Куда вы вкладываете деньги: Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход — 17 способов вложения денег

Содержание

Куда вложить деньги в 2021 году? 15 неочевидных ошибок инвесторов, которые приведут к потере инвестиций

{«id»:242406,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/242406-kuda-vlozhit-dengi-v-2021-godu-15-neochevidnyh-oshibok-investorov-kotorye-privedut-k-potere-investiciy»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:1}

{«id»:242406,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:242406,»gtm»:null}

11 695 просмотров

Если вы – частный инвестор и вкладываете деньги в компании малого и среднего бизнеса, эта статья будет для вас полезна. Мы собрали топ-15 неочевидных ошибок инвесторов, которые могут привести к потере доходности или всей вложенной суммы.

СПОЙЛЕР: ошибок можно избежать!

1. Доверять харизме предпринимателя, громкому бренду и публичности компании

Самый яркий пример инвестирования на основании этой ошибки – Footyball, скандально известная сеть футбольных школ в Москве. Благодаря харизматичности её владельца Алексея Бавыкина в убыточный бизнес удалось привлечь ≈ 1 млрд 200 млн ₽. На данный момент ≈ 800 млн ₽ из этой суммы – долг, не возвращённый инвесторам.

Не ведитесь на громкие обещания, красивую картинку и количество подписчиков в инстаграм!

Проверяйте суть бизнеса, а не только его “обложку”.

2. Не привлекать к проверке компании специалиста, разбирающегося в сфере её деятельности

Представим, что вы хотите инвестировать в компанию, которая занимается выращиванием овощей и поставкой их в крупные торговые сети.

Вы заинтересованы в регулярном, стабильном, не нарушающем условия договора получении доходности. А как вы можете убедиться в том, что в компании на всех этапах бизнес-процессы налажены, прибыль действительно есть, и это элементарно не “пустышка”, не “потёмкинская деревня”?

  • земля подходит для выращивания этих овощей?
  • вода для полива своевременно поступает?
  • солнечный свет попадает на грядки в достаточном количестве?
  • овощи выращиваются в необходимых объёмах?
  • они правильно хранятся?
  • условия поставки соблюдаются?
  • и т.д.

Чтобы оценить реальное положение дел, у вас есть два варианта:

  1. Самостоятельно разбираться в том, как всё должно быть устроено и сопоставлять с тем, что есть на самом деле. В этом вам может помочь наша статья о проверке компаний перед инвестированием
  2. Привлечь специалиста для экспертного аудита и оценки бизнеса

Есть ещё третий вариант – вообще не проверять компанию, а поверить заверениям её владельца об “огромных оборотах и выручках”. Если решите идти по этому пути, возвращайтесь к первому пункту статьи.

3. Не привлекать профессионального юриста к проверке документов

Вот пакет документов, который вам должны предложить, если вы даёте в долг бизнесу, а не инвестируете в долю:

Вы разбираетесь в толковании юридических терминов и можете досконально изучить документы до их подписания?

Сделайте это самостоятельно.

Доверьте эту задачу специалисту, который сможет гарантировать прозрачность и недвусмысленность каждого слова.

Самая запоминающаяся фраза в договоре займа, с которой сталкивались мы: “В случае, если компания не выходит на запланированный уровень годового дохода, она может ничего не возвращать инвесторам”.

4. Отсутствие личного визита в компанию

Инвестировать в компанию, оценив её сайт, – это как сделать девушке предложение, оценив её фотографии в Instagram.

А как же “душа”?

Суть бизнеса – в рабочих процессах, рутинных задачах и подходу к их реализации.

  • Бардак на производстве

  • Очередь из скандалящих сотрудников в бухгалтерии

  • Горы прогнившей произведённой продукции на заднем дворе

  • Неухоженные автомобили в автопарке

  • Грязные фасовщики

  • Пьяные кладовщики

  • и т.д.
{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

Узнать о таких вещах невозможно, если готовиться к сделке дистанционно. Но именно они и определяют “успешность” вашего инвестирования.

5. Не анализировать “историю жизни” владельца бизнеса

Личность владельца компании отражает его подход к бизнесу, результатам и траектории развития. Если вы ничего не знаете о человеке, управляющем компанией, вы ничего не знаете и о компании, в которую собираетесь инвестировать.

Какая информация о владельце имеет значение?

  • Сколько бизнес-проектов он имеет? (если больше одного, фокус может быть смещён, а это – риск для вас).
  • Он “чист” как физическое лицо: кредитная история, справка о доходах, браки, разводы, собственность и активы, штрафы ГИБДД, справки о судимости его и ближайших родственников, процедуры банкротства.

  • Прозрачная и понятная история его проектов и обратная связь от бывших партнёров/инвесторов/сотрудников.

  • Впечатление, оставленное при личном знакомстве: адекватность, здравые мысли относительно развития компании, аргументированные ответы на вопросы, в рамках разумного “горящие глаза”, зрелость, опытность, ответственность.

  • Как он проявляет себя “в деле”: опаздывает на встречи, не присылает обещанную информацию, игнорирует просьбы и т.д.

6. Не проверять команду

Бизнес делают люди. От действия каждого члена команды зависит результат, к которому может прийти компания. А ваша доходность напрямую зависит от того, насколько профессионально выполняют свою работу производители, маркетологи, дистрибьюторы, продавцы и т.д.

3 фактора “качества” команды, которые можно оценить только при личной встрече:

  • экспертность – задавать профессиональные вопросы, проверять план-факт за прошлый рабочий месяц

  • мотивированность – выяснить фиксированную и переменную часть дохода ключевых сотрудников

  • сплоченность – задавать одни и те же вопросы о планах и перспективах компании разным людям в “непринуждённой” беседе за чашкой кофе.

7. Не проходить “путь клиента” как тайный покупатель

Покупатель продукта или услуги – это главное “звено”, обеспечивающее доходность бизнеса. Если есть спрос, и бизнес качественно его удовлетворяет, ваши шансы на доходность как инвестора выше.

Вы можете не выходя из дома оценить, насколько доступен продукт, “лёгок и приятен” путь покупателя компании.

Оставьте заявку на сайте, дождитесь обратного звонка, получите ответы на вопросы о продукте, приведите несколько возражений, оцените качество работы продавца. Узнайте условия доставки/возможность примерки/возврата продукта.

Общее впечатление от такого контакта с компанией может стать ключевым и поможет принять решение об инвестировании.

8. Верить обещаниям “рисков нет, гарантии 100%”

Инвестирование – всегда риск. Если предприниматель, брокер, инвестиционная компания или кто угодно ещё “клянётся” вам, что рисков вообще нет, бегите от них и ни в коем случае не доверяйте им свои деньги! Это или развод, или некомпетентный “эксперт”.

Осознайте, что решение инвестировать или нет принимаете только вы и вы же несёте за него ответственность. В ваших интересах разобраться в том, какие риски грозят компании и насколько предприниматель готов им противостоять.

Задача предпринимателя – доказать вам, что он знает об этих рисках и имеет реальный план по а) их предотвращению, б) минимизации последствий в случае их наступления.

Вот часть гарантий, которые могут закрыть ваши основные риски:

  • личное поручительство владельца бизнеса

  • залоги и обеспечения (недвижимость, товарные запасы, залог основных средств, доля в бизнесе, дебиторская задолженность и др.)

  • целевой займ, который даёт бизнесу возможность использовать деньги только по прямому назначению

  • получение прав учредителя в ООО

  • возможность назначить “своих людей” на ключевые должности в компании (финансовый директор/главный бухгалтер и др.)

  • доступ к расчетному счету/бухгалтерской/ управленческой отчетностям, круглосуточная трансляция с видеокамер из офиса, производства и т.д.

  • возможность регулярно проводить проверки и аудит.

9. Не сравнивать текущие финансовые результаты, привлекаемую сумму и запланированный результат

Адекватность привлекаемой суммы инвестиций можно оценить, запросив у владельца бизнеса финансовый план развития.

Абсурдно, но у 90% предпринимателей,
которые ищут инвестиции
в свою компанию,
нет такого плана.

Финансовый план должен точно отображать текущие финансовые результаты и будущие, которых удастся достичь благодаря инвестициям в горизонте 1, 3, 5 лет.

План может содержать:

  • данные об объёме производства и реализации

  • информацию о доходах и расходах

  • информацию о кредиторке и дебиторке

  • данные о налогах и отчислениях

  • управленческую отчетность

  • список конкретных действий, которые предстоит совершить

  • смету, в соответствии с которой будут расходоваться средства

  • и т.д.

Сумма инвестиций, которая привлекается в бизнес, должна сопоставляться с тем, что имеет компания на данный момент. Нельзя, имея один овощной ларёк, привлекать инвестиции на 100 новых ларьков.

В случае запуска работы сразу такого количества торговых точек невозможно качественно обучить персонал, наладить поставки, обеспечить одинаково высокий спрос, элементарно – оформить терминалы для оплаты банковской картой.

Для каждого бизнеса эти факторы специфичны, главное – чтобы предприниматель объективно учитывал их при планировании развития.

10. Не анализировать “гибкость” компании

Реальный пример из опыта нашего портфельного бизнеса:

  • Компания производитель женской одежды во время пандемии перепрофилировала часть производства под пошив медицинских халатов и масок, заключила несколько крупных контрактов на поставку этих товаров и сохранила обороты, заработав за “карантинное” лето 2020 больше 21 млн ₽. Для сравнения, за весну 2020 выручка составила 14,9 млн ₽.

История не терпит сослагательного наклонения, но если бы компания быстро не адаптировалась под резко изменившиеся условия рынка, едва ли ей удалось бы увеличить доход в период пандемии.

Вывод: задавайте владельцу бизнеса вопросы о готовности компании гибко подходить к решению непредвиденных сложностей и адаптироваться к ситуации в мире (пандемия, кризис, обвал рубля и т.д.). Главное – критически оценивайте полученные ответы.

11. Не учитывать косвенные факторы надёжности бизнеса

Косвенные факторы – это “задел прочности” компании. Их наличие или отсутствие определяет бизнес как сильного или слабого игрока рынка.

Такими факторами могут быть:

  • большой ёмкий рынок, на котором представлен бизнес

  • сильные, опытные предприниматели у руля

  • “прочный” бизнес: высокая маржинальность продукции, быстрая оборачиваемость капитала, невысокий уровень постоянных расходов и т.д.)

  • качественная бизнес-система: правильные системы мотивации сотрудников, оцифровка бизнес-процессов, накопление базы знаний, качественная система управления и т.д.)

  • мотивированная команда, личным доходом заинтересованная в росте компании

  • основателю “есть что терять”: вложено значительное количество личных средств, много лет потрачено на развитие бизнеса, пройдено несколько кризисов

  • открытость и прозрачность бизнеса: любые документы предоставляются по первому запросу, есть возможность приехать лично, познакомиться с основателем и командой, посетить производство и т.д.

  • репутация компании и доброе имя владельца

  • официальное юридическое оформление сделок

  • ориентирование на долгое партнёрство на деле, а не на словах

  • положительная динамика роста бизнеса.

12. Не придавать значения деталям схемы доходности и условиям её получения

Существует два варианта инвестирования в малый и средний бизнес:

  1. Займ с процентами
  2. Покупка доли в бизнесе

Перед подписанием договора убедитесь в том, что вы и владелец бизнеса говорите об одних и тех же условиях получения вами дохода:

  • сроки, регулярность и форма выплат

  • выглядит ли реально фин. план развития и доходность, которую вам обещают

  • зависит ли ваша доходность от роста (или не роста!) компании

Каждый из этих пунктов должен быть письменно отражён в договоре, чтобы защитить ваши интересы.

13. Не придавать значения разумной диверсификации

Слишком много активов в портфеле = слабый уровень контроля за их эффективностью.

Слишком мало активов = высокий риск потери общей доходности в случае дефолта одного из них.

Найти идеальный баланс в диверсификации = стабильно высокий регулярный пассивный доход.

Инвесторам в малый бизнес со ставкой 22-30% годовых мы рекомендуем вкладывать деньги в 4-5 компаний. Так, в случае дефолта или нерегулярных выплат одной из компаний, доходность от остальных покроет убытки и тело капитала удастся сохранить.

14. Жадность и желание 50-100% годовой доходности

Желание быстрее и больше заработать свойственно многим. Здесь важно понимать, что в инвестировании быстрые деньги опасны, а зачастую даже нереальны: чтобы управлять проектами с доходностью выше среднего, нужна сильная экспертиза.

Более разумный, работающий долгосрочно подход – тщательный отбор проектов, анализ рынка, проверка компаний и следование всем рекомендациям, которые мы дали в этой статье.

15. Поспешите! Зачем тянуть и откладывать сделку?

Стремлением многих частных инвесторов поскорее начать получать доход часто манипулируют мошенники. На их сайтах можно встретить искусственные дедлайны с рекламными баннерами “Проинвестируй до конца месяца и получи дополнительно 3-5% годовых!”

Но деньги любят рассудительность, спокойные, взвешенные, точные и рациональные решения. Эмоции и “кураж” здесь не уместны.

Если вас торопят, нагнетают атмосферу, мотивируют более выгодными условиями, задумайтесь о выходе из сделки.

Подведём итог

Каких ошибок избегать, инвестируя в компании малого и среднего бизнеса:

  1. Доверять харизме предпринимателя, громкому бренду и публичности компании
  2. Не привлекать к проверке компании специалиста, разбирающегося в сфере её деятельности
  3. Не привлекать к проверке документов юриста
  4. Не приезжать в компанию с личным визитом
  5. Не анализировать “историю жизни” владельца бизнеса
  6. Не проверять команду
  7. Не проходить “путь клиента” как тайный покупатель
  8. Верить обещаниям “рисков нет, гарантии 100%”
  9. Не сравнивать текущие финансовые результаты, привлекаемую сумму и запланированный результат
  10. Не анализировать “гибкость” компании
  11. Не учитывать косвенные факторы надёжности бизнеса
  12. Не придавать значения деталям схемы доходности и условиям её получения
  13. Не придавать значения разумной диверсификации
  14. Мечтать о высокой доходности 50-100% годовых
  15. Спешить и быстро принимать решение о сделке

Если вам интересна сфера инвестирования, переходите в наши социальные сети: Telegram, Facebook, Instagram, Вконтакте, Одноклассники. Там мы пишем о реальном опыте частных инвесторов, а ещё делимся трэшем, с которым каждый день сталкиваемся в российском краудинвестинге, обсуждаем новости и боремся с финансовой неграмотностью.

Что такое инвестиции и какими они бывают?

Люди работают, чтобы заработать деньги, а инвесторы не просто зарабатывают, а заставляют деньги работать на себя. Что такое инвестиции, и куда можно вкладывать деньги для их приумножения, расскажем в сегодняшнем выпуске.

Вы научились откладывать деньги, и у вас сформировалась определенная «финансовая подушка безопасности», то есть денежный резерв, и лучшее, что вы можете с ними сделать – это начать инвестировать, то есть вкладывать в различные финансовые инструменты. О них мы расскажем подробнее.


Итак, какие существуют способы инвестирования?

Инвестиции – это вложения денег, которые направлены на получение от них прибыли в будущем. Когда вы вкладываете денежные средства, то вы становитесь инвестором.

Существуют разные способы инвестирования. Самым популярным у является вклад в банке, или по-другому – депозит. Это надёжный и безопасный финансовый инструмент. Депозиты инвесторы чаще всего выбирают не столько, чтобы заработать, а чтобы сохранить свои деньги, к тому же вклады, размещенные в казахстанских банках, защищены государством.

Еще один способ вложения денег – это инвестиции в недвижимость, то есть покупать, к примеру, дома, квартиры, бизнес-центры, помещения и потом перепродавать их по более высокой цене или сдавать в аренду. Однако для таких покупок нужны большие суммы денег. Кроме того, затраты здесь тоже немалые. Это налоги, оплата за коммунальные услуги (свет, тепло, газ, воду и т.д.), ремонт и другие расходы.

Накопительное страхование также можно рассматривать как инструмент для инвестиций, который помогает накопить на важную цель, к примеру, на образование или свадьбу. Полис накопительного страхования жизни защищает человека, гарантируя ему финансовую стабильность, однако и у данного финансового инструмента есть свои как преимущества, так и недостатки, поэтому нужно внимательно изучать договор страхования, чтобы не столкнуться с неприятными последствиями в будущем. Вообще нужно всегда тщательно читать все условия любого договора, прежде чем ставить в нем свою подпись.

Существуют также инвестиции в драгоценные металлы, золото, к примеру, коллекционные монеты и другие виды инвестиций.

Довольно известным финансовым инструментом для инвестиций являются ценные бумаги – это денежный документ, удостоверяющий имущественные права или отношения займа между ее владельцем и организацией, ее выпустившей. Ценные бумаги называют фондовыми активами, а рынок ценных бумаг – фондовым рынком. Существуют различные виды ценных бумаг – акции, облигации, векселя, чеки, закладные, сберегательные сертификаты и так далее.

Их преимущество в том, что их доходность выше, чем у депозита, однако они более рискованны. Поэтому для успешных вложений инвестору нужно обладать знаниями о том, как работает рынок ценных бумаг, постоянно анализировать ситуацию на нем и уметь правильно рисковать, покупая те или иные ценные бумаги. Потому что, если инвестиционная стратегия будет выбрана неправильно, то есть большой риск потерять все свои доходы в один миг.

 

 

Как работает рынок ценных бумаг?

Почти как на обычном рынке: продавцы предлагают товар, покупатели этот товар покупают. Так же и инвесторы, они покупают товар – ценную бумагу у продавцов – организаций, их выпустившую, и перепродают между собой то, что накупили. Торговля эта происходит на рынке ценных бумаг – фондовом рынке. Физически фондового рынка не существует – это абстрактное понятие, служащее для обозначения совокупности действий и механизмов, делающих возможными торговлю ценными бумагами. Но существует фондовая биржа – это организация, которая предоставляет место для совершения торговых сделок и сводит вместе покупателей и продавцов ценных бумаг. У каждой фондовой биржи есть физический адрес, правила и расписание работы.

Ценные бумаги – это чаще всего акции, облигации. Они не появляются из ниоткуда, их выпускают чаще всего компании, чтобы привлечь деньги.

Представьте себе, что вы – владелец завода по выпуску, к примеру, мячей. Ваше предприятие на рынке уже несколько лет и неплохо себя зарекомендовало. Количество заказов на ваши фирменные мячи растет с каждым днем, и в какой-то момент вы понимаете, что для того, чтобы увеличить объемы производства и повысить рентабельность, вам необходимо новое дорогостоящее оборудование. Где взять деньги? – извечный вопрос всех бизнесменов.

Есть несколько вариантов. Первый – изъять средства из оборота. Честно говоря, не очень интересный вариант – без оборотного капитала – то есть без средств на закупку сырья, оплату транспортных издержек, выплату зарплат персоналу, производство может остановиться.

Вариант второй – взять кредит в банке. Для этого вам понадобится составить бизнес-план, доказать банку его эффективность, предоставить залог, застраховать его и потом, возможно, вам дадут кредит – естественно, под проценты. А можно найти необходимые средства на фондовом рынке.

Как это делается? Можно пойти двумя путями. Первый путь – акционироваться, то есть продать часть своего предприятия инвесторам. Вы разделяете стоимость своего завода на много равных частей (акций) и потом продаете эти части на рынке – например, на фондовой бирже. В итоге у вашего предприятия появляются дополнительные владельцы, а у вас – необходимый для развития капитал.

Второй путь – занять денег на том же фондовом рынке. Вы выпускаете долговые обязательства (облигации) на сумму, которая вам необходима, и потом продаете эти облигации на бирже с обещанием выкупить их обратно через определенный срок и заплатить процент покупателям. Ставка вознаграждения, срок действия облигаций и их первичная стоимость оговариваются заранее. По сути, вы берете тот же кредит, только у большого количества кредиторов сразу – причем по более низкой цене и без залога. Конечно, процесс этот не такой простой, как кажется на первый взгляд. Для того, чтобы выйти на биржу необходимо пройти множество обязательных и дорогостоящих процедур, но затраты того стоят.

Итак, акция — это ценная бумага, которую выпускает акционерное общество, другими словами — компания-эмитент. Все инвесторы, которые купили акции, стали совладельцами компании. Акция как раз и подтверждает, что у ее владельца есть доля в компании, пусть даже совсем маленькая. Сегодня акции вообще не печатают, они существуют лишь в электронном виде.

Облигация — это фактически долговые расписки. Их также выпускает эмитент — компания (или государство, оно тоже может быть эмитентом), которой нужны деньги. Люди покупают облигации и таким образом дают свои деньги взаймы этой компании, рассчитывая получить определенный доход. Полная сумма, сроки и размер выплат этого дохода (если планируется несколько платежей), как правило, известны при покупке. Возможность заранее оценить свою выгоду — это то, чем облигация отличается от других ценных бумаг. В установленный срок происходит погашение облигаций, то есть эмитент выплачивает их владельцам номинальную стоимость, указанную на самих облигациях. Однако здесь есть риск в том, что компания-эмитент обанкротится и не сможет выплатить свои долги инвесторам.

Интересные факты:

В США принято дарить государственные сберегательные облигации новорожденным или именинникам. Таким образом, они помогают расти экономике страны и в будущем имеют пассивный доход. Пассивный доход — это деньги, которые регулярно поступают вам вне зависимости от вашего возраста, здоровья и работоспособности.

 

 

С какими рисками может столкнуться инвестор?

Любые инвестиции – это и доход, и определенные риски. Не бывает доходности в 100% годовых без риска. И чтобы снизить их, нужно подходить к вложению своих денег очень взвешенно, просчитав все пути-выходы. Важно эти риски научиться выявлять.

Разные активы имеют разный уровень риска ценных бумаг: есть надежные, но с небольшой доходностью, есть более доходные, но и более рисковые. И профессиональные инвесторы, анализируя и минимизируя данные риски, могут добиваться хорошего уровня доходности. Для этого нужно сочетать в своем портфеле ценные бумаги с разными уровнями риска и доходности, по-разному реагирующие на изменения рынка и т.п.

К примеру, облигации считаются менее рисковыми ценными бумагами по сравнению с акциями, они относятся к инвестициям с фиксированной доходностью. Почему? Потому что цены на акции могут как резко взлететь, так и сильно упасть, и здесь сложно предугадать заранее, как они себя поведут. Ведь на их цены могут влиять самые разные факторы, даже погода на улице, к примеру, сильный шторм или наводнение, которые нарушили работу компании. Но эти факторы никак не влияют на облигации, характерной чертой которых является предсказуемость доходов.

Раз и навсегда запомните правило: чем выше риск потерять деньги, тем выше доходность финансового инструмента. Это нужно знать всем инвесторам. И если вы не готовы расставаться со своими сбережениями, то лучшим выбором для вас станет банковский депозит, но не инвестиции в ценные бумаги. И еще – инвестировать нужно те деньги, которые есть в наличии, ни в коем случае нельзя брать денежный кредит в банке.

Эта информация пригодится вам в будущем, когда вы вырастете, получите хорошее образование (кстати, инвестиции в образование – это самые лучшие инвестиции), а затем устроитесь на престижную работу и начнете получать официальный доход. И чем раньше вы начнете делать первые, даже совсем небольшие инвестиции, то тем быстрее вы научитесь приумножать свои деньги!

Список книг, фильмов и игр для лучшего понимания детьми мира инвестиций:

  1. «Начинающий инвестор» Гейл карлиц, Дебби Хониг,
  2. «Юный инвестор» Кетрин Бейман,
  3. «Твой первый миллион» Джеймса Маккена
  4. «Волшебный банкомат» Татьяны Поповой, 
  5. «Даша, Саша и копилка» Ильи Бутмана, 
  6. «Конни и карманные деньги» Лианы Шнайдер, 
  7. книги Эдуарда Матвеева «Лесная Биржа» и «Лесная биржа: атака Воронов». 
  8. документальный фильм об Уоррене Баффете «Стать Уорреном Баффетом» (2017, НВО)
  9. всей семьей стоит посмотреть фильм «В погоне за счастьем» (2006).
  10. настольные игры «Монополия», «Денежный поток», «Стокер», «Фликса», «Биржа», «Игра в жизнь». 

Вы можете дополнять этот список вместе с родителями и становиться все более образованными инвесторами.

Инвестиции с высокой доходностью: где искать и как заработать

Есть разные инструменты инвестиций — облигации, акции, фьючерсы, ПИФы и многие другие активы. Давайте разберемся, какие инвестиции с высокой доходностью существуют, где их искать и как можно на них заработать. Предупреждаем: эти инструменты высокорисковые. Решитесь вложить в них — будьте готовы к тому, что можете потерять капитал или его большую часть.

Автор: Дарья Сопина

Облигации третьего эшелона

Облигации — долговые ценные бумаги: вы покупаете их и тем самым даете в долг компании, а потом она возвращает его с процентами. Мы уже рассказывали в блоге, что такое облигации.

Третий эшелон — категория компаний по классификации Московской биржи. Согласно информации на ее сайте, к третьему эшелону относятся ненадежные заемщики, часто неисполняющие свои обязательства. При этом они обещают высокую доходность — до 20%, тогда как «голубые фишки» (крупнейшие надежные компании) предлагают прибыль в районе 5–10%.

Пример облигаций компаний, относящихся к третьему эшелону — обычно это небольшие фирмы с невысокими финансовыми показателями

Искать облигации с высокой доходностью можно на биржах: например, на МосБирже и Санкт-Петербургской бирже. В большинстве случаев облигации третьего эшелона не приносят дохода, потому что компании, выпустившие их, объявляют дефолт.

Всего несколько компаний исполнили обязательства, в основном был объявлен дефолт

Однако если вы хотите рискнуть, можно попробовать инвестировать в облигации с высокой доходностью. Просто делайте это аккуратно:

  • проводите фундаментальный анализ компании, выпустившей облигации — если видите хорошие показатели доходности и небольшой внешний долг, скорее всего, она сможет исполнить обязательства;
  • при возможности выбирайте ценные бумаги компаний, которые уже выпускали облигации ранее и исполняли долговые обязательства по ним;
  • не вкладывайте в облигации третьего эшелона весь капитал: лучше купить несколько ценных бумаг от разных компаний, а остальные деньги направить на более надежные инструменты.

Помните — вы не сможете со стопроцентной вероятностью предугадать, исполнит компания обязательства или объявит дефолт. Но если вложить средства одновременно в несколько инструментов компаний с хорошими результатами фундаментального анализа, риски будут меньше.

ПАММ-счета

Так называется копирование сделок на FOREX (валютном рынке) со счета какого-то трейдера. Мы уже рассказывали подробно, как работают ПАММ-счета и в чем главные риски инвестиций в них.

Если коротко, то ПАММ-счета работают так:

  • выбираете трейдера, к стратегии которого можно присоединиться, открываете ПАММ-счет и кладете на него деньги;
  • автоматическая система копирует на вашем счете все сделки трейдера: если он купил доллары на 20% от капитала, то у вас тоже купят их на 20% от суммы на счету;
  • когда нужны деньги, выводите прибыль или закрываете ПАММ-счет: если выведете часть денег, счет продолжит работать.

Естественно, система копирует все сделки трейдера, к которому вы подключились: и удачные, и нет. Поэтому если он теряет свой капитал, вы лишаетесь своего. При этом доходность по ПАММ-счетам может достигать 220% за 2-3 года.

Некоторые ПАММ-счета вообще показывают сумасшедшую доходность в 3000% за 15 дней или 206000% за 6 лет

Открыть ПАММ-счет можно у брокера на рынке FOREX Alpari. Но имейте в виду, что в 2019 году ЦБ отозвал у него лицензию, и сейчас брокер зарегистрирован в офшорной зоне, в государстве Сент-Винсент и Гренадины. Это плохо, потому что брокер фактически не подчиняется российским законам.

Если все-таки хотите попробовать инвестиции с высокой доходностью в ПАММ-счета, то выбирайте инструменты, которые:

  • работают как минимум 1-2 года: на рынке много счетов, открытых 30-60 дней назад, и они даже могут показывать высокую доходность, но потом трейдеры могут слить капитал за пару дней;
  • показывают стабильный доход на протяжении нескольких лет: пускай это будут не астрономические суммы, зато так вы будете уверены, что трейдер умеет работать с капиталом в долгосрочном периоде;
  • ведут трейдеры, у которых не 5-10 ПАММ-счетов, а максимум 1-2, потому что чем больше у человека счетов, тем сложнее ему все контролировать и тем выше вероятность серьезной просадки.

То есть вам нужны ПАММ-счета, открытые несколько лет назад и показывающие стабильный доход от трейдеров, которые не распыляются на несколько стратегий.

ПИФы

Это паевые инвестиционные фонды, вкладывающие деньги инвесторов в разные активы: акции, облигации, недвижимость. Мы рассказывали о ПИФах в отдельном материале. Если коротко, то схема их работы такая:

  • вы вкладываете в ПИФ определенную сумму денег и фактически становитесь владельцем небольшой частички всего его имущества;
  • управляющая компания принимает решения, какой актив продать, а какой купить;
  • вы платите управляющей компании 1-2% в год от вложенного капитала за то, что она фактически делает все за вас.

Стоимость пая меняется в зависимости от того, как меняется стоимость активов фонда. Например, вы вложили 1 000 ₽ в ПИФ акций и стали таким образом совладельцем акций 56 разных компаний. Через месяц их стоимость выросла на 5%, и ваш пай стоит уже 1 050 ₽.

Доходность ПИФов зависит от того, в какие активы они вкладываются. Прибыль от вложений в ПИФы облигаций обычно небольшая, а вот управляющие, которые инвестируют в акции, могут показывать доходность до 50% в год.

Иногда прибыль даже превышает 50% в год — все зависит от активов и стратегии управляющей компании

Покупать ПИФы можно напрямую у управляющих компаний, заключая с ними договор. Погашать паи нужно там же: вы просто можете обратиться в УК в любой момент, и они вернут вам стоимость пая на момент обращения. Но есть и ПИФы, которые можно купить на бирже: ETF и БПИФы. Вы просто покупаете их без заключения договора и продаете в любой момент.

ПИФы с высокой доходностью обычно самые рискованные, потому что они вкладывают средства в развивающиеся рынки. Чтобы снизить риски, можно:

  • смотреть на показатели доходности и выбирать только ПИФы со стабильным ростом;
  • инвестировать на долгосрочный период как минимум в год, потому что именно на таком отрезке ПИФы чаще всего растут;
  • вкладывать деньги в несколько разных ПИФов, активы которых собраны по разным стратегиям.

Важно смотреть не только на список активов фонда, но и на управляющую компанию. Для максимальной диверсификации рисков выбирайте фонды от разных УК — так даже если одна компания сделает фатальную ошибку, другие могут удержать инвестиционный портфель на плаву.

Информацию о составе портфеля фонда, стратегии и другие важные нюансы можно найти на сайте УК или ПИФа

Криптовалюта

Криптовалюта — электронное платежное средство. Почти как электронные деньги, но они выражены в рублях или валюте, курс которых регулируется государствами и рынком. А на курс криптовалюты влияет только рынок — некоторые страны их не признают и запрещают, другие пытаются легализовать.

Есть несколько стратегий инвестирования в криптовалюту, самая популярная — покупка «на низах» и продажа, когда курс вырастает. На этом можно заработать целое состояние, если правильно выбрать точки входа и выхода. Самая известная криптовалюта Bitcoin в 2012 году стоила 4,9 $ за одну «монету», в начале 2017 — уже 1 100 $, а в январе 2021 года курс подскочил до 58 000 $.

Посмотрите на курс: всего за четыре года он вырос в 52,7 раз

Найти криптовалюту можно на специальных биржах типа EXMO или в обменниках. Чтобы зарегистрировать кошелек и хранить на нем валюту, нужно будет предоставить платформе все свои данные и скан-копии документов.

Успех Bitcoin навряд ли получится повторить, однако на рынке есть много других криптовалют. Правда, около 90% ICO оказывается откровенным мошенничеством и курс «новой современной» крипты рушится, когда ее создатели получили достаточный доход. Поэтому инвестировать в криптовалюту — одно из самых рискованных решений. И если вы хотите сделать это, нам нечего посоветовать, разве что не вкладывать в нее все деньги, а ради эксперимента вложить 5-10% от капитала.

Вы никогда не предугадаете, куда пойдет курс криптовалюты, и в перспективе можете потерять большую часть капитала.

FOREX

Это валютный рынок, на котором можно продавать и покупать разные валюты: доллары, евро, швейцарские франки. Есть множество стратегий инвестирования в него, самая распространенная — спекулятивная: продать, когда валюта дешевая, и продать, когда ее курс вырос.

На таких операциях можно получать прибыль больше 40-50% годовых, если у вас хороший стартовый капитал. Например, Ричард Деннис сам заработал на валюте более 200 000 000 $ и научил этому других. Российский трейдер Владимир Холодецкий учился торговле на FOREX полгода, а потом за 7 месяцев заработал 110 000 $. Главное — не совершать сделки бездумно, а действительно научиться торговле и понимать, когда стоит входить в сделку и выходить из нее.

Покупаете, когда дешевле, продаете, когда дороже актив в одной из валютных пар и за счет этого получаете прибыль

Начать торговать на валютном рынке можно через брокеров. Лучше через тех, которые зарегистрированы в России и получили лицензию. Это Forex Optimum, «ВТБ 24 Форекс», «Альфа-Форекс» и «Финам-Форекс».

Чтобы уменшить риски при торговле на FOREX, нужно учиться ей: смотреть обучающие вебинары, изучать аналитику от брокеров. А еще:

  • не вкладывать в валютный рынок весь капитал, потому что новички в процессе обучения часто сливают его;
  • ни в коем случае не поддаваться эмоциям и азарту, а включать холодный расчет — азарт может погубить и привести к невыгодным сделкам.

Помните, что новички в 99% случаев теряют деньги на FOREX в первые несколько месяцев. Поэтому если вы все-таки хотите попробовать, торгуйте первые 3-6 месяцев на демо-счете и выходите на рынок, только когда получите стабильные показатели дохода.

Бинарные опционы

Новичкам в инвестициях часто предлагают бинарные опционы, хотя они по сути даже не являются инструментом получения прибыли. Скорее это казино, или ставки: вы пытаетесь предугадать, куда пойдет цена в следующий конкретный промежуток времени. И если угадываете, получаете обратно ставку и 30-40% от нее. А если не угадываете, теряете деньги.

Бинарные опционы привлекательны новичкам из-за кажущейся простоты и минимального порога входа — достаточно 1 $. А истории успеха на сайтах тех, кто предлагает инвестировать в них, говорят о немыслимом доходе чуть ли не в 10 000 $ ежемесячно со стартового капитала всего в 100 $.

Так выглядит кабинет для торговли — выбираете актив, а потом угадываете, куда пойдет цена на него

Инвестировать в бинарные опционы можно через специальные площадки. Они позиционируют себя как брокеры, но не являются ими: у этих компаний нет лицензии ЦБ и прямого выхода на биржу. По сути вы «играете» с самой компанией на ее же сервере, и в любой момент она может поменять курс так, как ей выгодно.

Единственный совет, как снизить риски при инвестировании в бинарные опционы — даже не задумываться о том, чтобы заработать на них, а выбирать другие инструменты.

Стоит ли выбирать инвестиции с высокой доходностью

В случае с бинарными опционами — однозначно нет, на них теряют деньги. В случае с другими инструментами решайте сами: мы в принципе не можем запрещать или приказывать вам.

Просто помните, что высокорисковые инвестиции выбирают обычно те, кто готов «поставить на кон» все и потерять большую часть капитала. Или всю вложенную сумму — тут как повезет. А если вы хотите просто попробовать, можно вложить большую часть денег в надежные активы типа акций, а 5% от капитала выделить на облигации третьего эшелона, ПАММ-счета или криптовалюту.

Хотите получить инструмент с высоким доходом и минимальными рисками — обращайтесь в наш «Фонд Бридж». Мы инвестируем средства в займы под залог недвижимости и обеспечиваем возврат денег с прибылью, потому что:

  • каждый займ обеспечен залогом — если не вернут деньги, продадим имущество;
  • стоимость залога в два раза больше суммы займа — это дисконт, которого хватит на скидку покупателю и оформление документов;
  • залог застрахован: если дом сгорит или машина попадет в ДТП, вы все равно получите деньги обратно.

Доходность по займам в среднем составляет 18% годовых. Если вам интересно, как это работает, свяжитесь с нами любым удобным способом — объясним все нюансы.

СВЯЗАТЬСЯ С ФОНДОМ БРИДЖ

вкладывать — это… Что такое вкладывать?

Морфология: я вкла́дываю, ты вкла́дываешь, он/она/оно вкла́дывает, мы вкла́дываем, вы вкла́дываете, они вкла́дывают, вкла́дывай, вкла́дывайте, вкла́дывал, вкла́дывала, вкла́дывало, вкла́дывали, вкла́дывающий, вкла́дываемый, вкла́дывавший, вкла́дывая; св. вложи́ть; сущ., с. вкла́дывание

1. Если вы вкладываете во что-либо какой-то предмет, вы помещаете его внутрь чего-либо.

Вкладывать кортик в ножны. | Вложить письмо в конверт. | Я подозвал официанта и вложил ему в руку десятирублёвую бумажку.

2. Если вы вкладываете деньги куда-либо, например, в производство, бизнес и т. п., вы отдаёте их с целью в дальнейшем получить прибыль.

Вкладывать средства в недвижимость. | Я хочу вложить деньги в какие-нибудь акции, только не знаю, в какие выгоднее.

3. Если вы вкладываете силы, энергию и т. п. во что-либо или в кого-либо, значит, вы прилагаете большие усилия, напряжённо работаете, чтобы достичь нужного результата.

Опытный мастер вложил в эту вещицу весь свой талант и всё своё умение. | Я всю душу вложил в этого парня и что же? Какая чёрная неблагодарность!

4. Если вы вкладываете в свои слова какой-либо смысл, намёк, чувство и т. п., значит, вы хотите передать их вашему собеседнику.

Капитан явно вкладывал в свои слова какой-то иной, скрытый смысл. |

Она вложила в эти слова всё своё удивление и любовь.

5. Если вы вкладываете в уста другого человека какие-либо (или свои) слова или мысли, значит, вы приписываете или внушаете этому человеку эти (или свои) слова, мысли.

Писатель часто вкладывает свои мысли в уста своих персонажей. |

Я знаю, откуда эти речи: вам вложил их в уста какой-то негодяй!

вкла́дыш

Вкладыш в паспорт.

вкла́дка

Цветная вкладка. | Вкладка в журнал.

Спасти миллионы: куда богатые россияне эвакуируют капиталы

В гостях у Forbes — специалисты по управлению частным капиталом, которые работают с состоятельными российскими клиентами: партнер частного холдинга Lombard Odier Group и управляющий директор группы Арно Леклерк, глава представительства «Банк Крамер & Сие Са» в Москве Арье Зорин и директор инвестиционного департамента UFG Wealth Management, участник платформы Forbes Council Алексей Потапов. 

Об инвестициях богатых россиян в кризис

Алексей Потапов: Я скажу так: как всегда, можно было подготовиться и лучше (к кризису), но мы в значительной степени смогли подготовиться к тем событиям, которые произошли в конце февраля и в марте. Поскольку даже без влияния той пандемии, которая началась в Китае и распространилась по всему миру, вызвала экономический кризис, те уровни фондовых индексов, (ценовые) уровни рисковых активов, которые были достигнуты в январе, и основной пик как раз пришелся на 19 февраля, когда индекс S&P 500 установил очередной исторический максимум… Уже в то время начали распространяться сведения о том, что расползается новая пандемия по миру. На тот момент не было понятно, что это приобретет такой глобальный характер.

Тем не менее мы успели подготовиться. Каким образом? Мы просто-напросто сократили довольно сильно exposure в рисковых активах, то есть продали много акций, облигаций неинвестиционного уровня и в значительной степени по многим портфелям вышли в кэш. На момент начала обвала на рынках в марте этого года у нас доля кэша в среднем по портфелям была на уровне 25-30%, что, в общем-то, очень много. Но мы все-таки готовились к какой-то глубокой коррекции и не были готовы к тому, что такой индекс, как S&P 500, сможет упасть на 34%. Тем не менее за счет того, что было такое защитное позиционирование, и еще с прошлого года мы наращивали долю такого защитного инструмента, как золото, на текущий момент мы воспользовались этим восстановительным ростом на биржах, в том числе и в золоте. Прибавили к нему еще и серебро. На данный момент можно сказать, что по итогам первого полугодия этого года некоторые портфели у нас находятся в плюсе, некоторые — в легком минусе. То есть, по большому счету, с кризисом в течение первого полугода мы в целом справились. В дальнейшем, конечно, нужно будет развить ту динамику, которую мы своим клиентам обеспечивали, начиная с апреля.

Реклама на Forbes

Арно Леклерк: Наш банк в неплохом состоянии. Наша задача в основном заключалась в том, чтобы сохранить обычный режим работы. Ситуация, конечно, экстраординарная, но мы должны были сделать так, чтобы наши клиенты этого не почувствовали — это во-первых. Главным образом для этого требуется надежная IT-структура, которая способна продолжать работать, даже если 90% ваших сотрудников выбыли. Вторая задача — обработать огромный поток приходящих средств и сделок клиентов. Справиться с этим было непросто. В целом, первое полугодие для нас получилось очень успешным с деловой точки зрения. Теперь относительно инвестиционных портфелей. Конечно, они тоже пострадали, но мы ожидали V- или U-образный график показателей на финансовых рынках, поэтому мы решили отказаться от продажи большинства портфелей. Мы решили подождать, и это решение оказалось верным.

Ситуация на данный момент такова: график на ряде рынков напоминает графический символ квадратного корня, то есть экономика восстановилась, но не до конца — с отставанием в 5-10% от докризисных цифр. Наши московские коллеги также наблюдают стабилизацию своих портфелей. Более чем 50% доверенных нам активов мы можем распоряжаться полностью по своему усмотрению. В таких случаях мы не просто выступаем брокерами, а можем сами разрабатывать и реализовывать стратегии и распределять активы. В то же время ряд наших клиентов предпочитают более тактический подход. В их интересах нам приходилось держать больший объем наличных средств, чем раньше. У нас есть банки в Гонконге и Сингапуре, и мы видели, что творилось на азиатских рынках. В силу этого мы заранее начали предпринимать шаги, чтобы обеспечить более осторожный подход к работе. Конечно, таких масштабов мы не ожидали, да и никто не ожидал, но наличными деньгами все-таки пришлось запастись. В этой ситуации для тех, кто предпочитает тактическую игру, открылось прекрасное окно возможностей, и некоторые смогли им воспользоваться.

В то же время большинство наших клиентов предпочли держать активы и ничего не делать. Когда у вас сильный баланс — а у Швейцарии, как известно, баланс всегда очень уверенный, госдолг достаточно низкий —   примерно 40% от ВВП — так вот, в сравнении с многими европейскими странами у нас все было очень стабильно. Когда в мире неспокойно, куда вы обратитесь, чтобы чувствовать себя спокойно и в безопасности? Конечно, в страну номер один по стабильности. А в этой стране вы обратитесь в стабильный банк с сильными резервами и без внешнего долга. И вот теперь, когда экономика уже почти вышла из кризиса, становится очевидно, кто полез на глубину без скафандра. У нас такой скафандр был, и поэтому мы все это время находились в сравнительной безопасности. Удивителен тот факт, что у нас за это время было открыто рекордное количество новых счетов. Как раз в этот ключевой момент мы попросили компанию Fitch подтвердить наш рейтинг. В конце марта наш рейтинг «AA-» был подтвержден и признан стабильным. В целом, могу сказать, что с этим кризисом мы справились достаточно успешно.

О притоке российских денег во время пандемии

Арно Леклерк: Один из важнейших факторов — это стремление избавиться от рискованных активов. Если вы держите активы в финансовом институте или стране, которые, как вы считаете, подвержены высокому риску и влиянию высокой волатильности, вполне естественным с точки зрения любого человека будет желание избавиться от таких активов. Это совершенно нормальный рефлекс, адекватный сложившейся ситуации. Второй фактор — куда переносить активы. Здесь в дело вступают фундаментальные вещи, составляющие основу любого баланса, и я не говорю здесь о чистой оценочной стоимости. Каждый может увидеть, что наш баланс очень устойчив, что у нас нет внешнего долга. Совершенно логично, что именно такие характеристики банков привлекают клиентов.

Кроме того, мы приняли все возможные меры к тому, чтобы сохранить обычный режим работы. На тот момент информационная сфера бурлила, звучало огромное количество советов, предлагались всевозможные инвестиционные и брокерские услуги. Ситуация беспрецедентная. Все наши сотрудники работали из дома. Лично мне повезло: я продолжал ходить в офис и наслаждался, проводя целые дни один в пустых помещениях. Сотрудники же, хотя и оставались дома, продолжали выполнять свои обязанности в нерабочие часы. Присутствующие здесь коллеги наверняка знают, какими требовательными бывают клиенты банков. Они желают, чтобы мы всегда были рядом и могли дать им совет. Мы — частный банк, мы гордимся этим статусом и способны обеспечить своих клиентов соответствующим отношением, особенно в кризисное время, когда внимание (управляющих) для них особенно важно. Кто-то не справился с этим вызовом, а мы смогли. Это была наша естественная реакция — быть рядом, когда мы нужны клиентам.

Арье Зорин: Я мог бы повторить почти все, что сказал мой коллега из Lombard Odier. И просто хочу добавить: у нас тоже был большой поток клиентов — относительно, естественно: мы меньший (по размеру) банк, у нас не те активы, как у Lombard Odier. Мы очень бутиковый банк. Нас отличает тот факт, что мы находимся в России, то есть у нас есть представительство в России уже два с половиной года.  И, как правильно заметил мой коллега Арно, надо быть близко к клиентам. Если я не ошибаюсь, я, может быть, один из редких банкиров из Швейцарии, кто всю пандемию физически был в Москве. И в начале пандемии мы еще встречались с людьми. А даже когда мы не встречались, тот факт, что они знали, что я был где-то рядом, тоже показывает, что у нас было и есть очень сильное намерение работать с российскими клиентами, и сыграло свою роль. Но больше, я думаю, сыграл свою роль тот факт, что Швейцария действительно является неким стабильным местом.

Был такой психологический момент в марте, когда рубль упал и люди начали менять деньги на доллары и почему-то захотели их вывезти из страны. Я не могу сказать, что это было огромный количество денег или клиентов, потому что мы же все видим (эту ситуацию) в микрокосме нашего банка. Но относительно к другим периодам это было видно. И, конечно, можно было поменять свои деньги и остаться в том же «Альфа-Банке», «Открытии» или где-то еще, но они почему-то посчитали, что им комфортнее, чтобы это было вне России. Это второй момент. Третий момент —  то, что Швейцария была первой или второй страной по рейтингам борьбы с этой пандемией. Я думаю, это тоже играло какую-то психологическую роль. С точки зрения самого банка, я не знаю, сколько у нас (клиентских средств) в доверительном управлении — 50% или меньше, но в доверительном управлении мы были позитивны. Мы и сейчас позитивны — во всяком случае по income портфелю, потому что мы вошли в этот кризис более консервативно, чем другие швейцарские банки.

О том, куда инвестировать сейчас

Алексей Потапов: На ближайшую перспективу я думаю, что все-таки на фоне сильного роста негативных факторов, который мы наблюдаем: рост новых заражений, рост геополитической напряженности между Китаем и США, приближающиеся выборы в Штатах, где, скорее всего, по опросам общественного мнения, все-таки выиграют на этот раз демократы — краткосрочно мы имеем такой навес негатива, который должен привести к тому, что рынки скорректируются. Но если говорить о более среднесрочной перспективе, то есть 12-18 месяцев — динамика все-таки восстановительная. В плане мировой экономики, в плане индустриального сектора, динамики развивающихся экономик и тех огромных стимулов, которые в том числе вбрасывает в свою экономику Китай, практически неизбежен дальнейший рост рынков акций. И в этом смысле я бы обращал больше внимания на те сектора, которые сейчас в лидерах роста, то есть технологии и  здравоохранение. Они достигли новых максимумов на таком рынке, что, казалось бы, несколько парадоксально. То есть я бы ожидал как раз outperformance (Forbes. — опережающий рост) со стороны таких секторов, как промышленный сектор. И в этом смысле мне больше нравится не американский рынок, а европейские площадки, европейский фондовый рынок, рынки развивающихся стран.

Если переходить к другим активам, мы по-прежнему смотрим позитивно на золото, потому что реальные ставки будут оставаться очень низкими, даже отрицательными в ближайшие пару лет —  это точно. Но еще больше, чем золото, мне нравится серебро, потому что серебро, скажем так, традиционно догоняет золото, и сейчас оно от него очень сильно отстало с точки зрения своей стоимости. Но при этом серебро является промышленным металлом — 55% спроса на него предъявляет промышленность. Соответственно, если мы ожидаем восстановления индустриального производства, то серебро должно сокращать свой разрыв в динамике цен с золотом. В плане облигаций нам не нравятся государственные облигации развитых стран, поскольку они уже не предлагают реальной доходности, и в этом смысле они, скажем так, уже поменяли свою суть. Если они всегда считались так называемым защитным инструментом, куда можно вложиться, чтобы убежать от подобного кризиса, то текущий кризис, наверное, последний, когда они смогли исполнить свою роль. Потому что при текущих ставках доходности, которые они предлагают, тот рост, который они могут дать инвестору, уже ограничен, а тот downside — то, что инвестор может потерять относительно других активов — не то что не ограничен, но уже очень велик по сравнению с предыдущими кризисами. Поэтому в секторе облигаций нам нравятся бумаги инвестиционного уровня корпоративных эмитентов, где еще можно найти какую-то ценность.

И если мы говорим про государственные облигации, нам нравятся бумаги с защитой от инфляции, потому что на горизонте если не двух, то трех-четыре лет в результате этих стимулов, которые сейчас вкачиваются в экономику, мы увидим рост инфляции в развитых странах. Но еще до этого —  так как рынки всегда думают наперед —  мы увидим возрастание инфляционных ожиданий, что позитивно скажется на такого рода облигационных активах. И мы выборочно смотрим идеи в облигациях с кредитным рейтингом «BB». Конечно, тут выделяется американский рынок, потому что этот сектор в США поддерживается теперь еще и Федеральной резервной системой. Но и на другие регионы мы тоже смотрим. Больше всего нам в этом секторе нравятся так называемые «падшие ангелы», то есть облигации, которые еще недавно были на инвестиционном уровне, а в результате кризиса их кредитный рейтинг был понижен, вследствие чего они сталкиваются с вынужденной распродажей из фондов, которые могут держать на балансе только инвестиционные бумаги. И в этот момент их можно по очень выгодным ценам подбирать на рынке. Так же в среднесрочном периоде нам нравятся сырьевые товары. Мы ждем восстановления производственной сферы — в силу тех факторов, которые я уже перечислил, поэтому мы смотрим позитивно и на нефть, и на газ, и на промышленные металлы. Понятно, что в краткосрочной перспективе они могут показать какой-то негативный либо боковой тренд (Forbes. — ситуация на рынке, когда стоимость актива колеблется в определенном ценовом диапазоне). Но в более среднесрочной — на горизонте одного года, я думаю, это однозначно активы, которые будут расти.

Арно Леклерк: Все очень сильно зависит от конкретного сектора экономики. Если у вас слабый рост экономики и ухудшаются макроэкономические показатели — а это мы видим даже в Китае — естественно, промышленный сектор пострадает из-за этого. Я во многом согласен с аналитическими выводами моего коллеги, однако мы по-прежнему отдаем предпочтение секторам здравоохранения и IT. Эта пандемия только усилила ряд тенденций, которые проявились ранее. Фундаментально ничего не изменилось, но некоторые вещи серьезно ускорились. Некоторые промышленные сектора, включая сельское хозяйство, конечно, будут продолжать расти, но другие, несомненно, пострадают — просто в силу низкого роста мировой экономики и снижения спроса. Как пример, если упадет спрос на автомобили, снизится и спрос на сталь, пострадает металлургический сектор и так далее. Такие тенденции уже заметны, несмотря на то, что ситуация в целом выправляется — как я уже говорил, в форме знака квадратного корня.

Что нам сейчас нравится — это реальные активы. Речь не о прямых инвестициях: мы уделяем большое внимание высоколиквидным активам — фондам, которые инвестируют в компании, чьи акции не торгуются на бирже. Такие компании, как вы знаете, до сих пор составляют до 60% рынка Европы и США. То есть если у вас есть инвестиционный портфель и вы вкладываете в фондовой рынок, фактически вы вкладываете только в 40% от всей экономики. Вот тенденции, которые мы заметили давно, но сейчас они становятся все сильнее. В некоторой степени может быть интересна недвижимость — выборочно, конечно, и мы видим неплохой потенциал у инфраструктуры: строительстве дорог, других коммуникаций, а также у телеком-сектора. Чтобы поддерживать экономику и, в частности, тот самый промышленный сектор, о котором говорил мой коллега, нужно вкладываться в инфраструктуру. В США, например, железные и шоссейные дороги находятся не в лучшем состоянии, если сравнивать с Европой, и такие инвестиции очень востребованы. Другой хороший пример — это Германия, где достаточно длительное время инвестиции в инфраструктуру придерживались, но сейчас принято решение вложить в нее значительные средства. Вот с такими активами нам очень нравится работать.

Все еще интересно работать с золотом, но вложениями в него нужно активно управлять, нельзя просто положить золото в сейф и забыть о нем. Обычно мы держим до 6% золотых активов в инвестиционных портфелях, чтобы их сбалансировать, однако не стоит чрезмерно увлекаться золотом. Тем не менее мы рады работать с ним. Если говорить о развивающихся странах, которых коснулся мой коллега,  — есть интересные варианты инвестиций в Китае, однако, в целом, хоть китайская экономика и занимает второе место в мире, активы, составляющие ее, обычно имеют невысокий вес в портфелях и считаются не слишком перспективными. Можно сказать, что Китаю сейчас не помешало бы подстегнуть свою экономику инвестициями. Это одна из важнейших тем, которые сейчас проходят на заднем плане — пожалуй, даже более актуальная, чем грядущие выборы в США, которые, разумеется, интересуют всех и каждого. А на фоне всего этого продолжается борьба за стратегическое лидерство между Китаем и США. Многое из того, за чем мы следим, стоит на кону. Китай в настоящее время набирает все больший вес в мире и международной политике. Многие годы он не был серьезным игроком, несмотря на всю мощь своей экономики и огромное население —  серьезные факторы. И вот сейчас Китай приобретает очень серьезное влияние по всему мире — например, в Африке, а также продолжает важнейшее партнерское сотрудничество с Россией. Все эти моменты, несомненно, влияют на оценку будущих инвестиций. Таким образом, можно сказать, что при долгосрочном планировании мы руководствуемся показателями финансового рынка, макроэкономикой, а также геополитическими тенденциями. Такова наша оценка на перспективу.

Другой важнейший фактор для нашего банка Lombard Odier, если говорить о вложениях в акции, это инвестиции, связанные с устойчивым развитием и социальной ответственностью. Сейчас в мире происходит настоящая революция в области устойчивого развития, выдвигаются «зеленые» инициативы. Об этом много говорят, эта тенденция тоже усиливается. На протяжении многих лет на этом поприще принимались недостаточные меры, а сейчас ситуация меняется, в том числе и в политическом поле. Мы видим, что в ряде стран все большее влияние приобретают «зеленые» партии. Естественно, эта тенденция не может не повлиять на инвестиционную политику в таких странах. Мы в Lombard Odier уже предприняли очень важный шаг. Во всех наших исследованиях, особенно касающихся инвестиций в акции, теперь учитывается фактор социальной и экологической рациональности. Многие компании, включая промышленные, уже поняли тенденцию, другие же пока отстают. Мы полагаем, что это не просто широкий жест вежливости. Здесь кроется не только забота о природе и желание сохранить экологию, хотя и они, конечно, тоже.

Мы считаем, что компании-пионеры этого направления в дальнейшем будут более прибыльными и успешными. Они будут более широко субсидироваться и пожнут богатый урожай благодаря сегодняшним инвестициям и политическим решениям. Принципы устойчивого развития запустили революцию и будут являться локомотивом экономического развития, и вложения в такие компании будут очень существенными на европейском и американском рынке — конечно, в зависимости от того, кто выиграет президентские выборы в США, но в Европе — совершенно точно. Кроме того, и в Китае сейчас делаются серьезные шаги в этом направлении. Всем давно известно: если Китай принимает решение развивать какой-то аспект своей экономики, то темпы этого развития обычно значительно выше, чем в демократических странах Запада. Хорош ли такой подход или плох — не имеет значения, но он есть и действует. Фактор устойчивого развития будет важен для инвестиций в капитал и через год, и через два, и через много лет.

Реклама на Forbes

Об отношении к российским клиентам в иностранных банках

Арно Леклерк: Для нас неважно, какой национальности наш клиент. Единственное, что нас интересует, —  хороший ли это клиент. У нас есть русскоговорящие сотрудники, в том числе и один швейцарец в цюрихском офисе, который как раз занимается вопросами комплаенса. Наши сотрудники обслуживают российских клиентов в Цюрихе, Женеве, Лондоне и Люксембурге. Позволю себе не согласиться с коллегой из UFG. Реальность сейчас такова, что все богатые семьи, в том числе и европейские, чаще всего живут сразу в нескольких странах: например, отец — в России, мать — в Израиле, сын и дочь — в Лондоне. Это справедливо для семей любого происхождения. Мы живем в эпоху глобализации: кто-то может поехать на учебу или на работу в Великобританию, кто-то —  открыть стартап еще в какой-либо стране. Главный вопрос тут не в том, держать ли свои активы в родной стране или вне ее. Сейчас в мире все открыто и прозрачно. Вопрос тут в том, способен ли private-банк предложить клиенту такую платформу, на которой можно было бы держать счета и активы в разных странах. Например, отец живет в России, но у него есть еще и паспорт Кипра, а активы он держит в Лондоне. Вот что мы должны предложить — это современный уровень банковского обслуживания. Конечно, важен и вопрос понимания национальной культуры.

Например, в России мне часто говорят: «Арно, ты наш, но ты не наш». То есть я способен понять, что нужно моим российским клиентам, но все-таки остаюсь для них аутсайдером. И вот здесь мы должны предложить сочетание лучших черт обеих культур. Теперь относительно инвестиций. Честно говоря, на мой взгляд, российские клиенты не отличаются от любых других. Некоторые из них консервативны, другие приходят с очень сложными запросами. Разумеется, у русского и швейцарца различное понимание политических и экономических рисков. Мы делаем на это поправки. Могу сказать, что наши российские клиенты чаще бывают взыскательными. В первую очередь они желают сохранить свои активы и подходят к этому очень серьезно, а когда русский говорит «кроме шуток», — понимаешь, что шутки тут действительно неуместны. Кроме того, у клиентов обычно имеются счета в нескольких банках, и они очень хорошо умеют сравнивать.

В общем, когда клиент размещает у нас свои активы, перед нами встает задача подстроиться под запросы и собрать для него индивидуальный инвестиционный портфель. И русские клиенты, пожалуй, особенно требовательно подходят к этому вопросу. К примеру, русский клиент обычно соглашается на более высокую долю золотых активов в своем портфеле, чем предпочел бы другой европеец. Также русский клиент более открыт к приобретению облигаций развивающихся рынков — в том числе и российского, ведь этот рынок ему хорошо знаком. Европеец, например, с осторожностью отнесется к предложению вложиться в «Газпром», потому что не знает и не понимает особенностей рынка и опасается санкций. В общем, русский клиент обычно требует более индивидуального подхода. Вопрос же российского налогового резидентства уже не столь важен. Сам бизнес обычно остается в России: как и любой другой клиент, русский заработает больше денег в своей родной стране. Деньги, которые приносят в ваш банк в поисках стабильности, не должны лежать мертвым грузом, а банк не должен упускать возможность пустить их в дело. Лучший способ сохранить деньги — это заставить их работать, вкладывая в разнообразные активы. Очень важно предлагать услуги, которые помогут в этом.

Об особенностях российских клиентов

Арно Леклерк: Есть, однако, сложность, которой мы пока еще не коснулись. Большинство наших российских клиентов заработали свои капиталы 20 и более лет тому назад. Я сам начинал работать в России 25 лет назад, и мои друзья из тех времен уже немолодые люди — как и мне, им за 50 или даже за 60 лет. Перед ними встает вопрос: а что дальше? Кто дальше? Следующее поколение их семей зачастую живет уже не в России, а вот бизнес остается там. Как сохранить свои активы и диверсифицировать их? Как разделить их между детьми, чтобы одному достался бизнес, другому — какие-то средства и так далее? А решение должны предложить мы. Вот здесь и кроется самый серьезный вызов. Деньги, которые заработаны во время большого рыночного бума 1990-1995 годов, — что будет, когда они перейдут к следующему поколению? Если вы давно в бизнесе и вам уже 60 лет — вероятно, вы уже хотите отдохнуть от дел, ведь заниматься ими в России очень тяжело. И вот у вас уже есть красивая яхта, вы хотите проводить на ней побольше времени, а управление своим бизнесом передать в руки детей.

В целом, прогноз в такой ситуации положительный, поскольку дети таких людей обычно очень хорошо образованы, причем те, кто остался в России, если позволите мне такой комплимент, часто образованы лучше тех, кто уехал в Лондон. Разумеется, не всегда и не везде, но, к примеру, математику в России преподают превосходно. С какими же можно столкнуться трудностями? Скажем, за последние 5-10 лет многие российские бизнес-модели претерпели заметные изменения. Безграничный либерализм 1990-х и 2000-х годов закончился. Эти сдвиги очевидны, и, как и в любой семье, нет никакой гарантии, что желания и планы детей совпадут с видением их отца. Разумеется, это естественный ход событий. Наш банк был создан в 1796 году, сейчас во главе его уже шестое или седьмое поколение руководителей, так что подобные вызовы нам очень хорошо знакомы. Не существует универсального рецепта для подобных ситуаций, но у нас достаточно опыта. Любой может столкнуться с трудностями такого рода: у меня самого четверо детей, и, вполне возможно, никто из них не станет банкиром. Разве что один из моих сыновей, который проявляет интерес к моей работе. Остальные точно не пойдут по моим стопам.

Реклама на Forbes

Так что же делать дальше? А вот что: нужно посоветоваться, поделиться с людьми, которые исповедуют те же ценности и сталкиваются с теми же вопросами. И как же передать свои дела детям? Возвращаясь к инвестициям, я иногда имею дело с семейными кланами и вижу, как старшие члены семьи выделяют младшим небольшие портфели, чтобы те могли осваивать дела на практике. Приведу вам пример одной российской семьи. Ее глава, очень консервативный человек, редко занимался инвестициями и предпочитал держать деньги в наличных, золоте, депозитах и облигациях. На пике кризиса он позвонил мне и сказал: «Арно, мой сын хочет заняться финансами. Как ему изучить этот вопрос? Как научиться?». Я посоветовал ему даже не передать сыну средства, а дать ему доступ к части своих активов — это совсем разные вещи! — после чего мы назначим молодому человеку советника, который поможет ему освоить финансовое дело. Он очень умный юноша, получил высшее образование в России и MBA в США. Вот вам та самая ситуация, с которой мы и начали.

Главный вопрос не в том, держать ли деньги в стране или за ее пределами. Каждая семья сталкивается с этим вызовом, и мы стараемся помогать всем. Мы — частный банк, мы сами сталкиваемся с проблемой смены поколений, которых, как я уже сказал, в истории Lombard Odier уже было шесть или семь. Это очень важный момент. Поверьте, сегодня большинство клиентов обеспокоены перспективами экономики в условиях кризиса. Вы задали очень хороший вопрос, и в нем кроется суть: а что будет дальше? Если я сойду со сцены, справится ли мой сын или дочь? Как научить их правильно распоряжаться делами? Вот что сегодня по-настоящему важно.

Арье Зорин: Что касается того, что Арно говорил о семье — как и Lombard Odier, наш банк тоже старый. Мне кажется, он даже старше, если смотреть на какие-то исторические книги. Естественно, мы тоже рассматриваем клиентов не на сегодня, а на несколько поколений. И, действительно, сегодня очень много клиентов живут в разных странах — часто в Лондоне, в Португалии, в Израиле, еще кое-где. И, естественно, надо как-то со всеми работать и понимать, где и как кому лучше. Но что мы тоже наблюдаем, так это то, как сказал Алексей, в регионах другой подход. И мы пытались и продолжаем пытаться работать с регионами. Я несколько раз был в Новосибирске, и в Сочи, и в Екатеринбурге, и во всяких других городах. Честно скажу, это сложнее, чем в Москве, потому что, во-первых, в Москве люди уже имеют больший опыт работы с банками, чем, скажем, в Новосибирске или еще где-то дальше. С другой стороны, думаю, им интересно, когда мы приезжаем так далеко. Это возможно в том числе потому, что у нас есть офис в Москве и мы можем за несколько часов прилететь куда-либо еще в России. Это тоже им нравится.

Я не могу сказать, что развитие (в регионах) супермасштабное, но я все-таки чувствую, что, несмотря на то, что им сложнее работать с иностранными банками, все равно есть интерес. С другой стороны, на Дальнем Востоке, в Хабаровске и Владивостоке они как-то ближе к Сингапуру, чем к Швейцарии, а у нас в Сингапуре нет офиса. Но мне кажется, что все-таки у клиентов в России — даже тех, кто находятся в регионах — очень часто есть дома в Москве или в Питере, они часто бывают в Москве, и они тоже проявляют интерес (к управлению капиталами). Поэтому если конкретно ответить на ваш вопрос — я думаю, это неправда, что россияне не welcome. Во всяком случае не у нас. И я могу сказать, что человеческая натура такова, что мы всегда мы слышим, что у кого-то проблемы, потому что он о них расскажет. А вот если у вас друг открыл счет (в иностранном банке) и было легко, он вам не будет рассказывать: «Ой, я открыл счет, мне за две недели его открыли». Он скорее вам расскажет: «Вот у меня были проблемы, они мне мозги делали в течение нескольких недель или месяцев, и все не получилось». Если он будет жаловаться, то всегда долго и громко. Поэтому мы слышим больше о том, как что-то не работает, и меньше о том, как что-то работает. И, может быть, мы сегодня здесь находимся, чтобы напомнить: в принципе, все работает.

О перспективах мировой экономики

Алексей Потапов: Я сделаю дисклеймер по поводу того, что все эти оценки сделаны в условиях высокой неопределенности и могут измениться впоследствии. На данный момент я бы ожидал, что в 2021 году мировая экономика должна вернуться к уровню 2019 года либо даже превзойти его. Ну, скорее вернуться на уровень 2019 года. И начиная с 2022 года, по сути, мы этот уровень уже будем превосходить.

Реклама на Forbes

Арно Леклерк: Мы уже восстановились в значительной степени — еще раз напомню о графике в форме квадратного корня. Но чтобы вернуть последние 5-10%, потребуется больше времени. Думаю, на это уйдет по меньшей мере два года. Сейчас нам нужно быть очень разборчивыми при размещении инвестиций. Нельзя сказать, что мы пессимисты, ведь мы ожидали, что после восстановления спроса и объемов потребления экономика в целом восстановится быстро, но последние 5-10% каждая страна будет набирать в разном темпе — в зависимости от того, как ей удалось приспособиться к новой ситуации, какую политику она проводит, какой у нее уровень долга. Полагаю, в среднем это займет как раз примерно два года, но темпы роста будут невысокие — ниже тех, к которым мы привыкли за последнее время.

С чего начать инвестировать и Как это правильно делать

Привет, друзья! В мой блог часто заходят новые люди, и я решил написать для вас нескучное пособие для начинающих инвесторов!

Сложно найти практичную и актуальную информацию «как правильно вложить деньги» в одном месте, которую поймет каждый читатель.

Я попытаюсь изложить в дружественной разговорной форме свое понимание инвестиций и рассказать о разных видах и возможностях инвестиций.

По-моему, сегодня инвестициями не занимаются и не интересуются только «рабы».

Рано или поздно вам больше не захочется работать,

или захочется взять отпуск, сделать то, что не по плану, не по графику… Но будет ли у вас возможность оставить вашу работу? Большинство людей живут по принципу «поработал – поел». А что будет, когда вы заболеете или не сможете работать?

Инвестиции – это пассивный доход, который позволяет вам богатеть, не работая и не занимая вашего времени. Все продвинутые люди стремятся иметь пассивный доход как можно раньше, ведь от него зависит, будет ли ваша жизнь интересной и насыщенной или серой и будничной.

Что такое инвестиции?

Инвестиции – это ваш вклад в будущее, который выражается в денежном эквиваленте. Вы вкладываете свои деньги куда-то ради получения прибыли в будущем. При этом вам не надо работать для того, чтобы получить прибыль.


Инвестиции могут освободить вас от работы, рабочего графика и дать вам свободу времени, при этом обеспечить материально.


Сегодня есть огромное количество мест, куда вы можете инвестировать деньги, и, наверное, ни один человек не может знать о всех видах, так как каждый день появляются новые возможности и идеи, которые требуют инвестиций.

Не все инвестиции будут успешными, оправданными или очень прибыльными.

Поэтому я расскажу вам, как правильно вложить деньги — только о самых надежных видах инвестиций, чтобы уберечь себя и вас от потерь. Но вначале вам необходимо узнать не то, как вложить деньги выгодно, а как научиться самостоятельно выбирать проекты и делать выводы о поступивших предложениях.

Кодекс инвестора

Обществом установлены так называемые «Правила инвестора». Но, как мне кажется, нет никаких правил инвесторов. Каждый вид инвестиций имеет свои критерии успешности и законы бизнеса. Если вы будете инвестировать в недвижимость, вы не будете руководствоваться правилами инвестиций в искусство.

Конечно, есть общие правила, но по-моему, эти правила уже стали аксиомой, сутью и неотъемлемой частью инвестиций. Я бы назвал эти правила «Этикет инвестора» или «Воспитанный инвестор».

Воспитанный инвестор

В мире есть законы физики — как бы ни хотели, но яблоко с дерева упадет вниз. Примерно такие же законы есть и в инвестициях. Воспитанный инвестор всегда будет инвестировать деньги, следуя этим законам.

Диверсификация

Диверсификация – это распределение вашего инвестиционного капитала в разные виды инвестиций. Не кладите все яйца в одну корзину. Если вы ищете, как начать инвестировать деньги, вы должны искать не одно место, куда можно вложить деньги, а сразу несколько. Именно так у вас сформируется инвестиционный портфель – еще один аксессуар воспитанного инвестора.

Управление капиталом

Вы должны понимать, что каждая инвестиция – это риск, ведь —

«Будущее не предопределено…»

Сара Конор, Терминатор 2. Судный день.

Именно поэтому воспитанный инвестор никогда не инвестирует куда либо все свои последние деньги, тем более если это единственный проект.

Вы должны инвестировать только свободные деньги, не снижая свой уровень жизни, не заставляя голодать вашу семью. Даже если вы скажете «ведь это всего лишь на месяц…», вы не можете быть уверенным на 100%, что получите прибыль.

Сейчас вы наверное вспоминаете слова, что инвестиции только для богатых… Немного ниже я расскажу вам, как создать большой инвестиционный портфель практически с нуля и докажу вам, что стать инвестором может каждый человек, кто этого захочет.

Как вложить деньги выгодно

В моем блоге вы найдете много полезных статей о том, как вложить деньги выгодно. А сейчас я приведу несколько простых примеров для понимания того, что благодаря инвестициям вы реально можете изменить свою жизнь.

Будем отталкиваться от самого первого и простого примера инвестиций – банковский вклад.

Вы вкладываете 1 тыс. долларов под 12% годовых на 50 лет с ежегодной капитализацией (т.е. ваша прибыль раз в году прибавляется к основному вкладу:

  • Через З года — $1400
  • Через 4 года — $1570
  • Через 10 лет — $3100
  • Через 20 лет — $9640
  • Через З0 лет — $29 960
  • Через 40 лет — $93 050
  • Через 49 лет — $258 040
  • Через 50 лет — $289 000

За 50 лет рост составил 28900%. Но это же целых 50 лет! Что делать, если у вас нет столько времени? Хотите улучшить свои результаты в разы?

Для этого нам нужно находить более интересные условия для инвестиций. Если подсчитать, что вы вложите эти деньги не под 12% годовых, а под 20%, то ваш капитал через 50 лет будет уже не 289 тыс., а 9 млн!!! 100 тысяч 440 долларов!!!

Почувствовали разницу? Процентная ставка изменилась меньше чем в 2 раза, а ваша прибыль изменилась больше чем в 30 раз!

Хотите еще улучшить свои результаты? —  Пожалуйста!

Если вы будете каждый месяц вкладывать 1000 долларов под 12% годовых, то через 50 лет ваш депозит составит более 39 миллионов!

А вот простые расчеты того, если инвестировать под процент, 1 тыс. долларов под 50% годовых, а полученную прибыль ежегодно добавлять к основному вкладу:

  • 1 год – 1 500$
  • 2 год — 2 250$
  • 3 год – 3 375$
  • 4 год — 5 062.50$
  • 5 год – 7 593.75$
  • 6 год — 11 390.62$
  • 7 год – 17 085.93$
  • 8 год — 25 628.90$
  • 9 год – 38 443.35$
  • 10 год — 57 665.03$

А теперь только представьте, что будет, если вы будете регулярно инвестировать деньги под 120% годовых, ре-инвестируя полученную прибыль в еще более доходные проекты! За 2-5 лет вы сможете достичь огромнейших результатов.

Где найти деньги на инвестиции?

Когда человек говорит, что у него нет денег, это не означает, что у него нет денег вообще, а то, что у него нет денег только на что-то. При этом люди часто тратят деньги на много мелочей, без которых реально можно обойтись.

Да, в начале это морально тяжело – отказать себе в мелочах, но подумайте, как вам будет легко, когда на вашем счете будут сотни тысяч долларов!

На примерах выше вы уже поняли, насколько важны даже небольшие деньги, и как они в перспективе могут повлиять на конечный результат. Всего лишь маленькие до вложения суммы могут изменить конечную цифру на миллионы.

Если вы еще не читали книги Роберта Кийосаки, Брайана Трейси и Ричарда Брэнсона, обязательно прочтите или прослушайте аудио-версии. Эти книги учат тому, как правильно управлять своими деньгами. Вы поймете, на сколько важно покупать активы а не пассивы, на сколько важно быть «производителем», а не потребителем.

Откажитесь, продайте свои пассивы и купите на эти деньги активы. Пассив – это все те вещи, которые не приносят вам доход, например покупка дорогой аудио-системы – это покупка пассива. Покупка акций компании Apple – это актив.

Пересмотрите свои расходы на пассивы, они правда вам нужны? Попробуйте переключиться на новый уровень траты денег, тратьте их на инвестиции!

Для тех, кто еще не верит в то, что стать большим инвестором можно с малого, я приведу в пример свою историю.

Одной из моих первых инвестиций были ПАММ-счета (ниже я поясню, что это такое). Я вложил в один ПАММ-счет. На следующий месяц я вложил еще в один, на следующий — еще в один. На четвертый месяц я вывел полученную прибыль с 3-х ПАММ-счетов и вложил ее еще в 2, к этому я добавил свои накопления и вложил в шестой ПАММ. Совсем скоро я дошел до того, что начал вкладывать в новые счета только полученную прибыль.

Таким образом я начал инвестировать деньги не из своего кармана, а из заработанных денег на инвестициях.

Ваш инвестиционный портфель за год может быть значительно расширен, даже при малых усилиях.

Куда начать инвестировать деньги

Вы должны инвестировать под процент деньги только туда, куда вам действительно нравится, т.е. вам должно нравиться ваше занятие и сфера инвестиций. Только в этом случае вы будете максимально понимать и разбираться в том, что вы делаете.

Не так давно я просматривал зарубежную биржу стартапов, где одни ребята представили проект по созданию видео игровых очков. Если вы и ваши друзья оденут эти очки, вы будете видеть в ваших руках оружие и сможете играть друг с другом в реальном пространстве. Также в списке были виртуальные шахматы, скульптуры и другие штуки. Ребята на создание проекта просили у инвесторов 100 000 долларов. Идея так понравилась инвесторам, что они вложили в компанию более 220 000 долларов, хотя авторы даже не просили столько.

ПАММ-счета

Я занимаюсь инвестициями в ПАММ-счета.

Мне нравится в этом виде инвестиций то, что прибыль я могу выводить каждую неделю, времени эти инвестиции не требуют, а благодаря низким суммам минимальных инвестиций (от 50 долларов), этот вид инвестиций стал популярен и известен.

ПАММ-счет – это специальный счет трейдера на валютной бирже, в который могут инвестировать деньги все желающие. Этот счет открыт в брокерской компании, которая регулирует всю работу трейдера. По условиям (оферте) трейдеров, прибыль делится как правило 50/50, т.е. 50% прибыли идет трейдеру, 50% прибыли – инвестору.

Если вы вложили 1000 долларов в управляющего и он принес за месяц 18%, значит ваша чистая прибыль будет 90 долларов. (18% — это 180 долларов, но эта прибыль делится 50/50). Это хороший способ вложить деньги выгодно.

Доходность здесь в разы выше банковских вкладов, в среднем 40-140% годовых. Сейчас есть счета, которые управляют суммами, превышающими 1 млн долларов.

Сюда инвестируют и знаменитые люди, например, Гоша Куценко.

Один из самых известных брокеров в этой сфере – это Альпари. От регистрации на сайте до инвестиции проходит не более 5 минут. Брокер позаботился о простоте и доступности инвестиций, именно поэтому он стал настолько известным.

Полный рейтинг ПАММ счетов и их доходность

У разных ПАММ-счетов разные минимальные суммы инвестиций, от 50 до 500 долларов в среднем, хотя есть и такие, где минимальные инвестиции — 1000 долларов и выше, но таких относительно мало.

Если подытожить, то ПАММ дают возможность начать инвестировать с малого, постоянно расширять инвестиционный портфель и увеличивать свой инвестиционный капитал.

Акции

Это вообще вершина возможностей, тут можно и инвестировать, и торговать.

Я уже много лет работаю с брокером Just2Trade от ФИНАМ, который работает по законам ЕС и регулируется в CySEC, MiFID, FINRA и Банком России.

Мне нравится его профессиональная торговая платформа, ниже я покажу свой пример покупки акций американской корпорации Electronic Arts на бирже NASDAQ.

Для этого я выбрал нужные ценные бумаги и нажал кнопку BUY (Купить):

За неделю цена акций выросла, как и моя прибыль:

Чтобы прибыль $69,70 зачислилась на счет, нужно продать акции — закрыть сделку. Это делается одним нажатием:

Итоги сделки можно посмотреть на этой же странице во вкладке История:

Минимальная сумма первого пополнения при открытии счета у брокера $100. Но я рекомендую не опираться на этот лимит, так вы сможете купить акции нескольких разных компаний и оставить немного на депозите.

Торговля здесь очень интересная, ведь брокер Just2Trade выводит на 20+ бирж и 30 000+ акций, а кроме них есть еще и криптовалюты, 5000+ фьючерсов, опционы, государственные и частные облигации, покупка акций на стадии IPO, ETF фондов и другое, всего более 60 000 активов.

Бинарные опционы

Это совсем новый вид инвестиций, позволяющий заработать на 70% прибыли всего за 15 минут! Если вы вложите 200 долларов, ваша прибыль будет 140 долларов! Конечно, опционы можно покупать и на более долгий срок, например час, день, неделя, месяц.

А суть опционов (ещё называют цифровые, двойные, бинарные или фиксированные контракты) состоит в следующем: при инвестировании в опцион вам необходимо выбрать его условия: срок и будущее направление цены актива – цена в заданный срок времени будет расти (BUY) или падать (SELL).

Fix-Contracts

Инвестировать в бинарные опционы можно тогда, когда работает биржа, – с понедельника по пятницу. Достаточно делать 2 успешные сделки в день, чтобы зарабатывать более 5000 долларов в месяц, ведь со сделки в 100 долларов вы получаете 70 долларов прибыли.

Торговать я предпочитаю у брокера Альпари, он работает более 20 лет, является крупнейшим и регулируемым. Здесь цифровые опционы называются фиксированными контрактами.

Вот мои небольшие результаты:

Дополнительно

Инвестиции по интернету – это выбор продвинутых людей.

Но еще инвестиции по интернету более доступны, так как минимальные суммы для инвестиций начинаются от 100 долларов в среднем, тогда как инвестиции в недвижимость начинаются от… сами понимаете.

В статье «Куда инвестировать деньги» я попытался подробно описать все популярные виды инвестиций. Как вы понимаете, невозможно в одной статье написать обо всем, поэтому для тех, кто хочет узнать подробнее об инвестициях, я советую прочитать такие статьи:

 Как начать инвестировать

Перед тем, как начать инвестировать деньги, вы должны определиться с тем, что вам больше нравится, и с начальным капиталом. Ведь, согласитесь, у каждого свои предпочтения и возможности. Вы можете начать с инвестиций в один ПАММ-счет или ПАММ-фонд или же сразу составить свой личный инвестиционный портфель, инвестировав в 30 ПАММ-счетов, ПАММ-фонды или бинарные опционы…

Для того, чтобы инвестировать в ПАММ-счета, я советую использовать брокера Альпари. После регистрации вам нужно будет пополнить счет любым удобным способом (WebMoney, VISA, MasterCard, ИнтерКасса… всего около 30 способов) и выбрать ПАММ-счет, на странице которого нажать кнопку ИНВЕСТИРОВАТЬ. Остается только указать сумму инвестиций, которая будет списана с вашего счета у брокера.

Также здесь есть Fix-Contracts, интерфейс и функционал очень удобный, плюс большое количество активов.

После регистрации вы можете пополнить свой счет и сразу приступать к инвестициям. Выводить прибыль вы можете хоть каждый день. От момента заявки на вывод до получения денег на свои реквизиты проходит 1-4 дня.

P.S.

Как видите, начать инвестировать может каждый,

и много для этого не надо. Но даже это «не много» можно приумножить в сотни раз за относительно короткое время. Начинайте инвестировать, НЕ дожидаясь безысходности, создавайте пассивный доход и улучшайте свой уровень жизни!

Помните, что инвестиции сопряжены с рисками, поэтому инвестируйте в разные места. Если где-то не получится, то другие инвестиции покроют убытки и принесут прибыль.

Инвестиционным портфелем приятнее хвастаться, чем телефоном или сигаретами!

(Мне вообще всегда было трудно представить президентов стран, олигархов, сильных, так сказать, людей с новыми телефонами, в которые они сидят и устанавливают приложения и тащатся от этого. Это относится ко всему, что рекламируется.)

P.P.S.

Думайте об активах, а не о потребительской рекламе и товарах! Развивайте то, что приносит вам деньги!

Как начинать вкладывать в акции – основные принципы

Регулярные вложения, которые позволяют избежать лишнего финансового риска и заставляют деньги работать на вас на протяжении нескольких лет, – это способ накопить значительные средства.

Какие основные принципы соблюдать, начиная инвестировать в акции, поясняет эксперт отдела вложений Swedbank Роландс Заулс.

  1. Установите долгосрочные цели

Перед вложением средств надо понять, какова ваша цель и через какое время вложенные средства вновь могут понадобиться – через полгода, год, пять лет или больше? Если средства будут необходимы сравнительно скоро, возможно, стоит выбрать другой вид вложений, поскольку при вложении в акции на бирже нет гарантий, что весь нужный капитал будет доступен сразу. Напротив, если знать, какой величины капитал и в какой момент потребуется, можно оценить допустимый риск и рассчитать, сколько следует вкладывать и какая доходность необходима, чтобы достичь желаемого результата.

Помните, что рост вашего портфеля зависит от трех взаимосвязанных факторов:
  • вложенного капитала;
  • чистой ежегодной прибыли капитала;
  • периода, или длительности вложения.

В идеальном случае следует начать копить по возможности раньше, накопить по возможности максимальный объем средств и получить максимально возможную прибыль в соответствии с вашим профилем риска.

  1. Осознавайте свою толерантность к риску

Толерантность к риску – это врожденное психологическое свойство, на которое положительно влияют образование, доходы и благосостояние (с его повышением и толерантность к риску немного увеличивается), а отрицательно – возраст (со старением человека его толерантность к риску уменьшается). С психологической точки зрения толерантность к риску определяется как «то, насколько в большой мере человек предпочитает рисковать тем, что переживет нежелательный результат, стремясь к желательному результату». Другими словами, рисковали бы вы 100 евро, чтобы выиграть 1000 евро? Или – 1000 евро, чтобы выиграть 1200 евро? Каждый человек обладает своей толерантностью к риску, и не имеется одного правильного «баланса».

Следует отметить, что восприятие имеет существенное значение в инвестиционном контексте. Расширив свои знания о вложениях, например, о том, как акции покупаются и продаются, каковы их колебания (изменения цены) и насколько легко или тяжело потерять вложенные средства, вы, скорее всего, будете воспринимать вложения в акции как менее рискованные, чем это казалось до совершения первой покупки.

Осознав свою толерантность к риску, можно избежать таких вложений, которые приводят к лишнему стрессу. Вкратце – никогда не стоит держать активы, которые не дают спать по ночам.

Нервозность приводит к страху, что, в свою очередь, вызывает различные эмоциональные, а не логичные реакции. В непонятной финансовой ситуации инвестор, который сохраняет спокойствие и принимает решения аналитически, всегда будет в выигрыше.

  1. Диверсифицируйте свои вложения

Самый распространенный способ управления риском – диверсификация. Скрупулезные инвесторы приобретают акции различных предприятий и в разных отраслях, иногда и в разных странах, допуская, что одно неблагоприятное событие не окажет влияния на весь портфель или же повлияет на разные его доли в разном размере.

Представьте, что вам принадлежат акции пяти различных предприятий, и от каждой из них вы ждете стабильно растущей прибыли. К сожалению, обстоятельства меняются. В конце года, возможно, дела у двух предприятий (A и B) будут идти так хорошо, что стоимость их акций вырастет на 25%. Стоимость акций двух предприятий из другой отрасли (C и D) вырастет на 10%, в свою очередь, активы пятого предприятия (E) упадут на 30%, и это несмотря на хорошие прогнозы разных аналитиков. Причиной неудач предприятия E может быть, например, незавершенный продукт, который попал на рынок в результате давления инвесторов.

Это хороший пример, который показывает, что диверсификация активов дает потенциально большую возможность избежать негативного сценария. Который мог бы состояться в случае «всех яиц в одной корзине», т.е. стремления к более высокой прибыли одного предприятия E.

  1. Не давайте власть эмоциям

Общее направление развития финансовых рынков определяют три фактора. 

  • Во-первых, фактический экономический рост, который отображает реальную ситуацию в народном хозяйстве. С развитием экономики возрастают зарплаты и увеличиваются траты потребителей, в результате чего предприниматели зарабатывают больше и инвестируют в свое развитие или развитие своих продуктов. Это, в свою очередь, сказывается на ценах акций – чем лучше финансовые результаты предприятия, тем более ценными становятся его акции. Во время экономического спада происходит обратное – доходы людей снижаются, они сразу начинают тратить меньше, предприятия получают меньше доходов, начинают экономить, а их акции теряют привлекательность. Конечно, в зависимости от того, насколько глубок кризис, эти сценарии могут быть и не столь выраженными. Например, в этом году пандемия имела негативные последствия для деятельности многих предприятий, однако для такой же части предприятий открылись новые возможности бизнеса, в том числе для предприятий, работающих в сферах технологий и поставок. Поэтому можно сказать, что одному инвестору эта пандемия принесла серьезные разочарования, а для другого стала периодом хорошей прибыли.
  • Второй фактор, определяющий направление развития финансовых рынков, – это инфляция. В нашей повседневной жизни инфляция – это постепенный прирост цен на товары и услуги. Хотя потребителю хотелось бы, чтобы цены становились только ниже, инфляция, или разумный рост цен обеспечивает более высокие доходы предприятий. Это влияет на стабильность этих предприятий. Поэтому и более высокие прибыль и стабильность создают больший прирост стоимости акций этих предприятий.
  • Третий фактор – так называемый рисковый аппетит инвесторов.  Одни хотят больше спекулировать, другие же более осторожны и смотрят в отдаленное будущее. Если на рынке царит чрезмерный энтузиазм, а индексы и цены акций растут быстрее финансов предприятий, то акции оказываются переоценены, а их долгосрочная привлекательность снижается, поскольку доходность ниже средней. Во время большого пессимизма (например, из-за вызванной пандемией неопределенности) инвесторы могут быть слишком скептично настроены в отношении будущего и акции предприятий оценивают ниже, чем следовало бы. Поэтому только нормально, что краткосрочное настроение финансовых рынков может быть изменчивым. Но и тут можно найти решение, если смотреть на рынки в более далекой перспективе, которая позволяет эмоциям стихнуть и вернуться к холодному рассудку.
  1. Избегайте кредитного плеча, или использования финансового рычага

Финансовый рычаг по сути означает, что свою биржевую стратегию вы реализуете, используя заемные деньги. Иначе говоря, вы используете взятые в долг средства для увеличения доходности вложения. Если общая доходность вложенной в ценные бумаги суммы (собственных денег вместе с взятыми в долг средствами) выше, чем проценты по займу, то имеется возможность получить большую прибыль.

Вот пример того, как использование одолженных средств может привести к существенной прибыли. Допустим, у вас 100 евро собственных средств и 1500 евро, взятых у банка в кредит с процентной ставкой 6%. Допустим, что вы вкладываете все 1600 евро в инвестицию, по поводу которой вы уверены, что ее стоимость в течение года вырастет на 15%, и в конце года возвращаете взятые в долг деньги вместе с процентами. Стоимость инвестиции в конце года составит 1840 евро, а банку вы вернете 1500 + 90 = 1590 евро, в результате чего у вас останется 250 евро, а если вычесть изначально вложенные собственные 100 евро, чистая прибыль составит 150 евро. Это прибыль в размере 150%.

Показатель рычага определяется как количество взятых в долг евро на каждый вложенный евро. В приведенном примере показатель рычага составил коэффициент 15. Однако будьте осторожны. А если стоимость ценных бумаг, от которой вы ожидали прироста 15% в год, вместо этого уменьшается на 3%? После возврата займа у вас останется -35 евро, а чистые убытки, включая падение стоимости акций, составят 135 евро. Это убытки в размере 135%. А могли бы составить лишь 3%, если не использовать финансовый рычаг.

Финансовый рычаг – это инструмент. Он не хорош и не плох сам по себе. Однако это инструмент, который разумнее использовать тогда, когда вы уже приобрели опыт и уверенность в способности принимать решения. Поэтому лучше вначале уменьшить свой риск, чтобы гарантировать, что в долгосрочной перспективе вы получите прибыль.

В целом следует сказать, что вложения в акции исторически обеспечивали более высокую доходность, чем другие виды вложений, одновременно гарантируя удобную ликвидность, полную наглядность и регулирование активов, чтобы правила игры были одинаковы для всех. Инвестирование на бирже – отличная возможность достичь высокой стоимости активов, которую имеют те, кто готов постоянно создавать накопление, вкладывать необходимые время и энергию, чтобы приобрести опыт, адекватно управлять риском и получать выгоду от сложной прибыли. Чем раньше вы начнете свою карьеру инвестора, тем лучше будет итоговый результат. Только помните, что прежде чем начать бегать, надо научиться ходить.

Инвестирование для начинающих: простое руководство

Ниже мы описали некоторые из наиболее распространенных типов инвестиций.

Многие уверены, что вы инвестируете только в то, что понимаете. Поэтому, если вы решите купить акции компании, убедитесь, что это компания, о которой вы знаете или даже пользуетесь ею сами.

То же самое можно сказать и о финансовых продуктах. Если инвестиционный продукт кажется сложным, и вы изо всех сил пытаетесь понять его, не прикасайтесь к нему баржевым шестом.

Акции

Акция — это маленькая часть компании. Когда вы покупаете акцию, вы владеете частью этой фирмы, поэтому, когда дела идут хорошо, вы тоже.

Вы зарабатываете деньги, когда:

  • Стоимость ваших акций увеличивается, если компания преуспевает (что является доходом от ваших инвестиций)
  • Или за счет получения части прибыли этих компаний, известной как дивиденды

100 крупнейших компаний Великобритании включены в индекс под названием FTSE 100.Узнайте больше: Как купить акции.

Вот плюсы и минусы самостоятельной покупки акций:

Плюсы  
  • Вы можете выбрать конкретную компанию, для которой хотите купить акции, от Rolls-Royce до Hotel Chocolat
  • Если компания добьется успеха, вознаграждение может быть существенным в виде увеличения стоимости акций и выплаты дивидендов
Минусы
  • Вы выбираете акции, поэтому вам нужно сделать запрос на будущий рост компаний
  • Если вы покупаете акции компании, которая плохо работает, вы можете потерять свои деньги

Узнайте, не подходящее ли сейчас время для купить акции, прочитав нашу статью на эту тему здесь.

Облигации

Вы одалживаете деньги компании или стране. Вам будет выплачена установленная сумма в конце периода, когда облигация «погашается», а также регулярные процентные платежи, известные как купоны.

Плюсы
  • Вообще говоря, облигации считаются менее рискованными, чем акции.
Минусы
  • Чем ниже риск, тем ниже вероятность вознаграждения. В результате доход от ваших инвестиций, вероятно, будет меньше, чем от акций.

Фонды

Вместо того, чтобы выбирать отдельные акции, вы можете вложить свои деньги во взаимный фонд. По сути, это группа акций, хотя менеджеры могут инвестировать в другие виды активов, например в облигации.

Если покупка акции похожа на поддержку звездного игрока футбольной команды, то фонд эквивалентен выбору всей команды. Так что, если один игрок не преуспевает, есть другие, которые могут компенсировать слабину.

У вас есть выбор между:

  • Пассивные фонды, отслеживающие фондовый рынок
  • Активные фонды, в которых профессиональный инвестор выбирает акции от вашего имени

Если вы хотите узнать больше, узнайте, как выбрать инвестиционные фонды здесь.

Вот плюсы и минусы средств:

Плюсы
  • Менеджер использует свой опыт, чтобы решить, какие акции и диапазон активов покупать и продавать
  • Фонды включают в себя многие виды инвестиций, поэтому часто менее рискованны, чем отдельные акции
Минусы
  • Управляющие фондами взимают комиссию
  • Общая стоимость может по-прежнему падать, несмотря на наличие ряда активов для балансировки риска

Имущество

Мы все видели, как выросли цены на жилье, поэтому неудивительно, что люди инвестируют в недвижимость.

В то время как большинство людей думают об инвестициях в жилую недвижимость, вы также можете инвестировать в коммерческую недвижимость, такую ​​как склады и торговые центры.

Хорошим способом инвестирования в коммерческую недвижимость является покупка инвестиционного фонда, в котором управляющий выбирает ряд объектов для инвестирования.

Драгоценные металлы

Вы также можете инвестировать меньшие суммы в другие виды активов, такие как драгоценные металлы, такие как золото и серебро.

Инвестиции в драгоценные металлы могут помочь диверсифицировать ваш портфель и, как правило, не связаны с фондовым рынком.Другими словами, если фондовые рынки падают, вы можете обнаружить, что цена на золото растет, поскольку люди стекаются в этот актив-убежище, чтобы вместить свои деньги.

Вы можете инвестировать в драгоценные металлы, купив инвестиционный фонд, который специализируется в этом секторе.

Для вдохновения мы обрисовываем здесь крупные инвестиционные тенденции.

Как начать инвестировать: руководство для начинающих по акциям и не только

Чтобы стать инвестором, не обязательно быть крупным финансистом или миллионером.На самом деле, если вы участвуете в плане 401(k) вашего работодателя, вы уже являетесь инвестором; возможно, вы просто не думали об этом в таком ключе. Понимание основ инвестирования может помочь вам увидеть, как это может вписаться в ваши долгосрочные финансовые планы.

Давайте начнем с простого определения: инвестирование — это вложение ваших денег в один или несколько инвестиционных инструментов (например, акции, облигации или взаимные фонды) в надежде, что со временем они будут расти. Вот почему финансовые эксперты часто говорят, что люди должны начать инвестировать в раннем возрасте, когда их деньги будут расти на десятилетия вперед.

Инвестирование отличается от сбережений на традиционном сберегательном счете тем, что оно предлагает возможность получения более высокой нормы прибыли с течением времени. NerdWallet предлагает пример того, как инвестиции могут вырасти за 10 лет:

.

Если вы инвестируете 200 долларов в месяц в течение 10 лет и зарабатываете в среднем 6% годового дохода, в конце этого 10-летнего периода у вас будет 33 300 долларов — 24 200 долларов, которые вы инвестировали, и 9 100 долларов в виде процентов. [1]

Однако это не гарантированная норма прибыли; он может быть выше или ниже, в зависимости от того, как работают инвестиции.Вот где начинается обсуждение риска. Инвестиции также отличаются от традиционных сбережений тем, что они несут определенный уровень риска, а это означает, что вы можете потерять вложенные деньги из-за волатильности рынка — возможно, вы вложили значительные средства в компанию, которая исчезает. бизнеса или в новой технологии, которая, например, не выходит на рынок. Таким образом, хотя у вас может быть потенциал заработать больше на своих деньгах, когда вы инвестируете, у вас также есть потенциал потерять часть или все это.

Уровень риска зависит от транспортных средств, в которые вы инвестируете.Как правило, финансовые консультанты рекомендуют диверсифицировать свой инвестиционный портфель, то есть инвестировать в различные типы инвестиций, чтобы снизить общий уровень риска. Тем не менее, общее эмпирическое правило среди инвесторов — никогда не инвестировать больше, чем вы можете позволить себе потерять. Для начинающих инвесторов это означает, что перед тем, как начать инвестировать, убедитесь, что у вас есть сбережения на случай непредвиденных обстоятельств и что вы с комфортом выполняете все свои финансовые обязательства.

Виды инвестиций

Среди различных типов инвестиционных инструментов наиболее распространены акции, взаимные фонды, биржевые фонды и облигации.Вот очень краткое введение в каждый из них.

Акции — Акции, иногда называемые акциями, представляют собой долю собственности в компании. Эти акции могут варьироваться в цене от компании к компании, и изо дня в день. Покупка акций небольшой начинающей компании потенциально может стоить всего 10 долларов или меньше, в то время как цена акций крупной, известной, процветающей компании может исчисляться тысячами.

Взаимные фонды — Обычно считающиеся менее рискованными, чем отдельные акции, взаимные фонды представляют собой группы различных инвестиций, объединенных в один фонд.Взаимные фонды обычно доступны участникам плана 401(k). Для индивидуальных инвесторов они предлагают преимущество профессионального управления, что означает, что вам не нужно вручную выбирать отдельные акции и облигации, и вы можете добиться диверсификации за одну покупку.

Биржевые фонды — ETF также объединяют отдельные инвестиции по цене акций, которая может быть ниже, чем у взаимных фондов, из-за того, как они управляются и торгуются. В то время как взаимные фонды активно управляются профессионалами, ETF обычно управляются пассивно, следуя определенному рыночному индексу, такому как индекс S&P 500.

Облигации — Облигации, также известные как ценные бумаги с фиксированным доходом, как правило, являются консервативным вариантом инвестиций, что означает, что они предлагают более низкий риск, чем акции, но и более низкий потенциальный доход. Как правило, по облигациям выплачивается фиксированная процентная ставка в течение определенного периода времени.

С чего начать

Как упоминалось выше, подписка на план 401(k) вашего работодателя может быть хорошим местом для начала инвестирования. У вас также есть возможность открыть индивидуальный пенсионный счет — традиционный или Roth IRA — для накопления на пенсию.

Если у вас также есть инвестиционные цели, не связанные с выходом на пенсию, вы можете открыть инвестиционный счет в брокерской фирме. У некоторых нет определенного минимального размера инвестиций, поэтому вы можете начать с малого, если хотите, и строить дальше. Поговорите с представителем по инвестициям, чтобы убедиться, что вы понимаете, какие типы счетов и брокерских услуг вам доступны и какие из них вам подходят. Вы можете доверить управление своим счетом специалисту по инвестициям или самостоятельно совершать онлайн-торги.

Как только вы освоитесь, вы можете взять на себя обязательство делать регулярные депозиты на свой инвестиционный счет. Последовательность является ключом к тому, чтобы ваши инвестиции работали на вас и двигались к вашим финансовым целям.

Во что инвестировать пенсионерам?

Многие люди проводят свою взрослую жизнь, работая и откладывая деньги, чтобы подготовиться к пенсии. Но как только вы повесите шляпу, вам не обязательно переставать думать о сбережениях и инвестициях.Однако на вопрос о том, во что пенсионеры должны инвестировать, не всегда просто ответить. Существует ряд возможных инвестиций и стратегий, которые пенсионеры могут использовать, чтобы увеличить свои сбережения и позволить им наслаждаться пенсией и поддерживать свой образ жизни. Финансовый консультант может помочь вам убедиться, что вы оптимизируете свою инвестиционную стратегию.

Во что пенсионеры должны инвестировать: наличные

Даже если вы думаете о других инвестиционных инструментах, важно помнить, что вам все равно нужно иметь наличные деньги, чтобы покрыть такие потребности, как арендная плата или ипотечные платежи, еда и одежда.Надеюсь, у вас также будут средства на отпуск или другие экскурсии, чтобы насладиться выходом на пенсию.

Однако пенсионеры должны убедиться, что эти деньги работают на них. Вместо того, чтобы оставлять свои наличные деньги на расчетном счете, где они не будут приносить проценты, подумайте о том, чтобы положить большую часть своих денег на счет денежного рынка или на сберегательный счет с хорошей процентной ставкой. Таким образом, вы можете иметь наличные деньги, при этом зарабатывая немного денег.

Во что пенсионеры должны инвестировать: облигации

Хотя облигации не принесут вам особо высокой прибыли, они позволяют вашим деньгам медленно, но неуклонно расти.По крайней мере, они могут не отставать от инфляции. Возможно, это не привлекало вас, когда вы были моложе и копили свои сбережения, но на пенсии становится все более важным сохранить свой капитал. Принимая большие риски, которые могут привести к большой неожиданной прибыли, вы также можете потерять много денег, не имея времени, чтобы заработать их обратно.

Одним из популярных вариантов облигаций для пенсионеров является лестница облигаций. Это означает покупку серии облигаций со сдвинутыми сроками погашения.Это приводит к тому, что облигации погашаются с течением времени, обеспечивая небольшое вливание денежных средств в течение нескольких лет подряд, а не крупную выплату сразу.

Взаимные фонды, ориентированные на облигации, также являются привлекательным вариантом для многих пенсионеров. Взаимные фонды облигаций позволяют вам инвестировать в различные облигации, часто со сдвинутыми сроками погашения. Вы можете получать стабильный доход и доверить управление инвестициями в облигации опытным профессионалам.

Во что пенсионеры должны инвестировать: акции

Хотя акции обычно считаются рискованными инвестициями, более подходящими для молодых инвесторов, пенсионеры все же могут найти ценность в том, чтобы смотреть на рынок как часть своей инвестиционной стратегии.Тем не менее, вы, как правило, хотите быть более консервативным, когда становитесь старше. Одно правило гласит, что процент акций в вашем портфеле должен равняться 100 минус ваш возраст. Если вам 65 лет, около 35% ваших денег должны находиться на фондовом рынке, хотя, конечно, это зависит от личных обстоятельств и терпимости к риску.

Однако также важно выбрать правильные акции. Вероятно, нет смысла гоняться за большими доходами от акций модных технологических компаний, как это делают молодые инвесторы. Вместо этого пенсионеры, как правило, должны искать акции, которые имеют медленный и устойчивый темп роста и, возможно, предлагают дивиденды, которые регулярно кладут деньги в ваш карман.

Взаимные фонды, ориентированные на дивидендные акции, также могут быть хорошим выбором.   Поскольку взаимными фондами управляют лучшие профессионалы в области инвестиций, ваши инвестиционные решения будут приниматься знающими людьми. Взаимные фонды также позволяют вам инвестировать в различные акции, распределяя риски и защищая вас, если одна из компаний не работает так, как ожидалось.

Во что пенсионеры должны инвестировать: Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты, или компакт-диски, являются надежным вариантом инвестиций с низким уровнем риска для пенсионеров.По сути, вы отдаете определенную сумму денег в банк. Как правило, вы можете выбрать эту сумму, хотя в некоторых банках установлены минимальные суммы. Когда вы вкладываете деньги, вы выбираете срок, обычно от одного месяца до 10 лет. Нельзя прикасаться к деньгам, пока не истечет срок. Когда он закончится, вы получите свои деньги обратно, плюс проценты. Процентная ставка предопределена и увеличивается по мере увеличения срока.

Компакт-диски

отлично подходят для пенсионеров, потому что они заставляют вас откладывать определенную часть ваших денег на более поздние периоды жизни — и вы получаете проценты вдобавок к этому.Просто убедитесь, что вы можете обходиться без денег в течение всего срока, так как вы столкнетесь с большими штрафами, если заберете деньги раньше.

Во что пенсионеры должны инвестировать: аренда недвижимости

Недвижимость, сдаваемая в аренду, может быть солидным источником дохода, если у вас есть деньги на ее покупку. Если вы платите правильную цену, вы можете взимать арендную плату, которая покрывает налоги и ипотеку, в дополнение к тому, что вы кладете дополнительные деньги в свой карман.

Рассматривайте это вложение только в том случае, если вы готовы потратить время и силы.Быть арендодателем — это работа, поэтому убедитесь, что вы справитесь с ней. Если нет, может быть, вы можете позволить себе нанять кого-то, кто будет.

Нижняя строка

У пенсионеров есть много способов инвестировать даже после того, как их рабочие дни закончились. Это важно сделать, потому что вы хотите, чтобы ваши пенсионные сбережения длились как можно дольше. А поскольку люди живут дольше, чем когда-либо, вам, возможно, придется растянуться дальше, чем вы думали. От акций и облигаций до наличных денег и депозитных сертификатов существует множество вариантов.Важно найти правильное распределение активов для вас.

Советы по пенсионному планированию
  • Финансовые консультанты могут помочь пенсионерам в осуществлении их инвестиций. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
  • Одной из составляющих планирования выхода на пенсию является знание того, сколько денег вы будете получать из всех источников, включая правительство. Узнайте, сколько вы получите от дяди Сэма, с помощью нашего бесплатного калькулятора социального обеспечения.

Фото: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/zoom-zoom, ©iStock.com/xeni4ka

Бен Гейер, CEPF® Бен Гейер — опытный финансовый обозреватель, в настоящее время работающий на пенсии и экспертом по инвестициям в SmartAsset.Его работы появились на Fortune, Mic.com и CNNMoney. Бен окончил Северо-Западный университет и учится на неполный рабочий день в аспирантуре Городского университета Нью-Йорка. Он является членом Общества содействия бизнес-редактированию и письму и сертифицированным преподавателем личных финансов (CEPF®). Когда он не помогает людям разбираться в их финансах, Бен любит смотреть хоккей, слушать музыку и экспериментировать на кухне. Родом из Александрии, штат Вирджиния, сейчас он живет в Бруклине со своей женой.

3 способа инвестировать $5000

Даже если у вас есть умные цифровые инструменты и бюджет, соответствующий вашим финансовым целям, экономия денег и накопление богатства все равно требуют определенных усилий. Но как здорово было бы иметь фею-крестную или джинна в бутылке, исполняющего желания, особенно если одно из этих желаний дает вам 5000 долларов, которые вы можете инвестировать так, как хотите? Что ж, мы спросили этих трех финансовых экспертов, как бы они вложили такую ​​непредвиденную удачу. Вот что они нам рассказали.

Мой подход: настройте своих детей на успех.

Я не могу придумать лучшего способа инвестировать 5000 долларов, чем откладывать деньги на образование моих детей. Вы можете спросить, зачем мне это делать, если я могу инвестировать во многие другие вещи? Одна действительно веская причина: у вашего ребенка больше шансов поступить в колледж, даже если вы накопили лишь небольшую сумму.

Исследование , проведенное Центром социального развития Школы социальной работы Джорджа Уоррена Брауна при Вашингтонском университете в Сент-Луисе, подтвердило это. У детей, у которых есть сберегательные счета в колледже, в семь раз больше шансов поступить в колледж, чем у детей, у которых нет счета.Исследование также показало, что сберегательный счет в колледже был лучшим показателем того, будет ли ребенок учиться в колледже, чем раса или состояние родителей. Невероятно, правда?

Когда я откладываю деньги на колледж, я бы подумал об использовании плана 529 для вложения денег. Вот почему:

  • Вы не будете платить федеральные налоги. До тех пор, пока вы используете деньги для покрытия расходов на квалифицированное высшее образование, профессионально-техническое училище и/или сборы или расходы (включая обучение и сборы, проживание и питание, книги и компьютеры или компьютерное оборудование), вы не должны платить налоги с вашего заработок.
  • Вы можете получить льготу по налогам штата. Ваш штат может предложить вам налоговый вычет за взносы в планы 529, но может установить ограничения для каждого получателя и каждого налогоплательщика.
  • Вы можете выбрать направление инвестирования в зависимости от возраста вашего ученика. Вы также можете выбирать инвестиции в зависимости от того, какой уровень риска вы хотите иметь для своих инвестиций. Это означает, что вы можете выбрать более консервативные инвестиции, если вы не хотите рисковать потерей денег, или более рискованные инвестиции, если вы хотите получить больше прибыли.
  • Вам не обязательно придерживаться своего состояния. Если другой штат предлагает варианты, которые вам больше нравятся, вы можете инвестировать в их план 529. Но не забудьте проверить, имеете ли вы право на налоговый вычет.
  • Вы можете принимать пожертвования от родственников. Любой может внести средства на уже созданный счет 529. А дедушка или бабушка или родственник могут открыть счет 529 и указать кого угодно в качестве бенефициара.
  • Вы можете изменить инвестиции. Не нравится ваш первоначальный выбор? Без проблем. Федеральный налоговый закон позволяет вам менять инвестиции два раза в год или при смене вашего бенефициара.

Как и в случае любых инвестиций, чем раньше вы начнете, тем лучше. В идеале вы хотите начать откладывать деньги на колледж, как только родится ваш ребенок. Однако начать никогда не поздно, даже если ваш ребенок учится во втором семестре выпускного класса.

 

Мой подход: Знай, почему.

Инвестиционный скачок может быть ошеломляющим, особенно если вы новичок на фондовом рынке.Но решение о том, как инвестировать свои деньги, просто требует от вас быть честным с самим собой — и это начинается с понимания того, почему. Другими словами, зачем вы инвестируете и когда вам нужны деньги? Это поможет вам выбрать лучшие инвестиции для вашей собственной ситуации.

Вот почему. Я долгосрочный инвестор. (Мой резервный фонд хранится на сберегательном счете, как и любые средства для краткосрочных расходов.) Поэтому, когда я инвестирую, я обычно думаю о 10-15 годах в будущем. Для меня легче оседлать (доказанный) долгосрочный рост рынка, чем пытаться найти следующую большую вещь.В краткосрочной перспективе на акции могут влиять различные необъяснимые силы, но диверсифицированный портфель акций доказал, что обеспечивает стабильную прибыль в течение нескольких лет. Забавный факт: с 1950 года индекс S&P 500 приносил в среднем около 8% в год.

Из-за этого, если у меня есть 5000 долларов для инвестирования, я собираюсь вложить значительные средства в биржевые фонды широкого рынка, или ETF, или фонды, которые отслеживают основные индексы, такие как S&P 500. Однако это не рекомендация. – это как раз то, что лучше всего сработает для меня.

Этот подход соответствует не только моему личному временному горизонту инвестирования — он также соответствует тому, сколько времени я хочу потратить на выбор и обслуживание своих инвестиций. Недостаточно инвесторов учитывают время, когда решают, как и куда инвестировать. Но время-деньги, в конце концов.

Мне также нравится иметь некоторый контроль над своим портфелем, но у меня нет времени на поиск краткосрочных возможностей на рынке. Решение? Я владею частью всего, инвестируя в фонды широкого рынка.

Когда дело доходит до этого аспекта инвестирования, у вас есть варианты. Вы можете инвестировать в активные фонды (в которых управляющий портфелем определяет инвестиционные возможности) или в пассивные фонды (в которых вы просто владеете группой акций). Вы также можете заглянуть в управляемые фонды, где вы выбираете свои цели и темы, и ваши инвестиции автоматически выбираются для вас. Однако вы заплатите за это комиссию.

При этом я также предпочитаю инвестировать небольшую часть своих денег в отдельные акции и отраслевые ETF, в которые я верю.Поэтому я бы вложил в них часть из 5000 долларов. Нормально инвестировать в компанию , которую вы считаете крутой — просто знайте свои временные рамки и не вкладывайте деньги, которые вы не готовы потерять. Другими словами, знайте, почему.

Подпишитесь, чтобы еженедельно получать главных новостей рынка и экспертные мнения  на ваш почтовый ящик.

Мой подход: возьмите интервью у себя.

Когда вы только начинаете, независимо от того, сколько вам нужно инвестировать, вы должны задать себе два вопроса:

  • Какова цель ваших инвестиций?
  • Каков ваш стиль инвестирования?

Знание своей цели поможет вам определить, на какой риск вы можете пойти ответственно.Например, если вы инвестируете для выхода на пенсию через 40 лет, вы можете взять на себя больший риск, чем если бы вы уходили на пенсию через 10 лет. И если вы инвестируете, чтобы оплатить обучение вашего ребенка в колледже через 15 лет, ваша терпимость к риску находится где-то посередине. Чем дальше ваша цель, тем на больший риск вы можете пойти.

Это связано с распределением вашего портфеля — более высокий риск означает, что вы можете вложить больше средств в акции, а не в облигации, поскольку у вас больше времени, чтобы пережить любую волатильность, которая может возникнуть на рынке.

Далее вам нужно определить свой инвестиционный стиль. Вы тот, кто хочет быть в курсе ваших инвестиций? Или вы предпочитаете более пассивный подход «установил и забыл»? Или вы, как и многие, где-то посередине?

Если вы хотите быть активным инвестором, вам необходимо изучить интересующие вас компании, прежде чем делать какие-либо инвестиции. В начале, по мере накопления опыта, вы должны тратить большую часть своего времени на исследования и лишь небольшую часть на торговлю акциями.Но если вы предпочитаете быть более пассивным инвестором, вам нужно определить распределение активов и фонды, в которые вы будете инвестировать. цели.

Я нахожусь где-то посередине между этими двумя стилями инвестирования. Я хочу чувствовать, что контролирую свои инвестиции, но у меня нет времени анализировать множество компаний. Итак, если у меня есть 5000 долларов для инвестирования, я вложу большую их часть в индексные фонды и небольшой процент в портфель дивидендных акций.Эти ценные бумаги выплачивают ежеквартальные или годовые дивиденды, что дает мне возможность немного «ответственного» активного инвестирования. Для предпринимателя с нерегулярным доходом дивиденды являются хорошей страховкой пассивного дохода.

В этом прелесть инвестирования на фондовом рынке — вы можете скорректировать свой подход завтра — или всякий раз, когда меняются ответы на ваши вопросы на собеседовании.

Готовы использовать собственный подход к инвестированию?

Проверить Ally Invest




Мелисса Брок провела 12 лет в поступлении в колледж и является основателем College Money Tips .Она также пишет финансовые материалы, работает редактором отдела финансов в Benzinga и любит помогать семьям ориентироваться в процессе поиска колледжа. Ознакомьтесь с ее важной временной шкалой и контрольным списком для поиска колледжа!

За время своего пребывания в должности старшего стратега по инвестициям в Ally Invest Калли Кокс помогала знакомить клиентов Ally Invest с финансовыми рынками с помощью увлекательного контента и стратегических инициатив. Кэлли на протяжении всей своей карьеры работала в сфере финансовых исследований, поработав в LPL Research, TABB Group и Bloomberg.Ее работы были представлены в Bloomberg, Financial Times, Yahoo Finance и Barron’s (среди других изданий). Вы также можете найти ее в Твиттере по адресу @callieabost.

Джим Ван — основатель блога о личных финансах Wallet Hacks . Он использует свой инженерный опыт, чтобы демистифицировать сложные финансовые темы, чтобы помочь вам достичь ваших целей. О Джиме писали в The New York Times, The Baltimore Sun, журнале Entrepreneur и других изданиях. Он живет в Мэриленде со своей любимой женой и четырьмя детьми.

Стоит ли инвестировать? | FCA

Инвестирование может принести вам много преимуществ, например, помочь вам получить больше финансовой независимости. Поскольку сбережения, хранящиеся в наличных деньгах, будут иметь тенденцию к обесцениванию, поскольку инфляция со временем снижает их покупательную способность, инвестирование может помочь защитить ценность ваших денег по мере роста стоимости жизни.

В долгосрочной перспективе инвестирование может сгладить последствия еженедельных подъемов и спадов рынка. А в ближайшей перспективе есть что-то очень приятное в исследовании инвестиций, а затем в принятии первых шагов, которые могут сделать ваше финансовое будущее более безопасным.

Но поскольку основные преимущества инвестирования могут проявиться в среднесрочной и долгосрочной перспективе, прежде чем вы будете готовы инвестировать, стоит убедиться, что ваши непосредственные финансовые обстоятельства находятся в правильном состоянии.

Приоритет долга

Прежде чем начать инвестировать, разумно погасить все долги. Процентная ставка, которую вы платите по подавляющему большинству краткосрочных долговых обязательств, вероятно, будет во много раз выше, чем норма прибыли на любые инвестиции, которые вы делаете. Вы должны уделить первоочередное внимание погашению таких вещей, как задолженность по кредитной карте и ссуды до зарплаты, прежде чем делать какие-либо инвестиции.

Поэтому, если у вас все еще есть долги, убедитесь, что вы не пропустите платежи досрочно — любые штрафы/сборы и проценты, которые вы понесете, с лихвой компенсируют любую прибыль, которую вы получите от инвестиций. Пропущенный платеж также повредит вашему кредитному рейтингу, что усложнит и удорожит получение кредита, если он вам когда-нибудь понадобится в будущем.

Создайте резервный денежный фонд, прежде чем начать инвестировать

Говорят, жизнь — это то, что с тобой происходит, когда ты строишь другие планы.Иногда хорошие вещи случаются неожиданно. Точно так же иногда самое худшее может случиться неожиданно.

Такие вещи, как увольнение, изменение домашних обстоятельств или проблемы со здоровьем, могут стать для нас шоком, часто тогда, когда мы меньше всего этого ожидаем. И в то время, когда мы меньше всего готовы к этому эмоционально, преодоление чрезвычайных ситуаций также может сильно ударить по вашим финансам.

Поэтому, прежде чем инвестировать, имеет смысл подготовиться финансово к жизненным взлетам и падениям.
 

Многие эксперты рекомендуют иметь резервный фонд, который может покрыть ваши расходы на период от 3 до 6 месяцев.

 

Это может принести вам душевное спокойствие, если у вас есть приличный финансовый резерв, поэтому имеет смысл создать фонд на черный день, прежде чем вы начнете инвестировать.

Вклад в свою пенсию

Для многих из нас до выхода на пенсию может показаться, что осталась целая жизнь. Но регулярные ежемесячные отчисления с раннего возраста могут иметь огромное значение для вашей пенсионной корзины, когда придет время выхода на пенсию.

Многие люди трудоспособного возраста получают пенсию по месту работы — способ накопления на пенсию, организованный работодателями.Для всех, кроме самых высокооплачиваемых, вы не платите налог на деньги, вложенные в вашу пенсию на рабочем месте, а это означает, что ваши деньги пойдут дальше. Ваш работодатель будет инвестировать деньги за вас через пенсию по месту работы — вам просто нужно сказать им, сколько вы хотите внести. Вы не сможете получить доступ к этим деньгам, пока вам не исполнится 55 лет, но эти льготы делают пенсии идеальными для долгосрочных инвестиций.

Однако, если вы не участвуете в программе на рабочем месте, важно подумать о том, как вы будете финансировать свою пенсию.Если вы платите напрямую в частную пенсионную схему, важно поддерживать регулярные ежемесячные взносы. Пропуск одного ежемесячного платежа тут и там может легко стать привычкой, которая может дорого обойтись вам, когда вы выйдете на пенсию. Поэтому обязательно ежемесячно вносите взносы в свою пенсию, прежде чем делать какие-либо другие инвестиции.

Теперь вы готовы инвестировать?

Если ваши повседневные финансы в порядке, вы уже регулярно откладываете на пенсию и хорошо подготовлены к любым финансовым чрезвычайным ситуациям, вы можете начать инвестировать.

Если вы чувствуете, что готовы начать инвестировать, разумно начать с основных инвестиций, таких как фонды, которые инвестируют в ряд компаний от вашего имени. В то время как фондовые рынки, конечно, могут как падать, так и расти, а доходность не гарантируется, владение фондами, которые инвестируют в некоторые из крупнейших в мире, хорошо зарекомендовавших себя компаний, могут обеспечить вам доход, а также некоторый элемент безопасности.

Инвестиционные привычки

Когда вы готовы начать инвестировать, есть 2 основных подхода к выбору времени:

1.Сохранение через равные промежутки времени

Обязуясь делать сбережения регулярно, возможно, каждый месяц сразу после дня выплаты жалованья, вы постепенно увеличиваете общую сумму инвестиций с течением времени. Иногда это может принести еще одно преимущество, если цена инвестиции, которую вы покупаете, сильно меняется от месяца к месяцу.

Если, например, вы покупаете акции, регулярные ежемесячные покупки могут помочь сгладить рыночную доходность, потому что ваши фиксированные ежемесячные инвестиции эффективно покупают больше в те месяцы, когда цена падает.И наоборот, он покупает меньше, когда цена выше.

2. Инвестирование единовременной суммы

Другой подход заключается в том, чтобы выделить все деньги, которые вы собираетесь инвестировать, за один раз. Если вы неожиданно получили какие-то деньги, возможно, из наследства или премии за работу, то вложить их все сразу может быть удобнее.

Если вы уверены, что рынок, на котором вы покупаете, настроен на значительный краткосрочный рост, и не хотите упустить возможную раннюю прибыль, то единовременная инвестиция позволит вам сразу же полностью вложиться.

Со временем может иметь смысл уменьшить вашу зависимость от какого-либо одного типа инвестиций, распределив свои деньги по разным рынкам. Разделение вашего риска на различные виды активов может помочь сгладить доходность ваших инвестиций в долгосрочной перспективе.
 

Почему диверсификация имеет смысл

 

Продолжать инвестировать, а не часто перемещаться на рынки и уходить с них, также может помочь снизить затраты и повысить долгосрочную отдачу от диверсифицированного сочетания инвестиций.

Распределение риска может помочь получить долгосрочную прибыль

Имея в виду диверсификацию, не поддавайтесь искушению сразу перейти к высокорисковым инвестициям, пока вы не инвестируете какое-то время, а также полностью не понимаете как риски, так и возможности.

Несмотря на то, что инвестиции с высоким риском могут потенциально принести более высокую прибыль, если что-то пойдет не так, риск потери части или даже всех ваших денег вполне реален.

Для более опытных инвесторов, которые лучше понимают баланс риска и доходности, инвестиции с более высоким риском могут сыграть свою роль.Но даже для опытных инвесторов разумно рассмотреть возможность вложения не более 10% своих активов в инвестиции с высоким риском.

Как инвестировать подростку: начните сейчас

Раскрытие информации о рекламе Эта статья/публикация содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Если вы подросток и начнете инвестировать сегодня, вы получите большой скачок в том, где ваши финансы должны быть, когда вы станете взрослым, даже при скромной прибыли.Хотя сегодня появляются заголовки о крахе фондового рынка и неопределенности в отношении экономики из-за пандемии коронавируса, это не означает, что вы не должны инвестировать. На самом деле, спад на рынке временами — это нормально. Инвестируя, когда вы еще подросток, вы создадите невероятно широкий инвестиционный портфель намного раньше, чем вы думаете. Вот наше руководство о том, как инвестировать в подростковом возрасте.

Сколько вам должно быть лет, чтобы инвестировать в акции?

Прежде чем вы начнете звонить биржевым брокерам, которых мы рассмотрели здесь, в Investor Junkie, имейте в виду, что у подростков-инвесторов есть одна основная проблема: Вам должно быть не менее 18 лет, чтобы начать инвестировать в акции.

Есть много инвестиционных приложений, которые идеально подходят для подростков (привет, Robinhood), но вам все равно нужно достичь 18 лет, чтобы принять участие . Это ограничение является юридическим требованием, характерным для инвестиционной отрасли, и его невозможно обойти. По крайней мере, не напрямую.

Как обойти блокпост?

Сударшан Шридхаран — учащийся средней школы из Северной Каролины, который попал в заголовки газет еще в 2016 году. Он прославился не победой в футбольном чемпионате или участием в школьном спектакле, а заработавшим 17 000 долларов, сделав ставку на рост акций Tesla.Он также заработал 14 600 долларов, инвестировав в Google, и еще 5 600 долларов на Netflix. Все свои достижения он заработал за три года.

Вот что сделал Сударшан: Он вложил средства в использование депозитарного счета , открытого и поддерживаемого его отцом.

Эти счета позволяют вам инвестировать через взрослого. Когда вам исполнится 18 или 21 год (в зависимости от законов вашего штата), учетная запись вернется на ваше имя. К тому времени вы будете готовы летать в одиночку.

Итак, давайте поговорим о кастодиальных счетах.

Как работают депозитарные счета

Родитель или опекун открывает для вас депозитный счет и затем «дарит» на него средства. В 2020 году на депозитный счет можно перевести до 15 000 долларов США.

Как только средства поступят на счет, вы можете начать инвестировать деньги. Конечно, ваш родитель или опекун должен будет совершать сделки за вас. Они сохранят управленческий контроль над счетом, и, будучи подростком, вам не разрешается связываться с брокером счета для выполнения ваших сделок.

Тем не менее, вы можете стать частью инвестиционного процесса. Вы можете создать распределение портфеля и выбрать классы активов и даже конкретные инвестиции.

Как только вы достигнете совершеннолетия в вашем штате, право собственности на учетную запись перейдет к вам. С опытом, который вы, как мы надеемся, приобрели в рамках соглашения об хранении, вы должны полностью управлять учетной записью в будущем.

Лучшие депозитарные счета

Мы рассмотрели множество сервисов, предлагающих депозитарные торговые счета.И мы нашли несколько довольно крутых продуктов.

Научитесь диверсифицировать свой депозитарный счет

После того, как вы получите кастодиальный налоговый счет или счет IRA, вам нужно решить, какие инвестиции туда вкладывать.

Существует множество различных типов инвестиций, от простых для понимания акций до сложных деривативов. Мы считаем, что лучше всего начать с простого.

1. Начните с акций

Чтобы начать инвестировать в акции, не нужно быть ученым-ракетчиком.На самом деле, исследуя акции и выбирая, в какие из них инвестировать, вы многое узнаете о том, как работает фондовый рынок.

Выберите компанию, которая вам нравится и, самое главное, которой вы доверяете. Забавно иметь возможность сказать, что вы владеете частью акций, таких как McDonald’s и The Walt Disney Co. Но исторически они тоже приносили стабильный доход.

Подумайте об инвестировании в несколько акций из списка Dividend Aristocrat. Есть имена, которые вы узнаете, такие как Coca-Cola и Target. Это компании, которые доказали свою историю увеличения дивидендных выплат.Это означает, что помимо прибыли, которую вы получите, когда в конечном итоге продадите акции, вы также будете получать денежные выплаты ежеквартально или ежегодно.

2. Перейдите к недорогим взаимным фондам

Как только вы поймете основы торговли акциями, вы, возможно, захотите инвестировать в некоторые недорогие взаимные фонды. Паевые инвестиционные фонды представляют собой совокупность отдельных акций. Поскольку в каждый взаимный фонд входит несколько акций, вы не зависите только от одной компании, чтобы получать прибыль. Таким образом, вы можете распределить свой риск, а не класть все яйца в одну корзину.

Лучшие взаимные фонды для новых инвесторов включают разнообразные акции, которые дают вам широкий доступ к различным отраслям и рынкам. Многие биржевые брокеры, о которых мы говорили, предлагают свои собственные взаимные фонды, так что вам не придется платить огромные комиссионные при покупке и продаже этих инвестиций.

3. Откройте высокодоходный сберегательный счет

Если вы не можете убедить своего родителя или опекуна открыть для вас депозитарный счет биржевого брокера, рассмотрите вместо этого запрос на высокодоходный сберегательный счет.Хотя вы не получите потенциальных доходов, которые вы можете получить на фондовом рынке, сберегательные счета — это способ с низким уровнем риска стабильно зарабатывать на сложных процентах.

Теперь о процентных ставках, которые вы найдете в местном отделении банка, не будет ничего особенного. Однако онлайн-банки предлагают ставки, которые могут быть до 20 раз выше. Это потому, что у них нет накладных расходов на содержание обычных офисов.

4. Используйте приложение Microsavings

Наконец, если у вас есть собственный расчетный счет, вы можете связать его с приложением для микросбережений.С помощью этих услуг вы можете сохранять и инвестировать сдачу от каждой покупки, совершенной с помощью вашей дебетовой карты.

Допустим, вы покупаете газировку и пачку чипсов каждый день после школы за 2,68 доллара. Вы можете настроить приложение для микросбережений на округление до ближайшего доллара, поэтому 32 цента автоматически попадут на ваш инвестиционный счет. Конечно, это крошечная сумма денег, но когда это делается 20 дней в месяц, это превращается в более чем 6 долларов в месяц. Со временем это может накапливаться, и вы можете инвестировать эти деньги для получения большей прибыли.

Acorns — особенно хорошее приложение для микросбережений для подростков. Минимальной суммы, необходимой для начала сбережений, не существует, и есть способы сэкономить дополнительные деньги. Ваши родители могут создать учетную запись для себя и вас всего за 5 долларов в месяц с учетной записью Acorns Family.

Выберите правильный пенсионный план IRA

Опекунские традиционные пенсионные счета

Если вы инвестируете на долгосрочную перспективу (а благодаря сложным процентам это отличное время для начала), вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет.Они известны как IRA, и мало кто знает, что вы можете получить один из них, когда вы подросток.

Сложные проценты подобны подарку, который не прекращается. Со временем ваши деньги превращаются в снежный ком и накапливаются. Допустим, вы вносите 5 500 долларов в год на традиционный пенсионный счет в возрасте 15, 16 и 17 лет. На вашем счету будет 16 500 долларов. Теперь предположим, что вы не делаете никаких дополнительных вкладов до конца своей жизни.

Вы могли бы иметь 773 877 долларов к 67 годам, ожидаемому возрасту полного выхода на пенсию, если средняя доходность счета составляет 8% в год в течение следующих 50 лет.

Единственным требованием является то, что вы должны получать доход, который вы можете внести на счет. В 2018 году подросток может вносить до 5500 долларов своего заработка каждый год в традиционный IRA.

Инвестиционный доход в вашем IRA будет накапливаться на основе отложенного налогообложения. Но есть некоторые льготы до достижения пенсионного возраста. Например, вы можете снять деньги без штрафных санкций, чтобы купить свой первый дом.

Пенсионный фонд Roth IRAs

Подростком вы также можете создать пенитенциарную ИРА Рота.Они работают почти так же, как традиционные IRA. Вы можете делать ежегодные взносы до 5500 долларов.

Но есть отличия между традиционным ИРА и Ротом. Во-первых, вклад Рота не облагается налогом. Пожалуй, самое существенное отличие в том, что с вашего счета будет безналоговых выплат .

Есть еще одно большое различие между этими двумя планами, которое будет значительным преимуществом для подростков. С Roth IRA через пять лет вы можете снять свои взносы в любое время, не облагаясь как обычным подоходным налогом, так и штрафом в размере 10% за досрочное снятие средств.Это потому, что вы уже заплатили за них.

После того, как вы полностью выведете свои взносы и начнете выводить накопленные инвестиционные доходы, будут применяться подоходный налог и штрафы. Это называется правилами заказа Roth IRA.

Roth IRA позволяет вам получать прибыль от инвестиций с отсрочкой налогообложения и создавать пенсионный план, но при необходимости средства могут быть сняты досрочно. Это будет особенно важно в жизни молодого человека и может сделать Roth IRA более предпочтительным, чем традиционный.

Инвестиционные компании, предлагающие традиционные кастодиальные IRA, обычно также предлагают кастодиальные IRA Roth.

Опекунские пенсионные счета возвращаются к подросткам по достижении совершеннолетия

Хотя подросток считается несовершеннолетним, учетная запись IRA открыта на имя родителя или опекуна. Но по достижении 18 или 21 года право собственности на учетную запись переходит к подростку в зависимости от того, где вы живете.

Если вы откроете счет в 14 лет, к 18 годам у вас будет четырехлетний инвестиционный опыт.Вы должны быть готовы взять на себя управление счетом и принимать все инвестиционные решения.

Вы, вероятно, также будете более подкованы в инвестициях, чем ваши коллеги, у которых, вероятно, вообще нет опыта инвестирования. Кроме того, у вас будет растущий инвестиционный счет, который вы сможете использовать на протяжении всей жизни. Это один из лучших стартов, который у вас может быть.

К сожалению, роботы-консультанты, как правило, не предлагают кастодиальные IRA. Это очень плохо, потому что эти робо-инвестиционные платформы могут быть идеальным выбором IRA для подростков, хотя и не обязательно лучшим инструментом обучения для инвестиционных целей.

В любом случае, вы можете начать с открытия кастодиальной ИРА через одного из указанных выше брокеров. Когда вы достигнете совершеннолетия, вы можете передать учетную запись роботу-консультанту, если хотите.

Учитывайте налоги и сборы

Ваша учетная запись будет не освобождена от налогов. Но он будет облагаться налогом по вашей налоговой ставке. Обычно это хорошо, так как у вас, вероятно, будет гораздо более низкий показатель, чем у ваших родителей.

Вот налоговые обязательства, если вам меньше 19 лет:

  • Первые 1050 долларов дохода от инвестиций не облагаются налогом.
  • Следующие 1050 долларов облагаются налогом по ставке 10%.
  • Любой доход, превышающий 2100 долларов США, облагается налогом по предельной налоговой ставке вашего родителя, которая может достигать 37%. Это то, что часто называют «детским налогом».

Начните раньше, чем позже

Если вы хотите стать подростком-инвестором — а вы должны, если можете, — попросите своего родителя или опекуна открыть депозитный инвестиционный счет. У вас будет время, чтобы изучить инвестиционные веревки и создать небольшой портфель.Это даст вам фору, когда вы достигнете совершеннолетия, и если вы сочтете инвестирование интересным, вы можете ознакомиться с нашим полным руководством по инвестированию для начинающих и стать профессионалом.

Доверься мне; это будет лучше, чем получить новую машину в качестве подарка на выпускной.

Куда вложить деньги? Вот некоторые варианты

У людей разные финансовые цели, и для их достижения на рынке доступно множество вариантов инвестирования. Однако это мешает нам решить, куда инвестировать.

Чтобы упростить ваше инвестиционное решение, вот список популярных вариантов инвестирования.

Государственный резервный фонд (PPF)

PPF — один из самых безопасных вариантов, поскольку он поддерживается государством. Этот продукт с фиксированным доходом имеет статус освобожденного от налогов (EEE), поскольку инвестированная сумма вычитается из вашего дохода до расчета налога в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге, а полученные проценты и сумма погашения не облагаются налогом. Вы можете открыть счет PPF либо в почтовом отделении, либо в банке.

Он поставляется с фиксированным периодом в 15 лет с конца финансового года, в котором он был открыт. Можно вносить деньги либо единовременно, либо максимум 12 ежемесячных депозитов в течение финансового года. Схема допускает частичное изъятие и досрочное закрытие при соблюдении определенных условий. Счет будет принимать минимальный депозит в размере 500 рупий и максимум 1,5 лакха рупий в течение финансового года. Бездепозит через год повлечет за собой штраф.

Читайте также: Знайте все правила и преимущества PPF

Читайте также: 15 малоизвестных фактов о PPF

Срочные депозиты (ФД)
Это еще один продукт с фиксированным доходом.Можно инвестировать либо в банковский FD, либо в FD компании, либо в оба. Минимальная сумма инвестиций, срок владения и процентная ставка, предлагаемые для FD, варьируются в зависимости от банка и компании. Максимальная сумма инвестиций не ограничена. Как правило, ФД компании предлагают более высокие процентные ставки по сравнению с банковским ФД, но риски инвестирования в ФД компании обычно выше.

Согласно веб-сайту Корпорации страхования вкладов и кредитных гарантий (DICGC), депозиты банков и всех кооперативных банков (за исключением первичных кооперативов) застрахованы на максимальную сумму до 1 лакха рупий на банк.Кроме того, банки регулируются Резервным банком Индии (RBI). Однако компания FD представляет собой необеспеченный кредит, и погашение основной суммы долга и процентов не гарантируется в случае дефолта.

Обыкновенные акции или акции
Известно, что инвестирование в акции связано с риском. Следовательно, нужно иметь знания о том, как анализировать конкретную акцию, прежде чем принимать какое-либо инвестиционное решение. Вы можете инвестировать либо посредством первичных публичных предложений (IPO), когда акции предлагаются впервые, либо на вторичном рынке, покупая их на фондовых биржах.

Нет никакой гарантии в отношении капитала, который вы вкладываете в покупку акций, или дохода от них, поскольку их цена может колебаться в любое время. Финансовые эксперты советуют вкладывать средства в акционерный капитал на долгосрочную перспективу — не менее пяти лет и более. В то же время собственный капитал считается важным компонентом портфеля инвестора, поскольку он рассматривается как один из немногих вариантов инвестирования с доходностью, которая в долгосрочной перспективе может превзойти инфляцию.

Паевые инвестиционные фонды
Те, у кого нет средств или пропускной способности для анализа и выбора отдельных акций, могут выбрать путь взаимных фондов (MF).МФ инвестируют не только в акции, но и в различные другие классы активов, такие как облигации, золото и так далее. Паевые инвестиционные фонды управляются управляющими фондами, которые обладают профессиональными знаниями об инвестировании в различные классы активов.

В зависимости от вашего профиля риска и продолжительности вашей финансовой цели, вы можете выбрать тип схемы для инвестирования, т. е. акционерный капитал, долговые обязательства или сбалансированные МФ и т. д. Вы можете инвестировать в МФ единовременно или ежемесячно через SIP.

Читайте также: Инвестиции в МФ противПрямой капитал: что лучше?

Периодические депозиты (RD)
Если вы хотите вносить деньги через регулярные промежутки времени в поисках безопасности, RD может быть для вас вариантом. Его можно открыть в банке или почтовом отделении. Срок RD будет варьироваться от одного банка к другому. Почтовое отделение предлагает 5-летний счет RD, тогда как RD в таком банке, как State Bank of India, предоставляется на срок от 12 до 120 месяцев, согласно его веб-сайту.

Почтовые сберегательные схемы
Помимо PPF и RD, почтовое отделение предлагает различные другие схемы.К ним относятся срочные депозиты, схема сбережений для пожилых людей, схема ежемесячного дохода, Kisan Vikas Patra и национальный сберегательный сертификат. Особенности, лимит на сумму инвестиций и предлагаемые процентные ставки варьируются в этих схемах. Они считаются вполне безопасными, так как поддерживаются правительством Индии.

Читайте также: 5-летний Bank FD против NSC: что лучше для экономии налогов?

Планы индивидуального страхования (Ulips)
Ulips предлагает страхование и инвестиции в рамках единого плана.Он инвестирует как в долг, так и в акции. Тем не менее, есть несколько сборов, которые необходимо знать, поскольку они влияют на сумму погашения. Сумма погашения не облагается налогом в соответствии с действующим законодательством. Снятие средств разрешено только после истечения пятилетнего периода блокировки.

Читайте также: MFs против Ulips: кто настоящий победитель?

Суканья Самриддхи Йоджана (SSY)
Родители девочки могут инвестировать в SSY для получения высшего образования и вступления в брак. Схема была запущена в рамках правительственной кампании «Бети Бачао Бети Падхао».Счет можно открыть в любом почтовом отделении или уполномоченном отделении банка. Он имеет период блокировки 21 год. Частичное снятие разрешено при соблюдении определенных условий. Вы можете инвестировать минимум 1000 рупий и максимум 1,5 лакха рупий в финансовый год.

Читайте также: Все, что вам нужно знать о Суканья Самриддхи Йоджане

Национальная пенсионная система (НПС)
Те, кто хочет пенсию в свои пенсионные годы, могут инвестировать в NPS. Это пенсионная система с установленными взносами, в которой ваш взнос инвестируется в различные активы — акции, корпоративные облигации, государственные ценные бумаги и альтернативные инвестиционные фонды — по вашему выбору.К программе может присоединиться любой желающий в возрасте от 18 до 60 лет.

Минимальная сумма инвестиций составляет 1000 рупий в финансовый год без максимального ограничения. Доходы связаны с рынком; следовательно, размер пенсии зависит от корпуса, накопленного при погашении. Схема созреет, когда вы достигнете возраста 60 лет. 40 процентов корпуса должны быть использованы для покупки аннуитета, а остальное может быть принято в качестве единовременной выплаты. Частичное снятие разрешено при определенных условиях.
Читайте также: Соответствует ли NPS вашему финансовому профилю?

Золото
Хотя золото не приносит стабильной прибыли, как FD, оно является одним из самых популярных вариантов инвестиций для индийцев.Это связано с тем, что золото считается чем-то, что может обеспечить безопасность и стабильность в непростые времена.

Вы можете купить физическое золото — ювелирные изделия, монеты, слитки — или бумажное золото — золотые ETF, золотые взаимные фонды, суверенные золотые облигации и в цифровом виде через Paytm и Stockholding Corporation of India. Нажмите здесь, чтобы узнать сколько золота вы должны держать в своем портфеле и почему эксперты говорят не вкладывать слишком много в золото.

Читайте также: Как ювелиры рассчитывают стоимость золотых украшений

Облигации
Существуют различные типы облигаций, такие как облигации с нулевым купоном, необлагаемые налогом облигации, налогооблагаемые облигации, облигации PSU, 7.75% Облигации РБИ. Характеристики этих облигаций различаются, поэтому перед инвестированием необходимо знать минимальную сумму инвестиций, срок владения, налогообложение процентов и суммы погашения, а также ликвидность. Вы можете купить эти облигации в первый раз, когда правительство или компания-эмитент откроет подписку или на вторичном рынке.

Недвижимость
Вы можете купить недвижимость для проживания или в качестве инвестиции, чтобы получать доход от аренды, и/или продать ее позже, чтобы получить прирост капитала. Цена дома зависит от размера, местности, местоположения и состояния рынка недвижимости, когда вы покупаете или продаете свой дом.В то время как люди, как сообщается, получили огромную прибыль от недвижимости, существует несколько рисков, таких как несвоевременная доставка, риск мошенничества при продаже/покупке, низкая ликвидность, тот факт, что недвижимость не может быть продана в виде частей и т. д. Кроме того, согласно эксперты рынка, хотя вероятность получения той же прибыли, что и раньше, в сфере недвижимости низка, некоторые карманы могут предложить некоторый простор.

Читайте также: Следуйте этим принципам перед покупкой дома

ET Онлайн *Суверенные золотые облигации будут иметь срок погашения 8 лет
.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.