Взять деньги в долг срочно у частного лица: Займы от частных лиц срочно взять дать деньги в долг под проценты без банка— «БезБанка»

Содержание

Сервис денежных займов — Деньги в долг под расписку в г.Ижевск

Чтобы срочно взять деньги в долг в городе Ижевск, можно воспользоваться одним из вариантов:

— оформить кредит в банке;

— взять деньги в долг под расписку и проценты.

 При этом в банке от Вас потребуют предоставить несколько документов: паспорт гражданина РФ, дополнительный документ (права, ИНН), а также справку о доходах. Процедура заполнения документов, ожидания положительного решения по вашей заявке и, наконец, перечисление необходимой суммы отнимет у Вас много времени, что не всегда удобно, тем более, когда деньги нужны срочно.

Второй вариант – деньги в долг под расписку и проценты – намного упрощает получения необходимый суммы в день обращения. Вам нужно лишь связаться с частным займодателем, договориться о необходимой сумме и условиях, при встрече заполнить расписку  или договор, и получить займ. Возникает вопрос — как найти частного кредитора в г.Ижевск . В этом мы можем Вам помочь!

   Как получить частный займ в г. Ижевск на нашем сайте?

Мы предлагаем Вам воспользоваться специальной услугой нашего сервиса: заполнить заявку на поиск кредитора и получить бесплатно лучшие предложения от частных кредиторов. Также, после заполнения заявки, Вы получите на почту доступ к БАЗЕ частных займодателей по г.Ижевск, где у Вас есть возможность каждый день просматривать свежие объявления о предоставлении частного займа в г.Ижевск. Тысячи людей уже обратились к нашим услугам и успешно решили свой денежный вопрос.

   Почему Вам стоит обратиться к нашим услугам:

1.  На сегодняшний день в нашей базе собрано множество предложений от частных кредиторов по многим городам России, в том числе и в г.Ижевск , которые предлагают различные варианты займа: деньги в долг под расписку, деньги через нотариуса, займ от частного лица, через договор займа, деньги без участия банка, под залог и без залога.

2. Каждое объявление проверяют наши менеджеры, и поэтому предложения мошенников с предоплатами полностью исключаются. Только реальные предложения частных кредиторов.

3.  Вам больше не придется тратить время на поиски кредиторов в интернете. Все реальные предложения частных займов Вы найдете в нашей базе, Вам останется только подобрать себе подходящее. Наши услуги по подбору займа абсолютно бесплатны

   Обратившись к нашим услугам по поиску займодателя в г.Ижевск, Вы сможете:

1.  Связаться с кредитором по указанным контактам и договориться оформить частный займ 

2.  Разместить свою заявку, заполненную по специальной форме, в конце этой страницы. Заявки регулярно просматривают частные кредиторы, готовые предложить Вам деньги под расписку или по договору.

3.  Получить профессиональную помощь наших менеджеров по любыи вопросам

4.  Решить свой денежный вопрос. 

Заполните заявку ниже:

 

Частные кредиты под расписку в Москве и Санкт-Петербурге в 2020 году

Где можно оформить частные кредиты под расписку в Москве и Санкт-Петербурге? Сейчас есть довольно много вариантов, где вы можете это сделать. В этой статье мы расскажем вам о том, как найти частные займы и как по ним платить в дальнейшем.

Для чего нужны частные займы?

Сегодня большинство россиян находятся в достаточно непростой финансовой ситуации – инфляция постоянно повышается, в след за ней растут цены в магазинах, потребности увеличиваются, а зарплаты остаются на прежнем уровне.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Хорошо, когда имеется стабильный заработок, но часто происходит так, что предприятие закрывается из-за долгов и кризиса, и многие люди оказываются без средств к существованию. Если при этом у вас были действующие кредитные задолженности, то могут начаться проблемы с их выплатой.

Это приводит к просрочкам, штрафам, увеличению долгов и ухудшению кредитной истории. И даже если вы закроете свои долги, ваша КИ останется испорченной, и при новом обращении в банк вы получите отказ.

Чаще всего именно в этой ситуации люди начинают искать кредиторов, которые выдают деньги из собственных средств, не прибегая к помощи банков. Также их могут искать те граждане, которые устроены неофициально, и не могут предоставить официальные документы с места своей работы.

Как найти частное лицо, которое согласится выдать займ?

Нужно лишь ввести в поисковой системе запросы на подобие «частные кредиты Москва» или «кредит под расписку Санкт-Петербург», и вы найдете контактные данные таких компаний. Обычно их выдают не только небольшие фирмы, но и некоторые физические лица, которые обладают определенными сбережениями, подробнее на страницах нашего сайта.

При этом надо быть осторожным. Причина, по которой многие выбирают небанковские организации – там не спрашивают справки о доходах, не обращают внимания на просрочки. Но иногда такие займы еще глубже затягивают вас в долговую яму, за счет комиссий, больших процентов, нечестных условий.

Мы рекомендуем вам обязательно составлять письменный договор займа между физическими лицами, в котором должно быть прописано следующее:

  1. ФИО заемщика и кредитора, паспортные данные;
  2. Условия кредитования – выдаваемая сумма, срок, по истечению которого нужно вернуть деньги, процентная ставка за их использование;
  3. Необходимо прописать порядок возврата займа – наличными или путем перевода на банковский счет;
  4. Условия, которые действуют при просрочке;
  5. Описание залога, если он есть.

Образец такого договора или расписки дан в этой статье.

О чем нужно помнить заемщику?

Нередки случаи мошенничества, когда у людей требуют предоплату – не соглашайтесь, потому как получив от вас даже небольшую сумму, кредитор попросту исчезнет. Поэтому никаких переводов за получение отчета, запрос справок, услуги юриста, подтверждение платежеспособности и т.д., сначала займ, и только потом любая оплата

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Помните о том, что существуют единицы частных лиц, которые действительно занимаются кредитованием. Как правило, если у человека есть деньги, которые он хочет давать взаймы, то он основывает фирму, которая профессионально этим занимается. Никто не будет рассылать вам деньги просто так, в 99% подобные объявления – мошенничество.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Также хорошим методом решения проблемы может стать обращение к кредитным брокерам, которые выступают посредниками между заемщиками, желающими получить деньги, и людьми или организациями, которые готовы их выдать. Их профессиональная помощь заключается в подборе выгодных предложений, сопровождении сделки, сборе документов и т.д.

Если вам говорят о 100%-ом одобрении кредита, о выдаче денег без справок и поручителей, без залога – это мошенники. Никто, даже банковский сотрудник не может дать гарантию положительного решения по заявке от заемщика, а уж если речь идет о человеке с подпорченной КИ, то тем более, шансы нулевые.

Поэтому мы советуем всегда сначала изучить отзывы, расспросить знакомых, если есть возможность, то получить гарантии.

Микрозаймы в МФО

Если вам деньги нужны срочно, то стоит задуматься о получении микрозайма, которые предлагают микрофинансовые организации. Получить небольшую сумму в пределах 15-20 тысяч можно наличными или сразу на счет вашей карточки.

В чем преимущество?

  • Вам не нужно тратить много времени на заявку – её рассмотрят за 5-10 минут,
  • Необязательно идти в офисы – деньги можно получить на карту через Интернет,
  • Есть варианты без переплаты, некоторые МФО первый заём выдают под 0%,
  • Не имеет значения кредитная история, текущая нагрузка и трудоустройство,
  • Деньги можно получить уже с 18 лет,
  • Из документов, как правило, нужен только паспорт гражданина РФ.

Из минусов можно отметить: небольшие суммы и сроки, доступные к оформлению, а также достаточно высокие проценты. Однако, если ваша репутация как заемщика испорчена, а деньги нужны срочно, то это может стать реальным выходом для решения проблемы.

Тщательно подумайте, нужны ли вам частные кредиты под расписку, может, лучше обратиться за микрокредитом в МФО, которых сейчас огромное множество Москве и Санкт-Петербурге?

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также:





Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:


Как взять деньги в долг в городе Рыбинск под расписку от частного лица

Сегодня для многих граждан в нашей стране одной из главных проблем в жизни являются финансовые трудности, и люди первым делом пытаются их решить путем обращения в банк. На фоне большого количества просроченных кредитов, банкам пришлось ужесточить требования к заемщику и шансы на получение потребительского кредита на сегодняшний день невелики. К тому же, если заемщик не имеет официального места работы, у него плохая кредитная история или имеет кредитную нагрузку, то получить банковский кредит будет практически невозможно.. Где взять деньги тем, у кого нет возможности оформить банковский кредит? Выход есть:

Взять деньги в долг под проценты от частного кредитора!

Для многих обращение к частному кредитору будет наилучшим способом получить деньги под расписку и проценты в г.Рыбинск уже сегодня.

Преимущества частного кредитования:

1. Получить деньги можно без справок и поручителей

2. Частных кредиторов не интересует плохая кредитная история заемщика

3. Возможно оформить без залога

4. Для получения займа от частного лица достаточно с ним обсудить условия, заполнить договор или расписку, заверив их потом в нотариусе — эта процедура займёт у вас немного времени, и в результате вы получите деньги в долг уже в день обращения.

Но для того, чтобы оформить частный займ, нужно найти частного кредитора. Если искать его в интернете, то следуют быть крайне осторожным — большинство объявлений, предлагающие частные займы являются мошенническими. Найти реального частного кредитора, который смог бы Вам помочь и дать деньги в долг в г.Рыбинск, достаточно непросто и поиски могут отнять много времени. Для удобства и быстрого поиска надежного кредитора работает наш Сервис частных займов. Мы работаем со всеми видами частных займов, под залог и без залога, и поможем Вам найти займодавца уже сегодня.

Как на нашем сайте найти частного кредитора

и оформить деньги под расписку в г. Рыбинск? 

Мы предлагаем Вам больше не тратить время и поручить поиск частного кредитора нам. У нас собрана довольна обширная база партнеров-кредиторов, с которыми мы работаем уже не первый год. По вашей заявке, мы рассматриваем и подбираем самые выгодные предложения. Далее договариваемся с кредиторами о выдаче займа. Вам нужно будет только подойти на оформление. Услуга для Вас абсолютно бесплатная, вознаграждение нам оплачивает кредитор. Оцените преимущества нашего сервиса:

1. В нашей базе хранятся самые актуальные предложения частных займов в г.Рыбинск и близлежащих городов;
2. Наша база партнеров регулярно пополняется и обновляется;
3. Все предложения кредиторов проходят проверку наших менеджеров, поэтому мы не работаем с мошенниками;
4. Мы работаем только с частными кредиторами;
5. Нужно только оставить заявку на получение частного займа в г.Рыбинск, это займет 5 минут.
6. При необходимости, наши менеджеры окажут Вам квалифицированную помощь при оформлении документов на получение займа.

Наша услуга экономит Ваши время и силы. Обратившись к нам, Вы сможете оформить деньги в долг от частного лица в кратчайшие сроки и без единой предоплаты!

Заполните заявку ниже и нажмите «Далее»

Также в конце страницы Вы можете оставить лично заявку кредитору (потребуется регистрация).

Как взять деньги в долг в городе Невинномысск под расписку от частного лица

Сегодня для многих граждан в нашей стране одной из главных проблем в жизни являются финансовые трудности, и люди первым делом пытаются их решить путем обращения в банк. На фоне большого количества просроченных кредитов, банкам пришлось ужесточить требования к заемщику и шансы на получение потребительского кредита на сегодняшний день невелики. К тому же, если заемщик не имеет официального места работы, у него плохая кредитная история или имеет кредитную нагрузку, то получить банковский кредит будет практически невозможно.. Где взять деньги тем, у кого нет возможности оформить банковский кредит? Выход есть:

Взять деньги в долг под проценты от частного кредитора!

Для многих обращение к частному кредитору будет наилучшим способом получить деньги под расписку и проценты в г.Невинномысск уже сегодня.

Преимущества частного кредитования:

1. Получить деньги можно без справок и поручителей

2. Частных кредиторов не интересует плохая кредитная история заемщика

3. Возможно оформить без залога

4. Для получения займа от частного лица достаточно с ним обсудить условия, заполнить договор или расписку, заверив их потом в нотариусе — эта процедура займёт у вас немного времени, и в результате вы получите деньги в долг уже в день обращения.

Но для того, чтобы оформить частный займ, нужно найти частного кредитора. Если искать его в интернете, то следуют быть крайне осторожным — большинство объявлений, предлагающие частные займы являются мошенническими. Найти реального частного кредитора, который смог бы Вам помочь и дать деньги в долг в г.Невинномысск, достаточно непросто и поиски могут отнять много времени. Для удобства и быстрого поиска надежного кредитора работает наш Сервис частных займов. Мы работаем со всеми видами частных займов, под залог и без залога, и поможем Вам найти займодавца уже сегодня.

Как на нашем сайте найти частного кредитора

и оформить деньги под расписку в г. Невинномысск? 

Мы предлагаем Вам больше не тратить время и поручить поиск частного кредитора нам. У нас собрана довольна обширная база партнеров-кредиторов, с которыми мы работаем уже не первый год. По вашей заявке, мы рассматриваем и подбираем самые выгодные предложения. Далее договариваемся с кредиторами о выдаче займа. Вам нужно будет только подойти на оформление. Услуга для Вас абсолютно бесплатная, вознаграждение нам оплачивает кредитор. Оцените преимущества нашего сервиса:

1. В нашей базе хранятся самые актуальные предложения частных займов в г.Невинномысск и близлежащих городов;
2. Наша база партнеров регулярно пополняется и обновляется;
3. Все предложения кредиторов проходят проверку наших менеджеров, поэтому мы не работаем с мошенниками;
4. Мы работаем только с частными кредиторами;
5. Нужно только оставить заявку на получение частного займа в г.Невинномысск, это займет 5 минут.
6. При необходимости, наши менеджеры окажут Вам квалифицированную помощь при оформлении документов на получение займа.

Наша услуга экономит Ваши время и силы. Обратившись к нам, Вы сможете оформить деньги в долг от частного лица в кратчайшие сроки и без единой предоплаты!

Заполните заявку ниже и нажмите «Далее»

Также в конце страницы Вы можете оставить лично заявку кредитору (потребуется регистрация).

Частный займ — без обмана, инвестора, как найти, для денег, личной встрече, биржа

Для многих заемщиков в России оформление кредита является большой сложностью из-за длительности процедуры и невозможности соблюсти все требования банковской организации.

Тогда лучшим вариантом становится поиск альтернативы в виде частных кредиторов. Однако для того, чтобы оформить действительно выгодное предложение следует понимать, каковы особенности частного займа. А у этой процедуры множество “подводных камней” и рисков.

Важная информация

Оформление кредита у частного кредитора является преимуществом перед банковской ссудой и микрофинансовым займом.

Так происходит потому что шансов получить уступки по процентам и выгодные условия намного легче именно у частного кредитора.

Получение кредита в таком порядке позволяет сэкономить на процентах и даже совсем избежать их уплаты. Но главная проблема этого вида займа — найти хорошего кредитора.

Если пользоваться услугами посредника, то лучше всего договариваться о совершении сделки с оплатой после получения наличных.

Основные понятия

Займ — это вид долговых обязательств, согласно которому заимодавец передает заемщику предмет договора в пользование на определенных условиях.

Отличительная черта займа от кредита состоит в том, что займ может быть беспроцентным. Плюс, предметом займа не всегда выступают денежные средства.

Договор займа — это документ, в котором стороны кредитной сделки оговаривают условия займа. Выступить кредитором может не только юридическое лицо, но и физическое. Договор займа можно скачать здесь.

Сделка может заключаться:

  • от физического лица физическому или юридическому;
  • от юридического физическому и юридическому.

Частный займ — это оформление кредита через кредитора, которым выступает физическое лицо. Биржа частных займов — это сервис, который позволяет найти все актуальные предложения по частным займам.

При этом через такой агрегатор заемщик может рассылать заявления на кредит сразу нескольким кредиторам.

Оформление без посредников — это поиск кредитора без помощи посторонних компаний или лиц, поскольку они за это берут отдельную плату в виде процента от полученной суммы.

С какой целью берется

Частные займы могут быть разными по суммам, срокам и процентным ставкам. Поэтому и цели получения таких ссуд различны.

Это могут быть:

  • приобретение жилья, недвижимости;
  • оплата отпуска, путешествия;
  • покупки одежды, обуви;
  • приобретение дорогой мебели, техники и электроники;
  • оплата медицинского лечения.

Все эти цели требуют разных размеров ссуд. И в этом положительная сторона кредитования через частное лицо — детали сделки могут оговариваться и изменяться в двустороннем режиме. А не в одностороннем как в случае с банковской организацией или микрофинансовой компанией.

Действующая правовая база

Займами и правилами их предоставления занимается Федеральный закон №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”.

Данный нормативно-правовой акт содержит достаточно положений, согласно которым заемщик сможет самостоятельно увидеть мошенничество при заключении сделки.

Так, в статье 5 данного закона говорится о тех условиях займа, которые кредитор может устанавливать.

Статья 6 уже определяет необходимость указания в договоре кредитования полной стоимости ссуды — вместе со всеми комиссиями и процентами. Это уберегает заемщика от мошеннических действий со скрытыми платежами и сборами.

Гражданский кодекс в отношении кредитования предлагает две статьи по составлению кредитного соглашения — статьи 821 и 820.

В случае начисления больших неустоек за нарушения соглашения, заемщик может потребовать снижения такого показателя в рамках статьи 333, которая говорит о такой возможности в судебном порядке.

О том, что кредитору следует предоставлять только достоверную и свою информацию говорится в Уголовном кодексе Российской Федерации.

Статья 176 данного закона предусматривает наказание за незаконное получение кредита. Здесь может быть не только штраф, но и заключение на срок до пяти лет.

Особенности кредитования

Оформление частной ссуды имеет множество отличий от стандартного банковского кредита. Так, получить частный займ в день обращения намного проще, чем в случае с банковской ссудой.

Скорость оформления данной сделки зависит исключительно от ее участников. Поскольку частный кредитор не может запросить проверку истории кредитования заемщика у Бюро кредитных историй, то данный документ следует предоставить именно заемщику.

Получить такие сведения он может от банковских и кредитных организаций, которые занимаются предоставлением подобных услуг.

При установлении условий кредита каждый пункт может обсуждаться. Ведь частный кредитор руководствуется собственными мотивами к выдаче ссуды конкретному заемщику. Поэтому иногда такой кредит получается оформить по очень гибким и простым условиям.

Еще одна особенность состоит в том, что заемщик может договориться с кредитором о бесплатной пролонгации даты оплаты по кредиту.

В случае необходимости стороны сделки договариваются и устанавливают другую дату, не начисляя при этом оплату за услугу, штрафы или пени.

Получить займ под долю в квартире у частного инвестора намного проще, чем в банке. Это связано с уровнем ликвидности предлагаемого имущества.

У части квартиры шансов быстро продаться меньше, чем у обычного жилья. Поэтому зачастую банки не работают с подобными залогами.

А вот в случае с кредитором частного характера, то такой залог ему вполне подходит и оформление ссуды пройдет быстро. В большинстве сделок от заемщика не требуют приносить даже согласие дольщиков квартиры.

Составление договора (образец)

При оформлении сделки даже с частным лицом, необходимо составлять кредитный договор. Данный документ должен быть правильно оформлен и содержать основные положения по поводу условий сделки.

Обязательной является титульная часть, в которой указывается название договора и стороны сделки. Далее структура документа будет такой:

Описание ссудыЭто размер полученных средств, срок кредитования и процентная ставка
ВозвратВ договоре лучше прописать условия досрочного погашения ссуды, каковы штрафы за просроченные платежи
РаспискаЕсли предмет договора передается с помощью данного документа, то пункт о том, что расписка подтверждает данный факт, следует внести в соглашение
Срок действияЕго следует внести в последних пунктах договора, так же как и начало действия документа
Подписи сторонИх размещают в конце документа. Обязательным является разделение листа и проставление не только подписи, но и ФИО того, кто ставит подпись

По желанию сторон они могут добавлять в данный документ положения о разрешении споров, уведомлении об изменениях места жительства и т.д.

Но важно соблюдать типичные формулировки. Они имеют юридически правильную, взвешенную постановку. Поэтому в случае судебного разбирательства их нельзя будет трактовать двояко.

Как найти частного инвестора для займа денег

Получить частный займ можно у любого физического лица. Это может быть как родственник заемщика, так и постороннее лицо.

Есть несколько вариантов поиска инвестора:

  • доски объявлений;
  • специальные сервисы по подбору кредиторов;
  • финансовые посредники позволяют оформить частный займ с оплатой после получения наличных;
  • кредитные центры.

Такие варианты предусматривают как посредническое участие в оформлении сделки, так и самостоятельные варианты поиска.

Первый вариант в значительной мере облегчает поиск кредитора и процесс оформления сделки. Здесь можно не беспокоиться о выгодности займа и его правомерности.

В ситуации с самостоятельным поиском заимодавца заемщику следует быть осторожным. Поскольку в данной сфере кредитования очень много мошенников. Стоит тщательно проверять кредитора и составлять договор в соответствии со всеми законными нормами.

Если же заемщиком готов выступить родственник, знакомый, то есть вариант оформления ссуды даже без процентов или при помощи расписки.

Здесь важно учитывать, что предоставлять такой кредит может только физическое лицо, которое не занимается данной деятельностью на постоянной основе. Иначе придется уплачивать проценты в бюджет и составлять налоговую отчетность.

Можно ли взять ссуду при личной встрече без обмана

Выдача кредита от частного инвестора всегда предполагает личную встречу. Если обсуждение деталей сделки возможно в телефонном или электронном виде, то само заключение сделки в соответствии с законодательством обязательно в бумажном формате.

Получение кредита от частного лица имеет множество нюансов. Один из них — это наличие большого количества мошенников.

Заемщику стоит понимать, что при оформлении сделки без каких-либо посредников, ему нужно ознакомиться с основными положениями законодательства в данной сфере. Или получить консультацию юриста.

Плюс, всегда лучше обращаться к проверенным заимодавцам. Тем, у кого ссуды получали друзья и знакомые. Если это новый кредитор, то его стоит проверить по соответствующим базам для заемщиков.

Заемщику всегда следует относиться серьезно к оформлению подобных ссуд. Поскольку даже из небольшой суммы может вырасти большой долг в случае мошенничества с условиями кредитования.

Как осуществляет свою работу биржа

Для получения частного кредита и поиска хорошего кредитного предложения можно использовать такого посредника как биржу.

Это специализированные сервисы, которые структурировано подают информацию о частных инвесторах на территории всей России.

Обычно алгоритм действий заемщика должен быть таким:

  1. Выбор определенной биржи.
  2. Заполнение небольшой анкеты, которая содержит основную информацию о ссуде и заемщике.
  3. После того, как программа сгенерирует актуальные предложения, можно будет выбрать наиболее подходящий вариант.
  4. Биржа отправит по выбранным предложениям заявки заемщика, а через определенное время с ним свяжется сам кредитор.

На этом вся работа биржи заканчивается. В дальнейшем сотрудничество зависит только от заемщика и заимодавца.

Часто задаваемые вопросы

При оформлении частной сделки о кредитовании часто возникают вопросы и процедуре и нюансах ее проведения. Ведь успешность данного займа зависит только от понимания всех аспектов соглашения.

Нюансы при оформлении через нотариуса в Москве

Обязательное заверение документа о долговом обязательстве у нотариуса необходимо только в случае получения займа, который превышает 10 минимальный заработных плат в России.

Плюс, такое оформление позволит избежать мошенничества как со стороны заемщика, так и со стороны кредитора. Так что подключение к заключению сделки нотариуса лучше проводить даже с небольшими займами.

В Москве подобные услуги предоставляет большое количество нотариусов. Но для того, чтобы сделка была объективной, следует обращаться либо к проверенному лицу, либо к независимому эксперту.

Даже в случае нотариального заверения кредитного соглашения, лучше дополнительно проконсультироваться с юристом.

Существующие списки мошенников, выдающих данный вид кредита

При оформлении сделки о получении займа, часто можно попасть на мошенников. Они работают по разным схемам:

  • предоплата;
  • комиссии за получение денег;
  • откаты за будущее оформление кредита;
  • получение в собственность жилья под видом залога;
  • предоставление брокерских услуг с предоплатой.

В связи с тем, что схемы действий мошенники постоянно изменяют, появилась необходимость в ведении своеобразных стоп-листов для заемщиков.

Существуют разные сайты, на которых собраны объявления с ненадежными кредиторами и мошенниками. Там можно выбрать разбивку по виду кредита и региону оформления.

Получение частного займа во многом связано с рисками попасть на удочку мошенников. Но при срочной необходимости получить такой кредит, стоит тщательно проверять информацию или же обратиться к посредникам, которые получают процент за проведение успешной сделки.

Видео: займ от частного лица под расписку

Автокредиты для частных лиц — что это такое и как они работают

Каждый год миллионы американцев обращаются к частным продавцам, чтобы купить свой следующий автомобиль. Однако, в отличие от большинства автодилеров, частные продавцы редко предлагают финансирование. Частные автокредиты могут восполнить этот пробел.

При покупке автомобиля непосредственно у владельца, а не у автодилера, ваши финансовые возможности могут быть ограничены. Если вы не хотите платить полностью наличными, вы можете получить необеспеченный личный кредит или рассмотреть возможность автокредита для частного лица, который часто имеет более низкие процентные ставки.В результате автокредит для частного лица может быть дешевле, чем личный кредит, потому что автомобиль служит залогом. Вот что вам нужно знать о автокредитах для частных лиц, прежде чем вы начнете:

Автокредит для частных лиц: что это такое и как это работает автомобиль от частника. Вы должны выбрать автомобиль, который хотите купить, прежде чем подавать заявку на финансирование. В случае одобрения кредитор обычно выплачивает продавцу или держателю залога сумму, которую вы должны, а затем вы выплачиваете кредитору проценты в течение срока кредита.

1. Узнайте, имеете ли вы право

Кредиторы часто предъявляют определенные требования как к заемщикам, так и к автомобилям, которые будут обеспечивать кредит. Критерии могут включать минимумы для вашего кредитного рейтинга, дохода и авансового платежа. Кредитор может также установить ограничение на возраст и пробег автомобиля или потребовать минимальной цены. Как правило, вы можете выйти в Интернет, позвонить кредиторам или даже пойти в финансовый центр, чтобы получить информацию о праве на участие. Найдите ближайший к вам финансовый центр Bank of America

2.Сравните периоды погашения и затраты

Ваша процентная ставка по автокредиту частного лица будет зависеть от ряда факторов, включая срок кредита (часто 48-72 месяца), вашу кредитную историю, возраст автомобиля и пробег. Выберите срок кредита, который лучше всего соответствует вашему бюджету. Более длительные сроки могут иметь меньшие ежемесячные платежи, но помните: чем дольше срок, тем больше процентов вы в конечном итоге будете платить в течение срока действия кредита. Некоторые кредиторы, в том числе Bank of America, могут разрешить вам вносить предоплату без штрафных санкций, что может сэкономить вам деньги на процентах.

Вы можете использовать калькулятор автокредита Банка Америки, чтобы оценить размер ваших ежемесячных платежей, исходя из суммы кредита, срока и годовой процентной ставки (APR).

3. Подать заявку на получение кредита и закрыть его

Когда вы найдете автомобиль, который вам нужен, и вы будете готовы подать заявку на кредит, подготовьте информацию и документацию, которую вас могут попросить предоставить:

  • Ваше полное имя, дата рождения, адрес и номер социального страхования
  • Сведения о занятости и доходах
  • Копия свидетельства о регистрации транспортного средства
  • Копия титула транспортного средства спереди и сзади
  • Купчая с подробной информацией согласованная покупка
  • Письменная 10-дневная смета от кредитора продавца (если транспортное средство в настоящее время находится под залогом)

Если вы одобрены, вы получите окончательные детали по кредиту, и вы быть готовым закрыться.Кредитор выпишет чеки продавцу и/или держателю залога, и вы сможете передать их. Вам все равно нужно будет передать право собственности и регистрацию на свое имя и указать кредитора в качестве держателя права залога на право собственности; Вы можете уточнить подробности в местном Департаменте транспортных средств (DMV).

Частный автокредит может дать вам возможность купить автомобиль, который вы хотите, непосредственно у владельца таким образом, который наилучшим образом соответствует вашему бюджету.

Может ли ООО брать деньги взаймы у физических лиц?

Компания с ограниченной ответственностью — это тип юридического лица, обладающего многими из тех же прав и мер защиты, что и корпорация, с благоприятным стилем управления и налоговым режимом партнерства.Владельцы LLC, известные как участники, имеют такие же полномочия, как и акционеры корпорации, вступать в деловые операции в интересах компании, включая заимствование денег у физических лиц. Лица, выдающие кредиты, могут быть членами ООО или не связанными третьими лицами.

Юридический орган

ООО учреждается в соответствии с законодательством штата, в котором оно планирует работать. Закон штата об обществе с ограниченной ответственностью устанавливает полномочия ООО в соответствии с законом в пункте о полномочиях устава.В типичном пункте о полномочиях будет указано, что LLC является независимым юридическим лицом, которое имеет право делать все, что может сделать физическое лицо для ведения своих деловых дел, включая заключение контрактов, подачу иска или судебное преследование, наем сотрудников, а также покупку и продажу собственности в собственное имя. Например, в Едином законе об обществах с ограниченной ответственностью, на котором основано большинство законодательных актов штатов, говорится, что ООО может «заключать контракты и гарантии, брать на себя обязательства, занимать деньги, выпускать свои векселя, облигации и другие обязательства…»

Подробнее: Кто имеет право связывать ООО контрактом?

Операционные ограничения

Полномочия ООО занимать деньги у любого физического или юридического лица является основным принципом государственного закона о создании ООО. Хотя закон дает ООО основные полномочия брать деньги взаймы, эта возможность может быть ограничена решениями руководства конкретной компании.Многие ООО требуют, чтобы ссуды от физических лиц были одобрены руководством, особенно если ссуды предоставляются членами компании.Некоторые ООО полностью запрещают кредиты от физических лиц. Такого рода ограничения обычно изложены в операционном соглашении ООО.

Типы индивидуальных участников

Как правило, ООО может занимать деньги у любого физического лица; однако могут быть дополнительные ограничения и опасения, если кредитор также является членом компании. Некоторые члены LLC, особенно если компания находится на начальном этапе, ссужают деньги бизнесу, чтобы он мог продолжать работать. В отличие от несвязанного физического лица, участник имеет долю в капитале компании, и взносы, предназначенные для кредита, иногда могут быть реклассифицированы как дополнительные вклады в акционерный капитал в соответствии с законодательством некоторых штатов и налоговым кодексом.Ссуды должны быть погашены, если у компании есть активы, в то время как взносы в акционерный капитал могут быть потеряны, если компания не приносит прибыли или прекращает свою деятельность.

Процедура

Компания с ограниченной ответственностью может занимать деньги у физического лица на любых условиях, согласованных сторонами. Процесс заимствования денег у физического лица может быть как формальным, как кредит в банке, как в случае заимствования денег у ангела-инвестора, так и неформальным, как заимствование денег у родственника по устной договоренности. Считается лучшей практикой оформлять все кредитные соглашения в письменной форме, чтобы условия соглашения можно было независимо обосновать.Особенно рекомендуется использовать письменное соглашение для получения кредита от участников, поскольку соглашение служит доказательством для налоговых органов или суда в случае спора компании о том, что сделка была задумана как кредит, а не вклад в акционерный капитал.

5 способов получить первоначальный взнос по ипотеке

Обойти барьер для первоначального взноса

Если вы хотите купить свой первый дом, но пока не можете этого сделать, скорее всего, вас останавливает требование о первоначальном взносе.

По данным Национальной ассоциации риэлторов®, отсутствие сбережений на первоначальный взнос является для многих покупателей самым большим препятствием на пути к приобретению жилья.

Экономия денег при ежемесячной арендной плате может оказаться сложной задачей. К счастью, есть способы ускорить процесс, одолжив часть или все необходимые деньги.

К счастью, сегодня многие кредитные программы требуют небольшого первоначального взноса или вообще не требуют его, что еще больше упрощает сбор необходимых средств. Программы с низким первоначальным взносом включают кредит USDA с нулевым первоначальным взносом и 3.5 процентов вниз по ипотеке FHA.

Если у вас все еще не хватает средств, финансирование первоначального взноса может быть реальным вариантом.

Коснитесь своего 401k

Многие компании позволяют сотрудникам брать кредиты со своих счетов 401k.

Обратите внимание, что это не то же самое, что вывод средств, который влечет за собой всевозможные налоговые штрафы и его следует избегать.

Когда вы берете взаймы под залог 401k, вы, по сути, берете взаймы у себя. Поскольку вы являетесь кредитором, ипотечные андеррайтеры обычно не учитывают платеж в счет вашего общего долгового бремени.Если бы это был почти любой другой вид кредита, например автофинансирование, платеж мог бы снизить ваши шансы на получение кредита.

Например, платеж по кредиту в размере 250 000 долларов в месяц не увеличит отношение вашего долга к доходу в глазах кредитора, как кредит на покупку автомобиля.

Тем не менее, выход на пенсию может иметь последствия — это уменьшает ваши пенсионные сбережения. Кроме того, если вы уходите от своего работодателя, вы должны полностью погасить кредит или столкнуться с налоговыми штрафами. После того, как вы уйдете, любой оставшийся баланс рассматривается как снятие средств.

Тем не менее, кредит в размере 401 КБ может быть хорошим вариантом для правильного покупателя дома.

Получите второй ипотечный кредит

Дополнительная ссуда позволяет вам внести менее 20 процентов и избежать ипотечного страхования.

Он состоит из 80-процентной первой ипотеки, второй ипотеки и, как правило, первоначального взноса покупателя.

В названии кредитного пакета указана сумма второго ипотечного кредита и первоначального взноса. Кредит 80/10/10, например, сочетает в себе 80 процентов первого, десять процентов второго и десять процентов первоначального взноса.

Для кредита 80/15/5 требуется пятипроцентный первоначальный взнос, а для кредита 80/20, который сегодня встречается редко или вообще отсутствует, первоначальный взнос не требуется вообще.

Ищите продавцов, которые предлагают финансирование владельца

Финансирование собственника — это разновидность контрейлерной ссуды, при которой вторую часть ипотечного кредита несет продавец жилья.

По сути, продавец становится банком, по крайней мере, на часть кредита.

Часто финансирование продавца или вариант «переноса продавцом» предоставляется на более короткие сроки.Перенос продавца может быть структурирован таким образом, что через несколько лет должен быть произведен платеж в виде шара, что снижает ежемесячный платеж и помогает вам претендовать на ипотеку.

Большинство первичных ипотечных программ требуют, чтобы выплата шара должна быть произведена не менее чем через пять лет с даты закрытия.

Возвратный платеж — это платеж, при котором весь баланс подлежит оплате в конце определенного периода времени. Это хорошая идея, чтобы избежать оплаты шара, который приходит с коротким сроком.

Недавнее законодательство требует, чтобы отдельные продавцы основывали вашу процентную ставку на опубликованном индексе, таком как Prime Rate или LIBOR.

Ставка должна быть зафиксирована как минимум на пять лет, после чего она может увеличиваться не более чем на два процента в год, максимально превышая начальную ставку не более чем на шесть процентов.

Например, если вы получили финансирование продавца в размере пяти процентов, оно не может подняться выше семи процентов на второй год. Максимальная процентная ставка составит 11%.

Удержание денег на 60 дней

Спросите любого кредитора, разрешено ли вам брать свой первоначальный взнос в виде личного займа или наличными, и они, вероятно, скажут «нет».

Однако есть момент, когда средства, взятые взаймы где-то еще, становятся для всех практических целей вашими собственными деньгами. Обычно кредиторы считают средства «вашими», если они находятся на вашем банковском счете не менее 60 дней.

В этот момент говорят, что заемные средства «приправлены».

Например, вы берете личный кредит в размере 25 000 долларов США на экстренные нужды и вносите его на свой текущий счет. Через полгода вы решаете купить дом.

Кредитор не будет просить вас указать, какие средства в вашем чеке получены из кредита.Это все просто считается твоим.

Тем не менее, вы должны будете раскрыть информацию о долге и ежемесячном платеже, и это будет учтено в ваших квалификационных коэффициентах.

Найти программы помощи по предоплате

Если вы имеете право на получение помощи в виде первоначального взноса от правительства, работодателя или благотворительных программ, вам может быть предоставлена ​​ссуда под низкие проценты или без процентов.

Часто ссуда не требует погашения до тех пор, пока вы не продадите недвижимость. Другие программы могут предусматривать ежемесячные платежи, и в этом случае задолженность будет учитываться в ваших квалификационных коэффициентах.

Обратите внимание, что помощь в оплате первоначального взноса должна исходить из приемлемого источника, а не от продавца, агента по недвижимости, кредитора или любого другого лица, получающего финансовую выгоду от продажи дома.

Есть много способов сохранить первоначальный взнос, в том числе взять его взаймы. Поговорите со специалистом по кредитам, которому доверяете, о том, как лучше всего ускорить покупку дома и отказаться от аренды.

Какие сегодня расценки?

Ипотечное кредитование становится все более снисходительным, и кредиторы готовы принимать альтернативные формы первоначального взноса.

Сейчас самое время узнать расценки на покупку дома. Чтобы начать работу, Quotes не требуют номера социального страхования и имеют доступ к вашим реальным кредитным баллам.

Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Налогово-умный способ одолжить деньги друзьям и родственникам

Налогово-умный способ одолжить деньги друзьям и родственникам

Предложение одолжить деньги нуждающимся в деньгах друзьям или членам семьи в трудные экономические времена — это доброе и щедрое предложение, но прежде чем передать наличные, вам нужно заранее спланировать, чтобы избежать налоговых осложнений для себя в будущем.

Взгляните на этот пример. Допустим, вы решили одолжить 5000 долларов своей дочери, которая больше года не работает и испытывает трудности с выплатами по ипотеке за свою квартиру.Хотя у вас может возникнуть соблазн взимать процентную ставку в размере нуля процентов, вы должны сопротивляться искушению.

Вот почему:

Когда вы предоставляете кому-либо беспроцентную ссуду, на вас распространяются «правила процентной ставки ниже рыночной». Правила IRS гласят, что вам необходимо рассчитать воображаемые процентные платежи от заемщика. Эти воображаемые процентные платежи затем подлежат уплате вам, и вам нужно будет заплатить налоги с этих процентных платежей при подаче налоговой декларации. Еще больше усложняет ситуацию то, что если воображаемые процентные платежи превышают 15 000 долларов в год, могут возникнуть неблагоприятные последствия для налога на дарение и наследство.

Исключение:  Налоговое управление позволяет игнорировать правила для небольших кредитов (до 10 000 долларов США), если общая сумма кредита одному заемщику составляет менее 10 000 долларов США и заемщик не использует средства кредита для покупки или иметь активы, приносящие доход.

Как упоминалось выше, если вы не взимаете проценты или взимаете проценты ниже рыночной ставки (подробнее об этом ниже), то IRS может считать ваш кредит подарком, особенно если нет официальной документации (т.т. е. письменное соглашение с графиком платежей), и вы идете на вычет безнадежных долгов, не связанных с бизнесом, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, или IRS решит проверить вас и решит, что ваш кредит на самом деле является подарком.

Официальная документация обычно относится к письменному векселю, в котором указана процентная ставка, график погашения с указанием дат и сумм по основной сумме и процентам, а также обеспечение или залог по кредиту, например, жилье (см. ниже). Убедитесь, что все стороны подписали записку, чтобы она имела юридическую силу.

Пока вы взимаете процентную ставку, которая по крайней мере равна применимой федеральной ставке (AFR), утвержденной Налоговой службой, вы можете избежать налоговых сложностей и неблагоприятных налоговых последствий.

AFR для срочных кредитов, то есть кредитов с определенным графиком погашения, ежемесячно обновляются IRS и публикуются в Бюллетене IRS. AFR основаны на рынке облигаций, который часто меняется. Для срочных кредитов используйте AFR, опубликованный в том же месяце, когда вы оформляете кредит.AFR является фиксированной ставкой на весь срок кредита.

Любой процентный доход, который вы получаете от срочной ссуды, включается в вашу форму 1040. Как правило, заемщик, которым в данном примере является ваша дочь, не может вычесть уплаченные проценты, но есть одно исключение: если ссуда обеспечена ею дома, то проценты могут быть вычтены как квалифицированные проценты по месту жительства, если вексель по кредиту был обеспечен жильем.

Если у вас есть какие-либо вопросы о налоговых последствиях одалживания денег другу или члену семьи, обратитесь в офис.

Ссуды под залог жилья и кредитные линии под залог жилья

Если вы подумываете о получении ссуды под залог дома или кредитной линии под залог дома, присмотритесь к ценам. Сравните финансирование, предлагаемое банками, сберегательными и кредитными организациями, кредитными союзами и ипотечными компаниями. Покупки могут помочь вам получить лучшие условия и лучшую сделку, что важно, когда финансирование обеспечивается стоимостью вашего дома.

Использование вашего дома в качестве залога

Что значит использовать мой дом в качестве залога?

Вы используете свой дом в качестве залога, когда занимаете деньги и «обеспечиваете» финансирование стоимостью вашего дома.Это означает, что если вы не погасите финансирование, кредитор может забрать ваш дом в качестве оплаты вашего долга.

Рефинансирование вашего дома, получение второго ипотечного кредита, получение кредита под залог дома или получение HELOC — это распространенные способы, которыми люди используют дом в качестве залога для финансирования собственного капитала. Но если вы не сможете погасить финансирование, вы можете потерять свой дом и весь накопленный капитал. Ваш собственный капитал — это разница между тем, что вы должны по ипотеке, и тем, сколько денег вы могли бы получить за свой дом, если бы продали его.Высокие процентные ставки, комиссионные за финансирование и другие затраты на закрытие сделки и расходы по кредиту также могут сделать заимствование денег очень дорогим, даже если вы используете свой дом в качестве залога.

Как снизить риски кредита под залог дома?

Рассмотрите варианты и бюджет. Имейте в виду риски, связанные с использованием вашего дома в качестве залога. Если вы не сможете вернуть деньги, вы можете потерять свой дом из-за потери права выкупа. Прежде чем принимать какие-либо решения, поговорите с адвокатом, финансовым консультантом или кем-то еще, кому вы доверяете.Некоторые недобросовестные кредиторы нацелены на пожилых людей, домовладельцев со скромным достатком и заемщиков с кредитными проблемами. Они предлагают финансирование, основанное на справедливости в вашем доме, а не на вашей способности погасить причитающийся остаток. Если вы просрочили платежи, кредитор может попытаться объявить ваше финансирование неисполненным и направить вам уведомление о неисполнении обязательств. Обычно это первый шаг в процессе обращения взыскания.

Какие предупреждающие признаки недобросовестного кредитора?

Нечестные кредиторы могут обратиться к вам с предполагаемой сделкой по финансированию.Они могут сказать, что ваша кредитная история не имеет значения. Они попытаются подтолкнуть вас к более дорогим соглашениям с менее выгодными условиями и заставят вас согласиться, прежде чем у вас будет возможность изучить и рассмотреть другие варианты. Знайте, что законные кредиторы дадут вам время для ознакомления с условиями предложения в письменной форме и хотят, чтобы вы их поняли. Они никогда не попросят вас подписать пустые документы или скрыть раскрытие информации и ключевые термины.

Вот несколько практических правил, позволяющих распознавать и избегать недобросовестных кредиторов:

  • Избегайте кредиторов, которые хотят, чтобы вы подали заявку на получение кредита больше, чем вам нужно.
  • Не имейте дело с кредитором, который хочет, чтобы вы получали финансирование с ежемесячными платежами, превышающими ваши комфортные условия.
  • Никогда не работайте с кредитором, который хочет, чтобы вы солгали в заявке на финансирование — например, говоря, что ваш доход выше, чем он есть на самом деле.
  • Избегайте кредиторов, которые советуют подписывать пустые формы. Если они заполнят пробелы позже, вы не знаете, что они скажут.
  • Никогда не работайте с кредитором, который говорит, что вы не можете получить копии подписанных вами документов. Конечно вы можете.
  • Не имейте дело ни с одним кредитором, который говорит вам не читать финансовую информацию. Закон гласит, что вы должны их получить, поэтому убедитесь, что вы это сделали, и обязательно прочитайте и усвойте их, прежде чем подписывать соглашение о финансировании.
  • И обязательно избегайте любого кредитора, который обещает одну сделку при подаче заявления, но дает вам другой набор условий для подписания без хорошего объяснения изменения.

Ссуды под залог жилья

Что такое кредит собственного капитала?

Ссуда ​​под залог дома, иногда называемая второй ипотекой, — это ссуда, обеспеченная вашим домом.Вы получаете кредит на определенную сумму денег, и он должен быть погашен в течение установленного периода времени. Обычно вы погашаете кредит равными ежемесячными платежами в течение фиксированного срока. Если вы не погасите кредит в соответствии с договоренностью, ваш кредитор может обратить взыскание на ваш дом.

Сумма, которую вы можете занять, и процентная ставка, которую вы будете платить, чтобы занять деньги, зависят от вашего дохода, кредитной истории и рыночной стоимости вашего дома. Многие кредиторы предпочитают, чтобы вы занимали не более 80  процентов от капитала  в вашем доме.

Как купить кредит под залог собственного дома?

Подумайте о том, чтобы связаться с вашим текущим кредитором, чтобы узнать, что они предлагают вам в качестве кредита под залог собственного дома. Они могут быть готовы предложить вам сделку по процентной ставке или сборов. Попросите друзей и родственников порекомендовать кредиторов. Затем изучите предложения кредиторов и подготовьтесь к заключению сделки, которая лучше всего подходит для вас. Используйте рабочий лист «Покупка ипотечного кредита».

  • Спросите каждого кредитора , чтобы объяснить доступные вам кредитные планы .Ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами о покупке ипотечного кредита, чтобы узнать, как общаться с кредиторами и брокерами и как сравнивать условия их предложений. Если вы не понимаете условия кредита, задавайте вопросы. Они могут означать более высокие затраты. Некоторые важные факторы, о которых следует узнать больше, включают:
    • APR:  Годовая процентная ставка (APR) — это самая важная вещь, которую нужно сравнивать, когда вы покупаете кредит под залог дома. APR — это общая стоимость, которую вы платите за кредит, в виде годовой ставки. Как правило, чем ниже APR, тем ниже стоимость вашего кредита.Годовая процентная ставка включает процентную ставку, а также баллы, брокерские сборы и другие сборы в качестве годовой ставки. Каждый балл представляет собой комиссию, равную одному проценту от суммы кредита. Знание годовой процентной ставки облегчает сравнение «яблок с яблоками» при рассмотрении предложений.
    • Воздушные платежи : Это платеж, обычно подлежащий уплате в конце кредита, который часто намного превышает ваш обычный ежемесячный платеж. Воздушные платежи распространены для кредитов только под проценты, когда ваши ежемесячные платежи идут на выплату процентов, а не на погашение основной суммы долга.Узнайте, не указано ли в условиях вашего кредита, что вы будете должны платить в виде шара. Если вы не сможете оплатить его, когда придет время, вам, возможно, придется получить и оплатить еще один кредит, что означает повторный процесс ипотечного кредита и оплату новых расходов на закрытие, баллов и комиссий.
    • Штраф за досрочное погашение:  В некоторых кредитных договорах предусмотрен штраф, если вы погасите кредит раньше, чем ожидалось, или если вы рефинансируете кредит. Если штраф достаточно высок, вам, возможно, придется держать кредит с высокой процентной ставкой, потому что получить его будет слишком дорого.
    • Кредитная страховка:  Если вы заболеете, станете инвалидом или умрете, кредитная страховка будет производить платежи по вашему кредиту, если вы ее купите. Но если у вас в настоящее время есть страхование жизни или инвалидности, у вас уже может быть аналогичная защита. Кредиторы должны сообщить вам, требуется ли страхование кредита для вашего кредита; в противном случае он не может быть включен в ваш кредит, если только он не является добровольным, вы получаете отчет о расходах на страхование кредита и подписываетесь, чтобы купить его. Если вам не нужна кредитная страховка, не подписывайтесь на нее; если он уже включен в кредит, когда он представлен вам на подпись, скажите им, чтобы убрать эту плату.
  • Узнайте свой кредитный рейтинг. Кредитный скоринг – это система, которую кредиторы используют, чтобы решить, предоставлять ли вам кредит. Такая информация, как ваша история оплаты счетов, количество и тип ваших счетов, просроченные платежи, действия по взысканию, непогашенная задолженность и как долго у вас есть свои счета, помогает предсказать, насколько вероятно, что вы погасите кредит — и вовремя.
  • Вести переговоры с несколькими кредиторами.  Не бойтесь заставлять кредиторов и брокеров конкурировать за ваш бизнес, давая им понять, что вы покупаете лучшее предложение.Попросите каждого кредитора снизить баллы, сборы или процентную ставку. И попросите каждого выполнить — или превзойти — условия других кредиторов.
  • Прежде чем подписать, внимательно прочитайте закрывающие документы по кредиту.  Если кредит не соответствует вашим ожиданиям или желаниям, не подписывайте его. Либо договаривайтесь об изменениях, либо уходите. Вы также, как правило, имеете право аннулировать кредит под залог собственного дома в вашем основном доме по любой причине — и без штрафных санкций — в течение трех дней после подписания кредитных документов. Для получения дополнительной информации см. Правило трехдневной отмены.
  • Не переводите деньги в ответ на неожиданные электронные письма. Вы можете получить электронное письмо, предположительно от вашего кредитного специалиста или другого специалиста по недвижимости, в котором говорится, что в последнюю минуту произошли изменения. Они могут попросить вас перевести деньги для покрытия расходов на закрытие сделки на другой счет. Не делайте этого — это мошенничество. Если вы получили подобное электронное письмо, свяжитесь со своим кредитором, брокером или специалистом по недвижимости по номеру или адресу электронной почты, которые, как вы знаете, являются реальными, и сообщите им об этом. Мошенники часто просят вас заплатить такими способами, которые затрудняют возврат ваших денег.Как бы вы ни заплатили мошеннику, чем раньше вы начнете действовать, тем лучше. Узнайте больше о том, как вернуть свои деньги.

Правило трехдневной отмены

Что такое правило трехдневной отмены?

Это федеральное правило гласит, что у вас есть три рабочих дня, включая субботу, но НЕ воскресенье, чтобы пересмотреть подписанное кредитное соглашение, обеспечивающее ваше основное место жительства, и отменить сделку без штрафных санкций. Правило трехдневного аннулирования применяется ко многим кредитам под залог жилья (а также к кредитным линиям под залог дома, см. ниже).

Вы можете отменить по любой причине, но только если  вы используете свое основное место жительства в качестве залога. Это может быть дом, кондоминиум, передвижной дом или плавучий дом. Право на отмену не распространяется на отпуск или второй дом.

В соответствии с Правилами, сколько времени у меня есть, чтобы отменить

?

У вас есть время до полуночи третьего рабочего дня, чтобы аннулировать кредит. День первый начинается после того, как все это произошло

  • вы подписываете кредит при закрытии и
  • вы получаете форму раскрытия информации «Правда в кредитовании» с ключевой информацией о кредитном договоре, включая годовую процентную ставку, финансовые расходы, сумму финансирования и график платежей, а также
  • вы получите две копии уведомления о правде на кредитование, объясняющего ваше право на отмену

Если вы не получили форму раскрытия информации или две копии уведомления — или если раскрытие информации или уведомление были неверными — у вас может быть до трех лет на отмену.

Как определить третий рабочий день?

Вы можете получить раскрытие информации и две копии права на отмену уведомления при закрытии сделки. В этом случае первый день начинается после закрытия. Но если вы получите форму раскрытия информации и две копии уведомления до или после закрытия, первый день начнется с того момента, когда произошло последнее из трех событий. Так что, если закрытие происходит в пятницу, и если это произошло последним, у вас есть время отменить до полуночи вторника. Но если вы получили форму раскрытия информации о праве на кредитование в четверг и закрыли ее в пятницу, но не получили две копии уведомления о праве на отмену до субботы, у вас есть время на отмену до полуночи среды.Для целей отмены рабочие дни включают субботу, но не воскресенье или официальные праздничные дни.

В течение этого трехдневного периода ожидания кредитор не может прямо или через другое лицо предпринимать действия, связанные с кредитом. Кредитор не может предоставить деньги по кредиту (кроме условного депонирования) или начать оказывать услуги. Если вы получаете кредит на ремонт дома, подрядчик не может доставить какие-либо материалы или начать работу. Кредитор может начать накапливать финансовые расходы в течение периода задержки.

Какие шаги мне предпринять, если я хочу отменить?

Вы должны сообщить кредитору  в письменной форме  , что вы хотите отменить:

  • Вы должны отправить или доставить письменное уведомление  до полуночи третьего рабочего дня.
  • Вы можете  , а не  отменить по телефону или в личной беседе с кредитором.

Буду ли я должен какие-либо деньги по контракту, если я отменю его в течение трехдневного периода ожидания?

Если вы расторгаете договор, обеспечительный интерес на ваш дом больше не действует, ваш дом больше не является залогом и не может использоваться для выплаты кредитору.Вам не нужно ничего платить, и любые суммы, которые вы заплатили, должны быть возмещены, включая финансовые сборы и другие сборы, такие как сборы за подачу заявления, сборы за оценку или сборы за поиск титула, независимо от того, были ли они уплачены кредитору или другой компании, которая является частью кредитной сделки. У кредитора есть 20 дней после получения вашего уведомления, чтобы вернуть все деньги или имущество, которые вы заплатили в рамках сделки, и освободить свою долю в вашем доме в качестве залога, что они должны сделать, даже если обеспечительный интерес перестал действовать со дня кредитор получил ваше уведомление об отмене.

Если вы получили деньги или имущество от кредитора, вы можете оставить их себе до тех пор, пока кредитор не покажет, что ваш дом больше не используется в качестве залога, и не вернет вам все деньги, которые вы заплатили. Затем вы должны предложить кредитору вернуть деньги или имущество. Если кредитор не потребует деньги или имущество в течение 20 дней, вы можете оставить их себе.

Могу ли я отказаться от своего права на расторжение контракта согласно Правилу?

Если у вас возникла личная финансовая необходимость — например, ваш дом пострадал от урагана или другого стихийного бедствия — вы можете отказаться от своего права на отмену.Это устраняет трехдневный период ожидания, поэтому вы можете получить деньги раньше. Чтобы отказаться от своего права:

  • Вы должны предоставить кредитору письменное заявление с описанием чрезвычайной ситуации и заявлением о том, что вы отказываетесь от своего права на отмену.
  • Заявление должно быть датировано и подписано вами и любым другим лицом, которому также принадлежит дом.

Ваше право на аннулирование дает вам дополнительное время, чтобы подумать о передаче вашего дома в качестве залога для финансирования, чтобы помочь вам не потерять свой дом из-за потери права выкупа.Если у вас есть личная финансовая необходимость, вы можете отказаться от этого права, но убедитесь, что это то, чего вы хотите, прежде чем отказываться от него.

Существуют ли исключения из правила трехдневной отмены?

Да, федеральное правило не применяется во всех  ситуациях, когда вы используете свой дом в качестве залога. Исключения включают случаи, когда

  • вы подаете заявку на получение кредита для покупки или первоначального строительства вашего основного дома
  • вы рефинансируете свою ипотеку у того же кредитора, который держит ваш кредит, и вы не занимаете больше средств (но если вы заняли дополнительные деньги, применяется правило, и вы можете отменить)
  • государственное учреждение является кредитором по кредиту

В таких случаях у вас могут быть другие права на отмену в соответствии с законодательством штата или местным законодательством.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Что такое кредитная линия под залог жилья?

Этот тип финансирования, также известный как HELOC, представляет собой возобновляемую кредитную линию, очень похожую на кредитную карту, за исключением того, что она обеспечена вашим домом. Кредитор утверждает вас на определенную сумму кредита. Как правило, пока вы остаетесь в рамках этого кредитного лимита, вы можете занимать столько, сколько вам нужно, в любое время, когда вам это нужно, выписав чек или используя кредитную карту, подключенную к учетной записи. У многих HELOC есть начальный период времени — период розыгрыша — когда вы можете взять кредит со счета.После этого вы, возможно, сможете продлить кредитную линию, но если нет, вам, вероятно, придется начать выплачивать причитающуюся сумму — либо весь непогашенный остаток, либо поэтапные платежи. HEOC обычно имеют переменные процентные ставки и платежи, поэтому ставки и платежи могут увеличиваться или уменьшаться с течением времени.

Как и в случае кредита под залог дома, вы используете свой дом в качестве залога для HELOC. Это может подвергнуть ваш дом риску, если вы не сможете внести платежи или они опоздают. И, если вы продаете свой дом, большинство HELC заставят вас одновременно погасить кредитную линию.

Как вернуть деньги за HELOC?

Поскольку HELOC — это кредитная линия, вы платите только на сумму, которую фактически занимаете, а не на всю доступную сумму. HELOC также может дать вам определенные налоговые льготы, недоступные с другими видами кредитов. Поговорите с бухгалтером или налоговым консультантом для деталей.

Сколько денег я могу занять по кредитной линии под залог собственного дома?

Это зависит от нескольких факторов, в том числе от вашей кредитоспособности. Это означает, что вы регулярно выплачиваете деньги, а также сумма долга, который вы должны сейчас.

Сравнение кредитов под залог жилья и кредитных линий под залог жилья

 

Кредит под залог дома

ХЕЛОК

Что это?

фиксированная сумма денег, которую вы занимаете на фиксированный период времени под залог вашего дома

вы обычно получаете все деньги вперед

возобновляемая кредитная линия, обеспеченная вашим домом, которую вы обычно можете использовать по мере необходимости (как кредитная карта)

Апрель

включает баллы, сборы и другие сборы

только на основе процентов — не включает баллы и другие сборы за финансирование

Процентная ставка

часто фиксируется

обычно является переменной

На какую сумму вы платите проценты?

на всю сумму кредита (проценты обычно включены в ежемесячный платеж)

только на деньги, которые вы используете, а не на всю сумму, к которой вы можете получить доступ

Меры предосторожности и защиты для HELOC

Какие федеральные гарантии применяются к HELOC?

В соответствии с федеральным законом кредиторы должны сообщить вам:

  • об условиях и стоимости кредитной линии в большинстве случаев при подаче заявки
  • годовых и условия оплаты
  • сборы кредитора за открытие, использование или ведение счета, такие как плата за подачу заявления, ежегодная плата или комиссия за транзакцию
  • сборы других компаний за открытие кредитной линии, такие как плата за оценку, плата за получение кредитного отчета или гонорары адвокатов
  • о любой функции с переменной скоростью

Кредиторы должны предоставить вам брошюру с описанием основных характеристик HELOCS.

Если вы решите не брать HELOC из-за изменения условий по сравнению с тем, что вы ожидали, кредитор должен вернуть все уплаченные вами сборы.

Кредиторы также должны предоставить вам три рабочих дня, включая субботу, но , а не  воскресенье, для отмены HELOC, которая обычно начинается с того момента, когда вы открыли план или когда вы получили все существенные раскрытия информации, в зависимости от того, что наступит последним:

  • Вы можете отменить HELOC по любой причине.
  • Чтобы отменить, вы должны сообщить кредитору в письменной форме в течение трех дней.Затем кредитор должен отменить свой залог в вашем доме, а также должен вернуть сборы, которые вы заплатили, чтобы открыть план.
  • Если требуемое уведомление и раскрытие информации не предоставлены, у вас может быть до трех лет после открытия плана, чтобы аннулировать HELOC.
  • Для получения дополнительной информации см. Правило трехдневной отмены.

Как правило, после того, как ваш план собственного капитала открыт, если вы платите в соответствии с договоренностью, кредитор не может прекратить действие вашего плана, потребовать, чтобы вы ускорили выплату непогашенного остатка, или изменить условия вашего счета:

  • Кредитор может приостановить выдачу кредита на ваш счет в течение любого периода, когда процентные ставки превышают максимальную ставку, указанную в вашем соглашении, в зависимости от того, что указано в вашем договоре.
  • Кредитор также может заморозить или сократить вашу кредитную линию, если стоимость дома значительно упадет ниже оценочной суммы, или кредитор обоснованно полагает, что вы не сможете производить платежи из-за существенного изменения вашего финансового положения. Если это произойдет, вы можете поговорить со своим кредитором и попытаться восстановить свою кредитную линию или поискать другую ипотеку, чтобы погасить свою предыдущую кредитную линию и получить еще одну.
Как избежать возможных ошибок при использовании HELOC?

Прежде чем подписать, прочтите заключительные документы.Если HELOC — это не то, что вы ожидали или хотели, не подписывайте соглашение о финансировании. Либо договаривайтесь об изменениях, либо уходите.

Дорогие и более дорогие ипотечные кредиты

Какие специальные меры защиты доступны для дорогостоящих ипотечных кредитов и более дорогих ипотечных кредитов?

Высокозатратная ипотека – это ссуда под залог дома (или вторая ипотека, рефинансирование, HELOC или финансирование продавца), которая: обеспечена вашим основным местом жительства; и APR (или взимаемые баллы и сборы) превышают определенные пороговые суммы, привязанные к рыночным условиям.Если у вас есть дорогостоящая ипотека, у вас могут быть дополнительные права в соответствии с федеральным законом, Законом о домовладении и защите акционерного капитала (HOEPA), а у CFPB есть дополнительная информация о ваших особых правах.

Если вместо этого у вас более дорогая ипотека с годовой процентной ставкой, превышающей контрольную ставку, называемую средней ставкой основного предложения (процентная ставка, взимаемая с заемщиков с наилучшей кредитной историей), у вас могут быть дополнительные права. Вы можете иметь право на эти права, если ваша ипотека с более высокой ценой используется для покупки дома, кредита под залог дома, второй ипотеки или рефинансирования под залог вашего основного места жительства.Эти дополнительные средства защиты не применяются к HELOC. Если у вас более дорогая ипотека, у CFPB есть дополнительная информация о ваших правах.

Практика кредитования и обслуживания ипотечных кредитов, которая может навредить вам

Вы можете потерять свой дом и свои деньги, если одолжите у недобросовестных кредиторов. Некоторые кредиторы ориентируются на домовладельцев старшего возраста или со средними средствами или кредитными проблемами, а затем пытаются использовать их в своих интересах, используя обманные, несправедливые или другие незаконные методы, подобные этим:

  • Кредит  Переворачивание  происходит, когда кредитор побуждает вас неоднократно рефинансировать кредит, что часто приводит к тому, что вы берете взаймы больше денег.Каждый раз, когда вы рефинансируете, вы платите дополнительные комиссии и процентные баллы. Это увеличивает ваш долг.
  • Страхование  упаковка происходит, когда кредитор добавляет к вашему финансированию страхование кредита или другие страховые продукты, которые вам могут не понадобиться.
  • Приманка и -переключатель  происходит, когда кредитор предлагает один набор условий при подаче заявки, а затем заставляет вас принять более высокую плату, когда вы подписываете договор для завершения сделки.
  • Акционерный капитал  Лишение  включающих действия, снижающие стоимость вашего дома ,  может произойти, когда кредитор предлагает финансирование на основе собственного капитала в вашем доме, а не на вашей способности погасить долг. Если вы не сможете платить, вы можете потерять свой дом.
  • Нетрадиционные продукты  включают кредиты под залог жилья,
    • ежемесячные платежи увеличиваются — либо из-за переменных процентных ставок, либо из-за того, что минимальный платеж не покрывает основную сумму долга и проценты к уплате
    • имеют низкие ежемесячные платежи, но большой единовременный платеж в конце срока кредита.Если вы не можете произвести компенсацию или рефинансировать долг, вам грозит потеря права выкупа и потеря дома.

Вы можете столкнуться с вредной практикой, связанной с повседневным управлением (так называемым обслуживанием) ваших ипотечных платежей. Существует несколько типов злоупотреблений при обслуживании, включая взимание с вас неправомерных комиссий кредитором или непредоставление вам точных или полных выписок по счету и сумм выплат. Узнайте больше о своих правах при выплате ипотечных платежей.

Некоторые из этих вредных практик в отношении собственного капитала нарушают федеральные законы о кредитах, касающиеся раскрытия информации об условиях финансирования, взыскания долгов и дискриминации по признаку возраста, пола, семейного положения, расы или национального происхождения.У вас также могут быть дополнительные права в соответствии с законодательством штата, которые позволят вам подать иск в суд.

Сообщить о мошенничестве

Если вы считаете, что ваш кредитор нарушил закон, вы можете связаться с кредитором или поставщиком услуг, чтобы сообщить им об этом. В то же время, вы также можете обратиться к адвокату.

Вы также можете сообщить о мошенничестве по номеру

.

Деньги взаймы

Прежде чем занять деньги

Если вы занимаете деньги или покупаете товары, важно, чтобы вы убедитесь, что вы можете позволить себе вернуть то, что вы занимаете.Быть реалистично оценивайте свои расходы на проживание. Убедитесь, что все деньги, которые у вас остались после вы платите за предметы первой необходимости достаточно, чтобы покрыть стоимость кредита. Проверьте, Вы можете сэкономить достаточно денег, чтобы купить то, что вам нужно, вместо того, чтобы брать кредит. Ты также может уменьшить сумму, которую вам может понадобиться занять, используя деньги, которые вы сохранили.

Получите кредит в соответствии с вашими потребностями

Существует множество различных видов займов и кредитов. Каждый вид кредита подходит для другой цели.Некоторые из них больше подходят для краткосрочных займов. а другие больше подходят для среднесрочных и долгосрочных займов. См. «Типы кредит» ниже.

Магазин в поисках лучшей цены

При поиске кредита стоит поискать лучшее значение. Банки, строительные общества и кредитные союзы предлагают широкий спектр кредитов. Когда сравнивая плату за пользование заемными деньгами, проценты по кредитам должны быть представлена ​​в виде годовой процентной ставки (годовых). APR указывает, какой процент суммы, которую вы берете взаймы, вы будете платить в дополнение к погашению сумма займа.Важно сравнивать подобное с подобным. Кредиты можно платить назад через различные сроки или промежутки времени. Вы можете подумать, что вы получить хорошую сделку по кредиту с низкой годовой процентной ставкой, но если вы платите больше в рассрочку на более длительный период времени вы можете обнаружить, что это будет стоить вам более. Как правило, более крупные кредиты имеют более низкий APR, чем более мелкие кредиты.

Стоимость кредита — это еще один способ сравнения кредитов, в котором рассматривается общая стоимость кредита. Стоимость кредита – это разница между суммой, которую вы займа и общая сумма, которую вы погасите.Позволяет увидеть реальную стоимость заимствование.

Вы можете рассчитать ежемесячные платежи и стоимость кредита по кредиту, используя онлайн кредитный калькулятор на ccpc.ie. Ваши расчеты могут быть основаны на:

  • Сколько вы хотите занять, или
  • Сколько вы можете позволить себе выплачивать каждый месяц

Вы также можете сравнить потребительские кредиты, кредитные карты и овердрафты с Финансовый продукт CCPC инструменты сравнения.

Убедитесь, что вы имеете дело с уполномоченным кредитором

Центральный банк уполномочивает банки, строительные общества, кредитные союзы и ростовщики.Вы должны занимать только у авторизованного кредитора. Это защищает вас и ваши деньги от хищных кредиторов или поддельных веб-сайтов. Если вы не уверены если компания, с которой вы имеете дело, является уполномоченной, вам следует проверить Реестр Центрального банка Уполномоченные фирмы. У ЦБ есть объяснитель о том, почему важно иметь дело с уполномоченной компанией.

Виды кредита

Формы кредита включают:

Овердрафт

Овердрафт – это способ получения кредита на банковский счет.Овердрафты предоставляются на ваш текущий счет, чтобы, когда вы Баланс аккаунта равен 0, вы все еще можете потратить до согласованного лимита.

Кредитные карты

Кредитная карта позволяет вам занимать деньги ограниченную сумму денег для оплаты товаров и Сервисы. Проценты по кредиту не взимаются, если вы полностью оплачиваете свой счет в течение установленного количества дней. Кредитные карты являются гибкими и могут использоваться для оплаты для товаров и услуг, которые вы можете купить через Интернет или по телефону. Кредитные карты принимаются в качестве средства оплаты товаров и услуг или для получения наличных денег в другие страны.Они не подходят для долгосрочного заимствования в качестве процентов. ставки высокие. Если у вас возникли проблемы с приобретенным товаром, вы можете используйте счет или выписку по кредитной карте в качестве доказательства покупки.

Личные ссуды (от банков или строительных обществ):

Банки и строительные общества предлагают персональные кредиты клиентам. Эти кредиты подходят для среднесрочных и долгосрочных нуждается, например, в автокредите или кредите на ремонт дома. Банки или строительные общества могут также взимать другие сборы и сборы.Как правило, вы платите фиксированная сумма возвращается каждый месяц. Если ваш кредит является кредитом с плавающей процентной ставкой, вы можете быть в состоянии заплатить больше, чем это обратно, когда он у вас есть. Это позволяет окупить кредит раньше. Не рекомендуется брать личные кредиты для покрытия ежедневные расходы.

Кредиты кредитных союзов:

Кредитные союзы также предлагают кредиты потребителям. Вы должны быть членом кредитного союза, прежде чем вы сможете взять из кредита. Кредитные союзы основаны в сообществе или на рабочем месте, и вы должны жить или работать в определенной области или работать на конкретного работодателя стать членом.Возможно, вам придется накопить немного денег в кредитном союзе. до получения кредита. Кредиты кредитных союзов подходят для краткосрочных и долгосрочные потребности, такие как кредиты на отдых или автомобили. Они также полезны для рефинансирование других кредитов. Некоторые кредитные союзы предлагают новый тип кредита под названием «Это имеет смысл». заем. Этот кредит предназначен для людей, получающих социальные выплаты, которые погасить кредит через Схему семейного бюджета. Он предлагает кредиты небольших суммы денег под низкие проценты.

Покупка в рассрочку:

Это договор найма, предлагаемый магазинами или автосервисами, чтобы вы могли нанять и в конечном итоге купить определенные предметы.Вещи, купленные в рассрочку, обычно дорогие предметы, такие как автомобиль, мебель или электронное оборудование. Ты не владеть предметом до тех пор, пока не будет выплачен последний взнос по кредиту. В то время как Центральный Банк регулирует финансовые компании, Конкуренцию и защиту прав потребителей Комиссия регулирует деятельность кредитных посредников (а также ломбардов). В договор купли-продажи в рассрочку Право собственности на предметы переходит к вам после оплаты последнего взноса. У потребителя договор проката товар сдается в аренду и всегда будет принадлежать потребителю прокатная компания.

Персональные контрактные планы (PCP):

Это тип договора купли-продажи в рассрочку, предлагаемый автомобильными дилерами как способ платить за машину. В контракте PCP вы платите депозит и продолжаете делать регулярные платежи, как правило, в течение 3 лет. Обычно бывает крупная сумма оплата по окончанию договора.

По окончании контракта вы можете:

  • Внесите окончательный единовременный платеж и сохраните автомобиль, или
  • Возврат автомобиля продавцу (Вы можете оформить новый договор PCP на другая машина).

Вы не являетесь владельцем автомобиля до тех пор, пока не будет произведен окончательный платеж. Вы должны придерживаться определенные ограничения на использование и техническое обслуживание, такие как ограничение пробега и обязательства по обслуживанию. PCP могут казаться очень привлекательными, потому что они обычно очень низкие ежемесячные выплаты, но они могут быть очень сложными по сравнению с другими виды автокредитования. Важно понимать все термины и условия перед тем, как зарегистрироваться у PCP. Ты можешь найти узнать больше о PCP от CCPC.

Договоры купли-продажи в кредит:

Эти соглашения аналогичны соглашениям о покупке в рассрочку тем, что вы покупка и оплата товара в рассрочку.Основное отличие состоит в том, что покупатель непосредственно владеет товаром, купленным по договору купли-продажи в кредит. АТР плата за этот тип кредита, как правило, выше, чем за кредитные карты, но не может быть выше 23%. Как и ссуды на покупку в рассрочку, этот вид кредита не гибкий.

Ипотечные кредиты и ипотечные кредиты:

Это долгосрочный кредит для финансирования покупки недвижимости, который обычно охраняется в вашем доме. Если вы домовладелец ипотека — это крупнейший отдельный финансовый продукт, который вы, вероятно, купите в вашей жизни.Дополнительная ипотека — это способ продлить ипотечный кредит до консолидировать свои долги или оплатить автомобиль или другую крупную покупку. Несмотря на то что Годовые процентные ставки низкие, этот тип кредита может стоить вам значительно дороже в долгосрочной перспективе. если вы вернете его в течение более длительного срока. И ипотека, и ипотека с пополнением обеспечены в вашем доме, поэтому чрезвычайно важно, чтобы вы продолжали выплаты в противном случае ваш дом может оказаться в опасности.

Ростовщик кредит:

Ростовщичество – это практика выдачи кредитов наличными или поставки товаров или услуги, которые погашаются под высокие проценты в течение короткого периода время.Банки, строительные общества, страховые компании и кредитные союзы не считались ростовщиками. Ростовщики как правило, это либо частные лица, либо компании, основным видом деятельности которых является кредитование Деньги. Вы всегда должны убедиться, что ваш ростовщик регулируется. Проверить Реестр Центрального банка Уполномоченные фирмы.

Ваша кредитная история

Если вы когда-либо пользовались кредитом, у вас есть кредитная история. это информация о кредитах, которые у вас есть, и вашей истории погашения, обычно хранящихся в базе данных.А Кредитная организация может отказать вам в выдаче кредита, если вы не соблюдаете условия предыдущих кредитов. В настоящее время две кредитные базы данных работают в Ирландии – Центральный кредитный регистр, управляемый правительством, и частная база данных Ирландского кредитного бюро. Кредиторы могут проверить статус предыдущие кредиты, взятые потенциальным заемщиком с использованием этих баз данных. Ты сможешь узнать больше о своем кредите история.

Кредит и ваши права потребителя

Существуют особые правила, которые применяются к кредитному договору в сфере потребительского кредита. законодательства — Потребитель Закон о кредитах 1995 г. и Европейский Положение о сообществах (соглашения о потребительском кредите) 2010 г.

Кредиторы, регулируемые Центральным банком, должны соблюдать Защитный кодекс 2012 года. Также существуют специальные правила для ростовщиков в Потребитель Кодекс защиты лицензированных ростовщиков (pdf).

Законодательство и кодексы о потребительском кредите содержат специальные правила, которые применяются, когда кредиторы рекламируют и продают кредиты. Например, кредиторы должны проводить тесты, чтобы проверьте, можете ли вы позволить себе выплаты, прежде чем давать вам кредит или ипотека. Кредиторы не должны предлагать вам предварительно одобренный кредит или ипотеку, которую вы не просили.Кредиторы не должны увеличивать лимит вашей кредитной карты, если только вы их просите.

Кредитор не может звонить вам в связи с вашим кредитом без вашего согласия с 21:00 до 9:00 с понедельника по субботу или в любое время в воскресенье или в общественных местах праздничный день. Они могут посетить вас лично только в том случае, если вы предоставили согласие на посещение.

Кредитору не разрешается звонить вам или посещать вас на вашем рабочем месте если вы также не живете там, или если все попытки связаться с вами в другом месте потерпели неудачу.Связаться можно только с лицом, вовлеченным в кредит об этом. Это означает, что ваш кредитор не может связаться с вашим работодателем или членом вашей семьи о вашем кредите.

Подробнее можно прочитать в потребительском журнале ЦБ. руководство к Кодексу о защите прав потребителей (pdf).

Дополнительная информация

Комиссия по конкуренции и защите прав потребителей

Блум Хаус
Железнодорожная улица
Дублин 1
D01 C576

Часы работы: — линии открыты с понедельника по пятницу с 9:00 до 18:00

Тел.: (01) 402 5555 или 402 5500

Местный: 1890 432 432

МАБС

Коммерческий дом
Вестенд Коммершл Виллидж
Бланчардстаун
Дублин 15
Ирландия

Тел.: 0818 07 2020

Персональные кредиты — Канада.около

Что такое личный кредит

При личном кредите вы берете взаймы фиксированную сумму денег и соглашаетесь вернуть ее в течение определенного периода времени. Вы должны вернуть полную сумму, проценты и любые применимые сборы. Вы делаете это, делая регулярные платежи, называемые частями. Персональные кредиты также называют долгосрочными планами финансирования, кредитами в рассрочку и потребительскими кредитами.

Личные кредиты обычно используются для определенных покупок, таких как ремонт дома, мебель и автомобили, или для консолидации других долгов с более высокими процентными ставками.Большинство личных займов варьируются от 100 до 50 000 долларов США на срок от 6 до 60 месяцев.

Персональные ссуды можно получить у традиционных кредиторов, таких как банки и кредитные союзы, а также у альтернативных кредиторов, таких как кредиторы до зарплаты, компании по титульным ссудам, частные кредиторы и ломбарды.

Ваш кредитор может предложить вам кредит больше, чем вам нужно. Будьте осторожны, чтобы не занять больше, чем вы можете вернуть.

Как работают личные кредиты

Вот что вы можете ожидать, если рассматриваете возможность личного кредита.

Что нужно предоставить кредитору

Как правило, кредиторы требуют доказательств того, что у вас есть:

  • постоянный доход
  • банковский счет
  • постоянный адрес

Большинство кредиторов проводят проверку кредитоспособности, когда вы подаете заявку на личный кредит. Ваш кредитный отчет помогает кредиторам оценить вашу способность погасить свой личный кредит. Скорее всего, они рассмотрят ваши долги. Ваш кредитный отчет, кредитный рейтинг и долги могут повлиять на ваши варианты кредита, включая вашу процентную ставку и тип кредита, на который вы имеете право.

Узнайте больше о кредитных отчетах и ​​кредитных рейтингах.

Получение кредита от кредитора

Ваш кредитор обычно дает вам деньги для вашего кредита одним из следующих способов:

  • наличными
  • зачислен на ваш банковский счет
  • отправлено вам электронным переводом
  • отправляется другим кредиторам напрямую, если вы консолидируете другие долги
  • на карту предоплаты

Если вы решите взять кредит на предоплаченную карту, может взиматься плата за активацию и использование карты.

Погашение личного кредита

Взяв личный кредит, вы соглашаетесь производить регулярные платежи. Большинство кредиторов запросят вашу банковскую информацию, чтобы они могли снимать платежи непосредственно с вашего счета. Это называется предварительно авторизованным дебетом.

Узнайте больше о предварительно авторизованном дебете.

Некоторые кредиторы отправляют информацию о платежах по вашим личным кредитам в бюро кредитных историй.

Если ваш кредитор отчитывается перед бюро кредитных историй, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, своевременно внося платежи.Если вы не вносите платежи вовремя, это может негативно сказаться на вашей кредитной истории.

Вам может быть разрешено вносить дополнительные платежи или погасить кредит до истечения срока без штрафных санкций. Это поможет вам сэкономить на процентах и ​​погасить кредит раньше, чем планировалось. Некоторые кредиторы могут взимать комиссию, если вы погасите кредит досрочно.

Вы также можете пересмотреть условия договора личного кредита с вашим кредитором. Это может помочь вам управлять своим бюджетом, если ваше финансовое положение изменится.Эта услуга может быть платной.

Убедитесь, что вы понимаете соглашение

Прежде чем подписать договор личного кредита, убедитесь, что вы понимаете его условия. Спросите кредитора обо всем, что вам непонятно.

Федерально регулируемые кредиторы, такие как банки, должны предоставить вам следующую информацию, когда вы берете личный кредит:

  • сумма кредита
  • процентная ставка и является ли она фиксированной или переменной
  • срок
  • сумма платежа
  • прочие сборы и сборы за обслуживание
  • дополнительные услуги, которые вы приняли

Другие кредиторы, такие как некоторые кредитные союзы и альтернативные кредиторы, подчиняются провинциальному или территориальному регулированию, и от них может не требоваться предоставление этой информации.

Узнайте о правилах кредитования вашей провинции или территории, обратившись в управление по защите прав потребителей вашей провинции или территории.

Виды потребительских кредитов

Есть два типа потребительских кредитов.

Обеспеченные кредиты

Обеспеченный личный кредит использует актив, такой как ваш автомобиль, как обещание вашему кредитору, что вы погасите кредит. Этот актив называется залогом. Если вы не можете производить платежи, кредитор может забрать у вас актив.

Существуют различные виды обеспеченных кредитов, в том числе:

  • потребительские кредиты под залог
  • титульные ссуды
  • кредит под залог

Необеспеченные кредиты

Необеспеченный личный кредит — это кредит, не требующий залога.Если вы не вносите платежи, кредитор может подать на вас в суд. У них также есть другие варианты, такие как право на зачет.

Узнайте больше о том, что произойдет, если вы не сможете вовремя погасить личный кредит.

Узнайте больше о праве на зачет.

Многие альтернативные кредиторы предлагают необеспеченные личные кредиты. Их можно назвать кредитами в рассрочку или высокозатратными кредитами в рассрочку. Процентная ставка по этим кредитам, как правило, намного выше, чем необеспеченные личные кредиты, предлагаемые банками и кредитными союзами.

Сколько стоят потребительские кредиты

Не берите личный кредит, если у вас нет возможности погасить его. Заимствование денег с помощью личного кредита может стоить много денег, в зависимости от вашей процентной ставки, комиссий и времени, когда вы их возвращаете. Рассмотрите вашу потребность в личном кредите. Спросите себя, нужны ли вам деньги сейчас, можете ли вы подождать и нужны ли они вам вообще.

Присмотритесь к выбору при рассмотрении личного кредита. Чтобы получить наиболее конкурентоспособную процентную ставку, получите котировки кредита от нескольких кредиторов.Сравните и обсудите сборы, такие как административные сборы.

Прежде чем брать взаймы, подумайте о том, чтобы накопить деньги на покупку. Заимствуя меньшую сумму, вы сэкономите на процентах.

Когда вы берете личный кредит, ваш кредитор сообщит вам цену на регулярную сумму платежа.

Чтобы получить эту сумму, они рассчитывают общую стоимость кредита, которая включает:

  • сумма кредита к погашению
  • проценты по кредиту
  • любые другие применимые сборы

Эта сумма делится на равные платежи.

Как сравнить варианты кредита

Может быть сложно сравнивать варианты потребительских кредитов, не зная общей стоимости кредита. Вы можете рассчитать общую стоимость кредита, умножив сумму платежа на количество платежей в течение вашего срока.

Предположим, вы хотите получить личный кредит на 2000 долларов. Предположим, что процентная ставка составляет 19,99% при ежемесячном плане платежей. Вам могут быть предложены различные варианты ежемесячных платежей, которые включают проценты и другие сборы.

Например, у вас есть следующие варианты ежемесячных платежей:

  • вариант 1: 185 долларов США в месяц в течение 12 месяцев
  • вариант 2: 75 долларов США в месяц в течение 36 месяцев
  • вариант 3: 53 доллара США в месяц в течение 60 месяцев

Кредиторы могут продлить срок кредита, чтобы снизить ежемесячный платеж.Это дорого обходится, потому что со временем вы будете платить больше процентов. Когда вы сравниваете общую стоимость кредита, легче понять, какой вариант лучше для вас.

Таблица 1 показывает, что чем дольше вы будете выплачивать кредит, тем дороже он будет. Суммы приблизительны и округлены до ближайшего доллара.

Процентные сборы

Процентная ставка по личному кредиту повлияет на общую стоимость кредита. По закону кредиторы не могут взимать более 60% годовых, включая все сборы, расходы и проценты, которые вы будете платить за получение кредита.

Поиск лучшей процентной ставки может помочь сократить ваши расходы.

Процентная ставка может варьироваться в зависимости от следующего:

  • ваша кредитная история
  • тип кредитора
  • вид кредита (обеспеченный или необеспеченный)

Предположим, вы хотите получить личный кредит в размере 2000 долларов США на 36 месяцев и сравните процентные платежи по следующим процентным ставкам:

  • вариант 1: 8,99%
  • вариант 2: 19.99%
  • вариант 3: 39,99%
  • вариант 4: 59,99%

Рисунок 1: Проценты по личному кредиту

Рисунок 1 показывает, что процентная ставка может значительно увеличить общую стоимость вашего личного кредита. Ежемесячные суммы являются приблизительными и округлены до ближайшего доллара. Этот пример предназначен только для иллюстративных целей.

Прежде чем брать личный кредит, рассмотрите общую стоимость, включая проценты и сборы.В зависимости от условий вашего личного кредита вы можете в конечном итоге заплатить более чем в два раза больше розничной цены за товар.

Страхование кредита

Вам не нужно страховать кредит при личном кредите. Ваш кредитор может предложить дополнительное страхование кредита кредитора для вашего личного кредита. Этот тип страхования обычно помогает покрыть платежи по кредиту, если вы не можете их оплатить из-за болезни, несчастного случая, смерти или потери работы. Условия страхования кредита определяют, какая часть вашего кредита покрыта.

Стоимость страховки может варьироваться в зависимости от вашего возраста и суммы вашего личного кредита. Цена также может варьироваться между кредиторами.

Федерально регулируемые кредиторы, такие как банки, не могут добавлять дополнительное страхование кредита без вашего разрешения. Если дополнительное страхование кредита было добавлено к вашему личному кредиту без вашего разрешения, обратитесь в FCAC, чтобы подать жалобу. Вы должны попросить своего кредитора удалить дополнительные услуги и отменить изменения.

Некоторые кредиторы, деятельность которых не регулируется на федеральном уровне, могут добавлять дополнительные услуги и взимать соответствующие сборы с вашего личного кредита, даже если вы не запрашивали эти дополнительные услуги.

Важно прочитать и понять ваше кредитное соглашение. Спросите своего кредитора, если что-то неясно.

Узнайте больше о кредитах и ​​страховании кредитов.

Что произойдет, если вы не сможете вовремя погасить личный кредит

Перед тем, как взять личный кредит, вы должны обдумать свою ситуацию и свою способность погасить его.

Невыплата кредита в установленный срок может привести к серьезным последствиям:

  • ваш кредитор может потребовать, чтобы вы выплатили всю сумму кредита сразу
  • ваш кредитор может иметь право забрать что-то, чем вы владеете, например, ваш автомобиль, если у вас есть обеспеченный кредит
  • ваш кредитор может сообщить в бюро кредитных историй о пропущенном платеже, что может означать, что он появится в вашей кредитной истории и может повредить вашей способности получить кредит в будущем
  • ваш кредитор обычно взимает с вас комиссию за нехватку средств (NSF), если на вашем счете недостаточно денег для покрытия платежа, который должен быть оплачен с помощью предварительно авторизованного дебета
  • ваш кредитор может подать на вас в суд за долг

Действуйте быстро, если у вас возникли проблемы с выплатой долга.Если вы не можете полностью погасить долг, платите столько, сколько можете. Свяжитесь с вашим кредитором без промедления.

Узнайте больше об управлении своим долгом.

Овердрафт

Если вы считаете, что баланс вашего банковского счета не покроет платеж по кредиту, вы можете подумать о защите от овердрафта. Это финансовый продукт, который позволяет покрыть сумму транзакции, когда на вашем банковском счете недостаточно денег.

Узнайте больше о защите от овердрафта.

Подать жалобу на ваш личный кредит

Если у вас есть жалоба, связанная с вашим личным кредитом, вам следует обратиться к своему кредитору.

Все финансовые учреждения, регулируемые на федеральном уровне, такие как банки и федеральные кредитные союзы, должны иметь процедуру рассмотрения жалоб.

Подайте жалобу в ваше финансовое учреждение.

Если деятельность вашего кредитора регулируется правительством провинции или территории, например альтернативными кредиторами и кредиторами до зарплаты, свяжитесь с регулирующим органом в вашей провинции или территории.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.