Куда вложить деньги 2020: Please Wait… | Cloudflare

Содержание

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

ОбществоОбщество: ВОПРОС ДНЯ

Евгения МОЛОТОВА

13 июля 2020 4:15

Личный опыт практикующего инвестора: как начать инвестировать с нуля и с малой суммой денег

На просторах русскоязычного YouTube появился новый интересный канал о деньгах — InvestModa. Это канал для тех, кто уже инвестирует или хочет в этом разбираться.

Вопрос «Как заработать?» волнует достаточно многих. Куда вложить деньги и что делать, чтобы получать пассивный доход? Проект InvestModa как раз об этом. Здесь говорят про инвестиции. Автор проекта — Степан Ермаков, интернет-предприниматель и частный инвестор с 13-летним стажем. Свои первые инвестиции он сделал в далеком 2007 году, еще учась в университете. С тех пор он проверил множество инструментов: от покупки квартиры на уровне котлована до криптовалют. Сегодня ему есть чем поделиться с вами. Самое главное — у автора канала есть как положительный, так и отрицательный опыт инвестиций, и он честно рассказывает все, чтобы люди не повторяли его ошибок. Все инвестиции проверены на собственном опыте.

Проект Ермакова Степана InvestModa — это про инвестиции для начинающих. Автор дает выжимку информации из своего опыта, рассказывает, куда можно инвестировать с нуля и какие виды инвестиционных инструментов есть на фондовом рынке.

На канале InvestModa есть уникальное видео про то, куда вложить деньги — 45 идей, как создать пассивный доход. Практический каждый может найти в этом списке способ, как можно заработать. Сложные вещи автор канала объясняет доступным языком, разбирает акции и облигации, сравнивает инвестиции в долларах и рублях, разбирает схему составления инвестиционных портфелей.

Вот вы знаете, что на фондовом рынке есть всего несколько инвестиционных инструментов и самый популярный из них — это акции? Заработок на акциях можно разделить на два вида. Заработок на курсовой разнице и заработок на дивидендах. Когда бизнес растет, компания зарабатывает больше денег, и прибыли от ее акций растут. У инвестора становится больше денег. Но — и это очень важный момент! — виртуально больше денег! Пока инвестор не продал акции и не вывел деньги с брокерского счета, он ничего не заработал. Помните об этом.

Второй вид заработка на акциях — получение дивидендов. Совет директоров компании принимает решение, что часть чистой прибыли компании будет распределена между акционерами в виде дивидендов. И акционеры их получают. Чем больше количество акций, тем больше прибыль. В отличие от заработка на курсовой разнице, дивиденды — это не виртуальные, а реальные деньги.

InvestModa четко и понятно рассказывает, как начать инвестировать и получать пассивный доход. В своем видео Степан Ермаков называет три фундаментальные причины, по которым растут акции.

Куда вложить деньги в 2020 году?

Какие инвестиционные инструменты будут приносить хорошую прибыль? Куда вложить деньги в 2020 году, чтобы получать ежемесячный доход? Каким будет портфель у инвесторов и, что будет  с нынешними компаниями?

Точно Вам никто не сможет дать ответ на этот вопрос, но давайте попробуем предположить и составить рейтинг самых прибыльных активов куда можно вложить деньги в 2020 году.

Конечно, появится много новых пирамид и хайпов, от этого никуда не денешься. Компании, которые сегодня, казалось бы, успешно работают и стригут бабло, скорее всего в ближайшее время соскамятся. Первым делом надо понимать риски, которые несут в себе инвестиции и вероятность потерять часть вложенных средств в этом бизнесе присутствует всегда не зависимо от года и портфеля.

Чтобы это происходило как можно реже необходимо четко понимать, принцип работы определенной компании, грамотно диверсифицировать портфель и выбирать надежные проверенные временем инструменты, о которых мы сейчас с вами поговорим.

♦ Первое и неизменное уже долгие годы выгодное вложение денежных средств всегда занимало, и будет занимать  еще долгое время — это недвижимость. Это вложение весьма дорогое, но очень респектабельное и прибыльное, можно сказать, что инвестиции в недвижимость это вечный пассивный доход к которому надо стремиться всем и всегда. Но такого рода инвестиции не каждый сможет себе позволить так как требуются огромные финансовые вложения и не каждый готов выкладывать по несколько миллионов для составления такого портфеля.

♦ Популярными инвестициями в 2020 году останутся вклады в банки. Это-то, что у простых не осведомленных в финансовом секторе граждан на слуху. Плюсы таких вложений — это стабильный защищенный Государством доход. Но доходом это назвать сложно, так как прибыль от вложений не покрывает даже инфляцию в стране, которая составляет на 2020 год (6-7 %).

Это будет огромным минусом этих вложений и не подойдет для нас, опытных инвесторов. Если вы надумаете вкладывать в банки свободные деньги, то открывайте депозит в валюте пока доллар держится на уровне (65-67 руб.) и есть вероятность заработать на падении рубля.

♦ Самым перспективным вложением собственных финансов в 2020 году, на мой взгляд, будут акции фондовой биржи. Если два года назад портфель акций присутствовал у единиц частных инвесторов, то на сегодня они есть почти у всех уважающих себя людей работающих в этой сфере.

По моим наблюдениям это будет основным видом вложений в предстоящем году. Прибыльными компаниями будет весь банковский сектор, авиа и нефтедобывающие компании. Так же можно купить уже готовый портфель в виде ETF фондов. Это то же акции, но грамотно упакованы за Вас таким образом, что за небольшие для биржи деньги вы покупаете бумаги компаний, которые по отдельности не могли бы себе позволить.

Инвестиции в сайты. Это направление прибыльное, но его сложно назвать пассивным. Любой сайт требует времени, иногда практически всего свободного. Сайт необходимо постоянно наполнять оригинальным контентом, оптимизировать, заниматься SEO продвижением и.тд. Так же на первом этапе запуска сайта требуются вложения и не маленькие, чтобы в будущем он работал и приносил прибыль. Этот вид инвестирования подойдет не всем, но он найдет свое место в портфелях блогеров вроде меня.

В этой статье я попробовал предположить, что принесет нам прибыль в Новом 2020 году. Если вы со мной не согласны или у Вас есть предположения по другим инвестиционным инструментам куда можно вложить деньги, буду рад выслушать и обсудить. Спасибо за внимание, всегда ваш Максимальный доход!

ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ? РАССКАЖИ ДРУЗЬЯМ:

Статью прочитали: 211

1 лайк

«Куда вложить деньги в 2020 году?» — Яндекс.Кью

Один из вариантов вложить деньги – акции. Этот финансовый инструмент считается наиболее доходным способом заработка.

Вот как выросли акции этих компаний за год.

Для сравнения доходность банковского вклада в среднем 5–6%. С учётом уровня инфляции (3% по итогам 2019 года) заработать получится совсем немного.

Российские акции

Зарубежные акции

Правда, акции более рискованный способ инвестиций, чем вклад, но эти риски можно снизить.

1) Покупайте ценные бумаги нескольких компаний, которые занимаются разным бизнесом. Не стоит инвестировать все свои деньги только в одну. Хороший инвестиционный портфель состоит из 10–12 предприятий.

Также не надо покупать акции компаний из одной отрасли. Например, когда вы вкладываете только в российский нефтегазовый сектор, то ваша доходность будет сильно зависеть от санкций, договорённостей ОПЕК, уровня добычи и экспорта ископаемых. Если что-то пойдёт не так, то это напрямую отразится на доходности вашего портфеля.

2) Вначале покупайте акции «голубых фишек» – самых крупных и устойчивых предприятий фондового рынка, которые всегда платят дивиденды («Сбербанк», «Лукойл», «Газпром», Apple, Coca-Cola, Microsoft и т.д.).

Эти компании уверенно переживают кризисы, а их планомерный рост зависит от их сильных бизнес-моделей, а не от ожиданий толпы или новостного фона.

3) Инвестируйте долгосрочно (от 3–5 лет). Краткосрочно рынок акций может проседать под влиянием экономических шоков, но на длинной дистанции он всегда восстанавливается и растёт.

Как купить акции

Купить акции можно онлайн через интернет-витрину ценных бумаг.

1) Перейдите в карточку компании, например, «Яндекс» https://invlab.ru/action/yndx/.

2) Нажмите на кнопку «Купить».

3) Заполните заявку на брокерский счёт. Он открывается бесплатно у брокера «Тинькофф-Инвестиции».

Брокерский счёт нужен, чтобы зарегистрировать инвестора на бирже и учитывать его доходы.

Брокер – это компания-посредник, которая проводит операции инвестора с ценными бумагами по его команде. Торговать на бирже напрямую частному лицу нельзя. За каждую покупку или продажу акций брокер берёт комиссию – от 0,025% от всей суммы сделки.

4) Когда счёт откроют, пополните его банковской картой и потом купите бумаги через приложение или личный кабинет. Доступ туда вам тоже даст «Тинькофф».

Куда вложить деньги в 2020 году

Вопрос сбережения и приумножения денег никогда не теряет своей актуальности, и в зависимости от ситуации на рынках стоит пересматривать свою инвестиционную стратегию. Inbusiness.kz попросил экспертов дать рекомендации, на какие инвестиционные инструменты казахстанцам обратить внимание в 2020 году.

«Фондовый рынок, а я сейчас говорю об американском как об одном из самых развитых в мире, в 2019 году вырос неплохо. Вероятно, в 2020 году рост сохранится, по крайне мере, в начале года. Но рост в следующем году навряд ли будет таким же значительным, как в прошлом», – считает начальник отдела инвестиционного анализа «Астана-Инвест» Серик Козыбаев. Тем более, по его мнению, поводы для падения, наверняка, найдутся. Один из них – это все еще продолжающиеся торговые переговоры между США и Китаем.

Но даже в период «турбулентности» среди акций можно найти акции с потенциальным ростом.

«Не назову какие-либо конкретные компании, так как решение об инвестировании не принимается заранее. На момент совершения покупки какой-либо акции инвестору нужно будет обратить внимание на много нюансов. Это и общая ситуация на фондовом рынке, и финансовые показатели компании, и технический график и т. д. И обязательно нужно учитывать риски», – пояснил он.

Но предложил рассмотреть возможность хранить часть портфеля в «голубых фишках», среди них, например, акции Amazon, Facebook, Google, Apple, но и они периодически падают в цене, предупредил аналитик.

В качестве инструмента инвестирования Серик Козыбаев предложил также обратить внимание на золото – как актив-убежище, к которому в случае «турбулентности» на фондовом рынке зачастую прибегают инвесторы.

«Цены на недвижимость в Казахстане выросли отчасти благодаря госпрограммам кредитования нового жилья, и, на мой взгляд, на данный момент достигли пика», – считает аналитик.

Касательно валютных инвестиций он отметил, что в 2019 году объективных причин для девальвации тенге не было, но население продолжало активно инвестировать в доллары.

«В итоге под конец года мы видим курс 378-380 тенге за доллар. На данный момент мое мнение не изменилось. Лично я свои сбережения продолжаю хранить в тенге. Если у кого-то есть расходы в долларах, например, частые поездки за рубеж, то можно хранить в пропорции: половину в тенге, половину в долларах», – рекомендует Серик Козыбаев.

«Наши рекомендации по инвестированию универсальны и не привязаны к какому-то конкретному году. Основное правило – это формирование сбалансированного, диверсифицированного портфеля инвестиционных инструментов и сохранение этого баланса. Основную часть средств мы обычно рекомендуем вкладывать в акции и желательно в форме ETF (биржевой инвестиционный фонд. –

Прим. авт.). Мы предпочитаем американский рынок акций в виде индекса S&P 500, который растет уже десятый год и в 2019 году вырос на 29% (долларовая доходность)», – поясняет генеральный директор DAMU Capital Management Мурат Кастаев.

При этом покупка отдельных бумаг – это рекомендация для более опытных инвесторов, и тут универсальных рекомендаций нет. У каждого инвестора свои предпочтения по срокам инвестирования, суммам, отраслям, своя стратегия и тактика и т. д.

«В иностранные ценные бумаги (акции, облигации и др.) мы обычно рекомендуем вкладывать суммы более 10 000 долларов», – рассказывает эксперт.

Для инвесторов с меньшими суммами он рекомендует хранить часть средств на депозитах, разделив на тенговые и долларовые. Пропорция между депозитами зависит от того, какую часть инвестор планирует тратить в тенге, а какую – в валюте. Накопления на приобретение импортных товаров и заграничные поездки лучше хранить в долларах, накопления на приобретение недвижимости лучше вести в Жилстройсбербанке, сбережения на текущие расходы внутри страны – на тенговом депозите.

«Пока доходность тенговых депозитов достаточно привлекательна – 8-10% годовых, тогда как долларовых – 1-1,5%. Соответственно, депозиты в тенге более привлекательны, если тенге обесценится к доллару менее чем на 7-9% (это примерно 30 тенге). Таким образом, депозит в тенге более выгоден, если инвестор считает, что через год доллар будет стоить не дороже 410-420 тенге. Пока предпосылок для такого роста доллара нет, соответственно, для небольших сумм тенговые депозиты более интересны», – считает Мурат Кастаев.

Что касается инвестиций в недвижимость и драгоценные металлы, то они, по его мнению, требуют соответствующих знаний и серьезных сумм для инвестирования. «В целом для инвесторов с достаточными капиталами мы рекомендуем инвестировать 5% в золото (физическое или в виде ETF) и до 15% капитала – в недвижимость (опять же, предпочтительнее в американские фонды недвижимости – REIT)», – отмечает глава DAMU Capital Management.

В «Финам» считают, что в наступившем году частным инвесторам стоит постепенно снижать долю в изрядно прибавивших в весе акциях и переключить свое внимание на долговые бумаги развивающихся стран, а также покупку американского доллара, который будет главным бенефициаром в случае шоков на глобальных финансовых рынках.

Мнения экспертов инвестиционных и финансовых компаний, представленные в этой статье, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Жанторе Касым

Куда вложить деньги в 2020 году?

13.01.2020 4 503 0 Время на чтение: 17 мин.

Сегодня поговорим о том, куда вложить деньги в 2020 году. В этой публикации я рассмотрю самые популярные варианты вложения средств и прокомментирую, насколько они могут быть интересны или не интересны в 2020 году. Рассматривать инвестиционные активы и инструменты я буду применительно к России и Украине, в других странах специфика похожа, но может иметь определенные отличия.

Вложения в 2020 году

Осуществлять любые вложения денег в 2020 году необходимо, исходя из нескольких факторов:

  1. Ваши личные финансовые цели на год.
  2. Ваш уровень финансовой грамотности: понимание работы тех или иных финансовых инструментов.
  3. Ваша склонность к риску, готовность рисковать.
  4. Располагаемый размер личного капитала.
  5. Имеющийся опыт инвестирования.

Важно понимать, что советы и рекомендации о том, куда вложить деньги в 2020 году, не могут быть универсальными. То, что отлично подойдет и даст заработать одним людям, может привести к убыткам других, и наоборот. Поэтому очень важно выбирать инструменты для вложения, исходя из собственных целей и приоритетов.

Итак, рассмотрим, что могут принести вложения в 2020 году в разрезе активов. В виде итога по каждому инструменту я буду делать краткие выводы по трем основным параметрам инвестирования: доходность, риск и ликвидность.

Банковские вклады

Простой, доступный и понятный каждому вариант вложений — банковские вклады. У него есть один, но очень серьезный недостаток — низкая доходность. В подавляющем большинстве случаев проценты по банковским депозитам не покрывают уровень реальной инфляции, а часто — даже официальный индекс роста потребительских цен.

В российских банках ставки по рублевым вкладам на год сейчас не превышают 5-6%. В момент падения курса доллара это вполне приемлемый инструмент для сохранения средств от инфляции (официальная инфляция около 4%). Но как только курс начнет расти, ситуация сразу изменится.

В украинских банках ставки по гривневым вкладам существенно выше — до 16-18% на год. Даже с учетом налога на депозиты и военного сбора (18% + 1,5% от дохода) доходность вкладов остается достаточно высокой, позволяющей заработать больше уровня инфляции (сейчас официальная инфляция около 5%).

  • Доходность: фиксированная, низкая;
  • Риск: минимальный;
  • Ликвидность: низкая (при досрочном расторжении — потеря дохода).

Наличная валюта

Альтернативный банковским вкладам вариант. Простые обыватели чаще всего выбирают между этими двумя вариантами вложения: открыть депозит или купить доллары (евро). Этот вариант может оказаться как более выгодным, так и менее выгодным, в зависимости от того, как изменится валютный курс на протяжении заданного периода.

Покупка валюты может не только не принести прибыли, но и принести убыток, особенно опасно такое вложение в краткосрочные периоды, в долгосрочные — рисков существенно меньше: до этого курс доллара и евро к рублю, гривне, другим валютам союзных государств в долгосрочной перспективе всегда рос.

В начале 2020 года курс доллара в России и Украине существенно снизился, что создает выгодные условия для покупки валюты.

Если речь идет о крупном вложении, выгоднее будет купить доллары на бирже.

  • Доходность: неопределенная, низкая/средняя;
  • Риск: есть риск небольших финансовых потерь;
  • Ликвидность: высокая.

Облигации

Менее популярной, но заслуживающей внимания альтернативой банковским вкладам являются государственные и муниципальные облигации с высоким уровнем надежности. Доходность таких ценных бумаг может быть несколько выше, чем доходность депозитов, а в России при долгосрочном инвестировании через ИИС позволяет еще вернуть 13% подоходного налога от вложенной суммы — это достаточно выгодно с учетом минимальных рисков вложений.

Валютные облигации (т.н. «евробонды») — это хорошая альтернатива валютным депозитам: здесь разница в доходности будет более высокой, чем по облигациям и вкладам в национальной валюте.

Можно также вложить деньги в корпоративные облигации (крупнейших корпораций) — их доходность будет выше, но надежность — несколько ниже: тут все зависит от приоритетов инвесторов.

В общем, это довольно интересный инструмент для тех, кто не хочет рисковать и хочет получить доходность немного выше, чем по банковским вкладам. Подробнее о нем в отдельной статье: Инвестиции в облигации.

  • Доходность: фиксированная, низкая;
  • Риск: низкий/средний;
  • Ликвидность: низкая (при досрочной продаже потеря купонного дохода).

Акции

Акции являются более рисковыми ценными бумагами, чем облигации, это вариант вложения для тех, кто, во-первых, хотя бы немного ориентируется в фондовом рынке, во-вторых, готов рисковать.

С одной стороны, в долгосрочной перспективе акции крупнейших мировых компаний всегда росли в цене, самые успешные инвесторы мира заработали миллионы и миллиарды долларов именно на инвестировании в акции. Рынок акций привлекателен тем, что дает возможность получать 2 вида дохода: дивиденды и доход от роста стоимости самих бумаг.

С другой стороны, сейчас многие аналитики прогнозируют в 2020 году новый виток мирового финансового кризиса. А при кризисе акции сразу очень существенно падают в цене.

Также недостатком является то, что акции российских или украинских эмитентов менее надежны, а выход на американские, европейские, азиатские рынки для отечественных инвесторов затруднен, требует более крупного капитала, предполагает более крупные комиссионные расходы.

Вложение денег в акции — интересный вариант для людей, как минимум, со средним уровнем финансовой грамотности. Подробнее о нем в отдельной статье: Инвестиции в акции.

  • Доходность: неопределенная, средняя/высокая;
  • Риск: средний/высокий;
  • Ликвидность: высокая.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды или ПИФы — вариант пассивного инвестирования для людей, не желающих/не умеющих инвестировать в конечные активы самостоятельно. Это структурные продукты, которые могут состоять из акций, облигаций, депозитов, недвижимости и других активов в определенном соотношении, управление которыми производят специально созданные управляющие компании (КУА).

КУА чаще всего являются дочерними структурами банков, брокеров и других финансовых учреждений. За управление активами клиентов они взимают определенные комиссии.

Эти продукты могут дать доходность, в 2-4 раза превышающую доходность банковских вкладов, а могут и не дать, в отдельных ситуациях они могут даже привести к убыткам. Здесь важно изучать все условия каждого ПИФа, его показатели работы, динамику, и только потом принимать решение о вложении денег.

Основным преимуществом данного продукта является пассивность — возможность инвестирования в финансовые рынки без личного участия в процессе. Недостатком — большие комиссии и во многих случаях непрозрачность действий КУА. В 2020 году, в связи с падением депозитных ставок в России, этот продукт становится более актуальным.

  • Доходность: неопределенная, низкая/средняя;
  • Риск: небольшой;
  • Ликвидность: низкая/средняя (в зависимости от вида ПИФа).

ETF-фонды

Если вы думаете о том, куда вложить деньги в 2020 году в валюте, стоит обратить внимание на этот инструмент. ETF-фонды или биржевые индексные фонды — это, можно сказать, «усовершенствованные ПИФы» (по ссылке вы можете узнать более подробно об этом инструменте и его отличии от ПИФов).

Здесь напишу кратко, что ETF-фонды — это структурные продукты, позволяющие инвестору, даже располагая небольшой суммой, инвестировать в большое количество ценных бумаг или других биржевых активов, собранных в фонд в определенном соотношении. Такие фонды не управляются извне, а свободно обращаются на бирже, приобрести их можно через брокеров, имеющих доступ к этому инструменту.

ETF-фонды появились сравнительно недавно, и с тех пор стремительно набирают популярность. Важным преимуществом является возможность инвестировать в этот инструмент в валюте с доходностью 5-10% в год и минимальными рисками.

  • Доходность: неопределенная, низкая/средняя;
  • Риск: небольшой;
  • Ликвидность: высокая.

Традиционно, в ожидании нового витка финансового кризиса, драгоценные металлы стали дорожать. Например, за прошлый год биржевое золото поднялось в цене с 1350 до 1550 долларов за унцию.

Вложение денег в драгоценные металлы — это вариант на долгосрочную перспективу. На более долгосрочную, чем в валюту или в акции. Это с учетом налогообложения, и большой маржи между покупкой и продажей (по инвестиционным монетам, например, цена покупки и продажи может отличаться даже в 2 раза). Также купить золото и другие металлы намного проще, чем их продать (например, продают монеты и слитки многие банковские отделения, а принимают единичные).

Стоит понимать, что золото и другие металлы, как показывает практика, могут падать в цене более существенно, чем, например, иностранная валюта. Это в долларовом соотношении, в рублевом или гривневом сильного падения ожидать, конечно, не стоит.

В общем, этот «самый твердый актив», по сути, может оказаться убыточным или долгое время не расти в цене вообще. Это предугадать сложно. Подробнее о данном варианте вложения писал в отдельной статье: Инвестиции в золото.

  • Доходность: неопределенная, низкая/средняя;
  • Риск: средний;
  • Ликвидность: средняя.

Недвижимость

Еще одним «твердым активом» традиционно продолжают считать недвижимость. Однако, это тоже довольно рисковый и затратный вариант вложений. Во многих городах и регионах доход от сдачи недвижимости в аренду даже не перекрывает доходность банковских вкладов, при этом покупка, содержание и сдача в аренду недвижимости намного сложнее и затратнее, чем размещение депозита в банке.

Как правило, на недвижимости более-менее неплохо зарабатывают люди, которые отлично ориентируются в этом рынке, вкладывают большие капиталы, постоянно мониторят рынок, рискуют, в общем, инвестируют не пассивно, а активно. Для таких людей недвижимость, как правило, является основным источником дохода.

Для простого обывателя вложение денег в недвижимость может не принести желаемых доходов, даже может стать убыточным (ведь купленные квадратные метры нужно содержать, они требуют регулярных расходов). Также стоит учесть, что в периоды обострения кризиса цены на недвижимость (особенно в иностранной валюте) могут падать, а рынок замораживаться.

Есть разные стратегии инвестирования в недвижимость — если вам интересно это направление, нужно изучить все возможные варианты, чтобы выбрать оптимальный для себя.

  • Доходность: неопределенная, низкая;
  • Риски: средние;
  • Ликвидность: низкая.

Криптовалюты

Думая о том, куда вложить деньги в 2020 году, можно рассмотреть и самые «агрессивные» — потенциально высокодоходные инструменты, такие как, например, криптовалюты.

Это практически непредсказуемый и сложно прогнозируемый актив, цена на который может как взлететь в несколько раз, так и упасть. Так, цена за 1 биткоин доходила до 20 тысяч долларов, потом падала до 3,5 тысяч — такой она была в начале прошлого года. Затем опять поднималась более 13 тысяч, сейчас — около 8 тысяч за единицу.

Вложения в такие активы — своего рода рулетка, и подойдут, в первую очередь, для очень продвинутых и осведомленных о данном рынке инвесторов. Простому обывателю лучше не рисковать, либо инвестировать в криптовалюты несущественную часть своего капитала, потеря которой не отразится на общем уровне финансового состояния (например, не более 5% всех средств). Подробнее в статье: Инвестиции в криптовалюту.

  • Доходность: неопределенная, очень высокая;
  • Риски: очень высокие;
  • Ликвидность: высокая.

Теперь вы имеете представление, куда можно вложить деньги в 2020 году. Выбирайте из этих или других инструментов, исходя из ваших приоритетов, целей и задач. Не забывайте о диверсификации рисков: лучше распределить вложения по нескольким активам и сформировать инвестиционный портфель.

Я же на этом прощаюсь с вами. Оставайтесь на Финансовом гении, повышайте свою финансовую грамотность, учитесь эффективно зарабатывать, тратить, сохранять и приумножать личные финансы. До новых встреч!

10 вариантов, которые «выстрелят» в ближайшие годы

Альтернативная энергетика

Изменение климата давно волнует мировую общественность, однако правительства начали принимать конкретные меры только в последние несколько лет. Уже сейчас разработаны программы, направленные на переход от традиционных источников энергии к так называемым зеленым.

По данным отчета аналитического центра REN21 (Renewable Energy Policy Network for the 21st Century), по состоянию на конец 2019 года мощности уже имеющихся источников возобновляемой энергии было достаточно для обеспечения 27,3% мирового производства электроэнергии. Как утверждают авторы отчета, в большинстве стран получение электричества от ветра и солнечных батарей теперь более рентабельно, чем его добыча на новых угольных электростанциях. Очевидно, что тренд на увеличение доли альтернативной энергии сохранится и в ближайшие годы, особенно в развитых странах.

На какие компании обратить внимание инвесторам: Orsted A/S, VestasWindSystemsA/S, Fluence Energy Inc, First Solar, SolarEdge Technologies.

Читайте также: Что будет с ценами на сырье: есть ли запал для роста

Электрокары

Политика по снижению выбросов углеводородов в окружающую среду сопряжена с заменой автомобилей с двигателями внутреннего сгорания на электрокары. Сам рынок электромобилей в ближайшие два-три года может вырасти более чем в три раза — с 3% до 10% от общего количества автомобилей. Многие крупные автопроизводители собираются полностью перейти на машины с электрическим мотором в ближайшие 10−15 лет. Заметные изменения на рынке автомобилей произойдут уже к 2025 году.

От степени принятия риска зависит выбор инвесторов. К менее рискованным компаниям относятся традиционные производители, активно инвестирующие в разработки и переход к EV (Tesla, Toyota, GM, Ford). Более рискованные инвесторы могут отдать предпочтение таким компаниям, как Xpeng, Nio, Rivian, Arrival и Enovix.

Читайте также: 6 автокомпаний к 2040 году полностью перейдут на выпуск электрокаров

Интернет вещей

Желание людей постоянно совершенствовать существующие процессы и упрощать жизнь на фоне охвата всемирной паутиной даже удаленных уголков мира, что ранее казалось невозможным, способствует развитию IoT. Некоторые компании уже давно работали в этом направлении и теперь могут пожинать плоды собственного успеха.

По данным Counterpoint Technology Market Research, в первой половине 2021 года отгрузки сотовых модулей, рассчитанных на устройства интернета вещей, выросли на 50%, по сравнению с 2020 годом. Общее количество подключений к интернету вещей в период с 2019 по 2025 год удвоится, достигнув 24 млрд. Сам рынок IoT в период с 2020 года по 2025-й утроится, достигнув $200 млрд.

В этой связи можно ожидать роста курса акций компаний вроде Xiaomi, Tuya, ARM, Qualcomm, MediaTek, Broadcom, NXP Semiconductors и других производителей чипов для устройств интернета вещей.

Кибербезопасность

Только за последние полгода от враждебных действий киберпреступников пострадали такие известные компании, как Acer, Gigabyte, Electronic Arts, T-Mobile, Robinhood, причем тайваньские IT-компании Acer и Gigabyte за год уже дважды пострадали от действий хакеров. В этой связи очевидно, что крупные компании будут увеличивать затраты на кибербезопасность, что приведет к росту доходов компаний, специализирующихся на оказании подобных услуг, а также разработчиков программных и аппаратных комплексов защиты данных.

Также отдельно можно выделить компании, предоставляющие комплексные системы защиты данных и инфраструктуры корпораций: Crowdstrike, FireEye, Palo Alto Networks, Tenable Holdings.

Читайте также: Мошенники воруют биткоины с помощью приложений для знакомств

Космическая отрасль

В 2021 году сразу две частные компании осуществили свои первые успешные суборбитальные полеты: Virgin Galactic и Blue Origin. Успехи еще одной частной компании, SpaceX, пока и вовсе недосягаемы для конкурентов. Детище Илона Маска успешно доставляет астронавтов на МКС, а сеть спутникового интернета Starlink продолжает расширять покрытие за счет вывода на орбиту новых спутников. Наверняка в ближайшие два-три года туристические полеты в космос станут реальностью, билеты на такие рейсы можно купить уже сейчас.

Среди компаний, который могут продемонстрировать рост на фоне усиления интереса к этому направлению, можно выделить Maxar Technologies, AeroVironment, Howmet Aerospace, Teledyne, Teradyne, Garmin, Trimble, Raven Industries, Astra Space, Virgin Galactic Holdings.

Онлайн-образование

Пандемия изменила нашу жизнь, и говорить о том, что она когда-то станет прежней, нет ни малейшего повода. Во время пандемии очень многое перешло в онлайн-формат, в том числе и образование.

По оценкам аналитиков Global Market Insights, в 2020 году рынок онлайн-образования составлял $250 млрд, а к 2027 году он вырастет в четыре раза, превысив $1 трлн. Благодаря технологиям искусственного интеллекта (ИИ), машинного обучения, виртуальной и дополненной реальности качество обучения в дистанционном формате постоянно растет.

В настоящее время можно выделить следующие компании, играющие заметную роль на рынке онлайн-образования: Coursera, Stride, TAL Education, Learning Pool, New Oriental Education & Technology Group, Udemy.

Читайте также: МВА в Украине: сколько стоит, кто предлагает и стоит ли за это платить

Финтех

Еще одно направление, импульс для развития которого дала пандемия. Будет расти доля бесконтактных платежей: по данным Statista, в 2018 году их использовали около 440 млн человек, а в 2020 году — 760 млн. Поэтому в ближайшие несколько лет можно ожидать появления большого количества финтех-стартапов, облегчающих жизнь обычным пользователям.

Крупные банки и финансовые организации тоже станут уделять больше внимания этому аспекту. С ростом курса криптовалют появляется все больше новых платежных инструментов, облегчающих взаимодействие с цифровыми валютами. Финансовые организации все активнее будут использовать новые инструменты вроде искусственного интеллекта: по прогнозам аналитиков, к 2030 году ИИ позволит сократить операционные расходы банков на 22%.

В этом направлении представлены компании Global Payments, Upstart, Affirm, Square, PagSeguro Digital, LendingClub, Mogo, SoFi Technologies, Ally Financial.

Читайте также: Мировой Финтех-2021 от «открытого банкинга» до «автономных финансов»

Медтех

Еще одним направлением, которого коснулись технические усовершенствования, стала медицина. По данным исследования McKinsey, в апреле 2020 года сервисами телемедицины в США пользовались в 78 раз больше, чем в феврале 2020-го. Инвестиции в виртуальную помощь и цифровое здравоохранение в более широком смысле резко выросли: в 2020 году их уровень увеличился в три раза, по сравнению с 2017 годом. Финансирование И И в здравоохранении достигло рекордного уровня в $2,1 млрд в III квартале 2020 года.

В здравоохранении существует несколько типов приложений искусственного интеллекта, в том числе робототехника, персонализированные приложения, лаборатории, мониторинг, анализ данных, виртуальная медицинская помощь, носимые устройства.

Что касается медицинских роботов, то их число также растет с каждым годом, а лидирующим направлением в сегменте остаются хирургические роботы. Мировой рынок медицинских роботов достигнет почти $21 млрд к 2027 году.

В этом направлении представлены такие компании, как Healthcare Triangle, Teladoc Health, Veeva Systems, Apollo Medical Holdings.

Управление отходами

Потребление составляет большую долю мирового ВВП. С каждым годом оно растет и приводит к огромному количеству выбросов в окружающую среду. Чтобы снизить негативное влияние до минимума, необходимо уделить внимание переработке отходов, что является частью набирающего силу движения ESG. Предполагается, что в ближайшем будущем мировые фонды перестанут инвестировать в компании, которые игнорируют принципы устойчивого развития. В начале 2000-х годов в США насчитывалось всего 20 компаний с ESG-рейтингом. К 2020 году их количество выросло почти до 800.

Среди компаний, лидирующих в рейтинге ESG, можно отметить Schneider Electric, Ørsted A/S, Waste Management, Neste, Stantec, Republic Services

Искусственный интеллект

Учитывая тот факт, что объем информации с каждым днем увеличивается, использование ИИ будет распространяться на все большее и большее число сфер жизни человека.

Аналитики Forbes выделяют следующие тренды в области технологий искусственного интеллекта на ближайшие годы:

  • рабочее окружение — в будущем мы все чаще будем использовать интеллектуальные и когнитивные функции ИИ-инструментов для повышения наших собственных способностей и навыков;
  • языковое моделирование — это процесс, который позволяет машинам понимать нас и общаться с нами на языке, который мы понимаем;
  • ИИ в области кибербезопасности — анализируя сетевой трафик и научившись распознавать закономерности, указывающие на преступные намерения, умные алгоритмы играют все более важную роль в защите от преступлений XXI века;
  • ИИ и метавселенная. Метавселенная — это название унифицированной постоянной цифровой среды, в которой пользователи могут работать и развлекаться вместе;
  • ИИ и low-code, и no-code платформы: решения low-code и no-code предлагают простые интерфейсы, которые теоретически можно использовать для создания все более сложных систем ИИ без знания программирования;
  • автономные транспортные средства: автопроизводители уже несколько лет работают над созданием по-настоящему автономных автомобилей, способных передвигаться без водителя.

В этом направлении, кроме техгигантов вроде Apple, Microsoft, Facebook, Google и Nvidia, можно также выделить более мелких, но достаточно перспективных игроков: C3. ai, Tusimple, Splunk, Wix.com, Alteryx, Unity Software.

Читайте также: Рэй Далио: миллиардер, желающий заменить себя искусственным интеллектом

Финансовые консультанты говорят, куда вложить свои деньги в 2021 году

Если вы инвестор и задаетесь вопросом, какие отрасли могут преуспеть в 2021 году, следите за теми, которые выиграют от дозы нормализации до COVID-19.

После новостей в понедельник о том, что результаты испытаний вакцины против коронавируса оказались лучше, чем ожидалось, основные фондовые индексы подскочили. К середине дня и индекс S&P 500, и промышленный индекс Доу-Джонса торговались на рекордных максимумах — более 3600 и 29600 пунктов соответственно.

«Я бы сказал, что это очень хорошие новости для отдыха и гостеприимства, нефти и газа, путешествий, авиакомпаний — всех этих предприятий, деятельность которых не возобновилась из-за пандемии», — сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию Блэр Дюкенэ, инвестиционный консультант в Ritholtz Wealth Management в Нью-Йорке.

Производители лекарств Pfizer и BioNTech объявили утром, что их вакцина против Covid-19 эффективна более чем на 90%, основываясь на данных испытаний своих препаратов. Вакцина, эффективность которой составляет от 50% до 60%, будет считаться приемлемой, согласно предыдущим комментариям доктора.Энтони Фаучи, директор Национального института аллергии и инфекционных заболеваний.

Хотя точно неизвестно, когда вакцина Pfizer — или вакцина от другой фармацевтической компании — станет широко доступной, новость была расценена как позитивная для компаний и секторов, которые пострадали во время пандемии. Например, акции авиакомпаний были выше на утренних торгах, как и акции некоторых ресторанов, в том числе Cheesecake Factory и Texas Roadhouse.

«В некоторых секторах существует большой неудовлетворенный спрос», — сказал CFP Дуг Боунпарт, президент Bone Fide Wealth в Нью-Йорке.«Подумайте о том, что люди могут сделать в 2021 году из того, что они не смогли сделать в 2020 году».

Еще из раздела «Личные финансы»:
Что рассказать своим взрослым детям о плане владения недвижимостью
Коронавирус замедляет рост платы за обучение в колледже
Вот новые сводки подоходного налога на 2021 год

в мире Covid пострадали — например, рестораны быстрого питания или доставки, такие как Domino’s Pizza, а также компании, которые извлекли выгоду из тенденции работы на дому, такие как поставщик тренажерного оборудования Peloton.

«Победители в этом году могут оказаться не такими успешными, как круизные линии, авиакомпании или другие компании, выходящие из депрессивного состояния», — сказал Дюкенэ.

Разработка вакцины также начинается, когда избранный президент Джо Байден начинает работать над своим переходом к власти. В то время как некоторые инвесторы могут попытаться сделать ставку на акции, которые могли бы преуспеть при его президентстве, то есть на акции, связанные с альтернативной энергетикой или инфраструктурой, финансовые консультанты придают меньшее значение тому, кто находится в Белом доме, чем вакцине от Covid.

«Торговля Covid будет более значительной, чем торговля Байденом», — сказал CFP Барри Глассман, основатель и президент Glassman Wealth Services в Вене, штат Вирджиния. «То, что он мог бы сделать, не будет иметь такого большого влияния, как эффективная вакцина».

Я думаю, что работа из дома или из любого места, вероятно, останется, даже если мы вернемся к нормальной жизни.

Blair duQuesnay

Консультант по инвестициям в Ritholtz Wealth Management

Глассман и другие консультанты говорят, что в дополнение к индустрии авиалиний и круизных линий, сидячие рестораны, кинотеатры, отели, спортивные мероприятия и концерты — все, что связано с людьми. в непосредственной близости друг от друга — могут преуспеть, если вакцина будет широко распространена.

Это означает, что поставщики этих компаний или тех, кто иным образом их обслуживает, могут получить выгоду. Коммерческая недвижимость, которая также пострадала во время пандемии, также может иметь больший потенциал роста в поствакцинальной экономике.

Что касается акций, которые показали хорошие результаты в этом году из-за тенденции к работе на дому: консультанты предостерегают от их полного исключения, несмотря на их падение в понедельник.

«Я думаю, что работа из дома или из любого места, вероятно, останется, даже если мы вернемся к нормальной жизни», — сказал Дюкенэ.

Она также сказала, что всплеск цен на акции в понедельник является хорошим примером того, почему инвесторы никогда не должны пытаться определить время рынка.

«Были люди, которые сидели в сторонке с наличными, ожидая падения рынка после выборов», — сказал Дюкенэ, отметив, что скачок акций в понедельник произошел вслед за ростом цен на прошлой неделе.

«Рынок не делает того, что вы от него ожидаете», — сказала она.

Лучшие инвестиции для ваших целей в 2022 году

Независимо от ваших финансовых целей, для вас найдутся инвестиции.Являетесь ли вы молодым человеком, который хочет инвестировать и приумножать свои деньги в долгосрочной перспективе, или вы близки к пенсионному возрасту и хотите сохранить свои сбережения, есть бесчисленное множество мест, куда вы можете вложить свои деньги, чтобы помочь вам достичь своих целей. Вот некоторые из лучших мест для ваших денег в 2020 году для сбережений, долгосрочного роста, краткосрочного роста, сохранения капитала и дохода.

Не знаете, каковы ваши цели или с чего начать, когда дело доходит до сбережений и инвестиций? Комиссия по ценным бумагам и биржам США предлагает «Дорожную карту сбережений и инвестиций», которая проведет вас через шаги, чтобы определить ваши цели, устойчивость к риску и варианты инвестиций.

Ключевые выводы

  • Онлайн-банки могут предлагать более высокие процентные ставки из-за относительно низкой стоимости операций.
  • Широкие взаимные фонды или биржевые фонды (ETF) могут помочь вам диверсифицировать свой портфель и снизить риск.
  • Для краткосрочного инвестирования рассмотрите одноранговое кредитование и краткосрочные облигации.
  • Если вы пытаетесь сохранить свои сбережения, обратите внимание на казначейские облигации США и фонды долгосрочных облигаций.

Варианты сбережений

Вы не можете начать инвестировать, пока не накопите немного денег.Вы можете положить немного денег в свой местный банк, но это вряд ли принесет вам много дополнительных денег, так как процентные ставки, как правило, довольно низкие. Подумайте о поиске онлайн-банков, которые могут предложить более высокие процентные ставки из-за их относительно низкой стоимости операций.

Высокодоходные сберегательные счета

Процентные ставки по сберегательным счетам в настоящее время не очень высоки: в среднем по стране по сберегательным счетам по состоянию на декабрь 2021 года они составляли всего 0,06%. например, от Comenity Direct Bank, Popular Direct, WebBank, Citibank, Vio Bank и HSBC Direct, среди прочих.

Счета денежного рынка

Счета денежного рынка предлагают практически тот же уровень безопасности, что и традиционные сберегательные счета, но обычно с более высокими процентными ставками. Они часто имеют ограничения на количество транзакций, но являются хорошим вариантом для людей, которые хотят сохранить свои деньги или создать резервный фонд.

Депозитные сертификаты

Многие банки также предлагают депозитные сертификаты (CD) со ставками, которые могут превысить большинство обычных сберегательных счетов, если вы готовы связать свои деньги на определенный период времени.Вы можете получить APY более 1,5% или даже 2%, если вы готовы разместить свои деньги на депозите на срок до пяти лет. Компакт-диски имеют некоторое сходство с обычными сберегательными счетами, но они также могут быть более сложными. Обязательно прочитайте мелкий шрифт перед покупкой компакт-диска.

Варианты долгосрочного роста

Если вы относительно молоды и у вас есть несколько десятилетий до выхода на пенсию, вы можете сосредоточиться на долгосрочных накоплениях. Чтобы максимизировать свою прибыль, вы можете инвестировать в основном в акции, которые исторически показывали лучшую доходность среди всех других классов активов с течением времени.Вы можете приобрести отдельные акции, но лучше всего инвестировать в крупные взаимные фонды или биржевые фонды (ETF), которые могут помочь вам диверсифицировать свой портфель и снизить риск.

Быстрорастущие взаимные фонды и ETF

Многие взаимные фонды и ETF уделяют особое внимание акциям роста, а это означает, что они ищут компании с моделью сильного роста доходов и значительным конкурентным преимуществом. Благодаря тому, что они нацелены на рост, эти компании со временем могут предложить акционерам высокие доходы.

Большинство брокерских контор предлагают основные взаимные фонды, ориентированные на растущие акции, и разработаны так, чтобы идеально соответствовать S&P 500 или превзойти его. публичные компании.

Индексные фонды

Тем, у кого долгосрочный инвестиционный горизонт, может быть лучше попытаться найти единственное решение, которое отслеживает общее движение фондового рынка. Это освобождает вас от попыток угадать, какие компании и инвестиции будут работать лучше всего с течением времени.

В среднем фондовый рынок США с течением времени демонстрировал положительную динамику. Вы можете избежать работы и неопределенности при выборе акций, просто найдя стратегию, которая отражает S&P 500 или другой широкий индекс.

Вы можете найти взаимные фонды и ETF, которые дают вам широкий доступ к отраслям, секторам и рыночной капитализации. Эти индексные фонды часто управляются пассивно, что означает, что коэффициенты расходов остаются низкими. Более того, многие дисконтные брокерские фирмы позволят вам покупать и продавать индексные фонды и ETF без взимания комиссии.

Международные фондовые фонды и ETF

Международное инвестирование может помочь вам диверсифицировать свой портфель и защитить вас, когда на рынке США происходят падения. Кроме того, вы можете найти лучшие цены на акции и потенциал для большей прибыли с течением времени, инвестируя на международном уровне. Попытка купить отдельные акции за границей может быть рутиной, поэтому лучше всего обратиться к паевому фонду или ETF, которые предлагают широкий доступ к международным рынкам.

Варианты краткосрочного роста

Если вы инвестируете с идеей, что вам понадобятся деньги в течение короткого периода времени, например, менее года, вам следует избегать инвестиций в акции.Хотя в краткосрочной перспективе на акциях можно заработать, их волатильность делает их более подходящими для долгосрочных инвесторов. Если вы хотите заработать немного денег сейчас, избегая слишком большого риска, вот несколько вариантов инвестиций.

Одноранговое кредитование

Такие платформы, как Lending Club и Prosper, позволяют вам инвестировать в потребительский кредит, одалживая деньги потребителям. Вы не одалживаете свои деньги напрямую, а вместо этого покупаете векселя, которые распределены между несколькими заемщиками.Вы даже можете создать целые портфели долга с различными рейтингами риска и процентными ставками. Потенциальные доходы от этих платформ варьируются в зависимости от уровня риска кредитов, в которые вы инвестируете. Lending Club утверждает, что большинство его инвесторов зарабатывают от 4% до 7% в год. Это намного лучше, чем возврат из вашего банка, и вам не придется связывать свои деньги более чем на три года.

Краткосрочные облигации

Облигации — это долговые ценные бумаги, которые могут быть выпущены правительством, муниципалитетом или корпорацией.Вы одалживаете деньги эмитенту, который обещает погасить основную сумму в течение определенного периода времени и выплачивать вам определенную процентную ставку в течение срока действия облигации.

Если вы хотите заработать немного денег, но не хотите, чтобы ваши деньги были привязаны к слишком длинным облигациям, краткосрочные облигации — любые облигации со сроком менее пяти лет — являются хорошим вариантом. Краткосрочные облигации, как правило, менее чувствительны к изменению процентных ставок, потому что эти ставки не меняются значительно в краткосрочной перспективе. С другой стороны, стоимость долгосрочных облигаций может со временем снизиться, если процентные ставки будут постоянно расти.Есть также много краткосрочных фондов облигаций, которые могут принести вам риск сочетания долга от корпораций и правительств.

Варианты дохода

Если вы пожилой инвестор и больше заботитесь о доходах, чем о росте, существует множество компаний, которые, как известно, распределяют значительную часть своей корпоративной прибыли среди акционеров.

Доходные акции

По этим акциям стабильно выплачиваются дивиденды. Некоторые компании, производящие дивиденды, могут предлагать ежеквартальные выплаты в размере более 2 долларов на акцию.Это означает, что если у вас есть 100 акций, вы можете зарабатывать 200 долларов каждые три месяца. В зависимости от цен на акции компании, это может представлять доход намного выше, чем любой банковский счет или облигация.

Если вы не знаете, какие дивидендные акции покупать, рассмотрите взаимный фонд или ETF, который фокусируется на качественных компаниях, приносящих дивиденды.

Высокодоходные облигации

Если вы хотите держаться подальше от фондового рынка, но при этом иметь некоторую терпимость к риску, вы можете получать солидный доход от облигаций, предназначенных для получения высокой доходности.Это могут быть облигации с низким рейтингом — часто называемые неинвестиционными или мусорными облигациями — и предусматривающие более высокие процентные ставки в обмен на дополнительный риск.

Высокодоходные облигации могут быть получены из долга компаний, испытывающих трудности, или правительств развивающихся стран. Если вы опасаетесь самостоятельно искать высокодоходные облигации, подумайте о паевом фонде высокодоходных облигаций или ETF.

Сохранение капитала

Если все, что вы ищете, это сохранить свои заначки нетронутыми, то вы можете рассмотреть следующие варианты.

Казначейские облигации США

Мало найдется инвестиций более безопасных, чем казначейские облигации США. Хотя доходность казначейских облигаций находится на низком уровне с исторической точки зрения, они по-прежнему предлагают безопасное место для ваших сбережений и могут приносить некоторый доход. Взгляд на опубликованные ставки Министерства финансов США показывает, что 30-летний казначейский вексель принесет вам около 2% в конце 2021 года, что лучше, чем на большинстве банковских счетов.

Фонды долгосрочных облигаций

Если вам нужен дополнительный доход без особого дополнительного риска, существует множество доступных продуктов облигаций со сроками до 30 лет.Вообще говоря, вы будете получать больше процентов на условиях с более длительным сроком погашения. Возможно, стоит изучить выбор фондов облигаций, предназначенных либо для отражения индекса фиксированного дохода, либо для достижения доходности выше среднего; многие фонды облигаций будут инвестировать в суверенный и корпоративный долг США и зарубежных стран.

Если вы хотите сэкономить на налогах, подумайте о фонде, состоящем из муниципальных облигаций, которые обычно имеют низкий риск дефолта и предлагают необлагаемый налогом доход.

лучших способов вложить свои деньги в 2020 году

Инвестиции можно рассматривать как возможность накопить на черный день.Они помогают вам получить дополнительный доход, который, в свою очередь, помогает вам достичь финансовых целей и задач. Инвестирование просто означает откладывать определенные суммы денег, которые со временем будут приносить проценты. Инвестиции вместо того, чтобы взорвать свои финансы, помогут вам создать богатство, опередить инфляцию, снизить налоговое бремя и даже подготовиться к выходу на пенсию. Эта статья расскажет вам о некоторых из лучших способов вложения денег в 2020 году.

1. Инвестиции в недвижимость Инвестиции в недвижимость — это надежный способ сохранить свои средства.

Владение недвижимостью может быть не только инвестицией, но и занятием.Для того, чтобы заниматься недвижимостью, не требуется никаких особых требований, таких как степень или сертификат. Однако в некоторых штатах вам потребуется лицензия брокера или лицензия управляющего недвижимостью, чтобы управлять вашим агентством недвижимости. Если вы хотите инвестировать в недвижимость, но не хотите вкладывать свои сбережения или пачкать руки, один из лучших способов — инвестировать через инвестиционные фонды недвижимости.

Инвестирование в Real Estate Investment Trust (REIT), компанию, которая владеет, управляет, финансирует и управляет недвижимостью, является определенным способом обеспечения финансовой безопасности.REIT помогают владельцам недвижимости избежать хлопот, связанных с фактическим управлением ею. Они приносят доход инвесторам, публично торгуя акциями. Однако это не похоже на инвестиции в физическую недвижимость.

REIT инвестируют в большое количество объектов недвижимости, таких как многоквартирные дома, отели, вышки сотовой связи и т. д. Коммерческая недвижимость раньше была доступна только богатым людям, но поправка 1960 года сделала ее доступной для других слоев общества. .

REIT сдают в аренду помещения и недвижимость, а затем арендная плата, полученная от них, распределяется в качестве дивидендов среди инвесторов.REIT получают доход и / или прибыль от процентов, которые они получают от своих инвестиций.

2. Используйте высокодоходный сберегательный счет Высокодоходные сберегательные счета увеличивают ваши сложные проценты

Класс или уровень, к которому вы принадлежите в обществе, не имеют значения, когда речь идет о резервном фонде. Точно так же, как ваш сберегательный счет помогает вам заработать дополнительные деньги, создание высокодоходного сберегательного счета делает то же самое. Однако с высокодоходных сберегательных счетов обещают более высокие процентные ставки, чем с обычных сберегательных счетов.Вы можете иметь эти счета, платящие до 2 процентов и выше. Более высокий процент помогает вам быстрее достичь ваших финансовых целей.

Высокодоходные сберегательные счета могут работать в режиме онлайн, предоставляя вам легкий доступ к вашему счету, пока вы подключены к Интернету. Это надежный выбор для вас, если вы ищете надежные, краткосрочные инвестиции. Эти инвестиции поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов, а это означает, что они безопасны.

Инвестирование с использованием высокодоходных сбережений позволяет вашему сложному проценту развиваться в течение периода инвестиций, а использование формулы сложного процента может помочь в расчете вашего процента.Таким образом, вы сможете получить представление о том, какую прибыль вы получите.

Плюсом использования высокодоходного сберегательного счета является то, что процентные ставки примерно в 20-25 раз выше, чем обычные сберегательные счета. Вы также можете использовать свой обычный банк для управления своим высокодоходным счетом, но наибольшую прибыль вы можете получить от онлайн-банков. Электронные переводы также работают с вашего высокодоходного счета на текущий счет для простоты доступа.

При рассмотрении вопроса об открытии высокодоходного счета обратите внимание на процентные ставки, которые предлагает вам финансовое учреждение, первоначальный депозит, который вы должны внести, ежемесячные сборы, взимаемые банком, возможность привязки вашего счета к другим счетам и легкий доступ к вашим деньгам.

3. Инвестировать в фонды корпоративных облигаций

Эти облигации выпускаются для инвесторов корпорациями, которые хотят привлечь деньги. Вместо того, чтобы ссужать деньги правительству, фонды корпоративных облигаций работают, ссужая деньги компаниям.В дополнение к этому корпоративные облигации обеспечивают больший процент, чем государственные облигации.

Как мелкий инвестор или предприниматель, вы можете получить опыт, покупая фонды краткосрочных корпоративных облигаций; со сроком погашения от 1 до 5 лет. Или вы можете инвестировать в более длительный срок погашения до 30 лет. Большинство тех, кто занимается корпоративными облигациями, не приобретают эти облигации напрямую. Вместо этого они проходят через третью сторону, называемую корпоративным доверенным лицом.

Корпоративный доверенное лицо или третье лицо помогает решить ряд вопросов.Они объясняют инвесторам условия соглашений и следят за тем, чтобы компании выполняли свою часть сделки. Другими словами, они защищают интересы и права держателей облигаций.

Когда вы заключаете с ними соглашение, компания будет платить вам процент от суммы, предоставленной им взаймы. Это окупаемость ваших инвестиций. Их проценты выше, чем у обычного сберегательного счета. Примером риска, с которым вы можете столкнуться, является то, что если компании грозит банкротство, держатели облигаций и/или инвесторы могут не получить свои доходы в полном объеме.

4. Инвестиции в малый бизнес

У вас уже есть стабильный приток дохода и вы ищете дополнительные деньги? Тогда почему бы не инвестировать в новые и малые предприятия? В предпринимательстве выяснить, в какой бизнес инвестировать, может быть очень непросто. Тем не менее, они очень полезны.

Малый бизнес обычно считается основой экономики. В связи с этим малые предприятия нуждаются во всей поддержке, которую они могут получить от всех.Когда вы, как инвестор, инвестируете в эти предприятия, вы не только создаете, строите и развиваете свои активы; Вы также помогаете владельцам бизнеса достичь финансовой свободы.

Есть два типа стартовых инвестиций, которые вы можете сделать в малом бизнесе. Первый – это инвестиции в акционерный капитал, а второй – долговые инвестиции. Инвестиции в акционерный капитал включают обмен денег на собственность и/или прибыль. Долговые инвестиции, с другой стороны, в первую очередь ссужают деньги этим предприятиям.

Малые предприятия есть во всех отраслях/секторах экономики. Некоторые из наиболее прибыльных видов бизнеса, в которые вы можете инвестировать, включают копирайтинг, услуги по уборке, эксплуатацию грузовиков с едой, планирование мероприятий и т. д.

5. Инвестируйте в криптовалюты
Инвестируйте в Биткойн

Криптовалюта стала одним из последних рейвов, особенно после того, как в 2009 году была запущена первая признанная криптовалюта на основе блокчейна Биткойн.С тех пор в обращение вошли другие криптовалюты: Ethereum, Litecoin, Peercoin и другие.

Эти цифровые валюты представляют собой прибыльные инвестиции, поскольку многие люди зарабатывают на этом состояние. Несмотря на преимущества инвестирования в криптовалюты, некоторые люди используют их для нелегального бизнеса и транзакций, таких как отмывание денег, что, в свою очередь, затронет других. Поэтому, прежде чем инвестировать в криптовалюту, убедитесь, что у вас достаточно знаний о ней.

Наиболее распространенной формой инвестирования является покупка валюты с целью ее повышения с течением времени. Инвестируя, не вкладывайте больше, чем вы готовы рискнуть. После покупки биткойнов убедитесь, что вы переместили их в свой биткойн-кошелек; никогда не оставляйте их на обмен. Кроме того, убедитесь, что вы покупаете свою валюту на авторитетных биржах биткойнов.

Биткойн является дефляционной валютой, то есть невосприимчив к дефляции. Для инвестиционного плана он привлекает относительно низкие комиссии за транзакции.Его также очень легко использовать в любой ситуации, в которой вы можете оказаться. В дополнение к этим преимуществам отсутствует привлечение третьих лиц.

6. Инвестируйте в акции технологических компаний

Инвестирование в технологический сектор — это верный способ защитить свои средства и даже увеличить доход в 2020 году. Есть несколько областей технологий, в которые вы можете инвестировать. Среди них искусственный интеллект, потоковое мультимедиа, смартфоны и устройства. компании.

Искусственный интеллект (ИИ) — это просто ваш компьютер, выполняющий задачи, которые обычно выполняет человеческий мозг.Компьютеры созданы для самостоятельной работы без предварительного кодирования с помощью команд. Компании потокового мультимедиа, такие как Netflix, также являются частью технологического сектора, и из-за их высокого спроса целесообразно инвестировать в них.

Смартфоны (Apple, Samsung и т. д.) и компьютерные компании (Intel, HP и т. д.) создают устройства, которые мы используем сегодня, включая программное обеспечение, необходимое для их работы, что делает их востребованными и достойными ваших инвестиций. Из всех секторов технология приносит наибольшую отдачу.В этом году вы можете рискнуть и инвестировать в технологии.

Заключение

Есть множество способов инвестировать в 2020 году, и это лишь некоторые из них. Каждая из этих инвестиционных идей сопряжена со своими рисками и недостатками. Но если вы решите сосредоточиться только на минусах, вы обнаружите, что забыли о преимуществах инвестирования в первую очередь. Много раз все, что вам нужно сделать, это сделать этот прыжок. Ведь чем больше риски, тем выше вознаграждение.

Как инвестировать свои деньги в 2022 году

©Shutterstock.com

Возможно, вы приняли новогоднее решение начать инвестировать. Или вы инвестируете какое-то время, но хотите знать, следует ли вам внести какие-либо изменения в свой портфель на 2022 год. Ни у кого нет хрустального шара, но некоторые стратегии инвестирования всегда звучат правдоподобно.И есть некоторые вещи, которые мы знаем об этом году, которые могут повлиять на инвестиционные решения.

Есть несколько основных правил инвестирования, которые будут применяться всегда, независимо от того, что принесет год вперед. Вот некоторые из них, которыми живут успешные долгосрочные инвесторы.

Диверсификация

Одним из главных правил инвестирования является диверсификация, или не класть все яйца в одну корзину. Это означает, что в вашем портфеле должно быть сочетание различных видов инвестиций.Вот некоторые из типов инвестиций, которые должны составлять ваш портфель.

Взаимные фонды

Взаимные фонды сами по себе диверсифицированы, потому что они представляют собой «корзину» инвестиций, которую вы покупаете как единую инвестицию. Итак, вы можете купить взаимный фонд, состоящий из 25 или 50 (или даже перемещенных) акций. Одна акция этого взаимного фонда содержит немного каждой из этих акций. В каждом взаимном фонде есть управляющий портфелем, который решает, какие акции будут включены в фонд, и соответственно покупает и продает акции фонда.

Взаимные фонды — хороший выбор для вашего портфеля в 2022 году, потому что рынок сильно вырос в 2020 и 2021 годах, а диверсификация, присущая взаимным фондам, может дать вам некоторую защиту в случае экономического спада.

ETF

Биржевые фонды, или ETF, аналогичны взаимным фондам тем, что они включают несколько ценных бумаг. Но они торгуются на биржах как акции, поэтому цена может меняться в течение дня. Взаимные фонды, с другой стороны, оцениваются в конце торгового дня.

Некоторые ETF имитируют рыночные индексы, что делает их хорошим выбором для инвесторов, желающих получать рыночную прибыль. Вы можете купить ETF, который включает, по сути, все акции, входящие, например, в индекс S&P 500 или в индекс Russel 2000.

Акции

Отдельные акции могут быть важной частью вашего портфеля, но они могут быть рискованными. Важно «покупать то, что вы знаете» или придерживаться акций компаний, в бизнесе которых вы разбираетесь. Известно, что Уоррен Баффет годами сопротивлялся покупке технологических акций, потому что не понимал, в каком бизнесе они были.С тех пор он пришел в себя, но даже до того, как он вложился в технологии, у него неплохо получалось.

Облигации

Облигации, как правило, действуют как хеджирование акций: когда акции идут хорошо, облигации — нет, и наоборот. Но это не всегда так. Облигации, как правило, испытывают трудности, когда процентные ставки низкие, как это было в течение некоторого времени. Но поскольку обсуждаются будущие повышения ставок, облигации могут стать более привлекательными в 2022 году.

Криптовалюта

Криптовалюта — еще не проверенный товар в мире инвестиций.В прошлом он был очень волатильным, и нет причин думать, что волатильность прекратится. Имейте это в виду, оценивая криптовалюту как часть вашего общего портфеля.

Подумайте о своей терпимости к риску

Лучшие инвестиции в мире не помогут вам, если они будут держаться. Вы просыпаетесь ночью. Прежде чем вы решите вложить все свои сбережения в криптовалюту, подумайте, что произойдет, если рыночные условия сократят ваш портфель вдвое. Если бы вы немедленно продали остальные и положили деньги в ящик для носков, вы не должны были так сильно рисковать.Если, с другой стороны, вы считаете потерю 50% возможностью купить больше, ваша терпимость к риску высока, и вы можете инвестировать более агрессивно.

Не забывайте о временном горизонте

Решая, как инвестировать, важно помнить, сколько времени у вас есть, прежде чем вам понадобятся деньги. Рынок всегда идет вверх с течением времени, но на этом пути всегда есть взлеты и падения.

Если вы вкладываете деньги, которые через пять лет потратите на покупку дома, вы не хотите сильно рисковать.Хранение ваших денег в относительно безопасных инвестициях гарантирует, что у вас будут средства для этого первоначального взноса, когда они вам понадобятся.

Если вы откладываете деньги на обучение в колледже только что родившегося ребенка, вы можете инвестировать более агрессивно. Вы можете выбрать свои собственные инвестиции или использовать фонд целевой даты в плане сбережений колледжа 529. План 529 позволяет вам сэкономить деньги и снять их без уплаты налогов, если они используются для квалифицированных расходов на образование. Если вы выбираете фонд с установленной датой, ваши инвестиции начинаются более агрессивно и становятся более консервативными по мере того, как ребенок приближается к студенческому возрасту (т.д., «назначенная дата»).

Если вы только начинаете свою карьеру и откладываете на пенсию, вы можете пойти на больший риск, потому что у вас более длительный временной горизонт. Если бы рынок пошел вниз, у вас было бы время компенсировать любые потери.

Купить дешево и продать дорого

Это инвестиционная поговорка, которую легче сказать, чем сделать. Поскольку ни у кого нет хрустального шара, невозможно узнать, когда инвестиции достигли пика или дна. Что вы можете сделать, так это регулярно инвестировать и использовать усреднение долларовых затрат, чтобы повысить свою прибыль.

Усреднение стоимости в долларах просто означает, что вы инвестируете определенную сумму денег каждый месяц (или неделю, или квартал). Держите сумму одинаковой, независимо от количества акций, которые можно купить за эти деньги. Таким образом, вы покупаете больше акций, когда цена за акцию ниже, и меньше акций, когда цена за акцию выше.

Как мне начать инвестировать деньги?

Вот пример. Вы инвестируете 100 долларов в месяц в акции ABC Corp. В январе акции продаются по 20 долларов за акцию, поэтому вы покупаете 5 акций.В феврале цена падает до 10 долларов за акцию, но вы по-прежнему инвестируете 100 долларов, поэтому добавляете 10 акций в свой портфель. В марте цена поднимается до 12,50 долларов за акцию, поэтому на ваши 100 долларов можно купить 8 акций. Теперь у вас есть 23 акции ABC Corp. по средней цене чуть более 13 долларов за акцию. Вы покупаете больше акций, когда они дешевле, и меньше, когда они дороже.

Как лучше всего инвестировать деньги в 2022 году?

Теперь, когда вы подумали о некоторых давних стратегиях инвестирования, подумайте, что может произойти в 2022 году.

Рынок находится в длительном восходящем движении. Доходность S&P 500 составила 31,49% в 2019 году, 18,40% в 2020 году и 28,71% в 2021 году. Хотя в 2022 году эта восходящая тенденция, безусловно, может продолжиться, также может наступить время для отката. Однако это не означает, что вы не должны инвестировать, но вы можете избегать портфеля, в котором много акций.

Год промежуточных выборов. Годы промежуточных выборов в среднем были более слабыми и более волатильными для акций, чем в другие годы. Но, как известно каждому инвестору, прошлые результаты не являются индикатором будущих результатов.

Если бы кто-то знал наверняка, как сложится 2022 год в отношении инвестиций, он бы действительно разбогател к декабрю. Но если вы будете помнить об этих стратегиях и обращать внимание на то, что происходит в течение года, вы также можете выйти на первое место.

Просмотр источников

Наша собственная исследовательская группа и местные финансовые эксперты работают вместе для создания точного, беспристрастного и актуального контента. Мы проверяем каждую статистику, цитату и факт, используя надежные первичные ресурсы, чтобы убедиться, что предоставляемая нами информация верна.Вы можете узнать больше о процессах и стандартах GOBankingRates в нашей редакционной политике.

Об авторе

Карен Дойл — писатель по личным финансам с более чем 20-летним опытом написания статей об инвестициях, управлении капиталом и финансовом планировании. Ее работа появлялась в многочисленных новостях и финансах. веб-сайты, включая GOBankingRates, Yahoo! Финансы, MSN, USA Today, CNBC, Equifax.com и другие.

Как инвестировать в 2020-е годы

Сумасшедшее время для инвестора.

COVID-19 и напряженная мировая политика придали новый смысл наименее любимому слову инвесторов: неопределенность.

В то время как мы все сосредоточили наше внимание на пандемии и выборах, есть и другие большие, волосатые угрозы для экономики.

Например, текущий экономический цикл стал более зрелым, когда пришла пандемия. При этом процентные ставки находятся на рекордно низком уровне.

Пандемия может оказаться лишь верхушкой айсберга, с которой столкнется инвестор в ближайшее десятилетие.

Какие факторы будут иметь значение для вас как инвестора в течение следующих 10 лет? Как может выглядеть доходность акций и облигаций до 2030 года? И что, если что, следует делать по-другому?

Инвестируйте за 0 долларов — управляйте, приумножайте свои деньги и инвестируйте в дробные акции с M1 Finance

Краткосрочные рыночные силы  

Лично я, когда использую слово «инвестирование», имею в виду активы, которыми вы будете владеть в течение многих лет, если не десятилетий.У меня есть небольшой брокерский счет, на котором я торгую несколькими акциями для развлечения. Но основная часть моего богатства вложена в тактический портфель, состоящий из индексных фондов. Вот как я рекомендую вам инвестировать, тоже.

Если вы следите за финансовыми новостями, то каждый день слышите, что «фондовый рынок вырос из-за этого» или «из-за этого упал».

Множество других факторов постоянно двигают фондовые рынки: данные по безработице, данные по инфляции, денежно-кредитная политика (повышение или понижение процентных ставок), корпоративные доходы и так далее.

В 2020 году это были некоторые из уникальных факторов, вызвавших волатильность рынка.

COVID-19

Конечно, пандемия коронавируса нанесла ущерб мировой экономике и — по крайней мере, первоначально — фондовому рынку. Но, к удивлению многих людей, фондовый рынок оправился от потерь 2020 года в течение нескольких месяцев, хотя экономический ущерб от COVID-19 продолжает расти.

Мы можем наблюдать, как многие люди спекулируют, но мы просто не можем знать наверняка, какие самые большие силы ответственны за быстрое восстановление рынка.

Но одна важная часть головоломки заключается в следующем: фондовый рынок смотрит вперед.

Цена акций компании отражает не столько ее сегодняшнюю стоимость, по мнению рынка, сколько то, какую цену акции должны стоить завтра, исходя из наших предположений о том, какой будет экономика через шесть месяцев.

Вот почему акции резко упали после того, как вступили в силу приказы о самоизоляции, но затем восстановились. Сначала рынок считал, что мы входим в глубокую рецессию. Всего через месяц или два он начал верить, «может быть, это не так плохо, как мы думали (с экономической точки зрения).

Президентская политика

Влияние президентской политики на фондовый рынок сложнее, чем то, кто находится у власти или где мы находимся в избирательном цикле.

Дональд Трамп любит ставить себе в заслугу бурный рост фондового рынка во время своего президентства. Правда в том, что рынки работали так же хорошо в течение восьми лет пребывания Обамы у власти.

Как бы ни хотелось политикам верить, что их политика подчиняет волю рынков; долгосрочные результаты больше связаны с рыночными циклами и долгосрочной денежно-кредитной политикой, выходящей за рамки президентских сроков.

Это не значит, что президентский твит не может повлиять на рынок. Они могут и двигали рынки как вверх, так и вниз. В случае Трампа, чем больше он писал в твиттере в определенный день, тем хуже становился S&P 500.

Но в любом случае эффект недолговечен. То же самое касается президентских выборов.

Как и другие краткосрочные факторы, история показывает, что президентские выборы не так важны для фондового рынка, как мы думаем. Мы можем сказать, что рынок имеет тенденцию работать лучше, когда действующая сторона выигрывает, чем когда действующая сторона проигрывает.

Фискальное стимулирование и денежно-кредитная политика  

У правительства есть два больших рычага, которые оно может использовать, чтобы попытаться поддержать больную экономику: налогово-бюджетное стимулирование и денежно-кредитная политика.

Фискальный стимул предполагает увеличение государственных расходов или снижение налогов. Иногда правительство напрямую стимулирует бизнес и налогоплательщиков, как это было ранее в 2020 году.

Целью стимулирования является увеличение спроса в экономике. Правительство дает людям деньги (или снижает их налоги) в надежде, что они пойдут и потратят эти деньги.

Фондовый рынок любит стимулы, потому что они увеличивают спрос на продукты, которые производят все различные публичные компании. Вот почему фондовые рынки растут, когда правительство добавляет стимулы (или даже говорит об этом в будущем).

Денежно-кредитная политика контролируется Федеральным резервным банком и относится к повышению или понижению процентных ставок.

В целом рынок предпочитает более низкие процентные ставки. Как и правительственные стимулы, более низкие ставки стимулируют расходы.Тем не менее, это грубое упрощение. Фактическая связь между фондовым рынком и процентными ставками довольно сложна.

Фондовый рынок движется каждый раз, когда ФРС объявляет процентную ставку. Но эти краткосрочные шаги больше связаны с тем, было ли решение ФРС ожидаемым или неожиданным.

В следующем разделе я объясню долгосрочное значение процентных ставок для эффективности инвестиций.

А как насчет Black Lives Matter?

Движение Black Lives Matter и соответствующие призывы к расовой справедливости стали еще одним важным событием 2020 года.

Какое влияние они оказали на фондовый рынок? Не так уж и много.

Удивительно, но история показывает, что рынок во многом безразличен к гражданским беспорядкам.

Это просто еще один пример того, насколько удалена Уолл-стрит от реальности Мейн-стрит.

Имеет ли это значение для долгосрочных инвесторов?

На самом деле нет. Сегодняшние заголовки имеют значение, только если вы торгуете. Они имеют значение, если вы изучаете опционный контракт.

Если вы вкладываете деньги, которые не планируете использовать в течение десяти или более лет, НОВОСТИ — это не что иное, как ШУМ.

Конечно, большинство из нас прислушиваются к шуму по другим причинам. Мы просто не должны позволять этому влиять на наши инвестиции.

Если вы настоящий долгосрочный инвестор, однажды вы оглянетесь на весь 2020 год и всю пандемию и подумаете: «Посмотрите на эту сумасшедшую точку на графике».

Итак, о чем ты должен беспокоиться?

Возьмите под контроль свои инвестиции с Personal Capital

Долгосрочные рыночные силы

То, что действительно важно для фондового рынка и долгосрочных результатов инвесторов, меняется медленно.Это такие вещи, как:

  • Тенденции денежно-кредитной политики (рост или падение процентных ставок во времени).
  • Изменение политики.
  • Инфляция.
  • Демография.
  • Геополитические изменения.

Вместе эти факторы определяют поведение классов активов (а не отдельных акций) в течение многих лет.

Например, если инфляция высока, ФРС обычно отвечает повышением процентных ставок. Цены на облигации падают, когда процентные ставки растут.Если эта тенденция высокой инфляции и роста процентных ставок будет продолжаться несколько кварталов подряд, облигации как класс активов будут работать хуже. Облигации и акции имеют тенденцию (хотя и не всегда) иметь обратную зависимость. Таким образом, вполне возможно, что акции будут хорошо работать в течение того же периода.

Для справки: в 2020 году мы не в такой ситуации. Во всяком случае, мы в противоположной ситуации.

И это должно беспокоить вас как инвестора.

Я делаю , а не , предлагаю вам отказаться от плана «купи и держи» и попытаться предсказать рыночные циклы.

Что лично я буду делать? Я скорректирую свое распределение активов (незначительно), чтобы учесть то, что я считаю вероятными экономическими условиями в 2020-х годах. Если вам удобно, вы можете сделать то же самое.

Подробнее об этом через минуту. Во-первых, что происходит?

Все перечисленные ниже факторы могут сыграть свою роль в функционировании рынка в течение следующего десятилетия.

Низкие процентные ставки

Процентные ставки в США достигли исторического минимума.Просто посмотрите на этот график эффективной ставки по федеральным фондам за последние 65 лет.

Низкие процентные ставки — это и хорошо, и плохо. Они хороши, когда можно получить низкую ставку по ипотеке на 30 лет. Низкие процентные ставки — это плохо, когда вы хотите получать проценты по сберегательному счету или облигации.

С Chime нет ежемесячных сборов, минимальных платежей и 0,50% годовой процентной доходности (APY) — в 8 раз больше, чем в среднем по стране! проценты на все ваши сбережения.

Chime Раскрытие информации — Chime — это финансовая технологическая компания, а не банк.Ранний доступ к средствам прямого депозита зависит от плательщика

 

Информация о APY компании Chime — 1Годовая процентная доходность («APY») для сберегательного счета Chime является переменной величиной и может измениться в любое время. Заявленный APY вступает в силу с 1 ноября 2021 года. Минимальный баланс не требуется. Чтобы получать проценты, необходимо иметь сбережения в размере 0,01 доллара США. 2Средняя процентная ставка по национальному сберегательному счету в размере 0,06 % определяется FDIC по состоянию на 1 ноября 2021 года на основе простого среднего значения ставок, выплачиваемых (используется годовая процентная доходность) всеми застрахованными депозитарными учреждениями и филиалами, по которым имеются данные.Посетите https://www.fdic.gov/regulations/resources/rates/ , чтобы узнать больше.

 

ФРС заявила, что собирается оставить ставки на низком уровне на некоторое время.

Это может стать большой проблемой для инвесторов.

Большинство инвесторов в своих портфелях имеют хотя бы некоторую долю в облигациях. Если вы молоды, облигации могут составлять только 10 или 20% ваших инвестиций. Однако, если вы находитесь на пенсии, облигации, вероятно, составляют более 50% вашего портфеля.

Стоимость

Облигаций удваивается.

  • Цены на облигации менее изменчивы, чем на акции, и часто остаются стабильными или растут, когда акции отстают.
  • Облигации приносят доход (процентный доход) каждый год.

Если вы пенсионер и живете за счет своего инвестиционного дохода, облигации необходимы, потому что они должны обеспечивать в некоторой степени предсказуемый доход с низкой волатильностью. В 1980-х и 90-х гг. доходность облигаций в среднем составляла около 6%. Можно было бы выйти на пенсию со 100% портфелем облигаций и жить только на проценты.

Сегодня не так.

Доходность многих казначейских облигаций (наиболее безопасных облигаций) близка к 0%. Это означает, что в реальном выражении (с поправкой на инфляцию) эти облигации приносят отрицательный процент.

Реальная (с поправкой на инфляцию) процентная ставка может быть отрицательной, даже если номинальная процентная ставка положительна. Если вы держите облигацию и зарабатываете 2% годовых, но инфляция составляет 3%, ваша процентная ставка — и ваша норма прибыли — составляет -1%.

Все это означает, что если вы сегодня владеете этими казначейскими облигациями почти по нулевой процентной ставке, вы платите правительству за удержание их долга.

Если вам нужен дополнительный кредит, прочитайте это объяснение отрицательных процентных ставок.

В противном случае идем дальше. Вскоре мы вернемся к процентным ставкам.

Если вам нужна помощь в управлении вашим пенсионным портфелем, позвольте booom сделать тяжелую работу

Изменения политики

Ранее я упоминал, что влияние президентских выборов на фондовый рынок недолговечно. Но государственная политика может влиять на рынки более устойчивым образом.К сожалению, трудно предсказать, повлияет ли определенная политика на рынки, и если да, то насколько.

Политика налогово-бюджетного стимулирования, которую мы обсуждали ранее, подобна уколам адреналина; они дают быстрый толчок рынку на какое-то время, но эффект со временем исчезает. Стимулирующие деньги тратятся.

Налоговая политика, с другой стороны, может оказывать сложное влияние на рынок в долгосрочной перспективе. Логично, что налоговая политика влияет на стимулы как для корпораций, так и для инвесторов. Это, в свою очередь, может повлиять на общий темп роста фондового рынка.

Удивительная правда заключается в том, что прошлые повышения налогов оказали меньшее влияние на рынки, чем мы ожидали. Основная причина в том, что повышение налогов часто сопровождается государственными расходами (стимулирование).

Многие люди могут подумать, что очевидно, что мы должны поднять налоги для корпораций с толстыми карманами. Между тем, другие кричат, что повышение корпоративных налогов будет иметь последующие последствия: меньший рост, меньшие дивиденды, более высокие цены для клиентов и увольнения сотрудников.

То же самое касается налога на прирост капитала.Считается, что низкие ставки налога на прирост капитала стимулируют инвестиции, что приводит к экономическому росту. На самом деле, я думаю, мало кого из инвесторов отговорят более высокие налоги на их прибыль. Если они хотят приумножать свои деньги быстрее, чем инфляция, куда еще они собираются вкладывать свои средства.

Все сводится к следующему: никто не знает наверняка. Но я думаю, среди инвесторов широко распространено мнение, что для американцев грядет повышение налогов. Независимо от того, демократы или республиканцы контролируют Вашингтон, Д.C., на столе стоит множество серьезных проблем, для решения которых потребуются расходы: восстановление после пандемии, здравоохранение, изменение климата, разрушающаяся инфраструктура и старение населения, и это лишь некоторые из них.

Создаст ли такое увеличение налогов встречный ветер для рынка? Некоторые анализы исторических повышений налогов показывают, что нет. Лично я буду готов в любом случае.

Демографические изменения

Соединенные Штаты меняются. Наше население растет. Он становится более разнообразным в расовом отношении.И, что особенно важно, он становится старше.

На этой диаграмме показан процент населения США в возрасте 65 лет и старше в период с 1960 по 2019 год. Он вырос с 9% до более чем 16%. По данным Бюро переписи населения, к 2060 году доля американцев в возрасте 65 лет и старше вырастет до 24%.

Тот факт, что мы стареем как страна, означает многое.

Social Security и Medicare станут дороже для правительства. Гнездовые яйца должны храниться дольше.И спрос по разным вертикалям изменится (выиграют финансовые консультации и здравоохранение).

Инфляция

Инфляция всегда является фактором при инвестировании.

Когда я пишу это, уровень инфляции колеблется в районе 2% — это довольно мало. А инфляция какое-то время была низкой (отсюда и низкие процентные ставки).

С 1990-х годов центральные банки научились довольно хорошо управлять инфляцией. Вот почему мы не видели двузначной инфляции с 1980 года.

Но некоторая инфляция полезна для экономики.

Если инфляция упадет еще больше, это может стать проблемой. Если инфляция удвоится (а это возможно, несмотря на политику ФРС), это создаст другой набор проблем для инвесторов. Оба сценария возможны.

Риск потерянного десятилетия  

Что хуже для инвестора: обвал фондового рынка на 40%, за которым следует медленное двухлетнее восстановление? Или целое десятилетие со средней годовой доходностью всего 2%?

Если предположить, что вы не нуждались в своих деньгах в течение двух лет после краха, десятилетие низкой доходности будет намного хуже.

Как долгосрочные инвесторы, мы рассчитываем на накопление сложных процентов. Мы понимаем, что у нас не будет прибыли каждый год. Но мы смотрим на историю и ожидаем, что 1) хороших лет будет больше, чем плохих и 2) некоторые хорошие годы будут действительно хорошими и более чем компенсируют плохие годы.

Но что, если у нас не будет этих действительно хороших лет? Что, если оценки более или менее останутся прежними?

Некоторые инвесторы обеспокоены тем, что 2020-е годы могут стать потерянным десятилетием. Они могут быть «потеряны», если ваши деньги не будут расти быстрее, чем инфляция, или будут расти очень маленькими темпами.

Почему он может быть потерян?

Некоторые или все факторы, рассмотренные выше, могут создать достаточно значительное сопротивление экономическому росту. Дополнительно:

Несмотря на текущую рецессию, фондовый рынок колеблется вблизи своих исторических максимумов и не показывает никаких признаков замедления. Логично ожидать еще одну (более крупную) коррекцию в ближайшие годы.

Не исключено представить сценарий, в котором 1 доллар, вложенный 1 января 2021 года, после краха в 2022 году станет 0,65 доллара, а к 2030 году едва вернется к 1 доллару.Ведь именно это происходило с инвесторами в период с 2000 по 2010 год.

Если бы вы инвестировали в S&P 500 в январе 2000 г. и продали свою долю в январе 2010 г., вы бы потеряли около 0,5% своих денег. С поправкой на инфляцию ваша прибыль составила бы около -3%. Ой. (И это с учетом дивидендов, кстати!)

Обычно это хороший пример роли, которую облигации играют в портфеле. Владение некоторым процентом облигаций в течение того же периода, по крайней мере, сохранило бы вашу покупательную способность, если бы вы не воспользовались ею снова.

Но пока мы смотрим вперед, помните, где находятся облигации. Они стоят дорого и почти ничего не дают. Если вы купите облигации сейчас, вы получите очень небольшой доход, и ваши облигации потеряют в цене всякий раз, когда процентные ставки начнут расти.

Хватит обреченности и мрака. Что нам делать со всем этим?

Как инвестировать в 2020-е годы

Моя инвестиционная стратегия на следующее десятилетие проста: быть более агрессивным и рассчитывать на то, что придется жить в условиях большей волатильности.

Мы разрабатываем наши инвестиционные портфели на основе наших потребностей и нашей приемлемости риска. Если вы молодой инвестор и у вас возникнет соблазн продать свои акции после 20-процентного падения рынка, у вас низкая устойчивость к риску. Вы можете инвестировать в сбалансированный портфель, состоящий не более чем из 50% акций.

Если вы пенсионер, получающий доход, и вас также напугает 20-процентный откат рынка, ваш план может быть еще более консервативным.

Если вы хотите узнать больше об определении вашей терпимости к риску и разработке идеального портфеля, подпишитесь на мой бесплатный курс из 9 уроков: Advanced Money School .

Но учитывая, что в течение следующего десятилетия все будет работать против акций (и облигаций тоже), я думаю, нам всем нужно привыкнуть к волатильности. Это может означать переход от распределения акций/облигаций 60/40 к распределению акций/облигаций 80/20. Это может означать вложение 10% ваших денег в альтернативу, такую ​​как золото или REIT.

Это не значит, что нужно избегать надежной стратегии пассивного инвестирования. Это не означает, что нужно пытаться выбрать «качественные акции», которые превзойдут остальные.Это просто означает разумное распределение активов, поскольку мы начинаем десятилетие в довольно уникальном экономическом положении.

Уменьшение риска по облигациям  

Суть в том, что я обеспокоен тем, что облигации станут хорошим местом для инвестиций в ближайшее десятилетие. Возможно, есть некоторая ценность в том, чтобы держать некоторые облигации для безопасности, но, честно говоря, я бы предпочел наличные, если вам абсолютно необходимо сохранить основную сумму.

Если вы разделяете мое беспокойство по поводу облигаций, я без колебаний урежу часть из вашего портфеля.Вы всегда можете выкупить, когда ставки немного вырастут (а цены на облигации упадут).

Добавить международные акции (особенно развивающиеся рынки)

Акции — это подстановочный знак, но это лучший шанс выиграть десятилетие. Я думаю, что ключом к акциям в 2020-х годах будет глобальная диверсификация.

Стоимость акций американских компаний высока. Также разумно предположить, что экономике США будет нелегко встать на ноги после ситуации с COVID-19.Возможно, ему придется еще упасть. (Помните, что еще до пандемии экономисты предсказывали, что экономика приближается к концу своего рыночного цикла и ожидает рецессии.)

Тем временем у развивающихся рынков, таких как Китай (я знаю, это забавно, что вторая по величине экономика в мире считается «развивающейся») впереди много взлетно-посадочной полосы. Инвестирование в развивающиеся рынки более рискованно, чем в акции американских компаний или даже международных акций развитых стран. Но если у вас большие перспективы, они предлагают потенциал роста, который вы просто не найдете больше нигде.

Даже если вы считаете развивающиеся рынки слишком рискованными, рассмотрите возможность увеличения позиций по иностранным акциям.

Нужен совет по фондовому рынку? Общественность может помочь, связав вас с другими инвесторами

Рассмотреть альтернативные инвестиции

Я все еще верю в фондовый рынок. Я буду продолжать инвестировать большую часть своих денег в течение следующего десятилетия и далее. Но если бы когда-нибудь было время подумать о диверсификации в какие-то альтернативные инвестиции, это могло бы быть им.

Золото

Некоторые умные люди, которых я слушаю в инвестиционном мире, говорят о золоте.

В отличие от облигаций или дивидендных акций, золото не обеспечивает денежного потока. Но история показала, что золото может хорошо работать как в инфляционной, так и в дефляционной экономической среде.

Золото известно как инвестиция-убежище. Когда где-то дела обстоят плохо (например, с долларом США), деньги текут в золото. Я считаю этот момент в истории хорошим моментом, чтобы иметь немного денег в надежной гавани.

Я не знаю, что будет с инфляцией в следующее десятилетие. Но с точки зрения ожиданий существует достаточно значительная инфляция, которую мы не можем игнорировать. Золото будет хорошим приобретением.

С E*TRADE – диверсифицируйте свой портфель с помощью золотых контрактов и ETF

Если вы хотите избежать золота, казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) — еще один вариант. Это казначейские облигации с поправкой на инфляцию, гарантирующие покупательную способность и перспективу небольшого дохода.

Недвижимость

Самое время заняться недвижимостью, инвестируя , если вы можете найти рынок с не завышенными ценами. Это большое если. Там, где я живу, дома продаются так быстро, что я и не мечтаю о покупке, пока все не остынет.

Но если вы найдете подходящий рынок, почему бы не воспользоваться преимуществами низких ипотечных ставок?

Если вы не готовы покупать собственную арендуемую недвижимость, решением может стать краудфандинг в сфере недвижимости . Эти платформы объединяют деньги инвесторов для инвестирования в сделки с коммерческой недвижимостью.

Любое количество ETF инвестиционных трастов недвижимости (REIT) может предоставить аналогичный доступ к коммерческой недвижимости.

Эти инвестиции рискованны. Поскольку отели, торговые центры и офисные здания в наши дни пустуют из-за COVID-19, у коммерческой недвижимости год тяжелый. Конечно, это может быть прекрасной возможностью снова подняться на волну.

Начните инвестировать в недвижимость всего с 500 долларов, инвестируя через Fundrise

Биткойн/крипто

Я не крипто-жук, но я думаю, что Биткойн никуда не денется.Жюри по другим криптовалютам еще не принято. Я все еще считаю их спекулятивными.

Но не могли бы вы вложить немного денег в биткойн в качестве инвестиции? Конечно, некоторые. Как и в случае с любыми инвестициями, просто будьте разумны в отношении того, сколько вы выделяете на это.

Вложил бы я 1% своих активов в Биткойн? Конечно. 5%? Может быть. 10%? Возможно нет.

Сводка

Вот TL;DR.

Как всегда, вклад в долгую игру.

Заголовки о COVID-19, протестах и ​​политике могут всколыхнуть рынки в краткосрочной перспективе.Но всего через несколько лет они будут незначительными.

Что будет иметь значение для ваших инвестиций в течение следующего десятилетия, так это экономический рост, инфляция, денежно-кредитная политика, государственные расходы, налоговые изменения и демографические сдвиги.

По вышеуказанным причинам 2020-е годы могут стать трудным десятилетием для инвесторов — даже так называемым «потерянным десятилетием».

Мы можем надеяться, что нет, но мы также можем быть готовы.

Нет ничего плохого в том, чтобы придерживаться своего вечнозеленого инвестиционного плана и довести его до конца.Но если вы хотите быть тактичным, рассмотрите возможность перехода к более агрессивному распределению активов. Это означает обмен облигациями на акции и увеличение доли иностранных акций и альтернативных инвестиций, таких как золото и недвижимость.

Какой бы путь вы ни выбрали, будьте готовы к большей волатильности впереди и не сворачивайте с курса.

Подробнее:

Письмо клиенту BlackRock | Устойчивое развитие

Наше обязательство

Наша роль доверенного лица является основой культуры BlackRock.Обязательства, которые мы берем на себя сегодня, отражают нашу убежденность в том, что все инвесторы — и особенно миллионы наших клиентов, которые делают сбережения на долгосрочные цели, такие как выход на пенсию, — должны серьезно относиться к устойчивости своих инвестиций.

Мы инвестируем от вашего имени, а не от своего имени, и инвестиции, которые мы делаем, всегда будут отражать ваши предпочтения, сроки и цели. Мы понимаем, что многие клиенты по-прежнему будут отдавать предпочтение традиционным стратегиям, особенно в отношении индексов, взвешенных по рыночной капитализации.Мы будем управлять этими деньгами в соответствии с вашими предпочтениями, как всегда. Выбор остается за вами.

По мере того, как мы переходим к миру с низким уровнем выбросов углерода, инвестиции в глобальную экономику в течение некоторого времени будут означать зависимость от углеводородов. Хотя переход к низкоуглеродному режиму идет полным ходом, технологические и экономические реалии означают, что переход займет десятилетия. Глобальное экономическое развитие, особенно на развивающихся рынках, будет по-прежнему зависеть от углеводородов в течение ряда лет.В результате портфели, которыми мы управляем, будут по-прежнему подвержены влиянию углеводородной экономики по мере продвижения переходного периода.

Успешный переход к низкоуглеродному режиму потребует скоординированных международных действий со стороны правительств, соответствующих целям Парижского соглашения, включая введение глобального ценообразования на выбросы углерода, которое мы по-прежнему поддерживаем. Компании и инвесторы должны сыграть значимую роль в ускорении перехода к низкоуглеродным технологиям. BlackRock не считает себя пассивным наблюдателем перехода к низкоуглеродным технологиям.Мы считаем, что на нас лежит значительная ответственность — как поставщика индексных фондов, фидуциара и члена общества — играть конструктивную роль в переходный период.

Там, где у нас есть наибольшая свобода действий — при формировании портфеля, наших активных и альтернативных платформах и нашем подходе к управлению рисками — мы будем использовать устойчивость во всем нашем инвестиционном процессе. Там, где мы обслуживаем индексных клиентов, мы улучшаем доступ к устойчивым вариантам инвестирования и повышаем качество управления, чтобы убедиться, что компании, в которые инвестируют наши клиенты, эффективно управляют этими рисками.Мы также будем работать с широким кругом сторон, включая владельцев активов, поставщиков индексов, а также регулирующие и многосторонние учреждения, для повышения финансовой устойчивости.

Шаги, которые мы предпринимаем сегодня, помогут укрепить нашу способность служить вам в качестве доверительного управляющего. Устойчивое развитие становится все более существенным для результатов инвестиций, и наша цель, как мирового лидера в области управления инвестициями, — стать мировым лидером в области устойчивого инвестирования. Если у вас есть вопросы об этих действиях или вы хотите организовать обзор портфолио, чтобы понять возможные последствия для активов, которыми мы управляем от вашего имени, наши менеджеры по связям с общественностью и специалисты по продуктовой стратегии всегда в вашем распоряжении.Мы благодарны за оказанное нам доверие.

С уважением,

Глобальный исполнительный комитет BlackRock

Куда вложить деньги в 2020-х

Хотите выйти на пенсию раньше? Зажгите свои личные финансы

Жанна Херрон из USA TODAY объясняет теорию, лежащую в основе движения FIRE – Финансовая независимость, выход на пенсию раньше

USA TODAY

В течение следующего десятилетия глобальный инвестиционный ландшафт изменится благодаря крупнейшей в СШАпоколение: миллениалы.

В то время как самый продолжительный бычий рынок вступает в свой 11-й год, некоторые портфельные менеджеры советуют клиентам продолжать инвестировать в акции, потому что ряд тенденций, включая старение населения, интеллектуальные технологии и автоматизацию, должны дополнительно увеличить прибыль в ближайшие годы.

Миллениалы, люди, родившиеся между 1981 и 1996 годами, в 2030 году достигнут 50-летнего возраста, а хвостовая часть бэби-бумеров достигнет пенсионного возраста. По прогнозам, к 2025 году миллениалы будут составлять примерно 75% рабочей силы.

Митинг Санта-Клауса: Инвесторы, готовые увеличить свой 401(k) к концу года так называемое молчаливое поколение , которое предшествовало им, контролирует около 77% богатства, согласно анализу, проведенному Fundstrat Global Advisors по последнему обзору потребительских финансов Федеральной резервной системы. Но это скоро изменится. Согласно исследованию, проведенному Coldwell Banker Global Luxury, к 2030 году миллениалы будут владеть в пять раз большим богатством, чем сегодня, и, как ожидается, унаследуют от своих предшественников более 68 триллионов долларов.

Ожидается, что этот демографический сдвиг поможет ускорить экономический рост США и спрос на кредиты, поскольку все больше молодых людей покупают дорогостоящие товары, такие как дома и автомобили. По их словам, это также изменит отрасли, с которыми они тесно связаны, включая технологии, электронную коммерцию и социальные сети.

«Экономический рост не умирает от старости», — говорит Ларри Адам, директор по инвестициям группы частных клиентов Raymond James. «Но я действительно думаю, что в следующем десятилетии это станет более сложным.

2020-е не будут посвящены крупным технологиям

Быстрорастущие технологические компании, в том числе популярные акции FAANG — Facebook, Amazon, Apple, Netflix и материнская компания Google Alphabet — стимулировали десятилетний бычий рынок. Инвесторы, однако, теперь выбирают акции с низкой стоимостью, такие как энергетический и финансовый секторы, которые в последние годы отставали от более широкого рынка.

Хотя ожидается, что акции технологических компаний не повторят свою динамику за последнее десятилетие, некоторые эксперты по-прежнему отдают им предпочтение в долгосрочной перспективе из-за далеко идущего влияния, которое они оказывают на другие отрасли.

«Технологический сектор продолжает изобретать себя заново, — говорит Адам. «В каждом секторе есть какая-то технология».

Инвесторам, которые ищут другие части рынка, которые потенциально могут обеспечить рост выше среднего в ближайшие годы, следует обратить внимание на акции, которые подвержены риску устойчивого инвестирования, цифровой трансформации и генетической терапии, считают аналитики UBS.

Развивающиеся рынки возвращаются в пользу

Ожидается, что активы развивающихся рынков, которые в последние годы пострадали из-за опасений замедления глобального роста, вернутся в пользу по мере роста населения и ослабления торговой напряженности.

Ожидается, что демографические факторы станут важным фактором роста во многих странах. По данным ООН, инвесторы делают ставку на потенциал роста в Индии, поскольку к 2027 году экономика страны может обогнать Китай как самую густонаселенную страну мира.

Тем временем Вьетнам, одна из самых быстрорастущих экономик Азии, стал убежищем для транснациональных корпораций США, стремящихся защитить себя от спора о тарифах между США и Китаем.

«В Азии есть огромный потенциал роста», — говорит Рич Сега, главный глобальный инвестиционный стратег управляющей компании Conning.«Геополитический стресс в Гонконге открыл возможности для Вьетнама, Таиланда и Сингапура в других регионах региона».

Не сбрасывайте со счетов акции США

Безусловно, экономисты с оптимизмом смотрят на внутренний рост и не предвидят рецессии в следующем году. Экономисты прогнозируют 35-процентную вероятность того, что экономика США войдет в период спада до ноябрьских президентских выборов, согласно обзору экономических индикаторов Bankrate за четвертый квартал. Это меньше, чем на 41% по сравнению с предыдущим кварталом.

Некоторые аналитики считают, что экономический подъем и рекордный рост все еще имеют место быть.

«США акции удивят инвесторов», — говорит Томас Ли, управляющий партнер и руководитель отдела исследований Fundstrat Global Advisors. «Слишком много людей делают ставку на восстановление развивающихся рынков».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.