Деньги или Как заработать миллион
Смотря о каком миллионе идет речь. Если об одном миллионе вьетнамских донг, которые приблизительно равны 63 долларам, то сделать это будет легко. «Это несерьезно» — скажите Вы и будете правы.
Деньги, безусловно, вещь необходимая в нашем современном мире. Деньги — это благополучие и любовь близких (и не слишком близких
), это широкие возможности и комфортное существование. Деньги были, есть и будут всегда, разница лишь в том, что раньше это были ракушки, а теперь разноцветные бумажки.Как же заработать миллион?
Во-первых, поставить себе цель: «Хочу заработать миллион», или даже так: «Я заработаю миллион долларов, евро, фунтов или швейцарских франков». Кому как угодно. Грезить о них, страстно желать, мечтать, а процесс визуализации сделает свое дело. Хотя произойдет это лишь в том случае, если Вы будете работать над этим. Как писал Наполеон Хилл в своей книге «Думай и богатей»: «Только страстное желание богатства, переходящее в идею-фикс, только планирование конкретных целей и средств его достижения, только реализация планов с настойчивостью, не признающей поражения, в один прекрасный день сделают Вас богатым».
Цель поставлена, пора действовать. Например, открыть свое дело. Заниматься тем, что нравится. Ведь ничто не приносит такого удовольствия, как любимая работа, а любимая она в том случае, если Вы готовы работать даром. И как бы утопично это не звучало, все возможно, стоит только начать. «Дайте мне точку опоры — и я переверну землю» (Архимед). Ищите дело по душе и по силам. Ассортимент огромен — от перекупщика автомобилей до владельца биотуалетов. «Для организации бизнеса нужны деньги» — возразите Вы. Никто не спорит. Деньги делают деньги. Если денег нет, даже минимального капитала, нужно искать спонсора, или, говоря иначе, инвестора. Провести презентацию своих великих идей, предварительно оформив их в бизнес-план для наглядности. И так тоже бывает. Инвестором может стать как организация, так и частное лицо. Дерзайте и все получится. Главное, помните, как бы сильно Вам ни нравилась Ваша работа, не стоит увязать в ней, как в зыбучих песках.
Только от продаж бывают деньги. Продажи – это тот же риск, только в форме отказов. Нужно обладать рядом качеств, чтобы быть в продажах, как рыба в воде. Например, коммуникабельность — в частности, все мы люди, и уже от природы общительны, это часть социализации каждого человека; целеустремленность — у нас есть цель стать миллионером; неотступность (упорство) — сегодняшнее Работайте на результат и отбросьте такое менталитетное понятие, как «результат – это его отсутствие плюс никому не нужные оправдания». Будьте решительным и непреклонным, тогда миллион в Вашем кармане не заставит себя ждать.
Что такое инфобизнес и как заработать на своих знаниях
Успешные украинские предприниматели зарабатывают на обучении других около 10 млн евро только на одном курсе. Редакция MC Today разобралась, сколько зарабатывают на инфобизнесе и почему от этого термина открещиваются.
Ищу славу и признание
Это занятие ему нужно, как он говорит, для узнаваемости. Антон уже открыл агентство по настройке таргетированной рекламы, которое приносит, по его словам, стабильный доход. Какой именно, Антон говорить отказался. Для повышения маржинальности бизнеса и личной популярности он расширил поле деятельности и стал обучать таргетингу всех желающих.Антон Перетяка
Ниша арбитража трафика сейчас очень популярна, хотя и, как убежден Антон, уже переполнена. Люди хотят зарабатывать, оставаясь мобильными. И лидогенерация, курс по которой он подготовил, как раз позволяет работать удаленно.
Антон говорит, что пока рассматривает инфобизнес как эксперимент, который впоследствии может превратиться в дополнительный источник дохода.
«Когда я только основал агентство, мне приходилось с нуля обучать сотрудников азам и секретам настройки рекламы. Это выходило легко, и я подумал, что могу научить этому других», – рассказал предприниматель.
Перетяка пояснил, что по окончании курса талантливые ученики попадают на работу в его агентство Social Expert.
Так в его текущем бизнесе автоматически закрывается и кадровый вопрос.
Все игроки инфобизнеса работают исключительно по предоплате, а это значит, что получить первые деньги можно практически сразу. Предприниматель анонсирует услугу, предлагает купить ее. И только после оплаты выполняет обязательства перед клиентом. Или не выполняет.
Поэтому, уверен Антон, этот вид предпринимательства многими воспринимается в штыки: недобросовестные и алчные люди портят имидж адекватных специалистов. К тому же крайне редко начинающие инфобизнесмены работают легально.
Цены с потолка
Свой первый гонорар Перетяка получил еще в 2012 году, когда проводил вебинар на ресурсе «ВКонтакте» по SMM. Ему понадобилась неделя подготовки, немного нелицензионного программного продукта и два ноутбука. Тогда он собрал 150 человек и заработал первые $500.
Сейчас аудитория приходит к нему через рекламу в Facebook и Instagram. Например, Антон с партнером вложили в рекламное продвижение $2000 и $500 заплатили сотрудникам, которые разработали лендинг и чат-бот.
А заработать удалось $11 тыс. Из них 15% получили ребята из отдела продаж.
Антон рассказал, что крупнейшая статья расходов — это маркетинг. Ведь без привлечения аудитории продавать будет просто некому. И тут ему помогают знания, накопленные за 7 лет.
Что касается цены на инфопродукт, то здесь, он считает, нет никакой объективной шкалы: сколько назовешь — за столько и продашь. Все субъективно.
«Я исхожу из того, сколько заработает клиент, обучившись у меня. Если я понимаю, что с первой своей продажи он заработает, допустим, $1000, то примерно за столько я и продам курс», – пояснил предприниматель.
Секретами лидогенерации Антон готов поделиться за $300-1000. Цена зависит от его личной вовлеченности в работу студента.
В плане эффективного построения собственного бренда и успеха вообще Антон ориентируется на Олеся Тимофеева (основателя Genius Marketing), Ярослава Самойлова («Фаза Роста»), Дмитрия Ковпака («Бизнес с Китаем») и Ицхака Пинтосевича.
«Хочу, чтобы этот вид бизнеса приносил мне $10-20 тыс. в месяц и не требовал моего постоянного участия. В этом направлении планирую развиваться как минимум ближайшие пару лет», — пояснил Антон.
Кто главный на рынке
Сливки на рынке инфобизнеса снимают бизнес-тренеры и лайф-коучи: тренеры по лидерству, личностному росту, счастью и мотивации. Все они обучают осознанности, правильной постановке целей и их достижению.
Ицхак Пинтосевич
Один из самых популярных мотивационных ораторов и тренеров в Украине и СНГ — Ицхак Пинтосевич. И хотя главные клиенты Пинтосевича — бизнесмены топового уровня, сам он себя бизнес-тренером не считает.
В интервью Евгению Черняку в блоге Big Money Ицхак открыто признает, что никаких секретов людям не открывает, а пересказывает то, что уже говорили Стивен Кови, Питер Тиль и Биз Стоун. «Тренинги помогают только тренерам», — уверен Пинтосевич.
Полноценный групповой восьмичасовой тренинг коуча обойдется бизнесу в $18 тыс.
Но, как рассказал сам мастер в интервью Big Money, чаще он устраивает четырехчасовые интенсивы за $10 тыс. А его гонорар ведущего на тренинге от университета «Синергия» составил $36 тыс.
Он также практикует личные коучинги и зарабатывает на продаже мотивационных книг, в том числе и собственных. Хотя сам говорит, что вышел из всех бизнесов и управляет только тренинговой компанией из 40 человек. В год обучение у Пинтосевича проходят 2400 человек, 400 из которых бизнес-тренеры.
Импортный инфобиз
К своеобразным коллегам Пинтосевича можно отнести и основателей движения «Бизнес Молодость» Петра Осипова и Михаила Дашкиева. Россиянам удалось выстроить целую империю, которая, по их оценкам, приносит больше $8 млн в год. При этом опыт в бизнесе есть только у Михаила. Петр же не скрывает, что считает себя скорее успешным артистом, чем бизнесменом.
В Украину Дашкиев и Осипов приезжают с новой мотивационной программой примерно раз в год. Зачастую главная цель таких ивентов — пиар и последующие продажи.
Ведь в арсенале у БМ много курсов, тренингов и интенсивов, которые продаются через сайт. Есть, конечно, и бесплатный контент, но в среднем цена на курсы составляет от $3 до $45 тыс.
Мы не инфобизнесмены
Олесь Тимофеев
Крупные предприниматели, которые зарабатывают на обучающих курсах и тренингах, стараются максимально дистанцироваться от понятия «инфобизнес».
Так, например, сооснователь GeniusMarketing Олесь Тимофеев попросил не называть его инфобизнесменом, потому что у этого понятия плохая репутация.
Он считает свой проект GeniusMarketing образовательным. Ведь они обучают людей запускать бизнес.
Сам Олесь рассказывает, что заработал свой первый миллион долларов в 24 года. Говорит, что сознательно ушел из прибыльного торгового бизнеса c оборотом в $200 тыс. в месяц, чтобы углубился в тему интернет-маркетинга.
Продукты GeniusMarketing купили 55 тыс. клиентов.
У GeniusMarketing есть большое ежегодное мероприятие — ЛОБ. Цены на билеты варьируются от 3450 грн до 35 000 тыс.
грн. В самый дорогой пакет, по информации отдела продаж, входят отдельный консьерж-сервис для участников и гала-ужин со спикерами.
Опытный подход
Многие пробуют себя в инфобизнесе, не обладая опытом работы в конкретной отрасли.
Олесь Тимофеев, например, уверен, что если человек делает что-то лучше других хотя бы на 10 %, он уже может обучать этому других. Об этом он не раз говорил на своих выступлениях.
Но здесь важна ответственность инфобизнесменов. Ведь большинство гарантируют клиентам конкретный результат после внедрения продукта, прохождения курса. Поэтому некоторые крупные игроки решились запустить свой продукт, получив реальный предпринимательский стаж.
Кирилл Куницкий
Среди них и владелец школы системного бизнеса «Бизнес-Конструктор» Кирилл Куницкий. После 15 лет опыта в торговом, туристическом и IT-бизнесе он стал обучать собственников бизнеса и топ-менеджеров. Говорит, что личный опыт и непосредственное выстраивание бизнес-процессов помогли ему упаковать продукт и определиться с аудиторией — реальными бизнесменами.
«Вначале не было намерения делать из этого бизнес, однако со временем меня начали приглашать разные бизнес-школы и тренинговые компании с просьбой поделиться опытом с их клиентами. Увидев, что мои знания и опыт представляют ценность, я решил создать профильную компанию», — рассказал Кирилл.
Он также пояснил, что занимается не инфобизнесом, а учебно-консалтинговой деятельностью. За маркетинг в компании отвечают больше 20 человек. За каждым закреплен свой канал продвижения – соцсети, Youtube, блоги, мессенджеры, поисковые сети, классический PR.
Самый продвигаемый продукт Куницкого — трехмесячный курс «Собственник бизнеса 2.0». Стоимость участия в нем — от 5-12 тыс евро. И, как говорит сам автор курса, уже 1500 бизнесменов обучились по этой методике. То есть курс принес автору 7,5-18 млн евро выручки.
При этом автор курса остается собственником нескольких предприятий в других отраслях. «Мои доходы равномерно распределены между всеми компаниями, учредителем которых я являюсь», — пояснил бизнесмен.
Поиски счастья
Алла Клименко
Свою аудиторию нашла и Алла Клименко — мотивационный спикер, психолог и лайф-коуч. Вместе с мужем Андреем Клименко она организовала тренинговую компанию Upgrade.
Уже 10 лет Алла исследует счастье и учит быть счастливыми других. Узнать у нее, как быть счастливым, можно онлайн, купив доступ к курсу, или офлайн, оплатив участие в тренинге.
Стоимость билета на мероприятия Клименко достигает $1000. А участие в шестидневном выездном тренинге в специальном лагере стоит 30-36 тыс. грн. Алла же в одном из интервью сказала, что высокий ценник на тренинговые услуги мотивирует людей выполнять наставления коуча.
По ее словам, когда люди платят деньги, то начинают больше ценить все происходящее и гораздо серьезнее относятся к процессу.
В команде у Аллы 8 человек. Именно они отвечают за жизнеспособность проекта. Что касается клиентов, то многие приходят на тренинги по рекомендациям знакомых. Хотя сама Алла уверена, что ощутимых результатов можно добиться, только когда человек чувствует острую необходимость в переменах и у него есть мотивация.
Владелец сервиса по продвижению в YouTube Андрей Шатырко рассказал, что пошел на тренинг к Клименко по рекомендации. Хотел научиться думать позитивнее, разобраться, из чего состоит счастье, и сделать так, чтобы оно не покидало сознание.
«Счастье – это отдельная наука, которую следует изучать, как и математику», – говорит Андрей и заверяет, что тренинг полностью изменил его жизнь.
Дмитрий Суслов, «Битрикс24»
Есть у Upgrade и постоянные клиенты, например компания «Бітрікс24». Ее глава Дмитрий Суслов впервые познакомился с Аллой Клименко 5 лет назад, попав на её двухчасовой тренинг ZAVTRAMAN.
«И хотя я не сделал и половины из того, что запланировал на тренинге, он мне запомнился», – рассказал Дмитрий. После этого он несколько раз приглашал Аллу на корпоративные ивенты как мотивационного спикера.
По его словам, на прошлогоднюю клиентскую конференцию «Бітрікс24» многие пришли именно из-за участия в ней Клименко.
Но комментировать стоимость услуг приглашенной гостьи директор «Бітрікс24» отказался, сославшись на договор о неразглашении.
От ответа ушли и в самом Upgrade: освещать какие-либо финансовые аспекты бизнеса им запрещает политика компании. Связано ли это с тем, что цены на корпоративные тренинги не фиксированы (зависят от платежеспособности клиента) или же это просто коммерческий ход компании, неизвестно.
Дмитрий Розенфельд
Но есть и такие предприниматели, которые оценивают инфобизнес с недоверием. Например, Дмитрий Розенфельд, владелец маркетингового агентства Rozenfeld office, уверен, что люди, которые надеются построить бизнес, посещая тренинги, просто ищут волшебную таблетку.
Дмитрий считает, что действительно дельный совет могут дать только люди с реальным опытом в бизнесе. «Но когда со сцены 23-летние мальчики говорят, что они владельцы девяти бизнесов с миллионными оборотами и при этом внятно не могут сформулировать, что это за бизнесы, нам, серьезным людям, становится смешно. Трехлетний ребенок тоже может бегать по квартире и кричать, что он король пиратов, но все ведь понимают, что не король», – убежден Розенфельд.
7 незаменимых вещей, которые помогут заработать миллион с нуля
Заработать миллион долларов — мечта почти любого человека. Финансовая независимость, которую обретаешь, становясь миллионером, является приманкой для каждого. Но как же заработать миллион долларов, если нет базы от которой можно было бы оттолкнуться? На что стоит обратить внимание и какие усилия прикладывать? Хорошие новости, у нас есть пара советов, которые помогут заработать его с нуля.
1. Найдите ментора, который уже имеет такое достижение.
Ментор будет вашим союзником номер 1 в зарабатывании заветного миллиона. Если у вас есть кто-то смотрящий за вами и достигший этой цели, вы можете получить ценную информацию, которая действительно поспособствует вашему успеху. Можно быть и самоучкой, но куда уж лучше, если кто-то будет за вами присматривать.
2. Знайте, вы не должны быть идеальным.
Вам не стоит быть идеальным и не стоит постоянно выполнять идеальную работу, но вы должны быть этому преданы. Усердно учитесь, делайте выводы из своих ошибок и никогда не сдавайтесь. Ошибётесь — это нормально. Но ещё важна ваша реакция на ошибку, которая может помочь вам в дальнейшем.
3. Маленькие успехи подымают вас выше.
У вас не получится заработать миллион, заключив одну сделку и вы не заработаете миллион за одну ночь. Многие люди шли к заветной цели небольшими, но успешными шагами, зарабатывая 1000 долларов за раз. Не считайте заработок 100 000 долларов единственной победой на пути к цели. Не важно с чего вы начнёте. Успешным предпринимателям понадобится 4 года, чтобы превратить 1500 долларов в 2,7 миллиона.
4. Используйте альтернативные стратегии.
Многие торговцы и те, кто теряют инвесторов на фондовом рынке не сыскали успеха из-за того, что не выходят за рамки. Будьте готовы применить альтернативные методы, чтобы достичь желаемого успеха. Методы “накачки и сброса” и короткие продажи могут показаться не совсем логическим шагом, но они реально могут изменить ситуацию и приблизят вас к цели.
5. Не ожидайте мгновенного успеха.
Вы не достигнете цели всего-лишь за пару дней, недель и даже месяцев. Не фокусируйтесь на том, как быстро вы придёте к успеху, фокусируйтесь над развитием базы ваших знаний, саморазвитием. Это станет отличной основой для будущего успеха. Достижения достигаются благодарю обучению.
6. Предположите, что вам надо работать больше других.
Многие из нас хотят того, что есть у других, но мы этого не получаем. Это заставляет людей оправдываться, почему же мы не достигаем таких финансовых успехов. Прекратите оправдываться и примите факт того, что придётся работать гораздо больше чем другие для достижения цели. Не важно, начинаете ли вы с нуля или делаете это на семейные деньги, вам надо признать, что теперь вам придётся очень много работать
7. Имейте мотивацию к месту.
Работайте не просто ради достижения своей цели или каких-либо других причин. Да, деньги и известность — всё это поверхностные причины для достижения желаемого. Испытайте себя, чтобы быть самым лучшим, а награды — вещь уже второстепенная.
Эти советы — не единственное , что вам поможет. Вам поможет преданность своей цели и тяжёлый труд. Если вы будете следовать всем этим правилам, то заполучите миллион быстрее, чем ожидали.
comments powered by HyperCommentsСколько нужно времени, чтобы заработать миллион долларов на фондовом рынке?
Краеугольный вопрос инвестирования: действительно ли можно стать миллионером, инвестируя в фондовый рынок, и если да, то при каких обстоятельствах?
Хотя многих и завораживает потенциальная прибыль и возможность заработать без особых усилий, фондовый рынок не так прост. Многие финансовые советники, банки и учебные заведения заинтересованы в продвижении идеи о том, что на фондовом рынке можно разбогатеть. Их прибыль зависит от привлечения клиентов, и рекламные материалы могут вводить потенциальных инвесторов в заблуждение.
Кроме того, не стоит забывать про наличие профессиональных мошенников, которые сулят быстрое обогащение, а затем исчезают, прихватив ваши деньги.
Итак, есть ли реальный шанс заработать миллион на фондовом рынке? Сегодня мы рассмотрим, сколько времени и средств потребуется, прежде чем вы увидите заветное 7-значное число.
Может ли простой инвестор стать миллионером?Во-первых, мы сосредоточимся на динамике крупнейшего индекса США – . Исследование продолжительного периода времени показало, что обогнать S&P 500 в долгосрочной перспективе очень трудно, и нас интересует вопрос, может ли розничный инвестор стать миллионером. Мы также реинвестируем все дивиденды.
Во-вторых, мы должны прогнозировать доходность фондового рынка на основе исторических данных. Как известно, прошлые результаты не гарантируют будущий успех, но для нашего теоретического изыскания мы готовы сделать допущение.
В-третьих, мы не будем учитывать налоги. Мы также сделаем поправку на инфляцию, чтобы обеспечить прирост покупательской способности в размере одного миллиона долларов, не довольствуясь исключительно номинальным приростом.
Как видите, сама постановка этого, на первый взгляд, простого вопроса требует определенных допущений, а мы ведь даже еще не начали считать.
Как быстро растет капитал?Совокупный темп годового роста (CAGR) S&P 500 за последние 70 лет составил 7,56% (с учетом инфляции и при условии реинвестирования дивидендов). По сути, это означает, что за последние 70 лет, с учетом всех пузырей, кризисов и инфляции, рынок рос на 7,56% в год.
Основываясь на этом показателе, мы можем рассчитать, как быстро инвестор может заработать миллион долларов, основываясь на трех переменных: стартовый капитал, дополнительные ежегодные инвестиции и необходимое количество времени.
Давайте начнем с простого примера. Вложив 1000 долларов при среднегодовом росте в 7,56%, вам потребуется 95 лет, чтобы преодолеть порог в 1 миллион долларов. Всего за 1000 долларов вы получите миллионера уже через 5 поколений. Это хорошо, но не совсем то, что нам нужно. Увеличив стартовый капитал до 10 тысяч долларов, вам потребуется всего 64 года, чтобы заработать 1 миллион долларов.
Опять не то.
Тогда возникает вопрос: сколько нужно инвестировать, чтобы стать миллионером в более разумные сроки, скажем, 10, 20, 30 и 40 лет.
Чтобы стать миллионером за 10 лет, вам нужно вложить 485 тысяч долларов. Вам понадобится около 235 тысяч долларов, чтобы сделать это в течение 20 лет, 115 тысяч – за 30 лет, и 55 тысяч долларов – за 40 лет.
Теперь давайте оценим гораздо более распространенный сценарий: меньший стартовый капитал с ежегодными вливаниями. Опять же, начнем с нижнего конца спектра.
Если вы можете первоначально инвестировать 1000 долларов и добавлять еще 1000 долларов в год (83 доллара в месяц), вам потребуется 58 лет, чтобы накопить миллион долларов. Не самый быстрый вариант, но все же лучше, чем изначальные 95 лет. Точно так же при первоначальных инвестициях в 10 тысяч долларов и ежегодных вливаниях в 3000 долларов (250 долларов в месяц) вам потребуется 41 год, чтобы получить миллион долларов.
Те, у кого нет стартового капитала, но есть хороший месячный доход, могут стать миллионерами за 27 лет, вкладывая 1000 долларов каждый месяц. За эти 27 лет вы бы инвестировали 324 тысячи долларов и заработали 726 тысяч. Добавьте к этому сценарию стартовый капитал в размере 100 тысяч долларов, и вы разбогатеете всего за 20 лет.
Наконец, если у вас изначально есть 100 тысяч, и вы можете дополнительно инвестировать 25 тысяч долларов ежегодно, вы получите миллион долларов ровно через 15 лет.
Так что же выбрать?В таблице ниже представлены все рассмотренные сценарии:
Summary Table
Заработать миллион на фондовом рынке можно, но на это требуется время. Нет быстрого пути к успеху, и ваш капитал должен постепенно расти. В общем, ничего удивительного: чем больше у вас денег, тем быстрее вы доберетесь до столь желанной суммы.
КАК ЗАРАБОТАТЬ МИЛЛИОНЫ ДОЛЛАРОВ НА АКЦИЯХ
Мой клиент прислал мне статью о том, как работник автозаправки в США заработал на акциях 8 млн долларов.
К ссылке был комментарий клиента: «Владимир, давайте и мы инвестируем часть капитала в акции, если это так выгодно».
Ранее я читал еще несколько подобных историй (о пенсионерке из Германии, которая заработала миллионы евро на инвестировании в акции крупных банков и т.д.) Эти статьи неизменно будоражат инвесторов – им тоже хочется срочно начать инвестировать в акции.
ВАЖНА СТРАТЕГИЯ, А НЕ ТОЛЬКО ИНСТРУМЕНТ
Действительно ли это так выгодно и почему не все могут создать на акциях значительный капитал?
Ответ простой: читатели этих историй акцентируют внимание на словах АКЦИИ и МИЛЛИОН ДОЛЛАРОВ. Я же рекомендую обратить внимание на другие слова: АКЦИИ, которые инвесторы покупают на ДЕСЯТИЛЕТИЯ и инвестируют в них РЕГУЛЯРНО. Это значит, что доход приносят лишь те акции, в которые вы инвестируете деньги по определенной стратегии.
Основные принципы этой простой пассивной стратегии таковы:
a) Инвестировать на долгий срок (не менее 10 лет)
b) Инвестировать регулярно
Обратите внимание, что герои статей (и заправщик из США, и пенсионерка из Германии) инвестировали свои деньги в акции, следуя именно этой стратегии.
Акции – очень хороший доходный инвестиционный инструмент. Но только в том случае, если вы не пытаетесь заниматься трейдингом: покупать и продавать акции каждый месяц или каждые три месяца (я уже не говорю о тех, кто делает несколько операций в течение дня – об этих кормильцах брокерских компаний). Герой статьи практически никогда не продавал свои акции – он только докупал их больше и больше. Жаль, что он так и не воспользовался своими накоплениями. Но это его жизнь и, вероятно, она ему нравилась такой, какой она была.
НУЖНА АКТИВНОСТЬ…
Мой клиент, которому мы после статьи в газете купили несколько акций в портфель (хотя я не люблю давать рекомендации по инвестированию в отдельные акции), спросил у меня через пару месяцев после покупки: «Не пора ли что-нибудь продать или докупить еще каких-либо акций?» Я предложил ему докупить некоторые из тех акций, которые у него уже есть в портфеле, но новые предлагать не стал. Продавать я ничего не рекомендовал. Мы с ним по-прежнему работаем, но он решил попробовать более активно заняться инвестированием части капитала в акции через других консультантов. Я всегда поддерживаю такие решения клиентов – только собственный опыт может убедить человека в правильности выбранной им стратегии. Предполагаю, что через некоторое время его опыт заставит его вернуть свои деньги из акций в фонды.
ПАССИВНЫЕ ПРОТИВ АКТИВНЫХ: 15% ГОДОВЫХ ПРОТИВ 6% ГОДОВЫХ.
У меня есть ряд примеров того, что стратегия активного инвестирования в акции проигрывает пассивной стратегии – трейдеры проигрывают долгосрочным инвесторам. И свой последний пример я нашел в отчете другого моего клиента, который также решил, что активная работа с акциями на рынке принесет более высокий доход, чем пассивное инвестирование.
Мы с клиентом начали инвестировать капитал в июле 2010г. и все деньги инвестировали в сбалансированный портфель ETF’s. Через некоторое время клиенту стало скучно смотреть на свой малоподвижный портфель и он решил управлять им самостоятельно – путем покупки и продажи акций отдельных компаний. Этот человек очень грамотный аналитик, прекрасно разбирается в макроэкономике, следит за новостями и, на основании полученной информации, принимает решения.
Я видел в его портфеле очень удачные приобретения – некоторые акции давали ему доход 40-60% за 3-4 месяца. Были и не совсем удачные покупки, которые сжигали его капитал.
Я решил посчитать, каков результат его активной деятельности, и взглянул на его портфель в мае 2015г.
Итак, с 01.07.2010г. по 01.05.2015г. капитал клиента вырос на 33%. Или 6% годовых.
Для сравнения его результата я использовал два индексных фонда:
- SPDR S&P500 (индекс S&P500). Этот фонд отражает движение индекса 500 акций крупнейших компаний, торгуемых на биржах США;
- Vanguard Total World Stock. Этот фонд отражает движение индекса FTSE Global All Cap Index – компаний всего мира. Я посчитал сравнение с данным фондом более уместным, т.к. клиент инвестировал не только в акции компаний США, но и в акции других стран.
Результат таков:
Та же табличка, но без названия фондов, выглядит так:
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Я ощущаю приятные эмоции, когда смотрю на портфели своих клиентов – пассивных инвесторов.
Они начали инвестировать свой капитал 6-7 лет назад, регулярно пополняли его и не пытались быстро продавать и покупать новые фонды или акции. И сейчас я вижу, как некоторые фонды в их портфелях выросли на 100 и более процентов, другие показали меньший доход, но позиций с минусом практически нет. Мне хочется спросить у активных инвесторов: какова ваша цель при инвестировании в акции? Рост капитала в долгосрочном периоде или адреналин? Попытайтесь ответить на этот вопрос прежде, чем приступать к активным действиям.
На что можно потратить миллион долларов?
Деньги нужно не копить и тратить. Действительно, всех денег не заработать, а деньги тем и привлекательны, что их можно тратить. Тем более, если речь идет о такой сумме, как миллион долларов.
Конечно, если у человека только один миллион долларов, то лучше потратить его на необходимые блага — здоровье, красивую квартиру, загородный дом, изысканную мебель, машины для каждого члена семьи, образование детей, дорогие украшения, путешествия и т.
д.
Хотите зарабатывать на акциях? Подпишитесь на Телеграм-бот @birzevikbot — он рассылает биржевые новости, тренды, лекции — рекомендую и новичкам и профи.
Однако, если миллион долларов просто «завалялся», можно потратить его на всякие приятные безумства, как то:
- Часы Hublot Black Caviar Bang с черными бриллиантами — шедевр часовых мастеров.
- Автомобиль Ford Fairlane 500 Custom 2 Door Hardtop образца 1964 года с 522 лошадиными силами
- Туфли от Стюарта Вайтцмана, сделанные из платиновой нити и бриллиантов — подарок себе (если вы женщина) или второй половинке (если вы мужчина), хотя эти туфли можно держать чисто для эстетического удовольствия.
- А если вы любитель животных, то можете завести себе друга на миллион долларов — тибетского мастифа. Впрочем, не забудьте подкопить еще миллион, он вам понадобится, чтобы его прокормить.
Идеи куда потратить миллион
Если говорить об инвестициях, то миллион долларов — это сумма с которой можно стартовать свой бизнес: найдите подходящую идею и воплотите её. |
Путешествие без конца. Можно отправиться в кругосветное путешествие, так как работать больше нет необходимости, и есть возможность потратить всё своё время на посещение различных городов и стран. При наличии такой огромной денежной суммы в человеке просыпается некая беззаботность, поэтому следуя своему внутреннему желанию можно отправиться в любую точку мира и уже находясь в другом городе выбирать следующий понравившийся.
Благотворительность. Наша планета вперемежку населена разными людьми: счастливыми, богатыми, больными, грустными, успешными, бедными и в помощь нуждающимся создано множество благотворительных организаций, поэтому если вы от природы добрый человек или считаете, что добро всегда возвращается, то можно отдать средства в такие организации.
Недвижимость. Можно приобрести дом или квартиру в другой стране, где вы хотите прожить свободное время, к примеру, дом на островах, на горнолыжном курорте, близ родственников, находящихся в другой стране.
Впрочем, за эту сумму можно купить остров и даже два. Посмотрите: острова Pink Pearl, Isla Paloma, их цена в нужных нам пределах, ещё и на хороший домик останется.
Дорогая машина. Сидя за рулём личного автомобиля, человек получает настоящее удовольствие, особенно, если машина притягивает завистливые и восторженные взгляды. Поэтому иметь дорогой автомобиль, а то и несколько дорогих – это мечта многих автолюбителей, которая может исполниться с помощью 1 миллиона долларов.
История одного выигрыша
Эндрю Джек Уиттейкер сколотил к 55 годам состояние в $17 млн, но в 2002 году Джек стал ещё богаче, выиграв в лотерею $314 млн. Он обещал потратить эти деньги на благотворительность. Уже через год Уиттейкер признался в интервью, что потратил за несколько месяцев более $45 млн — в основном на недвижимость и подарки друзьям. Свои обещания насчет благотворительности он, впрочем, тоже выполнял. Почти $15 млн Уиттейкер пожертвовал на строительство двух церквей в Западной Виргинии.
Развлечения. Аквапарки, карусели, велопоездки, прыжки с парашютом, зоопарки, цирки, квесты – вот далеко не весь перечень развлечений, которые можно себе позволить, потратив на это свои финансы. Поэтому, чтобы развлечь себя понадобится только фантазия, ведь деньги уже есть.
Гаджеты. На рынке мелкой электроники существует масса гаджетов, которые придумали разработчики, чтобы облегчить человеческую жизнь, и некоторые из них, в частности брендовые, влетают в большую копеечку. Поэтому можно упростить свою жизнь, приобретя виртуальные очки, умные часы, навороченный смартфон и прочую современную технику.
Спонсорство (вложить деньги в стартап). А можно стать спонсором какого-нибудь проекта, ведь вокруг нас тысячи дарований, которые не могут пробиться из-за отсутствия финансовой поддержки. Поэтому став спонсором, вы сможете дать возможность юному ученому, программисту или молодому певцу показать свои способности, а в дальнейшем получить прибыль от своих вложений.
Обучение у лучших специалистов. Учиться можно и бесплатно, занимаясь самообразованием, посещая библиотеки, но это займёт уйму времени, да и многим дисциплинам невозможно научиться без квалифицированного преподавателя. Поэтому можно вложить деньги в себя, а именно нанять репетиторов, пройти курсы или поступить в университет заграницу. Хотели научиться играть на гитаре? Наймите гитариста из любимой группы!
Издайте книгу. Наговорите своих мыслей, историй. Наймите редактора, который приведёт это в читаемы вид. Издайте.
Предложите начинающим писателям, поэтам издаться в вашем сборнике. Пригласите мэтров, отберите с ними достойные произведения. Издайте.
Запустите свой журнал или газету.
Миллиона долларов достаточно чтобы провести хорошую избирательную компанию в рамках большого города или даже региона. Быть депутатом — интересно, вы сможете влиять на жизнь города, области.
На эту сумму можно открыть модную кофейню, даже в таком дорогом городе, как Москва.
Завести красивую любовницу, снять квартиру в центре и пожить 3-5 лет в празности.
Что можно купить на миллион долларов
В пределах заданной суммы можно купить:
- Б.у. яхту длиной порядка 20 метров. Придётся поехать за ней в Европу (Черногория, Испания).
- 2 вертолёта бренда ROBINSON. Вместительные, подходящие для частного пилотирования.
- Небольшой самолёт, или относительно большой но весьма старый.
Что касается недвижимости:
- Видовой пентхаус с террасами на Новом Арбате (400 квадратов, 4 комнаты).
- 7-10 двушек в ближашем Подмосковье.
- 20 недорогих студий на окраине Москвы.
- До 70 студий в Подмосковье (см подборку: квартира студия в подмосковье за 900 тысяч).
Готовый бизнес под ключ:
- Арендный бизнес — офисное здание в районе метро Сокол.
- Отель на Площади Революции 4*, 30 номеров.
- АЗС в Подмосковье.
- Бетонный и деревообрабатывающий заводы (2 сразу — Подмосковье).
- Хлебозавод, швейную фабрику (опять же в сумму можно купить оба объекта, причём, территориально — в Москве).
- 2-3 мебельных фабрики.
- 2-3 мед. клиники в Москве.
Если вас заинтересовало что-то из готового бизнеса — пишите в комментари — у нас есть контакты продавцов и постоянный мниторинг рынка, мы часто подбираем предложения по подобным покупкам.
А на что бы вы потратили миллион долларов?
Автор поста: Alex HodinarЧастный инвестор с 2006 года (акции, недвижимость). Владелец бизнеса, специалист по интернет маркетингу.
Как зарабатывать миллионы долларов на дешевых акциях – советы Тимоти Сайкса
На Тимоти Сайкса равняются многие молодые трейдеры. Его стремительная карьера вызывает восхищение. В 20 лет он заработал первый миллион на торговле грошовыми акциями, так же известными как пенни сток, став самым успешным молодым трейдером США.
Сайкса часто спрашивают, почему он выбрал именно грошовые акции – нишу, которую обходят стороной многие финансисты.
Тимати видит в них возможность быстрого заработка, считает такой способ инвестирования достаточно простым даже для начинающих трейдеров. Мусорные акции принесли Сайксу миллионы долларов. Конечно, он пробовал работать и в других нишах, вкладывал деньги и в уже состоявшиеся компании, но рынок грошовых бумаг оказался наиболее предсказуемым, а конкуренция на нем намного ниже.
Людям, инвестирующим в крупные корпорации, приходится конкурировать с опытными трейдерами, многомиллиардными хедж-фондами, участниками рынка, располагающими множеством каналов информации и большими деньгами. По статистике, 5 из 6 трейдеров Forex выбывают из игры в первые 6 месяцев. Конкуренция сейчас очень высокая, сложно соперничать с инвесторами вроде Сороса – они намного опытнее и умнее большинства участников рынка.
Сайкс не считает себя финансовым гением. По его словам, для успеха не обязательно иметь выдающиеся математические способности. Гораздо важнее трезво оценивать свои навыки, знать свои недостатки.
Чтобы стать миллионером, не обязательно вкладывать деньги в высокорискованные проекты, стремиться к заоблачным наградам. Лучше выиграть в простой гонке, чем проиграть, состязаясь с самыми умными и богатыми конкурентами.
Тимоти иллюстрирует свои соображения следующим примером. Предположим, новичок включил видеоигру на самом сложном уровне. Естественно, требования к навыкам и умениям там запредельные. Что ему делать? Нужно сразу переходить на первый уровень, иначе не избежать поражения. По мнению Сайкса, грошовые акции – это начальный уровень инвестирования.
Результат работы компаний, эмитирующих мусорные акции, – один, максимум два продукта. Среди них часто встречаются мошенники. Когда они начинают скатываться по наклонной, это занимает один-три дня и заканчивается полным крахом. Судьбы таких компаний очень шаблонны.
Предубежденность и завышенные ожидания
Негативное отношение большинства инвесторов к грошовым акциям связано с возможностью торговать ценными бумагами более прибыльных компаний, которые могут похвастаться хорошо отлаженным бизнесом.
Вторая причина – завышенные ожидания. Многие инвесторы почему-то считают, что мелкие стартапы непременно должны дорастать до гигантов вроде Microsoft.
О, ученые этой компании придумали лекарство от СПИДа. А эта организации только что обнаружила залежи золотой руды в Боливии. У этой фирмы есть патент, который уничтожит Apple! И тому подобное. Вера в предсказания – хороший способ потерпеть фиаско, он почти никогда не срабатывает.
Сайкс торговал тысячами грошовых акций, выбранных из десятков тысяч. Из этих компаний заматерели и доросли до статуса глобального игрока менее 1%. Тимати может вспомнить около десятка таких случаев, например, Jazz Pharmaceuticals. Шанс угадать, какой стартап в итоге не прогорит, крайне мал. Не стоит и пытаться.
Сколько можно заработать
Не рассчитывайте заработать миллион на акциях одной грошовой компании. Одна торговая идея в среднем приносит Сайксу около $2 тысяч. Однако и такими темпами можно сколотить солидный капитал. Например, ученик Сайкса Тим Гриттани стартовал с $1500, а сейчас имеет почти $10 млн.
Естественно, свои миллионы он заработал не за полгода. Не стоит пренебрежительно относиться к небольшой прибыли.
Бизнес на грошовых акциях может вызвать усмешку и пренебрежительное отношение со стороны других инвесторов. Не стоит на них обижаться, пусть и дальше скептически относятся к этому бизнесу. Меньше будет конкурентов.
Еще один негативный момент – привыкание. Чуть ли не круглосуточное наблюдение за графиками может стать вредной привычной. Порой инвестору трудно оторваться от компьютера. По словам Сайкса, из-за своего бизнеса он не попал на выпускной в колледже. Тимоти не свойственно посещать вечеринки, тратить время впустую. Даже отправившись в путешествие на круизном лайнере, он работал. И медленный интернет не стал помехой: ему удалось увеличить капитал на $250 тыс.
Плюсы от трейдинга явно перевешивают минусы. Сайкс недавно приобрел для своих родителей просторный особняк в Майами-Бич. Он может себе это позволить, поскольку зарабатывает миллионы долларов.
Не отступать, ожидать худшего
Основная проблема начинающих трейдеров в том, что им не хватает терпения.
Многие бросают торговлю в самом начале. Человек начинает учиться, но у него не получается быстро заработать много денег. После этого часто наступает разочарование. Миллионер Тим Гриттани ничего не смог заработать за первые 9 месяцев, но не сдался и со временем добился впечатляющих результатов.
Иногда очень слабая компания с кошмарными финансовыми показателями приносит отличную прибыль. К примеру, при построении бизнеса нельзя ориентироваться на DryShips. Ее основы просто кошмарны, она вероятно скоро обанкротится. Но был момент, когда за пару дней акции DryShips выросли с 5 до 120 долларов. Для грошовых бумаг такая ситуация вполне типична, причем процесс падения стоимости акций может идти с такой же скоростью. Был период, когда бумаги Bio-Path Holdings за несколько дней подорожали с 2 до 70, а затем спикировали к 10 долларам. Столь высокая волатильность – не редкость, и этим нужно пользоваться.
Грошовые акции – перспективная ниша. Каждый может добиться в ней успеха, если потратит определенное время на подготовку и обучение.
Важно также избегать ошибок, например, надеяться на светлое будущее каждого стартапа. Важно понимать разницу между иллюзорной надеждой и стратегией.
Сайкс научился постоянно пребывать в ожидании худшего, поэтому ему не свойственно разочаровываться. Спешка в этом деле не уместна. В трейдинге очень сложно заработать миллион за одну ночь, такое удается только после многих лет практики. Профессионализм формируется со временем, но по-другому в этой игре не победить.
Было интересно?
Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:16 реалистичных и действенных способов заработать миллион долларов
Если вы хотите стать миллионером, это вполне возможно и проще, чем вы думаете. Никакого змеиного масла или вуду, здесь всего 16 реальных способов заработать миллион долларов.
Один миллион долларов — это , а — это не большие деньги. Самое сложное — , первые миллионов.
Именно это и имеют в виду люди, когда говорят, что для зарабатывания денег нужны деньги. Как только вы заработаете первый миллион, ваши деньги начнут делать тяжелую работу.Итак, давай возьмем этот миллион долларов!
Есть несколько решений, которые вам нужно принять в относительно молодом возрасте, и они могут помочь вам или помешать вашему прогрессу в достижении миллиона долларов.
1. Выберите правильный майор
По крайней мере, в начале вашего пути к заработку миллиона долларов зарплата, которую вы зарабатываете на своей работе, будет составлять основную часть вашего состояния. Поскольку вы собираетесь проработать как минимум несколько десятилетий, вы хотите работать в области, которая будет приносить вам хорошие деньги.
Высшее образование — не единственный путь к богатству, но его получение, безусловно, может сделать его более гладким. Те, кто имеет четырехлетнюю степень, зарабатывают как минимум на 66% больше, чем те, кто имеет только аттестат средней школы.
Ваши шансы остаться безработным значительно снижаются, если вы также имеете четырехлетнюю степень. Уровень безработицы среди тех, кто имеет аттестат о среднем образовании, составляет 5,4%, 2,8% для тех, кто имеет четырехлетнюю степень, и всего 1,7% для тех, кто имеет докторскую степень.
Высшее образование — хорошее вложение, и правильный выбор специальности может иметь большое значение в том, как быстро вы накопите этот первый миллион долларов.
Когда вы выбираете специальность, это одни из самых высокооплачиваемых.
| Карьерный путь | Средняя зарплата |
|---|---|
| Фармацевт | $ 110 000 |
| Актуарий | $ 107 740 |
| Экономист | $ 99,180 |
| Аналитики информационной безопасности | 93250 долларов США |
| Инженер-нефтяник | 89 000 долл. США |
| Аналитик разведки | 86 100 долл. США |
| Инспектор по охране здоровья и безопасности | 83 320 долл. США |
| Системный инженер | $ 68 000 |
| Сестринское дело | 53 300 долл. США |
| Бухгалтер | $ 49 349 |
2.Начать инвестировать рано
Инвестировать легко Самая большая вещь в этом списке. Если вы хотите стать миллионером, вы делаете это так.
Когда дело доходит до инвестирования, ничто не может заменить time . Чем раньше вы начнете, тем быстрее вы заработаете миллион долларов.
«В среднем миллионеры ежегодно инвестируют 20% дохода своей семьи. Их богатство измеряется не суммой, которую они зарабатывают каждый год, а тем, как они откладывали и инвестировали с течением времени, — пишет Рамит Сетхи в своем бестселлере New York Times «Я научу вас быть богатым».”
Другими словами, менеджер проекта может зарабатывать 50 000 долларов в год и быть богаче, чем врач, зарабатывающий 250 000 долларов в год — , если менеджер проекта имеет более высокий собственный капитал за счет увеличения сбережений и инвестиций с течением времени.
Если вы хотите сэкономить на комиссионных и иметь больший контроль над своими инвестициями, вам стоит взглянуть на популярную инвестиционную стратегию, созданную экспертом; мы рекомендуем всепогодный портфель от Ray Dalio .
Всепогодное портфолиоЕдинственная цель этого портфеля — зарабатывать деньги в любых рыночных условиях, независимо от процентных ставок, дефляции, того, какая новая пандемия угрожает нашим берегам, или кто такой POTUS.Это достигается за счет сосредоточения внимания на циклах роста и инфляции.
Мы рассмотрели еще несколько инвестиционных стратегий:
Чтобы начать работу с Betterment, вам не нужно много денег или много знаний об инвестировании. Минимума нет, сборы низкие, а процесс прост. Если вы не инвестируете, прекратите читать это и просто начните уже . Как говорится, единственное, что важнее тайминга рынка — это раз на рынке .
3.
Получите бесплатные деньгиСпонсируемый работодателем 401k — это первая попытка инвестирования для многих из нас, и это отличное место для этого.
A 401k — это спонсируемая работодателем система пенсионных сбережений, которая позволяет вам инвестировать часть вашей зарплаты до вычета налогов на инвестиционный счет, где она растет без налогов, пока вы не будете готовы начать снимать с нее после 59 лет. .
Деньги снимаются непосредственно с вашего чека до того, как они попадут на ваш текущий счет, поэтому они инвестируются до того, как вы получаете возможность их потратить, что делает их отличным способом инвестирования для людей, чьи деньги прожигают дыру в их карманах.
401k также снижает ваш налогооблагаемый доход. Если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц и инвестируете 1000 долларов в свой счет, вы облагаетесь налогом только с оставшихся 4000 долларов. Некоторые работодатели предлагают сопоставить .
Если вы инвестируете, например, 6% своего дохода, компания будет соответствовать 3%.
Даже если у вас есть потребительский долг под высокие проценты, например долг по кредитной карте, вы должны инвестировать достаточно, чтобы получить совпадение, потому что это свободных денег!
На 2018 год вы можете инвестировать в свой 401k до 18 500 долларов в год.Ваш работодатель предложит вам несколько вариантов инвестиций; большинство планов состоит из паевых инвестиционных фондов, которые включают в себя инвестиции в акции, облигации и денежный рынок.
Вот где большинство людей сталкиваются с проблемами. Они не знают, как выбирать и что делает выбор хорошим. В этом вам может помочь Blooom.
Blooom Blooom — это сервис, который избавляет вас от догадок при управлении вашим 401K, 403b или TSP. Они будут работать над оптимизацией ваших инвестиций, пытаться снизить ваши инвестиционные сборы и предоставлять бессрочные фидуциарные советы участникам по стандартному или неограниченному плану.Воспользуйтесь этой ссылкой и получите бесплатный анализ.
Если вы станете участником, ваш первый месяц будет бесплатным.
Они бесплатно проанализируют ваш аккаунт. Это займет всего три-четыре минуты, и самый сложный вопрос, который вам зададут, — когда вы хотите выйти на пенсию.
Играя с названием компании, вы увидите, насколько здорова ваша учетная запись в виде цветка. Чем здоровее цветок, тем здоровее ваш аккаунт.
Когда вы присоединитесь, вы будете платить от 45 до 250 долларов в год, в зависимости от типа плана.Зайдите сюда, чтобы увидеть их цены.
Они покажут вам, как следует инвестировать ваши деньги в зависимости от вашего пенсионного возраста и предпочтений по рискам, каким должно быть ваше распределение, и, если необходимо внести изменения, Blooom сделает их для участников по стандартному или неограниченному плану.
4. Инвестируйте в недвижимость
Мы много писали о недвижимости как отличном источнике пассивного дохода, и это так. Но вам не нужно покупать дом и сдавать его в аренду, чтобы зарабатывать на недвижимости.
Fundrise позволяет инвестировать в недвижимость всего за 500 долларов. Это может быть отличным способом подняться наверх, прежде чем у вас появятся деньги на покупку арендуемой собственности.
FundriseДиверсифицируйтесь в доходную недвижимость без драматизма реальных арендаторов. В настоящее время их доходность на больше, чем в 2 раза больше, чем у индексного фонда Vanguard REIT.
Когда вы готовы купить недвижимость в аренду, вам не нужно быть практическим арендодателем.
Фактически, мы создали курс, который фокусируется исключительно на подходе невмешательства в недвижимость под ключ: Аренда недвижимости для пассивных инвесторов.
Вы узнаете наши критерии поиска (и закрытия) подходящей собственности, основы успешного арендного бизнеса, преимущества защиты ваших активов с помощью ООО и многое другое.
Посмотреть курс можно здесь.
5. Будьте осторожны с долгами
На каждую жизнь должен выпасть какой-нибудь долг.
Это не совсем так для каждого , но верно для большинства из нас.
Есть хороший долг и плохой долг. Хороший долг — это брать студенческие ссуды, чтобы получить диплом в высокооплачиваемой области, или брать деньги в долг для покупки дома. Безнадежный долг — это покупка ненужных вещей по кредитным картам.
Прелесть хорошего долга в том, что он, по сути, инвестиция, как акция или облигация. Вы тратите деньги сейчас, ожидая вернуть свои деньги и, возможно, получить некоторую прибыль вдобавок к этому в какой-то момент в будущем.
И поскольку вы распределяете выплаты на многие месяцы или годы, вы можете купить предмет, который вы финансируете, сразу, вместо того, чтобы ждать и копить достаточно денег, чтобы купить все сразу.
Кроме того, хороший долг обычно имеет относительно низкую процентную ставку, выражаемую однозначными числами.
Хорошо это или плохо, но мы хотим погасить долг с умом. Если у вас есть задолженность по студенческому кредиту, вы можете рефинансировать ее по более низкой процентной ставке через Earnest. Если вы можете рефинансировать с процентной ставкой всего на 1% ниже, чем ваша текущая ставка, вы сэкономите тысячи долларов в течение срока ссуды.
Earnest использует непревзойденный сервис и технологии для предоставления ссуд под низкие проценты людям с высоким потенциалом. Их платформа предоставит вам лучшую ставку, которую вы заслуживаете для студенческих ссуд.
Следует ли вам подождать, чтобы инвестировать, пока вы не выплатите долг по студенческому кредиту? Нет! Помните, что когда дело доходит до инвестирования, время ничто не заменит.
Поскольку процентная ставка по студенческому кредиту обычно относительно низкая, 2-4%, а средняя доходность на фондовом рынке составляет 7%, вы можете заработать больше денег на инвестировании, чем платите в виде процентов.
Задолженность по кредитной карте, с другой стороны, — это чрезвычайная ситуация. Поскольку проценты настолько высоки, вам необходимо выплатить их как можно быстрее. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, составьте план ее погашения. Просто разбрасывать лишние деньги на различные остатки — неэффективно.
Используйте метод снежного кома или стекинга, чтобы расплатиться быстро и эффективно. Если ваш кредит достаточно хорош, вы можете подать заявку на получение кредитной карты для перевода баланса. Годовая процентная ставка карты составляет 0%, поэтому остаток по вашему переводу с карты с высокой процентной ставкой может быть погашен без начисления дополнительных процентов.
Залог: личный заем Уменьшите стоимость вашего долга и рефинансирования. Earnest предлагает конкурентоспособные ставки и льготы для заемщиков. У них также есть гибкие графики платежей и отличное приложение. Если вы ищете личный заем, Earnest предоставит вам максимальную отдачу от вложенных средств.
Однако, если вы не выплатите его до окончания периода 0% годовых, на оставшийся баланс будет действовать новая процентная ставка. Но период отсутствия процентов может дать вам некоторую передышку и возможность добиться некоторого прогресса в выплате долга.
6. Избегайте комиссий за расчетный счет
Betterment Cash ReserveЭто высокодоходный сберегательный счет без комиссии, предназначенный для тех денег, которые вы откладываете каждый день. Их процентная ставка составляет 0,40%, что в 8 раз превышает среднюю по стране. И поскольку он отслеживает ставку ФРС, так и остается.
Вы можете не думать о комиссиях, когда думаете о том, как вы тратите деньги, потому что большинство комиссий происходит автоматически, вы не берете ни кредитную карту, ни наличные для их оплаты. Но вы им платите.
Средняя семья в США платит почти 300 долларов в год в виде банковских сборов! Если ваш банк никель и тускнеет, откройте счет в Betterment.
За их счет денежного резерва не взимается комиссия — они даже возмещают любые комиссии банкоматов, которые вы понесли .
Нет минимального остатка, поэтому нет комиссии, если вы упадете ниже определенной суммы в долларах, никаких ежемесячных комиссий, никаких комиссий за овердрафт и никаких комиссий за зарубежные транзакции.
Хотя никто из нас не хочет терять 300 долларов в год из-за банковских комиссий, это мелочь, когда дело доходит до потери денег из-за комиссионных за инвестирование.
Американцы ежегодно платят 600 миллиардов долларов инвестиционных взносов. В индивидуальном порядке вы теряете около трети своих пенсионных денег из-за этих сборов с течением времени.
Бесплатный инструментPersonal Capital может показать вам, сколько вы платите за инвестирование. Он проанализирует ваши вложения, чтобы выяснить, где вы их платите (и сколько).
Тогда они найдут вам более дешевые альтернативы с тем же распределением активов.
Вы подключаете свои аккаунты в Personal Capital, и они делают всю работу за вас.
7. Следите за своим кредитным рейтингом
Размер вашего долга частично определяется вашим кредитным рейтингом. Если вы хотите занять деньги на дом, машину или начать бизнес, предлагаемая вам процентная ставка зависит от вашего кредитного рейтинга.
Чем выше ваш счет, тем ниже процентная ставка. Хороший кредитный рейтинг делает вашу жизнь дешевле.
Нет необходимости гнаться за идеальным баллом 800, все, что вам нужно, — это набрать больше 760, чтобы претендовать на лучшую оценку.
Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг в Credit Karma. Хотя хорошая оценка важна, вам не нужно зацикливаться на ней. Это очень важно, прежде чем брать деньги в долг, поэтому, если ваша оценка не идеальна и вы думаете о том, чтобы занять деньги, поработайте над улучшением своей оценки, прежде чем подавать заявку на получение кредита.
Кредитная карма Credit Karma на 100% бесплатен и выполняет только мягкую проверку кредита.
Мы используем этот инструмент для отслеживания наших кредитных рейтингов и поиска способов их улучшения.
Улучшить свой кредитный рейтинг не сложно, и хотя это не происходит в одночасье, это происходит быстрее, чем вы думаете.
8. Mo ’Money
Если вы хотите заработать миллион долларов, вам нужно получить больше денег, будь то 9-5 или побочная суета.
Вам платят столько, сколько вы стоите? Вы даже знаете , сколько вы должны зарабатывать? Большинство работодателей не собираются повышать вам зарплату только за то, что вы проработали в компании еще год. Если вы хотите повышения, вам нужно попросить его.
Вы можете узнать, что делают люди, занимающие схожие должности в вашем районе, на таких сайтах, как Glassdoor и PayScale.Это дает вам отправную точку, когда дело доходит до переговоров о повышении.
Прежде чем попросить о повышении, составьте список причин, по которым вы его заслуживаете.
Чего вы достигли за последний год и как это помогло вашему боссу или компании?
Хотя повышение зарплаты — это здорово, это не значит, что в вашем кармане будет много денег. Среднее повышение составляет всего 3%. Если вы хотите заработать больше денег, вам следует часто менять работу.
Те, кто меняет работу каждые два года, зарабатывают в среднем на 50% больше за свою карьеру, чем те, кто остается на той же должности дольше.
Если вы все же получили новое предложение о работе, не принимайте предложенную вам зарплату как проситель. Опять же, знайте, что зарабатывают другие на аналогичных должностях рядом с вами, и будьте готовы к переговорам о большем количестве денег и лучших льготах.
9. Сделайте больше
Большинство из нас не ограничены в возможности зарабатывать больше денег вне повседневной работы. Если мы можем тратить пять часов в день на просмотр телевизора, мы можем потратить несколько из этих часов, зарабатывая больше денег.
И если вы хотите стать миллионером, вам придется это сделать.
Абсолютно каждый должен иметь более одного источника дохода. Мы можем потерять работу не по своей вине, и что тогда? Даже если у вас есть фонд неотложной помощи сердечно-сосудистым заболеваниям, не получить деньги — это утомительно.
Вы можете ставить перед собой высокие цели и стремиться начать свой бизнес, работая полный рабочий день, но это, по общему признанию, требует времени, чтобы работать над ним, и времени, прежде чем он начнет приносить какие-либо деньги. Однако, как доказывает LMM, оно того стоит. Сейчас на сайте работает несколько человек на полную ставку.
Проведите несколько ночей в неделю за рулем Uber, чтобы заработать немного дополнительных денег. Няня вечером или по выходным с Sittercity.
Я бы предпочел суетиться 24/7, чем раб с 9 по 5.
Твитнуть Вы также можете использовать время простоя, чтобы немного заработать на таком сайте, как Survey Junkie. Вы можете отвечать на опросы на сайте и получать оплату через PayPal или подарочные карты.
Это не тонна денег, но если вы будете стараться, вы можете зарабатывать несколько сотен дополнительных в месяц.
10.Тратьте хорошо и составляйте бюджет
Личный капиталБюджетируйте как бизнес и сосредоточьтесь на своем денежном потоке. В дополнение к их программному обеспечению для составления бюджета, у них есть отличный набор инструментов, которые помогут вам оптимизировать ваши инвестиции . Мы упоминали, что это бесплатно?
Неважно, сколько денег вы заработаете , если вы не знаете, как потратить эти деньги хорошо.
Бюджет не обладает волшебной способностью контролировать ваши расходы, но он может помочь держать вас в курсе и показать вам, куда именно идут ваши деньги.
Если вы не знаете, как настроить категории бюджета, мы вам поможем. Если вы не знаете, как распределить свои деньги, используйте правило 50/30/20. Это делает вещи красивыми и простыми.
11.
Не обновляйтеЧто вы делаете, когда получаете прибавку или бонус или чек на возврат налога? Вы взорвали это? Если вы постоянно улучшаете свое имущество и свой образ жизни, когда у вас появляется больше денег, вы никогда не станете миллионером.
Одна общая черта богатых людей (а между тем, чтобы быть богатым и быть богатым, если вы хотите быть богатым, очень большая разница), является то, что они живут не по средствам.
Избегайте лишнего образа жизни, если хотите стать миллионером.
12. Не покупайте вещи
Хорошо потратить не означает не тратить деньги, кроме абсолютно необходимых. Так жить нельзя. Но когда вы тратите свои дискреционные деньги, потратьте их на опытов , а не на вещей.
Не покупайте новую пару обуви; вместо этого купите билеты на концерт. Почему? Потому что доказано, что мы становимся счастливее, тратя деньги, когда покупаем опыт, а не вещи.И это имеет смысл.
Опыт становится частью нашей идентичности.
Мы не наша собственность, но мы — это накопление всего, что мы видели, того, что мы сделали, и мест, где мы побывали.
Покупка Apple Watch не изменит вас; сделать перерыв в работе, чтобы пройти по Аппалачской тропе от начала до конца, безусловно, будет.
«Наш опыт — большая часть нас самих, чем наши материальные блага», — сказал Гилович.«Вам действительно может нравиться ваш материал. Вы даже можете думать, что часть вашей личности связана с этими вещами, но они остаются отдельными от вас. Напротив, ваш опыт — это часть вас. Мы — сумма нашего опыта ».
Вы покупаете пару обуви, отлично, у вас есть обувь. Вы можете даже показать их своим друзьям, которые будут кивать и улыбаться. Первые несколько раз вы наденете обувь — это весело ! Вам нравится их носить, и вы хорошо в них выглядите.
Но со временем они становятся просто еще одной парой обуви, как и все остальные в вашем шкафу.
Но купив билеты на концерт, вы получите удовольствие от предвкушения предстоящего шоу. Вы, вероятно, побываете на шоу с другим человеком и вместе получите удовольствие. Концерт становится счастливым общим воспоминанием.
Покупки приносят гораздо больше удовлетворения и являются хорошим примером хорошей траты.
13. Обрезать
Мы тратим много денег на такие вещи, как услуги подписки, которые больше не используем. Когда вы в последний раз ходили в спортзал? Но жизнь мешает, и мы не можем уследить за всем.
Вы можете даже не осознавать , что вы платите за эти вещи. Было бы неплохо иметь помощника, который просматривал ваши банковские выписки и квитанции по кредитным картам и обнаруживал подобные вещи.
Вот что Trim может для вас сделать.
Подрезать Используйте Trim, чтобы уменьшить ваши счета. Они проанализируют ваши счета, чтобы определить, где вы можете сэкономить.
Они будут вести переговоры с вашими текущими поставщиками или отменять нежелательные подписки. Trim даже борется от вашего имени, чтобы снизить годовые процентные ставки и банковские комиссии.
Trim просматривает вашу историю транзакций и ищет подписки на журналы, абонементы в спортзал или службы доставки еды. Они отменяют все, за что вы больше не хотите платить.
14. Магазин Смарт
Существует множество отличных приложений, которые помогут вам сэкономить деньги при совершении покупок, будь то обычный магазин или Интернет.
Когда вы присоединяетесь к Swagbucks, вы можете получить кэшбэк, когда покупаете онлайн у более чем 1500 розничных продавцов, включая места, где вы, вероятно, уже делаете покупки, такие как Amazon, Target и Starbucks.
Почти 80% американцев делают покупки в Интернете, и стоимость сайта для большинства является более важной причиной, чем удобство. Если делать покупки в Интернете уже дешевле, почему бы не сделать их еще дешевле? Это то, что делает Ebates, и вы получите 10 долларов только за регистрацию!
Вы используете их портал для покупок в Интернете в более чем 2 000 магазинов, таких как Sephora, Macy’s и Apple. Члены Ebates также получают эксклюзивные скидки, промокоды и купоны. Вы получаете кэшбэк с каждой покупки и получаете его в виде чека или через PayPal.
15. Умная еда
Все мы любим обедать вне дома, но нет сомнений, что это может стать дорого. Это не значит, что вы должны отказаться от этого; вам разрешено потратить или денег на развлечения. Но вы можете сделать питание вне дома дешевле, если воспользуетесь режимом «Сидячий».
Используйте «Сидячие», чтобы забронировать столик в участвующем ресторане. За каждое завершенное бронирование вы получите подарочную карту на 10–50 долларов от ведущих брендов, таких как Sephora, SoulCycle, Nordstroms и других. Или используйте свои награды, чтобы пойти на дегустацию вин или уроки кулинарии.
Сидящий Было бы неплохо, если бы вы использовали «Сидящий», когда обедали вне дома. Каждый раз, когда вы завершаете бронирование (предварительное бронирование или вход в отель), вы получаете до 30% назад.
Используйте свои награды для личного общения или обменивайте подарочные карты с такими брендами, как Amazon, Uber и Target. Мы с Лорой почти всегда обедаем в ресторане Seated, потому что это нас очень сильно спасает.
16. Выберите правильное место
После колледжа нужно решить, где жить. Вам часто приходится решать это на основе того, где находятся рабочие места, а рабочие места в городах и городах могут быть дорогими.
Но есть города, кроме Нью-Йорка и Сан-Франциско, в обоих из которых самая высокая стоимость жизни во всем мире.
Когда вы ищете работу, не сбрасывайте со счетов небольшие города второго уровня. И пусть вас не удивит серьезное предложение заработной платы. Я могу вам сказать, что даже низкие шестизначные цифры в Нью-Йорке не уйдут так далеко, особенно если вы планируете в конечном итоге добавить к этому пару детей.
В Нью-Йорке вы просто тратите 80 000 долларов в год, если только не живете с соседом по комнате или двумя (или тремя или четырьмя), но в таких местах, как Питтсбург, Эшвилл и Новый Орлеан, вы будете жить как роялти на такие деньги и, возможно, даже на 20 000 долларов меньше.
Перед тем, как подавать заявление о приеме на работу, составьте список из нескольких городов, в которых вы были бы счастливы жить. Затем проведите небольшое исследование на таких сайтах, как Glassdoor и PayScale, чтобы узнать, что зарабатывает кто-то на вашей работе с вашим уровнем опыта. в каждом из этих городов.
И, наконец, введите эти цифры в калькулятор стоимости жизни и выберите три лучших города с наилучшими результатами.
Теперь вы можете подавать заявки на работу в этих городах. Я знаю, что многие люди хотят быть в городе высшего уровня и городе с большим количеством работы в данной отрасли, но если вы собираетесь быстро заработать миллион долларов, стоимость жизни будет иметь значение a много.
Этот трюк
Сожалеем, что у нас нет этого единственного трюка, как стать миллионером. Если вы хотите один миллион долларов, вы получите его через серию из небольших повседневных действий и решений.
Внесите ваш бонус и возврат налогов в ваш IRA вместо того, чтобы тратить деньги. Пребывание в маленькой квартире, даже если вы могли позволить себе квартиру побольше. Не покупать в кредит вещи, которые вам не нужны или которые вам не по карману.
Все эти вещи накапливаются и накапливаются до тех пор, пока не станет миллионером.
Как инвестировать, как Гарвард и Йель
Знаете ли вы, что у Гарварда есть фонды в 37 миллиардов долларов? Это безумная сумма денег. И чтобы было ясно, это миллиард с большой буквы.
.Гарвард не одинок. Все восемь школ Лиги плюща имеют в своем распоряжении многомиллиардные пожертвования, и за эти годы они принесли впечатляющую прибыль.
Возьмем, к примеру, Гарвард.В 2018 году его эндаумент принес 10% годовых. Это 3,7 миллиарда долларов!
Я не понимаю, почему они все еще берут плату за обучение.
Лучшие инвестиционные консультанты мира активно управляют фондом Гарварда (и остальными фондами Лиги плюща).
Так что стоит взглянуть на шаги, которые они делают, чтобы извлечь уроки из своих успехов (и неудач).
К счастью, такие школы, как Гарвард, открыто делятся своими инвестиционными стратегиями. И хотя мы с вами, возможно, не сможем инвестировать так, как они (подробнее об этом ниже), Портфель Плюща создает стратегию распределения активов, которую вы можете реализовать прямо сейчас.
Что такое портфель Ivy?
Портфель плюща пытается диверсифицировать ваши деньги, разделяя их на акции, облигации, товары и недвижимость, как и целевые фонды Лиги плюща.
Это способ для индивидуальных инвесторов подражать стратегиям распределения активов, используемым университетами Лиги плюща. Портфолио Ivy не пытается отражать каждое движение благотворительного фонда.
Это невозможно.
Можно скопировать их стратегии распределения активов.
И использование разнообразного набора классов активов является основой методологии эндаумента.
Потому что они не ищут больших выгод.
Они им не нужны!
В их распоряжении уже есть миллиарды долларов. Им нужен безопасный, надежный возврат с минимальным риском.
Это то, что пытается сделать Ivy Portfolio. Он ориентирован на защиту ваших денег и получение стабильной прибыли как на медвежьем, так и на бычьем рынках.
Для этого у вас есть выбор между двумя различными версиями портфолио: (1) Ivy 5; и (2) Плющ 10.
Оба имеют одинаковую общую диверсификацию, но Ivy 10 разбивает вещи на более конкретные классы активов.
Распределение активов Ivy 5
Вот как выглядит распределение для Ivy 5.
| Взвешивание | Компоненты портфеля | Класс активов |
|---|---|---|
| 20% | Общий фондовый рынок США | Акции |
| 20% | Global International Stock Market Fund ex U.S. | Stock |
| 20% | Общий рынок облигаций США | Облигации |
| 20% | Диверсифицированные товары | Товары |
| 20% | REIT в США | Недвижимость |
Ivy 5 распределяет свои ресурсы поровну пятью способами, используя два фонда акций, облигации, товары и недвижимость.
Этот портфель пытается диверсифицировать ваши деньги, разделив их на акции, облигации, сырьевые товары и недвижимость таким же образом, как и у целевых фондов Лиги плюща.Он не пытается отразить каждое движение благотворительного фонда.
Распределение активов Ivy 10
Ivy 10 становится более детализированным в своей конструкции, поскольку он дополнительно разделяет акции, облигации и недвижимость на несколько частей.
| Взвешивание | Компоненты портфеля | Класс активов |
|---|---|---|
| 10% | США Large Cap | Stock |
| 10% | U.S. Small Cap | Stock |
| 10% | Международная разработка смеси | Stock |
| 10% | Развивающиеся рынки | Акции |
| 10% | Итого Фонд облигаций США | Облигации |
| 10% | СОВЕТЫ | Связь |
| 20% | Товары | Товары |
| 10% | REITs | Недвижимость |
| 10% | Международные REIT | Недвижимость |
Ivy 10 действительно следует называть Ivy 9, поскольку у него всего девять классов активов.
Но кто мы такие, чтобы судить.
Этот портфель пытается диверсифицировать ваши деньги, разделив их на акции, облигации, сырьевые товары и недвижимость таким же образом, как и у целевых фондов Лиги плюща. Он не пытается отразить каждое движение благотворительного фонда. Это более специфично, чем Ivy 5.
Кто создал портфолио Ivy?
Мебэйн Т. Фабер и Эрик У. Ричардсон создали портфель из книги «Портфель плюща: как инвестировать, как лучшие фонды, и избегать медвежьих рынков».
Меб Фабер — движущая сила этой стратегии.
Он соучредитель и главный инвестиционный директор Cambria Investment Management, независимой частной инвестиционной компании, специализирующейся на количественном управлении активами (подробнее об этом чуть позже).
Он также является автором полдюжины книг по инвестициям.
Предупреждение: книга «Портфолио плюща» — отличный ресурс, но его нельзя просто прочитать.
Он глубоко погружается в математику за портфолио, заполненным графиками, диаграммами и таблицами.
Если это звучит привлекательно, возьмите копию!
Но если вы не хотите читать более 200 страниц, посвященных математическим алгоритмам, рассмотрите подкаст Меба или его канал на YouTube, чтобы узнать о его инвестиционной философии.
Что такое количественное управление активами?
Кванты(сокращенно « квант») используют математические алгоритмы, моделирование и анализ данных при принятии всех своих торговых решений.
Они берут те же типы данных, которые видит любой инвестор, будь то его прибыль, балансовая стоимость, денежные потоки, но рассматривают их систематически, чтобы принимать надежные, основанные на исследованиях решения.
Если все сделано правильно, данные должны каждый раз приводить к одному и тому же инвестиционному решению.
Меб описывает принципы количественного инвестирования в своих книгах, но это не то, что вы можете усвоить перед сном.
Квантовое инвестирование требует серьезных знаний и опыта в прикладной математике. Но если вы готовы поработать, это того стоит.
Приличный квантиметр на Уолл-стрит может потратить более миллиона долларов в год.Прочтите ли вы книгу Меба или изучите его материалы в Интернете, вы быстро поймете, что он большой поклонник количественного управления активами.
Получите наши лучшие стратегии, инструменты и поддержку, отправленные прямо на ваш почтовый ящик.
Как создать портфолио Ivy
Все, что вам нужно сделать, это купить инвестиции, которые отражают распределение активов в Ivy 5 или Ivy 10. Ниже приведены несколько примеров, но не бойтесь рискнуть самостоятельно.
Идея здесь в том, что вы имитируете диверсификацию, используемую фондами Лиги плюща, а не покупаете именно те ETF или индексные фонды, которые предлагаются ниже.
Авангард
Vanguard предлагает недорогие индексные фонды, которые являются отличным вариантом для большинства инвесторов.
Если вы хотите узнать больше о Vanguard, подумайте о нашем глубоком погружении в их лучшие фонды. Чтобы создать портфолио Ivy 5 с помощью Vanguard, вы можете попробовать следующие пять способов поровну:
- Общий индекс фондового рынка Vanguard (VTSAX)
- Общий международный фондовый индекс Vanguard (VTIAX)
- Индекс среднесрочных облигаций Vanguard (VBILX)
- Vanguard Commodity Strategy (VCMDX)
- Индекс недвижимости Vanguard (VGSLX)
Хотя фонды Vanguard известны своей низкой стоимостью, их минимальные суммы могут быть высокими.Например, фонд товарной стратегии составляет минимум 50 000 долларов, а остальные фонды стоят 3 000 долларов.
Один из способов обойти это препятствие — купить эквивалент ETF. Однако для товарного фонда нет эквивалента Vanguard ETF.
Если вы начинаете инвестировать с небольшими деньгами, попытка воспроизвести портфель Ivy с помощью средств Vanguard может оказаться недоступной.
Одним из недорогих решений является использование робо-консультанта, такого как M1 Finance.
М1 Финанс
M1 позволяет вам создавать портфолио Ivy с использованием недорогого сочетания средств Vanguard, iShares и Charles Schwab.Вы также можете инвестировать в отдельные акции или моделировать портфели инвесторов мирового класса, используя их модели Expert Pie.
Портфолио Ivy 5Этот портфель пытается диверсифицировать ваши деньги, разделив их на акции, облигации, сырьевые товары и недвижимость таким же образом, как и у целевых фондов Лиги плюща. Он не пытается отразить каждое движение благотворительного фонда.
Мы пошли дальше и предварительно создали эти портфели, но вы можете настроить их самостоятельно, если хотите.Если вы используете M1 Finance, это упростит автоматизацию этих стратегий.
Портфолио Ivy 10 Этот портфель пытается диверсифицировать ваши деньги, разделив их на акции, облигации, сырьевые товары и недвижимость таким же образом, как и у целевых фондов Лиги плюща.
Он не пытается отразить каждое движение благотворительного фонда. Это более специфично, чем Ivy 5.
Вот один из вариантов создания собственной версии.
В настоящее время товарная альтернатива ETF, предлагаемая iShares, стоит 10 долларов.66 за акцию. Сравните это с минимумом в 50 000 долларов, необходимым для инвестирования с Vanguard.
Все, что вам нужно сделать, это выбрать инвестиции, которые вы хотите включить в свой портфель, и установить целевой вес каждой инвестиции. Их программное обеспечение автоматически выравнивает ваш портфель в соответствии с желаемым целевым распределением активов.
M1 Finance — отличный выбор для индивидуальных инвесторов, поскольку они не взимают комиссию за транзакции и динамически изменяют баланс вашего портфеля.
И вам придется перебалансировать портфель Ivy, особенно Ivy 10.
Распределение ваших активов со временем выходит из строя.
Твитнуть Когда это произойдет, вам нужно будет перевести средства из одного класса активов в другой, чтобы поддерживать целевые коэффициенты ваших инвестиций.
Большинство инвестиционных профессионалов рекомендуют проводить ребалансировку не реже одного раза в год. Если вы решите не использовать M1 Finance, выберите дату каждый год (или два раза в год), отметьте ее в своем календаре и обязуйтесь перебалансировать свой портфель, как часы.
Если вы решите использовать M1 Finance, вам не о чем беспокоиться.
Гарвардская версия
Хотя The Ivy Portfolio имитирует инвестиционные стратегии, которым следуют фонды Хаварда и Йельского университета, он не копирует их в точности.
Если вас это разочаровывает, учтите, что Гарвардский фонд находится в ведении Гарвардской управляющей компании, в которой работает более 120 человек и управляет 13000 различных фондов.
Не поймите меня неправильно, я люблю инвестировать, но я никоим образом не пытаюсь справиться с подобными сложностями самостоятельно.И тебе тоже не стоит!
В этом прелесть этих стратегий распределения активов: они используют сложные методологии Гарварда и Йельского университета и превращают их в то, что мы с вами можем реализовать.
Но это не значит, что мы не можем учиться на том, что делают большие мальчики.
Давайте посмотрим на распределение Гарварда. И это взято непосредственно из их отчета о производительности за 2019 год, который вы можете бесплатно прочитать в Интернете.
| Класс активов | Распределение | Возврат |
|---|---|---|
| Государственный капитал | 26% | 5.9% |
| Частный капитал | 20% | 16% |
| Хедж-фонды | 33% | 5,5% |
| Недвижимость | 8% | 9,3% |
| Природные ресурсы | 4% | -12,4% |
| Облигации / ТИП | 6% | 5,7% |
| Прочие реальные активы | 2% | -8,3% |
| Денежные средства | 2% | — |
| Пожертвование | 100% | 6. 5% |
Нравится вам это или нет, но вы не сможете инвестировать во многие из этих классов активов. Например, фонды прямых инвестиций и хедж-фонды обычно требуют наличия аккредитованного инвестора.
Что означает «аккредитованный»?
Это означает, что вам нужно иметь доход, превышающий 200 000 долларов за последние два года, и чистую стоимость активов более одного миллиона долларов.
Производительность портфеля Ivy
Мы протестировали портфель с помощью PortfolioVisualizer для запуска сценария, и ниже представлены распределения, использованные средства и производительность каждого из них.
Однако вы не можете рассматривать портфель в вакууме, поэтому давайте сравним его с двумя другими распределениями инвестиций.
Чтобы посмотреть на результаты The Ivy Portfolio, представим, что это 2007 год (поскольку эти результаты были получены благодаря выбранным фондам), и у вас есть 30 000 долларов для равных вложений:
Другими словами, вы хеджировали свои ставки и вложили по 10 000 долларов в каждую из трех.
Что выиграет?
Ну вот и ответ.
Ниже представлены результаты, отображающие совокупный годовой темп роста (CAGR).
Не совсем то, что одобряют эту стратегию, это 2,62%? Портфели All Weather и 60/40 более чем удвоили свои деньги, в то время как Ivy получил чуть более 3000 долларов.
Но, прежде чем полностью списать портфолио Плюща, запомните две вещи.
Во-первых, прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Кто знает, что будет в ближайшее десятилетие.
Во-вторых, такие школы, как Гарвард и Йель, не ждут больших доходов.Они хотят защитить свои пожертвования от значительных потерь и постепенно увеличивать свои деньги.
Нет пенсионного возраста для эндаумента. Цель — сохранить их в безопасности навсегда.
Другими словами, это фантастический портфель для того, у кого уже есть много денег и он хочет их защитить.
Это ты? Если нет, рассмотрите альтернативу.
Мы писали о нескольких моделях портфолио вместе с All Weather, включая:
Что дальше?
Если вы дочитали до этого места, то, вероятно, знаете о портфолио Ivy больше, чем 99% публики.Остались вопросы?
Прочтите наш пост о распределении активов, чтобы узнать больше о механизме построения портфеля в соответствии с вашими финансовыми целями.
Разбейте свои инвестиционные цели с помощью ленивого портфеля
Представьте, если бы инвестирование не было таким сложным, как вы думали. Всего за несколько простых шагов вы можете создать полностью автоматизированную учетную запись, которая будет зарабатывать деньги, пока вы спите.
Самое приятное: это , адаптированный к вашим конкретным инвестиционным целям.Вы бы чувствовали себя комфортно, зная, что с каждым годом вы повышаете не только свою финансовую безопасность, но и душевное спокойствие. Почему?
Потому что меньше стресса в жизни означает, что вы будете лучше принимать решения о том, что делать со своими деньгами — и не паникуете, когда дела идут плохо.
Вы разработали план.
Хотя это может звучать как принятие желаемого за действительное, я могу заверить, что это не так. Всего за пять минут вы можете создать свою учетную запись и начать создавать богатство уже сегодня.
Итак, какие шаги вам следует предпринять?
Я собираюсь показать вам, как создание ленивого портфеля с помощью Betterment — это самый простой способ окунуться в мир инвестирования.
Betterment поможет вам создать самый ленивый портфель, который вы никогда не увидите, что приведет к более высокой доходности в течение вашей жизни с помощью таких тактик, как автоматическая перебалансировка и сбор налоговых убытков.
Независимо от того, является ли ваша цель краткосрочной или долгосрочной, их подход экономит ваше время, избавляя от необходимости строить догадки при инвестировании.
У вас остается больше времени на важные дела — вроде поиска самого эпического места для планирования следующего прыжка с тарзанки.
Или планируете поездку в Дублин, Ирландия, потому что, черт возьми, вы всегда хотели попробовать пинту Гиннеса прямо из источника.
Если идея играть больше, меньше работать и обеспечить себе стабильное финансовое будущее кажется вам привлекательной, читайте дальше.
Люди по умолчанию ленивы — почему ваше портфолио должно отличаться?
ТвитнутьЧто такое «ленивое портфолио»?
Вкратце, ленивые портфели:
- Бюджетная
- Пассивно управляемый
- Диверсифицированный
- Отслеживает индекс.
Ленивые портфели не :
- Активно управляемый
- Пытаемся рассчитать рынок
- Попытки обыграть рынок
- Загружено с высокими затратами и сборами
- Комплектование отдельных запасов
Они подальше — отсюда и их название, ленивый. Вы установили и забыли.
Если вы думаете, что выйдете на пенсию богатым, потому что акции, которые вы выбрали для инвестирования своих сбережений, будут на БОЛЬШЕ , чем у Amazon, вы обманываете себя.
На самом деле, протяни руку, потому что я хочу сладко ударить тебя линейкой по суставам. Это ранило меня больше, чем тебя — , но я сделал это из любви.
Примеры ленивых портфелей
Рик Ферри Портфели из двух и трех фондов
Существует множество примеров ленивого портфолио. Знаменитый автор и обозреватель личных финансов Рик Ферри в своих многочисленных книгах говорил о простоте портфелей из двух и трех фондов.
Его пример портфеля из двух фондов состоит из этого распределения:
| Взвешивание | Компоненты портфеля | Класс активов |
|---|---|---|
| 60% | Global Equity Fund | Акции |
| 40% | Итого U.S. Bond Fund | Bond |
В то время как его пример портфеля из трех фондов состоит из этого:
| Взвешивание | Компоненты портфеля | Класс активов |
|---|---|---|
| 40% | Итого фондовый рынок США | Акции |
| 20% | Всего на международном фондовом рынке | Акции |
| 40% | Всего на рынке облигаций США | Облигаций |
Для более глубокого погружения ознакомьтесь с его книгами Все об индексных фондах: легкий способ начать работу и Все о распределении активов.
Как правило, портфели из трех фондов содержат комбинацию акций США, международных акций и облигаций США. Рик Ферри распределяет 40% акций США, 20% акций международных компаний и 40% облигаций США.
Портфолио кофейни
Билл Шультейс создал свой портфель из семи фондов «Портфель кофейни» и назван в честь его популярной книги «Инвестор кофейни».
Портфолио кофейниЭтот портфель получил свое название от идеи, что это настолько простая инвестиционная стратегия, которую вы можете создать, сидя в кофейне. Он нацелен на диверсификацию и простоту, а также исключительно консервативен.
Его фонды состоят из 50/40/10 акций, облигаций и недвижимости.Он разбивает его даже дальше, чем портфели из двух и трех фондов.
| Взвешивание | Компоненты портфеля | Класс активов |
|---|---|---|
| 10% | Акции с большой капитализацией в США | Акции |
| 10% | Значение большой капитализации в США | Акция |
| 10% | U. S. Small-Cap | Акции |
| 10% | Стоимость малой капитализации в США | Акции |
| 10% | Международные акции | Акции |
| 10% | REITs | Недвижимость |
| 40% | U.S. Общий фонд облигаций | Облигаций |
Портфолио Кауарда Уильяма Бернштейна
Уильям Бернштейн, автор книг The Intelligent Asset Allocator и Четыре столпа инвестирования Известность идет на один шаг глубже, предлагая дробное разделение акций / облигаций / недвижимости в соотношении 55/40/5.
Портфолио труса Инвестиционная стратегия Coward, являющаяся альтернативой портфелю акций / облигаций 60/40, направлена на дальнейшую диверсификацию доли капитала с помощью некоррелированных классов активов, которые по-разному реагируют на экономические события.Он не имеет большого веса в каком-либо отдельном секторе и, как видно, увеличивает доходность с меньшей волатильностью.
Портфель стремится застраховать свои ставки от плохих результатов в каком-либо одном секторе, диверсифицируя удельный вес акций на части большего пирога акций.
| Взвешивание | Компоненты портфеля | Класс активов |
|---|---|---|
| 15% | U.S. Общий фондовый рынок | Акции |
| 10% | Значение большой капитализации в США | Акции |
| 10% | Стоимость малой капитализации в США | Акции |
| 5% | Смесь малых капиталовложений в США | Stock |
| 5% | Европейские акции | Акции |
| 5% | Pacific Equities | Акции |
| 5% | Развивающиеся рынки | Акции |
| 5% | REITs | Недвижимость |
| 40% | Краткосрочные казначейские обязательства | Облигации |
Итак, какое это имеет отношение к Betterment?
Представьте, если бы приведенные выше примеры можно было бы определить менее чем за пять минут вашего времени? Без необходимости проводить какие-либо исследования или даже знать разницу между акциями с большой капитализацией и акциями крупных компаний?
Ленивое портфолио стало еще ленивее.
Создание учетной записи Betterment занимает пять минут. Свяжите свой текущий счет, выберите распределение активов и начните потягивать традиционный виски-кислый, который вы взбили из свежих яичных белков. Очень вкусно. Прямо как дедушка.
О, вы хотите узнать больше? Фантастика! Я не зря писал эту статью часами.
Получите наши лучшие стратегии, инструменты и поддержку, отправленные прямо на ваш почтовый ящик.
Что такое робот-советник?
Робо-консультанты — это онлайн-консультанты, которые используют компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания оптимизированных портфелей лучше, чем обычный человек мог бы сделать самостоятельно.Или, по крайней мере, требует меньше усилий, чем человеческий.
Если только речь не идет о Рэе Далио.
Робо-советник — это как полностью автоматизированная финансовая служба, которая всегда у вас под рукой.
Для этого они применяют такие тактики, как автоматическая перебалансировка, сбор налоговых убытков, оптимизация распределения портфеля, а также низкие затраты и нулевые минимумы.
Итак, все те примеры портфелей, которые я упомянул ранее, требуют от вас немного дополнительной работы, если вы хотите реализовать инструменты, как это делает Betterment.Я не говорю, что это невозможно, но для этого потребуется немного смазки для локтей.
Это похоже на онлайн-банк, предлагающий более высокие ставки APY, чем в традиционном обычном банке — то же самое и с Betterment. Это онлайн-сервис, который является одной из причин, по которой они сокращают свои расходы.
Барьер для входа низкий, что делает Betterment идеальным для людей, которые хотят начать инвестировать, но не имеют необходимого минимального депозита для открытия счета.
Для тех, кто требует человеческого вмешательства, есть специалисты по финансовому планированию, с которыми можно поговорить за небольшую плату.
Если вам нравится идея, что автоматизированная служба портфолио сделает за вас тяжелую работу, чтобы вы могли не вмешиваться, — Betterment может вам подойти.
Они выбирают для вас распределение активов на основе вашей терпимости к риску, а затем поддерживают распределение с использованием передовых, полностью автоматизированных технологий.
Спойлер: Betterment является одновременно роботом-консультантом и доверенным лицом, что означает, что по закону они должны действовать в ваших интересах.
Как создать ленивый портфель с улучшением
Betterment — это целевое инвестирование. Вы можете создать несколько учетных записей на платформе Betterment с разными временными горизонтами и распределением активов.
Вот почему первое, что делает Betterment, — это спрашивает вас, на что вы экономите. Это краткосрочная цель, например, машина или отпуск? Поставьте перед собой цель крупную покупку .
Это долгосрочная цель, такая как выход на пенсию, или что-то неспецифическое, например, накопление богатства с течением времени? Задайте цель Пенсионный или Общие инвестиции .
Betterment рассматривает ваши цели как инвестиционные корзины. Некоторые ведра являются краткосрочными и требуют быстрой ликвидации. Другие — долгосрочные, с выводом средств на много лет.
Если вас спросят, для чего нужен счет, который вы хотите открыть, Betterment сможет определить правильное место для хранения денег.
Если у вас нет временного горизонта или конкретной суммы, которую вы откладываете, они будут использовать ваш возраст. По умолчанию Betterment планирует дату вашего 65-летия.
Однако даже это меняется, если вы не снимаете деньги со своего счета, когда вам исполняется 65 лет. Некоторым людям эти деньги не нужны сразу. Это позволяет Betterment определять ваш уровень риска.
Они оценивают вашу подверженность риску при распределении различных активов в виде акций и облигаций.
Они смотрят, как эти переменные повлияют на ваш портфель.
Например, наличие рискованного портфеля, который слишком агрессивен в надежде получить более высокую доходность, по сравнению с портфелем, который мог бы заработать больше, но не заработал, потому что он был осторожен.
После выполнения всех возможных сценариев в зависимости от того, когда вам нужны деньги, позвольте им соответствующим образом скорректировать распределение ваших запасов.
Итак, если вы относитесь к категории «не нужны деньги на 20 лет» , они порекомендуют портфель, который на 90% состоит из акций и 10% облигаций.
Если это краткосрочная цель, например, сбережения на машине, они предложат портфель облигаций 10% акций и 90% облигаций. Акции служат вашим якорем.
*** Примечание: данные распределения являются рекомендациями Betterment.Вы контролируете свое портфолио и можете распоряжаться им по своему усмотрению.
Лучшая дорожка скольжения
Их скользящая траектория работает как пенсионный фонд с установленной датой в том смысле, что он становится более консервативным по мере приближения даты вашей ликвидации.
Однако в Betterment они:
«Отрегулируйте рекомендуемые распределения и веса портфеля для глиссады в зависимости от вашей конкретной цели и временного горизонта».
Так работает каждая инвестиционная корзина, в которой у вас есть деньги.Стратегия Betterment выходит за рамки выхода на пенсию. Почему?
Потому что каждая инвестиционная корзина более индивидуальна и предназначена как для ваших краткосрочных, так и для долгосрочных целей.
Вы не увидите простой вопросник по толерантности к риску, который поможет вам попасть в агрессивный, умеренный или консервативный портфель. По словам Betterment, их подход более детализирован. Вместо этого они спрашивают о вашем графике и о том, как он соотносится с вашей целью.
Их алгоритм рекомендаций фокусируется на вашем временном горизонте, норме сбережений и распределении активов для прогнозирования вероятных результатов.Их портфель глобально диверсифицирован с помощью ETF, отслеживающих индексы.
ETF отслеживают все те же вещи, что и паевые инвестиционные фонды — индекс S&P 500, американские акции с большой капитализацией, индекс FTSE All-World ex U.S. и все, что между ними.
Почему ETFs?
ETF имеют несколько преимуществ перед индексными паевыми фондами.
УETF есть пассивные мандаты. Это означает, что единственное, что менеджер фонда может делать с этим фондом, отслеживает индекс и воспроизводит его эталон — , и все.
Они активно торгуются, как акции на бирже. Означает, что чем больше людей торгуют им, тем ниже стоимость сделки и тем выше уровень ликвидности. Их легче создать и сбалансировать на месте.
Кроме того, ценные бумаги, которые торгуются несколько раз в день, лучше подходят для использования таких преимуществ, как сбор налоговых убытков.
ETF позволяют снизить затраты благодаря прозрачным и беспристрастным механизмам комиссий. Средний коэффициент расходов ETF (годовые операционные расходы на владение фондом) для портфеля Betterment находится между ними.
07% и 0,15% — сравнивают со средним показателем по отрасли 0,5%.
Если вы сравните стоимость ETF с его индексным эквивалентом взаимного фонда — ETF почти всегда дешевле.
Помните, когда я упоминал, что улучшение — это целевое инвестирование?
Мы будем использовать предыдущий пример Major Purchase , чтобы продемонстрировать, как работает ленивый портфель в Betterment. После ответа на несколько вопросов, например, сколько вы хотите сэкономить и ваш временной горизонт, вам будет предложен следующий экран:
Betterment уже выбрал для вас размещение.Если вы не согласны с этим распределением, вы можете изменить его, щелкнув «настроить» справа внизу, где указано «48% запасов».
Затем вы попадаете на этот экран, где можете переместить ползунок в нужное место. Если вы переместите ползунок слишком далеко в любом направлении, Betterment позволит вам узнать их чувства по этому поводу.
Здесь считают слишком консервативным. Когда он красный, это означает, что Betterment расстроен вами. Не расстроен, как будто они поймали тебя на измене своей второй половинке. Скорее, : вы не мыли посуду, когда говорили, что расстроитесь.
Вернемся к нашему примеру с исходным распределением. Он выберет все ваше портфолио за секунды.
Shazam! Вот распределение для инвестиционной цели Крупная покупка с разбивкой по классам активов. Если вам интересно, почему они выбрали эти фонды, нажмите на любой из них, и вы получите подробное объяснение.
Все портфели Betterment глобально диверсифицированы и используют ETF, отслеживающие индексы.
Уведомление внизу объяснения. Читается:
«VOE — это первичный ETF, используемый для увеличения стоимости акций среди компаний со средней капитализацией. Наши вторичные ETF, IWS и IJJ, сильно коррелируют с VOE.
VOE является основной рекомендацией, так как он имеет самый низкий коэффициент расходов и самую низкую цену покупки и продажи. Использование вторичных ETFs Betterment позволяет получать налоговые убытки + ».
Для DIY-инвесторов они оставляют дверь открытой, чтобы вы могли продублировать их методологию, потому что они на 100% прозрачны и бесплатно делятся своим составом.
Betterment прибывает к этим распределениям из вопросов, на которые вы ответили. Все это делается в течение пяти минут — ваш глобально диверсифицированный портфель.
Вы даже можете открыть счет и покупать дробные акции за 10 долларов, распределенные между 12 биржевыми фондами в вашем портфеле.
Поскольку ETF имеют только один класс акций, они работают по принципу «все включено». Это позволяет любому человеку, независимо от того, сколько у него денег, начать инвестировать.
Например, некоторые фонды разбивают свои акции на разные классы, как это делает Vanguard со своими Admiral Shares и Investor Shares.
Акции Admiral имеют более низкий коэффициент расходов (0,04%), но вам нужно 10 000 долларов, чтобы воспользоваться преимуществами этого класса акций.
Тем не менее, вы можете воспользоваться этим низким коэффициентом расходов, купив средства из их ETF, эквивалентной общему фондовому рынку VTI — , минимальный баланс счета не требуется. Это то, о чем они говорят, когда говорят, что ETF имеют только один класс акций.
В приведенном выше примере Major Purchase 8 из 11 фондов в этом примере портфеля были Vanguard — и все они имели низкие коэффициенты расходов.У вас будет много средств Vanguard в портфеле Betterment.
Словами Betterment:
«Чистый эффект (торгуемых на бирже фондов) означает, что множественные рыночные силы удерживают торговлю ETF в соответствии с базовыми активами».
Низкие затраты!
Метод их безумия
Betterment объединяет несколько факторов, а затем сжимает их все вместе, чтобы получить последнее оптимизированное падение производительности из вашего портфеля.
Вкратце, Улучшение:
- Использует удостоенное Нобелевской премии исследование современной теории портфеля Гарри Марковица 1950-х годов, в котором говорилось: «Вы действительно должны диверсифицировать больше».
- Охваченный, как теплые объятия, склонность к акциям стоимости и малой капитализации, основанная на исследовании лауреата Нобелевской премии Юджина Фамы и исследователя Кеннета Френча, который сказал: «Братан, ценные бумаги и акции малой капитализации имеют тенденцию превосходить свои конкуренты» (читать в голос Джеффа Спиколи из эпического фильма Fast Times at Ridgemont High).”
- Не пытается превзойти рынок, потому что рынок не может быть превзойден (если только вы не единорог, как Уоррен Баффет). Вместо этого они копируют это, потому что рынок всегда идет вверх, мать твою @ # $% & *! 🙂
- Знает, что все мы слабые, напуганные люди, которые вдвое больше беспокоятся о потере денег, чем о их получении. Вот почему они сосредоточены на снижении рисков.
Betterment выходит за рамки простого предложения агрессивных, умеренных или консервативных портфелей. Они предлагают 101 различных вариантов портфолио, адаптированных к вашим инвестиционным и сберегательным целям.
Когда Betterment создает ваше портфолио, они думают о налоговой эффективности. Вот почему они используют 100% ETF, потому что они даже дешевле и эффективнее с точки зрения налогообложения, чем паевые инвестиционные фонды.
Они предлагают скоординированный налоговый портфель, который помещает активы, облагаемые по более высокой ставке в ваших IRA, в то время как активы, облагаемые по более низким ставкам, идут на ваши налогооблагаемые счета. Например, муниципальные облигации освобождены от федеральных налогов, поэтому они зачисляются на ваш налоговый счет.
Все это делается автоматически.
Сколько стоит Betterment за это волшебство (также известное как ленивое портфолио)?
0,25% годовых. Никаких дополнительных комиссий за торговлю. Никаких дополнительных комиссий за перевод. Неограниченная ребалансировка. Это составляет 2,08 доллара в месяц при балансе 10 000 долларов.
И если мысль о том, чтобы не разговаривать с человеком пугает вас, не волнуйтесь. Betterment вас прикрыл. Вы можете в любое время позвонить финансовому эксперту за небольшую плату.
Но для тех из вас, кто хочет ответить на несколько вопросов и пройти гладкую дорожку, чтобы определить свой уровень риска и получить свой индивидуальный, глобально диверсифицированный, скоординированный с налоговой график портфель за считанные минуты, а затем перейдите к Лучше и осмотритесь.
Нет ничего более ленивого, чем это.
Последние мысли
Ленивые портфели — вещь прекрасная. Их единственная задача — отразить отслеживаемый ими индекс. Не нужно бегать вокруг, пытаясь рассчитать время на рынке или обогнать рынок, выбирая отдельные акции.
До появления таких робо-консультантов, как Betterment, вам приходилось либо делать домашнюю работу, чтобы придумать примеры портфелей, как было в начале этой статьи, либо платить советнику солидную плату, чтобы он подбирал для вас инвестиционные инструменты.
Теперь все по-другому. Это и ежу понятно. Вы можете создать учетную запись менее чем за пять минут и иметь индивидуальное портфолио, увеличивающее ваше богатство, даже не вставая с дивана. А теперь передай мне этот косяк.
10 способов заработать 1 миллион долларов
1. Начать бизнес
Мэгги Кук, 37 лет, не имела опыта ведения бизнеса, когда основала Maggie’s Salsa в 2004 году. Она родилась в Мексике в семье американских родителей, которые содержали детский дом, и у нее появились способности. для приготовления сальсы.«Единственное, что я знал, — это измельчать ингредиенты сальсы в миску», — говорит Кук. Но друзья из Чарльстонского университета в Чарльстоне, Западная Вирджиния, были в восторге от ее рецепта, поэтому она решила принять участие в конкурсе на Чарльстонском рынке Капитолия, круглогодичном фермерском рынке. Она выиграла.
Посмотреть все 10 способов заработать 1 миллион долларов
В то время Кук работал полный рабочий день в фирме, занимающейся дизайном интерьеров.
Вложив 800 долларов, она начала готовить сальсу на своей кухне. Ее первыми двумя покупателями были магазины на Рынке Капитолия; по мере роста ее бизнеса она арендовала коммерческие кухни в Чарльстоне и близлежащем Хантингтоне, У.Вирджиния. Ее большой прорыв произошел в 2007 году, когда она позвонила в Whole Foods. После того, как представитель магазина выразил интерес к ее продукту, она заправила свой Honda Civic сальсой и проехала 360 миль до Хяттсвилля, штат Мэриленд. Встреча привела к заключению контракта на 10 000 фунтов сальсы в неделю, что позволило Куку уволиться из дизайна интерьера работа и сосредоточиться на своем бизнесе. Она расширила свою продуктовую линейку, включив в нее несколько видов соусов и сальсы, и заключила контракты с Kroger и Walmart. В 2014 году Кук продала свой бизнес компании Garden Fresh Gourmet, национальному производителю сальсы.(Кук отказалась раскрыть условия сделки, но в то время она приносила доход более 1 миллиона долларов в год.) В 2015 году Кэмпбелл Суп купил Garden Fresh за 231 миллион долларов.
Начало успешного бизнеса может сделать вас миллионером (или даже миллиардером, если вы создадите следующий Facebook), но риски высоки. Около половины всех новых предприятий терпят крах в течение первых пяти лет. Ваши шансы на успех возрастут, если вы начнете с хорошо продуманного бизнес-плана, в котором изложены ваши конкурентные стратегии и ваши цели.У вас также должен быть план расширения, что обычно означает выкуп у более крупной компании, продажу франшизы или лицензирование вашего продукта. Ведите хороший учет, создайте руководство по эксплуатации и развивайте разнообразную группу клиентов. Вы не только повысите шансы вашего бизнеса на успех, но и сделаете его более привлекательным для богатых покупателей. Вы можете получить бесплатные консультации от более чем 11 000 добровольцев из малого бизнеса через Score, некоммерческую организацию, поддерживаемую администрацией малого бизнеса.
Кук, которая недолго жила в своей машине из-за того, что не могла позволить себе арендную плату, считает, что ее успех объясняется ее готовностью пережить трудные времена.
«Самое главное, что у меня было, — это настойчивость», — говорит она.
Лица, начинающие самостоятельные занятия, которым нужен шаблон для своего бизнеса, могут приобрести франшизу. Получатель франшизы обычно получает право использовать название и бизнес-систему франшизы в течение определенного периода времени. Франчайзеры могут также предоставить обучение, рекламу и помочь найти место.Затраты на запуск обычно составляют от 50 000 до 200 000 долларов в зависимости от франшизы; комиссии для известных сетей намного выше.
Например, минимальный стартовый взнос для франшизы Visiting Angels, которая обеспечивает уход на дому для пожилых людей, составляет около 69 000 долларов; франчайзи также должны иметь от 40 950 до 48 950 долларов наличными и иметь чистую стоимость не менее 100 000 долларов. Кроме того, вам, вероятно, придется откладывать процент от вашего ежемесячного валового дохода. Успешные франчайзи часто имеют более одного магазина.Несколько веб-сайтов оценивают франшизы, в том числе Franchise Business Review.
Посмотреть все 10 способов заработать 1 миллион долларов
2. Экономить рано и часто
Портфель стоимостью 1 миллион долларов является золотым стандартом для многих новых пенсионеров. В зависимости от того, где вы живете и на сколько вы можете рассчитывать из гарантированных источников дохода, этого часто бывает достаточно для стабильной пенсии.
Пенсионные планы, предоставляемые работодателем, — лучший путь к успеху. Взносы в план 401 (k) являются до вычета налогов, что снижает ваш налогооблагаемый доход.Деньги на счету не ограничиваются налогами, что увеличивает вашу годовую прибыль.
Чем раньше вы начнете экономить, тем больше вероятность, что вы достигнете своей цели, но вы должны быть готовы увеличить свои взносы. Почти 60% компаний с планами 401 (k) автоматически нанимают новых сотрудников, обычно по ставке взноса 3%. Но это не позволит вам достичь своей цели. Например, если 30-летний мужчина зарабатывает 60 000 долларов в год и вносит 3% в год, то к 65 годам у него будет около 367 000 долларов (это предполагает 3% годового роста и 7% прибыли).
Но если он увеличит свой вклад до 10%, то в итоге получит 1,2 миллиона долларов.
Если ваш работодатель совпадает с размером взносов (а это делает подавляющее большинство крупных компаний), у вас будет еще больше шансов достичь рубежа в миллион долларов. Если тот же 30-летний мужчина зарабатывает 60 000 долларов и вносит 10% своей зарплаты в план 401 (k) с 50-процентным соответствием компании и до 6% заработной платы, к 65 годам он будет иметь почти 1,6 миллиона долларов.
Посмотреть все 10 способов заработать 1 миллион долларов
3. Позвольте своему боссу помочь
Некоторые работодатели предоставляют ценные льготы, которые могут помочь вам достичь вашей цели в 1 миллион долларов.Например, около 18% частных работников и более 80% государственных служащих имеют право на традиционную пенсию. А паи с ограниченным доступом — акции, переданные сотрудникам после даты перехода прав, — могут быть прибыльными, если акции вашей компании работают хорошо, что может подтвердить любое количество миллионеров Кремниевой долины.
Например, у сотрудника Google, имеющего 1400 единиц ограниченного запаса, будет вложенное яйцо стоимостью более 1 миллиона долларов.
Еще одно преимущество, которое может оказаться намного дороже, чем вы думаете: сберегательный счет для здоровья.Чтобы иметь право на HSA, вы должны подписаться на план медицинского страхования с высокой франшизой. В 2016 году вы можете внести до 3350 долларов в индивидуальный HSA или до 6750 долларов в семейный план. Со временем взносы в HSA могут увеличиваться, потому что HSA предлагает тройное налоговое преимущество: взносы защищены от подоходного налога, деньги растут без уплаты налогов, а средства могут быть сняты без уплаты налогов в любой год на медицинские расходы. Около половины крупных компаний вносят взносы в HSA; средняя зарплата работодателя составляет около 900 долларов.
Чтобы по-настоящему использовать возможности HSA, используйте деньги за пределами счета для оплаты медицинских счетов и позвольте деньгам на счете расти. После того, как вы подпишетесь на Medicare (когда взносы в HSA больше не разрешены), вы можете возместить себе любые соответствующие критериям расходы, которые вы понесли после того, как вы впервые открыли HSA, а также оплатить медицинские расходы на пенсию, включая долгосрочное обслуживание.
4. Не перерасходуйте
См. Все 10 способов заработать 1 миллион долларов
Даже люди, которые живут в скромных домах, водят подержанные машины и отправляются в походы в отпуск, могут подорвать свою бережливость, совершая денежные ошибки.Например, перерасход средств на детей может стать большим искушением, и он особенно силен, когда приходит время отправить детей в колледж. Если вы уменьшите или откажетесь от взносов в свои планы сбережений на оплату учебы в колледже, вам будет сложно восполнить потерянные годы, связанные с накоплением сложных процентов. Лучшая стратегия: Выберите колледж, который ваша семья может себе позволить, не накапливая долги, или поощряйте своих детей брать федеральные студенческие ссуды (при условии, что вы держите их под контролем).
Платить IRS больше, чем вы должны, — это еще одна ошибка, из-за которой вы можете не достичь своей цели.По данным налогового института H&R Block, около двух третей налогоплательщиков претендуют на стандартный вычет, но миллионы заплатили бы меньший налог, если бы они перечисляли вычеты.
Домовладельцы обычно больше всего выигрывают от разбивки по статьям, но арендаторы, которые платят высокие налоги штата и делают большие благотворительные взносы, также могут сэкономить деньги, если они составят список. И эти сбережения могут помочь вырастить вашего котенка на миллион долларов.
Налоги также могут затруднить возврат инвестиций, особенно в налогооблагаемых счетах.Не облагаемые налогом муниципальные облигации являются хорошим выбором для этих счетов, равно как и фонды фондовых индексов и другие инвестиции, которые соответствуют более низким ставкам долгосрочной прироста капитала.
5. Приобрести дом
Дерек и Лорен Росс купили дом в Оук-Парке, Калифорния, не потому, что думали, что это сделает их богатыми. Они купили его, потому что в сообществе из 14 000 человек, примерно в 40 милях от Лос-Анджелеса, есть одни из лучших школ в Калифорнии, а также множество парков и открытых пространств. Тем не менее их вложения окупились.Они купили свой двухэтажный дом в 2002 году примерно за 542 тысячи долларов.
По оценкам Дерека, сегодня он стоит более 800 000 долларов.
Цены на жилье, конечно, не всегда растут, и жилищный кризис уничтожил капитал многих домовладельцев. Но в долгосрочной перспективе у вас больше шансов достичь своей цели в 1 миллион долларов, если у вас есть дом, чем если вы арендуете. Когда вы покупаете дом по ипотеке с фиксированной процентной ставкой, вы фактически фиксируете ежемесячный платеж за жилье. Если ваш доход растет, вы будете платить все меньшую часть его на жилье, а это значит, что у вас будет больше сбережений и инвестиций.
Посмотреть все 10 способов заработать 1 миллион долларов
Низкие процентные ставки также сделали домовладение более доступным. Средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой с 2009 года составляла менее 5%. По оценкам индекса доступности жилья Национальной ассоциации риэлторов, в конце 2015 года на выплаты по ипотеке приходилось лишь около 15,3% дохода семьи. на основе среднего дохода семьи и медианных цен на жилье.
Дерек говорит, что они рефинансировали несколько раз, чтобы снизить процентную ставку, и внесли некоторые изменения в верфь, что снизило их счета за воду — все более значительные расходы в Калифорнии.«Стоимость нашего дома резко возросла, но наши общие расходы снизились», — говорит он.
Домовладельцы могут вычитать проценты по ипотечной задолженности на сумму до 1,1 миллиона долларов. Этот вычет особенно важен в течение первой половины срока вашей ипотеки, когда большая часть вашего ежемесячного платежа будет состоять из процентов. Но самые прибыльные налоговые льготы появляются, когда приходит время продавать. Если дом является вашим основным местом жительства и вы прожили в нем два из последних пяти лет, вы можете получить до 250 000 долларов не облагаемой налогом прибыли или 500 000 долларов, если состоите в браке.
Накопленный капитал дает вам возможности увеличить ваше богатство. Вы можете использовать выплаты по обратной ипотеке — или деньги от продажи своего дома, если вы планируете сократить размер — в дополнение к пенсионному доходу. Затем вы можете позволить другим инвестициям расти или отложить получение пособий по социальному обеспечению. Если вы подождете, чтобы подать заявление на получение пособия до достижения полного пенсионного возраста (от 66 до 67, в зависимости от того, когда вы родились), вы получите кредит отсроченного выхода на пенсию в размере 8% в год за каждый год, за который вы задерживаетесь до достижения 70-летнего возраста.
Посмотреть все 10 способов заработать 1 миллион долларов
6. Покупайте, когда акции дешевы
Снижение фондового рынка, подобное тому, которое произошло в начале этого года, может нервировать, если вам нужно обналичить свои инвестиции. Но акции по-прежнему являются лучшим выбором, если вашей долгосрочной целью является достижение отметки в миллион долларов.
Сколько времени вам понадобится, чтобы набрать семизначную сумму, зависит от того, с какой суммы вы начинаете, сколько вы добавляете в свой кошелек и как часто, и сколько вы зарабатываете на своих инвестициях.
В долгосрочной перспективе акции США вернули 10% годовых, включая дивиденды. При таких темпах потребуется чуть меньше 32 лет, чтобы превратить 50 000 долларов в 1 миллион долларов. Если вы инвестируете 10 000 долларов в год, на достижение этого рубежа уйдет 24 года. (В расчетах предполагается, что вы инвестируете в счет с отсроченным налогообложением.)
Но сейчас, спустя семь лет бычьего рынка, когда цены на акции выросли более чем в три раза по сравнению с дном 2009 года, многие профи ожидают менее щедрой прибыли в будущем.Например, Джим Полсен, главный стратег Wells Capital Management, оценивает доходность акций в среднем на 6,5% в год в течение следующего десятилетия. Если его прогноз верен, для достижения 1 миллиона долларов потребуется 31 год, если вы инвестируете 10 000 долларов в год.
Как показывает динамика рынка после финансового кризиса, использование значительных падений для покупки акций может хорошо окупиться. Мало кому из нас посчастливится идеально рассчитать время следующего большого восходящего движения.
Важно то, что чем больше падают цены на акции, тем больше открываются возможности.Таким образом, один из способов увеличить прибыль — установить пороговые значения для покупок на спадах. Вы можете сделать это, например, после снижения на 10%. А если цены на акции упадут еще на 10%, покупайте больше.
Дисциплинированность перед лицом спада должна окупиться. «Одна из самых больших ошибок людей заключается в том, что они вытаскивают деньги из акций, когда ситуация кажется неясной, — говорит экономист из Принстона Бертон Малкиел. Вы должны делать наоборот. Прежде чем вы это узнаете, вы можете сидеть на миллионе долларов.
Посмотреть все 10 способов заработать 1 миллион долларов
7.Ищите акции на стероидах
Самый надежный способ заработать миллион долларов на акциях — это стремиться к росту и не беспокоиться так сильно о цене. Ваши шансы получить впечатляющую прибыль увеличиваются, если вы переходите на работу в компаниях, которые обеспечивают столь же впечатляющие продажи и рост прибыли.
И вам не нужно вдаваться в подробности о небольших технологических компаниях.
Рассмотрим 30 наиболее прибыльных акций за последние 15 лет. Неудивительно, что в список входят такие знакомые технологические фирмы, как Apple (символ AAPL) и Amazon.com (AMZN). Но их доход бледнеет по сравнению с доходом от розничного продавца Tractor Supply (TSCO), который мы рекомендовали в октябрьском выпуске 2001 года. Если бы вы тогда инвестировали в Tractor, вы бы заработали 9 222%, в среднем 36% в год. А если вы сорвете джекпот с крупнейшими 15-летними акциями Monster Beverage (MNST), вы вырастете более чем на 48 000%, превратив инвестиции в размере 10 000 долларов в 4,9 миллиона долларов сегодня.
Найти следующее чудовище нелегко; если бы это было так, мы все были бы мультимиллионерами. Но динамичные, инновационные компании, у которых есть длинные взлетно-посадочные полосы для роста, предлагают наилучшие шансы на получение огромной прибыли.Рассмотрим Acuity Brands (AYI, 200 долларов), одного из ведущих производителей осветительной продукции в Северной Америке, такой как светодиодные лампы и светильники, датчики и системы управления.
Продажи коммерческих зданий стабильно растут. Acuity также разрабатывает продукты цифрового освещения для «Интернета вещей» (расширяющейся сети, соединяющей все, от зданий до бытовой техники). Аналитики прогнозируют рост продаж на 20% до 3,3 млрд долларов в финансовом году, который заканчивается в августе, а также рост прибыли на 39% до 7,50 долларов на акцию.
Также привлекательным является Icon PLC (ICLR, 71 доллар США), ирландская компания, которая помогает производителям лекарств тестировать свои продукты в лабораториях и проводить клинические испытания на поздних стадиях. Фармацевтические фирмы берут на себя большую часть своих исследований, чтобы попытаться вывести продукты на рынок быстрее и дешевле. По словам аналитика Morningstar Стефана Кенневилля, это создает для Icon долгосрочные «попутные ветры». Уолл-стрит ожидает, что объем продаж в этом году составит 1,8 миллиарда долларов (рост на 8% по сравнению с 2015 годом) и прогнозирует, что прибыль вырастет на 19% до 5 долларов.
25 за акцию.
Наконец, вы можете заработать на крупных технологических фирмах, у которых все еще есть отличные долгосрочные перспективы. Гигант онлайн-путешествий Priceline (PCLN, 1296 долларов) и компания-разработчик облачного программного обеспечения Salesforce.com (CRM, 70 долларов) увеличивают продажи более чем на 15% в год.
8. Получайте дополнительный доход
Подработка или подработка в рамках экономики совместного использования может быть билетом к заработку дополнительных денег. Если вы вложите деньги или потратите их, скажем, на покупку дома, вы приблизитесь к своей цели в 1 миллион долларов.
Даниэль и Джо Хеймс из Хьюстона нашли побочный концерт, который им очень нравится, два года назад после того, как искали место, чтобы сесть на свои две таксы. Даниэль — инструктор по технологиям в местном школьном округе, а Джо — менеджер по продажам, но они решили стать няньками на стороне после того, как узнали о DogVacay, которая подбирает нянек с владельцами собак.
Хеймесы обычно берут от трех до четырех собак одновременно, в зависимости от их расписания. В 2015 году они заработали около 13 000 долларов; годом ранее они заработали около 12 000 долларов.(Ситтеры устанавливают свои собственные ставки и платят 20% DogVacay.) Один только этот доход может не сделать их миллионерами, но они планируют использовать его в качестве рычага для достижения более широкой цели: они сэкономили большую часть денег в качестве первоначального взноса. в доме своей мечты в районе с отличным школьным районом.
Посмотреть все 10 способов заработать 1 миллион долларов
Даниэль говорит, что бизнес настолько хорош, что им пришлось отказываться от некоторых клиентов. Они с мужем не возражают, чтобы поздно вечером получать сообщения от обеспокоенных владельцев собак, потому что они любят заботиться о своих питомцах.«Я получила благодарственные открытки и подарки, потому что родители собак чувствуют себя намного лучше, оставляя своих собак с нами, а не в питомнике», — говорит она.
Такой энтузиазм имеет решающее значение для успешной побочной деятельности. «Вы не собираетесь спать до 3 часов ночи, работая на подработке, а затем вставать в 6:00 и идти на свою повседневную работу, если это не то, чем вы увлечены», — говорит Мария Джеймс, консультант по вопросам карьеры в Балтиморе. Джеймс советует клиентам, которые ищут подработку, записывать свои интересы и навыки как на своей основной работе, так и вне их обычной работы.
Дополнительные концерты могут принести пользу и пенсионерам. Дополнительный доход позволит вашим сбережениям расти и поможет вам отложить получение социального обеспечения. Ищите возможности на сайте www.retirementjobs.com, где перечислены вакансии в таких областях, как подготовка налогов и уход; www.encore.org, посвященный работе в некоммерческом секторе; и www.coolworks.com, где перечислены сезонные работы в национальных парках и других местах на открытом воздухе.
9. Получите прибыль от непредвиденных доходов
Посмотрите все 10 способов заработать 1 миллион долларов
Если вы не из супербогатой семьи, вы, вероятно, не унаследуете миллион долларов, когда один из членов вашей семьи умрет.
Тем не менее, есть хороший шанс, что на вашем пути появится скромная удача. По данным Центра пенсионных исследований при Бостонском колледже, две трети бумеров получат наследство при жизни. Средняя сумма составляет 64000 долларов, но более обеспеченные родители бумеров планируют оставить гораздо больше, увеличивая среднюю сумму до 292000 долларов.
Этого может быть недостаточно, чтобы бросить повседневную работу, но при правильном планировании это может помочь вам достичь своей цели — 1 миллион долларов. Например, через 20 лет инвестиции в размере 292 000 долларов будут стоить более 1 доллара.1 миллион при средней годовой доходности 7%. Но если вы оказались в таком удачном положении, не принимайте никаких решений сразу. Большинство специалистов по финансовому планированию рекомендуют хранить непредвиденные доходы на банковском счете от шести месяцев до года, чтобы узнать о вариантах инвестирования.
Плюс, откладывание денег поможет вам противостоять побуждению разориться, говорит Тим Стеффен, директор по финансовому планированию группы Baird’s Private Wealth Management.
В противном случае, говорит Штеффен, «вы отправляетесь в путешествие и покупаете машину, и следующее, что вы знаете, — это 100 000 долларов.«Замораживание непредвиденного дохода также поможет вам избежать соблазна начать бизнес без твердого плана или вложить деньги в ламферму вашего зятя.
Используйте время, чтобы собрать финансовую команду: сертифицированный специалист по финансовому планированию, бухгалтер и, в зависимости от обстоятельств, юрист и страховой специалист. Хорошая команда поможет вам выяснить, как лучше всего использовать непредвиденную прибыль, исходя из вашего возраста и целей. Например, эти деньги могут служить авансовым платежом за дом для вас (или ваших взрослых детей) или для оплаты обучения в колледже.Или это может помочь вам накачать пенсионные накопления. Если вы спрятали непредвиденную прибыль в виде налогооблагаемых инвестиций, когда вы снимаете средства на пенсии, вы будете облагаться налогом по ставке долгосрочного прироста капитала. Эти ставки не превышают 20% (большинство инвесторов платят 15%) и, вероятно, будут ниже, чем обычная ставка подоходного налога, которую вы должны будете выплатить при выходе из пенсионных планов с отсрочкой налогов.
Посмотреть все 10 способов заработать 1 миллион долларов
10. Защитите свое богатство
Хорошо, вооружившись страховкой, вы не разбогатеете, но это может предотвратить уничтожение вашего состояния, если, скажем, вас найдут виновны в автокатастрофе или вам нужен уход в доме престарелых.
Зонтичное страхование ответственности защитит ваши активы и будущий доход, а также оплатит судебные издержки, если на вас подадут иск и от вас потребуют возмещения ущерба. Полисы обычно забираются после того, как вы исчерпали страхование ответственности от своего дома и автомобильного страхования. Большинство страховщиков требуют, чтобы у вас было не менее 300 000 долларов в качестве покрытия ответственности как для вашего дома, так и для автомобиля, прежде чем вы сможете приобрести зонтичную страховку. Премии обычно стоят от 150 до 200 долларов в год из расчета 1 миллион долларов покрытия. Увеличение этой суммы до 2 миллионов долларов требует дополнительных 75-100 долларов.
Расходы на медицинское обслуживание представляют собой еще одну угрозу для вашего благосостояния, особенно с возрастом. Пребывание в доме престарелых может стоить от 70 000 до 100 000 долларов в год — и вдвое больше в районах с более высокими затратами. Вы можете защитить свои активы, купив страховку на случай длительного ухода, но эти полисы дороги. Одна из стратегий сдерживания страховых взносов — это оценить, сколько вы можете покрыть за счет сбережений, и купить более дешевый полис, чтобы заполнить пробел. Супружеские пары могут снизить страховые взносы, приобретя полис общих пособий, который предусматривает совокупность льгот, которыми могут пользоваться оба супруга.
Если у вас есть полис, большинство финансовых консультантов рекомендуют покупать его в возрасте пятидесяти или шестидесяти лет, прежде чем у вас появятся заболевания, которые лишат вас права на льготные скидки на медицинское обслуживание. Ищите политику, которая покрывает уход на дому, учреждение для престарелых и дом престарелых.
Согласно данным Американской ассоциации долгосрочного медицинского страхования, годовые взносы для 60-летней пары по полису с трехлетним периодом выплаты пособий и 90-дневной франшизой составляют от 2 985 до 4 190 долларов (см. Доступное покрытие услуг).
Как сэкономить 1 миллион долларов, шаг за шагом
Вы когда-нибудь задумывались, как сэкономить 1 миллион долларов? Теперь вы больше не можете удивляться, потому что для вас есть волшебное количество ежемесячных сбережений, и я покажу вам, как его узнать.
После того, как вы обнаружите свое волшебное число ежемесячных сбережений, все, что вам нужно будет сделать, это создать повторяющийся, автоматический ежемесячный план сбережений, и вы будете на правильном пути к созданию своего кладезя на миллион долларов.
Сначала определитесь, когда вы хотите достичь 1 миллиона долларов
Если вы хотите сэкономить 1 миллион долларов раньше, позже или к типичному пенсионному возрасту 65, количество оставшихся лет определит, сколько вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь миллиона долларов.
Хорошие новости? Математика проста, и на ее вычисление уйдет всего несколько секунд.
Просто возьмите желаемый возраст миллионера (если вы хотите сэкономить 1 миллион долларов) и вычтите текущий возраст.
Итак, если вы хотите достичь 1 миллиона долларов в возрасте 65 лет, а вам сейчас 30 лет, у вас есть 35 лет, чтобы откладывать деньги.
Затем решите, сколько вы ожидаете получить от своих инвестиций
Я знаю, что это немного сложнее. Это требует от вас думать о том, насколько вы не склонны к риску (то есть, насколько вы испугаетесь, если потеряете немного, немного или целую лодку своего инвестиционного портфеля), и рассмотреть типы инвестиций, которые могут помочь вам получить к окупаемости инвестиций, которая вас устраивает.
Rutgers.edu: Тест на толерантность к инвестиционному риску
Однако, прежде чем мы начнем говорить о том, сколько различных инвестиций вернулось с течением времени, вы должны знать следующее: то, как инвестиции были реализованы в прошлом, не обязательно означает, что они будут работать таким образом в будущем.
Тем не менее, чем длиннее ваш инвестиционный горизонт (количество времени, в течение которого вы будете инвестировать свои деньги), тем выше ваши шансы на получение общей прибыли, которая ближе к историческому долгосрочному среднему значению.
Давайте посмотрим, как несколько различных инвестиций показали себя за последние 20 лет (включая так называемое «потерянное десятилетие», первый зарегистрированный 10-летний период, когда доходность акций была неизменной).
Акции
За последние 20 лет средняя годовая доходность фондового рынка, измеренная S&P 500 и зарегистрированная Школой бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, составила 7,60%. Для ясности, были годы, когда рынок падал (опустошительное -36.55% в 2008 году), но были годы, когда он рос (колоссальные 32,15% в 2013 году).
Также стоит упомянуть, что средние показатели фондового рынка являются исторически низкими за последние 20 лет (это «потерянное десятилетие» было довольно крутым).
Средняя годовая доходность за последние 50 лет составила 11,23% .
Облигации
Облигацииобычно считаются более безопасными инвестициями, поскольку их доходность не так сильно колеблется. Другими словами, максимумы по облигациям не такие высокие, но и не такие низкие.Используя 10-летние казначейские облигации в качестве прокси и снова используя данные, представленные Школой бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, средняя годовая доходность за последние 20 лет составила 5,31% . За последние 50 лет он составлял 7,11%.
Наличные
Хотя деньги в вашем кошельке определенно квалифицируются как наличные, то же самое можно сказать и об инвестициях, таких как ваш счет денежного рынка, которые обычно состоят из краткосрочных вложений, таких как трехмесячные казначейские векселя.
Это самые безопасные инвестиции с наименьшей волатильностью (сумма, на которую цена вложения колеблется со временем).
В то же время они предлагают самую низкую доходность. Хотя очень маловероятно, что вы потеряете деньги, если ваш капитал будет вложен в денежные вложения, также высока вероятность того, что ваши вложения не опередят инфляцию, что, по сути, означает, что со временем ваши деньги будут медленно терять ценность.
Тем не менее, за последние 20 лет трехмесячные казначейские векселя в среднем составляли 1,44% (опять же с использованием данных, предоставленных школой бизнеса Нью-Йоркского университета Стерна). За последние 50 лет они составляли в среднем 5,04%.
Большинство инвестиционных портфелей включают комбинацию инвестиций из этих трех сегментов. Те, кто готовы принять на себя больший риск в надежде на более высокую прибыль, создают портфель с более высокой концентрацией акций. Те, кто больше не склонен к риску, загружают облигации и денежные вложения.
По теме: Хотите узнать больше о том, как работает ваше портфолио? Попробуйте Personal Capital, — бесплатное приложение для анализа ваших инвестиций
Наконец, найдите свой волшебный номер ежемесячной экономии
Как вы увидите на диаграммах ниже, вы, вероятно, захотите взять на себя некоторый инвестиционный риск, чтобы увеличить свои шансы на получение более высокой прибыли со временем.
В противном случае вам нужно будет найти способ сэкономить целую кучу денег каждый месяц.
Вы ознакомитесь со сводкой на рисунке в начале этой статьи.
Если до пенсии осталось 40 лет:
Те, у кого самый длинный инвестиционный горизонт, находятся в лучшей форме благодаря магии сложных процентов. Если вы начнете рано и выйдете на пенсию поздно, вы можете уйти на пенсию миллионера, сэкономив всего 179 долларов в месяц , при условии, что норма прибыли составляет 10%.При более консервативной ставке доходности 6% вам нужно будет экономить 522 доллара в месяц.
По теме: Все еще не верите в силу сложных процентов? Вы должны это увидеть
Если до пенсии осталось 30 лет:
Ожидание всего 10 лет сильно влияет на сумму, которую вам нужно откладывать для достижения цели. Даже при средней годовой доходности 10% вам придется откладывать 481 доллар в месяц , чтобы получить до 1 миллиона долларов до выхода на пенсию.
При 6% вам нужно будет экономить 1021 доллар в месяц.
Если до выхода на пенсию осталось 20 лет:
Чем дольше вы ждете, прежде чем начать откладывать, тем больше денег вам придется откладывать каждый месяц для достижения своей цели. Если вы дождетесь выхода на пенсию через 20 лет, вам нужно будет откладывать 1382 доллара в месяц , чтобы достичь отметки в миллион долларов, при условии 10% прибыли. При 6% вам нужно будет экономить 2195 долларов в месяц!
Если до выхода на пенсию осталось 10 лет:
Как видите, ждать до выхода на пенсию последних 10 лет — рискованная стратегия.При доходности 10% вам нужно будет сэкономить 4 964 доллара в месяц , чтобы достичь миллиона долларов. Это довольно непросто, особенно если у вас не выработалась привычка постоянно откладывать на протяжении всей жизни.
Если бы доходность была ниже, это казалось бы еще более невозможным: при 6% вам нужно было бы откладывать 6 125 долларов в месяц, чтобы получить миллион.
Для тех из вас, кто находится где-то между числами, перечисленными ниже, вот калькулятор, с которым вы можете поиграть, чтобы найти свои собственные числа. Суть в том, что чем дольше у вас осталось и чем выше ваш средний годовой доход, тем выше ваши шансы на достижение цели.
Хорошая новость для вкладчиков и инвесторов заключается в том, что если вы откладываете деньги по плану 401 (k) или другому пенсионному плану, спонсируемому работодателем, ваш работодатель может покрывать процент ваших сбережений. Эти совпадения могут иметь огромное влияние на пенсионный портфель, независимо от того, в каком цикле сбережений вы находитесь.
Резюме
Неважно, осталось ли вам 10 или 40 лет до выхода на пенсию, если вы сэкономите столько, сколько сможете сейчас, вы повысите свою финансовую безопасность в будущем. Из-за силы сложных процентов, чем больше времени вы позволяете своим деньгам расти, тем больше вы можете превратить небольшие сбережения в огромное гнездо.
Начните как можно скорее и обязательно рассчитайте время, которое у вас есть до выхода на пенсию, чтобы вы могли лучше решить, сколько откладывать каждый месяц.
Подробнее
Убедили? Используйте наши ресурсы, чтобы начать инвестировать. Даже начало с малого может иметь огромное влияние:
Как перейти от 0 до 1 000 000 долларов за два года — TechCrunch
Джеймс Алтучер Автор
Другие сообщения этого автора- Как правильно бросить работу
- Как выиграть день
Примечание редактора: Джеймс Алтучер — инвестор, программист, писатель и неоднократный предприниматель.Его последние книги — «Я был слепым, но теперь я вижу» и «40 альтернатив колледжу». Пожалуйста, подпишитесь на него в Twitter @jaltucher.
Несколько недель назад я написал пост о том, что в этом году вам пришлось уволиться с работы. Я объяснил, почему. Это не была фанатичная статья «Вы должны быть предпринимателем».
Это было нечто большее: в корпоративном мире творится дерьмо, и постепенно вы почувствуете желание бросить курить.
Правильно, многие спрашивали: «А что дальше? Что я должен делать?»
Я начал спрашивать людей, кто это сделал.Что они сделали? Как вам бросить работу и заработать миллион долларов?
Не все — Марк Цукерберг или Ларри Пейдж. Не каждый бросит колледж и создаст iPhone, машину времени или унитаз, размер которого изменяется автоматически в зависимости от того, кто на нем сидит (хотя это было бы довольно круто).
Некоторые люди просто хотели бы бросить работу и хорошо зарабатывать на жизнь. Некоторые люди просто хотели бы бросить работу и заработать миллион долларов.В этом фильме (автомобиль Джастина Тимберлейка) Джей Ти говорит: «Миллион — это не круто. МИЛЛИАРД — это круто ».
Ну, вообще-то очень часто миллион — это круто. Не каждый будет зарабатывать 100 миллионов долларов, финансируемых венчурным капиталом. Иногда приятно заработать миллион долларов, быть самим себе боссом и использовать эту финансовую свободу для катапультирования к успеху.
Итак, я позвонил Брайану Джонсону, который основал компанию Braintree. Возможно, вы не слышали о Braintree, но слышали об их клиентах.Они предоставляют транзакции по кредитным картам или платежные услуги для таких компаний, как OpenTable, Uber, Airbnb и т. Д.
Полностью скопировано из блога OpenTable. Очевидно, они использовали OpenTable.
Я никогда раньше не разговаривал с Брайаном. Я не инвестор в Braintree. Насколько мне известно, я даже не являюсь инвестором (к сожалению) ни в одном из клиентов Braintree. Мне нравится звонить людям, у которых, как мне кажется, есть интересные истории, и которые они говорят. Так я выстраиваю сеть не только из финансовых контактов, но и из потенциальных друзей.Я застенчивая и уродливая, у меня немного друзей.
Но я знал, что у Брайана есть интересная история о том, как он основал Braintree, и решил, что она подходит под эту категорию «что мне делать дальше?»
В 2007 году Брайан был менеджером в Sears.
Он уволился с работы и в течение двух лет зарабатывал более миллиона в год. В конце концов Braintree стал намного крупнее и получил 70 миллионов долларов от Accel и других компаний, но меня это интересовало не так.
«Как ты это сделал?» Я спросил его. «Каковы первые шаги.И он сказал мне. Так я вам расскажу.
«Мне очень не нравилась моя работа, — сказал он, — и я никогда не верил в идею получения фиксированной заработной платы. Раньше я был продавцом в бизнесе по обработке кредитных карт, где я выходил и заставлял торговцев, таких как рестораны и розничные продавцы, переключить свой бизнес на компанию, которой я продавал. Так что я решил, что могу это сделать, но буду работать на себя, а не на другую компанию ».
Правило № 1: Уберите посредника. Вместо того, чтобы Брайан вернулся в компанию, которой он раньше продавал, он отказался от посредников и пошел прямо к процессору кредитных карт, заключил с ними свое собственное соглашение о перепродаже и сделал все это ДО того, как оставить свою работу в Sears.
Многие люди спрашивают меня: «Я работаю, стоит ли мне еще собирать венчурные деньги?» Нет, конечно нет! Сначала нужно поторопиться. Венчурные капиталисты хотят поддержать тех, кто проявляет немного умения!
Правило № 2: Выберите скучный бизнес. Все всегда в поисках «следующего большого дела». Следующее важное дело — поиск редкоземельных минералов на Марсе. Это ТРУДНАЯ РАБОТА. Не делай этого! Брайан выбрал бизнес, который нужен каждому торговцу в мире, и он также знал, что это бурно развивающийся бизнес из-за открытия всех интернет-магазинов.Вам не нужно придумывать что-то новое. Просто делайте старые, старые вещи немного лучше, чем все остальные. А когда вы шустрее и меньше чудовищ, увязших в бюрократии, вы часто можете предложить лучшие продажи, лучшее обслуживание и более тесный контакт со своими клиентами. Клиенты переключатся на вас.
Правило № 3: Найдите клиента! Это, наверное, самое важное правило для любого предпринимателя. Я уже писал об этом раньше («Самый простой способ добиться успеха в качестве предпринимателя»).
Люди хотят пойти по «волшебному пути» — т.е. получить деньги венчурного капитала, бросить работу, создать продукт, а затем внезапно получить миллионы клиентов. Это НИКОГДА так не работает.
Брайан нашел 10 клиентов (из первых 12, к которым он подошел), которые передадут ему обработку своих кредитных карт. Он полагал, что ему нужно зарабатывать 2100 долларов в месяц, чтобы бросить работу. Со своими первыми 10 клиентами он зарабатывал 6200 долларов в месяц, так что у него был запас прочности. Он уволился с работы и внезапно оказался в бизнесе.
Правило №4. Укрепляйте доверие во время сна. Это правило часто звучит так: «Зарабатывай, пока спишь». Но Брайан уже зарабатывал деньги, пока спал. Он зарабатывал деньги на каждой покупке по кредитной карте с первыми 10 клиентами.
«Я не хотел бродить по улице в поисках клиентов», — сказал Брайан. «Мне нужно было найти способ привлечь клиентов в онлайн-бизнес. Кто-то предложил мне вести блог. А чтобы вести блог хорошо, вам нужно быть полностью прозрачным, иначе это не сработает.
Так что я начал вести блог о том, что на самом деле происходит в индустрии кредитных карт, включая все недобросовестные методы и способы использования продавцов.Затем я размещал свои сообщения на ведущих социальных сайтах того времени: Digg, Reddit и StumbleUpon, и иногда сообщения попадали в топ этих сайтов, и мой веб-сайт получал такой большой трафик, что он падал.
«Но я стал надежным источником информации об обработке кредитных карт. Так что вскоре все эти онлайн-сайты, которым раньше было трудно ориентироваться в этой отрасли, начнут связываться со мной, чтобы я сменил их платежные сервисы ».
Итак, пара вещей.
Правило №5: Ведение блога не о деньгах. Блог о доверии. Вы не продаете рекламу в своем блоге (редко), вы не получаете крупной книги (редко), но вы укрепляете доверие, и это открывает возможности. В случае Брайана это привело к большему притоку, а не к тому, чтобы он ходил от двери к двери, и это также привело к его самой большой ранней возможности.
Мой собственный блог принес мне в общей сложности ноль центов, но создал для меня миллионы возможностей.
«По сути, OpenTable позвонил мне, и им нужно было программное решение для хранения данных кредитных карт, передачи данных в рестораны и соответствия нормативным требованиям.Я подписал с ними трехлетний контракт, который позволил мне собрать команду разработчиков, и мы создали для них решение. Теперь у нас было больше услуг для продажи клиентам ».
Правило № 6: Скажите ДА! Он начал с подключения продавцов к процессору кредитных карт. Затем OpenTable попросил его заняться разработкой программного обеспечения, хотя он никогда раньше не занимался разработкой программного обеспечения. Он сказал да! Он нашел разработчиков программного обеспечения, создал отличный продукт и увеличил свой доход в четыре раза или даже больше. А затем это поставило его бизнес в совершенно новую стратосферу услуг, которые он предлагал клиентам.Внезапно молва распространилась, и другие онлайн-компании начали пользоваться услугами Braintree: Airbnb, Uber и т.
Д. И венчурные капиталисты начали звонить, потому что все их клиенты говорили, что Braintree предоставляет все их платежные услуги. Начинающим онлайн-компаниям не так просто получить платежные услуги.
«Когда я только начинал, для каждого нового клиента мы составляли полный пакет для нашей системы обработки кредитных карт, объясняющий, почему мы думали, что клиенту можно доверять и он будет законным продавцом.”Что приводит к…
Правило № 7: Служба поддержки клиентов . Вы можете относиться к каждому покупателю, новому и старому, как к настоящему человеку. «Мы интуитивно понимали, что нам не нравится в обслуживании клиентов повсюду: автоматизированные деревья звонков, медленное время отклика, плохое решение проблем и т. Д., Поэтому мы постарались, чтобы между клиентом, обращающимся к нам, и фактически решая свою проблему ». Когда вы занимаетесь малым бизнесом, плохому обслуживанию клиентов нет оправдания.Ваши лучшие новые клиенты — это ваши старые клиенты, и лучший способ прикоснуться к вашим старым клиентам — это предоставить им быструю помощь, когда они в ней нуждаются.
Служба поддержки клиентов — это самая надежная точка соприкосновения, позволяющая продолжать продавать им свои услуги.
Ко второму второму году Брайан зарабатывал более миллиона в год и ежегодно увеличивался вдвое. Они не могли нанять достаточно быстро.
В 2011 году, после четырех лет работы в бизнесе, Braintree получил свою первую копейку денег — 34 миллиона долларов в раунде серии A. И прямо сейчас, согласно CrunchBase, они ежегодно обрабатывают транзакции по кредитным картам на сумму более 8 миллиардов долларов.
Неплохо для человека, который бросил работу и просто хотел придумать способ оплаты своих счетов.
–
[См. Также «Почему люди ненавидят свою работу» или… подписывайтесь на меня в Twitter @jaltucher]
Почему первый миллион долларов самый трудный
В темном мире между тропом и мемом существует представление о том, что на пути к богатству нет ничего сложнее, чем заработать первый миллион долларов. Хотя это может быть фраза, повторенная в шутку людьми, которые думают, что накопление богатства даже на 1 миллион долларов немыслимо или невозможно, на самом деле есть много интересных причин, по которым это высказывание верно.
Более того, чем больше люди понимают трудности, с которыми сталкиваются при накоплении первого миллиона долларов, тем выше их шансы преодолеть эти препятствия и достичь этой достойной цели.
Ключевые выводы
- В настоящее время в США более 11 миллионов миллионеров. Эти люди накопили чистое состояние на сумму более 1 миллиона долларов.
- Состоятельные люди часто шутят, что заработать свой первый миллион было самым трудным. Почему это так?
- Наличие денег помогает зарабатывать больше за счет инвестиций, способности рисковать и открывающихся возможностей.
Разница между богатством и доходом
Для начала очень важно различать зарабатывание миллиона долларов и получение миллиона долларов. Хотя накопленное чистое богатство в размере более 1 миллиона долларов является достижимой целью для большинства людей, лишь очень немногие избранные смогут когда-либо заработать столько за один год. Более того, получение зарплаты в миллион долларов не может оставить кого-то столь же богатым, как принято считать — недавняя история изобилует примерами спортсменов, артистов, бизнесменов и победителей лотереи, растрачивающих свои деньги, выбрасывая немыслимые суммы денег на мелочи.
Также стоит отметить, что есть много «миллионников», которые на самом деле не зарабатывают 1 миллион долларов. Кто-то может владеть бизнесом, который приносит доход в 1 миллион долларов, но большую часть этого должен оплачивать за счет расходов. Точно так же владение недвижимостью на миллион долларов, обеспеченной долгом на 2 миллиона долларов, на самом деле не значит быть миллионером.
Трудно начать работу
Одно из самых больших препятствий к тому, чтобы иметь 1 миллион долларов в банке, — это низкая скорость, с которой люди откладывают деньги в раннем возрасте.Хотя на некоторых вакансиях начальная зарплата действительно превышает 60 000 долларов, они являются исключением. Чаще всего новые выпускники скребутся, чтобы заплатить за квартиру, погасить студенческие ссуды и все еще собрать достаточно, чтобы иметь какое-то подобие жизни. Даже для тех немногих очень дисциплинированных людей, которые могут откладывать 10 000 или 15 000 долларов в год, потребуется более 66 лет, чтобы заработать 1 миллион долларов без процентов и сложных процентов.
Но с возрастом и опытом картина меняется. Люди не только обычно видят, что их зарплаты растут, но и часто обнаруживают, что им больше не нужно платить столько за эти «стартовые расходы» — студенческие долги выплачиваются, у них есть необходимая мебель и, возможно, у них есть романтический партнер с кем они могут разделить расходы на проживание.
Сила компаундирования
Одна из причин того, что первый миллион долларов такой трудный, заключается в том, что это такая большая сумма по сравнению с тем, с чего большинство людей начинают. Чтобы перейти с 500 000 долларов в активы до 1 миллиона долларов, требуется 100% -ный доход — уровень производительности, которого очень трудно достичь менее чем за шесть лет. Для перехода с 1 миллиона долларов до 2 миллионов долларов аналогично требуется 100% -ный рост, но следующий миллион после этого требует только 50-процентного роста (а затем 33% и так далее).
Фактически, многие богатые люди могут жить и живут за счет интереса.
«То есть они вкладывают часть своего состояния в относительно безопасную коллекцию активов, приносящих доход, и живут за счет этого, позволяя им быть более предприимчивыми с остальными. Учтите, что 1 миллион долларов был инвестирован в портфель корпоративных активов с рейтингом AAA. облигации принесут более 50 000 долларов процентного дохода (до налогообложения), и вы можете увидеть некоторую долю пассивного дохода и сложных процентов.
Дополнительное богатство означает дополнительные возможности
По крайней мере, в одном ключевом отношении богатые отличаются на ; у них есть доступ к вариантам инвестирования, которых нет у обычных людей.Хедж-фонды просто недоступны для большинства людей, потому что они не соответствуют минимальным уровням дохода или богатства, установленным регулирующими органами (не говоря уже о минимумах, которые устанавливают отдельные фирмы / фонды).
Также сложно инвестировать в возможности «первого этажа» без богатства. Стартапы и венчурные капиталисты хотят привлечь миллионеров и миллиардеров, а не обычных людей, которые могут вложить несколько тысяч (или даже десятков тысяч) долларов.
Точно так же может быть очень сложно инвестировать в прибыльные классы активов, такие как сельхозугодья или лесные угодья, без значительного начального состояния.
Неприятие риска: легко рискнуть, когда у вас много
Неприятие риска — еще одно недооцененное препятствие на пути к накоплению и накоплению богатства. Когда многие люди только начинают сберегать и инвестировать, они ревностно защищают эти пожертвования от риска, опасаясь потерять все. Хотя это и понятно, факт остается фактом: связь между риском и вознаграждением трудно разорвать. Хотя инвесторы могут справедливо опасаться относительно небольшого риска «потерять все», осторожная игра означает, что они получают более низкую прибыль и тем более затрудняют достижение этого первого миллиона.Портфель облигаций и консервативных акций может опередить инфляцию, но он действительно сделает путь к 1 миллиону долларов очень долгим.
И наоборот, когда люди имеют достаточно богатства, чтобы чувствовать себя комфортно и не особенно уязвимы перед экономическим спадом или медвежьим рынком, они часто идут на больший риск.
Не все богатые люди инвестируют таким образом (Уоррен Баффет — известный пример богатого и очень консервативного инвестора), но многие делают это.
Итог
Нет смысла преуменьшать тот факт, что — это трудно построить этот первый миллион долларов богатства.Но то, что что-то сложно, еще не повод не попробовать. Постарайтесь сэкономить как можно больше денег, инвестируйте эти деньги, соблюдая разумный баланс между риском и возможностями, и ведите бесконечную охоту за способами работать лучше, умнее и усерднее.
В конце концов, награды нужно выиграть, и выяснить, как заработать второй миллион долларов, — это проблема, которую, безусловно, стоит решить.
.