Откуда банки берут деньги: Где банки деньги берут :: Общество :: Газета РБК

Facebook

Твиттер

Google+

Pinterest

WhatsApp

Где я могу получить денежный перевод (23 денежного перевода рядом со мной)

[thrive_text_block color = ”light”] Нужны дополнительные деньги? Платные опросы могут приносить вам 10 долларов в час или больше, не выходя из дома.Чтобы увидеть список высокооплачиваемых сайтов с опросами, нажмите здесь! [/ thrive_text_block]

Денежные переводы — это безопасный способ отправки и получения денег. По сути, они действуют как личный чек, но за них выплачивается предоплата, поэтому они более безопасны и более «гарантированы». В целом они очень удобны, доступны по цене и широко распространены. Кроме того, срок действия денежных переводов не истекает.

Денежные переводы были удобным и популярным способом оплачивать вещи и получать оплату за них, сколько я себя помню.

Поскольку они настолько безопасны, надежны и доступны по цене, я не вижу, чтобы денежные переводы уходили в ближайшее время. Мало того, они широко распространены повсюду, и найти места для денежных переводов обычно очень легко.

Но вы здесь, потому что вам нужно знать, где можно получить денежный перевод рядом с вами. Сегодня я хочу поделиться с вами 23 популярными местами для покупки денежных переводов. Они перечислены ниже.

Поскольку денежные переводы очень популярны, найти денежный перевод рядом с вами, вероятно, будет очень легко.

Вы можете приобретать денежные переводы в местном банке, кредитных союзах, в таких компаниях, как Western Union, и даже в таких магазинах, как Wal-Mart и Walgreens.

Даже если вы живете в небольшом городе, поблизости должно быть множество пунктов перевода денег. Кроме того, если вы ищете другие продукты, такие как денежные переводы, ознакомьтесь с этими лучшими альтернативами.

Отделения денежных переводов (места для покупки денежных переводов)

Ниже я перечислю некоторые из наиболее популярных мест, где можно купить денежный перевод.Вы узнаете многие из этих мест. Есть большая вероятность, что многие из них будут рядом с вами. Я также оставлю вам ссылку, по которой вы сможете найти каждое место, о котором я говорю, чтобы вам было легче находить денежные переводы рядом со мной.

Я также оставлю вам ссылку на каждый веб-сайт, где вы можете найти дополнительную информацию об их службе денежных переводов и, что более важно, где вы можете получить самую свежую информацию об их комиссиях и лимитах.

А пока я оставлю вам краткий список комиссионных и максимальную сумму в долларах, которую вы можете приобрести за денежный перевод.Это позволяет легко и приятно сравнивать стоимость денежных переводов в популярных местах.

Просто помните, что эти цифры являются текущими сборами и, очевидно, могут измениться в будущем. Денежные переводы очень легко заполнять, и для этого вам не понадобятся письменные услуги или что-то в этом роде.

Также обратите внимание, что я сделал все возможное, чтобы информация была точной, но вы должны проверять веб-сайты каждой компании, чтобы получить актуальную информацию.

Денежные переводы USPS (почтовый денежный перевод)

Вы можете приобрести денежный перевод во многих почтовых службах.Одна из самых популярных почтовых служб для получения денежных переводов — USPS. Вы можете приобрести денежный перевод во всех точках USPS и отправить до 1000 долларов США в пределах Соединенных Штатов. USPS принимает наличные, дебетовые и кредитные карты в качестве оплаты денежных переводов.

Комиссия USPS за денежный перевод:

• 0,01–500 долл. США денежный перевод: 1,25 долл.
• Денежный перевод от 500,01 до 1000 долларов: 1,65 доллара
• Почтовые военные денежные переводы (выданные военными объектами): 0,40 доллара США
• Лимит: 1000 $

Веб-сайт денежных переводов USPS

Почтовые денежные переводы очень просты и понятны.Так же, как USPS, войдите в почтовую службу и попросите денежный перевод. Я не знаю, все ли почтовые службы предлагают денежные переводы, но быстрый телефонный звонок для двойной проверки может сэкономить вам время. Тем не менее, это огромный список мест, где можно получить денежные переводы, поэтому вы должны быть в надежных руках, если вы не можете найти другие почтовые службы, кроме USPS, чтобы получить вам денежный перевод.

Денежные переводы Walmart

Walmart — невероятно удобное место для покупки денежного перевода. Многие из нас уже делают там покупки, что делает его еще более удобным местом для получения денежного перевода.Walmart использует MoneyGram для облегчения транзакций денежных переводов. Все, что вы хотите сделать, это зайти в их денежный центр, попросить купить денежный перевод и сообщить обслуживающему персоналу, какую сумму вы хотите. Вы можете оплатить свой денежный перевод с помощью дебетовой наличности или карты Walmart MoneyCard. Это займет всего несколько минут, и вы уже в пути. Это оно!

Комиссия за денежный перевод Walmart:

• Денежный перевод на сумму до 1000 долларов: 0,70 доллара
• Лимит: 1000 $

Денежный перевод Walmart

Денежные переводы CVS

Аптека

CVS — еще одно отличное место для получения денежных переводов.У них есть множество мест по всей территории Соединенных Штатов, так что, надеюсь, есть одно рядом с вами. Как и в любом другом месте, где продаются денежные переводы, вы хотите сообщить клерку, что вы хотите купить денежный перевод и на какую сумму. CVS продает денежные переводы только на сумму до 500 долларов. При необходимости у вас есть возможность приобрести несколько денежных переводов.

Комиссия за денежный перевод CVS:

• Денежный перевод до 500 долларов США: 0,99 доллара США
• Лимит: 500 $

Вот ссылка для поиска ближайших к вам пунктов приема денежных переводов CVS.

Денежные переводы Банка Америки

Bank Of America, среди многих банков США, предлагает услуги денежных переводов. Bank of America предлагает денежные переводы на сумму до 1000 долларов в большинстве штатов. Они не предлагают услуги денежных переводов в некоторых штатах. Обратной стороной использования Bank of America для покупки денежного перевода является то, что они берут 5 долларов за его покупку. Однако, если вы будете использовать их для банковского обслуживания, с некоторых типов счетов будет снята эта комиссия. Вы захотите проверить их личный график сборов или позвонить им.

Комиссия за денежный перевод Банка Америки:

• Денежный перевод до 1000 долларов США: 5,00 долларов США
• Лимит: 1000 $

Финансовый центр Bank of America’s F.A.Q

Денежные переводы Wells Fargo

Wells Fargo — еще один банк, в котором можно получить денежный перевод. Вам захочется заглянуть в одно из их мест. Воспользуйтесь этой ссылкой, чтобы найти ближайший к вам Wells Fargo. Они взимают ту же ставку, что и Bank of America, за денежные переводы. Это 5 долларов за денежный перевод, а максимальная сумма, которую вы можете приобрести, составляет 1000 долларов.У вас есть возможность купить несколько денежных переводов, если вам нужно больше. Как и во всех банках, иногда денежные переводы можно приобрести бесплатно, если у вас есть определенные услуги (например, определенный тип счета).

Комиссия за денежный перевод Wells Fargo:

• Денежный перевод до 1000 долларов: 5
долларов
• Лимит: 1000 $

Воспользуйтесь этой ссылкой, чтобы получить самую свежую информацию о сборах за банковские услуги Wells Fargo.

Денежные переводы Chase Bank

Денежные переводы

Chase можно приобрести в местном отделении банка Chase.В качестве альтернативы личному чеку вы можете купить у них денежный перевод, как и в большинстве других банков. Неудивительно, что за денежные переводы Chase взимает такую ​​же комиссию, как и многие другие банки.

Комиссия за денежный перевод Chase:

• До 1000 долларов США: 5
долларов США
• Лимит: 1000 $

Используйте эту ссылку, чтобы получить самую свежую информацию об общем текущем счете Chase, и используйте эту ссылку, чтобы найти ближайший к вам филиал Chase.

Денежные переводы Rite Aid

Rite Aid использует Western Union для обработки денежных переводов.Согласно их веб-сайту, у них более 500 000 представительств по всему миру и доступны в 200 странах. Это совсем не плохо. Воспользуйтесь этой ссылкой, чтобы найти отделения Rite Aid Western Union в вашем городе.

Комиссия за денежный перевод Rite Aid:

• До 500 долл. США: 0,89 долл. США
• Лимит: 500 $

Денежные переводы Walgreens и Duane Reade

Денежные переводы можно приобрести в магазинах Walgreens и Duane Reade по всей территории Соединенных Штатов.Они используют Western Union для обработки своих денежных переводов.

Комиссия за денежный перевод Walgreens:

• До 1000 долл. США: 0,70 долл. США
• Лимит: 1000 $

Денежные переводы Kroger

Оплачивайте счета там, где вы делаете покупки, насколько удобно? Kroger’s — еще одно место, где можно приобрести денежный перевод. Они используют Western Union для облегчения своих денежных переводов.

Комиссия компании Kroger за денежный перевод:

• До 1000 долл. США: 0,70 долл. США
• Лимит: 1000 $

Ниже приведены еще 5 довольно распространенных мест для покупки денежных переводов.

Денежные переводы Meijer (Western Union)

• До 500 долл. США: 0,65 долл. США
• Лимит: 500 $

Kmart (Western Union)

• До 500 долл. США: 0,70 долл. США
• Лимит: 500 $

Денежные переводы по семейным тарифам (Western Union)

• До 500 долл. США: 0,70 долл. США
• Лимит: 500 $

Денежные переводы Publix

• До 500 долл. США: 0,89 долл. США
• Лимит: 500 $

7/11 Денежные переводы

• До 500 долларов США: 0 долларов США.75
• Лимит: 500 $

---

Надеюсь, вы теперь прекрасно знаете, где можно получить денежные переводы. Что вы можете сделать, так это просто выполнить поиск в Google различных местоположений, которые я перечислил, и посмотреть, какое из них ближе всего к вам, если вы не можете найти местоположение, используя предоставленные мной ссылки.

Если у вас есть какие-либо комментарии или вопросы, напишите мне в разделе комментариев ниже.

Удачи.

банковских акций: краткое руководство по анализу акций банков [Индия]

Как анализировать банковские акции? У меня есть таблица анализа запасов.Он может анализировать почти 90% всех акций на рынке. Но он не может анализировать акции банков.

Анализ банковских акций не похож на анализ акций других предприятий. Зачем? Потому что бизнес-модели банков отличаются от других бизнес-моделей. Следовательно, их финансовая отчетность также подготовлена ​​иначе .

Проще говоря, финансовая отчетность банков отличается от других компаний. Финансовые коэффициенты, с помощью которых можно анализировать другие акции, неэффективны для анализа акций банка.

Итак, если вы хотите проанализировать акции банка, сделайте это в первую очередь. Я предлагаю вам прочитать о бизнес-модели банков. Это будет иметь большое значение для количественного анализа акций банков.

В любом случае, я немного коснусь банковского бизнеса в этой статье, прежде чем говорить об анализе его акций.

Темы:

Банковское дело

Я попытаюсь объяснить, как банкиры думают о зарабатывании денег на своей сфере деятельности. Если мы сможем понять, как думают банкиры, мы сможем более эффективно оценивать их акции.Но позвольте мне заявить об отказе от ответственности, что то, что я здесь объясняю, является слишком упрощенной версией банковского бизнеса. В реальном мире их работа намного сложнее.

№А. Направление деятельности: предоставление шкафчиков

Банки собирают ценные активы у населения и хранят их под замком. Это то, что называется «банковским шкафчиком».

Это одно направление деятельности, на основе которого начался банковский бизнес в мире. Банки по-прежнему предоставляют «шкафчик», верно? Да.

Когда общественность приходит, чтобы забрать депонированные деньги / активы, банку просто нужно добраться до шкафчика и вернуть деньги / активы обратно вкладчику. Таким образом, пока актив / деньги не будут в шкафчике банка, они будут в 100% безопасности. Читайте: Как создавать активы.

Но чтобы хранить деньги в шкафчике, банки должны взимать фиксированную плату. Пример. Если вы хотите хранить золото на 500 000 рупий и наличные на 300 000 рупий в шкафчике, с вас может взиматься фиксированная годовая плата в размере, скажем, 5000 рупий.

Итак, как видите, это одно из самых основных направлений деятельности банков.Банк предоставляет безопасный и надежный шкафчик. В свою очередь мы платим им фиксированную плату.

Но это направление деятельности имеет очень узкую норму прибыли. Зачем? Потому что накладные расходы слишком высоки. Более того, кроме залога, у клиентов нет другой мотивации открывать больше шкафчиков в банках.

Следовательно, банки также нашли другие методы ведения бизнеса, которые являются более прибыльными. Пример: предоставление сберегательных счетов общественности.

№B. Предоставление льгот по сберегательным вкладам

Банки принимают депозиты от населения.Хранит 20% денег в шкафчике (читайте о CRR и SLR). Использует остаток средств (80%) для получения прибыли.

Итак, в этой бизнес-модели банки используют часть наших депозитов, чтобы заработать немного денег для себя. В свою очередь, прибыль, которую они зарабатывают, также делится с нами. Как осуществляется распределение прибыли? Предоставляя нам возврат на наши депозиты в виде процентов (например, 3,5% на сбережения и / с).

[ Примечание : Сравните это с бизнес-моделью типа «шкафчик», где банки взимают комиссию с наших активов / денежных вкладов вместо выплаты доходов]

Что происходит с деньгами, внесенными на сберегательный счет? Внесенные деньги увеличиваются в размере по мере начисления процентов.Предположим, что основная сумма депозита составляет 100 000 рупий. По ставке 3,5% годовых процентов, депозит станет 103 500 рупий через год.

Это беспроигрышная бизнес-модель для всех (банков и нас). Как?

• Для людей : Во-первых, они получают место, где они могут безопасно хранить свои деньги. Во-вторых, они также получают стимул хранить свои деньги в банках, поскольку их вклады также будут расти в размере. Как? Как банк будет платить проценты по вкладам.Читайте: Руководство по экономии денег.
• Для банков : когда банки получают ликвидные деньги от людей, они могут использовать эти деньги для ведения бизнеса и получения некоторой прибыли. Таким образом, банки могут покрыть свои операционные расходы. Более того, банки тоже получают некоторую прибыль. Аналогичное чтение: Бизнес-модель аэропортов.

Довольны вкладчики, доволен и банковский сектор, так как они получают прибыль.

Банки: их рост и ограничения

Как банки могут расти? Собирая больше депозитов от населения.Затем, отложив 20% из них — как часть CRR и SLR, и используя оставшиеся 80%, чтобы одолжить другим. Таким образом они будут получать доход, а также получать некоторую прибыль.

Но существует ограничение на сумму вкладов, которые банк должен собирать у населения. Как определяется этот лимит?

Давайте разберемся в этом на этом гипотетическом примере. Предположим, у вас есть дополнительные сбережения в 10000 рупий в копилке. Вы хотите хранить эти деньги в банке и получать проценты.У вас в деревне всего два берега. Банк-A имеет счет на 50 сельских жителей, а банк-B имеет счет на 350 деревень.

Какой банк вы скорее всего выберете? Большинство выберет Банк-Б, верно? Зачем? Потому что для вкладчика их деньги будут в большей безопасности в более крупном банке.

Как инвестор, как вы количественно оцените размер банка? Один из способов сделать это — узнать количество владельцев счетов. Но другой, более эффективный способ — изучить их собственный капитал.Зачем?

Поскольку чистая стоимость активов больше, банки могут принимать больше депозитов от населения. Следовательно, для роста банков они должны сосредоточиться на увеличении своей чистой стоимости. Давайте разберемся в этом на примере.

• Чистый капитал SBI = 195 367 крор.
• Собственный капитал Котака Махиндры = 42 900 рупий

Оба банка являются ведущими банками Индии. Значит ли это, что оба могут получить одинаковую сумму депозита от населения? Технически говоря, да. Но инвестор должен смотреть на «вклады» другими глазами.

Что такое депозиты? Для банка депозит — это его обязательство . Зачем? Потому что банк должен вернуть его населению — с процентами. Чем больше вкладов, тем рискованнее для банка. Так какое же решение?

Поддержание баланса между депозитами и чистым капиталом. Как узнать об этом? Проверяя их ключевые финансовые коэффициенты (особенно множитель капитала).

Финансовые показатели для банков

Банк должен поддерживать баланс между ростом и риском.Рост — это хорошо, но его нельзя сделать ради риска для бизнеса.

Пример: Да Банк. Он сосредоточился только на увеличении размера активов. Но меньше заботило качество своих активов. Следовательно, на сегодняшний день он находится на груде NPA.

Как проверить, безопасен ли бизнес банка или движется ли он в зону повышенного риска — например, да банк? Вот следующие финансовые коэффициенты, которые мы можем проверить для банков:

# 1. Коэффициент авансового депозита (ADR) и темпы их роста

Банк, который поддерживает низкий ADR (коэффициент авансового депозита), считается безопасным.Рассмотрим случай с Государственным банком Индии. Учитывая, что это банк государственного сектора, он обязательно должен работать в безопасных пределах. Как это узнать?

Первая пара индикаторов показана на приведенной выше инфографике:

• A / D Ratio : За последние пять лет работы среднее A / D отношение SBI составляло около 0,74. Что это значит? Банк ссужает только около 74% заемных средств. Это то, что может сделать SBI безопасным банком. Сравните это с Yes Bank, он ссужает больше, чем его депозиты (коэффициент A / D выше 1).Другие банки Как и HDFC Bank, Kotak Mahindra также имеет A / D ниже 1. Следовательно, Yes Bank является рискованным, в то время как другие банки относительно безопасны. Читайте: Что происходит, когда банк подстригается?
• Темп роста : Здесь мы сравним темпы роста «Авансов» и «Депозитов». Что такое авансы? Это ссуды, выданные банком населению. Когда авансовый рост выше, чем депозитов, это указывает на более высокий риск . За исключением SBI, все банки имеют более высокие темпы роста, чем депозиты, следовательно, являются рискованными.Но поскольку Kotak и банк HDFC сохранили соотношение A / D ниже 1, следовательно, они в безопасности. Но у Yes Bank есть оба красных флажка. Читайте: О недостатке банковской системы.

Проверка передаточного числа A / D — это только отправная точка. Необходимо провести дополнительные проверки. Зачем? Вы увидите, как SBI, который выглядит как более безопасный банк с точки зрения A / D, развалится в последующих проверках.

№2. Множитель капитала (EM)

Концепция и полезность Множитель капитала (EM) должна быть ясна перед анализом акций банка.Что это такое?

Множитель капитала (EM) представляет финансовое плечо, доступное в банке. Какой финансовый рычаг считается безопасным для банков? Номер 15. Что это значит? Читайте: Долг — это хорошо или плохо для компаний.

EM = Общий капитал / чистая стоимость = 15 (макс.).

EM — это соотношение между общим капиталом и чистой стоимостью. Что такое общий капитал? Это сумма чистой стоимости банка и внешнего долга. Что такое внешний долг? Пример: депозиты принимаются от населения.Читайте: О рентабельности общего задействованного капитала (RoCE).

Инвесторы могут использовать это эмпирическое правило, чтобы оценить, делает ли банк свой бизнес рискованным, принимая слишком много депозитов.

На скриншоте выше вы можете видеть, что с точки зрения Equity Multiple только SBI получает красный флаг. Остальные все банки, включая Yes Bank, находятся в пределах безопасного мультипликатора собственного капитала 15.

# 3. Рентабельность активов (ROA)

Концепция ROA также должна быть ясной для анализа акций банка. Что такое рентабельность активов (ROA)? С точки зрения формулы, ROA — это то, что показано ниже:

ROA = чистая прибыль / общие активы

Это коэффициент рентабельности.Почему инвесторы должны использовать его для банков? Это помогает инвесторам понять, насколько хорошо все активы используются банком для получения прибыли. Чем выше ROA, тем лучше.

В отличие от других бизнес-моделей, банковский бизнес обычно показывает более низкую рентабельность инвестиций. Зачем? Потому что банковский бизнес основан на привлечении депозитов у населения. Депозиты для банков — это то же самое, что «долг» для других компаний. Другой бизнес может выжить без долгов. Но банкам нужны долги, чтобы выжить (прочтите это).

Следовательно, необходимо сравнивать ROA только между двумя банками.Потому что число банка будет выглядеть хрупким, если вы сравните ROA банка и компании FMCG.

То, что показано на снимке выше, — это ROA нескольких индийских банков. По этим цифрам можно судить, что эффективный индийский банк, такой как HDFC-Bank, зарабатывает всего 1,69% по ROA. К HDFC Bank близок Kotak Mahindra с долей 1,56%.

Как показывает опыт, индийским банкам было бы лучше, если бы их рентабельность активов составляла 1% или более. Учитывая это правило — SBI снова получает красный флаг.

№ 4.Рентабельность капитала (ROE)

Знание ROE также необходимо для анализа банковских акций. Что такое рентабельность капитала (ROE)? С точки зрения формулы, ROE выглядит следующим образом:

ROE = Чистая прибыль / Чистая стоимость активов.

ROE — это коэффициент рентабельности. Почему инвесторы должны использовать его для банков? Это помогает инвесторам понять, насколько хорошо средства акционеров используются банками для получения прибыли. Чем выше ROE, тем больше выгоды получают акционеры.Читайте: О том, как рассчитать ROE.

Как показывает практика, приемлемым считается ROE> 15% для банков.

Почему стоит обратить внимание на показатель ROE в 15%? Поскольку он получен из двух формул, которые мы только что изучили (проверьте приведенную выше инфографику:

• EM15 : мы читали здесь о множителе капитала. Чтобы банк работал с разумным риском, его множитель капитала должен быть максимальным. 15.
• ROA1% : Мы также читали здесь о ROA для банков.Из исторических данных было установлено, что банки не имеют такой большой рентабельности капитала, как другие компании. Но разумный ROA для банка — минимум 1%.
• ROE15 : Я называю это правилом ROE15. Он основан на правилах EM15 и ROA1%. Таким образом, если банк обеспечивает ROE15, он фактически соответствует требованиям EM и ROA. Мы будем использовать это правило, чтобы узнать, как анализировать акции банков позже в этой статье.

Теперь мы готовы к более всестороннему анализу банковских акций.

Как анализировать банковские акции: шаги

Анализ банковских акций начинается с (а) знания бизнес-модели банков и (б) знания концепции EM, ROA и ROE. Как только человек закончил с этим, он / она может предпринять следующие шаги для анализа запасов:

• Шаг № 1 . Собирать данные. Очень важно собирать финансовые данные банков. Эти данные можно получить с веб-сайтов, таких как бизнес-стандарт, экономическое время, денежный контроль и т. Д. Какие данные собирать? NW, TA, PAT, процентный доход и выплаченные проценты.Что делать с этими данными? Используйте его для расчета EM, ROA, ROE и NIM. Проверьте здесь ROA и ROE для ведущих банков.
• Шаг № 2 : проверьте правило ROE15. Сравнить акции с идеальными ценами? Какие ценности? Далее: EM: 15 (макс.). ROA: 1% (мин). ROE: 15% (мин). Самое главное — проверить ROE. EM и ROA будут отличаться от своих идеальных значений. Но их продукт (EM x ROA) не должен опускаться ниже 15. Если банковские акции не следуют правилу ROE15, это красный флаг. Инвесторы не должны игнорировать это при инвестировании.Проверьте здесь рентабельность собственного капитала ведущих банков.
• Шаг №3 . Проверьте NIM. Что такое NIM? Чистая процентная маржа. По формуле «Чистая процентная маржа = (полученные проценты — затраченные проценты) / Всего активов « . Чем выше NIM, тем лучше, правда? Потому что более высокая чистая процентная маржа означает большую «процентную прибыль (IP)» на единицу актива. Значит, банк с более высокой NIM лучше, не так ли? Эксперты говорят, что нельзя делать выводы на самом этапе NIM. Пойдите для анализа NIM против ROA . Проверьте здесь NIM ведущих банков

NIM против анализа рентабельности инвестиций в банках

Что более важно для банков: более высокая NIM или более высокая ROA? Не трудитесь отвечать.Полагаю, здесь даже некоторые банкиры могут не дать правильный ответ. Зачем? Банкиры могут подумать, что с увеличением NIM вырастет и ROA. Но это может быть неправдой.

Что должны делать банки? Следуйте практическому правилу : NIM (макс.) — 4%. ROA (мин) — 1%. Почему NIM необходимо ограничить до 4% (макс.)? Если банки сосредоточатся только на увеличении чистой процентной маржи на уровне выше 4%, исследования показывают, что это отрицательно влияет на ROA.

Почему это происходит? Потому что, когда банки сосредотачиваются только на увеличении чистой процентной маржи, они в конечном итоге выдают слишком много кредитов .При попытке выдать больше ссуд конечным результатом будет больше непогашенных ссуд (например, «да», банк и т. Д.

Проверьте NIM и тенденцию рентабельности инвестиций

Запишите NIM и рентабельность активов вашего банка за последние 5 или 10 лет. Если NIM растет, а ROA снижается, это первый признак опасности. Если ROA упал ниже 1%, это красный флаг.

Пример: NIM и ROA Kotak Mahindra Bank показаны ниже. Чистая процентная маржа выше 3,5%, но в пределах 4%. Хороший номер. Но ROA падает. Следовательно, их чистый эффект на фундаментальные показатели банка является нейтральным.Для инвесторов — ROA должна расти со временем .

• Шаг № 5 . Проверьте темпы роста. В идеале банки должны приносить больше прибыли на единицу актива (общий задействованный капитал). Это делает банк более эффективным. Как это измерить? Используйте ROA. Что нужно искать для показателей роста? Две вещи: (а) рост PAT и (б) общий рост активов. Давайте разберемся в этом на примере.

Какой из перечисленных ниже банков лучше?

ICICI, Axis и Yes Bank показывают отрицательный рост PAT за последние 5 лет.Поэтому мы удалим эти 3 банка из сравнения. Остается только HDFC, Kotak & Bandhan Bank. Что хорошего в этих трех банках? Рост их активов и PAT положительный. Но что лучше?

Следует напомнить, что банки должны приносить больше прибыли при том же размере активов (совокупный капитал). Это также можно интерпретировать как « Банки должны наращивать свой PAT быстрее, чем его Активы ». Таким образом банки могут увеличить свою прибыльность (ROA).

Таким образом, согласно этому правилу, лучше всего следует банк Kotak Mahindra Bank, после которого следует банк HDFC.Bandhan Bank является новым банком, и темпы его роста увеличиваются. Но на самом деле этот банк слишком мал по сравнению с Kotak и HDFC.

P. Примечание. Более высокая скорость роста активов по сравнению с ростом PAT в конечном итоге приводит к снижению ROA. Это происходит всякий раз, когда банки участвуют в гонке темпов роста чистой процентной маржи, забывая о ROA. Поэтому в следующий раз, когда какой-либо банк может похвастаться своими номерами PAT, сравните их с Asset.

Улучшение ROA — идеальное число. Но что еще лучше, так это сочетание повышения ROA и «рост PAT выше, чем общий рост активов».

Вывод

Банкам необходимо собирать все больше и больше вкладов. Но он не должен пересекать финансовое плечо 15 (прочтите это). Товарные банки поддерживают минимальную рентабельность активов на уровне 1%. Для банков также важно обеспечить рентабельность собственного капитала выше 15% (практическое правило).

Банки, у которых чистая процентная маржа растет, а рентабельность инвестиций снижается, — плохой знак для инвесторов.

No related posts.