, корпоративные облигации AAA и акции голубых фишек.

Почему они безопасны: Диверсификация по своей природе снижает риск: это старый принцип безопасности в цифрах. ETF, которые покупают портфель других активов с низким уровнем риска, таких как облигации, имеют особенно низкий риск. Экономичность: покупка всего нескольких акций ETF дает вам доступ к десяткам облигаций или акций.

Аннуитеты с фиксированной ставкой

Что это такое: Аннуитеты — это страховой продукт, технически договор со страховщиком.Вы инвестируете сумму в страховую компанию сейчас, и они возвращают вам основную сумму с процентами серией платежей позже — в течение установленного периода или даже до тех пор, пока вы живы. Существуют различные типы аннуитетов, но аннуитеты с фиксированной ставкой, по которым выплачивается одинаковая, установленная сумма процентов, относятся к числу наименее рискованных.

Почему они в безопасности: Дьердра Вудрафф, старший вице-президент и секретарь Canvas Аннуитет , отмечает, что вы гарантированно получите свои деньги обратно с предсказуемой процентной ставкой.Это часть вашего соглашения со страховой компанией. Они обязаны производить эти платежи по установленной ставке. «Пока страхователь оставляет свои деньги в договоре на весь срок, он может точно рассчитать, какой будет его прибыль в конце срока», — говорит Вудрафф.

Конечно, всегда существует риск того, что страховая компания потерпит неудачу (и нет, FDIC не покрывает ваши средства).

Недостатки безопасных инвестиций

Безопасное вложение тоже может иметь недостатки.Вот некоторые недостатки инвестиций с низким уровнем риска.

Низкая доходность

Инвестиции с низким уровнем риска защитят вас от неудач, но часто не принесут много пользы. И чем они безопаснее, тем меньше платят. Ссылаясь на «Ежегодник по акциям, облигациям, векселям и инфляции (SBBI)», Роберт Р. Джонсон, профессор финансов бизнес-колледжа Хайдера Крейтонского университета, отмечает, что в период с 1926 по 2019 год доходность казначейских векселей составляла всего 3,3% в год. запасы с крышкой вернули 10.2%.

И вы кое-что теряете с безопасными инвестициями: возможность получения более высокой прибыли — от другой инвестиции.

Инфляционный риск

Другим недостатком инвестиций с низким уровнем риска, особенно с фиксированной процентной ставкой, является инфляционный риск — риск того, что рост цен съест основную сумму или доход от ваших инвестиций. Это одна из причин, по которой проценты по долгосрочным депозитным сертификатам и облигациям выше, чем по краткосрочным, — повышенный риск инфляции.

Вот почему время имеет значение. Если временной горизонт инвестора короток, могут работать инвестиции с низким уровнем риска и низкой доходностью. Но в долгосрочной перспективе инвестиции с низким уровнем риска, которые приносят доход ниже инфляции, в конечном итоге теряют свою ценность.

Неликвидность

Хотя ликвидность является компонентом инвестиций с низким уровнем риска, многие из них блокируют ваши деньги.Компакт-диски часто взимают комиссию, если вы хотите обналичить деньги до истечения срока. Аннуитеты могут сопровождаться суровыми штрафами за досрочное снятие денег, особенно после начала платежей. Розен предполагает, что эта неликвидность ставит их немного выше в спектре риска.

Финансовый вынос

Любые инвестиции имеют некоторые риски. Но если вы инвестируете в активы с низким уровнем риска, указанные выше, вы почти всегда вернете то, что вложили, а обычно даже больше.

Несмотря на то, что каждый портфель может использовать некоторую безопасность, которую он предлагает, он лучше всего подходит для очень консервативных инвесторов, которые хотят получить доступ к своим деньгам в краткосрочной перспективе.

Просто имейте в виду, что низкий риск также обычно означает низкую доходность. В долгосрочной перспективе, если они не поспевают за инфляцией, они могут стоить вам денег.

Инвесторам с более длительными инвестиционными горизонтами, вероятно, лучше принять некоторые риски убытков, чтобы застраховаться от риска инфляции.

Связанное покрытие в инвестировании:

Облигации и компакт-диски: основные различия и как решить, какой вариант получения дохода лучше для вас

Что такое ликвидность? Насколько легко вы можете продать актив за наличные — вот когда и почему это имеет значение для ваших финансов

Что такое денежный рынок? Финансовая биржа, на которой компании торгуют кредитами, а инвесторы могут получать проценты по своим сбережениям

Что такое бросовые облигации? Рискованная, но высокодоходная инвестиция, которая может принести прибыль, если вы готовы рискнуть

Что такое акции с большой капитализацией? Он представляет собой компанию с оборотом более 10 миллиардов долларов и часто с низким уровнем риска и стабильной доходностью для инвесторов

.

Реальность инвестиционного риска

Когда дело доходит до риска, вот реальная проверка: все инвестиции сопряжены с определенной степенью риска.Акции, облигации, взаимные фонды и биржевые фонды могут потерять свою стоимость, даже всю свою стоимость, если рыночные условия ухудшатся. Даже консервативные, застрахованные инвестиции, такие как депозитные сертификаты (CD), выпущенные банком или кредитным союзом, сопряжены с инфляционным риском. Со временем они могут не зарабатывать достаточно, чтобы идти в ногу с ростом стоимости жизни.

Что такое риск?

Когда вы инвестируете, вы выбираете, что делать со своими финансовыми активами. Риск — это любая неопределенность в отношении ваших инвестиций, которая может негативно сказаться на вашем финансовом благополучии.

Например, стоимость вашей инвестиции может вырасти или упасть в зависимости от рыночных условий (рыночный риск). Корпоративные решения, такие как расширение в новую область бизнеса или слияние с другой компанией, могут повлиять на стоимость ваших инвестиций (деловой риск). Если вы владеете международной инвестицией, события в этой стране могут повлиять на вашу инвестицию (политический риск и валютный риск, среди прочих).

Существуют и другие виды риска. Насколько легко или сложно обналичить инвестиции, когда вам это нужно, называется риском ликвидности.Еще один фактор риска связан с тем, сколько или как мало инвестиций у вас есть. Вообще говоря, чем больше финансовых яиц у вас в одной корзине, скажем, все ваши деньги в одной акции, тем больший риск вы принимаете (риск концентрации).

Короче говоря, риск — это возможность возникновения важного для вас отрицательного финансового результата.

Есть несколько ключевых концепций, которые вы должны понимать, когда речь заходит об инвестиционном риске.

Риск и вознаграждение. Уровень риска, связанный с конкретной инвестицией или классом активов, обычно коррелирует с уровнем дохода, который может быть получен от инвестиции.Обоснование этих отношений заключается в том, что инвесторы, желающие рискнуть и потенциально потерять деньги, должны быть вознаграждены за свой риск.

В контексте инвестирования вознаграждение — это возможность получения более высокой прибыли. Исторически сложилось так, что наибольшую среднегодовую доходность в долгосрочной перспективе приносили акции (чуть более 10 процентов в год), за ними следовали корпоративные облигации (около 6 процентов в год), казначейские облигации (5,5 процента в год) и денежные средства/эквиваленты денежных средств, такие как краткосрочные казначейские векселя (3.5 процентов в год). Компромисс заключается в том, что с этой более высокой доходностью связан больший риск: как класс активов акции более рискованны, чем корпоративные облигации, а корпоративные облигации более рискованны, чем казначейские облигации или банковские сберегательные продукты.

Много исключений

Хотя акции исторически приносили более высокую доходность, чем облигации и денежные вложения (хотя и при более высоком уровне риска), акции не всегда превосходят облигации или облигации несут меньший риск, чем акции.И акции, и облигации сопряжены с риском, и их доходность и уровни риска могут варьироваться в зависимости от преобладающих рыночных и экономических условий и способа их использования. Таким образом, несмотря на то, что фонды с установленной датой, как правило, предназначены для того, чтобы становиться более консервативными по мере приближения установленной даты, инвестиционный риск существует на протяжении всего срока существования фонда.

Средние значения и волатильность. Хотя исторические средние значения за длительные периоды времени могут направлять принятие решений о риске, может быть трудно предсказать (и невозможно узнать), сыграют ли исторические средние значения в вашу пользу с учетом ваших конкретных обстоятельств и ваших конкретных целей и потребностей.Даже если вы держите широкий диверсифицированный портфель акций, таких как S&P 500, в течение длительного периода времени, нет никакой гарантии, что они будут приносить доходность, равную долгосрочному историческому среднему значению.

Сроки как покупки, так и продажи инвестиций являются ключевыми факторами, определяющими доходность ваших инвестиций (наряду с комиссиями). Но хотя мы все слышали поговорку «покупай дешево и продавай дорого», реальность такова, что многие инвесторы делают прямо противоположное. Если вы покупаете акции или взаимные фонды акций, когда рынок горячий и цены высокие, вы понесете большие убытки, если цена упадет по какой-либо причине, по сравнению с инвестором, купившим акции по более низкой цене.Это означает, что ваша среднегодовая доходность будет меньше, чем у них, и вам потребуется больше времени для восстановления.

Инвесторы также должны понимать, что владение портфелем акций даже в течение длительного периода времени может привести к отрицательной доходности. Например, 10 марта 2000 г. составной индекс NASDAQ закрылся на рекордно высоком уровне 5 048,62. Только недавно цена закрытия приблизилась к этому рекордному уровню, и более десяти лет индекс NASDAQ Composite был значительно ниже своего исторического максимума.Короче говоря, если вы купили на пике рынка или около него, вы все равно не увидите положительной отдачи от своих инвестиций. Инвесторы, владеющие отдельными акциями в течение длительного периода времени, также сталкиваются с риском того, что компания, в которую они инвестируют, может войти в состояние постоянного упадка или обанкротиться.

Время может быть вашим другом или врагом

Согласно историческим данным, владение широким портфелем акций в течение длительного периода времени (например, портфелем с большой капитализацией, таким как S&P 500, в течение 20-летнего периода) значительно снижает ваши шансы потерять основную сумму.Тем не менее, исторические данные не должны вводить инвесторов в заблуждение относительно отсутствия риска при инвестировании в акции в течение длительного периода времени.

Например, предположим, что инвестор вкладывает 10 000 долларов в широко диверсифицированный портфель акций, а через 19 лет видит, что этот портфель вырос до 20 000 долларов. В следующем году портфель инвестора теряет 20 процентов своей стоимости, или 4000 долларов, во время рыночного спада. В результате в конце 20-летнего периода инвестор получает портфель в 16 000 долларов, а не портфель в 20 000 долларов, которым он владел через 19 лет.Деньги были заработаны, но не так много, как если бы акции были проданы в прошлом году. Вот почему акции всегда являются рискованными инвестициями, даже в долгосрочной перспективе. Они не становятся безопаснее, чем дольше вы их держите.

Это не гипотетический риск. Если бы вы планировали выйти на пенсию в период с 2008 по 2009 год — когда цены на акции упали на 57 процентов — и основная часть ваших пенсионных сбережений была в акциях или паевых инвестиционных фондах, вам, возможно, пришлось бы пересмотреть свой пенсионный план.

Инвесторы также должны учитывать, насколько реально для них будет пережить взлеты и падения рынка в долгосрочной перспективе.Придется ли вам продавать акции во время экономического спада, чтобы заполнить пробел, вызванный потерей работы? Будете ли вы продавать инвестиции, чтобы оплатить медицинское обслуживание или обучение ребенка в колледже? Предсказуемые и непредсказуемые жизненные события могут помешать некоторым инвесторам продолжать инвестировать в акции в течение длительного периода времени.

Управление рисками

Вы не можете устранить инвестиционный риск. Но две основные инвестиционные стратегии могут помочь управлять как системным риском (риск, влияющий на экономику в целом), так и несистемным риском (риск, который затрагивает небольшую часть экономики или даже отдельную компанию).

  • Распределение активов. Включая различные классы активов в свой портфель (например, акции, облигации, недвижимость и денежные средства), вы увеличиваете вероятность того, что некоторые из ваших инвестиций обеспечат удовлетворительную доходность, даже если другие останутся без изменений или потеряют в цене. Иными словами, вы снижаете риск крупных убытков, которые могут возникнуть в результате чрезмерного акцента на одном классе активов, каким бы устойчивым вы ни ожидали этот класс.
  • Диверсификация. Когда вы диверсифицируете, вы делите деньги, которые вы вложили в определенный класс активов, например, акции, между различными категориями инвестиций, принадлежащих к этому классу активов.Диверсификация с ее упором на разнообразие позволяет распределять активы. Короче говоря, вы не кладете все свои инвестиционные яйца в одну корзину.

Хеджирование (покупка ценной бумаги, чтобы компенсировать потенциальный убыток от другой инвестиции) и страхование могут предоставить дополнительные способы управления рисками. Тем не менее, обе стратегии обычно увеличивают (часто значительно) стоимость ваших инвестиций, что съедает любую прибыль. Кроме того, хеджирование обычно включает в себя спекулятивную деятельность с более высоким риском, такую ​​как продажа без покрытия (покупка или продажа ценных бумаг, которыми вы не владеете) или инвестирование в неликвидные ценные бумаги.

Суть в том, что все инвестиции несут некоторую степень риска. Лучше понимая природу риска и предпринимая шаги по управлению этими рисками, вы повышаете свои возможности для достижения своих финансовых целей.

Руководство по инвестированию для молодых людей

Затем каждый последующий год вы можете увеличивать свои сбережения на один процентный пункт (в некоторых планах есть инструменты, которые могут автоматизировать это), так что через несколько лет вы будете ближе к этой респектабельной цели 10 процентов от вашей зарплаты (включая то, что вносит ваш работодатель).

Помните: не все планы, предоставляемые работодателем, хороши. Некоторые просто ужасны, напичканы дорогостоящими и низкокачественными инвестициями. Как узнать, является ли ваш план выигрышным? Расходы, которые вы платите за план, обычно являются явным признаком — и переплата может стоить вам десятков тысяч долларов, если не больше, в течение вашей карьеры.

«Если вы видите кучу фондов, которые взимают более 1 процента в год, это тревожный сигнал», — сказала Кристин Бенц, директор по личным финансам инвестиционно-исследовательской компании Morningstar, имея в виду инвестиции, которые взимают более 1 процента в год. процент от общей суммы вложенных денег.Вы также можете попросить отдел кадров (или лицо, координирующее план) просмотреть копию сводного описания плана, в котором должны быть перечислены любые другие административные сборы, которые не очевидны сразу. (У BrightScope также есть инструмент, который ранжирует тысячи планов.)

Если вы пользуетесь дорогостоящим планом, сэкономьте достаточно, чтобы получить соответствие любой компании, но подумайте о том, чтобы инвестировать дополнительные средства в другой тип учетной записи.

Для молодых людей I.R.A. Roth часто являются предпочтительным выбором. Это потому, что вы вкладываете деньги, которые уже облагаются налогом, и, вероятно, сейчас вы находитесь в более низкой налоговой категории, чем в более позднем возрасте, когда будете зарабатывать больше.В отличие от традиционной IRA, инвесторы получают налоговый вычет сейчас, но платят налоги, когда деньги снимаются. Ваш Рот И.Р.А. баланс – это то, что вам реально придется потратить; в традиционной IRA она будет уменьшена на сумму налога, которую вы должны будете заплатить позже.

Еще одно преимущество Roth: в экстренных случаях вы можете снимать взносы — но не любой доход от инвестиций — без штрафных санкций. (Не то, чтобы вы хотели это сделать!) Однако существуют потолки дохода, которые определяют, кто может делать взносы, а также другие правила, касающиеся снятия средств.

Для более подробного ознакомления с различными другими типами планов, включая традиционные IRA, ознакомьтесь с нашим руководством по выходу на пенсию здесь.

безопасных мест для хранения наличных во время рыночного спада

Если вы решили продать свои инвестиции, потому что беспокоитесь о потерях на фондовом рынке, где вы должны спрятать свои деньги?

Как правило, продажа акций на падающем рынке не является хорошей идеей, потому что это зафиксирует убытки и заставит вас упустить восстановление экономики.Это может быть даже лучшее время для покупки большего количества акций, так как акции будут доступны по выгодным ценам.

Но иногда приходится продавать свои акции. Ваш портфель может нуждаться в ребалансировке после резких колебаний цен на акции и облигации. Ваша устойчивость к риску и инвестиционные цели могли измениться. Или, возможно, вам просто нужно сохранить чувство контроля.

Вам также может понадобиться хорошее место для хранения средств на черный день.

Если вам нужно безопасное место для вложения денежных средств, вырученных от продажи акций, есть несколько вариантов.

  • По счетам денежного рынка выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по обычным сберегательным счетам, но также предоставляются привилегии выписки чеков. Депозитные счета денежного рынка (в отличие от взаимных фондов денежного рынка) предоставляются банком или кредитным союзом и обычно застрахованы FDIC.
  • Онлайн-сберегательные счета обеспечивают более высокую доходность, чем местные банки и счета денежного рынка.
  • Высокодоходный сберегательный счет обеспечивает более высокие процентные ставки, чем обычный текущий или сберегательный счет.Большинство высокодоходных сберегательных счетов застрахованы FDIC.
  • Депозитные сертификаты (CD) предлагают более высокие процентные ставки в обмен на ограничения на снятие средств, такие как штраф за досрочное снятие средств. Большинство компакт-дисков предлагаются банками и кредитными союзами и застрахованы FDIC. Вы можете решить проблему более низкой ликвидности, используя стратегию ступенчатых депозитных сертификатов, когда вы смещаете сроки погашения нескольких депозитных сертификатов.
  • Фонды краткосрочных облигаций обеспечивают меньший процентный риск, чем фонды среднесрочных и долгосрочных облигаций, за счет постоянного обновления набора облигаций в фонде.Фонды краткосрочных облигаций содержат облигации с коротким сроком погашения, срок погашения которых составляет 1–3 года, и которые менее подвержены влиянию повышения процентных ставок. Использование фонда облигаций или индексного фонда вместо отдельных облигаций также обеспечивает некоторую диверсификацию.
  • Индивидуальные Казначейские векселя США (со сроком погашения менее года) и Казначейские облигации США (со сроком погашения 2-10 лет), а также Сберегательные облигации США можно купить онлайн на TreasuryDirect.gov.Казначейские облигации США освобождены от государственных и местных налогов. Проценты по недавним сберегательным облигациям серии EE и всем сберегательным облигациям серии I не облагаются налогом, если облигации продаются для оплаты расходов на обучение в колледже или доходы переводятся в план 529.
  • Существует 529 инвестиционных планов, застрахованных федеральным правительством через Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC) или Национальный фонд страхования акций кредитных союзов (NCUSIF).

 

застрахованных FDIC портфелей и компакт-дисков доступны в качестве вариантов инвестирования примерно в трети из 529 сберегательных планов колледжей.

Счета, застрахованные FDIC

, безопаснее, чем другие типы счетов и инвестиции в акции и облигации, потому что инвестиции застрахованы и не потеряют в цене. Вы можете проверить, застрахован ли ваш банк, на веб-сайте FDIC. Обязательно оставайтесь в рамках страхового лимита FDIC в размере 250 000 долларов США.

Существует большое предостережение относительно инвестирования в облигации и фонды облигаций, когда процентные ставки очень низкие. Цены на облигации и доходность движутся в противоположных направлениях. Более низкие процентные ставки соответствуют более высоким ценам на облигации.Когда процентные ставки находятся на историческом минимуме или близки к нему, процентным ставкам некуда двигаться, кроме как вверх. Если процентные ставки увеличатся, цены на облигации снизятся, что приведет к потерям инвестиций. С отдельными облигациями вы всегда можете держать облигацию до погашения, но это сделает инвестиции менее ликвидными. Существует также риск того, что доходность станет отрицательной в условиях серьезного экономического спада.

Безопасны ли взаимные фонды? Каков риск инвестирования в паевой инвестиционный фонд?

Вы беспокоитесь об инвестировании в паевые инвестиционные фонды? Вы все еще думаете, безопасны ли взаимные фонды? Несколько факторов привели к общему непониманию взаимных фондов, но все ли они имеют смысл в качестве варианта инвестирования?

Взаимные фонды: оправданы ли опасения

Традиционно индийцы выбирают инвестиции, которые гарантируют сохранность капитала и предлагают фиксированную доходность.Это важная причина того, что срочные депозиты (FD) и регулярные депозиты (RD) набирают популярность в стране.

Кроме того, вы можете инвестировать в FD и RD в банках и почтовых отделениях, которые считаются наиболее безопасными местами для инвестиций. Паевые инвестиционные фонды не пользовались таким доверием, поскольку многие КУА неизвестны инвесторам.

Взаимные фонды также пострадали, потому что многие люди считают, что они могут потерять деньги, так как доходность не гарантирована. Кроме того, они сопровождаются предупреждением о том, что взаимные фонды подвержены рыночному риску.

Именно по этим причинам взаимные фонды не воспринимаются как безопасный вариант инвестирования, как банковские срочные депозиты. Однако это не так, поскольку взаимные фонды могут дать вам прибыль, превышающую инфляцию, если вы понимаете инвестиции и инвестируете в зависимости от своих финансовых целей и профиля риска.

Безопасны ли взаимные фонды

Вы можете убедиться в безопасности инвестиций двумя способами:

  • Безопасность с точки зрения компании или учреждения, где у вас есть инвестиции убегают с вашими деньгами.
  • Безопасность с точки зрения защиты капитала и фиксированной доходности.

Хотя ни одна инвестиция не может быть на 100% безрисковой, наши штатные эксперты ClearTax вручную отобрали наиболее эффективные взаимные фонды, изучив различные дома взаимных фондов в стране. Тем не менее, вам необходимо знать следующее, прежде чем инвестировать:

Никто не убежит с вашими деньгами

Если вы обеспокоены тем, что взаимные фонды представляют собой разновидность схемы «полет-ночью», то будьте уверены, что взаимные фонды полностью безопасны.Вы не проснетесь однажды утром и не узнаете, что взаимный фонд, в который вы инвестировали, исчез вместе с вашими деньгами. Этого никогда не случится! Почему мы так говорим?

Поскольку компании взаимных фондов регулируются и контролируются регулирующими органами, такими как Совет по ценным бумагам и биржам Индии (SEBI) и Ассоциация взаимных фондов Индии (AMFI), ни один фонд не может скрыться с деньгами инвестора.

Лицензия на управление взаимным фондом выдается после должной осмотрительности таким же образом, как банки получают банковскую лицензию.Короче говоря, взаимный фонд так же безопасен, как и банк.

Взаимные фонды предназначены для получения более высоких и эффективных с точки зрения налогообложения доходов

Взаимные фонды не гарантируют защиту капитала или фиксированную доходность. Тем не менее, это хорошо, поскольку взаимные фонды были бы плохим инвестиционным продуктом, если бы они это сделали.

Целью инвестирования в паевые инвестиционные фонды является получение более высокой прибыли, чем предлагают традиционные варианты инвестирования. Эти доходы являются результатом более широкого присутствия на рынке и профессионального управления взаимными фондами.

Взаимные фонды также более эффективны с точки зрения налогообложения, чем традиционные инвестиции. Более того, двойная выгода от инфляции наряду с прибыльностью, эффективной с точки зрения налогообложения, делает взаимные фонды предпочтительным вложением для опытных инвесторов.

Краткосрочные, а также долгосрочные доходы от взаимных фондов облагаются налогом таким образом, чтобы не поглощать прибыль. Эти средства имеют смысл в качестве долгосрочных инвестиций, потому что чем дольше вы инвестируете, тем большую прибыль вы получаете.

Это происходит из-за возможности накопления прибыли, когда ваши доходы, в свою очередь, приносят больше доходов.В течение более длительных периодов времени взаимные фонды давали превосходную доходность, которая превосходила традиционные инвестиции, а также превышала преобладающий уровень инфляции.

Риск, связанный с инвестициями во взаимные фонды, можно контролировать путем диверсификации ваших инвестиций и инвестирования на основе финансовых целей, временного горизонта и допустимого риска.

Стоит ли инвестировать в паевые инвестиционные фонды

Взаимные фонды — это надежная инвестиция, если вы в них разбираетесь. Инвесторам не следует беспокоиться о краткосрочных колебаниях доходности при инвестировании в фонды акций.Вы должны выбрать правильный взаимный фонд, который соответствует вашим инвестиционным целям, и инвестировать с долгосрочной перспективой.

Прежде чем инвестировать, рекомендуется провести исследование и узнать больше о взаимных фондах. Существует несколько типов взаимных фондов, подходящих для разных типов инвесторов, таких как агрессивные, умеренные и консервативные.

Вы можете инвестировать через онлайн-платформу ClearTax, которая предлагает множество взаимных фондов в зависимости от ваших финансовых целей. Прежде чем инвестировать, вы можете поговорить с нашими экспертами и узнать о взаимных фондах.

Связанные статьи

Типы взаимных фондов – типы в зависимости от класса активов, структуры и риска

Взаимные фонды – Что такое взаимные фонды и 10 лучших взаимных фондов для инвестирования

Инвестировать в прямые взаимные фонды

Экономьте на налогах до 46 800 рупий, 0% комиссии

Инвестировать деньги за границу с умом: несколько советов экспертов

Expatica показывает, как иностранцы могут создать успешный инвестиционный портфель для долгосрочного роста капитала, используя ряд вариантов вложения денег за границей.

Финансовый эксперт говорит, что инвестиционный портфель можно построить для долгосрочного роста капитала, сочетая планы с защитой капитала и активно управляемые фонды. Инвестирование денег за границей может начаться как хобби, но его можно организовать таким образом, чтобы получить финансовую выгоду от эмигрантов, которые думают о выходе на пенсию за границей.

Томас и Карен — супружеская пара, работающая по всему миру уже 15 лет. 40-летние, которые в настоящее время живут и работают в Нидерландах, хотели бы инвестировать часть своих сбережений, но не совсем уверены, что делать.

У них есть сумма в размере 100 000 евро на сберегательном счете, и в краткосрочной перспективе они не нуждаются в этих деньгах. Процентные ставки очень низкие, и маловероятно, что они вырастут в ближайшем будущем. Они хотели бы, чтобы этот капитал больше работал на них. Учитывая, что они оба питают надежду уйти на пенсию во Францию, они хотят инвестировать в долгосрочной перспективе.

bitFlyer

Хотите познакомиться с миром торговли криптовалютой? BitFlyer может помочь. Они предлагают самую безопасную и простую платформу для покупки и продажи ряда криптовалют, включая биткойны, эфириум и другие.Откройте для себя варианты инвестирования и начните работу с криптовалютой на bitFlyer.

Узнать больше

Думая о будущем

Во-первых, они должны четко понимать, сколько они могут отложить для инвестирования денег. Если они решат оставить 20 000 евро на депозите, это может послужить их резервным фондом. Таким образом, для этого примера можно инвестировать 80 000 евро.

Во-вторых, они должны четко представлять свой профиль риска. Понимание взаимосвязи между риском и вознаграждением имеет основополагающее значение для принятия правильных инвестиционных решений.

Для того чтобы капитал приносил прибыль, которая потенциально выше, чем денежные средства в среднесрочной и долгосрочной перспективе, инвесторы должны признать, что стоимость их капитала может колебаться и может быть неустойчивой. Таким образом, конечный портфель должен соответствовать профилю риска инвестора, обычно измеряемому от осторожного в нижней части шкалы, сбалансированного и предприимчивого в верхней части шкалы. Если вам вообще непонятно что с этим, то стоит обратиться за помощью к лицензированному консультанту.

В-третьих, они должны подумать, как лучше всего получить доступ к широкому спектру доступных им инвестиций.Существует широкий спектр типов активов, которые они могут использовать, в том числе: коллективные инвестиционные фонды (например, взаимные фонды, паевые фонды, OEIC, ETF), прямые акции и акции, облигации с фиксированной процентной ставкой (например, корпоративные или государственные облигации), собственность. фонды, товары и криптовалюты.

Доступ к ним можно получить либо напрямую, либо через биржевого маклера. Проблема в том, что это может быть трудно организовать, особенно если вы живете за границей или хотите инвестировать в оффшор. Если вы не опытный инвестор (и очень хорошо разбираетесь в администрировании), все это может оказаться головной болью.

Вложение денег в портфельные облигации

Во многих случаях использование портфельной облигации может быть отличным решением. Это просто административная оболочка, которую многие инвесторы используют для хранения различных активов на одном счете. Из этих оболочек инвестор обычно может получить доступ к любому авторизованному и котирующемуся активу: например, к любому зарегистрированному паевому фонду/паевому фонду, ETF, трекеру, акциям компании или фондам недвижимости. Международные страховые компании обычно администрируют их и предоставляют онлайн-доступ для просмотра вашей учетной записи в любое время.

Другие преимущества портфельных оберток включают низкую стоимость администрирования и налоговую эффективность. Как правило, вы можете получить доступ к активам без первоначальной оплаты. Налоговые последствия, конечно, зависят от того, где вы являетесь налоговым резидентом. Однако профессиональная консультация необходима, когда речь идет о вопросах налогообложения.

Учитывая, что Томас и Карен планируют переехать во Францию, они могли бы использовать портфельную облигацию со статусом гарантии-ви (многие инвестиции не являются таковыми).Это означает, что они могут получить огромную выгоду от льготного налогового режима (т. е. небольшого налога на прирост или его отсутствия), когда они фактически отправятся использовать деньги во Франции.

Регламент

также важен: в большинстве случаев лучше всего подходит провайдер из ЕС. По этим причинам выбор правильной административной оболочки очень важен.

В какие активы следует вкладывать деньги

Итак, после того как они тщательно выбрали наиболее эффективную платформу для своего капитала, в какие активы они на самом деле инвестируют?

Золотое правило здесь — диверсификация.Убедитесь, что вы не окажетесь со всеми яйцами в одной корзине! Все зависит от вашего профиля риска. Тем не менее, доступ к каждому из основных классов активов может быть самым разумным способом вложения денег.

План с капитальной защитой

Решив использовать портфельные облигации, Томас и Карен решают разделить деньги между планом со 100% защитой капитала и некоторыми активно управляемыми фондами.

При использовании специальных условий один план предлагает гарантированный доход в размере +7.12% через год на половину вложенного капитала. Другая половина возвращается через пять лет с доходностью, привязанной к соответствующему рыночному индексу, и минимальной доходностью +8,15%.

Ликвидность также является важным вопросом. По этой причине стоит учитывать, что оставшаяся часть инвестиций (около 70 процентов) находится в ежедневно торгуемых, ликвидных фондах (т. е. не привязанных) и инвестируется в смесь следующих типов фондов:

Мультиактивные фонды

Мультиактивные фонды — популярный вариант для инвесторов.Опытные управляющие активами активно контролируют эти фонды на ежедневной основе. Они могут предлагать доступ ко всем классам активов в рамках одного фонда. Их работа состоит в том, чтобы зафиксировать рост капитала, а также защитить инвесторов, когда рынки переживают серьезный спад. Некоторые управляющие фондами имеют большой опыт в этом, включая Carmignac, HSBC и Jupiter.

Акции (доли)

Многие крупные компании выплачивают дивиденды в размере 4–5%. Это выше текущих процентных ставок и может быть реинвестировано для роста капитала.Акции должны быть глобально диверсифицированы с выходом как на развивающиеся рынки (например, Азия, Латинская Америка), так и на развитые рынки (например, США, Еврозона).

Облигации с фиксированной процентной ставкой

Облигации с фиксированной процентной ставкой включают государственные облигации и корпоративные облигации. Опять же, можно также рассматривать долговые фонды развивающихся рынков (с риском в местной валюте).

Товары

Товары могут быть такими активами, как золото и другие драгоценные металлы. Вы также можете иметь доступ к другим мягким товарам, таким как пшеница и домашний скот.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.