В какой банк выгоднее вложить деньги под проценты: Вклады — ТОП 20 лучших банков 2022, самые выгодные вклады для физических лиц, максимальные процентные ставки

Содержание

Самые выгодные проценты по вкладам на сегодня в банках России. Лучшие % по вкладам и депозитам в Приморском крае в 2022 году — Финуслуги

В 2022 году финансовые учреждения Приморского края имеют в продуктовой линейке самые разнообразные вклады:

  • в рублях и иностранной валюте;
  • краткосрочные и с длительным сроком размещения;
  • с возможностью пополнения или снятия средств и без.

В число крупнейших банков по объёму депозитов населения входят:

  • Россельхозбанк
  • Сбербанк
  • ББР Банк
  • ВТБ
  • Мособлбанк
  • Алмазэргиэнбанк
  • Промсвязьбанк

В описании каждого вклада на сайте представлена полная информация о размере процентной ставки, сумме депозита, доступных сроках размещения средств, периодичности выплаты процентов и других важных параметрах. Многие банки предлагают оформить вклад в рублях или иностранной валюте, а также открыть сберегательный счет с возможностью распоряжаться средствами без ограничений.

Среди самых востребованных в Приморском крае депозитов выделяются:

Название банкаНазвание продуктаПроцентная ставкаСрок вклада
МособлбанкБыстрый процентДо 23%От 2 месяцев
Реалист БанкРеалист премиум «2022»До 22%От 4 месяцев
ЭкспобанкЭкспоКапитал+До 21%От 3 месяцев
Роял Кредит БанкРоял-БлицДо 21%От 1 месяца
РоссельхозбанкНакопительный счет «Моя выгода»До 20%От 1 месяца
Хоум Кредит Банк1 месяцДо 20%От 2 месяцев
Солид БанкСтабильный процентДо 20%От 2 лет

При выборе вклада стоит обратить внимание и на такие параметры, как льготная ставка при досрочном расторжении договора и наличие автоматической пролонгации в конце срока размещения денег. Наличие этих опций даёт уверенность в итоговой сумме дохода и экономит время, которое требуется для визита в офис банка для повторного заключения депозитного договора.

Банковские вклады: как выбрать, заработать больше и избежать неприятностей

Екатерина САВИНА


В современном мире финансовая грамотность считается одним из наиболее важных и полезных навыков для человека. Без этих знаний тяжело сохранить, а тем более преумножить собственные сбережения.  

Одним из самых простых и надежных способов сберечь деньги и обеспечить себе пассивный доход остаются банковские вклады. Сегодня на финансовом рынке есть множество заманчивых предложений. Чтобы разобраться в них и выбрать наиболее выгодные варианты, следует обращать внимание на несколько ключевых моментов.  

Сколько вам заплатит банк 

Размер процентной ставки – это, пожалуй, главный показатель, на который ориентируются клиенты банков. Это та цена, которую банк вам заплатит за пользование вашими деньгами. Обычно, чем она выше, тем выгоднее для клиента. Но есть нюансы – о них далее.  

Когда можно будет забрать свои деньги 

Все вклады делятся на срочные и бессрочные. Срочные – это когда деньги кладут в банк на определенный срок: обычно от нескольких месяцев до нескольких лет. В этом случае клиент соглашается передать свои накопления в пользовании банку и не снимать их до конца срока вклада. За такое банк обычно предлагает самые выгодные условия. Забрать деньги раньше клиент сможет, но не без последствий. Например, банк может снизить ставку, под которую клиент клал деньги. Все условия для досрочного снятия денег прописываются в договоре, и если его внимательно прочитать, неприятных неожиданностей не случится. К плюсам таких вкладов также можно отнести традиционно высокие ставки.  

Бессрочный вклад клиент может забрать в любой момент. Такой вариант вложения денег очень удобен. Некоторые банки позволяют вкладчикам снимать сбережения дистанционно: просто перевести их на карту в личном кабинете или в мобильном приложении. Такие условия предлагают, например, в Сбербанке.  

На какой срок открывать вклад 

Вклады также делятся на те, которые можно пополнять в течение всего срока, и те, где такое запрещено. Если клиент выберет пополняемый вклад, он всегда сможет добавить денег – и на новую сумму также будут начислены проценты.  

При выборе вклада без возможности пополнения такое запрещено. В этом случае проценты начисляются только на ту сумму, которую клиент изначально положил на счет. Зачастую это срочные вклады. 

При этом существуют и комбинации. Речь идет о вкладах, которые можно пополнить и снять с них часть денег. 

Как заработать на вкладе больше 

Еще два типа вкладов – с капитализацией и без. Как происходит капитализация: 

— клиент оформляет вклад, 

— через некоторое время (обычно через месяц или несколько месяцев) на вклад банк начисляет проценты, 

— далее проценты начисляются уже на эту общую сумму (вклад + проценты). 

При выборе такого вклада клиенту выгоднее не снимать проценты, чтобы сбережения росли быстрее.  

У вкладов без капитализации проценты начисляются только на ту сумму, которую положили при открытии депозита. 

Особенные вклады для пенсионеров и детей 

Вклад в банке можно оформить не только на себя, но и, например, на ребенка или на другого родственника. Такой вклад называется условным. 

Также некоторые банки предлагают пенсионные вклады – деньги на них могут положить только пенсионеры. У таких депозитов есть ряд преимуществ: порог открытия низкий, а процентная ставка выше средней. 

Открыть вклад можно при личном посещении офиса выбранного банка, договор оформляется на основании паспорта, а деньги вносятся наличными или переводятся с имеющегося счета. Наиболее удобный и быстрый способ открыть вклад – с помощью мобильного приложения, к тому же у большинства банков они есть. В том же Сбере – это Сбербанк Онлайн. В приложении или веб-версии также можно прочитать всю информацию по ставке, срокам и сумме вклада, рассчитать доход на калькуляторе онлайн, чтобы точно знать, сколько получится заработать. При необходимости все документы по вкладу можно сохранить и отправить по почте.

Фото: © sarinform.ru

Депозиты. Как вложить деньги в банк и не прогадать

Пока финансовые организации учат брать «кредит с умом», мы расскажем вам о депозитах, ведь именно они действительно позволят не только сохранить деньги, но и преумножить их.

 

Депозиты — один из самых популярных видов вложения кыргызстанцев.

Банковский сектор самый развитый в финансовой отрасли Кыргызстана и предлагает много различных вариантов вложений. Но можно потеряться или даже запутаться в выборе.

 

Редакция 24.kg предлагает читателям ответы на большинство вопросов, возникающих при вложении денег в депозиты.

 

Кто сохранит мои деньги

Самое главное, о чем стоит подумать перед вложением средств, — это вопрос гарантии сохранности денег. Проще говоря, сначала надо узнать, защищен ли ваш вклад на случай нестабильной ситуации в банке или его банкротства.

В Кыргызстане защищены депозиты до 200 тысяч сомов. Возврат денег гарантирует Агентство по защите депозитов КР.

Если вы вложили сумму более 200 тысяч сомов, то Агентство по защите депозитов не гарантирует возврат средств выше установленной суммы.

Стоит помнить, что сумма до 200 тысяч сомов включает в себя не только сам вклад, но и проценты по нему. Если вы положили в банк 190 тысяч сомов под 4 процента годовых на год, то к концу срока должны получить 197 тысяч 600 сомов. В случае банкротства банка Агентство по защите депозитов гарантирует вам выплату 197 тысяч 600 сомов, то есть сумму вклада, включая начисленные проценты.

 

Начисляют проценты по ставке, указанной в договоре банковского вклада. Она не может быть выше учетной ставки Национального банка на дату наступления гарантийного случая.

 

Сейчас учетная ставка составляет 4,5 процента. Поэтому если вы вложили деньги, к примеру, под 10 процентов годовых, то при наступлении гарантийного случая недополученный вами процент начислят по 4,5 процента годовых.

 

Если у вас несколько депозитов в разных банках, то при наступлении гарантийного случая в каждом из них вы имеете право на компенсацию от каждого банка.

 

Если вы вложили деньги в иностранной валюте, Агентство по защите депозитов вернет вам деньги в национальной валюте, также не более 200 тысяч сомов, рассчитанной по учетному курсу Нацбанка на день гарантийного случая.

Сумма по депозиту, оформленному на ребенка, выплачивается законному представителю, указанному в договоре банковского вклада.

 

Какие бывают депозиты

 

С сохранностью средств разобрались. Теперь надо изучить, какие виды депозитов бывают. Сразу отметим, что депозиты могут быть смешанными.

 

 

 

У каждого вида депозитов есть особенности. Например, при срочном депозите вложенную сумму снимать нельзя, начисленные проценты снимаются согласно договору (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, в конце срока).

Если вы положили деньги на депозит с возможностью пополнения, то после каждого дополнительного вложения средств на депозитный счет процент исчисляют на увеличенную сумму. К примеру, вы вложили 1 тысячу сомов под 10 процентов годовых на год. Каждый месяц вы пополняете депозит на 100 сомов. В итоге в первый месяц вам начисляют 10 процентов на 1 тысячу сомов, на второй месяц после пополнения — 1,1 тысячи, на третий — 1,2 тысячи и так далее.

 

Открытие депозита с возможностью снятия средств не означает, что можно забирать со счета любую сумму и когда захочется.

В этом виде депозита есть ограничения как по сумме неснижаемого остатка, так и по сумме и количеству снятий со счета. Например, если неснижаемый остаток депозита равен 2 тысячам сомов, а на счету 3 тысячи сомов, вы сможете снять только 1 тысячу сомов. Или, например, можете снять не более 5 тысяч сомов в месяц с депозита либо можете частично снимать деньги не более одного раза в месяц.

В случае вложения средств на депозит с капитализацией проценты по нему начисляются на основную сумму ежемесячно или ежегодно.

 

Например, вы вложили 10 тысяч сомов на два года под 10 процентов годовых с ежегодной капитализацией. К концу первого года у вас накопится 1 тысяча сомов в виде процентов. Эти деньги прибавятся к основной сумме, и на второй год вам будут начисляться 10 процентов уже на 11 тысяч сомов. За второй год вам начислят 1,1 тысячи сомов процентов. Это и есть капитализация.

Расчет даты капитализации может быть фактическим — год/месяц с момента заключения договора либо согласно календарному году.

 

При открытии детского депозита для составления договора, кроме свидетельства о рождении, понадобится и паспорт родителя.

Зачастую в детских депозитах есть возможность ежемесячного пополнения. Еще одна их особенность в том, что такие депозиты открываются на достаточно долгий срок и часто подразумевают капитализацию.

Обезличенные металлические счета — новый и пока слабо известный в Кыргызстане вид депозита. Доход по нему зависит от колебания цен на драгоценные металлы. Например, вы вложили 5 тысяч сомов, которые равнялись 1 грамму золота. Получается, что на счете не деньги, а драгметалл. Если через полгода цена на 1 грамм золота вырастет до 5,5 тысячи сомов, то вы можете снять деньги, сконвертировав свой грамм золота в сомы. Ваш доход в этом случае составит 500 сомов.

 

Какие депозиты лучше выбрать

Есть несколько простых правил, которые позволят вложить деньги в депозиты выгоднее.

В первую очередь специалисты советуют выбирать депозиты с капитализацией. Чем чаще происходит капитализация, тем лучше.

 

Помните: чем дольше срок депозита, тем выше процент. Чем выше вкладываемая сумма, тем выше процент.

При вложении крупных сумм можно договориться с банком об индивидуальной процентной ставке, которая будет выше, чем предлагает тарифная сетка.

Сегодня размеры процентных ставок по депозитам в национальной валюте выше, чем в иностранной. Это сделано в рамках программы Нацбанка по снижению уровня долларизации экономики.

И еще. Если вы решили положить деньги на депозит, то не надо бежать в первый попавшийся банк. Потратьте немного времени на изучение условий в нескольких банках, выберите самый выгодный для вас вариант и только потом заключайте договор.

 

Материал подготовлен ИА 24.kg при поддержке финансовой компании «Сенти».

Турецкие банки, обзор, полезная информация, блог на Profit Real Estate

Банковская отрасль в Турецкой Республике занимает более 80 % всего финансового сектора. Согласно официальной информации, в государстве функционирует около пятидесяти банковских организаций, среди которых государственных – три, государственных инвестиционных – четыре, частных – одиннадцать, частных инвестиционных – пять, иностранных инвестиционных – четыре, а также два учреждения под руководством Государственного Страхового Депозитного Фонда и четыре банка участия. 

Турецкие банки – общая информация

 

Обязательным условием функционирования здесь банковских организаций является их участие в Банковской Ассоциации Турции или Türkiye Bankalar Birligi. Основная задача этого союза – развитие финансовой системы, а также полное соответствие данных учреждений всем нормам и требованиям. Кроме этого Ассоциация призвана представлять и отстаивать интересы всего сектора, согласовывая свои действия с действующей властью. 

 

Важно понимать, что финансовая и банковские системы в державе плотно взаимодействуют друг с другом, как следствие историко-экономического формирования. На валютных и фондовых рынках именно эти учреждения проводят практически все финансовые действия.

Иностранные банки, хотя и представлены в значительном меньшинстве, занимают важные позиции в финансовой системе, так как относятся к законодателям новых видов деятельности, выпускаемой продукции и прочих привнесенных новшеств в этой сфере. 

 

 

Большинство национальных организаций имеют свои банкоматы с возможностью снимать личные средства гражданам из-за рубежа в период нахождения в стране. Курортные регионы широко используют дебетовые и кредитные карты. Также активно функционируют обменные пункты, в том числе и до позднего вечера. 

 

Одним из крупнейших учреждений считается Финансбанк (Finansbank A.S.) Turkey, который является ничем иным, как альянсом нескольких компаний из разных держав мира. Это наиболее интернациональное объединение с большой сетью филиалов и вливанием международных инвестиций. Для понимания масштабов деятельности, отметим, что на территории государства работает более 150 его отделений. 

 

Какие банки есть в Турции?

 

Список наиболее крупных финансовых учреждений выглядит так: 

 

  • Akbank – крупнейшее предприятие, которое работает в разных странах мира. Его деятельность предполагает огромный спектр сервиса, в частности популярностью пользуется ипотечное кредитование. 
  • Частный FinansBank пятый по величине относительно владения активами в государстве. Ему доверят несколько миллионов клиентов. 
  • DenizBank 5-й по параметрам. Фактически это дочерняя организация Сбербанка России. В Турецкой Республике открыты и работают около 700 его отделений. 
  • Yapikredi Bankası в Анкаре. Специализируется на выдаче кредитов. 
  • Türkiye Garanti Bankası. Центральное отделение располагается в Стамбуле. С ним сотрудничают приватные клиенты, национальные и зарубежные фирмы.
  • Ziraat Bankası – основная специализация – кредитование. 
  • Vakıf Bank – считается одним из самых хороших фирм что до оказания услуг. Есть отделения за рубежом. 
  • Государственный турецкий банк Halk Bank – отличается хорошими активами. 

 

Иностранные банки в Турции

 

Безусловно, на сегодня курортная республика считается невероятно интересной для развития банковского дела. Поэтому, за последнее время здесь были открыты филиалы многих зарубежных организаций.

 

Среди крупных иностранных банков стоит перечислить: Citibank из США, немецкий Deutsche Bank, голландский Finansbank, французский Societe Generale, ING Bank из Нидерландов, а также масштабный мировой HSBC Bank из Лондона. Также заинтересованы в открытии своих отделений представители банковских услуг из Кореи, Китая, Японии и др. Интересно, что с появлением в стране Bank of China наметился серьезный интерес и у других подобных организация Дальнего Востока (к примеру, Bank of Tokyo Mitsubishi), Дубая. 

 

 

Что же касается российских банков в Турции, сейчас, как мы уже и уточняли, Сбербанк России имеет свою дочернюю компанию DenizBank A.Ş основанную в 2012 году. Туристы, обладатели карты Сбербанка могут использовать доступный сервис и удобства: 

 

  • Снятие наличных с помощью пластиковых карт Master Card Standard и Visa Classic без комиссии.
  • Предоставляемые услуги позволяют не возить с собой большие суммы наличных, а снимать их или расплачиваться с помощью карты.
  • Банкоматы этого учреждения оснащены русским меню, что повышает удобство для жителей СНГ.
  • Комиссия для карт Maestro и Visa Electron составляет 1%. Клиенты Ренессанса и Тинькофф с Master Card снимают деньги без комиссионного вознаграждения. 
  • DenizBank развивает программу партнерства со многими магазинами. Поэтому при покупке по карточке можно получить скидки от 2 до 20 %. То же самое касается расчета в ресторанах и ТРЦ, о чем более подробно поясняется на официальном сайте организации.  Альфа Банк в Турции пока не представлен.

 

Полезная информация! 

Не спешите снимать валюту с карты. Лучше предварительно проконсультироваться с сотрудниками, чтобы уточнить наличие вознаграждения и его размер. 

Также подумайте о том, чтобы заранее предупредить bank, клиентом которого вы являетесь, о запланированном путешествии. В ином случае есть вероятность, что карту могут заблокировать при первом же обращении в банкомат. Берите с собой и запасную карточку. 

 


 

Режим работы банков

 

Существует одна важная особенность, о которой нужно знать всем туристам, посещающим южное государство. Так, в зависимости от провинции и города, режим работы турецких банков меняется. 

 

Стандартный график выглядит таким образом: 

В будние дни: 8:30 – 17:30. 

Перерыв на обед: 12:30 – 13:30.

Выходные: суббота, воскресенье. 

Как правило, в высокий сезон на курортах отделения работают без выходных. На территории аэропортов – 24 h. 

 

Национальная валюта Турции

 

Согласно официальным данным, национальная валюта Турецкой Республики – лира (TL). 

Лира приравнивается к 100 курушам. 

В обиходе есть банкноты ценностью 5, 10, 20, 50, 100 и 200 литр. Монеты: 1, 5, 10, 25, 50 курушей и 1 TL. 

Интересно, что на всех денежных знаках изображен Мустафа Кемаль Ататюрк основатель республики и первый президент. 

 

Советы по обмену валют в Турции

 

Одно из самых прибыльных направлений государства – это туризм. Для этого правительство и сами жители делают всё возможное, чтобы пребывание здесь для отдыхающих из-за рубежа было максимально комфортным и удобным. Это же правило распространяется и на обмен денег в Турции на турецкие лиры. 

 

Пункты обмена валют есть в каждом регионе и городе, будь то частная или государственная фирма. Что же касается курортов, таких как Стамбул, Анталья, Аланья, Бодрум, Мармарис, Каш и другие, здесь «обменники» есть буквально на каждом шагу. Конкуренция большая, поэтому каждый участник валютного рынка старается поддерживать высокий уровень обслуживания, быстроту и простоту операций, а также практически одинаковый курс. 

 

 

Ассортимент достаточно широк – от денежные единиц стран СНГ до йенов, юаней и даже африканских банкнот. 

 

Вот несколько актуальных советов что до обмена валют в стране: 

 

1. Лучше менять с запасом. В особенности, если в планах поездка в отдаленные населенные пункты. Иногда в маленьких селениях может не оказаться государственных обменников, а у частников удастся это сделать, скорее всего, по невыгодному курсу.  

2. Выбирайте место для обмена правильно. Среди вариантов:

  • Банк, где почти в каждом из них налажены приемлемые схемы конвертации. 
  • Почтовое отделение (Turkish Post или PTT). Отметим, что не все РТТ предоставляют услугу. К тому же, там, как правило, можно менять доллары и евро, или одно из двух. 
  • Частные фирмы. Здесь возможна скрытая комиссия, которую могут не огласить. Предварительно уточняйте инфо. 
  • Отели. Часто персонал, работающий на стойке регистрации, предлагает помощь с этим вопросом. 
  • Рынок. Вариант возможен, но нужно быть предельно внимательным, так как всегда есть вероятность попасть на мошенников. 
  • Банкоматы в Турции. Имеют лимит и, как правило, это сумма в 500 долл. США.

3. В аэропортах лучше не заниматься обменом, так как курс на их территории предполагает существенное отличие от городского. Здесь обменники рассчитаны на клиентов, которым важно получить валюту сейчас и некоторые потери уходят на второй план, а также на неопытных туристов, чувствующих себя неуверенно без национальных купюр за пределам аэропорта.

4. При проведении процедуры в банковской организации потребуется загранпаспорт. Так как в учреждениях работает электронная очередь, можно спокойно подождать своего времени. Пенсионеры, постоянные клиенты, владельцы золотых карт обслуживаются вне очереди, что может создать существенные задержки по времени. 

 

Полезная рекомендация!

Евро и доллары выгоднее приобретать на территории России. Часто здесь курс несколько занижен. 

Для обмена валют наиболее прибыльные и надежные банки: Akbank, QNB Finansbank, Garanti Bank BBVA, Yapikredi Bankasi, Central Bank of Turkey, Halk Bank. 

 

Отметьте для себя, что практически везде предоставляется возможность использовать для оплат карты, что очень удобно. Тем не менее, стоит иметь и наличку на случай необходимости проезда на такси, общественном транспорте, совершения покупок на рынке, посещения экскурсий и достопримечательностей, при расчете в небольших кафе и лавках, а также для выдачи чаевых. 

 

Депозиты в Турции

 

Вклады в турецкие банки – достаточно выгодное предприятие и правильное решение для тех иностранцев, кто решился переехать в страну и ищет способы выгодного сбережения своих средств. Безусловно, сегодня многие банковские операции осуществляется с помощью нескольких кликов или касаний кнопок на экране гаджета. Однако, этот порядок действий не работает в случае открытия счета в банке. Чтобы оформить счет с высокими депозитными ставками в одном из учреждений, потребуется личное присутствие гражданина, резидента другой страны.  На текущий момент многие местные финансовые организации привлекают иностранные капиталовложения с помощью хороших процентов на депозитные вклады. 

 

Чтобы более детально ознакомиться со всей информацией что до процентов от банков страны, необходимо обратиться к интернет ресурсам, на некоторых из которых собран список всех предложений на рынке. В среднем, более половины из них готовы предложить около 20 % годовых. Заманчиво, не правда ли? Существуют и гарантии. Так, любая финансовая организация обязуется возвратить до 100 000 лир в случае банкротстве. 

 

Ипотечное кредитование иностранцев

Как правило, кредиты берут для того, чтобы приобрести недвижимость. На текущий момент данное предприятие более чем реально для жителей России и других стран СНГ. Ипотека за последнее время получила широкое распространение, когда за купленные апартаменты на первом этапе потребуется заплатить не всю сумму, а лишь часть. При этом, можно договориться о выдаче любых ходовых денежных знаков – евро, лиры, доллары, рубли, что зависит от застройщика или владельца собственности. 

 

 

Основные правила ипотечного кредитования: 

 

  • Срок выдачи – до десяти лет. 
  • Минимальный процент составляет около 5 %.
  • Общая совокупность денежных средств по кредиту не может превышать 70 % от итоговой цены за квартиру. 
  •  Первоначальный взнос определяется в соответствии с пожеланием продавца, но, как правило, он не превышает 30%.

 

Банков, осуществляющих ипотечное кредитование иностранцев не так много. Однако, этот список увеличивается с каждым днем, параллельно с успехами страны на экономическом поприще. Например, этим занимаются Akbank, DenizBank, HSBC Bank. 

 

Для оформления нужны следующие документы: заполненная анкета, загранпаспорт и национальный паспорт, справка о доходах, ТАПУ на приобретаемую недвижимость, выписки из банковского счета, данные о зарплате. Риэлтерские агентства берутся за оказание всесторонней помощи по оформлению ипотеки. 

 

Денежные переводы через банки Турции

Так как посещаемость курортного государства иностранными гражданами растет с каждым годом, всё чаще появляется и необходимость осуществления финансовой поддержки с одной и другой стороны, то есть перевод денег из и в страну. Какой же способ перевода средств самый удобные и оперативный? Рассмотрим все популярные варианты.

 

 

Перевод денег из Турции в Россию и страны СНГ

 

Главный момент, от которого зависит выбор способа перевода – это сумма, так как движение средств между разными державами подразумевает конвертацию и комиссионные. Поэтому, более крупные объемы пересылать выгоднее. 

 

Основные востребованные варианты

 

  • Межгосударственные платежные системы. Нет ограничения по виду денежных знаков, а вот курс и проценты в разных компаниях разные, начисляются относительно размеров перевода. 
  • Самые востребованные: всемирно известный Western Union, MoneyGram. Россияне также пользуются Золотой короной и Контактом. 
  • Перевод на карту: подразумевает использование терминалов партнерских или других банков. Можно перенаправлять как безнал, так и бумажные купюры. 
  • Электронные кошельки WebMoney, PayPal, TransferWise, Azimo. Часто применяются, так как филиалы больших фирм есть практически в каждом большом городе во многих странах. У представителей подобного бизнеса есть свои проценты за обслуживание, зависящие от размера перевода. Преимущество: нет необходимости идти куда-то, ожидать регистрации в очереди. Часто электронные кошельки делают свои пластиковые карты, поддерживающие Visa, Master card.
  • Международная корпорация РФ – Сбербанк. 

 

Как перевести деньги из России в Турцию

Переводы в Турцию особенно важны при необходимости отправки крупной суммы. 

 

 

Наиболее безопасные варианты

 

  • Вывоз наличных. Из территории РФ резидент страны может вывезти не более 10 000 долл. США (либо её эквивалент в другой валюте). Всё что свыше требует декларирования. Если размер средств в два раза больше, нужен документ из налоговой, иначе перевоз будет считаться контрабандой. 
  • На банковский счет. Размер не лимитированный и в случае покупки недвижимости перевод осуществляется на счет, указанный в договоре купли-продажи продавца или девелопера. Ощутимый минус – комиссия. 
  • Western Union, MoneyGram и другие кошельки. Лимит – 8 000 долл. Пересылка осуществляется только физлицом, а главное преимущество заключается в отсутствии необходимости открывать счет.  

 

Как видим, главная проблема при транзакциях – это наличие ограничения суммы. Электронные кошельки удобны, но процесс аттестации (отправка скан паспорта) может занять до трёх суток. Есть сборы за скорость, проверка на подлинность при передаче наличных, а также другие дополнительные расходы. 

Потребительский кредит на жилье или ипотека— что лучше?

Что лучше: ипотека или потребительский кредит

Основные критерии

При выборе способа покупки жилья необходимо обратить внимание на следующие факторы:

  • срок кредитования;
  • процентные ставки;
  • обеспечение по кредиту;
  • страховка;
  • максимальная сумма займа;
  • пакет документов;
  • первоначальный взнос;
  • скорость оформления.

Разберем каждый из этих пунктов в отдельности, чтобы вы могли взвесить все «за» и «против» и остановиться на ипотеке или кредите на покупку квартиры.

Оформить кредит

Срок кредитования и процентная ставка

Эти два критерия лучше всего помогают определить, что выгоднее: потребительский кредит или ипотека. Второй вариант часто выбирают из-за более низких процентных ставок и долгого срока кредитования, который может достигать 30 лет. Но обратная сторона этих преимуществ — огромные переплаты. Чем дольше вы пользуетесь кредитом, тем больше в итоге платите банку.

Однозначно выгоднее взять кредит на короткий срок. По потребительским займам он обычно составляет до 5 лет. Именно такой максимальный срок предлагает Банк Русский Стандарт. Но важно помнить, что короткий срок влечет за собой большой ежемесячный платеж — около 50 000 ₽ при сумме кредита 2 000 000 ₽. 

Процентные ставки в Банке Русский Стандарт находятся в пределах от 15 до 28% годовых. Точный процент определяется в индивидуальном порядке, наиболее выгодные условия предлагаются заемщикам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. Узнать свою процентную ставку можно только после одобрения заявки на кредит.

Оформить кредит

Страховка и обеспечение

Сниженные процентные ставки по ипотеке назначаются не просто так. Банк получает гарантии в виде залога на приобретаемое жилье. Но квартира и дом могут пострадать в результате пожара и стихийных бедствий. Именно поэтому требуются дополнительные гарантии, а именно — страховка. Она оформляется за счет заемщика, и ее сумма обычно включается в стоимость кредита. Если клиент платит ипотеку 30 лет, то весь этот срок ему необходимо оплачивать и страховку. При этом квартира или дом будут находиться в собственности банка. Могут возникнуть дополнительные сложности, если заемщик решит продать жилье. Во-первых, многие покупатели настороженно относятся к ипотечным квартирам. Во-вторых, сама процедура продажи становится сложнее, ведь сначала необходимо получить разрешение банка.

Таким образом, несмотря на сниженные ставки по ипотеке, потребительский кредит на квартиру зачастую оказывается выгоднее. В первую очередь это связано с тем, что нет необходимости дополнительно оплачивать страховой полис.

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected] позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

Максимальная сумма займа

Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ на любые цели. Это значит, что часть суммы вы можете потратить на покупку квартиры, а остальные средства вложить в ремонт или другие дополнительные расходы. Если жилье стоит не дороже 2 000 000 ₽, лучше оформлять потребительский кредит, а не ипотеку — конечно, если заемщик может себе позволить крупные ежемесячные платежи.

В другом случае работает главное преимущество ипотеки — возможность взять крупную сумму на большой срок. Но это не так выгодно, как потребительский кредит.

Оформить кредит

3 шага к получению кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

Шаг 1. Заполните анкету на нашем сайте, по телефону или в офисе банка.

Шаг 2. Дождитесь звонка или смс с уведомлением о нашем решении.

Шаг 3. Приходите в офис банка, подпишите договор и заберите наличные.

Пакет документов

Большой пакет документов — главный недостаток ипотечного кредитования. Необходимо подтвердить занятость, доходы по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Кроме этого, требуется оформить залог на приобретаемую квартиру или дом и страховку. Все это отнимает очень много сил. Кроме того, решение банка действует строго определенное время, и, если не успеть, то всю процедуру придется проходить заново.

Этих сложностей можно избежать, если оформить потребительский кредит. В Банке Русский Стандарт от заемщика требуется только два документа — паспорт и второй документ на выбор. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт. С точки зрения экономии времени и сил кредит лучше, чем ипотека.

Оформить кредит

Первоначальный взнос

Чтобы получить ипотеку, нужно в обязательном порядке накопить первоначальный взнос. Минимум он составляет 10% стоимости жилья. При этом размер первоначального взноса напрямую влияет на процентную ставку: чем больше заемщик платит на старте, тем более выгодные условия предлагает банк.

Для оформления потребительского кредита на покупку квартиры первоначальный взнос не нужен. Такие условия позволяют быстрее приобрести недвижимость. В этом смысле кредит однозначно лучше, чем ипотека на жилье.

Оформить кредит

Скорость оформления

Длительная процедура оформления документов — то, что заемщикам не нравится в ипотеке. Перед подачей заявки нужно собрать полный пакет документов, а рассмотрение занимает больше времени, чем в случае с обычным потребительским кредитом.

Банк Русский Стандарт гарантирует, что с момента заполнения анкеты до получения наличных проходит 1 день. Благодаря автоматизированной системе мы рассматриваем заявки быстро.

Оформить кредит

Важная информация для заемщиков

Условия кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

  • Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев. После рассмотрения заявки банк предлагает определенный срок кредитования, но заемщик может выбрать более удобный.
  • Сумма — до 2 000 000 ₽.
  • Процентная ставка — от 15 до 28% годовых.
  • Возможность выбрать удобную дату платежа, не привязанную к дате оформления кредита.
  • Погашение одним из 10 способов, в том числе онлайн.

Сумма 2 000 000 ₽ доступна сотрудникам компаний, заключивших с Банком Русский Стандарт договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга. Для всех остальных клиентов максимальная сумма кредита составляет 500 000 ₽.

Ставка 15% назначается при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев — «Кредит для надежных клиентов». В остальных случаях можно воспользоваться «Кредитной линией», в рамках которой процентная ставка составляет от 19,9 до 28% годовых.

Требования к заемщику

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 23 до 70 лет.
  • Постоянный источник дохода.
  • Отсутствие судимостей.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Пакет документов

Для оформления «Кредитной линии»:

  • российский паспорт;
  • второй документ на выбор: СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, действующий загранпаспорт.

Для оформления «Кредита для надежных клиентов»:

  • российский паспорт;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Чтобы определить, что выгоднее — ипотека или потребительский кредит на покупку квартиры, — нужно рассмотреть конкретный случай и посчитать сумму переплат по каждому предложению. Если заемщику нужна небольшая сумма на короткий срок, лучше остановить выбор на обычном нецелевом кредите. Но когда требуется более 2 000 000 ₽ на длительный срок, ипотека становится единственным вариантом.

Акции этих 14 банков находятся в лучшем положении, чтобы извлечь выгоду из повышения процентных ставок

Что бы вы сказали, если бы вам рассказали о компании, чьи акции торгуются намного ниже ожидаемой прибыли на акцию, чем индекс S&P 500? В то же время ожидается, что прибыль на акцию будет увеличиваться почти в три раза быстрее, чем эталонный индекс, до 2023 года.

Это Huntington Bancshares Inc. ХБАН, +0,14%, который находится в верхней части экрана банковских акций внизу.

Некоторые банки находятся в лучшем положении для повышения процентных ставок, чем другие. Эти банки считаются «чувствительными к активам», потому что их кредиты переоцениваются быстрее, чем их депозиты.

Сравнение с S&P 500

Индекс S&P 500 СПКС, +0,66% торгуется с соотношением форвардной цены к прибыли 20,6, основанным на взвешенных совокупных консенсусных оценках прибыли на акцию за следующие 12 месяцев среди аналитиков, опрошенных FactSet.

Это высоко, но упало.Вот график, который показывает движение форвардного P/E S&P 500 вместе с ETF Invesco KBW Bank. КБВБ, +0,08% и региональный банковский ETF Invesco KBW КБВР, -0,74% :

Набор фактов

KBWB отслеживает банковский индекс KBW Nasdaq БКС, +0,09%, который состоит из 24 крупнейших банков США, за исключением инвестиционных банков Goldman Sachs Group Inc.ГС, -0,41% и Морган Стэнли РС, +0,17%.

KBWR отслеживает региональный банковский индекс KBW Nasdaq КРКС, -0,48%, у которого есть 50 акций региональных банков США, не включенных в BKX.

Как вы можете видеть на графике, две группы банков торгуются ниже индекса S&P 500 на основе форвардного P/E. Обычно так и есть. И хотя все три группы торгуются выше своего среднего значения P/E за 10 лет, для банков этот эффект менее заметен:

Тикер Текущий форвард P/E 10-летний средний форвард P/E Текущая оценка по среднему значению за 10 лет Текущая оценка по S&P 500 Средняя оценка за 10 лет до S&P 500
Инвеско КБВ Банк ETF КБВБ, +0.08% 13.53 11,89 114% 66% 70%
Инвеско KBW Региональный банковский ETF КБВР, -0,74% 14,89 14.28 104% 72% 85%
Индекс S&P 500 СПКС, +0.66% 20.60 16,88 122%
Источник: Фактсет

Крупные банки как группа обычно торгуются примерно по 70% форвардной оценки P/E S&P 500. Несмотря на то, что доходность KBWB за последний год составила 38%, она по-прежнему торгуется немного ниже по отношению к S&P 500, чем обычно.

То же самое нельзя сказать о небольших региональных банках, где KBWR торгуется на уровне 85% от форвардной оценки P/E S&P 500, что выше его среднего значения за 10 лет, равного 72%.

В целом, ETF — хороший способ для инвесторов играть на трендах отрасли. С другой стороны, ожидается, что некоторые банки будут увеличивать свои доходы быстрее, чем другие, по мере роста процентных ставок.

Сейчас мы находимся в начале того, что может оказаться долгим циклом повышения процентных ставок, поскольку Федеральная резервная система меняет политику на борьбу с инфляцией после поддержки усилий федерального правительства по стимулированию экономического роста во время пандемии коронавируса.

В марте ФРС прекратит экстренные покупки облигаций, что окажет дополнительное повышательное давление на долгосрочные процентные ставки. Ожидается, что центральный банк несколько раз повысит краткосрочные ставки в этом году.

Рост индексов процентных ставок означает, что банки смогут повысить ставки по возобновляемым кредитным линиям. Коммерческие кредиты обычно имеют относительно короткие сроки, а также, как правило, продлеваются — они будут переоцениваться по более высоким ставкам, увеличивая прибыль банков.Между тем, банки как группа завалены наличными, а это означает, что на них будет относительно небольшое давление, чтобы повысить ставки, которые они платят по депозитам.

Скрининг банков

Начав с группы из 76 банков — 24-го в индексе KBW Nasdaq Bank, 50-го в региональном банковском индексе KBW Nasdaq, а также Goldman Sachs и Morgan Stanley — мы рассмотрели согласованные оценки прибыли на акцию. с 2021 по 2023 год, чтобы рассчитать совокупный годовой темп роста (CAGR) за два года.

Биржевые аналитики, работающие в брокерских фирмах, имеют традицию основывать свои рейтинги и целевые цены на 12-месячных оценках. Но в записке для клиентов от 11 января Кристофер Маринак, директор по исследованиям в Janney Montgomery Scott, написал, что «влияние повышения процентных ставок, скорее всего, пойдет на пользу банкам в 2023 году, чем в 2022 году, из-за сроков изменения политики Федеральной резервной системы. и фактическая перезагрузка кредитного портфеля банков и использование избыточных денежных средств и ликвидности».

Итак, это двухлетняя история, по крайней мере, в то время как рейтинги Уолл-Стрит и целевые цены, а также освещение в финансовых СМИ, как правило, ориентированы на гораздо более короткие периоды.

Ожидается, что среди 76 акций, представленных на экране, эти 14 достигнут CAGR на акцию 10% (с округлением в большую сторону) или выше с 2021 по 2023 год:

Банк Тикер Город Форвард P/E Двухлетняя оценка EPS CAGR Расчетное время. EPS – 2021 Расчетное время.EPS – 2022 Расчетное время. ЭПС – 2023
Каденс Банк КЕЙД, +0,10% Тупело, мисс. 20,5 35,7% 1,69 доллара США 2,56 доллара США 3,12 доллара США
Хантингтон Бэнкшарз Инкорпорейтед ХБАН, +0.14% Колумбус, Огайо 13,0 25,9% 0,96 доллара США 1,38 доллара США 1,52 доллара США
Банк подписи СБНИ, +0,25% Нью-Йорк 21,2 23,9% $14,67 17 долларов.60 22,53 доллара США
Истерн Бэнкшарз, Инк. ЕДК, -1,76% Бостон 20,8 23,1% 0,96 доллара США 1,12 доллара США 1,45 доллара США
Стейт-стрит Корпорейшн СТТ, -0,29% Бостон 12.7 18,2% $7,32 $8,51 10,23 доллара США
Банк Нью-Йорка Меллон Корпорейшн БК, +0,33% Нью-Йорк 14,4 16,8% 4,16 доллара США 4,64 доллара США $5,67
Вестерн Альянс Банкорп ВАЛ, +0.07% Феникс 12.3 14,2% $8,66 $9,76 $11,28
Северная трастовая корпорация НТРС, -0,31% Чикаго 17,6 13,6% $7,08 7 долларов.66 $9,13
Нью-Йоркское сообщество Bancorp, Inc. Нью-Йорк, +0,28% Хиксвилл, Нью-Йорк 10,9 13,5% 1,21 доллара США 1,25 доллара США 1,56 доллара США
Банк Первой Республики ФРК, -0.06% Сан-Франциско 25,6 11,9% $7,58 $8,25 $9,48
Вебстерская финансовая корпорация СДР, -2,17% Уотербери, Коннектикут. 13,5 11,7% 4,58 доллара США 5 долларов.04 $5,71
Национальный банк долины ВЛИ, -1,50% Нью-Йорк 12,5 10,9% 1,15 доллара США 1,21 доллара США 1,41 доллара США
Первый банккорп ФБП, -1,32% Сан-Хуан, Пуэрто-Рико 11.8 10,3% 1,30 доллара США 1,39 доллара США 1,58 доллара США
Финансовая корпорация Трут ТФК, -0,14% Шарлотта, Северная Каролина 14,7 9,7% 4,55 доллара США 4,63 доллара США $5,47
Источник: Фактсет

Нажмите на бегущую строку, чтобы узнать больше о каждой компании.

Тогда прочтите подробное руководство Томи Килгор по огромному количеству информации, доступной бесплатно на странице котировок MarketWatch.

По сравнению с банками из списка, S&P 500, как ожидается, будет иметь CAGR на акцию в размере 9,4% в период с 2021 по 2023 год, согласно взвешенным совокупным консенсусным оценкам, составленным FactSet.

Безусловно, банк мог попасть в этот список, потому что аналитики считают, что его сочетание цен на кредиты и депозиты настроено таким образом, чтобы извлечь особую выгоду из повышения процентных ставок.Но быстрый рост, возможно, также попал в этот список.

Вот еще раз список с дивидендной доходностью и сводкой мнений аналитиков, опрошенных FactSet:

Банк Тикер Дивидендная доходность Поделиться рейтингом «покупать» Цена закрытия – 10 января Минусы.целевая цена Подразумеваемый 12-месячный потенциал роста
Каденс Банк КЕЙД, +0,10% 2,38% 72,73% 33,61 доллара США 36,50 долларов США 8%
Хантингтон Бэнкшарз Инкорпорейтед ХБАН, +0.14% 3,64% 42,11% $17,03 $18,03 6%
Банк подписи СБНИ, +0,25% 0,63% 94,44% 353,24 доллара США $388,00 9%
Истерн Бэнкшарз, Инк. ЕДК, -1,76% 1,48% 83,33% 21,60 доллара США 24,50 доллара США 12%
Стейт-стрит Корпорейшн СТТ, -0,29% 2,25% 61,11% 101,20 доллара США $115,93 13%
Банк Нью-Йорка Меллон Корпорейшн БК, +0.33% 2,17% 57,89% $62,80 $67,47 7%
Вестерн Альянс Банкорп ВАЛ, +0,07% 1,20% 92,31% $117,08 $144,15 19%
Северная трастовая корпорация НТРС, -0.31% 2,17% 44,44% 129,25 долларов США $137,81 6%
Нью-Йоркское сообщество Bancorp, Inc. Нью-Йорк, +0,28% 5,18% 57,14% $13,12 $15,44 15%
Банк Первой Республики ФРК, -0.06% 0,43% 34,78% 202,47 доллара США 225,10 долларов США 10%
Вебстерская финансовая корпорация СДР, -2,17% 2,51% 80,00% $63,74 $67,44 5%
Национальный банк долины ВЛИ, -1.50% 3,00% 62,50% $14,67 $15,88 8%
Первый банккорп ФБП, -1,32% 2,54% 100,00% $15,73 $17.00 7%
Финансовая корпорация Трут ТФК, -0.14% 2,94% 48,00% $65,29 $68,24 4%
Источник: Фактсет

Даже для банков, которым отдают предпочтение аналитики, целевые цены могут показаться не агрессивными. С другой стороны, цели рассчитаны только на один год, а тенденция к росту может занять много лет, чтобы разыграться.

Дополнительные стандартные экраны для растущей среды:

  • Эта стратегия стоимостных акций «дойной коровы» может увеличить ваш портфель, даже если вы боитесь ФРС.
  • 23 дивидендные акции, которые могут пройти этот строгий контроль качества

Акции банков, в которые лучше всего инвестировать в преддверии повышения процентных ставок

Чиновники Федеральной резервной системы заявили, что ожидают трехкратного повышения процентных ставок в 2022 году, и ожидаемое повышение, вероятно, произойдет в марте, июне и сентябре.К концу года ставки, вероятно, вырастут примерно до 4%. Федеральная резервная система также может повысить ставки в 2023 году — возможно, еще в три раза, чтобы противостоять угрозам, присущим инфляции.

Автор Depositphotos.com/Depositphotos.com — MarketBeat

К марту ФРС также прекратит свою программу покупки облигаций. Что это значит для вас? Когда ФРС повысит процентные ставки, вы можете решить, что сейчас самое время инвестировать в акции банков.

Но какой тип банковских акций даст вам широкие возможности — коммерческие, инвестиционные или универсальные банковские акции? Давайте узнаем.

Типы банковских акций, в которые можно инвестировать

Когда ставки растут, увеличивается размер прибыли в банках, страховых компаниях и брокерских фирмах. Но какой тип банковских акций лучше всего подходит для вашего индивидуального портфеля? Давайте рассмотрим несколько типов банков.

Коммерческие банки

Что приходит на ум, когда вы слышите слово «коммерческий банк»? Да, огромные гиганты, которые выдают кредиты, принимают депозиты и предлагают основные финансовые продукты, такие как сберегательные счета.Они зарабатывают деньги на депозитах клиентов, а затем, в свою очередь, ссужают эти деньги заемщикам. Крупнейшие коммерческие банки в США включают Wells Fargo (NYSE: WFC) и US Bancorp (NYSE: USB) .

Инвестиционные банки

Инвестиционные банки осуществляют комплексные финансовые операции, консультационные услуги, торговлю акциями и управление активами путем покупки и продажи акций и облигаций для корпораций, компаний и правительств. Они также помогают компаниям проводить IPO. Коммерческие банки, с другой стороны, придерживаются кредитов и банковских услуг для компаний или частных лиц.Двумя крупнейшими инвестиционными банками являются Morgan Stanley (NYSE: MS) и Goldman Sachs Group, Inc. (NYSE: GS).

Универсальные банки

Универсальные банки предоставляют как коммерческие, так и инвестиционно-банковские услуги. Проще говоря, они сочетают кредитные и платежные услуги коммерческих банков с более широким спектром финансовых услуг. Вот два наиболее успешных коммерческих и инвестиционных банка, которые вы уже знаете: JPMorgan Chase and Co. (NYSE: JPM), Bank of America Corp. (NYSE: BAC).

Акции банка для добавления в ваш портфель в преддверии повышения процентных ставок

Вам не нужно бояться повышения процентных ставок. На самом деле, если у вас есть долгосрочный горизонт, вы можете извлечь выгоду в долгосрочной перспективе. Давайте рассмотрим акции нескольких банков, которые вы можете добавить в свой портфель.

Bank of America Corp. (NYSE: BAC)

Bank of America Corp., банковская и финансовая холдинговая компания, предоставляет банковские, инвестиционные, управляющие и другие управленческие продукты и услуги отдельным потребителям, предприятиям малого и среднего бизнеса, и крупные корпорации.Bank of America Corp. предоставляет банковские и небанковские финансовые услуги через потребительский банкинг, который предлагает кредитные, банковские и инвестиционные продукты и услуги для потребителей и малого бизнеса. Его глобальный сегмент управления капиталом и инвестициями удовлетворяет потребности клиентов посредством управления инвестициями, брокерских услуг, банковских и пенсионных продуктов, а его глобальный банковский сегмент занимается продуктами и услугами, связанными с кредитованием, интегрированным управлением оборотным капиталом и казначейскими решениями.

В четвертом квартале 2021 года чистая прибыль выросла на 28% до 7 миллиардов долларов, или 0 долларов.82 на разводненную акцию, что отражает сильный операционный леверидж, поскольку выручка росла быстрее, чем расходы, а выручка за вычетом процентных расходов увеличилась на 10% до 22,1 млрд долларов. Средние остатки по кредитам и аренде выросли на 10 миллиардов долларов до 945 миллиардов долларов, а остатки на конец периода увеличились на 51 миллиард долларов до 979 миллиардов долларов, что обусловлено сильным ростом коммерческих кредитов, а также более высокими остатками по картам. Эта статистика — единственная хорошая новость в первых квартальных отчетах о доходах Bank of America. Впереди еще больше новостей, когда федеральное правительство в полной мере выдвинет процентные ставки вперед.

SVB Financial Group (NASDAQ: SIVB)

Холдинговая компания SVB Financial Group со штаб-квартирой в Санта-Кларе, Калифорния, предлагает банковские и финансовые услуги через глобальный коммерческий банк (через подразделение прямых инвестиций, вино SVB, аналитику SVB и инвестиции в долговые фонды). ), частный банк SVB (личные финансовые решения для потребителей), SVB Capital (венчурные инвестиции) и SVB Leerink (рынки акций и конвертируемых капиталов, слияния и поглощения, исследования и продажи акций, а также торговля для роста и инноваций, здравоохранение и жизнь научные компании).

Консолидированная чистая прибыль, доступная держателям обыкновенных акций за 4 кв. 2021 г., составила 371 млн долл. США, или 6,22 долл. США на разводненную обыкновенную акцию, по сравнению с 365 млн долл. США, или 6,24 долл. США на разводненную обыкновенную акцию, за 3 квартал 2021 г. и 388 млн долл. США, или 7,40 долл. США на разводненную обыкновенную акцию, для Четвертый квартал 2020 г. 

Консолидированная чистая прибыль составила 1,8 млрд долл. США, или 31,25 долл. США на разводненную обыкновенную акцию, по сравнению с 1,2 млрд долл. США, или 22,87 долл. США на разводненную обыкновенную акцию, за сопоставимый период 2020 года.

Процентные ставки должны увеличить прибыль SVB Financial Group и откроют широкие дополнительные инвестиционные возможности для компании.

Citigroup Inc. (NYSE: C)

Citigroup Inc. предоставляет финансовые продукты и услуги в рамках следующих подразделений: глобальные потребительские банковские услуги (в рамках традиционных банковских услуг розничным клиентам через розничные банковские услуги), группа институциональных клиентов (предоставляет фиксированный доход и акции продажи и трейдинг, иностранная валюта, первоклассное брокерское обслуживание, производные услуги, исследования акций и фиксированного дохода, корпоративное кредитование, инвестиционно-банковские и консультационные услуги, частное банковское обслуживание, управление денежными средствами, торговое финансирование и услуги по ценным бумагам) и многое другое.

Citigroup Inc. в четвертом квартале 2021 года сообщила о чистой прибыли в размере 3,2 миллиарда долларов, или 1,46 доллара на разводненную акцию, при выручке в 17 миллиардов долларов. Это означает чистую прибыль в размере 4,3 миллиарда долларов или 1,92 доллара на разводненную акцию при выручке в 16,8 миллиарда долларов.

Чистая прибыль в размере 3,2 миллиарда долларов снизилась на 26% по сравнению с предыдущим годом, а прибыль на акцию в размере 1,46 доллара снизилась на 24% по сравнению с предыдущим годом.

За весь 2021 год Citigroup сообщила о чистой прибыли в размере 22 миллиардов долларов при выручке в 71,9 миллиарда долларов по сравнению с чистой прибылью в размере 11 миллиардов долларов при выручке в 75 долларов.5 миллиардов в 2020 году.

Готовы к повышению процентных ставок?

Приготовьтесь — ФРС не будет сдерживаться в этом году, так что вашим ответом должны быть акции банков. Если вы уже инвестировали в компании, которые мы перечислили выше, не бойтесь. Сотни акций других банков могут занять место в вашем портфеле. Сделайте свою домашнюю работу перед покупкой, проверив основы, и все будет готово.

Как рост процентных ставок влияет на облигации

Процентные ставки остаются вблизи исторически низких уровней с 2020 года.

Тем не менее, ряд событий, от дополнительных вариантов COVID-19 до сохраняющихся инфляционных угроз и серьезного изменения денежно-кредитной политики Федеральной резервной системы и, совсем недавно, вторжения России в Украину, может изменить ситуацию в 2022 году. Экономика США продолжает восстанавливаться, но при этом инфляция также растет. Как правило, доходность облигаций растет в таких условиях. Тем не менее, доходность эталонных 10-летних казначейских облигаций США оставалась ниже 2% в начале 2022 года. В начале февраля она преодолела порог в 2%, впервые достигнув этого уровня с августа 2019 года.С тех пор он переместился выше. 1

Существует обратная зависимость между доходностью облигаций и ценами на облигации. Когда доходность растет, цены на облигации падают. Это функция спроса и предложения на рынке. Когда спрос на облигации падает, эмитенты новых облигаций вынуждены предлагать более высокую доходность, чтобы привлечь покупателей. Это снижает стоимость существующих облигаций, которые были выпущены по более низким процентным ставкам.

Инвесторы должны быть готовы к тому, что доходность облигаций может несколько вырасти в ближайшие месяцы.Что менее ясно, так это то, насколько значительным может быть это увеличение.

Инфляция выходит на первый план

Изменения процентных ставок, как правило, следуют долгосрочным тенденциям роста и инфляции. Если инфляция движется вверх, процентные ставки, как правило, следуют ее примеру. Если инфляция остается низкой, давление в сторону повышения процентных ставок обычно меньше. С начала 2021 года инфляция 90 775 была заметной историей, поскольку она взлетела до уровней, невиданных за 40 лет. Годовое изменение стоимости жизни, измеренное индексом потребительских цен, составило 7.9% за 12-месячный период, заканчивающийся в феврале 2022 года. 2

Такие условия, вероятно, приведут к повышению процентных ставок в 2022 году. Одной из причин этого является серьезное изменение денежно-кредитной политики Федеральной резервной системы (ФРС).

Более агрессивная позиция ФРС

ФРС вступила в 2022 год, готовая изменить ход денежно-кредитной политики. Председатель ФРС Джером Пауэлл и другие члены Федерального комитета по открытым рынкам (FOMC) ясно дали понять, что политика ФРС в отношении «легких денег» меняется в ответ на инфляционную угрозу.Одной из операционных задач ФРС является помощь в сдерживании инфляции, поэтому внезапный рост стоимости жизни заставил ФРС использовать другие стратегии.

После пандемии COVID-19 в начале 2020 года ФРС снизила контролируемую ею краткосрочную процентную ставку, ставку по федеральным фондам, почти до 0%. Он также инициировал вливание ликвидности на рынок облигаций, чтобы помочь сохранить низкие процентные ставки и стимулировать инвестиции. Федеральная резервная система начала ежемесячно покупать облигации на сумму 120 миллиардов долларов, включая казначейские и ипотечные ценные бумаги.

ФРС начала сокращать ежемесячные покупки облигаций в конце 2021 г. и завершила программу в начале марта 2022 г. FOMC также указал, что в 2022 г. произойдет серия повышений процентных ставок и что ФРС начнет сокращать размер своих облигаций. портфель (добавляя больше предложения на рынок). Новая позиция ФРС представляет собой серьезный отход от ее предыдущей адаптивной политики.

В марте 2022 года ФРС впервые с 2018 года повысила ставку по федеральным фондам на 0,25%.Это было только начало. Пауэлл заявил, что повышение процентных ставок будет продолжаться до тех пор, пока инфляция не будет находиться под контролем. Он подчеркнул, что «если мы определим, что нам нужно ужесточить меры сверх обычных мер нейтральности и занять более ограничительную позицию, мы также сделаем это». Это включает в себя возможность того, что в некоторые месяцы повышение ставок может быть выше, чем типичная корректировка в размере 0,25%. 3

Комбинация того, что ФРС больше не покупает облигации и, возможно, сокращает часть своих активов в облигациях, может способствовать повышению процентных ставок .Степень, в которой растут долгосрочные ставки, такие как доходность эталонных 10-летних казначейских облигаций, может определить, насколько у ФРС есть свобода действий для повышения ставки по федеральным фондам. «Если долгосрочные ставки не сильно вырастут по сравнению с текущими уровнями, это накладывает некоторые ограничения на то, насколько ФРС может повысить свою целевую ставку по федеральным фондам, что влияет на доходность краткосрочных облигаций», — говорит Билл Мерц, старший вице-президент и старший вице-президент. портфельный стратег в US Bank. «Они ожидают, что, поскольку их программа покупки облигаций помогла сохранить долгосрочные процентные ставки на более низком уровне, обратное также должно быть верным, и долгосрочные ставки, вероятно, начнут расти, как только они сократят существующие вложения в облигации.«Мерц ожидает, что доходность облигаций может вырасти, но незначительно. «Рынок уже оценил агрессивное повышение ставок, — говорит Мерц, — и если ФРС будет вынуждена ограничить количество повышений ставок по федеральным фондам до уровня менее 6–7, как в настоящее время ожидает рынок, это может привести к долгосрочным ставки падают».

Роб Хаворт, старший директор по инвестиционной стратегии банка США, соглашается. Хаворт отмечает, что в настоящее время реальные процентные ставки (показатель доходности казначейских облигаций за вычетом уровня инфляции) находятся на отрицательной территории.«ФРС посылает сообщение о том, что пытается добиться повышения реальных процентных ставок».

Haworth также отмечает, что конфликт в Украине и его экономические последствия могут повлиять на темпы действий ФРС в течение года. «Это скорее акт балансирования из-за войны», — говорит Хаворт. «Наряду с наблюдением за инфляционными тенденциями ФРС также будет следить за тем, колеблются ли потребительские расходы». Если в результате конфликта в Восточной Европе возникнут значительные экономические последствия, ФРС, возможно, придется учитывать это при проведении денежно-кредитной политики.

Доходность облигаций остается исторически низкой

Несмотря на то, что доходность 10-летних Treasuries колеблется на уровне 2%, она все еще находится в исторически низком диапазоне. Тем не менее, доходность облигаций не увеличивалась значительно в течение длительного периода времени. На протяжении большей части последнего десятилетия доходность колебалась от 2 до 3%. 10-летние казначейские облигации не приносили доходность выше 4% с 2010 года. 1

«На данный момент инвесторы ожидают, что инфляция, хотя и более жесткая, чем многие ожидали, со временем несколько замедлится, и что ФРС не может быть чрезмерно агрессивным в повышении процентных ставок в долгосрочной перспективе», — говорит Мерц.«Отчасти причина, по которой долгосрочные ставки остаются исторически низкими, заключается в скромных ожиданиях долгосрочного экономического роста, а также в демографических тенденциях и тенденциях производительности, которые могут повлиять на потенциал будущего роста».

Мерц говорит, что если инфляция окажется более устойчивой в течение года, это может оказать повышательное давление на долгосрочные процентные ставки. «Поскольку ФРС сокращает свое присутствие на рынке облигаций, прекращая покупку облигаций, инвесторам придется приложить больше усилий, чтобы поглотить предложение.

Пересмотренная политика ФРС наряду с продолжающимися опасениями по поводу инфляции являются одной из причин, по которым инвесторы должны быть готовы к меняющейся среде. «2022 год будет совсем не похож на 2021 год для инвесторов. Потенциал большей волатильности на рынках высок, а диапазон возможных результатов широк», — говорит Мерц.

Поиск возможностей на рынке облигаций

Учитывая, что доходность казначейских облигаций, как ожидается, будет расти в текущих условиях, каковы наилучшие варианты для инвесторов в облигации? Мерц говорит, что это непростое время.«Низкая доходность означает более низкие потоки доходов, но если доходность начинает расти, это также оказывает понижательное давление на цены облигаций». Он говорит, что самые безопасные сегменты рынка облигаций — казначейские облигации, ипотечные облигации, обеспеченные государством, а также корпоративные и муниципальные облигации инвестиционного уровня — столкнулись с проблемами в начале 2022 года из-за роста доходности. Он по-прежнему предполагает, что эти облигации составляют основу портфелей инвесторов с фиксированным доходом, чтобы обеспечить их хорошую диверсификацию, хотя некоторое ограниченное участие в категориях с более высокой доходностью может быть полезным.

«Есть некоторые уникальные возможности в облигациях с более высоким потенциалом доходности», — говорит Мерц, например, в ипотечных ценных бумагах, не обеспеченных государством. Они остаются в хорошем положении, учитывая текущую силу рынка жилья, учитывая, что дома на одну семью служат залогом для облигаций, а непогашенная основная сумма кредита падает с каждым платежом по ипотечному кредиту.

В то время как Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) могут показаться привлекательным вариантом в условиях высокой инфляции, Мерц настроен с меньшим энтузиазмом.«Мы прямо не предлагаем TIPS на тактической основе из-за низких ожиданий абсолютной доходности», — отмечает он. Однако они могут приносить прибыль как небольшая часть диверсифицированного долгосрочного портфеля с фиксированным доходом. Мерц отмечает, что TIPS предлагают минимальный кредитный риск и потенциал для относительного превосходства по сравнению со стандартными казначейскими ценными бумагами, если инфляция выше, чем то, что инвесторы в настоящее время оценивают на рынках облигаций.

Если у вас есть значительные суммы в долларах, вложенные в инвестиции, эквивалентные наличным деньгам, приносящие низкую доходность, Мерц предлагает вам рассмотреть возможность постепенного перемещения части этих активов в полностью диверсифицированный портфель облигаций.Другой подход заключается в том, чтобы начать переводить деньги в облигации с более низким риском, с высокой ликвидностью, низким риском дефолта и ограниченным процентным риском. Со временем могут быть добавлены более доходные облигации, а также краткосрочные облигации с высоким рейтингом (государственных и инвестиционных эмитентов).

Для получения дополнительной информации скачать PDF .

 

Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены различным рискам, в том числе изменениям процентных ставок, кредитного качества, рыночной стоимости, ликвидности, предоплате, досрочному погашению, корпоративным событиям, налоговым последствиям и другим факторам.Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом обычно уменьшаются в цене при повышении процентных ставок. Этот риск обычно выше для долгосрочных ценных бумаг. Инвестиции в ценные бумаги с более низким и нерейтинговым рейтингом представляют больший риск потери основной суммы долга и процентов, чем ценные бумаги с более высоким рейтингом.

Рынок муниципальных облигаций нестабилен и может существенно пострадать от неблагоприятных налоговых, законодательных или политических изменений и финансового состояния выпусков муниципальных ценных бумаг. Повышение процентной ставки может привести к снижению цены облигации.Доход по муниципальным облигациям, как правило, не облагается федеральными налогами, но может облагаться федеральным альтернативным минимальным налогом (AMT), государственными и местными налогами.

Процентные ставки

FD: банки, предлагающие самые высокие процентные ставки по 1-2 годам FD

Срочный депозит (FD) позволяет вам инвестировать любую сумму денег на определенный период времени по определенной процентной ставке. Вы получаете платеж плюс проценты в конце срока, что является хорошей стратегией экономии денег. Счета с фиксированным депозитом имеют различные сроки и процентные ставки.

Процентные ставки по FD устанавливаются при открытии счета, а ставка определяется продолжительностью времени, которое вы выбираете для хранения. В зависимости от ваших предпочтений проценты, которые вы зарабатываете, выплачиваются по истечении срока или периодически. Вам не разрешается снимать средства до даты погашения. Вы должны заплатить штраф, если хотите это сделать.

Процентная ставка и тип депозита, которые вы выберете, будут определять ваш доход от FD. Вы можете выбрать ежемесячную или ежеквартальную выплату процентов или реинвестирование, что дает вам преимущество начисления сложных процентов.

Вот банки, которые предлагают самые высокие процентные ставки по банковскому срочному депозиту на срок от 1 до 2 лет.

лучший 1-летний банк FDS

банка процентная ставка (%) составляют qtrly Что RS 10 000 будет G ROW на RBL Bank 6.25 10639,80 Индусинд Банк 6,00 10613.64
IDFC Первый банк 5,75 10587,52 DCB банка 5,55 10566,66 Karur Vysya банка 5,40 10551,03
Лучшие 2 года банк FDS

Процентная ставка (%) Составленные Qtrly ROUSING BANK
Банк Название Что RS 10 000 будет G ROW на
6.50 11376,39
RBL банка 6,50 11376,39
Бандхан банк 6,25 11320,54
ДСВ банк 6,25 11320,54
IDFC Первый банк 5,75 11209,55
Составлено ETIG: данные по состоянию на 24 марта 2022 г.

Кредит под FD
Несмотря на то, что FD зафиксированы на определенный период времени, вы можете взять под них кредит, когда вам понадобятся деньги.Вы можете получить до 70-90% баланса вашего FD с кредитом под него в виде овердрафта. Преимущество заключается в том, что ваш FD продолжает приносить доход, и вам не нужно забирать свой FD досрочно и рисковать уплатой штрафа.

Как увеличение ваших инвестиций в фиксированный депозит может помочь оптимизировать прибыль

​Что такое лестница фиксированного депозита?

Создание лестницы FD — одна из лучших стратегий управления инструментами с фиксированным доходом. Инвесторы, которые в основном зависят от этих инструментов, особенно пожилые люди, могут эффективно использовать их для увеличения своей прибыли и управления ликвидностью инвестиций.Когда вы делаете лестницу FD, вы, по сути, делите ее на части, а не бронируете один большой FD на длительный срок.

Но почему вы вдруг сосредоточились на увеличении ваших инвестиций в фиксированные депозиты? Это потому, что правильное время для планирования лестницы FD — это когда процентные ставки начинают меняться.

​Почему сейчас подходящее время?

Правительства всего мира влили огромную ликвидность в экономику во время пандемии коронавируса, что привело к росту инфляции во всем мире.По мере роста инфляции процентные ставки, вероятно, последуют этому примеру. Когда это произойдет, бронирование большого FD заблокирует ваши инвестиции по более низкой ставке на длительный период. Более того, если у вас есть старый большой FD, который был зарегистрирован, скажем, пять лет назад и подлежит продлению, потери при погашении будут значительными.

​Как создать лестницу

Вот немного математики с примером: Предположим, у вас есть 3 лакха на руках. Вместо того, чтобы инвестировать единовременно на 3 года, вы разделяете его на 3 FD по миллиону долларов каждый, первый на 1 год, второй на 2 года и третий на 3 года.Вы в основном инвестируете деньги в 3 разных FD, срок погашения каждого из которых составляет год, таким образом создавая лестницу.

В конце первого года вы продлеваете зрелый FD на 3 года, создавая следующую ступень. Через год FD со сроком погашения 2 года становится зрелым, и вы реинвестируете его в течение 3 лет, создавая еще одну ступеньку. Это обеспечивает вам ликвидность в конце каждого года. Точно так же можно выбрать лестницу FD с 5-летним сроком владения с аналогичными ежегодными интервалами.

​4 способа, которыми может помочь лестница FD: Избегайте минимального дохода прошлой.При таком большом разрыве между первым и последним шансы на то, что ваш FD заработает самую низкую ставку, существенно ниже.

Свобода от временных курсовых циклов

Когда вы выбираете лестницу FD, вам не нужно спекулировать на изменении процентной ставки, чтобы искать лучшее время для бронирования вашего FD. Это станет независимым от времени, так как вам нужно бронировать в соответствии с требованиями вашей лестницы. Это приведет к усреднению изменения процентной ставки, поскольку некоторые FD могут быть забронированы по более низким ставкам, но некоторые также будут забронированы по более высоким ставкам.Хотя вы, возможно, не сможете забронировать все свои FD по самой высокой ставке, вы все равно будете защищены от получения самой низкой ставки по всем вашим инвестициям из-за такого разброса по времени и ставкам.


4 Акции региональных банков готовятся к дальнейшему повышению ставок

Федеральная резервная система недавно объявила о долгожданном повышении процентных ставок – повышении на 25 базисных пунктов, которое, как ожидается, станет лишь первым из нескольких в этом году. Ожидается, что агрессивность ФРС станет благом для финансового сектора, в том числе для широкого круга акций региональных банков Америки.

Мартовское повышение процентной ставки ФРС было первым с 2018 года. Но оно почти наверняка не будет последним. Центральный банк сообщил о возможности еще шести повышений в 2022 году для борьбы с инфляцией в соответствии с прогнозом процентной ставки Киплингера.

Банковские акции, конечно, могут получить непредвиденную прибыль от более высоких процентных ставок. Банк компенсирует вкладчику одну процентную ставку, а затем ссужает эти деньги по несколько более высокой процентной ставке. Разница, или чистая процентная маржа, является важным источником дохода.(Конечно, риск заключается в том, что слишком высокие ставки погасят спрос на кредиты.) Аналитик Stanley Research Бетси Грасек говорит, что неглубокая инверсия не должна заметно утяжелять пространство.

«Банки продемонстрировали положительный рост кредита в каждом из 11 периодов (двухлетней/10-летней) инверсии кривой с 1969 года», — говорит она, добавляя, что ожидает ускорения роста кредита с -2% в 2021 году до примерно 7%. % в 2022 году, даже если кривая перевернется в соответствии с ее взглядами.

Сегодня мы рассмотрим группу компаний, которые с большей вероятностью, чем акции других финансовых компаний, выиграют от повышения ставок: А именно, акции региональных банков. Региональные банки часто более чувствительны к процентным ставкам, чем их более крупные коллеги, потому что у них нет другого бизнеса, такого как торговые отделы, которые в меньшей степени связаны с процентными ставками.

Используя базу данных TipRanks , мы отобрали акции четырех региональных банков, пользующихся большой популярностью у аналитиков.

Данные по состоянию на 21 марта. Консенсусные ценовые ориентиры и рейтинги TipRanks основаны на мнениях аналитиков, опубликованных за последние три месяца. Акции перечислены в порядке, обратном 12-месячным целевым ценам.

1 из 4

Comerica

Comerica

  • Рыночная стоимость: $ 12,4 млрд.
  • $ 12.4 млрд.
  • Tipranks Consensus Цель Цели: $ 104.31 (11% потенциал потенциала)
  • Tipranks Consensus Рейтинг: Умеренная Купить Comerica (CMA, 94 доллара США.32) — это «суперрегиональная» компания из Далласа с более чем 430 филиалами, преимущественно в Техасе, Аризоне, Калифорнии, Флориде и Мичигане. Это одна из 50 крупнейших коммерческих финансовых холдинговых компаний в США с общим объемом активов почти 95 миллиардов долларов, общим объемом депозитов 82,3 миллиарда долларов и общим объемом кредитов 49,3 миллиарда долларов.

    Ранее, в марте, в преддверии конференции RBC Capital Markets, Comerica предоставила аналитикам отчет за середину квартала. Согласно этому обновлению, средние кредиты банка выросли на 300 миллионов долларов до 48 долларов.1 миллиард до 28 февраля. Это первое последовательное увеличение по сравнению с предыдущим кварталом со второго квартала 2020 года, по словам аналитика Wedbush Питера Винтера, который считает CMA «одним из банков с наибольшим объемом заемных средств для восстановления экономики, поскольку он поддерживает один из самые чувствительные к активам балансы в нашей группе».

    «Тенденции роста основных кредитов улучшаются, и [Comerica] имеет значительно более высокий процент наличных средств к доходным активам по сравнению с аналогами», — добавляет Уинтер, который оценивает акции как «лучше рынка» (эквивалент «покупать») с 12-месячной целевой ценой на уровне 103 доллара за акцию.

    Аналитик Raymond James Майкл Роуз (Outperform) вторит настроениям Уинтера в отношении акций региональных банков: «Заглядывая вперед, все внимание приковано к ожиданиям по процентным ставкам, где Comerica является одним из наиболее чувствительных к активам имен в отрасли».

    Это двое из семи освещающих аналитиков, которые призывали к покупке акций CMA за последние три месяца, что составляет половину от общего числа аналитиков, которые высказались против Comerica за это время. Посмотрите, какие другие аналитики находятся в лагере CMA Buy на TipRanks.

    2 из 4

    2 из 4

    Synovus Financial

    • Рыночная стоимость: $ 72 млрд.
    • $ 7,2 млрд.
    • Tipranks Consensus Цель Целью: $ 61.11 (23% потенциал потенциала)
    • Tipranks Consensus Рейтинг: Сильная Купить

      Synovus Financial (SNV, $49,73) — это региональный банк в Колумбусе, штат Джорджия, с активами около $57 млрд. Он предоставляет как коммерческие, так и розничные банковские услуги, а также полный набор продуктов и услуг, включая управление казначейством, управление активами, частные банковские услуги и ипотечные услуги.

      Аналитик Jefferies Кейси Хейр оптимистично оценивает присутствие Synovus на юго-востоке США, которое охватывает большинство основных рынков. И хотя она менее оптимистична в отношении недавних прогнозов компании, она считает, что акции SNV имеют большой потенциал роста, даже если Synovus потерпит неудачу.

      «Руководство выступило с оптимистичной презентацией, в которой были изложены высокие финансовые цели. Эти показатели достижимы, но требуют ястребиной ФРС, безупречной реализации новых инициатив и строгой дисциплины затрат, чего, на наш взгляд, очень много», — говорит Хейр, который оценивает акции на покупку с целевой ценой $ 61.«При [11-кратном увеличении ожидаемой прибыли в 2023 году] планка достаточно низкая, поэтому руководству не нужно полностью соответствовать этим показателям, а нужно просто добиваться прогресса, что, по нашему мнению, весьма вероятно, учитывая недавний импульс роста кредита».

      Дженнифер Демба и Брэндон Кинг из Truist (покупка) взвешивают, добавляя, что «SNV вырос в более сложный региональный банк, который имеет и будет продолжать извлекать выгоду из возможностей слияний и поглощений. Мы особенно оптимистичны в отношении дальнейших перспектив роста в оптовой торговле. банковские и казначейские и платежные услуги, дополненные новыми инициативами в области корпоративного и инвестиционного банкинга.

      Девять из девяти аналитиков, опрошенных TipRanks, которые высказывались недовольно за последние три месяца, призвали покупать акции SNV. Ознакомьтесь с их целевыми ценами и анализом на TipRanks. Рыночная стоимость: $11,6 млрд

    • Консенсус-цель TipRanks: $102,80 (потенциал роста 26%)41), холдинговая компания, стоящая за Восточно-Западным банком, представляет собой региональный офис в Пасадене, штат Калифорния, с общим объемом активов более 60 миллиардов долларов и более чем 120 филиалами в США и Китае. Действительно, EWBC ориентирован на обслуживание иммигрантов китайско-американского сообщества и китайских иммигрантов в Соединенных Штатах.

      EWBC является «уникальным» среди акций региональных банков, говорит Джефферайс Хайр (покупать, целевая цена 107 долларов), поскольку он действует как «экономические ворота между двумя крупнейшими экономиками мира». Она также считает, что EWBC может генерировать доходы выше среднего в области жилищной ипотеки из-за «уникальных отношений близости» банка с его китайско-американской клиентской базой.

      Тем не менее, в четвертом квартале наибольший рост кредитов банка (без учета ППС) пришелся на коммерческие и промышленные кредиты (C&I), которые выросли на 16% в годовом исчислении.

      «Акции EWBC, как правило, менее обсуждаемые среди многих инвесторов», — добавляют аналитики UBS Брок Вандервлит и Вилас Абрахам (покупать, целевая цена — 120 долларов). «Это прискорбно, так как мы думаем, что EWBC преуспеет в этом году с более высокими прогнозами по кредитам в дополнение к уже имеющемуся росту и эффективности высшего уровня».

      Четыре из пяти аналитиков, опрошенных TipRanks, за последние три месяца призвали акции EWBC покупать.Одинокий несогласный был всего лишь призывом к удержанию. См. полный прогноз аналитиков по акциям EWBC на TipRanks.

      4 из 4

      4 из 4

      Signature Bank

      • Рыночная стоимость: $ 19.5 млрд.
      • $ 19.5 млрд.1 Tipranks Consensus Цель Целью: $ 438.57 (41% потенциал потенциала) Tipranks Consensus Рейтинг: STROW CURY Bank (SBNY, $311,15) — это коммерческий банк с полным спектром услуг, имеющий 37 частных клиентских офисов в столичном районе Нью-Йорка, а также в Коннектикуте, Калифорнии и Северной Каролине.По состоянию на конец 2021 года активы SBNY превышали 118 миллиардов долларов, а депозиты — около 106 миллиардов долларов.

        Аналитик Jeffries Кен Усдин говорит, что акции Signature Bank по-прежнему можно покупать после недавнего повышения процентных ставок. Аналитик ожидает четыре повышения ставок в этом году и еще одно повышение ставок в 2023 году. Усдин считает, что при более высоких процентных ставках для сдерживания инфляции кривая доходности, вероятно, станет круче, что позволит банкам занимать деньги по более низким ставкам, но ссужать их. по более высоким ставкам.

        Более крутая кривая доходности выгодна банкам, так как это означает, что они занимают деньги по гораздо более низкой процентной ставке, чем процентная ставка, по которой они их ссужают.

        Для SBNY, по словам Усдина, это может привести к росту кредита, выраженному высокими двузначными числами, в то время как комиссия банка вырастет высокими однозначными числами.

        Подпись Банк завершил 2021 год выдающимся ростом. Чистый процентный доход банка подскочил на 35,7% в годовом исчислении до 535,9 млн долларов на фоне роста средних активов, приносящих процентный доход.Более высокие комиссионные сборы и плата за обслуживание также привели к увеличению непроцентного дохода на 38,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 33,5 млн долларов США.

        Другие аналитики Уолл-стрит разделяют мнение Усдина. SBNY может похвастаться консенсус-рейтингом Strong Buy и средней целевой ценой в $438,57, что является одним из самых высоких предполагаемых потенциалов роста среди акций региональных банков. Вы можете узнать больше о взглядах сообщества аналитиков на SBNY из прогноза акций TipRanks.

        Инвестиционные опционы | Инвестиционные планы в Индии | Интернет-инвестиционные продукты, схемы в Индии

        Инвестиции

        У каждого человека есть особые потребности и приоритеты.Ваши потребности могут варьироваться от покупки дома, обеспечения образования вашего ребенка, женитьбы вашего ребенка, выхода на пенсию и многого другого. Инвестиционные услуги ICICI Bank удовлетворят все ваши финансовые потребности и помогут обеспечить ваше будущее.

        Продукты с фиксированным доходом

        ICICI Bank Предлагает вам следующие варианты инвестиций в основной капитал, которые помогут вам создать свое состояние с низким уровнем риска, с гарантированной доходностью, безопасностью, удобством и налоговыми льготами.


        Срочный депозит

        В ICICI Bank мы предлагаем вам срочный депозит, который является одним из безопасных и обеспеченных инструментов для инвестиций.Привлекательная доходность и гибкость для вывода средств по мере необходимости являются одними из преимуществ фиксированного депозита наряду с простотой инвестирования и кредита против депозита. Инвестируйте в срочный депозит ICICI Bank и дайте возможность своим деньгам расти.

         

        ICICI BANK FD
        ICICI HFC FD


        Национальная пенсионная система

         

        Национальная пенсионная система — это добровольная инициатива социального обеспечения с установленными взносами, спонсируемая центральным правительством Индии.В рамках NPS сбережения физических лиц объединяются в пенсионный фонд. Средства инвестируются в различные классы активов, например, E-Equity, C-Corporate Bonds, G-Government Bonds.


        Облигации

        В ICICI Bank мы предлагаем различные типы облигаций, которые помогают инвесторам инвестировать в инструменты с фиксированным сроком погашения с регулярными процентами в течение определенного периода времени.

         

        Облигации ICICI Bank
        Сберегательные облигации с плавающей процентной ставкой 2020 (налогооблагаемые) – бывшие облигации правительства Индии
        Суверенные золотые облигации


         


        Сберегательные программы для пожилых людей

         

        Новый способ инвестирования для пожилых людей, обеспечивающий безопасную и гарантированную прибыль.Счет может быть открыт физическим лицом или в совместном владении с супругом.

         


        Государственный резервный фонд

         

        ICICI Bank предлагает схему государственного резервного фонда для работающих по найму, а также для самозанятых людей, чтобы поощрять сбережения и обеспечивает долгосрочные инвестиционные возможности, которые обеспечивают безопасность, удобство и налоговые льготы.

         


        Счет Суканья Самриддхи Йоджана (SSY)

         

        Схема Sukanya Samriddhi Yojana (SSY), запущенная правительством Индии в рамках кампании Beti Bachao Beti Padhao.

         

        Инвестиционные продукты

        ICICI Bank предлагает вам следующий широкий спектр инвестиционных продуктов, которые могут помочь вам диверсифицировать ваши инвестиционные активы.


         

        Взаимный фонд

         

        Взаимные фонды

        с их профессиональным управлением благодаря опыту управляющих фондами являются одним из лучших вариантов для достижения ваших долгосрочных инвестиционных целей. Кроме того, они также обеспечивают преимущества диверсификации, ликвидности, удобства и налоговой эффективности.Однако взаимные фонды подвержены рыночным рискам, и перед осуществлением инвестиций следует сослаться на соответствующие документы схемы.


        Схема монетизации золота

         

        Индийцы-резиденты могут депонировать золото в соответствии со схемой монетизации золота. Депозит будет деноминирован в граммах золота 995-й пробы. Депозит поможет вкладчику зарабатывать проценты по процентной ставке, устанавливаемой центральным правительством и время от времени уведомляемой Резервным банком Индии.ICICI Bank является одним из назначенных банков, уполномоченных реализовывать Схему.


        IPO через ASBA (приложения, поддерживаемые заблокированной суммой)

         

        Сберегательные счета ICICI Bank упростят вам процесс подачи заявки на IPO. Вместо того, чтобы выводить средства со своего счета, теперь сумма может быть заблокирована, и вы продолжаете получать проценты, даже когда инвестируете.

        Что такое схема золотых облигаций и почему вы должны инвестировать

        Что такое схема золотых облигаций и стоит ли вам инвестировать?

        Если вы покупаете золотые монеты и золотые слитки в качестве инвестиции, вы упускаете прекрасную возможность получить большую прибыль.На рынке обращаются золотые облигации, которые позволяют вам фиксировать движение цены, а также выплачивать вам фиксированный процент, точно так же, как дают банковские срочные депозиты. Государственная золотая облигация — это простая, но превосходная альтернатива покупке физического золота. Поясним, почему вы должны покупать золотые облигации.


        Что такое золотые облигации?

        Государственная золотая облигация номинирована в граммах золота. Вы можете получить количество, кратное 1 грамму (гм). Итак, минимальная инвестиция составляет 1 грамм. Максимальное количество золота, которое вы можете купить через золотые облигации, составляет 4 кг на одного инвестора в течение финансового года.Доступна номинация. Не забудьте обновить информацию о номинальном номинале во время инвестирования или вы можете сделать это позже.


        Сколько процентов

        Вы будете удивлены, узнав, что основным преимуществом схемы суверенных золотых облигаций является фиксированная процентная ставка. Процентная ставка по золотым облигациям составляет 2,50% каждый год. Помните, что это сверх доходности цены на золото. Проценты выплачиваются каждые шесть месяцев или раз в полгода на номинальную стоимость.


        Срок владения инвестициями

        Как правило, срок обращения золотых облигаций составляет 8 лет.Можно использовать вариант выхода через 5 лет. Если вы хотите выйти до наступления срока погашения, вам придется совершить досрочное погашение. Вы должны сообщить об этом банку. Например, для банка IDFC FIRST существует норма предварительного уведомления за 30 дней.

        Кроме того, инвесторы в золотые облигации могут в любое время продать облигации на фондовых биржах. Обратите внимание, что в случае продажи облигаций на биржевой платформе применимый налог на прирост капитала будет уплачиваться по той же ставке, что и для физического золота.


        Инвестиционные сертификаты

        При подаче заявки на государственную золотую облигацию вы сразу же получите номер заявки.Кроме того, RBI выдает сертификаты всем инвесторам в золотые облигации. Сертификат выдается банком. Помните, что выдача сертификатов обычно занимает 15-30 дней после подачи заявки.


        Преимущества золотых облигаций по сравнению с физическим золотом

        Государственная золотая облигация является лучшей инвестицией, чем физическое золото, по многим причинам.

        Во-первых, эти золотые облигации позволяют получить более низкую цену, чем физическое золото, при подаче заявки онлайн.

        Во-вторых, вы получаете фиксированную процентную ставку по этим золотым облигациям.

        В-третьих, у золотых облигаций нет стоимости владения или хранения.

        В-четвертых, эти облигации имеют государственную гарантию, поскольку они выпущены государством.

        В-пятых, еще одним преимуществом схемы суверенных золотых облигаций является отсутствие налога на прирост капитала при погашении или погашении для индивидуальных инвесторов. Кроме того, существует преимущество индексации, если то же самое передается до наступления срока погашения для неиндивидуальных инвесторов. Помните, что полученные проценты подлежат налогообложению. К счастью, ни при погашении, ни при выплате процентов нет TDS.

        Наконец, суверенные золотые облигации обладают высокой ликвидностью. Это потому, что инвестиции могут быть использованы в качестве залога для кредитов.


        Кто может купить?

        Все физические лица-резиденты, венгерские форинты, зарегистрированные организации, такие как трасты, университеты, благотворительные учреждения, общества и клубы, партнерские фирмы и частные или открытые компании с ограниченной ответственностью, могут покупать золотые облигации.

        Однако индийцам-нерезидентам (NRI) и иностранным учреждениям/юридическим лицам не будет разрешено владеть золотыми облигациями.


        Окончательный вердикт

        Все инвесторы, желающие купить золото, должны покупать золотые облигации. Это отличная форма инвестиций без кредитного риска. Нет никаких сборов за изготовление или ежегодных сборов. Кроме того, оно облагается налогом как физическое золото, и предлагаются льготы по индексации.

        .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.