Куда вложить деньги в 2020 году чтобы не потерять советы экспертов: Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход — 17 способов вложения денег

Содержание

Инвестирование: Как вложить деньги в 2021 году и не потерять

Быть избирательным с вложением инвестиций всегда было важно, но в 2021 году после кризиса, вызванного коронавирусом, выбирать нужно еще тщательней.

Предыдущий год создал переломный момент в перспективах аналитиков и отодвинул рыночные проблемы на второй план, такие как торговые войны между Китаем и США или неопределенности, связанные с Brexit. В 2020 году рынки застыли, в то время, когда последствия пандемии носили губительные последствия для населения и экономики многих стран. Сегодня аналитики настроены оптимистично, видя определенные признаки восстановления благодаря появлению вакцины.

Тот, кто инвестирует в этом году, должен знать, какие тенденции характерны для рынка инвестиций в 2021 году, куда вложить деньги, как минимизировать риски, какие виды инвестиций наиболее перспективные. На эти и многие вопросы ответит наша статья.

СОДЕРЖАНИЕ:

ПОДГОТОВКА К ИНВЕСТИРОВАНИЮ

Вот несколько советов перед началом инвестирования:

  1. Необходимо сформулировать инвестиционную цель.
  2. Закрыть все долги и создать подушку безопасности.
  3. Здраво оценивать финансовую ситуацию и риски.
  4. Подобрать подходящую стратегию и сформировать портфель.
  5. Необходимо быстро учиться и быть на шаг впереди.

КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЕНЬГИ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ПАССИВНОГО ДОХОДА

Метод инвестирования должен базироваться на критерии минимального риска потери денежных средств. Перед тем как принять окончательное решение, нужно детально изучить будущий проект и выявить все недостатки.

Существует множество способов получения пассивного дохода: паевые инвестиционные фонды, покупка валюты или драгоценных металлов, банковский вклад, инвестиции в недвижимость. О каждом подробнее.

ПИФ

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) это инвестиционный инструмент, функционирование которого заключается в сборе денежных взносов различных физических или юридических лиц для инвестирования в различные инвестиционные ценные бумаги. С объединением капитала разных людей вы можете получить доступ на выгодных условиях к различным инвестициям для получения прибыли.

При инвестировании в ПИФ деньги обрабатываются компанией, специализирующейся на управлении различными инвестиционными портфелями. Они могут состоять из разных ценных бумаг, таких как акции, корпоративные и государственные облигации, активы в сфере недвижимости, международные ценные бумаги, другие ПИФы, ипотечные векселя и т. д. Состав портфеля определяется в договоре ПИФа.

Принцип работы ПИФа

Паевые инвестиционные фонды основаны на наборе инвестиций, состоящем из акций, долговых инструментов или так называемых инструментов с фиксированным доходом (облигации, векселя, срочные депозиты и т.д.) или может быть их комбинацией (акции + фиксированный доход).

Кроме того, они не имеют сроков истечения действия и не требуют продления, поэтому являются удобной альтернативой и позволяют легко распоряжаться средствами (ликвидны).

Как выбрать ПИФ

ПИФы и управляющие ими компании регламентируются нормами, установленными в законодательном акте, регулирующем эти инвестиционные инструменты. Таким образом, управление уполномочено без каких-либо ограничений осуществлять контроль за всеми портфелями и документами компаний.

Каждый фонд определяет свою собственную инвестиционную политику, которая включена во внутренние правила и утверждается Управлением по ценным бумагам и страхованию. На основе этой информации инвестор имеет возможность принимать инвестиционные решения в фонде в соответствии с его потребностями.

Рентабельность ПИФа

Инвестирование в ПИФы не гарантирует будущую прибыльность, ваша прибыльность в основном генерируется 2 факторами:

  • Прирост или убыток капитала: когда активы, составляющие ПИФ, меняют стоимость (генерируя прибыль или убытки).
  • Дивидендный и процентный доход: прибыль, полученная в ПИФе через проценты или дивиденды.
Преимущества ПИФа

Ниже перечислим преимущества ПИФа:

  • Возможность инвестирования очень низких сумм.
  • Простота.
  • Безопасность.
  • Ликвидность (при ежедневном расчете взноса инвестор может в любой момент спасти свой капитал, этот факт отличает его от срочного депозита).
  • Глобализация, доступ к любому рынку.
  • Несколько инвестиционных альтернатив, адаптированных к профилю риска каждого человека.
  • Доступность.
  • Профессиональное управление.
  • Инвестору не нужно участвовать в покупке и продаже активов.
  • Доступ к диверсифицированным инвестициям.
  • Частичный или полный выкуп может быть произведен в любое время.
  • Не имеют истечения срока действия и не требуют продления.
  • Если ваши потребности или ваши инвестиционные цели изменятся, можно перевести часть или все ваши инвестиции в другие фонды, которые наилучшим образом соответствуют новым требованиям.
  • Налог только за реальную прибыль.

ПОКУПКА ВАЛЮТЫ ИЛИ ДРАГОЦЕННЫХ МЕТАЛЛОВ

Один из лучших способов диверсифицировать сбережения – инвестировать в драгоценные металлы.

Большинство инвесторов хранят свои сбережения на фондовом рынке или на банковских счетах, поскольку мир перешел к бумажным деньгам и цифровым кредитам. Тем не менее, сегодня важно иметь не только хорошую торговую стратегию, но и хорошие стратегии для торговли драгоценными металлами, являющимися неотъемлемым компонентом сбалансированного портфеля.

Рынок драгоценных металлов

Рынок драгоценных металлов имеет трех основных игроков:

Золото.

Золото является, одним из самых безопасных депозитов. Когда общая доходность рынка будет невысокой по другим активам, а процентные ставки будут низкими, произойдет движение к золоту.

Серебро.

Инвестиции в серебро могут быть очень прибыльными, если они сделаны грамотно, хотя стоимость серебра по весу ниже, чем у золота, и торговля этим металлом может быть дешевле.

Платина.

Платина является важным компонентом, присутствующим в каталитических нейтрализаторах, и широко используется в автомобильной промышленности.

Многие инвесторы предпочитают инвестировать в платину, а не в золото.

Драгоценные металлы 

хорошая инвестиция

Инвестирование в драгоценные металлы — отличный вариант, поскольку они со временем растут в цене и защищают инвесторов от инфляции. Фактически, они являются безопасным убежищем для любого инвестора и могут сбалансировать доходность других видов инвестиций.

БАНКОВСКИЙ ВКЛАД

Банковский депозит – это вклад, при котором средства вносятся в банк, где они хранятся в течение определенного времени, а взамен вкладчику платят проценты.

Срок и проценты оговорены в договоре и в зависимости от типа банковского депозита, проценты могут быть фиксированными или переменными.

В отличие от оплачиваемых счетов, с депозитами вы не сможете совершать ежедневные операции, периодические взносы или частичное снятие средств.

8 моментов, которые необходимо знать перед открытием депозита

Прежде чем открывать банковские депозиты и подписывать договор, вы должны обратить внимание на следующие ключевые моменты:

  1. Срок действия депозита: срок действия срочного депозита обычно колеблется от 3 месяцев до 10 лет
  2. Сумма инвестиций: некоторые банки ограничивают сумму инвестиций, требуя минимум или максимум. Помните, что максимум, который вы можете инвестировать составляет 100.000€ на банк.
  3. Ликвидация доходности.
  4. Гарантия инвестиций: всегда проверяйте, что деньги банковского депозита под гарантией фонда.
  5. Кредитоспособность банка.
  6. Последствия досрочного снятия.
  7. Комиссии: срочные депозиты не взимают комиссионные.
  8. Автоматическое продление: необходимо проверять, выполнил ли банк автоматическое продление после начисления процентов.

Безопасны ли депозиты за рубежом?

Срочные банковские депозиты в иностранном банке так же безопасны, как и в банке родной страны. Открытие банковских вкладов на иностранных счетах становится все более актуальным. Обработка осуществляется полностью через интернет, и чуть менее, чем за неделю оформляется срочный депозит.

ИНВЕСТИЦИИ В НЕДВИЖИМОСТЬ

Инвестиции в недвижимость являются фаворитом многих инвесторов.

Многие заработали, инвестируя в недвижимость, некоторые покупают и продают дороже, а некоторые сдают в аренду купленное жилье на постоянной основе.

Стратегии инвестирования в недвижимость

В целом, существует 6 типов стратегий получения прибыли при инвестировании в недвижимость.

  1. Краудфандинг недвижимости – самый простой вариант, для тех, кто не хочет усложнять. Это форма коллективных инвестиций, которая набирает популярность в секторе недвижимости, отчасти благодаря платформам, связывающим инвесторов с риелторами.
    Благодаря этому типу инвестиций, как частное лицо, вы можете владеть недвижимостью, сдавая ее в аренду или выставляя на продажу без необходимости инвестировать сотни тысяч евро. Отличается высокой доходностью и отсутствием рисков.
  2. Покупка недвижимости для сдачи в аренду.

    Этот тип инвестиций в недвижимость является хорошей стратегией для получения долгосрочной прибыли.

    При этом важно учитывать следующие моменты:

    • соотношение расходов на обслуживание и прибыль,
    • цена за квадратный метр в разных регионах отличается,
    • статус самостоятельного арендатора или делегирование управления недвижимостью компании.
  3. Покупка недвижимости для ремонта и продажи.

    Сложность заключается в поиске недвижимости, которая может быть быстро отремонтирована, то есть нуждается в «легком» ремонте и может быть продана с наценкой.

  4. Инвестирование в недвижимость для туристических целей.

    Новая тенденция путешествовать, арендуя недвижимость на короткий промежуток времени, сделало инвестирование в жилье для туризма легким ресурсом для получения высокой краткосрочной прибыльности.

    При инвестировании в аренду жилья для отдыха вы должны учитывать следующее:

    • грамотное управление ротацией между арендаторами,
    • цены на аренду жилья в данном районе,
    • правовые нормы для краткосрочной аренды или инвестиционной недвижимости.
  5. Инвестирование в недвижимость в коммерческих целях.

    Вы можете купить промышленные склады, чтобы заработать на аренде офисов.

  6. Пассивное инвестирование в недвижимость имеет наименьший риск и может иметь очень высокую доходность. С помощью этой стратегии группа инвесторов объединяется для приобретения крупных инвестиций в недвижимость, таких как офисные здания или торговые центры, так что каждый получает часть прибыли без особых усилий.

    По сути, эта стратегия заключается в инвестировании в общий фонд недвижимости.

    Инвестирование в фондовый рынок может быть выгоднее, чем инвестирование в жилье для получения дохода.

Преимущества инвестирования в фондовый рынок по отношению к инвестированию в недвижимость:

ВО ЧТО ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЕНЬГИ, ЕСЛИ В НАЛИЧИИ БОЛЬШАЯ СУММА

Для инвестирования крупных сумм, инвесторы, в основном, выбирают классический вариант, финансовые инструменты и фондовый рынок. Биржевая торговля за длительное время существования всегда привлекала инвесторов. Остальная масса предпочитает более консервативные виды вложений, храня средства в наличных, покупая недвижимость, расширяя бизнес, приобретая антиквариат или драгоценные металлы.

СОВЕТЫ ЭКСПЕРТОВ: КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЕНЬГИ В 2021 ГОДУ

Инвестирование средств – это серьезный шаг, требующий ответственного отношения и рационального подхода. Чтобы капитал работал, нужно научиться вкладывать деньги и разумно ими пользоваться. Если грамотно управлять финансовыми потоками, они будут приносить стабильный доход.

По каждому виду инвестирования, эксперты советуют следующее:

Такой вариант нельзя назвать самым лучшим, поскольку ценность покупок через некоторое время снижается и, соответственно, человек теряет часть своих сбережений.

  • Вклады.

    В 2021 году ставки по депозитам снизятся еще больше. Необходимо открывать два вклада – в рублях и в валюте.

  • Недвижимость.
    • Покупать жилье в перспективных городах.
    • Покупать ликвидные однокомнатные или двухкомнатные квартиры.
    • Отложить приобретение коммерческой недвижимости до лучших времен.
    • Для сохранения сбережений покупать недвижимость за границей.
  • Антиквариат.

    Стоимость раритетов возрастет лишь после окончания кризисного периода, когда их можно будет продать за хорошие деньги.

  • ПИФы.

    Перед тем как инвестировать в ПИФ, необходимо разобраться во всех нюансах. Не стоит вкладывать средства, если принцип работы фонда вам неясен.

  • Собственный бизнес.

    Открыть собственный бизнес способны не все, так как для этого нужно иметь талант предпринимателя, специальные знания и опыт. Однако, если сложно открыть собственное дело, можно инвестировать в чужой бизнес. При этом важно на начальных этапах вложить часть сбережений, увеличивая долю по мере успешного развития торговли.

  • Драгоценные металлы – один из самых надежных способов инвестирования. Драгоценные металлы отличаются высокой капиталоемкостью и ликвидностью.
  • Венчурные фонды являются новым способ инвестирования на отечественной платформе, однако прогнозы специалистов сводятся к процветанию и доходности в 2021 году данного вида вложений.
  • Бинарные опционы характеризуются получением прибыли путем предсказания изменений цен на акции, валюту, индексы за определенный период времени. Однако это не так просто как кажется. Инвестор должен с помощью сложных математических расчетов, взяв на себя долю риска, найти успешную формулу вложения средств.
  • Акции прекрасный вариант для тех инвесторов, которые не любят риски и желают заработать в будущем. Важно правильно выбрать ценные бумаги, которые принесут наибольший доход вкладчику.
  • Собственный интернет-проект как способ получения пассивного дохода при условии его продвижения. Однако можно приобрести уже готовый продукт и сразу получать прибыль.
  • Группы в социальных сетях, имеющие большое количество подписчиков, привлекают интерес рекламодателей. Разместив рекламу в своей раскрученной группе, можно получать пассивный доход.
  • Сдача недвижимости в аренду регулярно приносит доход в любых экономических ситуациях.

КАК ВЫГОДНО ИНВЕСТИРОВАТЬ ЗА РУБЕЖОМ

Инвестировать за рубежом можно следующими способами:

  • Покупка долговых бумаг зарубежных стран и корпораций.
  • Покупка акций фонда ETF – простой, наименее затратный и удобный способ вложения инвестиций за границу.

    Ценной бумагой ETF является акция. Номинальная стоимость это стоимость чистых активов всего фонда, деленная на число акций. Рыночная цена зависит от спроса и предложения.

  • Фонды зарубежной недвижимости REITs

Принцип работы REITs

  • REITs работают как классические управляющие компании. Занимаются покупкой или сдачей в аренду недвижимости на продолжительный срок.
  • Арендаторы выплачивают ренту фондам, которые платят налоги (в своей стране), решают все вопросы с ремонтом, поиском новых арендаторов и т.д.;
  • Инвесторы, владеющие акциями фондов, получают около 90% прибыли.

ИНВЕСТИЦИИ В НЕДВИЖИМОСТЬ ИСПАНИИ

Как инвестировать в Испанию, будучи иностранцем

Испания – прекрасная страна, в которую иностранное инвестирование может дать много преимуществ.

Инвестирование в недвижимость в Испании может принести большую прибыль. Это одна из стран с развитым туризмом и движением капитала.

Расходы, связанные с покупкой дома в Испании, могут варьироваться.

Налоги, такие как НДС, документированный юридический акт, декларирование имущественного дохода, должны быть уплачены. Но если инвестор иностранный, он будет нести два дополнительных налоговых обязательства. В случае продажи это будет подоходный налог с нерезидентов (IRNR), составляющий от 19% до 24% стоимости недвижимости. В случае покупки, это будет муниципальный налог на добавленную стоимость.

Получить статус налогового резидента Испании, чтобы не переплачивать

При инвестировании в Испанию правильным решением станет получение статуса налогового резидента с целью уменьшения налогов.

Запрос на получение сертификата налогового резидента может быть сделан лично, в Казначействе или через интернет.

Физическое лицо считается налоговым резидентом в Испании, если:

  • физически проживает на испанской территории более 183 дней;
  • имеет в Испании основной центр экономической деятельности, даже если не проживает на испанской территории.

ЛУЧШИЙ СПОСОБ ИНВЕСТИРОВАТЬ В ИСПАНИЮ, БУДУЧИ ИНОСТРАНЦЕМ: ЗОЛОТАЯ ВИЗА

Золотая виза создана для граждан вне Европейского сообщества, которые совершают инвестиции в покупку квартиры в новостройках в Испании, равные или превышающие 500 000 евро.

То есть эта формула позволяет получить доступ к преимуществам вида на жительство в обмен на экономические инвестиции.

Какие документы нужны для получения золотой визы

Если вы заинтересованы в инвестировании в Испанию и получении золотой визы, вы должны следовать нескольким основным требованиям:

  • Инвестор не может принадлежать к Европейскому Союзу.
  • Инвестор должен быть совершеннолетним.
  • Инвестор не должен иметь судимости за последние 5 лет. Будь то в Испании или в любой другой стране.
  • Инвестору никогда не было отказано во въезде ни в одну из стран, входящих в Шенгенский договор, ни в любую другую страну с действительным соглашением с Испанией.
  • Инвестор никогда не въезжал и не оставался незаконно на испанской территории.
  • Инвестор должен иметь доступ к частному или государственному медицинскому страхованию для покрытия своего пребывания.
  • Инвестор должен иметь достаточные финансовые средства (чтобы поддерживать себя и свою семью) в Испании.

Поможем купить недвижимость в Испании

Ищете недвижимость в Испании для инвестирования? У нас есть все, что вам нужно. На Spain.Real.Estate мы проверяем каждое предложение о недвижимости. Здесь можно ознакомиться с подробным описанием недвижимости, планами, фотографиями. Посмотрите нашу эксклюзивную подборку предложений по недвижимости в Испании уже сегодня!

как защитить себя. Советы экспертов

Как защитить себя от инфляции? Читайте советы опытных экспертов.

Инфляция в Германии достигла высоких показателей. Как защитить себя от инфляции?

Эта тема является сегодня актуальной для всех жителей Германии, которые столкнулись с рекордным ростом цен на товары и услуги, на газ и электричество за последние 28 лет. Как защитить себя в такой ситуации? Советы экспертов помогут принять правильные решения и подскажут, как распорядиться личным капиталом.

Читайте также: Опять ждет рост цены на газ в Германии?

Инфляция в Германии: куда лучше вкладывать деньги

По сравнению с 2020 годом, продукты питания стали дороже почти на 5%, а общий уровень инфляции превысил 4,1%. Рекордсменом подорожания стала электроэнергия, стоимость которой выросла на 14,3%. Литр сжиженного стал на 50% дороже, чем в прошлом году.

По мнению инвестиционных экспертов, особенно инфляция «ударила» по жителям Германии с низким и средним уровнем доходов. Сегодня по сравнению с прошлым годом они могут на одну и ту же сумму купить гораздо меньше продуктов.

При том, что у немцев собралось много сбережений на счетах частных банков, но они не приносят доходы из-за обесценивания денег. Как сообщает немецкая газета «Франкфуртское обозрение» (Frankfurter Rundschau), размер реальной процентной ставки в настоящее время является рекордно низким – минус 3,82%. Об этом свидетельствуют расчеты Comdirect, произведенные дочерней компанией Commerzbank.

Покупка акций

Чтобы не потерять сбережения, эксперты рекомендуют выбирать варианты, где существует реальная возможность восполнить потери от обесценивания денег.

Это можно сделать путем вкладывания инвестиций в акционерный капитал, где ваши деньги будут работать. Поскольку крупные компании выигрывают от роста цен, которые также ведут и к подорожанию цен на акции компаний.

По словам руководителя инвестиционного отдела Stiftung Warentest Стефана Кюнленца, покупка акции компаний позволит защитить себя от инфляции. Но он предупреждает, что при выборе продукта для инвестиций необходимо проявлять ответственность и не вестись на обещания высоких процентных ставок. Как правило, такие предложения связаны с большими рисками.

Инвестиции в недвижимость

По прогнозам экспертов, инфляционные процессы сохранятся до начала 2022 года, поэтому немцы могут пересмотреть свои инвестиционные стратегии и вложить деньги, например, в недвижимость. Заметим, что уже сейчас на этом рынке наблюдается бум, несмотря на повышение стоимости.

По словам Кюнленца, все владельцы недвижимости в любом случае не будут в проигрыше.

Редкие и ценные металлы

В качестве альтернативного варианта эксперты советуют обратить внимание на редкие и ценные металлы, предупреждая, что их квота (доля) в пакете активов не должна превышать 10%.

На фоне растущей инфляции в Германии наблюдается большая активность в скупке золотых слитков. Как пишет Bloomberg, спрос на драгоценный металл в первой половине 2021 года достиг самого высокого уровня, начиная с 2009 года. По данным всемирного совета по золоту, в Германии продажи золотых слитков и монет увеличились на 35% по сравнению с предыдущим полугодием.

По мнению экспертов, вложение в драгметалл является сегодня перспективным вариантом страхования личных капиталов от обесценивания.

Рафаэль Шерер, исполнительный директор дилера драгметаллов Philoro Edelmetalle GmbH заявил, что первом полугодии 2021 года его компания продала на 25% больше золота по сравнению с прошлым годом, когда спрос на слитки тоже не был маленьким. Специалисты прогнозируют, что на фоне ослабления доллара произойдет подорожание золота.

Инвестиции в одежду и продукты питания

Многие жители Германии сегодня тратят деньги, приобретают различные товары «впрок»: одежду, бытовую технику, средства для ухода за домом и другие популярные потребительские товары. Шутка или нет, но эксперты утверждают, что даже если вы решите купить ящик тушенки или другие продукты с длительным сроком хранения, это тоже будет неплохой инвестицией.

Инфляция в Германии. Памятка инвесторам

Нет кредитам

Эксперты рекомендуют не брать кредиты, которые лягут дополнительным бременем в период инфляции, и тратить только те деньги, которые у вас есть.

Увеличение доходов

Для получения дополнительного дохода в период роста инфляции, можно использовать возможности социальных сетей. Заявите о себе, о том, что вы умеете делать и чем можете быть полезны другим людям.

Здесь возможности не знают границ. Можно заниматься копирайтингом, продвижением сайтов, снимать видео для Тик-Тока, предлагать услуги фотошопа и много чего другого. Главное – иметь желание и стремление.

Для компенсации инфляции в Германии доход от ваших инвестиций должен быть не менее 2%. Ваша эффективная реальная прибыль будет определяться разницей между доходностью и уровнем инфляции.

Инвестируйте деньги в акции и недвижимость, корпоративные облигации с процентными ставками, превышающими уровень инфляции.

Эксперты рекомендуют избегать денег овернайт, срочных вкладов и сберегательных книжек при низких ставках, которые являются убыточными. При низких процентных ставках инфляция будет быстро обесценивать ваши сбережения, и вы будете терять деньги.

И еще важно понимать, что инфляция является постоянным спутником денежной системы. Поэтому всегда надо сохранять спокойствие, трезво оценивать свои финансовые возможности и выбирать только самые надежные варианты защиты от инфляции вашего капитала, независимо от того, какой суммой они исчисляются.

Читайте также:

10 ноября 2021 в 16:00

Просмотров: —

Заглавное фото: Constantin Stanciu / shutterstock.com

Коронавирус и личные инвестиции: Стоит ли покупать акции после случившегося обвала — ЭкспертРУ

Российский фондовый рынок отыграл уже примерно половину падения. В последние дни, пока западные игроки отмечали Пасху, началась консолидация, но сегодня индекс Мосбиржи снова растет и прибавляет около 1%.

Ставки по депозитам стали слишком низкими, к тому же относительно скоро часть доходов от них будет облагаться подоходным налогом, а фондовый рынок упал, и акции достаточно дешевы. Стоит ли рядовым гражданам пробовать свои силы на финансовых рынках?

Массовая миграция на биржу

 

Многие россияне достаточно на протяжении последних двух лет активно открывают брокерские счета.

Согласно данным Московской биржи, количество физлиц, имеющих брокерские счета, на начало апреля достигло 4,57 миллиона человек. За март их число увеличилось на 320 тысяч, а с начала 2020 года – на 713 тысяч.

При этом хотя бы одну сделку в месяц из них делает лишь 606 тысяч человек.

Значит ли это, что уже сейчас население нашей страны постепенно становится инвесторами? Это не совсем так.

Во-первых, стоит сказать, что бурный рост числа открытых брокерских счетов в последние пару лет связан с тем, что некоторые банки максимально упростили этот процесс и дали клиентам возможность торговать акциями прямо со смартфона, а для открытия счета нужно лишь несколько кликов.

Так что теперь такая возможность есть почти у всех, причем объем денежных средств почти не важен.

Во-вторых, наличие брокерского счета дает возможность покупать валюту прямо на бирже, то есть без спредов. Это кране удобный инструмент, которым многие пользуются, например, перед поездкой за границу или для других целей.

Как не потерять свои деньги

Если же говорить непосредственно об инвестициях в акции, то основной вопрос заключается в том, что финансовый рынок – это повышенные риски, и для совершения операций нужны определенные знания или хороший консультант.

Но в США, например, огромное количество людей вкладывает деньги в акции, и в долгосрочной перспективе зарабатывают, поскольку исторически рынок движется вверх.

Важно понимать, что рынок акций и финансовый рынок в целом – это место для рисковой части накоплений. Человек, принимающий решение о вложении средств, должен быть готов потерять часть, или «заморозить» деньги на длительный срок, если покупка оказалась слишком неудачной.

Предположим, что инвестиции были сделаны в декабре прошлого года, а в марте начался обвал.

Это вовсе не значит, что инвесторы окончательно потерял свои деньги, но потребуется время, чтобы котировки восстановились.

Бывают, конечно, случаи, когда для инвестора отдельные компании фактически «умирают», и стоимость их бумаг уже никогда не восстановится до былых высот. Но ответственность за такое решение лежит исключительно на плечах инвестора.

В качестве примера можно привести акции ритейлера «Магнит», которые начали свое падение в 2018 году и так и продолжили падать.

Кстати, для россиян сейчас доступны и зарубежные активы. Рубли конвертируются в доллары и на них покупаются акции, например, американских компаний.

Уоренн Баффет, например, раньше покупал только акции тех компаний, которые нравились лично ему, как потребителю. Например, Coca-Cola, Wal-Mart и другие.

 

Так нужно ли покупать акции

 

Теперь о главном. Стоит ли покупать акции сейчас?

Если вы верите, что пандемия скоро кончится и мир заживет как прежде – конечно, это хороший шанс купить, и через год бумаги будут стоить дороже.

Ликвидность, которую в беспрецедентных объемах вливает Федеральная резервная система, расползается по всей финансовой системе. Стоимость активов с учетом свежих денег и нулевых ставок пересматривается, и они становятся дешевыми.

Хотя финансовые показатели компаний ухудшаются, инвесторам просто некуда вкладывать деньги, и они идут в рынок. А крупным игрокам и спекулянтам нужно использовать возможность в своих интересах.

В долгосрочной перспективе, акции скорее всего вырастут в цене и очень значительно. После кризиса 2014 г. рублевый индекс Мосбиржи существенно вырос и до сих пор торгуется на 120% выше – даже с учетом недавнего обвала.

Но в любом случае, нужно аккуратно подходить к выбору. Например, в США акции компаний, востребованных во время карантина, уже отыграли падение. Это Amazon, Netflix и ряд других.

Но вполне возможно, после снятия карантина они перестанут быть объектом внимания.

Однако этот кризис переживут скорее всего не все. Мир поменяется, и некоторые компании уйдут в прошлое. Поэтому выбирать нужно те предприятия, которые даже сейчас имеют запас наличности или гарантированно получат поддержку правительства.

Стоит обратить внимание еще на один важный момент. Приложения банков для частных инвесторов максимально ориентированы на клиента и предлагают различные инвестиционные идеи и статистику, однако ко всему этому нужно относиться предельно осторожно.

Некоторые почему-то думают, если акция слишком сильно упала, значит она принесет больший доход и рано или поздно вырастет сильнее других.

Вероятно, специально для таких людей есть раздел «акции, которые упали сильнее всего».

В прошлом году произошла любопытная ситуация. Клиенты одного из российских банков стали в сумме владельцами 3% от всех акций Chesapeake Energy.

Очевидно, никто из них не изучил, что это за компания, и что у нее нет будущего.

С ноября ее капитализация рухнула еще на 90%. И, скорее всего, выше она не будет уже никогда.

Поэтому на фондовом рынке нельзя просто так покупать то, что упало и продавать то, что выросло.

Нужно провести хотя бы небольшое исследование, иначе можно потерять все свои деньги. И это не в меньшей степени относится к сегодняшнему дню, чем к предыдущим временам.

Как сохранить свои деньги осенью 2022 года — советы экспертов

Опубликовано: 09 сентября 2020

Шрифт A A

Нет времени читать?

Россия столкнулась с очередным вызовом в виде тяжелого экономического кризиса, который серьезно ударил по стабильности рубля. И несмотря на постепенное улучшение ситуации на мировой арене, курс национальной валюты продолжает показывать негативную динамику. На этом фоне россияне стали задумываться над тем, как сохранить свои сбережения, поэтому им явно не помешает ознакомиться с мнением финансовых экспертов.

Что делать с валютными вкладами?

Россияне, имеющие валютные депозиты, столкнулись с серьезной проблемой. А все потому что большинство финансовых учреждений снизили процентные ставки по вкладам, в результате чего некоторые из них приблизились к нулю. Такая ситуация сложилась после пересмотра Центральным банком России ключевой ставки, которая достигла исторического минимума, составив 4,25%.

При этом эксперты прогнозируют, что тенденция к дальнейшему снижению сохранится, и уже к концу года ставка достигнет нового дна в 4%.

Это значит, что если финансовое положение позволяет, то можно поискать альтернативу вкладам. Отличным вариантом станет игра на бирже, если не учитывать, что она сопряжена с высоким риском. А вот гражданам, не желающим подвергать опасности свои сбережения, все же не стоит закрывать депозит. В большинстве случаев деньги, хранящиеся на нем, являются своеобразной подушкой безопасности, способствующей накоплению средств для достижения различных финансовых целей, тогда как чрезмерно низкие дивиденды могут быть явлением временным.

Стоит ли покупать золото и быттехнику впрок?

Покупка драгметаллов всегда была запасным вариантом для защиты своих активов. Однако их целесообразно покупать, если цена не достигла своего максимума. В противном случае существует вероятность потерять часть накоплений при очередных скачках курса. Эксперты предупреждают, что покупка золота подходит только для терпеливых людей, поскольку вложение даст результат не ранее, чем через 5 лет.

Если желание работать с драгметаллами не пропало, то лучше выбрать не физическое золото, так как банки часто придираются к его внешнему виду, а инвестировать в драгметаллы посредством определенных финансовых инструментов или покупая монеты.

Также эксперты рекомендуют отказаться от покупки бытовой техники, кроме той, которая действительно нужна для дома или работы. Проблема в том, что она устаревает не только физически, но и морально. Технический прогресс не стоит на месте, и ведущие компании постоянно выпускают на рынок новые модели. Поэтому запасаясь бытовой техникой впрок, угнаться за прогрессом не удастся, тогда как регулярно появляющиеся новинки будут мотивировать на совершение незапланированных покупок.

Именно поэтому лучше выбрать другой способ для сохранения собственных сбережений.

А что насчет недвижимости?

Отличный вариант сохранить накопления во время экономического кризиса – купить недвижимость. В нынешней ситуации цены на квадратные метры постепенно снижаются, а в будущем квартиру или помещение можно сдавать в аренду. Отличным вложением станет недвижимость в новостройках на этапе проектирования.

Так, к окончанию строительства реальная стоимость таких объектов нередко вырастет в 1,5 раза, что позволяет не просто вернуть вложенные средства, а приумножить их.

Так куда же инвестировать в кризис?

Чтобы не потерять личные сбережения, эксперты советуют воспользоваться такими способами:

  • Акции. Кризис серьезно ударил по мировой экономике, что отразилось на стоимости акций различных компаний. При желании свои сбережения можно потратить на покупку ценных бумаг, но этот путь открыт только профессионалам.

    Финансовый рынок – опасная территория, где один неверный шаг может привести к поражению.

    Новички могут прогореть при покупке акций, также как и на операциях с валютой.

  • Вклады в банках. Как уже было сказано ранее, депозиты становятся менее прибыльными, но до сих пор лучше всего подходят для сохранности сбережений.

    Главное условие – надежное кредитно-финансовое учреждение, которое не обанкротится во время кризиса.

    Еще нужно учитывать налог на доход с депозитов, который вступит в силу уже с 2022 года.

  • Облигации. Покупка долговых бумаг отличный вариант для сохранения, а также приумножения капитала в условиях кризиса. При этом лучше отказаться от краткосрочных договоренностей, ставка по которым не превышает 6%. Этот вариант не сильно отличается от депозитов и вряд ли приумножит капитал.

    Помимо прочего, вложение в длинные облигации таит определенные подводные камни, главные из которых заключаются в изменениях ставки Центробанка.

    Эксперты советую выбирать долговые бумаги крупных и надежных организаций, к которым относятся «Газпром», «Алроса» и пр.

Как видно, существует несколько интересных вариантов, которые заставят ваши деньги приносить еще больший доход. Главное, быть бдительным, своевременно реагируя на любые изменения рынка. Кроме того, при наличии крупной суммы денег можно неплохо подстраховаться, используя сразу несколько способов для вложений.

Неожиданный экономический кризис, вызванный пандемией COVID-19, заставил людей мобилизовать все свои финансовые ресурсы. Благодаря активной работе финансовых экспертов, которые предлагают несколько оптимальных способов сохранения средств в 2022 году, россияне имеют возможность избежать совершения серьезных ошибок. Главное, отказаться от собственных прихотей, действуя в соответствии с особенностями нынешних реалий.

Загрузка…

Куда вкладывать деньги в 2020 году в России мнение экспертов

Наиболее актуальным на сегодняшний день является вопрос о том куда вкладывать деньги в 2020 году в России, мнение экспертов поэтому вопросу может быть неоднозначным, потому что специалисты делают индивидуальные прогнозы, которые очень часто не сходятся между собой.

Однако если не принимать во внимание специфические инвестиции, которые требуют определенных знаний и квалификации (здесь речь идет о торговле на бирже например, или коммерческой недвижимости), то на сегодняшний день выделяют четыре направления вложения собственных средств с целью получения прибыли и их сохранения:

  • приобретение жилой недвижимости;
  • оформление банковского вклада;
  • приобретение драгоценных металлов;
  • доверительного управления.

Содержание статьи:

Банковские вклады в качестве основного метода инвестиций

Если говорить о том, куда вложить деньги в 2020 году, чтобы заработать, то в первую очередь нужно обратить внимание именно на банковские инвестиции. Данный способ является самым надёжным методом вложения собственных средств, но в нём есть некоторые нюансы.

Особое внимание нужно уделить тому, что общегосударственная система страхования инвестиций включает в себя не все банковские организации, а только 873 банка РФ. О чем это говорит? О том, что не все вклады будут застрахованы, если организация не входит в перечень, за чем нужно следить.

Вклады дают прибыль в среднем равную 4-11 % годовых. Выбирая процент, нужно помнить, что сегодня по причине довольно тяжелой финансовой атмосферы и проблем в экономике, ситуация сложилась таким образом, что обычно самые надёжные банки предлагают своим вкладчикам наиболее низкий процент.

Однако на рынке можно встретить более высокие процентные вклады, предлагаемые конкурентами, которые могут на днях рухнуть. Естественно, можно будет потом получить денежные средства по страховке, но и это не спасает вкладчика от инфляции, которая может привести к потере почти 7% годовых.

Для справки! Некоторые эксперты предполагают, что российские власти в 2020-м году отзовут лицензию у 20 банков, поэтому делая вклады сегодня, нужно заниматься очень качественным сбором и анализом информации, выбирая для себя только надёжного финансового партнёра.

В валюте или в рублях?

Общественность задается вопросом о том, в какой валюте делать вклады – в национальной или зарубежной. Однозначного ответа на этот вопрос нет, поэтому большинство аналитиков и экономистов склоняется к тому, что инвестиционный портфель стоит формировать в нескольких валютах сразу.

О чем идёт речь? О том, что стоит открыть несколько депозитов – один в рублях, другой – в валюте. Рублёвый депозит приносит примерно 10 % годовых, но по долларовым или евровкладам можно получить примерно только 2 %. Однако в последнем случае деньги лучше сохраняются от инфляции.

В качестве совета стоит принять ещё информацию о том, что краткосрочные депозитные вклады позволяют играть на курсе валют.

Приобретение недвижимости

Банки стоит рассматривать в вопросе о том, куда выгодно вложить деньги в 2020 году под проценты. Однако в случае поиска методики вложения денежных средств надолго, то есть поиска долгосрочных инвестиций, стоит обратить внимание на приобретение недвижимости для жизни.

Несмотря на то, что рынок недвижимости сегодня также переживает кризис, жилые дома остаются надёжным методом инвестиции. Нюансом является то, что приобретать недвижимость стоит, естественно, в крупных городах, то есть речь не идёт о небольших поселениях, где на такой товар отсутствует спрос.

Стоит рассчитывать на то, что получить деньги обратно можно будет не очень скоро. И информация становится особенно актуальной в свете того, что эксперты рекомендуют приобретать жильё на рынке строящихся объектов:

  • так получается дешевле;
  • при продаже можно получить больше прибыли.

Совет: перед тем как заключается договор на приобретение недвижимости, необходимо изучить всю доступную информацию о застройщике – соответствуют ли сроки сдачи объектов запланированным ранее, нет ли истории обманов и так далее.

Инвестиции в драгоценные изделия

Задумываясь над тем, куда лучше вложить деньги в 2020 году, чтобы избежать инфляции, нельзя обходить вниманием такие активы, как золото и серебро. Многие инвесторы называют их убежищем и на это есть объективные причины, ведь на протяжении довольно большого количества лет они только увеличиваются в цене.

Примечательно, что золото даже после появления бумажных денег всё ещё используется в качестве гаранта финансовой стабильности. Не зря его называют золотым стандартом, потому что именно золото меняется на деньги (что происходит и в обратную сторону) по первому же требованию.

Для получения прибыли в относительно большом размере стоит вкладывать деньги в золото или в платину, ведь данные металлы являются дефицитными, но при этом довольно широко используются, причём не только в ювелирном деле.

Платине прогнозируется довольно высокий рост стоимости по причине появления новых типов двигателей, ведь она используется в автомобилестроении. Относительно серебра прогнозы не так оптимистичны, но делать в него вложения всё-таки стоит, потому что он также является драгоценным металлом.

Доверительное управление в качестве инвестиций

Просматривая советы экспертов, куда вложить деньги, чтобы не потерять, нельзя обходить вниманием инвестиционные фонды или, как их называют сегодня, ПИФы. Речь идёт о паевых инвестиционных фондах, в которые вкладчики делают финансовые вложения, но управление осуществляется управляющей компанией.

Методика является достаточно рискованной, потому что она может как приумножить вклад, так и заставить потерять больше половины денег. Процесс происходит под контролем государства, но никаких гарантий власть не дает, то есть требовать возврата денег в случаях потери бессмысленно.

Совет редакции: в течение последних нескольких лет ПИФы не показывает особо впечатляющей активности, потому что по статистике они больше теряют (12% в год), чем получают (7% в год) прибыли. Делать выводы необходимо самостоятельно.

Похожие Новости:

Загрузка…

В чем хранить деньги и во что инвестировать в Украине в 2022 году: советы экспертов

В 2021 году в экономическом секторе Украины произошли большие перемены, которые несомненно отразятся на кошельке украинцев и в этом году. Чтобы приумножить (или хотя бы не потерять) свои доходы, важно научиться инвестировать. Сегодня это доступно для каждого. 

Важно понимать, куда вкладывать средства. О правильном выборе в 2022 году — расскажет Информатор Деньги со ссылкой на «Экономическую правду».

Отмена моратория на землю, инфляция, ослабление карантина сыграли свою роль. Поэтому сегодня приумножать капитал можно за счет не только депозитов и акций, но и недвижимости, металлов и криптовалюты.

Наличка, депозиты и гос. облигации

Ушедший год показал, что на фоне роста цен вариант хранения денег в валюте не самый лучший. Издание пишет о том, что покупательская способность гривны упала на 10%. Иностранная валюта не спасла: курс доллара упал на 3,5%, а евро на 11%.

Разница заключается в том, что в первом случае за ваши вложения придется заплатить налог, а во втором — нет. Такие способы сбережений в 2021 году были не такими убыточными, как «наличный». Впрочем, и не самые прибыльные. Среднюю доходность гривневого депозита в ушедшем году эксперты оценивают в 7% — с учетом налогообложения. Но инфляцию в 10% показатель все равно не покрывает. Несмотря на рост цен и повышение учетной ставки от НБУ банки не торопились поднимать ставки на депозиты — за год они выросли лишь на 0,2%. По всей вероятности, причина в перенасыщении деньгами, поэтому необходимости в народных инвестициях у них нет. Что же до долларового депозита, то его финальная прибыль составила 2,5 % при средней ставке в 1,21% годовых. На конечный показатель повлияли налоги и укрепление гривны. Вкладчикам в облигации министерство финансов в 2021 году гарантировало годовую выплату в размере 11,67%.

В 2022 году перспективы инвестирования в депозиты и гос. облигации могут измениться. Причина в том, что государство может поднять учетную ставку, чтобы побороть инфляцию и ее последствия, удерживая инвесторов. Можно ли это считать позитивным прогнозом для вкладчиков?

«Ставки по гос. облигациям могут вырасти, хотя Минфин будет пытаться существенно не поднимать стоимость обслуживания государственного долга, особенно в условиях относительно незначительного запланированного бюджетного дефицита», — цитирует издание старшего аналитика Украинской ассоциации инвестиционного бизнеса Анастасия Гаврилюк. О существенных повышениях речь пока не идет. Особенно учитывая риск деэскалации конфликта на востоке.

С депозитами прогнозы не столь однозначны. Начальник аналитического отдела «Альфа-банк Украины» Алексей Блинов считает, что уровень процентных ставок в этом году будет выше как раз из-за борьбы НБУ с инфляцией. А исполнительный директор «CASE-Україна» Дмитрий Боярчук отмечает, что рост будет не столь высоким: «Учитывая вялые темпы развития мировой и украинской экономики, падение объемов промышленного производства, банкам некуда инвестировать». Если брать во внимание налоговую нагрузку и ожидаемый уровень инфляции, доход от депозитов будет минимальным.

Фото: «Слово и дело»

Недвижимость: жилая и коммерческая

Цены на квадратные метры увеличивались за счет того, что предложение не успевало за спросом. Логично, что и инвестирование в недвижимость в 2021 году было весьма выгодным и превышало даже инфляцию. По данным портала ЛУН, средняя стоимость квадратного метра в новостройке выросла на 25%. Эксперты прогнозируют рост цен и в 2022 году — примерно на 15-20%. По словам сотрудника Dom.ria Анатолия Топала, в первом квартале они поднимутся на 3-4% в контексте современных ЖК и жилья возле метро. Стоимость квартир в ненадежных зданиях и советских домах не изменятся. Но и этот прогноз неоднозначен. В компании  City Development Solution уверены — цены упадут до уровня начала 2021 года.

Рынок коммерческой недвижимости ощутил удар в 2020 году в связи с карантинными ограничениями и — как следствие — препятствием для работы ТРЦ. В 2021 году покупатели чаще тратили деньги. Эксперт рынка недвижимости Виктория Берещак сообщила о подорожании помещений для бизнеса на 7-12%. Больше всего поднялись цены на квадратные метры для коммерции в жилых комплексах. В 2022 году Анатолий Топал прогнозирует новое подорожание на 5-7% в первом полугодии. Но при условии, если деловая активность возобновится. В удачных ЖК и ТРЦ этот показатель достигнет и 9-11%, если не повлияет карантин.

Земля

В Украине земля относительно свободно продается уже полгода, и за это время цена поднялась до 1,5 тыс. долларов за гектар. Глава Госгеокадастра в 2019-2020 годах и сооснователь инвестиционного объединения Land Club Денис Башлык говорит о подорожании на 15-20% в этом году. Специалист ссылается на заграничный опыт, согласно которому земли Восточной Европы после открытия рынка ежегодно дорожали на 20%. По словам эксперта, земля, находящаяся под ограничениями моратория, теперь присоединяется к той, которую и раньше можно было продать. Она стоила примерно 2-2,5 тыс. долларов за га.

Стоит отметить, что с 2024 года доступ к земли получат и юридические лица. До и после этого цены продолжат расти, поэтому аналитики советуют выходить из такой инвестиции не раньше, чем через 2 года.

Фото: «Квартал»

Металлы

С условием обесценивания доллара в мире рос интерес к золоту. Но цены на него были нестабильны. По итогам года тройская унция золота принесла ущерб покупателям в размере 5% в долларовом эквиваленте и 9% — в гривневом. Высокая инфляция может положительно сказаться на инвестициях в металлы потому, что такие активы воспринимают как хранилище. По мнению аналитиков Blackshield Capital. Федеральная резервная система может поднять процентную ставку по окончании программы сокращения выкупа облигаций, и при условии высокой инфляции реальные ставки останутся негативными. А это — позитивный фактор для актива. В последнее время стало популярным мнение о том, что выгоднее вкладываться в серебро или платину. Эти металлы используются в производстве электромобилей и «зеленой» энергетике.

Фото: «Финуслуги»

Акции

Компании, которые показали хороший результат в 2020 году, не оправдали надежд в 2021. Акции Tesla подорожали на 34,18% против 700% годом ранее, Meta (Facebook) — на 20,7%, Amazon — на 6,2%. Напротив, вырос капитал GameStop на 900% благодаря усилиям поклонников в соцсетях и на форумах. И Jasmine Technology Solution на 7000% — ее руководитель заявил, что компания начнет заниматься майнингом Bitcoin. Цены на акции поднялись, и капитализация Jasmine Technology Solution достигла 2 млрд долларов, хотя за 2021 год им удалось «намайнить» лишь 8 монет (около 400 тыс. долларов). Таким образом она стала первой тайской компанией, которая начала вести криптобизнес — возможно, это и был секрет успеха. Поднялись на акциях и производители вакцин: Moderna на 110,2%, Pfizer – на 57,8%.

Украинским компаниям тоже есть чем похвастаться. «Укрнафта» за год выросла на 41%, «Мироновский хлебопродукт» — на 10%, «Райффайзен банк» — на 6%.

В 2022 году хороших новостей от западных компаний может быть не так много. По мнению трейдера группы ICU Виталия Сивача, без новых денег будет меньше новых покупателей, благодаря которым цены на акции и росли. Поэтому стоимость growth-сектора может резко упасть.

Фото: 24tv.ua

Криптовалюта

Прогнозировать успех в инвестировании в «крипту» специалистам сложно. По мнению начальника департамента персональных банковских услуг Укрсиббанка Игоря Левченко, за изменениями стоит «хайп» — новости и громкие заявления. В 2020-2021 год на этот рынок хорошо сказалась поддержка экономик развитых стран центробанками и правительством. Часть денежного стимула и прибыли перетекала на крипторынок, повышая спрос на виртуальную валюту и цены на них. Но программу количественного смягчения планируют сворачивать, и это также может отобразиться на рынок «крипты». Не стоит упускать из внимания и поведение Народного банка Китая — в феврале они хотят запустить цифровой юань. В это время в стране пройдут зимние Олимпийские игры. Как это повлияет на криптовалюту — посмотрим.

Каждый способ инвестирования следует рассматривать индивидуально в зависимости от политических и экономических процессов в стране и мире. Но есть универсальный критерий — инфляция. Хотя Нацбанк планирует вернуть ее на уровень 4-6% за год, эксперты уверены, что цены будут расти быстрее и приведут нас к показателю в 7%. По состоянию на ноябрь 2021 года она составила 10,3 % — данные НБУ.

Фото: UA Regnum

София Елагина

Фото: InVenture

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Куда инвестировать деньги в 2020 году, если будет дефолт?

Многие россияне, наблюдая за тем, какая неприятная обстановка с рублем складывается сегодня, начинают задумываться о том, куда инвестировать свои накопленные деньги в 2022 году, если случится дефолт или кризис. Предлагаем вам обсудить – возможен ли в принципе такой вариант событий, что нужно предпринять, как обезопасить свои накопления?

Стоит ли ждать дефолта?

Во время кризиса многие сталкиваются с потерями своих денежных средств, другие же не только не теряют накоплений, но и умело приумножают их. Для этого нужно знать, куда вложить деньги и каких инвестиций лучше не производить.

Самые популярные виды инвестиций:


Дефолт представляет собой невозможность государства рассчитаться с долгом – международным кредитом. Но это не обязательно приводит к кризису. Можно сказать даже больше – кризис в России уже есть, и действует он давно, но все по-разному справляются с ним, видя в происходящем препятствия или возможности.

Из такой ситуации есть два выхода:

  • решить вопрос на переговорах,
  • начать печатать, другими словами, производить эмиссию валюты государства. С увеличением количества денежных единиц цена национальной валюты падает, поднимается стоимость иностранных валют и возникает инфляция (рост цен). При этом зарплата граждан остается на прежнем уровне.

При этом стоит понимать, что никаких предпосылок для дефолта в нашей стране нет. У России один из самых значительных золотовалютных запасов, которые только существуют в мире. Имеющихся у государства денежных средств хватит для того, чтобы отвечать не только по внутренним, но и по внешним обязательствам.

Поэтому можно смело говорить о том, что нашу страну не признают банкротом. А вот кризис действительно существует, причем не только в РФ, но и далеко за её пределами, и причин этому множество. Если вы хотите сохранить и приумножить свои накопления в период действия высокой инфляции и девальвации рубля, нужно прислушиваться к советам экспертов.

Будет ли в 2022 году кризис?

Ответ очевиден – да, ведь кризисные явления присутствуют в нашей стране уже не первый год. В марте этого года просто произошел новый виток из-за ухудшения финансового положения не просто в России, а по всему миру.

Практически одновременно нам пришлось столкнуться со сложной эпидемиологической обстановкой в мире, связанной с распространением опасного вируса, а также последствий от карантинных мероприятий. При этом происходит ухудшение отношений со странами, входящими в ОПЕК и ОПЕК+, благодаря чему стоимость нефти резко снижается.

Все это приводит к тому, что главный экспортный продукт нашей страны стремительно дешевеет, бюджет России не дополучает доходы. Это может привести к тому, что финансирование многих госпрограмм будет значительно сокращено или даже приостановлено.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

На фоне всего происходящего россияне озабочены тем, что им делать с деньгами, куда их можно и нужно вкладывать? Какие есть варианты грамотного инвестирования, мы рассказываем далее.

Как можно заработать в кризисные годы?

В случае экономического кризиса стоит правильно распорядиться своими сбережениями и инвестировать их в нужное русло. Существует несколько вариантов, как это сделать:

  • Вложить в золото или другие ценные металлы

Вложение денег в золото способно сохранить ваши средства, так как этот ценный металл является наиболее стабильной валютой, не зависящей от политических и экономических кризисов. Золото следует хранить в хранилище или дома, но не в банке на золотых счетах.

В случае банкротства банка вы рискуете все потерять. Детальнее об этом способе инвестиций можно узнать здесь. Золото рекомендуют продать в конце дефолта, чтобы снизить риски. Но и прибыли при этом не наблюдается.

Опытные инвесторы продают золото в момент, когда цена на национальную валюту минимальная. В случае роста валюты можно получить хорошую прибыль.

  • Вложить в недвижимость

Это один из лучших вариантов инвестиций, так как цены на жилье не зависят от событий в мировой экономике. А вот от внутренней политики Правительства очень даже, и это мы хорошо видим в последние годы – стройки замораживают, люди массово продают недвижимость, чтобы переехать в более бюджетное жилье или вовсе за город, чтобы получать льготы как сельские жители.

Во многих регионах цены на квартиры резко рухнули вниз, что не очень выгодно для продавцов, зато очень на руку покупателям. Если у вас сейчас есть свободные денежные средства, то лучшего способа размещения их не найти.

Что выбрать? Однозначно жилые объекты, коммерческая сейчас не так пользуется спросом, как раньше. Стоит ли вкладываться в недвижимость — рассказываем в этом обзоре.

  • Вложить деньги в банк

Вклады в банке могут принести неплохую прибыль во время стабильной ситуации, когда проценты по ним превышают стандартную для государства инфляцию в 3-4%. Во время дефолта инфляция может достигать 50%, что приведет к тому, что по вкладу вы получите лишь 10% от своих сбережений. Детальнее о банковских вкладах читайте здесь

  • Вложить деньги в акции крупнейших компаний

Если точно знать, какое из предприятий успешно переживет дефолт, то можно получить солидную прибыль. Куда лучше вкладывать средства — рассказываем в этой статье.

Лучше всего инвестировать свои средства еще до начала кризиса, до наступления девальвации. Вложения точно оправдают себя и принесут хорошую прибыль. Вкладывать деньги на самом пике кризиса опасно, так как национальная валюта может в любой момент начать расти. Это может привести только к потерям накоплений.

Как же выбрать, куда стоит вкладываться?

Вот советы экспертов:

  1. Нужно заранее рассмотреть как можно больше вариантов, после чего необходимо составление списка наиболее перспективных идей именно для вас.
  2. Вкладывать необходимо только собственные деньги, занимать для того, чтобы вложиться во что-то, по меньшей мере неразумно.
  3. Как получить свободные средства? Для этого советуем сократить на 30% свои расходы и, одновременно с этим, увеличить на 20% доходы.
  4. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  5. Если у вас есть значительная сумма сбережений, то правильнее будет инвестировать деньги в разные объекты, для того, чтобы обезопасить свои вложения.
  6. Обязателен сбор максимальной информации об объектах, в которые вы планируете инвестировать деньги.
  7. Если у вас не хватает знаний в данной области, выбирайте традиционные варианты (сюда относится вложения в недвижимость или оформление банковского депозита), либо нужно найти грамотного специалиста для доверительного управления.
  8. Не стоит заранее планировать, как вы потратите заработанные деньги, нужно дождаться реальных доходов.

Таким образом, если будет дефолт или кризис в 2022 году, лучшим вариантом остается инвестировать деньги в недвижимость, это не обещает прибыли, но гарантирует сохранение собственных средств

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь. Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также:





Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:


Где найти инвестиционные возможности во время экономического спада

Пандемия коронавируса вызвала суматоху на мировых рынках, вызывая двузначные ежедневные колебания и затрудняя поиск надежного хранилища для ваших денег.

Индекс S&P 500 потерял пятую часть своей стоимости в первом квартале года, что стало худшим квартальным падением со времен мирового финансового кризиса.

В ближайшей перспективе экономический спад сделал более важным, чем когда-либо, иметь денежный буфер на случай, если в ближайшие месяцы вы столкнетесь с трудными временами, такими как застой в работе.

Но, помимо этого, люди задаются вопросом, где они могут искать доход.

В настоящее время инвесторы разделились во мнениях относительно рынка. Для некоторых законопроект о стимулировании экономики США на сумму 2,2 триллиона долларов, подписанный в пятницу, предвещает позитивные шаги вперед. В то же время другие считают, что падение может продолжаться.

Финансовые эксперты CNBC Make It разговаривали с разными точками зрения, от обеспокоенных до осторожно оптимистичных. Фредди Лим, главный инвестиционный директор компании StashAway, управляющей цифровыми активами, сказал, что текущие данные указывают на краткосрочный рыночный обвал, а не на медвежий рынок.В то время как Сэмюэл Ри, директор по инвестициям в цифровой финансовой консалтинговой компании Endowus, говорит, что многое по-прежнему зависит от политической реакции США.

Тем не менее, они были единодушны в том, что сейчас хорошее время, чтобы извлечь выгоду из инвестиционных возможностей.

«Долгосрочное возвращение рождается в глубине таких ужасных обстоятельств. Такая возможность бывает раз в десятилетие», — сказал Ри.

Возможности для инвестирования

Для тех, кто уже имеет интересы на рынке, это означает сохранять самообладание и продолжать вносить свой вклад.Для тех, кто со стороны, это означает начать работу, пока активы выглядят недооцененными.

Согласно данным Syfe и CBOE, во время последнего крупного экономического спада, мирового финансового кризиса, те, кто продолжал инвестировать в S&P 500, зафиксировали вдвое большую прибыль, чем те, кто перешел на наличные деньги всего за три месяца.

Хотя нынешнему спаду не хватает экономических основ, вызвавших мировой финансовый кризис, генеральный директор Syfe Дхрув Арора сказал, что данные подчеркивают преимущества долгосрочных инвестиций.

«Никто точно не знает, когда мы достигнем дна в текущей ситуации, но мы считаем, что инвестиции и дисциплина окупаются», — сказал Арора, выступая за диверсифицированный портфель акций, облигаций и других классов активов.

Акции

Несмотря на то, что в последние недели на фоне неопределенности, вызванной коронавирусом, акции пострадали, консультанты CNBC Make It согласились, что они по-прежнему представляют привлекательный вариант для инвестиций, тем более что многие из них сейчас торгуются ниже своей истинной стоимости.

«Мы считаем, что акции — это единственная игра в городе», — сказал Вей Фук Хоу, директор по инвестициям DBS Bank, выделяя акции, подверженные сильным фундаментальным факторам, таким как электронная коммерция США, здравоохранение и потребление миллениалов.

Стив Брайс, главный инвестиционный стратег Standard Chartered Private Bank, согласился с тем, что акции компаний, занимающихся технологиями и здравоохранением, вероятно, вырастут после распространения вируса и мер по его сдерживанию, таких как расширение удаленной работы. Но он предупредил, что им, возможно, еще предстоит упасть.

«Всегда возможно, что в ближайшие недели по мере развития кризиса будут еще лучшие точки входа», — сказал Брайс.

Облигации

Облигации, или активы с фиксированным доходом, тем временем выглядят как привлекательная защита от волатильности фондового рынка, говорят консультанты. Это потому, что доходность, которую они предлагают, обратно пропорциональна процентным ставкам: когда процентные ставки падают — как это произошло во всем мире после нескольких сокращений центральных банков — доходность облигаций растет.

«Резкие потрясения на рынке облигаций и ответная реакция денежно-кредитной политики привели к перезагрузке, и рынок облигаций выглядит как хороший класс защитных активов, в который можно инвестировать», — сказал Ри из Endowus.

Брайс согласился, выделив в качестве особого выбора азиатские облигации в долларах США и государственные облигации в долларах США на развивающихся рынках.

Альтернативы

Другие активы, такие как недвижимость и товары, могут помочь диверсифицировать ваш портфель.

Золото, в частности, может быть хорошим выбором, сказал Ри, поскольку оно обеспечивает хеджирование против доллара США. Тем не менее, по его словам, поскольку это «класс активов с нулевой доходностью», доля драгоценного металла должна быть небольшой.

Рынки

Что касается конкретных географических регионов, консультанты отметили, что Азия — изначально находившаяся в авангарде вспышки — выглядит готовой к восстановлению первой.

«Мы считаем, что в цену было включено много негативных факторов», — сказал Хоу из DBS. «В частности, мы видим ценность на рынках Китая и Сингапура, поскольку они торгуются вблизи или на уровнях GFC».

Несмотря на это, многие согласны с тем, что США останутся привлекательными, как только они стабилизируют количество случаев заболевания.

Начать работу

Несмотря на то, что рынки будут оставаться волатильными в течение некоторого времени, консультанты пришли к выводу, что лучшее время для начала инвестирования — сейчас.

Один из самых простых путей входа для новых инвесторов может быть через управляющего цифровым капиталом или пассивно управляемые индексные фонды.При этом инвесторы должны сосредоточиться на своих долгосрочных целях, а не на неотложных финансовых потребностях.

«Ключ в том, чтобы начать с малого, понять свой профиль риска, проявить должную осмотрительность … и оставаться диверсифицированным», — сказала глава отдела финансового планирования и личных инвестиций DBS Эви Ви.

«Мы не знаем, как долго продлится пандемия, поэтому разумнее будет распределить свой сухой порошок на более длительный период, чем вкладывать 100% своих денег сразу», — добавила она.

«Инвестируйте деньги, которые вам не нужны в краткосрочной перспективе, и применяйте долгосрочный подход, чтобы со временем воспользоваться преимуществами сложных процентов.

Не пропустите: Как держать свои деньги в безопасности как рынки паники над Coronavirus

Как эта история? Подписаться на CNBC сделать его на YouTube!

Что делать при крахе фондового рынка

В одну минуту рынок бьет рекорды В следующую — бах — мы переживаем коррекцию фондового рынка

Последний крах фондового рынка произошел в начале пандемии COVID-19 в начале 2020 года, и эта пандемия продолжает оставаться основной причиной рыночных потрясений.Но фондовому рынку не нужна пандемия, чтобы прийти в упадок. Рыночные спады нормальны и могут быть вызваны многочисленными факторами. Например, в начале 2022 года рынки падали не только из-за опасений, связанных с пандемией, но и из-за опасений по поводу роста инфляции и процентных ставок.

Эксперт по ботаникам стоит

Подписавшись на NerdWallet Plus, вы получите финансовый коучинг, защиту от кражи личных данных и специальные инструменты для составления бюджета — все одобрено экспертами по ботаникам.

Что такое крах фондового рынка?

Хотя конкретного числа, указывающего на сбой, нет, вот небольшой контекст. Фондовый индекс S&P 500 обычно колеблется между -1% и 1% в любой день. Все, что выходит за эти параметры, можно считать активным днем ​​на фондовом рынке — к лучшему или к худшему.

Если S&P 500 упадет на 7% за один день, торги могут быть остановлены на 15 минут. Это случалось всего несколько раз в истории рынка и действительно знаменует собой очень плохой день на Уолл-стрит.Крах характеризуется резким и внезапным падением цен на акции, обычно следующим за восходящим трендом на фондовом рынке, также известным как бычий рынок.

Обвалы фондового рынка в истории

Несмотря на то, что на фондовом рынке бывают моменты американских горок, реальность такова, что обвалы фондового рынка случаются не так часто. Вот несколько крупных крахов фондового рынка США за последние сто лет:

  • 1929 год: фондовый рынок рухнул в ответ на сокращение экономики и панику инвесторов, что ознаменовало начало Великой депрессии.Рынок достиг дна в 1932 году, когда цены были более чем на 80% ниже пиковых цен, и на восстановление ушло более двух десятилетий.

  • 1987: Рынок упал на 25% в ответ на падение рынка, панику среди инвесторов и сбои в ранней компьютеризированной торговле в день, известный как Черный понедельник. Однако рынок восстановился в течение двух лет, и Комиссия по ценным бумагам и биржам ввела торговые ограничения и автоматические выключатели, чтобы предотвратить панические распродажи.

  • 2000: После всплеска инвестиций и спекуляций в интернет-предприятиях в 1990-х годах в марте 2000 года лопнул пузырь доткомов.Индекс S&P 500 упал почти на 50%, и ему потребовалось семь лет, чтобы восстановиться.

  • 2008: В ответ на пузырь на рынке жилья и кризис субстандартной ипотеки S&P 500 потерял почти половину своей стоимости, и потребовалось два года, чтобы восстановиться.

  • 2020: По мере распространения COVID-19 по всему миру в феврале 2020 года рынок упал более чем на 30% чуть более чем за месяц. Но к августу 2020 года рынок уже восстановился, и на восстановление ушло шесть месяцев.

Вот посмотрите, что S&P 500 делает сегодня по сравнению с предыдущим торговым днем.

Данные фондового рынка могут быть задержаны до 20 минут и предназначены исключительно для информационных целей, а не для торговых целей.

Если у вас долгий срок инвестирования и вы правильно диверсифицированы, зачастую лучше переждать спады. А понимание того, что авария может произойти, означает, что вы можете спланировать ее и обдуманно отреагировать. Вот план из пяти шагов, что делать, когда рынок рухнет.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
10148
$ 0

$ 0

за торговлю для онлайн Американских акций и ETFS

1. Знаете, что у вас есть — и почему

Реакция страха на временный спад не является веской причиной для отказа от инвестиций.Но если вы вернетесь к своим первоначальным заметкам об исследовании акций, вы можете найти несколько веских причин для продажи.

Тщательное исследование акций включает письменный отчет о сильных и слабых сторонах и целях каждой инвестиции в вашем портфеле, а также о вещах, благодаря которым каждая инвестиция получит место в списке «исключенных». Ваше исследование похоже на дорожную карту инвестирования, осязаемое напоминание о вещах, благодаря которым стоит держать акции.

Во время рыночного спада этот документ может помешать вам выбросить из своего портфеля очень хорошую долгосрочную инвестицию только потому, что у нее был плохой день.С другой стороны, это также дает веские причины расстаться с акциями.

В идеале, прежде чем погрузиться в акции, вы должны оценить свою толерантность к риску или степень волатильности, которую вы готовы принять в обмен на более высокую потенциальную прибыль. Инвестиции в фондовый рынок по своей сути рискованны, но то, что способствует получению долгосрочной прибыли, — это способность пережить неприятности и оставаться вложенными для возможного восстановления, которое, исторически говоря, всегда на горизонте.

Если вы пропустили этот шаг и только сейчас задаетесь вопросом, насколько ваши инвестиции соответствуют вашему темпераменту, ничего страшного.Измерение вашей фактической реакции во время рыночной ажиотажа предоставит ценные данные для будущего. Просто имейте в виду, что ваши ответы могут быть предвзятыми на основе самой последней активности рынка.

2. Доверьтесь диверсификации

Когда на рынке наступит спад, ваши результаты могут измениться — и, возможно, к лучшему, — если вы инвестировали деньги в разные корзины активов, таких как акции и облигации. Диверсификация или распределение ваших денег между инвестициями является ключом к снижению инвестиционного риска и сглаживанию колебаний рынка.Диверсификация помогает гарантировать, что ваши инвестиции (яйца) не будут сосредоточены в одном типе активов (корзине). Поэтому, если у одной акции или отрасли плохой день, другие ваши инвестиции могут помочь компенсировать эти потери.

Если вы использовали стратегию «установил и забыл» — например, инвестировали в пенсионный фонд с установленным сроком, как это позволяют многие планы 401(k), или использовали робота-советника — диверсификация уже актуальна. встроенный. В этом случае лучше сидеть сложа руки и верить, что ваш портфель готов пережить бурю.Вы по-прежнему будете испытывать некоторые болезненные краткосрочные толчки, но это поможет вам избежать убытков, от которых ваш портфель не сможет оправиться.

» Ищете надежный вариант инвестиций? Рассмотрите эти способы с низким уровнем риска приумножить свои деньги.

3. Будьте готовы купить на падении

Падение рынка также может быть возможностью для покупки. Думайте об этом как о покупке акций на распродаже, когда рынок падает. Хитрость заключается в том, чтобы быть готовым к падению и желать вложить немного денег, чтобы скупить инвестиции, цены на которые падают.

Вот как определить, готовы ли вы купить дип: У вас уже есть резервный фонд, вы выделили деньги на пенсию и у вас есть наличные на повседневные расходы. Вы отложили немного наличных, чтобы быть готовыми к быстрой распродаже, когда случится беда, и у вас есть постоянный список желаний отдельных акций, которыми вы хотели бы владеть.

Если вы покупаете на падении, вы, вероятно, не поймаете акцию на ее минимуме, но это нормально. Суть в том, чтобы быть авантюристом в отношении инвестиций, которые, по вашему мнению, имеют хороший долгосрочный потенциал.

Не удивляйтесь, если при удобном случае вы застынете на месте. Одна из стратегий преодоления страха неудачного выбора времени состоит в том, чтобы усреднить долларовую стоимость вашего пути к инвестициям. Усреднение долларовой стоимости сглаживает вашу цену покупки с течением времени и заставляет ваши деньги работать, когда другие инвесторы толпятся в сторонке или направляются к выходу.

Быть инвестором выгодно, когда фондовый рынок падает, а стоимость вашего портфеля растет. Но когда времена становятся трудными, неуверенность в себе и опрометчивая тактика могут укорениться.Даже самый уверенный вкладчик-инвестор может стать жертвой пагубного краткосрочного мышления. Не позволяйте неуверенности в себе саботировать ваши финансовые планы.

Подумайте о том, чтобы нанять финансового консультанта, который раскроет ваше портфолио и предоставит независимую точку зрения на ваш финансовый план. На самом деле, специалисты по финансовому планированию нередко имеют своего личного финансового планировщика в своей личной платежной ведомости по той же причине. Дополнительным бонусом является знание того, что есть кому позвонить, чтобы поговорить с вами в трудные времена.

5. Сосредоточьтесь на долгосрочной перспективе

Когда фондовый рынок падает, бывает трудно наблюдать за падением стоимости вашего портфеля и ничего с этим не делать. Может быть особенно тяжело наблюдать за сокращением вашего портфеля через год, когда вы могли заболеть, огорчиться, потерять или сменить работу из-за пандемии COVID-19. Это нормально чувствовать себя пессимистично после краха, но если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, ничегонеделание часто является лучшим курсом.

Важно помнить, что когда вы продаете инвестиции в период спада, вы фиксируете свои убытки.Возьмите обвал рынка, связанный с COVID, в феврале 2020 года. Скажем, вы вложили 1000 долларов в биржевой фонд или ETF, который отслеживал S&P 500. Такой фонд потерял бы более 30% своей стоимости во время весеннего краха 2020 года. Если бы вы продали, вы бы зафиксировали эти 30% убытков, но если бы вы сохранили их, вы бы восстановили свои потери к августу и наблюдали, как они растут с тех пор.

Если вы планируете вернуться на рынок в более солнечное время, вы почти наверняка заплатите больше за привилегию и пожертвуете частью (если не всей) прибылью от отскока.

Совет эксперта по волатильному фондовому рынку

История продолжается ниже объявления

Если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, краткосрочная политика не должна менять вашу инвестиционную стратегию, сказал Белл.

Несмотря на то, что наблюдается бегство в сторону более безопасных инвестиций, снэпбэки после коррекции на фондовом рынке, как правило, очень резкие, пишет Кит Лернер, содиректор по инвестициям Truist Advisory Services.

«Какими бы неприятными ни были заголовки, с точки зрения инвестиций, мы призываем инвесторов не слишком остро реагировать», — сказал Лернер в своем обзоре рынка.«Панические продажи, как правило, не были выигрышной стратегией».

После ежедневных падений вас только тошнит или вы сомневаетесь в себе — эмоции, которые, скорее всего, приведут к убыткам.

Я знаю, что это легче сказать, чем сделать, когда вы инвестор и новостные сводки передают каждое движение рынка.

История продолжается под рекламой

Но мы уже были здесь раньше, и не так давно. Вспомните март 2020 года, когда пандемия начала поражать США.жесткий?

13 марта 2020 г. на веб-сайте The Washington Post появился заголовок: «U.S. фондовый рынок переживает сильнейший крах с 1987 года, когда американцы пробуждаются к новой нормальной жизни».

В тот день промышленный индекс Доу-Джонса потерял 10 процентов. Это был худший день для индекса Доу-Джонса со времен душераздирающего Черного понедельника в октябре 1987 года, когда индекс Доу-Джонса потерял более 22% своей стоимости за один день.

Продолжение истории под рекламой

Но каждый кризис приносит свои опасения в связи с враждебными действиями России, вызывающими волатильность рынка на этот раз.Тем не менее, большая часть советов держаться покрепче остается той же.

«Я боюсь, что новички в этом деле инвесторы не поймут, что происходит и что делать, а их неопытность заставит их позволить своим эмоциям диктовать свои действия», — сказал Рик Эдельман, ведущий программы «Правда о вашем будущем». », национальная синдицированная радиопрограмма.

Инвесторы, которые в такие времена реагируют спокойно и ясно, часто пожинают плоды своего терпения.

«Я думаю, что разумно сохранять спокойствие и избегать резких движений «или-или», особенно полного отказа от акций», — сказала Кристин Бенц, директор по личным финансам Morningstar.«Продажа акций может обеспечить некоторый краткосрочный покой, но ее часто сразу же сменяет назойливое беспокойство: «Не пора ли возвращаться?»»

История продолжается под объявлением

Я часто обходил финансовых экспертов. опрос, когда фондовый рынок испытывает дикие колебания. Вот что они советуют различным инвесторам.

  • Вы не инвестируете: «Вы рискуете упустить некоторые из самых больших доходов по мере восстановления рынка», — сказал Михал Кампос, глава отдела инвестиций онлайн-инвестиционной компании Betterment.

Поскольку рынок падает, это может быть хорошее время для инвестиций. Идеальный способ инвестировать — покупать дешево и продавать дорого, считает Эрнест Берли, сертифицированный специалист по финансовому планированию и владелец компании Burley Insurance and Financial Services в Мэриленде.

«Поскольку рынок восстанавливается, у вас есть возможность заработать некоторую прибыль на подъеме», — сказал Берли. «Люди часто покупают дорого и продают дешево, потому что инвестируют исключительно на эмоциях. Это безошибочная проигрышная стратегия».

  • Вы молодой взрослый инвестор, которому осталось много лет до выхода на пенсию: «Молодым людям, откладывающим средства на долгосрочное будущее, необходимо иметь средства, позволяющие расти и использовать такие возможности, как нынешние потрясения на рынке, для восстановления баланса своих счетов. », — сказала Кэролин МакКланахан, сертифицированный специалист по финансовому планированию, которая основала компанию Life Planning Partners, работающую только на платной основе, в Джексонвилле, штат Флорида.

Хотите пережить неспокойные времена на рынках?

Начните с надежного инвестиционного плана.

История продолжается ниже рекламного объявления

«После стольких рыночных потрясений в моей карьере я чувствую, что мой ответ очень скучный, и он все еще работает», — сказал МакКланахан. «У людей всегда должна быть цель для своих денег, и их инвестиции должны распределяться в соответствии с их целями».

  • Вам осталось от 15 до 20 лет до выхода на пенсию: Инвесторы этой категории обязательно должны проверить распределение своих активов и сравнить его со своими целевыми целями, считают эксперты.

Вот в чем проблема: у многих инвесторов нет целей по распределению активов. По словам Бенца, если они управляют своими собственными портфелями, у них могут быть слишком рискованные или слишком консервативные портфели.

Если вы не знаете, как распределять свои пенсионные отчисления, фонд с установленным сроком может помочь вам избежать паники, когда рынок скачет.

Думайте об этих средствах как о мультиварке «поставь и забудь», которая позволяет варить тушеное мясо без особых усилий.Идея состоит в том, что вам не нужно внимательно следить за своим инвестиционным счетом, потому что распределение активов и ребалансировка выполняются за вас. Средства автоматически перебалансируются от более рискованных инвестиций к более консервативным, когда вы достигаете целевого пенсионного года. Просто обратите внимание, что даже если у разных фондов может быть одинаковая целевая дата, доходность может различаться.

«Я всегда думаю, что фонд с установленной датой — это достойная отправная точка для сравнительного анализа распределения активов», — сказал Бенц. «Это не идеально в любой ситуации, но это определенно лучше, чем ничего.

История продолжается под рекламой

  • Вам осталось пять лет до выхода на пенсию: «Ты недолго работаешь», — говорит Берли.

Вот общее практическое правило относительно терпимости к риску и инвестирования, согласно Берли:

Чем больше времени у вас есть, прежде чем прикасаться к деньгам, тем более агрессивным и ориентированным на рост вы, вероятно, должны быть, потому что у вас больше времени, чтобы попытаться получить некоторую прибыль. Чем меньше времени у вас есть, прежде чем прикасаться к деньгам, тем более консервативным вам, вероятно, следует быть, потому что у вас меньше времени, чтобы оправиться от любых потерь.

Однако некоторые люди не планируют прикасаться к своим пенсионным деньгам сразу после выхода на пенсию, поэтому их временной горизонт может составлять 10 и более лет, сказал он.

«Все люди разные, — сказал Берли. «Как красноречиво заявил один из моих клиентов: «Я ухожу на пенсию, я не умираю, поэтому я все еще хочу, чтобы мои деньги росли». о людях, которые приближаются к пенсионному возрасту и знают, что им следует «избавиться от риска» и добавить больше денег и облигаций.

«Учитывая, что рынок уже сильно упал, они могут не захотеть продавать акции, потому что боятся опоздать, — сказала она. «Но я хотел бы напомнить им, что недавние потери акций — это капля в море». «Поэтому, если снижение риска уместно в чьей-то ситуации, еще не поздно, — сказала она, — И да, альтернативы акциям непривлекательны.Доходность облигаций низка, и мы наблюдаем падение цен на облигации из-за опасений по поводу роста процентных ставок. Но в такой день, как сегодня, высококачественные облигации удерживают свои позиции».

История продолжается ниже рекламного объявления

  • Вы на пенсии: Если вы живете за счет своего пенсионного счета, у вас должно быть по крайней мере пять лет потребности в наличных деньгах в безопасных инвестициях, сказал МакКланахан.

«Сейчас тревожный звонок, чтобы составить хороший финансовый план, чтобы понять ваши потребности в денежных потоках и разработать инвестиционную политику, которая учитывает ваши потребности в денежных потоках в будущем», — сказала она.«Проблема рыночного спада заключается в том, что вы не знаете, будет ли он продолжать падать или снова расти, поэтому вам нужно планировать худшее».

Когда рынки выглядят ужасно, часто лучше ничего не делать, сказал Кампос.

«Кажется, у людей короткая память о падениях рынка», — сказал МакКланахан. «Они всегда думают: «На этот раз все по-другому». Это не так».

Принципы инвестирования | Чарльз Шваб

Каждый месяц я составлял бюджет, чтобы убедиться, что у нас не уходит больше денег, чем поступает.Быть матерью и медсестрой, работающей полный рабочий день, было тяжело, и я знала, что не хочу работать вечно. К моменту выхода на пенсию я чувствовал, что нахожусь там, где хотел быть. Это было хорошо. И примерно в то время мой брат только что вложился в акции технологических компаний с высоким риском, они только росли… отличная прибыль, понимаете? Я не был человеком, который сильно рисковал, но просто казалось, что это здорово, я тоже могу это сделать, и я тоже могу получить все это. Я взял все свои деньги из пенсионного фонда и вложил их в высокие технологии.Рынок начал падать, наверное, в течение года. Сам не зная так много обо всем рынке, я просто ничего не делал. Я потерял добрую половину того, что у меня было на пенсионном счете. Я не должен был так агрессивно инвестировать в фонды с высоким риском на пенсии. Я определенно не должен был этого делать.

Первое, что я сделал, это поговорил со своим сыном Джеффом, он помог мне вытащить оттуда остальные деньги и рассказал мне, что он думает о том, что я сделал. И это было нормально, я это заслужил. Вы знаете, я не потерял все, но я извлек из этого большой урок.

Я думаю, что когда вы становитесь старше, вам действительно нужно смотреть на свои средства по-другому, чем когда вы были моложе. По мере приближения к пенсии вам нужно быть более консервативным. Я думаю, что очень важно, чтобы люди получали руководство от кого-то, кому они могут доверять. Я совершил ошибку, и если бы я мог удержать кого-то другого от совершения той же ошибки, это заставило бы меня чувствовать, что я поступаю правильно.

Подходит ли вам ваше портфолио?

Schwab может помочь вам выбрать инвестиции на основе вашего временного горизонта, устойчивости к риску и целей.

Важная информация: 
Предоставленная информация предназначена только для общих информационных целей и не должна рассматриваться как индивидуальная рекомендация или индивидуальный совет по инвестированию.

Обсуждаемые мнения могут не отражать опыт клиентов и не являются гарантией будущих результатов или успеха. Инвестирование сопряжено с рисками, включая потерю основной суммы.

©Charles Schwab & Co. (Член SIPC) Все права защищены. (0416-EU1U)

Долгосрочные ожидания рынка капитала Schwab на 2022 год

Для достижения долгосрочных финансовых целей инвесторы должны иметь разумные ожидания в отношении долгосрочной рыночной доходности.Чрезмерно оптимистичные ожидания могут привести к тому, что они сберегут слишком мало, потому что они считают, что их инвестиции вырастут достаточно, чтобы покрыть их пенсию или обучение ребенка в колледже. С другой стороны, если ожидания прибыли слишком пессимистичны, они могут сэкономить слишком много за счет повседневной жизни и удовольствия.

В качестве руководства для инвесторов наши аналитики Charles Schwab Investment Advisory, Inc. ежегодно обновляют свои долгосрочные прогнозы доходности акций и облигаций на ближайшее десятилетие.Последние оценки, представленные в таблице ниже, охватывают период с января 2022 года по декабрь 2031 года.

Наш текущий прогноз подчеркивает лучшие возможности международных акций по сравнению с акциями США. Наши оценки долгосрочной доходности выросли по сравнению с прошлогодними прогнозами для нескольких классов активов, включая американские облигации инвестиционного уровня, денежные вложения и международные акции с большой капитализацией. Таким образом, сейчас может быть подходящее время для инвесторов, чтобы пересмотреть свои долгосрочные финансовые цели, чтобы убедиться, что они основаны на прогнозах, основанных на дисциплинированной методологии.

Исторические и прогнозируемые доходы

* Опубликовано в прошлом году. Общий доход = рост цены плюс дивиденды и процентный доход. Пример не отражает влияние налогов или сборов. Числа округлены до ближайшей одной десятой процента. Базовые индексы для классов активов: индекс S&P 500 ® (акции крупных компаний США), Russell 2000 ® (акции компаний малой капитализации США), индекс MSCI EAFE ® (акции крупных компаний США), Bloomberg Barclays У.S. Совокупный индекс облигаций (облигации инвестиционного уровня США) и индекс трехмесячных казначейских векселей США Citigroup (денежные инвестиции). Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Источник: Charles Schwab Investment Advisory, Inc. Исторические данные Morningstar Direct. Данные на 31.12.2021.

Наши оценки учитывают вероятность повышения процентных ставок, поскольку центральные банки по всему миру ужесточают денежно-кредитную политику, пытаясь обуздать растущую инфляцию.Наши прогнозы учитывают краткосрочные последствия недавнего повышения цен на товары и услуги, поскольку спрос превысил предложение. Хотя долгосрочная инфляция, как ожидается, по-прежнему будет намного ниже ее среднего исторического значения и текущих показателей, наши оценки показывают, что перспективный 10-летний прогноз инфляции повысился по сравнению с нашим прошлогодним прогнозом. Мы находим ту же закономерность с реальными доходами для большинства инвестиций (т. е. доходами после исключения влияния инфляции). Мы прогнозируем более высокую 10-летнюю реальную доходность по облигациям и международным акциям по сравнению с нашими прогнозами в прошлом году.Исключением являются акции США: несмотря на надежные прогнозы доходов, недавнее ралли (в 2021 г.) внутренних акций сделало их довольно дорогими — даже на текущих уровнях.

Инфляционные ожидания выросли с прошлого года

* Опубликовано в прошлом году. Историческая инфляция основана на индексе потребительских цен для всех городских потребителей, публикуемом Бюро статистики труда США.

Вот ответы на часто задаваемые вопросы об этих рыночных оценках:

Как вы рассчитываете свои долгосрочные прогнозы?

Долгосрочные оценки охватывают 10-летний временной горизонт.Мы используем перспективный подход к прогнозированию доходности, а не основываем наши оценки на исторических средних показателях. Исторические средние значения менее полезны, поскольку они описывают только прошлые результаты. Однако прогнозные оценки доходности включают ожидания на будущее, и по этой причине мы считаем, что они более полезны для принятия инвестиционных решений или прогнозирования будущих результатов, чем использование исторических результатов.

Для американских и международных акций с большой капитализацией мы используем оценки доходов аналитиков и данные макроэкономического прогноза для оценки двух ключевых факторов денежного потока, определяющих доходность инвестиций: регулярный инвестиционный доход (прибыль) и прирост капитала, полученный в результате продажи инвестиции в конце горизонт прогноза 10 лет.Чтобы получить оценку доходности, мы отвечаем на вопрос: какую прибыль получат инвесторы, если они купят эти активы по текущему уровню цен, чтобы получить эти прогнозируемые будущие денежные потоки?

Для акций американских компаний с малой капитализацией мы прогнозируем доходность, анализируя и включая так называемую «премию за риск за размер». Это сумма денег, которую инвесторы в акции с малой капитализацией рассчитывают заработать сверх доходности по акциям с большой капитализацией в США.

Для U.S. облигации инвестиционного класса класс активов, который включает казначейские облигации, корпоративные облигации инвестиционного класса и секьюритизированные облигации, наш прогноз учитывает:

  • Доходность безрисковой облигации к погашению: Мы считаем, что будущий уровень дохода, который получит инвестор, в значительной степени зависит от доходности казначейских облигаций. Казначейские облигации обычно считаются безрисковыми по дефолту, потому что они обеспечены «полной верой и доверием» правительства США, и существует ничтожная вероятность того, что облигации США.Правительство С. объявит дефолт по своим долговым обязательствам.
  • Ролл-даун доход является дополнительным источником дохода, который обычно зарабатывают инвесторы в фонды облигаций, поскольку они почти всегда инвестируют в портфель облигаций, рассчитанный на поддержание среднего срока погашения. Например, скользящая доходность возникает, когда управляющий фондом облигаций продает облигацию, срок погашения которой падает ниже среднего срока погашения портфеля. Этот процесс обычно приводит к прибыли, поскольку доходность облигаций с более длительным сроком погашения обычно выше, чем доходность облигаций с более коротким сроком погашения, и поскольку цены на облигации растут, когда доходность падает.
  • Премия за кредитный риск — это доход, который получает инвестор, принимая на себя риск потенциального дефолта, т. е. возможность того, что эмитент облигации не сможет вовремя или вообще не погасить свои обязательства. Чем ниже кредитный рейтинг эмитента, тем более высокую премию за кредитный риск обычно требуют инвесторы, чтобы принять на себя риск владения долгом эмитента.

Денежные вложения носят очень краткосрочный характер, обычно не превышая трех месяцев в данный момент времени, и реинвестируются в конце каждого периода в течение желаемого периода времени.Мы предполагаем, что этот горизонт равен 10 годам, и оцениваем доход от денежных вложений за этот период, используя модель премии за срок.

Почему вы ожидаете, что долгосрочная доходность будет ниже средних исторических значений?

За прогнозом снижения доходности стоят три основных фактора: низкие процентные ставки, низкий экономический рост и оценка стоимости акций.

  • Низкие процентные ставки. Текущие и ожидаемые процентные ставки намного ниже, чем исторически сложившиеся, особенно по сравнению с условиями высоких процентных ставок 1980-х годов.Хотя наши оценки учитывают путь к более высоким показателям, они все же вряд ли будут такими же высокими, как мы видели исторически.
  • Низкий экономический рост. Экономический рост и инфляция обычно идут рука об руку. Сильный экономический рост исторически вызывает рост инфляции, поскольку спрос растет быстрее, чем предложение (мы стали свидетелями этого недавно, когда экономика вновь открылась после закрытия из-за COVID-19). Инфляция, вызванная ростом, — это хорошо, поскольку доходность активов также имеет тенденцию к увеличению.В настоящее время, хотя краткосрочный экономический рост, вероятно, будет сильным, консенсус-прогнозы экономического роста в долгосрочной перспективе остаются сдержанными. Надежная экономика имеет основополагающее значение для получения здоровой прибыли от финансовых рынков. С этим связано все, от денежно-кредитной политики до процентных ставок и доходов компаний. Мерой экономического роста является ежегодный рост реального валового внутреннего продукта (ВВП). Согласно консенсус-прогнозам, экономисты ожидают роста ВВП в среднем на 2,3% в год в течение следующих 10 лет, даже с учетом ожиданий повышения экономической активности в ближайшем будущем.Это сопоставимо с историческим средним ростом ВВП на 3,1% в год с 1948 года.
  • Оценка акций . Оценки кажутся высокими, особенно в США. Хотя ожидается, что в среднесрочной перспективе доходы останутся высокими, темпы роста снизились по сравнению с прошлым годом. Рост акций в прошлом году, по-видимому, отразился на этих ожиданиях по доходам. Высокие цены на акции сегодня без пропорционального увеличения будущих доходов означают более низкую ожидаемую доходность в будущем.Но акции по-прежнему имеют более высокую ожидаемую доходность, чем облигации, хотя и с более высокими рисками.

Почему вы ожидаете, что международные акции превзойдут акции США?

Как показано на диаграмме выше, мы прогнозируем доходность американских акций с большой капитализацией в течение следующих 10 лет в размере 6,4% в год по сравнению с 7,5% для международных акций с большой капитализацией. Разница в основном связана с разницей в оценке акций США по сравнению с международными акциями.Международные акции, как правило, более рискованны, чем акции США, и инвесторы ожидают получить компенсацию за принятие на себя этого дополнительного риска. Тем не менее, мы считаем, что рынки не учитывают этот риск сверх того, что предполагают фундаментальные факторы. Ожидается, что согласованные прогнозы темпов роста прибыли как в США, так и за рубежом будут сильными, однако акции крупных компаний США (представленные индексом S&P 500) в этом году выросли на 27%, что в будущем приведет к гораздо большему росту. больше, чем аналогичные международные акции (согласно индексу MSCI EAFE), которые выросли всего на 9%.Мы признаем, что историческая доходность зарубежных акций отставала от отечественных акций. Однако на текущих уровнях у них больше шансов преуспеть в течение следующих 10 лет, даже с учетом рисков.

Что теперь делать инвесторам?

Благодаря силе сложной доходности, то есть кумулятивному эффекту, который прибыли или убытки оказывают на первоначальные инвестиции, то, что инвесторы делают (или не делают) сегодня, может оказать значительное влияние на вероятность достижения их долгосрочных целей. инвестиционные цели.

Наши семь принципов инвестирования помогут вам начать и не сбиться с пути, но вот несколько моментов, которые следует учитывать сейчас.

  • Составьте финансовый план на основе ваших целей. Будьте реалистичны в своих целях и будьте готовы изменить свой план по мере изменения ваших жизненных обстоятельств. Используйте наши обновленные данные об ожидаемой доходности, чтобы быть реалистичными при составлении финансового плана.
  • В этом году большая часть наших ожидаемых доходов увеличилась, но это не означает, что вы должны соответственно уменьшить сумму, которую вы откладываете.Ожидаемая доходность колеблется из года в год и далеко не гарантирована. Чем больше вы сэкономите, тем больше у вас запаса прочности на случай, если фактическая прибыль не будет соответствовать нашим ожиданиям.
  • Создайте диверсифицированный портфель на основе вашей терпимости к риску. Различные классы активов, такие как акции, облигации или денежные средства, ведут себя по-разному в изменяющихся рыночных условиях, и было почти невозможно предсказать, какие классы активов будут работать лучше всего в данном году. Вместо того, чтобы гнаться за прошлыми результатами, создайте соответствующим образом диверсифицированный портфель, который поможет свести к минимуму последствия рыночных взлетов и падений.

Как новички могут инвестировать в акции – Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Обучение инвестированию начинается с обучения инвестированию в акции. Исторически доходность инвестиций в акционерный капитал превышала доходность многих других активов, что делало их мощным инструментом для тех, кто хочет увеличить свое состояние. Наше руководство поможет вам понять, как начать свое инвестиционное путешествие, научившись покупать акции.

Различные способы инвестирования в акции

Существует несколько способов инвестирования в акции. Вы можете выбрать любой из следующих подходов или использовать все три. То, как вы покупаете акции, зависит от ваших инвестиционных целей и от того, насколько активно вы хотели бы участвовать в управлении своим портфелем.

  • Инвестируйте в отдельные акции.  Если вам нравится исследовать и читать о рынках и компаниях, инвестирование в отдельные акции было бы хорошим способом начать инвестировать в акции.Даже если цены на акции некоторых компаний кажутся довольно высокими, вы можете рассмотреть покупку дробных акций, если вы только начинаете и имеете лишь скромную сумму денег.
  • Инвестируйте в фондовые ETF.  Биржевые фонды (ETF) покупают множество отдельных акций для отслеживания базового индекса. Когда вы инвестируете в ETF, это похоже на покупку акций очень широкого круга компаний, которые работают в одном секторе или составляют фондовый индекс, например, S&P 500. Акции ETF торгуются на биржах, как акции, но они обеспечивают большую диверсификацию, чем владение индивидуальный запас.
  • Инвестируйте в паевые инвестиционные фонды.  Взаимные фонды имеют определенное сходство с ETF, но между ними есть важные отличия. У активно управляемых взаимных фондов есть менеджеры, которые выбирают разные акции, пытаясь превзойти эталонный индекс. Когда вы покупаете акции паевого инвестиционного фонда, ваша прибыль формируется за счет дивидендов, процентного дохода и прироста капитала. Индексные фонды с более низкой стоимостью — это взаимные фонды, которые больше похожи на ETF.

Имейте в виду, что не существует правильного или неправильного способа инвестирования в акции.Поиск наилучшей комбинации отдельных акций, ETF и взаимных фондов может потребовать проб и ошибок, пока вы учитесь инвестировать и формируете свой портфель.

Выберите, как инвестировать в акции

Существует множество счетов и платформ, которые вы можете использовать для покупки акций. Вы можете купить акции самостоятельно через онлайн-брокера или нанять финансового консультанта или робота-консультанта, чтобы они купили их за вас. Лучшим методом будет тот, который соответствует тому, сколько усилий и указаний вы хотели бы вложить в процесс управления своими инвестициями.

  • Открыть брокерский счет. Если у вас есть базовые знания об инвестировании, вы можете открыть онлайн-брокерский счет и покупать акции. Брокерский счет ставит вас на место водителя, когда дело доходит до выбора и покупки акций.
  • Нанять финансового консультанта. Если вы хотите получить дополнительные советы и рекомендации по покупке акций и достижению других финансовых целей, рассмотрите возможность найма финансового консультанта. Финансовый консультант поможет вам определить ваши финансовые цели, а затем приобретет ваши инвестиции и управляет ими, включая покупку акций.Финансовые консультанты взимают плату, которая может быть фиксированной годовой платой, комиссией за сделку или процентом от активов, которыми они управляют.
  • Выбрать робо-советника.  Робо-советники – это простой и очень недорогой способ инвестирования в акции. Большинство роботов-консультантов инвестируют ваши деньги в разные портфели ETF, покупают активы и управляют портфелем за вас. Они, как правило, дешевле, чем финансовые консультанты, но у вас редко есть преимущество живого человека, который ответит на вопросы и направит ваш выбор.
  • Используйте план прямой закупки акций.  Если вы предпочитаете инвестировать всего несколько акций, многие крупные компании предлагают планы, позволяющие покупать их акции напрямую. Многие программы предлагают сделки без комиссий, но они могут потребовать дополнительных комиссий при продаже или передаче ваших акций.

Имейте в виду, что независимо от того, какой метод вы выберете для инвестирования в акции, вы, скорее всего, в какой-то момент будете платить комиссию за покупку или продажу акций или за управление счетом. Обратите внимание на коэффициенты комиссий и расходов как для взаимных фондов, так и для ETF.Не стесняйтесь спрашивать график комиссий или общаться с представителем службы поддержки в онлайн-брокерской конторе или роботом-консультантом, чтобы сообщить вам о комиссиях, которые вы можете понести как клиент.

Счета для инвестирования в акции

Существует множество различных типов счетов, позволяющих покупать акции. Варианты, описанные выше, предлагают некоторые или все эти различные инвестиционные счета, хотя некоторые пенсионные счета доступны только через вашего работодателя.

  • Пенсионные счета:  Двумя наиболее распространенными типами пенсионных счетов являются 401(k)s и индивидуальные пенсионные счета (IRA).Первые доступны только у работодателя, в то время как любой может открыть IRA в онлайн-брокерской конторе или у робота-консультанта. Эти счета часто предлагают налоговые льготы, которые стимулируют вас откладывать деньги на пенсию, но они также имеют ограничения по годовым взносам. Другие типы пенсионных счетов включают 401 (b), SEP-IRA и соло 401 (k).
  • Налогооблагаемые инвестиционные счета. Пенсионные счета, описанные выше, как правило, получают особый налоговый режим для ваших инвестиций и имеют лимиты взносов.Доходы от инвестиций в акции, сделанные на налогооблагаемых инвестиционных счетах, рассматриваются как обычный доход без специального налогового режима. Кроме того, нет ограничений по взносам.
  • Сберегательные счета на образование:  Если вы откладываете деньги на квалифицированное образование, сберегательные планы на образование позволяют вам инвестировать в акции, как правило, через взаимные фонды и портфели с установленной датой. Эти счета включают планы 529 и сберегательные счета Coverdell Education.

В зависимости от того, насколько практически вы решили инвестировать в акции, вы либо настроите свои инвестиционные счета через брокера (онлайн или через своего финансового консультанта), либо через свой банк (для ESA Coverdell), либо через вашего работодателя (для планов, спонсируемых работодателем).

Как пополнить свой счет

Если вы планируете покупать акции через пенсионный счет, такой как IRA, вы можете установить ежемесячный регулярный депозит. Например, лимит взноса в 2020 году для IRA составляет 6000 долларов США для лиц моложе 50 лет и 7000 долларов США для лиц старше 50 лет. Если ваша цель состоит в том, чтобы максимально увеличить свой вклад в течение года, вы можете установить регулярный депозит в размере 500 долларов США в месяц, чтобы соответствовать этому максимальному лимиту.

Если вы покупаете акции в рамках пенсионного плана, спонсируемого работодателем, такого как 401(k), вам нужно будет указать, какой процент от вашей зарплаты или фиксированную сумму в долларах вы хотите вычитать из каждой зарплаты.

Для всех других типов инвестиционных счетов установите четкие инвестиционные цели, а затем решите, какую часть своего ежемесячного бюджета вы хотите инвестировать в акции. Вы можете перевести средства на свой счет вручную или настроить регулярные депозиты, чтобы не отклоняться от своих целей по инвестированию в акции.

Вот несколько вещей, о которых следует помнить, когда вы устанавливаете свой инвестиционный бюджет и пополняете свой счет:

  • Минимум покупки взаимных фондов.  Многие взаимные фонды акций имеют минимальную начальную сумму покупки.Обязательно изучите различные варианты — Morningstar — отличный ресурс — чтобы найти варианты с нулевым или низким минимумом, чтобы начать инвестировать в акции как можно скорее.
  • Торговые комиссии.  Если с вашего брокерского счета взимается торговая комиссия, вы можете подумать о том, чтобы увеличить свой баланс для покупки акций, особенно отдельных акций, до тех пор, пока комиссия не будет составлять лишь небольшую часть вложенных вами долларов.
  • Плата за взаимный фонд:  При покупке паевого инвестиционного фонда обязательно ознакомьтесь с «нагрузкой» на приобретаемые вами акции.Некоторые взаимные фонды взимают авансовый или конечный сбор за продажу — так называемую нагрузку, — которая оценивается, когда вы покупаете или продаете акции. Хотя не все взаимные фонды имеют большие суммы, знание до покупки может помочь вам избежать непредвиденных комиссий.

Начните инвестировать в акции

Выберите отдельные акции, ETF или взаимные фонды, которые соответствуют вашим инвестиционным предпочтениям, и начните инвестировать. Если вы решили работать с роботом-консультантом, система вложит желаемую сумму в заранее спланированный портфель, соответствующий вашим целям.Если вы пойдете с финансовым консультантом, они купят для вас акции или фонды после обсуждения с вами.

После успешного выполнения вашего заказа ценные бумаги окажутся на вашем счету, и вы начнете получать вознаграждения на фондовом рынке. И да, ваши средства будут пожинать дивиденды и нести убытки по мере изменения экономики, но в долгосрочной перспективе вы будете участвовать в секторе инвестиций, который помогал инвесторам увеличивать свое богатство на протяжении более века.

Совершая первоначальные покупки акций, подумайте о том, чтобы зарегистрироваться в плане реинвестирования дивидендов (DRIP).Планы реинвестирования берут дивиденды, которые вы получаете от отдельных акций, взаимных фондов или ETF, и автоматически покупают больше акций фондов или акций, которыми вы владеете. Вы можете в конечном итоге владеть дробными акциями, но это заставит больше ваших денег работать и меньше оставаться в наличных деньгах.

Настройка расписания обзора портфеля

После того, как вы начали формировать портфель акций, вы захотите установить график проверки своих инвестиций и их перебалансировки, если это необходимо.

Ребалансировка помогает обеспечить сбалансированность вашего портфеля за счет сочетания акций, соответствующих вашей устойчивости к риску и финансовым целям.Колебания рынка могут нарушить баланс вашего портфеля активов, поэтому регулярные проверки помогут вам совершать дополнительные сделки, чтобы поддерживать порядок в своем портфеле.

Нет необходимости проверять свой портфель ежедневно, поэтому ежемесячный или ежеквартальный график является хорошей каденцией. Когда вы просматриваете свой портфель, помните, что цель состоит в том, чтобы купить дешево и продать дорого. Инвестиции в акции — это долгосрочные усилия. Вы столкнетесь с неизбежными колебаниями, поскольку экономика проходит свои обычные циклы.

Определение стоимостного инвестирования

Что такое стоимостное инвестирование?

Стоимостное инвестирование — это инвестиционная стратегия, которая включает в себя выбор акций, которые, как представляется, торгуются ниже их внутренней или балансовой стоимости.Стоимостные инвесторы активно выискивают акции, которые, по их мнению, недооценены фондовым рынком. Они считают, что рынок слишком остро реагирует на хорошие и плохие новости, что приводит к колебаниям цен на акции, которые не соответствуют долгосрочным фундаментальным показателям компании. Чрезмерная реакция дает возможность получить прибыль, покупая акции по сниженным ценам — на распродаже.

Уоррен Баффет, вероятно, самый известный стоимостной инвестор сегодня, но есть и многие другие, в том числе Бенджамин Грэм (профессор и наставник Баффета), Дэвид Додд, Чарли Мангер, Кристофер Браун (еще один студент Грэма) и миллиардер, менеджер хедж-фонда Сет. Кларман.

Ключевые выводы

  • Инвестирование в стоимость — это инвестиционная стратегия, которая включает в себя выбор акций, которые торгуются по цене ниже их внутренней или балансовой стоимости.
  • Ценные инвесторы активно выискивают акции, которые, по их мнению, недооценены фондовым рынком.
  • Стоимостные инвесторы используют финансовый анализ, не следуют за толпой и являются долгосрочными инвесторами качественных компаний.
Смотрите сейчас: как работает стоимостное инвестирование?

Понимание стоимостного инвестирования

Основная концепция повседневного инвестирования в стоимость проста: если вы знаете истинную стоимость чего-либо, вы можете сэкономить много денег, покупая это на распродаже.Большинство людей согласятся с тем, что независимо от того, покупаете ли вы новый телевизор со скидкой или за полную цену, вы получаете тот же телевизор с тем же размером экрана и качеством изображения.

Акции работают аналогичным образом, а это означает, что цена акций компании может измениться, даже если стоимость или оценка компании остались прежними. Акции, как и телевизоры, проходят через периоды повышения и понижения спроса, что приводит к колебаниям цен, но это не меняет того, что вы получаете за свои деньги.

Точно так же, как сообразительные покупатели утверждают, что нет смысла платить полную цену за телевизор, поскольку телевизоры поступают в продажу несколько раз в год, сообразительные ценные инвесторы считают, что акции работают точно так же.Конечно, в отличие от телевизоров, акции не поступят в продажу в предсказуемое время года, например, в Черную пятницу, и цены на них не будут объявлены.

Стоимостное инвестирование — это процесс детективной работы, направленный на обнаружение этих тайных продаж акций и их покупку со скидкой по сравнению с их рыночной стоимостью. В обмен на покупку и владение этими ценными акциями в течение длительного времени инвесторы могут получить щедрое вознаграждение.

Инвестирование в стоимость было разработано на основе концепции профессоров Колумбийской школы бизнеса Бенджамина Грэма и Дэвида Додда в 1934 году и популяризировано в книге Грэма 1949 года «Разумный инвестор ».»

Внутренняя стоимость и инвестирование в стоимость

На фондовом рынке эквивалентом дешевой или дисконтной акции является недооценка ее акций. Стоимостные инвесторы надеются получить прибыль от акций, которые, по их мнению, сильно обесценены.

Инвесторы используют различные показатели, чтобы попытаться определить оценку или внутреннюю стоимость акций. Внутренняя ценность представляет собой комбинацию использования финансового анализа, такого как изучение финансовых показателей компании, доходов, прибылей, денежных потоков и прибыли, а также фундаментальных факторов, включая бренд компании, бизнес-модель, целевой рынок и конкурентное преимущество.Некоторые показатели, используемые для оценки акций компании, включают:

  • Балансовая стоимость (P/B) или балансовая стоимость, которая измеряет стоимость активов компании и сравнивает их с ценой акций. Если цена ниже стоимости активов, акции недооценены, если компания не испытывает финансовых затруднений.
  • Отношение цены к прибыли (P/E), которое показывает послужной список компании в отношении доходов, чтобы определить, отражает ли цена акций все доходы или она занижена.
  • Свободный денежный поток, который представляет собой денежные средства, полученные от доходов или операций компании после вычета затрат на расходы. Свободный денежный поток — это денежные средства, оставшиеся после оплаты расходов, включая операционные расходы и крупные покупки, называемые капитальными затратами, то есть приобретение активов, таких как оборудование или модернизация производственного предприятия. Если компания генерирует свободный денежный поток, у нее останутся деньги для инвестиций в будущее бизнеса, погашения долгов, выплаты дивидендов или вознаграждений акционерам и выкупа акций.

Конечно, в анализе используется множество других показателей, в том числе анализ долга, собственного капитала, продаж и роста доходов. Изучив эти показатели, стоимостный инвестор может принять решение о покупке акций, если сравнительная стоимость — текущая цена акции по сравнению с внутренней стоимостью ее компании — является достаточно привлекательной.

Запас прочности

Стоимостным инвесторам требуется некоторое пространство для ошибок при оценке стоимости, и они часто устанавливают свой собственный «запас прочности», исходя из своей конкретной терпимости к риску.Принцип запаса прочности, один из ключей к успешному инвестированию в стоимость, основан на предпосылке, что покупка акций по выгодной цене дает вам больше шансов получить прибыль позже, когда вы их продаете. Запас прочности также снижает вероятность потери денег, если акции не будут работать так, как вы ожидали.

Стоимостные инвесторы используют те же рассуждения. Если акция стоит 100 долларов, а вы покупаете ее за 66 долларов, вы получите прибыль в размере 34 долларов, просто дождавшись, пока цена акции поднимется до истинной стоимости в 100 долларов.Кроме того, компания может вырасти и стать более ценной, что даст вам шанс заработать еще больше денег. Если цена акции поднимется до 110 долларов, вы заработаете 44 доллара, так как купили акции на распродаже. Если бы вы купили его по полной цене в 100 долларов, вы бы получили только 10 долларов прибыли.

Бенджамин Грэм, отец стоимостного инвестирования, покупал акции только тогда, когда они стоили две трети или меньше их внутренней стоимости. Это был запас прочности, который, по его мнению, был необходим для получения наибольшей прибыли при минимизации потерь от инвестиций.

Рынки неэффективны

Стоимостные инвесторы не верят в гипотезу эффективного рынка, согласно которой цены на акции уже учитывают всю информацию о компании, поэтому их цена всегда отражает их стоимость. Вместо этого стоимостные инвесторы считают, что акции могут быть переоценены или занижены по целому ряду причин.

Например, акции могут быть недооценены, потому что экономика работает плохо, а инвесторы паникуют и продают (как это было во время Великой рецессии).Или акции могут быть переоценены, потому что инвесторы слишком воодушевлены непроверенной новой технологией (как это было в случае с пузырем доткомов). Психологические предубеждения могут подтолкнуть цену акций вверх или вниз в зависимости от новостей, таких как разочаровывающие или неожиданные объявления о доходах, отзывы продуктов или судебные разбирательства. Акции также могут быть недооценены, потому что они торгуются незаметно, что означает, что они неадекватно освещаются аналитиками и средствами массовой информации.

Не следуй за стадом

Стоимостные инвесторы обладают многими чертами противоположностей — они не следуют за толпой.Они не только отвергают гипотезу эффективного рынка, но и, когда все остальные покупают, часто продают или остаются в стороне. Когда все остальные продают, они покупают или держат. Стоимостные инвесторы не покупают модные акции (потому что они обычно переоценены). Вместо этого они инвестируют в компании, имена которых не известны, если финансовые показатели подтвердятся. Они также пересматривают акции, ставшие общеизвестными, когда цены на эти акции резко падают, полагая, что такие компании могут оправиться от неудач, если их основные принципы останутся сильными, а их продукты и услуги по-прежнему будут качественными.

Стоимостных инвесторов волнует только внутренняя стоимость акций. Они думают о покупке акций за то, чем они на самом деле являются: процент владения компанией. Они хотят владеть компаниями, которые, как они знают, имеют прочные принципы и надежные финансовые показатели, независимо от того, что говорят или делают все остальные.

Стоимостное инвестирование требует усердия и терпения

Оценка истинной внутренней стоимости акций требует некоторого финансового анализа, но также включает в себя изрядную долю субъективизма — это означает, что иногда это может быть больше искусством, чем наукой.Два разных инвестора могут анализировать одни и те же данные об оценке компании и приходить к разным решениям.

Некоторые инвесторы, которые смотрят только на существующие финансовые показатели, не очень верят в оценку будущего роста. Другие ценные инвесторы сосредотачиваются в первую очередь на будущем потенциале роста компании и предполагаемых денежных потоках. А некоторые делают и то, и другое: известные гуру стоимостных инвестиций Уоррен Баффет и Питер Линч, которые в течение нескольких лет руководили Magellan Fund Fidelity Investment, известны тем, что анализируют финансовые отчеты и рассматривают мультипликаторы оценки, чтобы выявить случаи, когда рынок неправильно оценивает акции.

Несмотря на различные подходы, основная логика стоимостного инвестирования заключается в том, чтобы покупать активы дешевле, чем они стоят в настоящее время, держать их в течение длительного времени и получать прибыль, когда они возвращаются к внутренней стоимости или выше. Это не дает мгновенного удовлетворения. Вы не можете ожидать, что купите акцию за 50 долларов во вторник и продайте ее за 100 долларов в четверг. Вместо этого вам, возможно, придется ждать годы, пока ваши вложения в акции окупятся, и время от времени вы будете терять деньги. Хорошая новость заключается в том, что для большинства инвесторов долгосрочный прирост капитала облагается налогом по более низкой ставке, чем краткосрочный доход от инвестиций.

Как и во всех инвестиционных стратегиях, вы должны иметь терпение и усердие, чтобы придерживаться своей инвестиционной философии. Некоторые акции вы, возможно, захотите купить, потому что фундаментальные показатели верны, но вам придется подождать, если они переоценены. Вы захотите купить акции, цена которых наиболее привлекательна в данный момент, и если ни одна из акций не соответствует вашим критериям, вам придется сидеть и ждать, пока ваши наличные деньги не будут использованы, пока не появится возможность.

Почему акции становятся недооцененными

Если вы не верите в гипотезу эффективного рынка, вы можете определить причины, по которым акции могут торговаться ниже их внутренней стоимости.Вот несколько факторов, которые могут снизить цену акции и сделать ее недооцененной.

Рыночные движения и стадный менталитет

Иногда люди инвестируют иррационально, основываясь на психологических предубеждениях, а не на фундаментальных принципах рынка. Когда цена конкретной акции растет или когда растет рынок в целом, они покупают. Они видят, что если бы инвестировали 12 недель назад, то к настоящему времени могли бы заработать 15%, и у них появляется страх упустить выгоду.

И наоборот, когда цена акции падает или рынок в целом падает, неприятие потерь заставляет людей продавать свои акции.Таким образом, вместо того, чтобы хранить свои убытки на бумаге и ждать, пока рынок изменит направление, они принимают определенные убытки, продавая. Такое поведение инвесторов настолько широко распространено, что влияет на цены отдельных акций, усугубляя как восходящие, так и нисходящие движения рынка, создавая чрезмерные движения.

Крах рынка

Когда рынок достигает невероятного максимума, это обычно приводит к пузырю. Но поскольку уровни неустойчивы, инвесторы в конечном итоге паникуют, что приводит к массовым распродажам.Это приводит к рыночному краху. Именно это произошло в начале 2000-х с пузырем доткомов, когда стоимость акций технологических компаний взлетела выше, чем стоили сами компании. Мы видели, что то же самое произошло, когда в середине 2000-х лопнул пузырь на рынке жилья и обвал рынка.

Незаметные и негламурные акции

Смотрите дальше того, что вы слышите в новостях. Вы можете найти действительно отличные возможности для инвестиций в недооцененные акции, которые могут не попасть в поле зрения людей, такие как мелкие капитализации или даже иностранные акции. Большинство инвесторов хотят участвовать в следующем крупном проекте, например, в технологическом стартапе вместо скучного известного производителя потребительских товаров длительного пользования.

Например, такие акции, как Meta (ранее Facebook), Apple и Google, с большей вероятностью пострадают от стадного инвестирования, чем конгломераты, такие как Proctor & Gamble или Johnson & Johnson.

Плохие новости

Даже хорошие компании сталкиваются с неудачами, такими как судебные разбирательства и отзыв. Однако тот факт, что компания переживает одно негативное событие, не означает, что она по-прежнему не является фундаментально ценной или что ее акции не восстановятся.В других случаях может существовать сегмент или подразделение, которые наносят ущерб прибыльности компании. Но это может измениться, если компания решит избавиться от этого направления бизнеса или закрыть его.

Аналитики не очень хорошо умеют предсказывать будущее, и тем не менее инвесторы часто впадают в панику и продают, когда компания объявляет о доходах, которые ниже ожиданий аналитиков. Но ценные инвесторы, которые могут видеть дальше понижения рейтингов и негативных новостей, могут покупать акции с более высокими дисконтами, потому что они способны распознать долгосрочную стоимость компании.

Цикличность​

Цикличность определяется как колебания, влияющие на бизнес. Компании не застрахованы от взлетов и падений в экономическом цикле, будь то сезонность и время года, отношение и настроение потребителей. Все это может повлиять на уровень прибыли и цену акций компании, но не влияет на стоимость компании в долгосрочной перспективе.

Стратегии стоимостного инвестирования

Ключом к покупке недооцененных акций является тщательное исследование компании и принятие решений, основанных на здравом смысле.Стоимостной инвестор Кристофер Х. Браун рекомендует выяснить, может ли компания увеличить свой доход с помощью следующих методов:

  • Повышение цен на продукцию
  • Увеличение показателей продаж
  • Снижение расходов
  • Продажа или закрытие убыточных подразделений

Браун также предлагает изучить конкурентов компании, чтобы оценить перспективы ее будущего роста. Но ответы на все эти вопросы, как правило, спекулятивны, без каких-либо реальных подтверждающих числовых данных.Проще говоря: программ для количественного анализа, которые помогли бы получить эти ответы, пока не существует, что делает инвестирование в стоимостные акции чем-то вроде грандиозной игры в догадки. По этой причине Уоррен Баффет рекомендует инвестировать только в отрасли, в которых вы лично работали или с потребительскими товарами которых вы знакомы, например автомобили, одежда, бытовая техника и продукты питания.

Одна вещь, которую могут сделать инвесторы, — это выбрать акции компаний, которые продают товары и услуги с высоким спросом. Хотя трудно предсказать, когда новые инновационные продукты захватят долю рынка, легко оценить, как долго компания существует в бизнесе, и изучить, как она адаптировалась к новым вызовам с течением времени.

Инсайдерская покупка и продажа

Для наших целей инсайдерами являются старшие менеджеры и директора компании, а также любые акционеры, которым принадлежит не менее 10 % акций компании. Менеджеры и директора компании обладают уникальными знаниями о компаниях, которыми они управляют, поэтому, если они покупают ее акции, разумно предположить, что перспективы компании выглядят благоприятными.

Точно так же инвесторы, владеющие не менее 10% акций компании, не купили бы так много, если бы не видели потенциальной прибыли.И наоборот, продажа акций инсайдером не обязательно указывает на плохие новости об ожидаемых результатах компании — инсайдеру могут просто понадобиться наличные деньги по целому ряду личных причин. Тем не менее, если инсайдерами происходят массовые распродажи, такая ситуация может потребовать дальнейшего углубленного анализа причин продажи.

Анализ отчетов о доходах

В какой-то момент стоимостные инвесторы должны взглянуть на финансовые показатели компании, чтобы увидеть, как она работает, и сравнить ее с аналогами в отрасли.

Финансовые отчеты представляют годовые и квартальные результаты деятельности компании. Годовой отчет представляет собой форму SEC 10-K, а квартальный отчет – форму SEC 10-Q. Компании обязаны подавать эти отчеты в Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC). Вы можете найти их на веб-сайте SEC или на странице компании по связям с инвесторами на их веб-сайте.

Многое можно узнать из годового отчета компании. Он объяснит предлагаемые продукты и услуги, а также то, куда движется компания.

Анализ финансовой отчетности

Бухгалтерский баланс компании дает полную картину финансового состояния компании. Бухгалтерский баланс состоит из двух разделов, в одном из которых перечислены активы компании, а в другом — ее обязательства и собственный капитал. Раздел активов разбит на денежные средства компании и их эквиваленты; инвестиции; дебиторская задолженность или деньги, причитающиеся клиентам, запасы и основные средства, такие как машины и оборудование.

В разделе пассивов перечислены кредиторская задолженность компании или денежные средства, начисленные обязательства, краткосрочная задолженность и долгосрочная задолженность.Раздел акционерного капитала отражает, сколько денег вложено в компанию, сколько акций находится в обращении и сколько у компании нераспределенной прибыли. Нераспределенная прибыль — это тип сберегательного счета, на котором хранится совокупная прибыль компании. Нераспределенная прибыль используется, например, для выплаты дивидендов и считается признаком здоровой и прибыльной компании.

Отчет о прибылях и убытках сообщает вам, сколько доходов генерируется, расходы компании и прибыль.Глядя на годовой отчет о прибылях и убытках, а не на квартальный отчет, вы получите лучшее представление об общем положении компании, поскольку многие компании испытывают колебания объема продаж в течение года.

Исследования неизменно показывают, что акции стоимости превосходят акции роста и рынок в целом в долгосрочной перспективе.

Couch Potato Value Investing

Можно стать стоимостным инвестором, даже не читая 10-К. Инвестирование на диване — это пассивная стратегия покупки и владения несколькими инструментами инвестирования, для которых кто-то уже провел инвестиционный анализ, т. е.е., взаимные фонды или биржевые фонды. В случае стоимостного инвестирования такими фондами будут те, которые следуют стратегии создания стоимости и покупают ценные акции или отслеживают действия крупных стоимостных инвесторов, таких как Уоррен Баффет.

Инвесторы могут покупать акции его холдинговой компании Berkshire Hathaway, которая владеет или имеет долю в десятках компаний, которые исследовал и оценил Оракул из Омахи.

Риски при стоимостном инвестировании

Как и в случае с любой инвестиционной стратегией, при стоимостном инвестировании существует риск убытков, несмотря на то, что это стратегия с низким и средним риском.Ниже мы выделяем некоторые из этих рисков и причины возможных убытков.

Цифры важны

Многие инвесторы используют финансовую отчетность, когда принимают решения о стоимостном инвестировании. Поэтому, если вы полагаетесь на собственный анализ, убедитесь, что у вас есть самая последняя информация и что ваши расчеты точны. В противном случае вы можете в конечном итоге сделать плохую инвестицию или упустить отличную. Если вы еще не уверены в своей способности читать и анализировать финансовые отчеты и отчеты, продолжайте изучать эти предметы и не совершайте никаких сделок, пока не будете действительно готовы.

Одна из стратегий — читать сноски. Это примечания к форме 10-K или форме 10-Q, которые более подробно объясняют финансовую отчетность компании. Примечания следуют за заявлениями и объясняют методы бухгалтерского учета компании и детализируют отчетные результаты. Если сноски непонятны или информация, которую они представляют, кажется необоснованной, у вас будет лучшее представление о том, стоит ли передавать акции.

Чрезвычайные прибыли или убытки

Есть некоторые инциденты, которые могут быть отражены в отчете о прибылях и убытках компании, и их следует считать исключениями или экстраординарными.Как правило, они находятся вне контроля компании и называются чрезвычайной статьей — прибылью или чрезвычайной статьей — убытком. Некоторые примеры включают судебные иски, реструктуризацию или даже стихийное бедствие. Если вы исключите их из своего анализа, вы, вероятно, сможете получить представление о будущей деятельности компании.

Тем не менее, подумайте критически об этих пунктах и ​​используйте свое суждение. Если компания имеет привычку сообщать об одном и том же чрезвычайном положении из года в год, это может быть не слишком экстраординарно.Кроме того, если из года в год возникают неожиданные убытки, это может быть признаком того, что у компании финансовые проблемы. Экстраординарные предметы должны быть необычными и неповторяющимися. Кроме того, остерегайтесь шаблона списаний.

Игнорирование недостатков анализа отношений

В предыдущих разделах этого руководства обсуждался расчет различных финансовых коэффициентов, которые помогают инвесторам диагностировать финансовое состояние компании. Не существует единственного способа определения финансовых коэффициентов, который может быть довольно проблематичным.На интерпретацию коэффициентов может повлиять следующее:

  • Соотношения могут быть определены с использованием номеров до налогообложения или после налогообложения.
  • Некоторые коэффициенты не дают точных результатов, но приводят к оценкам.
  • В зависимости от того, как определяется термин прибыль, прибыль компании на акцию (EPS) может различаться.
  • Сравнивать разные компании по их коэффициентам — даже если коэффициенты одинаковы — может быть сложно, поскольку у компаний разная практика бухгалтерского учета.

Покупка переоцененных акций

Переплата за акцию является одним из основных рисков для стоимостных инвесторов.Вы рискуете потерять часть или все свои деньги, если переплатите. То же самое происходит, если вы покупаете акции, близкие к их справедливой рыночной стоимости. Покупка акций, которые недооценены, означает, что ваш риск потери денег снижается, даже если дела у компании идут неважно.

Помните, что один из фундаментальных принципов стоимостного инвестирования заключается в создании запаса прочности во всех ваших инвестициях. Это означает покупку акций по цене около двух третей или ниже их внутренней стоимости. Стоимостные инвесторы хотят рисковать как можно меньшим капиталом в потенциально переоцененных активах, поэтому стараются не переплачивать за вложения.

Без диверсификации

Общепринятая инвестиционная мудрость гласит, что инвестирование в отдельные акции может быть стратегией с высоким риском. Вместо этого нас учат инвестировать в несколько акций или фондовых индексов, чтобы иметь доступ к широкому спектру компаний и секторов экономики. Однако некоторые стоимостные инвесторы считают, что вы можете иметь диверсифицированный портфель, даже если вы владеете небольшим количеством акций, если вы выбираете акции, представляющие разные отрасли и разные секторы экономики.Стоимостной инвестор и инвестиционный менеджер Кристофер Х. Браун рекомендует владеть как минимум 10 акциями в своей «Маленькой книге стоимостного инвестирования». По словам Бенджамина Грэма, известного стоимостного инвестора, вам следует выбрать от 10 до 30 акций, если вы хотите диверсифицировать свои активы.

Другая группа экспертов, однако, говорит иначе. Если вы хотите получить большую прибыль, попробуйте выбрать всего несколько акций, считают авторы второго издания «Инвестиции в ценность для чайников». Они говорят, что наличие большего количества акций в вашем портфеле, вероятно, приведет к средней доходности.Конечно, этот совет предполагает, что вы хорошо умеете выбирать победителей, что может быть не так, особенно если вы новичок в стоимостном инвестировании.

Прислушиваться к своим эмоциям

Трудно игнорировать свои эмоции при принятии инвестиционных решений. Даже если вы можете занять беспристрастную, критическую точку зрения при оценке цифр, страх и волнение могут закрасться, когда придет время использовать часть ваших с трудом заработанных сбережений для покупки акций. Что еще более важно, как только вы купили акции, у вас может возникнуть соблазн продать их, если цена упадет.Имейте в виду, что смысл стоимостного инвестирования заключается в том, чтобы сопротивляться искушению паниковать и следовать за толпой. Так что не попадайтесь в ловушку, покупая акции, когда они растут, и продавая, когда они падают. Такое поведение сведет на нет ваши доходы. (Игра «следуй за лидером» в инвестировании может быстро превратиться в опасную игру.

Пример стоимостной инвестиции

Стоимостные инвесторы стремятся получить прибыль от чрезмерной реакции рынка, которая обычно возникает в результате публикации квартального отчета о прибылях и убытках.Исторический пример: 4 мая 2016 года компания Fitbit опубликовала свой отчет о прибылях и убытках за первый квартал 2016 года и увидела резкое снижение объемов торговли в нерабочее время. После того, как ажиотаж закончился, компания потеряла почти 19% своей стоимости. Однако, несмотря на то, что после публикации отчета о прибылях и убытках нередки значительные падения стоимости акций компании, Fitbit не только оправдала ожидания аналитиков на квартал, но даже повысила прогноз на 2016 год.

Выручка компании за первый квартал 2016 года составила 505,4 млн долларов, что более чем на 50% больше, чем за тот же период год назад.Кроме того, Fitbit рассчитывает получить от 565 до 585 миллионов долларов во втором квартале 2016 года, что выше прогноза аналитиков в 531 миллион долларов.

Компания выглядит сильной и развивающейся. Однако, поскольку Fitbit вложила значительные средства в исследования и разработки в первом квартале года, прибыль на акцию (EPS) снизилась по сравнению с прошлым годом. Это все, что нужно средним инвесторам, чтобы запрыгнуть на Fitbit, продав достаточное количество акций, чтобы цена упала.Тем не менее, ценный инвестор смотрит на основы Fitbit и понимает, что это недооцененная ценная бумага, которая потенциально может вырасти в будущем.

Что такое стоимостная инвестиция?

Инвестирование в стоимость — это философия инвестирования, которая включает в себя покупку активов со скидкой по сравнению с их внутренней стоимостью. Это также известно как запас прочности ценной бумаги. Бенджамин Грэм, известный как отец стоимостного инвестирования, впервые ввел этот термин в своей знаковой книге The Intelligent Investor, в 1949 году.Известными сторонниками стоимостных инвесторов являются Уоррен Баффет, Сет Кларман, Мониш Пабраи и Джоэл Гринблатт.

Что является примером стоимостного инвестирования?

Здравый смысл и фундаментальный анализ лежат в основе многих принципов стоимостного инвестирования. Запас прочности, то есть дисконт, с которым акции торгуются по сравнению с их внутренней стоимостью, является одним из ведущих принципов. Фундаментальные показатели, такие как отношение цены к прибыли (PE), например, иллюстрируют прибыль компании по отношению к их цене.Стоимостной инвестор может инвестировать в компанию с низким коэффициентом PE, потому что он обеспечивает один барометр для определения того, недооценена компания или переоценена.

Что такое общие показатели инвестирования?

Наряду с анализом отношения цены к прибыли компании, который может показать, насколько дорога компания по отношению к ее доходам, общие показатели включают отношение цены к балансовой стоимости, которое сравнивает цену акций компании с ее балансовой стоимостью (P /BV) на акцию.

Важно отметить, что это подчеркивает разницу между балансовой стоимостью компании и ее рыночной стоимостью.B/V, равный 1, указывает на то, что рыночная стоимость компании торгуется по ее балансовой стоимости. Свободный денежный поток (FCF) — это еще один показатель, который показывает денежные средства, которые компания имеет в наличии после учета расходов и капитальных затрат. Наконец, отношение долга к собственному капиталу (D/E) показывает, в какой степени активы компании финансируются за счет долга.

Кто такой мистер Рынок?

Впервые придуман Бенджамином Грэмом, «Mr. Рынок» представляет собой гипотетического инвестора, склонного к резким перепадам настроения страха, апатии и эйфории.»Г-н. Рынок» представляет собой последствия эмоциональной реакции на фондовый рынок, а не рациональной или фундаментального анализа. В качестве архетипа ее поведения «мистер. Рынок» говорит о колебаниях цен, присущих рынкам, и эмоциях, которые могут влиять на них в экстремальных масштабах, таких как жадность и страх.

Итог

Инвестирование в стоимость — это долгосрочная стратегия. Уоррен Баффет, например, покупает акции с намерением держать их практически вечно.Однажды он сказал: «Я никогда не пытаюсь делать деньги на фондовом рынке. Я покупаю, исходя из предположения, что они могут закрыть рынок на следующий день и не открывать его снова в течение пяти лет». Вы, вероятно, захотите продать свои акции, когда придет время совершить крупную покупку или выйти на пенсию, но, владея различными акциями и придерживаясь долгосрочных перспектив, вы сможете продать свои акции только тогда, когда их цена превысит их справедливую рыночную стоимость ( и цена, которую вы заплатили за них).

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.