Куда вложить деньги для быстрой прибыли: 7 вариантов, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Содержание

9 идей, куда вложить деньги для пассивного дохода

Полностью пассивных инвестиций не бывает — вам все равно придется уделять им время. Но есть способы получения прибыли, требующие минимум внимания.

Предлагаем 9 идей, куда вложить деньги для пассивного дохода. Все их объединяет одно: вы просто выбираете инструмент, а потом получаете прибыль.

Автор: Дарья Сопина

Банковские вклады

Самый очевидный и доступный вариант пассивных инвестиций. Вы вкладываете деньги на депозит под определенный процент, а потом получаете их назад. Срок вклада обычно не превышает 5 лет. Чем он больше, тем больше процентов вы получите.

Минус банковских вкладов в небольшом проценте. Он планомерно снижается последние несколько лет. И не превышает реальный процент инфляции: фактически с помощью этого инструмента вы просто теряете деньги медленнее, а не приумножаете их. На большую доходность рассчитывать не стоит.

Посмотрите: максимальная ставка по вкладам — 7,50%, а официальный уровень инфляции в 2019 году составил 3%

Зато у этого инструмента есть плюс — он приносит гарантированный доход. Вклады до 1,4 млн ₽ застрахованы государством. И если с банком что-то случится, вам все равно вернут деньги.

Страховка работает так: вам возвращают все деньги и проценты по вкладу, если сумма не превышает 1,4 млн ₽. Если вы вложили, например, 1,35 млн ₽ и получили бы 100 000 ₽ процентами, вам все равно вернут только 1,4 млн ₽. Зато это ограничение работает для средств только в одном банке: вы можете открыть вклады до 1,4 млн ₽ хоть в десяти, хоть в двадцати банках. И не переживать о возможных форс-мажорах — в случае проблем государство вернет все деньги.

НАПИСАТЬ МЕНЕДЖЕРУ И НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ

Акции

Акции — ценные бумаги, закрепляющие доли владения компанией и право акционера получать часть прибыли в виде дивидендов. Покупая ее, вы по сути приобретаете часть самой компании.

Есть две стратегии пассивного инвестирования в акции:

  • покупаете акции, ждете роста цены на них, а потом продаете по возросшей стоимости;
  • покупаете акции с дивидендами и получаете постоянные выплаты, а потом тоже можете продать их, если понадобятся деньги.

Доходность по дивидендам иногда не превышает прибыль от банковских вкладов. Но можно найти и ценные бумаги с доходностью 8–10%. А если купить акции перспективной компании, они вполне могут вырасти в цене на 20–30% за год.

ПОЛУЧИТЬ АКТУАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ЛОТЫ

Посмотрите на график цен акций «Яндекса» — они растут в среднем на 44% в год

Еще в акциях есть стратегия «шорт». Она требует больше внимания, чем просто покупка ценных бумаг. Суть в том, что вы перед ожидаемым падением цены «занимаете» акции у брокера и продаете их, а когда они дешевеют, выкупаете обратно и закрываете долг. Разница между ценой продажи и покупки — чистая прибыль. Такой подход требует постоянного наблюдения за финансовыми рынками. А еще чтобы предугадать падение, нужно разбираться в аналитике.

Облигации

Облигации — это когда вы даете в долг какой-то компании, а через время вам выплачивают сумму долга с процентами. Доходность по ним зависит только от того, сколько денег компания будет готова выплатить сверху. Вообще облигации бывают двух типов:

  • Купонные. Это когда компания ежегодно платит определенный процент от стоимости облигации — например, 10%, а в конце срока действия бумаги выкупает ее за полную номинальную стоимость.
  • Бескупонные. Это когда вы покупаете облигацию дешевле номинала, а компания потом отдает полную ее стоимость. Например, отдаете за облигацию номиналом 1 000 ₽ всего 800 ₽.

Купонные облигации обычно выгоднее. Можно найти ценные бумаги с доходом и 1–2%, и 30–40% годовых. Средний показатель — 10–15%: Московская биржа призывает доверять акциям с доходностью до 15%. Более высокая прибыль повышает риск того, что компания не выплатит деньги.

Посмотрите на список облигаций на Banki.ru: максимальная приемлемая доходность — 15%

Есть еще ценные бумаги с минимальным риском — ОФЗ, или облигации федерального займа. В этом случае вы даете деньги в долг государству. Оно не выплатит их только в случае дефолта: отказа платить по счетам и последующего обесценивания валюты, как было в 1998 году.

ПОЛУЧИТЬ КВАРТАЛЬНЫЙ ОТЧЕТ ФОНДА

ETF

ETF — это биржевые инвестиционные фонды, или портфель из разных ценных бумаг, созданный банком или компанией. Чаще всего его собирают на основе индексов. И частички таких портфелей выпускают на биржу в виде акций. Фактически покупая всего одну акцию ETF, вы вкладываете сразу в несколько компаний.

ETF зависят от рынка и в кризис падают вместе с ним, но зато позволяют сохранить деньги и защититься от банкротства конкретной компании. Даже если с ней что-то случится, ситуацию спасут другие ценные бумаги в портфеле.

Ищите ETF на Московской бирже — там представлены фонды от банков и частных компаний. Никакой гарантированной доходности нет, но в целом стоимость таких ценных бумаг растет.

Посмотрите на состав ETF от «Сбербанка»: в него включены акции, все время растущие в цене

REIT

Это почти как ETF, но в случае с REIT вы покупаете акцию фонда недвижимости. А он уже сам зарабатывает на ней: строит, покупает, продает, сдает и так далее. Вы просто получаете прибыль — дивиденды.

Средний рост цены самой акции составляет всего 4% и иногда достигает 6–10% годовых. Это ненамного больше, чем в тех же банковских вкладах. Но не забывайте, что главная ценность REIT — это дивиденды.

Посмотрите на доходность некоторых REIT по данным Национальной ассоциации риелторов США

Да, купить REIT можно только на фондовом рынке США, через российских или американских брокеров. Из этого вытекает один нюанс: согласно местным законам, компании должны направлять на дивиденды не менее 90% чистой прибыли. Значит, они не могут снижать выплаты. С другой стороны это может сыграть злую шутку в кризис: если компании понадобятся деньги, она не сможет повременить с выплатой дивидендов и при неблагополучном стечении обстоятельств просто обанкротится.

Драгоценные металлы

Они всегда ценятся высоко, даже в период кризиса. Стоимость золота, платины, серебра постоянно растет, поэтому это хороший способ вложить деньги для пассивного дохода. Стратегия проста: покупаете, ждете роста цены, потом продаете.

Посмотрите на график роста цен на золото за последние 5 лет

Пассивные инвестиции в драгоценные металлы возможны двумя способами:

Покупаете слитки или монеты. В этом случае придется подумать о хранении — арендовать банковскую ячейку или установить дома сейф. Зато налог 18% НДС уже заложен в стоимость, ничего платить не нужно.

Открываете ОМС. ОМС — обезличенный металлический счет Это как обычный расчетный счет, только он привязан к биржевым курсам драгметаллов. Вы кладете на него деньги, например, за 50 грамм золота. И количество денег потом меняется в зависимости от цены на драгоценный металл — они всегда будут эквивалентны тем же 50 граммам. Такие вклады не застрахованы государством, как обычные депозиты, поэтому будьте внимательны при выборе банка.

Доверительное управление

Это тоже пассивные инвестиции: когда вы собрали капитал, но не хотите сами заниматься его преумножением и доверяете его трейдеру или инвестиционному фонду. Они совершают сделки, а вы получаете прибыль и делитесь ей с управляющим. Прибыль зависит только от мастерства трейдера: она может составлять как и 1–2% в год, так и 50%. А еще деньги можно потерять.

Схема простая, но не очень надежная, потому что все риски на вас:

  • прибылью вы делитесь с управляющим;
  • в случае фиаско деньги теряете только вы.

То есть управляющая компания или трейдер фактически не ответственны за слив денег, потому что даже если они откроют неправильные сделки, капитал потеряете вы. С другой стороны им выгодно торговать в плюс, чтобы зарабатывать.

Если решите приумножать капитал таким способом, снизьте риски. Найдите несколько фондов или трейдеров, почитайте отзывы о них. Попросите у них брокерский отчет по предыдущим сделкам и создайте специальный счет для управляющего, с которого он не сможет вывести деньги. Плюс по возможности следите за ситуацией: какие сделки открывает трейдер, растет ли капитал, нет ли заведомо провальных операций.

Да, это не полный пассив, потому что вам придется мониторить ситуацию. Но самому делать ничего не придется, а на то, чтобы посмотреть последние операции, можно тратить всего 5–10 минут в день.

Инвест-отели

Инвест-отели — это как жилые дома, только приближенные к гостиницам. Каждая квартира в них — это номер. И их сдают туристам, командировочным и так далее.

Пассивные инвестиции в инвест-отели выглядят так: покупаете номер и отдаете управление им отельному оператору. Он сам рекламирует отель, принимает постояльцев, обеспечивает сервис и так далее. Вы просто получаете чистую прибыль и делитесь ей с оператором.

Доходность в таких инвестициях напрямую зависит от заполняемости номера. Чем чаще его арендуют, тем больше ваша прибыль. В крупных городах показатель доходности находится на уровне 10–15%. Например, инвест-отель «Про.Молодость» в Санкт-Петербурге предлагает доходность до 13% годовых. При этом в инвест-отелях есть существенный риск — низкая ликвидность. Купить номер легко, а продать его потом сложно.

Займы под залог недвижимости

Это тоже пассивные инвестиции: выдаете займ, оформляете документы, а через время получаете назад деньги и проценты. В этой схеме рисков практически нет, если соблюдать простые правила:

  • давайте в долг сумму не более 50% от стоимости залога, чтобы в случае быстрой продажи со скидкой все равно вернуть себе деньги;
  • оформляйте залог на себя;
  • страхуйте недвижимость, чтобы получить деньги, даже если она сгорит или случится что-то еще.

Доходность такого инструмента зависит от того, сколько вы хотите получать и под какой процент люди будут готовы брать у вас деньги в долг.

Повторим: куда вложить деньги для пассивного дохода
  • Банковские вклады приносят мало, зато дают гарантии возврата средств.
  • Акции могут приносить до 30–40% годовых, если выбрать перспективную компанию.
  • Облигации позволяют получать до 15% годовых, а вложения в ОФЗ несут в себе меньше всего рисков.
  • ETF зависят от рынка и позволяют минимизировать риски за счет вложений сразу в несколько компаний.
  • REIT приносит 10%, 20% или больше в виде дивидендов, но в случае кризиса сама компания может обанкротиться.
  • Драгоценные металлы все время растут в цене, вкладывать в них выгодно на долгий срок.
  • Доверительное управление рискованно, потому что трейдер не несет ответственности за слив денег, а прибыль зависит только от него.
  • Инвест-отели позволяют получать 10–15% в год, но все зависит от заполняемости номера.
  • Займы под залог недвижимости — пассивные инвестиции с минимальным риском, потому что даже в случае невозврата денег вы продадите залог и получите всю сумму с процентами.

Есть и другие инструменты для получения пассивного дохода, но в них много рисков. Например, ПАММ-счета рано или поздно уходят в ноль. Именно поэтому они запрещены во многих странах мира, в том числе у нас. 99% ICO уже провалились и не дали никакой прибыли инвесторам, а венчурные инвестиции в десятки стартапов требуют серьезного изучения рынка.

Если хотите пассивных инвестиций с минимальными рисками, обращайтесь в «Бридж Кредит». Мы предлагаем вложить в займы под залог недвижимости. Подбираем сделки так, чтобы сумма займа не превышала 50% стоимости жилья. Оформляем залог на вас и обязательно страхуем его. Доходность — 13–24% годовых.

СВЯЗАТЬСЯ С ФОНДОМ БРИДЖ КРЕДИТ

Финансы на каждый день – портал Вашифинансы.рф

Автокредитование

разновидность потребительского кредита для приобретения автотранспортных средств, при котором это автотранспортное средство поступает в залог банку.
Приобрести в кредит можно как новый автомобиль, так и авто с пробегом. Если условием предоставления кредита является «первый взнос», то от заемщика потребуется оплата части стоимости приобретаемого автомобиля за счет собственных денег. Кредитные средства чаще всего не выдаются на руки, а направляются непосредственно на счет автосалона-продавца. Как правило, при покупке автомобиля в кредит банк требует приобрести полис каско, предусматривающий страхование по рискам «угон» и «ущерб». Выгодоприобретателем по этому страхованию является банк-кредитор. В случае повреждения или угона автомобиля страховая выплата поступит банку в счет погашения кредита.

Законы: Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Агентство по страхованию вкладов

государственная корпорация, созданная для функционирования системы страхования вкладов и осуществляющая выплаты возмещений физическим лицам — клиентам банка в случае отзыва у него лицензии.
Создание системы страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, направленной на защиту сбережений населения во вкладах и на счетах в банках. В случае отзыва у банка лицензии вкладчику — физическому лицу в сжатые сроки выплачивается денежная компенсация до 100 % от вклада (но не более максимального размера страхового возмещения, установленного законодательно). Таким образом, государство гарантирует возврат вклада, даже если банк прекратил свое существование. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается пропорционально по каждому из вкладов, но не более максимального размера страхового возмещения в совокупности. А если вклады открыты в нескольких банках, то размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно. Таким образом, с точки зрения защиты сбережений вкладчику лучше открывать несколько вкладов в разных банках, чем в одном. Вторая важнейшая функция АСВ — гарантировать пенсионные накопления физических лиц, формирующих накопительную пенсию в Пенсионном фонде России либо в одном из негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию. АСВ выплачивает гарантийное возмещение в случае аннулирования лицензии НПФ, признания его банкротом или других предусмотренных законом случаев.

Законы: Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
Федеральный закон от 28.12.2013 г. № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений»

Акционерное общество

см. Акция

Акция

ценная бумага, дающая ее владельцу право на получение части прибыли акционерного общества и участие в управлении этим обществом.
Эта ценная бумага называется долевой, так как владение акцией означает владение частью (долей) имущества компании. Соответственно, коммерческая организация, уставный капитал которой разделен на определенное число акций, называется акционерным обществом. Акции бывают двух видов: обыкновенные и привилегированные. Обыкновенные акции дают своим владельцам право не только получать часть прибыли компании в виде дивидендов, но и участвовать в управлении акционерным обществом путем голосования на общем собрании акционеров. Привилегированные акции позволяют получать долю в прибыли (часто большую, чем по обыкновенным акциям), но при этом не дают права голоса на собрании акционеров. Определенное количество акций одного акционерного общества, находящееся в одних руках, называют пакетом акций. Различают блокирующий (более 25 %) и контрольный (более 50 %) пакет акций, обеспечивающие сильное влияние на принятие решений по работе компании. Акционер с небольшим количеством акций называется миноритарным (миноритарием). Законодательство РФ предусматривает для миноритарных акционеров специальные возможности, благодаря которым их права не могут быть ущемлены владельцами более крупных пакетов. И у него есть право на участие в собрании акционеров и участие в принятии решений на нем.

Законы: Федеральный закон от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах»
Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»

Куда выгодно вложить деньги в Англии? Инвестиции за рубеж

Инвестировать за рубеж вместе с компанией «Лондонская Бизнес Группа»

Почему бизнесмены предпочитают инвестировать за рубеж?

С момента распада Советского Союза на территории СНГ сформировалась новая экономическая элита, представители которой сильно отличаются от своих западных партнеров в манере ведения бизнеса. Их особенности связаны не только с молодостью, но и с постоянной политической и экономической нестабильностью в стране, в условиях которой вопрос «Куда вложить деньги?» звучит совсем иначе.

Большая часть состояний на постсоветском пространстве сформировалась в последние 26 лет в условиях крайне непредсказуемой экономики. Политические отношения с США и странами Европы также все это время были нестабильны — в ситуации, когда политики то стимулируют сотрудничество с европейскими партнерами, то создают препятствия, бизнесмены вынуждены постоянно искать способы сохранить свой капитал, а также наиболее безопасные пути инвестиций, максимально независимые от политики.

Эти факторы влияют на формирование основной модели поведения отечественных инвесторов, главным стремлением которых становится гарантия сохранности капитала и его защищенность, в том числе и от государства.

Давление на бизнесменов оказывает и регулярная девальвация национальной валюты, от которой наиболее сильно страдают предприятия, связанные торговыми отношениями с западными партнерами.

Вместе все эти условия по мнению специалистов London Business Group усиливают недоверие к отечественной экономической системе и стимулируют принятие решения инвестировать за рубеж. Такое вложение нивелирует нестабильность отечественного курса и помогает избежать уменьшения капитала из-за высокой инфляции.

При этом большинство обладателей капитала ждут от своих вложений быстрой окупаемости — поэтому стремятся сделать инвестиции с гарантией высокой доходности.

Еще одной отличительной чертой отечественных бизнесменов можно назвать рискованность и интерес к инновациям, финансирование которых, в случае успеха, может принести гораздо большую прибыль, чем вложение в более надежные и традиционные предприятия.

Но все же стоит отметить, что за последние годы инвесторы заметно повзрослели, и теперь мало кто готов рискнуть всем состоянием; на интересные стартапы они все еще готовы тратить значительные суммы, но при этом стремятся сохранить основной капитал в неприкосновенности.

Аналитики London Business Group рекомендуют вложить в бизнес за границей

Традиция инвестировать в Европе появилась в 90-е, когда стена, блокирующая выход отечественного капитала за пределы страны, рухнула вместе с распадом самого СССР. В те годы, в условиях полной неопределенности, сформировалась новая элита, которая, приобретая состояние на родине, стремилась надежно сохранить его в странах Старого Света, где финансовые системы были уже давно созданы, проверены временем и гарантировали надежность капиталу.

Несмотря на то, что к настоящему моменту экономики стран, ранее входивших в состав Союза, уже давно сформированы, а в некоторых из них правительства даже начинают создавать препятствия для оттока капитала, инвесторы продолжают рассматривать вариант вложить средства в бизнес за границей как наиболее надежный.

Состоятельные граждане России, Украины и других стран СНГ, являясь миллионерами в первом поколении, в последнее время активно интересуются наиболее надежными способами в будущем передать свой бизнес и счета наследникам. При этом они сравнивают отечественные и европейские законодательства и возможные дополнительные условия, а также интересуются, какие существуют способы обезопасить будущих миллионеров. В данном вопросе многие из них склоняются к варианту инвестировать в Европе, где законодательная система предоставляет более комфортные условия, а риски значительно ниже.

Также, за прошедшее время, инвесторы в массе своей изменили основную модель поведения: они стали реже участвовать в рискованных сделках и вкладывать большую часть своих средств в непроверенные предприятия, несмотря на возможную высокую доходность. Многие из них теперь рассматривают варианты инвестировать основной капитал в готовые и строящиеся жилые объекты, в том числе в немецкую, испанскую, ирландскую и английскую недвижимость, которая в новых условиях воспринимается не как роскошь, а как возможный источник дохода.

Такой новый подход, нацеленный на извлечение стабильной прибыли, связан с изменениями, произошедшими в отечественной экономике – до финансового кризиса государственный банк предлагал высокие процентные ставки по вкладам, благодаря которым состоятельным гражданам не приходилось задумываться о том, чтобы пускать средства в оборот. Но ситуация изменилась, и теперь бизнесменам приходится самостоятельно искать способы увеличения капитала. В этом направлении и специализируется британская фирма Лондонская Бизнес Группа.

Куда вложить деньги в России в 2022 году?

Лучшие брокеры для инвестиций

В большинстве случаев инвесторы работают онлайн, через брокеров: это быстрее, надежнее и намного проще. Мы выбрали 3 компании, которые предлагают оптимальные условия для инвесторов с разными запросами. Сравнив их торговые условия и уникальные предложения, вы сможете выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

RoboForex – лучший брокер для копирования сигналов

Этого брокера можно считать легендой на финансовом рынке. Он обслуживает клиентов из 169 стран, а его торговые условия подходят и новичкам, и профессионалам. Работу RoboForex регулирует Кипрская комиссия по ценным бумагам и биржам, что гарантирует безопасное сотрудничество.

В компании установлен низкий минимальный депозит, всего $10, а пополнить торговый счет можно удобным способом: банковской картой, банковским переводом или через электронные платежные системы. За вывод брокер не взимает плату. Доступны клиентам RoboForex и несколько бонусных программ, с помощью которых можно получать кешбэк и дополнительные средства для торговли.

Инвесторам RoboForex интересен по двум причинам, основная из них — сервис копирования сделок CopyFX. Для начала работы понадобится внести на счет $100, после чего инвестор получит возможность подключаться к любым профессиональным трейдерам для копирования сделок без ограничений. Позволяет RoboForex и мгновенно отменять подписку на профессионала, если его торговля невыгодна для вкладчика. Вторая причина, по которой инвесторы выбирают брокера, — возможность торговать металлами, акциями и ETF.

eToro – лучший брокер для инвестиций в ценные металлы

Эта компания считается одной из наиболее надежных: ее деятельность регулируется сразу тремя органами, среди которых FCA (Великобритания), CySEC (Кипрская комиссия) и ASIC (Австралия). Клиенты eToro получают защиту от отрицательного баланса и выход на фондовый рынок США.

Минимальная сумма для открытия счета у брокера несколько выше, от $200. Но при этом уровень комиссионных у eToro ниже, чем у конкурентов, а кроме самостоятельного инвестирования в акции, криптовалюты, ETF-фонды и драгоценные металлы, брокер предлагает способы пассивного инвестирования.

К ним относятся два сервиса: программа для копирования сделок CopyTrader и сервис копирования готовых портфелей CopyPortfolios. Второй сервис является уникальным, и он позволяет инвесторам сэкономить время: пользователи копируют уже готовые портфели, собранные и диверсифицированные профессионалами. В сам портфель входят активы из разных групп, включая акции, золото и другие металлы.

Interactive Brokers – лучший брокер для торговли акциями

Еще один надежный брокер, у которого в арсенале свыше 10 лицензий: деятельность Interactive Brokers находится под надзором органов из Америки, Великобритании, Индии, Гонконга, Австралии, Канады, Люксембурга и Японии. При этом требования к минимальному депозиту в компании самые низкие — от $1.

В Interactive Brokers можно открыть счета в одной из 20 базовых валют, но способы пополнения и вывода занимают некоторое время, а при выводе взимается комиссия.

Главное преимущество брокера — невысокие торговые комиссии и широкий выбор акций, которые интересны инвесторам. Клиенты Interactive Brokers получают доступ к более чем 80 рынкам, что позволяет собрать диверсифицированный портфель и вложить средства в компании, которые вам действительно интересны.

В яку комерційну нерухомість вигідно інвестувати?

Інвестування в комерційну нерухомість обіцяє великі доходи. Однак вдало вкласти гроші досить складно. Навіть досвідчені інвестори з великим стажем розробляють бізнес-плани і розраховують окупність, щоб знайти відповідний для інвестування об’єкт. Це дозволяє їм мінімізувати всі ризики і збільшити ймовірність отримання високого прибутку. Тому новачкам особливо важливо розібратися у всіх нюансах, щоб гарантовано отримати заробіток на інвестиціях.

Основні види інвестицій в нерухомість

Інвестування — це вид економічної діяльності, який дозволяє отримати прибуток шляхом вкладення коштів. Особливістю інвестування високий ступінь ризику. Якщо кошти вкладені невдало, інвестор може виявитися не тільки без прибутку, але і без вкладених грошей. Інвестувати можна в різні активи — цінні папери, акції, бізнес, дорогоцінні метали або валюту. Одним з найменш ризикованих видів інвестицій є вкладення в квадратні метри. Ринок нерухомості — справжній рай для досвідченого інвестора. Він обіцяє величезні прибутки і не пов’язаний з великими ризиками. Адже ціни на нерухомість в довгостроковій перспективі підвищуються.

Стабільний пасивний дохід в Україні можна отримати, вкладаючи кошти в комерційні об’єкти. Прибутковість орендного бізнесу в сфері комерційної нерухомості істотно вище, якщо порівнювати з ринком житла. Найпривабливішими з точки зору інвестиційної привабливості є:

  • офісні приміщення;
  • торгові зали;
  • склади.

Головні принципи інвестування

До основних принципів інвестування відносять:

  • довгостроковість перспективи;
  • відсутність емоційної складової;
  • ретельне вивчення об’єкта фінансування;
  • орієнтування на популярні і затребувані види нерухомості.

Плануючи вигідно вкласти гроші, потрібно розуміти, що відразу отримати прибуток швидше за все не вдасться. Інвестування дає хороший результат зазвичай в довгостроковій перспективі. При прийнятті рішення потрібно відкинути всі емоції. Страх і жадання швидкої наживи можуть змусити зробити помилковий вибір. Діяти потрібно тільки після того, як об’єкт і сфера вкладення коштів будуть досконально вивчені. Краще вибирати об’єкти, які відносяться до найбільш затребуваним.

Способи отримання доходів

Існує 2 основних способи отримання прибутку від комерційної нерухомості:

  • здача в оренду;
  • перепродаж за велику вартість.

Передача майна в оренду є зручним і відносно легким способом отримання хорошого доходу. Необхідно тільки стежити, щоб орендні канікули не затягувалися. Використовуючи всі можливі способи просування об’єкта, можна знайти надійного орендаря, що забезпечує стабільний і високий дохід.

Другий спосіб інвестування не менш привабливий. Якщо вдало вибрати об’єкт нерухомості, можна перепродати його на 50-100% дорожче. Щоб отримати такий же дохід, здаючи майно орендарям, потрібно втратити на кілька років більше. Вибираючи, куди вкласти гроші, варто розглядати відразу обидва способи. Можна спробувати відразу перепродати майно. Якщо реалізувати його за більшою ціною не вдається, доцільно віддати його в оренду.

Інвестиції в офісну нерухомість

Інвестиції в Україні вкладають в офісні приміщення, розташовані в житлових будинках або в спеціально зведених офісних центрах. Найбільшим попитом користуються приміщення від 50 до 200 кв.м, що знаходяться в центральних і суміжних з ними районах, а також біля станцій метро. Збільшують привабливість об’єкта розташовані поруч паркування, кафе, ресторани і великі торгові центри. Термін окупності такого проекту становить 8-10 років. Якщо придбати майно на етапі будівництва будинку, можна заощадити 25-35% вартості і скоротити термін повернення вкладених коштів на пару років.

Рентабельність бізнесу залежить від виду об’єкта. Орендна плата становить 1-2% від його вартості. Тому приміщення підвищеної комфортності, розташовані в місцях ділової активності, дозволяють заробити більше на 10-15% більше.

Інвестиції в торгові зали

Вкладення в торгові площі є найбільш популярним способом отримання прибутку серед дрібних інвесторів. Оскільки магазини необхідні у всіх районах міста у великій кількості, на такі об’єкти зберігається стабільний попит навіть в кризові періоди. Хоча такі об’єкти можуть мати площу від 10 до 1000 кв. м, найпопулярнішими серед орендарів є торгові точки площею 50-200 кв.м. Чим більше площа магазину, тим дешевше коштує його квадратний метр при покупці. Оренда ж дасть щомісячний дохід в розмірі близько 30-90 доларів за кв.м.

Швидко і вигідно можна реалізувати об’єкт, якщо він розташований в районі, забудованому багатоповерховими будинками, поруч із зупинкою громадського транспорту або в місці масового скупчення людей. Орендарі віддають перевагу приміщенням з широким входом і великими вітринами вікнами, розташованим на першому поверсі. Об’єкт викличе додатковий інтерес, якщо поруч з ним буде парковка. Торгове приміщення дозволить повернути вкладення через 6-7 років. Головним ризиком вкладення коштів в торговий об’єкт є надзвичайно висока конкуренція в цій галузі.

Інвестиції в складські приміщення

Інвесторам, які ніяк не визначаться, куди вкласти гроші в Україні в 2019 році, варто звернути увагу на нерухомість під склади. Різке збільшення обсягів інтернет-торгівлі призводить до появи безлічі нових інтернет-магазинів. Власники віртуальних торгових точок із задоволенням купують складські приміщення різної площі.

До такого виду нерухомості не ставлять високі вимоги. Комунікації обов’язковими для них не зважають. Головною умовою є наявність сигналізації. Об’єкт може бути розташований в будь-якому місці міста. Головне, щоб до нього зручно було добиратися на машині.

Хоча середні ставки на складські приміщення відносно невисокі (5-7 дол / міс.), Вони дозволяють отримувати стабільний дохід, вкладаючи мінімальні кошти.

Вирішуючи, в який бізнес вкласти гроші, потрібно враховувати коливання цін на ринку. У 2018 році спостерігалося стабільне збільшення попиту на офісну площу. Воно супроводжувалося підвищенням орендних ставок на 15-20%. На ринку торгової нерухомості ціни залишилися на колишньому рівні, незважаючи на те, що на ринок України вийшли 18 нових міжнародних брендів і кількість об’єктів стало більше. Число складських приміщень практично не збільшилася. При цьому ставки виросли в середньому на 10%.

Куда вложить деньги в кризис

Куда лучше инвестировать деньги в кризис: ТОП идей

Даже в условиях экономической нестабильности можно приумножить капитал. Разберемся в том, куда вложить деньги в кризис.

Содержание:

Особенности инвестирования в условиях кризиса

В инвестировании на первый взгляд всё просто: вложил деньги и жди прибыли. Однако в кризис многие привычные стратегии не работают, и даже вложения в надежные проекты становятся более рискованными.

Ни один эксперт не ответит вам однозначно на вопрос о том, куда вкладывать деньги во время кризиса. Обобщив все рекомендации, можно выделить главное.

  1. Не вкладывайтесь по принципу «купил-держи». Бесполезно рассчитывать на подорожание активов, не зная, что будет завтра.
  2. Прежде чем вкладывать средства, определитесь со своими дальнейшими шагами и целями.
  3. Смотрите, во что вкладывают опытные инвесторы, и следуйте их примеру. Только не забывайте о здравом смысле.
  4. Не полагайтесь на авось; в финансовых вопросах народные методы не работают.
Опытные инвесторы рассматривают кризис как период для поиска новых возможностей и умеют многократно приумножить свой капитал там, где остальные его теряют. Поэтому новичкам полезно проанализировать рынок, изучить статистику и соотнести все “за” и “против”.

Куда не нужно вкладывать деньги в кризис?

Профессиональные инвесторы выделяют три основных направления, куда вкладывать в кризис особенно рискованно.

  • Банковские вклады.

Я не скажу, что такой способ инвестирования не имеет права на жизнь. Однако, во-первых, особой прибыли это не принесет, а во-вторых, инфляция может уничтожить все ваши накопления.

К тому же, в условиях экономической нестабильности не так просто выбрать надежный банк. Если финансовая организация разорится, то никто не гарантирует вам быстрый возврат средств в полном объеме. В общем-то, банковские вклады существуют, скорее, не для приумножения капитала, а для его сохранения.

  • Покупка акций.

Вероятность успеха вложений равна вероятности потери средств. Если всё-таки решитесь на это, то рекомендую вам обратить внимание на крупные концерны. Дело в том, что чаще всего государство оказывает поддержку солидным предприятиям и при выходе из кризисной ситуации поможет им остаться на плаву. Учтите, что это не страхует от падения цен на акции.

Следуя этим путем, нужно отдавать себе отчет в том, что в кризис крайне велик риск инфляции. Многие пытаются сохранить сбережения, скупая разную валюту и сохраняя ее в наличности. Общая инфляция не пощадит и ее тоже.

Стоит быть осторожнее, если планируете вложиться в развитие бизнеса. Многие проекты во время кризиса обречены на провал.

Я не берусь утверждать, что крах ожидает абсолютно все бизнесы в этих сферах. Однако, если вы только собираетесь открывать свое дело, лучше рассмотреть другие ниши.

Перспективные направления инвестирования

Опытные вкладчики стараются наперед предугадать исход событий и направить денежный поток в те области, которые останутся наиболее стабильными в условиях кризиса.

1. Драгоценные металлы.

Рекомендую открыть металлический счет. Это надежные инвестиции во время кризиса. В таком случае купленное золото не облагается налогом и никуда не исчезает. Если вы всё-таки приобретаете слиток, то не забывайте об уплате НДС. В случае продажи золота эту сумму уже никто не вернет.

2. Недвижимость.

Покупать жилые и коммерческие объекты всегда выгодно. Да, в кризис цена на них падает до 50%. Зато при выравнивании экономической ситуации стоимость активов вновь поползет вверх. Плюсы — не будет резких скачков цены, жилье и офисы всегда можно сдавать, пусть и не за большие деньги.

Спрос на недвижимость всегда есть, был и будет, поэтому я с уверенностью рекомендую этот путь инвестирования.

Чтобы обойтись минимальными вложениями, можно приобрести недвижимость на аукционах по банкротству:

Статья: «Как купить недвижимость с торгов по банкротству со скидкой до 70%»

3. Собственное образование.

Может быть, это покажется странным, однако инвестирование в свое развитие быстро дает свои плоды. Кризис — прекрасная возможность изучить что-то новое, освоить другую профессию или развить имеющиеся навыки. Этот способ практически на 100% гарантирует, что вы не потеряете вложенные деньги.

Если вы ищете возможность создать себе источник дохода дополнительно к зарплате или получить новую профессию специалиста торгов по банкротству и покупать миллионные объекты для инвесторов за комиссионные, то запишитесь на наш бесплатный мастер-класс по теме торгов по банкротству.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

4. Сайты, интернет-проекты.

В кризис вполне реально за небольшие деньги купить ресурс, который потом будет приносить хорошую прибыль. Дело в том, что интернет-проекты сильно дешевеют во времена финансовой нестабильности в стране, зато после выхода из кризиса способны приумножить ваш доход.

5. Имущество банкротов.

В кризис банкротится много компаний, а в последнее время набрала популярность и процедура банкротства физлиц, которая позволяет населению избавиться от непосильной ноши долгов и кредитов.

Имущество должников продается на торгах, в которых может поучаствовать любой желающий. Учитывая то, что организаторы торгов заинтересованы в быстрой продаже активов, автомобили, квартиры, офисы и другие объекты уходят с молотка по ценам гораздо ниже рыночных.

Покупка лотов на торгах с большим дисконтом выглядит особенно интересной в кризис, потому что позволяет инвестировать с минимальными рисками и без крупного капитала.

И как раз в период сложностей в экономике на торги попадает еще больше лотов, которые можно приобрести с огромной скидкой…

Для этого не нужны специальные навыки — достаточно умения анализировать рынок.

Вложения в покупку имущества на торгах по банкротству — лучший выбор

Главные вопросы новичков — что вообще продается на торгах и во что вкладывать деньги в кризис? Список лотов впечатляет даже опытных инвесторов, хотя профессионалы знают, что купить можно почти всё, что угодно.

Из моей статьи вы узнаете, какие лоты сразу принесут выгоду новичку:

Статья: «Лучшие лоты для безопасного старта на торгах по банкротству»

Многие ставят под сомнение размер дисконта или выгоду от сделок на торгах. Я тоже так думал до тех пор, пока не приобрел на торгах свой первый лот – здание завода всего за 3280₽, которое потом продал за полмиллиона. В течение нескольких лет я активно вкладываю средства в имущество банкротов и помогаю другим это делать с минимальными рисками.

В этом видео я поделюсь с вами своим видением инвестирования в бизнес на торгах.

Как торги по банкротству обеспечат благополучие вашей семьи

Что же можно сделать с имуществом банкротов?

  1. Оставить для личного пользования.

Многие покупают активы для своих нужд и вполне довольны приобретением. Больше нигде вы не купите статусный автомобиль по цене машины эконом-класса. Пусть такие инвестиции не приносят прямой прибыли, однако и так очевидно, что сэкономленные деньги – это заработанные деньги.

  1. Перепродать дороже.

Можно приобрести активы, потратить еще небольшую сумму на их оптимизацию и реализовать на открытом рынке. Несмотря на дополнительные финансовые вложения в объект, вы всё равно останетесь в плюсе.

  1. Организовать бизнес.

На торгах продается имущество обанкротившихся предприятий. Можно выгодно приобрести технику, оборудование, сырье и использовать всё это для своего бизнеса, который в будущем будет приносить стабильный доход.

Вот почему я считаю, что покупка объектов на торгах — лучшие инвестиции в кризис.

Если у вас есть свободные средства, то советую рассмотреть этот вариант. Пока другие пытаются положить накопленное на банковский счет под мизерные проценты на фоне растущей инфляции, вы будете на шаг впереди, покупая на торгах объекты с ликвидностью до 300%.

Обучение: как вложить в имущество должников с выгодой

Если вы не знаете, как, что и почем купить на торгах, то у вас есть отличная возможность погрузиться в тему на нашем бесплатном мастер-классе.

Мы подготовили для вас примеры кейсов из личного опыта, готовые стратегии инвестирования и полезные советы для начинающих вкладчиков. Вы убедитесь в том, что с помощью торгов инвестором может стать любой человек, и для этого необязательно иметь собственный капитал.

На мастер-классе мы дадим вам проверенную формулу Доктора Ватсона, которая позволяет скупать лоты на средства инвесторов.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Как инвестировать деньги? — Все об инвестировании в ПАММ счета

Многие из нас пребывают в уверенности, что инвестировать деньги могут себе позволить лишь миллиардеры, ну или, как минимум, миллионеры, которые не знают, куда девать свои капиталы и вкладывают их в те или иные активы с целью сохранения и еще большего приумножения и без того немалого состояния. Или же, в принципе, не понимают зачем, собственно, рисковать и инвестировать деньги, если можно заработать своим трудом и быть спокойным за сохранность своих сбережений. И заблуждаются, тем самым, сразу несколько раз. Во-первых, работая на кого бы то ни было, шансы накопить капитал практически нулевые. Во-вторых, безрисковым такой способ заработка тоже не назовешь. Ведь от увольнения никто из нас не застрахован, а значит, и от полной потери дохода. И даже такой вариант, как собственный бизнес, не является гарантом беспечного будущего, а скорее, наоборот, несет в себе риск куда больший.

Зачем инвестировать деньги?

Не так давно ответ на этот вопрос, звучал приблизительно как «чтобы жить богато», в наши дни на него правильнее будет ответить более кратко, то есть – «чтобы жить». Убедиться в справедливости такого сокращения несложно. Ведь мало кто из нас может с уверенностью заявить о том, что его работа полностью его устраивает, обеспечивает и дает хоть малейшие гарантии на завтрашний день. На государство так и вовсе никто не рассчитывает, особенно в условиях сегодняшнего, и судя по всему, надолго затянувшегося кризиса.

Итак, инвестировать необходимо, прежде всего, для того, чтобы себя защитить. Куда более спокойно себя чувствуешь, когда знаешь, что сегодня у тебя есть финансовая подушка, которая является отличной страховкой от каких-либо непредвиденных обстоятельств. А также, что, выйдя на пенсию, ты будешь жить не только на жалкую государственную подачку, а на личные накопления.

Кроме того, вовремя и правильно инвестировать – значит обрести финансовую свободу, то есть, перестать зависеть от каких бы то ни было обстоятельств.

В общем, аргументов в пользу того, чтобы инвестировать деньги можно перечислить достаточно много. И, пожалуй, главный вопрос, который интересует всех, кто все-таки этой целью задался, это – сколько нужно денег для того, чтобы их инвестировать?

Ответ на это вопрос конкретизировать практически невозможно. Инвесторы все разные, как и их возможности и потребности. Прежде чем вложить деньги в тот или иной проект, необходимо определиться с конечной целью инвестирования. Если вы, к примеру, намеренны через год получать ежемесячную прибыль в 500 долларов, то с помощью несложных арифметических расчетов можете подсчитать не только сумму, необходимую для старта, но и размер ежемесячного доинвестирования.

На самом деле, сегодня существует достаточно много возможностей для старта в инвестиционном мире. И стартовать можно даже со 100 долларов, притом даже с этой небольшой суммы уже через год «вырастить» достаточно неплохой капитал.   Ниже подробнее о том, куда и как инвестировать деньги, на что нужно обратить внимание, прежде чем вложить деньги в тот или иной проект и как инвестировать с минимальными рисками.

Куда и как инвестировать деньги?

  1. Фондовые рынки. Этот вариант инвестирования уже достаточно продолжительный период времени является самым популярным. Чаще всего, инвестировать деньги в фондовый рынок предпочитают те, кто нацелен на получение краткосрочной прибыли. Так как фондовые рынки – явление хоть довольно изменчивое, но позволяет получить за небольшой период достаточно хорошую прибыль. Если вы решили вложить деньги в фондовый рынок, но сами в их работе мало что понимаете, то лучше обратитесь к финансовому консультанту или брокеру, чтобы увлечение быстрым заработком не привело к такой же быстрой потере капитала.
  2. ПИФы (паевые инвестиционные фонды) и облигации. Степень надежности этого способа инвестирования немного выше, нежели у предыдущего, так как волатильностью ПИФы по сравнению с фондовым рынком, характеризуются чуть меньшей. Но, прежде чем инвестировать деньги таким способом, стоит понять, что здесь не стоит рассчитыватьна быструю прибыль, а лишь на долгосрочную перспективу.
  3. Недвижимость. Разумеется, вложить деньги в недвижимость могут себе позволить лишь те, кто владеет достаточно приличным капиталом. Притом инвестировать лучше в недвижимость за рубежом. В чем причина такого предпочтения мы расскажем далее. А в том, что касается получения прибыли в таком способе инвестирования, то здесь вариантов масса, начиная со сдачи объекта недвижимости в аренду и заканчивая его более выгодной перепродажей.
  4. Драгоценные металлы. Инвестировать в золото или любые драгоценные металлы всегда актуально. Притом такой способ инвестирования доступен, как и для новичков, так и для инвесторов достаточно опытных. Разумеется, перед тем, как инвестировать деньги таким способом, необходимо тщательно изучить рыночные тенденции и внимательно следить за реальными прогнозами.
  5. Депозит в банке. Инвестировать в депозиты, пожалуй, проще всего, поэтому именно такой вариант предпочитают многие. Конечно, если выбрать предложение с высокой процентной ставкой, то можно получить достаточно неплохую прибыль. Но такое вложение денег сопровождается немалыми рисками, такими как, к примеру, инфляция или такое довольно частое в наше время явление, как банкротство банка.
  6. Инвестирование в ПАММ-счета. Такой способ инвестирования – отличный вариант в плане соотношения рисков и доходности. Для того чтобы инвестировать в ПАММ, не нужно обладать какими-либо специфическими знаниями, так как деньги для вас зарабатывают высококвалифицированные ПАММ-управляющие. Перед тем как инвестировать деньги в тот или иной ПАММ-счет, вам всего лишь необходимо подробно ознакомится со стратегией торговли управляющего, и выбрать ту, которая, на ваш взгляд, подойдет вам больше всего.

Каждый из перечисленных способов инвестирования по-своему привлекателен и, в то же время, не лишен недостатков. Какой бы способ вы не выбрали, очень важно правильно сопоставить все эти плюсы и минусы, чтобы максимально обезопасить свои инвестиции. А для этого необходимо понимать, как риски могут сопровождать тот или иной способ инвестирования. Далее об основных инвестиционных рисках и о том, как правильно инвестировать деньги.

Риски инвестирования денег

Инвестиционные риски, или, говоря простым языком, риски потери инвестиций, могут быть системными (рыночными) и нерыночными.

К первой группе относятся те риски, на которые влияют изменения политической, экономической или законодательной ситуации. Во вторую группу включены риски, которые мы можем контролировать, потому как их уровень зависит от того, насколько правильно мы сформировали свой инвестиционный портфель и насколько умело мы им управляем.

Системные риски делятся на несколько групп:

  • Экономические, которые связанны с изменением экономического цикла, с политикой государства в сфере финансов и налогообложения, и как следствие – платежеспособностью населения. К этой группе можно причислить такие явления, как изменения валютных курсов, повышение показателей инфляции, снижающих реальную стоимость активов и, соответственно, уровень доходности инвестиций. Кроме того, к экономическим рискам относится возможное повышение процентной ставки Центробанка и рост ставок по налогам.
  • Политические, заключаются в изменении экономической ситуации вследствие смены правительства страны, войны, политического переворота или революции, внешнеполитических воздействий на государство.
  • Социальные риски, которые вызваны, так называемой, социальной напряженностью, к примеру, забастовками или внедрением каких-либо программ социальной поддержки.
  • Экологические. К этой группе относятся экологические катастрофы, повышение радиационного уровня или других загрязнений окружающей среды, а также с началом таких популярных в последнее время экологических движений.

Что касается нерыночных инвестиционных рисков, которые еще называются уникальными, то они относятся лишь к отдельным видам финансовых инструментов или отдельно взятым инвесторам. Также, как и системные, нерыночные риски делятся на группы:

  • Отраслевые, касающиеся исключительно тех предприятий, которые относятся к отдельно взятой экономической отрасли.
  • Деловые. То есть те риски, которые могут возникнуть вследствие неумелого управления тем или иным акционерным обществом.
  • Кредитные. Возникновение этих рисков зависит исключительно от инвестора, когда тот использует для инвестиций кредитные средства, которые не может вернуть в установленные сроки.
  • Операционные, возникающие вследствие потери инвестиционных средств по причине сбоя в программном обеспечении, или каких бы то ни было технических ошибок.
  • Риски ликвидности. Заключаются в снижении показателей ликвидности предприятия, которое выпустило ценные бумаги.
  • Потеря прибыли и вклада в тех случаях, когда предприятие, выпустившее акции, не может выполнить возложенные на него обязательства перед инвесторами по причине банкротства.

Как уже говорилось выше, нерыночные риски отличаются от рыночных тем, что их можно избежать, если с умом подойти к диверсификации инвестиционного портфеля и его управлению. То есть, главной задачей инвестора является выбор самых доходных инвестиционных инструментов с минимальными рисками, а значит – выбор надежной управляющей компании для своих инвестиций.

Выбирая компанию для инвестирования, тщательно проанализируйте показатели ее прибыльности, а также историю выплаты дивидендов. В стабильной и серьезной компании дивиденды выплачиваются регулярно. И ни экономическая ситуация в стране, ни какие-либо другие факторы не должны быть тому помехой. Оптимальный вариант – инвестировать свои деньги сразу в несколько проектов, отдавая основное предпочтение тем, кто выплачивает пусть не такую высокую, но стабильную прибыль. Таким образом, вы обеспечите себе постоянный доход, реинвестируя который, вы сможете со временем превратить в более чем приличную сумму и обеспечить себе безбедное «сегодня» и «завтра».

Читайте также:

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Основы инвестирования — Canada.ca

Виды инвестиций

Некоторые из наиболее распространенных видов инвестиций включают следующее:

Аннуитет

Аннуитет — это тип инвестиционного контракта, по которому вам выплачивается доход через регулярные промежутки времени, обычно после выхода на пенсию.

Бонд

Облигация — это сертификат, который вы получаете за ссуду, которую вы предоставляете компании или правительству (эмитенту). Взамен эмитент облигации обещает выплатить вам проценты по установленной ставке и погасить кредит в установленную дату.

Сберегательная облигация Канады (

CSB )

Канадская сберегательная облигация — это сберегательный продукт, выпущенный и гарантированный федеральным правительством. Он предлагает минимальную гарантированную процентную ставку. Канадские сберегательные облигации имеют трехлетний срок погашения, при этом процентные ставки остаются в силе в течение этого периода. В конце периода министр финансов объявляет новые ставки, основанные на преобладающих рыночных условиях. Он может быть обналичен в любое время и приносит проценты до даты его обналичивания.

Канадские сберегательные облигации

доступны только в рамках программы сбережений на заработную плату, которая позволяет канадцам приобретать облигации за счет отчислений из заработной платы.

Узнайте о текущих процентных ставках и о том, как купить канадские сберегательные облигации.​

Биржевой фонд (

ETF )

Биржевой фонд — это инвестиционный фонд, в котором хранятся такие активы, как акции, товары или облигации. Биржевые фонды торгуются на фондовых биржах и имеют стоимость, аналогичную общей стоимости содержащихся в них активов.Это означает, что стоимость биржевого фонда может меняться в течение дня.

Уровень риска биржевого фонда зависит от активов, которые он содержит. Если он содержит активы с высоким риском, например, некоторые акции, то уровень риска будет высоким.

Гарантированный инвестиционный сертификат (

GIC )

GIC — это инвестиция, которая защищает ваш вложенный капитал. Вы не потеряете деньги на инвестиции. GIC s может иметь либо фиксированную, либо переменную процентную ставку.

Паевой фонд

Взаимный фонд — это тип инвестиций, при котором деньги многих инвесторов объединяются для покупки портфеля различных ценных бумаг. Профессионал управляет фондом. Они вкладывают деньги в акции, облигации, опционы, инструменты денежного рынка или другие ценные бумаги.

Безопасность

Ценная бумага — это передаваемое свидетельство о праве собственности на инвестиционный продукт, такой как вексель, облигация, акция, фьючерсный контракт или опцион.

Раздельный фонд

Объединенный инвестиционный фонд, очень похожий на взаимный фонд, учреждается страховой компанией и обособляется от общего капитала компании.Основное различие между сегрегированным фондом и взаимным фондом заключается в гарантии того, что, независимо от эффективности фонда, по крайней мере минимальный процент платежей инвестора в фонд будет возвращен, когда фонд созреет.

Склад

Акция — это единица собственности в компании, которая покупается и продается на фондовой бирже. Акции также называют «акциями» или «акциями».

Казначейский вексель (

ГКО )

Казначейский вексель — это краткосрочная инвестиция с низким уровнем риска, выпущенная федеральным или провинциальным правительством.Он продается на сумму от 1000 до 1 миллиона долларов и должен храниться в течение фиксированного срока, который может варьироваться от одного месяца до года.

Общие условия инвестирования

Прежде чем принимать инвестиционные решения, важно понять основные понятия.

Риск

Риск — это возможность потерять деньги при инвестировании или уровень неопределенности в отношении того, что вы заработаете или потеряете на своих инвестициях.

Почти каждый вид инвестиций сопряжен с определенным риском.Как правило, чем выше потенциальная доходность, тем выше риск.

Возврат

Возврат ваших инвестиций, также известный как ROI , — это прибыль или рост, который вы получаете от инвестиций. Он может сильно различаться. Для некоторых инвестиций это невозможно предсказать с уверенностью.

Доход от инвестиций может быть в двух формах:

  • Доход, включая проценты или дивиденды. Дивиденд – это часть прибыли компании, которая выплачивается ее акционерам
  • Увеличенная стоимость, также называемая «приростом капитала», которая позволяет вам продать ваши инвестиции с прибылью

Вы также можете получить отрицательную прибыль, если ваши инвестиции обесценятся.Это также называется «потерей капитала».

Допуск к риску

Толерантность к риску — это то, насколько комфортно вы относитесь к риску и не знаете, что вы заработаете или потеряете на своих инвестициях.

Если вы предпочитаете небольшой риск или отсутствие риска, у вас низкая толерантность к риску или вы «не склонны к риску».

У вас высокая устойчивость к риску, если вы готовы рискнуть потерять часть или все свои инвестиции в обмен на возможность заработать больше денег.

Вы можете задать себе следующие вопросы, чтобы определить свою устойчивость к риску:

  • когда тебе понадобятся деньги
  • достаточно ли у вас денег, отложенных на непредвиденные обстоятельства и для покрытия долгов
  • ваша работа стабильна
  • можете ли вы мириться с инвестициями, доходность которых может быть непредсказуемой или подверженной внезапным изменениям стоимости
  • как бы вы отреагировали, если бы ваши инвестиции упали в цене

Ликвидность

Ликвидные активы или инвестиции — это те, которые вы можете быстро обналичить или продать.Примеры ликвидных активов включают сберегательные счета и большинство акций. Дом считается неликвидным активом.

Ликвидность может быть важна, если вы планируете использовать свои сбережения или инвестиции в краткосрочной перспективе.

Диверсификация

Сочетание инвестиций в разные классы активов называется диверсификацией. Это может помочь вам снизить риск.

Есть два способа диверсифицировать свои инвестиции: диверсификация портфеля и распределение активов.

Диверсификация портфеля означает сочетание инвестиций для снижения риска.Например, иметь инвестиции во многие компании, а не только в одну. Когда вы держите различные инвестиции, вы снижаете вероятность того, что все они обесценятся одновременно. Если вы владеете только одной акцией и эта компания обесценивается, вы рискуете потерять все вложенные деньги.

Распределение активов означает наличие различных типов активов в вашем инвестиционном портфеле, например: акции, облигации и денежные средства. Когда у вас есть разные типы активов, вы снижаете риск того, что все активы обесценятся одновременно.

Уровень риска инвестиций

Каждый тип инвестиционного варианта имеет свой уровень сложности и риска. Прежде чем выбрать инвестиции, важно понять, какой уровень риска вас устраивает.

Наиболее распространенные категории инвестиций имеют различные уровни риска.

Инвестиции с низким или нулевым риском

Сберегательные инвестиции, как правило, представляют собой инвестиции с низким или даже нулевым риском. Это потому, что капитал, а часто и доход, гарантированы.

Примеры инвестиций, подобных сбережениям, включают:

  • гарантированные инвестиционные сертификаты ( GIC s)
  • казначейские векселя

Ценные бумаги с фиксированным доходом также считаются инвестициями с низким уровнем риска.

Примеры ценных бумаг с фиксированным доходом включают:

  • государственные облигации
  • корпоративные облигации

Высокорисковые инвестиции

Акции, также называемые акциями или акциями, считаются инвестициями с высоким риском.

Уровень риска взаимных и биржевых фондов зависит от типа инвестиций, входящих в состав фонда.

Ознакомьтесь с обзором различных типов инвестиций в разделе «Краткий обзор инвестиций», опубликованном Управлением по ценным бумагам Канады.

Как налоги применяются к инвестициям

Возможно, вам придется платить налоги с денег, которые вы зарабатываете на своих инвестициях. Существуют разные налоговые правила для разных видов инвестиций.

Если ваши инвестиции не очень простые, обратитесь за профессиональной консультацией по налоговому планированию.

Узнайте больше о подаче налоговой декларации, пройдя онлайн-курс Learning About Taxes.

Вознаграждения и затраты на инвестиции

Существуют различные сборы и расходы в зависимости от типа инвестиции. Эти расходы могут повлиять на ваш доход, поэтому важно знать о них.

Большинство сборов и расходов, связанных с инвестициями, относятся к следующим категориям:

  • затраты на покупку инвестиций
  • затраты при продаже инвестиции
  • сборы за управление инвестициями
  • вознаграждение финансового консультанта
  • административные сборы за зарегистрированные планы

Не все затраты относятся ко всем инвестициям.Например, комиссионные за продажу при покупке облигаций часто включаются в цену покупки.

Стоимость покупки инвестиции зависит от типа инвестиции.

Стоимость покупки инвестиции зависит от типа инвестиции. Вы можете платить комиссию за торговлю каждый раз, когда покупаете акции или торгуемые на бирже фонды. По этой причине вы можете ограничить частоту ваших покупок. Брокерские и инвестиционные компании устанавливают свои собственные сборы, поэтому торговый сбор зависит от компании, которую вы используете.

Взаимные фонды могут иметь разные комиссии при их покупке:

  • Взаимные фонды с «первоначальной нагрузкой» взимают комиссию. Комиссия обычно составляет процент от покупной цены фонда
  • Взаимные фонды «без нагрузки» не требуют авансового платежа

Затраты при продаже инвестиции

Стоимость продажи инвестиций зависит от типа инвестиций. В некоторых взаимных фондах вместо уплаты комиссии или платы за предварительную загрузку при покупке вы платите комиссию при продаже.Это известно как плата за «внутреннюю загрузку».

Плата за внутреннюю загрузку:

  • обычно представляет собой процент от вашей продажной цены
  • обычно самый высокий в первый год после покупки
  • постепенно уменьшается за каждый год владения инвестициями
  • может быть отменен дилером фонда, если вы удерживаете инвестиции достаточно долго

Тщательно подумайте, прежде чем покупать фонды с комиссией за «внутреннюю загрузку». Сборы взимаются при продаже средств и основаны на процентах от продажной цены.С вас может взиматься комиссия до 7%, если вы продаете в первый год. Чтобы избежать этих затрат, вам, возможно, придется держать инвестиции в течение нескольких лет.

Расходы на управление фондом

Инвестиционные фонды, включая взаимные фонды, взимают комиссию за управление фондом. Сборы называются коэффициентом управленческих расходов ( MER ).

MER :

  • может включать постоянную комиссию, выплачиваемую консультантам, продающим фонд (также известную как комиссионный сбор)
  • выплачивается независимо от того, зарабатывает ли фонд деньги
  • вычитается перед расчетом дохода инвестора
  • устанавливается в процентах от стоимости фонда

Процент варьируется в зависимости от фонда.Это может быть от менее 1% до более 3%. Например, у вас может быть фонд с годовой доходностью 5%. Если бы MER фонда составлял 3%, ваша чистая годовая доходность составила бы 2%.

Как в Германию — Инвестировать, живя в Германии, да, вы можете!

В Германии развита инвестиционная культура, продукты варьируются от превосходных до откровенно сомнительных; настолько, что инвестиции здесь следует рассматривать как предпринимательское упражнение с постоянным и очень серьезным лозунгом «инвестор остерегается».

Часто бывает полезно использовать «платформу» для управления немецкими инвестициями. Инвесторы всегда сохраняют право собственности на свои активы, но сбор дивидендов и выплат по акциям, облигациям и фондам автоматизирован и эффективен. Прежде всего, ежегодные затраты на использование платформы низкие.

граждан США могут инвестировать в акции, облигации и фонды, если они делают это через платформу, которая готова предоставлять необходимые отчеты о доходах в IRS. Большинство немецких организаций отказываются от этого, опасаясь наказания за ошибку или упущение.Однако американским инвесторам, проживающим в Германии, доступно достаточно профессиональных платформ, чтобы они могли сделать осознанный выбор.

Прошу совета по инвестициям

В Германии уже давно существует традиция покупать финансовые продукты в одном из очень многих здешних банков. Инвестор должен осознавать риски, связанные с использованием этого источника рекомендаций и продукта. Немецкая коммерческая и сберегательная банковская система представляет собой эффективную машину продаж, лишенную строгого контроля или серьезного надзора со стороны центральных властей и, к счастью, не обремененную какими-либо законами о защите прав потребителей, кроме самых минимальных.

Те банковские служащие, которые имеют непосредственный контакт с клиентами, часто оцениваются с точки зрения продвижения их карьеры по их способности продавать финансовые продукты своих работодателей. Банки в основном имеют собственные и небольшой выбор других продуктов, доступных для продажи клиентам; наш опыт избавления от неподходящих инвестиций показывает, что эти продукты предлагаются клиентам без особого внимания к их пригодности. Следует также помнить, что банки могут позволить себе лучших и более дорогих адвокатов, чем большинство их клиентов, и защита прав инвесторов может быть длительным и дорогостоящим процессом.

Очень часто, в зависимости от кредитоспособности человека, банк предлагает продлить кредит, чтобы позволить увеличить инвестиции в продукты фонда этого банка. Если стремление к риску не лежит на виду у инвестора, такому использованию кредитного плеча следует сопротивляться, так как любые убытки напрямую относятся на счет клиента, а позиция с кредитным плечом теряет деньги гораздо быстрее, чем простое использование доступных средств.

Некоторые инвестиционные консультанты предвзято относятся, будь то юридически или эмоционально, к продуктам одной фондовой компании (или KAG).Эмоции слишком часто имеют прямую корреляцию с уровнем гонораров, выплачиваемых агенту. Это нормально, если инвестор точно знает, в какие акции, облигации или фонды он хочет инвестировать, но менее полезен при поиске независимого совета. Законодательство о защите инвесторов и потребителей в Германии менее развито, чем во многих других странах; в результате инвестор может получить гарантии, которые практически не имеют шансов стать реальностью.

Независимые консультанты проводят собственный анализ способности и готовности инвестора идти на риск, а также используют количественные и качественные методы для поиска наиболее подходящих инвестиций.Они предоставят инвестиционную концепцию, основанную на сопоставлении потребностей клиентов с подходящими инвестиционными продуктами, и предоставят этот отчет в письменной форме для рассмотрения инвестором. Мы настоятельно рекомендуем, если инвестиционный консультант не желает излагать свои мысли на бумаге, предоставляя такую ​​письменную концепцию, потенциальному инвестору следует искать в другом месте.

Остерегайтесь популярных продуктов с такими названиями, как Riester, Rürup или Basis-Rente , которые слишком часто продаются как средство экономии налогов, но на самом деле являются долгосрочными пенсионными продуктами, не предоставляющими доступа к инвестированным средствам, пока вы не достичь 60-летнего возраста.Если иностранный инвестор покидает Германию, средства должны накапливаться до тех пор, пока они не созреют, а затем будут выплачиваться только в виде пожизненной ренты.

Инвестиционные продукты для рассмотрения

Существует лестница риска, которая предлагает общее руководство по инвестиционным продуктам для инвесторов с разным темпераментом; инвестиционные рынки должны использоваться только долгосрочными инвесторами, а временной горизонт менее 3 лет сопряжен с риском падения между неблагоприятными рыночными циклами.Нет веских причин рисковать капитальными потерями в течение короткого временного горизонта инвестирования.

От наименее рискованного до самого авантюрного:

  • Сберегательный план / банковский депозит в банке, на который распространяется программа государственных гарантий
  • Гарантированный пенсионный план или депозит в страховой компании
  • Инвестиции или взаимные фонды — от категории риска 1 (наименее рискованная) до 5 (потенциально рискованная поездка)
  • Закрытые фонды (Geschlossene Fonds) с ограниченным сроком погашения и слишком часто отчетливым предпринимательским риском*
  • Прямые инвестиции в субсидируемые государством долгосрочные проекты
  • Инвестиции в жилую недвижимость
  • Сертификаты — сертификаты или инструменты, использующие производные инструменты для отражения движения индексов или рынков
  • Хедж-фонды / инвестиции в частные инвестиции

*Недавние изменения в немецком законодательстве требуют, чтобы инвестор получил актуальный проспект, в котором излагаются риски и возможности фонда; потенциального инвестора обычно просят подписать декларацию о том, что проспект получен, прочитан и риски понятны.Все проспекты должны быть одобрены властями Германии (BaFin) в отношении структуры их содержания. Это АБСОЛЮТНО НИКАК не отражается на жизнеспособности фонда или шансах на достижение какой-либо из его финансовых целей.

Налогообложение

Сменявшие друг друга правительства усердно работали, чтобы закрыть лазейки, которые их предшественники могли счесть хорошей идеей. Иногда поворот может иметь обратную силу, что вызывает ужас, но обычно есть справедливое предупреждение о надвигающихся изменениях.Многие налоговые законы были составлены не так тщательно, как можно было бы надеяться, в результате чего суды, а не правительство, оказываются окончательным арбитром того, что было задумано, и налоговые законы интерпретируются по-новому.

1 января 2009 года Германия ввела налог на инвестиции в размере 25%, который охватывает все приросты капитала и доходы от инвестиций, осуществленных после этой даты. Этому изменению предшествовала шумиха о новых продуктах, но, в конце концов, оно произошло одновременно с худшим экономическим кризисом на памяти живущих, что вызвало сдержанную реакцию инвесторов, стоимость портфелей которых упала настолько, что это произойдет через некоторое время. прирост капитала может стать значимой перспективой.Однако все новые инвестиции будут облагаться новой налоговой структурой.

Существует ежегодная налоговая скидка в размере 801 евро (1602 евро для супружеской пары) на доход от процентов и инвестиций; это может быть разделено между учреждениями, но налоговые органы серьезно возражают против любой попытки превысить общее пособие, и наказания могут быть болезненными, и их стоит избегать.

Есть несколько, хотя и очень немногочисленных, исключений из общей нехватки схем снижения налогов.Например, соглашения об избежании двойного налогообложения между Германией и рядом других стран, что приводит к потенциально полезным налоговым льготам или инвестициям в недвижимость. Важно, чтобы все иностранные инвесторы, рассматривающие возможность инвестирования на любом инвестиционном рынке Германии, перед принятием решения проконсультировались со специалистом по налогам.

Налоговый консультант в Германии, всегда помня о своей потенциальной профессиональной ответственности, обычно не дает заключения об экономической целесообразности проекта, а дает подтверждение (или, при необходимости, отрицание) заявленных налоговых последствий инвестиций.

Основные принципы инвестирования в Германии

  1. С подозрением относитесь ко всем сложным схемам с использованием нескольких продуктов; они редко разрабатываются в интересах инвестора.
  2. Нет правил, регулирующих обещание аномально высокой прибыли потенциальным инвесторам; если инвестиционная схема звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.
  3. Остерегайтесь неточных заявлений о доходах от инвестиций.Волшебные слова «Шанс ауф», за которыми слишком часто следует очень высокая процентная доходность, почти всегда основаны на невероятном сочетании событий; если цели действительно когда-либо достигаются, это, вероятно, происходит больше благодаря случайности, чем замыслу.
  4. Независимо от ваших собственных политических взглядов, стоит быть финансово консервативным.
  5. Всегда консультируйтесь с независимым консультантом и настаивайте на получении копии всей документации, включая записи и анализ рисков ваших потребностей и пожеланий, актуальный проспект эмиссии и любые формы заявок.Они понадобятся вам в случае спора.
  6. У инвесторов есть двухнедельный период обдумывания после подписания формы заявки. Это ваше право, вы должны знать об этом и использовать его, если вы чувствуете себя даже отдаленно неудобным с предлагаемой инвестицией.
  7. Всегда распределяйте свои инвестиционные риски, в идеале никогда не вкладывая более 10% своего портфеля в какой-либо один фонд или стратегию, независимо от продукта.
  8. Гарантии хороши настолько, насколько хороша компания, которая их выдает.

Чтобы ознакомиться с текущими обновлениями и инвестиционным мнением Джона Таунсенда, нажмите здесь.


Джон Таунсенд консультирует клиентов по их инвестиционным портфелям для Matz-Townsend Finanzplanung. Он является членом Чартерного института ценных бумаг и инвестиций в Лондоне.

[email protected]
www.insure-invest.de

Зарабатывание денег на инвестициях в облигации

У инвесторов в облигации есть два основных способа заработать деньги: получение процентного дохода и получение прироста капитала.Важно понимать эти концепции, а также другие основы инвестирования в облигации, если вы заинтересованы в приобретении ценных бумаг с фиксированным доходом.

Получение процентного дохода

Когда вы покупаете облигацию, вы даете взаймы деньги эмитенту. Иногда эмитентом облигаций является корпорация (корпоративные облигации), а иногда — правительство или муниципалитет (государственные или муниципальные облигации).

Процентная ставка или купонная ставка определяется общим уровнем процентных ставок на момент погашения облигации и кредитным рейтингом эмитента.Например, если вы покупаете у компании облигацию на 1000 долларов при ее выпуске, а купонная ставка составляет 7%, вы должны получать 70 долларов в год в виде процентного дохода.

Если срок погашения составляет 30 лет в будущем, вы получите свои первоначальные инвестиции в размере 1000 долларов США через 30 лет с даты выпуска облигации. Это может быть очень выгодно для вас, потому что вы получаете дополнительные деньги, и очень важно для компании, потому что они могут использовать эти деньги для строительства новых объектов, расширения ассортимента продукции или удовлетворения других потребностей.

Чтобы понять взаимосвязь между зарабатыванием денег на облигациях и процентными ставками, прочтите о понятии, известном как дюрация облигации.

Получение прироста капитала

Многие облигации не удерживаются до погашения. Если вам нужно вернуть деньги до погашения ваших облигаций, у вас есть возможность продать их через брокера. Когда это произойдет, вы можете получить прирост капитала или понести убытки в зависимости от того, что случилось с кредитным качеством эмитента и направлением процентных ставок.

Если компания, которая продала вам ваши облигации, превратилась из невероятно здоровой в находящуюся на грани подачи заявления о банкротстве, то вы получите только пенни на доллар, потому что другие инвесторы в облигации не захотят рисковать. если им не платят высокую норму прибыли. Точно так же, если процентные ставки вырастут, ваша облигация обесценится, потому что инвесторы потребуют, чтобы вы дали им более высокую доходность, чем купонная ставка.

Например, если вы покупаете корпоративную облигацию с доходностью 7%, а вдруг сопоставимые облигации дают доходность 10%, вам придется снижать цену до тех пор, пока доходность вашей облигации тоже не достигнет 10%.Инвесторы вряд ли купят его, если бы они могли просто купить недавно выпущенную облигацию с более высокой доходностью.

С другой стороны, если ставки по облигациям упадут, вы можете продать свою облигацию по более высокой цене, чтобы получить прибыль от прироста капитала.

Дополнительные ресурсы для инвестирования в облигации

22 опытных инвестора поделились своим лучшим способом инвестировать 1000 долларов – InvestmentZen

Поздравляем! Вы выплатили свой долг, у вас есть солидный резервный фонд, растущий пенсионный счет и даже немного лишних денег.Так что же дальше?

Если у вас хорошее финансовое положение и у вас есть сбережения, самое время начать вкладывать свои деньги. Хотя вы можете быть начинающим инвестором и не решаетесь рискнуть, имейте в виду, что раннее начало позволит вам:

  1. Начните развивать свой набор навыков инвестирования, когда вы больше всего способны поглощать риск
  2. Дает сложному проценту время, необходимое для его волшебства

Несмотря на то, что вложение 1000 долларов не спасет и не сломит вашу пенсию, выработка привычки откладывать и инвестировать на раннем этапе является важной частью того, как большинство миллионеров строят свои сбережения, как отмечает Томас Дж.Стэнли и Уильям Д. Данко показали это в своей классической книге о личных финансах The Millionaire Next Door .

Итак, как лучше всего инвестировать 1000 долларов? Еще до того, как мы начнем говорить об инвестировании, все согласны с тем, что вы должны иметь как минимум 3-месячные расходы наличными на случай чрезвычайных ситуаций (также известный как «фонд на черный день»).

Поэтому, если у вас еще не создан этот буфер безопасности, прежде чем думать об инвестировании, мы рекомендуем открыть сберегательный счет с высокой процентной ставкой в ​​онлайн-банке или в Citi и настроить регулярные переводы с вашего текущего счета на ваш счет. высокодоходный сберегательный счет.

Это может принести вам до 1,70% только за наличие наличных в банке. Если ваш текущий банковский счет не дает вам доход не менее 1,70% (по состоянию на 2020 год большинство обычных банков предлагают лишь часть этой суммы), вы оставляете деньги на столе.

Если у вас в настоящее время нет высокодоходного сберегательного счета, мы рекомендуем счет CIT Bank Savings Builder. Они предлагают до 1,70% годовых на ваши сбережения, поэтому, если вы хотите начать получать проценты по своим сбережениям наличными, вы можете запросить свой высокодоходный сберегательный счет здесь.

После того, как вы это сделаете, прочтите рекомендации нашего эксперта «лучший способ инвестировать 1000 долларов».

Как инвестировать 1000 долларов

Имея всего 1000 долларов, вы можете заставить свои деньги работать на вас.

Хотя вложение 1000 долларов может показаться небольшой суммой, почти незначительной (7% прибыли на 1000 долларов — это всего 70 долларов, как вы можете сказать себе), это отличный фундамент для дальнейшего развития. Итак, теперь, когда у вас есть деньги, с чего именно вы начнете?

Даже самому опытному инвестору нужно было с чего-то начинать.Мы попросили 22 опытных инвесторов ответить на вопрос: если бы у вас было всего 1000 долларов для инвестирования, что бы вы сделали?

Примечания редактора

Ответы нашей группы позволили сделать некоторые интересные выводы об инвестировании. Прежде чем мы углубимся в отдельные ответы, давайте взглянем на цифры:

.

Лучший способ инвестировать 1000 долларов по мнению 22 экспертов

Инвестиционный подход Количество упоминаний % рекомендуемых
Индексные фонды с низкой комиссией и взаимные фонды 16 72.72
Выбирайте акции любимых компаний/секторов 3 13.16
Начать онлайн-бизнес / подработку 3 13.16
Профессиональное развитие и образование 2 9,09
Погасить задолженность 2 9,09

Наша группа опытных инвесторов в подавляющем большинстве предпочитала долгосрочный диверсифицированный подход к инвестированию — отказ от индивидуального выбора акций и активно управляемых фондов — в пользу индексных/паевых фондов с низкой комиссией, которые отслеживают более широкий фондовый рынок.

Данные, по-видимому, подтверждают рекомендации нашей группы — в официальном документе, опубликованном в июне 2013 года Риком Ферри и Алексом Бенке, сравнивались портфели всех индексных фондов с сопоставимыми активно управляемыми фондами и было обнаружено, что портфель полностью индексных фондов превзошел активно управляемые фонды на . 83,4% за 16-летний период (1997-2012 гг.).

Это важный урок инвестирования: если недорогие индексные фонды могут обыграть профессиональных сборщиков акций в 83,4% случаев, какие шансы есть у любителя?

Большинство инвесторов-новичков мечтают выбрать выигрышную акцию, которая быстро превратит их 1000 долларов в 10 000 или даже 100 000 долларов, но наши эксперты (и данные) говорят нам, что это просто — это не того, как работает инвестирование.

Как начать инвестировать в индексные фонды с низкой комиссией

16 из 22 участников нашей дискуссии предложили индексные фонды с низкой комиссией как лучший способ начать инвестировать с 1000 долларов, и данные подтверждают их мнение. Почти все они предлагали инвестировать через Vanguard. Ответ кажется ясным, но вы не финансовый эксперт, так с чего же вам начать?

Несмотря на то, что составить сбалансированный портфель ETF Vanguard относительно легко, даже для неспециалистов по финансам, определенно придется учиться.

Если вы хотите получить все преимущества инвестирования в индексы с низкой комиссией, но:

  • Вы боитесь совершать ошибки
  • У вас нет никакого интереса тратить время на изучение основ
  • Вы впервые слышите термин «индексный фонд»
  • Вы бы предпочли, чтобы эксперт сделал всю работу за вас

Тогда проще всего начать с робота-консультанта, такого как Betterment.

На самом деле Betterment был самым рекомендуемым роботом-консультантом нашими участниками дискуссии (упоминается 3 раза).Это не только простой способ реализовать инвестиционную стратегию, предложенную 16 из 22 участников дискуссии, но и на 100 % автоматизированный процесс.

Betterment и другие роботы-консультанты действуют как финансовые планировщики с чрезвычайно низкой комиссией, за исключением того, что вместо того, чтобы разговаривать с человеком-консультантом, программные алгоритмы Betterment создадут для вас портфель индексных фондов с низкой комиссией (включая фонды Vanguard).

Это означает гораздо более низкую комиссию для вас по сравнению с традиционными финансовыми консультантами, что означает больше денег в вашем кармане.

С чего начать?

Как только вы посетите их веб-сайт, Betterment задаст вам несколько очень простых вопросов, чтобы выяснить ваши пенсионные цели и вашу устойчивость к риску.


На основе вашей информации алгоритмы Betterment создадут и будут управлять портфелем индексных фондов с низкой комиссией, чтобы помочь вам достичь ваших инвестиционных целей.

Процесс первоначальной настройки занимает всего несколько минут, после чего Betterment берет на себя всю работу по распределению активов и перебалансировке портфеля за вас.Они также делают другие изящные вещи, такие как сбор налоговых убытков, которые могут увеличить вашу общую доходность от инвестиций, и их может быть сложно сделать вручную без помощи программного обеспечения — даже для финансовых ботаников.

Если вы хотите начать инвестировать в недорогие индексные фонды через Betterment, вы можете зарегистрироваться по этой ссылке. Вы также можете перейти непосредственно на веб-сайт Betterment, но если вы зарегистрируетесь по нашей ссылке, вы можете получить 1 месяц Betterment бесплатно .

Что, если я хочу превратить свои 1000 долларов в 100 000 долларов?

Если вы зашли на эту страницу, пытаясь понять, как превратить ваши 1000 долларов в 100 000 долларов за одну ночь с помощью какого-то сверхсекретного выбора акций, нам жаль сообщать вам, что все наши эксперты согласны с тем, что такого волшебного средства не существует ( а если был, то зачем они тратят время на продажу вам секрета?).

Тем не менее, это не означает, что наши участники дискуссии не дали советов тем из вас, кто мечтает превратить свои 1000 долларов в богатство, которое изменит их жизнь. Трое наших участников дискуссии предложили начать онлайн-бизнес с низким капиталом как лучший способ превратить 1000 долларов в миллионы долларов в течение десяти лет.

Это определенно нелегкий путь, и вы потенциально можете потерять свои 1000 долларов, но, как выразился один из наших участников дискуссии:

«Даже если бизнес потерпит неудачу, вы, вероятно, узнаете значительно больше, чем 1000 долларов на бизнес-уроках.

Как инвестировать 1000 долларов (ответы экспертов)

Вот лучший способ инвестировать 1000 долларов, по мнению 22 опытных инвесторов:

1. Сосредоточьтесь на диверсифицированных долгосрочных инвестициях

«Если бы я был начинающим инвестором и у меня было бы 1000 долларов для инвестирования, я бы сделал все возможное, чтобы инвестировать в диверсифицированные долгосрочные инвестиции, такие как индексный фонд.

«Один из самых простых способов сделать это для новичка — инвестировать с помощью службы роботов-консультантов, такой как Betterment или WiseBanyan, хотя, чтобы снизить затраты, я, вероятно, предпочел бы инвестировать напрямую в недорогую компанию, такую ​​​​как Vanguard.— говорит Питер Андерсон из Bible Money Matters.

2. Думай о будущем

«Лучшее место для вложения 1000 долларов — пенсионный фонд Vanguard Target. Сделайте это быстро, а затем вернитесь к концентрации на том, как вы на самом деле создаете богатство — увеличивая свой доход и норму сбережений. При таком уровне сбережений и таком размере портфеля будущие вклады имеют гораздо большее значение, чем то, как эти деньги будут инвестированы». говорит Джим из White Coat Investor.

3. Начните с долга

«Сначала я бы погасил потребительский долг 1000 долларов.Затем я открою Roth IRA и вложу 1000 долларов в Vanguard Total Stock Market Index Fund-VTI», — говорит Барбара Фридберг из Barbara Friedberg Personal Finance.

4. Присоединяйтесь к фонду Vanguard STAR

«Я бы посоветовал новичку с 1000 долларов просто купить Vanguard STAR Fund (VGSTX). Это хорошее сочетание 11 фондов Vanguard, которые диверсифицированы среди множества компаний.

«Коэффициент расходов немного выше, чем у большинства фондов Vanguard, но все же достаточно низок, чтобы не вызывать беспокойства.Удобно, что минимальная сумма, необходимая для инвестирования, составляет 1000 долларов». говорит Ленивый Человек И Деньги.

5. Начните с простого с Roth IRA

«Первое, что я сделал бы, это открыл бы Roth IRA. Внутри Roth IRA я бы поступил просто и вложил деньги в индексный фонд с очень низкой стоимостью. Позже, когда я обрету больше уверенности, знаний и опыта в инвестировании, я перейду к другим видам инвестиций». говорит Джейсон Кейлер из Celebrating Financial Freedom.

6. Исследуйте все возможное

«Я бы хотел, чтобы меня похоронили в безопасном индексном фонде.Но, будучи человеком, который только начинает осваивать навыки торговли, я хотел бы изучить все возможное с моими 1000 долларов.

«Я бы купил несколько акций моей любимой компании (или компаний). Я бы тоже купил небольшую часть взаимного фонда (с низкой комиссией). Я также рискнул бы выйти на рынок онлайн-рекламы стоимостью 200 миллиардов долларов, создав сайт, который со временем стал бы коммерциализировать». говорит Судипто Басу из One Cent At A Time.

7. Тщательно думай, выбирай с умом

«Я бы инвестировал 50%, я бы использовал 25% для моей ипотеки (долга) и я бы повеселился с остальными 25%.Это означает, что мои приоритеты «найденных денег» — откладывать на будущее, ликвидировать существующие долги и немного развлекаться. Это звучит почти правильно. В конце концов, то, что вы цените, обычно является отражением того, где вы тратите свое время и на что тратите свои деньги. Выбирать мудро.» говорит Марк Сид из My Own Advisor.

8. Открыть брокерский счет

«Будучи молодым человеком с 1000 долларов и долгосрочным инвестиционным горизонтом, я бы открыл брокерский счет в Vanguard и купил комбинацию недорогих ETF.Я бы разделил деньги примерно на три части для покупки: общий индекс фондового рынка США (VTI), индекс стоимости компаний с малой капитализацией США (VBR) и международный индекс развитых стран (VEA).

«Если бы я не чувствовал, что могу управлять своим собственным портфелем, я бы вложил все свои деньги в Betterment». — говорит Джейкоб из Cash Cow Couple.

9. Инвестировать во взаимный фонд

«Если бы у меня было 1000 долларов для инвестирования, я бы вложил деньги во взаимный фонд или ETF, который отслеживал рынок, что-то вроде индексного фонда S&P 500.Это скучно, но я знаю, что если я оставлю его в покое, со временем он у меня хорошо вырастет.

«Если бы я был постарше, я бы выбрал взаимный фонд или ETF, который был бы сбалансированным (то есть в нем были и акции, и облигации). Ключевым моментом, который нельзя упускать из виду, являются затраты, так как со временем они действительно уменьшают ваши инвестиции». говорят Джон Денег Smart Guides.

10. Займитесь подработкой

«Если бы у меня была всего 1000 долларов для инвестиций, я бы использовал их, чтобы начать свой собственный бизнес по совместительству. Затем я бы направил весь доход от этого подсобного бизнеса на покупку других активов, приносящих доход, чтобы создать благотворный цикл роста пассивного и портфельного дохода.

«Ключевым моментом является то, что я бы ограничил свои расходы моей обычной дневной работой, реинвестируя весь новый доход от подработки и других приобретенных активов до тех пор, пока мой пассивный доход не превысит мои расходы. Вот как вы превращаете 1000 долларов в нечто, что меняет вашу жизнь». — говорит Тодд Тресиддер из FinancialMentor.com.

11. Выберите индексный фонд Vanguard S&P

«Предполагая, что мы говорим о долгосрочных инвестициях для выхода на пенсию или чего-то еще, по крайней мере, на 10 лет вперед, я бы взял 1000 долларов и вложил их в индексный фонд Vanguard S&P — низкие комиссии и отличный веб-сайт, который поможет начинающему инвестору получить начал.— говорит Боб из Christian Personal Finance.

12. Поместить в индексный фонд

«Если бы я мог инвестировать 1000 долларов, я бы вложил их в индексный фонд. Индексация обеспечивает разнообразие и возможность воспользоваться преимуществами всего сегмента рынка, а не беспокоиться о том, правильно ли вы выбрали инвестиции. Мне нравится идея фонда, который также предлагает выплату дивидендов». — говорит Миранда Маркуит из книги «Посадка денежных семян».

13. Думайте о долгосрочной перспективе, даже если это скучно

«Если бы у меня было 1000 долларов для инвестирования, я бы пошел по скучному пути и вложил их в недорогой индексный фонд, вероятно, через какой-нибудь Vanguard.Возможно, это не самый «захватывающий» способ инвестирования, хотя я считаю, что это самая разумная стратегия для тех, кто смотрит на инвестиции в долгосрочной перспективе. Мне нравится относительно ленивый подход к инвестированию, и это поможет». говорит Джон из Frugal Rules.

14. Следите за широким фондовым рынком

«Если бы у меня было 1000 долларов для инвестирования, я бы вложил их в недорогой индексный фонд, который следует за широким фондовым рынком. Это был бы отличный способ начать привыкать к идее инвестирования.Затем я продолжал бы увеличивать свои инвестиции, используя усреднение стоимости в долларах». говорит Лэнс Котерн из Money Manifesto.

15. Сделайте это семейным делом

«Если бы у меня была возможность инвестировать 1000 долларов, я бы на самом деле сделал это делом отца и сына. Сначала я бы нашел недорогую или бесплатную инвестиционную платформу, такую ​​как Loyal3 или Betterment. Мы с сыном вместе исследовали некоторые из наших любимых компаний, делили инвестиции между двумя или тремя из них, а затем наблюдали, как они растут вместе!» Брок Кернин из Clever Dude.

16. Думайте пассивно

«Я бы открыл IRA Roth и вложил деньги в паевой инвестиционный фонд с низким индексом затрат. Это означает, что в него будет дешево инвестировать, он будет расти без налогов, и это довольно пассивный способ зарабатывания денег. Чем раньше эти деньги будут вложены, тем лучше». говорит Уилл Липовски из First Quarter Finance.

17. Начните немедленно, но поймите, почему

«Что бы я сделал с 1000 долларов, так это спросил бы, следует ли мне инвестировать их, и если я инвестирую, то почему? Обычно с суммой всего в 1000 долларов я бы рекомендовал индексный фонд или фонд целевой даты выхода на пенсию.Настоящий ключ к инвестированию — начать немедленно и никогда не переставать учиться». — говорит Ханна Раунд о незапланированных финансах.

18. Инвестируйте в себя

«Я бы вложил 1000 долларов в профессиональное развитие. Я всегда присматриваюсь к онлайн-курсам, чтобы продолжить развивать свои навыки». — говорит Кейт Дор из Cashville Skyline.

19. Реализация идеи малого бизнеса

«Если бы у меня было 1000 долларов для инвестирования, я бы вложил их в одну из двух вещей: идею малого бизнеса, не требующую большого оборотного капитала (даже если бизнес потерпит неудачу, вы, вероятно, узнаете значительно больше, чем 1000 долларов в уроки бизнеса) или во взаимный фонд/ETF с низкой комиссией, такой как Vanguard.— говорит Воля кредитного доктора.

20. Инвестируйте в существующие компании

«У меня есть 1000 долларов для инвестиций, и я хотел бы сыграть в лотерею. Не будь серьезным, я просто шучу. Я хотел бы инвестировать 1000 долларов в акции с упором на некоторые известные компании. Или, может быть, я могу использовать деньги, чтобы инвестировать во взаимные фонды и облигации через некоторые местные банки». говорит Питер Кристофер из Finance Care Guide.

21. Самообразование

«1000 долларов не изменят вашу жизнь, если вы не сможете найти акции с несколькими пакетами (в 100 раз больше), чтобы инвестировать в них.Но это тяжело. Поэтому следующее лучшее, что я могу предложить, — это инвестировать в самообразование в области инвестирования и управления капиталом.

«Поначалу это может показаться ненужным расходом, но это поможет вам стать богатым в будущем и, что более важно, остаться богатым». — говорит Дев из Stable Investor.

22. Думайте нестандартно

«Я знаю, что большинство блоггеров, занимающихся личными финансами, скажут, что инвестируют в индексные фонды. Это неплохая идея, но я предложу более творческий ответ.Если бы у меня было 1000 долларов для инвестиций, я бы купил больше акций IZEA. IZEA — это компания, акции которой могут реально удвоиться или утроиться в цене в течение следующих нескольких лет, и я абсолютно точно использую 1000 долларов, чтобы добавить дополнительные акции IZEA в свой портфель». — говорит Дэвид из Young Adult Money.

Согласны ли вы с этими опытными инвесторами? Расскажите нам ниже, как бы вы начали инвестировать с $ 1000.

Об авторе

Конни ведет блог о личных финансах и своем пути к финансовой независимости в возрасте 20 лет в Savvy With Saving.Она работает в индустрии электронной коммерции и в настоящее время проживает в Нью-Йорке.

14 способов получения дохода без акций

Вот 14 идей для получения дохода в семи широких категориях, и ни одна из них не связана с обыкновенными акциями. Как всегда при принятии инвестиционных решений, подумайте о своем общем распределении, о том, как долго вы планируете инвестировать, и о своей терпимости к риску, прежде чем сделать шаг.

Мы перечислили их в порядке доходности от самой низкой до самой высокой.

Все возвраты и доходы действительны до 4 апреля.

1 из 8

Депозиты и краткосрочные облигации

  • Доходность : 0,4% (в среднем для двухлетних депозитных сертификатов) минимум. Двухлетний компакт-диск по адресу Melrose Credit Union (минимум 5000 долларов США) приносит 1,4%. Поскольку краткосрочные ставки, вероятно, вырастут в ближайшие 12 месяцев или около того, вам лучше выбрать годовой срок погашения, хотя доходность по нему немного меньше, чем по двухлетнему депозиту. Vanguard краткосрочный инвестиционный класс (VFSTX, 1.5% доходности), член Kiplinger 25, платит немного больше, но вы можете потерять часть основной суммы, если ставки повысятся. (Цены на облигации и процентные ставки, как правило, изменяются в противоположных направлениях.)

Депозитные сертификаты могут не приносить больших процентов, но и с ними вы не потеряете деньги. Это делает их хорошим выбором для хранения наличных денег, которые вам понадобятся в течение года или 18 месяцев.

2 из 8

Муниципальные облигации

  • Доходность : 1,9% (облигации со средним сроком погашения)

налога (а часто и подоходного налога штата и местного уровня) могут быть более прибыльными, чем облагаемые налогом облигации с аналогичным кредитным качеством и сроком погашения.

Например, доходность десятилетней муниципальной облигации с рейтингом «ААА» обычно составляет около 2,3%. Для кого-то с самой высокой федеральной налоговой группой это эквивалентно 4,1% от налогооблагаемой облигации. Даже если вы находитесь в нижней, 28% федеральной категории, ваша налогооблагаемая эквивалентная доходность составит 3,2%, что превосходит налогооблагаемую доходность десятилетних казначейских облигаций в размере 2,7% и доходность сопоставимых корпоративных долговых расписок в размере 3,1%.

Наш любимый фонд не облагаемых налогом облигаций, Fidelity Intermediate Municipal Income (FLTMX), инвестирует в основном в высококачественные облигации; более половины активов фонда инвестируются в облигации класса «ААА» или «ААА» со сроком погашения от пяти лет и более.Фонд, член Kiplinger 25, приносит 1,9%, что эквивалентно налогооблагаемому доходу в 3,4% для тех, кто находится в группе с самым высоким подоходным налогом.

Нам также нравится Освобожденный от налогов промежуточный фонд USAA (USATX). Его доходность в 2,3% соответствует доходности в налогооблагаемом эквиваленте в размере 4,1% для высококлассных инвесторов. Менеджеры фонда немного повышают доходность, сосредоточившись на нижней ступени облигаций инвестиционного уровня.

3 из 8

Среднесрочные облигации

  • Доходность : 2.4% (индекс инвестиционного уровня)
  • Fidelity Total Bond (FTBFX, 2,8%), еще один фонд с доходом 25 кипов, владеет в основном сочетанием высококачественных корпоративных облигаций, государственных облигаций и ипотечных ценных бумаг. Наконец, у него также было 14% активов в виде бросовых облигаций.

Чем дольше срок погашения облигации, тем выше обычно ее доходность, но тем более уязвима она к более высоким ставкам.

Лучший компромисс между риском и доходностью находится в середине спектра сроков погашения. Типичный налогооблагаемый фонд среднесрочных облигаций имеет доходность 2.1%. Но вы получите больше с Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond ETF (VCIT, 3,3%), биржевым фондом. Он держит в основном долговые обязательства инвестиционного уровня в облигациях со сроком погашения от пяти до десяти лет, но половина фонда вложена в нижнюю часть спектра инвестиционного уровня (долг с рейтингом три B). Годовая комиссия фонда в размере 0,12% почти у основания.

4 из 8

Кредиты с плавающей процентной ставкой

  • Доходность : 3,4% (в среднем по кредитным фондам банка) по этим кредитам, которые банки обычно выдают компаниям с кредитным рейтингом ниже инвестиционного уровня, они идут в ногу с рынком.

    Это потому, что они привязаны к краткосрочному контрольному показателю и сбрасываются каждые 30–90 дней. Поскольку заемщики имеют кредитный риск выше среднего, нам нравятся фонды, которые склоняются к более качественным или широко торгуемым кредитам. Fidelity High Income с плавающей ставкой (FFRHX, 2,6%) имеет среднее кредитное качество на уровне двойной B, что лучше, чем среднее качество одинарной B для данной категории.

    PowerShares Senior Loan Portfolio (BKLN, 4,2%), ETF, отслеживает индекс 100 крупнейших и наиболее широко торгуемых банковских кредитов.

    5 из 8

    Высокодоходные облигации

    • Доходность : 5,2% (в среднем для бросовых облигаций)

    Долг с рейтингом двойная B или ниже или бросовые облигации могут быть рискованными.

    Но уровень дефолта, возможно, самый большой риск для высокодоходного долга, находится на 20-летнем минимуме и, вероятно, останется низким по мере улучшения экономики США. И это благо для фондов мусорных облигаций. USAA High Income (USHYX, 4,7%) стабильно приносил доход выше среднего, не принимая на себя неоправданного риска.За последнее десятилетие он был менее изменчив, чем его сверстники. Около 70% активов фонда недавно находились в облигациях с рейтингом двойной B или одинарной B (номинальной для этой категории), но также около 15% приходилось на долговые обязательства инвестиционного уровня.

    Чтобы получить немного большую доходность, не превышайте SPDR Barclays High Yield Bond (JNK, 4,9%), ETF, который отслеживает индекс широко торгуемых бросовых облигаций и взимает ежегодную комиссию всего в 0,4%.

    6 из 8

    Долг развивающихся рынков

    • Доходность : 5.8% (индекс облигаций развивающихся рынков)
    • Портфель суверенных долговых обязательств PowerShares развивающихся рынков (PCY, 5,1%) имеет несколько факторов, работающих в его пользу. Он фокусируется на долговых обязательствах, номинированных в долларах, более стабильном способе инвестирования в эти ценные бумаги, а его годовой коэффициент расходов 0,50% ниже среднего для аналогичной группы. Нам также нравится, что его портфель примерно равномерно распределен между 23 странами, на каждую из которых приходится от 4% до 5% активов фонда.

    Учитывая более медленный рост в Китае, политические беспорядки в Бразилии и Турции и аннексию Россией части Украины, неудивительно, что ценные бумаги развивающихся рынков в прошлом году показали плохие результаты.Но дела обстоят лучше: в первом квартале 2014 года облигации развивающихся рынков принесли 2,9%, опередив рынок облигаций США на целый процентный пункт. И их урожайность трудно превзойти.

    Наш любимый долговой фонд развивающихся рынков — Fidelity New Markets Income (FNMIX, 5,4%), член Kiplinger 25. Давний менеджер Джон Карлсон фокусируется на долговых обязательствах, деноминированных в долларах, что является более стабильным способом инвестирования в эти ценные бумаги. потому что иностранные валюты, как правило, нестабильны. За последнее десятилетие New Markets Income вернул 9.2% в годовом исчислении, опережая своего типичного аналога в среднем на 1,2 процентных пункта в год.

    7 из 8

    Привилегированные акции

    • Доходность : 6,7% (среднее значение привилегированных акций)

    Эти гибридные инвестиции ведут себя больше как облигации, чем акции. Как и подобает ценным бумагам со сверхвысокой доходностью, привилегированные несут риски выше среднего. Во-первых, большинство из них выпускаются финансовыми фирмами, поэтому фонды, специализирующиеся на привилегированных акциях, как правило, активно инвестируют в этот сектор.А поскольку привилегированные акции выплачивают фиксированные дивиденды, они, как правило, теряют в цене при повышении процентных ставок. В 2013 году только возможность повышения ставок привела к падению привилегированных акций. Но распродажа повысила привлекательность группы. По мере падения цен на акции доходность росла.

    Лучший способ инвестировать в этот сектор — через ETF. PowerShares Preferred (PGX, 6,4%) имеет самую высокую трехлетнюю доходность среди всех ETF на привилегированные акции: 6,6% в годовом исчислении. Он взимает 0,50% годовых сборов.

    8 из 8

    Еще от Kiplinger

    Как заработать деньги на рынке акций

    Зарабатывать деньги на рынке акций, инвестируя в акции, котирующиеся на фондовых биржах, таких как BSE или NSE, некоторым может показаться легким.В конце концов, любой может купить акции одним нажатием кнопки, верно? Ну не совсем.

    Создание портфеля акций, который может приносить достойную прибыль в долгосрочной перспективе на постоянной основе, — это то, что нужно для того, чтобы зарабатывать деньги на рынке акций. Однако реальность такова, что инвестирование напрямую в фондовый рынок может быть не для всех, поскольку акции всегда были волатильным классом активов без гарантии возврата. Единственная положительная сторона заключается в том, что в течение более длительного периода времени акции могли приносить более высокую доходность, чем с поправкой на инфляцию, среди всех классов активов.

    Во-первых, мы рассмотрим, как можно заработать на покупке акций. Есть два основных способа заработать на акциях — за счет прироста капитала и за счет дивидендов.


    Прибыль от прироста капитала
    Инвестируя в акции, можно рассчитывать на получение дохода за счет прироста капитала, т. е. за счет прироста капитала (вложенного основного капитала) при повышении цены акций. Прибыль или прибыль от акций может достигать 100 процентов и более. Однако нет никаких гарантий прироста капитала.Всегда существует вероятность того, что рыночные цены останутся ниже цены покупки.

    Доход от дивидендов
    Помимо прироста капитала по акциям, инвесторы могут рассчитывать на доход в виде дивидендов. Компания распределяет прибыль среди своих акционеров, объявляя частичные или полные дивиденды. В большинстве случаев компания частично распределяет прибыль, а оставшуюся часть оставляет для других целей, например для расширения. Дивиденды распределяются на акцию. Если компания решает выплатить 10 рупий за акцию, и если номинальная стоимость акции составляет 10 рупий, это называется 100-процентным дивидендом.

    Формула для расчета дивидендной доходности:
    Дивидендная доходность = Денежные дивиденды на акцию / Рыночная цена на акцию * 100.
    Итак, если рыночная цена составляет 120 рупий, а объявленный дивиденд составляет 4 рупии на акцию, дивидендная доходность составляет 3,33 процента.

    При инвестировании в акции существует риск потери значительной части своего капитала, если только не используется механизм хеджирования, включающий стоп-лосс для минимизации убытков.

    Итак, если вы все еще хотите зарабатывать деньги на акциях, вот несколько вещей, которые нужно знать и помнить, чтобы принимать обоснованные инвестиционные решения:

    Рынки акций — первичные и вторичные
    Фондовый рынок делится на две основные категории: первичный и вторичный рынок.На первичном рынке ценные бумаги выпускаются и впоследствии котируются на фондовых биржах. Торговля этими ценными бумагами происходит на вторичном рынке.

    Публичный выпуск, размещаемый на первичном рынке, может быть двух типов: первичное публичное размещение (IPO) или последующее публичное размещение (FPO). IPO используется, когда незарегистрированная компания хочет увеличить собственный капитал путем выпуска акций. В результате акции компании котируются на фондовой бирже. В FPO зарегистрированная компания выпускает акции для общественности.Это может быть как свежий выпуск, так и предложение о продаже.

    Кроме того, есть инвесторы, которые ищут фундаментальные сильные стороны в акциях компании и вкладывают средства на средне- и долгосрочную перспективу, в то время как другой тип — это трейдеры, которые смотрят на технические графики, чтобы покупать и продавать в течение дня или в течение нескольких дней. Как розничный инвестор, рассмотрите возможность инвестирования в акции на долгосрочную перспективу, учитывая основные принципы компании.

    Факторы, влияющие на цену акций
    Чтобы заработать на прямом акционерном капитале, нужно знать факторы, влияющие на цену акций.Цена акций компании не меняется независимо. За это ответственны несколько внутренних и внешних факторов. Когда ожидается, что компания будет расти быстрее, больше людей хотят владеть акциями. Это приводит к более высокому спросу на акции на рынке, что приводит к более высоким ценам. Кроме того, планы приобретения, предложение о выкупе, объявление бонуса и дробление акций влияют на цены в краткосрочной перспективе.

    Кроме того, существуют макроэкономические факторы, такие как ВВП, инфляция, процентные ставки, влияющие на производительность и, следовательно, на цены акций.Если в экономике все хорошо, спрос на товары и услуги будет выше, что приведет к увеличению прибыли компаний. Кроме того, высокая инфляция означает более высокие цены, и потребители смогут покупать меньше товаров и услуг, что наносит ущерб продажам и прибыли компании.

    Числа
    Выбор акций требует знания широкого круга предметов, таких как экономика, финансы и корпоративное право. Однако, если у вас нет серьезной подготовки по этим предметам, вы можете использовать некоторые основные принципы.Прежде всего, вы должны попытаться понять бизнес компании. Вы должны прочитать финансовые отчеты компании, такие как отчет о прибылях и убытках, баланс и движение денежных средств. Не сосредотачивайтесь только на заработке. Баланс и денежные потоки еще более важны.

    После того, как вы проанализировали финансовое состояние компании, посмотрите на ее оценку. Сильные показатели баланса в сочетании с более низкими оценками по сравнению с аналогами или индексом дают веские основания для покупки. Вы можете использовать различные источники для сбора информации об акциях.Первый — это сайт биржи, на котором котируются акции. Здесь вы можете найти финансовые результаты и объявления компании. Компании также публикуют свои финансовые отчеты на своих веб-сайтах.

    Создание диверсифицированного портфеля
    Начните с вложения денег в разные акции, что также называется диверсификацией. Эта диверсификация должна происходить по секторам, а также по рыночной капитализации акций. Концентрация в одном секторе или вложение всех средств в акции со средней капитализацией может оказаться неправильным решением.

    Диверсификация по секторам или отраслям помогает, если экономическая среда неблагоприятна для какого-либо одного сектора, поскольку каждый сектор имеет свой собственный типичный набор факторов, влияющих на деятельность компаний. К ним относятся экономическая среда, циклический характер бизнеса и политика правительства. Диверсифицируя, вы фактически создаете портфель акций, общий доход от которого имеет значение, а не доход от каких-либо 1-2 акций из него.

    Для начала лучше придерживаться акций с большой капитализацией, которые в основном составляют индекс.Индекс средней капитализации может быть хорошей отправной точкой для покупки акций средней капитализации. Со временем можно будет присмотреться и к другим развивающимся компаниям, но только после тщательного анализа. В идеале компании с малой капитализацией должны составлять лишь небольшую часть.

    Никогда не пытайтесь определить время рынка
    Покупать дешево и продавать дорого — это всегда мечта каждого инвестора. Однако знание дна или пика в истории акции всегда становится известным задним числом. Вместо того, чтобы пытаться определить время рынка, сосредоточьтесь на времени, проведенном на рынке.Ожидание дальнейшего снижения цены акций может даже не наступить, и многие инвесторы остаются в ожидании. Инвестиции лучше распределять по разным ценовым уровням.

    Избегайте стадного мышления
    Когда цена акций стремительно растет, многие инвесторы чувствуют себя обделенными. Иногда, не разбираясь в бизнесе и финансовых показателях компании, новые инвесторы вскакивают, когда берет верх стадный менталитет. Такой шаг может нанести финансовый ущерб, поскольку он может быть равнозначен чистой спекуляции, и большинство инвесторов могут оказаться во власти крупных операторов.

    Кроме того, когда цены на акции резко падают в течение нескольких дней, могут возникнуть вопросы без ответов и факторы страха, ведущие к их падению. Разворот цены может быть столь же быстрым. Избегайте соблазна принимать решения, основанные на слухах или спекулятивных сообщениях.

    Наконец, когда рынки находятся во власти медведей, а акции продолжают падать целыми днями, стадный менталитет дает сбой. Величайший инвестор в мире Уоррен Баффет, несомненно, не ошибся, когда сказал: «Бойтесь, когда другие жадничают, и будь жадным, когда другие боятся!»

    Держите подальше эмоции
    Держите подальше эмоциональные рассуждения, принимая решения об инвестировании в акции.Многие инвесторы теряли деньги на фондовых рынках из-за своей неспособности контролировать эмоции, особенно страх и жадность. На бычьем рынке трудно устоять перед соблазном быстрого обогащения, в то время как на медвежьем рынке, когда цены падают, страх берет верх, и инвесторы продают даже с огромными убытками.

    Когда продавать
    Иногда фондовые рынки могут оставаться без изменений в течение длительного периода, а в другое время они могут быть чрезвычайно нестабильными. В идеале ваше решение о выходе должно основываться не на краткосрочных движениях рынка, а на вашем выборе акций.Если в ваших акциях, включая финансы и бизнес, нет фундаментальных изменений, придерживайтесь их. Риск неизбежен при инвестировании в акции, и, следовательно, нужно уметь выдерживать риск значительного падения цены акций. Держите некоторую часть наличных денег, чтобы использовать рыночные возможности. Если ваши акции показали хорошие результаты, резервирование прибыли может быть неплохой идеей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.