Куда вложить деньги в банк или в недвижимость: Новостройка, вклад в банке или коммерческая недвижимость – куда выгоднее инвестировать деньги?

Содержание

Почему сейчас выгодно вкладывать деньги в недвижимость Сочи, а не в хранить в банке?

Многих из наших читателей, имеющих в наличие определенные накопления свободных денежных средств, волнует вполне естественный вопрос — как в период нестабильной экономической ситуации в России, да и в мире, в целом, не только сохранить свои финансы, но еще и преумножить? И, зачастую, у многих возникает дилемма: вложить деньги в банк под проценты, либо инвестировать в недвижимость? Что из этих способов наименее рисковано и наиболее выгодно?

Тут все сводится к количеству этих самых денежных средств. Если имеющихся финансов не хватит на приобретение какого-либо объекта недвижимости, либо доли, то конечно целесообразнее открыть на их основе вклад в банке. Если средств все же достаточно, имеет смысл вложить их в недвижимость. Рассмотрим несколько вариантов, как заработать на недвижимотсти, в том числе, в городе Сочи.

Перепродажа. Тут все очень просто — купил дешевле, продал дороже. Наиболее выгодным вариантом является приобретение квартиры в строящемся доме, где цена за квадратный метр самая низкая, затем, дождавшись сдачи дома, вложить определенную сумму в ремонт и продать объект на порядок дороже, уже как вторичную недвижимость с ремонтом. Рекомендуем нашим читателям обратить внимание на сеть новостроек «ОНИКС». В сети насчитывается 12 сданных домов и 5 объектов строительства, находящихся в разных степенях готовности. Репутация застройщика настолько безупречна, что покупатели не боятся вкладываться даже в новостройки, находящиеся на стадии проектной документации и свайных работ, выгода от такой покупки после сдачи домов колоссальная, в разы превышающая первоначальные затраты. В нашем Путеводителе Вы можете найти информацию обо всех сданных и строящихся домах сети «ОНИКС». Также, как вариант, специалисты нашей компании могут подобрать квартиры от собственника, требующие некоторых ремонтных работ. После небольших вложений в косметический ремонт, квартру можно перепродать с максимальной выгодой. Если рассматривать приобретение частного дома или земли, тут тоже можно хорошо выиграть на перепродаже. И даже если купить какой-либо объект недвижимости и не менять его состояние, цена на него с течением времени все равно возрастет и обязательно появится свой щедрый покупатель. Эта особенность города Сочи — стабильный рост цен на недвижимость, делает самый главный российский курорт наиболее привлекательным для капиталовложений.

Стать рантье. Для этого необходимо преобрести подходящий вариант недвижимости в районе с хорошей инфраструктурой и характеристиками, востребованными на рынке аренды, привести его в надлежащее для сдачи в аренду состояние, а затем предлагать в пользование. Выгоднее всего приобретать нежилые помещения коммерческого назначения, арендная ставка на которые заведомо выше. Такие помещения востребованы среди коммерсантов, не имеющих своих собственных площадей, но ведущих предпринимательскую деятельность. Если говорить о местоположении, то это обязательно должны быть районы с очень развитой инфраструктурой, например спальные микрорайоны для магазинов, либо помещения в торговых и развлекательных центрах для офисов и бутиков. Обязательно при этом обращать внимание на удобство подъездных путей и транспортных развязок. И желательно, чтобы это были первые этажи на первой линии дорог и магистралей с парковочной зоной. Из объектов жилой недвижимости наиболее востребованными являются небольшие студии и однокомнатные квартиры для студентов, одиноких людей и молодых семей, находящиеся в спальных микрорайонах. Если брать элитный сегмент, то здесь будут востребованы видовые апартаменты, находящиеся в центральном районе и, желательно, с пешей доступностью пляжных зон. Несмотря на всю заманчивость получения стабильного ежемесячного дохода в качестве рантье, тут есть много нюансов и рисков, изучить которые возможно только вникнув с специфику профессии риэлтора, тонкости законодательства и юридического сопровождения.

Подведем резюме. Что же все-таки выбрать, банковский депозит или недвижимость? Решать, несомненно, Вам. Вклады в банке, по большому счету, лишь позволяют сохранить вложенную часть средств, так как начисляемые проценты в настоящее время лишь покрывают инфляцию. А обилие финансово-кредитных организаций с подорванной репутацией как минимум настораживают и вызывают недоверие граджан. В отличие от нестабильной банковской сферы, рынок недвижимости, тем более в городе-курорте Сочи, всегда стабилен, цены не только не снижаются, но и стабильно растут, гарантируя счастливым обладателям объектов недвижимости надежную защиту и преумножение своих инвестиций на протяжении многих лет. На сегодняшний день Сочи является современным и очень престижным всесезонным курортом и, пожалуй, самым комфортным для жизни городом России. Несомненно, огромное влияние на развитие города оказала влияние Олимпиада 2014 года, которая явилась отправной точкой города-курорта Сочи нового образца. Улучшилась городская инфраструктура, были построены современные транспортные развязки, практически полностью решившие проблему заторов на магистралях и обеспечивших бесприпятственное сообщение между всеми районами города. Олимпиада послужила развитию индустрии развлечений и спортивной жизни города: построены многочисленные развлекательные и спортивные центры. Ежегодно в городе проходят спортивные и культурно-массовые мероприятия международного уровня: этапы «Формулы-1», чемпионаты мира по различным видам спорта, концертные туры мировых знаменитостей, песенные и танцевальные конкурсы. Сочи облюбовали для концертной деятельности отечественные звезды шоу-бизнеса, многие из которых, к слову сказать, инвестировали свои гонорары в объекты недвижимости Олимпийской столицы. Возможно, это стоит это сделать и Вам? Обратим Ваше внимание, что высококвалифицированные специалисты нашей компании всегда готовы прийти Вам на помощь в таком непростом деле как выбор недвижимости в Сочи и защитить от возможных ошибок в этом вопросе. А всех желающих овладеть такой интересной и высокодоходной профессией, как риэлтор, мы приглашаем на стажировку к нам в коллектив, в надежные руки профессиональных бизнес-тренеров и личных коучей. И, каков бы ни был Ваш выбор, желаем Вам, чтобы он был правильным и принес Вам финансовое благополучие!


Куда вложиться белорусу: депозит, недвижимость, ценные бумаги или золото

Ставки по длинным валютным вкладам продолжили свой рост и по вновь привлекаемым депозитам увеличились в среднем до 1,75%. В моделируемой нами ситуации гипотетического вклада, открытого 1 января 2020 года, никаких изменений для вкладчика не произошло — годовой доход составил чуть более 1%.

Доходность по рублёвым депозитам в четвертом квартале составила 8,95% годовых в долларовом эквиваленте, что обусловлено стабилизацией курса рубля. Тем не менее, доходность рублёвых депозитов по итогам 2020 года находится в отрицательной зоне и равна –10% — из-за ослабления рубля на 25% за год. В целом, на 2021 год мы не исключаем возможность роста привлекательности рублёвых вложений — как за счёт стабилизации курса белорусского рубля, так и за счёт сохранения относительно высоких ставок по вновь привлекаемым депозитам.

Мы продолжаем придерживаться мнения, озвученного ранее: к возможности получения положительной доходности от инвестиций в белорусскую недвижимость в условиях турбулентности на мировых финансовых рынках следует относиться скептически. В 4-м квартале 2020 года цены на недвижимость продолжили и даже ускорили падение, обеспечив доходность в минус 11% годовых за квартал. Ставки аренды «инвестиционного» жилья, демонстрировавшие положительную динамику в 3-м квартале, снизились на 3% и вернулись к весенним минимумам. Итог 2020 года — минус 6% годовых.

Облигации на внутреннем рынке особых сюрпризов не преподнесли — из-за отсутствия вторичного рынка. Если в 3-м квартале стабильная доходность по облигациям БелЖД обеспечила внутренним долговым корпоративным инструментам попадание в топ-3 по доходности, то ралли внешних рынков в 4 квартале оставило этот вид вложений позади. Однако в целом нельзя не отметить, что волатильность вложений на зарубежных рынках в 2020 году привела к тому, что доходность и надёжность облигаций на внутреннем рынке выглядит удовлетворительно.

Четвертый квартал был позитивным для зарубежных финансовых рынков. И это несмотря на стремительное развитие второй волны COVID-19. Главной новостью стал старт вакцинации от коронавируса. Вакцины сразу нескольких компаний и лабораторий — Pfizer, BioNTech, Moderna, AstraZeneca — были одобрены для применения на всех континентах. Это вселило надежду на скорую победу над пандемией и восстановление мировой экономики.

В отличие от 3 квартала, когда наибольшую доходность принесли инвестиции в бумаги на развитых рынках, в 4 квартале на первые позиции вышли развивающиеся рынки. Это, прежде всего, связано с началом вакцинации, которая активировала режим Risk-On, что подразумевает переориентацию вложений на более рискованные вложения в развивающихся странах. Второй причиной являются нулевые ключевые ставки в развитых странах, что обусловило отрицательные доходности для консервативных вложений в ЕС, США и Японии.

Россиянам назвали лучшие для вложения денег виды недвижимости: Дом: Среда обитания: Lenta.ru

В текущих условиях покупать квартиры с инвестиционными целями надо с большой осторожностью — есть риск, что цены на них снизятся, так как жилье слишком сильно подорожало за последнее время. Лучшие для частных инвесторов виды недвижимости назвал частнопрактикующий риелтор Александр Харыбин, соответствующее видео опубликовано на его YouTube-канале.

По мнению эксперта, квартиры в настоящее время непригодны для вложения денег. «Покупать квартиры нужно только для себя, для жизни», — подчеркнул он. Целесообразными могут быть инвестиции в коммерческую недвижимость, заметил Харыбин, но к выбору конкретного объекта лучше привлечь специалиста, так как нужно хорошо разбираться в рынке и каждом его сегменте.

Материалы по теме:

«Машиноместа — интересный вид инвестиций. Очень важно уметь считать их востребованность в данном жилом комплексе, сколько будет машин и машиномест. Последних должен быть дефицит — это гарантирует определенную доходность», — пояснил риелтор.

Что касается вложений в апартаменты — специалист счел их достаточно рисковыми. «До сих пор встречаются якобы недорогие и ликвидные предложения, но тут очень важно разбираться в рынке. (…) Покупая апартаменты, вы должны четко понимать, кому и за сколько вы их сдадите и сколько будете платить и как легко сможете продать при необходимости, какие будут платежи и многое другое. Квартиры не продаются в кризис, а апартаменты вообще», — отметил Харыбин. Он также отсоветовал гражданам тратиться на загородную недвижимость.

В заключение риелтор порекомендовал подписчикам копить деньги, а не инвестировать их: «Самый главный вывод — в этом году, если у вас есть где жить, есть вашим родителям и детям есть где жить — копите деньги. Боитесь в рублях — копите в долларах, в облигациях, положите на депозит. Делайте что-нибудь, чтобы, когда рынок недвижимости упадет (а он упадет однозначно), вы не кусали локти». По мнению Харыбина, сбережения можно будет потратить в очередной кризис на приобретение подешевевшей недвижимости.

Ранее, в феврале, россиянам назвали лучшую валюту для сбережений — американский доллар. По словам эксперта по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрия Бабина, россиянам не стоит полагаться на валюты европейских стран, а также развивающихся и сырьевых экономик, поскольку они в ближайшие 6-12 месяцев рискуют потерять в цене по отношению к доллару.

Если вы стали свидетелем интересного события или у вас есть история для отдела «Дом», напишите на этот адрес:[email protected]

Быстрая доставка новостей — в «Ленте дня» в Telegram

Что выгоднее: инвестиции в недвижимость или депозит

Главный вопрос для инвестора — куда вложить сбережения для гарантированного сохранения и ещё желательно приумножения. И если в странах СНГ банковский депозит считается хорошим вариантом, то за рубежом это не столь выгодное предложение. Чтобы понять, в какие активы лучше инвестировать, сравним инвестиции в разную недвижимость и банковский депозит.

Ставки по депозитам

Проценты по депозитам в европейских банках небольшие: для резидентов они составляют диапазон от 0,2% до 0,8% годовых; для нерезидентов — ещё меньше плюс повышенная комиссия и иные оплаты по содержанию счета. В некоторых банках Германии и Швейцарии проценты и вовсе могут быть отрицательными.

Ещё 10 лет назад депозиты были выгодным инструментом увеличения капитала, а ставки достигали 6% годовых. Например, 12 лет назад вклад в банк Республики Кипр на сумму €100 000 позволял получить €6 000 в год. Для сравнения: если сейчас разместить в банке Кипра такую же сумму с максимальной процентной ставкой 0,8%, то за год заработаете всего €800. 

В Украине, например, депозит в национальной валюте сегодня является самым выгодным. Банки предлагают вклады под 8…9% годовых при оформлении в гривне, что куда меньше, чем 5-10 лет назад. При оформлении в долларах США только 1…1,75%. 

Доходность от долгосрочной аренды

Те, кто сдаёт в аренду недвижимость, обеспечивают себе больший доход, чем обладатели счетов в банках. Рассмотрим различные варианты инвестиций в недвижимость в разных странах.

При покупке 1-комнатной квартиры площадью 45 кв.м в Киеве возле метро за 1,4 млн. грн (50 тыс. $), сдавать её можно в среднем за 12 тыс. грн в месяц или 144 тыс. грн в год. Доход составит около 10% годовых. Эти же 1,4 млн. грн можно разместить в украинском банке под 8…9% годовых или под 1…1,75% при оформлении депозита в долларах США. 

Важно! Однако, при спекулятивной продаже важно учитывать риски при вложении в строительство, характерные украинскому рынку недвижимости, и изменение цен. Так, с 2009 по 2019 год стоимость столичной недвижимости в долларовом эквиваленте снизилась примерно вдвое, что перечеркивает большую часть арендного дохода…

Прибыль от гарантированной аренды

Самая популярная инвестиционная программа за рубежом — гарантированная аренда. В Таиланде гарантированный доход при такой аренде составляет 6-8% годовых от стоимости квартиры, действие программы длится от 3 до 15 лет. Прибыль перечисляется владельцу одним платежом раз в год. По истечении программы, её можно продлить или использовать далее квартиру в своих целях.

В этой экзотической стране доход от туризма наибольший в Юго-Восточной Азии и составляет рекордные 66 миллиардов долларов в год. Отельные сети с удовольствием этим пользуются: они берут в управление многоквартирные комплексы и самостоятельно сдают апартаменты в аренду. Владельцы квартир при этом получают ежегодный фиксированный контрактом доход.

К тому же, благодаря популярности недвижимости в Таиланде, её стоимость растёт с каждым годом на 5-10%. Продавая квартиру, к примеру, через 5 лет, помимо гарантированной прибыли, вы получите прирост капитала 5-10% в год. Пример: после покупки квартиры за $100 000 аренда под 7% годовых за 5 лет принесёт $35 000. Плюс увеличение стоимости составит порядка 5% в год и через 5 лет квартиру можно продать за $125 000. Итого, за 5 лет суммарная прибыль составит $60 000 или 12% в год. Отметим, что тайский бат стал одной из немногих валют, которая за последние 20 лет даже укрепилась по отношению к доллару США.

Доход от вложений в строительство

Инвестировав в турецкий проект на этапе “карандаша”, можно заработать 20-50% от стоимости квартиры. Чем раньше войти в стройку — тем больше прибыль. Например, на этапе Pre-Sale в новом проекте от известного застройщика стоимость квартиры составляла 40 000 €, спустя полгода минимальная цена увеличилась до 56 000 €. Всего за 6 месяцев минимальная цена в новостройке “подросла” примерно на 40%.

Также стоит учитывать тот факт, что недвижимость вдали от морского побережья Турции строится для внутреннего рынка. Благодаря лояльным условиям ипотеки и росту доходов населения, многие инвесторы заинтересовались такими проектами. Сейчас ситуация изменилась — из-за падения лиры многие новостройки в центре страны стали невостребованными. При этом курортная недвижимость по-прежнему интересует многих. Поэтому возникают предпосылки для дальнейшего роста цен в курортных регионах, куда активнее стали инвестировать и сами турецкие граждане.

Резюме: 

Доходность от депозитов в рублях/гривне/тенге сопоставима с рентным доходом от зарубежной недвижимости, но таит в себе серьезные валютные риски, а доходность валютного депозита — слишком низкая для аппетита инвесторов. Поэтому инвестиции в недвижимость с последующей арендой и особенно при вложении на этапе котлована выглядят интересными, а фиксированный доход от гарантированной аренды является гарантией сохранности средств.

Если основная цель – получение дохода, то перед выбором объекта рекомендуем построить инвестиционную стратегию. Надо четко понимать: порог входа, сроки выхода, реальные расходы и т. д.

Наша компания с 2012 года занимается подбором и продажей недвижимости за рубежом. Мы готовы поделиться нашими опытом и знаниями. Доверяйте профессионалам и вы не только сохраните свои деньги, но и приумножите!

Во что стоило вкладывать деньги в 2021 году

Что происходило на российском рынке акций

В уходящем году акции многих российских компаний показали значительный рост. Как говорит директор по стратегии ГК «ФИНАМ» Ярослав Кабаков, один из лучших результатов показали котировки TCS Group (в нее входит, в частности, «Тинькофф банк») — более 200% за 2021 год.

Хорошо показали себя и акции «Газпрома», которые отыграли рост цен на газ и прибавили в цене 80%. Повезло и держателям бумаг РУСАЛ, которые подорожали на фоне роста цен на алюминий (+76%; по подсчетам «Тинькофф Инвестиций» — на 91%).

Серьезный рост также показали бумаги девелопера «Самолет» — они подорожали в пять раз, сообщил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Альберт Короев. Он добавил, что у другого крупного застройщика – ПИК – капитализация прибавила около 80%.

Эксперт обратил внимание, что благодаря росту цен на уголь на мировых рынках выросли акции «Мечела» (привилегированные) и компании «Распадская» — на 250% и 150% соответственно.

Рост показали и акции «Фосагро» (89%), добавил руководитель департамента инвестиционной аналитики Кирилл Комаров «Тинькофф Инвестиций». Это произошло из-за подорожания удобрений.

В целом уходящий год можно считать «золотым» как для фондовых, так и для товарных рынков, сказал «Газете.Ru» директор компании «Единый Брокер» Артем Арзамасцев. По его словам, «огромный поток» ликвидности, предоставляемый мировыми ЦБ (в первую очередь — ФРС и ЕЦБ), отправил многие активы на «недосягаемые ранее высоты».

Что происходило на зарубежных рынках

Если посмотреть на бумаги американских предприятий из индекса S&P 500, то больше всего в цене прибавили акции производителя вакцины от COVID-19 Moderna — почти 200% — и технологической компании NVIDIA — 140%, отметил Альберт Короев из «БКС Мир инвестиций».

Если в случае с Moderna причины очевидны, то в случае с NVIDIA рост произошел из-за увеличения численности геймеров и развития киберспорта, внедрения искусственного интеллекта в индустриях и развития метавселенной, распространения использования дополненной и виртуальной реальности, увеличения рынка автомобилей будущего, у которого есть потребность в чипах, пояснил эксперт.

В «Тинькофф Инвестициях» также обратили внимание и на бумаги американской нефтяной компании Devon Energy, которые подорожали на 169%. Это произошло на фоне «ралли цен» на нефть в этом году, уточнили там.

Американский рынок в этом году был самым привлекательным для российских инвесторов, считает Ярослав Кабаков из «ФИНАМ».

«После значительного роста в 2020 году котировки крупнейших технологических компаний не остановились на достигнутом и продолжили рост», — сказал эксперт «Газете.Ru».

Он привел в пример акции компании Adobe Inc., доходность по которым с начала года составила около 37,5%. Компания показала рекордную квартальную выручку. Инвесторам также могли принести прибыль более 20% вложения в технологического гиганта Meta (еще недавно — Facebook). В сфере BigTech самую интересную динамику, по словам Кабакова показали акции Microsoft: с начала года они выросли на 52%.

Также показателен пример с акциями Tesla, добавляет Артем Арзамасцев из «Единого Брокера». Например, в мае этого года стоимость бумаг опускалась до $550, но уже в начале ноября превысила $1200. «Это далеко не единственная бумага в США, показавшая такой сильный результат», — отметил он.

В потребительском секторе также можно выделить такие примеры, как GameStop (+864%) — компании, которая занимается продажей игр, приставок и аксессуаров, добавляет аналитик «Сбер Управление Активами» Антон Тарасов. По его словам, это одна из самых популярных «мемных» акций. Ее котировки взлетели на фоне спекулятивных действий со стороны пользователей соцсети Reddit. Они делали целенаправленные покупки на фоне продаж «в короткую» со стороны профессиональных инвесторов.

Также эксперт привел в пример акции компании Crocs (занимается изготовлением обуви), которые выросли на 165%. Это произошло на фоне хорошей отчетности, а также увлечения рентабельности основного бизнеса компании. Еще один успешный кейс — Ford Motor, акции которой с начала года выросли на 123% — также на фоне сильной отчетности и увеличения прогнозов компании по операционной прибыли на 2021 год.

На европейском рынке (судя по статистике индексов семейства Euro Stoxx) в лидерах технологический сегмент, отметил аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанс» Александр Осин. Он привел в пример компанию Zooplus AG — интернет-магазин кормов и товаров для домашних животных со штаб-квартирой в Мюнхене. Она подорожала на 140%.

Криптовалюта

На криптовалютном рынке в этом году многие инвесторы по-прежнему фокусировались на биткоине, рассказал Ярослав Кабаков из «ФИНАМ». За год котировки выросли с $30 тыс. до $56 тыс.

«Что касается альткоинов, лучшим активом, который привлек наибольшее внимание не столько хайпом и твитами Илона Маска, была монета Solana. Разработчики стремятся создать новую сеть смарт-контрактов, чтобы конкурировать с Ethereum. Котировки за год выросли с $1,8 до текущих $227 — в 126 раз», — добавил эксперт.

Аналитик «Сбер Управление Активами» Антон Тарасов отметил и криптовалюту Dogecoin (она тоже неоднократно появлялась в Twitter Илона Маска — «Газета.Ru»), которая показала рост на 3700%.

Драгоценные металлы и недвижимость

Недвижимость и драгоценные металлы в этом году не показали результатов, которые можно было бы сравнить с инвестициями в другие активы, говорит Артем Арзамасцев из «Единого Брокера».

«Да, там тоже был небольшой рост, но гораздо более скромный на фоне инвестиций в финансовые рынки», — отметил он.

Цены на золото и серебро в рублевом эквиваленте снизились на 6% и 15% (год к году), уточнил Александр Осин из «Фридом Финанс». Однако цены на рублевом рынке алмазов выросли на 30%.

А вот цены на жилье в России, по данным отраслевых источников, в Москве и Московской области, в частности, выросли за год на 30%, добавил он. В отдельных регионах Подмосковья, например, в Раменском районе, рост цен в некоторых локациях достигал 100%. Наиболее активный рост традиционно показали «однушки».

В Knight Frank добавили, что на первичном рынке элитной недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге и Сочи по результатам 2021 года ожидается рост средневзвешенной цены 1 кв. м. В Москве, по оценке специалистов, он составит 42% (если сравнивать четвертые кварталы 2020 и 2021 года). Это связано, во-первых, с сокращением предложения, которое опустилось до минимальных значений за последние шесть лет. Еще одна причина — регулярное повышение цен на реализуемые новостройки, а также выход в продажу новых более дорогих проектов.

«Доля инвесторов в общем объеме покупателей, которые к нам обращаются, составляет 10-20%. В 2021 году многие предприниматели или топ-менеджеры компаний рассматривали инвестиционную составляющую недвижимости, что прежде всего было связано с рекордно низкими ставками по депозитам», — рассказал региональный директор департамента городской недвижимости Knight Frank Андрей Соловьев.

Он уточнил, что при инвестициях в дорогую недвижимость зачастую речь идет не об извлечении краткосрочного спекулятивного дохода, а скорее о долгосрочном владении активом.

Предметы искусства

Инвесторы традиционно интересуются живописью, рассказал основатель и генеральный директор Экспо-парка, организатор Российского Антикварного Салона Василий Бычков. И, как правило, это «первые имена». Обычно это очень дорогие работы, которые хорошо атрибутированы, имеют качественную экспертизу.

«Это наиболее перспективное и правильное вложение средств. Потому что качественное искусство, классическое, всегда только дорожает», — отметил Бычков.

Он добавил, что по экспертным оценкам «старое» искусство дорожает на 25% в год. Иногда бывают провалы, но кривая все равно идет вверх. По словам Василия Бычкова, вложения в искусство нельзя сравнить «ни с какими валютами, ни с какими акциями».

Если говорить о современном искусстве, то здесь тоже уже есть известные имена, но в России, к сожалению, «раскрученных» деятелей искусства не так много, как за рубежом, уточнил Василий Бычков. Такое искусство тоже растет в цене, и работы популярных у публики художников сравнимы с ценами на работы в некоторых классических жанрах.

Бывают и попытки угадать, работы какого художника в будущем могут стать известными, и это некая игра, добавил эксперт. На этом азарте как раз во многом и построен рынок современного искусства, когда коллекционер, предчувствуя, что за каким-то художником будущее, вкладывает небольшие деньги. И иногда угадать получается, заключает Бычков.

Куда вложить деньги — земля, недвижимость или банк — новости Украины / НВ

Цей матеріал також доступний українською

Украинцы в основном консервативные и до сих пор часто хранят деньги «под матрасом». Но если есть время и вдохновение не только сохранить, но и приумножить свои сбережения, это стоит сделать.

Предположим, у вас есть 300 тысяч гривен. Откладывали из зарплаты, продали квартиру где-то в небольшом городке, получили наследство — неважно. Важно, что вы не хотите держать наличные дома, рискуя потерять их все или частично из-за инфляции, девальвации или воров.

Тогда для вас сейчас есть три лучших варианта для инвестирования такой суммы (или близкой к ней).

Вариант первый. Земля — надежно, дешево

Через ProZorro. Продажи украинцы могут приобрести землю банков в стадии ликвидации по цене ниже рыночной. К примеру, в 2015—2016 году в селе Вишенки под Киевом можно было приобрести 25 соток за 15 тысяч гривен.

Да, тогда ситуация была иная. Массовый «банкопад» вызвал появление значительного количества предложений на рынке. Спрос не успевал, и цены на землю обрушились, и это продолжалось фактически до конца 2019 года. Однако, еще есть проблемные банки, а у них еще есть земля.

Сейчас здесь играют роль два фактора

Первый — участков осталось не так много, поэтому столь низких цен уже не будет. Если взять Киевскую область, у всех банков в стадии ликвидации, тысяча, максимум две тысячи участков.

Конечно, это могут быть и большие участки по 20 га, тем не менее. Это разная земля — и сельскохозяйственного назначения, и под застройку и под застройку и обслуживание. Но в основном все же сельхозземля.

Единственный вариант, при котором цены могут снизиться, это если в Украине действительно заработает рынок земли. Если люди начнут массово оформлять право собственности на свои паи и выставлять их на продажу. Но вряд ли это произойдет, по крайней мере в ближайшем будущем.

Второй фактор — люди уже знают о возможности приобрести землю дешевле на ProZorro.Продажи. Соответственно, за победу на аукционе придется побороться.

Но при всех этих условиях покупка земли у банков в стадии ликвидации остается выгодной инвестицией. Сейчас цены на такие участки на Prozorro. Продажи в Киевской области стартуют от $40 за сотку.

Поэтому регистрируйтесь на какой-то из авторизованных площадок, выбирайте лот — и боритесь за выбранный лот (как принять участие в аукционе, можно узнать здесь).

Совет: лучше сразу покупать землю с нужным целевым назначением. Его можно изменить, но это очень сложно — потому что долго и дорого.

После покупки участок сдается в аренду и потом перепродать по более выгодной цене. Хотя некоторые аудиторские компании утверждают, что в Украине 1 га земли стоит тысячу долларов, это не так. Речь идет по меньшей мере о 5 тысяч долларов.

Но, конечно, всегда можно использовать участок по назначению самостоятельно, то есть построить на нем дом или стать фермером.

Вариант второй. Жилая и коммерческая недвижимость: можно, но не стоит

Еще один вариант инвестирования — это приобрести через ту же систему ProZorro. Продажи квартир у банков в стадии ликвидации.

Действительно, таким образом можно приобрести квартиру даже в Киеве и пригороде и даже при 300 тысяч гривен. Но тут уже все гораздо сложнее, чем в случае с землей. Поскольку любая такая квартира без исключений будет проблемной.

Если жилье попало на аукцион, это означает, что человек взял кредит под залог, кредит не вернул и банк забрал квартиру. Если «здоровые» банки сами их продают или оставляют у себя на балансе, то имущество банков в состоянии ликвидации выставляется на аукционе.

И самое главное: все дальнейшие процессы по выселению жителей ложатся на плечи покупателя. Стоит ли оно того — решать каждому лично.

Что касается коммерческой недвижимости, здесь тоже все не так просто. Но причина другая: по 300 тысяч можно стать владельцем только заброшенного производства, разрушенных или полуразрушенных помещений. С другой стороны, плюс такого приобретения в том, что вы получаете земельный участок сразу с целевым назначением под застройку.

Итак, приобрести жилую или коммерческую недвижимость за 300 тысяч гривен в Киеве или под Киевом можно, но это рискованно и точно потребует дополнительных инвестиций.

Конечно, есть вариант потратить эти деньги на покупку недвижимости в других областях. Но это уже зависит от места жительства и желание инвестора. К тому же прибыль от перепродажи будет значительно меньше, зато есть риск снижения цены. Например, если в городе закроется крупное предприятие или какая-то чрезвычайная ситуация, заставит людей массово выезжать.

Вариант третий. В банк, но с умом

Третий вариант традиционный — для тех, кто хочет потратить на приспособления своих 300 тысяч как можно меньше времени и усилий. Речь о депозитах.

Может показаться, что после ликвидации более 100 банков отдавать деньги банкам не является наиболее удачным советом. Но это действительно сейчас наиболее простой способ если не заработать, то хотя бы сохранить свои сбережения.

Во-первых, ставки по депозитам растут. Это уже далеко не 25−27%, как до банковского кризиса, но они могут достигать 10,5%.

18% от дохода с депозита пойдет на налог на доходы физических лиц (НДФЛ), еще 1,5% будет отчислено как военный сбор. В итоге доход не превысит 13%. Но эти деньги будут сохранены. Как минимум, этот доход покроет инфляцию и обесценивание гривни, если оно не будет значительным.

Во-вторых, можно себя обезопасить от потери депозита. Для этого необходимо положить свои 300 тысяч так, чтобы даже в случае банкротства Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) вернул всю сумму.

Есть несколько вариантов:

 — положить в государственный банк, тогда любой вклад в случае ликвидации будет возвращен в полном объеме;

 — положить на счет в одном коммерческом банке, но не более 200 тысяч гривен — именно столько ФГВФЛ компенсирует вкладчикам. Другие же 100 тысяч положить в другом банке.

 — положить деньги в одном коммерческом банке, но разбить сумму на несколько счетов — свой, супруга/супруги, отца/матери.

То же касается и валютных депозитов. Однако для конвертации придется побегать по обменниках, потому что банки сейчас валюту не продают. К тому же курс сильно колеблется, и можно еще и изрядно на этом потерять. Так же колеблются цены на банковское золото, поэтому это инвестиции с повышенными рисками.

И в любом случае стоит помнить, что деньги, которые просто лежат «под матрасом» — не имеют никакой ценности.

Депозит или квартира – во что лучше вложить деньги, сравнение вложений в недвижимость с примерами

Параметр, который всех интересует больше всего, — это доходность. Точнее, средняя доходность на длительных временных интервалах.

Доходность вложений в квартиры складывается из:

  • номинального роста цены квартиры;
  • чистых арендных поступлений (арендные платежи минус расходы на содержание недвижимости, которые нельзя переложить на арендатора).

Доходность депозитов — это средний банковский процент за интересующий нас интервал времени.

На первый взгляд, квартиры переигрывают депозиты, поскольку доход от недвижимости складывается из двух частей. Инвестор получает 5–7% в виде поступлений от аренды и рассчитывает, что квартиры будут расти в цене (допустим, тоже по 5–7% в год). Однако на практике всё может оказаться намного скромнее. В нулевые годы квартиры действительно быстро росли в цене (хотя это была, скорее, особенность времени, а не заслуга недвижимости, например, фондовые индексы тоже пышно зеленели), но после достижения пика в 2008 году цены на недвижимость росли средними темпами, не превышающими 1–2% в год (если опираться на цифры Росстата или данные портала irn.ru). Что касается дохода от аренды, многие считают только чистые поступления, игнорируя расходы (затраты на ремонт, поиск арендатора, администрирование, простои и т.д.). Реальная арендная доходность недвижимости, особенно региональной, чаще всего намного ниже, чем ожидания собственников.

В то же время вклады в банке приносят меньшую доходность (чем квартиры) в периоды экономического бума, но зато навёрстывают упущенное в периоды кризиса. Напомню, что во время кризисов цена на недвижимость падает, а проценты по банковским депозитам, наоборот, растут. Поэтому в периоды кризиса депозиты обеспечивают существенно более высокую доходность, чем квартиры. Например, средняя ставка по вкладам на срок более года, по данным ЦБ, в 2015–2016 гг. составила почти 11%. https://www.cbr.ru/statistics/pdko/int_rat/ Если же брать длительные периоды, то получается примерное равенство.

Резюме: по доходности — паритет.

Хранить деньги в банке или инвестировать в недвижимость?

Лихорадка / Getty Images / iStockphoto

Если вам посчастливилось иметь дополнительные деньги после оплаты ваших регулярных расходов, может возникнуть вопрос: следует ли вам просто хранить свои наличные деньги в банке или вы должны подумать о том, чтобы инвестировать их в недвижимость? Хотя вкладывать деньги в собственность, где у вас не будет легкого доступа к этим средствам, может быть нервно, эксперты предполагают, что в долгосрочной перспективе это может стоить того.

Эксперты говорят: как женщины могут заработать на бурно развивающемся рынке жилья
См. также: Как изменится инвестирование в ближайшие 25 лет

Деньги в банке не растут

Чтобы четко обдумать этот вопрос, банковский профессионал и эксперт по недвижимости Эндрю Локенаут предложил: «Вы должны смотреть на деньги как на инструмент и использовать деньги для создания богатства».

Таким образом, деньги, которые вы вкладываете в банк, не приносят вам никакого богатства. Средний процентный банковский счет будет платить от 0.01% и 0,50%, что меньше текущего уровня инфляции, который составил 6% в 2021 году, сказал он.

«Инфляция превзошла то, что платит сберегательный счет», — сказал он. «Вы фактически теряете деньги, оставляя их на сберегательном счете».

Еще один способ взглянуть на это, по словам Сахила Каккара, основателя и генерального директора RankWatch: «Когда вы кладете свои с трудом заработанные деньги в банк, вы просто даете их взаймы банку, чтобы они могли использовать их в своих целях до тех пор, пока вы требуете этого.

Конечно, размещение денег в банке также сопряжено с низким риском — вы можете в значительной степени рассчитывать на то, что ваши деньги останутся там, что бы ни происходило на рынке. По словам Хари Вашингтона, брокера и владельца 1 st United Realty & Mortgage, есть веские причины иметь ликвидные средства, такие как резервный фонд.

«Если вам нужно, чтобы ваши средства были ликвидными на черный день или для значительных предстоящих расходов, — сказал Вашингтон, — лучше всего хранить деньги в банке.

Тем не менее, любые средства, которые у вас есть, кроме резервного фонда, стоит инвестировать, чтобы со временем увеличить ваши деньги.

Дополнительные советы: 13 способов инвестирования без участия фондового рынка

Недвижимость растет в цене

В целом, инвестиции в недвижимость обеспечивают вам безопасность и защиту, потому что они растут в цене, сказал Каккар. «Маловероятно, что стоимость недвижимости ухудшится; вместо этого он либо сохранит свою текущую стоимость, либо увеличится в цене.

Вы можете получать доход от аренды

Еще одно преимущество инвестиций в недвижимость заключается в том, что они дают вам возможность получать доход от аренды.

«Вообще лучше вкладывать деньги в недвижимость», — сказал Дэниел Чен, технический директор Marketplace Fairness. «Основные плюсы вложения денег в недвижимость заключаются в том, что вы можете получать прибыль от инвестиций по мере увеличения стоимости недвижимости, и вы можете использовать недвижимость для получения дохода в виде арендной платы.

Локенаут добавил, что есть и другие преимущества, такие как: «Вы сможете использовать собственный капитал в доме, чтобы брать кредиты для дополнительных инвестиций».

Недвижимость — страховка от инфляции

Экономические эксперты ожидают, что инфляция в ближайшие годы будет довольно высокой, заявил Том Меркальдо, генеральный директор Wheeler Cross и WheelerClark.

«Активы в сфере недвижимости, как правило, являются лучшим средством защиты от инфляции», — сказал он. «Недвижимость будет расти в цене с инфляцией, наличных денег в банке не будет.… Его покупательная способность фактически будет съедена инфляцией».

Связанный: 19 направлений для инвестиций во время финансового кризиса

Обеспечение кредита

Еще одно преимущество владения домом, по словам Эндрю Брайанта, финансового эксперта и основателя Credit Weld: «В отличие от акций, вы полностью владеете недвижимостью и можете использовать ее в качестве залога для кредитов, что обеспечивает большую безопасность, чем владение акциями компании. ”

Вы также можете рефинансировать собственность и получить капитал, чтобы получить доступ к наличным деньгам.

Налоговые льготы

Есть также налоговые льготы для владения недвижимостью, сказал Крис Мюллер, директор по развитию аудитории в DoughRoller.

«Доход от аренды инвестиционной собственности освобождается от налога на самозанятость, а федеральное правительство предоставляет налоговые льготы инвесторам в недвижимость», — сказал он. «Ваша арендуемая недвижимость также может предоставить вам дополнительные налоговые вычеты в зависимости от уровня вашего дохода и принадлежности к категории инвестора или специалиста по недвижимости».

См. также: Штаты с самыми высокими налогами на недвижимость

Минусы

Основные недостатки инвестиций в недвижимость заключаются в том, что они выводят ваши наличные деньги из обращения, могут занимать много времени и часто требуют больших денег в виде первоначального взноса, сказал Брайант.

«Управление арендуемой недвижимостью может потребовать времени и усилий, — сказал Брайант, — и, если вы не будете осторожны, вы можете потерять на ней деньги».

Леонард Энг, генеральный директор iPropertyManagement, добавил: «Большинство его форм довольно капиталоемкие. Если вы не занимаетесь оптовой торговлей, вам, как правило, нужно много денег авансом, чтобы начать создавать портфель, и большинству людей может быть трудно найти это, не ставя под угрозу свои дома в виде второй ипотеки или рефинансирования ».

Рыночные колебания также могут повлиять на стоимость недвижимости, поэтому при покупке полезно быть мудрым.

«Если у вас есть разумный временной горизонт инвестирования, вы согласны с полупассивным подходом и у вас нет других превосходных инвестиционных возможностей, тогда недвижимость — это отличная инвестиция», — сказал Дональд Олхаузен-младший, владелец We Buy Houses в Сан-Диего. .

Еще от GOBankingRates 

Об авторе

Джордан Розенфельд — писатель-фрилансер и автор девяти книг. Она имеет степень бакалавра искусств. Государственного университета Сономы и степень магистра иностранных дел Беннингтонского колледжа.Ее статьи и эссе о финансах и других темах публиковались в самых разных изданиях и у клиентов, включая The Atlantic, The Billfold, Good Magazine, GoBanking Rates, Daily Worth, Quartz, Medical Economics, The New York Times, Ozy, Paypal, The Washington Post и для многочисленных бизнес-клиентов. Как человек, которому пришлось усвоить многие из ее уроков о деньгах на горьком опыте, она любит писать о личных финансах, чтобы расширить возможности и научить людей тому, как максимально использовать то, что они имеют, и жить лучше. качество жизни.

Как инвестировать в недвижимость: 5 способов начать работу

Если у вас когда-либо был арендодатель, вы, вероятно, не мечтаете им стать: звонки о больших жуках и переполненных туалетах не кажутся как самая гламурная работа.

При правильном подходе инвестиции в недвижимость могут быть прибыльными, если не роскошными. Это может помочь диверсифицировать ваш существующий инвестиционный портфель и стать дополнительным источником дохода. И многие из лучших инвестиций в недвижимость не требуют присутствия арендатора на каждом шагу.

Проблема в том, что многие новые инвесторы не знают, куда и как вкладывать деньги в недвижимость. Вот некоторые из лучших способов заработать деньги на недвижимости, начиная от низких эксплуатационных расходов и заканчивая высокими.

Эксперт по ботаникам стоит

Подписавшись на NerdWallet Plus, вы получите финансовый коучинг, защиту от кражи личных данных и специальные инструменты для составления бюджета — все одобрено экспертами по ботаникам.

Лучшие способы инвестирования в недвижимость

1. Купить REIT (инвестиционные фонды недвижимости)

REIT позволяют вам инвестировать в недвижимость без физического недвижимого имущества.Часто сравниваемые с взаимными фондами, это компании, владеющие коммерческой недвижимостью, такой как офисные здания, торговые площади, квартиры и отели. REIT, как правило, выплачивают высокие дивиденды, что делает их обычными инвестициями на пенсии. Инвесторы, которым не нужен или не нужен регулярный доход, могут автоматически реинвестировать эти дивиденды для дальнейшего роста своих инвестиций.

«Новые инвесторы могут захотеть придерживаться публично торгуемых REIT, которые вы можете приобрести через онлайн-брокера».

Являются ли REIT хорошей инвестицией? Они могут быть, но они также могут быть разнообразными и сложными.Некоторые торгуют на бирже, как акциями; другие не торгуются публично. Тип REIT, который вы покупаете, может быть важным фактором в размере риска, который вы принимаете, поскольку неторгуемые REIT нелегко продать и их может быть трудно оценить. Новые инвесторы, как правило, должны придерживаться публично торгуемых REIT, которые вы можете приобрести через брокерские фирмы.

Для этого вам понадобится брокерский счет. Если у вас его еще нет, его открытие займет менее 15 минут, и многие компании не требуют первоначальных инвестиций (хотя сам REIT, скорее всего, будет иметь минимум инвестиций).

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Rooms

1%

Другие сборы могут применяться

Сборы

от 0,50% до 2,5%

для средств; Стоимость проекта варьируется

2.Используйте онлайн-платформу для инвестиций в недвижимость

Если вы знакомы с такими компаниями, как Prosper и LendingClub, которые связывают заемщиков с инвесторами, готовыми одолжить им деньги на различные личные нужды, такие как свадьба или ремонт дома, вы поймете онлайн инвестиции в недвижимость.

Эти платформы связывают застройщиков с инвесторами, которые хотят финансировать проекты либо за счет долга, либо за счет собственного капитала. Инвесторы надеются получать ежемесячные или ежеквартальные выплаты в обмен на значительный риск и уплату комиссии платформе.Как и многие другие инвестиции в недвижимость, они являются спекулятивными и неликвидными — вы не можете легко избавиться от них, как при торговле акциями.

Загвоздка в том, что вам могут понадобиться деньги, чтобы делать деньги. Многие из этих платформ открыты только для аккредитованных инвесторов, определенных Комиссией по ценным бумагам и биржам как люди, которые заработали более 200 000 долларов США (300 000 долларов США с супругом) в каждый из последних двух лет или имеют собственный капитал в размере 1 миллиона долларов США. или более, не включая основное место жительства. Альтернативы для тех, кто не может выполнить это требование, включают Fundrise и RealtyMogul.

3. Подумайте об инвестировании в сдаваемую в аренду недвижимость

Тиффани Алекси не собиралась становиться инвестором в недвижимость, когда купила свою первую сдаваемую в аренду недвижимость в возрасте 21 года. посещать местную аспирантуру и решил, что покупка будет лучше, чем аренда.

«Взлом дома позволяет вам жить в своей инвестиционной собственности, сдавая в аренду комнаты или квартиры.

«Я зашел на Craigslist и нашел квартиру с четырьмя спальнями и четырьмя ванными комнатами, оформленную в стиле студенческого общежития.Я купил ее, жил в одной спальне, а остальные три сдавал», — говорит Алексей.

Эта установка покрывала все ее расходы и приносила дополнительные 100 долларов в месяц наличными — совсем не мелочь для аспиранта, и этого было достаточно, чтобы Алекси поймала жучок с недвижимостью. Сейчас ей 27 лет, у нее пять объектов аренды, она является брокером и владельцем Alexy Realty Group в Роли.

Алекси вышел на рынок, используя стратегию, которую иногда называют «взломом дома» — термин, придуманный BiggerPockets, онлайн-ресурсом для инвесторов в недвижимость.По сути, это означает, что вы занимаете свою инвестиционную собственность, либо сдавая в аренду комнаты, как это сделал Алекси, либо сдавая в аренду единицы в многоквартирном доме. Дэвид Мейер, вице-президент по развитию и маркетингу сайта, говорит, что взлом домов позволяет инвесторам покупать недвижимость, состоящую из четырех квартир, и при этом претендовать на получение жилищного кредита.

Конечно, вы также можете покупать и сдавать в аренду всю инвестиционную недвижимость. Найдите тот, у которого совокупные расходы ниже, чем сумма, которую вы можете взимать за аренду. И если вы не хотите быть человеком, который появляется с поясом для инструментов, чтобы устранить утечку, или даже человеком, который звонит этому человеку, вам также нужно будет заплатить управляющему недвижимостью.

«Если вы будете управлять им самостоятельно, вы узнаете много нового об отрасли, а если вы купите недвижимость в будущем, вы войдете в нее с большим опытом», — говорит Мейер.

4. Подумайте об обмене инвестиционной недвижимостью

Это воплощение HGTV: вы инвестируете в недорогой дом, нуждающийся в небольшом уходе, ремонтируете его как можно дешевле, а затем перепродаете с прибылью. Стратегия, называемая переворачиванием домов, немного сложнее, чем кажется по телевизору.

«Существует больший элемент риска, потому что так много математики, которая стоит за переворачиванием, требует очень точной оценки того, сколько будет стоить ремонт, а это непросто», — говорит Мейер.

Его предложение: Найдите опытного партнера. «Возможно, у вас есть капитал или время, чтобы внести свой вклад, но вы найдете подрядчика, который умеет оценивать расходы или управлять проектом», — говорит он.

Другой риск перепродажи заключается в том, что чем дольше вы владеете недвижимостью, тем меньше денег вы зарабатываете, потому что платите по ипотеке, не принося никакого дохода. Вы можете снизить этот риск, живя в доме, пока ремонтируете его. Это работает до тех пор, пока большинство обновлений носят косметический характер, и вы не возражаете против небольшой пыли.

5. Сдайте комнату

Наконец, чтобы окунуться в воду с недвижимостью, вы можете арендовать часть своего дома через такой сайт, как Airbnb. Это взлом дома для фобов обязательств: вам не нужно брать долгосрочного арендатора, потенциальные арендаторы хотя бы в некоторой степени предварительно проверяются Airbnb, а гарантия компании обеспечивает защиту от ущерба.

Сдача комнаты в аренду кажется намного более доступной, чем причудливая концепция инвестирования в недвижимость.Если у вас есть свободная комната, вы можете арендовать ее.

Как и все инвестиционные решения, лучшие инвестиции в недвижимость — это те, которые лучше всего служат вам, инвестору. Подумайте о том, сколько у вас есть времени, сколько капитала вы готовы вложить и хотите ли вы быть тем, кто решает бытовые вопросы, когда они неизбежно возникают. Если у вас нет навыков «сделай сам», рассмотрите возможность инвестирования в недвижимость через REIT или краудфандинговую платформу, а не напрямую в собственность.

Инвестиции в недвижимость

Когда вы думаете об инвестициях в недвижимость, первое, что, вероятно, приходит на ум, это ваш дом.Конечно, у инвесторов в недвижимость есть много других вариантов, когда дело доходит до выбора инвестиций, и не все они связаны с физической недвижимостью.

Ключевые выводы

  • Один из ключевых способов, с помощью которого инвесторы могут зарабатывать деньги в сфере недвижимости, — это стать владельцем сдаваемой в аренду недвижимости.
  • Флипперы покупают недооцененную недвижимость, ремонтируют ее и продают с прибылью.
  • Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) предоставляют доступ к недвижимости без необходимости владеть недвижимостью, управлять ею или финансировать ее.

Недвижимость стала популярным инвестиционным инструментом за последние 50 лет или около того. Вот взгляд на некоторые из ведущих вариантов для индивидуальных инвесторов, а также причины для инвестирования.

Арендная недвижимость

Если вы инвестируете в сдаваемую в аренду недвижимость, вы становитесь арендодателем, поэтому вам нужно подумать, комфортно ли вам будет в этой роли. Как арендодатель, вы будете нести ответственность за такие вещи, как уплата ипотеки, налогов на недвижимость и страхование, содержание собственности, поиск арендаторов и решение любых проблем.

Если вы не нанимаете управляющего недвижимостью для обработки деталей, быть арендодателем — это практические инвестиции. В зависимости от вашей ситуации забота об имуществе и арендаторах может быть круглосуточной работой, и это не всегда приятно. Однако, если вы тщательно выбираете недвижимость и арендаторов, вы можете снизить риск возникновения серьезных проблем.

Один из способов заработка арендодателей — взимание арендной платы. Размер арендной платы, которую вы можете взимать, зависит от того, где находится пункт проката. Тем не менее, может быть трудно определить лучшую арендную плату, потому что, если вы берете слишком много, вы прогоните арендаторов, а если вы берете слишком мало, вы оставите деньги на столе.Распространенная стратегия заключается в том, чтобы взимать арендную плату, достаточную для покрытия расходов, до тех пор, пока не будет выплачена ипотека, после чего большая часть арендной платы становится прибылью.

Другой основной способ, которым арендодатели зарабатывают деньги, — оценка. Если стоимость вашей собственности возрастет, вы сможете продать ее с прибылью (когда придет время) или взять кредит под залог собственного капитала для следующих инвестиций. Хотя недвижимость имеет тенденцию к росту, нет никаких гарантий.

Исторические цены

Недвижимость уже давно считается надежной инвестицией, и на то есть веские причины.До 2007 года исторические данные о жилье создавали впечатление, что цены могут продолжать расти бесконечно. За некоторыми исключениями, средняя цена продажи домов в США росла каждый год в период с 1963 по 2007 год — начало Великой рецессии.

На этой диаграмме Федерального резервного банка Сент-Луиса показаны средние цены продаж в период с 1963 по 2019 год (самые последние доступные данные). Области, заштрихованные светло-серым цветом, указывают на рецессии в США.

Источник: Федеральный резервный банк Сент-Луиса.Луи.

Конечно, самый значительный спад на рынке недвижимости перед пандемией COVID-19 совпал с Великой рецессией. Результаты кризиса с коронавирусом пока не видны. На фоне закрытия, социального дистанцирования и ошеломляющих показателей безработицы вполне вероятно, что продажи жилья значительно снизятся. Хотя это не обязательно означает, что цены на жилье последуют этому примеру, это как минимум изменит то, как люди покупают и продают недвижимость, по крайней мере, в краткосрочной перспективе.

Переворачивание домов

Как и внутридневные трейдеры, которые находятся в нескольких лигах от инвесторов, торгующих по принципу «купи-и-держи», спекулянты недвижимостью — совершенно иная порода, чем арендодатели, покупающие и арендующие.Флипперы покупают недвижимость с намерением владеть ею в течение короткого периода времени (часто не более трех-четырех месяцев) и быстро продать ее с прибылью.

Существует два основных подхода к переворачиванию свойства:

  1. Ремонт и обновление. При таком подходе вы покупаете недвижимость, стоимость которой, по вашему мнению, вырастет после определенного ремонта и обновлений. В идеале вы завершаете работу как можно быстрее, а затем продаете по цене, которая превышает ваши общие инвестиции (включая ремонт).
  2. Хранить и перепродавать. Этот тип переворачивания работает иначе. Вместо того, чтобы покупать недвижимость и ремонтировать ее, вы покупаете недвижимость на быстро растущем рынке, держите ее в течение нескольких месяцев, а затем продаете с прибылью.

При любом типе перепродажи вы рискуете, что не сможете продать недвижимость по цене, которая принесет прибыль. Это может представлять собой проблему, потому что флипперы, как правило, не имеют достаточно наличных денег для выплаты ипотечных кредитов на недвижимость в долгосрочной перспективе.Тем не менее, флиппинг может быть прибыльным способом инвестирования в недвижимость, если он сделан правильно.

REIT

Инвестиционный траст в сфере недвижимости (REIT) создается, когда создается корпорация (или траст) для использования денег инвесторов для покупки, эксплуатации и продажи приносящей доход недвижимости. REIT покупаются и продаются на крупных биржах, как акции и биржевые фонды (ETF).

Чтобы квалифицироваться как REIT, организация должна выплатить 90% своей налогооблагаемой прибыли в виде дивидендов акционерам.Делая это, REIT избегают уплаты корпоративного подоходного налога, в то время как обычная компания будет облагаться налогом на свою прибыль, таким образом съедая прибыль, которую она могла бы распределить между своими акционерами.

Подобно обычным акциям, приносящим дивиденды, REIT подходят для инвесторов, которым нужен регулярный доход, хотя они также предлагают возможность роста. REIT инвестируют в различные объекты недвижимости, такие как торговые центры (около четверти всех REIT специализируются на них), медицинские учреждения, ипотечные кредиты и офисные здания.По сравнению с другими видами инвестиций в недвижимость, REIT обладают высокой ликвидностью.

Инвестиционные группы в сфере недвижимости

Инвестиционные группы в сфере недвижимости (REIG) похожи на небольшие взаимные фонды для сдачи в аренду недвижимости. Если вы хотите владеть сдаваемой в аренду недвижимостью, но не хотите быть арендодателем, инвестиционная группа по недвижимости может стать для вас решением.

Компания покупает или строит ряд зданий, часто квартир, а затем позволяет инвесторам покупать их через компанию, таким образом присоединяясь к группе.Один инвестор может владеть одной или несколькими единицами автономной жилой площади. Но компания, управляющая инвестиционной группой, управляет всеми подразделениями и заботится о содержании, рекламе и поиске арендаторов. В обмен на это управление компания берет процент от ежемесячной арендной платы.

Существует несколько вариантов инвестиционных групп. В стандартной версии аренда оформляется на имя инвестора, и все квартиры объединяют часть арендной платы, чтобы защититься от случайных вакансий.Это означает, что вы получите достаточно, чтобы выплатить ипотечный кредит, даже если ваша квартира пуста.

Качество инвестиционной группы полностью зависит от компании, которая ее предлагает. Теоретически это безопасный способ инвестировать в недвижимость, но группы могут взимать высокие комиссионные, характерные для индустрии взаимных фондов. Как и во всех инвестициях, исследования являются ключевыми.

Товарищества с ограниченной ответственностью в сфере недвижимости

Товарищество с ограниченной ответственностью в сфере недвижимости (RELP) похоже на инвестиционную группу в сфере недвижимости.Это организация, созданная для покупки и владения портфелем недвижимости, а иногда и одной недвижимостью. Однако RELP существуют в течение конечного числа лет.

Генеральным партнером выступает опытный управляющий недвижимостью или девелоперская фирма. Затем привлекаются внешние инвесторы для финансирования проекта недвижимости в обмен на долю собственности в качестве партнеров с ограниченной ответственностью. Партнеры могут получать периодические выплаты от доходов, полученных от собственности RELP, но реальная отдача наступает, когда собственность продается — если повезет, со значительной прибылью — и RELP постепенно распадается.

Взаимные фонды недвижимости

Взаимные фонды недвижимости инвестируют в основном в REIT и компании, занимающиеся операциями с недвижимостью. Они дают возможность получить диверсифицированный доступ к недвижимости с относительно небольшим капиталом. В зависимости от своей стратегии и целей диверсификации они предоставляют инвесторам гораздо более широкий выбор активов, чем это может быть достигнуто путем покупки отдельных REIT.

Как и REIT, эти фонды довольно ликвидны. Еще одним существенным преимуществом для розничных инвесторов является аналитическая и исследовательская информация, предоставляемая фондом.Это может включать подробную информацию о приобретенных активах и точку зрения руководства на жизнеспособность и эффективность конкретных инвестиций в недвижимость и как класса активов. Более спекулятивные инвесторы могут инвестировать в семейство взаимных фондов недвижимости, тактически перевешивая определенные типы собственности или регионы, чтобы максимизировать доход.

Зачем инвестировать в недвижимость?

Недвижимость может улучшить профиль риска и доходности портфеля инвестора, предлагая конкурентоспособную доходность с поправкой на риск.В целом рынок недвижимости отличается низкой волатильностью, особенно по сравнению с акциями и облигациями.

Недвижимость также привлекательна по сравнению с более традиционными источниками дохода. Этот класс активов обычно торгуется с премией доходности к казначейским облигациям США и особенно привлекателен в условиях низких ставок казначейских облигаций.

Диверсификация и защита

Еще одним преимуществом инвестиций в недвижимость является ее потенциал диверсификации.Недвижимость имеет низкую, а в некоторых случаях и отрицательную корреляцию с другими основными классами активов — это означает, что когда акции падают, недвижимость часто растет. Это означает, что добавление недвижимости в портфель может снизить его волатильность и обеспечить более высокую прибыль на единицу риска. Чем более прямые инвестиции в недвижимость, тем лучше хеджирование: менее прямые, публично торгуемые инструменты, такие как REIT, будут отражать общую производительность фондового рынка.

Некоторые аналитики считают, что REIT и фондовый рынок станут более коррелированными после того, как акции REIT представлены в S&P 500.

Поскольку она опирается на кирпичи и раствор, прямая недвижимость также сопряжена с меньшим конфликтом между принципалом и агентом или степенью, в которой интересы инвестора зависят от честности и компетентности менеджеров и должников. Даже более косвенные формы инвестиций имеют некоторую защиту. REIT, например, требуют, чтобы минимальный процент прибыли (90%) выплачивался в виде дивидендов.

Хеджирование инфляции

Способность недвижимости хеджировать инфляцию проистекает из положительной взаимосвязи между ростом валового внутреннего продукта (ВВП) и спросом на недвижимость.По мере роста экономики спрос на недвижимость повышает арендную плату, а это, в свою очередь, приводит к повышению стоимости капитала. Таким образом, недвижимость имеет тенденцию поддерживать покупательную способность капитала, обходя часть инфляционного давления на арендаторов и включая часть инфляционного давления в форме прироста капитала.

Сила рычага

За исключением REIT, инвестирование в недвижимость дает инвестору один инструмент, недоступный инвесторам фондового рынка: кредитное плечо.Если вы хотите купить акцию, вы должны заплатить полную стоимость акции в момент размещения ордера на покупку, если только вы не покупаете с маржей. И даже в этом случае процент, который вы можете занять, все равно намного меньше, чем в случае с недвижимостью, благодаря этому волшебному методу финансирования — ипотеке.

Большинство обычных ипотечных кредитов требуют 20% первоначального взноса. Однако, в зависимости от того, где вы живете, вы можете найти ипотеку, которая требует всего 5%. Это означает, что вы можете контролировать все имущество и принадлежащий ему капитал, заплатив лишь часть от общей стоимости.Конечно, размер вашей ипотеки влияет на размер вашей собственности на недвижимость, но вы контролируете ее в ту минуту, когда документы подписаны.

Это то, что воодушевляет как владельцев недвижимости, так и арендодателей. Они могут взять второй ипотечный кредит на свои дома и отложить платежи за два или три других объекта недвижимости. Сдают ли они их в аренду, чтобы арендаторы платили по ипотеке, или ждут возможности продать с прибылью, они контролируют эти активы, несмотря на то, что заплатили лишь небольшую часть от общей стоимости.

Итог

Недвижимость может быть надежной инвестицией, которая может обеспечить стабильный доход и увеличить благосостояние. Тем не менее, одним из недостатков инвестирования в недвижимость является неликвидность: относительная сложность преобразования актива в наличные деньги и денежных средств в актив.

В отличие от сделки с акциями или облигациями, которая может быть завершена за секунды, сделка с недвижимостью может занять месяцы. Даже с помощью брокера простой поиск подходящего контрагента может занять несколько недель работы.Конечно, REIT и взаимные фонды недвижимости предлагают лучшую ликвидность и рыночные цены. Но они приходят за счет более высокой волатильности и меньших выгод от диверсификации, поскольку они имеют гораздо более высокую корреляцию с общим фондовым рынком, чем прямые инвестиции в недвижимость.

Как и в случае с любыми инвестициями, сохраняйте реалистичность своих ожиданий и обязательно выполняйте домашнюю работу и исследования, прежде чем принимать какие-либо решения.

Лучшие места для вложения денег на первый взнос

Если вы откладываете деньги на первоначальный взнос за дом или другую недвижимость, у вас может возникнуть соблазн инвестировать эти деньги, пока вы ждете дом своей мечты.Но изменчивые или долгосрочные инвестиции не являются подходящим местом для хранения вашего первоначального взноса.

Поскольку эти типы фондов должны быть стабильными и быстро доступными, когда они вам нужны, не стоит связывать свои деньги или брать на себя риск, связанный с инвестированием. Вместо этого разумно положить его в один из нескольких эквивалентов наличных денег, которые защищены страхованием вкладов или правительством США. Это единственный способ по-настоящему защитить абсолютную стоимость ваших денег — стратегия, называемая «сохранение капитала».»

Но что вы можете сделать, чтобы защитить свои деньги, и чтобы они продолжали расти, пока вы ждете? Есть несколько отличных мест, где можно безопасно разместить деньги, пока вы не захотите купить свой дом. К ним относятся банковские счета, гарантированные FDIC, депозитные сертификаты, застрахованные FDIC, казначейские векселя США, счета денежного рынка и сберегательные облигации США.

Ключевые выводы

  • Стандартные банковские счета и депозитные сертификаты являются отличным местом для хранения средств для первоначального взноса.
  • Казначейские счета и счета денежного рынка также могут защитить ваши деньги.
  • Сберегательные облигации могут защитить ваши деньги, но имеют ограничения на доступ к средствам.

Гарантированные FDIC банковские счета

Стандартные банковские счета всегда являются безопасным местом для хранения наличных. К ним относятся расчетные счета и сберегательные счета в банках-членах FDIC. Вы не только можете получить доступ к своим деньгам в обычные часы работы банка без каких-либо штрафов, но и в случае банкротства вашего банка правительство возместит вам убытки до 250 000 долларов США. Недостатком этих счетов является то, что они приносят мало процентов, поэтому ваш первоначальный взнос не поспевает за инфляцией.

Застрахованные FDIC депозитные сертификаты (CD)

Депозитный сертификат, предлагаемый финансовыми учреждениями-членами FDIC, такими как многие общественные банки, представляет собой особый тип договора, по которому вы предоставляете банку деньги взаймы на определенный срок, например, на три месяца или два года, в обмен на гарантированную ставку. возвращения. Как правило, чем дольше вы соглашаетесь хранить свои деньги в банке, тем больше процентов они вам будут платить.

Этот вариант лучше всего подходит, если вы не нуждаетесь в своих средствах в течение достаточно долгого времени.Если вы знаете, что не купите дом в течение как минимум шести месяцев, вы можете получить более выгодные условия, купив компакт-диск.

Если вам нужно получить доступ к своим деньгам раньше, чем срок погашения на компакт-диске, то банк может взимать с вас проценты в размере до шести месяцев в качестве штрафа.

Казначейские векселя США

Это обязательства правительства США, срок погашения которых составляет один год или менее. Поскольку каждый казначейский вексель подкреплен полной налоговой властью правительства, они считаются одним из самых безопасных мест для хранения ваших денег.

Вы покупаете казначейские векселя со скидкой и, когда они погашены, вы получаете полную стоимость. Этот вариант имеет смысл только в том случае, если у вас уже есть приличная сумма денег для первоначального взноса за дом. Вам потребуется не менее 10 000 или 20 000 долларов, чтобы инвестиции окупились.

Счета денежного рынка, но не денежный рынок

Фонды

Счет денежного рынка в вашем местном банке может быть отличным способом защитить ваши деньги, получая при этом гораздо более высокие процентные ставки в зависимости от того, сколько у вас есть на депозите.Эти счета часто застрахованы FDIC, защищая вас от потенциальных проблем, возникающих в случае банкротства вашего банка.

С другой стороны, фонд денежного рынка — это более сложная инвестиция взаимных фондов, которая покупает все виды активов, эквивалентных денежным средствам. Как правило, они не застрахованы FDIC и, следовательно, не являются хорошим местом для вложения денег для первоначального взноса.

Всегда спрашивайте у своего банкира, застрахован ли ваш счет денежного рынка FDIC. Если да, то это должно быть безопасное место для хранения ваших сбережений на первоначальный взнос.Если это не так, то продолжайте искать.

Сберегательные облигации США

Сберегательные облигации США бывают двух основных типов: сберегательные облигации серии I и сберегательные облигации серии EE. Оба имеют уникальные преимущества и предлагают очень похожие условия. Они не являются хорошим вариантом, если вам нужны деньги в ближайшее время, так как каждый из них должен храниться не менее года и сопровождаться штрафами за снятие средств, если вы снимаете свои деньги менее чем за три года.

Тем не менее, если вам понадобится больше года, чтобы получить деньги для первоначального взноса, эти облигации предлагают значительные преимущества, потому что инвесторы гарантированно никогда не потеряют основную сумму.Такой уровень защиты жизненно важен, когда вы имеете дело с деньгами, которые вам нужны, например, с первоначальным взносом на покупку недвижимости.

Как инвестировать в недвижимость

Инвестирование в недвижимость популярно, и, возможно, сейчас более чем когда-либо, поскольку низкие ставки по ипотечным кредитам делают начало работы с недвижимостью более доступным. На самом деле, американцы любят недвижимость, и опрос Bankrate 2021 года показал, что это их любимая долгосрочная инвестиция, превосходящая даже акции.

У потребителей есть множество способов инвестировать в недвижимость, в том числе множество вариантов, помимо того, чтобы просто стать арендодателем, хотя это проверенный временем вариант для тех, кто хочет самостоятельно управлять недвижимостью.Кроме того, новые бизнес-платформы позволяют проще, чем когда-либо, инвестировать в недвижимость без необходимости вкладывать десятки тысяч и более наличными.

Ниже приведены пять проверенных временем способов инвестирования в недвижимость и на что следует обратить внимание.

5 лучших способов инвестировать в недвижимость

Хотя многие люди занимаются недвижимостью, чтобы получить доход от инвестиций, это может быть и просто поиск жилья. Поэтому для многих инвестиция в недвижимость — это их дом.

1. Купите собственный дом

Возможно, вы обычно не думаете о своей первой резиденции как об инвестиции, но многие люди так думают. Это один из лучших способов инвестировать в недвижимость, предлагающий многочисленные преимущества.

Первое преимущество заключается в том, что вы увеличиваете капитал своего дома за счет ежемесячных платежей, а не платите арендную плату, которая всегда растет из года в год. Некоторая часть вашей ежемесячной ипотеки уходит, так сказать, в ваш собственный карман. Тем не менее, эксперты по-прежнему расходятся во мнениях относительно плюсов и минусов владения собственным домом, и дом — это не покупка любой ценой, как поняли покупатели жилья в 2000-х годах.

Если вы планируете остаться в этом районе на длительный срок, может иметь смысл приобрести дом, потому что вы сможете зафиксировать ежемесячный платеж, который может быть таким же доступным, как арендная плата. Кроме того, банки более благосклонно относятся к собственности, занимаемой владельцем, предоставляя заемщикам более низкую ставку по ипотеке и требуя меньший первоначальный взнос. Вы также можете иметь возможность вычесть процентные расходы на ваши налоги.

Ставки по ипотечным кредитам близки к историческому минимуму, что помогает сделать жилье более доступным, чем в недавнем прошлом.Неудивительно, что спрос резко вырос.

«Для владельцев и арендаторов сейчас лучшее время для инвестиций, потому что они никогда не получат такие низкие платежи по ипотеке и могут получить больше квадратных метров за свою цену», — говорит Крис Франциоза, главный агент Compass Real Estate в Делрей-Бич. , Флорида.

Преимущества: Проживание в собственной собственности вместо уплаты арендной платы, рост цен на жилье, увеличение прибыли за счет кредитного плеча, потенциальные налоговые льготы по процентам по ипотеке, фиксированные долгосрочные платежи

Недостатки: Текущие расходы на содержание имущества, значительные может потребоваться первоначальный взнос, возможно лишение права выкупа в случае невозможности выплатить ипотечный кредит

Как вы зарабатываете деньги: Прирост капитала, капитал здания, потенциальные налоговые льготы на повышенную стоимость

2.Купите сдаваемое в аренду имущество и станьте арендодателем

Если вы готовы перейти на следующий уровень, вы можете попробовать свои силы в аренде жилой недвижимости, такой как дом на одну семью или дуплекс. Одним из больших преимуществ такого рода недвижимости является то, что вы знаете стандарты рынка, и рынок может быть легче оценить, в отличие от коммерческой недвижимости, такой как торговый центр.

Еще одним преимуществом является то, что для начала работы, например, дома на одну семью, могут потребоваться меньшие инвестиции.Вы можете получить недвижимость за 20 000 или 30 000 долларов вместо потенциальных сотен тысяч, необходимых для коммерческой недвижимости. Возможно, вы сможете купить его еще дешевле, если сможете найти привлекательную проблемную недвижимость с помощью обращения взыскания.

Как правило, для начала вам придется внести значительный первоначальный взнос, часто до 30 процентов от покупной цены. Так что это может быть непомерно, если вы только начинаете и у вас еще нет огромного банкролла. Одним из способов обойти это может быть покупка арендуемой недвижимости, в которой вы также живете.

Другим недостатком является то, что вам нужно будет управлять имуществом и принимать решения, например, о том, что нуждается в обновлении. Хотя владение недвижимостью считается пассивной деятельностью для целей налогообложения, в качестве арендодателя она может оказаться совсем не пассивной. И если арендатор уклоняется от арендной платы, вам все равно придется выплачивать ежемесячные платежи, чтобы не оказаться в неплатежеспособности по кредиту.

Также обратите внимание на то, что недвижимость относительно неликвидна и обычно требует существенного брокерского вознаграждения, часто в размере 6 процентов от продажной цены, поэтому вы обычно не можете продать ее немедленно и без больших убытков.Это одни из самых больших недостатков, но у арендодателей есть и другие способы напортачить.

Исторически низкие ставки по ипотечным кредитам на сдаваемую в аренду недвижимость могут сделать этот вариант более доступным, чем в недавнем прошлом. Обмен 1031 также может помочь вам преобразовать ваши инвестиции в новый без уплаты налогов.

Преимущества: Можно начать с малого с жилой недвижимости, практическое управление (для подходящего типа лица), списание амортизации позволяет собственности генерировать не облагаемый налогом денежный поток, повышение цены, увеличение прибыли за счет кредитного плеча, налог списание процентов по ипотечным кредитам

Недостатки: Практическое управление, необходимость своевременно платить по ипотечным кредитам независимо от арендаторов, текущие расходы на содержание имущества, более высокий первоначальный взнос, чем для недвижимости, занимаемой владельцем, высокие комиссионные

Как вы зарабатываете деньги: Прирост капитала, рост арендной платы и собственного капитала с течением времени, 1031 безналоговый обмен

3.Рассмотрите вариант продажи домов

Продажа домов стала более популярным способом инвестирования в недвижимость, но для этого требуется зоркий взгляд на ценность и больший опыт работы, чем для того, чтобы стать долгосрочным арендодателем. Однако этот путь может помочь вам получить более быструю прибыль, чем быть арендодателем, если вы все сделаете правильно.

Самым большим преимуществом этого подхода является то, что вы можете получить прибыль быстрее, чем управляя своей собственностью, но требуемый опыт также выше. Обычно хакеры находят недооцененную недвижимость, которую нужно привести в порядок или даже полностью отремонтировать.Они вносят необходимые изменения, а затем взимают рыночную стоимость домов, получая прибыль от разницы между их полной стоимостью (цена покупки, затраты на ремонт и т. д.) и ценой продажи.

Домовладельцам нужен острый глаз на то, что можно починить по разумной цене, а что нельзя починить. Им также необходимо оценить, за что впоследствии можно продать дом. Просчитайтесь, и их прибыль может быстро испариться или, что еще хуже, превратиться в убыток. Или дом может не продаться быстро, и тогда домовладелец застрянет, выплачивая любые проценты по кредиту, пока не найдется покупатель.

Домовладельцы могут обращаться к нетрадиционным источникам финансирования, так как часто предпочитают держать дома месяцами, а не годами. Кроме того, затраты на закрытие традиционной ипотеки высоки.

Переворачивание домов на самом деле превращает роль домовладельца в пассивную деятельность. Вам придется управлять командой людей, выполняющих многие, если не все ремонтные работы, и вам нужно будет быть движущей силой в каждой транзакции, гарантируя, что она будет выполнена и уложится в бюджет или ниже. И вы всегда будете искать другую сделку, так как вам платят только тогда, когда вы сдаете недвижимость.

Любители недвижимости также могут воспользоваться преимуществами 1031 безналоговых обменов, если они переводят доходы от одной инвестиции в другую в течение определенного периода и в соответствии с определенными правилами.

Преимущества: Можно начать с малого с жилой недвижимости, практическое управление (для подходящих людей), увеличение прибыли за счет кредитного плеча, потенциально быстрый доход от инвестиций (если у вас есть навыки)

Недостатки: Практическое управление, необходимость своевременно платить по ипотеке, даже если доход не генерируется, авансовые расходы на ремонт недвижимости, требует внимательного отношения к стоимости и способности организовать команду профессионалов и управлять ею

Как вы зарабатываете деньги: Покупка недооцененной недвижимости и восстановление, продажа дороже и повторно, 1031 безналоговый обмен

4.Купить REIT

В отличие от предыдущих вариантов, следующие два способа инвестирования в недвижимость действительно являются пассивными. Покупка REIT или инвестиционного фонда недвижимости — отличный вариант для тех, кто хочет получить доход от недвижимости с ликвидностью и относительной простотой владения акциями. И вы также можете получить дивиденды.

REIT имеют многочисленные преимущества по сравнению с традиционными инвестициями в недвижимость и могут значительно упростить процесс:

  • Меньше денег, необходимых для старта, потенциально всего 20 или 30 долларов, в зависимости от акций
  • Никаких проблем с управлением недвижимостью (например,г., без звонков в 3 часа ночи)
  • Очень ликвидны, акции REIT можно продать в любой день, когда рынок открыт
  • Затраты на транзакцию составляют 0 долларов США, так как брокеры сократили комиссию
  • Привлекательная долгосрочная доходность, в среднем 10,6% за 10 лет до 31 августа 2021 г.
  • Регулярные ежеквартальные дивиденды, при этом выплаты лучших REIT со временем увеличиваются
  • Диверсификация по множеству свойств или даже по секторам недвижимости

Однако инвестирование в REIT не лишено недостатков.Как и любая акция, цена на REIT может колебаться по мере того, как рынок вращается. Поэтому, если рынок упадет, цены на REIT могут пойти вместе с ним. Это не проблема для долгосрочных инвесторов, которые могут пережить падение, но если вам нужно продать свои акции, вы можете не получить то, что они стоят в любой момент времени.

Если вы покупаете отдельные акции REIT, вам необходимо тщательно их проанализировать, используя инструменты профессионального аналитика. Однако один из способов избежать этого недостатка — купить фонд REIT, который владеет многими REIT и, таким образом, диверсифицирует ваше участие в какой-либо одной компании или секторе.

Инвестиции в REIT — отличный способ начать для новичка с небольшими деньгами, но вам также придется поработать над этим, поскольку есть еще несколько способов испортить инвестиции в REIT.

Преимущества: Можно начать практически с любой суммой денег, отсутствие ручного управления, ликвидные инвестиции, регулярные дивиденды, возможность легкой диверсификации активов, отложенные налоги на прирост капитала, если активы находятся в собственности

Недостатки: REIT акции могут колебаться, у REIT много долгов, отсутствие прозрачности в инвестициях

Как вы зарабатываете деньги: Прирост капитала, растущий поток дивидендов

5.Используйте онлайн-платформу недвижимости

Онлайн-платформа недвижимости, такая как Fundrise или Crowdstreet, может помочь вам получить доступ к недвижимости для крупных коммерческих сделок без необходимости тратить сотни тысяч или даже миллионы на сделку. Эти платформы помогают разработчикам связываться с инвесторами, желающими вложить средства в недвижимость, и воспользоваться тем, что может быть весьма привлекательным потенциальным доходом.

Большим преимуществом для инвесторов здесь является возможность получить часть выгодной сделки, которую они иначе не смогли бы получить.Инвесторы могут принять участие в долговых или долевых инвестициях, в зависимости от конкретных условий сделки. Эти инвестиции могут оплачиваться денежными выплатами и могут предлагать доход, не связанный с экономикой, что дает инвесторам возможность диверсифицировать подверженность своего портфеля рыночным активам.

Однако у этих платформ есть некоторые недостатки. Некоторые могут принимать только аккредитованных инвесторов (например, частных лиц с состоянием в 1 миллион долларов и более), поэтому их использование может оказаться невозможным, если у вас еще нет денег.Тем не менее, в то время как некоторые платформы могут потребовать минимальных инвестиций в размере 25 000 долларов США, другие могут позволить вам войти в дверь с 500 долларами США.

Платформы также ежегодно взимают комиссию за управление, часто в размере 1 процента, и они могут добавлять к ней другие сборы. Это может показаться дорогим в мире, где ETF и взаимные фонды могут взимать всего лишь ноль процентов за создание диверсифицированного портфеля акций или облигаций.

Хотя платформы могут проверять свои инвестиции, вам придется делать то же самое, а это значит, что вам понадобятся навыки для анализа возможностей.Инвестиции часто относительно неликвидны, с ограниченными шансами на погашение до тех пор, пока данный проект не будет завершен. И в отличие от инвестиций в REIT или даже в вашу собственную арендуемую недвижимость, после завершения сделки и возврата ваших инвестиций вам, возможно, придется найти другую сделку, чтобы ваш портфель продолжал расти.

Преимущества: Отсутствие ручного управления, обычно можно начать с меньшего первоначального взноса, чем при прямых инвестициях в недвижимость, регулярные дивиденды, возможность легкой диверсификации активов, отложенные налоги на прирост капитала, если активы находятся в собственности

Недостатки : Отсутствие ликвидности, более высокие первоначальные затраты, чем при инвестировании в публично торгуемые REIT, отсутствие прозрачности в инвестициях, высокие комиссии за инвестиции

Как вы зарабатываете деньги: Прирост капитала, выплата дивидендов или процентов

Является ли недвижимость хорошим местом инвестировать?

Имеет ли смысл инвестировать в недвижимость? Вам нужно спросить себя, каким инвестором вы готовы быть.Вы можете заработать много денег на каждом виде инвестиций в недвижимость, так что это больше вопрос вашего финансового положения и вашей готовности делать то, что необходимо. Тип инвестиций должен соответствовать вашему темпераменту и навыкам, если это вообще возможно.

В частности, потенциальные инвесторы должны задать себе вопросы по трем основным областям:

  • Финансовые ресурсы: Есть ли у вас ресурсы для инвестирования в данную недвижимость? Возможности есть на каждом уровне инвестиций.Есть ли у вас ресурсы для выплаты ипотеки, если арендатор не может? Насколько вы зависите от своей основной работы, чтобы сохранить инвестиции?
  • Готовность: У вас есть желание выступить в роли арендодателя? Готовы ли вы работать с арендаторами и понимаете законы об аренде в вашем регионе? Или вы предпочитаете анализировать сделки или инвестиции, такие как REIT или на онлайн-платформе? Вы хотите удовлетворить требования ведения домашнего бизнеса?
  • Знания и навыки: Хотя многие инвесторы могут учиться на работе, есть ли у вас специальные навыки, которые делают вас более подходящим для одного типа инвестиций, чем для другого? Можете ли вы проанализировать акции и составить привлекательный портфель? Можете ли вы отремонтировать сдаваемое в аренду имущество или починить флиппер и сэкономить кучу денег на платных специалистах?

«Если на кону ваша пенсия, лучше оставить «спекуляции» экспертам и сосредоточиться на отраслях, в которых вы лучше разбираетесь, чтобы вы могли легко следить за ходом ваших инвестиций», — говорит Джеймс Ричман. , генеральный директор JJ Richman, управляющий активами.

Вам нужно понять свои собственные навыки, способности и желание, чтобы оценить, какой вид инвестиций подходит лучше всего. И вам не нужно добавлять недвижимость в свой портфель активов, чтобы преуспеть. Многие инвесторы придерживаются исключительно акций с целью получения долгосрочной доходности рынка около 10 процентов в год и пользуются преимуществами пассивного инвестирования.

Основные налоговые льготы при инвестировании в недвижимость

Налоговые льготы на недвижимость сильно различаются в зависимости от того, как вы инвестируете, но инвестиции в недвижимость могут дать некоторые значительные налоговые преимущества.Давайте рассмотрим их в зависимости от типа инвестиций:

Ваше собственное место жительства

  • Вы можете вычесть любые процентные расходы из своей ипотеки, в зависимости от вашего конкретного финансового положения.
  • Если вы детализируете свою налоговую декларацию, вы можете вычесть до 10 000 долларов США в виде налога на имущество.
  • Когда вы продаете свою резиденцию, вы также можете получить 250 000 долларов США в виде прироста капитала (или 500 000 долларов США при совместной регистрации брака) без уплаты налогов, если вы прожили в доме два года и два из последних пяти лет.

Ваша сдаваемая в аренду недвижимость

  • Вы можете вычесть налоги на имущество из любого дохода от аренды, уменьшая любую налогооблагаемую прибыль.
  • Вы также можете вычесть свои процентные расходы и амортизацию, еще больше уменьшив свой налогооблагаемый доход, даже если вы продолжаете получать денежный поток.
  • Когда вы позже продаете инвестиционную недвижимость, налоги рассчитываются на ее более низкую амортизированную стоимость. Однако, если вы переместите выручку от продажи в новый дом и будете следовать правилам 1031, вы можете отсрочить налоги на прибыль.

Обмен домами

  • Направляя свои доходы на следующую сделку и следуя правилам биржи 1031, инвесторы могут продолжать откладывать любые налоги на прибыль до тех пор, пока они могут продолжать находить выгодные сделки с недвижимостью.

REIT

  • REIT предлагают привлекательный налоговый профиль — вы не будете платить налог на прирост капитала, пока не продадите акции, и вы можете владеть акциями буквально десятилетиями, чтобы избежать налогового инспектора.
  • На самом деле, вы можете передать акции своим наследникам, и они не будут платить налоги с вашей прибыли.
  • REIT
  • эффективны с точки зрения налогообложения, поскольку они не платят налоги на корпоративном уровне, а это означает, что любые деньги, выплачиваемые вам, облагаются налогом только один раз.

Сделки с недвижимостью через Интернет

  • Налоги, взимаемые с этих инвестиций, могут варьироваться в зависимости от того, какие именно инвестиции вы делаете.
  • Некоторые инвестиции технически являются REIT и поэтому будут рассматриваться в соответствии с этой системой налогообложения (без налогов на корпоративном уровне), в то время как другие могут быть долговыми или долевыми инвестициями.
  • Как правило, любой доход, такой как распределение денежных средств от них, будет облагаться налогом в том году, когда он был получен, в то время как любой налог на прирост капитала будет отложен до его реализации.

Практический результат

Инвесторы, желающие заняться недвижимостью, имеют множество вариантов для самых разных бюджетов. Недвижимость может быть привлекательной инвестицией, но инвесторы хотят быть уверены, что их тип инвестиций соответствует их желанию и способности управлять ими, включая временные обязательства.

Узнать больше:

Как инвестировать в недвижимость – Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Существует бесконечное множество способов инвестировать в недвижимость: от получения ипотечного кредита до создания империи недвижимости, охватывающей всю страну. Хотя последнее, вероятно, недоступно для большинства из нас, недостатка в других вариантах нет.Вот пять стратегий, позволяющих добавить к вашим инвестициям доступ к недвижимости.

1. Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)

Если вы хотите немедленно инвестировать в недвижимость с минимальными затратами, обратите внимание на инвестиционные фонды недвижимости (REIT).

Эти публичные компании собирают средства, продавая акции и выпуская облигации, и используют вырученные средства для покупки и сдачи в аренду объектов недвижимости, таких как торговые центры, офисные здания, многоквартирные дома и склады.REIT обязаны выплачивать почти всю свою прибыль после уплаты налогов своим инвесторам в виде дивидендов.

Инвестиционные фонды недвижимости снимают суету при владении недвижимостью. Менеджмент занимается всей логистикой владения и аренды — вы просто сидите и получаете дивиденды, которые часто выше, чем многие инвестиции, основанные на акциях.

Вы можете покупать и продавать акции REIT на рынке через брокерский счет, как и любую другую публичную компанию. Это делает REIT наиболее ликвидными инвестициями в недвижимость.Кроме того, вы можете купить акции биржевых фондов (ETF), которые владеют акциями многих REIT. Новые инвесторы без больших денег могут инвестировать в дробные акции REIT ETF через инвестиционные приложения, такие как Stash, M1 Finance и Robinhood.

2. Краудфандинговые платформы недвижимости

Инвесторы, которые предпочитают более практичный подход, должны проверить платформы для краудфандинга в сфере недвижимости. Многие из этих онлайн-платформ позволяют вам инвестировать в конкретные девелоперские проекты, а не в большие типовые портфели недвижимости.

Платформы краудфандинга в сфере недвижимости объединяют деньги нескольких инвесторов для финансирования девелоперских проектов. Как правило, они требуют, чтобы инвесторы совершали инвестиции в недвижимость на более длительные периоды времени, во многих случаях на пять лет или более. Возможно, вы сможете получить доступ к некоторым своим деньгам до этого, но это будет на усмотрение платформы, и вы можете столкнуться с штрафами за досрочное снятие средств.

Платформы могут взимать плату. Обязательно следите за любыми сборами или дополнительными расходами на управление, которые могут уменьшить вашу прибыль.

Имейте в виду, что вы не можете иметь право участвовать во всех онлайн-платформах по недвижимости. Большинство из них требует минимальных вложений в размере от 500 до 25 000 долларов и более. Некоторые требуют, чтобы вы были аккредитованным инвестором — это означает, что вы владеете активами на 1 миллион долларов, помимо вашего основного места жительства, или вы зарабатываете более 200 000 долларов в год.

Fundrise, Crowdstreet и DiversyFund, три популярные платформы, предлагают ряд различных вариантов в зависимости от того, сколько денег вы должны инвестировать, от фондов недвижимости до отдельных проектов в сфере недвижимости.

3. Инвестируйте в собственный дом

Основное место жительства — наиболее распространенный способ инвестирования в недвижимость для большинства людей. Вы берете ипотечный кредит, вносите ежемесячные платежи и постепенно приобретаете право собственности на свой дом. Если повезет и будет высокий спрос на местном рынке, вы сможете заработать на собственном капитале, когда продаете свой дом.

Хотя инвестиции в собственный дом могут помочь вам увеличить благосостояние в долгосрочной перспективе, средний годовой доход меньше, чем вы могли бы ожидать. С 1994 по 2019 год дома выросли в цене только примерно в 3 раза.9% в год, согласно отчету отраслевого аналитика Black Knight.

Несмотря на то, что в стране есть районы, где стоимость жилья намного выше, в среднем дом, в котором вы живете, вряд ли резко вырастет в цене, особенно если учесть такие расходы, как техническое обслуживание и ремонт, страхование, налоги на имущество и проценты, которые вы платите. по вашей ипотеке.

Другие инвестиции в недвижимость, такие как REIT, показали среднюю годовую доходность до 11,28%, по словам Нарейта — даже ванильный ETF S&P 500 обеспечил среднюю годовую доходность около 10% в долгосрочной перспективе.

Это не означает, что вы никогда не должны покупать дом или рассматривать его как инвестицию. Государственная поддержка ипотечного рынка в целом, в дополнение к программам поддержки тех, кто впервые покупает жилье, помогает вам купить дом по гораздо более низкой цене, чем это было бы возможно при других покупках недвижимости.

4. Инвестиции в сдаваемую в аренду недвижимость

Если вы хотите серьезно инвестировать в недвижимость, подумайте о покупке недвижимости для сдачи в аренду. Аренда может обеспечить стабильный денежный поток, а также возможность повышения стоимости с течением времени, но это один из наиболее трудоемких методов инвестирования в недвижимость.

Есть два основных способа заработать на аренде недвижимости:

  • Долгосрочная аренда. Эти объекты, как правило, предназначены для аренды в течение как минимум года и теоретически обеспечивают стабильный ежемесячный денежный поток, хотя это зависит от надежности ваших арендаторов. Вы можете купить многоквартирный дом или дом на одну семью, который вы сдаете в аренду другим.
  • Краткосрочная аренда. Эти объекты обслуживают меняющихся арендаторов, чье пребывание может быть не более одной ночи, например Airbnb.Вы можете перечислить весь свой дом или квартиру, когда вы в отъезде, или вы можете инвестировать в отдельную недвижимость, предназначенную только для краткосрочной аренды.

Инвестиции в сдаваемую в аренду недвижимость предлагают больший потенциал прибыли, но также требуют больших усилий с вашей стороны. Вам нужно найти и проверить арендаторов, оплатить текущее обслуживание, позаботиться о ремонте и решить любые другие возникающие проблемы.

Вы можете уменьшить некоторые из этих головных болей, наняв управляющую компанию, но это сократит ваши доходы.Когда дело доходит до финансирования сдаваемой в аренду недвижимости, ресурсы и низкие процентные ставки, доступные для основного жилья, могут быть недоступны. Это может сделать покупку арендной недвижимости более дорогой.

5. Инвестируйте в недвижимость, перепродавая недвижимость

Вам не нужно покупать недвижимость для сдачи в аренду, чтобы максимизировать прибыль от инвестиций в недвижимость. Покупка и перепродажа недвижимости — распространенная стратегия, хотя, как и при сдаче в аренду, перепродажа требует много работы. Это означает ремонт домов и умение определять многообещающие районы, которые позволят вам продавать свои покупки с наценкой.

Если ваша стратегия перепродажи жилья включает в себя ремонт и строительство, это означает дополнительный риск и высокие расходы из собственного кармана. Короче говоря, это не так просто, как может показаться на HGTV. Вам понадобятся разрешения на строительство для ремонта, а затраты на реконструкцию могут оказаться выше, чем вы ожидаете, особенно если вы нанимаете подрядчиков или передаете другую работу на аутсорсинг.

Чтобы свести к минимуму усилия по смене недвижимости, ищите дома, которые не нуждаются в капитальном ремонте, в перспективных районах.Это может быть еще более прибыльным, если вы арендуете недвижимость, ожидая роста стоимости дома. Просто помните, район, который, по вашему мнению, станет модным, может никогда не завоевать популярность, и вы останетесь с недвижимостью, в которую трудно окупить свои инвестиции.

Стоит ли инвестировать в недвижимость?

Инвестирование в недвижимость может обеспечить надежную долгосрочную прибыль, которая не полностью коррелирует с фондовым рынком. Но затраты и риски могут быть высокими, когда вы инвестируете в физическую собственность, что может сделать REIT лучшим выбором для тех, у кого ограниченные деньги для инвестирования или кто не ищет основное место жительства.

Если вы все же решите приобрести недвижимость для сдачи в аренду или начнете продавать дома, убедитесь, что вы полностью осознаете риски, на которые вы берете, и у вас есть план, как вы окупите свои инвестиции. Помните: недвижимость может быть очень неликвидной в краткосрочной перспективе, а это значит, что это может быть большим финансовым обязательством. Если у вас есть какие-либо вопросы о том, как начать инвестировать в недвижимость, поговорите с финансовым консультантом.

7 лучших мест для вложения денег прямо сейчас (в эпоху COVID-19)

Резюме: В этой статье со-генеральный директор RealWealth® Рич Феттке делится своим мнением о лучших местах для вложения денег прямо сейчас (в эпоху коронавируса). Возраст).Узнайте о финансовых советах, чтобы защитить себя в эти трудные времена, а также о потенциальных сделках для инвесторов.

Куда сегодня лучше всего вкладывать деньги?

В связи со вспышкой пандемии коронавируса, охватившей весь мир, многие из нас задаются вопросом: куда лучше всего вложить деньги прямо сейчас? Трудно ответить на этот вопрос, учитывая, что мы никогда не были в такой ситуации раньше. Весь мир вот-вот уйдет на «тайм-аут». Даже если вскоре появится лекарство и жизнь вернется в относительное нормальное русло, все может никогда не вернуться в прежнее русло.А некоторые даже считают, что воздух вышел из пузыря и что мы, скорее всего, движемся к рецессии.

На мой взгляд, лучшие места для инвестирования или хранения ваших денег прямо сейчас из-за коронавируса — это (1) золото и серебро, (2) наличные деньги в сейфе в вашем доме, (3) максимум 250 000 долларов в банках, застрахованных FDIC. , (4) делать ставки против коммерческого кредита, (5) сельхозугодий, (6) доступной арендной недвижимости или (7) погашения вашего дома. Я также расскажу о полезных финансовых советах в эти трудные времена.

Вот 7 лучших мест для вложения денег прямо сейчас… в эпоху Коронавируса.

№1 – Золото и/или Серебро

Я рекомендую вам инвестировать около 10% вашего собственного капитала в золото или серебро. Причина владения золотом или серебром заключается в том, что они действуют как страховой полис. То есть настоящее физическое золото, а не ETF. Лучше всего хранить свое золото и серебро в надежном хранилище уважаемой компании. Также рекомендуется хранить немного физического золота в собственном домашнем сейфе на случай наихудшего сценария.

Если рынок рухнет и все остальные акции будут потеряны, золото должно следовать историческим тенденциям и расти или, по крайней мере, сохранять большую часть своей стоимости. Золото — отличный способ защитить себя от потери всего в эти времена неопределенности.

Несколько рекомендаций по покупке золота:

Но есть и несколько вариантов. Это только те, которые я исследовал и нашел, которые лучше всего подходят для наших нужд.

#2 – Наличные

У вас также должна быть приличная сумма наличных.Я бы посоветовал вам хранить около 10% вашего собственного капитала в сейфе дома. Некоторым это может показаться возмутительной суммой, но здесь мы находимся на неопределенной территории. Самое близкое к пандемии коронавируса, которое мы видели, — это Великая рецессия 2008 года. И тогда, когда все в финансовом мире было в беспорядке, якобы банки были всего в нескольких часах от временной блокировки всех счетов, и в этом случае никто не имел бы доступа. к своим деньгам. Фактически, именно это произошло в Греции, когда их экономика рухнула, что привело к банкротству.

Буквально на прошлой неделе я посетил банк, чтобы снять крупную сумму денег. Мне сказали, что максимум, что я могу снять, это 5000 долларов! Вот почему наличие наличных денег в сейфе дома — отличная страховка на случай, если это произойдет. Кроме того, поскольку банки платят почти нулевые проценты, не похоже, что вы пропустите все эти процентные платежи.

№ 3 – Банки и счета, застрахованные FDIC

Распределяйте свои деньги небольшими суммами в банках, застрахованных FDIC. Никогда не вкладывайте более 250 000 долларов в какой-либо один банк, потому что FDIC застрахует только «250 000 долларов на каждого вкладчика, на застрахованный банк, для каждой категории владения счетом.

Что покрывает FDIC

  • Проверка счетов
  • Оборотный ордер на снятие средств (СЕЙЧАС) счета
  • Сберегательные счета
  • Депозитные счета денежного рынка (MMDA)
  • Срочные депозиты, такие как депозитные сертификаты (CD)
  • Кассовые чеки, платежные поручения и другие официальные документы, выданные банком

Что FDIC не покрывает

  • Инвестиции в акции
  • Инвестиции в облигации
  • Паевые инвестиционные фонды
  • Полисы страхования жизни
  • Аннуитеты
  • Муниципальные ценные бумаги
  • Сейфы или их содержимое
  • У.S. Казначейские векселя, облигации или векселя*

*Эти инвестиции подкреплены полной верой и доверием правительства США». [Источник: FDIC.gov]

Однако важно отметить, что страховка FDIC может измениться, если COVID-19 приведет к полному финансовому краху… 

В прошлом, во время ужасных обстоятельств, правительство скорректировало размер страховки FDIC. Если наша национальная экономика продолжит снижаться из-за вспышки Коронавируса, есть небольшая вероятность того, что правительство сможет изменить сумму или способ страхования.

Лучше всего держать деньги в крупных банках (таких как US Bank и TD Ameritrade), потому что у них есть тонны капитала. Фактически, недавно ФРС заявила, что крупные банки имеют высококачественные ликвидные активы на сумму 2,9 триллиона долларов плюс 1,3 триллиона долларов в виде обыкновенных акций.

После Великой рецессии 2008 года нормативные минимумы и буферы капитала и ликвидности были существенно повышены. По данным ФРС, «эти резервы капитала и ликвидности предназначены для поддержки экономики в неблагоприятных ситуациях и позволяют банкам продолжать обслуживать домашние хозяйства и предприятия.«В последние дни Федеральная резервная система запустила неограниченное количественное смягчение, чтобы сохранить ликвидность банков в эти неопределенные времена. Они также снизили резервные требования.

Финансовый эксперт и писатель Гарри Дент предложил заглянуть на брокерский счет в Ameritrade.

#4 – Ставка против коммерческого кредита

Многие эксперты по инвестициям говорят, что рынок коммерческой недвижимости США вот-вот рухнет, как это произошло с рынком жилья в 2008 году

В целях сдерживания распространения пандемии коронавируса многие конференции и мероприятия были отменены или отложены на неопределенный срок, что затронуло США.S. Жилье, путешествия и туризм. Кроме того, широкое распространение получило закрытие торговых центров, ресторанов и офисных зданий.

Из-за этого у коммерческой недвижимости могут быть большие проблемы. Миллиардер-инвестор Карл Икан объяснил, что пузырь на рынке жилья 2008 года возник снова из-за кредитов, выданных торговым центрам и другим торговым центрам в 2012 году.

Многие банки продавали ипотечные кредиты на коммерческую недвижимость, и «когда они выдавали эти ипотечные кредиты, [банки] разрезали их на кусочки и помещали в нечто, называемое CMBX, индекс.Затем они продавали своим клиентам облигации под эти ипотечные кредиты.

По словам Икана, причина, по которой COVID-19 делает это такой большой проблемой, заключается в том, что коммерческая недвижимость, скорее всего, не выполнит свои обязательства по этим кредитам из-за их недавних закрытий.

Следовательно, «многие из этих облигаций сейчас находятся в серьезной опасности… это все равно, что продать страховку тому, кто через пару месяцев окажется на электрическом стуле».

Айкан также считает (и я с ним согласен), что, хотя коронавирус, возможно, и стал катализатором первоначального падения рынка, ему еще многое предстоит упасть.

Короче говоря, сейчас не время инвестировать в коммерческую недвижимость. Пришло время сделать ставку против этого. Один из способов сделать это — инвестировать в ETF Inverse Real Estate.

№ 5 — Сельскохозяйственные угодья

Недавний отчет Hancock Natural Resource Group показал, что коронавирус будет иметь широкомасштабные экономические последствия. Однако ожидается, что при постоянном спросе на продовольствие сельскохозяйственные товары останутся более стабильными, чем другие.

Наша компания владеет 800 акрами сельскохозяйственных угодий в Коста-Рике, где мы посадили более 10 000 фруктовых деревьев и полностью действующую ферму, основанную на передовых методах пермакультуры.Мы также строим жилой комплекс для людей, которые предпочитают жить рядом с продуктами, которые они выращивают, с чистым воздухом и большим количеством пресных ручьев и водопадов. Для получения дополнительной информации вы можете посетить www.RiseCostaRica.com или  присоединиться к нашей сети  , чтобы получить дополнительную информацию о том, как владеть собственным участком сельскохозяйственных угодий.

Еще несколько способов  инвестировать в   сельскохозяйственные угодья :

  1. AcreTrader (онлайн-платформа, позволяющая покупать доли в сельскохозяйственных угодьях)
  2. Сельскохозяйственные акции (производители сельскохозяйственных культур, семенные акции и т. д.))
  3. Товары (например, соевые бобы или кукуруза)
  4. Фермерские взаимные фонды и ETF
  5. Сельскохозяйственные REIT

№ 6 – Арендная недвижимость

Из-за Коронавируса все больше и больше людей переосмысливают то, как они хотели бы жить. Например, сидеть взаперти в нью-йоркской квартире во время карантина нежелательно.

Спрос на дома для одной семьи растет, поскольку горожане переезжают в пригороды, чтобы иметь больше места и дворов.Также есть и еще  – огромная нехватка предложения на рынке доступного жилья.

Как правило, в трудные времена все больше людей вынуждены арендовать жилье, что может предложить прекрасную возможность для инвесторов, ищущих доход от аренды домов на одну семью.

Если у вас уже есть накопления, сейчас может быть прекрасная возможность купить недвижимость для сдачи в аренду по следующим причинам:

  • Спрос на аренду домов на одну семью может увеличиться вместе с арендной платой
  • Процентные ставки остаются низкими (3.88% по фиксированной ставке на 30 лет)
  • Конкуренция невелика, потому что многие люди боятся инвестировать прямо сейчас

Хотя я не ожидаю, что процентные ставки по ипотечным кредитам упадут ниже рекордно низкого уровня в ближайшие пару месяцев, есть большая вероятность, что они останутся низкими.

Поскольку многие люди не решаются инвестировать прямо сейчас, это может быть прекрасное время, чтобы купить недвижимость для сдачи в аренду по дешевке и превратить ее в прибыльную инвестицию.

Совет инвестора : Постарайтесь привлечь арендаторов с более высоким доходом, которые будут платить за несколько месяцев вперед за дополнительную безопасность.

#7 – Расплата за дом

Другой вариант — взять наличные и расплатиться за дом. Три процента, которые вы больше не будете платить, могут быть отличным вариантом. Но делайте это только в том случае, если вам не нужно будет вкладывать все свои деньги в выплату ипотеки прямо сейчас, поскольку вы станете более уязвимыми в эти времена финансовой неизвестности.

Если есть шанс потерять работу, может быть, более разумно рефинансировать свой дом и снять наличные, чтобы отложить их на резервы.

Дополнительные финансовые советы для этих трудных времен

Переезжайте в более доступные места и спрячьтесь на корточках

Для тех, у кого есть сбережения и кто потерял работу, подумайте о том, чтобы переехать в более доступные места и посидеть на корточках. Многие люди могут сразу купить дом в более доступных местах.

Например, недвижимость класса А в школьном округе А+ в Кливленде, штат Огайо, может стоить менее 150 000 долларов.А если вы предпочитаете более теплую погоду, вы можете найти дом B+ в Далласе, Хьюстоне, Атланте, Тампе или Джексонвилле, штат Флорида, менее чем за 200 000 долларов.

Есть ликвидность

Одна из лучших финансовых стратегий в этот период страха, паники и волатильности — оставаться максимально ликвидными, руководствуясь здравым смыслом. Имея физические деньги, не имеет значения, что делают банки. У вас все еще будут ВАШИ деньги в ВАШИХ руках, и они будут готовы к работе, если вам действительно по какой-либо причине понадобятся деньги.

Что делать дальше?

Многие из лучших мест для вложения денег прямо сейчас изменились, только за последние две недели. Имейте в виду, что в ближайшие пару лет может быть много сделок с коммерческой недвижимостью, если мы столкнемся с глобальной рецессией. Держать немного наличных в запасе для возможности — всегда хорошая идея. Коммерческий рынок вместе с акциями наконец-то скорректировались, что, как ни крути, было очень нужно. Самые сильные компании поднимутся на вершину. Вопрос в том, какие компании? Мы будем следить за развитием событий и делиться ими с вами.

В 2021 году экономика уже быстро изменилась и будет продолжать меняться по мере того, как мы сталкиваемся с последствиями пандемии COVID-19. В RealWealth® мы помогаем инвесторам приобрести доступное арендное жилье, которое обеспечивает положительный ежемесячный денежный поток.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.