Куда простому человеку вложить деньги: Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход — 17 способов вложения денег

Содержание

Куда нести деньги простому вкладчику (чайнику)?

Один из читателей задал вопрос о том, куда сегодня обычному человеку отнести деньги, при этом у него очень негативное, но весьма логичное восприятие возможностей:

Государственные регуляторы подгоняют рынок вкладов под Сбербанк, стирая конкурентов. Низкий процент по вкладам и все эти разговоры про кризис заставляют искать варианты:

  1. Акции и ПИФы. А какой результат? Ну по акциям ещё в небольшой плюс можно выйти, а ПИФы — гиблый номер.
  2. Валюта? Деньги не работают, храним в кубышке. Спрашивается зачем создавать такую ситуацию?
  3. Вложиться в недвижимость (не смотря на конский процент по ипотеке), здесь есть социальная ипотека, что несколько облегчает ситуацию

Честно говоря, такой пессимизм удручает. Однако скептиков много и вопрос стоит обсуждения. Давайте поможем человеку разобраться. Высказывайте своё мнение по поводу приведённых вариантов.

Куда вложить деньги — инвестиции для чайников

Продолжая тему, самый простой выбор для чайника — банк: просто открыть вклад, есть гарантии, но смущает невысокая доходность (об этом уже говорилось выше).

  • ПИФы, акции — требуют более детального изучения, новичкам я бы посоветовал начать с акций — вот заметка:
  • Что касается своего бизнеса, то обратите внимание на франчайзинг: готовые схемы работы помогут быстрее и увереннее стартовать.

И обязательно прочтите: как стать инвестором.

❗️Так вот, мы открыли тг-канал, в котором команда пишет мысли по текучке — сейчас работаем с криптой, NFT, p2e (инвестиции, запуск, продвижение). Вы знаете, что делать: https://t.me/+ZxiOULipNZo0NmYy.

Будьте осторожны — не спешите, почитайте отзывы, почитайте договор, по возможности проконсультируйтесь с теми, то уже инвестирует в ту сферу, на которую вы нацелились. Часто минусы неочевидны.

Например могут быть отличные проценты роста, но при этом огромная комиссия на вывод средств.

Баффетт советует искать для вложений те бизнесы, в которых вы понимаете, чьей продукцией вы пользуетесь.

Помните об инфляции, причём, не об официальной, а о реальной: смотрите на цены в магазине, как они меняются. С опаской подходите к долгосрочным инвестициям со ставкой на уровне или чуть выше официальной инфляции.

Обращайте внимание на мнения незаинтересованных лиц: владельцы банков, управляющие компании и прочие, кто хочет заполучить ваши средства — будут рисовать крайне радужные перспективы, имея доступ к СМИ будут стучаться к вам со всех экранов.

Сейчас очень много мошеннических схем реализуется при помощи телефонного обзвона. Если вам звонят с незнакомого номера, звонит представитель компании, которой вы не оставляли свои контакты и предлагает инвестировать — я бы вежливо отказался. Чайнику стоит держаться подальше от таких вариантов, как форекс, памы, структурные продукты, опционы.

Если ваша задача — сохранить деньги — выбирайте банковские вклады в крупных банках. Здесь ставка на уровне официальной инфляции  и минимум риска при условия вклада в пределах страховой суммы.

Повышайте свои знания. Если вы смогли заработать для инвестирования, то и разобраться в основных инструментах — тоже сможете, например, читайте нашу рассылку, материалы и комментарии: в Клубе много таких же новичков, которые пробуют, делятся впечатлениями.

Пост из рубрики Блоги и Мнения, содержит субъективную точку зрения автора: как поделиться своим мнением

Автор поста: Alex Hodinar
Частный инвестор с 2006 года (акции, недвижимость). Владелец бизнеса, специалист по интернет маркетингу.

Что такое инвестиции? Зачем они нужны простому человеку?

Пока вы молоды и здоровы — деньги заработать легко. В молодости добиваться целей проще и быстрее. Но о будущем пора думать сейчас. Как обеспечить благополучную собственную старость или позволить получить хорошее образование детям? Что если вдруг вы заболеете и не сможете дальше продолжать работать?

Например, обеспеченные пожилые люди на Западе путешествуют на пенсии как раз потому, что однажды позаботились о дополнительном доходе и вовремя сделали правильные инвестиции.

Приумножить собственные деньги и заставить их работать на себя — такое возможно? Только на первый взгляд тема финансового роста выглядит сложной. Попробуем углубиться в вопрос и объяснить, что инвестиции доступны каждому.

Инвестиции — это разумное денежное вложение для получения прибыли в будущем. При этом не нужно работать. Инвестиции освобождают вас от вынужденного рабочего графика, дают свободу действий.

Преимущества инвестирования

Финансовая грамотность нашего населения отстает от западного мышления, где инвестировать умеет любая домохозяйка или школьник.

Чтобы начать инвестировать достаточно минимальной стартовой суммы в пределах $ 10−500. Сперва изучите доступную информацию в книгах известных гуру инвестирования Р. Кийосаки, У. Баффетта, Б. Трейси.

Возможно, вы храните деньги в банке, но слишком низкие проценты по вкладу вас не устраивают. Вы хотите большего. Помните, каждая инвестиция — это риск. Чем выше шанс заработать, тем больше вероятность всё потерять. Помните, не все инвестиции будут успешными, оправданными или очень прибыльными.

С чего начать инвестировать

Осознайте, куда уходят деньги. Начните вкладывать в активы, вместо пассивов. Активы — все финансовые вложения, производящие доход. С течением времени они увеличивают свою стоимость. А вот пассивы нужно сокращать или вовсе избавляться, расход на их обслуживания вытягивает из вас деньги:

  • ипотека и потребительские кредиты на покупку вещей и развлечений;
  • имущество — квартира, машина, бытовая техника, вещи, одежда.

Среди огромного количества вариантов как делать инвестиции сложно сразу сориентироваться. Ежедневно появляются новые идеи и возможности для вложения. Но не все они станут успешными. Потому стоит разобраться, как правильно инвестировать свободные деньги в активы — их достаточно много:

  • недвижимость — земельные участки, строительные объекты, жильё, складские помещения, оборудование. Самый надежный способ притока денег с помощью аренды;
  • интеллектуальная собственность: изобретения, патенты, образование, литературные и художественные произведения;
  • предметы коллекционирования: картины, марки, редкие монеты. Их стоимость неизменно растет;
  • покупка золота, серебра и других драгоценных металлов;
  • банковские вклады под проценты;
  • ценные бумаги (акции, облигации)
    , вложение в бизнес. С увеличением оборотов компаний стоимость акций растет вместе с вашей прибылью;
  • ПИФы и другие инвестиционные вложения — так называемые активы для ленивых. Начальная сумма для вложения в паи может быть совсем небольшой, а вашими финансами управляют инвестиционные эксперты. Паи открытых фондов всегда можно продать, они ликвидны в любое время, не несут дополнительных потерь;
  • деньги в долг тоже являются активом. Грамотно используйте этот ресурс, закладывая свой финансовый интерес.

Покупка нового телевизора — это пассив, а покупка акций компании Coca-Cola — актив.

Перестройте свое мышление, станьте замечать, какие пассивы вам действительно необходимы, а от каких стоит отказаться. Освободившиеся деньги направляйте на инвестиции онлайн.

Первые шаги

Если в первую очередь вы хотите сохранить и чуть приумножить деньги, по началу избегайте стартапы, крипто-валюту, финансовые пирамиды. Затем определитесь, какую сумму вы готовы вложить.

Можно начать с $ 10. Но насколько окупится затраченное время и расходы? Большинство финансистов сходится во мнении, что стартовая сумма начинается от $ 500. Ее могут собрать все, откладывая понемногу без ущерба для семейного бюджета. Среди брокеров чаще всего назначается минимальная ставка в пределах этой цифры.

Создайте «подушку безопасности»: отложите сумму на 3−6 месяцев жизни. Вкладывайте только то, что осталось после затрат на базовые расходы. Не спешите сразу же вложиться в неизвестный проект, пока не будете ощущать себя уверенно на инвестиционном рынке. Остановитесь на классическом банковском вкладе.

Важно определить, сколько времени вы готовы вкладывать в инвестирование, сможете ли самостоятельно управлять средствами или готовы довериться посреднику: брокеру, бирже, управляющему.

Советы новичкам

Хорошо размышлять, как сделать инвестиции, но еще важно создать удачный старт.

Определите свою цель. Разные схемы требуют своих подходов. Накопить на сытую старость можно периодически покупая на бирже акции успешных компаний. Остается лишь ждать начислений через пару десятков лет. Формируя долгосрочный финансовый пакет нужно уметь рисковать и выбирать проекты с быстрой прибылью.

Разместите активы в разные проекты. Обезопасьте свои вклады на случай проигрыша в одном или нескольких направлениях. Общие потери будут минимальны, поскольку остальные проекты продолжают работать и приносить дивиденды. При желании даже $ 1000 можно вложить в 3−4 перспективных направления.

Начинайте с простого инвестирования. Для новичков с малой суммой будет комфортен действенный метод работы с вкладами в ETF фонды. Этот вариант хорош максимальной толерантностью к риску и имеет простой процесс.

Первые шаги связаны и с первыми неудачами

Научитесь ждать, копите деньги и знания, наблюдайте за изменениями на финансовых рынках. Запишитесь на курсы по управлению финансами.

Поспешные вложения вместо дохода могут принести только опыт в инвестировании, что тоже хорошо. Вы на деле проверите, как это работает.

Как правильно делать инвестиции с минимальной суммой денег

Привычные слова «нет денег» означают лишь, что денег нет на что-то большее. Вы задумывались, какие суммы тратите на ненужные мелочи? Если отказаться от них на время, можно собрать скромную сумму для начала.

Начните с небольших инвестиций, распробуйте рынок, вкладывая незначительные суммы, которых не жалко.

В перспективе даже маленькие вложения способны вырасти в миллионы.

Доверяйте своей интуиции. Пропаганда в СМИ нацелена на формирование определённого общественного мнения, и не всегда экраны ТВ дают достоверную информацию о состоянии экономики. Пусть даже вы ошибетесь сами, но это ваш опыт, который можно использовать в будущем для анализа.

Копите и вкладывайте деньги систематично. Настойчивость — сильная черта для успеха. Суммы инвестиций могут быть даже и $ 5, но должны поступать регулярно. Добавляйте новые проекты с свой инвестиционный портфель, рано или поздно они начнут приносить доход.

Основные принципы инвестирования

Как видим, все идеи просты. Сколотить состояние может самый простой человек, если поставить четкую цель и терпеливо ей следовать. Но есть всего один главный секрет — нужно осознать:

Куда и как вы тратите своё время и энергию?

Действуйте. Дело вовсе не в том, что вам не хватает интеллекта или выдающихся талантов. Продолжая выполнять рутинную работу, человек расходует свой потенциал. При этом в душе продолжает надеяться на счастливый лотерейный билет, выгодный брак или откуда-то свалившееся наследство.

Старайтесь тратить меньше на развлечения и побольше инвестировать. Результатом станет финансовая независимость и возможность заниматься собственными интересами, вместо опостылевшей работы.

Организуйте себя. Важная привычка, которую обязательно нужно в себе развивать и поддерживать всю жизнь. Дисциплина помогает контролировать свои расходы, даёт силы последовательно добиваться целей.

Самодисциплина тренируется как мышцы. Регулярные упражнения дают силу и выносливость. Как только расслабились — мышцы пропадают.

Любой, кто добивается финансового успеха, должен обладать силой воли для поддержания уровня жизни в соответствии с настоящим доходом. Расслабившись, легко удариться в бездумные траты, что чревато финансовым крахом.

Будьте настойчивее. Перестаньте бояться неудач. Путь к финансовому успеху через инвестиции чередуется подъемами и спадами. Известны сотни реальных примеров богатейших людей планеты, в жизни которых случались громкие разорения. Что еще раз подтверждает силу настойчивости.

Первые неудачи — не повод бояться вкладывать и бросать начатое. Только личный бесценный опыт подталкивает изучать новые проекты, они в итоге и приводят к росту доходов.

Ошибки на пути инвестора

Избежать ошибок не получится, но можно уменьшить их количество благодаря опыту предшественников:

  1. Вкладывать в сделки все, что у вас есть
    . Сначала сделайте денежный запас на жизнь и непредвиденные обстоятельства. Лишь затем приступайте к сделкам с финансами. Вкладывать можно только свободные собственные средства. Инвестируйте такую сумму, потерю которой сможете безболезненно пережить
  2. Действовать на авось. Мало прочитать несколько статей и затем считать себя финансовым экспертом. Для успешного инвестора важно научиться понимать принципы работы выбранных систем и анализировать экономическую ситуацию. Пройдите базовое обучение.
  3. Поддаваться эмоциям. Существует множество полезных профессиональных инструментов для анализа рынка. На страницах СМИ от имени различных коучей часто подается противоречивая информация, не стоит на нее всецело полагаться. Будете действовать импульсивно — совершите ошибки.
  4. Желать быстрых денег. Обращайте пристальное внимание на предложения получить высокий доход за короткий срок. Пустые обещания десятикратного увеличения капитала за один день — уловка мошенников. Добросовестные посредники обязаны предупредить вас о возможных рисках. В конечном счете вся ответственность ляжет на вас.
  5. Делать ставку на один актив. Лучше сформировать свой инвестиционный портфель из разнообразных активов. Если вы вложитесь только в акции нефтегазовых предприятий, то при падении мировой цены на нефть вы понесете потери по всем бумагам.

Инвестиции дают возможность организовать свой пассивный доход при минимальных вложениях. Богатая теоретическая база, накопленный опыт успешных инвесторов, обучающие брокерские программы дают вам шанс понять, как правильно инвестировать самостоятельно. Начинайте уже сейчас.

Депозиты, недвижимость и криптовалюта — министр нацэкономики дал советы по инвестированию: 14 апреля 2022, 15:51

Министр национальной экономики Алибек Куантыров дал казахстанцам советы по инвестированию, передает корреспондент Tengrinews.kz.

Глава ведомства признался, что сам не хранит свои сбережения в криптовалюте, несмотря на популярность такого способа инвестирования.

«Риски есть особенно с криптовалютой, у которой, по сути, нет реального актива как основания. Это даже не дериватив, это что-то более неосязаемое. Тем более криптовалюта находится в электронных кошельках, и мы ее не можем потрогать. Даже если так смотреть чисто по-цифровому, он будет далеко от территории страны, в которой вы живете», — сказал он.

При инвестировании в криптовалюты Алибек Куантыров рекомендует казахстанцам распределять риски и руководствоваться правилом: не класть все яйца в одну корзину.

«Не хранить все деньги в одном только биткоине или лайткоине. Криптовалюты тоже надо диверсифицировать. Рынок также показывает разные тренды, и может быть резкий спад, вследствие которого люди могут потерять большие деньги. Надо всегда очень умеренно подходить к такого рода инвестициям», — добавил министр. 

По его мнению, безопасный способ выгодно вложить накопления — хранить свои сбережения на тенговых депозитах.

«Если много лишних денег, конечно, можно инвестировать и в недвижимость, за рубеж через брокеров и так далее. Самый простой, доступный способ для казахстанцев — хранить деньги в тенге на депозите. Это самый простой. Есть срочные, несрочные депозиты, чтобы деньги прокручивались. Почему именно в тенге — ставка гораздо выше, чем в долларах. Плюс в долларах люди также могут проиграть, если тенге будет укрепляться. В долларах у нас весьма низкий процент — около 1 процента годовых», — пояснил он. 

В заключение министр национальной экономики подчеркнул, что на сегодняшний день существует множество разных финансовых инструментов, чтобы вложить свободные средства.

«Но если вы обычный обыватель, который не разбирается в рынках, то лучше это делать через проверенного брокера и также диверсифицировать свои активы», — заключил Куантыров.

У Tengrinews.kz есть Telegram-канал. Это быстрый и удобный способ получать самые главные новости прямо на твой телефон.

Өзекті жаңалықтарды сілтемесіз оқу үшін Telegram желісінде парақшамызға тіркеліңіз!

Блоги, тату, подгузники. Налоги других стран, которые удивляют — Секрет фирмы

Налог на татуировки и пирсинг

Этот налог появился в Арканзасе в 2005 году и составил 6% от суммы каждой тату или пирсинга. В среднем стоимость тату в США составляет $50–250, а пирсинга — $20–85, поэтому сумма выходит немаленькая.

Несмотря на принятые меры, количество желающих сделать татуировку остаётся на высоком уровне: рисунок на теле в 2019 году был у 40% жителей США в возрасте от 18 до 34 лет и 36% — в возрасте от 35 до 54 лет.

Налог на домашних питомцев

В городе Дарем (штат Северная Каролина) есть налог на домашних животных. Если питомец кастрирован или стерилизован, хозяин обязан заплатить $10. В противном случае платёж многократно увеличивается: за некастрированных и нестерилизованных животных придётся отдать $75.

Налог на подгузники

В штате Коннектикут налогом с продаж в размере 6,35% облагались детские подгузники — такая ставка действовала для предметов одежды, к которым относились и эти товары. При этом платёж распространялся только на подгузники для детей — аналогичные товары для взрослых считались предметами гигиены.

Упаковка из 32 детских подгузников в 2015 году стоила в США около $9, а налог прибавлял к её цене порядка $0,57. С 2018 года его всё же отменили.

Налог на вредную еду

В Великобритании остро стоит проблема ожирения населения: почти у 63% совершеннолетних есть лишний вес. В связи с этим власти разрабатывают меры, которые должны поспособствовать похудению людей. Один из предлагаемых способов борьбы с лишним весом населения — введение налога на вредную пищу.

Первый шаг сделали ещё в 2018 году, когда в Королевстве повысили сборы с сахаросодержащей продукции. Новое правило коснулось производителей безалкогольных напитков, в которых превышена допустимая норма содержания сахара. Они должны платить 0,18 фунта стерлингов за литр (для напитков от 5 граммов сахара на 100 мл) или 0,24 фунта за литр (если в напитке содержится от 8 граммов сахара на 100 мл).

Коллаж: «Секрет фирмы», freepik.com, Unsplash, Unsplash License

об Escape from Tarkov и планах, развитии индустрии, NFT и не только — Игромания

Также основатель Battlestate Games делится опытом и даёт совет начинающим разработчикам.

Escape from Tarkov победила в номинации «Лучшая игра-сервис» на LUDI Awards в этом году — за шутер проголосовало больше всего читателей «Игромании» и «Канобу».

Поздравив разработчиков с победой, мы решили пообщаться с Никитой Буяновым, главой Battlestate Games и руководителем разработки Escape from Tarkov. Мы поговорили о самой игре и её развитии, дальнейших планах Никиты, сотрудничестве с Nvidia, будущем игровой индустрии и не только!

Как прошёл 2021 год для Battlestate Games?

Он прошёл похуже, чем 2020-й. Когда началась пандемия, мы резко пересели по домам, и поначалу у нас была эффективная работа. Намного эффективнее, чем во время работы в офисе. Хотели сделать больше в 2021 году, и так или иначе многое удалось.

Прежде всего, технического, чего не видно игрокам: задел на будущее, переход на новую версию движка и прочее. Под конец года мы добились хорошего результата. А ещё за 2021 год у нас стало на 30% больше сотрудников.

В Escape from Tarkov проходят интересные ивенты — как вам их результаты? И будет ли что-то меняться в дальнейшем?

Ивенты идут постоянно. И да, мы отмечаем для себя много всяких нюансов, чтобы использовать их потом в той или иной степени. И у нас 2021 год был достаточно насыщенным по ивентам, какое-то время старались делать только перед вайпом, а в результате стали их проводить в течение всего последующего времени: и до, и после вайпа.

Придумали и реализовали много, некоторые ивенты даже остаются в игре. То есть это не временное решение, мы стараемся их делать с заделом на будущее, чтобы потом использовать как основную часть игры — чтобы динамические ивенты были и непосредственно в игре тоже.

Подобные ивенты – это круто, особенно для проекта, который живёт достаточно долго. Они веселят и дополнительно стимулируют игроков заходить снова и снова, что-то делать в игре.

Как часто вы следите за тем, как играют другие?

Постоянно.

А как следите? Из своих админок или через Twitch, YouTube, ещё как-то?

Twitch, YouTube, множество чатов, мои личные социальные сети… Везде кто-нибудь что-нибудь скидывает, что-то показывает. Но в основном, конечно, это YouTube и Twitch, стримеры со всего мира. Очень много стримеров, которые что-то предлагают, и мы с ними на связи.

Объём фидбека, поступающего из различных каналов, достаточно большой. И в последние три года мы много прислушиваемся к нему, улучшаем игру и качество продукта в целом. Но, кроме этого, понятно, все репортят баги, глитчи… У нас огромная тест-команда, закрытый ЕТС-сервер, на котором многое тестируется. Мы на всё это реагируем.

Наверное, треть всей информации, которая идёт от комьюнити, от фидбеков, мнений, роликов, стримов, влияет на разработку.

А как внутри это всё фильтруется?

Вручную. Я и команда всё это изучаем, общаемся с людьми.

Если вопрос об автоматизации, она тоже есть. Сбор статистики, хитмапы, мы периодически ко всему этому обращаемся. В особенности когда программируем или фиксим ИИ. Поведение ботов, их пути и прочее. У нас есть в принципе вся информация о том, как игроки взаимодействуют с ботами, где боты ходят, что они делают, и на основе этого мы тоже меняем какие-то вещи. В общем, стараемся использовать всё.

Хотелось бы, наверное, чтобы всё было автоматизировано. Но в основном это именно фидбеки и баг-репорты через лаунчер. В общем, всё у нас по старинке, на самом деле.

Как часто бывает такое, что игроки удивляют своим поведением? Как разработчики вы понимаете процесс так, а игроки начинают уходить в другие степи…

Часто. Это так называемая борьба с метами, борьба с паттернами поведения игроков. Понятно, есть какая-то генеральная задумка, как игра должна работать в будущем на релизе, и мы к этому идём. Хардкор, баланс и прочее…

Но тем не менее игроки находят лазейки, чтобы упростить себе жизнь. И начинают использовать всякие метасборки, всякие глитчи и проблемы в дизайне локаций, проблемы с физикой, недоделанные фичи или баг-абьюз. Со всем этим боремся.

Мы стараемся добиться, чтобы игроки не пытались зарубить фрагов, как в классическом шутере. И постоянно вскрываются такие меты внутри игры, которые нужно балансить. Мы против этого всего. Мне лично не нравится, когда игроки используют эти меты, а геймплей начинает сильно ограничиваться.

Понятное дело, что это всё не исправлено до конца и периодически всплывает. Особенно когда мы делаем крупную фичу или локацию. Добавили новое оружие, оно дисбалансное, мы его нерфим, другое оружие начинает становиться мощнее, начинаем его тоже балансировать… И чем больше патчей и контента, тем сложнее это всё балансировать. Потому что всё это нужно балансировать одновременно и привязывать к реальности.

А вы сами играете? Часто приходите к обычным игрокам?

Я сам играю в первую очередь с точки зрения тестирования. Я периодически проверяю те или иные фишки или смотрю, как работает та или иная система. Персонажа не качаю, но у меня есть разные аккаунты для разных целей.

Обязательно настанет момент, когда я полноценно сяду и с нуля со стандартного аккаунта буду проходить, играть, смотреть. Но сейчас моя жизнь в принципе на 90% состоит из «Таркова». И я не могу позволить себе такую роскошь, чтобы играть в него и в свободное время тоже.

Насколько сложно сохранять запал в течение долгих лет разработки и жизни игры?

Это самый главный челлендж. Запал внутри команды есть, и мы знаем, что делать. Нам нужно постоянно удивлять игроков. И каждый раз удивлять и вовлекать игроков становится всё сложнее.

Но я надеюсь, что скоро наступит момент, когда мы релизнем игру, и это будет главное событие. Мы откладываем очень крупные и интересные вещи до релиза, чтобы был эффект сюрприза.

Мы прекрасно понимаем, что игрок уже искушён и база игроков уже очень большая. По сути, EFT уже сформировался как поджанр, и у нас большое число фанатов, и достаточно большой приток новых игроков. И в особенности старенькие игроки, конечно, привередливы. Они понимают, какая планка и на каком уровне. И нужно каждый раз с новым крупным патчем эту планку брать, а ещё лучше – поднимать её выше.

Но тем не менее в конце 2021 года, в прошедшие зимние каникулы, мы опять всех порвали. Сами немного порвались, правда — сервера у нас не выдерживали. Но был очередной феноменальный эффект, который мы не ожидали. Всё было намного круче, чем планировалось! И если бы сервера не валились, мы бы побили фантастические значения.

Но есть ещё что показать и чем удивить. Я вообще не волнуюсь на этот счет.

Если продолжать тему багов: было ли что-то весёлое? Или весёлое настолько, что даже в игру попало?

Настолько весёлого не было. Но есть несколько багов, которые мне нравились. Например, по какой-то определенной причине от третьего лица у человека магазин при перезарядке начинал падать и дублироваться, спауниться. И игрок начинал этими магазинами изливаться — ты бежишь, а за тобой падают магазины, сотни и тысячи. И эти магазины валяются, их подобрать нельзя, был такой баг.

Было и такое: когда мы сделали новый материал стекла на забрало, получился эффект аквариума. Забрало искажало лицо. И получалось, будто человек в банке трехлитровой сидит. У нас даже скриншоты где-то остались. Это было весело. Но всё это безобидные баги.

Ещё тюбик большой пасты в убежище. Мы его не фиксили, кстати. Наверное, это единственный баг, о котором я сказал, что пусть он будет. Прикольная здоровенная паста, гигантская!

Сейчас мы регулярно всё полируем. Например, после патча 0.12.12 идут постоянная полировка и фиксы. Так мы и делаем. Один патч стараемся выпускать «контентно-фичевый», а потом стараемся фиксить.Чередуем, покрываем так называемый «технический долг»!

Какой был самый запомнившийся фидбек от тестеров и аудитории? Какая-то шутка, что-то приятное или неприятное? Что повлияло на механики и концепции?

Их много было. Что мне запомнилось: один бывший военный рассказывал, что благодаря EFT не закончил жить. Что игра помогла ему на ноги встать, вылечила его расстройство. И он настолько был благодарен, упоминал, что много таких людей… Игра помогает жить людям.

Было много фидбека от стримеров, которые в принципе свою жизнь наладили, у них появились деньги, они стали счастливыми людьми благодаря нашей игре. Очень много людей во многих странах мира благодаря EFT влилось в оружейную культуру. То есть игра влияет на людей не только с точки зрения эмоций, удовольствия — у них жизнь поменялась в лучшую сторону. Для меня это очень круто.

Если бы вы могли вернуться в прошлое и изменить один момент в разработке Escape from Tarkov, что бы вы сделали?

Есть моменты, когда мне нужно было быть более решительным. Не скажу, когда именно, но если бы тогда я был более решительным, игра вышла бы года полтора или два назад. В тот момент я стоял на распутье и было страшновато реагировать так. А сейчас я понимаю, что надо было рубить эту тему.

Недавно в EFT ввели Reflex с Nvidia, DLSS на подходе… Насколько помогает Reflex? И как идёт общение с Nvidia по поводу внедрения технологий? Кто к кому приходит?

Nvidia пришла к нам сама, но мы очень давно знакомы. Как только Escape from Tarkov начал набирать обороты, мы сразу же подружились. Они очень много хорошего сделали для нас, и мы для них тоже. Они нам помогают оптимизировать, процессы налаживать, технологии внедрять. Они тоже работают. У них баги тоже есть. Мы всё это вместе стыкуем.

По поводу Reflex — сам не тестил, но наблюдал статистику: есть профит. Я жду DLSS, очень сильно жду. У нас уже есть билд с DLSS, есть статистика по нему. И там есть профит. Но он был бы больше, если бы мы больше разгрузили процессор.

EFT в силу особенностей движка в основном жрёт процессор. И мы сейчас планируем весь год разгружать процессор — тогда сможем существенно поднять FPS. Всё будет лучше и без DLSS. Но с DLSS прирост на 4K очень существенный, хоть и не на всех видеокартах. И не только в Escape from Tarkov, DLSS в любой игре на 4K хорошо работает.

Ещё есть лучи Nvidia, но насчёт них пока не думали, потому что у нас в планах тотальная переработка графики в Escape from Tarkov. И, возможно, когда-то попозже добавим RTX.

Наверняка есть какая-то статистика, что, например, 80-90 процентов играют на минималках? Ради очень высокого уровня FPS.

Нет, на минималках играют 20 или 22%. В основном все играют на «High» — 55-60%. И ещё 15-20 – это «ультра». Я вижу, что многие при запуске ставят игру на минималки. Я таким говорю: не надо, ставь на средние, ставь текстуры высокие, убирай вот это и вот это, и у тебя будет FPS приличный. Надо сделать это в виде отдельного пресета.

В целом, советую просто пробовать, выбирать разные опции, смотреть. Ты можешь поставить чуть ли не «ультру», отключить только SSR и убрать, например, затенение… поставить попроще. И всё может быть отлично. Определённые опции могут сжирать всё. И всё это достаточно индивидуально.

Escape from Tarkov — довольно требовательная игра. Чувствуется ли проблема с железом на рынке? Что потенциальная аудитория уже года два не может ничего купить себе?

Я знаю, что есть проблема с видеокартами, с покупкой комплектующих. Но как разработчику мне нечего сказать на этот счёт. Мы же никак не влияем на этот процесс.

Знаю, что многие обновляют компьютеры, чтобы поиграть в Escape from Tarkov. И тут всё зависит от того, что есть на рынке. Мы стремимся к тому, чтобы игра работала быстрее. Но это тонкий момент, потому что у нас постоянно добавляется много нового, детализация растёт.

В общем, если не вдаваться в подробности, нужно многое оптимизировать. Уверен, что на релизе всё будет более лояльно с точки зрения требовательности к железу. Мы постараемся по максимуму, чтобы требования были пониже.

Escape from Tarkov — одна из немногих игр, которая работает на собственном лаунчере с собственным магазином. Насколько тяжело было создать эту схему продаж и поддержки?

Не могу сказать, чтобы это было супер тяжело. Это было понятно. Мы выстроили конкретные планы: на этом этапе делаем это, на этом этапе подключаем такие платежки, дальше ещё что-то… Мы всё постепенно подключали полностью своими силами, не имея опыта. То есть это было реально, и я точно могу сказать, что это не было сложно.

Если в целом народ думает, реально это или нет, с нуля, то абсолютно реально. Единственное, что было бы нереально — это самому делать агрегацию платежей, самому заключать договора с платёжными системами… Поэтому хорошо, что есть компании-агрегаторы, которые предоставляют сервис платежей и берут за это маленький процентик.

Имея такую платформу, вы задумывались о том, чтобы приглашать сюда других?

Пока нет. Мысли такие витали, что когда-нибудь, может быть, мы будем работать и как издатели или вроде того… Но пока нет. Пока мы двигаемся сами. Мне кажется, это странно — не имея пока фактически выпущенного продукта, начинать кого-то издавать. Посмотрим. Это вообще не приоритет.

Предположим, Escape from Tarkov вышел. Чем бы вы занялись после этого? Вторая часть или что-то ещё? Конечно, не считая того, что надо будет игру поддерживать патчами.

Да, там же ещё DLC и прочее… У меня много различных задумок. Хочется сделать проект, который был бы вообще не похож на Escape from Tarkov и вообще не будет шутером. Просто чтобы отдохнуть. Но я себя знаю, у меня никогда не бывает просто. И меня это сильно пугает, потому что я не хочу потратить ещё здоровенную часть жизни в этом «геморрое», создавая что-то комплексное и сложное.

Я задумываюсь пока. Может быть, надо будет просто не заниматься геймдевом, заняться чем-то другим. Идеи есть. И это серьёзные мысли, которые потребуют такого же подхода, что и сейчас. В плане сложности, организации процесса и т.п. Но что конкретно, как и когда — пока не знаю.

Как минимум надо будет организовать работу компании таким образом, чтобы мы смогли дальше DLC делать. И хочется, чтобы эти дополнения делались самодостаточной командой, и моё участие было меньшим, чем сейчас. Чтобы я как раз смог о чём-то подумать.

Я вообще не любитель задумывать наперед, потому что хочется с текущими делами разобраться, а потом… Я точно знаю, что смогу придумать, чем заняться. Это может произойти за одну ночь — Escape from Tarkov, собственно, так и родился. Меня переклинило, когда в DayZ поиграл. Думаю: «да что ж такое, все делают выживачи, я тоже хочу выживач сделать!» И на следующий день я людей собрал, а вечером уже название игры было.

В принципе нет смысла думать так далеко о том, чем буду заниматься. Может быть, отдыхать буду. Может быть, меня всё это достанет настолько, что вообще никогда не буду таким заниматься. Не знаю.

Что думаете насчёт NFT и блокчейна?

Мне не нравится всё это. Я разбираюсь в этом и знаю, что это такое. Но если не углубляться, мне не очень всё это нравится, не очень интересно, и я не хочу внедрять это в игру.

У нас есть биткоин в игре, и он привязан к реальной цене биткоина, но и всё на этом. Я не хочу, чтобы игра стала сервисом для заработка криптовалюты или чего-то подобного. Мне это в принципе не нравится. Картинки продавать за токены…

Если вопрос состоит в том, будет ли что-нибудь подобное когда-нибудь в моих проектах, никогда не будет вообще. Как и доната.

То есть вы считаете это просто очередной схемой для заработка денег, и это вряд ли даст что-то играм?

У всего этого есть предпосылки, цифровизация экономики, метавселенные… Но я очень скептически ко всему этому отношусь. Потому что это настолько индивидуальная тема…

Многие пророчили, что VR будет везде и у каждого, и VR — это будущее игр. Оказалось, нет. Это всё равно пока аттракцион. Мне нравятся VR-игры, но они нравятся далеко не всем, несмотря на технологическое развитие. Да, прикольно, да, круто, аттракцион и вау-эффекты…

Но даже я, когда проходил Half-Life: Alyx, не мог играть больше полутора часов в день. Потому что становилось тяжело, голова начинала закипать. Это тяжело и для психики в том числе. Организм начинает сходить с ума и мозг начинает истощаться. Поиграл два часа – и ощущение, будто весь день занимался жёсткой умственной деятельностью.

То же самое примерно с мета-темами и цифровыми экономиками. Это сейчас интересно на уровне хайпа. Почему растёт спрос и цена этих вещей? Крупная компания поддерживает это, и сразу же респект пошёл. А человек сам по себе даже объяснить не может, что такое NFT, биткоины и блокчейн. И он руководствуется мнением других. По сути дела, хайп. Сейчас биткойн и всё это является подобием расхайпанной субкультуры.

Понятное дело, продвинутые товарищи скажут: «ты ничего не понимаешь». Но как минимум из-за биткоина у нас видеокарты стоят в пять или семь раз дороже. За счёт того, что у человека есть мания заработать денег из ничего. И они даже не понимают, что на майнинг тратится много той же электроэнергии, которая также стоит больших денег. В общем, не нравится мне это.

Это интересно как явление, да. Может ли оно развиться в нечто большее? Может. Стоит ли в это инвестировать? Я не знаю. Пока что это не вызывает у меня доверия и ощущения перспективности.

А если вернуться к VR: нет ли ощущения, что VR не взлетает, потому что нужно менять механики игр?

Наверное, вопрос не в этом стоит. Просто чисто физиологически VR плохо приспособлен к человеку. Да, есть классные игры. Например, Hitman в VR — можно социопата в себе разбудить этой игрой. Half-Life: Alyx — лучшая игра в принципе в VR… Они все добавляют больше интерактивности с миром, лучшую графику, эффекты и прочее. Но в целом остаётся чисто физиологический момент. Просто тяжело играть долгое время.

Лично я считаю, что это потолок. Я не знаю, что может быть ещё лучше. Half-Life: Alyx – потолок VR, с его ручками всеми. Уверен, что погружения, о котором все писали 10 лет назад, не будет никогда.

Недавно знакомый сказал мне, что появятся нейроинтерфейсы, Илон Маск придумает, и мы будем с нейроинтерфейсами играть в игру… Это будет настолько нишевая тема, поскольку противопоказаний – миллион. Из десяти человек с улицы только один будет совместим с этой технологией. И опять же это не будет выглядеть как в «Матрице» или в Cyberpunk 2077.

Это всё просто физиологически и психически ограничено. И в этом плане я не представляю, как оно может развиваться и какое у этого может быть будущее. Как и в принципе у геймдева.

Cyberpunk 2077

Поколения консолей? Этого уже нету – теперь оно одно. Раньше шейдерные приколы и графические пайплайны меняли, а сейчас просто мощности меняют. Ничего не меняется. Единственная более или менее прорывная тема – лучи Nvidia. Ну а что дальше?

Пожалуйста, вышла Dying Light 2, там тоже лучи и отражения, всё круто, но графика там… ну такая. А почему? Потому что ассеты не очень, потому что движок не позволяет, потому что моделлеры криво что-то намоделили, а художники не очень классно текстуры нарисовали. Это комплексный момент.

Многие люди уповают на волшебные технологии геймдева. Что выйдет PlayStation 6, PlayStation 8 — и графика станет лучше сама по себе. Но она не станет лучше сама по себе. Игры станут намного дороже в производстве. И у нас будут постоянные долгострои по 5-8-10 лет. Потому что они будут пытаться оправдать новое поколение, делая все эти модели, супертекстуры и прочее. А всё это по стоимости и времени разработки выше.

Лично я считаю, что сейчас технологическая индустрия игр находится в лучшем состоянии, чтобы начать делать игры. Бери и делай! Всё для этого есть. Специалисты, программы, движки, платформы, издатели, технические средства… То есть ты можешь сделать игру уровня Resident Evil 7 сам. Ну, не один, понятное дело, с друзьями. Курсы есть. Всё что хочешь. Бери и делай!

Но мы приходим к самой главной проблеме: а что делать-то? А что ты сможешь сделать? Что за игры делают сейчас? В последние пять лет с играми всё стало намного хуже. Это раньше был инновационный период, где мы наблюдали развитие. А сейчас, по сути, это всё — уже переигровка одного и того же по 10 тысяч раз.

Я понял это как-то рано. И я понял, что не буду делать ширпотребные игры, а буду делать то, что мне нравится. Во что я играл бы давным-давно. Что-нибудь жёсткое, бескомпромиссное – главное, чтобы мне нравилось и моим пацанам, которые делают эту игру.

Посмотрев, что сейчас делается вокруг, думаю, мало кто может себе позволить такого рода проекты. Потому что мы пообщались с гигантским количеством людей из индустрии, и они примерно одного и того же мнения: «вообще, круто, конечно, но мы бы так не рискнули». Ну а мы рискнули. И в принципе так и будем делать, я думаю.

Во что вы больше всего играли в 2021 году?

Я играл мало. Прошёл Resident Evil 8. Играл во всякие прикольные инди-игры, маленькие. Я люблю нарративные игры. Но чтобы прямо залипал… Я прошёл Resident Evil Village, да. А всё остальное – так, немного. Начиная от Call of Duty: Black Ops Cold War и заканчивая Death Stranding. Везде по чуть-чуть.

Сейчас, если минутка есть, поигрываю в Dying Light 2. Есть в ней что-то такое, дух старой школы, старой RPG. Ностальгическое ощущение. Они так долго её делали, так долго её вылизывали, и я как разработчик вижу это. Респект!

Dying Light 2

Можете дать совет начинающим разработчикам?

У меня всегда было два совета, в зависимости от настроения. Когда оно плохое, говорю: «никогда в жизни не занимайтесь разработкой игр. Забудьте про это вообще!» А когда более или менее хорошее, я всегда говорю изучать как можно больше всего и делать всё как можно больше самостоятельно. Потому что хороший руководитель разработки должен разбираться во всём.

Это не значит, что он должен заниматься программированием, архитектурой баз данных. Это значит, что он должен знать, что и как делают люди, и какие-то основные принципы, технические в том числе.

Главное в разработке — это не то, как классно ты придумал игру, какой у тебя классный движок и модельки. Главное — это люди, человеческий фактор. Твои собственные люди и люди, для которых ты делаешь игру.

Если начинающий разработчик хочет делать инди-игры простые, всё проще. Команда – максимум 4 человека. Делаем дома, на кухне, вообще класс! Я вспоминаю, как мы начинали делать давным-давно Contract Wars. Нас было всего пять человек, это было круто.

Если какой-то амбициозный разработчик хочет сделать что-то невероятное, как «Скайрим» и GTA — надо много чего изучать, читать книжки, подписываться на девблоги различных команд, которые близки тебе по духу, и погружаться в эту тему. Ну и просто устроиться на работу.

На Западе это самая распространённая тема: чуть ли не светила западного геймдева начинали с тестеров, с младших помощников продюсеров, не имея особо никаких знаний. Ну и надо много работать, много думать, постоянно развиваться. И не командовать, не иметь даже права командовать, пока нет чего-то за твоими плечами. Хоть чего-то, за что тебя можно уважать.

Совет получился не простой, но, думаю, понятный.

Спасибо за награду! И спасибо всем игрокам, которые голосовали за Escape from Tarkov и благодаря которым мы победили.

Больше на Игромании

Должны ли вы управлять своим собственным портфелем акций?

Возможно, вы потеряли немного денег, делая ставки на акции, такие как MetaZuckerbook, и чувствуете, что должны что-то сделать перед лицом сильно колеблющегося рынка, когда гигантская компания может взлететь или потерять четверть своей стоимости за день.

К счастью, есть разумная стратегия, с которой соглашаются даже такие заклятые враги, как сенатор Джош Хоули и член палаты представителей Александрия Окасио-Кортез: исключите себя из уравнения инвестирования.

В самом странном зрелище политики в унисон поднимают руки, умоляя связать их за спиной.Они добиваются ограничений для законодателей, склонных владеть отдельными акциями, гарантируя, что они не смогут торговать на основе инсайдерской информации или даже выглядеть так, как если бы они были таковыми.

Слепые трасты — или что-то подобное, где вы не можете потрогать или даже увидеть, что происходит с вашим портфелем в краткосрочной перспективе — решат проблему и более распространенную проблему реакционной торговли. Это может защитить вас от ваших собственных низменных инстинктов, будь то страх или жадность: чувства, которые вы должны распознать, но глупо действовать.

Политики по обе стороны прохода, уже уязвленные всеобщим неодобрением всех на выборных должностях, раздражены подозрениями в инсайдерской торговле или, по крайней мере, ее видимости. Мудрецы из Федеральной резервной системы уже были вынуждены ограничить инвестиционную деятельность некоторых сотрудников после того, как два высокопоставленных чиновника ушли в отставку после их собственных сделок, вызывающих удивление.

Итак, в последние недели политики торопятся предложить закон, который заставит выборных должностных лиц поручить финансовым профессионалам делать для них определенные виды инвестиций в акции.Более того, эти профессионалы не смогут в данный момент раскрыть, какие акции они купили, если вообще купили.

Даже действующий сенатор, чья деятельность привлекла особое внимание, Ричард М. Берр, республиканец из Северной Каролины, отказался от программы. «Я поддержу все, что они придумают», — сказал он на этой неделе моему коллеге Джонатану Вайсману.

Если у него все хорошо, то и у вас тоже. Итак, как это сработает для таких людей, как он, и как что-то подобное может сработать для вас?

Слепые трасты — это не новая концепция, но они используются относительно редко.Люди, которые их используют, как правило, имеют доступ к широкому спектру информации, которая может привести к росту или падению акций во многих различных отраслях, и они часто получают ее раньше, чем широкая публика.

Если у них такой инвестиционный портфель, они начнут процесс с создания траста. Юристы оформляют документы, а затем трастом управляют инвестиционные консультанты. Консультанты должны быть людьми, которые никогда не управляли активами бенефициаров.

Бенефициары — то есть люди, владеющие инсайдерской информацией — могут устанавливать основные инвестиционные цели и время от времени обновлять их.Но они не видят отдельные инвестиции, которые консультант покупает, держит, продает или шортит. Они в буквальном смысле слепы к тому, что происходит в их портфолио.

Два сенатских демократа, Марк Келли из Аризоны и Джон Оссофф из Джорджии, выступают спонсорами законопроекта об ограничении торговой деятельности членов Конгресса, и у них самих есть слепые трасты. К сожалению, их офисы не давали мне возможности связаться со своими юристами или консультантами по инвестициям, чтобы обсудить механизм трастов или инвестиционную философию любого человека.

Но другие юристы, создававшие слепые трасты, говорили, что транспортные средства часто были своего рода крайней мерой. «Это немного неприятно», — сказал Брайсон Б. Морган, который занимается политическим правом и группами освобожденных организаций в Caplin & Drysdale в Вашингтоне. «Существуют и другие более простые способы разрешения конфликта интересов».

Самое простое — продать все акции и другие инвестиции, которые могут создать проблемы, и заменить их диверсифицированными активами — подход, который может использовать любое гражданское лицо без адвоката или профессионала по инвестициям, как сказал г.На это указала коллега Моргана Бет Шапиро Кауфман.

«Они могут купить определенный набор взаимных фондов, которые имеют свое предпочтительное распределение активов и ребалансировку на заданной периодической основе», — сказала она. «Тогда их просто нужно наказывать, когда они получают ямку в животе».

Яма, однако, проблема. Пока вы чувствуете это в своем желудке, оно начинается в вашей голове — и разумно подготовить свой мозг с помощью рекомендаций.

Во-первых, ваши инвестиции должны определяться целями, а не ежедневной истерикой Nasdaq или чем-то еще, что случилось с курсом акций Meta после того, как она сообщила о паршивой паре месяцев.«Подумайте об этом, — сказал Дасарт Ярнвей, основатель фирмы по управлению активами Berknell Financial Group. «Для достижения собственных целей требуется гораздо больше трех месяцев».

Вам не нужно реагировать на движение отдельных акций, если у вас вообще нет отдельных акций. Вы можете покупать взаимные фонды через выбранное вами приложение или платформу, и вы можете полностью избавиться от искушения, если инвестируете через такую ​​компанию, как Betterment, которая вкладывает деньги только в те фонды, которые адаптируются к вашей терпимости к риску.

Если вы не хотите вкладывать свои деньги во взаимные фонды, как насчет объединения вашей решимости? Заручитесь поддержкой надежного друга или родственника в портфельном пакте о ненападении. Каждый из вас может покупать — и держать — отдельные ценные бумаги в качестве долгосрочных ставок на деньги, которые вы можете позволить себе потерять. Затем станьте доверенным лицом друг друга: попросите вашего партнера изменить пароль в вашей учетной записи. Ни один из вас не сможет возиться с содержимым вашего портфолио, пока вы не зарегистрируетесь на ежегодном собрании.

Если вы предпочитаете не смешивать финансы и друзей, с этой работой справятся и советники.Их гонорар обычно покрывает избегание мании и сопутствующее ей удержание за руку.

Также было бы неплохо, если бы инвестиционные платформы для самостоятельных инвестиций, такие как Robinhood и даже Vanguard, позволяли вам выбрать требование, чтобы вы поговорили со специально обученным представителем, прежде чем что-либо делать в периоды рыночных потрясений. Они могли даже брать за это плату; возможно, это помогло бы компенсировать любой доход, который они могли потерять от более странствующих трейдеров.

Целое поколение их общительных учеников в настоящее время работает над чем-то вроде учебной программы по инвестированию на дому.Это может быть полезно, когда вы моложе, и такие инвесторы могут только сейчас переживать потрясения и потери, которые могут заставить их искать контролируемое самоограничение.

Г-н Ярнвей рассказал мне о своих клиентах, которые теперь хотят быть менее агрессивными после рыночных спадов, тогда как всего несколько месяцев назад они жаждали купить больше на рыночных максимумах.

Неудивительно. Покупать дорого, продавать дешево — это просто человеческая природа. А с некоторыми ограждениями вы можете избежать действий, о которых вы, вероятно, позже пожалеете.

— Потери не вечны, — сказал мистер Ярнвей. «Если вы не нажмете «продать». Акции не всегда растут, и риск падения, пусть даже временный, вполне реален. Дивиденды, однако, позволяют вам получать стабильные денежные доходы и избегать необходимости продавать в неподходящее время, и немногие области рынка приносят более высокие дивиденды, чем компании по развитию бизнеса (BDC).

Компании по развитию бизнеса подобны фондам прямых инвестиций для обычного человека, хотя у них есть некоторые важные отличия. В то время как фонды прямых инвестиций, как правило, непрозрачны, имеют длительные периоды блокировки и ограничены состоятельными и институциональными инвесторами, BDC публично торгуются на фондовом рынке и полностью прозрачны.

BDC инвестируют в долговые обязательства и акции в основном в компании среднего размера, которые, как правило, слишком велики для банковского финансирования, но недостаточно велики, чтобы стать публичными посредством первичного публичного предложения (IPO).Они инвестируют в пресловутую Мейн-стрит… или, по крайней мере, она настолько близка к Мейн-стрит, насколько это возможно для Уолл-стрит.

Мейн-стрит пострадала во время пандемии гораздо больше, чем Уолл-стрит, поэтому неудивительно, что многие BDC вошли в 2022 год ниже своих цен до COVID. Их дешевизна по сравнению с остальным рынком делает их привлекательными, особенно с учетом того, что BDC также являются одними из самых доходных акций, которые вы найдете.

Как и их двоюродные братья, инвестиционные фонды недвижимости (REIT), BDC были созданы Конгрессом для поощрения инвестиций в реальную экономику, и оба пользуются льготным налоговым режимом, не платя подоходный налог на корпоративном уровне, пока они выплачивают не менее 90% чистой прибыли в виде дивидендов.

Вот почему BDC и REIT обычно имеют такую ​​высокую дивидендную доходность. По закону они обязаны выплатить почти каждый красный цент, а отсутствие налогов позволяет платить больше наличными.

Давайте рассмотрим пять лучших BDC, которые помогут нам сохранить наши портфели до 2022 года и далее.

Данные по состоянию на 17 марта. Доходность по дивидендам рассчитывается путем пересчета самой последней выплаты в годовом исчислении и деления на цену акции.

1 из 5

Main Street Capital

  • Рыночная стоимость: $3.0 миллиардов
  • Дивидендная доходность: 6,2%

BDC — это общеизвестная Мейн-стрит, тогда давайте начнем с Main Street Capital (MAIN, $41,80). Main Street обычно считается одним из лучших в мире BDC с лучшим управлением и настоящим оператором голубых фишек, и к тому же это акции с ежемесячными дивидендами.

Main Street предоставляет долговое и акционерное финансирование компаниям среднего размера, которые слишком велики для банковского кредита, но недостаточно велики для проведения IPO.Компания нацелена на компании с годовой выручкой от 10 до 150 миллионов долларов.

Помните: компании по развитию бизнеса обязаны выплачивать не менее 90% своей прибыли в виде дивидендов. Но прибыль BDC может быть цикличной. Таким образом, всякий раз, когда прибыль получает даже краткосрочный удар, многие BDC оказываются в неудачном положении, когда им приходится выбирать между финансированием дивидендов за счет долга или его сокращением.

Что ж, Main Street избегает этой проблемы, сохраняя свои регулярные дивиденды довольно скромными и дополняя их специальными дивидендами, обычно два раза в год.В особенно хорошие годы «бонусные» специальные дивиденды могут быть немного больше, чем обычно, а в плохие годы они могут быть урезаны.

При текущих ценах доходность Main Street превышает 6%, исходя из регулярных ежемесячных дивидендов. Скромный специальный дивиденд в декабре добавил около 0,2% к доходности, но эта цифра может быть выше в ближайшие годы.

2 из 5

Ares Capital

  • Рыночная стоимость: 9,8 миллиарда долларов
  • Дивидендная доходность: 8.2%

Ares Capital (ARCC, $20,40) является крупнейшим в мире BDC по рыночной капитализации со стоимостью около $10 млрд. Он также оказался одним из самых консервативно распределенных; 47% его портфеля инвестировано в кредиты первой очереди, а еще 23% — в кредиты второй очереди. Только 21% приходится на собственный капитал.

Другими словами, когда дело доходит до драки, Арес обычно оказывается первым в очереди на получение денег или очень близок к этому.

Компания Ares также очень хорошо диверсифицирована по отраслям.Программное обеспечение составляет 22% портфеля, а здравоохранение и профессиональные услуги — 11% и 9% соответственно. Ни на один другой сектор не приходится более 7%.

ARCC немного снизила свои квартальные дивиденды в разгар пандемии, но с тех пор снова начала их повышать — и фактически теперь они вернулись на допандемический уровень в 42 цента на акцию. Более того, компания объявила о выплате четырех специальных дивидендов по 3 цента в течение 2022 года, что повышает доходность по сравнению с заявленными 8.от 2% до 8,8%.

Отличный результат для BDC с консервативным профилем ARCC.

3 из 5

3 из 5

Сова Rock Capital

  • Рыночная стоимость: $ 5,7 млрд.
  • Выход к дивиденсу Доходность дивиденды: 8,5%

Относительный новичок

Относительный новичок SOWL Rock Capital (ORCC, $ 14.52) начал торги в 2019 году — просто как раз к тому времени, когда пандемия перевернет мир с ног на голову. Тем не менее, Owl Rock пережила этот шторм и продолжает приносить своим инвесторам стабильный поток дивидендов, что в сумме составляет более 8% текущей доходности.

Как и многие BDC, рассмотренные сегодня, Owl Rock придерживается разумной политики, сохраняя свои регулярные квартальные дивиденды на сравнительно скромном уровне и дополняя их специальными дивидендами, насколько позволяют денежные потоки.

Как и большинство BDC. Owl Rock Capital, как правило, фокусируется на компаниях среднего размера, и ее типичная портфельная компания может похвастаться годовой EBITDA от 10 до 250 миллионов долларов. За последние несколько кварталов его портфель состоял из 75–78% кредитов с первым залогом, при этом большая часть остатка приходилась на кредиты со вторым залогом.Полностью 99% ее долговых инвестиций имеют плавающую ставку, а это означает, что у компании не должно возникнуть проблем с тем, чтобы безопасно опережать повышение ставок Федеральной резервной системы.

BDC также очень хорошо диверсифицирован; на 10 лучших позиций приходится лишь 21% всего портфеля. Программное обеспечение является его крупнейшим отраслевым продуктом, на долю которого приходится 11% портфеля, за которым следуют страхование и финансовые услуги с 9% и 8% соответственно.

4 из 5

Newtek Business Services

  • Рыночная стоимость: 685 долларов.6 миллионов
  • Дивидендная доходность: 11,6%

Для более специализированного BDC рассмотрим акции Newtek Business Services (NEWT, $28,38). Ньют — относительно небольшой игрок с рыночной капитализацией менее 700 миллионов долларов. Но он предлагает доступ к набору технологий, финансовых услуг и инвестиций в финтех.

Продуктовые предложения Newtek включают бизнес-кредитование (которое включает как SBA, так и традиционные кредиты), электронную обработку платежей, облачные вычисления, технологический консалтинг, электронную коммерцию, дебиторскую задолженность и финансирование запасов, а также множество других услуг для малого и среднего бизнеса. масштабный бизнес.

NEWT сильно отличается от остальных рассмотренных BDC, поскольку функционирует как действующий бизнес. Это не просто набор инвестиций в сторонние компании в модели прямых инвестиций. Это делает профиль риска немного отличным от типичной компании по развитию бизнеса, но это также означает, что добавление Newtek в портфель BDC увеличивает диверсификацию.

NEWT также является одной из самых доходных акций в этой отрасли с дивидендной доходностью почти 12% … на данный момент.Видите ли, дивиденды очень изменчивы — только за последний год они колебались от 65 центов на акцию до 1,05 доллара — так что вам следует помнить об этом, если вам требуются чрезвычайно стабильные выплаты.

5 из 5

5 из 5

Hercules Capital

    • Рыночная стоимость: $ 2,1 млрд.
    • Выход к дивиденду: 11,0%

    Для другого, чуть более агрессивный взять на себя сектор BDC, рассмотрите Hercules Capital ( HTGC, 17,52 доллара США).

    Как мы уже говорили ранее, BDC обычно можно рассматривать как публично торгуемые частные инвестиционные компании.Однако Геракл отличается. Он больше похож на венчурную фирму.

    Это может звучать как различие без разницы, и эти два термина часто смешивают вместе, но частный и венчурный капитал — это очень разные классы активов. Прямые инвестиции охватывают в основном уже существующие компании с относительно длительным послужным списком. Венчурный капитал, как правило, является областью стартапов.

    Конечно, концентрироваться на новых компаниях гораздо интереснее (и прибыльнее).Но это также, как правило, более рискованно, чем частный капитал.

    Hercules Capital — крупнейший в мире BDC, специализирующийся в первую очередь на венчурном кредитовании. И, как и следовало ожидать, в этой сфере больше всего внимания уделяется технологиям, здравоохранению, программному обеспечению как услуге и возобновляемым источникам энергии.

    Около 91% портфеля HTGC вложено в долговые обязательства, а 94% долговых вложений представляют собой инструменты с плавающей процентной ставкой. Это должно оградить Hercules от повышения процентных ставок, поскольку ФРС продолжает ужесточать политику.Это может помочь объяснить, почему цена акций Hercules остается такой же стабильной, как и в начале 2022 года, несмотря на стремительный рост доходности облигаций и падение цен на акции.

    Как и некоторые другие рассмотренные сегодня BDC, Hercules сохраняет относительно консервативные квартальные дивиденды и дополняет их дополнительными дивидендами, насколько позволяют денежные потоки. Например, выплата в марте 2022 года будет состоять из обычного дивиденда в размере 33 центов и дополнительного дивиденда в размере 15 центов. Это означает огромную доходность в 11% по текущим ценам.

    Лучшие долгосрочные инвестиции для молодежи

    Ваш возраст играет важную роль в типе инвестиционных счетов, которые вы должны открыть, или в решениях, которые вы принимаете. Лучшие инвестиционные счета для молодых людей имеют низкие (или нулевые!) сборы и не имеют минимальных сумм. Кроме того, инвестиционный горизонт имеет значение, потому что не все инвестиционные цели для молодых людей предполагают долгосрочное мышление.

    В частности, молодые люди имеют конкурирующие сроки инвестирования, требующие от них рассмотрения как наилучших краткосрочных, так и долгосрочных инвестиций на основе этих различных потребностей.

    Приняв решение о том, как расставить приоритеты в своих инвестиционных целях, миллениалы и поколение Z, как правило, тяготеют к инвестиционным счетам с простыми в использовании мобильными платформами для торговли акциями для начинающих и первоклассным обслуживанием клиентов по нескольким каналам.

    Фактически, для банков и других финансовых учреждений становится менее важным иметь физическое местоположение. Вместо этого молодые инвесторы считают более важным, чтобы их инвестиционные услуги были доступными и удобными для мобильных устройств.

    Наконец, чем раньше вы научитесь вкладывать деньги , тем лучше вы будете финансово подготовлены в будущем. Продолжайте читать, чтобы узнать о лучших инвестиционных счетах для молодых людей и о том, как инвестировать в свои 20 лет.

    После этого вы прочитаете о наиболее распространенных вопросах, на которые должны ответить молодые инвесторы, прежде чем выбрать свою инвестиционную стратегию.

    Лучшие долгосрочные инвестиции для молодежи


    Для молодых людей время на их стороне с точки зрения инвестирования.Они могут воспользоваться сложными процентами и инвестициями с налоговыми льготами , когда инвестируют в долгосрочной перспективе.

    Молодые инвесторы в возрасте от 20 до 30 лет могут воспользоваться преимуществами агрессивного инвестирования и сохранить одни из лучших вложений на будущее.

    Читайте ниже о лучших долгосрочных инвестициях для молодых инвесторов, включая погашение долгов, владение недвижимостью, внесение вкладов в счета с налоговыми льготами, а затем некоторые общие инвестиции, которые хранятся на этих счетах.

    1.Ликвидация долга


    После окончания колледжа многие молодые люди сегодня сталкиваются со значительным долговым бременем по сравнению с предыдущими поколениями. Эти новые выпускники колледжей теперь должны столкнуться с трудным выбором между погашением студенческих кредитов или началом серьезных инвестиций.

    Бремя долга по студенческим кредитам в размере $1,6 трлн только продолжает расти, вынуждая многих сделать этот трудный выбор. Некоторые могут претендовать на участие в программе прощения государственных займов или других федеральных программах прощения займов, но не все.

    Вместо этого многие должны научиться составлять бюджет на эти иногда большие ежемесячные расходы и учитывать их в своем доходе.

    Чтобы снизить стоимость этих кредитов, многие пытались использовать варианты рефинансирования с помощью таких услуг, как Splash Financial , онлайн-рынок рефинансирования студенческих кредитов.

    Сервис в режиме реального времени получает котировки от нескольких рефинансирующих кредиторов на рынке, чтобы дать вам представление о наилучшем доступном для вас варианте рефинансирования.

    Моя жена воспользовалась рынком рефинансирования кредитов, когда для ее первого раунда студенческих кредитов требовались платежи, и она снизила свою ставку с 8,00% до 2,85%, снизив свою среднюю ставку на 515 базисных пунктов .

    Для тех, кто находится в аналогичной ситуации с дорогостоящими студенческими кредитами, рассмотрите возможность использования Splash Financial , чтобы найти лучшую ставку и снизить стоимость погашения. В зависимости от сбережений, которые вы можете получить, эта гарантированная экономия часто является мудрым финансовым решением.

    Как только молодые люди смогут ответственно распоряжаться своими студенческими кредитами, им следует подумать о том, чтобы инвестировать деньги в свои пенсионные счета, чтобы расти в долгосрочной перспективе.

    2. Лучшие пенсионные инвестиционные счета для молодежи


    Никогда не рано начать копить на пенсию. Индивидуальные пенсионные счета (IRA) и пенсионные счета компаний, такие как планы 401(k), 403(b) и 457, являются одними из самых популярных способов накопления на пенсию.

    Традиционные пенсионные счета имеют отложенный налог, поэтому вы не платите налог до тех пор, пока не снимете средства во время выхода на пенсию (когда вы, вероятно, находитесь в более низкой налоговой категории и будете платить меньше налогов с него).

    Взносы на эти счета — одна из немногих налоговых льгот, доступных для молодых людей. Самое приятное то, что многие работодатели предлагают уравнять ваши взносы до определенного процента, который многие называют «бесплатными деньгами».

    Некоторые работодатели предлагают одинаковые взносы как по планам 401(k) (или 403(b), так и по планам 457), а также по сберегательным счетам для здоровья.

    Распространенный вариант, предлагаемый большинством работодателей своим сотрудникам, поскольку Квалифицированные альтернативы инвестирования по умолчанию (QDIA) представляют собой фонды с установленной датой. Эти активы предлагают сочетание базовых инвестиций, которые учитывают возраст человека или дату выхода на пенсию и инвестируют соответственно.

    фондов с наилучшей целевой датой имеют низкие коэффициенты расходов и переход «через» выход на пенсию, а не «к» выходу на пенсию.

    Как вы можете видеть ниже, эти фонды «до выхода на пенсию» продолжают переводить свои активы в рамках постепенного перехода к более консервативному набору средств даже после достижения пенсионного возраста.

    Это дает больше времени, чтобы держать деньги на фондовом рынке, что-то, что наше поколение должно будет сделать, чтобы увеличить наше богатство в достаточной степени, чтобы компенсировать более низкие доходы за всю жизнь и более продолжительную ожидаемую продолжительность жизни.

    Фонд с установленной датой с «калькуляторным» выходом на пенсию

    Независимо от средств, имеющихся у вас на вашем пенсионном счете, спонсируемом работодателем, вам следует подумать о том, чтобы вложить в него деньги.

    Этот счет, наряду со многими другими лучшими типами инвестиционных счетов для молодых инвесторов , обеспечит вам более безопасный путь к выходу на пенсию.Это особенно верно, если вы вносите столько, сколько можете в начале своей карьеры.

    На этом сайте я настоятельно рекомендую всем «максимально увеличить» свои взносы на эти счета, чтобы вы получили как можно больше «бесплатных денег» и отсрочили как можно больше налогов. Эта инвестиционная стратегия может оказать большое влияние на накопление богатства.

    Roth IRAs, в отличие от традиционных пенсионных счетов, предполагают уплату налога в том году, в котором вы делаете вклад. Это позволяет не облагать налогом взносы до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию, а затем не платить налоги, когда вы снимаете эти средства на пенсии.

    Для молодых людей это может быть лучшим вариантом, потому что у них есть много лет, чтобы увеличить не облагаемую налогом прибыль и увеличить богатство поколений .

    3. Медицинский сберегательный счет (HSA)


    Медицинские сберегательные счета  предлагают уникальную налоговую льготу, которой нет в других инвестиционных счетах с налоговыми льготами: тройную налоговую льготу. Эти преимущества включают в себя:

    1. Отсутствие налоговых обязательств по взносам, внесенным на счет (вычитаемые из вашего дохода)
    2. Отсутствие налоговых обязательств по прибыли, признанной в результате инвестиций, сделанных на счете (исключенных из дохода)
    3. Отсутствие налоговых обязательств по снятию средств для квалифицированных расходов на здравоохранение

    Что касается механики работы этих планов, некоторые из них предлагают эти учетные записи через учетную запись, спонсируемую работодателем.

    В этой ситуации ваши взносы поступают прямо из вашей зарплаты до вычета налогов, но вы также сохраняете возможность делать взносы напрямую на свой сберегательный счет для здоровья. Вы указываете эти отчисления в своей налоговой декларации, тем самым уменьшая свой налогооблагаемый доход.

    Однако, если у вас нет учетной записи, доступной через вашего работодателя, вы можете  настроить свою собственную HSA  и вычесть свои взносы из налоговой декларации.

    Как упоминалось выше, когда вы вкладываете деньги в эти счета, вы получаете налоговые льготы, которые поощряют вас увеличивать свои деньги в течение длительных периодов времени.Когда вы пользуетесь услугами, подобными Lively , вы можете инвестировать свои сбережения в паевые инвестиционные фонды или другие виды инвестиций.

    Когда настанет время, когда вам может понадобиться снять деньги для квалифицированных медицинских расходов, эти средства поступят к вам без налогов. Однако, если вы снимаете средства и не используете их на медицинские расходы до достижения 65-летнего возраста, вам грозит жесткий штраф в размере 20% .

    Имейте в виду, что после 65 лет вы можете снимать деньги на любые цели без сурового наказания.Кроме того, в отличие от IRA, вам не нужно брать обязательные минимальные распределения (RMD).

    Эти фонды существуют бессрочно и не имеют характера «используй или потеряешь», как в счетах с гибкими расходами (FSA).

    Существуют ограничения на открытие и пополнение этих счетов. Чтобы иметь право на участие, вы должны получить медицинскую страховку в рамках страхового плана с высокой франшизой   (HDHP), а также не получать Medicare.

    Вы также не можете быть застрахованы каким-либо дисквалифицирующим медицинским страхованием или заявлены в качестве иждивенца в налоговой декларации другого лица.

    В качестве предупреждения: убедитесь, что вы записались в план медицинского страхования с высокой франшизой / комбинацию HSA по правильным причинам, а не для того, чтобы экономить на медицинских потребностях.

    живой | Начните экономить в HSA
    • Сократите свой налоговый счет и сэкономьте деньги на медицинские нужды, открыв сберегательный счет для здоровья в Lively.
    • Lively получила признание таких компаний, как Investor’s Business Daily, и входит в число 50 лучших финтех-стартапов по версии Forbes.

     

    4. Недвижимость


    Владение собственным домом может быть выгодным вложением. Он создает капитал, а не платит арендную плату арендодателю, дает вам собственное пространство, предлагает налоговые льготы и многие другие преимущества.

    Если вы можете накопить деньги на первоначальный взнос за дом, стоимость которого, по-видимому, вырастет в цене, вам следует подумать о том, чтобы отложить деньги на высокодоходный сберегательный счет или на другой безрисковый счет, по которому по-прежнему выплачиваются приличные проценты.

    Я подробнее остановлюсь на этом в разделе ниже, посвященном лучшим краткосрочным инвестициям для молодых людей.

    Инвестирование в недвижимость как в долгосрочный актив также является популярным способом диверсификации инвестиционных портфелей. По многим причинам, упомянутым выше, инвестирование в недвижимость связано с относительно простым для понимания инвестиционным предложением:

    .
    • хеджирование инфляции,
    • долгосрочный прирост капитала,
    • приносит доход, а
    • льготный по налогу актив.

    Кроме того, инвестиции в недвижимость превращают ваши деньги в материальный актив, который вы можете увидеть и почувствовать. Вы можете инвестировать напрямую, покупая арендуемую недвижимость напрямую, или, благодаря росту возможностей финансовых технологий, инвестиции в недвижимость теперь включают больше возможностей для молодых людей и других заинтересованных инвесторов.

    Примечательно, что краудфандинговые сервисы, такие как FundRise , предлагают возможность выделить всего 500 долларов, чтобы начать инвестировать в недвижимость.

    Сервис, считающийся первой возможностью краудфандинга для инвестирования в недвижимость, действует как крупнейшая платформа и является ведущим сервисом, помогающим людям начать инвестировать в недвижимость.

    Fundrise действует аналогично инвестиционному фонду недвижимости (REIT), где вы можете инвестировать в портфели недвижимости. С стартовым портфелем Fundrise минимальная сумма для инвестиций составляет всего 500 долларов.

    У них также есть более высокие варианты первоначальных инвестиций благодаря портфелям Core, Advanced и Premium.

    Если инвестирование в недвижимость для получения пассивного дохода и прироста капитала звучит как то, что вы хотели бы изучить подробнее, рассмотрите возможность регистрации учетной записи, чтобы узнать больше.

    Наша платформа для инвестиций в недвижимость Выберите

    Сбор средств | Начните инвестировать в недвижимость с $ 500
    • Независимо от вашего собственного капитала, теперь вы можете извлечь выгоду из уникального потенциала недвижимости для получения постоянного денежного потока и долгосрочной прибыли, начиная с 500 долларов США.
    • Подумайте о диверсификации своего портфеля недвижимости.

    Связано: 10 лучших альтернатив сбора средств [аккредитованные и неаккредитованные приложения]

    5.Биржевые фонды (ETF)



    ETF — это набор ценных бумаг, таких как акции, которые обычно отслеживают базовый индекс (хотя они могут инвестировать в любое количество секторов промышленности).

    ETF похож на взаимный фонд, но котируется на биржах, как акции. Они содержат несколько типов инвестиций, включая акции, облигации, товары или комбинацию типов инвестиций.

    Преимущества ETF для молодых людей включают автоматическую диверсификацию, более низкие затраты, налоговую эффективность и ликвидность.

    Хотя с помощью ETF можно получить краткосрочную прибыль, они, как правило, более безопасны в качестве долгосрочных инвестиций, поэтому у молодых инвесторов есть время, чтобы ETF «оправился» от возможной отрицательной волатильности рынка.

    Лучшие ETF для молодых инвесторов
    Индексные ETF

    Charles Schwab, Fidelity, Invesco, State Street и Vanguard — отличные варианты для новых инвесторов, поскольку они имеют одни из самых низких инвестиционных затрат для своих индексных фондов .

    Рассмотрим следующие варианты, которые считаются лучшими фондами для молодых инвесторов благодаря их потенциалу роста, диверсификации и низким коэффициентам расходов:

    • Шваб У.S. Широкий рынок ETF ( SCHB )
    • Составной индекс Fidelity Nasdaq ( ONEQ )
    • PowerShares ( QQQ ),
    • SPDR S&P 500 ETF ( SPY ) и
    • Vanguard Total Stock Market ETF ( VTI )

    6. Взаимные фонды


    Как и ETF, взаимные фонды действуют как наборы ценных бумаг, таких как акции и облигации, которые обычно отслеживают базовый индекс или торговлю на основе целевых стилей инвестирования (например,г., рост против стоимости).

    Взаимные фонды похожи на ETF тем, что инвестируют в несколько ценных бумаг за одну покупку и имеют коэффициенты расходов, связанные с управленческими и административными расходами фонда.

    Однако взаимные фонды во многом отличаются от ETF, за некоторыми заметными исключениями, в том числе:

      • Плата за покупку и погашение.
        • В некоторых случаях взаимные фонды могут взимать процент от стоимости сделки каждый раз, когда вы покупаете или продаете.Эти сборы за покупку, выплачиваемые непосредственно в фонд, могут уменьшить ваш общий доход, но должны уменьшаться в процентах от вашего общего дохода по мере того, как вы получаете большую прибыль. Плата за погашение, с другой стороны, обычно применяется только в течение определенного периода времени.
        • Например, вы можете столкнуться с комиссией за выкуп, если решите продать акции взаимного фонда, если вы владели ими менее 3 месяцев. Фонды оправдывают эти сборы, взимая их для компенсации торговых издержек при покупке и продаже активов, хранящихся во взаимном фонде от вашего имени.
        • Однако в связи с падением торговых комиссий до нуля по всем направлениям эти сборы стало труднее оправдать, так как многие известные компании взаимных фондов устранили их .
    • Нагрузки. Не следует путать с комиссией за покупку и погашение, которую взимают некоторые взаимные фонды, нагрузки аналогичны таким образом, что фонды взимают их, когда вы покупаете (внешняя нагрузка) и/или продаете (конечная нагрузка) определенные взаимные фонды. Однако они отличаются тем, что инвесторы платят соответствующие авансовые и конечные нагрузки непосредственно инвестиционной компании, а не фонду, как в случае с комиссией за покупку и погашение.
    • 12b-1 сборы. Эти сборы не применяются при покупке и продаже ETF. Сборы по 12b-1 уникальны для взаимных фондов и представляют собой сборы, которые компания фонда должна платить за продажу и распределение фонда среди потенциальных инвесторов.
    Лучшие взаимные фонды для молодых инвесторов

    Некоторые из лучших взаимных фондов предлагают широко диверсифицированные активы и предлагают чрезвычайно низкие затраты. Кроме того, поскольку инвесторы могут легко исследовать взаимные фонды, они являются отличным вариантом для молодых инвесторов.

    Варианты

    , такие как VTSAX и VFIAX от Vanguard, предлагают разнообразные, недорогие варианты и очень хорошо зарекомендовали себя в течение длительного периода времени.

    Эти взаимные фонды позволяют молодому инвестору приобрести один или два фонда и держать сотни или даже тысячи других ценных бумаг в одном или двух фондах.

    Для покупки превосходных взаимных фондов, подобных этому, я рекомендую использовать приложение для инвестиций Firstrade , которое позволяет пользователям бесплатно покупать акции, облигации, ETF, взаимные фонды, опционы и многое другое.

    Вместо того, чтобы иметь несколько инвестиционных счетов, этот позволяет молодым инвесторам покупать и продавать большинство типов инвестиций, которые им могут понадобиться для диверсификации портфеля.

    Инвестирование для молодежи


    Непревзойденное удобство отслеживания ваших инвестиций прямо с телефона. Чтобы быть более конкурентоспособными, многие инвестиционные приложения , предназначенные для молодых людей , убрали большинство типов комиссий и минимальных сумм.

    Они также упростили инвестирование небольших сумм денег и были в курсе новостей акций , что отлично подходит для молодых специалистов, которые хотят инвестировать, но не хотят ждать, пока у них появится значительный денежный резерв. сделать это.

    Чтобы лучше понять, как вы можете начать инвестировать в акции , перечисленные выше, рассмотрите возможность просмотра следующих инвестиционных платформ, чтобы определить, какая из них лучше всего соответствует вашим потребностям. Я обозначил каждую область их предполагаемого использования и то, что молодые люди могут ожидать от платформы.

    → Webull (самостоятельное инвестирование)


    • Доступно: Зарегистрируйтесь здесь
    • Подходит для: Самостоятельных инвесторов и трейдеров-посредников
    • Цена:  Свободные сделки с акциями/ETF

    Webull — это приложение , такое как Robinhood .Он обладает многими желательными функциями Robinhood, такими как отсутствие комиссий и минимального порога для инвестирования в сделки.

    Кроме того, аналитические инструменты исследования и анализа акций и образовательные материалы, которые он предоставляет, делают его главным кандидатом для молодых людей (плюс, для более терпимых к риску, вы можете продавать без покрытия на Webull, но не на Robinhood ).

    Вы даже можете смоделировать новые стратегии, прежде чем опробовать их на реальных деньгах с их сервисом торговли на бумаге.Вам предоставляются диаграммы данных с информацией в режиме реального времени о рассматриваемых вами вариантах, чтобы вы могли инвестировать с большей уверенностью и меньше догадок.

    Для самостоятельных инвесторов Webull — хороший выбор для новых инвесторов. И в качестве дополнительного бонуса Webull также предлагает новым инвесторам бесплатных акций за открытие счета и внесение номинальной суммы денег.

    Подробнее читайте в нашем обзоре Webull .

    Выбор нашего приложения для самостоятельного инвестирования

    Уэбулл | Нет минимумов, бесплатные сделки
    • Приложение Webull предлагает бесплатную торговлю акциями, криптовалютой и опционами, расширенную отчетность и углубленный анализ.
    • ОГРАНИЧЕННОЕ ПО ВРЕМЕНИ ПРЕДЛОЖЕНИЕ (стоимость от 27 до 9 605 долларов): Откройте счет и внесите не менее 5 долларов , чтобы получить 5 бесплатных акций (стоимостью от 27 до 9 600 долларов) и совершите 1 крипто-сделку, чтобы заработать 5 долларов в крипто.

     

    → M1 Finance (Робо-советник без комиссий)


    • Доступно: Зарегистрируйтесь здесь
    • Подходит для: Пассивные инвесторы
    • Цена:  Свободные сделки с акциями/ETF

    M1 Finance  предлагает упростить инвестирование с помощью функции робота-советника, что делает его одним из лучших приложений для торговли акциями для начинающих, а также приложением для микроинвестирования , если это необходимо.

    Там, где Robinhood и Webull позволяют вам инвестировать в акции по своему усмотрению, M1 Finance открывает возможность автоматизировать ваши инвестиции в многочисленных инвестиционных портфелей .

    Он делает это без взимания платы за активы под управлением (AUM) сборов . Вместо этого это лучшее приложение для торговли акциями зарабатывает деньги, предлагая другие услуги или получая проценты от денежных средств, которые вы не вложили на свой счет.

    M1 Finance позволяет вам выбирать определенные акции и индексные фонды, в которые вы инвестируете, для своего инвестиционного портфеля.Или, если хотите, вы можете выбрать один из более чем 80 портфелей, созданных и управляемых экспертами.

    M1 Finance также предлагает возможность купить дробных акций . Это означает, что если желаемые акции имеют высокую цену (например, акции Google, Amazon, Berkshire Hathaway Class A и т. д.), M1 Finance позволяет вам купить меньшую часть акции на платформе.

    Наконец, инвестирование с помощью M1 Finance  может быть таким же простым, как внесение денег на свой счет, настройка вариантов инвестиций и автоматизация ваших инвестиций платформой от вашего имени.

    Поскольку у вас есть учетная запись, M1 Finance также перебалансирует ваш портфель в соответствии с вашими заявленными целями распределения активов.

    Подробнее читайте в нашем обзоре M1 Finance .

    Выбор нашего самоуправляемого робота-консультанта

    М1 Финанс | Управление умными деньгами
    • Интеллектуальное управление капиталом M1 Finance дает вам выбор и контроль над тем, как вы хотите автоматически инвестировать, занимать и тратить свои деньги — с доступными высокодоходными проверками и низкими ставками по займам.
    • Специальные акции: Откройте счет и внесите депозит в размере 1000 долларов США в течение 14 дней, чтобы получить бонус в размере 30 долларов США. и получают 1 год бесплатного использования M1 Plus (стоимостью 125 долларов США).

    Родственный:

    Лучшие краткосрочные инвестиции для молодежи


    У молодых людей есть много причин для краткосрочных инвестиций. Обычно они не приносят такой высокой общей отдачи по сравнению с долгосрочными инвестициями, но деньги будут доступны раньше.

    Если вы хотите накопить на непредвиденные расходы, свадьбу или первоначальный взнос за дом, целесообразно делать краткосрочные инвестиции.

    Ниже приведены некоторые подходящие инвестиционные идеи для молодых людей, которые хотят инвестировать с низким уровнем риска и доходом выше среднего.

    7. Высокодоходный сберегательный счет


    Высокодоходные сберегательные счета — это тип сберегательного счета, застрахованного на федеральном уровне, цель которого — получать процентные ставки намного выше, чем в среднем по стране.

    В зависимости от того, куда вы смотрите, и преобладающих рыночных процентных ставок, контролируемых Федеральной резервной системой, высокодоходные счета могут приносить около 1,50% годовых или более.

    Для сравнения, средняя процентная ставка по национальному сберегательному счету составляет 0,07% годовых, что далеко от самых конкурентоспособных предложений на рынке.

    При прочих равных условиях, если вы храните свои деньги на счете с более высокой процентной ставкой, ваш баланс будет расти быстрее без каких-либо дополнительных усилий с вашей стороны.Безусловно выгодный способ заработать пока спишь .

    Чтобы проиллюстрировать эффект хранения денег на высокодоходном сберегательном счете по сравнению со счетом, предлагающим гораздо более низкую ставку, рассмотрим следующее сравнение.

    Через год остаток на сберегательном счете в размере 10 000 долларов принесет 10 долларов на счет с годовой доходностью 0,10%. Если бы вместо этого эти деньги были помещены на высокодоходный сберегательный счет, предлагающий 1,50% годовых, ваши деньги заработали бы в 15 раз больше, или в общей сложности 150 долларов.

    Поскольку ни один вкладчик не потерял ни цента в федерально застрахованных фондах с 1933 года, рекомендуется хранить остатки до 250 000 долларов на высокодоходных сберегательных счетах или в одном из следующих двух краткосрочных вложений для молодых инвесторов, в зависимости от на ваши потребности в ликвидности.

    Рассмотрите возможность размещения денег на одном из самых конкурентоспособных высокодоходных сберегательных счетов, доступных на рынке, с помощью продукта Savings Builder CIT Bank.

    Высокодоходный сберегательный счет Особенности:
    • Лучшие высокодоходные сберегательные счета, как правило, открываются в интернет-банках, и на них можно выплачивать в 15-20 раз больше, чем в среднем по стране на обычные сберегательные счета
    • В соответствии с Постановлением Совета Федеральной резервной системы D обычно требуется снятие средств только в течение 6 месяцев, и в случае превышения или преобразования вашей учетной записи взимаются сборы
    • Эти продукты предлагают почти все розничные банковские учреждения
    • Некоторые высокодоходные сберегательные счета взимают комиссию, съедая ваши проценты.Присмотритесь к ценам, потому что открытие новой учетной записи может занять всего 10 минут, чтобы открыть

    Наш сберегательный счет Выберите

    CIT Bank Высокодоходный сберегательный счет
    • CIT Bank — это интернет-банк, который предлагает конкурентоспособные процентные ставки по многочисленным продуктам.
    • Зарабатывайте до 15 раз больше, чем средняя процентная ставка по стране, храня свои наличные и другие сбережения в одном из банковских продуктов CIT Bank.

     

    8. Счета денежного рынка


    Счета денежного рынка аналогичны сберегательным счетам, за исключением того, что они могут предлагать более высокие процентные ставки из-за способности финансовых учреждений инвестировать остаток вашего счета в депозитные сертификаты (CD), государственные ценные бумаги и коммерческие бумаги.

    Ничего из этого нельзя сделать с вашим сберегательным счетом. В обмен на немного более высокий риск ваша процентная ставка, как правило, немного выше со счетами денежного рынка.

    Счета денежного рынка также иногда называют депозитными счетами денежного рынка (MMDA). В отличие от компакт-дисков, которые могут взимать штрафы или снимать комиссию за досрочное снятие средств, вы можете закрыть счет денежного рынка в любое время.

    Обычно вы даже можете снимать деньги каждый месяц с ограничениями на количество снятий в течение определенного периода.

    Кроме того, счета денежного рынка могут разрешать выписку чеков и функции дебетовой карты. Финансовые учреждения, такие как банки и кредитные союзы, часто требуют, чтобы клиенты внесли минимальную сумму денег, чтобы открыть депозитный счет денежного рынка, а затем поддерживать минимальный баланс в будущем.

    Если владелец счета опускается ниже этого порога, финансовое учреждение часто взимает ежемесячную плату.

    Как правило, если вы хотите получить лучшую ставку на счете денежного рынка, вы столкнетесь с этими требованиями к минимальному балансу.

    Особенности счета денежного рынка:
    • По лучшим на рынке счетам денежного рынка выплачиваются более высокие или сопоставимые процентные ставки, чем по сберегательным счетам, но ниже, чем по депозитным сертификатам
    • Счета денежного рынка застрахованы на федеральном уровне и представляют собой более безопасные краткосрочные инвестиции, чем акции и облигации
    • Многие розничные банковские учреждения и брокерские конторы предлагают своим клиентам счета денежного рынка
    • Эти счета часто поставляются с дебетовыми картами и ограниченными функциями выписывания чеков
    Зарабатывайте больше с CIT Bank MMA
    • CIT Bank — это интернет-банк, который предлагает конкурентоспособные процентные ставки по многочисленным продуктам.
    • Зарабатывайте до 15 раз больше, чем средняя процентная ставка по стране, храня свои наличные и другие сбережения в одном из банковских продуктов CIT Bank.

     

    9. Депозитные сертификаты (CD)


    Когда вы создаете депозитный сертификат (CD) в банке, вы соглашаетесь хранить определенную сумму денег на счете в течение согласованного срока — обычно от 90 дней до 5 лет.

    Процентная ставка выше, чем у обычного сберегательного счета, потому что вы соглашаетесь хранить свои деньги в банке в течение длительного периода времени. Взамен банки соглашаются предоставить вам более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать вам потерю ликвидности и использование ваших средств.

    Почти все розничные финансовые учреждения, такие как банки, кредитные союзы и сберегательные кассы, предлагают эти продукты своим вкладчикам. Чтобы получить лучшие цены на компакт-диски, вам нужно будет ходить по магазинам, так как вы найдете широкий выбор ставок, предлагаемых только физическими учреждениями и банками, работающими только в Интернете.

    Как правило, последние, как правило, предлагают более высокие ставки, потому что им не нужно финансировать расходы на содержание сети банковских отделений, и они могут передать эти сбережения таким же вкладчикам, как вы, в виде более высоких ставок.

    Интернет-банки, такие как CIT Bank, могут предложить компакт-дисков по конкурентоспособным ценам благодаря этой корпоративной стратегии.

    Вы часто обнаружите, что этот банк предлагает специальные акции, чтобы конкурировать с лучшими предложениями на рынке, хотя они могут иметь необычную продолжительность, например 11 месяцев, а не стандартные 3, 6 или 18 месяцев или полные приращения, которые вы, вероятно, увидите от традиционные кирпичные и минометные.

    Компакт-диски

    застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов, поэтому риск минимален. Некоторые отличные варианты доступны в этой среде с низкой процентной ставкой.

    Как упоминалось выше, один компакт-диск, который следует выделить, исходит от CIT Bank, онлайн-банка, который стремится предлагать одни из самых конкурентоспособных ставок на рынке для привлечения потенциальных вкладчиков.

    Компакт-диск Особенности:
    • По лучшим на рынке компакт-дискам выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по сберегательным счетам или MMA, из-за требуемого времени
    • Компакт-диски застрахованы на федеральном уровне и представляют собой более безопасные и консервативные инвестиции, чем акции и облигации
    • Почти все розничные банковские учреждения предлагают эти продукты и предлагают различные варианты и тарифы
    • Даже если вы зафиксируете более длительный срок, чем изначально планировали, вы можете разорвать соглашение и выйти досрочно, часто отказываясь от определенной суммы процентов в качестве штрафа за досрочное снятие (EWP) или сбора за возврат
    CIT Банк компакт-диски | Зарабатывать больше
    • CIT Bank — это интернет-банк, который предлагает конкурентоспособные процентные ставки по многочисленным продуктам.
    • Зарабатывайте до 15 раз больше, чем средняя процентная ставка по стране, храня свои наличные и другие сбережения в одном из банковских продуктов CIT Bank.

     

    10. Фонды краткосрочных облигаций


    Первые два краткосрочных вложения для молодых людей в основном предполагают ведение бизнеса напрямую с таким банком, как CIT Bank, или с одним из его конкурентов.

    Если вы хотите продвинуться немного дальше по кривой риска/вознаграждения, но в целом оставаться консервативным, вы можете рассмотреть возможность инвестирования в фонды краткосрочных облигаций через брокерскую компанию .

    Краткосрочные облигации имеют срок погашения менее одного года и несут меньший процентный риск и чувствительность к изменениям на рынке.

    Только из-за того, что они менее чувствительны к процентным ставкам, это не означает, что фонды краткосрочных облигаций не потеряют в цене. Однако они, как правило, меньше меняются в относительной цене, чем облигации с более длительным сроком погашения.

    В целом внутренние облигации США относятся к одной из трех следующих категорий:

    1. Облигации, выпущенные правительством США (казначейские векселя, векселя и облигации)
    2. Корпоративные облигации
    3. Муниципальные облигации​

    Первая категория облигаций, государственные облигации, выступают в качестве безопасного убежища для инвестиций и повсеместно считаются безрисковыми инвестициями.

    Эти облигации обеспечены полным доверием и доверием правительства Соединенных Штатов и в результате имеют более низкие процентные ставки, чем корпоративные или муниципальные облигации.

    Корпоративные и муниципальные облигации обеспечены компаниями и штатами или муниципалитетами соответственно. Это представляет собой более высокий уровень риска, и вы должны ожидать, что более высокая доходность компенсирует это.

    При инвестировании в фонды облигаций, такие как ETF облигаций или взаимные фонды облигаций, следует отметить, что вложенная основная сумма может значительно увеличиваться или уменьшаться.Тем не менее, это также может быть хорошим способом диверсифицировать ваши инвестиции в облигации с помощью одной покупки.

    Если вы хотите инвестировать в облигации, вы должны сделать это через брокерскую компанию. Одна из лучших брокерских компаний, которые я нашел для инвестирования в фонды облигаций, — это Webull .

    Сервис предлагает широкий выбор доступных ETF (облигации, акции и т. д.) и не требует торговых комиссий. Кроме того, за регистрацию и внесение первоначального депозита в размере 100 долларов или более вы получите бесплатные акции.

    Выбор нашего приложения для самостоятельного инвестирования

    Уэбулл | Нет минимумов, бесплатные сделки
    • Приложение Webull предлагает бесплатную торговлю акциями, криптовалютой и опционами, расширенную отчетность и углубленный анализ.
    • ОГРАНИЧЕННОЕ ПО ВРЕМЕНИ ПРЕДЛОЖЕНИЕ (стоимость от 27 до 9 605 долларов): Откройте счет и внесите не менее 5 долларов , чтобы получить 5 бесплатных акций (стоимостью от 27 до 9 600 долларов) и совершите 1 крипто-сделку, чтобы заработать 5 долларов в крипто.

     

    11. Альтернативные инвестиции


    Выше я привожу примеры предметов, которые я считаю лучшими инвестиционными инструментами для молодых людей, разделенными на краткосрочные и долгосрочные инвестиции.

    Я думаю, что эти варианты инвестиций обеспечивают наибольшую отдачу для молодых инвесторов, а соответствующий баланс поможет любому молодому инвестору встать на путь финансовой безопасности.

    Однако, поскольку молодые люди также имеют больше возможностей для агрессивных инвестиций или, по крайней мере, нетрадиционных инвестиций ( альтернативные варианты инвестиций ), я также упомяну некоторые популярные варианты для рассмотрения в этой области.

    Следует отметить, что эти альтернативы могут варьироваться в зависимости от цели инвестирования, ликвидности, риска, доходности, налогового воздействия и других факторов.Убедитесь, что любой из элементов, которые вы просматриваете, классифицируется как подходящие инвестиции для вашего общего портфеля и соответствует вашей допустимой степени риска.

    Из-за их альтернативного характера необходимо полностью понимать риски, связанные с инвестированием.

    → MyConstant (обеспеченные кредиты P2P)

    MyConstant выступает в качестве альтернативной кредитной платформы P2P. В отличие от других кредитных платформ P2P, MyConstant предлагает безопасное кредитование. Другими словами, кредиты, выданные платформой, предоставляются с обеспечением, поддерживающим обязательство, что обеспечивает большую безопасность ваших вложенных средств.

    MyConstant не только использует залог для обеспечения своих кредитов, но и специально использует криптовалюту для обеспечения всех кредитов, выданных на платформе.

    Поскольку все больше инвесторов начали признавать криптовалюту надежным классом активов, цены стабилизировались в большей степени, чем когда Биткойн первоначально взлетел в стратосферу (осенью 2017 года).

    По мере взросления валюты многие начали видеть ценность в многочисленных доступных криптовалютах. Что касается профиля риска кредитов, выданных на платформе, обеспечение кредитов должно сделать их более безопасными, чем необеспеченные кредиты, при прочих равных условиях.

    Однако, на что я хочу обратить особое внимание для этой платформы, так это на то, что MyConstant — это , а не сберегательный счет. Скорее, MyConstant действует как альтернативная инвестиционная платформа , которая предлагает привлекательную прибыль своим инвесторам.
    Лично я вложил в платформу более 8000 долларов. Часть средств пошла на финансирование кредитов по ставкам 7% и 9% в годовом исчислении.

    До сих пор у меня не было убытков, и я продолжаю добавлять деньги на счет по прошествии времени, и я чувствую себя более комфортно с альтернативной инвестиционной платформой.

    Кроме того, вы также можете использовать платформу для получения более высокой доходности, чем простой сберегательный счет, как описано выше. Однако я хочу еще раз прояснить, что это альтернативная инвестиционная платформа.

    Это , а не сберегательный счет, застрахованный FDIC. Для более высокой нормы прибыли (в настоящее время на уровне 4%) у вас действительно более высокий риск.

    Если это кажется вам интересным, рассмотрите возможность открытия счета и внесения первоначального депозита в размере 50 долларов США.В обмен на это MyConstant предложит вам депозит в размере 4000 долларов США на 15 дней, в течение которых вы можете сохранить проценты, заработанные за этот период.

    При ставке 4% годовых это составляет ~7 долларов. Он также показывает вам, как работает платформа, и позволяет вам играть на собственные деньги.

    Кроме того, если вы внесете 1000 долларов или более, они также зачислят вам 15 долларов на ваш счет. Узнайте больше, прочитав наш обзор MyConstant .

    Наш выбор крипто-кредитования

    Моя Константа | Обеспеченное P2P-кредитование
    • MyConstant — альтернативная инвестиционная платформа
    • Предлагая обеспеченные кредиты, обеспеченные ликвидным обеспечением (в частности, криптовалюты), платформа предлагает годовой доход на уровне 4% или выше более высокий доход, чем на сберегательном счете
    • Откройте счет и внесите депозит, чтобы получить 15-дневный пробный депозит в размере 4000 долларов США , который позволяет вам сохранить 4% заработанных процентов (бонус ~ 7 долларов США)
    • Депозит 1000 долларов США + и получите бонус $15

     

    → Виновест (Инвестирование в изысканное вино)


    Дополнительный альтернативный вариант инвестирования, который я выбрал для инвестирования, — это Vinovest .Эта услуга избавляет вас от хлопот, связанных с инвестированием в изысканные вина, поскольку занимается поиском, оценкой, отбором, транзакциями, хранением и продажей от вашего имени.

    Инвестиции работают за счет выхода на рынок с низкой волатильностью и постоянным ростом цен. Как видно из приведенной ниже диаграммы, винный рынок стабильно работает во времени и не показывает значительной корреляции с фондовым рынком.

    Несмотря на крах мирового финансового рынка, в результате которого мировые фондовые рынки потеряли значительную часть инвестиционной стоимости, рынок изысканных вин оставался удивительно изолированным.

    На самом деле, в течение худшего двухлетнего периода Великой рецессии стоимость марочных вин оставалась неизменной, в то время как другие основные рыночные индексы упали более чем на 20%.

    Конечно, прошлые результаты не являются гарантией поведения в будущем, и обстоятельства всегда могут измениться. Тем не менее, я решил воспользоваться этой инвестиционной возможностью, чтобы увидеть, насколько хорошо мои инвестиции работают с течением времени.

    Я начал с начального депозита в размере 1000 долларов США, чтобы протестировать этот класс активов как жизнеспособный вариант инвестиций.

    В течение предыдущих 6 месяцев, когда фондовые рынки рухнули (и впоследствии восстановились), мои инвестиции в прекрасное вино Vinovest оставались неизменными или слегка положительными.

    Впечатленный этими показателями, я намерен оставить свои инвестиции на более длительный период времени, чтобы посмотреть, как они соотносятся с моим пенсионным портфелем (полностью инвестированным в индексные фонды и взаимные фонды).

    Особое замечание в отношении Vinovest — более высокая плата за управление, связанная с этой услугой.Фирма взимает комиссию за управление в размере 2,85% в год за активы, которые вы инвестируете в платформу, если вы вложили менее 50 000 долларов США.

    Комиссия снижается до 2,5%, если вы инвестируете сумму, превышающую эту отметку. Вы также получите прямой личный доступ к рекомендациям экспертов.

    Жизнь в часе езды от винной страны меня достаточно заинтриговала, чтобы попробовать. Стабильной доходности может быть достаточно, чтобы удержать меня вложенным.

    Узнайте больше, прочитав наш обзор Виновест .

    Виновест | Инвестируйте в прекрасное вино всего 1000 долларов
    • Vinovest предлагает возможность инвестировать в прекрасное вино в качестве диверсифицирующей инвестиции.
    • При минимальном балансе в размере 1000 долларов США, необходимом для начала, вы можете подумать о добавлении вина в свой инвестиционный портфель.

     

    Консультации по инвестициям для молодежи


    С возрастом мы сталкиваемся со многими вопросами, не последним из которых является вопрос о том, как распорядиться деньгами.

    Понятно, что если в детстве вы не занимались личными финансовыми вопросами и не занимались надежным финансовым планированием, у вас может не быть четкого ответа на несколько животрепещущих вопросов, с которыми вы, вероятно, столкнетесь прямо сейчас.

    Некоторые из наиболее распространенных вопросов, с которыми сталкиваются молодые люди в отношении денег, включают следующие 4 пункта:

    • «Должен ли я активно инвестировать только потому, что я молод?»
    • «Должен ли я погасить долг перед инвестированием?»
    • «Должен ли я делать взносы на пенсионный счет Roth или Traditional?»
    • «Сколько времени нужно, чтобы увидеть результаты?»

    Давайте рассмотрим эти 4 самых важных вопроса, и вы сможете разработать более четкий ответ на каждый из них, дав разумный совет по инвестированию для молодых людей.

    → «Должен ли я активно инвестировать только потому, что я молод?»


    Когда у вас есть время, общий совет для молодых инвесторов — инвестировать агрессивно. Обычно это верно, потому что вам нечего терять, и вам нужен путь для накопления богатства с более высокой отдачей.

    Для выполнения этой задачи типичная рекомендация портфеля включает инвестирование в высокий процент акций и небольшой процент облигаций или денежных средств. Несомненно, в вакууме эта логика оказывается здравой, но на самом деле представляет только половину истории, с которой сталкиваются молодые инвесторы.

    На самом деле недостающая половина должна служить самой важной частью вашего финансового решения: ваша финансовая основа .

    Прежде чем всерьез заняться созданием долгосрочного инвестиционного портфеля, например средств, отложенных на пенсию, вам необходимо создать другие финансовые счета, важные для финансовой безопасности.

    В то время как пенсионные счета и другие избыточные деньги, которые вы хотите инвестировать, должны быть ориентированы на более рискованные активы (например, фонды фондовых индексов), изучение лучших способов инвестировать деньги в свои 20 лет также должно включать накопление остатков на этих счетах для достижения других ближайших целей.

    Прежде чем мы бросим все на пенсионный счет и подождем 40 лет, чтобы вывести средства, давайте рассмотрим несколько примеров целей, которые не должны иметь агрессивных рисков и высокодоходных инвестиций только потому, что мы молоды.

    → Чрезвычайный фонд.

    Вы знаете, что важнее, чем держать недорогой индексный фонд, стоимость которого удвоилась за пятилетний период? Полностью финансируемый чрезвычайный фонд, способный покрыть как минимум 3-6 месяцев расходов.

    В зависимости от характера вашей работы, надежности заработной платы и образа жизни вы можете выбрать большее или меньшее количество средств на этом счете.

    Хотя они специально рекомендуются ниже как два лучших краткосрочных вложения для молодых инвесторов, рассмотрите возможность хранения этих средств на высокодоходном сберегательном счете или в фонде денежного рынка .

    При любом типе счета ваш резервный фонд может приносить значительный доход, пока он удерживается на черный день.

    → Свадебные расходы.

    Если вы еще не связали себя узами брака и планируете сделать это в свои 20 лет, вы будете соответствовать своим сверстникам согласно данным, предоставленным U.С. Бюро переписи населения . В частности, средний возраст вступления в первый брак для мужчин составляет 29 лет, для женщин – 27 лет.

    Когда придет время произносить клятвы, вы захотите иметь доступ к некоторой ликвидности и консервативно инвестированным средствам, чтобы вам не пришлось беспокоиться о том, что делать , когда акции падают во время рыночного краха .

    Вы не хотите откладывать официальное оформление вашего союза, потому что эти средства связаны с медвежьим рынком, поэтому вы хотите, чтобы эти деньги были вложены в консервативные инвестиции.

    → Первоначальный взнос за дом.

    Мы с женой надеемся вскоре купить собственный дом. Если мы это сделаем, мы купим его одновременно со многими другими молодыми людьми. По данным New York Times в 2017 году, средний возраст для покупки первого дома составляет 32 года.

    Хотя я сам купил квартиру вскоре после окончания школы, я знал, что она всегда будет служить долгосрочной инвестицией в недвижимость. Инвестиционная недвижимость часто является хорошей инвестиционной идеей для молодых людей, которые не нуждаются в деньгах немедленно и имеют избыточные средства для инвестирования.

    Я принял решение вывести деньги с фондового рынка примерно за 6 месяцев до того, как вышел на рынок, и упустил приличный отрезок рыночной прибыли.

    Тем не менее, я мог бы так же легко, если бы противоположная рыночная конъюнктура уменьшила мой фонд первоначального взноса на 10% и более. Если бы это произошло, у меня, возможно, не хватило бы денег на покупку квартиры, что вынудило бы меня продолжать снимать квартиру.

    Если 32 года служат средним возрастом для тех, кто впервые покупает дом, это указывает на то, что большинство людей копили на этот дом в возрасте от 20 до 20 лет, вероятно, при консервативных инвестициях, обеспечивающих уверенность, что средства будут там, когда они понадобятся.

    Как указывалось выше, размышления о том, как инвестировать деньги для этих краткосрочных целей, должны включать в себя хранение значительной суммы наличными в некоторых консервативных активах, приносящих доход, таких как депозитные сертификаты , высокодоходные сберегательные счета и т.п. .

    Оба этих счета, как правило, приносят более высокую ставку, чем традиционные сберегательные счета.

    → «Должен ли я погасить долг перед инвестированием?»


    Как упоминалось выше, молодые люди изо всех сил пытаются решить, где должны лежать их финансовые приоритеты с точки зрения быстрой выплаты долга и начала инвестирования как можно скорее.

    Многие сталкиваются с дилеммой: инвестировать или погасить студенческие кредиты , и ответ может быть сложным.

    Принимая это решение, учитывайте тип кредита, процентную ставку, вашу устойчивость к риску и общий ожидаемый доход от инвестиций.

    Задолженность по кредитной карте обычно имеет двузначные процентные ставки, обычно от 15% до 20%. Кроме того, этот долг гарантирован, в то время как большинство инвестиций нет.

    Для молодых людей почти всегда разумнее сначала погасить долг по кредитной карте, чем инвестировать. Это связано с тем, что вы, скорее всего, получите более низкую норму прибыли на инвестиции, чем вы могли бы избежать, выплачивая высокие проценты с кредитной карты .

    Вопрос о том, стоит ли вам инвестировать до или после выплаты студенческих кредитов. Это стало ключевым решением, которое молодые люди должны принять, когда учатся инвестировать в свои 20 или 30 лет.

    Средняя процентная ставка по студенческим кредитам составляет от 5% до 7%, что намного ниже, чем процентная ставка по кредитной карте.

    В сочетании с тем фактом, что вы можете использовать процентные платежи по студенческим кредитам в качестве списания налога (с учетом определенных ограничений дохода), это означает, что для многих людей это хороший шаг, чтобы инвестировать и выплачивать студенческие кредиты одновременно .

    Тем не менее, некоторые люди застряли с более высокими процентными ставками по своим студенческим кредитам и могут желать психологического облегчения, сначала погасив кредиты. Если вы соответствуете требованиям, на рынке есть несколько отличных предложений по рефинансированию ваших студенческих кредитов .

    Финансовый всплеск | Рынок рефинансирования студенческих кредитов
    • Воспользуйтесь площадкой для рефинансирования студенческих кредитов, чтобы получить лучшую ставку и условия
    • Оптимизированный, технологичный процесс, позволяющий быстро и легко подать заявку
    • Отсутствие комиссий за рефинансирование ваших кредитов через Splash Financial
    • Отмеченная наградами услуга

    В зависимости от суммы взятого студенческого кредита и профессии, которую вы выбрали, студенческие кредиты могут стать экономически эффективным способом инвестировать в себя .

    Если вы собираетесь получить значительно больший доход от своего решения взять студенческие ссуды и преуспеть, вы можете смело считать свои студенческие ссуды «хорошим долгом».

    Еще одна форма «хорошего долга» возникает при получении ипотечного кредита на дом , стоимость которого повышается на . Однако в мире инвестиций мы должны смотреть на то, как вы инвестируете с точки зрения альтернативных издержек.

    То есть, как еще вы могли бы вложить свои деньги, чтобы получить более высокую прибыль?

    Некоторые люди сталкиваются с решением инвестировать или быстрее погасить ипотеку .Обычно люди могут получить более высокую прибыль, инвестируя, а не сокращая процентные расходы, которые они заплатили бы, погасив ипотеку немного раньше.

    Кроме того, из-за возможности взрыва пузырей на рынке жилья стратегически важно иметь диверсифицированный портфель . Во многих случаях большинство людей согласны с тем, что вы должны начать инвестировать до выплаты ипотечного кредита.

    → «Должен ли я делать взносы на пенсионный счет Roth или Traditional?»


    Еще один распространенный вопрос, который задают себе молодые инвесторы, касается выбора типа пенсионного счета для инвестирования.

    В частности, следует ли вам выбрать пенсионный счет Roth (например, Roth 401(k), Roth IRA ) в возрасте двадцати лет, когда ваше налоговое бремя ниже? Или вы должны использовать традиционный счет, чтобы сэкономить больше денег сейчас и платить налоги позже?

    В общих чертах эти два типа пенсионных счетов работают следующим образом:

    • Традиционный: Взносы на эти счета обычно вносятся до вычета налогов, то есть вы откладываете отсроченные налоги сейчас и платите налоги с этих денег, когда снимаете их позже.
    • Roth: Взносы на эти счета обычно производятся после уплаты налогов, что означает, что сегодня вы пользуетесь преимуществами более низких налоговых категорий и сохраняете всю прибыль от этих инвестиций, когда вы снимаете их позже.

    В любом случае вы столкнетесь с налоговыми последствиями. Вопрос в том, когда вы думаете, что столкнетесь с более высокой налоговой ставкой: сейчас или позже.

    Если вы считаете, что ваш доход будет расти по мере вашей карьеры и подталкивать вас к более высоким налоговым категориям, инвестирование в счет Roth может послужить хорошим вариантом.

    Аналогичным образом, если вы ожидаете, что ваша налоговая планка снизится при выходе на пенсию, традиционный пенсионный счет также может привести к положительным результатам. Как правило:

    • Если в настоящее время ваша налоговая категория выше ожидаемой после выхода на пенсию, вам следует выбрать Традиционный вариант .
    • Если в настоящее время у вас такая же или более низкая налоговая категория, чем ожидаемая налоговая категория при выходе на пенсию, вам следует выбрать вариант Roth . Варианты Roth также включают возможность снимать взносы без налоговых штрафов при определенных сценариях.

    → «Сколько времени нужно, чтобы увидеть результаты?»


    Несомненно, ожидание — самая трудная часть, когда речь идет о долгосрочных инвестициях. Поскольку люди ищут мгновенного удовлетворения, миллениалы имеют печально известную репутацию обладателей , ожидание плодов своего труда может показаться трудным.

    Та же проблема относится и к инвестициям, которые мы выбираем для удержания в течение длительного периода времени, поскольку мы хотим видеть результаты в одночасье.Кто нет?

    Несмотря на то, что мы узнали о магии начисления процентов, сохранение мотивации может оказаться непростой задачей. Возможно, маркетинг Acorns , еще одного популярного инвестиционного приложения для миллениалов, может помочь научить нас тому, как самые крупные инвестиции начинаются с малого и требуют времени для роста.

    На самом деле взвешенный подход к инвестиционным ожиданиям, вероятно, лучше всего, потому что большая часть роста инвестиций происходит в более позднем возрасте. Когда вы изначально вкладываете свои деньги, происходит очень небольшой рост.

    Как инвестировать деньги в свои 20 лет


    Когда дело доходит до инвестирования, чем раньше вы начнете, тем лучше. У молодых людей сейчас есть возможность сделать простые инвестиции, которые будут казаться разумными со значительным добавлением времени. Единственным исключением будет, если у вас есть значительная сумма долга под высокие проценты, который нужно погасить в первую очередь.

    Если сумма долга превышает ваши личные финансы и оставляет мало места для инвестиций, выделение большего количества денег на раннем этапе для быстрого погашения долга может оказаться более полезным.

    В качестве альтернативы вы также можете инвестировать небольшие суммы через такие приложения, как Webull , чтобы использовать небольшие суммы денег для диверсифицированных инвестиций.

    Несмотря на то, что вы не зарабатываете деньги на комиссионных, узнайте, как Robinhood и Webull зарабатывают деньги . Краткая версия: они монетизируют другие продукты и услуги, чтобы компенсировать эту бесплатную торговлю.

    Суть в том, что потребители выигрывают за счет бесплатных торговых издержек, если это не поощряет чрезмерную торговлю и потенциальное сокращение капитала или платежей дяде Сэму.

    Молодым людям необходимо владеть как краткосрочными, так и долгосрочными инвестициями. Правильная комбинация гарантирует, что вы будете готовы к крупным покупкам, а также к выходу на пенсию в будущем.

    Многие современные инвестиционные приложения были созданы для молодых людей и позволяют легко начать инвестировать с небольшими деньгами. Начните свое инвестиционное путешествие прямо сейчас и улучшайте его по пути.

    Вы увидите, как растет ваш собственный капитал, и сможете отслеживать прогресс своего портфеля акций с течением времени с помощью бесплатного приложения, такого как Personal Capital .Ваше будущее «я» скажет вам спасибо.

    Наш выбор отслеживания чистой стоимости

    Личный капитал | Бесплатное отслеживание чистой стоимости и инвестиций
    • Личный капитал — это бесплатное приложение, позволяющее легко отслеживать собственный капитал.
    • Вы можете связать его со своими банковскими и инвестиционными счетами, кредитными картами и т. д., чтобы получить единое представление полезной информации и данных, включая ваш собственный капитал.

    Раскрытие информации: Мы тщательно изучаем наши исследования, новости, рейтинги и оценки, руководствуясь строгой редакционной честностью.При полной прозрачности эта компания может получать компенсацию от партнеров, перечисленных на этом веб-сайте, через партнерские отношения, хотя это не влияет на наши рейтинги. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги, посетив наш раскрытие информации для рекламодателей .

    Дробное инвестирование открывает новые инвестиционные возможности для обычного человека. Вот как

    «Для нашего старшего поколения самые страшные слова, исходящие из уст молодых людей в наши дни, это не «Я не хочу жениться»; они таковы: «Я трейдер-любитель , и я люблю играть на рынках», — недавно сказал инвестиционный банкир YourStory в неформальной беседе.

    Несмотря на небольшое преувеличение, утверждение не является неточным. Было время, когда для большей части индийского класса со средним и выше среднего уровнем дохода 90 067 фиксированных депозитов и золота были основным пульсом покоя, когда дело касалось инвестиций в богатство. В конце концов, это были инструменты добросовестности — срочные вклады гарантировались банками, а на золото, которое исторически приносило большие доходы, всегда есть покупатели.

    Большинство других инвестиционных инструментов считались «рискованными» и недоступными для большинства населения не только потому, что они зависели от целого набора труднопонятных переменных или управлялись другими, но также потому что их поручители были ненадежными.«Кто вернет мне мои деньги, если рынки упадут?» — спрашивали люди.

    Но все изменилось, когда появились ориентированных на технологии инвестиционных платформ . они научили людей инвестировать, как работают рынки и, что более важно, способам хеджирования рисков на случай, если кто-то не захочет

    Эти платформы сделали для розничного инвестирования то же, что Samsung сделала для премиальных смартфонов — сделать что-то доступное , что было недоступно для масс. И результатом такой легкости доступа стал массовый рост числа онлайн-инвесторов на человек.

    Но теперь они требуют большего.

    От деривативов, первичных публичных предложений, иностранной валюты и вторичных продаж акций до коммерческой недвижимости и устойчивых проектов, розничные инвесторы — инвесторы «Робинхуд» — хотят всего этого. В то время как IPO и форекс являются доступными вариантами, последние — нет.

    Проекты коммерческой недвижимости обходятся в крор рупий, и управлять ими в одиночку — непростая задача, особенно для начинающих инвесторов, которые стремятся быстро и надежно заработать.Даже небольшие устойчивые проекты, такие как солнечная ферма или проект ветряных мельниц, стоят свыше миллиардов рупий, что ограничивает людей от вложений в них.

    Введите Дробное инвестирование — инструмент, который предлагает каждому возможность купить фрагмент коммерческой недвижимости или проект солнечной фермы по доступным для них ценам.

    Что такое частичное инвестирование?

    Представьте, что вы хотели инвестировать в офисное здание стоимостью 10 лакхов, но у не было сразу всех средств, или не хотели расставаться со столь существенной суммой. При дробном инвестировании вы могли бы вложить 1 лакх рупий и владеть 1/10 частью собственности — и девять других сделали бы то же самое. Это не только снижает ваши непосредственные расходы, но и уменьшает риск.

    Дробное инвестирование ни в коем случае не является новой концепцией — недвижимость, офисы и даже автомобили и самолеты с таймшером использовались представителями высшего класса для приобретения дорогих вещей без:

    1. необходимости платить огромные сумма денег вперед.
    2. Слишком большой финансовый риск на случай, если дела пойдут не так.

    Но в мире розничных инвестиций это относительно новая концепция, которая быстро набирает обороты благодаря тому интересу, который в последнее время вызвали онлайн-платформы для инвестирования.

    Дробное инвестирование позволяет людям объединять деньги, которые они могут инвестировать, для создания достаточно крупного фонда для инвестирования в некоторые дорогостоящие проекты, такие как коммерческая недвижимость, гостиничный бизнес или мероприятия, ориентированные на устойчивое развитие.

    По сути, они облегчают для среднестатистического индийца участие в инвестициях, которые были доступны только HNI.

    Принимая во внимание тот факт, что большинство инструментов, фракционируемых сегодня, имеют более долгосрочные инвестиционные горизонты, т. е. они приносят доход, скажем, через пять-восемь лет, эти инвестиции были ограничены HNI, которые могут себе позволить роскошь не нуждаться в немедленной отдаче.

    Чтобы сделать эти варианты создания богатства привлекательными для инвесторов, многие платформы идут на лишнюю милю и гарантируют, что только проекты, которые могут быстро принести прибыль — примерно через год — указаны как варианты инвестиций.

    Pyse , платформа частичного инвестирования, которая позволяет инвесторам вкладывать свои деньги в устойчивые проекты, решает проблему долгосрочного инвестиционного горизонта благодаря тому, что сначала заставляет HNI инвестировать большие суммы денег — примерно в 25 лакхов рупий — в проектах, чтобы запустить их в работу, , а затем открыть его для розничных инвесторов, как только он будет на продвинутой стадии и сможет приносить прибыль в краткосрочной перспективе.

    По оценкам Pyse, выбор этого пути помогает сократить период блокировки для розничных инвесторов до всего шести месяцев, в отличие от нескольких лет , которые обычно требуются для проектов такого рода.

    Другие платформы тоже делают то же самое — платформы для инвестиций в коммерческую недвижимость, хотя они и не гарантируют немедленной окупаемости всего корпуса, предлагают дивидендов от собранной арендной платы, например, , помогая розничным инвесторам увидеть ценность дробного инвестирования .

    Преимущества частичного инвестирования

    Доступность: Инвестиции в недвижимость или устойчивые проекты, такие как электромобили, обычно составляют миллиарды рупий.При дробном инвестировании, которое делит этот большой кусок на маленькие кусочки, размер билета уменьшается, а делает его более доступным для людей с доходом среднего класса.

    Предварительно проверенные варианты инвестиций: Доверие часто является огромным фактором, когда речь идет об инвестировании в что-то вроде недвижимости. Такие факторы, как способность генерировать прибыль, управление недвижимостью, сделки по аренде и т. д., влияют на доходность инвесторов. Но платформы, которые предлагают эти варианты , тщательно проверяют эти , чтобы предложить лучшее предложение своим пользователям.

    Frxnl, основанная на Gurugram, которая предлагает частичные инвестиции в недвижимость, заявляет, что использует известных третьих лиц для оценки свойств, которые она перечисляет на своей платформе , на предмет любых обременений, а также предоставляет счета условного депонирования для защиты денег инвесторов, и инструменты цифрового управления, позволяющие инвесторам постоянно контролировать свои инвестиции.

    «Когда дело доходит до недвижимости, слишком многое поставлено на карту, чтобы что-то пойти не так. Плохое решение может серьезно подорвать ваши финансовые цели, отбросив вас на годы, если не на десятилетия», — сказал YourStory Амит Уппал, соучредитель Frxnl.

    Диверсификация: Для страны, которая постепенно отказывается от установки на фиксированные депозиты как на самый важный вариант инвестирования, концепция диверсификации портфеля является безжалостной силой, которая набирает все большую скорость. От взаимных фондов и облигаций до IPO и деривативов, новых розничных инвесторов в Индии продемонстрировали склонность к диверсификации — и еще одним вариантом является долевое владение.

    Благодаря тому, что они предлагают солидную прибыль, долевое владение недвижимостью уже быстро преодолело первое препятствие мышления. И другие формы дробных инвестиционных инструментов следуют.

    Есть ли желание долевой собственности?

    Да, есть.

    Показательный пример: известные произведения искусства!

    В США существует несколько платформ долевого владения, которые позволяют инвесторам покупать части известной картины в надежде, что когда-нибудь ее стоимость вырастет и будет получена более высокая прибыль.

    Поклонники искусства, которые хотят владеть Сезанна или Уорхола, но не могут, потому что у них миллионы долларов, выразили энтузиазм в приобретении части этих произведений — и это не только повысило стоимость некоторых из самых известных картин в мире, но также открыл совершенно новый актив для инвесторов.

    «Дробные инвестиции в альтернативные классы активов, вероятно, являются лучшим способом хеджирования портфельных рисков розничного инвестора. Большинство, если не все, из этих классов активов не зависят от рынка. Предсказуемые денежные потоки и фиксированная доходность, несмотря на волатильность рынка, — это то, чего не могут обеспечить даже фиксированные депозиты», — говорит Каустубх Падаканная, соучредитель Pyse.

    «Кроме того, новых розничных инвесторов имеют огромный аппетит к риску , и они открыты для экспериментов с этими новыми продуктами», — добавляет он.

    Произведение Энди Уорхола в Музее современного искусства (MoMA) 

    Компании, которые обеспечивают частичные инвестиции в недвижимость, за последние пять лет обработали сделки на сумму почти 750 крор рупий, согласно JLL, профессиональным услугам фирма, специализирующаяся на управлении недвижимостью и инвестициями.

    Только за последний год они обработали транзакций на сумму 350 крор рупий, , несмотря на пандемию COVID-19.

    Даже невзаимозаменяемых токенов (NFT) в последнее время вызвали аппетит у инвесторов, а частичное инвестирование позволило людям владеть всем, начиная с крошечной части первого в мире твита Джека Дорси, который был продан за 2 доллара.9 миллионов на цифровое искусство.

    «Большинство молодых инвесторов в возрасте от 30 до 50 лет в городах уровня I и уровня II ищут возможности для инвестирования в активы класса А с диверсифицированным использованием, которые предлагают привлекательную доходность за короткий период времени с низким уровнем риска и высокой прозрачностью. , а также экономичны и удобны», — говорится в отчете JLL, — и дробные инвестиции могут позволить себе это для таких инвесторов.

    Если бы не NFT, которые все еще развиваются как класс активов и в основном ограничиваются мемами, цифровым искусством и другими сумасшедшими вещами в Интернете, инвестиции в недвижимость прекрасно подходят для индийского контекста, где недвижимость рассматривается как стабильная форма инвестиций  — будь то жилье или коммерческая недвижимость.Почти 90 067 80 процентов 90 068 богатства среднего индийского домохозяйства инвестируются в недвижимость, поскольку этот сектор пользуется доверием, которого нет даже у акций.

    В среднем дробных инвестиций могут приносить доход от 13 до 20 процентов за пять-восемь лет, в зависимости от актива.

    Фрагментированный рынок недвижимости в Индии, как ожидается, вырастет до 5 миллиардов долларов в течение следующих трех лет, так как на рынок прибывает все больше инвесторов. Коммерческая недвижимость , в частности, стала генератором высокой доходности и продолжала расти даже в прошлом году, несмотря на пандемию. Почти 25 миллионов квадратных футов офисных площадей класса А были поглощены в 2020 году, и ожидается, что в 2021 году это число достигнет 30 миллионов квадратных футов. задерживаться по ряду причин, включая катастрофические события; проект отменяется , и сумма инвестиций возвращается инвесторам, если недостаточно подписано для инвестирования; и операционные трудности , поскольку стартапы, которые предоставляют эти инвестиционные платформы, все еще находятся в зачаточном состоянии, масштабируются.

    Стартапы, обеспечивающие долевое владение в Индии

    В попытке извлечь выгоду из надвигающегося бума дробного инвестирования в Индии за последние несколько месяцев в Индии появилось несколько стартапов. Вот некоторые из них:

    Pyse : Платформа, которая позволяет частично инвестировать в устойчивые проекты.

    Frxnl : Платформа для инвестиций в недвижимость.

    hBits : Стартап в Мумбаи, который помогает инвесторам вкладывать деньги в недвижимость.

    Strata: Платформа в Бангалоре, которая позволяет инвестировать в предварительно сданную в аренду коммерческую недвижимость класса А, такую ​​как офисные помещения, склады и т. д.

    FRACSN : Платформа для инвестиций в недвижимость с поддержкой блокчейна.

    RealX : Рынок электронной торговли недвижимостью с поддержкой блокчейна.

    3 стратегии, помогающие снизить инвестиционный риск

    Стратегия 1: Распределение активов

    Надлежащее распределение активов относится к тому, как вы взвешиваете инвестиции в своем портфеле, чтобы попытаться достичь определенной цели.Это акт инвестирования в различные классы активов, такие как:

    • Акции
    • Облигации
    • Альтернативные инвестиции
    • Наличные

    Например, если вашей целью является рост, и вы готовы взять на себя рыночный риск для достижения этой цели, вы можете решить разместить до 80% своих активов в акциях и всего 20% в облигациях. . Прежде чем вы решите, как разделить классы активов в своем портфеле, убедитесь, что вы знаете сроки инвестирования, а также возможные риски и выгоды для каждого класса активов.

    Различные классы активов предлагают различные уровни потенциальной доходности и рыночного риска. Например, в отличие от акций и корпоративных облигаций, государственные казначейские векселя предлагают гарантированную основную сумму и проценты, хотя фонды денежного рынка, инвестирующие в них, этого не делают. Как и в случае с любой другой ценной бумагой, прошлые результаты не обязательно указывают на будущие результаты. И распределение активов не гарантирует прибыль.

    Стратегия 2: диверсификация портфеля

    Распределение активов и диверсификация портфеля идут рука об руку.

    Диверсификация портфеля — это процесс выбора различных инвестиций в каждом классе активов для минимизации инвестиционного риска. Диверсификация по классам активов также может помочь уменьшить влияние крупных рыночных колебаний на ваш портфель.

    Как диверсификация портфеля может снизить инвестиционный риск

    Если бы вы инвестировали в акции только одной компании, вы бы шли на больший риск, полагаясь исключительно на результаты этой компании для увеличения ваших инвестиций.Это известно как «риск одиночной ценной бумаги» — риск того, что стоимость ваших инвестиций будет сильно колебаться в зависимости от цены одного актива.

    Но если вместо этого вы купите акции 15 или 20 компаний в нескольких разных отраслях, вы можете уменьшить вероятность значительных убытков. Если отдача от одной инвестиции падает, отдача от другой может расти, что может помочь компенсировать плохие результаты.

    Имейте в виду, что это не устраняет риск, и нет никакой гарантии от потери инвестиций.

    Стратегия 3: Усреднение стоимости в долларах

    Усреднение долларовой стоимости — это дисциплинированная инвестиционная стратегия, которая может помочь сгладить последствия рыночных колебаний в вашем портфеле.

    При таком подходе вы регулярно используете определенную сумму в долларах для покупки акций, облигаций и/или взаимных фондов. В результате вы покупаете больше акций, когда цены низкие, и меньше акций, когда цены высокие. Со временем средняя стоимость ваших акций обычно будет ниже, чем средняя цена этих акций.И поскольку эта стратегия является систематической, она может помочь вам избежать принятия эмоциональных инвестиционных решений (таким образом минимизируя инвестиционный риск).

     

    Инвестирование в паевые инвестиционные фонды 101: полное руководство для начинающих

    • Вы можете начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды, планируя цели и выбирая активную или пассивную стратегию инвестирования.
    • Взаимные фонды обычно активно управляются, но существуют и пассивные взаимные фонды, такие как индексные фонды.
    • Когда вы инвестируете в взаимные фонды, помните о комиссионных за объемы продаж и коэффициенты расходов, которые могут складываться.
    • Посетите справочную библиотеку Insider’s Investing Reference, чтобы узнать больше.

    Инвестирование ваших денег может помочь вам превратить один доллар во многие другие, что даст вам возможность накопить богатство без необходимости усердно работать. Благодаря сложные проценты и различные инвестиционные инструменты, вы можете решить, куда вложить свои деньги.

    Одним из видов инвестиционных инструментов, которые могут помочь диверсифицировать ваши деньги, является взаимный фонд, который получает деньги от инвесторов и объединяет их в фонд. Эти фонды инвестируют в различные ценные бумаги, такие как акции, облигации и краткосрочные долговые обязательства. Взаимные фонды часто активно управляются, но не всегда.

    Вот как начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды.

    Шаг 1. Посмотрите на свои финансы и цели

    Прежде чем приступить к инвестированию в паевые инвестиционные фонды, важно сначала просмотреть свои текущие доходы, расходы, ежемесячные долговые обязательства и собственный капитал, чтобы увидеть, на каком финансовом уровне вы находитесь. .

    Вы не построите дом, не заложив надлежащий фундамент — то же самое и с вашими финансами. Наличие резервного фонда и управляемого долга важны, если вы хотите инвестировать. Почему? Потому что инвестирование рискованно, независимо от того, как вы на это смотрите. Есть способы свести к минимуму ваш риск, выяснив свою толерантность к риску, но крайне важно, чтобы у вас была финансовая основа и система безопасности.

    Знание того, в каком состоянии находятся ваши финансы в данный момент, может дать информацию о том, сколько вы можете позволить себе инвестировать и какое распределение активов должно быть основано на вашей терпимости к риску.

    Кроме того, при инвестировании учитывайте свои краткосрочные и долгосрочные цели. Будет ли это использовано для первоначального взноса через пять лет? Или на пенсию в 30 лет? Знание своих целей и приблизительный график могут гарантировать, что вы будете идти по правильному пути и будете знать, почему вы инвестируете в первую очередь.

    Шаг 2: Исследование типов взаимных фондов

    По данным Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), взаимный фонд — это открытая инвестиционная компания, зарегистрированная в SEC и собирающая деньги от различных инвесторов для вложения в классы активов, такие как акции, облигации и многое другое.

    Когда вы инвестируете в взаимные фонды, вы в конечном итоге покупаете акции взаимных фондов, что отражает частичное владение всем портфелем.

    «Взаимные фонды представляют собой наборы различных акций, объединенных общей темой, например, «Фонд роста акций США» или «Фонд устойчивого развития рынков». У них обычно есть стоимость чистых активов, которая определяется один раз в день, в отличие от цен на акции, которые колеблются в течение дня на рынках», — объясняет Гэри Грюэл, сертифицированный специалист по финансовому планированию и автор книги «Финансовые пятерки: 325 лучших способов сэкономить». Зарабатывайте и процветайте, чтобы выйти на пенсию до 65 лет.» 

    Существует множество различных типов взаимных фондов, в которые вы можете инвестировать:

    • Фонды акций : Они инвестируют в акции компании. В фондах акций есть некоторые нюансы, в том числе те, которые сосредоточены на инвестировании в акции компании. , акции, ориентированные на рост, основанные на финансовой отдаче, акции, ориентированные на доход, которые производят выплаты дивидендов, фонды акций, основанные на определенных секторах, а также индексные фонды, которые отслеживают определенные индексы и стремятся получить аналогичные результаты.
    • Фонды облигаций : Это тип инвестиционной компании, специализирующейся на инвестировании в облигации и долговые ценные бумаги. Риск, связанный с облигациями, может различаться в зависимости от облигации. Как инвестору, SEC рекомендует учитывать кредитный риск, если эмитент облигаций не сможет погасить долг, как колебания процентной ставки повлияют на стоимость фонда облигаций, а также риск досрочного погашения и что произойдет, если эмитент облигаций заплатит. вернуть облигацию раньше, чем предполагалось.
    • Фонды денежного рынка : Они имеют наименьший риск и инвестируют только в определенные инвестиции, выпущенные правительством или корпорациями США.
    • Фонды с установленной датой : Они содержат комбинацию акций и облигаций, которые призваны помочь вам выйти на пенсию к определенной дате, называемые фондами с установленной датой. Их также можно назвать фондами жизненного цикла. Распределение активов будет меняться со временем в зависимости от общей цели.

    Во многих случаях взаимные фонды активно управляются профессиональными инвесторами. Но можно также пассивно инвестировать в взаимные фонды, обычно называемые индексный фонд .Также: взаимные фонды могут быть индексными фондами — и наоборот.

    Активно управляемые взаимные фонды работают с профессиональным менеджером, главная цель которого — помочь вам превзойти рынок. Они делают большую часть тяжелой работы, когда дело доходит до выбора ценных бумаг для инвестирования и анализа результатов.

    Пассивно управляемые фонды, такие как индексные фонды, имеют целью соответствие результатам определенного индекса и не имеют профессионального управляющего. Таким образом, это пассивный способ инвестирования, поскольку нет никакой посторонней помощи.Отсутствие посторонней помощи обычно означает снижение затрат.

    Чтобы диверсифицировать свои инвестиции, вам следует инвестировать в различные типы взаимных фондов, а не только в один тип в определенном секторе.

    Быстрый совет: Фонды с установленной датой легко узнаваемы, поскольку они обычно включают указанную дату, например, Fidelity Freedom 2050 Fund.

    Шаг 3. Выберите пассивную или активную стратегию

    Активно управляемые взаимные фонды обходятся дороже, так как они изобилуют комиссионными, могут лишить вас части ваших инвестиций, а также могут привести к налоговым событиям.

    Например, могут быть распределения взаимных фондов, по которым вам необходимо сообщать и платить налоги. Когда вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, вы можете получить прирост капитала распределения, а также выплаты дивидендов.Это может быть хорошо, но могут быть и налоговые последствия.

    В зависимости от того, что делает ваш управляющий взаимным фондом, это может привести к более высоким налогам из-за разницы в активах.

    Когда вы продаете актив, вы должны платить налоги на прирост капитала, если вы владеете активом более года и его стоимость увеличивается. Если вы держите его меньше, вы будете облагаться налогом по обычной ставке дохода, которая выше (которая может составлять до 37% по сравнению с 20%).

    Пассивно управляемые взаимные фонды, такие как индексные фонды, стремятся воспроизвести рыночную доходность определенного индекса, такого как всегда популярный S&P 500.Они более доступны для инвесторов, так как комиссия за них ниже, поскольку инвестициями управляет не организация, а вы сами.

    «Активные фонды, как правило, имеют более высокие коэффициенты расходов и могут даже иметь комиссию за продажу. Активный означает, что есть люди-менеджеры портфеля, чья работа заключается в управлении инвестициями в паевом фонде, чтобы попытаться превзойти рынок», — объясняет Гревал.

    Во многих случаях активно управляемые фонды фактически не превосходят пассивно управляемые фонды в долгосрочной перспективе.

    «Многочисленные исследования показали, что с течением времени очень трудно превзойти рынок, поэтому пассивные фонды, такие как те, которые отслеживают индекс S&P 500, могут быть лучшим выбором для тех, кто беспокоится о комиссиях, поскольку пассивные фонды имеют коэффициенты расходов, которые обычно намного выше. ниже, чем у их активных аналогов», — говорит Гревал.

    Чтобы оценить влияние и затраты, вы можете использовать инструмент Fund Analyzer от Регуляторного органа финансовой отрасли или FINRA. Вы также можете ознакомиться с проспектом взаимного фонда, чтобы получить информацию о комиссиях, рисках и общей эффективности.Как для активных, так и для пассивных взаимных фондов вы также хотите учитывать коэффициент расходов, который включает расходы, связанные с управлением вашей учетной записью.

    Шаг 4. Инвестируйте в паевые инвестиционные фонды 

    Изучив типы паевых инвестиционных фондов и выбрав стратегию, вы хотите начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды.

    «Можно легко инвестировать во взаимные фонды через свой пенсионный план на рабочем месте, IRA или открытие брокерского счета через Fidelity, Schwab и Vanguard», — отмечает Гревал.

    Когда вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, вы покупаете акции у брокера или в самом фонде. Сумма, которую вы в конечном итоге заплатите, будет зависеть от комиссии за продажу или объема продаж, а также от стоимости чистых активов фонда в расчете на одну акцию. Вы также можете инвестировать в взаимные фонды, которые не связаны с продажами.

    Для начала выберите брокерскую компанию или компанию для инвестирования в паевые инвестиционные фонды. Вы можете проверить некоторые популярные варианты, такие как Fidelity, Vanguard, Charles Schwab и Etrade.Перед открытием счета обязательно ознакомьтесь с проспектом и любым мелким шрифтом, а также примите во внимание:

    • Любые минимальные требования к счету
    • Удобство использования веб-сайта и вариантов мобильного приложения
    • Доступные средства
    • Общие расходы, такие как загрузка продаж и коэффициент расходов

    После того, как вы откроете счет в брокерской компании, внесите деньги на счет, а затем выберите взаимный фонд, который вы хотите купить, и приобретите акции. Составьте план пополнения средств на регулярной основе, например, каждый месяц, и проверяйте свою эффективность по ходу дела, чтобы увидеть, нужно ли вносить какие-либо изменения.

    Подсказка: Обязательно проведите исследование, чтобы лучше понять, как различные типы взаимных фондов соотносятся с вашими целями и временным горизонтом. Слишком много внимания к фондовым фондам для достижения краткосрочной цели может быть не лучшей идеей.

    Финансовый вывод

    Если вы хотите начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды, главное, о чем нужно знать, это активные и пассивные стратегии и затраты, которые могут возникнуть при каждом выборе.От вашего выбора будет зависеть, сколько вы заплатите, а также примете ли вы практический или автоматический подход.

    Инвестирование в паевые инвестиционные фонды может быть простым способом диверсификации вашего портфеля, а также предлагает простой процесс выкупа, если вы хотите выкупить свои акции.

    Как узнать, во что инвестировать?

    Вы не единственный, кто чувствует себя подавленным десятками тысяч акций, облигаций, взаимных и биржевых фондов.

    Многие молодые люди, которые являются новичками в инвестиционной игре, настолько напуганы всеми возможными вариантами выбора, что вообще уклоняются от инвестирования. Но уклонение от 401(k) или хранение всех денег на сберегательном счете может стоить вам в долгосрочной перспективе.

    Выполнив несколько простых шагов, вы будете получать прибыль, как профессионалы (или даже лучше).

    Шаг 1. Начните с пенсионных счетов

    План вашей компании 401(k) является хорошей отправной точкой.Специалисты по финансовому планированию советуют откладывать на пенсию не менее 10% от каждой зарплаты.

    Может показаться, что это не так много, но магия компаундирования вас удивит.

    «Если молодой специалист, скажем, 25 лет, зарабатывает 50 000 долларов в год, откладывает 5 000 долларов каждый год и вкладывает эти деньги в сбалансированный взаимный фонд 401(k) своей компании или даже в ETF, который в среднем зарабатывает 8% в год; она может получить пенсионные активы на сумму 1,3 миллиона долларов», — сказал Джон Барнс, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Barnes Financial.

    Этот номер предполагает отсутствие совпадений компаний, дополнительных взносов или повышения заработной платы.

    5-минутный инвестиционный план 401(k)

    Но на самом деле вы, вероятно, заработаете больше денег в течение своей жизни.

    Лучшей стратегией является медленное увеличение ваших взносов с течением времени по мере получения прибавок, пока вы не достигнете законного максимума — в настоящее время 18 000 долларов в год.

    После этого вы можете инвестировать любые дополнительные деньги в IRA или на счет налогооблагаемого взаимного фонда.

    Шаг 2. Выясните, насколько комфортно вы относитесь к риску

    Вообще говоря, чем вы моложе, тем больший риск вы можете себе позволить.

    Фондовый рынок может быть нестабильным, но у молодых людей есть уникальная возможность рискнуть, потому что у них достаточно времени, чтобы оправиться от рыночных неудач до выхода на пенсию. По словам Пирса Лэндри-Вегенера, консультанта по управлению активами в Summit Place Financial Advisors, люди моложе 30 лет довольно часто держат 90% или даже 100% своих сбережений на фондовом рынке.

    Но распределение активов — или то, как вы делите свои деньги между акциями, облигациями, наличными или другими инвестициями — это полностью личный выбор.

    Если вас не устраивает риск или вам нужны деньги в ближайшие несколько лет, вложите большую часть своих денег в более безопасные активы, такие как облигации.

    Шаг 3. Диверсифицируйте, но будьте проще

    Итак, вы знаете, что хотите, скажем, 90% акций и 10% облигаций. Что теперь?

    Вы можете компенсировать некоторые риски фондового рынка, вложив свои деньги в различные инвестиции.

    Для новичков с ограниченной суммой денег лучше всего инвестировать в паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF). ETF и взаимные фонды — это ценные бумаги, которые отслеживают корзину акций, облигаций, товаров и индексов — например, индекс S&P 500. Имея всего один фонд, вы инвестируете в различные базовые инвестиции.

    По теме: Миллениалы любят эти 10 фондов ETF

    И вам не нужно много фондов для диверсификации.

    Мичал Иглсон, президент An Exceptional Life Financial, рекомендует портфель всего из трех фондов: всего U.S. фонд акций, и общий международный фонд акций, и общий фонд рынка облигаций.

    В некоторых случаях достаточно одного фонда.

    Например, некоторые пенсионные счета предлагают взаимные фонды с установленной датой. Вместо того, чтобы самостоятельно выбирать различные фонды для создания правильного сочетания акций и облигаций, фонд с установленной датой сделает это за вас.

    Выберите один целевой фонд примерно в то время, когда вы планируете выйти на пенсию. Набор инвестиций со временем будет меняться, переходя в более консервативные активы по мере приближения к пенсионному возрасту.

    «Установи и забудь! И не пытайся манипулировать деньгами», — сказал Рэнди Брунс, сертифицированный специалист по финансовому планированию компании HighPoint Planning Partners. «Время на рынке, а не время на рынке — вот как вы станете мультимиллионером».

    Шаг 4.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.