Вложить деньги с прибылью: Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход — 17 способов вложения денег

Содержание

Куда вложить деньги, чтобы они работали? – Finversia (Финверсия)

Топ-5 инструментов для большой прибыли

Инвестиции – больше не роскошь, а норма для всех, кто думает о будущем. Войти на финансовый рынок и построить капитал сегодня проще, чем начать свое дело. Давно мечтаете работать на себя или получать пассивный доход от сбережений? Торговля на бирже – доступный способ сделать это, имея в запасе всего пару сотен долларов.

Эти пять инструментов – классика прибыльного трейдинга. Один из них точно подойдет вам по надежности, доходности и размеру инвестиций.


5 место
Золото: стать успешным инвестором
 

Главное преимущество золота – его стабильность. Цена может взять направление вверх и не менять его годами.

В паре с золотом торгуются только валюты – евро и доллар, поэтому долго изучать рынок не придется. Золото может стать первой инвестицией или заменить прибавку к зарплате. А вот собрать капитал, накопить на квартиру или машину с ним не получится. 

Хотите защитить сбережения от инфляции и немного опередить банковский депозит? Золото подойдет! Планируете много зарабатывать? Лучше выбрать что-то другое.
 



4 место
Акции: открыть сделку и забыть про нее
 

Торговля акциями – это почти как вклад в банке, только выгоднее.

Чтобы стабильно зарабатывать, нужны знание рынка, капитал и железное терпение. Наладить идеальные условия не так-то просто! Зато когда все для старта готово, вы можете открыть сделку и наблюдать, как за счет дивидендов и роста рынка увеличивается прибыль.

Фондовый рынок не подойдет тем, кто хочет разбогатеть за один день. Здесь инвесторы месяцами ждут лучшего момента, чтобы купить акции. И столько же, чтобы продать их. Фондовый рынок – это надежность. НО! Если вы выбираете акции, не надейтесь на скорую прибыль.
 



3 место
Нефть: подняться на колебаниях рынка
 

Сегодня нефть – это новые деньги. Доллар зависит от нее не меньше, чем нефть от доллара. Нефть непредсказуема, и ее цена постоянно меняется. С ней легко получить 200% прибыли за пару месяцев или быстро собрать капитал.

НО! Нефтью управляет политика, и это ее главный минус. Вы никогда не знаете, что будет с вашими деньгами завтра. Рисковать или выбрать стабильность – решать вам.
 



2 место
Валюта: легко войти, быстро заработать
 

На валютный рынок приходят за большими деньгами и с маленькими капиталами. Здесь просто начать торговлю, и тысячи трейдеров – тому доказательство.

Вам хватит 200-500 долларов, чтобы открыть счет и начать зарабатывать. НО! Чтобы доход был ощутимым, нужно кредитное плечо. 

Кредитное плечо – это залог, который увеличивает депозит в 100 и даже 200 раз. Если сделка с плечом окажется успешной, трейдер получит хорошую прибыль. Но в случае неудачи он может потерять весь депозит. Так что войти на валютный рынок легко, но остаться здесь надолго и зарабатывать получается не у каждого.



1 место
Криптовалюта: быстро заработать, надежно сохранить
 

Криптовалюта – единственный инструмент на финансовом рынке, который приносит от 40% прибыли в неделю. Активность, надежная защита данных, проверенные стратегии – вот 3 причины, почему трейдеры переходят с других инструментов на крипто. 

В начале 10-х, когда цифровая валюта набирала популярность, многие считали, что это пузырь. А в 2017 году, когда биткоин вырос в 100 раз, так уже никто не думал. 

Трейдеры раскачали рынок за считанные годы. 10 лет назад за 10 тысяч биткоинов можно было купить одну пиццу. Сегодня это 83 миллиона долларов – годовой бюджет небольшой страны или 83 нефтяные вышки. 

Сейчас на рынке больше тысячи криптовалют. У каждой свои плюсы, но золотая десятка – это Биткоин, Эфириум, Рипл, Tether, Bitcoin Cash, Лайткоин, EOS, Binance Coin, Bitcoin CV и Stellar.
 

 

Почему в криптовалюту инвестируют:

  1. Криптовалюта не зависит от политики и мировых новостей.
  2. Рынок криптовалют работает 24/7. Сегодня он стоит в 300 раз больше всех акций на Московской бирже.
  3. На рынке цифровых активов не бывает инфляции – криптовалюта никогда не обесценится.
     

 

Как открыть прибыльную сделку на крипто? Дождаться падения, купить актив по низкой цене и продать на пике роста. Или наоборот – заработать на снижении цены. Вам может показаться, что это сложно, а шум вокруг дохода на бирже преувеличен.

Но когда вы поймете, как работает валюта, все станет проще. Узнайте больше об активе 21 века из книги наших партнеров, Школы трейдинга Бориса Купера.

«Криптоэволюция» – инструкция для тех, кто понимает силу прогресса и готов делать на ней состояние.

 

Скачать бесплатно

8 глав:

от истории инструмента до алгоритмов сделок.
Глубокий анализ и подробный разбор рынка для вашего дохода.
 

Вы узнаете:

  • Как выбрать самую выгодную криптовалюту для инвестиций
  • Как снизить риски до минимума и забыть об ошибках в трейдинге
  • Как использовать прогнозы аналитиков для постоянной прибыли
     


6 лет опыта в торговле. Автор книги – профессиональный трейдер.
Он прошел практику на Московской Бирже и знает рынок изнутри.
За его плечами – сотни статей на экономических порталах и тысячи прибыльных сделок.

 

Читать книгу

 


Когда теория изучена, пора освоить навыки торговли на практике!

В Школе Бориса Купера студенты постигают основы трейдинга на реальных сделках. За один курс вы пройдете путь от новичка до профессионала финансовых рынков.

Что вы получите уже на бесплатном вводном уроке:

  • Топ-4 способа заработать на росте и падении криптовалют
  • Личный торговый план, который поможет увеличить доход
  • Примеры прибыльных сделок и работающие схемы торговли

 


Готовы испытать себя в трейдинге?
Запишитесь на вводный урок бесплатно!

Узнайте, какой инструмент поможет достичь того уровня дохода,
к которому вы стремитесь!

 

Записаться

Куда вложить деньги: лучшие варианты для инвестиций

Куда вложить деньги, чтобы в дальнейшем получить прибыль? Инвестируйте в какой-либо ценный объект или бизнес-проект, что позволит увеличить активы (имущество, способное стать источником постоянного пассивного дохода). Тем не менее, вместо активов люди склонны накапливать пассивные сбережения (например, личное авто). При этом большинство состоятельных людей основную часть свободных денег тратит на потенциально прибыльные бумаги и объекты.

В PR-материале для MC Today основательница контент-студии Юлия Письменная собрала информацию о перспективных вариантах инвестирования в Украине и о том, как это правильно делать.

Правила грамотного вложения средств

Инвестиции в Украине сопряжены с высокой степенью риска из-за мошенников, недоработки проектов и нестабильной экономики.

Вот основные правила, которых нужно придерживаться при капиталовложениях:

  • Не ожидайте быстрой прибыли, особенно в случае с безопасными вариантами финансовых вложений. Большинство проектов начинают приносить доход спустя несколько лет после инвестирования.
  • Вкладывайте «свободные» деньги. При обилии программ кредитования малого и среднего бизнеса важно понимать, что в случае нерентабельности вложений все равно придется выплатить банку сумму займа. Зачастую она в 1,5–2 раза больше, чем объем изначального кредита. Также нельзя выводить деньги, необходимые для поддержания уровня своего доходного бизнеса.
  • Делайте вклады при стабильном и постоянном источнике дохода. Прежде чем думать, куда инвестировать деньги, стоит тщательно пересмотреть уровень своего дохода и оценить риски. Для фрилансеров и людей с непостоянным заработком рискованные инвестиции могут привести к разорению.
  • Разнообразьте свои вложения (диверсификация инвестиций). Большинство экспертов экономической сферы советуют собирать пакет из разных денежных вложений. Это увеличивает шансы успешного вклада.
  • Не поддавайтесь эмоциям. Объем капиталовложений может колебаться в зависимости от экономической ситуации, прибыльности предприятия, внутренних факторов на брокерских биржах и др. Не рекомендуем выводить деньги из объекта финансирования, как только возникает риск снижения доходности. Важно проанализировать причины и повлиять на них.
  • Не «тяните за уши» убыточные проекты. Подъем и спад дохода от проекта – нормальное явление, и первые небольшие убытки не должны вызывать желание бросить дело. Но если вопреки планам и расчетам вложения так и не начали окупаться спустя определенное время, проект лучше закрыть.
  • Составьте инвестиционный план. Хороший вариант – застраховать объект инвестиций, что позволит компенсировать хотя бы часть финансовых потерь в экстренных ситуациях.
  • Контролируйте свои деньги. Надо отслеживать финансовые потоки в проекте, своевременно принимать управленческие решения и влиять на развитие проекта.
  • Не тратьте первую прибыль «на себя». Успешные инвесторы знают, что лучший способ потратить деньги, полученные от выгодной сделки, – вложить их в другой проект. Именно увеличение активов позволяет приумножить свое состояние в перспективе.

Советы экспертов

Принимая решение, куда вложить деньги в Украине, стоит прислушаться к рекомендациям экономистов и опытных инвесторов. Вот они:

  • У вас должна быть подушка «финансовой безопасности» в сфере инвестиций. Около 30% от суммы вложений должны приносить 100% дохода. Варианты: покупка недвижимости, депозит или приобретение драгоценных металлов.
  • Создайте новые источники пассивного дохода. При возможности лучше не останавливаться на вложении в 1-2 прибыльных проекта, а инвестировать «свободные» деньги, полученные от успешных сделок, в новые перспективные объекты.
  • Тщательно изучите объект вложения. Это поможет избежать ловушек мошенников  и даст понимание того, как исправить ситуацию, если объект инвестиций перестанет быть доходным или станет убыточным.

Основные виды инвестиций

Финансовые вложения – это не всегда прямая взаимосвязь «деньги – деньги», хотя грамотные капиталовложения позволяют так или иначе окупить себя и принести ощутимую выгоду для инвестора.

Принято выделять:

  • Прямые инвестиции. Подразумевают один крупный денежный вклад в конкретный проект (депозит, недвижимость, бизнес).
  • Портфельные инвестиции. Вложения делаются сразу по нескольким направлениям, что позволяет создать портфель (подборка потенциально прибыльных по мнению инвестора проектов).
  • Интеллектуальные (венчурные) инвестиции. Средства, которые вкладываются в развитие и популяризацию новых технологий (например, в стартапы), разработку интернет-ресурсов, приложений и программ.
  • Нефинансовые инвестиции. Это посещение курсов и семинаров, повышение квалификации, обучение новым видам востребованных специальностей, то есть вклад в свое образование.

В зависимости от доходности различают следующие инвестиции:

  • Малодоходные. Инвестиции с низким уровнем риска и почти 100-процентной гарантией получения прибыли: депозитные вклады, инвестиции в золото и другое.
  • Средней доходности. Вложения, при которых риск получения прибыли составляет от 50%. Единственное исключение – долгосрочное инвестирование в недвижимость, которое после возврата вложенных ресурсов будет приносить хороший доход. Также есть возможность перепродать объект на 50-100% дороже изначальной стоимости. К средней доходности относят и вложения в паевые инвестиционные фонды.
  • Высокодоходные. Успешные стартапы, бизнес, фонды частного кредитования. В этом случае есть возможность получать высокий доход (для некоторых интеллектуальных видов собственности – до 1000%). Успех проекта зависит от слаженной командной работы, умения правильно направить денежные потоки и рассказать людям о своем продукте или услуге. Также ваш продукт должен быть для покупателя более выгодным, чем у конкурентов. Даже небольшие погрешности могут привести к нерентабельности таких вложений.

Куда вложить деньги в Украине?

Эффективные инвестиции подразумевают не только окупаемость, но и заработок.

Подписывайтесь на нашу Facebook-страничку. Победы, советы, полезные новости и тексты.

Куда можно вложить небольшие деньги в Украине, чтобы не столкнуться с обесцениванием?

  • Золото и ценные металлы. Такие вложения не подвержены обесцениванию, как гривна.
  • Иностранные валюты. Традиционно для вложений выбирают валюту со стабильным курсом: доллары, евро или швейцарские франки.
  • Биржи частного кредитования, облигации, паевые фонды. Они позволяют не только проинвестировать стартапы или бизнес-идеи других людей, но и получить часть ценных бумаг при отсутствии больших сумм. Такой вариант нельзя назвать надежным, поэтому вкладывать лучше не более 10% «свободных» денег.

Вложения в бизнес

В какой бизнес лучше вложить деньги в Украине? Если вы приняли решение открыть свое дело, заранее изучите рынок и просчитайте все риски.

Вкладывать деньги можно в свое дело (активный доход, когда инвестор — предприниматель) или в уже существующие проекты (инвестор становится соучредителем). Если направление выбрано верно, а конкурентная среда не агрессивна, доходность бизнеса может достигать 100%.

К недостаткам относятся постоянные колебания доходности, нерентабельность из-за сильной конкуренции или по другим причинам и зависимость дохода от государственных решений (законы о налогообложении предпринимателей, налогов на работников предприятия и пр.).

Для грамотного ведения бизнеса нужно:

  • иметь четкий бизнес-план, где будут рассмотрены условия конкуренции и рынка в целом, потребности людей, которым предлагается услуга или товар и т.д.;
  • ориентироваться в управлении денежными потоками;
  • регулярно узнавать об актуальных тенденциях, которые смогут привлечь потенциальных клиентов;
  • хорошо разбираться в законодательной базе страны, специфике налогообложения предприятий и т.д.

Инвестирование в недвижимость

Самый безопасный способ капиталовложения с последующим получением прибыли. Инвестиции в недвижимость точно позволят сохранить хотя бы часть вложенных ресурсов, так как даже в кризис объект не обесценится полностью. К основным преимуществам вложений в недвижимость можно отнести:

  • уверенность в рентабельности инвестиций, чего не бывает при вкладах в акции и ценные бумаги;
  • возможность постоянного дохода в долгосрочной перспективе, т.к. недвижимость растет в цене;
  • высокий спрос на аренду помещений;
  • надежность капиталовложения, так как отнять жилье у человека, если оно оформлено по всем правилам, практически невозможно.

Доход от недвижимости можно получить двумя способами.

Во-первых, спекулятивно. Сделав минимальный ремонт, перепродать недвижимость на пике спроса по большей цене. Во-вторых, купленный объект можно сдавать в аренду.

Инвестировать можно в жилую, коммерческую, загородную недвижимость, а также в паи.

Высокая рентабельность – у жилой недвижимости, особенно в крупных городах, ведь за счет туристов спрос на квартиры в аренду всегда высокий. При этом выгоднее всего вкладывать деньги в строящиеся объекты, когда стоимость квадратных метров минимальная.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал: важное и интересное для активных людей

Положительно на стоимости жилой недвижимости сказывается месторасположение, транспортная доступность, инфраструктура района и др. Также сейчас на рынке новая тенденция – возведение полифункциональных комплексов, где можно жить, отдыхать, работать и развлекаться. Яркий пример — инновационный район RYBALSKY.

Несмотря на обилие преимуществ, важно помнить о недостатках вложения в недвижимость:

  • есть недобросовестные застройщики, которые ведут строительные работы без необходимой проектной документации;
  • требуется вложение немаленьких сумм;
  • для перепродажи и переоформления недвижимости надо потратить некоторое время, хотя объекты в Киеве обычно отличаются высоким спросом.

Вложения в ПАММ-счета

Возможность вкладывать на рынке «Форекс» частным лицам появилась 10 лет назад. Сейчас это направление получило активное развитие. Деньги переходят в управление трейдеров «Форекс», которые благодаря выгодной перепродаже валюты на ПАММ-серверах получают доход.

Достоинство ПАММ-системы – доступный стартовый взнос: от 100 долларов. Для системы характерна высокая доходность – от 50% годовых. При рискованных спекуляциях можно заметно приумножить доход. Еще один плюс – возможность контролировать изменения ситуации онлайн. При этом инвестор не обязан вникать в тонкости, этим занимаются трейдеры. Можно делать вклады на разных площадках, что позволяет снизить риск.

Среди недостатков – надо контролировать трейдера и знать основы системы «Форекс». При выгодных сделках доход инвестора облагается комиссией за услуги трейдера, которая может достигать 70%.

При этом нельзя идти на поводу у своего азарта, решения должны приниматься взвешенно. Вклады в ПАММ-счета являются инвестициями с высоким уровнем риска. К тому же, инвестор может нарваться на мошенников. Поэтому перед вложением нужно внимательно изучить информацию о компании. В первую очередь обратите внимание на стаж ее работы, а также мнение пользователей и экспертов.

Инвестирование в стартапы

Относительно новый вид высокодоходных инвестиций. Это вложение денег в абсолютно новый бизнес-план. Часто стартапы используют для популяризации и продвижения современных изобретений, которые прежде не были представлены на рынке.

Преимущество стартапов состоит в том, что при участии нескольких инвесторов сумма вклада может быть весьма небольшой. Еще один плюс: можно получать доход пассивно, а можно включаться в процесс реализации стартапа. При успешном запуске проект способен приносить сверхприбыль (вплоть до 1000%).

Недостатки очевидны: необходимость постоянно контролировать процесс развития стартапа, длительный период развития проекта и очень высокий риск потерять вложения, если проект не удастся популяризовать на рынке.

Вложения в «хайпы»

Это инвестиции в разные финансовые пирамиды. Инвестор получает доход за счет средств других вкладчиков. Если момент выбран правильно, доходность может достигать 1–3% в сутки.

При этом надо постоянно контролировать развитие финансовой пирамиды, чтобы не пропустить момент пика и забрать свой вклад. В то же время такие вложения сопряжены с высоким риском. Мы рекомендуем тщательно продумать объем инвестиций, чтобы в случае неудачи безболезненно попрощаться со вложенными средствами.

Вложения в саморазвитие

Вклад в самообразование тоже может повысить ваш доход.

Сейчас спросом пользуются курсы в сфере IT, где учат разработке приложений для смартфонов, графическому дизайну и другим направлениям. Имея такие навыки, можно подрабатывать в выбранной отрасли или запустить собственный проект.

Одно из преимуществ – возможность реализовать свой творческий потенциал и получить хороший доход от деятельности, которая приносит удовольствие. Но есть и негативная сторона – на саморазвитие тоже надо тратить деньги и время. Однако специалисты, способные качественно выполнять работу, всегда востребованы и могут претендовать на достойную зарплату.

Инвестиции в драгоценности

Драгоценные металлы не обесцениваются, такие инвестиции популярны в Украине. Поскольку природные ресурсы истощаются, цена на драгоценные металлы постепенно увеличивается.

При этом лучше всего вкладывать в банковское золото, так как к нему не добавляют примеси, как в ювелирные украшения. Также стоит обратить внимание на антикварные изделия.

При покупке новых украшений необходимо оплатить услуги ювелира (до 30% от общей стоимости). В случае приобретения банковского золота надо учитывать 18-процентный налог и позаботиться о сохранности (обычно это подразумевает плату за хранение в банке).

Грамотные вложения – ключ к финансовой стабильности. Вместе с тем большинство вариантов инвестирования рискованные. Ситуация часто усугубляется большим количеством мошенников.

Если вы не хотите рисковать сбережениями, стоит выбрать надежный вариант капиталовложений. Рациональное решение – приобрести жилую недвижимость в крупных городах, чтобы потом перепродать или сдать ее в аренду.

Как правильно вкладывать деньги для получения прибыли

Преуспевающие люди всегда ищут, куда лучше вложить свои средства.

Одни несут в банк, получают небольшие проценты, вторые рискуют и вкладывают в какие-то виды бизнеса, третьи, не доверяя банкам или не желая рисковать, думают, куда же вложить, и в итоге просто держат деньги «под подушкой».

Для таких мы предлагаем выгодный вариант – приобретение компактной комфортабельной недвижимости в самом центре Душанбе. Анализ последних лет показывает, что в целом цены на жилую недвижимость в столице постоянно растут, и в итоге 1 сомони, вложенный в приобретение жилья, принесёт 2-3 сомони прибыли, то есть рост составит 200-300%.

Конечно, не каждая квартира растёт в цене и приносит прибыль. В основном выгодны либо новые просторные элитные квартиры, либо небольшие квартиры в «советских» домах в центральных зелёных районах города – район чайханы «Рохат», театра оперы и балета, 91 и 82 микрорайоны, цирк.

Но если большие элитные квартиры, такие как в доме «Пойтахт-80» стоят очень дорого, по 200-300 тыс. долларов и выше, что не каждому бизнесмену или состоятельному человеку по карману, то маленькие квартиры в этих же районах, но в обычных домах – одно из лучших решений для инвестиций. Причина в том, что среди иностранцев, гостей столицы, одиноких женщин («вторые жёны»), среди иногородних, работающих по контракту в международных организациях, такие квартиры очень популярны для аренды. В результате, помимо того что такие квартиры, естественно, растут в цене каждый год, что уже выгодно её владельцу, так ещё и приносят в среднем 250-350 долларов с аренды (от 3000 долларов в год). Ни один бизнес в стране не имеет такого уровня дохода при таких минимальных рисках для сохранности инвестиций.

Крупные квартиры в спальных районах города уже менее выгодны, потому что стоят намного дороже, а при сдаче в аренду дают куда меньший доход, чем квартиры в центре, да и контингент людей, ими интересующийся, как правило, менее внимательный к сохранности интерьера и чистоте квартиры.

Представляем вашему вниманию один выгодный вариант: однокомнатная меблированная квартира со всеми условиями — удачный вариант для одиноких людей-предпринимателей, молодой семьи или гостиничного бизнеса.

МЕСТО: ул.Чехова, за рестораном Le Clubи Steak House, зелёный тенистый район за театром оперы и балета.

ЭТАЖ: 4-й. Общая площадь – 24 кв.м. Крыша шиферная, течи нет. Дом кирпичный, тёплый, энергоэкономный. Застеклённый и меблированный балкон.

САНУЗЕЛ совмещённый, вода холодная постоянно с сильным напором (проведена прямая труба к трассе), горячая вода – водонагреватель Аriston.

КУХНЯ: встроенная мебель и мойка, электроплита, большой холодильник Nord, вытяжка.

КОМНАТА: 16 кв. м, двери и окна – натуральное дерево. Кондиционер Midea. Спутниковая антенна и телевизор Dushanbe.

ЦЕНА квартиры: 35.000 долларов. Документы чистые, предыдущее приобретение квартиры было сделано в декабре 1999 года.

Тел. 90-790-59-87.

Устойчивое инвестирование в Schroders: Beyond Profit — Институциональные инвесторы

Только для финансовых специалистов, институциональных инвесторов и консультантов.

Нажимая «Продолжить», вы подтверждаете, что 1) соглашаетесь и соответствуете определению «финансового специалиста» (включая, помимо прочего, зарегистрированных представителей и тех, деятельность которых регулируется в соответствии с Законом об инвестиционных консультантах от 1940 г.) и что вы 2) подтверждаете свое согласие и понимание следующих Условий использования и любой юридической информации, касающейся этого веб-сайта.Если вы не согласны с приведенными ниже положениями и условиями, не заходите на этот веб-сайт или любые его страницы. Пожалуйста, внимательно прочитайте эти условия.

Компания Schroders использует файлы cookie для персонализации и улучшения работы сайта.  Вы можете принять все файлы cookie, выбрав «Я согласен» и продолжив просмотр сайта, или вы можете «Управление файлами cookie», чтобы применять только выбранные вами категории. Узнайте больше о том, как мы используем вашу информацию, в нашей «Политике использования файлов cookie»

.

Отказ от ответственности

Содержание здесь предназначено для более искушенной аудитории инвесторов и может не подходить для розничных инвесторов или широкой публики.Частным инвесторам следует посетить сайт www.schroderfunds.com или поговорить со своим финансовым представителем. Материалы на этом веб-сайте выпущены компанией Schroder Investment Management North America Inc. («SIMNA Inc.») и содержат взгляды и мнения конкретных лиц и предназначены только для общей информации и могут не обязательно отражать взгляды, выраженные или отраженные в других документах Schroder. коммуникации, стратегии или фонды. Не следует полагаться на изложенные здесь взгляды и информацию при принятии индивидуальных инвестиционных и/или стратегических решений.Инвестиционные стратегии, обсуждаемые на этом веб-сайте, могут быть доступны не во всех юрисдикциях или только в институциональных структурах.

Все вопросы о конкретных инвестиционных продуктах следует направлять в офис Schroders в той юрисдикции, где вы проживаете.

SIMNA Inc. является инвестиционным консультантом, зарегистрированным в Комиссии по ценным бумагам и биржам США и зарегистрированным в Канаде в качестве управляющего портфелем в Комиссии по ценным бумагам в Альберте, Британской Колумбии, Манитобе, Новой Шотландии, Онтарио, Квебеке и Саскачеване, предоставляющей продукты для управления активами. и услуги клиентам в Канаде.Этот документ не предназначен для предоставления рекомендаций по инвестициям, а информация, содержащаяся в этом информационном бюллетене, предназначена для информационных целей, а не для участия в торговой деятельности. Он не предназначен для описания бизнеса или дел какого-либо эмитента и не предоставляется для доставки или ознакомления любому потенциальному покупателю, чтобы помочь потенциальному покупателю принять инвестиционное решение в отношении ценных бумаг, продаваемых при распределении. SIMNA Inc. является косвенной дочерней компанией Schroders plc, базирующейся в Великобритании.

Инвестиции и экономическая прибыль

На прошлом уроке мы говорили о прибыли. Итак, что такое прибыль? Они определяются как доходы за вычетом расходов или деньги, оставшиеся после оплаты всех счетов.

Куда они идут? У каждой фирмы есть владелец, и эти владельцы — люди, которые на законных основаниях владеют прибылью фирмы. Люди вкладывают (вкладывают) свои деньги, свое время и свои усилия в фирму в надежде, что фирма будет получать прибыль.Таким образом, прибыль является платой владельцу фирмы в обмен на вещи, которые он вложил в фирму. В малом бизнесе владелец вкладывает время, деньги и усилия. В крупной публичной акционерной компании (называемой акционерным обществом) владельцы вкладывают деньги только тогда, когда покупают акции. Итак, деньги, оставшиеся после операций, которые представляют собой общий доход за вычетом общих затрат, — это то, что мы называем «бухгалтерской прибылью», и это платеж владельцу в обмен на инвестиции в эту фирму.

Какую прибыль должна получить фирма? Чтобы подумать об этом, полезно подумать о некоторых вариантах выбора, которые есть у вас как у инвестора. Давайте представим, что есть инвестиция, которая на 100% безопасна. Это означает, что вы точно знаете, что эта инвестиция принесет прибыль, которую она обещает выплатить.

Допустим, это надежное вложение обещает 5% прибыли через 1 год.

Теперь представьте себе другую инвестицию, которая не на 100% безопасна. На самом деле, в 10% случаев эти инвестиции пропадают даром.Какую прибыль должны принести эти инвестиции, чтобы вы захотели инвестировать? Другими словами, какой доход вы должны были бы получить от «ненадежной» инвестиции, чтобы сделать вас безразличным к выбору этой или «безопасной» инвестиции? Под безразличием мы подразумеваем, что вам безразлично одно или другое, потому что по сути это одно и то же. Здесь мы начинаем углубляться в понятия вероятности, неопределенности и ожиданий относительно будущего.

Итак, посчитаем:

В качестве надежного вложения вы получите обратно 105 долларов за 100-долларовую инвестицию сегодня.

Для другого вы получите 0 долларов в 10% случаев и 100 долларов + X в 90% случаев. X — прибыль (проценты) от рискованного вложения. Каким должен быть X, чтобы сделать эти два выбора одинаковыми?

105=0,1(0)+0,9(100+X)105=90+0,9X0,9X=15X=15/0,9=16,67

Итак, если эта другая инвестиция приносит прибыль в размере 16,67 доллара на 100 долларов, то вам должно быть безразлично два варианта инвестирования. То есть две инвестиции имеют одинаковую ожидаемую прибыль для инвестора.

Выход

При выражении в процентах эта прибыль называется Доходом от инвестиции.В приведенном выше примере доход от второй инвестиции должен составлять не менее 16,67%, чтобы вы были заинтересованы в этой инвестиции. Если она выше (скажем, доходность 20%), то вы предпочтете ее надежному вложению. Если она ниже (скажем, доходность 10%), то вы предпочтете безопасное вложение.

Риск

Почему вторая инвестиция должна приносить более высокую доходность? Потому что есть шанс, что инвестиции не окупятся и ничего вам не вернут. Это то, что называется риском.Риск — это другое слово для Неопределенности: отсутствие знания о том, что произойдет в будущем.

Прибыль от каждой инвестиции состоит из двух частей: безрисковой доходности и премии за риск.

Возврат без риска (RFR)

Безрисковая доходность (RFR) — это прибыль, которую вы можете получить от инвестиций, которые не имеют абсолютно НИКАКОЙ неопределенности. Вы точно знаете, что вам заплатят обещанную прибыль. Существуют ли безрисковые (100% уверенные) инвестиции? Нет. Но есть один очень близкий вариант: одолжить свои деньги правительству США.Правительство США занимает деньги, печатая листы бумаги, называемые казначейскими векселями (T-Bills). Это обещания заплатить определенную сумму денег в какой-то момент в будущем. Например, казначейский вексель может обещать выплатить 100 долларов через год. Если вы сегодня купите этот казначейский вексель за 95 долларов, ваша доходность составит 5,26%.

(100−95)95=5,26%

Это считается самой надежной инвестицией в мире. Вероятность того, что правительство США не заплатит обещанную сумму по своим казначейским векселям, считается настолько близкой к нулю, что равна нулю.Таким образом, для любых инвестиций безрисковая ставка — это доход, который человек может получить от покупки казначейских векселей США.

Премия за риск (RP)

Премия за риск (RP) — это сумма прибыли, которая выплачивается для компенсации вероятности того, что инвестиция исчезнет. В показанном выше примере премия за риск равна 16,67% — 5% = 11,67%. Поскольку существует 10-процентная вероятность того, что ваши инвестиции исчезнут, владелец фирмы должен будет пообещать вам дополнительно 11,67% в дополнение к безрисковому доходу, чтобы заставить вас пойти на риск.Чем рискованнее инвестиции (это означает, что выше вероятность того, что инвестиции исчезнут), тем выше надбавка за риск, которую необходимо заплатить.

Премия за риск = Проценты на Инвестиции — Безрисковые Первоначальные Инвестиции = Проценты на Инвестиции Первоначальные Инвестиции — Безрисковые Интересы Начальные Инвестиции = Доход (доход) от Инвестиций — Безрисковый Доход

Риск против вознаграждения

Риск против вознаграждения — это основная концепция капиталистической системы: человек, который идет на более высокий риск, ожидает более высокую прибыль.Таким образом, люди, идущие на риск, часто являются людьми, которые зарабатывают большие деньги, но только после того, как они несколько раз потеряли свои деньги. Чем выше риск инвестиций, тем выше премия за риск.

Ожидаемая прибыль и экономическая прибыль

Ожидаемая прибыль от инвестиции равна безрисковой доходности (RFR) плюс соответствующая премия за риск (RP) для рассматриваемой отрасли. Итак, бухгалтерская прибыль (TR – TC) должна быть равна (RFR + RP). Если прибыль больше, чем (RFR + RP), то мы говорим, что инвестиции приносят экономическую прибыль .Это означает, что фирма платит доход, превышающий доход других компаний с аналогичным риском. Мы ожидаем, что экономическая прибыль всегда будет стремиться к нулю. Причина этого проста: если инвестиции приносят экономическую прибыль, они в основном выплачивают «бесплатные деньги», больше денег, чем аналогичные инвестиции. Итак, что происходит? Все перейдут к «хорошим» инвестициям. Спрос на эти инвестиции будет больше. Увеличение спроса означает, что цена будет расти, а доходность будет сокращаться.(Помните, доходность = (будущий платеж – цена покупки)/цена покупки. По мере роста цены покупки доходность снижается.)

Это теория эффективных рынков. Это означает, что если есть очень хорошая инвестиция, все захотят в нее вложиться, что сделает ее дороже и, следовательно, сделает ее менее хорошей инвестицией. Таким образом, в долгосрочной перспективе мы ожидаем, что вся экономическая прибыль будет стремиться к нулю. Единственный способ, с помощью которого фирма или человек могут получать положительную экономическую прибыль с течением времени, — это держать в секрете свою прибыль или свои методы, а и то, и другое очень трудно сделать.

Подумайте об идее альтернативных издержек. Альтернативная стоимость — это стоимость самой ценной вещи, которую вы не сделали. Итак, когда вы инвестируете свои деньги, вы обнаружите, что есть много-много мест, куда вы можете вложить свои деньги. Какой из них лучший?

Прибыль, которую вы ожидаете получить от инвестиции, должна быть по крайней мере такой же хорошей, как и следующий наилучший из возможных вариантов. Таким образом, экономическая прибыль от инвестиций — это разница между лучшим выбором и последующим лучшим выбором.

По этой причине мы всегда ожидаем, что экономическая прибыль будет равна нулю. Или, по крайней мере, двигаться к нулю.

Пример

Допустим, есть два варианта инвестирования в фирмы одной и той же отрасли. В этой отрасли безрисковая доходность составляет 5%, а премия за риск — 5%:

Купите акции компании А по 100 долларов за акцию и получите 10 долларов прибыли в год.

Купите акции компании B по цене 60 долларов за акцию и получите 9 долларов прибыли в год.

Прибыль на инвестиции B составляет 15%, но в компании A она составляет 10%. Таким образом, экономическая прибыль от владения B составит 5%. Но из-за этого все захотят купить товар В. Когда спрос на товар увеличивается, цена растет, и в этом случае цена будет расти до тех пор, пока процент прибыли не станет таким же, как у компании А. Экономическая прибыль будет стремиться к нулю.

Это помогает нам определить, какую прибыль фирма «должна» получать. На первом уроке я советовал избегать утверждений «должен», потому что они являются нормативными утверждениями, а нас, объективных и незаинтересованных наблюдателей реального мира, интересуют только «позитивные» утверждения.Так что, возможно, мы можем перефразировать вопрос: какую прибыль должна получить фирма, чтобы сделать ее привлекательной для инвестиций? Ну, мы знаем, что он должен составлять как минимум безрисковую ставку плюс премию за риск. Если он зарабатывает именно эту сумму, он получает нулевую экономическую прибыль, и инвестор должен быть безразличен к этим инвестициям и ко всем другим, которые приносят нулевую экономическую прибыль. Если она приносит более чем нулевую экономическую прибыль, это очень привлекательная инвестиция, и, поскольку многие люди захотят получить «бесплатные деньги», которые зарабатывает эта фирма, цена акций должна расти, увеличивая экономическую прибыль. до нуля.Противоположное произойдет с фирмой, которая получает отрицательную экономическую прибыль.

Автор учебника говорит о «явных» и «неявных» затратах — явные затраты относятся к вещам, которые фирма должна покупать для того, чтобы работать — выплате заработной платы персоналу, закупке сырья и энергии, уплате арендной платы и налогов и т. д. . Другой вид издержек является неявным и относится к использованию ресурсов собственника — времени и усилий собственника. Это и есть «возврат к владельцу», о котором я говорил выше.Возврат владельцу равен альтернативной стоимости его/ее времени – ценности наилучшего альтернативного использования. Любое коммерческое предприятие должно компенсировать владельцев фирмы на уровне, который, по крайней мере, соответствует альтернативной стоимости капитала с поправкой на риск. Если это не так, для владельца имеет больше смысла инвестировать в другом месте.

Это информирует нас о структуре затрат фирмы. Когда фирма продает свой продукт, она должна продавать по цене, которая достаточно высока, чтобы обеспечить бухгалтерскую прибыль, достаточную для получения дохода, достаточного для покрытия безрисковой ставки плюс надбавка за риск — платеж, который должен получить владелец. в обмен на вложение своих денег в фирму.

На вынос

После изучения материала на этой странице и прочтения соответствующего содержания учебника вы сможете уверенно:

  1. определение бухгалтерской прибыли;
  2. определяют экономическую прибыль и понимают ее отличие от бухгалтерской прибыли;
  3. понять, что мы ожидаем от экономической прибыли и почему;
  4. понимать концепцию риска в инвестициях;
  5. знать, каковы две части прибыли от инвестиции;
  6. понять, что такое премия за риск и откуда она берется.

Может ли малый бизнес инвестировать прибыль?

Внимательный инвестор изучит налоговые последствия и потенциальный доход каждого варианта инвестирования. — Getty Images/FG Trade

Нет лучшего чувства, чем удовлетворение, которое приходит от роста здоровой прибыли в вашем малом бизнесе. Если вы достигли стадии своего делового жизненного цикла, когда ваши доходы более чем покрывают ваши расходы, поздравляем.Ваша тяжелая работа окупается!

Однако существует такая вещь, как «слишком большая» прибыль — например, когда на вашем банковском счете есть избыточные средства, которые можно использовать для получения дополнительного дохода.

«Оставляя денежные средства бездействующими, бизнес теряет возможность получать дополнительную прибыль», — пишет Small Business Chronicle. «Поэтому основным недостатком слишком большого количества наличных денег является то, что они снижают рентабельность активов».

Если у вас есть деньги на банковском счете малого бизнеса, есть способы их инвестировать.Однако эти варианты инвестиций имеют налоговые и другие последствия для бизнеса. Вот что вам нужно знать об инвестировании доходов малого и среднего бизнеса.

Какие есть способы инвестировать доходы малого бизнеса?

Так же, как существует множество способов инвестировать свои личные финансы, существует ряд вариантов инвестирования доходов вашего бизнеса. Каждый из них имеет различный уровень риска и потенциального вознаграждения. Вот несколько примеров вещей, в которые вы могли бы инвестировать.

[ Подробнее: Четверть малых предприятий планируют реинвестировать в свое предприятие]

Фонд на черный день

Некоторые эксперты рекомендуют накапливать сбережения в фонде на случай чрезвычайной ситуации или на черный день, прежде чем расширять свои инвестиционные перспективы любым из перечисленных ниже вариантов.Большинство экспертов предлагают зафиксировать шестимесячные операционные расходы, которые вы храните отдельно от своего обычного бизнес-счета.

Чтобы создать резервный фонд, подумайте о том, чтобы перевести наличные с расчетного счета вашей компании в другое финансовое средство с низким уровнем риска. «Для достижения наилучших результатов владельцы малого бизнеса должны искать варианты безопасных сбережений и инвестиций, которые можно обналичить с небольшим уведомлением», — пишет Quickbooks. «Муниципальные облигации с низким уровнем риска и краткосрочные CD (депозитные сертификаты) обычно считаются хорошим выбором.

Если вы не знакомы с облигациями или компакт-дисками, поговорите со своим банком об открытии сберегательного счета для вашего малого бизнеса.

Оставляя деньги без дела, бизнес теряет возможность получать дополнительную прибыль.

Погасить существующую задолженность

Затем многие владельцы бизнеса в какой-то момент жизненного цикла своего бизнеса используют долг, чтобы начать свою деятельность с нуля или выйти на новый рынок.Если это ваше первое предприятие, есть большая вероятность, что у вас может быть относительно высокая процентная ставка. Избыточную прибыль можно использовать для рефинансирования или погашения части существующей задолженности, что в долгосрочной перспективе сэкономит вам деньги. Однако, если ваша процентная ставка более благоприятна, вы можете инвестировать свои доходы в другое место, чтобы оптимизировать использование своей прибыли.

Маркетинг или обучение сотрудников

Один из способов использовать прибыль — реинвестировать ее обратно в свой бизнес. Многие владельцы бизнеса, например, используют прибыль, чтобы попытаться привлечь новых клиентов с помощью маркетинговых кампаний или рекламы.Другие продавцы инвестируют в своих сотрудников путем обучения или профессионального развития. Оба варианта позволяют вам опираться на уже достигнутый успех с минимальным риском и потенциально высокой прибылью.

Приобретение нового оборудования

Помимо помощи в развитии вашего бизнеса, покупка нового оборудования может быть использована для снижения вашего налогового бремени в конце года. Возможно, это означает покупку новой эспрессо-машины в вашем кафе или предоставление сотрудникам новых наушников для работы из дома.Покупка активов должна быть выгодна для обслуживания ваших клиентов, эффективной работы и содействия развитию вашего бизнеса.

[ Подробнее: Полное руководство по подаче налогов на бизнес]

Акции или облигации

Наконец, малые предприятия могут использовать доходы от бизнеса для покупки акций или облигаций. Метод для этого зависит от того, как структурирован ваш бизнес. «Соглашение об управлении LLC может дать только одному из владельцев / менеджеров право покупать акции от имени компании, или это право может дать это право нескольким или всем вовлеченным сторонам», — пояснил The Motley Fool.

Компании S-corp и C-corp также могут покупать акции, но имейте в виду, что любой прирост капитала будет облагаться налогом. Облигации менее рискованны, но и обычно имеют более низкую доходность. Поговорите со специалистом по налогам, который поможет вам понять финансовые обязательства, с которыми вы можете столкнуться — как лично, так и как бизнес — при инвестировании доходов компании в акции или облигации.

CO— стремится вдохновить вас от ведущих уважаемые специалисты. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вы следует проконсультироваться со специалистом, который может дать вам совет на основе вашего индивидуальная ситуация.

Подпишитесь на нас в Instagram , чтобы узнать больше советов экспертов и историй владельцев бизнеса.

Чтобы быть в курсе всех новостей, влияющих на ваш малый бизнес, перейдите сюда для всех наших последних новостей и обновлений малого бизнеса.

CO — стремится помочь вам начать, управлять и развивать свой малый бизнес.Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в Торговой палате США здесь.

Сообщение от

A 401(k) ваши сотрудники могут управлять с телефона?

О времени. Предоставьте своим сотрудникам доступ к индивидуальному пенсионному плану и инструментам, которые помогут им экономить и инвестировать.* А вы? Вы сможете управлять номерами 401(k) своих сотрудников с помощью одной простой в использовании панели управления. Беспроигрышный.

*Инвестирование сопряжено с риском.

Учить больше

Подпишитесь на нашу рассылку, Midnight Oil

Экспертные бизнес-советы, новости и тенденции, доставляемые еженедельно

Регистрируясь, вы соглашаетесь с CO—Политикой конфиденциальности.Вы можете отказаться в любое время.

Опубликовано 26 февраля 2021 г.

Пять способов использования психологии инвестирования для получения прибыли

Один из навыков, который отличает хороших инвесторов от плохих, а хороших инвесторов от просто хороших, — это способность понимать роль, которую психология играет в инвестировании. Поскольку рынки, по крайней мере, частично управляются страхом и жадностью, осознание собственных недостатков и контроль над своими эмоциями могут помочь вам избежать неправильных инвестиционных решений.Более того, распознавание тех же недостатков в других может также помочь предупредить вас об инвестиционных возможностях, создаваемых рыночной иррациональностью. Вот пять советов, которые помогут вам выиграть во «внутренней игре» инвестирования.

1. Будьте терпеливы

Финансовые рынки имеют тенденцию часто менять свое мнение в краткосрочной перспективе. Иногда это оправдывается подлинными изменениями в событиях, такими как крах Уолл-стрит в 1929 году. В других случаях это является отражением подлинной неопределенности, такой как быстрое падение и рост мировых фондовых рынков в течение первых нескольких месяцев 2020 года, когда люди изо всех сил пытались понять масштабы пандемии Covid-19 и то, как отреагируют правительства и центральные банки.Но на другие движения рынка, такие как пузырь доткомов в начале 2000 года, явно повлияло изменение настроений среди инвесторов.

Все это создает большую дополнительную волатильность. Действительно, Роберт Шиллер из Йельского университета получил Нобелевскую премию в 2013 году за свою работу, показывающую, что исторически цены на акции были гораздо более волатильными, чем можно было бы ожидать, по сравнению с гораздо более низкой волатильностью будущих доходов и дивидендов базовых компаний. В результате те, у кого есть крупная сумма денег в акциях отдельных компаний или даже рынка в целом, должны быть готовы мириться с большой краткосрочной волатильностью (вот почему плохая идея вкладывать заемные деньги).

Хорошей новостью является то, что в среднесрочной и долгосрочной перспективе фондовый рынок имеет тенденцию довольно быстро восстанавливаться даже после худших показателей. Когда вы принимаете во внимание более высокую долгосрочную доходность акций по сравнению с большинством других активов, вы почти гарантированно окажетесь впереди в течение любого значительного периода — при условии, что у вас есть дисциплина не паниковать и продавать все свои инвестиции при первых признаках падения. беда. Лучший способ избежать этого — придерживаться инвестиционного плана, например, регулярно вкладывать фиксированную сумму своего дохода в индексный фонд, который следует за рынком, или, может быть, в пару диверсифицированных инвестиционных фондов.

2. Не гонитесь за своими потерями

Одно дело терпеливо подавать стабильные суммы на рынок в целом. Но когда дело доходит до отдельных акций, слепо удваивать ставки при убыточных инвестициях — плохая идея, поскольку все данные свидетельствуют о том, что рынки, как правило, имеют сильный краткосрочный импульс. Действительно, Элрой Димсон, Пол Марш и Майк Стонтон из Лондонской школы бизнеса обнаружили, что портфель, состоящий из акций, показавших лучшие результаты за последние шесть месяцев, превзошел бы более широкий рынок с 1900 г. до конца 2020 г. в наиболее развитых странах. рынки.

Этот краткосрочный импульс является причиной того, что многие профессиональные краткосрочные трейдеры живут по поговорке «сократите свои убытки и позвольте своим победам расти». Многие также используют стоп-лоссы, которые автоматически продают акцию, если она падает ниже определенной суммы. В то время как стоп-лоссы предназначены для трейдеров, вложение большего количества денег в отдельные акции, которые плохо себя зарекомендовали только потому, что они упали, может привести к болезненным бумажным потерям, вызывая панику. Удваивать неудачные инвестиции также плохо с точки зрения управления рисками, поскольку это может привести к несбалансированному портфелю, когда слишком много ваших денег находится в одной единственной позиции.

Помимо сопротивления желанию купить больше убыточных акций, если отдельные акции, которые вы покупаете, упадут на 20-25%, всегда полезно тщательно подумать о том, имеет ли смысл причина, по которой вы их купили. и остается применимым. Если основы изменились, или первоначальная причина не кажется такой разумной, как вначале, вам следует их продать. Это может помочь вам не удерживать позицию, которая слишком долго шла плохо, из-за нежелания признать поражение и понести убытки.

3. Игнорировать слухи

Несмотря на то, что инвестиционный принцип гласит «покупай слухи и продавай новости», основывать свое инвестиционное решение на слухах может быть плохой идеей. Наиболее очевидная проблема заключается в том, что многие из них обычно оказываются ложными, тем более что использование этой инсайдерской информацией лиц с привилегированным доступом, таких как директора компаний, или поощрение других к этому является нарушением закона. У инсайдеров также могут быть свои собственные планы по распространению слухов, например, попытка поддержать цену акций компании.

Слухи от людей, не знающих ничего напрямую или только из вторых рук, немного лучше, так как они могут оказаться дезинформированными или основанными на ложной информации. Бернард Барух, известный инвестор, финансист и советник нескольких американских президентов, однажды рассказал историю одного родственника, который говорил ему по телефону о компании и тут же пошел и купил ее акции. Только после того, как она потеряла много денег на сделке и столкнулась с ним, выяснилось, что Барух вовсе не говорил об инвестировании в нее, а на самом деле обсуждал пари против нее.

По иронии судьбы, хотя рынок имеет тенденцию переоценивать слухи, есть некоторые свидетельства того, что рынок также склонен недооценивать важные новости. Исследование, проведенное в 2006 году Расселом Лундхольмом из Мичиганского университета, Джеффри Дойлом из Университета штата Юта и Марком Солиманом из Стэнфордского университета, показало, что в период с 1988 по 2000 год вы могли бы получить большую избыточную прибыль, покупая акции компаний, которые испытали большие сюрпризы в области прибыли. Эти избыточные доходы сохранялись более двух лет.Напротив, акции, у которых были объявлены отрицательные доходы, как правило, отставали от рынка.

4. Избегайте шумихи

Слухи — не единственное, что может привести вас к неудачным инвестициям. Простое копирование того, что делают ваши друзья, семья и СМИ в целом, также может вызвать проблемы. Одна из причин этого заключается в том, что люди, которые копируют других, как правило, реагируют медленно, поэтому к тому времени, когда они проявляют интерес к компании или отрасли, возможность уже упущена. Более того, тот факт, что они внезапно стали интересоваться финансами, сам по себе часто является сигналом того, что люди стали иррационально оптимистичными, что также приводит к завышенным оценкам, за которыми следует последующий крах.

Эта модель подъема-спада была систематизирована исследовательской и консалтинговой фирмой Gartner в ее цикле ажиотажа, первоначально разработанном для технологий, но который может быть применен к другим типам инвестиций. Первый этап цикла ажиотажа — это «инновационный триггер», когда открывается новая технология (или идея). Первоначально в нем заинтересованы только ученые, предприниматели и специалисты-инвесторы. Это приводит к «пику завышенных ожиданий», когда инвесторы начинают вкачивать деньги в сектор, основываясь на нереалистичных прогнозах будущих вознаграждений и страхе остаться позади.На третьем этапе цены падают, когда люди сбрасывают свои акции.

Лучший способ избежать этой ловушки — либо инвестировать на ранней стадии, когда оценки еще низки (хотя инвестиционные возможности могут быть ограничены), либо ждать, пока цена не рухнет. В любом случае, как правило, рекомендуется избегать инвестиций во второй этап, когда цены находятся на пике. Возможно, лучший способ сделать это — с подозрением относиться к акциям, которые имеют высокую стоимость, когда люди делают возмутительные предсказания о будущем успехе, или к компаниям, которые являются предметом инвестиционных советов от семьи или друзей.

5. Инвестируйте против толпы

Толпа может иногда переоценивать акции или активы, но может и недооценивать их. Часто это происходит сразу после того, как что-то было сильно раскручено. Действительно, во время того, что Gartner называет «корытом разочарования», люди начинают паниковать, когда их нереалистичные ожидания не оправдываются сразу. Инвесторы перестают вкладывать деньги в этот сектор, компании рушатся, а стоимость акций тех, кто остается, падает. Например, акции Amazon не только потеряли более 90% своей стоимости в период с января 2000 г. по сентябрь 2001 г., но многие люди также считали, что фирма может обанкротиться.

Хорошая новость заключается в том, что такие акции могут стать отличной инвестицией, если вы готовы купить их, когда они будут дешевыми, а затем держать их, пока все не вернется в норму или пока технология не начнет окупаться (то, что Gartner называет «наклоном просветления»). ). Классический пример тому — Amazon, которая не только полностью оправилась от краха доткомов, но и стала одной из крупнейших зарегистрированных на бирже компаний в мире.

В целом, если вы действительно хотите быть успешным инвестором (в отличие от трейдера), вы должны развить в себе готовность идти против рынка, находя случаи, когда рыночное отношение к активу находится на экстремальном уровне, а затем идет в другом направлении.В то время как противоположное инвестирование иногда рассматривается как синоним медвежьего (или пессимистического) отношения к акции или активу, настоящие противоположные инвесторы готовы быть как бычьими, так и медвежьими, скупая акции, которых остальная часть рынка избегает (и продавая). их, когда они становятся слишком популярными). Действительно, самые лучшие достаточно гибки, чтобы идти против рынка, когда он достигает одной крайности, и затем менять направление, когда он слишком сильно качается в другую сторону.

• Объяснение инвестирования: Доступное руководство по созданию инвестиционного портфеля Мэтью Партриджа теперь доступно на сайте Kogan Page (16 фунтов стерлингов.99).

Инвестиционная политика для некоммерческих организаций | Национальный совет некоммерческих организаций

Совет директоров некоммерческой организации несет фидуциарную ответственность за защиту активов некоммерческой организации и обеспечение того, чтобы деятельность и деятельность некоммерческой организации использовали активы для выполнения миссии некоммерческой организации. Разумным способом выступать в качестве доверительного управляющего активами некоммерческой организации может быть инвестирование денежных средств некоммерческой организации в инвестиционные инструменты, такие как акции и облигации, а также другие финансовые инвестиции.

Однако любые инвестиции сопряжены с определенным риском. Быть благоразумным означает учитывать, что для роста инвестиций обычно требуется время, но вложение 100 процентов денежных средств некоммерческой организации в долгосрочные инвестиции не позволит некоммерческой организации получить доступ к денежным средствам, если это необходимо в краткосрочной перспективе. Прежде чем ваша некоммерческая организация вложит свои сбережения в фондовый рынок, разработайте разумный подход к инвестированию активов, определив цели некоммерческой организации для инвестирования, определив некоммерческую устойчивость к риску и приняв инвестиционную политику. Совет также может делегировать повседневную ответственность за инвестиции некоммерческой организации (сохраняя при этом ответственность за надзор) комитету, внешнему профессиональному управляющему фондом или взять на себя ответственность в качестве полного совета за мониторинг и управление эффективностью инвестированных средств. средства/активы. (Владение недвижимостью, например зданием, используемым некоммерческой организацией, также считается частью «инвестиционного» портфеля.)

Практические указатели

Есть три потенциально конкурирующих интереса для любых средств, которые некоммерческие инвестируют: (1) защита стоимости первоначальных вложенных активов; (2) рост этих активов для увеличения их стоимости; и (3) сохранение доступа к активам на случай, если некоммерческой организации потребуется использовать инвестиции для удовлетворения потребностей в денежных потоках.Некоторые инвестиции также могут быть ограничены как «предоставленные» средства, которые нельзя использовать для краткосрочных потребностей в денежных потоках. Инвестиционная политика может решить все эти вопросы, а также определить, кто несет ответственность за деятельность, связанную с инвестициями. Инвестиционная политика может также касаться приверженности некоммерческой организации социально ответственным инвестициям, политике расходов, пороговым значениям денежных средств и распределению активов.

Конечно, почти всегда есть риск, что какая-то конкретная инвестиция вообще не вырастет, а фактически обесценится.Чтобы снизить такие риски, многие некоммерческие организации учитывают необходимость разнообразия инвестиционных инструментов и нанимают профессиональных инвестиционных менеджеров для мониторинга рыночной стоимости и контрольных показателей, предоставления консультаций и проведения реальных сделок/покупок/продаж инвестиционных инструментов.

Обеспечение надзора за всеми активами некоммерческой организации, включая инвестированные, является основной фидуциарной обязанностью совета директоров любой благотворительной некоммерческой организации. Однако фидуциарный надзор не обязательно означает, что совет занимается повседневными инвестициями.На самом деле, многие члены совета директоров предпочитают нанимать профессионалов для управления инвестициями. Полное правление может делегировать полномочия по надзору за инвестиционным портфелем некоммерческой организации «инвестиционному комитету» и/или некоммерческая организация может нанять профессионального инвестиционного консультанта/менеджера. Тем не менее, полное правление сохраняет общую ответственность за активы.

Оценка результатов инвестированного портфеля и результатов деятельности управляющего инвестициями также входит в обязанности совета директоров (или совет может делегировать эти полномочия «инвестиционному комитету» совета).Фидуциарная ответственность за надзор за активами некоммерческой организации может потребовать перенаправления инвестиций, которые не работают должным образом, но обычно роль совета директоров заключается в утверждении профиля рисков и распределения активов; переоценить цели и эффективность инвестиций в связи с потенциальными изменениями целей и потребностей организации; и санкционировать/оценивать повседневное управление инвестициями.

Инструменты

Ресурсы

Некоммерческие организации | Мерсер

 

© 2021 ООО Мерсер.Все права защищены. Ссылки на Mercer должны толковаться как включающие Mercer LLC и/или связанные с ней компании.

Документ представляет собой маркетинговое сообщение.

Этот документ выдан инвестиционной фирмой Mercer Global Investments Europe Limited («MGIE»), деятельность которой регулируется Центральным банком Ирландии в соответствии с Положениями Европейского союза (рынки финансовых инструментов) 2017 года. Юридический адрес: Charlotte House, Charlemont Street, Dublin 2, Ирландия. Зарегистрировано в Ирландии No.416688. Режиссеры: Сильвия Кронин, Майкл Демпси, Том Джерати, Абхишек Кришан, Дебора Минтерн, Брюс Ригби (британец) и Винсент Шеридан.

Этот документ содержит конфиденциальную и проприетарную информацию Mercer и предназначен для исключительного использования сторонами, которым он был предоставлен Mercer. Его содержимое не может быть изменено, продано или иным образом предоставлено, полностью или частично, любому другому физическому или юридическому лицу без предварительного письменного разрешения Mercer. Документ предназначен только для профессиональных инвесторов.Выводы, рейтинги и/или мнения, выраженные здесь, являются интеллектуальной собственностью Mercer и могут быть изменены без предварительного уведомления. Они не предназначены для предоставления каких-либо гарантий в отношении будущей эффективности обсуждаемых инвестиционных продуктов, классов активов или рынков капитала. Рейтинги Mercer не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями.

Стоимость ваших инвестиций и любого дохода от них может как расти, так и падать, и вы можете получить обратно меньше, чем вложенная сумма.Существует также валютный риск, связанный с инвестированием в активы, выраженные в иностранной валюте. Изменения обменных курсов могут оказать неблагоприятное воздействие на стоимостную цену или доход от продукта. Уровни и база налогообложения, а также освобождение от него могут меняться. Если информация относится к определенному налоговому режиму, такой налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Mercer не дает консультаций по вопросам, связанным с налогообложением. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом.Для получения последних утвержденных рейтингов инвестиционной стратегии и более полного объяснения их значений обратитесь к представителю Mercer. Любые сделанные прогнозы не являются надежным индикатором будущих результатов.

Этот материал не является советом или предложением или ходатайством о предложении купить или продать ценные бумаги, товары и/или любые другие финансовые инструменты или продукты или представляет собой ходатайство от имени любого из инвестиционных менеджеров, их аффилированных лиц, продуктов или стратегии, которые Mercer может оценить или порекомендовать.Ни одно инвестиционное решение не должно приниматься на основе этой информации без предварительного получения соответствующей профессиональной консультации и учета ваших обстоятельств.

AUA: данные о рекомендуемых активах на 31 марта 2021 г., представленные здесь, включают совокупные активы, находящиеся в рекомендательном управлении для Mercer Investments LLC и их дочерних компаний по всему миру (Mercer). Данные AUA были получены из различных источников, включая, помимо прочего, сторонних хранителей или инвестиционных менеджеров, нормативные документы и данные, предоставленные самими клиентами.Компания Mercer не проводила независимую проверку данных AUA. При наличии данные AUA предоставляются на указанную дату (Отчетная дата). В той мере, в какой информация не была доступна на Отчетную дату; информация с даты, ближайшей по времени к Отчетной дате, которая может быть более поздней по времени, чем Отчетная дата, была включена в Данные AUA. Данные AUA включают активы клиентов, которые наняли Mercer для предоставления проектных услуг в течение 12-месячного периода, заканчивающегося на Отчетную дату, а также активы клиентов, которые подписались на базу данных Mercer’s Manager Research, предоставляемую через платформу MercerInsight®.

AUM: активы, находящиеся под управлением данных на 31 марта 2021 г., указанные здесь, включают совокупные активы, для которых Mercer Investments LLC (Mercer Investments) и их глобальные аффилированные лица предоставляют услуги по дискреционному управлению инвестициями на указанные даты. Представленные здесь данные о AUM могут отличаться от данных об активах под управлением, указанных в форме ADV для Mercer Investments. Информацию об активах, находящихся в управлении, см. в форме ADV для Mercer Investments, которую можно получить по запросу, связавшись с отделом нормативно-правового соответствия, Mercer Investments, 99 High Street, Boston, MA 02110.

Ai-CIO 2021 Опрос главного директора по инвестициям на аутсорсинге, все дискреционные активы по всему миру под управлением по состоянию на 31 декабря 2020 года, согласно данным, предоставленным каждой фирмой ai-CIO. См. «Важные уведомления» для получения важной информации об активах, находящихся в ведении, и активах, находящихся в управлении.

Политика в отношении конфликта интересов и другие корпоративные политики см. на странице https://investment-solutions.mercer.com/global/all/en/investment-solutions-home/corporate-policies.html. Все данные на указанные даты и источником являются Mercer, если не указано иное.Этот документ может содержать информацию о других фирмах по управлению инвестициями. Такая информация могла быть получена от этих фирм по управлению инвестициями и из других источников. Исследовательские документы и мнения Mercer об инвестиционных продуктах (включая рейтинги продуктов) основаны на информации, полученной от фирм по управлению инвестициями и из других источников. Mercer не делает заявлений и не гарантирует точность представленной информации и не несет ответственности (в том числе за косвенные, косвенные или случайные убытки) за любые ошибки, упущения или неточности в данных, предоставленных какой-либо третьей стороной.

 

3 Инвестиции для получения прибыли от высокой инфляции

Как сохранить часть своей покупательной способности

По мере роста инфляции в большинстве стран мира многие люди ищут наилучшую инвестиционную стратегию в условиях высокой инфляции.

Если вы хотите защитить свои личные финансы от потери покупательной способности, вам понадобятся активы, которые делают две вещи: защищают вас от инфляции, а также имеют потенциал для получения некоторой прибыли в долгосрочной перспективе.Вот три примера.

Фото Габриэля Мейнерта на Unsplash

Отказ от ответственности: следующий контент предназначен только для информационных целей и не предназначен для финансовых или инвестиционных советов.

Первое решение состоит в том, чтобы купить инвестиционные продукты, привязанные к инфляции, например облигации, привязанные к инфляции. В случае правительства США это T.I.P.S.: Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции .

По сути, это обычные государственные облигации, за исключением того факта, что у них есть купон (= процент), привязанный к индексу потребительских цен . ИПЦ является популярным способом измерения инфляции потребительских цен, и в прошлом месяце он вырос на 7,9% по сравнению с предыдущим годом.

Поскольку доходность TIPS привязана к этому показателю инфляции, это делает их очень мощным инструментом в условиях высокой инфляции, поскольку они обеспечивают защиту, которой нет у обычных облигаций. Например, если вы покупаете чаевые на сумму 10 000 долларов, а CPI увеличивается на 5%, то ваш годовой купон также должен увеличиться примерно на 500 долларов по сравнению с прошлым годом. Верно и обратное, но дефляция, к счастью, наблюдается только во время экономических депрессий.

Конечно, TIPS — это не кричащее крипто-решение, гарантирующее более высокую прибыль, но все же это хорошее «безопасное» решение с небольшим риском. Их поддерживает правительство США, и они гарантируют, что вы идете в ногу с инфляцией (по крайней мере, официальные цифры, я должен сказать).

Долг — довольно рискованный и спорный инструмент . Он может сделать вас невероятно богатым и разрушить вашу финансовую жизнь. Технически это не актив, но все же отличный инструмент, если вы используете его для покупки нужного ценного актива.

При ответственном использовании долг — отличная вещь в условиях высокой инфляции. В частности, я говорю о здоровом долге с низкой процентной ставкой, который вы могли бы легко себе позволить и превратить в активы с хорошей оценкой (например, в ипотеку или бизнес-кредит). Никаких кредитных карт или кредитов на маржинальную торговлю.

Причина, по которой долг в этих обстоятельствах хорош, заключается в том, что в инфляционной экономике ваши платежи по ипотеке становятся менее затратными по мере роста инфляции и потери покупательной способности доллара.Говоря более практичным языком, есть три разных способа понять, почему это так:

  1. ваша зарплата растет, но выплаты по долгам остаются прежними. Даже если ваша зарплата вырастет всего на 3–4%, а инфляция будет выше, вы все равно заработаете за счет долга. Это потому, что, в отличие от вашей зарплаты, ваш платеж по ипотеке остается неизменным каждый месяц, и поэтому он занимает все меньший и меньший процент от вашего растущего дохода. Если вы переходите со 100 тысяч в год к 104 тысячам в год, но ваша ипотека по-прежнему остается неизменной на уровне 20 тысяч долларов в год, то вам фактически будет стоить меньше, чтобы выплатить ее.
  2. ваши платежи по долгам остаются прежними, но стоимость вашего дома со временем растет . Если вы когда-либо пытались купить дом за последние пару лет, я уверен, вы уже понимаете, к чему все идет. Цены на жилье в больших городах растут почти двузначными числами каждый год, поэтому, когда вы используете долг для покупки этой недвижимости, вы также получаете прибыль, по крайней мере, от этой 8-процентной инфляции, когда вы продаете свой дом.
  3. И, наконец, если вы используете долг, чтобы купить что-то вроде сдаваемой в аренду недвижимости, вы можете увеличить арендную плату своих арендаторов, в то время как платежи по ипотеке останутся прежними. Это довольно просто — по мере того, как стоимость домов растет с инфляцией, растет и ваша потенциальная арендная плата, но не стоимость дома, который вы финансировали в течение 30 лет.

Это, конечно, не означает, что вы должны бросить все, что делаете, и взять вторую ипотеку. Но вы всегда должны помнить, что долг под низкие проценты (как тот, который у нас есть сегодня) — отличный инструмент, когда есть высокая инфляция. Выплата долга под низкие проценты при высокой инфляции на самом деле обходится вам дороже.Как вы думаете, почему центральные банки так свободно позволяют инфляции? Потому что это также помогает правительствам погасить долг, который они накопили за последние несколько лет, по той же логике.

Третий тип инвестиций, который хорошо себя зарекомендовал в условиях инфляции, — это определенные виды акций. Акции всегда оказывались очень хорошим способом защиты денег от инфляции в долгосрочной перспективе благодаря их средней исторической доходности около 8%.

Проблема в том, что это верно только в долгосрочной перспективе, и, как однажды выразился Кейнс, мы все мертвы в очень долгосрочной перспективе .В краткосрочной перспективе, если вы хотите просто бороться с временными всплесками инфляции, не все акции хороши. Акции в целом не предназначены для краткосрочного владения, независимо от хеджирования или нет, так что все становится еще сложнее.

Первое, что нужно понять, это то, что это решение только на среднесрочную перспективу. Думайте лет 10 или 15 и даже не думайте о покупке акций всего на пару лет.

С учетом сказанного, если вы решите купить и держать акции в течение десяти или более лет, второе, о чем следует помнить, это то, что вам придется инвестировать в бизнес.Не символы тикера, не азартные игры, которые вы найдете на TikTok, реальных прибыльных предприятий по справедливой цене . В частности, вам следует искать те с ценовой властью : предприятия, которые могут переложить свои более высокие затраты на своих клиентов. Акции, которые лучше всего себя чувствуют в инфляционной среде, — это те, которые могут поднять свои цены так же, как и их затраты. Энергетический сектор, например, один из них — я думаю, мы все видели, как быстро растут цены на топливо. Еще один хороший вариант — это коммерческие REIT, поскольку они тоже могут повышать свою арендную плату (хотя они также платят более высокие проценты, это более деликатно).

Причина, по которой так важно держаться некоторое время, заключается в том, что даже самые лучшие акции с высокой ценовой способностью могут не принести хороших результатов в краткосрочной перспективе. Конечно, дивиденды могут немного увеличиться с инфляцией, но акции могут также упасть на рынке по другим причинам. Кроме того, высокая инфляция обычно приводит к ужесточению денежно-кредитной политики, что также может привести к падению акций на некоторое время. Вы обязательно должны знать, что делаете.

И, наконец, у нас есть криптовалюты, которые, по утверждению некоторых людей, являются отличным средством защиты от инфляции.Биткойн в частности.

К сожалению, правда в том, что у нас нет доказательств того, что биткойн на самом деле является хорошей страховкой. Криптовалюты фактически были связаны с рискованными акциями за последние несколько лет, а это означает, что производительность криптовалют на самом деле была близка к производительности рискованных спекулятивных акций, чем к производительности золота.

Да, криптовалюты очень хорошо себя зарекомендовали за последние несколько лет, хотя у нас также была высокая инфляция. Но у нас также были рекордные уровни печатания денег и спекуляций инвесторов, так что на самом деле нет никаких доказательств того, что инфляция является причиной этого всплеска.Биткойн также имел всплески в 2013 и 2017 годах, когда инфляция была значительно ниже текущей. Мы даже не знаем, вызваны ли самые последние бумы более высокой инфляцией или просто более высоким спросом в России и Украине, так что это действительно ставка больше, чем что-либо еще.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.