Как быстро получить ипотечный кредит: 5 способов выгодно взять ипотеку в 2020 году

Как правильно взять ипотечный кредит на квартиру? — Центр информационной поддержки ДОМ.РФ

Как выбрать квартиру для покупки с использованием ипотечного кредита?

В отличие от потребительского кредита ипотечный кредит выдается не просто под желание улучшить жилищные условия, а под конкретный объект недвижимости. Поэтому первое, с чего стоит начать, это выбрать квартиру, за которую будет не жалко отдавать ползарплаты в ближайшие 10–20 лет. Это может быть недвижимость как на вторичном рынке жилья, так и в новостройке. При выборе стоит ориентироваться на собственный вкус и бюджет. Одни нанимают для этого профессионального риелтора, а другие пользуются интернет-сервисами или самостоятельно звонят хозяевам по объявлениям на специализированных сайтах.

---

3–5%

от стоимости квартиры могут стоить услуги профессионального риелтора

---

Часто ипотечный кредит берут на квартиру в строящемся доме. Это позволяет сэкономить до половины стоимости самой квартиры и сократить сумму процентов, но означает больший риск с точки зрения денег и времени: не факт, что девелопер успеет сдать жилой дом в обозначенные сроки. Есть и еще одно ограничение: выбирая квартиру на этапе строительства, нужно быть готовым к тому, что придется оформлять кредит в банке, с которым договорился девелопер, то есть выбор банков будет ограничен.

Взять ипотечный кредит можно практически на любую понравившуюся квартиру, но всё же существуют некоторые ограничения. Так как в подавляющем большинстве случаев кредитная квартира выступает залогом для банка, он вправе решать, под какой именно вид жилья он готов дать заемщику денег. Например, некоторые банки не кредитуют покупку в новостройках на этапе проектирования или котлована, чтобы минимизировать риски связаться с недобросовестными застройщиками. Любая квартира должна быть оборудована собственной кухней и санузлом с холодным и горячим водоснабжением и электрифицирована — иначе банку будет сложно реализовать ее в случае неплатежеспособности клиента.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

1. Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

---

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

---

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

---

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

---

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Фото: © milanmarkovic78 — Fotolia.com

Не пропустите:

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Хочу купить квартиру – с чего начать?

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Как торговаться, покупая квартиру?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

ТОП 5 банков, где быстрее и легче всего получить ипотеку

Любого заемщика, желающего улучшить свои жилищные условия, интересует, в каком банке быстрее всего и легче взять выгодную ипотеку. Мало кто захочет переезжать с одного съемного жилья на другое, копить в течение 20-30 лет на свои квадратные метры.

Кроме того, нужно учитывать рост цен на жилье, в результате чего через несколько лет вы сможете позволить себе намного меньше, чем планировали. Поэтому если у вас уже есть некоторые накопления, имеется стабильная и хорошо оплачиваемая работа, то можно запланировать покупку квартиры в кредит.

Актуальные предложения

---

Программы по ипотечному кредитованию постоянно совершенствуются, а потому доступны все большему количеству людей. Так как ипотека – это долгосрочный кредит, то потребителю стоит выбирать только крупные и надежные банки России (ТОП-100 представлен здесь).

Далее в этой статье:

Где выгоднее

Ипотека – это не только шанс получить собственное жилье, но и возможность заработать. Ведь купленную квартиру всегда можно перепродать после существенного повышения цен на недвижимость. Больше о том, как заработать на ипотеке, читайте по этой ссылке.

Российские банки предлагают программы со сроком от 1 года до 30 лет. Процентные ставки и первоначальный взнос сильно разнятся от банка к другому.

Каждый вкладывает свое в понятие «выгодный ипотечный кредит». Кто-то планирует досрочно погасить займ, и для него важна минимальная процентная ставка.

В большинстве банков предусмотрена аннуитетная система погашения, подробнее о ней здесь. Нужно понимать, что дифференцированная система куда выгоднее, но ее модно найти лишь в нескольких кредитно-финансовых организациях.

Реальная ставка по займу обычно выше, чем заявлена в рекламе. Имеются в виду различные комиссии, страховки и другие расходы. Поэтому оформляя займ, смотрите не на ставку, а на полную стоимость кредита (указывается в графике платежей, который распечатывается предварительно, еще до подписания договора). Это поможет правильно оценить будущий заем.

Рассчитать выплаты по оформляемой ссуде вы можете при помощи нашего калькулятора:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

При выборе банка обращайте внимание на следующие моменты

• Минимальный первоначальный взнос. Сегодня лишь несколько кредитных организаций предлагают займы на жилье с первым платежом от 10%, остальные готовы выдать ссуду, если потребитель внесет 20-30%. О том, можно ли оформить ипотеку без внесения собственных средств, читайте по этой ссылке. Если вы относитесь в определенным категориям населения, то первый взнос за вас погасит государство. К примеру, такой возможностью может воспользоваться молодая семья, военные, семьи с двумя и более детьми, ученые, судьи и т.д.
• Требования к недвижимости. Описание обычно представлено в программе кредита. Например, не каждый банк выдает ссуды на вторичное жилье.
• Быстрота оформления. Если вас интересует скорость, то нужно иметь в виду, что это будет компенсировано высокими ставками и большим первым взносом. Как правило, большая скорость рассмотрения заявки возможна в том случае, если заявитель является зарплатным клиентом и требуется минимальный пакет документов.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

• Величина процентной ставки – самый главный параметр, на который обращают внимание потребители. Не гонитесь за высоким %, так как обычно по таким программам обычно предусмотрены дополнительные платежи. Выбирайте надежные банки со средними процентами.
• Сумма и срок кредитования. Важно, чтобы будущий платеж не превышал 50% от дохода. О том, какой заработной платы достаточно для жилищного займа, читайте по этой ссылке.
• Страхование. Обычно предлагают несколько видов. Вы должны знать, что обязательным является только страхование недвижимости, а личное – по желанию. При отказе от второго предусмотрены повышенные ставки. О том, как правильно отказаться от страхования, читайте здесь.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

ТОП 5 банков для получения легкой и быстрой ипотеки

1. Сбербанк
2. Альфа-Банк
3. Тинькофф
4. Совкомбанк
5. Росбанк

В этих и других кредитных организациях оформить ипотеку можно быстро и легко. Читайте дополнительно статью, где мы рассматриваем такие предложения.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

---

Читайте также:

---

---

---

Поделитесь информацией с друзьями:

---

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

---

Как взять ипотеку — подробная инструкция для заемщика

Ипотека — полный нюансов механизм, однако для многих семей это единственный способ получить собственное жилье. Однако прежде, чем бежать в банк, стоит хорошо подготовиться — найти банк и подобрать наиболее выгодную кредитную программу.

Покупка квартиры или дома – серьезный шаг, к которому нужно обстоятельно подготовиться. Ипотечный кредит связан с крупными суммами денег, большой ответственностью и серьезной финансовой нагрузкой. Однако лишних волнений можно избежать, заранее подготовившись. А с этим мы можем вам помочь.

Выбираем банк по шести пунктам

Правильно выбранный банк – едва ли не самое главное при выборе ипотеки, так как каждый банк предлагает разные условия для займов. Конкуренция на этом рынке очень высока, так же, как и количество предложений по ипотеке, однако подыскать подходящие программы ипотеки можно с помощью сервисов подбора.

Чтобы выбрать грамотно и не запутаться в деталях, составьте таблицу. В ней будет шесть столбцов: название банка, цена квартиры, размер первоначального взноса, процентная ставка, срок кредита и необходимые документы. Если вы получаете зарплату в валюте, можно внести и этот пункт, так как ипотеку стоит получать в той валюте, в которой вы зарабатываете.

Составив таблицу, заполните ее и сравните предложения от нескольких банков. В идеале у вас должно остаться хотя бы два варианта – идеальный и запасной, условия которого нравятся вам немного меньше.

Полученные результаты соотнесите со своими возможностями. Например, если вы уверены, что сможете выплачивать ежемесячно крупные суммы денег в течение нескольких лет, стоит взять кредит на 5 лет. Так вы переплатите меньше. Соответственно, для тех, кто ограничен в средствах, оптимальный срок кредита составляет 20-35 лет, однако переплата по такой ипотеке намного больше.

Консультируемся со специалистами

Чтобы узнать об ипотечной программе в конкретном банке, нужно обратиться к специалисту в одном из отделений вашего города – это знают все. Однако часто будущие заемщики теряются в потоке информации и не знают, что нужно уточнить и запомнить, чтобы не попасть впросак при подготовке к получению ипотечного кредита.

Специалист расскажет вам об основных моментах ипотечного кредитования, объяснит процедуру оформления кредита и предоставит список документов, необходимых для подачи заявки. На этом этапе не забудьте спросить о комиссии банка на обслуживание, узнайте о вероятных штрафах за несоблюдение договора. Также стоит отдельно обговорить условия и стоимость страховки – многие банки не предоставляют кредиты без оформления страхового договора.

Отдельный пункт – возможность досрочного погашения. Сегодня многие банки предоставляют своим заемщикам возможность досрочно выплатить долг. Однако стоит уточнить условия погашения. Узнайте размер своего долга до копейки, чтобы не попасть в неприятную ситуацию впоследствии. Уточните также, существуют ли комиссии и штрафы на досрочное погашение. Иногда выгоднее выплачивать долг понемногу каждый месяц.

Запомните: не нужно бояться задавать вопросы и переспрашивать. Уточняйте детали, по ходу разговора записывайте важную информацию в блокнот, возвращайтесь к тому, что осталось для вас не совсем понятным. От этого может зависеть успех сделки.

Собираем документы

Сбор документов – та еще эпопея. Для того, чтобы получить кредит на новое жилье, понадобиться целый пакет официальных бумаг – ваших, подтверждающих личность и доход, и документов продавца – застройщика или владельца.

Подаем заявку

Можно подать заявку на ипотеку онлайн или лично в отделении банка. Придя в отделение банка, обратитесь к кредитному специалисту, который повторно расскажет вам об условиях ипотеки и деталях сделки. Попросите сотрудника банка проверить имеющиеся у вас документы и правильность их оформления – на бумагах должны присутствовать все необходимые печати и подписи. Кроме того, сотрудник банка может сделать приблизительный расчет суммы кредита и первоначального взноса на основе предоставленной вами информации.

Если и вас, и сотрудника банка все устраивает, можно переходить к оформлению бланка заявки. Делать это нужно осторожно и внимательно, честно отвечая на вопросы и уточняя у специалиста непонятные пункты.

Не забудьте спросить, в течение какого времени будет рассмотрена заявка и каким образом вы получите уведомление о принятом решении.

Дожидаемся решения

Чем заняться, пока вы ждете ответа банка? Вариантов два. Если вы приобретаете квартиру на вторичном рынке, в период ожидания решения можно продолжать поиски. Просматривать квартиры, сравнивать варианты, главное – не договариваться с хозяевами или риелторами, не имея представления о том, какую сумму банк готов предоставить вам в кредит. Подбирать варианты вы можете и в течение 3 месяцев после одобрения заявки – именно столько действует решение банка.

В поиске квартиры стоит учитывать, что новое жилье должно соответствовать требованиям банка – о них вам подробно расскажет кредитный специалист, однако, как правило, они все сводятся к тому, что здание должно быть построено не раньше 1970 года, не быть ветхим или подлежать сносу, не предназначено для реконструкции с отселением. К тому же, квартира не должна располагаться в двухэтажном или одноэтажном здании, на последнем, цокольном этаже или в подвале.

Ну а если же вы приобретаете квартиру от застройщика, аккредитованного в банке, предоставляющем вам ипотеку, остается только терпеливо ждать решения и окончания застройки.

В целом, ипотеку взять не сложно – нужно с серьезностью отнестись к выбору банка и программы кредитования, обращать внимание на детали и не бояться задавать вопросы. Именно от этого зависит большая часть вашего успеха.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Подписаться

Статья была полезной?

17 2

Комментировать

Как получить первую ипотеку

Деньги Меню

• Банковское дело
  • Кредитные карты
  • Займы
  • Ипотека
  • Текущие аккаунты
  • Сберегательные счета
  • Денежные переводы
  • Карты предоплаты
  • Пенсии
  • Защита доходов
  • Инвестирование

  Направляющие

  • В чем разница между Visa и MasterCard?
  • Как получить ипотеку, если вы пожилой заемщик
  • Можно ли снимать наличные с кредитной карты?
• Автомобили
  • Страхование автомобиля
  • Покрытие поломки
  • Страхование мотоциклов
  • Страхование фургона
  • Страхование разрыва
  • Гарантийное страхование
  • Доплата за страхование
  • Страхование каравана

  Направляющие

  • Как застраховаться от вождения чужой машины
  • Что делать, если ваш автомобиль сломался
  • Как подать заявку на дополнительную страховку
• Главная
  • Страхование жилья
  • Широкополосный доступ
  • Энергия
  • Страхование домашних животных
  • Страхование гаджетов
  • Страхование бытовой техники
  • Страхование мобильного телефона
  • Страхование гольфа
  • Страхование свадьбы
  • Страхование велосипедов

  Направляющие

  • Подходит ли вам широкополосный ADSL?
  • Вам нужна свадебная страховка?
  • Как оформить страховку мобильного телефона
• Здоровье
  • Страхование жизни
  • Медицинская страховка
  • Покрытие критических заболеваний

  Направляющие

  • Как работает страхование здоровья?
  • Что такое политика пособий по семейному доходу?
  • Что такое страхование жизни старше 50 лет?
• Путешествовать
  • Деньги на поездку
  • Карты предоплаты для путешествий
  • Кредитные карты без комиссии за зарубежные транзакции
  • Страхование путешествий
  • Страхование франшизы при аренде автомобиля
  • Европейское покрытие поломки

  Направляющие

  • Покрывает ли туристическая страховка отмену бронирования?
  • Как лучше всего провести за границей?
  • Каковы ваши права на отмену бронирования в отпуске?
• Бизнес
  • Все продукты для бизнеса
  • Бизнес кредиты
  • Коммерческие банковские счета
  • Страхование бизнеса
  • Кредитные карты для бизнеса
  • Бизнес-электричество
  • Деловой газ
  • ООО купить в аренду ипотека
  • Страхование арендодателя
  • Коммерческая ипотека

  Направляющие

  • Как застраховать свой бизнес
  • Как найти крышку котла для покупки, чтобы сдать
  • Что такое страхование бизнеса?

.

Fast Track Mortgages

Если вы торопитесь получить ипотеку, можно легко потерять из виду и просто обратиться к первому кредитору, который примет вас. Независимо от того, отклонил ли кредитор вашу ипотеку в последнюю минуту, вам необходимо уложиться в срок для аукциона или переоформить собственность, или просто потому, что ваше предложение было принято и вы хотите въехать, мы можем помочь.

В этой статье мы рассмотрим, как быстро работает ипотека, и какие шаги вы можете предпринять, чтобы получить не только быструю ипотечную сделку, но и отличную.

Мы рассмотрим следующее:

Мы понимаем, насколько сложным может быть получение ипотечной ссуды, особенно если вы торопитесь. Чтобы убедиться, что вы найдете самые конкурентоспособные предложения на рынке и не упустите ничего важного, позвоните нам по телефону 0808 189 2301 или сделайте запрос здесь.

Наша задача — найти для вас одного из опытных ипотечных брокеров, с которыми мы работаем. Их доступ ко всему рынку означает, что они смогут найти конкурентоспособные цены, соответствующие вашим потребностям.Кроме того, все консультации бесплатны и беспристрастны, и ваша кредитная оценка не будет выставлена.

Мы найдем для вас идеального эксперта по ипотеке — бесплатно

Сэкономьте время и деньги, получив правильный совет по ипотеке, первый раз

• Сеть из более чем 200 брокеров с полным охватом рынка
• Сэкономьте до 400 фунтов стерлингов в год с подходящим для вас экспертом по ипотеке
• Мы помогли более 120 000 человек получить правильный совет
• Наша быстрая и простая форма заполняется всего за пару минут

Как быстро я могу получить ипотечный кредит?

Среднее время, необходимое для подачи стандартной заявки на жилищную ипотеку от предложения до завершения, составляет около 12 недель, хотя это время может значительно варьироваться в зависимости от ряда факторов.

Если у вас плохая кредитная история или ваш доход нестандартный (т. Е. Включает бонусы, комиссионные или индивидуальную работу), подача заявления может занять больше времени. Это также верно, если недвижимость имеет нестандартную конструкцию, поскольку это означает, что процесс оценки может быть более сложным.

Что такое ускоренная ипотека?

Ускоренная ипотека предназначена для того, чтобы позволить наиболее кредитоспособным заявителям получить ипотеку с относительно небольшим количеством андеррайтинговых чеков, что значительно ускоряет процесс подачи заявки на официальное предложение.

В последние годы они стали немного стигматичными после отмены ипотечных кредитов, в основном из-за злоупотреблений в системе, а некоторые даже совершали мошенничество, не имея возможности предоставить доказательства дохода.

Таким образом, заявки проходят обработку на этой основе редко, если только ссуды на сумму (LTV), ссуды на доходы (LTI) и кредитные баллы не подходят. Также, как правило, эту услугу предлагают только крупные кредиторы и некоторые специалисты, поэтому любой самозанятый или с неблагоприятной кредитной историей, скорее всего, не подойдет.

Это не означает, что вы не можете быстро согласовать ипотечный кредит только из-за того, что вы работаете на себя или имеете неблагоприятный кредит, поскольку есть кредиторы, которые рассматривают эти заявки и могут изменить ситуацию в относительно короткий период времени. Это зависит от того, насколько быстро вы сможете предоставить им необходимые документы и насколько опытен ваш консультант в работе с такими заявлениями.

Как я могу получить разрешение на один?

Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять даже в короткие сроки, чтобы максимизировать свои шансы на получение одобрения на ипотеку, например:

• Закройте все старые, неактивные счета
• Не подавайте заявку на любой кредит перед подачей заявки на ипотеку
• Убедитесь, что вы правильно заполнили форму заявки в первый раз (брокер может пройти это вместе с вами)
• Наличие необходимых документов

Вы можете быстро получить В принципе, решение принимается в течение нескольких минут, хотя для более сложных случаев, когда в прошлом были случаи неблагоприятного кредитования, или для заявок от самозанятых клиентов, может потребоваться немного больше времени, чтобы найти подходящего кредитора, в зависимости от обстоятельств.

Если вы недавно подали заявку на финансирование, возможно, лучше подождать три месяца перед повторной подачей заявки. Жесткие кредитные поиски остаются в вашем кредитном отчете в течение 12 месяцев, хотя большинство кредиторов не возражают против этого, если недавний поиск не проводился. Однако брокеры, с которыми мы работаем, могут найти кредиторов, которые относятся к этому более снисходительно.

Сколько времени нужно для обработки заявки на ипотеку?

Быстрое одобрение ипотеки будет проходить в два этапа: ипотека в принципе и предложение ипотеки.

Заявки всегда подаются таким образом, чтобы сэкономить время больше, чем что-либо еще, поскольку кредиторы могут указать свой аппетит к ссуде заемщику до подачи полной заявки.

С полными приложениями возникает необходимость в упаковке и обработке всех документов для проверки доходов и доступности, заполнения отчета об оценке, а также ввода информации о собственности. Поскольку этот процесс требует времени и денег кредитора, это может быть хорошим показателем того, что они хотят продолжить рассмотрение вашего заявления.

Быстрое решение в принципе

Как только брокер получает запрос, он обычно быстро действует.

Например, если вы запросите, скажем, в 11 часов утра, брокер может вернуться к вам в течение часа, завершит полный поиск фактов и запросит ваши документы (при условии, что они у вас под рукой), для наилучшего составления исследования заключили сделку и нашли для вас лучшего кредитора, получили принципиальное решение к 14:00 и в случае успеха подали полную заявку от вашего имени к концу дня.

Предложение быстрой ипотеки

После этого вы можете даже получить указание об оценке в тот же день (в зависимости от кредитора) с целью ее проведения на этой неделе.Известно, что некоторые ипотечные кредиты проходят от первоначального запроса до официально утвержденного предложения по ипотеке в течение пяти рабочих дней.

Часто это занимает больше времени для случаев, когда андеррайтерам необходимо полностью оценить дело вручную, но если вы подготовили все необходимые документы, это значительно ускорит процесс. Как правило, кредиторы стараются как можно быстрее протолкнуть это решение, чтобы гарантировать, что заинтересованным сторонам (покупателям, агентам и поставщикам) не придется ждать слишком долго.

Если оценка собственности была произведена в ранее отклоненной заявке, агент может не удовлетвориться этим до тех пор, пока не будет официально предложено новое заявление на ипотеку, поскольку это может поставить под сомнение вашу способность позволить себе недвижимость.

Оценкой ипотеки может управлять ваш консультант (часто потому, что они могут ускорить процесс и поднять оценку в очереди), но, как правило, это зависит от кредитора и его текущего времени обработки.

Если время действительно имеет значение и вам нужно знать, сколько времени потребуется кредитору для принятия решения, тогда скорость обработки может быть предпочтительнее ставки, жертвуя лучшей сделкой для самого быстрого кредитора — если это ваш предпочтение.

Быстрый процесс согласования

Если получение ипотеки является приоритетом, заполните нашу форму запроса.

Мы понимаем, что время имеет решающее значение, поэтому мы оперативно подберем для вас опытного ипотечного брокера, который имеет полный доступ к рынку, а это означает, что они могут найти лучшие предложения, соответствующие вашим обстоятельствам.

Поговорите с консультантом по быстрой смете на ипотеку

Какими бы ни были ваши обстоятельства, не позволяйте ипотеке сдерживать вас. Эксперты, с которыми мы можем помочь вам, найдут выгодные индивидуальные предложения и будут держать ваше приложение в курсе событий даже после того, как вы его отправите.

Чтобы начать работу, позвоните нам по телефону 0808 189 2301 или сделайте запрос.

Мы постараемся вернуться к вам как можно скорее.

.

Как получить ипотеку за 5 шагов

Советы по оформлению

Если вы не можете позволить себе купить дом за наличные, вам понадобится ипотечный кредит. Когда вы серьезно относитесь к покупке дома, важно понимать процесс ипотеки и знать, на какой размер ипотеки вы можете претендовать.

Шаг 1. Знайте свои числа

Первым шагом в подготовке к подаче заявления на ипотеку является документальное подтверждение вашего ежемесячного долга и дохода. Кредиторы смотрят на соотношение вашего долга к доходу, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе занять.Обычно ваш общий долг, включая платеж за новое жилье, не должен превышать 43% вашего дохода.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить дом?

Еще одним важным фактором является ваш кредитный рейтинг. Когда вы подаете заявку на предварительное одобрение, ваш кредитор проведет проверку кредитоспособности, но неплохо было бы получить свой собственный кредитный отчет, чтобы узнать, есть ли что-то, над чем вам нужно поработать, прежде чем подавать заявку.

Если вы не пропустите платежи и погасите как можно больше долга, это поможет повысить ваш кредитный рейтинг при одновременном снижении отношения долга к доходу.

Совет агента Redfin

Будьте осторожны, чтобы не менять работу, не брать новые долги и не делать ничего, что может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг до или после подачи заявления на ипотеку.

Шаг 2: Найдите кредитора

Наиболее распространенными типами кредиторов являются банки, кредитные союзы и онлайн-финансовые учреждения. Не все кредиторы предлагают одинаковые ставки или типы ссуд, поэтому важно выбирать подходящие варианты. Поговорите по крайней мере с четырьмя разными кредиторами и попытайтесь сравнить ставки по кредитам, комиссии и характеристики продукта.

Совет агента Redfin

Приятно получить самую низкую процентную ставку, но помните, что также важно выбрать ипотечного кредитора, который будет быстрым, надежным и хорошо общается, поскольку он будет активно участвовать в процессе закрытия.

Чтобы получить рекомендации по ипотечным кредиторам, посмотрите, кого клиенты Redfin рекомендуют здесь, или спросите агента Redfin, кому она или она доверяет в вашем регионе.

Предварительная квалификация

В отличие от предварительного утверждения, предварительный квалификационный отбор — это быстрый неформальный процесс, который позволяет вам сравнивать детали кредита от разных кредиторов до получения предварительного утверждения.

Обычно во время телефонного звонка или встречи с кредитором вы обсуждаете свой доход, активы и задолженность. Хотя важно быть честным, для предварительной квалификации ваша финансовая информация не будет проверяться кредитором. На основе этой информации кредитор предоставит приблизительную оценку — не гарантию — того, сколько денег и какие виды ссуд они могут вам предложить.

Шаг 3. Получите предварительное одобрение

После выбора кредитора вам следует подать заявление на предварительное одобрение ипотеки.Продавцы, как правило, более охотно принимают предложения от предварительно одобренных покупателей, поскольку предварительное одобрение показывает, что у покупателя есть финансовые ресурсы, необходимые для реализации своего предложения.

Когда вы подаете заявку на предварительное одобрение, ваш кредитор проверит ваш кредит и запросит все финансовые документы для точной оценки вашего финансового положения.

В дополнение к двум формам государственного удостоверения личности вам также понадобятся:

История работы

• Формы W2 за последние два года
• квитанции о заработной плате за последние 1-3 месяца
• Налоговые декларации физических лиц за последние два года

Для самозанятых:

• Налоговые декларации предприятий и физических лиц за последние два года
• Отчет о прибылях и убытках за текущий год
• Годовой баланс

Общая задолженность

Имена, остатки и номера счетов для всех следующих:

• Кредитные карты
• Автомобиль, учеба или любой другой кредит
• Кредитные линии магазина
• Прочая потребительская задолженность с регулярными ежемесячными платежами
• Алименты
• Выплаты алиментов
• Постановление о разводе

Первоначальный взнос

• Документация о первоначальном взносе, например, чековые и сберегательные ведомости (все страницы), показывающие остатки на счетах за два предыдущих месяца
• Документы с указанием источников любых крупных вкладов — если родители помогают

Инвестиционные и прочие активы

• Выписки по акциям, облигациям или другим инвестиционным счетам за два предыдущих месяца
• Выписки по пенсионному счету, включая 401 (k) и IRA

История проживания

• Имена и телефоны домовладельцев за два предыдущих года
• Текущая ипотечная документация за два предыдущих года

Совет агента Redfin

Существуют специальные виды ссуд для ветеранов вооруженных сил, покупателей жилья с хорошей кредитной историей и т. Д.Спросите своего ипотечного кредитора, имеете ли вы право на что-либо из этого.

После утверждения вы получите письмо с предварительным одобрением. Когда вы найдете дом, который хотите купить, ваш агент по недвижимости передаст продавцу копию вашего письма с предварительным одобрением вместе с вашим предложением.

Шаг 4. Установите свой бюджет

Имейте в виду, что только то, что вы предварительно одобрили определенную сумму, не означает, что вы действительно можете позволить себе эту сумму. Для уверенности подготовьте свой собственный ежемесячный бюджет.

Как правило, ваш общий платеж за дом (включая сборы, налоги и страховку) не должен превышать 35% вашего валового (до налогообложения) дохода, но рекомендуется не превышать 25%.

Совет агента Redfin

При подсчете бюджета важна общая сумма жилищных выплат, но также следует учитывать расходы на закрытие, ежемесячные взносы в ассоциацию домовладельцев (ТСЖ), коммунальные услуги и общее содержание дома.

Сколько дома вы можете себе позволить?

Калькулятор доступности жилья Redfin учитывает ваш годовой семейный доход, первоначальный взнос, ежемесячные расходы, тип ссуды, который вы хотите, и текущие процентные ставки, чтобы дать вам оценку того, сколько вы реально можете потратить на дом.

Шаг 5. Завершите оформление ипотеки и закройте

После того, как вы сделаете предложение, которое будет принято, немедленно сообщите об этом своему кредитору, чтобы он или она могли начать процесс ссуды. В среднем это занимает 30 дней. Ваш кредитор будет в тесном контакте с вами, вашим агентом и эскроу-агентством на протяжении всего процесса закрытия сделки.

Обеспечьте ипотеку

Если вы еще не сделали этого, подайте официальную заявку на получение кредита своему кредитору. Затем ваш кредитор отправит вам официальную смету ссуды с указанием предполагаемых расходов на закрытие сделки.Внимательно изучите эти документы, задавайте любые вопросы. Когда все будет в порядке, отправьте своему кредитору намерение продолжить.

Оценка дома

Ваш банк должен будет пройти официальную экспертизу жилья, чтобы убедиться, что дом, который вы покупаете, стоит того, на что они взяли на себя обязательство предоставить вам взаймы. Вы можете либо оплатить оценку авансом, либо добавить ее к вашим заключительным расходам. Проведение оценки часто является самым длительным этапом процесса утверждения, поэтому важно как можно быстрее доставить договор купли-продажи и заказать оценку у кредитора.

Андеррайтинг

Ваш кредитор создаст файл ссуды и отправит его страховщику. Андеррайтер рассмотрит весь кредитный пакет и убедится, что все требования соблюдены. Иногда андеррайтер может запросить у вас дополнительную документацию. В таком случае важно как можно быстрее подать документы. После завершения андеррайтинга ваш заем считается одобренным, и дата закрытия будет назначена.

Закрытие

После утверждения кредита и определения окончательных затрат на закрытие вы должны будете:

• Отправьте кассовый чек на оплату авансового платежа и закрытия.
• Предоставьте копии двух форм государственного удостоверения личности.
• Предоставьте подтверждение наличия страховки домовладельца.
• Просмотрите окончательную кредитную документацию, чтобы убедиться, что ваша процентная ставка, условия кредита, имена и адреса верны.
• Подпишите кредитные документы.

Если ваше закрытие прошло гладко, все деньги и документы, связанные с транзакцией, будут переданы соответствующим сторонам, и вы получите ключи от своего нового дома!

.

Сколько времени нужно, чтобы получить ипотеку?

МЕНЮ

• Первый покупатель Первый покупатель
  • Первый покупатель
  Гиды и советы
  • Первый покупатель: купите свой первый дом
  • Помощь в покупке ипотечных кредитов
  • Сдать или купить следующий дом?
  • Общая стоимость покупки дома
  • Какой размер депозита мне нужен для ипотеки?
  • Самые доступные места для жизни в Великобритании
  • Использование ипотечного брокера vs.иду прямо
  • Разница между арендуемой и безусловной собственностью
  • Поиск недвижимости: как найти подходящий вам дом
  • Советы по осмотру дома: на что обращать внимание
  • Как сделать предложение на дом
  Сравнить Ипотека
  • Лучшая ипотечная сделка для первого покупателя
  • Лучшие ставки по ипотеке 95% LTV
  • Лучшая бездепозитная ипотека со 100% LTV
  • Лучшие ставки по плохой кредитной ипотеке
  • Лучшие поручительские ставки по ипотеке
  Калькуляторы и инструменты
  • Калькулятор ипотеки: сколько я могу занять?
  • Помогите купить калькулятор
  • Калькулятор погашения ипотеки
  • Калькулятор гербового сбора
• Повторная ипотека Повторная ипотека
  • Повторная ипотека
  Гиды и советы
  • Когда самое подходящее время для повторной ипотеки?
  • Как правильно выбрать ипотеку
  • Ипотека — руководства, калькуляторы, часто задаваемые вопросы
  • Мне переехать?
  Сравнить Remortgages
  • Сделки по повторной ипотеке
  • Лучшие предложения по ипотеке с фиксированной ставкой
  • Лучшие ставки по плохой кредитной ипотеке
  • Лучшие ипотечные сделки с плавающей ставкой
  • Совместная ипотека
  • Лучшие ставки по ипотеке 60% LTV
  • Лучшие ставки по ипотеке 90% LTV
  • Ипотека только с пенсионными процентами
  • Ипотека по второму залогу
  • Ипотека с высвобождением капитала
  Калькуляторы и инструменты
  • Калькулятор ипотеки: сколько я могу занять?
  • Калькулятор погашения ипотеки
  • Калькулятор ипотеки — займы, выплаты, гербовый сбор
• Дом на колесах Дом на колесах
  • Дом на колесах
  Гиды и советы
  • Переезд — контрольный список, переезд, путеводители и расходы
  • Мне переехать?
  • Руководство по соотношению ссуды к стоимости (LTV)
  • 🏠 Как купить дом
  • Поиск недвижимости: как найти подходящий вам дом
  • Советы по осмотру дома: на что обращать внимание
  • Как сделать предложение на дом
  Сравнить Ипотека
  • Ставки по ипотечным кредитам
  • Лучшая покупка для сдачи в аренду ипотеки
  • Лучшие ставки по ипотеке 60% LTV
  • Зачетная ипотека
  • Ипотека с высвобождением капитала
  Калькуляторы и инструменты
  • Калькулятор ипотеки: сколько я могу занять?
  • Калькулятор гербового сбора
  • Калькулятор погашения ипотеки
• Ипотека Ипотека
  • Ипотека
  Лучшие цены
  • Ставки по ипотечным кредитам
  • Сделки по повторной ипотеке
  • Лучшая покупка для сдачи в аренду ипотеки
  • Лучшие предложения по ипотеке с фиксированной ставкой на 2 года
  • Лучшие 5-летние ипотечные сделки с фиксированной ставкой
  • Лучшие 10-летние ипотечные сделки с фиксированной ставкой
  • Лучшая ипотечная сделка для первого покупателя
  • Лучшие предложения по ипотеке с фиксированной ставкой
  • Ставки по ипотеке только с лучшими процентами
  • Лучшие ипотечные сделки с плавающей ставкой
  Калькуляторы
  • Калькулятор ипотеки: сколько я могу занять?
  • Помогите купить калькулятор
  • Калькулятор погашения ипотеки
  • Калькулятор гербового сбора
  Руководства и советы
  • 🏠 Как купить дом
  • Какой размер депозита мне нужен для ипотеки?

.