В какой банк лучше положить деньги под проценты 2020 мнение экспертов: В какой банк лучше положить деньги под проценты в 2020 году — Рамблер/финансы

Содержание

«Якщо мова йде про депозит в банку, я б рекомендував робити гривневі вклади. Сьогодні відсотки за такими вкладами високі, і цього вистачить покрити курсові втрати, навіть якщо гривня ослабне по відношенню до долара і євро», — вважає Павло Погиба, віце-президент Асоціація платників податків України. У якій валюті зберігати гроші і як вибрати банк — матеріал газети «Вести».

22.01.2020 &nbsp &nbsp 09:57

Депозиты по-прежнему остаются одним из востребованных способов вложений денег у украинцев. А в конце 2019 года интерес к банковским вкладам подогрели истории о хорошей прибыли тех, кто не поддался предвыборным рискам и хранил сбережения в гривне. В результате, в связи с укреплением национальной валюты и высокими процентными ставкам банков, такие вкладчики смогли неплохо заработать.

Джерело: газета «Вести»

Но слухи о том, что депозитная ставка в 2020 году будет снижена, заставляют задуматься потенциальных вкладчиков о том, стоит ли в этом году нести свои деньги в банк, в какой валюте хранить сбережения и чем они рискуют, открывая депозиты

Снижение процентной ставки по депозитам

В декабре 2019 года Национальный банк Украины снизил учетную ставку с 15,5 до 13,5% годовых, а на протяжении последующих пяти лет планирует понизить ее еще до 8%, но обещает делать это при условии, что инфляции не превысит 5%.

На такое решение НБУ уже отреагировали банки. Первыми снижать процентные ставки по депозитам для населения стали государственные финучреждения. Так, 15 января 2020 года Ощадбанк снизил процентные ставки по депозитам во всех валютах для физических лиц. По данным пресс-службы Ощадбанка, снижение ставок произошло в диапазоне 0,25–0,5 процентного пункта по депозитам в гривне, 0,5–1 — в долларах США и 0,25–0,5 — в евро.

Ближайшее заседание комитета по монетарной политике НБУ, на котором будет принято решение о дальнейшем размере учетной ставки, состоится 30 января. Тогда-то и станет точно известно, в каком направлении будет происходить развитие депозитного рынка Украины.

«Вполне реально мы можем ожидать снижения процентных ставок по депозитам, — считает Олег Скирта, независимый финансовый советник. — Ведь если верить данным Государственной службы статистики, то потребительская инфляция в Украине в декабре 2019 года составила 4,1%. Поэтому банки имеют возможность за вклады населению платить меньше. Но если вы хотите сделать выгодный вклад, то до конца января у вас еще есть время«.

Хранить в гривне выгоднее

Укрепление гривни и планируемое понижение процентных ставок сделало неэффективной традиционную депозитную корзину, в которой предлагалось хранить половину сбережений в иностранной валюте, а половину — в национальной.

«Если речь идет о депозите в банке, я бы рекомендовал делать гривневые вклады. Сегодня проценты по таким вкладам высокие, и этого хватит покрыть курсовые потери, даже если гривня ослабнет по отношению к доллару и евро«, — считает Павел Погиба, вице-президент Ассоциации налогоплательщиков Украины.

Для сравнения, на сегодняшний день средний процент по гривневым депозитам составляет 13–13,5% годовых, а долларовые и евровклады принесут не более 3,5–4% в год.

Что ищут вкладчики

Украинцы привыкли к тому, что вложение собственных средств в банк — это некий риск, особенно после того, как вся страна наблюдала «банкопад» несколько лет назад. Поэтому те, кто решил вынуть свои заначки из-под подушки и отнести их в банк, очень внимательно относятся к выбору финучреждения, которому доверят свои вложения. Перепроверить банк и узнать, как у него действительно обстоят дела, сегодня можно на сайте НБУ.

В борьбе за клиентов банки готовы сегодня представить максимум информацию по своим услугам. На своих сайтах они размещают более детальную информацию, ознакомившись с которой, потенциальный вкладчик может принять для себя решение стоит ли ему доверять данному финучреждению.

«Смотрите и сравнивайте топ-банки из первой десятки. Выбирайте те, что принесут больше процентов. Но все-таки, на мой взгляд, сегодня лучше выбирать госбанки (Ощадбанк, Укрэксим, Укргаз). Исключение — ПриватБанк, по нему есть риски судов с бывшими собственниками

«, — считает Павел Погиба.

Наиболее востребованные депозитные программы — срочные вклады сроком на один год. Такие вклады хотя и нельзя снять заранее, зато по ним гораздо выше проценты, чем на бессрочные депозиты или вклады сроком менее чем на 12 месяцев.

«Сегодня хранить деньги на счетах госбанков не только надежно, но и прибыльно. Особенно если говорить о гривневых вкладах сроком на год«, — говорит Погиба.

Как выбрать банк для депозита

Когда мы несем деньги в банк, то обычно руководствуемся размером годовой процентной ставки, ведь от нее будет зависеть наш заработок. Но сегодня банки имеют право в одностороннем порядке изменить эту процентную ставку. Поэтому может получиться, что на выходе вы не только не преумножите свой капитал, но из-за инфляции понесете потери.

«Я всегда советую своим клиентам обращать внимание не только на надежность банка, но и на пункт в договоре, где говорится о правах банка снизить ставку без разрешения вкладчика. В сегодняшних условиях неопределенности, конечно же, лучше выбирать те банки, в которых не предусмотрено одностороннее изменение по процентам вклада«, — советует Скирта.

Второй важный пункт, по мнению финансового советника, — штраф за досрочное снятие вклада. «Если у вас дома не остается финансовой подушки и вы все накопленные сбережения относите в банк, обязательно уточните условия досрочного снятия вашего вклада

, — рекомендует финансовый советник. — В большинстве банков при досрочном расторжении депозита снижается годовой процент«.

Обращайте внимание также и на автоматическую пролонгацию. Этот пункт есть в договоре и в информации о депозите на сайте банка.

Некоторые банки проводят автоматическую пролонгацию вклада, если клиент заблаговременно не обратится с письменным заявлением о том, что он хочет закрыть свой депозит. В этом случае ваш вклад будет продлен в большинстве случаев еще на год, но не факт, что банк изменит вам процентную ставку на более высокую (если таковая установилась на момент пролонгации).

Более вероятно, что оставит ту, которая была при подписании договора. Потому эксперты советуют за несколько дней до даты окончания вклада узнать ставки на момент пролонгации, и если они не выгодны, заблаговременно написать заявление о закрытии депозита.

Чтобы снизить риски потерять свои деньги, если вдруг ваш банк ликвидируется, выбирайте учреждения, которые являются участниками Фонда гарантирования вкладов и не делайте в одном банке вклад свыше 200 тыс. грн с учетом процентов, которые вам должны выплатить в конце срока действия депозита. Таким образом, если вы делаете вклад под 13% годовых, то максимальный размер вклада в одном банке не должен превышать 174 тыс. грн.

По состоянию на 1 января 2020 года в Украине 74 банка — участники Фонда гарантирования вкладов физических лиц (найти их можно на сайте ФГВ). Только при условии вложения денег в банки — участники ФГВ вы сможете вернуть свои деньги в полном размере, если вдруг банк «лопнет». В ближайшее время максимальную сумму возмещения планируют увеличить до 500 тыс. грн, но пока эти изменения только в проекте.

Поділитись новиною:

В какой банк вложить деньги под проценты

В  какой банк лучше вложить деньги? Основные критерии выбора — это надёжность и хороший процент по вкладам. Далее идут сроки и вариации дополнительных опций: пополняемость капитализации и т.д.

Как вложить деньги в банк: вклады, депозиты — информация для новичков.

В какой банк выгодно вложить деньги?

Как выбрать, в какой банк выгодно вложить деньги, исходя из категории надёжности? Для этого следует воспользоваться сведениями и рейтинговыми данными, демонстрирующими успешность работы выбранной клиентом финансовой организации за последние годы. Подробнее: рейтинг надежности банков.

❗️Так вот, мы открыли тг-канал, в котором команда пишет мысли по текучке — сейчас работаем в основном с NFT, p2e и т.д. вы знаете, что делать: https://t.me/+ZxiOULipNZo0NmYy.

К примеру, данные, предоставленные независимыми экспертами, говорят о том, что наиболее надёжным сегодня признаны: «Сбербанк», за которым следует «Внешторгбанк», «Газпромбанк» и «Альфа Банк».

Вкладывайте деньги в банки, которые состоят в системе страхования банковских вкладов физических лиц — это значительно обезопасит ваши инвестиции.

Что касается сроков депозитных вкладов, то здесь выгоду клиент может получить, если воспользуется минимальным сроком открытия вклада, гарантирующего максимальную прибыль вкладчику в случае досрочного снятия им денежных сбережений. При этом инвестор должен помнить о потере годовых процентов.

В какой банк положить депозит?

Следующий пункт решения вопроса — это доходность, которая зависит от процентной ставки.

Депозитные вклады бывают:

  • пополняемыми, с возможностью снятия. Воспользовавшись таким вкладом, вкладчик может снимать денежные средства, относящиеся к категории дополнительных взносов;
  • пополняемыми – клиент банка может периодически вносить дополнительные денежные сбережения, на которые также будет начисляться процент;
  • пролонгируемые — продлевающие срок договора, с условием зачисления процентов к общей сумме вклада;
  • депозитный вклад с капитализацией, когда начальная сумма депозита автоматически пополняется за счет процентов;
  • вклад с выплатой процентов, позволяющий вкладчику периодически снимать проценты по депозиту.

Есть мнение, что следует выбирать финансовые структуры с высокой надежностью, предлагающие депозитные вклады под максимальный процент, сроком на три календарных месяца.

Минимальная сумма вклада, дополнительные возможности, предлагаемые банком, открытие банковской карты, льготное обслуживание и ряд других факторов, с которыми столкнётся вкладчик при оформлении депозита, также должны играть роль при выборе финансовой организации для открытия депозитного счёта.

Что же касается процента по вкладам, то здесь стоит рассматривать актуальные предложения в новостном разделе adne.info , а также наши подборки.

В какой банк вкладывать деньги?

Предлагаю обсудить вопрос вкладов в банк, точнее выбора банка. На что вы обращаете внимание? Каким банкам доверяете, каким нет? Почему?

Автор поста: Alex Hodinar
Частный инвестор с 2006 года (акции, недвижимость). Владелец бизнеса, специалист по интернет маркетингу.

Какие проценты по депозитам в американских банках?

Валютная либерализация открыла финансовые границы для жителей стран СНГ. И сегодня абсолютно каждый желающий может открыть депозит в американском банке без дополнительного предоставления каких-либо разрешений или лицензий. И ниже мы предлагаем узнать, на какие проценты по депозитам в американских банках можно рассчитывать в сентябре 2020 года.

Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Какие депозитные счета предлагают американские банки?

Американские банки используют несколько видов депозитных счетов. Естественно, каждый из этих счетов имеет свой режим работы, который лучше всего заранее изучить, например:

Сберегательный счет — позволяет хранить деньги на отдельном счете от личных. Такой инструмент предлагает заработать дополнительный доход в виде процентов, также условия договора предусматривают досрочное снятие.

Счета денежного рынка (MMA) — этот счет похож на сберегательный и текущий, важным требованием для его открытия выступает обязательное наличие первоначального депозита в размере от $2500 до $25 000. Размер первоначального депозита будет зависеть от выбранного вами американского банка.

Депозитный сертификат (CD) — этот тип американского депозита позволяет получить самый высокий доход в обмен на размещение средств без права их снятия в течение определенного срока. Ну а в случае, если вам в срочном порядке понадобятся деньги, придется оплатить штраф за расторжение договора. Под штрафом подразумевается пересчет начисленных процентов, а точнее, полная их потеря. Кстати, в России и в Украине, физическим лицам также предлагают валютные сертификаты с подобными условиями размещения денежных средств.

Обратите внимание на то, что проценты, которые вы заработаете по вкладу в американском банке будут выражены в виде годовой процентной доходности (APY), которая включает в себя еще и начисление сложных процентов (проценты на проценты).

Что такое страхование вкладов в США?

Страхование депозита — это обязательная сумма денежных средств, которая должна быть уплачена клиенту в случае наступления банкротства банка. Так вот, в Америке сумма страхования депозитных вкладов составляет  $250 000.

Как работает система страхования вкладов в США? В момент наступления банкротства банка, выплатой таких вкладов занимается FDIC — Федеральное агентство по страхованию депозитных вкладов, которое было создано в 1933 году. В своей работе агентство использует два способа для возмещения вкладов:

  • реорганизация банка-банкрота путем поглощения другим банком и принятием им всех обязательств банка-банкрота
  • самостоятельная выплата вкладов всем пострадавшим вкладчикам федеральным агентством

Для чего открывать депозит за границей?

Как правило, при открытии депозита за рубежом преследуется  две основные цели — это сохранить и диверсифицировать личные или корпоративные средства. Также, такой вклад будет полезным еще и для тех, кто желает инвестировать или уже инвестирует за границу, ведет международный бизнес, желает получить гражданство за инвестиции, приобрести недвижимость или обучает своих детей за границей. 

На какие проценты по депозитам в американских банках можно рассчитывать в сентябре 2020 года?

Ставки по сберегательным счетам в иностранных банках постоянно меняются, и поэтому поиск хорошего предложения может вызвать сложности, например, вы можете просто не успеть выгодно разместить свои средства. 

Ниже мы предлагаем ознакомиться с актуальными процентными ставками по вкладам в американских банках (процентные ставки представлены по состоянию на 02.09.2020), ну а если вы желаете узнать подробнее о действующих депозитных предложениях, пожалуйста свяжитесь с нами по адресу: [email protected].

БанкAPY Начальный депозит $
Citi Bank0,90%$0

American Express National Bank
0,80%$1
Citibank0.08%$25,000
Vio Bank0,91%$100
Live Oak Bank 0,85%$0
Ally Bank 0,80%$ 0 (предлагает 2 CD с повышенными %% ставками без штрафов при досрочном расторжении вклада)
Marcus by Goldman Sachs 0,80%$ 0 (предлагает 3 CD без штрафных санкций при расторжении вклада)

К слову украинские банки предлагают депозиты в евро со ставками от 0,01% до 3%, российские банки — от 0,01% до 1,25%, а вот европейские банки предлагают — от 0,75 до 2,5%.

Что стоит учитывать при выборе депозита в США?

Выбор иностранного банка с целью открытия вклада в нем стоит выполнять с учетом нескольких очень важных рекомендаций.

Уровень процентных ставок

Безусловно, чем выше APY, тем лучше. Однако, рекомендуем обращать внимание еще и на размер первоначального депозита. Например, банк Н готов заплатить вам высокие проценты, чем банк Н1, но начальный депозит в банке Н1 меньше, чем в банке Н.

Изменение депозитных ставок

При выборе банка учитывайте то, что процентные ставки могут меняться в течение срока действия депозитного договора. Корректировка процентных ставок по сберегательным счетам связана с тем, что банк может в какой-то момент нуждаться в деньгах, предлагая при этом временное акционное предложение по депозитным ставкам. Исключением является CD депозитный сертификат, который фиксирует процентную ставку на весь срок действия вклада.

Минимальный депозит

Размер минимального депозита отличается в зависимости от выбранного иностранного банка. Сумма может варьироваться от $0 до $25 000 и выше. Также, при выборе банка, учитывайте размер вашего бюджета.

Как снимать деньги с иностранного счета?

Вывод денег с иностранного счета — важный момент, который мы рекомендуем сразу для себя выяснить. Узнайте заранее какие существуют варианты снятия денег с иностранного счета, какие комиссии будут списаны, сколько можно за один раз снять денег со своего зарубежного счета.

Личная ответственность

Законодательство России, Украины, Казахстана и Белоруссии не запрещает открывать их гражданам счета в иностранных банках, включая и вклады за рубежом. Однако, вопрос предоставления отчетности и обязательной уплаты налогов с полученных доходов стоит также учитывать при выборе зарубежного вклада.

Возможность удаленного открытия счета

В нынешнее время, когда границы еще закрыты, возможность дистанционного обслуживания играет весомую роль. Уточните заранее возможно ли открыть счет в иностранном банке удаленно, это касается не только американских банков, но и европейских, в том числе. 

Таким образом, выбирая иностранный банк, рекомендуем ориентироваться не только на процентные ставки, но еще и на готовность банка сотрудничать с нерезидентами из определенных юрисдикций. 

Если вы желаете узнать подробнее о том, как открыть депозит за границей и получить максимальную выгоду от него, свяжитесь с нами по адресу: [email protected] прямо сейчас.

Депозит или государственные облигации? — ТОВ «ФРIДОМ ФІНАНС УКРАЇНА»

Что делает рядовой украинец, если у него появляются небольшие накопления? Просто держит деньги дома или открывает депозит, чтобы получать пассивный доход. А ведь есть и другие способы пассивного заработка, и, быть может, даже более выгодные.

Разбираемся: что такое депозит, что такое облигации, какие у них отличия в начислении доходов, какие выгоды получают от них физические и юридические лица.

Облигации или депозит. Определения

Депозиты – всем известные банковские вклады. Доверие к этому инструменту то и дело падает, когда начинается очередной период кризиса или изменения в банковской системе. Однако в результате всё так или иначе снова приходит в норму, и многие украинцы снова несут свободные деньги в банк – так, весной 2019 года общий депозитный портфель в Украине превысил 510 млрд грн (источник).

Это привычный и всем понятный инструмент, который продолжает развиваться, например, ряд банков дают сейчас возможность разместить депозит через системы онлайн-банкингов. То есть не нужно даже лично приходить в отделение – разве что за бумажным экземпляром договора.

Однако не следует забывать, что уже пять лет в стране действует налог на депозит в размере 18%, а также стоит добавить сюда 1,5% военного сбора… и тут уже возникает вопрос: а может быть, есть более выгодный инструмент вместо депозитов для получения пассивного дохода? И это приводит нас к государственным облигациям, выплаты по которым, в отличие от выплат по корпоративным облигациям, не облагаются сборами (только военным).

Облигации внутреннего займа – выпускаемые государством ценные бумаги. Цель эмиссии – получить деньги на актуальные проекты сейчас, а не в будущем, и тем самым, в частности, повысить благополучие населения. Держатели государственных облигаций получают регулярные процентные выплаты, а в будущем возвращают себе все суммы, которые были вложены в этот актив: государство выкупает облигации.

  • Есть также годовая процентная ставка, которую получает держатель облигаций внутреннего государственного займа (ОВГЗ). Эта ставка называется купоном.
  • Размер выплаты зависит от номинальной стоимости облигации и начисляется Министерством финансов.
  • Инвесторы получают купонный доход с первого же месяца либо дважды в год в течение срока инвестирования в облигации госзайма. Это зависит от того, где именно приобретены облигации.
  • В зависимости от срока погашения процентная ставка по украинским гривневым ОГВЗ колеблется в пределах 15,75-18%.

Как видим, условия привлекательные, а чтобы получать купонный доход, ничего не нужно делать, только быть держателем облигаций.

Как и почему растет популярность облигаций

В США держателями активов фондового рынка является свыше 50% населения, в Украине же – только один человек из ста. Однако государство, вынужденное конкурировать с более понятными населению депозитами, предлагает выгодные условия по покупке ОВГЗ, и украинцы начинают обращать внимание на данный инструмент. С зимы 2017-го до лета 2019 года объем инвестиций в ОВГЗ от физлиц вырос со 104 млн до 9,5 млрд гривен (источник).

Вот какие достоинства государственных облигаций привлекают наших соотечественников:

  • Отсутствие налогообложения – уже достаточный повод для того, чтобы обеспечить солидный приток инвесторов.
  • Министерство финансов Украины гарантирует стопроцентный возврат средств и выплату по купонам.
  • Процентная ставка по облигациям: в долларах – 4%, в гривне – 9%. Цифры могут меняться, поэтому перед инвестированием всегда проверяйте актуальные данные. Всего 1150 грн – минимальная сумма инвестиций в ОВГЗ через Фридом Финанс Украина (источник).
  • Банк может снизить процентную ставку, если иное прямо не прописано в договоре, по облигациям госзайма ставка фиксирована на весь период их обращения.
  • Это безопаснее депозитов, так как само государство гарантирует выплаты.
  • Их можно использовать для диверсификации инвестиционных рисков – инструмент опытного инвестора.
  • Надежное средство сохранения денег для юридических лиц, поскольку гарантия на депозиты для них не действует.
  • У облигаций хорошая ликвидность, их можно и держать на руках до истечения срока обращения, и продать на вторичном рынке.

Популярность облигаций растет, потому что население постепенно узнаёт об этом виде инвестиций, и условия его выглядят выгоднее, чем помещение свободных средств на банковский вклад.

Купить облигации легко, и докупать их в будущем тоже легко: просто один раз нужно заключить договор с фондовой компанией, а потом достаточно пополнять счет и давать соответствующие распоряжения удаленно.

Однако следует отметить, что при всей привлекательности облигаций это инструмент долгосрочных инвестиций, и он выглядит для держателя тем привлекательнее, чем большее количество облигаций окажется у него на руках. В Украине наиболее высок спрос на портфели ценой от 1 млн в любой валюте (источник).

Наиболее выгодные вклады, доходность и комиссии

Сегодня в числе самых интересных для вкладчиков предложений:

  • «Срочный с правом пополнения» от Мегабанка: до 12 месяцев со ставкой до 14,5% годовых в гривне.
  • Депозит от Universal bank с выплатой процентов в конце срока – 271-366 дней по ставке 14% годовых в гривне.
  • Депозит «Online» от «А-банка» без возможности досрочного снятия ― 16% годовых в гривне.
  • «Доходный плюс» от банка «Південний» на 13 месяцев, доходность 14,25% годовых в гривне.

Есть и много других интересных предложений, например, классические депозиты с продлением от «Укргазбанка» или депозит на срок 366-730 дней от otp bank с ежемесячной выплатой процентов.

Комиссию обычно не взимают – такая практика есть только у некоторых банков, которые дают возможность снять средства в кассе, не предъявляя карту.

Источник

А у некоторых банков есть услуга безналоговых депозитов, которые они предлагают уже действующим своим клиентам, получающим на банковские карты социальные выплаты или заработную плату (источник).

Мнения экспертов

Денис Белый, аналитик по інвестициям Фридом Финанс Украина, считает, что рынок государственных облигаций в Украине – самый интересный, и он был бы более активным, если бы среди населения проводились разъяснительные мероприятия. Из-за низкой финансовой грамотности многие просто не знают, как работают финансовые инструменты, зачем нужны ценные бумаги и как с их помощью можно получать доход, а ведь это до 9% годовых без подоходного налога (источник).

Руководитель отдела инвестиций «ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА» тоже считает, что более высокая популярность депозитов связана лишь с тем, что украинцам этот инструмент лучше известен, но объективно это не самый надежный и выгодный источник дополнительного дохода (источник). 

В числе недостатков депозита эксперты называют: подоходный налог 18%, ограниченную сумму возврата от Фонда гарантированных вкладов в том случае, если банк обанкротится, невозможность снять деньги досрочно без потерь. Ставки по государственным бумагам выше, именно потому что государству трудно сейчас собирать средства, и частному инвестору, по мнению экспертов, выгоднее приобрести государственные облигации. Это стабильный и гарантированный государством доход с высокими ставками, не облагаемый налогами, свободный от посредников и свободный для продажи на вторичном рынке.

 

Жилье на пенсионные деньги — новости Kapital.kz

Фото: Руслан Пряников

Проект правил, которые позволят снять пенсионные накопления и использовать их для улучшения жилищных условий, вызвал неоднозначное отношение экспертов. Пока пакет находится на публичном обсуждении (срок установлен до 22 декабря), а экономисты и финансисты уже дискутируют о нем в соцсетях, а казахстанцы на eGov в разделе «Открытые НПА», где опубликован текст.

Цитировать все правила мы не будем, их легко найти на сайте электронного правительства для граждан, озвучим основные из них. Свои пенсионные накопления можно использовать для того, чтобы приобрести жилье через долевое строительство, приватизацию, покупку в рассрочку. Кроме того, можно на них купить земельный участок, чтобы построить на нем частный дом. Накопления можно снять и пополнить вклад в Жилстройсбербанке Казахстана или рефинансировать ипотечный заем.

Интересна часть про уполномоченного оператора, который будет контролировать весь процесс. В законопроекте говорится, что он будет проверять, использует владелец снятые накопления по целевому назначению или нет. С помощью ЭЦП нужно авторизоваться на сайте оператора – это Жилстройсбербанк, подать электронное заявление на изъятие накоплений. После подписания оно попадает в ЕНПФ. Если сумма на счете превышает порог достаточности (он разный для каждой возрастной групы вкладчиков), то фонд в течение 5 рабочих дней перечисляет запрошенную сумму на спецсчет заявителя. Причем не имеет значения, есть у человека недвижимость или нет. Услуги оператора оплачиваются за счет владельца накоплений. 

В первую очередь мы обратились за комментариями в пресс-службу Жилстройсбербанка. Там нам дали сдержанный ответ о том, что «уполномоченный оператор будет осуществлять проверку целевого использования получателями единовременных пенсионных выплат». Он станет проверять предоставленные получателем документы о целевом использовании единовременных пенсионных выплат, которые обязан предоставлять владелец снятых пенсионных средств.

«Если все в порядке, то оператор перечислит единовременные пенсионные выплаты по их целевому назначению», – резюмировали в банке.

Выдать вкладчикам их пенсионные накопления разумно по нескольким причинам, считает директор «Улагат консалтинг групп», экономист Марат Каирленов.

Первая – плохое управление пенсионными активами, начал перечислять наш собеседник. За последние 10 лет доходность по пенсионным активам в долларах составила порядка 10%, а накопленная инфляция в США за это время на уровне 20%, то есть доходность по вкладам отрицательная.

«Для нас важен курс доллара, так как львиная доля товаров на рынке импортная, то есть покупается за валюту», – сказал Марат Каирленов.

Вторая – поскольку курс тенге и рост ВВП Казахстана сильно коррелируются с ценами на нефть, то логично вкладывать пенсионные средства в ненефтяные секторы экономики, и не только в нашей стране. Глобализация сильно расширила бы возможности для этого, если мы вложили бы их в технологичные компании, то доходность бы имели, как в норвежском инвестиционном фонде (Government Pension Fund Global), который объединили с их пенсионным фондом, его стоимость составляет свыше $1 трлн. За последние 20 лет он вырос в 15 раз, то етсь доходность его активов составила 1500%, добавил экономист.

«Третья причина – казахстанская экономика находится в состоянии кризиса, поскольку чиновники через институты развития и различные госхолдинги не смогли ее диверсифицировать. Пытались развивать экономику через банковское кредитование, но выделенные средства просто «застревали» в них. В итоге, если в 2016 году доля кредитов в активах банков составляла 65%, то в 2019 году – 50,1%. Поэтому в кризис, логичнее дать деньги населению, которые оно понесет на рынок недвижимости», – сказал Марат Каирленов.

Однако есть важный момент – логика тех, кто сможет снять пенсионные средства. К этой группе казахстанцев относится только 720 тыс. человек (6% населения), то есть только самые состоятельные вкладчики. Это неправильно, считает спикер. Лучше для семей с детьми снизить порог достаточности накоплений для снятия пенсионных денег до минимального уровня, например, 100 тыс. тенге.

«Логика вот в чем. Эпоха нефтяных сверхдоходов для нашей страны движется к концу, и на первое место выходит качество человеческого капитала. Поэтому, если мы разрешаем досрочно снять пенсионные накопления семьям с детьми для решения жилищного вопроса, то это становится инвестициями не только в недвижимость, которые стимулируют экономический рост сейчас, но в будущее подрастающего поколения казахстанцев», – сказал Марат Каирленов.

И другой момент. У вкладчика может  быть и 20 млн тенге пенсионных накоплений, он не доволен качеством управления ими, а недвижимость у него уже есть, поэтому ему не нужно использовать эти деньги на ее покупку. Но других вариантов снять свои накопления у него нет, добавил он.

«Что касается оператора, о котором говорится в проекте правил, то пугает то, что его услуги предлагается оплачивать по внутренним тарифам. Они ведь могут быть огромными и нет возможности на них влиять», – заключил экономист.

Досрочное снятие пенсионных накоплений для решения жилищных вопросов генеральный директор DAMU Capital Management Мурат Кастаев считает неверным шагом. Установление минимальных сумм для частичного снятия накоплений уже отрезает, по его оценкам, 93-95% вкладчиков.

«Оставшиеся 6-7% вкладчиков ЕНПФ, которые могут воспользоваться этой возможностью, априори имеют достаточный доход для того, чтобы решить свои жилищные вопросы с помощью других инструментов. Хотя, по прогнозам правительства, воспользоваться новой нормой сможет 721 тыс. человек, цифра довольно сомнительна, вопрос в том, достаточно ли будет изъятых средств этой части вкладчиков для получения ипотеки и выплат по ней. Ведь досрочно изымаемые суммы будут измеряться не в миллионах, а в сотнях тысяч тенге», – сказал наш собеседник.

Если позволять вкладчикам снимать часть накоплений досрочно, то их достаточность к моменту выхода на пенсию будет под вопросом. Сейчас же государство преследует краткосрочные цели в ущерб долгосрочным последствиям, добавил Мурат Кастаев.

«На мой взгляд, решать проблему нужно с другой стороны – повышать доходы населения до уровня, достаточного, чтобы свои жилищные вопросы работающие граждане могли решать за счет своих заработных плат, плюс с помощью системы жилищных сбережений, которая бы на равных конкурировала с рыночной ипотекой», – добавил он.

При этом, по его мнению, то, что Жилстройсбербанку дали дополнительные права – очередной шаг в сторону увеличения участия государства в экономике и искажения рыночных механизмов в сфере ипотеки и жилой недвижимости, что также только вредит долгосрочным перспективам роста экономики страны.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

лучших банков и кредитных союзов 2022 года

Лучший банк, кредитный союз или необанки для вас зависит от того, что вы ищете на рынке: сберегательный счет, текущий счет или и то, и другое.

NerdWallet провел более 200 часов, сравнивая и оценивая более 80 финансовых учреждений, включая банки, необанки и кредитные союзы, чтобы определить те из них, у которых самые лучшие депозитные счета. (Необанки предоставляют многие из тех же услуг, что и традиционные учреждения, но технически сами по себе не являются банками.Узнайте больше о необанках и о том, что они предлагают.)

Лучшие В целом: Семь поставщиков финансовых услуг получили отличные оценки как в наших категориях чеков, так и в сберегательных категориях. Если вы хотите сохранить свои текущие и сберегательные счета в одном и том же учреждении, выберите один из этих вариантов. Или, если вам нужны конкретные рекомендации, пройдите наш тест.

В наш список входят несколько кредитных союзов. Вообще говоря, кредитные союзы уделяют больше внимания обслуживанию клиентов, чем банки, и платят более высокие процентные ставки, хотя онлайн-счета, такие как те, что в этом списке, также, как правило, платят большие ставки.Прочтите нашу статью, чтобы узнать больше о кредитных союзах и банках.

Лучшие сберегательные счета: если вы хотите разделить свои счета между разными поставщиками, рассмотрите один из этих сберегательных счетов. Они имеют годовой процент доходности, который намного выше, чем в среднем по стране 0,06%. Это важно, потому что люди обычно используют сберегательные счета, чтобы откладывать деньги на цели, такие как поездка или первоначальный взнос за дом. Ваши сбережения будут расти быстрее с одним из этих счетов. Подробнее читайте в нашей статье о сберегательных счетах.

Лучшие расчетные счета. Если вас больше интересуют расчетные счета, эти поставщики предлагают льготы, такие как компенсация процентов или комиссий за банкоматы. И, что особенно важно, у них есть большие сети банкоматов, и они не взимают ежемесячную плату. Поскольку текущие счета содержат деньги большинства людей, которые ежедневно тратят деньги, они должны быть легкодоступными и дешевыми в обслуживании. Подробнее читайте в нашей статье о проверке счетов.

+ См. обзор лучших банков, кредитных союзов и необанков NerdWallet в 2022 году

Лучшие банки, кредитные союзы и необанки:

  • Лучший в целом, лучший для обслуживания клиентов: U.S. Bank

  • Лучший в целом, лучший по возврату наличных: повышение класса обслуживания

  • Лучший в целом, лучший по доступности банкоматов: Charles Schwab

  • Лучший в целом, лучший по вариантам овердрафта: Ally Bank

    3

  • 4 Лучший в целом, лучший по ставкам: Alliant Credit Union

  • Лучший в целом, лучший по инструментам: Capital One

  • Лучший в целом, лучший по проверке процентов: Lake Michigan Credit Union

  • Лучший по сбережениям, 0.50% APY (годовая доходность в процентах) по состоянию на 17.11.2020 APY: Marcus by Goldman Sachs

  • Лучше всего для сбережений, 0,50% APY: Chime

  • Лучше всего для сбережений до 5000 долларов США, 1,00% 900 AP03: One

  • Лучше всего для сбережений более 5000 долларов США, 0,60% годовых: Monifi

  • Лучше всего для чеков, без ежемесячной платы: Ally Bank

  • Лучше всего для чеков, возврат 1,00% кэшбэка: Best для чеков

  • 3

    , до 1,00% годовых: Axos Bank

Некоторые из наших ведущих учреждений

3.5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
  • Более 37 000 бесплатных банкоматов; сильное обслуживание клиентов.

  • Премиум банковские счета, студенческая проверка доступна.

4.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
  • 2% кешбэк на обычные ежедневные расходы; Кэшбэк 1% на все остальное.

  • Владельцы соответствующих счетов ежемесячно получают до пяти комиссий за банкоматы.

4.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

4.5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
  • Плата за овердрафт отсутствует; сильное обслуживание клиентов.

4.5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

4.5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
  • Более 70 000 бесплатных банкоматов; предлагает такие инструменты, как виртуальная помощь и номера виртуальных карт.

Кредитный союз озера Мичиган

4.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Некоторые из наших лучших сберегательных счетов Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

4.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Годовой процентный доход («APY») для сберегательного счета Chime является переменным и может измениться в любое время. Раскрытый APY вступает в силу с 1 ноября 2021 года. Минимальный баланс не требуется. Чтобы получать проценты, необходимо иметь сбережения в размере 0,01 доллара США.

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочие счета

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

LendingClub Высокодоходные сбережения

Мин. баланс для APY

2500 долларов США

Федеральная страховка NCUA

Сберегательный счет Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

Высокодоходный сберегательный счет American Express®

APY

0.50%0,50% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 01.05.2022. Применяются условия.

Discover Bank Online Savings

APY

0,50%Рекламируемый онлайн-сберегательный счет APY актуален по состоянию на 21 января 2022 г.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти кассовые счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

SoFi Money®

Aspiration Spend & Save Account — Aspiration Plus

APY

5,00% Чтобы заработать 3,00 % APY (5,00 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) проценты на остатки Aspiration Save Account до 10 000,00 долларов США включительно в любом календарный месяц, клиент должен ежемесячно совершать транзакции по дебетовой карте на сумму 1000,00 долларов США или более с помощью своей дебетовой карты Aspiration. Операции по дебетовой карте для поставщиков денежных переводов (например, но не ограничиваясь ими, CashApp, Venmo, Facebook Pay) не соответствуют требованиям для получения 1000 долларов США.00 затратить требование. Балансы свыше 10 000,00 долларов США будут приносить 0,00% годовых (0,10% годовых, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus). Если требования не выполняются каждый месяц, APY будет составлять 0,00 % APY (0,25 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) на балансе Save Account до 10 000,00 долларов США включительно. Балансы свыше 10 000,00 долларов США будут приносить 0,00% годовых (0,10%, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus).

Денежный счет Wealthfront

CD (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Депозитные сертификаты (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

CITI Приоритетная проверка

APY

0,01% 0,01% Годовая процентная доходность

Депозиты BDIC Застрахованы

Chime Scalite

Федерально застрахованы с помощью Alliant Credit Credit Credit Credit Credit Credit Shame

APY

0.25%Вы будете иметь право на годовой процентный доход в размере 0,25%, если вы откажетесь от бумажных выписок и каждый месяц будете делать хотя бы один электронный депозит на свой счет, например, прямой, банкоматный или мобильный депозит или перевод из другого финансового учреждения. учреждение.

Axos Bank® Rewards Checking

APY

1,00% Получайте ежемесячные прямые депозиты на общую сумму 1500 долларов США или более, чтобы заработать 0,40% APY. Используйте свою дебетовую карту Axos Visa® в общей сложности для 10 транзакций в месяц (минимум 3 доллара США за транзакцию) или зарегистрируйтесь в системе агрегации счетов/менеджера личных финансов (PFM) в онлайн-банке, чтобы заработать 0.30% годовых. Поддерживайте средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos Managed Portfolios Invest, чтобы зарабатывать 0,10% годовых. Поддерживайте средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos для самостоятельной торговли, чтобы зарабатывать 0,10% годовых. Используйте свою учетную запись Rewards Checking, чтобы вносить полный ежемесячный платеж по потребительскому кредиту Axos, чтобы заработать 0,10% годовых.

Депозиты застрахованы FDIC

One Spend

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Некоторые из наших лучших расчетных счетов

4.5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Кредитный союз озера Мичиган

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Эксперт по ботанам окупается

Подписавшись на NerdWallet Plus, вы получаете финансовый коучинг, защиту от кражи личных данных и специальные инструменты для составления бюджета — все это одобрено экспертами по ботанам.

Вы имели в виду что-то более конкретное? Если так, выйти из этих статей:

сбережений и денежных счетов на рынке

CD счета

Проверка учетных записей

Банки, кредитные союзы и управление денежными средствами

Лучшие банки, кредитные союзы и необанкс

В целом, обслуживание клиентов.

В общем, возврат денег.

В целом наличие банкомата.

Общие, гибкие варианты овердрафта.

Кредитный союз озера Мичиган

В общем, проценты за проверку.

Сбережения, 0,50% годовых (годовой доход в процентах) по состоянию на 17.11.2020.

Экономия до 5000 долларов США, 1,00% годовых.

Экономия свыше 5000 долларов США, 0,60% годовых.

Чек, без абонентской платы.

Чек, возврат 1,00%.

Чек, до 1,00% годовых.

Узнайте, как работает APY

Узнайте, как работает начисление сложных процентов, из этого краткого и полного руководства по годовой процентной доходности.

См. дополнительную информацию от Chime

Chime говорит: «Chime — это финансовая технологическая компания, а не банк. Банковские услуги и дебетовые карты, выпущенные The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A.; Члены FDIC».

Мы внимательно изучили более 80 финансовых учреждений и поставщиков финансовых услуг, включая крупнейшие банки США, на основе активов, поискового трафика в Интернете и других факторов; крупнейшие кредитные союзы страны по активам и членству; и другие известные и/или новые игроки отрасли.Мы оценили их по таким критериям, как годовая процентная доходность, минимальные остатки, комиссионные сборы, цифровой опыт и многое другое.

Опрошенные финансовые учреждения и поставщики: Affirm, Федеральный кредитный союз Аляски, США, Alliant Credit Union, Ally Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank of America, Bank of the West, Bank5 Connect, Bank7 , Barclays, BB&T (ныне Truist), BMO Harris, Кредитный союз сотрудников Boeing, BrioDirect, Capital One, Charles Schwab Bank, Chase, Chime, CIBC U.S., CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank, Comenity Direct, ConnectOne Bank, Connexus Credit Union, Consumers Credit Union, Current, Discover Bank, E-Trade, Fifth Third Bank, First Foundation, First Tech Federal Credit Union, FNBO Direct, GO2bank, Golden 1 Credit Union, HSBC Bank, Huntington Bank, KeyBank, Lake Michigan Credit Union, LendingClub Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, Marcus by Goldman Sachs, Monifi, Nationwide (by Axos), Navy Federal Credit Union , NBKC, One, Федеральный кредитный союз Пентагона, PNC, Popular Direct, PurePoint Financial, Quontic Bank, Redneck Bank, Regions Bank, Revolut, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, Scarlet, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральная служба безопасности Кредитный союз, Сервисный кредитный союз, Кредитный союз государственных служащих Северной Каролины, Кредитный союз Suncoast, Банк SunTrust (теперь Truist), Банк Synchrony, Банк TAB, Банк TCF, Банк TD, Банк TIAA, U.S. Bank, UFB Direct, Union Bank, Upgrade, USAA Bank, Varo, Vio Bank, Wells Fargo и Zynlo Bank.

Лучшие высокодоходные сберегательные счета на март 2022 года

Часто задаваемые вопросы о высокодоходных сберегательных счетах

Плюсы и минусы высокодоходных сберегательных счетов

Плюсы:

  • Высокодоходные сберегательные счета, как правило, выплачивают гораздо более высокую сумму APY, чем традиционные сберегательные счета
  • Проценты начисляются ежедневно, что означает, что вы получаете проценты сверх уже заработанных процентов
  • Многие высокодоходные сберегательные счета предлагают цифровые инструменты, которые позволяют вам управлять своими сбережениями через смартфон или планшет
  • Высокодоходные сберегательные счета в большинстве банков и кредитных союзов застрахованы федеральным правительством, что означает, что ваши деньги в безопасности
  • В отличие от депозитного сертификата средства, размещенные на высокодоходном сберегательном счете, легко доступны

Минусы:

  • Ставки высокодоходных сберегательных счетов варьируются и могут упасть
  • Некоторые банки ограничивают снятие/перевод до шести в месяц
  • Обычно чеки не могут быть выписаны на сберегательные счета.

Каковы риски высокодоходного сберегательного счета?

Было бы рискованно превысить лимиты и рекомендации FDIC на счете или в банке в учреждении, не входящем в FDIC. В случае банкротства банка в одном из этих учреждений ваши деньги могут оказаться под угрозой. Чтобы избежать этого, подтвердите, что ваш банк застрахован FDIC, используя BankFind Suite от FDIC. Кроме того, подтвердите, что ваши деньги застрахованы, используя Электронный оценщик страхования депозитов FDIC (EDIE) и зная ограничения, рекомендации и категории собственности.Если вы работаете с кредитным союзом, убедитесь, что это учреждение подкреплено страховкой NCUA.

Платите ли вы налоги с процентов, полученных на высокодоходном сберегательном счете?

IRS прямо говорит, что проценты, полученные на банковских счетах, являются налогооблагаемыми процентами. Проценты обычно облагаются налогом как обычный доход. Весь процентный доход подлежит налогообложению, даже если он не указан в форме 1099-INT. Эта форма обычно создается ближе к началу календарного года, после того как вы заработали более 10 долларов в виде процентов в течение предыдущего налогового года.

Дополнения и альтернативы высокодоходным сберегательным счетам

Высокодоходный сберегательный счет и счет денежного рынка

Как правило, высокодоходный сберегательный счет не позволяет владельцам счетов выписывать чеки по счету, в то время как многие счета денежного рынка предоставляют привилегии выписывать чеки.

В остальном денежный рынок и высокодоходные сберегательные счета аналогичны и обычно доступны в банках, застрахованных FDIC. Сберегательные счета немного более распространены, чем счета денежного рынка, но многие банки предлагают и то, и другое.

Высокодоходный сберегательный счет по сравнению с традиционным сберегательным счетом

Высокодоходные сберегательные счета и традиционные сберегательные счета похожи. Высокодоходные счета часто доступны в Интернете, в то время как некоторые традиционные сберегательные счета, которые включают в себя как сберегательные книжки, так и сберегательные счета, могут быть ограничены открытием и управлением в отделении банка.

Кроме того, как следует из названия, высокодоходные сберегательные счета обычно приносят гораздо более высокие ставки, чем традиционные сберегательные счета, и могут требовать более крупного начального депозита и требований к минимальному месячному балансу.Оба счета облагаются ежемесячной комиссией, в зависимости от учреждения, но многие банки предлагают высокодоходные и традиционные сберегательные счета, которые не взимают комиссию.

Доступность высокодоходных сбережений

Решая, где открыть высокодоходный сберегательный счет, помните о важности личного банковского обслуживания. Большинство высокодоходных сберегательных счетов предлагаются онлайн-банками, что означает необходимость отказаться от доступа к отделению. Конечно, счетами по-прежнему можно управлять онлайн через веб-сайт или приложение банка.

Потребители, которые ищут более индивидуальный подход, могут рассмотреть возможность открытия сберегательного счета с высокой процентной ставкой в ​​местном банке, хотя ограниченное рабочее время может ограничивать время и частоту предоставления услуг.

Некоторые крупные банки предлагают удобство как высоких ставок, так и отделений, которые могут понравиться потребителям, ищущим лучшее из обоих миров.

Почему в последние годы снизились нормы высокодоходных сбережений?

Федеральная резервная система провела два внеплановых снижения ставок в марте 2020 года, чтобы довести ставки до почти нулевого уровня.Доходность сберегательных счетов тесно связана со ставкой по федеральным фондам, которая была снижена ФРС из-за экономических опасений в связи с началом пандемии.

APY высокодоходных сберегательных счетов имеют тенденцию двигаться до или после того, как ФРС понизит ставку по федеральным фондам.

Вот, например, доходность сбережений Ally Bank:

  • 24 июня 2019 г.: 2,2% годовых
  • 25 июня 2019 г.: 2,1% годовых
  • 20 декабря 2019 г.: 1,6% годовых
  • 8 июля 2020 г .: 1 процент годовых
  • 1 марта 2022 г.: 0.5 процентов APY

Другие сберегательные счета с высокой процентной ставкой имели аналогичное снижение доходности за тот же период.

Хотя вы, вероятно, не заработаете такой высокий доход, как в начале этого года на сберегательном счете, все же стоит получать конкурентоспособный доход от вашего чрезвычайного фонда или любых других денег, которые вам нужны для сохранности. Конечно, всегда следите за тем, чтобы это было в банке Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) и в рамках ограничений и правил FDIC.

Вынос высокодоходных сберегательных счетов

В целом высокодоходные сберегательные счета можно использовать для различных целей.Высокодоходные сберегательные счета, от резервного фонда до сбережений на первоначальный взнос, могут сыграть важную роль в вашем более широком финансовом плане. Если вы ищете счет, который может помочь вам сэкономить, но при этом предлагает легкий доступ к вашим деньгам, стоит рассмотреть высокодоходный сберегательный счет.

Воспользуйтесь нашим кратким обзором надежных банковских отзывов и APY, чтобы выбрать сберегательный счет с высокой процентной ставкой, который подходит именно вам.

Лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета за март 2022 г.

Дополнительные варианты доверенных высокодоходных сберегательных счетов на март 2022 г.

Учреждение АПГ Рейтинг банковских сбережений Описание Страхование
Capital One 0.40% 5,0 звезд Capital One предлагает банковские продукты, онлайн-услуги и около 381 филиала. Здесь также есть кафе Capital One. Счет Capital One 360 ​​Performance Savings не требует минимального депозита для открытия этого счета, и вам не требуется поддерживать определенный баланс на счете. Член FDIC
ЦИТ Банк До 0,40%* 4,6 звезды Программа CIT Savings Builder поощряет вас к сбережениям, предоставляя вам более высокую APY за депозит не менее 100 долларов США в месяц.Вы также можете получить этот доход с балансом не менее 25 000 долларов. Член FDIC
Доступ для граждан 0,40% 4,8 звезды Citizens Access запущен в июле 2018 года и предлагает сберегательный счет, для которого требуется минимальный начальный депозит в размере 5000 долларов США. Вы захотите сохранить не менее 5000 долларов на этом онлайн-сберегательном счете, чтобы заработать конкурентоспособный APY. Член FDIC
ПНК Банк 0.40% 5,0 звезд Высокодоходный сберегательный счет PNC предлагает конкурентоспособную доходность на определенных рынках. Счет не требует открытия депозита и не имеет ежемесячной платы за обслуживание. Член FDIC
PurePoint Financial 0,40% 4,7 звезды PurePoint Financial требует начальный депозит в размере 10 000 долларов США для своего сберегательного счета. Баланс более 10 000 долларов США требуется, чтобы заработать более конкурентоспособный APY. Член FDIC

*Самая высокая сумма APY, выплачиваемая при остатках на счетах более 25 000 долларов США или счетах менее 25 000 долларов США, но с ежемесячными депозитами в размере 100 долларов США или более. Самый низкий APY, выплачиваемый на счетах с остатками менее 25 000 долларов США.

Банки, которые мы мониторим

Эти финансовые учреждения представлены в нашем исследовании ставок по высокодоходным сберегательным счетам: Alliant Credit Union, Ally Bank, Amerant Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank 5 Connect, Bank of America, Bank of the West. , Barclays, BB&T, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Федеральный кредитный союз Bethpage, BMO Harris Bank, BrioDirect, Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank (Род-Айленд), Comenity Direct, Comerica Bank, Customers Bank, Delta Community Credit Union, Discover Bank, E-Trade Bank, Emigrant Direct, Fifth Third Bank, First Citizens Bank, First Internet Bank, First Technology Federal Credit Union, FNBO Direct, Golden 1 Credit Union, Marcus by Goldman Sachs, HSBC, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, LendingClub Bank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, MySavingsDirect, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, PNC Bank, Popular Direct, Pur epoint Financial, Quontic Bank, Федеральный кредитный союз Randolph-Brooks, Региональный банк, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз службы безопасности, Кредитный союз государственных служащих, Кредитный союз Suncoast, Банк Suntrust , Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, UFB Direct, Union Bank (Калифорния), U.S. Bank, USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Zions Bank.

Узнать больше:

Лучшие сберегательные продукты 2020 года

Редакционная группа Select самостоятельно проводит обзоры финансовых продуктов и пишет статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

Примечание редактора. APY, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации.Они могут колебаться (вверх или вниз) при изменении ставки ФРС. CNBC будет обновлять информацию по мере публикации изменений.

Ни для кого не секрет, что в этом году процентные ставки по сберегательным счетам существенно снизились. Экономическая неопределенность, связанная с пандемией коронавируса, заставила Федеральную резервную систему и, в свою очередь, банки снизить свои ставки, чтобы удешевить заимствование денег и стимулировать инвестиции.

Тем не менее, эксперты и гуру личных финансов согласятся, что один большой вывод из этого года — это важность каких-то сбережений — независимо от того, сколько вы зарабатываете в виде процентов.Сберегательный счет может пригодиться, когда вам нужно покрыть непредвиденные расходы (например, медицинские счета) или вы оказались в финансовом затруднении (например, потеряли работу). Сберегательный счет можно использовать не только в качестве резервного фонда, но и как инструмент, который может помочь вам сэкономить как на краткосрочные, так и на долгосрочные цели, такие как покупка нового автомобиля или финансирование первой ипотеки.

Открытие сберегательного счета — это разумный первый шаг в вашем финансовом путешествии. И, если у вас уже есть один, рассмотрите другие сберегательные продукты, которые предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сбережения, а также другие преимущества или льготы.

Ниже приводится обзор лучших сберегательных счетов, которые мы рассмотрели в этом году, по этим пяти категориям:

  1. Традиционные или стационарные сберегательные счета большой банк
  2. CD
  3. Счета денежного рынка

1. Традиционные или традиционные сберегательные счета

Best at Bank of America

Bank of America Advantage Savings

Bank of America, N.А. является членом FDIC.

  • Годовой доход в процентах (APY)

    0,01%, с возможностью увеличения для участников программы Preferred Rewards

  • Минимальный баланс
  • Ежемесячная плата

    2 от 8 до

    с опционами от 8 до

    в месяц Новые владельцы аккаунтов получают первые шесть месяцев без ежемесячной платы

  • Максимальное количество транзакций

    До 6 бесплатных снятий или переводов за цикл выписки

  • Комиссия за чрезмерные транзакции

    10 долл. США, если вы делаете более 6 снятий в месяц

  • Плата за овердрафт

    Защита от овердрафта при привязке сберегательного счета к текущему счету

  • Предлагаете текущий счет?
  • Предложить банкоматную карту?

    Да, если у вас есть расчетный счет в Bank of America

Best at Wells Fargo

Way2Save® Savings

Wells Fargo является членом FDIC.

  • годовой доход доля (APY)
  • Минимальный баланс
  • ежемесячная плата

    $ 5 в месяц, с вариантами отказаться от

    $ 50024
  • максимальные транзакции

    до 6 бесплатных снятий или трансфертов за цикл оператора

  • Плата за чрезмерные транзакции

    Каждое снятие средств свыше 6 лимитов в месяц будет оцениваться.

  • Предложить банкоматную карту?

    Да, если у вас есть расчетный счет Wells Fargo

Best at Chase Bank

Chase Premier Savings℠

Chase Bank является членом FDIC.

    • годовой доход доля (APY)

      0,01%, с возможностью увеличения до 0,05%

    • Минимальный баланс
    • Ежемесячная плата

      $ 25 в месяц, с вариантами отказаться от

    • максимум транзакции

      До 6 бесплатных снятий или переводов за цикл выписки

    • Комиссия за чрезмерные транзакции

      5 долларов США, когда вы делаете более 6 снятий в месяц

    • Комиссия за овердрафт
    • 1 текущий счет?
    • Предложить банкоматную карту?

      Да, если у вас есть расчетный счет Chase

    Best at U.S. Bank

    Стандартный сберегательный счет банка США

    Национальная ассоциация банков США является членом FDIC.

    • годовой доход доля (APY)
    • Минимальный баланс
    • Ежемесячная плата

      $ 4 в месяц, с вариантами отказаться от

      $ 40024

    • Максимальные транзакции

      до 6 бесплатных снятий или трансфертов за цикл оператора

    • Комиссия за чрезмерные транзакции
    • Комиссия за овердрафт

      Защита от овердрафта при привязке сберегательного счета к текущему счету

    • Предлагаете текущий счет?
    • Предложить банкоматную карту?

      Да, если есть буква U.S. Текущий счет банка

    Best at PNC Bank

    Виртуальный кошелек®

    Информация о виртуальном кошельке PNC Bank® была собрана CNBC независимо и не была проверена или предоставлена ​​банком до публикации. PNC Bank является членом FDIC.

    • Годовой доход доля (APY)
    • Минимальный баланс

      варьируется в зависимости от учетной записи виртуальной кошельки

    • Ежемесячная плата

      варьируется от 7 до 25 долларов в зависимости от учетной записи виртуальной кошельки, с вариантами для отказа

    • Максимальное количество транзакций

      До 6 бесплатных снятий или переводов за цикл выписки

    • Комиссия за чрезмерные транзакции
    • Комиссия за овердрафт

      Защита от овердрафта, предлагаемая вашим резервным счетом и счетом роста

    • 4 Предложение?
    • Предложить банкоматную карту?

      Да, если у вас есть расчетный счет в банке PNC

    2.Высокодоходные сберегательные счета

    Лучший в целом

    Marcus by Goldman Sachs High Yield Online Savings

    Goldman Sachs Bank USA является членом FDIC.

    • Годовой процентный доход (APY)
    • Минимальный баланс

      Нет для открытия; 1 доллар США для получения процентов

    • Ежемесячная комиссия
    • Максимальное количество транзакций

      До 6 бесплатных снятий или переводов за цикл выписки

      Комиссия за чрезмерные транзакции
    • Комиссия за овердрафт
    • Предлагаете текущий счет?
    • Предложить банкоматную карту?

    Лучше всего подходит для комбинации чеков и сбережений

    Сберегательный счет Ally Bank Online

    Ally Bank является членом FDIC.

    • годовой доход доля (APY)
    • Минимальный баланс
    • ежемесячный плата

      без ежемесячного плата на техническое обслуживание

    • Максимальные транзакции

      7

      до 6 бесплатных снятий или трансфертов за счет цикла оператора * 6 /лимит на снятие средств в цикле выписки отменен во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D

    • Комиссия за чрезмерные транзакции
    • Комиссия за овердрафт
    • Предложить расчетный счет?
    • Предложить банкоматную карту?

      Да, если у вас есть расчетный счет Ally

    Лучше всего для быстрого доступа к вашим наличным

    Synchrony Bank High Yield Savings

    Synchrony Bank является членом FDIC.

    • годовой доход доля (APY)
    • Минимальный баланс
    • Ежемесячная плата
    • Максимальные транзакции

      до 6 бесплатных снятий или трансферты за цикл выписки * Лимит снятия вывода. отменен во время вспышки коронавируса в соответствии с Постановлением D

    • Комиссия за чрезмерные транзакции

      Нет, но может привести к закрытию счета

    • Комиссия за овердрафт
    • Предложить расчетный счет?
    • Предложить банкоматную карту?

    Лучше всего подходит для получения высокой годовой процентной ставки

    Высокодоходный онлайн-сберегательный счет Vio Bank

    Vio Bank является подразделением MidFirst Bank, членом FDIC.

    • годовой доход доля (APY)
    • Минимальный баланс
    • Ежемесячная плата

      Нет, если вы выбрать безбумажные выписки (в противном случае, 5 долларов в месяц)

    • Максимальные транзакции

      до 6 бесплатное снятие средств или переводы за цикл выписки * Лимит на снятие 6 за цикл отменен во время вспышки коронавируса в соответствии с Положением D

    • Комиссия за чрезмерные транзакции
    • Комиссия за овердрафт
    • Предложить банкоматную карту?

    Лучше всего, если вам нужна дополнительная помощь в сбережениях

    Сберегательный счет Varo

    Услуги банковского счета предоставляются Varo Bank, N.

  • Неснижаемый остаток

    Нет; 0,01 доллара США для получения сберегательных процентов

  • Ежемесячная комиссия
  • Максимальное количество транзакций

    До 6 бесплатных снятий или переводов за цикл выписки

  • Плата за чрезмерные транзакции
  • Комиссия за овердрафт
  • Предлагаете текущий счет?
  • Предложить банкоматную карту?

    Да, если у вас есть счет в банке Varo

3.Высокодоходные сберегательные счета в крупном банке

Лучший в целом

Высокодоходный сберегательный счет American Express®

American Express National Bank является членом FDIC.

  • Годовой процентный доход (APY)
  • Минимальный баланс

    Минимальный баланс для открытия $0; Минимальный баланс для APY составляет $1

  • Ежемесячная плата
  • Максимум транзакций

    До 9 бесплатных снятий или переводов за цикл выписки

  • Комиссия за чрезмерные транзакции
  • Комиссия за овердрафт
  • Предлагаете текущий счет?
  • Предложить банкоматную карту?

Национальный банк American Express является членом FDIC.

Лучше всего подходит для комбинации чеков и сбережений

Сберегательный счет Discover Online

Discover Bank является членом FDIC.

  • годовой доход доля (APY)
  • Минимальный баланс
  • Ежемесячная плата
  • Максимальные транзакции

    до 6 бесплатных снятий или трансферты за цикл выписки * Лимит снятия вывода. отменен во время вспышки коронавируса в соответствии с Постановлением D

  • Комиссия за чрезмерные транзакции

    Discover может отказать в оплате каждой транзакции, превышающей ограничения.Если вы превысите эти лимиты чаще, чем время от времени, это может привести к закрытию вашей учетной записи.

  • Плата за овердрафт
  • Предлагаете текущий счет?
  • Предложить банкоматную карту?

    Да, если у вас есть текущий счет Discover

Лучше всего для мобильного доступа

Высокодоходный сберегательный счет Салли Мэй

Банк Салли Мэй является членом FDIC.

  • годовой доход доля (APY)
  • Минимальный баланс
  • Ежемесячная плата
  • Максимальные транзакции

    до 6 бесплатных снятий или трансферты за цикл выписки * Лимит снятия вывода. отменен во время вспышки коронавируса в соответствии с Постановлением D

  • Комиссия за чрезмерные транзакции

    Любые переводы сверх лимита будут оцениваться в размере 10 долларов США за чрезмерную комиссию за транзакцию за перевод.Повторное превышение этого лимита может привести к закрытию счета.

  • Плата за овердрафт
  • Предлагаете текущий счет?
  • Предложить банкоматную карту?

Лучший для физического доступа к отделениям

Capital One 360 ​​Performance Savings™

Банк Capital One является членом FDIC.

  • годовой доход доля (APY)
  • Минимальный баланс
  • Ежемесячная плата
  • Максимальные транзакции

    до 6 бесплатных снятий или трансферты за цикл выписки * Лимит снятия вывода. отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Постановлением D

  • Комиссия за чрезмерные транзакции

    С вас может взиматься комиссия или ваш счет может быть закрыт

  • Комиссия за овердрафт

    35 долларов США, но доступно покрытие овердрафта, чтобы избежать этой комиссии 12029 900 9002

    Предложить расчетный счет?
  • Предложить банкоматную карту?

    Да, если у вас есть расчетный счет Capital One

Лучший помощник для сбережений

Barclays Online Savings

Barclays Bank Delaware является членом FDIC.

  • Годовой процентный доход (APY)
  • Минимальный баланс

    Минимальный баланс для открытия отсутствует, но для начисления процентов на ваш счет вы должны поддерживать минимальный баланс, который принесет вам не менее 0,01 доллара США.

  • Ежемесячная комиссия
  • Максимальное количество транзакций

    До 6 бесплатных снятий или переводов за цикл выписки

    С вас может взиматься комиссия, и ваш счет может быть закрыт, если вы нарушите лимит более трех раз в год

  • Плата за овердрафт
  • Предлагаете текущий счет?
  • Предложить банкоматную карту?

4.Компакт-диски

Лучший трехмесячный компакт-диск

Компакт-диск BrioDirect High-Rate

Информация о компакт-диске BrioDirect High-Rate была собрана независимо CNBC и не была проверена или предоставлена ​​банком до публикации. Sterling National Bank является членом FDIC.

  • годовой процентную доходность (APY)
  • Минимальный баланс

    $ 500 Открыть и начать зарабатывать зарабатывающий проценты

  • Ежемесячная плата
  • Раннее вывод наказания на вынос

    на 3 месяца CD: 90 дней

Лучший шестимесячный CD

iGObanking High-Yield iGOcd®

банка перед публикацией.Flushing Bank является членом FDIC.

    • годовой доход в процентах (APY)
    • Минимальный баланс

      $ 1000, чтобы открыть и начать зарабатывать проценты

      $ 1000, чтобы открыть и начать зарабатывать проценты

    • 6 Ежемесячная плата

    • Раннее вывод вывода наказание

      на 6 месяцев CD: равный трем простых процентов на сумму, которую вы снимаете,

    Лучший однолетний CD

    CFG Community Bank CD

    банка перед публикацией.Capital Funding Group является членом FDIC.

    • годовой доход доля (APY)
    • Минимальный баланс

      $ 500 Открыть и начать зарабатывать зарабатывающий проценты

    • 6 Ежемесячная плата

    • Раннее вывод наказание

      7

      на 1 год CD: штраф; Снятие средств в течение шести дней после открытия счета будет стоить вам 7-дневного процентного штрафа. CNBC и не проверялся и не предоставлялся банком до публикации.Первый национальный банк Америки является членом FDIC.

      • годовой доход годового процента (APY)
      • Минимальный баланс

        $ 1000 на открытие и начать зарабатывать проценты

      • 6 Ежемесячная плата

      • Пенальти раннего вывода

        7

        на 3-летний CD (или любой CD между 24-47 месяцами): Равен 360 дням процентной ставки

      Лучший пятилетний CD

      Ally Bank High Yield CD

      Информация о Ally Bank High Yield CD была собрана независимо CNBC и не были проверены или предоставлены банком до публикации.Ally Bank является членом FDIC.

      • годовой доход доля (APY)
      • Минимальный баланс
      • Ежемесячная плата
      • Пенальти раннего вывода

        7

        на 5-летний CD (или любой CD, который составляет 49 месяцев или дольше): равный до 150 дней с процентами

      5. Счета денежного рынка

      Лучший общий счет денежного рынка

      Счет денежного рынка Ally Bank

      Информация о счете денежного рынка Ally Bank была собрана CNBC независимо и не была проверены или предоставлены банком до публикации.Ally Bank является членом FDIC.

      • годовой доход доля (APY)
      • Минимальный баланс
      • Ежемесячная плата
      • Максимальные транзакции

        до 6 бесплатных снятий или трансферты за цикл выписки * Лимит снятия вывода. отменен во время вспышки коронавируса в соответствии с Положением D

      • Комиссия за чрезмерные транзакции

        10 долларов США за каждую транзакцию, превышающую лимит *

      • Комиссия за овердрафт
      • 4
      • 4

      • Предлагаете дебетовую карту?

      Занявший второе место

      Счет денежного рынка Synchrony Bank

      Информация о счете денежного рынка Synchrony Bank была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.Synchrony Bank является членом FDIC.

      • годовой доход доля (APY)
      • Минимальный баланс
      • Ежемесячная плата
      • Максимальные транзакции

        до 6 бесплатных снятий или трансферты за цикл выписки * Лимит снятия вывода. отменен во время вспышки коронавируса в соответствии с Положением D

      • Комиссия за чрезмерные транзакции

        Нет, но может привести к закрытию счета

      • Комиссия за овердрафт
      • Предлагать чеки?
      • Предлагаете дебетовую карту?

      Лучшие бесплатные чеки при открытии счета публикация.Салли Мэй является членом FDIC.

      • годовой доход доля (APY)
      • Минимальный баланс
      • Ежемесячная плата
      • Максимальные транзакции

        до 6 бесплатных снятий или трансферты за цикл выписки * Лимит снятия вывода. отменен во время вспышки коронавируса в соответствии с Положением D

      • Комиссия за чрезмерные транзакции

        10 долларов США за каждый перевод, превышающий лимит *

      • Комиссия за овердрафт
      • 4
      • 4
      • 4
      • Предлагаете дебетовую карту?

      Подходит для доступа к банкоматам

      NBKC Bank Personal Money Market

      Информация о NBKC Bank Personal Money Market была собрана независимо CNBC и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.NBKC Bank является членом FDIC.

      • Годовой доход в процентах (APY)
      • Минимальный баланс

        Нет для открытия; 0,01 доллара США для получения процентов

      • Ежемесячная комиссия
      • Максимальное количество транзакций

        До 6 бесплатных снятий или переводов за цикл выписки

        Комиссия за чрезмерные транзакции
      • Комиссия за овердрафт
      • Предлагаете чеки?
      • Предлагаете дебетовую карту?

    Лучшие для большего количества депозитов и более высокий APY

    AXOS Bank Высокие доходности Денежный рынок Счет

    на охраняемый сайт Axos Bank

    • годовой процентную доходность (APY)
    • Минимальный баланс
    • Ежемесячная комиссия
    • Максимальное количество транзакций

      До 6 бесплатных снятий или переводов за цикл выписки *Лимит на снятие средств в 6/цикл выписок не действует во время вспышки коронавируса в соответствии с Положением D

    • Комиссия за чрезмерные транзакции 9 6 52

      Плата за овердрафт
    • Предлагаете чеки?
    • Предлагаете дебетовую карту?

    Применяются условия.Аксос Банк является членом FDIC.

    Прочтите наш полный обзор и методологию для вышеуказанных пяти крупнейших счетов денежного рынка

    Процентная ставка и APY могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления до и после открытия высокодоходного сберегательного счета American Express®.

    Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

    Лучший банковский совет от наших экспертов 2020 года

    Источник изображения: Getty Images

    Этот сложный год подходит к концу, и вот некоторые из наиболее важных финансовых уроков, которые мы можем извлечь.

    Нельзя отрицать, что 2020 год был тяжелым для большинства из нас не только из-за самой пандемии, но и из-за экономических последствий общенациональных ограничений для рабочих и их семей.Знание того, как эффективно управлять своими деньгами, является ключом к преодолению этих трудных времен, и оно будет оставаться важным, когда мы вернемся к нормальной жизни.

    С этой целью я составил этот список самых ценных банковских советов The Ascent за этот год, которые мы все можем использовать в 2021 году.

    В этом году доходы многих американцев значительно упали, но для других жить на 20 000 долларов всегда было нормой. Несмотря на то, что низкий доход создает серьезные финансовые проблемы, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы помочь своим долларам расти дальше.

    В нашей статье подробно рассказывается о том, как семьи с низким доходом могут сэкономить на жилье, коммунальных услугах, еде и транспорте, а также о том, как они могут преодолеть долги, которые могут помешать им улучшить свое финансовое положение.

    Выжить — это одно, но чтобы выйти за рамки жизни от зарплаты до зарплаты, вы должны создать свою финансовую безопасность. Это означает придумать стратегию решения любых долгов, а также определить свои финансовые цели и работать над их достижением.

    Хотя ситуация у всех разная, эта статья прекрасно описывает некоторые основы.Он объясняет все, от составления бюджета и чрезвычайных фондов до погашения долга и инвестирования.

    В этом году многие люди переделали свои бюджеты или составили их впервые. Некоторые люди находят этот процесс пугающим, особенно если их доходы и расходы колеблются от месяца к месяцу, но это не так сложно, как кажется на первый взгляд.

    Хотя эта статья изначально предназначалась для тех, кто был временно или постоянно уволен из-за пандемии COVID-19, ее советы полезны для составления бюджета в любое время.А поскольку приближается новый год, самое время пересмотреть свой бюджет и выполнить следующие действия, чтобы составить новый на 2021 год.

    Мы часто говорим о важности экономии, но не всегда знаем, как определить, достаточно положить или что делать с деньгами, которые у нас есть. Ответы уникальны для каждого человека, но есть несколько общих принципов, которые мы все должны помнить.

    В этой статье рассматривается, как лучше расставить приоритеты для целей сбережений и какие типы счетов лучше всего подходят для каждого типа сбережений.Независимо от того, хотите ли вы лучше подготовиться к чрезвычайным ситуациям, накопить достаточно средств для комфортного выхода на пенсию или обеспечить образование ваших детей, вы найдете здесь ценную информацию.

    • Почему вы должны создать лестницу CD прямо сейчас — и как это сделать

    Сберегательные счета APY сильно пострадали в этом году, заставив многих искать альтернативные места, чтобы спрятать свои деньги, не подвергая себя слишком большому риску. Депозитный сертификат (CD) или лестница CD — несколько компакт-дисков с разной продолжительностью срока — это хороший вариант прямо сейчас, хотя есть несколько вещей, которые нужно знать, прежде чем создавать его.

    В этой статье рассматриваются основы лестницы компакт-дисков, некоторые плюсы и минусы размещения денег на компакт-диске по сравнению со сберегательным счетом, а также о том, как выбрать компакт-диск, чтобы максимизировать преимущества и свести к минимуму потенциальные ловушки.

    Хотите еще больше отличного банковского контента? Затем ознакомьтесь со всеми нашими последними статьями о банковских услугах, чтобы получить советы по всем вопросам: от составления бюджета и праздничных покупок до выбора лучшего места для хранения наличных и многого другого.

    Эти сберегательные счета застрахованы FDIC и могут принести вам в 8 раз больше, чем ваш банк

    Многие люди упускают гарантированный доход, так как их деньги томятся на большом банковском сберегательном счете, принося почти беспроцентный доход.Выбор Ascent лучших онлайн-сберегательных счетов может принести вам более чем в 8 раз больше средней ставки сберегательного счета по стране.

    Советы по личным финансам TikTok становятся вирусными, но будьте осторожны

    В TikTok люди узнают много нового: как танцевать вирусные танцы под популярные песни, как делать горячие бомбочки из какао или рисовать акцентную стену. Они также узнают сомнительную финансовую информацию из непроверенных источников с миллионами подписчиков.

    Личные финансы TikTok, также известный как #FinTok или #StockTok, стал чрезвычайно популярным сегментом приложения, которое, в лучшем случае, состоит из экспертов, которые снимают видео, в которых обсуждают, как избавиться от долгов по кредитным картам, объясняя разницу между Roth IRA и 401 (k), а также поощрение молодых людей к тому, чтобы они начали инвестировать для выхода на пенсию.

    Однако в худшем случае Finance TikTok увековечивает финансовые мифы, мошенничество и опасно вводящую в заблуждение информацию. Способность TikTok снимать видео среднего пользователя и показывать его миллионам людей в течение нескольких часов или дней не имеет себе равных.В результате то, что пользователи в конечном итоге видят, часто не является хорошим советом из надежных источников, это всего лишь опыт одного случайного человека, который зарабатывает тысячи долларов на покупке и продаже звонков Tesla. В других случаях это владельцы бизнеса, обещающие сделать вас миллионером — все, что вам нужно сделать, это сначала отдать им свои деньги.

    «Мне нравится контент, но люди не должны инвестировать на основе видео TikTok», — сказал Джош Браун, генеральный директор Ritholtz Wealth Management, у которого есть собственный канал на YouTube и TikTok.Не то чтобы молодым людям было нехорошо интересоваться фондовым рынком и личными финансами — просто видеоролики с непроверенными заявлениями, которые случайно стали вирусными, могут быть не лучшим (и, конечно, не должны быть единственным) источником информации. «Людям будет лучше читать книги, чем следовать за гуру TikTok в сделках».

    То, что происходит в TikTok, вряд ли можно назвать новым явлением. Дневная торговля существует с 1970-х годов, а мошенничество существует всегда. Люди склонны пропагандировать рискованные инвестиции во время бычьего рынка, когда намного легче заработать деньги, потому что фондовый рынок в целом растет.В эти времена — а мы сейчас в одном — гораздо проще позиционировать себя как финансового гения, когда на самом деле все остальные тоже зарабатывают деньги.

    Ниже репортер Vox по бизнесу и политике Эмили Стюарт разбирает 10 самых вирусных инвестиционных видеороликов Finance TikTok и то, что они на самом деле продают, и почему вы, возможно, захотите дважды подумать, прежде чем стать жертвой схемы быстрого обогащения или того хуже. , случайно сделав что-то незаконное. Этот комментарий не предназначен для предоставления конкретных советов или рекомендаций по какому-либо инвестиционному продукту или стратегии.Вывод: лучший финансовый совет — это тот, который адаптирован к вашей жизни и, скорее всего, не уместится в 60-секундном видео. Поговорите со своим финансовым консультантом или специалистом по инвестициям, чтобы решить, что лучше для вас.

    1) Претензия: Если вы создаете корпорацию S, вам не нужно платить налоги

    Это риелтор отвечает на запрос TikTok: «Какая информация кажется незаконной?» с утверждением, что, создав так называемую S-корпорацию, вы можете покупать все, что у вас есть, в качестве «расходов компании» и, следовательно, не должны платить налоги с этого.Она также говорит, что это позволяет вам взять один корпоративный отпуск в год, и что вы можете трудоустроить себя и своих детей без уплаты налогов. Она заканчивает видео признанием: «Это действительно дерьмово, но это своего рода способ избежать уплаты налогов».

    Что это такое на самом деле: S-корпорация — это действительно вещь, но не вещь, которая означает, что вы не должны платить налоги.

    Почему вы должны подумать дважды: «Все, что я должна сказать, это то, что любой, кто получает от нее советы по налогам, вероятно, получает советы по акциям от своего парикмахера и медицинские советы от своего бакалейщика», — сказала Барбара Велтман, налоговый юрист и писатель из Флориды. Дж.Налоги на малый бизнес К. Лассера 2021 . «Это неправильно на стольких уровнях, что я не знаю, с чего начать».

    Корпорация S — это особый тип корпорации, определенный IRS, организация которого допускает некоторые налоговые льготы. Он может иметь до 100 акционеров и является «сквозным субъектом», что означает, что доходы и убытки передаются акционерам, которые затем включают их в свои налоговые декларации. Корпорации S также получают защиту личной ответственности, поэтому кредиторы с претензиями могут обращаться только за активами корпорации, а не за личными активами акционеров.

    Допустим, у вас есть S-корпорация, и вы нанимаете и платите себе. Вы по-прежнему должны платить налоги FICA (в основном налоги Medicare и Social Security) со своей зарплаты, и тогда эта зарплата является для вас налогооблагаемым доходом. Если вы нанимаете своих детей и также платите им — IRS тщательно изучает семейные сделки, поэтому им действительно нужно работать — опять же, на их заработную плату все еще начисляются налоги FICA. Также обратите внимание, что IRS, как правило, довольно внимательно изучает S-корпус, чтобы убедиться, что в нем нет ничего подозрительного.

    Другими словами, S-корпус — это не способ жить без налогов.«Очевидно, что людям не следует следовать такого рода советам, — сказал Вельтман.


    2) Претензия: Федеральная резервная система имеет секретные банковские счета на миллион долларов для каждого американского гражданина

    Женщина утверждает, что на обратной стороне вашей карты социального обеспечения есть письмо, которое соответствует банковскому счету, принадлежащему Федеральной резервной системе, привязанному к вашему имени и содержащему миллионы долларов. Вы можете получить к нему доступ, говорит она, посмотрев маршрутный номер вашего местного банка и введя свой номер социального страхования в качестве номера счета.«Я использовала его на энергию, и оплата прошла», — утверждает она.

    Что это на самом деле: Миф!

    Почему вы должны подумать дважды: Этот миф существует уже некоторое время — и мне не хотелось бы его вам раскрывать, но это неправда.

    Еще в 2017 году New York Times погрузилась в изучение этого мифа и попыток Федеральной резервной системы с ним бороться. Несколько банков ФРС предупредили общественность не поддаваться на эту уловку. «Любое видео, текст, электронное письмо, телефонный звонок, листовка или веб-сайт, описывающие, как оплачивать счета с использованием маршрутного номера Федерального резервного банка или с использованием счета в Федеральном резервном банке, являются мошенничеством», — предупредил тогда Федеральный резервный банк Атланты.В нем поясняется, что номера маршрутизации Федеральной резервной системы предназначены для сортировки и обработки платежей между банками, а не для совершения онлайн-платежей. The Times сообщила, что 107 000 платежей на общую сумму более 100 миллионов долларов были отменены из-за мошенничества всего за трехмесячный период в том году.

    Когда-нибудь

    счета ФРС могут стать чем-то особенным, но они не будут содержать миллионы долларов. В центральном банке растет движение за предоставление каждому американцу счета, что ускорит платежи и предоставит доступ к банковским услугам людям, которые в настоящее время не имеют доступа к банковским услугам или не имеют достаточного доступа к ним.Во время кризиса федеральное правительство могло бы использовать такие счета для получения платежей от населения, например, в качестве стимулирующих чеков. Но, опять же, они не собираются наполняться миллионами долларов бесплатных денег.


    3) Претензия: Вы можете стать миллионером, если откроете счет MPI

    Кертис Рэй — предприниматель, занимающийся личными финансами, у которого 1,2 миллиона подписчиков на TikTok. Его видео утверждают, что показывают зрителям, как заработать миллионы долларов, используя сложные проценты. В частности, он предлагает им сделать это, открыв счет MPI в своей компании MyMPI.

    Что это на самом деле: Гибридный инвестиционно-страховой продукт — например, дорогое обязательное страхование жизни — продается парнем, который зарабатывает деньги, если вы зарегистрируетесь, обещает сделать вас очень богатым и говорит, что, если это не так работать, это на вас.

    Почему стоит дважды подумать: Чтобы точно понять, что здесь происходит, я обратился к самому Кертису Рэю и некоторым другим экспертам, чтобы узнать их мнения.

    Сложные проценты — распространенная и часто разумная инвестиционная стратегия, но Рэй продвигает к ней очень специфический подход: свой собственный.Фактически, он настаивает на том, что ничья другая версия компаундирования не является правильной, кроме его. То, что он продвигает, — это индексация максимальной премии, или MPI, с SunCor Financial, президентом и генеральным директором которой он является. «MPI сам по себе является скорее философией, чем самим продуктом», — сказал Рэй.

    Его веб-сайт обещает «тройное преимущество планирования выхода на пенсию»: страхование жизни, рост фондового рынка и начисление процентов. По сути, это тип индексированного универсального страхования жизни, который представляет собой постоянное страхование жизни, привязанное к индексам фондового рынка — в данном случае это колл-опционы на индекс S&P 500.Люди вкладывают деньги, а затем могут открыть кредитную линию на их денежную стоимость, чтобы получить деньги, во время выхода на пенсию или раньше. В течение первых 15 лет взимается высокая плата за возврат, если вы решите отменить подписку. Это окупается, когда ты умираешь. Эти типы продуктов привлекли внимание регулирующих органов из-за обещанной потенциальной выгоды.

    Рэй признает, что то, за что он выступает, поначалу стоит дорого из-за платы за установку, но настаивает на том, чтобы со временем все выровнялось. «Это как купить Теслу. Купить Теслу недешево, но знаете что? После того, как вы купите его, вы сможете ездить практически бесплатно», — сказал он.

    Если не получится, потому что кто-то больше не может платить, ну это их проблемы, а не его. «Вы — это риск в плане, это не план — это риск; ты риск. Потому что, если вы не занимаетесь этим в долгосрочной перспективе, не делайте этого», — сказал он. «Если это не является для вас приоритетом, чтобы построить финансовую свободу, не делайте этого».

    И даже если стоимость может быть высокой, Рэй говорит, что дополнительные деньги того стоят — он утверждает, что его подход может привести к тому, что от до в четыре раза превысит средний пенсионный доход.«Кого волнует, сколько мне платят? Если я могу обеспечить вам в четыре раза больше пенсионного дохода, какая разница, сколько мне платят?» Рэй сказал: «Хотя мне не очень много платят… даже если мне платят в 500 миллиардов раз больше, чем платят финансовому консультанту, если я приношу вам в четыре раза больше пенсионного дохода, какое это имеет значение? Речь идет о чистых результатах; у нас должно быть видение того, чего мы хотим, и если вы его получите, то это должно быть причиной, по которой вы это делаете, а не сборы, налоги или что-то еще, чем люди пытаются вас обмануть.

    Хотя Рэй и сторонники таких продуктов утверждают, что в долгосрочной перспективе они лучше, многие эксперты с этим не согласны.

    «Похоже, это старая идея и дорогостоящий страховой продукт с новой фишкой», — сказал Зак Тойч, финансовый консультант Values ​​Added Financial. Он добавил, что в большинстве случаев такие продукты слишком дороги, чтобы подходить большинству людей.

    Investopedia углубилась в плюсы и минусы индексированного универсального страхования жизни по сравнению с 401(k)s и IRA и определила, что последнее, как правило, лучше: не нужно так беспокоиться о мелком шрифте.

    Браун также отметил, что для молодых людей — как и для аудитории TikTok — оплата страхования жизни, скорее всего, не имеет большого смысла. «У подростков и людей в возрасте от 20 лет нет абсолютно никаких причин покупать страховые полисы вместо того, чтобы инвестировать в индексные фонды. Он перегружен ненужными сборами и штрафами за выдачу», — сказал он. «Страхование жизни — это страхование жизни; это не замена инвестированию».

    Рэй говорит, что финансовое образование важно для него и что он использует TikTok как «привлекающее внимание».Он предлагает вам прочитать его книги. «На этих 200 страницах столько знаний, что ваш мозг взорвется», — сказал он.


    4) Претензия: Вы можете платить меньше за отели, если покупаете их баллы

    Мужчина утверждает, что вы можете приобрести баллы непосредственно в программе лояльности отеля, а затем использовать их для оплаты проживания. (Он говорит, что так вы получите скидки.)

    Что это такое на самом деле: Отели вознаграждают клиентов за участие в программах лояльности, и иногда покупка и оплата баллами может быть выгодной сделкой.Но эти типы тактик предназначены для тех, кто более продвинут в мире очков путешествий, и есть другие места, с которых можно начать.

    Почему стоит подумать дважды: Покупка баллов непосредственно у сети отелей или авиакомпании для бронирования номера или рейса может иногда работать, но не всегда. И это связано с риском — комната или билет, которые вы хотите, могут измениться к тому времени, когда вы пойдете, чтобы выкупить предмет. После того, как вы купите баллы, вы не сможете их вернуть. Это деньги, которые вы не можете вернуть.

    «Вообще есть арбитражные возможности с покупкой баллов.Но обычному человеку я не рекомендую это, если вы не имеете в виду конкретное искупление», — сказал Брайан Келли, основатель и генеральный директор Points Guy.

    Прежде чем купить кучу баллов, чтобы забронировать дорогой номер за полную стоимость, скажем, через Hyatt.com, Келли сказала, что лучше поискать такие сайты, как AAA или HotelTonight, где часто можно найти более выгодные предложения. Также важно взвесить расчет стоимости, который вы делаете — для некоторых людей покупка баллов для покупки авиабилета первого класса может быть выгодной для комфортного опыта, а для других — нет.

    Если вы новичок в игре с очками, покупка очков — не лучшее место для начала. «Лучше всего начать с кредитной карты с хорошим бонусом за регистрацию», — сказала Келли. Он подчеркнул, что это не обязательно означает карту без годовой платы — посмотрите на привилегии и преимущества, чтобы рассчитать лучшее предложение. Если вы не можете оплачивать счета по кредитной карте каждый месяц, эти типы карт могут быть не для вас, потому что процентные ставки могут быть настолько высокими, что бонусы в баллах практически сводятся на нет.

    «В игре по очкам можно выиграть, но вы должны быть в игре, чтобы полностью оплачивать свои счета», — сказала Келли.


    5) Претензия: Просто покупайте звонки Тесла!

    TikToker задокументировал, что покупает звонки Tesla на сумму 15 000 долларов и теряет тысячи в течение нескольких минут, но через несколько часов в итоге зарабатывает около 7 000 долларов. (К его чести, он предупреждает зрителей не пробовать это дома.)

    Что это на самом деле: Торговля опционами, рискованная стратегия.

    Почему вы должны подумать дважды: Торговля опционами была главной темой недавней тенденции внутридневной торговли, вызванной такими приложениями, как Robinhood. Опционы дают трейдерам право покупать или продавать акции чего-либо в течение определенного периода времени. Это своего рода способ сделать ставку на то, пойдет ли цена вверх (опцион колл) или вниз (опцион пут).

    Купить колл-опцион на Tesla или любую другую акцию относительно легко, но эксперты предупреждают, что это не обязательно рекомендуется для всех. Опционы могут быть способом заработать много денег, но это также и способ потерять много денег.«Опции, как правило, дорогие, — сказал Тойч. «Это глупо. Такой уровень волатильности, как правило, в конце концов уничтожает людей». У Investopedia есть хорошая информация о ценообразовании опционов.

    Он сказал, что есть случаи, когда имеет смысл делать ставки с кредитным плечом, например, покупка дома с помощью ипотечного кредита, но, как правило, ставки с кредитным плечом на фондовом рынке предназначены для долгосрочных инвесторов, у которых есть много доступных активов, или для очень искушенных инвесторы, готовые справиться с волатильностью.«Если потеря вложенных денег значительно, негативно повлияет на финансовую жизнь человека, ему, вероятно, следует вкладывать в эту идею значительно меньше или вообще не вкладывать», — сказал он.

    Некоторых инвесторов привлекает торговля опционами, потому что это увлекательно и больше похоже на азартную игру, чем на инвестирование. Но инвестиции на самом деле не должны быть захватывающими. И можно сделать пару хороших ставок на раннем этапе, только чтобы в итоге проиграть — обычная история. В июне 2020 года 20-летний дневной трейдер покончил жизнь самоубийством, полагая, что потерял сотни тысяч долларов на торговле опционами.

    Вера в то, что акции Tesla вырастут, в этом году была в значительной степени верной, и у Илона Маска есть армия поклонников, полных решимости поддерживать его и Tesla, несмотря ни на что. Но рост Tesla не может длиться вечно — в прошлом Маск снижал цену акций Tesla своим твитом. А отдельные акции постоянно растут и падают.

    «Вы обретаете такую ​​уверенность, когда делаете одно правильное движение, но так сложно делать одно и то же движение годами и годами», — сказал Крис Браунинг, ведущий подкаста Popcorn Finance .«Люди выбирают опционы, потому что их соблазняет идея о том, что они могут получить огромную прибыль, которая затмит инвестиции во что-то более простое».

    Если вы хотите разобраться с опционами, у Bankrate есть хорошее руководство по их работе. Но, опять же, знайте, во что вы ввязываетесь.

    Также обратите внимание: мы находимся в разгаре бычьего рынка, а это означает, что почти все зарабатывают деньги. Многие люди зарабатывают деньги прямо сейчас, потому что рынок растет, а не потому, что они гениальные инвесторы.

    «Они не знают, что то, что они сделали, невозможно повторить, и трагедия в том, что после этого успеха вы уговариваете себя: «Это мой опыт», и поэтому суммы в долларах становятся больше, что в конечном итоге означает потери становятся больше», — сказал Браун.


    6) Претензия: Просто шорт на фондовом рынке!

    Это вирусный TikTok миллиардера хедж-фонда Билла Акмана, который объясняет, как открывать короткие позиции на фондовом рынке, используя метафору о сборе монет. (Это никак не помогло моему личному пониманию коротких продаж.)

    Что это такое на самом деле: Опять вещь, но рискованная.

    Почему вы должны подумать дважды: Короткая продажа в основном означает, что вы думаете, что цена акции или актива упадет. Как и опционы, это может быть рискованно и, как правило, подходит для более опытных инвесторов — и даже они могут облажаться.

    Возьмите Акмана, человека, объясняющего, что такое короткая сделка в этом видео. Он основатель и генеральный директор хедж-фонда Pershing Square и миллиардер.В 2012 году Экман объявил о крупной короткой ставке против Herbalife, компании по производству продуктов питания, которая, как он утверждал, была финансовой пирамидой. Он потратил годы на свою кампанию против Гербалайф, в какой-то момент он вступил в жаркий спор с коллегой-миллиардером Карлом Айканом по этому поводу в прямом эфире, а в другой момент захлебнулся, говоря об этом. В конце концов, он сдался и закрыл свою короткую позицию. (Об Экмане не стоит беспокоиться: в 2020 году его фирма получила 70-процентную рентабельность.)

    «Это инструмент для опытных трейдеров, и даже в этом случае результаты неоднозначны, а риск очень высок.Для среднего индивидуального инвестора даже не думайте об этом», — сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.

    Если вы продаете определенную акцию, вы можете оказаться правы, но вы также можете оказаться неправы — многие люди классно шортили Tesla в течение многих лет, и до сих пор им не везло. А что касается шортинга всего рынка, то это, наверное, тоже не лучшая идея. В то время как рынок растет и падает в краткосрочной перспективе, в долгосрочной перспективе общая тенденция восходящая.

    «Шорты могут быть очень опасны. Поскольку рынки имеют тенденцию к росту, вам должно повезти, чтобы зарабатывать деньги таким образом», — сказал Тойч. «Если вы покупаете что-то за 50 долларов, ваши потенциальные потери ограничены 50 долларами. Если вы продаете без покрытия, ваши потенциальные потери бесконечны. Я подозреваю, что многие люди продали в шорт во время пандемии Covid в марте и потеряли свои рубашки, когда восстановление фондового рынка произошло раньше и более резко, чем многие ожидали».


    7) Претензия: Просто скопируйте инвестиции богатых людей!

    Вот парень, чьи инвестиции выросли на 16 процентов за две недели благодаря точному копированию инвестиций, сделанных генеральными директорами.

    Что это на самом деле: Копирование общедоступной информации, поданной в SEC.

    Почему вы должны подумать дважды: Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) предъявляет ряд требований к раскрытию информации для инвесторов и компаний, в том числе в отношении холдингов и сделок.

    Парень в этом видео использует программу проверки, которая отслеживает что-то под названием Form 4 на веб-сайте SEC. Это «заявления об изменениях в бенефициарном праве собственности», которые требуются всякий раз, когда инсайдеры определенной компании — директора, должностные лица и акционеры, владеющие более чем 10 процентами ее акций, — покупают или продают акции.Вы можете найти эту информацию на веб-сайте SEC.

    Есть и другие трекеры, которые следуют формам 13F, в которых институциональные инвестиционные менеджеры с активами под управлением не менее 100 миллионов долларов раскрывают свои активы в конце каждого квартала. И те, которые следуют формам Приложения 13D, которые подаются, когда кто-то приобретает 5 или более процентов акций компании, что часто является признаком активистской инвестиционной кампании.

    Сможете ли вы следить за этими движениями? Конечно. Тебе следует? Ну, это сложно.Существуют разные сроки раскрытия информации о сделках: форма 4 имеет отставание примерно в два дня, расписание 13D — около 10 дней, а форма 13F — 45 дней. Вы также не знаете , почему инсайдеров или крупных инвесторов совершают определенные сделки или какова основная стратегия.

    «Они работают в совершенно другом масштабе, чем средний человек», — сказал Браунинг.

    Выбор акций — непростое дело, независимо от того, следуете ли вы за кем-то или идете на поводу у собственных инстинктов. В 2007 году миллиардер-инвестор Уоррен Баффет сделал ставку в 1 миллион долларов на то, что индексный фонд S&P 500 превзойдет по доходности тщательно подобранный портфель хедж-фондов в течение 10 лет.Он выиграл пари: фонд S&P ежегодно возвращал в среднем около 7,1%; хедж-фонды, которым платят миллионы долларов за инвестиции, — 2,2%.


    8) Претензия: Платите как можно меньше по первоначальному взносу и ипотеке

    Наш друг Кертис Рэй вернулся и говорит, что лучше потратить как можно меньше на ипотеку и первоначальный взнос, а затем инвестировать деньги, которые вы не тратите, в MPI.

    Что это такое на самом деле: Не существует единственно правильного подхода к ипотеке, и вам следует поговорить с профессионалом, многие из которых скажут вам, что это неплохая идея.

    Но кроме того, этот парень говорит не платить по ипотеке, потому что хочет, чтобы вы инвестировали в продукт, который он продает.

    Почему вы должны подумать дважды: Я спросил Джулию Гордон, президента Национального фонда стабилизации сообщества и эксперта по ипотеке и жилью, о том, как подходить к ипотеке. Ее совет был чем-то, что уже должно быть совершенно ясно: «Прежде всего, никто никогда не должен получать финансовые советы от TikTok. Это, очевидно, полностью персонализировано для вашей собственной ситуации.

    Кроме того, взгляните на этот совет. Принято считать, что при покупке дома вы должны внести 20-процентный первоначальный взнос. Это нереально для всех, и если вы не можете себе это позволить, это не обязательно должно быть сдерживающим фактором для покупки дома. «Для людей, которые готовы стать собственниками дома по другим причинам, но для которых первоначальный взнос является единственным препятствием, может иметь смысл изучить варианты с низким первоначальным взносом», — сказал Гордон. «Но они заплатят за это со временем.

    Марк Локастро, представитель веб-сайта SmartAsset, посвященного личным финансам, сказал, что если ваш кредитный рейтинг позволяет вам воспользоваться низкими процентными ставками и получить ипотечный кредит с первоначальным взносом менее 20 процентов, такой подход может иметь смысл. «Это позволит вам инвестировать оставшиеся деньги (вы сэкономили на первоначальном взносе) на рынке, где исторические доходы, вероятно, компенсируют дополнительные проценты, которые вы будете платить в течение всей жизни по кредиту», — сказал он.

    Но, предупредил он, есть и потенциальные недостатки: меньший вклад может означать более высокие процентные ставки, меньше доступных ипотечных продуктов и дополнительные платежи, такие как частное ипотечное страхование.

    Используя инвестиционные и ипотечные калькуляторы SmartAsset, LoCastro вычислил некоторые гипотетические цифры по 30-летнему фиксированному кредиту на дом стоимостью 250 000 долларов, один с 3-процентным первоначальным взносом, а другой с 20-процентным первоначальным взносом. Он предположил, что процентная ставка по обоим кредитам составляет 2,86%, а по кредиту под 3% он предположил, что деньги, сэкономленные на меньшем первоначальном взносе — 42 500 долларов, — будут инвестированы в S&P 500. Стратегия «плати меньше и инвестируй остальное» — это «Явный победитель», — сказал он. «Просто обязательно примите во внимание, как более высокие ставки и PMI могут привести к тому, что вы будете платить больше в течение срока действия кредита.И, конечно же, никогда не бывает гарантии возврата инвестиций, и нет ни одного подходящего для всех.

    Макбрайд подчеркнул, что в этом подходе есть и эмоциональный компонент: многие люди чувствуют себя лучше, когда у них меньше долгов и больше собственного дома, и они нервничают, когда их инвестиции неизбежно колеблются. «Математика неускорения выплаты по ипотеке и максимизации 401 (k) каждый год работает только в том случае, если у вас есть дисциплина, чтобы затем держаться и удерживать эти инвестиции, даже когда рынки падают», — сказал он.


    9) Претензия: На самом деле, вы должны заплатить больше по ипотеке

    Эта женщина доказывает, что если вы платите половину ежемесячного платежа по ипотеке каждые две недели, вы можете сэкономить деньги на процентах и ​​быстрее погасить ипотеку.

    Что это такое на самом деле: (Все еще) не существует единственно правильного способа получить ипотечный кредит, и вам следует обратиться к профессионалу.

    Почему вы должны подумать дважды: Это, опять же, может иметь смысл для некоторых людей, и лучше всего обратиться за советом к профессионалу.

    В отношении ипотеки Гордон подчеркнул, что домовладельцам следует помнить о том, сколько им лет и когда, по их мнению, они собираются выйти на пенсию. «В прежние времена, так сказать, люди брали ипотечные кредиты, когда они были молоды и только начинали… а затем они буквально отказывались от ипотечных кредитов, когда были готовы к выходу на пенсию, что дает вам прирост дохода, который может вам понадобиться, если вы больше не имеют постоянной зарплаты», — сказала она.

    В последние годы ситуация изменилась, и люди все чаще выходят на пенсию, но при этом имеют ипотечные кредиты.Это не конец света, но это, безусловно, следует учитывать при расчете финансов после выхода на пенсию и о том, можете ли вы позволить себе взять ипотечный кредит, когда вы больше не работаете. «Люди, как правило, не думают об этом, рефинансируя в возрасте 45 или 55 лет, — сказал Гордон.

    Конечно, сумма, которую вы платите по ипотеке, также зависит от того, сколько вы можете себе позволить. Некоторые люди не могут позволить себе делать большие платежи. «Если ваша ипотека выше, чем вы можете комфортно нести, рефинансирование и продление условий, чтобы ваши ежемесячные платежи снизились, — это один из способов решить финансовые проблемы», — сказала она.«Мы увидим многое из этого в следующем году или около того, когда будем работать с людьми, которые потеряли работу или потеряли доход из-за Covid».

    Макбрайд снова подчеркнул эмоциональный аспект этого — некоторые люди просто чувствуют себя лучше, если платят по ипотеке. «Это безрисковая доходность».

    Основной вывод, согласно Гордону: «Здорово, что люди из TikTok заставили вас задуматься о компромиссах — теперь поговорите с квалифицированным консультантом по вопросам жилья, чтобы получить индивидуальный совет для вашей финансовой ситуации.Вы можете найти список консультантов, утвержденных на федеральном уровне, здесь.


    10) Требование: Инвестировать в сложные проценты как можно раньше

    Бывший профессиональный фигурист, ставший соучредителем инвестиционной компании Майки Тейлор, говорит, что 18-летние должны вкладывать по 300 долларов в месяц на фондовом рынке в течение восьми лет, и к тому времени, когда они уйдут на пенсию, это будет стоить 1,8 миллиона долларов.

    Что это на самом деле: Довольно надежная долгосрочная инвестиционная стратегия.

    Почему вам следует… может быть, подумать над этим: Идея сложных процентов довольно проста: деньги делают деньги, а эти деньги делают деньги.Вы знаете, как ваш счет по кредитной карте продолжает расти из-за процентов, когда вы не платите по нему, даже если вы не тратите больше денег? То, но наоборот. Есть цитата о том, что сложные проценты — это «восьмое чудо света», которую сомнительно приписывают Альберту Эйнштейну, но независимо от того, сказал ли он это на самом деле, концепция остается в силе.

    Как правило, эксперты говорят, что лучший способ действительно извлечь выгоду из сложных процентов — это начать инвестировать как можно раньше — например, вложить деньги в несколько индексных фондов или любой другой инструмент, который вы выберете, — а затем продолжать инвестировать и ждать.Время здесь является важным фактором. Чем больше у вас есть, тем лучше.

    «Это как катить снежный ком с горы», — сказал Макбрайд. «Чем длиннее холм, тем больше будет этот снежный ком внизу».

    Нет никаких гарантий, сколько денег вы получите — в конечном счете, рынки колеблются, хотя в долгосрочной перспективе они растут. Но если вы резко упростите это и в качестве упражнения предположите, что деньги будут удваиваться каждые 10 лет, 1000 долларов, вложенных в 18 лет, превратятся в 32 000 долларов к тому времени, когда вам исполнится 68.«Однако есть несколько проблем, — предупредил Тойч. «Этот матч не учитывает инфляцию, сборы или налоги. Гонорары снижаются, но не другие».

    Существует также фактор, называемый риском последовательности — формальный термин, означающий неудачу, если рынок пойдет вниз, когда вы уйдете на пенсию. Кто-то, кто копил деньги с 1968 года и планировал выйти на пенсию в 2008 году, когда разразился финансовый крах, мог внезапно столкнуться с тем, что его инвестиции резко сократились, если он был в большой степени на фондовом рынке. Вот почему часто, когда инвесторы приближаются к пенсионному возрасту, они вкладывают свои деньги в более стабильные инструменты, такие как облигации.

    Но в целом мы можем предположить, что аудитория TikTok молода, поэтому концепция «инвестировать рано и часто» остается в силе. «Постоянное инвестирование разумной суммы денег, особенно если вы молоды, может иметь огромные последствия», — сказал Браунинг.

    Требуется дисциплина: деньги, которые вы кладете на инвестиционный счет, — это деньги, которые вы не тратите изо дня в день.

    вокс-метка

    Подпишитесь на Новостная рассылка Товары

    Ваш еженедельный справочник о том, что мы покупаем, почему мы это покупаем и почему все это имеет значение.

    Человеческий капитал

    Афганистан

    [Кратко | Данные]

    Албания

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Алжир

    [Кратко | Данные]

    Ангола

    [Кратко | Данные]

    Антигуа и Барбуда

    [Кратко | Данные]

    Аргентина

    [Кратко | Данные]

    Армения

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Австралия

    [Кратко | Данные]

    Австрия

    [Кратко | Данные]

    Азербайджан

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Бахрейн

    [Кратко | Данные]

    Бангладеш

    [Кратко | Данные]

    Беларусь

    [Кратко | Данные]

    Бельгия

    [Кратко | Данные]

    Бенин

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Бутан

    [Кратко | Данные]

    Босния и Герцеговина

    [Кратко | Данные]

    Ботсвана

    [Кратко | Данные]

    Бразилия

    [Кратко | Данные]

    Бруней-Даруссалам

    [Кратко | Данные]

    Болгария

    [Кратко | Данные]

    Буркина-Фасо

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Бурунди

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Камбоджа

    [Кратко | Данные]

    Камерун

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Канада

    [Кратко | Данные]

    Центральноафриканская Республика

    [Кратко | Данные]

    Чад

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Чили

    [Кратко | Данные]

    Китай 1

    [Кратко | Данные]

    Колумбия

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Коморские острова

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Конго, Дем.Респ.

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Конго, Республика

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Коста-Рика

    [Кратко | Данные]

    Кот-д’Ивуар

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Хорватия

    [Кратко | Данные]

    Кипр

    [Кратко | Данные]

    Чехия

    [Кратко | Данные]

    Дания

    [Кратко | Данные]

    Доминика

    [Кратко | Данные]

    Доминиканская Республика

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Эквадор

    [Кратко | Данные]

    Египет, Арабская Респ.

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Сальвадор

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Эстония

    [Кратко | Данные]

    Эсватини

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Эфиопия

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Фиджи

    [Кратко | Данные]

    Финляндия

    [Кратко | Данные]

    Франция

    [Кратко | Данные]

    Габон

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Гамбия,

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Грузия

    [Кратко | Данные]

    Германия

    [Кратко | Данные]

    Гана

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Греция

    [Кратко | Данные]

    Гренада

    [Кратко | Данные]

    Гватемала

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Гвинея

    [Кратко | Данные]

    Гайана

    [Кратко | Данные]

    Гаити

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Гондурас

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    САР Гонконг, Китай

    [Кратко | Данные]

    Венгрия

    [Кратко | Данные]

    Исландия

    [Кратко | Данные]

    Индия 1

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Индонезия

    [Кратко | Данные]

    Иран, Исламская Республика

    [Кратко | Данные]

    Ирак

    [Кратко | Данные]

    Ирландия

    [Кратко | Данные]

    Израиль

    [Кратко | Данные]

    Италия

    [Кратко | Данные]

    Ямайка

    [Кратко | Данные]

    Япония

    [Кратко | Данные]

    Иордания

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Казахстан

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Кения

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Кирибати

    [Кратко | Данные]

    Корея, респ.

    [Кратко | Данные]

    Косово

    [Кратко | Данные]

    Кувейт

    [Кратко | Данные]

    Кыргызская Республика

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Лаосская НДР

    [Кратко | Данные]

    Латвия

    [Кратко | Данные]

    Ливан

    [Кратко | Данные]

    Лесото

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Либерия

    [Кратко | Данные]

    Литва

    [Кратко | Данные]

    Люксембург

    [Кратко | Данные]

    САР Макао, Китай

    [Кратко | Данные]

    Мадагаскар

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Малави

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Малайзия

    [Кратко | Данные]

    Мали

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Мальта

    [Кратко | Данные]

    Маршалловы Острова

    [Кратко | Данные]

    Мавритания

    [Кратко | Данные]

    Маврикий

    [Кратко | Данные]

    Мексика

    [Кратко | Данные]

    Микронезия, Фед.св.

    [Кратко | Данные]

    Молдова

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Монголия

    [Кратко | Данные]

    Черногория

    [Кратко | Данные]

    Марокко

    [Кратко | Данные]

    Мозамбик

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Мьянма

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Намибия

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Науру

    [Кратко | Данные]

    Непал

    [Кратко | Данные]

    Нидерланды

    [Кратко | Данные]

    Новая Зеландия

    [Кратко | Данные]

    Нигер

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Нигерия

    [Кратко | Данные]

    Северная Македония

    [Кратко | Данные]

    Никарагуа

    [Кратко | Данные]

    Норвегия

    [Кратко | Данные]

    Оман

    [Кратко | Данные]

    Пакистан

    [Кратко | Данные]

    Палау

    [Кратко | Данные]

    Панама

    [Кратко | Данные]

    Папуа-Новая Гвинея

    [Кратко | Данные]

    Парагвай

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Перу

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Филиппины

    [Кратко | Данные]

    Польша

    [Кратко | Данные]

    Португалия

    [Кратко | Данные]

    Катар

    [Кратко | Данные]

    Румыния

    [Кратко | Данные]

    Российская Федерация

    [Кратко | Данные]

    Руанда

    [Кратко | Данные]

    Самоа

    [Кратко | Данные]

    Саудовская Аравия

    [Кратко | Данные]

    Сенегал

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Сербия

    [Кратко | Данные]

    Сейшелы

    [Кратко | Данные]

    Сьерра-Леоне

    [Кратко | Данные]

    Сингапур

    [Кратко | Данные]

    Словацкая Республика

    [Кратко | Данные]

    Словения

    [Кратко | Данные]

    Соломоновы Острова

    [Кратко | Данные]

    Южная Африка

    [Кратко | Данные]

    Южный Судан

    [Кратко | Данные]

    Испания

    [Кратко | Данные]

    Шри-Ланка

    [Кратко | Данные]

    ул.Китс и Невис

    [Кратко | Данные]

    Сент-Люсия

    [Кратко | Данные]

    Сент-Винсент и Гренадины
    [Кратко | Данные]

    Судан

    [Кратко | Данные]

    Швеция

    [Кратко | Данные]

    Швейцария

    [Кратко | Данные]

    Таджикистан

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Танзания

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Таиланд

    [Кратко | Данные]

    Тимор-Лешти

    [Кратко | Данные]

    Того

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Тонга

    [Кратко | Данные]

    Тринидад и Тобаго

    [Кратко | Данные]

    Тунис

    [Кратко | Данные]

    Турция

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Тувалу

    [Кратко | Данные]

    Уганда

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Украина

    [Кратко | Данные]

    Объединенные Арабские Эмираты

    [Кратко | Данные]

    Соединенное Королевство

    [Кратко | Данные]

    США

    [Кратко | Данные]

    Уругвай

    [Кратко | Данные]

    Узбекистан

    [Кратко | Данные]

    Вануату

    [Кратко | Данные]

    Вьетнам

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Западный берег и Газа

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Йемен, респ.

    [Кратко | Данные]

    Замбия

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

    Зимбабве

    [Кратко | Данные | СЭС-HCI]

     

    Лучшие процентные ставки по сберегательным счетам на март 2022 года

    Что такое сберегательный счет с высокой процентной ставкой?

    Сберегательный счет с высокой процентной ставкой, также известный как высокодоходный сберегательный счет, помогает вам приумножать свои деньги, сохраняя при этом их доступность.Сберегательные счета часто выплачивают проценты по вашим депозитам, но процентные ставки варьируются от банка к банку. Что делает счета с высокими процентными ставками уникальными, так это относительно высокая ставка на ваш баланс: максимальные ставки по этим счетам часто в 20 и более раз превышают среднюю норму сбережений по стране, что увеличивает ваш доход.

    Когда вы зарабатываете проценты на свои сбережения, вы можете оставить деньги на своем счете и позволить средствам накапливаться. Иными словами, вы зарабатываете проценты на процентные платежи, полученные в предыдущие месяцы.Чем выше ваша ставка, тем быстрее растут ваши деньги.

    Что вы должны искать в высокодоходном сберегательном счете?

    Процентная ставка — это особенность, на которую обращает внимание большинство людей при покупке высокодоходного сберегательного счета. Сравните банки и выберите конкурентоспособный тариф, но не игнорируйте другие важные функции.

    • Низкие сборы имеют решающее значение : Если вы платите ежемесячные сборы за обслуживание, вы можете стереть все доходы со своего счета (или даже увидеть, как баланс вашего счета уменьшается каждый месяц).
    • Убедитесь, что ваши деньги будут в безопасности : Банки должны быть застрахованы FDIC, а самые надежные кредитные союзы обеспечивают покрытие NCUSIF.
    • Выберите банк, с которым будет удобно работать . Оцените, как вы будете использовать счет, и найдите банк, соответствующий вашим потребностям. Например, если вы хотите часто вносить чеки, убедитесь, что банк предлагает мобильный депозит. Если вы регулярно снимаете наличные, выберите банк с удобной сетью банкоматов или банкоматными скидками.

    Почему меняются ставки по сберегательным счетам?

    Процентная ставка на вашем сберегательном счете меняется со временем.В некоторых случаях ставка остается неизменной в течение длительного периода времени. Но когда ставки в экономике в целом меняются, банки обычно двигаются синхронно с этими изменениями. Если ФРС снизит ставки, есть большая вероятность, что ставки по вашим сберегательным счетам останутся на прежнем уровне или упадут. Когда ставки растут, банки, как правило, повышают ставки, но не обязательно так быстро, как хотелось бы.

    Почему процентные ставки в некоторых банках выше, чем в других?

    Сумма процентов, которую вы зарабатываете, может сильно различаться, но процентные ставки, как правило, ниже в крупных обычных банках и выше в онлайн-банках.

    Банки повышают ставки, когда хотят собрать деньги. Если им нужно получить вклады в дверь, высокая ставка по сберегательным счетам привлекает клиентов. Если, с другой стороны, им не нужны наличные, они могут снизить ставки.

    У банков разные подходы к зарабатыванию денег. Некоторые принимают депозиты и ссужают их, в то время как другие используют более разнообразный подход (получение дохода и комиссий от других услуг, таких как кредитные карты и вспомогательный бизнес).

    Организационная структура также важна.У некоторых банков есть акционеры, требующие, чтобы банк рос (и/или делился доходом с акционерами), и эти требования могут затруднить выплату вкладчикам высоких ставок. Однако некоторые банки могут хранить только то, что им нужно для оплаты счетов, а остальную часть доходов (от кредитов, комиссий банкоматов и т. д.) делят с владельцами счетов. Небольшие банки и кредитные союзы, скорее всего, будут соответствовать последней модели.

    Облагаются ли налогом проценты по сберегательным счетам?

    Проценты, которые вы зарабатываете на своем сберегательном счете, обычно облагаются налогом как доход.Ваш банк обычно сообщает о ваших доходах в форме 1099-INT, и вы должны предоставить эту информацию своему налоговому инспектору или включить ее в свои налоговые декларации.

    Следите за 1099-INT в почте во время налогового сезона. Вы также можете скачать форму через портал онлайн-банкинга. Но во многих случаях банки не предоставляют 1099-INT, если вы не зарабатываете не менее 10 долларов в течение года.

    С индивидуальными счетами, совместными счетами и другими налогооблагаемыми счетами вы будете платить налог на проценты, которые вы получаете в качестве дохода за год.Но если ваша учетная запись является частью пенсионного счета, такого как IRA, вы можете отложить или избежать налогообложения этого процента.

    .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.