| 05.09.2019 | Постановление Правительства Иркутской области от 17 июня 2019 года №476-пп «О Порядке размещения средств областного бюджета на банковских депозитах» | Загрузить |
| 05.09.2019 | Приказ министерства финансов Иркутской области от 25 июля 2019 года №40н-мпр «Об отдельных вопросах размещения средств областного бюджета на банковских депозитах» | Загрузить |
| 05.09.2019 | Распоряжение Правительства Иркутской области от 12 августа 2019 года №652-рп «О составе комиссии по рассмотрению заявлений кредитных организаций на заключение с министерством финансов Иркутской области генеральных соглашений о размещении средств областного бюджета на банковских депозитах» | Загрузить |
02. 04.2013
|
Итоги проведения отбора заявок кредитных организаций на заключение договоров банковского вклада (депозита), состоявшегося 01.04.2013г. |
Загрузить |
| 26.03.2013 | Извещение о проведении отбора заявок кредитных организаций на заключение договоров банковского вклада (депозита) | Загрузить |
| 26.03.2013 | Итоги проведения отбора заявок кредитных организаций на заключение договоров банковского вклада (депозита), состоявшегося 25.03.2013г. | Загрузить |
| 19.03.2013 | Извещение о проведении отбора заявок кредитных организаций на заключение договоров банковского вклада (депозита) | Загрузить |
22. 10.2012
|
Перечень кредитных организаций, с которыми министерством финансов Иркутской области заключены Генеральные соглашения о размещении средств областного бюджета на банковские депозиты | Загрузить |
| 05.10.2012 | Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям,установленным Порядком размещения средств областного бюджета на банковские депозиты | Загрузить |
| 20.09.2012 | Дополнительное соглашение к договору корр.счета, согласованное ГУ Банка России по Иркутской области | Загрузить |
| 17.08.2012 | Извещение о намерении заключить Генеральное соглашение о размещении средств областного бюджета на банковские депозиты | Загрузить |
Денизбанк Москва- Частным клиентам
Вы можете открыть депозит в любой валюте на следующих условиях:
| Сумма | Процентная ставка, годовых / Срок | |||||
| 30-90 дней | 91-180 дней | 181 дней – 1 год |
||||
| RUB | 4. 00% |
5.25% | 5.75% | 6.00% | ||
| USD | 0.60% | 1.00% | 1.50% | 1.75% | ||
| EUR | 0.50% | 0.90% | 1.00% | |||
| Сумма | Процентная ставка, годовых / Срок | |||||
| 30-90 дней | 91-180 дней | 181 дней– 1 год | более 1 года | |||
RUB>=600. |
4.00% | 5.25% | 5.75% | 6.00% | ||
| USD>=10.000 | 0.60% | 1.00% | 1.50% | 1.75% | ||
| EUR>=10.000 | 0.15% | 0.50% | 1.00% | |||
| Сумма | Процентная ставка, годовых / Срок | |||||
| 30-90 дней | 91-180 дней | 181 дней– 1 год | более 1 года | |||
RUB>=6. 000.000<60.000.000 |
4.00% | 5.25% | 5.75% | 6.00% | ||
| USD>=100.000<500.000 | 0.60% | 1.00% | 1.50% | 1.75% | ||
| EUR>=100.000<500.000 | 0.15% | 0.50% | 0.90% | 1.00% | ||
| Сумма | Процентная ставка, годовых / Срок | |||||
| 30-90 дней | 91-180 дней | 181 дней– 1 год | более 1 года | |||
RUB >= 60. 000.000 |
4.00% | 5.25% | 6.00% | |||
| USD >= 500.000 | 0.60% | 1.00% | 1.50% | 1.75% | ||
| EUR >= 500.000 | 0.15% | 0.50% | 0.90% | 1.00% | ||
Тарифы депозитов «Денизбанк Москва», действуют с 03.03.2021.
Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц
Исследование: менее половины российских банков показали прирост депозитов
МОСКВА, 18 фев — ПРАЙМ.
Меньше половины российских банков в прошлом году показали прирост депозитов: среди основных причин – коронавирусная пандемия и низкий уровень ставок на рынке, свидетельствуют результаты исследования агентства «Прайм».
В России сократился незаконный вывод денег за рубеж через банки
По заказу АЭИ «Прайм» (медиагруппа «Россия сегодня») агентство РИА Рейтинг на основе данных ЦБ провело исследование и подготовило рейтинг банков России по объему депозитов физлиц на 1 января 2021 года. В рейтинг включены 320 банков, привлекающих средства населения, и по которым опубликована отчетность согласно форме №101 на сайте ЦБ РФ. Методика составления рейтинга предусматривает агрегирование данных оборотных ведомостей банков.
«Из представленных в рейтинге кредитных организаций 46,5% банков в 2020 году смогли продемонстрировать положительные темпы прироста привлеченных средств физических лиц. Для сравнения, в 2017-2019 годах доля составляла более 50%, а в 2016 и 2015 годах 62% и 76% соответственно», — подсчитали аналитики.
Таким образом, эпидемия коронавируса, низкие процентные ставки и падение доходов существенно повлияли на долю банков с приростом депозитов, пришли к выводу авторы исследования.
Они отметили, что в квартальном разрезе ситуация была очень волатильной. В частности, в четвертом квартале прирост депозитов наблюдался лишь у 39% банков против прироста более 50% в первом и третьем квартале.
«Стоит отдельно отметить, что во втором квартале, на который пришлись основные ограничения из-за коронавируса, доля банков с приростом депозитов опускалась до 33%. Таким образом, доля банков с приростом депозитов пока не стабилизировалась и находится на относительно низком уровне», — сказано в исследовании.
Читайте также:
Объем сомнительных транзитных банковских операций в России упал на 16%
FDIC: Краткая статистика
Подписаться
«Краткая статистика» предоставляет последние квартальные и исторические ключевые данные для организаций, застрахованных FDIC, страхового фонда FDIC и кадрового состава FDIC.
PDF help — Информация о загрузке и использовании программы для чтения PDF. Справка
Excel — Информация о загрузке и использовании файлов Microsoft Excel.
Декабрь 2020 Статистика
Тенденции отраслевых тенденций в архиве
Просмотр / печать (PDF) Пожалуйста, выберите квартал для просмотра / печати…September 2020June 2020March 2020December 2019September 2019June 2019March 2019December 2018September 2018June 2018March 2018December 2017September 2017June 2017March 2017December 2016September 2016June 2016March 2016December 2015September 2015June 2015March 2015December 2014September 2014June 2014March 2014December 2013September 2013June 2013March 2013December 2012September 2012June 2012March 2012December 2011September 2011June 2011March 2011December 2010September 2010June 2010March 2010December 2009September 2009June 2009March 2009December 2008Сентябрь 2008 Июнь 2008 Март 2008 Декабрь 2007 Сентябрь 2007 Июнь 2007 Март 2007 Декабрь 2006 Сентябрь 2006 Июнь 2006 Март 2006 Декабрь 2005 Сентябрь 2005 Июнь 2005 Март 2005 Декабрь 2004 Сентябрь 2004 Июнь 2004 Март 2004 Декабрь 2003 Сентябрь 2003 Июнь 2003 Март 2003 Сентябрь 2002 Сентябрь 2002 Сентябрь 2002 Июнь 2002 Март 2002 Декабрь 2002 Декабрь 2002 Сентябрь 2002 Июнь 2002 Март 2002
Загрузка данных (XLS) Пожалуйста, выберите квартал для загрузки.
..September 2020June 2020March 2020December 2019September 2019June 2019March 2019December 2018September 2018June 2018March 2018December 2017September 2017June 2017March 2017December 2016September 2016June 2016March 2016December 2015September 2015June 2015March 2015December 2014September 2014June 2014March 2014December 2013September 2013June 2013March 2013December 2012September 2012June 2012March 2012December 2011September 2011June 2011March 2011December 2010September 2010June 2010March 2010December 2009September 2009
Банковские депозиты Метод подтверждения дохода
Доказательство дохода
Чтобы доказать незарегистрированный доход, правительство может использовать метод банковских вкладов, который является косвенным методом.
Метод банковских вкладов основан на косвенных доказательствах, позволяющих показать банковские вклады, которые не соответствуют заявленному доходу лица.
Метод банковских депозитов Обычно
Банковские депозиты — один из основных методов, используемых государством для расчета налогооблагаемого дохода.
В качестве косвенного метода используются косвенные средства для приблизительной оценки неучтенного налогооблагаемого дохода. Этот метод ориентирован на депозиты, внесенные на банковский или аналогичный счет в налоговый год.
С помощью этого метода все депозиты в банке физического лица и аналогичные счета за один год суммируются для получения валовых депозитов. Правительство будет пытаться идентифицировать необлагаемые налогом суммы, такие как подарки, переводы денег между счетами, погашение ссуд и наличные деньги, которые у человека были в наличии за этот год. Когда такие необлагаемые налогом суммы идентифицируются, если таковые имеются, они вычитаются из суммы валовых депозитов, в результате чего возникают налогооблагаемые банковские депозиты. К этой цифре добавляются денежные расходы, которые иначе не определены как необлагаемые налогом, которые затем считаются показателем валового дохода.Валовой доход уменьшается за счет применимых вычетов и освобождений. Полученная цифра определяется как «скорректированный налогооблагаемый доход».
Затем этот показатель сравнивается с налогооблагаемым доходом, указанным физическим лицом в своей налоговой декларации.
Правительство может использовать только метод банковских вкладов или как подтверждение другого метода доказательства.
Доказательство налогооблагаемого дохода по банковским депозитам
Чтобы доказать незарегистрированный налогооблагаемый доход посредством метода банковских вкладов, правительство должно:
1.Показать, что физическое лицо занималось коммерческой или приносящей доход деятельностью,
2. Показать, что регулярные депозиты денежных средств были сделаны на счетах физического лица или на счетах, над которыми он имел или осуществлял контроль,
3. Показать, что было проведено полное расследование таких счетов для определения дохода по сравнению с недоходными депозитами, и
4. Показать неидентифицированные депозиты имеют характерный вид дохода.
Деловая или приносящая доход деятельность
Существует большое разнообразие видов деятельности, приносящих доход, и доказать, что физическое лицо, занимавшееся приносящей доход деятельностью в рассматриваемый налоговый год (годы), относительно легко с помощью метода банковских вкладов.
Деятельность, приносящая доход, может быть законной, например:
- врач,
- ювелир,
- политиков и
- Владелец розничного магазина.
Или незаконно, например:
- хищение,
- взяток и
- наркодилер.
Анализ вкладов
В основе метода банковских депозитов лежит то, что физическое лицо, занимающееся приносящей доход деятельностью, регулярно вносит депозиты на банковские счета.Расследование правительства в отношении указанного банковского счета будет сосредоточено на установлении взаимосвязи между депозитами и деятельностью, приносящей доход. Правительство будет пытаться определить элементы, составляющие каждый депозит, наличные деньги и / или чек (ы) и суммы, на основе банковских записей, записей третьих лиц и, если таковые имеются, допущений физических лиц для установления налогооблагаемых квитанций.
В ходе расследования правительство изучит все разумно доступные предметы, такие как:
- карточки для подписи,
- банковских выписок,
- квитанций, Внесено
- штук,
- корешки чеков,
- аннулированных чеков,
- платежей третьим лицам физическим лицам и
- бизнес-платежей физ.
Лицам.
Лицам.Правительство не обязано подтверждать все или даже определенный процент вкладов физических лиц в качестве статей дохода. Правительству нужно только показать, что в течение рассматриваемого года физическое лицо занималось приносящей доход деятельностью, средства, имеющие видимость дохода, регулярно переводились на банковский счет (а) и что все справедливое и разумное было сделано для выявления и вычета любые статьи, не связанные с доходом, при определении общей налогооблагаемой прибыли.
Валютные вклады
Ящики для банковских вкладов будут содержать как наличные, так и чеки.Если существуют валютные депозиты, то чеки, выписанные на наличные деньги или физическому лицу, которые впоследствии обналичиваются, а снятие наличных денег должно вычитаться из общей суммы депозитов. Из-за возможности повторного депонирования, если такие действия не вычитаются, существует вероятность завышения суммы налогооблагаемого дохода.
Например: Физическое лицо заработало 30 000 долларов в год, которые были зачислены на его банковский счет в виде 20 000 долларов в форме чеков и 10 000 долларов наличными в течение того же года.
Если бы физическое лицо выписало чеки на наличные на общую сумму 8000 долларов и перевело их на банковский счет в этом году, сумма вкладов составила бы 38000 долларов. Поэтому, чтобы гарантировать, что 8000 долларов не будут учтены дважды, ее следует вычесть из общей суммы, в результате чего получится правильная цифра — 30 000 долларов. Если физическое лицо выписало чеки на наличные на сумму 2500 долларов, то следует вычесть только 2500 долларов, потому что 2500 долларов — это общая сумма наличных денег, которая может быть возвращена. Если физическое лицо выписало чеки для получения наличных на общую сумму 13000 долларов, и, учитывая, что только 10000 долларов было внесено наличными, существует вероятность, что 3000 долларов могут быть повторно депонированы в следующем году, что правительство должно будет принять во внимание, если они не смогут определить личность потратил 3000 долларов в текущем году.
Если в течение года депозиты наличными не делаются, то любые снятые суммы наличных не должны вычитаться из общей суммы депозита.
Если какие-либо депозиты наличными произошли до снятия наличных, суммы снятия наличных не будут вычитаться из общей суммы вкладов. Если снятие наличных можно отследить до определенного использования, такого как еда, одежда и т. Д., То итоговые суммы снятия наличных не будут вычитаться из общей суммы депозита, даже если наличные составляют часть общей суммы депозита.
Отсутствующие или частичные банковские записи
Не всегда возможно получить полные банковские записи за определенный год. Эффект от неполных записей зависит от типа недостающих записей и от того, может ли правительственное расследование / анализ заполнить какие-либо пробелы. Суды имели неполные банковские записи, достаточные для тех случаев, когда правительство показало, что оно провело исчерпывающий поиск для определения источников депозитов, возможных дубликатов и возможных вычетов для определения общей суммы вкладов.
Исключение статей, не связанных с прибылью
Должно быть проведено приемлемое и полное расследование счетов физического лица, чтобы определить доход по сравнению с недоходными депозитами, чтобы подтвердить неизвестные превышения депозитов как налогооблагаемого дохода.
Однако правительство не обязано опровергать все возможные источники дохода каждого депозита, но оно обязано доказать, что оно сделало все возможное, чтобы определить и исключить все статьи, не связанные с доходом.
Подтверждение отсутствия доходов
Если правительство обнаружит доказательства того, что статьи не являются вкладами, не связанными с доходом, оно должно предоставить прямые доказательства, которые оно использовало в целях подтверждения.
Добросовестные ошибки
Любой незарегистрированный доход, возникший в результате добросовестных ошибок бухгалтерского учета (, т.е. , математическая ошибка бухгалтера), не будет включаться в незарегистрированные итоговые суммы доходов.
Неопознанные депозиты
Любые депозиты, которые не были идентифицированы как доходные или недоходные, называются «неидентифицированными вкладами». Если правительство сможет показать в ходе своего расследования, что неопознанные депозиты имеют характерный вид текущего дохода, например, существенные косвенные доказательства в поддержку незаконного бизнеса, эти суммы будут использоваться при определении итоговых доходов.
Частное лицо обязано преодолеть логические выводы правительственного расследования в поддержку неустановленных депозитов в качестве текущего дохода. Правительство не обязано признавать недействительными все возможные недоходные источники вкладов.
Сила доказательств, подтверждающих связь депозитов с приносящей доход деятельностью, полнота правительственного анализа депозитов и расследования определят, принимаются ли неидентифицированные депозиты в качестве текущих поступлений.
Банковские депозиты и неразмещенные валютные расходы
В некоторых случаях физическое лицо, которое занимается приносящей доход деятельностью, делает регулярные вклады на свой банковский счет, но также совершает денежные расходы, используя наличные деньги, которые не были депонированы на их банковский счет. В этом случае, чтобы включить эти недепонированные денежные суммы в общую цифру налогооблагаемого дохода, правительство должно доказать, что неучтенные денежные средства поступили из облагаемых налогом источников, и должно создать наличные денежные средства в начале налогового года, о которых идет речь, для исключить необлагаемую ранее накопленную валюту.
Сумма денежных расходов
Есть два метода определения общих денежных расходов. Один из них — прямое доказательство денежных расходов из нераспределенных средств, обнаруженных в ходе правительственного расследования. Другой — косвенный метод сравнения известных общих расходов, заявленных в налоговой декларации (например, коммерческих расходов), с чеками, выписанными на расходы. Разница, полученная в результате этого сравнения, относится к оплате расходов наличными. Рассмотрение этой теории состоит в том, если у человека было снятие наличных со своего банковского счета (ов) в количестве, достаточном для покрытия денежных выплат.
Например: Физическое лицо заявляет в своей налоговой декларации о коммерческих расходах в размере 25 000 долларов. В ходе расследования, проведенного правительством в отношении банковских счетов данного лица, установлено, что только чеками на сумму 15 000 долларов США были выписаны коммерческие расходы, а снятие наличных не производилось. Таким образом, есть основания полагать, что данное лицо выплатило нераспределенными денежными средствами 10 000 долларов на покрытие деловых расходов. Затем 10 000 долларов добавляются к общему налогооблагаемому доходу.
Наличные деньги
Определение начальной чистой стоимости и наличных денежных средств не является требованием в случае банковских вкладов.Однако необходимость определения наличных средств зависит от конкретного случая. Если анализ банковских депозитов не включает валютные депозиты или необеспеченные денежные расходы, то нет необходимости устанавливать сумму наличных денежных средств. Однако в случаях, когда есть валютные депозиты и нераспределенные денежные расходы, должна быть установлена начальная сумма наличных денег, если только правительство не докажет, что какие-либо ранее существовавшие наличные деньги не были основанием для расходов.
Правительство не обязано определять точную сумму наличных денег, оно должно только с разумной уверенностью подтвердить сумму наличных денег.
Разумные предложения
Правительство должно расследовать любые разумные и своевременные доводы, предоставленные этим лицом. Однако от правительства не требуется выслеживать все мыслимые следы, чтобы установить невиновность человека.
Использование сводных диаграмм и графиков
По завершении рассмотрения дела правительство обычно вызывает свидетеля-эксперта для обобщения доказательств и представления графиков анализа банковских депозитов.Сводные таблицы не являются доказательством и не передаются присяжным.
Пример расчета банковских вкладов
Банковские депозиты плюс денежные расходы и отдельные статьи, не депонированные
2010 налоговый год
| Итого Депозиты на банковском (брокерском) счете | 100 600,00 долл. США | |
| Меньше: | ||
| Необлагаемые поступления | ||
| Переводы с других счетов | 1300 долларов США. 00 | |
| Повторные депозиты (плохие чеки) | 400,00 $ | |
| Поступления от заемных средств (займы) | 1 000,00 долл. США | |
| Поступления от погашения кредита | 500,00 $ | |
| Подарок | 200,00 $ | |
| Наследование | 2 500,00 долл. США | |
| Прочие депозиты — исключенные | 1000 долларов.00 | |
| — 6900,00 долл. США | ||
Чистые депозиты | 93 700,00 долл. США | |
| Плюс: | ||
| Денежные расходы | 10 000,00 долл. США | |
| Отдельные статьи доходов — не депонированные | 5 300,00 долл. США | |
15 300 долл. США.00 | ||
| Поступления брутто | 109 000,00 долл. США | |
| Меньше: | ||
| Коммерческие расходы | * — 21 000,00 $ | |
| Чистая прибыль от бизнеса | 88 000,00 долл. США | |
| Меньше: | ||
| Постатейные вычеты | * — 5 000,00 $ | |
| 83 000 долл. США.00 | ||
| Меньше: | ||
| Исключения (4) x 2650 долл. США | -10 600,00 $ | |
| Скорректированный налогооблагаемый доход | 72 400,00 долл. США | |
| Меньше: | ||
| Налогооблагаемая прибыль на декларацию | –41 000,00 долл. США | |
| Незарегистрированный налогооблагаемый доход | 31 400 долл. США.00 |
* Обычно определяется из поданной налоговой декларации. Однако, если расследование устанавливает суммы, превышающие суммы, заявленные при возврате (ах), более крупные суммы используются для криминальных расчетов.
Распечатать эту страницу
Как узнать, когда ваши банковские депозиты доступны для использования
Управлять своими деньгами означает знать, сколько у вас есть на вашем банковском счете. Важной частью этого является понимание того, когда деньги, которые вы вносите, добавляются на ваш счет.Звучит просто, правда? Это! Вот несколько ключевых моментов, которые помогут вам оставаться на балансе вашего счета.
Роль рабочих дней и праздников
У всех банков есть инструкции по обработке депозитов. Если вы вносите наличные, эти деньги поступают прямо на ваш счет и сразу же будут готовы к использованию. Но для чеков и других предметов, которые могут нуждаться в проверке (для защиты вас и банка), деньги обычно не поступают до следующего рабочего дня.
Важно понимать, что выходные и государственные праздники не считаются рабочими днями, даже если ваш банк открыт. Если вы вносите депозит за день до праздника или в выходные, вы можете подождать немного дольше, чтобы получить доступ к этим деньгам.
Допустим, вы вносите чек в свой банк в пятницу. Обычно эти средства будут доступны вам в понедельник. Но если этот понедельник выпадает на выходной, то деньги на самом деле не появятся в вашем аккаунте до вторника — следующего рабочего дня после праздника.
У банков также есть политика, связанная с обработкой транзакций. Часто они ждут до конца дня, а затем идут по порядку к моменту транзакции. Например, если вы делаете покупку с помощью дебетовой карты утром, а затем вносите депозит во второй половине дня, банки обычно обрабатывают дебет до внесения депозита.
Как проверить свои свободные средства
Если вы когда-либо сомневаетесь в том, доступны ли для использования внесенные вами деньги, вы можете просто связаться с вашим банком напрямую и спросить.Вы также можете проверить, посетив веб-сайт своего банка, используя мобильное приложение банка или проверив доступный баланс в банкомате.
Варианты ускорения процесса
Если вам нужен конкретный депозит, доступный раньше, обратитесь в свой банк, чтобы узнать о возможных вариантах. Например, внесение денежного депозита означает, что ваши деньги сразу же поступают на ваш счет. Если вам нужно внести депозит, но вы не можете получить в банк в рабочее время, вы часто можете внести средства через банкомат банка или мобильное приложение, так что вы намного ближе к наличию денег.
Вам нужно покрыть незавершенные платежи или непредвиденные расходы до следующего рабочего дня? Многие банки могут также иметь дополнительные услуги для более быстрого предоставления депонированных средств. В TD Bank мы предлагаем Fast Funds, которые могут помочь вам поддерживать денежный поток благодаря мгновенному доступу к подходящим чековым депозитам. * За символическую плату Fast Funds дает вам более быстрый доступ к вашим депонированным деньгам.
Эта услуга имеет три основных преимущества:
- Обеспечивает мгновенную доступность всего вашего депозита независимо от дня — даже в выходные и праздничные дни.
- Обеспечивает приоритетную публикацию вашего депозита, поэтому он обрабатывается перед любыми другими транзакциями в этот день, даже если они произошли до вашего депозита.
- Предоставляет страховку по чеку, поэтому, если чек, который вы депонируете, возвращается, с вас не взимается плата за возвращенный товар, и вы можете оставить деньги себе, если они возвращены из-за недостаточности средств.
Чтобы узнать больше о Fast Funds или попробовать, просто спросите в любое время, когда вы делаете личный депозит в магазине TD.
Если у вас есть вопросы о доступности средств, балансе вашего счета или средствах защиты от овердрафта, обратитесь к представителю TD.Мы здесь, чтобы помочь вам найти наилучшие способы управления своими финансами и достижения ваших целей.
Правила IRS для внесения более, 000 наличных денег на банковский счет
По какой-то случайной причине у вас есть 10 000 долларов, которые просто прожигают дыру в вашем кармане. Вы их тратите или откладываете?
Вы решили выбрать разумный вариант, выбрав последний вариант, поэтому идете в банк, чтобы внести всю сумму наличными или чеком.
К сожалению, все не так просто. Теперь ваши деньги приостановлены, и о вас сообщили в IRS.
Если это звучит очень устрашающе, не пугайтесь. Это не означает, что вы совершаете какое-то финансовое преступление. Вы просто пытаетесь положить деньги в банк (и вы можете вкладывать столько, сколько хотите).
Банки просто находятся в поиске возможного банковского мошенничества или подозрительной деятельности, и 10 000 долларов — это ключевое число .
Иногда беспокойство оправдано, иногда нет, потому что есть способы, которыми вкладчики могут непреднамеренно попасть в беду, если они не сделают крупные вклады правильным образом.
Узнайте больше о Законе о банковской тайне и других правилах, если вы планируете внести наличными на сумму более 10 000 долларов.
И узнайте, есть ли разница, если вы внесете ту же сумму в виде чека.
Закон о банковских депозитах на сумму более 10 000 долларов
Он называется Законом о банковской тайне (он же «Правило 10 000 долларов»), и, хотя сейчас это может показаться вам большим секретом, важно знать об этом законе, если вы хотите сделать крупный банковский депозит более пяти цифр. .
Закон о банковской тайне, официально именуемый Законом об отчетности о валютных и иностранных операциях, вступил в силу в 1970 году.
В нем говорится, что банки должны сообщать о любых депозитах (и снятии средств, если на то пошло), которые они получили на сумму более 10 000 долларов , в Налоговую службу. Для этого они заполнят форму 8300 IRS. Начнется процесс отчетности по валютным операциям (CTR) .
По сути, любая транзакция, которую вы совершаете , на сумму, превышающую 10000 долларов , требует, чтобы ваш банк или кредитный союз сообщил об этом правительству в течение 15 дней с момента получения — не потому, что они обязательно опасаются вас, а потому, что большие суммы денег меняются руки могут указывать на возможную незаконную деятельность.
Сюда входят кражи, отмывание денег или помощь в финансировании преступных организаций или даже террористов.
Ваш банк должен покрыть свои базы для любой крупной «отчетной транзакции», которая проходит через него.
Примечание: Частным предприятиям необходимо пройти аналогичный процесс отчетности, если клиент совершает крупную дорогостоящую покупку, только за наличные, например, автомобиль, дом или другие важные удобства.
Что происходит, когда вы вносите наличными на сумму более 10000 долларов
Это может быть одна купюра на 10 000 долларов или купюра достоинством 1 доллар 10 000 долларов.
После того, как вы внесете депозит наличными в размере 10 000 долларов США и банк подаст отчет, IRS передаст его должностным лицам вашей местной и государственной юрисдикции, вплоть до национального уровня, для отслеживания того, куда попадают деньги.
Если бы вы были потенциальным фальшивомонетчиком, власти сначала хотели бы проверить, являются ли серийные номера на каждой банкноте подлинными. (Если это были фальшивые деньги, они изъяли бы их из обращения.)
Если деньги, которые вы вкладываете, украдены, потому что вы их украли или приобрели украденные деньги, им необходимо дважды сверить эти числа с любыми сообщениями об ограблениях наличных денег для их расследования.
Реальность такова:
Депозит наличными в размере 10 000 долларов обычно проходит без происшествий.
Если он находится в отделении вашего банка, представитель кассирского банка проверит информацию о вашем счете и запросит удостоверение личности. Вы, как обычно, заполните квитанцию о внесении депозита, и деньги будут зачислены на ваш счет.
Их сообщение в IRS происходит после того, как вы сделаете депозит. В зависимости от банковского учреждения вы должны иметь немедленный доступ к своим средствам.
Вас не будут держать в неведении. Ваш банк уведомит вас о том, что о вашем денежном депозите было сообщено по вышеуказанным причинам, и предоставит вам контактную информацию (телефон, электронная почта), чтобы ответить на любые вопросы.
Примечание: Неважно, кто вносит депозит на счет. Многие банки поймали подозрительную деятельность, когда человек кладет крупную сумму наличных денег на счет другого человека. В случае с Chase Bank, например, вы больше не можете вносить наличные на чей-либо счет — обычный способ банка сократить незаконную деятельность.
Исключения из правила $ 10 000 +, которые могут означать проблемы
Единственный раз, когда вам следует беспокоиться о внесении более 10 000 долларов наличными, — это не то, сколько вы вносите, а то, как вы его вносите. Два сценария:
- Залог в размере 10 000 долларов США единовременно
- Разделите деньги на несколько более мелких вкладов, скажем, один на 5000 долларов, один на 3000 долларов и один на 2000 долларов
Разделение ваших крупных денежных вкладов может вызвать проблемы. Почему? Это та же сумма, только меньшим номиналом и более частыми депозитами.В конце концов, это те же деньги. Но банк может не так смотреть на это.
Они могут предположить, справедливо или ошибочно, что, разбивая и «структурируя» ваши депозиты таким образом, вы намеренно и сознательно пытаетесь обойти Закон о банковской тайне и процесс CTR банка.
На самом деле, проблема состоит в том, что один депозит в размере 10 000 долларов может выглядеть как сущие пенни. Это не только вовлекает их в возможную незаконную деятельность, но и сам акт структурирования является незаконным; он сообщает правительству, что вы пытаетесь обойти их законы о отчетности и уклониться от них.
Факт: По данным IRS, в 2016 году у 600 вкладчиков было изъято 43 миллиона долларов по подозрению в структурировании крупных вкладов.
Важны не только крупные депозиты на сумму более 10 000 долларов, разбитые на небольшие суммы.
Если вы сделали, скажем, один депозит в размере 9 999 долларов, он не подпадал бы под критерии отчетности, но если вы вносили депозит в 9 999 долларов каждый день в течение следующих двух недель, это вызовет у вашего банка несколько красных флажков.
Они захотят знать, откуда берутся эти неожиданные денежные потоки.Или у вас есть несколько банковских счетов в нескольких банках.
Вы делаете несколько депозитов на сумму менее 10 000 долларов США на каждом из них в течение нескольких недель на общую сумму около 10 000 долларов США. Вашему банку это может показаться необычным, что приведет к их расследованию.
То же самое и с частыми крупными депозитами на сумму 10 000 долларов и более; даже если вы не структурируете их, процесс отчетности предназначен для отслеживания подлинности денежных средств и вашей депозитной активности.
Чековые депозиты на сумму более 10 000 долларов
Чтобы выписать чек на 10 000 долларов самому себе (или получить его от кого-то еще), необходимо выполнить тот же процесс, что и для получения наличных, хотя и с меньшим удобством.
Ваш банк по-прежнему сообщит о вашем депозите в IRS, как обычно, только ваш банк может применить временное удержание ваших денег.
Опять же, в зависимости от банка, вам может быть запрещено вносить чек на 10 000 долларов с помощью мобильного телефона или через банкомат.
Большинство чеков, депонированных лично в кассе, обычно сразу же попадают на ваш текущий или сберегательный счет.
Но средства в крупных 5-значных суммах, возможно, потребуется сначала очистить через процессинговый центр банка, прежде чем они будут добавлены на ваш баланс. Кроме того, существует процесс отчетности, который должен подтверждать наличие подделки или подозрительной деятельности.
Обзоры в индивидуальном порядке
Банки также могут принимать во внимание, какой именно чек депонируется.
Это личный или деловой чек? Если у вас обычно нет большого остатка на текущем счете, случайная транзакция на 10 000 долларов может показаться необычной.
Но бизнес с частыми транзакциями среднего и крупного размера может показаться маловероятным, если он получит или заплатит чек на 10 000 долларов, даже если о сумме все еще сообщается в IRS.
Принцип тот же, что и при внесении наличных; если у вас обычно нет большого баланса или вы не делаете крупных вкладов, банк хочет узнать, что происходит.
Подумайте об этом так, как если бы ваш текущий счет или кредитная карта были взломаны. Банк может принять к сведению, если в вашей деятельности начнут появляться серии покупок или списаний, которые вы обычно не совершаете.
Это могло означать, что ваша карта была украдена, и кто-то устроил вечеринку; или, возможно, вы просто находитесь в отпуске и тратите больше, чем обычно. Иногда банк временно приостанавливает действие вашей учетной записи до тех пор, пока активность не будет подтверждена.
Если нет, то вам и вашим деньгам хорошо. Но если удержание вашей учетной записи вызывает полное неудобство, обратитесь в свой банк, чтобы узнать, могут ли они освободить или авансировать часть средств, прежде чем они будут очищены.
То же самое и для снятия наличных $ 10,000 +
При снятии наличных в банке действуют те же правила, что и при внесении наличных.Если вы снимаете более 10 000 долларов наличными за один раз, о транзакции будет сообщено в IRS.
Точно так же, если вы сделаете серию небольших выводов в течение короткого периода времени — 1000 долларов здесь, 5000 долларов там, 2000 долларов снова там, в течение недели — и они упадут до 10000 долларов, можно предположить, что вы пытаемся обойти федеральный закон о отчетности.
Не волнуйтесь, если вам нечего скрывать
Помните, что блокирование счетов, отчеты IRS и тому подобное не предназначены для того, чтобы криминализировать вас или усложнить вашу жизнь.
Они обеспечивают вашу финансовую безопасность, безопасность ваших денег, законность транзакции на сумму 10 000 долларов и отсутствие мошенничества, а самое главное, мошенничества, о котором вы можете не подозревать.
Итак, теперь, когда вы знаете, что делать при внесении крупных депозитов, в следующий раз, когда вам повезет иметь 10 000 долларов для депозита (или 10 000 долларов, которые уже есть на вашем счете для снятия), спросите своего представителя в банке о процессе на окно кассира.
Когда будет уведомлено IRS? Будет ли мой чек задержан и на какой срок? Могу ли я предоставить дополнительную информацию, чтобы ускорить процесс? Демонстрация осведомленности и сотрудничества имеет большое значение для обеспечения прозрачности.
И если вы намереваетесь регулярно вносить наличные или чеки меньшего размера, будет полезно сообщить об этом своему банку и наладить с ним хорошие отношения как с постоянным клиентом.
Компании с регулярными депозитами от средних до крупных должны сообщить своему банку, что их депозиты не являются попыткой структурирования, а являются обычным делом.
банков США зафиксировали рекордный рост депозитов на 2 триллиона долларов с начала кризиса, связанного с коронавирусом
Стивен Чернин / Стрингер / Getty Images
- Банковские депозиты США выросли на рекордные 2 триллиона долларов с января, когда пандемия коронавируса впервые поразила страну, согласно данным FDIC.
- Только в апреле банковские депозиты выросли на 865 миллионов долларов, что превышает предыдущий рекорд за весь год притока.
- Банковские депозиты были увеличены за счет беспрецедентных финансовых стимулов в условиях пандемии, включая разовые чеки для домашних хозяйств и Программу защиты зарплат.
- Подробнее на Business Insider.
По данным FDIC, на депозитные счета американских банков с момента пандемии коронавируса, впервые поразившей страну в январе, было зачислено рекордные 2 триллиона долларов наличными.
По данным FDIC, за неделю, закончившуюся 10 июня, депозиты в банках США составили 15,47 триллиона долларов. Данные показали, что это почти на 2,2 триллиона долларов больше, чем 13,3 триллиона долларов, которые банки имели на своих депозитных счетах в конце февраля.
Пик притока денег на банковские счета США пришелся на апрель, когда депозиты выросли на 865 миллиардов долларов. Сумма вкладов за один месяц превзошла предыдущий рекорд за весь год по вкладам. В мае депозиты немного замедлились, на счетах было добавлено всего 604,6 трлн долларов.
Рост банковских депозитов был вызван усилиями по поддержке экономики США в условиях пандемии коронавируса, включая расширение пособий по безработице, ссуды малому бизнесу и прямые чеки американским домохозяйствам.
Подробнее: Jefferies разработал 6-этапный процесс поиска компаний, которые будут продолжать выплачивать высокие дивиденды, и выбрал эти 20 мировых акций как «надежный» выбор
Рост депозитов ускорился в марте, когда США впервые ввели масштабную блокировку, чтобы сдержать распространение случаев COVID-19.В том же месяце крупные компании, такие как Boeing и Ford, привлекли миллиарды долларов по кредитным линиям, чтобы преодолеть отключение, и первоначально вложили деньги в банки, предоставляющие ссуды, сообщает CNBC.
Позже банки также увидели приток наличности через другие государственные программы. Большая часть средств по Программе защиты зарплаты на 660 миллиардов долларов сначала попала на счета предприятий, которые брали займы через существующие банки, что увеличивало общий объем вкладов.
Кроме того, розничные клиенты способствовали увеличению депозитов, поскольку потребителей поощряли оставаться дома.В апреле потребительские расходы в США упали на рекордную величину из-за резкого скачка личных сбережений, чему способствовали расширенные пособия по безработице и разовые чеки на сумму 1200 долларов США, отправленные в качестве помощи при пандемии коронавируса.
Большая часть этих денег оказалась на банковских счетах, что увеличило общую сумму вкладов. В мае генеральный директор Bank of America Брайан Мойнихан сказал CNBC в телеинтервью, что текущие счета с остатками менее 5000 долларов увеличились на 30-40% с начала пандемии коронавируса.
По данным FDIC, большая часть прибыли — более 66% — досталась 25 крупнейшим банкам.
СМОТРЕТЬ: Почему еще не взлетели электрические самолеты
7 маркетинговых стратегий банка по увеличению депозитов в 2021 году
получать советы по банковскому маркетингу на свой почтовый ящик
Используйте эти проверенные маркетинговые стратегии, чтобы охватить нужную аудиторию и увеличить рост депозитных счетов.
После Великой рецессии 2009 года показатели местных банков улучшились вместе с остальной банковской отраслью. К 2015 году общественные банки вернулись к докризисному уровню с точки зрения долгосрочных кредитов, чистых списаний и процентной доли убыточных организаций. Однако в последние годы рентабельность остается ниже докризисного уровня.
Основные депозиты оставались неизменными в течение трехлетнего периода для местных банков с активами менее 10 миллиардов долларов. Это бездействие означало, что гибкость этих банков была сильно ограничена, а их кредитные возможности были значительно сокращены.
Согласно отчету CommunityBanking.org за 2019 год, «почти треть банкиров считает рост основных вкладов или стоимость средств своей самой большой проблемой». С тех пор пандемия COVID-19 поставила перед финансовыми учреждениями ряд новых проблем.Хотя до пандемии посещаемость филиалов снижалась, сейчас эта тенденция резко усилилась. Филиалы, безусловно, будут продолжать приносить пользу в обозримом будущем, но физическое расположение банков, вероятно, будет иметь меньшее влияние на рост депозитов. Местные банки и кредитные союзы все чаще нуждаются в эффективных маркетинговых стратегиях для достижения своих целевых аудиторий.
В этом руководстве представлены стратегии привлечения потенциальных клиентов / участников с целью увеличения основных депозитов.
Современное банковское поведение
Поведение среднего американца в банке сейчас сильно отличается от поведения в 2009 году.6% всех банков США закрылись после финансового кризиса, и прогнозируется, что 20% всех филиалов закроются к 2020 году. Розничные филиалы традиционно были рыночным преимуществом для местных финансовых учреждений, но необходимость в расширении филиалов местных банков целевые рынки могут сокращаться. По крайней мере, для транзакционных банковских операций, многие клиенты не могут вспомнить, когда в последний раз заходили в физический банк. И хотя национальные банки пользуются широкой известностью бренда благодаря огромным бюджетам на маркетинг, осведомленность местных банков и кредитных союзов на их местном рынке обычно примерно вдвое меньше, чем у мегабанков.Это представляет собой серьезную проблему для местных финансовых организаций, поскольку большинство потребителей, ищущих текущий счет, уже имеют в виду бренд и в большинстве случаев выбирают этот бренд (см. Исследование Оливера Ваймана). Чтобы привлекать и удерживать вкладчиков, местные банки должны корректировать способы взаимодействия с клиентами и дифференцировать свой бренд.
При планировании стратегии роста депозитов для местного банка или кредитного союза рассмотрите следующие важные тактики увеличения основных депозитов:
1.Оптимизация для местных поисковых систем (SEO) гарантирует, что потенциальные клиенты найдут вас в Интернете
Согласно индексу CA Web Stress Index, 88% потребителей сделают покупки в Интернете, прежде чем открыть текущий счет.Вы можете быть ближайшим финансовым учреждением, и у вас могут быть лучшие ставки для ваших депозитных счетов, но если ваши конкуренты доминируют на верхних органических позициях в результатах поиска Google и Bing, вы упускаете новых клиентов. Знают ли ваши потенциальные клиенты о вашем банке?
Local SEO (поисковая оптимизация) является ключом к максимальному увеличению вашей видимости в Интернете для каждого из ваших филиалов. Многие элементы играют роль в создании комплексной локальной стратегии SEO, но вот несколько важных стратегий, которые вы можете использовать, чтобы предстать перед своими потенциальными клиентами:
- Местные листинги карт : Создавайте и проверяйте списки карт для каждого из ваших филиалов как в Google, так и в Bing.Эта информация обычно появляется над обычными результатами при выполнении локального поиска и предоставляет разбивку важной информации, которая больше всего нужна вашим клиентам: адрес филиала, часы работы, номер телефона, ссылка на ваш веб-сайт и направления, по которым они могут перейти прямо на твоя дверь. Получение 5-звездочных обзоров для этих списков повысит ваш авторитет, давая потенциальным клиентам большее чувство уверенности в том, что вы сможете им помочь.
- Контент для конкретного города : Создайте страницы на своем веб-сайте для каждого из отделений вашего банка.Дополните их контактной информацией филиала, высококачественным изображением здания и адресом. Не забудьте добавить несколько абзацев с уникальным содержанием, описывающим предлагаемые вами услуги, ваших сотрудников и т. Д. Вставьте ссылку на страницу своих депозитов, чтобы помочь заинтересованным посетителям стать уверенными клиентами. Эти элементы работают вместе, чтобы помочь каждой странице местоположения филиала занять более высокое место в результатах поисковой системы. Дополнительные рекомендации по размещению филиалов можно найти здесь.
- Сайты обзора бизнеса : Многие люди просматривают такие сайты, как Yelp и Yellow Pages, чтобы идентифицировать местные предприятия.Убедитесь, что каждое из ваших филиалов указано на этих сайтах. Проверьте каждое объявление, чтобы убедиться, что ваш адрес, номер телефона и часы работы актуальны. Опять же, получение 5-звездочных отзывов на этих сайтах повысит ваш авторитет.
- Контент-маркетинг: Создание контента, ценного для вашей аудитории, — это эффективный способ привлечь новых потенциальных клиентов и одновременно предоставить полезные ресурсы, которые улучшают взаимодействие с существующими клиентами. Это эффективная маркетинговая стратегия, используемая банками для продвижения практически любого продукта или услуги.Один из методов — создать контент, который отвечает на вопросы ваших клиентов и потенциальных клиентов. Возьмем, к примеру, депозиты — часто ли ваши клиенты спрашивают вас о различиях между счетами, которые вы предлагаете, или они должны планировать хранить определенную сумму денег на своем счете? Эти темы могут вдохновить на создание новых материалов, которые обучат вашу аудиторию и откроют путь для общения с вашим общественным банком.
Использование этих местных стратегий SEO также повысит вероятность того, что потенциальные клиенты найдут вас через поисковые запросы Google и сайты обзоров бизнеса.Как только ваш посетитель зашел на ваш сайт или посетил один из ваших филиалов, самое время представить привлекательное предложение для нового депозитного счета.
Эти стратегии обычно полезны для увеличения вашей видимости в Интернете для местной аудитории и дадут долгосрочные результаты. Если вы хотите настроить таргетинг на более конкретную аудиторию, продолжайте читать, чтобы узнать больше.
2.Используйте несколько маркетинговых каналов, чтобы охватить желаемую аудиторию
В сегодняшней конкурентной среде нельзя предполагать, что какой-либо отдельный канал проведет ваших потенциальных клиентов на протяжении всего пути к покупке.Часть вашего маркетингового плана банка должна заключаться в выявлении клиентов и деловых людей, которые могут значительно помочь вам в увеличении ваших вкладов, а затем в разработке многоканальной стратегии для их достижения.
Создайте профиль того типа клиента, которого вы хотите привлечь. Например, какой у них почтовый индекс и какие финансовые продукты они бы использовали? Они пожизненно проживают в этом районе или только что переехали сюда из другого штата? Является ли это их первым шагом на пути к организации своих финансов, или они хотят сменить финансовые учреждения через много лет? У каждой из этих групп разные потребности, и они предоставляют уникальные возможности для открытия новых депозитных счетов.После того, как вы нанесете эту информацию на карту, вы сможете соответствующим образом разработать свой маркетинговый план банковских вкладов и охват.
Важным моментом при создании желаемых профилей клиентов является исследование того, что, по вашему мнению, может быть привлекательным для вашей аудитории. Миллениалы, поколение Z и молодежь могут по-разному заниматься финансами; понимание этих нюансов может помочь повысить актуальность ваших продуктов и коммуникаций. Однако, когда дело доходит до роста вкладов, не забывайте, что бэби-бумеры по-прежнему владеют двумя третями всех вкладов, при этом значительно больше активов находится под управлением фирм RIA (зарегистрированных инвестиционных консалтинговых компаний).
Как только вы узнаете, с кем хотите связаться, интегрированные маркетинговые стратегии, включающие несколько точек соприкосновения с прямой почтовой рассылкой, видео, контентом веб-сайта, электронной почтой, печатью и цифровой рекламой, могут помочь вам увеличить вклады существующих клиентов и привлечь новых клиентов, чтобы повысить доход вашего банка. депозиты.
3. Используйте платный поисковый маркетинг в своих интересах.
В 2019 году для потенциальных клиентов стало нормой обращаться к поисковой системе, чтобы изучить продукт или услугу, прежде чем они примут решение.Даже большинство людей, решивших открыть счет в физическом отделении, сначала собирают информацию в Интернете. В результате стало необходимо, чтобы ваш общественный банк был открыт для таких поисковиков. Это очевидно, но многие финансовые учреждения не используют весь потенциал своего присутствия в Интернете с помощью эффективной кампании поискового маркетинга.
Используя такие стратегии, как реклама с оплатой за клик (PPC) с использованием таких инструментов, как Google Ads, банки сообщества имеют возможность опередить своих конкурентов и занять видное место в верхней части страниц результатов поисковых систем.Платные поисковые кампании настолько эффективны, потому что они могут быть нацелены на определенную аудиторию в соответствии с точными фразами, которые они ищут в Google. Это достигается с помощью целевых групп ключевых слов, определенного рекламного контента, геотаргетинга и множества других опций.
Платная поисковая реклама предлагает четкий путь к представлению ваших услуг высококвалифицированной аудитории. Вот несколько вещей, которые вы должны учитывать при создании платной поисковой кампании, если ваша цель — увеличить депозиты:
- Создавайте объявления для каждой депозитной службы : создавайте объявления, ориентированные на отдельные депозитные услуги, и выбирайте целевые ключевые слова, которые будут показывать эти объявления при релевантных поисках.Ваши объявления всегда должны соответствовать ключевым словам, на которые вы ориентируетесь. Например, если кто-то ищет «открыть текущий счет рядом со мной», тогда вы захотите показать рекламу, связанную с вашими параметрами проверки, тарифами и т. Д. Если объявления для ваших основных текущих счетов отображаются из поиска, связанного с компакт-дисками, то есть мало шансов, что пользователи действительно нажмут на них. Это типичная ошибка многих поисковых рекламодателей; Фактически, средний аккаунт Google Рекламы тратит 76% своего бюджета на несогласованные поисковые запросы и рекламный контент.
- Используйте продуманный геотаргетинг : Конкретный таргетинг — ключ к привлечению квалифицированного трафика и конверсий. Если ваша область таргетинга слишком широка, вы можете столкнуться с быстро уменьшающимся бюджетом, который тратится впустую пользователями, не входящими в вашу целевую аудиторию. Если у вас несколько филиалов, разумно ориентироваться на потенциальных клиентов в небольшом радиусе вокруг каждого из ваших местоположений.
- Подумайте о своих конкурентах : пристальное наблюдение за своими конкурентами — стандартная практика в поисковом маркетинге.Если вы видите рекламу местных конкурентов в поисковых системах, обратите внимание на услуги, которые они продвигают, и на то, чем они отличаются. Это может помочь вам понять, что интересует их клиентов и как они учитывают эти интересы. Вы также можете настроить таргетинг своих объявлений на показ, когда кто-то выполняет поиск одного из ваших конкурентов, что дает вам возможность позиционировать свой банк как лучшее решение для их нужд. Вы никогда не потратите больше денег на мегабанк, но вы можете полностью ориентироваться на потенциальных клиентов мегабанка или существующих клиентов, чтобы помочь им понять преимущества местного банковского обслуживания.
Мир PPC огромен, и есть много элементов, которые мы не затронули в этой статье: бюджет, расширения объявлений, медийная реклама, ремаркетинг / ретаргетинг, сопоставление клиентов и многое другое. Если вы планируете расширить свое присутствие в Интернете с помощью платной рекламы, лучше всего сотрудничать с агентством цифрового маркетинга, которое имеет большой опыт в содействии развитию банков.
4.Используйте социальную рекламу для нацеливания на потенциальных и существующих клиентов
Многие финансовые продукты предназначены для помощи людям на разных этапах их жизни — получение высшего образования, переезд, покупка дома, создание семьи.Социальная реклама — использование рекламы на платформах социальных сетей, таких как Facebook и LinkedIn, — позволяет маркетологам нацеливать этих людей на рекламу, которая обращается к их меняющемуся образу жизни и бесчисленному множеству других демографических групп или моделей поведения.
Социальные сети предлагают мощные инструменты таргетинга, которые позволяют показывать целенаправленную рекламу определенной аудитории с учетом ее интересов и образа жизни. Добавьте к этому всестороннее понимание своей аудитории, и вы сможете создавать рекламу в социальных сетях, которая будет направлять на ваш сайт высококвалифицированный трафик.Например, кампания Facebook по продвижению проверочных счетов для бизнеса может быть доставлена владельцам бизнеса или руководителям определенной возрастной группы в пределах пяти миль от местоположения вашего филиала.
Этот таргетинг также позволяет вам создавать объявления, адаптированные к потребностям вашей конкретной аудитории. Это позволяет максимально эффективно использовать ваши рекламные расходы, показывая рекламу только тем лицам, которых вы выбрали с помощью таргетинга. Например, кампания в Facebook, нацеленная на пользователей на основе соответствующего жизненного события, такого как брак, выпускной, переезд или смена карьеры.Вы можете дополнительно сузить таргетинг до определенного списка адресов электронной почты клиентов (например, ссудных клиентов, у которых также нет текущего счета в вашем финансовом учреждении). Используя эту аудиторию и следуя лучшим практикам социальной рекламы, банки имеют возможность привлекать высококвалифицированных потенциальных клиентов (и существующих клиентов / участников) с помощью своевременных и актуальных предложений.
5.Создайте эффективное мобильное присутствие
В 2019 году можно сказать наверняка.Во-первых, ваши клиенты проводят большую часть своей жизни в Интернете и на своих мобильных телефонах. Если у вашего банка нет цифрового присутствия, которое позволяет выполнять простые транзакции где угодно и когда угодно, вы не увеличите количество вкладов и, по сути, можете потерять существующих клиентов. Удобство имеет первостепенное значение, чтобы сделать банковские операции с вашим учреждением привлекательными.
Если у вас еще нет мобильного приложения, которое можно предложить своим клиентам, создайте простой вариант, который позволит клиентам выполнять основные функции, такие как внесение чека, обзор счета и перевод средств со своего портативного устройства.По оценкам, в 2017 году в США насчитывалось 224 миллиона пользователей смартфонов, поэтому многие клиенты с высокими депозитами, которых необходимо привлечь вашему банку, входят в эту группу. Жизнь людей сейчас более загружена, чем когда-либо, поэтому предложение вариантов экономии времени с ориентацией на мобильные устройства сделает ваш банк более привлекательным и приведет к увеличению вашей прибыли.
6.Дружелюбное и образовательное обслуживание клиентов
Было время, когда подавали улыбку, и небольшого подарка было достаточно, чтобы получить новые аккаунты.Теперь ваш общественный банк конкурирует с более крупными банками, а также с финансовыми учреждениями, работающими только в режиме онлайн, за очень востребованных клиентов. Это означает, что вам нужно провести исследование, а затем расстелить красную ковровую дорожку. Определите клиентов, которых ваш банк хотел бы привлечь, и попытайтесь понять их банковскую жизнь.
Например, занятые люди могут не захотеть тратить время на переключение своего текущего счета, поэтому вы не захотите руководить маркетинговыми стратегиями. Тем не менее, конкурентоспособное предложение ссуды может привлечь того же частного или бизнес-клиента.Как только вы установите хорошие отношения с одним этим продуктом, вам будет легче продавать другие продукты, например, бесплатную проверку.
В этой связи сделайте работу кассира основной частью своей внутренней маркетинговой стратегии. В эпоху прямого депозита и мобильного банкинга клиентам не нужно посещать физический филиал. Когда они это сделают, сделайте это с помощью дружелюбного и индивидуального обслуживания. Часто это то, что отличает общинный банк от более крупных и безличных организаций. По мере того, как кассир обрабатывает транзакцию клиента, он может рекомендовать продукты, которые ему подойдут, например продукты с более высокой доходностью или инвестиционные услуги.
Когда дело доходит до состоятельных клиентов, возьмите трубку и поговорите с ними лично. Отношения — это все, и отдельные люди и компании оценят особый подход и внимание к их потребностям и удовлетворению.
В целом, не воспринимайте клиентов как должное. Помните, что вы не единственный банк, который пытается привлечь потенциальных клиентов или продать дополнительные продукты существующим клиентам. Покорите их искренностью, доступностью, тщательностью и инициативностью.
7.Расскажите (хорошую) историю
Эффективное повествование может дать серьезные результаты.Исследования подтверждают здравый смысл в том, что люди чаще покупают у компаний, которые занимаются их образованием. Инвестируйте в соответствующий образовательный контент, создавая высококачественный контент для веб-сайтов и статьи в блогах, которые будут информировать вашу аудиторию.
Черпайте вдохновение для этих статей из общих вопросов, которые вы получаете регулярно, или выделите услуги, которые будут наиболее полезны для вашей целевой аудитории. Если вы пытаетесь продать определенный продукт — например, депозитные счета — используйте свой контент как возможность продать свою аудиторию, рассказывая им об этом продукте.Поступая так, вы создаете эффективный ресурс для своей аудитории, одновременно показывая им, почему ваши услуги являются решением их потребностей.
Ваши целевые клиенты с большей вероятностью обратятся к местному банку, который активно работает над укреплением своего сообщества. Ваши состояния связаны с состояниями ваших соседей, и это важный аргумент.
Сделайте следующий шаг к увеличению прироста депозита уже сегодня
Какую из этих маркетинговых стратегий банковских депозитов вы будете использовать в следующий раз? Благодаря упреждающему плану, основанному на существующих сильных сторонах вашего учреждения, ваша финансовая организация может разработать выигрышные стратегии для увеличения вкладов и процветания в банковской сфере новой эры.
Нужен партнер для реализации стратегии роста депозита? Свяжитесь с нами сегодня. BankBound работает исключительно с местными банками и кредитными союзами, используя маркетинг на основе данных для обеспечения максимальной рентабельности инвестиций.
Есть ли у вас дополнительные маркетинговые идеи по приращению депозитов? Сообщите нам, и мы добавим их в наш список ниже!
{БОНУС} 25 дополнительных стратегий сбора депозитов для развития вашего банка:
- Бесплатные подарки за открытие текущего счета (кто-нибудь новый тостер?)
- Денежные стимулы для открытия нового счета (мы видели предложения до 600 долларов, но денежные стимулы часто требуют определенной суммы прямых депозитов в течение 60-90 дней (обычно 500 долларов и более), определенного количества завершенных транзакций (обычно 5 -10), а иногда также необходимо открывать и пополнять сберегательный счет.)
- Многоуровневые ставки, основанные на увеличении остатков на депозитах
- Реферальные поощрения за регистрацию друзей
- Внутренние соревнования сотрудников
- Предлагает совершенно бесплатную проверку для привлечения новых клиентов с намеренной стратегией дополнительных продаж
- Предложение соответствующих текущих счетов для определенных этапов жизни (например, проверка детей, проверка молодежи / подростков, проверка студентов, проверка 55+)
- Предлагает проверочные продукты с высокой заинтересованностью
- Кредитные скидки при оформлении ссуд с автоматическим расчетным счетом в вашем банке
- Предлагает инструменты управления личными финансами для клиентов депозитов (или решения по управлению денежными средствами для клиентов коммерческих депозитов), которые делают ваше финансовое учреждение особенно привлекательным, увеличивают долю кошелька и получают ценную информацию о клиентах
- Слияния / поглощения банков с тяжелыми депозитами (см. Наш контрольный список цифрового маркетинга для слияний и поглощений банков)
- Звонок вручную клиентам с другими продуктами, у которых нет текущего счета или другого продукта в вашем банке
- Обзвон клиентов вручную до истечения срока их CD или окончания периода специальной ставки
- Предложите другие бесплатные преимущества, такие как кибербезопасность, как часть владения учетной записью
- Сохранить, чтобы выиграть конкурсы
- Прямая почтовая рассылка новичкам со специальным предложением
- Внедрить геймификацию через мобильное приложение банка, чтобы стимулировать сбережения.
- Партнер с финтех-компанией
- Запуск бренда только цифрового банка
- Принимать депозитные заявки в цифровом виде
- Стать официальным банком местного колледжа / университета
- Размещайте рекламу на сайтах сравнения рейтингов (например,грамм. bankrate.com, nerdwallet.com, depositaccounts.com и т. д.)
- Используйте автоматизацию маркетинга для привлечения потенциальных клиентов, которые еще не готовы принять решение
- Участвовать во взаимных депозитах (которые больше не считаются брокерскими вкладами в соответствии с Законом об экономическом росте, регулировании и защите прав потребителей)
- Станьте партнером местного туристического агентства, чтобы создать Клуб путешествий для клиентов, который предлагает поездки со скидкой, но требует, чтобы у участников был активный счет в вашем банке.
{DOUBLE BONUS} Больше, чем ставка: функции и преимущества текущего счета, которые отличаются друг от друга
- Интернет-банкинг и оплата счетов
- Мобильное приложение для банкинга и оплата счетов
- Мобильный чек
- Мобильные P2P-платежи
- Бесплатные чеки
- Индивидуальный дизайн чека
- Технология чипа дебетовой карты для дополнительной безопасности
- Мониторинг мошенничества
- Управление дебетовой картой (включение / выключение из мобильного приложения)
- Оповещения о транзакциях
- Защита утерянной или украденной дебетовой карты
- Без ежемесячной платы за счет
- Возврат комиссии через банкомат
- Повышенный лимит на снятие наличных
- Бесплатная замена дебетовой карты
- Без комиссии за международные транзакции
- Дебетовая карта моментального выпуска
- Выгодные ставки на другие банковские продукты
- Консультации по управлению капиталом
- Банковские переводы
- Кассовые чеки
- Подписка кибербезопасности
- Членство в туристическом клубе, спонсируемом банком
- Преимущества и безопасность дебетовой карты Visa
- Преимущества и безопасность дебетовой карты MasterCard
- Услуги по восстановлению кражи личных данных
- Возможность отправлять бумажные чеки, даже не имея чековой книжки
- Без комиссии за счет
- Нет неснижаемого остатка на счете
- Денежные переводы
- Остановить выплаты
- Ранний прямой депозит (многие финансовые организации теперь предлагают возможность получать выплаты на 2 дня раньше)
- Индивидуальный дизайн дебетовой карты
- Автоматическое сканирование на счета с более высокой процентной ставкой
- Защита от овердрафта
- Сейф
- Страхование FDIC
- Добавлена защита мобильного приложения (отпечаток пальца или двухфакторная аутентификация)
- Мониторинг / оповещение о повторяющихся платежах по подписке
- Выбор печатных отчетов или электронных отчетов с включенными / заархивированными изображениями чеков
- Программа вознаграждения дебетовых карт
- Круглосуточная служба поддержки клиентов 7 дней в неделю
- Умные банкоматы, которые принимают депозиты наличными, являются бесконтактными, совместимыми с мобильными устройствами или имеют видео-кассир
- Программа возврата денежных средств по дебетовой карте
- Автоматическое переключение счета с предыдущего банковского счета
- Нотариальные услуги
- Инструменты управления личными финансами
- Ускоренное открытие счета («открыть счет за 5 минут или меньше»)
- Защита от нулевой ответственности
- Скидка по ипотеке
- Дисконтированные расходы на закрытие ссуды
- Субаккаунты под конкретные цели / потребности
- Контактная информация приоритетной службы поддержки
- Доступ к эксклюзивным мероприятиям
- Свободных торгов на соответствующем инвестиционном счете
Как на 100% защищены ваши депозиты
Florence Bank гарантирует перевод средств на свои банковские счета.Наша цель — обеспечить безопасность ваших средств от экономических бедствий, которые вам неподконтрольны. Мы делаем это, приобретая и расширяя страхование вкладов для наших клиентов через Федеральную корпорацию страхования вкладов (FDIC) и Фонд страхования вкладчиков (DIF). DIF — это страхование вкладов в Массачусетсе, предназначенное исключительно для сберегательных банков Массачусетса.
Ценность предложения страхового покрытия DIF заключается в том, что мы покрываем 100% ваших депозитов, даже сверх лимитов FDIC в размере 250 000 долларов США.Ни один вкладчик не потерял ни цента в результате банкротства банка, который был застрахован как FDIC, так и DIF. Вместе эти две меры безопасности предлагают резидентам банковского сектора в нашем штате уровень защиты, который вы не найдете где-либо еще. Мы гордимся этим отличием, потому что банки не обязаны быть застрахованы FDIC и DIF, но мы считаем, что это важный способ обеспечить безопасность денег наших клиентов.
Вот как DIF защищает ваши финансы:
1.100% страхование вкладов: DIF страхует все вклады сверх лимита FDIC в 250 000 долларов в сберегательных банках Массачусетса.
2. Отсутствие требований к проживанию: Вне зависимости от того, находитесь ли вы в школе, путешествуете или живете за границей штата, DIF все равно вас поддержит. Несмотря на то, что DIF является компанией со штаб-квартирой в Массачусетсе, вам не нужно быть резидентом Массачусетса, чтобы воспользоваться страховкой DIF. Вы просто должны работать в банке-члене DIF.
3.Мгновенное покрытие: Не требуется никаких форм или заявлений. Вы автоматически получаете покрытие DIF в момент внесения депозита.
4. Покрываются все типы вкладов: Страхование DIF покрывает все типы банковских депозитных счетов, в том числе:
• Текущие и сберегательные счета.
• Депозиты денежного рынка.
• Депозитные сертификаты (компакт-диски).
• Совместные счета.
• Живые трастовые счета.
• Индивидуальные пенсионные счета (ИРА).
• Счета для коммерческих и некоммерческих организаций.
• Государственные учреждения, такие как школьные округа, муниципалитеты, округа и штаты.
Важно отметить, что FDIC и DIF страхуют банковских вкладов только . Не покрываются ваши инвестиции в акции, облигации и паевые инвестиционные фонды, даже если эти продукты также предлагаются через отдел финансовых услуг банка.
Теперь вы можете отдыхать спокойно, зная, что вы всегда будете защищены!
.