Банковский депозит что это: Депозит или вклад — есть ли между ними разница

Содержание

Банковский вклад (депозит)

Когда речь заходит о приумножении или сохранении денег, эксперты часто советуют гражданам хранить свои денежные средства на депозите в банке. Поэтому слова «банковский вклад», «депозит» у всех на слуху.

Между тем процессы, связанные с этим финансовым продуктом, остаются «в тени». В материале речь пойдет о предназначении банковского вклада и правилах, по которым банки предоставляют возможность сделать его.

Каким бывает вклад?

Банковский вклад (депозит) – это денеж­ные средства, разме­щаемые физическими лицами на хранение в банк на определен­ный срок на основании договора, предусматривающий начисле­ние процентов на сумму вклада. Банковский вклад открывается только в банке или микрофинансовой компании, имеющих соответствующую лицензию На­ционального банка Кыргызской Республики. Вложения в иные ор­ганизации банковским вкладом не считаются.

Вклады можно вносить как в национальной, так и иностран­ной валюте. Существуют также мультивалютные вклады; их осо­бенность в том, что сумму вклада можно разделить и хранить од­новременно в нескольких видах валют, а в течение срока вклада самостоятельно переводить всю сумму вклада из одной валюты в другую либо изменять доли вло­жения в различные виды валют.

Существует два основных вида вкладов: вклады до востребо­вания, выдаваемые по первому требованию, и срочные вклады, выдаваемые по истечении опре­деленного договором срока. Вклады до востребования удобны для краткосрочного хра­нения сбережений. Срочный вклад откры­вается на определенный срок, но при изменении обстоятельств срочный депозит так же, как и вклад до востребо­вания, можно снять в любое вре­мя. При этом вы можете лишить­ся начисленных процентов.

Защита вкладов

Имейте в виду, что банковские вклады защищены со стороны государства.

Система защиты вкладов в банках позволяет вкладчикам при принудительной ликвидации банка (гаран­тийном случае) получить гаран­тийное возмещение. В рамках гарантийного слу­чая каждому вкладчику выпла­чивается компенсация до 200 тыс. сомов в совокупности, включая проценты по вкладам.

Однако некоторые вклады (депози­ты) физических лиц не подлежат компенсации:

1) депозиты связанных с банком лиц;

2) депозиты лиц, которые на протяжении последних трех лет являлись иностранными консультантами или внешними аудиторами банка;

3) депозиты лиц, размещенные по поручению (доверенности) юридического лица;

4) депозиты, в отношении которых имеются ограничения или наложен арест в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности»;

5) депозиты в филиалах банка-резидента за пределами Кыргызской Республики.

Более подробную информацию о системе защиты вкла­дов можно найти на сайте Агентства по защите депозитов Кыргызской Республики www. deposit.kg.

Выбор банка и депозита

Если вы решили разместить вклад в банке, следует ознако­миться с полной информацией о банке (показатели его деятель­ности), о его участии в системе защиты вкладов, предлага­емых условиях по вкладам. По­лучить такую информацию вы можете от сотрудников банка по телефону или в офисах банка, на стендах. Кроме того, большин­ство банков имеют информаци­онные буклеты и представляют их всем желающим в своих офи­сах, а также размещают подроб­ную информацию об общих условиях привлечения различных видов вкладов на своих сайтах. Ваше право на получение сво­евременной (до заключения до­говора вклада), необходимой и достоверной информации закре­плено законодательством. Не пренебрегайте им!

Принятию наилучшего реше­ния может способствовать изу­чение предложений нескольких банков, принимающих вклады. Полученная информация позво­лит сравнить предложения по вкладам разных банков.

Ставка по вкладу зависит от срока, суммы и валюты вложений. Боль­шая сумма может позволить вам получить больше дохода. Чем дольше срок хранения, тем обычно выше процент. На данный момент размеры процентных ставок по депозитам в национальной валюте выше, чем по депозитам в иностранной валюте. Увели­чивают доходность по вкладу периодичные причисления про­центных выплат к сумме вклада (капитализация). Проценты мо­гут выплачиваться как в конце срока, так и через определенные периоды (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно).

Расчет процентов

Чтобы квалифицированно управлять своими денежными средствами, размещаемыми в банковские депозиты, необходи­мо анализировать ожидаемую доходность по выбираемым ви­дам вкладов, составляя для этого расчет процентов по депозитам. Для этого необходимо знать: ве­личину процентной ставки, поря­док и периодичность начисления процентов, порядок получения процентов (причисление к вкладу, выдача наличными, перечисление на счет до востребования или на карточку). Все это оговаривается банками в договорах банковских вкладов и зависит от вида вклада.

Чтобы провести все расчеты по депозиту, предлагаем воспользоваться депозитным калькулятором.

Заключение договора

Выбрав подходящий банк и вид вклада, вам надо прийти в офис банка, предъявить сотруд­нику банка, осуществляющему операции по вкладам, документ, удостоверяющий личность, оформить договор банковско­го вклада и внести в кассу бан­ка денежные средства в сумме, установленной договором.

Не спешите подписывать доку­менты. Перед подписанием до­говора тщательно изучите его. Обратите внимание на условия договора, порядок начисления и выплаты процентов на вклад, права и обязанности сторон.

После внесения вклада у вас на руках должны остаться, как минимум, два документа:

  • один экземпляр договора банковского вклада;
  • приходный ордер, под­тверждающий внесение опреде­ленной суммы денег на банков­ский вклад.

Их необходимо хранить до момента возврата денежных средств по условиям договора.

Депозиты юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой

Банковские депозиты в современных условиях являются одним из доступных и надежных инструментов для размещения денежных средств.
Юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой, Банк предлагает широкую линейку депозитов для размещения временно свободных денежных средств в рублях Российской Федерации и иностранной валюте.

Вкладчикам предлагаются следующие виды депозитов:

Управляющим компаниям:

Банк предлагает размещать в срочные банковские депозиты:

Все депозиты АО «Россельхозбанк» характеризуются гибкими сроками, рыночными процентными ставками и возможностью выбора периодичности выплаты процентов – ежемесячно и/или в конце срока.

При установлении процентных ставок применяется индивидуальный подход к каждому вкладчику.

Для открытия счета банковского депозита необходимы следующие документы:

При открытии счета по депозиту условие о наличии в Банке расчетного счета юридического лица, индивидуального предпринимателя или физического лица, занимающегося частной практикой, не является обязательным. В случае наличия в Банке такого счета список документов будет сокращенным.

Более подробную информацию об условиях размещения денежных средств в банковские депозиты можно узнать по телефонам:

Страховым организациям:

Банк предлагает страховым организациям централизованно размещать временно свободные денежные средства в депозиты Банка на условиях депозита «Стабильный» путем заключения с Банком в головном офисе Банка договора об общих условиях размещения депозитов, в рамках которого возможно размещать средства на оговоренных условиях сделки в любом региональном филиале Банка.

Договор об общих условиях размещения депозитов определяет порядок взаимодействия страховой организации с Банком при определении (согласовании) условий сделок и размещении средств в депозиты Банка.

Преимущества данного вида сотрудничества:

  • Оперативность согласования условий по сделке и размещения средств в депозиты Банка.

  • Формирование одного юридического дела (пакета документов) для передачи в Банк. 

  •  Взаимодействие с одним клиентским менеджером в головном офисе Банка.

  • Централизованное планирование и распределение временно свободных денежных средств страховой организации.

  • Консолидация информации о размещенных в Банке средствах и сроках их размещения (контроль за финансовыми потоками).

Более подробную информацию Вы можете получить, обратившись в Департамент крупного бизнеса Банка по телефонам

8 (495) 726-56-34, 8 (495) 662-15-99.

Отток средств с депозитов становится угрозой для мелких и средних банков

Россияне продолжают забирать деньги из банков: в январе 61,5% банков зафиксировали отток средств населения. Год назад эта цифра была в полтора раза меньше (44,3%), следует из аналитического обзора рейтингового агентства «Эксперт РА».

В среднем снижение объема вкладов составило 1,5%, а без учета банков, в которых депозиты выросли, – 5,3%. «Такие оттоки пока не угрожают состоянию ликвидности банков, но обостряют конкурентную борьбу за клиентов, – утверждается в обзоре. – Отдельные игроки уже начали повышать ставки, но потенциал их роста ограничен рыночными индикаторами и потенциальным негативным влиянием на финансовые результаты».

При этом, отмечают аналитики «Эксперт РА», банки будут конкурировать за клиентов не только друг с другом, но и с игроками из других секторов финансового рынка, например брокерскими компаниями. «На смену ценовой конкуренции в очередной раз придет соревнование на уровне полноты и качества инфраструктуры проведения клиентских транзакций», – указывают они.

Вице-президент – старший аналитик агентства Moody’s Семен Исаков отмечает, что отток средств с вкладов во многом обусловлен резко ускорившейся в последние несколько месяцев инфляцией, что в сочетании с введением налога на доходность по депозитам сделало малопривлекательным сбережение по текущим ставкам. «Пока хороший запас ликвидности, продолжающийся рост текущих счетов и сдержанный спрос на кредиты дают банкам возможность откладывать повышение ставок, – объясняет Исаков. – Но мы ожидаем, что в условиях повышенной инфляции банкам придется начать плавно повышать ставки. Это может негативно сказаться на марже средних и маленьких игроков».

По мнению доцента кафедры «Фондовые рынки и финансовый инжиниринг» РАНХиГС Сергея Хестанова, минимальный рост ставок, который наблюдается на сегодняшний день (на 0,25–0,5 п. п.), свидетельствует о том, что «пока банки не воспринимают отток средств как существенный фактор риска». В то же время он отмечает, что обострение конкуренции в банковском секторе ведет к уходу с рынка слабых игроков и, «учитывая нынешнюю ситуацию, этот процесс может ускориться».

Александр Филиппов, директор по развитию бизнеса IT-компании КРОК в коммерческих банках, тоже допускает уход с рынка ряда игроков: «Потеря ликвидности может привести к необходимости докапитализации, а отказ от нее может обернуться отзывом лицензии». С ним соглашается доцент кафедры финансовых рынков РЭУ им. Г. В. Плеханова Максим Марков, который уверен, что если нынешняя тенденция продолжится, то отток с вкладов может оказать серьезное влияние на банковскую систему и ее ликвидность, особенно в части мелких и средних банков. «Один из способов остановить или даже развернуть этот процесс – увеличение процентных ставок по вкладам, тем более что Банк России допустил возможность увеличения ключевой ставки до уровня 5–6% в 2021–2023 гг.», – резюмирует эксперт.

Валерий Емельянов, аналитик банка «Фридом финанс», настроен более оптимистично – он не исключает, что динамика в сегменте обслуживания граждан развернется в самом ближайшем будущем. «Пока банковская система в целом испытывает профицит ликвидности, а ожидания по ключевой ставке остаются в диапазоне 4,25–4,5%, средняя максимальная ставка по вкладам не уйдет сильно выше 5%, – прогнозирует Емельянов. – Но в базовом сценарии можно ожидать, что уже в марте отток прекратится. После серии повышений ставок доходности в крупных и средних банках вкладчики будут перекладывать депозиты на новый срок».

Как читать договор — KDIF

Банковский вклад — это простой и надежный способ сохранить и преумножить собственные деньги. Прежде чем разместить свои накопления в банковский вклад необходимо выбрать вид вклада.

В договоре банковского вклада содержатся условия размещения средств и выплаты вознаграждения, возврата (полного или частичного) вклада, условие о возможности его пополнения, срок вклада, условия продления договора банковского вклада и другие условия, которые могут отличаться от озвученных в рекламных роликах. Поэтому крайне важно внимательно изучить договор банковского вклада до его подписания.


Рекомендуем посетить сайт банка, в котором планируете открыть депозит. Банки, обычно, публикуют типовые условия договоров банковского вклада, и вы сможете ознакомиться с их текстом до заключения онлайн или в отделении финансового института

Обратите внимание

Определения, которые нужно знать каждому вкладчику.

Глоссарий

Банковский вклад – это денежные средства, принимаемые банком от вкладчика, по которым банк выплачивает вознаграждение и принимает на себя обязательства по их возврату на условиях и в порядке, предусмотренном законодательными актами и договором.

Банковский счет – счет физического или юридического лица, который отражает движение и учет его денег в банке, а также договорные отношения между клиентом (физическим или юридическим лицом) и банком по банковскому обслуживанию.

Вкладчик – лицо, внесшее средства на вклад в банке либо лицо, в пользу которого открыт вклад; сторона по договору банковского вклада.

Вклад до востребования – вклад, подлежащий возврату полностью или частично по первому требованию вкладчика.

Вклад сберегательный – это вклад, который также вносится на определенный срок. При этом, когда сберегательный вклад затребован вкладчиком до истечения срока, вознаграждение по такому вкладу выплачивается в размере, установленном по вкладу до востребования (не более 0,1 процента годовых).

Вклад срочный вклад – это вклад, который вносится на определенный срок.

Платежная карточка – средство электронного платежа, которое содержит информацию, позволяющую ее держателю посредством электронных терминалов или других каналов связи осуществлять платежи, переводы либо получать наличные деньги, производить обмен валют и другие операции, определенные эмитентом платежной карточки и на его условиях.

Депозит как финансовый инструмент | Inbusiness

На что обращать внимание при открытии вклада?

С октября 2018 года в Казахстане действует новая депозитная классификация – сберегательные, срочные и несрочные вклады. Любой из этих видов вкладов позволяет «заработать на сбережениях». Ставки вознаграждения по вкладам в тенге высокие, а по депозитам в иностранной валюте – минимальные.

С сентября 2019 года максимальная рекомендуемая ставка вознаграждения по несрочным вкладам рассчитывается на основании базовой ставки Национального банка Казахстана.

Максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения по срочным и сберегательным вкладам более года рассчитываются на основе ставок вознаграждения, которые сложились на конкурентном рынке, поэтому доходность по этим вкладам выше.

Несрочный вклад – это самый привычный депозит: срок действия договора банковского вклада не ограничивает вкладчика воспользоваться деньгами в любой момент без потери вознаграждения. Несрочный вклад подходит для формирования финансовой «подушки безопасности» на случай непредвиденных расходов.

Срочный вклад позволяет получить более высокую доходность по сравнению с несрочным. По этим вкладам допускается частичное и полное досрочное снятие денег с депозита со снижением вознаграждения. Выдача денег – не позднее семи дней после уведомления банка.

Сберегательный вклад имеет самую высокую доходность. Повышенная ставка вознаграждения – это компенсация за ограничения досрочного снятия денег. По сберегательным вкладам не допускается частичное досрочное снятие – только полное. При досрочном снятии банк снизит начисленное вознаграждение до 0,1% годовых или ниже, а деньги могут быть выданы не ранее, чем через 30 дней.

Поэтому сберегательный вклад интересен вкладчикам, которые уверены, что не воспользуются деньгами с депозита в течение всего срока вклада. Этот вклад поможет быстрее накопить на крупную покупку за счет повышенной ставки и капитализации процентов и получать высокий доход на уже имеющиеся накопления.    

Открытие, пополнение и снятие денег с депозита

Управлять депозитом, не приходя в банк, можно, начиная с его открытия. Для этого нужно пройти регистрацию на странице интернет-банкинга выбранного банка или в его мобильном приложении. Это можно сделать, не выходя из дома, без ожидания в очередях и лишних хлопот.

В личном кабинете на официальном сайте или в мобильном приложении банка можно пополнять депозит с платежной карты прямым переводом. Если вклад и карта оформлены в разных банках, это тоже не является проблемой. Обычный или депозитный счет можно пополнить с любой карты, которая поддерживает интернет-платежи.

В личном кабинете или мобильном приложении можно не только пополнять банковский вклад со счета дебетовой карты, но и снимать с ее помощью средства на депозите. Актуально это для тех видов депозита, по которым допускается частичное снятие денег. Поэтому очень часто банковские менеджеры предлагают вместе с депозитом открыть обычную дебетовую карту для удобства управления средствами.

Капитализация вознаграждения

Если вы хотите заработать больше на своих сбережениях — рассмотрите депозит с капитализацией. Банк автоматически зачислит вознаграждение к сумме депозита в конце периода, и в конце следующего периода рассчитает вознаграждение уже не только с учетом суммы вашего вклада, но и с учетом ранее начисленного вознаграждения. Банк будет проводить капитализацию вознаграждения автоматически в конце периода, указанного в договоре: это может квартал, месяц и даже день. Если договор банковского вклада не предусматривает капитализацию вознаграждения, то банк будет начислять или выплачивать вознаграждение равными частями в конце каждого периода.

Сумма депозита увеличивается каждый месяц за счет вознаграждения – значит, и реальная доходность депозита растет. Это может быть особенно выгодно, если вклад крупный. Если капитализации нет, то банк будет выплачивать равное вознаграждение в конце каждого месяца. Важно помнить: капитализированное вознаграждение гарантируется фондом в случае банкротства банка.

С 1 января 2020 года на вознаграждение по депозиту, вне зависимости от того, начисленное оно или капитализированное, будет распространяться гарантия КФГД в пределах максимальных гарантированных сумм.

Гарантия КФГД

Открывая депозиты в банках второго уровня, казахстанцы уверены в их сохранности: в стране действует государственная система гарантирования. За время своего существования, с 1999 года, система подтвердила свою надежность.

По несрочным и срочным вкладам в тенге она составляет до 10 миллионов тенге включительно, по сберегательным вкладам – до 15 миллионов тенге включительно, по всем видам депозитов (несрочным, срочным, сберегательным) в иностранной валюте – до пяти миллионов тенге включительно (в эквиваленте по рыночному курсу обмена валют, установленному на дату вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка).

При наличии у вкладчика двух и более депозитов, размещенных в одном банке одновременно как в тенге, так и в иностранной валюте, выплачивается совокупное гарантийное возмещение до 15 миллионов тенге включительно.

Если сумма вклада превышает сумму гарантийного возмещения, то КФГД выплатит возмещение в пределах максимальной суммы. Остаток сверх этой суммы вкладчик вправе получить от ликвидационной комиссии принудительно ликвидируемого банка в порядке очередности, установленной Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

Под защитой КФГД находятся:

  • Вклады – срочные, условные, до востребования, сберегательные.
  • Деньги на текущем счету.
  • Деньги на платежной карточке.

Не подпадают под гарантию КФГД:

  • Металлические счета физических лиц.
  • Деньги и ценности, размещенные в банковских ячейках.
  • Депозитные сертификаты.
  • Депозиты, размещенные в исламских банках.

Какие банки входят в систему страхования депозитов?

В системе гарантирования депозитов участвует каждый банк, получивший от Национального банка Казахстана лицензию на прием депозитов, открытие и ведение счетов физических лиц, за исключением исламских банков, автоматически становится участником системы обязательного гарантирования депозитов, а значит, депозит, размещенный в таком банке, находится под защитой КФГД. Проверить, входит ли банк в систему гарантирования депозитов, можно на сайте КФГД.

Как застраховать депозит?

Для этого не нужно оформлять страховку депозита самостоятельно, подписывать дополнительный договор и платить за гарантию. Гарантия по депозитам предусмотрена законом. С момента открытия или пополнения депозит попадает под защиту КФГД. Резерв для выплаты гарантийного возмещения формируется за счет взносов банков, которые постепенно накапливаются в Фонде. Если вы открыли вклад, банковский счет или платежную карту как физическое лицо, индивидуальный предприниматель, частный нотариус или адвокат, сохранность денег в пределах суммы возмещения гарантирована.

Ставки КФГД

30 июля 2019 года Казахстанский фонд гарантирования депозитов объявил о переходе на новую методику расчета предельных ставок вознаграждения по сберегательным, срочным и несрочным вкладам. Начиная с сентября, КФГД на своем интернет-ресурсе ежемесячно публикует таблицу максимальных рекомендуемых ставок вознаграждения по всем видам вкладов в тенге. Новые максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения на тот или иной месяц публикуются ежемесячно и не распространяются на ранее открытые вклады за исключением пролонгации вклада в период их действия.

Поделиться публикацией в соцсетях:

Подлиннее и прибыльнее. Банки предлагают украинцам многолетние депозиты

Размер имеет значение

За 2020-й ставки по депозитам снизились почти вдвое. Если в начале года индекс UIRD по депозитам на 12 месяцев в гривне составлял 15,18% годовых, в долларах – 2,54%, а в евро – 1,09%, то в конце 2020-го – 8,63%, 1,21% и 0,56% соответственно. Рассчитывать на смену тренда пока не приходится: многие банки имеют избыточную ликвидность, поэтому в дополнительных ресурсах по высокой цене не нуждаются. Более высокую ставку по валютным вкладам можно получить лишь по длинным депозитам – на рынке уже предлагают вклады на три, пять и даже десять лет.

В Альфа-Банке можно разместить пятилетний вклад только в иностранной валюте – в долларах или евро. По таким долларовым онлайн-вкладам банк готов платить до 5% – это максимальная ставка на рынке, и до 2,75% в евро. Для сравнения: по годовым вкладам Альфа-Банк начисляет всего 0,5% в долларах и символические 0,01% в евро. Все длинные вклады можно пополнять лишь в первые шесть месяцев после открытия и на общую сумму до 200% от размещенного вклада.

Это классические срочные вклады: запрещен как частичный возврат средств, так и досрочное расторжение депозита – необходимо ждать завершения его пятилетнего срока. «С момента запуска долгосрочных депозитов весной 2020-го на такие вклады привлечено около $60 млн. Наиболее популярными сроками являются 36 – 60 месяцев. На длинные сроки вклады размещают опытные вкладчики, которые формируют портфель депозитов на различные сроки и в различных валютах», – говорит начальник управления депозитных продуктов Альфа-Банка Ирина Стрепетова.

Банк принимает гривневые депозиты лишь на срок до двух лет и более высокую ставку не обещает. Ставка на все гривневые вклады на срок от полугода до двух лет идентична – 9,5%. «Это связано с низким спросом на такие депозиты со стороны клиентов», – поясняет Ирина Стрепетова.

Это популярная тактика банков – предлагать по длинным вкладам ставку либо чуть выше, чем ставка по коротким депозитам, либо идентичную им. Клиенты выиграют только в том случае, если ставки по новым вкладам в дальнейшем еще больше снизятся. РВС Банк готов принимать вклады во всех валютах на три года. В гривне банк платит до 9,6% при 9,5% по годовому. По долларам и евро ставки и вовсе идентичны – 2,7% по вкладам от одного до трех лет.

В Правэкс Банке уверяют, что не ограничивают максимальный срок депозитов. По вкладу на 365 дней банк платит до 8%, но по всем вкладам на срок от 366 дней устанавливается фиксированная ставка 5%. «Они ничем не отличаются от депозита на один год. Максимальный срок у нас не лимитирован. У нас можно оформить депозит с правом досрочного расторжения или без него. По депозитам без права досрочного расторжения ставка будет выше», – говорит начальник отдела по работе с физическими лицами главного управления розничного бизнеса Правэкс Банка Олег Заяц.

В валюте банк не заинтересован: хотя доллары и евро также можно разместить на депозиты на несколько лет, их доходность составит всего 0,01% годовых (по вкладам до полугода – 0,5%).

Открыть депозит на максимальный срок в 10 лет предлагает государственный Укрэксимбанк. Он декларирует 8,7% годовых как по годовому, так и 10-летнему гривневому депозиту, который разрешает ежегодно пополнять на сумму до 30% от вклада и не позволяет частично снимать его досрочно. По таким вкладам ставка всего на 0,4 процентных пункта выше ставки 2-месячного депозита. «Как правило, на срок размещения от одного года устанавливается максимальная ставка во всех видах валют – гривна, доллар США, евро, а также швейцарский франк», – говорит FinClub директор департамента розничного бизнеса Укрэксимбанка Виктория Грецкая.

Впрочем, зафиксировать ставку на весь срок длинного депозита не получится. «Размер процентной ставки фиксируется на один год, и по истечении этого периода банк может установить другую ставку в зависимости от средней стоимости ресурсов на рынке либо других факторов», – поясняет Виктория Грецкая. Это идентично годовому депозиту с автопролонгацией.

По 10-летним вкладам в долларах банк обещает 2,1% годовых, в евро – 1,5%, в швейцарских франках – 0,2%. Это выше, чем по годовым – 1,8%, 1,2% и 0,15% соответственно. Виктория Грецкая отмечает, что более половины валютных вкладов размещены на срок от одного года.

 

 

Детям не переплачивают

Еще одна категория длинных вкладов – «детские» депозиты. «Это вклад, который размещается в пользу ребенка его родителями (усыновителями) или опекунами (законными представителями), другими физическими лицами (родственниками, знакомыми), а также несовершеннолетними лицами, достигшими 14 лет, на свое имя. Депозит оформляется на срок до момента достижения ребенком совершеннолетия, но не менее чем на год и один день», – пояснил FinClub директор департамента маркетинга Креди Агриколь Банка Дмитрий Коваленко.

Основное отличие вклада «Детский» – это возможность досрочного расторжения договора. В таком случае процентный доход по вкладу выплачивается по сниженной процентной ставке. Впрочем, доходность такого депозита и так очень низкая – в Креди Агриколь Банке это 4,5% в гривне (эта ставка может не покрыть даже инфляцию) и всего 0,01% в долларах и евро.

Аналогичный продукт есть в ОТП Банке, но только в долларах и евро. Максимальный срок – 18 лет. Доходность «детского» депозита в 0,01% превращает его в «сейф» с ограниченным доступом.

Спрос на нуле

В большинстве банков открыть депозит можно максимум на 18-24 месяца, а прибавка на более длинный депозит составит от 0,1 до 1,1 п.п. «В ОТП Банке клиент может открыть срочный депозит сроком от трех месяцев до двух лет. Ставка по депозитам, которые размещаются на срок больше одного года, выше, чем ставка по аналогичному депозиту, открытому на срок до 12 месяцев. Максимальную ставку клиент получит, открывая депозит через систему интернет-банкинга OTP Smart – плюс 0,5 п.п. А для клиентов Private banking и Premium в OTP Smart доступен продукт «Премиальный», по которому процентная ставка по депозиту на 12 месяцев выше, чем по депозиту на аналогичный срок для масс-сегмента», – перечисляет начальник сектора развития розничного бизнеса ОТП Банка Марина Должикова. Но разница небольшая. Например, ставка по гривневому депозиту на 12 месяцев без права пополнения составляет 6,25%, а на 24 месяца – 6,5%.

Банк Форвард по гривневым депозитам сроком на два года обещает 9,7% при 8,6% по годовому вкладу. Пополнять его можно только первые три месяца – на сумму до 300% от изначального вклада. Валюту можно разместить лишь на один год под 1,15% годовых. Депозиты банка не предусматривают возможности досрочного расторжения и частичного возврата, но в целом по рынку вклады с такой опцией, а также вклады с пополнением имеют более низкую ставку.

Кредобанк лишь осенью предложил клиентам депозит на 18 месяцев. «Клиенты преимущественно размещают вклады на срок 12 месяцев (45% новых средств), шесть месяцев (32%) и три месяца (18%). Привлечение средств на длинный срок (18 месяцев) не превышает 10% новых средств», – подсчитала директор департамента розничных клиентов Кредобанка Орыся Юзвышин.

Опрошенные банкиры сетуют, что разрабатывать долгосрочные депозитные продукты нет смысла – спрос на них очень низкий. «Клиенты ожидают, что ставки по депозитам могут вырасти, поэтому ажиотажа вокруг сверхдлинных депозитов мы не отмечаем. Сейчас мы наблюдаем эпоху коротких вкладов, когда клиенты открывают вклад на более короткие сроки с возможностью его дальнейшего переразмещения или пролонгации», – поясняет Дмитрий Коваленко.

По словам Олега Зайца, клиенты в период неопределенности коронакризиса предпочитают размещать свои средства на текущих счетах или в депозитах на срок до шести месяцев. «Сверхдлинные депозиты почти не оформляют. За октябрь физическими лицами оформлено два депозита на срок от одного года в евро и долларах», – привел пример Олег Заяц.

«В предыдущие годы интерес клиентов к размещению средств на долгосрочных депозитах был значительно выше, чем в этом году. Сейчас же, в условиях пандемии и возможных экономических последствий, связанных с ней, клиенты выбирают более короткие периоды – на год и менее. В прошлые годы доля размещения долгосрочных депозитов в общем объеме размещения достигала 20%. С начала 2020 года доля размещения долгосрочных депозитов в общем объеме размещения снизилась до 5% и, к сожалению, продолжает снижаться», – рассказали FinClub в Банке Форвард.

По данным НБУ, на конец ноября 2020 года украинцы хранили в банках 703,306 млрд грн, в том числе на текущих счетах и депозитах до востребования – 350,989 млрд грн, на депозитах до года – 238,513 млрд грн, на депозитах от года до двух лет – 105,209 млрд грн (в том числе в гривне – 46,248 млрд грн), на депозитах свыше двух лет – 8,595 млрд грн (1,059 млрд грн).

Да и сами банки часто не хотят позволять клиентам фиксировать высокую ставку надолго, ведь у них сохраняется избыточная ликвидность, а ставки по новым вкладам на рынке постоянно снижаются. «Начиная с III – IV квартала 2019 года процентные ставки по вкладам начали стремительно падать, и закреплять на длительный срок дорогой ресурс было нецелесообразно. Параллельно с падением ставок и наступлением карантинного периода снизился также и объем кредитования, что привело к избыточной ликвидности многих банков. Как следствие, банки сейчас не нуждаются в активном привлечении средств населения», – говорит Дмитрий Коваленко.

Из-за этого у ряда банков просматривается противоположный подход: они предлагают по длинным вкладам даже меньшую ставку, чем по коротким. Например, государственный ПриватБанк платит по годовому вкладу до 8%, а по вкладам на полтора и два года – на 1 п.п. меньше. Укргазбанк по 18-месячному вкладу начисляет 8%, а по двухлетнему – не больше 5%. В случае долларового вклада ставка не меняется, а по вкладам в евро – сокращается вдвое, до 0,75%. Или же вводится единая ставка на все длинные сроки, как в Укрсиббанке – 4,5% по гривне.

Максимум на год взять у вас гривну на срочный депозит хотят такие учреждения, как Райффайзен Банк Аваль (до 6,75%), Пиреус Банк (8,5%), ТАСкомбанк (10%). «Мы не рассматриваем увеличение максимального срока. На наш взгляд, 12 месяцев являются оптимальным сроком и для клиента, и для банка. Единицы клиентов хотят и готовы размещать свои деньги на длительный срок», – утверждает директор департамента филиальной сети Пиреус Банка Оксана Коршунова.

Кредитный бонус

Один из факторов, который останавливает украинцев от открытия длинных депозитов, – их «срочность», то есть невозможность воспользоваться досрочно своими средствами в случае необходимости. «Для таких клиентов мы готовы предоставить кредитную линию до 80% суммы депозита. Даже в случае непредвиденных ситуаций вклад продолжает работать, а клиент не теряет доходность за предыдущий период. Процентная ставка по такому кредиту ниже, чем по кредитным лимитам для зарплатных платежных карт», – говорит Виктория Грецкая.

Если депозит в иностранной валюте, тогда сумма кредита не сможет превысить 75% от суммы вклада. Кредит можно взять на срок до 12 месяцев. Правда, реальная процентная ставка в 25,37% годовых (номинальная 16,5%) существенно выше процента по самому выгодному депозиту. Такой кредит может оказаться неизбежным, если депозит срочный, а средства нужны срочно. Если же вклад имеет опцию досрочного снятия, то при нынешних депозитных ставках может быть намного выгоднее снять его досрочно и потерять весь процентный доход, чем брать дорогой кредит.

В ОТП Банке клиент может получить кредит под залог срочного депозита в гривне. Сумма такого кредита не должна превышать 90% от суммы депозита (максимум 1,15 млн грн), а срок кредита – 23 месяца. «По кредиту предлагается фиксированная процентная ставка, которая не меняется в течение всего срока», – говорит Марина Должикова. Реальная ставка по такому кредиту – 18,35%.

В Правэкс Банке ставка по кредиту под залог депозита на 5 п.п. выше депозитной ставки. «Сейчас это в районе 13% в гривне. Залогом может быть и валютный депозит», – говорит Олег Заяц.

Не все банки предлагают эту услугу. «Такой продукт отсутствует в нашей кредитной линейке, потому что массовой заинтересованности в нем не наблюдается», – говорит Орыся Юзвышин.

У этого есть простое объяснение – залоговый депозит является одним из 13 исключений из системы гарантирования вкладов. «Данный вид кредитов не пользовался бы спросом ввиду того, что Фонд гарантирования вкладов физических лиц не возмещает клиентам вклады, которые выступают залогом по кредитам», – поясняют в Банке Форвард. Поэтому своим клиентам банк предлагает оформить стандартный кредит наличными или кредитную карту.

Работа на перспективу

В 2021 году ситуация может измениться и длинные депозиты могут появиться в продуктовой линейке большего количества банков. «С введением норматива NSFR (коэффициент чистого стабильного финансирования) банки будут вынуждены сбалансировать активы и пассивы по срокам погашения и начать более активно привлекать депозиты на длительные сроки, в том числе на два, три и даже пять лет. Соответственно, потребность банка в сверхдлинных депозитах будет основываться на анализе текущего портфеля активов», – поясняет Дмитрий Коваленко.

Ирина Стрепетова считает, что долгосрочные депозиты уже сейчас нужно продвигать наравне с более привычными краткосрочными предложениями. «Таким образом мы помогаем клиентам сформировать сбалансированный портфель сбережений с диверсификацией по срокам: вклады до востребования – на текущие потребности, краткосрочные – на короткий горизонт планирования, долгосрочные – на достижение крупной цели и получение максимального дохода. Мы рекомендуем нашим клиентам рационально распределять и хранить свои средства в соотношении 60% к 40%, где 60% – это срочные вклады разной срочности и 40% – это средства до востребования, которыми можно воспользоваться в любой момент», – говорит Ирина Стрепетова.

Заместитель председателя правления по вопросам розничного бизнеса Укрсиббанка Константин Лежнин сетует, что размещение сбережений на срок до года – это поведенческая особенность украинцев в силу как экономических факторов (высокая инфляция и девальвация), так и сложностей с долгосрочным планированием личных финансов. Укрсиббанк с помощью нового цифрового решения попытается «изменить отношение людей к сбережениям и повысить их престиж». «Идея была разработана и внедрена шведским стартапом и строится на реализации целей человека через накопления. Мы уверены, что рынок откликнется на нашу инновацию и 2021 год станет переломным годом в сберегательном поведении украинцев», – надеется банкир.

При этом долгосрочные накопления украинцы делают исключительно в иностранной валюте. «Но, к сожалению, ставки в евро и долларах практически равны нулю: крупные банки избегают использования валюты для широкого кредитования, а НБУ повысил для банков ставки резервирования по валютным счетам. Эти факторы сделали любые депозиты в валюте для банков убыточными. Банки, которые платят какие-то проценты по валютным накоплениям клиентов, просто несут большие убытки по этой статье», – поясняет Константин Лежнин.

Поэтому, по его словам, для долгосрочных валютных накоплений остаются валютные ОВГЗ. «Для более продвинутых клиентов мы предлагаем инвестиции в американский фондовый рынок. Также могу порекомендовать инвестиционное страхование жизни», – рассказал Константин Лежнин.

Об альтернативных инструментах заработка FinClub рассказывал в статье «Как украинцы могут инвестировать в условиях коронакризиса».

Чем отличается депозит от вклада простыми словами?

09:30, 24 февраля 2021   1159

Хранить деньги дома не выгодно и опасно. Даже если вы не собираетесь вкладывать свои сбережения в бизнес, а копите на покупку крупной вещи или откладываете на «черный день», деньги должны не просто лежать в укромном месте, а приносить прибыль. Самый простой и надежный способ получения пассивного дохода – отнести деньги в банк, который ежемесячно будет выплачивать определенный процент от размещенной суммы.

Вклад и депозит: в чем отличие

Рекламу банков, призывающих граждан размещать средства на депозитах и заключать договоры банковских вкладов, можно встретить на каждом шагу. Многие ошибочно полагают, что депозит и банковский вклад – это одно и то же. На самом деле это не совсем так.

Банковский вклад – это денежные средства в национальной или иностранной валюте, которые были переданы на хранение кредитно-финансовому учреждению с целью получения прибыли. Банк обязан вернуть деньги после истечения срока вклада или досрочно по требованию владельца.

Депозит — это простыми словами, переданные в банк на временное хранение высоколиквидные активы: деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы и прочие ценности. Банковский вклад, предусматривающий передачу кредитно-финансовому учреждению денежных средств на хранение, является одним из видов депозита.

К категории банковских депозитов также относится банковская ячейка – небольшой сейф, который находится в надежно защищенном хранилище банка. За использование ячейки, в которой можно хранить наличные деньги, ювелирные изделия, документы и любые другие ценности, клиент банка вносит плату.

Какие бывают вклады

Вклады делятся на срочные и бессрочные (до востребования). Срочные предусматривают размещение средств на определенный срок. Если владелец вклада захочет забрать свои сбережения до окончания срока договора, банк не выплатит проценты или выплатит по сниженной ставке. Однако, некоторые депозитные продукты могут предусматривать возможность досрочного снятия части денег или внесение дополнительных средств.

Срочный договор часто предполагает пролонгацию банковского вклада. При этом, продление соглашения может предусматривать ухудшение условий размещения денег. Также договор может содержать пункт о необходимости уведомления банка за несколько дней, если владелец вклада не намерен продлевать соглашение. В случае, если вкладчик не сообщит банку о желании забрать деньги, соглашение будет продлено автоматически. Поэтому, при заключении договора вопросам пролонгации соглашения необходимо уделять повышенное внимание и не пропускать сроков уведомления банка о закрытии депозита.

Вклады до востребования позволяют изымать деньги из банка в любое время по усмотрению вкладчика. При частичном снятии средств банк продолжит начисление процентов без уменьшения процентной ставки.

Более прибыльными являются срочные вклады, ставки по которым выше, чем по вкладам до востребования. Это объясняется тем, что срочный вклад обеспечивает банку определенное время, в течение которого он может распоряжаться деньгами, тогда как вклад до востребования может быть затребован вкладчиком в любую минуту. Однако, практика показывает, что более прибыльные срочные вклады не всегда выгодны. Существует вероятность, что вкладчик захочет забрать деньги из банка до истечения срока договора, из-за чего сумма процентов по вкладу будет минимальной.

Как выплачивают проценты

Условия начисления процентов должны быть подробно описаны в договоре, который клиент заключает с банком. Проценты могут начисляться:

  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • один раз в конце срока вклада.

Самые высокие ставки банки устанавливают по договорам, предполагающим выплату процентов в конце срока вклада. Однако, это самый рискованный вариант для вкладчика, так как в случае преждевременного расторжения договора владелец депозита не получит от банка ни копейки.

В договорах, а также в рекламных предложениях банков, обычно указывают годовую ставку, тогда как начисление процентов производится пропорционально сроку вклада. Для расчета используется формула:

Проценты по вкладу = Тело депозита*Процентная ставка*Срок вклада в месяцах/12

Некоторые банковские продукты предполагают плавающую ставку, когда период действия договора разбивается на временные отрезки и для каждого отрезка устанавливается свой процент. Обычно размер ставки увеличивается со временем, тем самым побуждая вкладчиков размещать деньги на максимальный срок. Кроме того, подобные продукты выгодны банкам, так как позволяют указывать в рекламе более высокую доходность.

Проценты, начисляемые по депозиту, могут регулярно выплачиваться вкладчику или присоединяться к телу кредита, увеличивая его размер (вклады с капитализацией). Таким образом происходит начисление процентов на проценты, что обеспечивает максимальную прибыль по вкладу. Недостатком такого метода начисления, получившего название «сложные проценты», является выплата дохода от размещения денег в банке после истечения срока вклада.

Анонимность

Номерные вклады – депозитный продукт, рассчитанный на вкладчиков, которые стремятся сохранить анонимность. Отличие обезличенного вклада от обычного заключается в том, что при совершении операций по депозитному счету, в документах не будет указано имя владельца. Обслуживание клиентов, открывающих номерные вклады, производится в отдельных помещениях, а доступ к работе с депозитом предоставлен только операционисту и бухгалтеру, ответственными за оформление вклада. Деньги на депозит вносятся наличными лично вкладчиком.

Открытие банковских вкладов является одним из лучших вариантов получения пассивного дохода и сохранения денег. На нашем сайте мы подобрали предложения банков, предусматривающих наиболее выгодные условия размещения средств.

Сколько денег вы можете внести до того, как о нем будет сообщено?

5 мин. Читать

  1. Концентратор
  2. Налоги
  3. Сколько денег вы можете внести до того, как о нем будет сообщено?

Если вы вносите на свой банковский счет более 10 000 долларов наличными, ваш банк должен сообщить о депозите правительству.

Руководящие принципы для крупных операций с наличными деньгами для банков и финансовых учреждений установлены Законом о банковской тайне, также известным как Закон об отчетности о валютных и иностранных операциях.Цель состоит в том, чтобы предотвратить отмывание денег преступниками с использованием денежных вкладов для сокрытия незаконных источников средств.

О чем рассказывается в этой статье:

ПРИМЕЧАНИЕ: Члены группы поддержки FreshBooks не являются сертифицированными специалистами по подоходному налогу или бухгалтерскому учету и не могут давать советы в этих областях, кроме дополнительных вопросов о FreshBooks. Если вам нужна консультация по подоходному налогу, обратитесь к бухгалтеру в вашем районе .

Обязаны ли банки сообщать о крупных депозитах?

При внесении депозита наличными в размере 10 000 долларов США или более банк или финансовое учреждение должны заполнить форму, сообщающую об этом.Эта форма сообщает о любой транзакции или серии связанных транзакций, общая сумма которых составляет 10 000 долларов США или более. Таким образом, также необходимо указать два связанных денежных депозита на сумму 5000 долларов США или более.

Связанные операции определяются двумя способами:

  • Два или более связанных платежа в течение 24 часов или
  • Две или более связанных транзакций в течение 12 месяцев

Когда 10000 долларов США или более денежных средств используются для покупки оборотного инструмента, такого как в качестве банковского тратта или кассового чека финансовое учреждение-эмитент также должно это сообщить.Это правило применяется к американским долларам, а также к иностранной валюте на сумму более 10 000 долларов.

Должен ли я как владелец бизнеса сообщать о крупных денежных операциях?

Не только банки могут сообщать о денежных операциях на сумму более 10 000 долларов. Если ваша торговая или бизнес получает платеж наличными в размере 10 000 долларов США или более, вам необходимо заполнить форму 8300.

Заполнить форму 8300

Если ваша компания получает платеж наличными на сумму более 10 000 долларов США, вы также должны сообщить о транзакции.Для этого воспользуйтесь формой 8300, которая предоставляет ценную информацию Налоговой службе и Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Это помогает агентствам бороться с отмыванием денег, которые используются для содействия различной преступной деятельности, такой как торговля наркотиками и финансирование терроризма.

По данным IRS, при заполнении формы 8300 вам необходимо помнить о некоторых вещах.

Торговые компании и предприятия, которые получают более 10 000 долларов наличными в рамках одной транзакции или связанных транзакций, должны подавать форму 8300 IRS / FinCEN. , Отчет о платежах наличными на сумму более 10 000 долларов, полученных в результате торговли или бизнеса.

Операции, для которых требуется форма 8300, включают, но не ограничиваются:

  • Взносы по соглашению условного депонирования
  • Выплаты по ранее существовавшим долгам
  • Покупка оборотных инструментов
  • Возмещение расходов
  • Выдача или погашение кредита
  • Продажа товаров или услуги
  • Продажа недвижимого имущества
  • Продажа нематериального имущества
  • Аренда недвижимого или движимого имущества
  • Обмен наличных денег на другие наличные
  • Депозитарные взносы

Денежные средства могут быть получены единовременно, в рассрочку которые приводят к тому, что общая сумма денежных средств, полученных в течение одного года после первоначального платежа, составляет более 10 000 долларов США, а ранее не сообщаемые платежи, в результате чего общая сумма денежных средств, полученных в течение 12-месячного периода, составляет более 10 000 долларов США.

Если денежные вклады были внесены на общий счет, вам нужно будет идентифицировать каждого вкладчика.

Наличные могут быть в американской или иностранной валюте.

К наличным относятся также кассовые чеки, банковские тратты, дорожные чеки и денежные переводы. Если клиент платит кассовым чеком, банковским чеком, дорожным чеком или денежным переводом на сумму более 10 000 долларов, финансовое учреждение-эмитент должно будет сообщить о транзакции.

Если клиент платит с помощью одного из этих инструментов, и его сумма составляет менее 10 000 долларов США, в некоторых случаях вам необходимо будет заполнить форму 8300, например, для продажи предметов коллекционирования или путешествий и развлечений, где соответствующая продажная цена всех транзакций более 10 000 долларов.Справочное руководство для формы 8300 содержит более подробную информацию о том, что считается наличными.

Вы должны подать форму в течение 15 дней после получения наличных денег.

Вы можете подать форму в электронном виде или по почте в IRS.

Копия этой формы отправлена ​​в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Компании, которые не сообщают об этих транзакциях, могут быть подвергнуты серьезным штрафам.

Сколько наличных денег вы можете внести до того, как об этом будет сообщено в IRS?

Если вы внесете наличными менее 10 000 долларов США в определенный период времени, об этом, возможно, не потребуется сообщать.

Однако, когда клиент делает несколько небольших платежей наличными в течение 12-месячного периода, 15-дневный обратный отсчет для сообщения в IRS начинается, как только общая выплаченная сумма превышает 10 000 долларов.

IRS может также проверить подозреваемые «структурированные» депозиты, которые были внесены с целью уклонения от требований к отчетности на сумму 10 000 долларов и более. Например, если вы постоянно вкладываете 9800 долларов в течение двух недель, чтобы уклониться от уплаты налогов. В этом случае банк отправит в FinCEN отчет о подозрительной деятельности.Они также могут добровольно подавать отчеты о подозрительных депозитах на сумму менее 10 000 долларов США.

Как владелец малого бизнеса, если вы предвидите время, когда в ближайшем будущем вы получите достаточно средств, чтобы превысить 10 000 долларов на депозитах, поговорите с банком или кредитным союзом. Они сообщат вам, как лучше всего соблюдать правила, изложенные в Законе о банковской тайне.


СТАТЬИ ПО ТЕМЕ

Я сдал чек. Когда мои средства будут доступны?

Как правило, банк должен предоставить первые 225 долларов из депозита — для снятия наличных или выписывания чеков — в начале следующего рабочего дня после банковского дня, в который вносится депозит.Остаток депозита обычно должен быть доступен на второй рабочий день.

Банк имеет право продлить удержание, если

  • есть разумные основания полагать, что средства не взыскиваются с банка-плательщика,
  • чек переведен на депозит,
  • общая сумма депозита чеком за один день превышает 5 525 долларов, но только для суммы, на которую общая сумма депозита превышает 5 525 долларов
  • счет новый или повторно овердрафт, либо
  • Применяются
  • чрезвычайных ситуаций, таких как прерывание связи или компьютерного или другого оборудования.

Просмотрите соглашение о депозитном счете на предмет правил, применимых к вашему банку и вашему счету.

См. 12 CFR 229 «Доступность денежных средств и сбор чеков (Положение CC)».

Последняя редакция: Апрель 2021 г.

Обратите внимание: Термины «банк» и «банки», используемые в этих ответах, обычно относятся к национальным банкам, федеральным сберегательным ассоциациям и федеральным отделениям или агентствам иностранных банковских организаций, деятельность которых регулируется Управлением финансового контролера. (OCC).Узнайте, регулирует ли OCC ваш банк. Информация, представленная на HelpWithMyBank.gov, не должна рассматриваться как юридическая консультация или юридическое заключение OCC.

Сколько времени требуется для оплаты чека

Сколько времени требуется для оплаты чека: Краткая сводка

Вот сколько времени обычно требуется для оплаты чека:

  • Обычно в течение двух рабочих дней для личных чеков; до семи для некоторых аккаунтов.

  • Обычно один рабочий день для государственных и кассовых чеков и чеков того же банка, в котором открыт ваш счет.

  • Первые 200 долларов или около того личного чека обычно можно получить через один рабочий день после того, как вы положили чек на хранение.

Сколько времени нужно, чтобы погасить чек?

Большинство типов чеков очищаются в течение двух рабочих дней, хотя некоторые банки и кредитные союзы проходят быстрее (перейдите к списку банков, которые быстро очищают чеки).Обычно первые 200 долларов чека предоставляются на следующий рабочий день после получения чека банком. Срок погашения чека может зависеть от суммы чека, хорошей репутации вашего счета и того, как долго вы являетесь клиентом банка.

Рабочий день — это будний день, который не является выходным днем, поэтому вот пример двухдневного стандарта:

День депозита: вы вносите чек на 1000 долларов.

Первый рабочий день: доступен чек на 200 долларов.

Второй рабочий день: остальная часть чека (800 долларов США) доступна.

Кассовые и государственные чеки, а также чеки, выписанные в том же финансовом учреждении, в котором находится ваш счет, обычно проходят быстрее, в течение одного рабочего дня.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Сберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая при этом проценты.

Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.

Axos Bank® High Yield Savings

Discover Bank Online Savings

APY

0,40% Рекламируемый сберегательный счет онлайн Мои сбережения, когда вы открываете счет My Checking и настраиваете прямой депозит в размере 1000 долларов США. Вы по-прежнему можете зарабатывать 0,20% APY с учетной записью My Savings, если вы не готовы к учетной записи My Checking.

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Varo

Мин.баланс для APY

$ 0,01

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Откройте для себя банковский счет денежного рынка

Axos Bank® High Yield Money Market

Почему возникают задержки обработки?

В некоторых случаях чеки могут задерживаться на срок до семи рабочих дней.(Например, если вы внесли депозит в понедельник, чек может занять до среды следующей недели.) Задержки обычно возникают из-за того, что:

  • Вы вносите крупную сумму чеками — обычно более 5000 долларов — в один день.

  • Счет открыт менее 30 дней.

  • В течение последних шести месяцев на счете повторялись овердрафты.

  • Банк считает, что чек не будет оплачен по какой-либо причине.

Ваш банк или кредитный союз должен сообщить вам, держит ли он ваш чек в течение длительного времени. Если вы не уверены, когда деньги будут доступны, проверьте квитанцию ​​об оплате или спросите кассира. Даже при удержании, как правило, первые 200 долларов чека зачисляются на ваш счет через один рабочий день, поэтому вы можете получить более ранний доступ, по крайней мере, к некоторым из ваших денег.

Для любого депозита часы отсчитываются в тот рабочий день, когда получен чек, до истечения установленного времени банком.Для внесения чеков вне банкоматов у банков не может быть установленного часа до 14:00, но в остальном это зависит от банка.

Банки и кредитные союзы, которые проводят быстрое оформление чеков

Некоторые банки и кредитные союзы предоставляют средства быстрее, чем это предусмотрено двухдневным стандартом. Вот некоторые из крупных учреждений, в которых можно получить персональные чеки в тот же день или на следующий рабочий день. Это предполагает, что чеки не задерживаются по одной из вышеуказанных причин.

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Доступность в тот же день до $ 225 для личных чеков, депонированных через мобильный телефон, общий филиал или по почте до 17:00. CST в рабочий день.

3,0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Обычно на следующий рабочий день до 5 525 долларов США. Время окончания — 14:00. по местному времени для филиалов и 17:00. местное время для банкоматов.

Время отключения мобильного депозита — 21:00. Восточное время, если вы находитесь в Восточном и Центральном часовых поясах или в 20:00. Тихий океан, если вы находитесь в горной или тихоокеанской зоне.

4,5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

На следующий рабочий день до 5 525 долларов США. Время закрытия — закрытие филиала, или 21:00. Восточное время для банкоматов Capital One.

3,0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

На следующий рабочий день до 5 525 долларов США при переводе на счет кассира. Время окончания рабочего дня — 22:30. Восточное время для всех банкоматов.

3.5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Доступность в тот же день для внесения депозитов в отделениях в обычные рабочие часы.

Для банкоматов потребительского кредита первые $ 225 депозита доступны на следующий рабочий день, а остальные — после седьмого рабочего дня. Пополнение счета через банкомат для непотребителей может занять до пяти рабочих дней.

3,5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Доступность в тот же день для первых 100 долларов и на следующий рабочий день для оставшейся суммы до 50 000 долларов.

Время до 22:00. Восточное время для мобильных депозитов и банкоматов PNC Bank, 15:00 Восточное время для банкоматов, не связанных с PNC, и часы работы отделений для личных депозитов.

3,5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

В тот же день до первых 400 долларов США при депонировании в отделении или банкомате Wells Fargo. Время закрытия зависит от филиала, но обычно оно составляет 21:00. местное время для банкоматов.

3,5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

На следующий рабочий день до 5000 долларов США. Время закрытия — закрытие рабочих дней или 21:00. Тихоокеанское время для банкоматов.

Так в чем же задержка?

Для обработки чека вашему банку или кредитному союзу необходимо получить деньги с текущего счета плательщика. Если счет находится в другом финансовом учреждении, чек обычно отправляется в расчетную палату, которая обрабатывает запрос.

Процесс может занять несколько дней. Если чек не считается «рискованным» — он меньше 5 525 долларов, ваш банковский счет открыт более 30 дней, нет истории множественных овердрафтов и нет оснований полагать, что чек поддельный — ваш финансовое учреждение может принять решение о зачислении средств на ваш счет до того, как чек станет технически чистым.

Если позже он узнает, что чек не может быть оплачен — например, из-за превышения лимита на счете плательщика — ваше учреждение может забрать деньги с вашего счета.Обязательно ознакомьтесь с вашим депозитным соглашением и формами раскрытия информации, чтобы получить более подробную информацию о политике вашего учреждения.

Альтернативы чекам

Время, необходимое для обнуления чека, зависит от самого чека и состояния банковского счета. Но обычно это вопрос дней, а не минут.

Прямые депозиты, банковские переводы и P2P-переводы обычно выполняются быстрее. Попросите плательщика сделать прямой перевод или перевести средства, если вы ожидаете крупную сумму.Вы также можете попросить плательщика отправить вам деньги с помощью мобильного однорангового платежного приложения. Операции проводятся недорого и быстро — и, в отличие от чеков, не требуется ручка и бумага.

Подготовка и внесение банковских вкладов: финансовые операции

Подготовка и внесение банковских вкладов

Обзор

Депозиты могут делать только подразделения, заранее авторизованные в качестве расчетно-кассовых подразделений. Перед тем, как приступить к какой-либо новой операции или деятельности по обработке наличности, необходимо получить одобрение этой деятельности из бюджета.Как только будет создана кассовая единица, бухгалтерские и депозитарные услуги помогут в ее создании. Департаменты, которые имеют небольшое количество депозитов и поэтому не определены как кассовые подразделения, должны договориться со своим бизнес-менеджером или финансовым менеджером о консолидации депозитов.

Квитанция о получении наличных (CRT) используется отделами для передачи информации о депозите в главную книгу. После того, как правильно оформленный банковский вклад будет депонирован в банк, он будет электронно соответствовать подтвержденному CRT и разнесен в главную бухгалтерскую книгу.Доступ к кассовому чеку осуществляется через вкладку NUPortal Finance & Budgeting.

Департаменты, не получающие прямую доставку бронированных автомобилей, должны транспортировать свои депозиты в запечатанных банковских депозитных сумках с защитой от вскрытия в Депозитарную службу в Эванстоне или Чикаго. Кассир примет запечатанный депозитный мешок и предоставит квитанцию. Эти вклады ежедневно забираются в отделениях депозитарных услуг броневиком и доставляются в банк.

Отдел депозитарных услуг будет отслеживать и контролировать подтвержденные CRT, получение банковских вкладов, а также отслеживать несоответствия или отсутствующие депозиты.Корректирующие записи также будут обрабатываться Управлением государственного финансового страхования посредством избыточных / коротких записей.

ресурсов

Контактная информация
Контактная информация
Вопросы о Контакт
Подготовка и внесение банковских вкладов, принадлежности для банковских вкладов

Синди Регнер, депозитарные услуги, [email protected] или 847.503.8525

Авторизация кассовой единицы Бюджетное управление в budgetoffice @ northwestern.edu или 847.491.4286

Справочный центр Ally Bank: часто задаваемые вопросы по депозитам

Могу ли я внести наличные?

Нет. Мы не принимаем наличные. Однако есть несколько способов внести депозит на свой счет.

  • Дистанционное внесение чеков через Ally eCheck Deposit SM
  • Онлайн-переводы и прямой депозит
  • Электронные переводы и почта
Было ли это полезно?
да | Нет Как мне добавить деньги на свой счет?

Есть несколько способов пополнить счет.Вы можете перевести деньги из другого банка или со счета в Ally Bank. Мы также предлагаем Ally eCheck Deposit SM для внесения чеков. Вы также можете отправить банковский перевод или почтовый чек на:

Ally Bank
P.O. Box 13625
Филадельфия, Пенсильвания 19101-3625

Убедитесь, что на оборотной стороне чека должным образом проставлены отметки « Только для депозита» и подписи всех получателей платежа. Пожалуйста, не отправляйте наличные.

Вы также можете оформить прямой депозит у своего работодателя.Прямой депозит (PDF)

Было ли это полезно?
да | Нет Сколько депозитов я могу делать каждый месяц?

Вы можете делать неограниченное количество вкладов на свои денежные счета, сберегательные онлайн-счета и счета для проверки процентов.

Если вы используете Ally eCheck Deposit℠, вам разрешено вносить только чеки на общую сумму 50 000 долларов США в один день и до 250 000 долларов США каждые 30 календарных дней.Для отправленных по почте чеков нет ограничений на сумму в долларах.

Убедитесь, что каждый чек должным образом скреплен подписями всех получателей. Также напишите для мобильного депозита на обратной стороне для Ally eCheck Deposit.

Чтобы внести чеки по почте, отправьте должным образом заверенные чеки с номером вашего счета и For Deposit Only на обратной стороне в запечатанном конверте на номер:

Ally Bank
P.O. Box 13625
Филадельфия, Пенсильвания 19101-3625

Наличные не принимаются.

Было ли это полезно?
да | Нет Как настроить прямой депозит?

Существуют различные способы настройки прямого депозита для таких статей, как зарплата, пенсия, социальное обеспечение или другие федеральные выплаты и регулярный ежемесячный доход:

  • Заполните форму прямого депозита Ally Bank (PDF) и передайте ее компании или агентству, выдающим средства.
  • Сообщите компании или агентству номер вашего счета в Ally Bank и наш маршрутный номер (124003116).
  • Свяжитесь со своим работодателем или платежным агентством и попросите у них надлежащие формы и инструкции.
  • Посетите веб-сайт Go Direct www.godirect.org, чтобы подписаться на получение прямого депозита вашего социального обеспечения или другого федерального пособия.

Если требуется адрес Ally Bank, укажите следующий адрес:

Ally Bank
1100 Вирджиния Др.
Форт Вашингтон, Пенсильвания 19034

Было ли это полезно?
да | Нет Мои вклады все еще застрахованы FDIC?

Да. Ally Bank является членом Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC). FDIC защищает ваши депозиты в Ally Bank на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика для каждой соответствующей категории владения счетом. Подробнее о страховании FDIC

Было ли это полезно?
да | Нет Куда я могу отправить свой депозит по почте?

Вы можете депонировать чеки по почте на:

Ally Bank
П.О. Box 13625
Филадельфия, Пенсильвания 19101-3625

Убедитесь, что на оборотной стороне чека должным образом проставлены надписи «Только для депозита» и подписи всех получателей. Пожалуйста, не отправляйте наличные.

Если вы использовали все предоплаченные конверты с адресом Ally Bank, включенные в приветственный набор, позвоните нам по телефону 1-877-247-2559 или запросите больше онлайн — они бесплатны!

Было ли это полезно?
да | Нет Когда мои деньги станут доступны мне после внесения чека?

Следующий график доступности средств применяется к каждому депонируемому чеку.

Чеки выписаны на Ally Bank На следующий рабочий день
Казначейские чеки США к оплате Следующий рабочий день
Все прочие чеки к оплате, включая:
Чеки, выписанные на другие финансовые учреждения США, кроме Ally Bank; кассовые, сертифицированные, кассовые и дорожные чеки; федеральные, государственные или местные государственные чеки; и ты.Почтовые денежные переводы S.
  • Первые 300 долларов будут доступны на следующий рабочий день
  • До 24 700 долларов будет доступно во второй рабочий день
  • Оставшиеся суммы свыше 25 000 долларов будут доступны на 5-й рабочий день
Проверяет ваш депозит, если у вас есть история овердрафта Полная сумма чека обычно будет доступна на 5-й рабочий день.
Международные банковские переводы, полученные после 15:00 по восточноевропейскому времени
Внутренние телеграммы получены после 17:00 по восточному времени
Следующий рабочий день

Мы можем удерживать все средства на срок до 5 рабочих дней, если мы считаем, что внесенный вами чек не будет оплачен, внесенный вами чек был возвращен неоплаченным или если вы неоднократно превышали лимит средств на своем счете за последние 6 месяцев.Мы сообщим вам, если доступность ваших средств будет отложена, и сообщим вам, когда они будут доступны. Обычно они будут доступны на 5-й рабочий день после дня внесения депозита.

Для получения дополнительной информации см. График доступности средств в Соглашении о банковском вкладе Ally (PDF).

Было ли это полезно?
да | Нет Что такое Ally eCheck Deposit℠?

С помощью Ally eCheck Deposit вы можете отправить депозит онлайн или с помощью мобильного приложения Ally.Это просто, бесплатно и безопасно.

  • Чтобы внести депозит с помощью мобильного приложения Ally, вы можете просто сфотографировать свой подтвержденный чек в приложении
  • Чтобы внести депозит в Интернете с помощью компьютера, вам потребуется доступ к сканеру, чтобы загрузить изображение вашего одобренного чека
Было ли это полезно?
да | Нет Как работает Ally eCheck Deposit℠?

С помощью Ally eCheck Deposit вы можете вносить свои чеки онлайн или с помощью мобильного приложения Ally.Это просто, бесплатно и безопасно.

Внесение депозита

Убедитесь, что все получатели надлежащим образом подписывают каждый чек, подписывая обратную сторону. Также напишите Только для мобильного депозита под подписями.

  • Мобильное приложение Ally: Войдите в систему, выберите свою учетную запись и нажмите Депозитные чеки . Сделайте снимок обеих сторон вашего подтвержденного чека, введите сумму чека и отправьте свой депозит.
  • Онлайн: Войдите в систему, выберите свою учетную запись, выберите Депозиты , затем выберите Внести депозит .Загрузите отсканированные изображения лицевой и оборотной сторон вашего одобренного чека, введите сумму чека, затем отправьте свой депозит.

Доступность средств
В течение 1 рабочего дня мы отправим вам электронное письмо со статусом вашего депозита.

Время отключения
Если вы вносите чек:

  • До 19:00 по восточноевропейскому времени — Первые 300 долларов вашего депозита появятся на вашем счете на следующий рабочий день. Оставшаяся сумма до 25 000 долларов будет доступна во второй рабочий день.Если сумма депозита превышает 25 000 долларов США, оставшаяся сумма будет доступна на 5-й рабочий день. Например, если вы внесете чек на 400 долларов в 18:30 по восточному времени в четверг, вы увидите 300 долларов на своем счете в пятницу и оставшиеся 100 долларов в понедельник (при условии, что четверг, пятница и понедельник — все рабочие дни, а не праздничные дни. ).
  • После 19:00 по восточноевропейскому времени — Мы начнем обработку вашего депозита на следующий рабочий день. Например, если вы внесете чек на 400 долларов в четверг в 19:30 по восточноевропейскому времени, мы начнем обработку вашего депозита в пятницу.В понедельник на вашем счету будет 300 долларов, а во вторник — оставшиеся 100 долларов (при условии, что пятница, понедельник и вторник являются рабочими днями, а не праздниками).

Дополнительную информацию см. В разделе «Доступность средств» в Соглашении о банковском вкладе Ally (PDF).

Было ли это полезно?
да | Нет Как мне начать работу с Ally eCheck Deposit℠?

Чтобы внести депозит с помощью мобильного приложения Ally : Войдите в систему, выберите свою учетную запись и нажмите Проверки депозита .Сфотографируйте обе стороны вашего одобренного чека, а затем отправьте свой депозит.

Для внесения депозита онлайн : Загрузите отсканированные изображения лицевой и оборотной сторон вашего одобренного чека, затем отправьте свой депозит.

Было ли это полезно?
да | Нет Что мне нужно, чтобы использовать Ally eCheck Deposit℠?
  • Вы можете использовать устройство Apple® (iOS) или Android ™ с мобильным приложением Ally для внесения депозита
  • Вы также можете сканировать и загружать свои чеки онлайн на сайте ally.com
Было ли это полезно?
да | Нет Почему после внесения депозита через eCheck на мой счет в Ally Bank удерживаются средства?

Есть несколько причин, по которым мы можем заблокировать ваши средства.

  1. У нас есть основания полагать, что чек может быть возвращен.
  2. Чек на сумму более 25 000 долларов.
  3. Чек был ранее депонирован и возвращен неоплаченным.
  4. За последние шесть месяцев вы неоднократно превышали лимит вашего счета.

Подробности см. В нашем депозитном соглашении. Мы сообщим вам, если мы заблокируем ваши средства по какой-либо причине, и сообщим вам, когда они будут доступны. Обычно они будут доступны не позднее 5-го рабочего дня после внесения депозита.

Если у вас есть вопросы, звоните нам круглосуточно без выходных по телефону 1-877-247-2559.

Было ли это полезно?
да | Нет Каковы правила подачи заявок Ally eCheck Deposit SM ?

Мы принимаем только чеки.Убедитесь, что ваш чек:

  • От последних 180 дней
  • Причитается вам
  • Выпущено в банке США в долларах США
  • С надписью «Только для депозита» и подписями всех получателей на обороте
Было ли это полезно?
да | Нет Каковы требования к чеку Ally eCheck Deposit℠ и отправке изображений?

Убедитесь, что каждый чек должным образом скреплен подписями всех получателей.Также напишите на обороте Только для мобильного депозита . Сделайте снимки или отсканируйте изображения обеих сторон вашего одобренного чека.

Наконечники для мобильных камер:

  • Для получения наилучших результатов сделайте снимок в хорошо освещенном месте и поместите чек на темный неотражающий фон (избегайте использования мраморных или гранитных столешниц)
  • Убедитесь, что на чеке нет теней
  • Держите камеру неподвижно и убедитесь, что вы видите все края чека и четко читаете маршрут и номера счетов
  • Если вы используете устройство iOS: вам может потребоваться прикоснуться к экрану телефона, чтобы усилить фокус, прежде чем делать снимок, или отодвиньте камеру от галочки, а затем вернитесь, чтобы она могла повторно сфокусироваться.
  • Если вы используете устройство Android: используйте автоматический захват, чтобы сделать четкое фото

Чтобы внести депозит с помощью мобильного приложения Ally : Войдите в систему, выберите свою учетную запись и нажмите Депозитные чеки , чтобы загрузить сделанные снимки.

Наконечники сканера:

  • Все 4 угла чека должны быть видны — отсоедините чек от чековой книжки
  • Все файлы необходимо преобразовать в цветные или в оттенки серого
  • Размер файла не может превышать 1 МБ
  • Файл должен быть сохранен в формате JPG (без PDF)
  • Минимальное разрешение 200 точек на дюйм

Чтобы внести депозит онлайн: Загрузите отсканированные изображения со своего компьютера.

Было ли это полезно?
да | Нет Что произойдет после того, как я отправлю свой депозит Ally eCheck℠?

После отправки чека

Ваш чек будет проходить тот же процесс утверждения, что и традиционный бумажный чек.В течение 1 рабочего дня мы отправим вам электронное письмо со статусом вашего депозита.

Утвержденные депозиты

Если вы вносите чек:

  • До 19:00 по восточноевропейскому времени — Первые 300 долларов вашего депозита появятся на вашем счете на следующий рабочий день. Оставшаяся сумма до 25 000 долларов будет доступна во второй рабочий день. Если сумма депозита превышает 25 000 долларов США, оставшаяся сумма будет доступна на 5-й рабочий день. Например, если вы внесете чек на 400 долларов в 18:30 по восточному времени в четверг, вы увидите 300 долларов на своем счете в пятницу и оставшиеся 100 долларов в понедельник (при условии, что четверг, пятница и понедельник — все рабочие дни, а не праздничные дни. ).
  • После 19:00 по восточноевропейскому времени — Мы начнем обработку вашего депозита на следующий рабочий день. Например, если вы внесете чек на 400 долларов в четверг в 19:30 по восточноевропейскому времени, мы начнем обработку вашего депозита в пятницу. В понедельник на вашем счету будет 300 долларов, а во вторник — оставшиеся 100 долларов (при условии, что пятница, понедельник и вторник являются рабочими днями, а не праздниками).
  • Как только ваш депозит будет опубликован, вы сразу же начнете получать проценты по этим фондам
  • Дополнительную информацию см. В разделе «Доступность средств» в Соглашении о банковском вкладе Ally (PDF).
Было ли это полезно?
да | Нет Когда будет доступен мой Ally eCheck Deposit SM ?

Ally eCheck Депозиты, которые вы отправляете до 19:00 по восточноевропейскому времени с понедельника по пятницу, будут опубликованы этим вечером, и вы увидите средства на своем счете на следующий рабочий день.Например, если вы внесете чек в 18:30 по восточному времени в четверг, вы увидите его в своем аккаунте в пятницу (при условии, что четверг и пятница являются рабочими днями, а не праздничными днями).

Ally eCheck Депозиты, которые вы отправляете после 19:00 по восточноевропейскому времени с понедельника по пятницу, будут опубликованы вечером следующего рабочего дня, и вы увидите средства на своем счете на второй рабочий день. Например, если вы внесете чек в 19:30 по восточному времени в четверг, вы увидите его в своем аккаунте в понедельник (при условии, что пятница и понедельник являются рабочими днями, а не праздничными днями).

Если вы вносите чек на сумму более 300 долларов:

  • Первые 300 долларов будут доступны на следующий рабочий день
  • До 24 700 долларов будет доступно во второй рабочий день
  • Оставшиеся суммы свыше 25 000 долларов будут доступны на 5-й рабочий день

Мы можем удерживать все средства на срок до 5 рабочих дней, если мы считаем, что внесенный вами чек не будет оплачен, внесенный вами чек был возвращен неоплаченным или если вы неоднократно превышали лимит средств на своем счете за последние 6 месяцев.

См. Наш график доступности средств в Соглашении о банковском вкладе Ally (PDF) для получения более подробной информации.

Было ли это полезно?
да | Нет Как я могу просмотреть свою активность Ally eCheck Deposit℠?

Вы можете просмотреть свою активность на депозите eCheck за последние 120 дней.

Для просмотра активности в интернет-банке:

  • Войти как союзник.com, выберите Депозиты , а затем перейдите к Activity

Для просмотра активности в мобильном приложении Ally:

  • Войдите в приложение, выберите свою учетную запись и коснитесь Просмотр запланированных действий , чтобы просмотреть текущие или запланированные действия. Нажмите История и выберите Депозиты , чтобы просмотреть историю депозитов eCheck за последние 120 дней
Было ли это полезно?
да | Нет Что произойдет, если я случайно введу неправильную сумму для депозита Ally eCheck℠?

Мы внесем письменную сумму на чек.Если эта сумма отличается от введенной вами суммы, мы со своей стороны внесем корректировку.

Позвоните нам по телефону 1-877-247-2559, если у вас есть вопросы по поводу вашего депозита.

Было ли это полезно?
да | Нет Сколько денег я могу внести с помощью Ally eCheck Deposit?

Вы можете внести до 50 000 долларов США в один день и до 250 000 долларов США каждые 30 календарных дней с помощью Ally eCheck Deposit.

Если вы превысили дневной или ежемесячный лимит депозита eCheck, у вас есть возможность отправить чек по адресу:

Ally Bank
P.O. Box 13625
Филадельфия, Пенсильвания 19101-3625

Убедитесь, что каждый чек должным образом скреплен подписями всех получателей. Также напишите номер вашего счета и Только для депозита на обратной стороне. Обязательно запечатайте конверт должным образом.

Наличные не принимаются.

Было ли это полезно?
да | Нет Какие учетные записи Ally я могу использовать с Ally eCheck Deposit SM ?

Вы можете делать депозиты на свой:

  • Расчетный счет с процентами Ally
  • Сберегательный счет Ally Online
  • Счет Ally Money Market
  • Ally CD, если вы еще не профинансировали его (пожалуйста, проверьте наши дневные лимиты депозита в Соглашении о депозите Ally)
Было ли это полезно?
да | Нет Какие типы чеков я могу внести с помощью Ally eCheck Deposit℠?

Вы можете депонировать чеки к оплате в U.Долларов США и выписаны в любом банке США.

Вы не можете внести некоторые предметы с помощью Ally eCheck Deposit (SM), в том числе:

  • Чеки, подлежащие оплате любому физическому или юридическому лицу, кроме владельца (владельцев) депозитного счета, на который вы вносите чек на
  • Чеки, подтвержденные не всеми получателями
  • Чеки, содержащие изменения в любом из полей на лицевой стороне чека
  • Счетчик проверок
  • Чеки, ранее депонированные в любой форме
  • Чеки старше 180 дней
  • Замещающие чеки
  • Денежные переводы
  • Удаленно созданные чеки, без подписи лица, на счет которого выписан чек
  • Необоротные инструменты, такие как векселя
  • Чеки, выписанные на любой из ваших счетов в Ally Bank

Если мы не примем ваш депозит, вы получите электронное письмо с объяснением причин и подробностями о дальнейших действиях.

Позвоните нам по телефону 1-877-247-2559, если у вас есть вопросы по поводу вашего депозита.

Дополнительную информацию можно также найти в Соглашении об онлайн-банковских услугах (PDF).

Было ли это полезно?
да | Нет Сканирует ли мой чек на предмет залога?

Да, мы используем новейшие функции безопасности для безопасной передачи изображения вашего чека со сканера в Ally.Мы также даем вам советы по безопасности о том, как и как долго хранить изображение на вашем компьютере.

Чтобы получить дополнительную информацию о том, как мы защищаем вас, и прочитать нашу Гарантию безопасности интернет-банкинга, посетите Центр безопасности Ally.

Было ли это полезно?
да | Нет Могу ли я пополнить счет на CD с помощью Ally eCheck Depositck?

Да, вы можете использовать Ally eCheck Deposit для финансирования нового компакт-диска.Если у вас есть несколько чеков, вы должны отправить их все до 19:00 по восточноевропейскому времени в тот же рабочий день, и мы перенесем общую сумму на ваш новый компакт-диск.

Дополнительную информацию см. В разделе «Доступность средств» в Соглашении о банковском вкладе Ally (PDF).

Было ли это полезно?
да | Нет Что такое сквозное страхование FDIC?

Сквозное страхование — это федеральное страхование депозитов, которое может применяться к средствам, которые фидуциар — например, фактический поверенный, попечитель, опекун, исполнитель или хранитель — хранит в пользу других лиц, называемых «бенефициарными владельцами».«Если бенефициарные владельцы имеют право на сквозное страхование, это означает, что средства на счете могут претендовать на сумму, превышающую стандартную максимальную сумму страхования вкладов (в настоящее время 250 000 долларов на каждого вкладчика с теми же правами собственности и возможностями). Узнать больше о FDIC

Было ли это полезно?
да | Нет Нужно ли мне что-либо делать, чтобы претендовать на сквозное страхование FDIC?

Вам не нужно ничего делать прямо сейчас, чтобы иметь право на сквозное страхование.Если вы являетесь фидуциаром — например, фактическим поверенным, доверительным управляющим, опекуном, исполнителем или хранителем — храните средства для чьей-либо выгоды, от вас могут потребовать предоставить отчет об интересах бенефициарных владельцев в течение 24 часов с момента банкротство банка. (Бенефициарные владельцы — это люди, в интересах которых вы держите средства.) Вам нужно будет сделать это только в маловероятном случае банкротства банка. Если вы не являетесь доверенным лицом, например, фактический поверенный, попечитель, опекун, исполнитель или попечитель, эти требования к вам не применяются.Узнать больше о FDIC

Было ли это полезно?
да | Нет

Сделать банковские депозиты — База знаний по начальному учету

Обзор

Банковские депозиты позволяют вам сгруппировать несколько кассовых поступлений и / или строк записи дебетового журнала вместе в качестве средства согласования с вашей банковской выпиской.

Сделать банковский перевод
  1. Перейдите на главную страницу бухгалтерского учета и в разделе Пополнение счета щелкните Банковские депозиты .
  2. На странице Bank Deposits / Home щелкните New .
  3. На странице Редактирование банковского депозита / Новый банковский депозит выберите банковский счет и введите дату депозита . Ссылка на депозит используется для идентификации депозита в банковской выверке и не требуется. Вы также можете фильтровать транзакции по переменным GL, выбрав переменную GL на этом экране.
  4. Нажмите Сохранить .
  5. На странице Банковский депозит Подробная информация нажмите кнопку Управление банковским депозитом .
  6. На нижней правой панели вы увидите все кассовые поступления и строки ввода журнала дебетов, которые находятся в выбранном диапазоне дат, не связаны с другим депозитом и содержат ссылку на отдельную запись.
  7. Проверьте записи, связанные с этим депозитом, и нажмите кнопку Associate Selected .
  8. Чтобы легко создать еще один банковский депозит, нажмите кнопку Новый банковский депозит на экране Управление банковским депозитом .

Примечание: Вы можете увеличивать и уменьшать диапазон дат для поиска записей и использовать поле Тип только для фильтрации Наличные Квитанция или только Дебет Журнал Запись Строки .


Примечание: Щелкните здесь, чтобы просмотреть изображение выше в полноэкранном режиме.

Примечание: Поле «Сумма в бухгалтерской книге» применимо только в том случае, если у вас включена мультивалютность.

Предупреждающие сообщения

Если вы попытаетесь изменить, добавить или удалить запись, которая связана с банковским депозитом, который уже был сопоставлен на экране «Несопоставленные банковские транзакции BDC», появится сообщение «Эта запись соответствует загруженной банковской транзакции BT-XXXXX.Изменение суммы приведет к ее отмене на странице прямого подключения банка ».

Если предупреждающие сообщения игнорируются:

  • Банковский депозит не будет сопоставлен с банковской транзакцией, с которой он был сопоставлен.
  • Поле «Дата погашения» банковского депозита будет пустым.
  • Поле Банковская операция на Банковском депозите будет пустым.

Кроме того, если банковский депозит был очищен при выверке банка, и вы пытаетесь изменить, добавить или удалить запись, отобразится предупреждающее сообщение.

____________________

Примечания к выпуску

и расписание

  • Поле Ledger Amount для мультивалютности было добавлено с выпуском Koali.

____________________

Примечания к выпуску

и расписание

  • Предупреждающее сообщение отображается, если внесены изменения в банковский депозит, который уже был сопоставлен.

Как в отчете о банковских депозитах (FIN-2) отражается информация о платеже? — Поддержка iClassPro

В ЭТОЙ СТАТЬЕ:
Узнайте об отчете о банковских депозитах (ОТЧЕТЫ> ФИНАНСОВЫЙ> FIN-2) и о том, как собранные платежи отражаются на основе указанной даты (дат) и параметров фильтрации.

Дополнительную информацию об Отчете о банковских депозитах можно найти ниже:

Что такое отчет о банковском вкладе?

Отчет о банковских депозитах используется для отслеживания состояния доходов, поступающих в бизнес и выходящих из него в форме новых платежей, кредитов, возмещений и удаленных транзакций.

Показывает, как применяются платежи

Чтобы легко указать, как / где был применен платеж от семьи, вы должны использовать фильтр «Показать программы» при запуске отчета о банковском вкладе.Это предоставляет вам не только детали платежа, но и список программ и категорий расходов, к которым он был применен.

Примите во внимание следующие записи, записанные для каждого из семейств в следующих отчетах, чтобы помочь вам понять, как эти платежи отслеживаются в отчете о банковских депозитах с течением времени.

ФАМИЛИЯ

ОПИСАНИЕ СОБЫТИЙ

Сценарий 1: 16.04.2019 , платеж записывается и применяется к списанию сразу из окна «Новый платеж».
Сценарий 2: 16.04.2019 , платеж регистрируется и остается непримененным, а затем применяется к списанию позднее в тот же день.
Сценарий 3:

16.04.2019 , платеж зарегистрирован и случайно применен к неправильному начислению.

Затем он немедленно отменяется и повторно применяется к правильному начислению в семейной книге.

Сценарий 4: Платеж регистрируется 16.04.2019 , затем не применяется к списанию до одной недели спустя ( 23.04.2019 ).
Сценарий 5:

Платеж зафиксирован и применен 16.04.2019 к неверному начислению.

Затем он отменяется и повторно применяется к новому начислению через неделю ( 23.04.2019 ).

Банковский депозит — конец дня 16.04.2019

Каждая семья, указанная в этом отчете, получила по одному платежу. 1 доллар из семейства сценариев 1, 2 доллара из семейства сценариев 2 и т. Д.

Примечание: При выборе «Показать программы» в случае, если платеж был применен только частично, он будет сообщен дважды — один раз для примененной суммы и один раз для непримененной суммы. Тот же тип системы входа возникает, если платеж применяется к нескольким платежам, каждый со своей собственной программой и категорией сборов.

Банковский депозит — конец дня 23.04.2019

Поскольку в этом примере 23.04.2019 не было зарегистрировано никаких новых платежей, отчет о банковских депозитах только для этой даты будет пустым.Изменения, описанные в сценариях 4 и 5, будут отражены в отчете о разделении программного депозита за 23-е число в разделе «Корректировки, внесенные в платежи, полученные до 23.04.2019».

Банковский депозит — диапазон дат с 16.04.2019 по 23.04.2019

При запуске для диапазона дат отчет по банковскому депозиту с фильтром «Показать программы», запущенный с момента поступления платежа до 23 числа, когда были сделаны окончательные корректировки, будет соответствовать информации, найденной для того же диапазона дат в Программном депозите. Разделенный отчет.Если сумма применена, а затем не применена в том же диапазоне дат, в отчете будет показана только категория программы / платы, к которой был применен платеж на дату окончания отчета.

Если бы вы запускали этот отчет без фильтра «Показать программы», он дал бы вам точный подсчет произошедших транзакций, при этом платеж в размере 5 долларов, полученный от семьи в Сценарии 5, и платеж в размере 3 долларов, полученный от семьи в Сценарии 3 будут записаны только один раз при получении.

Щелкните здесь, чтобы просмотреть, как сценарий из пяти семей будет отражен в отчете о разделении программного депозита.

Удаленные платежи

Важно, чтобы бухгалтеры или бухгалтеры получали уведомление об удаленных платежах в iClassPro в случае, если они уже внесли платеж как доход в отдельную бухгалтерскую программу.

Поскольку разные предприятия проводят сверку с разной периодичностью с помощью своего бухгалтерского программного обеспечения, ежедневный подход iClassPro к отображению платежной активности должен распространяться на удаленные платежи в режиме реального времени. Другими словами, платеж, зарегистрированный в понедельник и удаленный в среду, должен отображаться как 1) положительная запись или доход в отчетах за понедельник и 2) отрицательная запись в отчетах среды.

Примечание: Чтобы упростить согласование этих событий, мы добавили информацию об исходной дате введенного платежа на дату удаления суммы. Мы также включили в систему аналогичное примечание, которое будет добавлено к платежу в дату платежа, ссылаясь на дату удаления.

Пример

Банковский депозит 24 апреля 2019 г. (до удаления)

В исходном отчете о банковском вкладе денежный платеж в размере 39,99 долларов просто записан как доход на 24.04.2019.

Банковский депозит — 24 апреля 2019 г. (после удаления)

На следующий день (25.04.2019) сотрудник обнаруживает, что этот платеж был введен неверно, и удаляет его. При повторном запуске отчет за предыдущий день переместит платеж в раздел удаленных, чтобы указать, что платеж будет удален в будущем (дата удаления помечена как примечание в поле Транзакция / Номер чека для быстрой справки) . Однако в отчете он останется положительным сальдо, поскольку удаление дохода произошло только на следующий день.

Банковский депозит — 25 апреля 2019 г. (после удаления)

Если вы запустите отчет о банковских депозитах за 25.04.2019, отрицательная запись для той же суммы будет включена в раздел удаленных платежей, как показано ниже. Это связано с тем, что доход не был удален до 25.04.2019, и возможно, что бухгалтер / бухгалтер уже записал его как доход за предыдущий день. Эта отрицательная запись позволила бы бухгалтеру / бухгалтеру внести необходимые корректировки, если бы это произошло.

Примечание: Отрицательная удаленная запись также включает примечание в поле № транзакции / чека, которое ссылается на дату исходного платежа.

Банковский депозит — диапазон дат с 24.04.2019 по 25.04.2019 (после удаления)

Этот отчет о банковском вкладе, охватывающий весь диапазон дат записи платежа и дату удаления, демонстрирует, как положительные и отрицательные записи для удаленного платежа выравниваются с течением времени, сообщая правильные итоговые суммы дохода для диапазона дат.

Щелкните здесь, чтобы увидеть, как удаленный платеж отражается в отчете о разделении программного депозита.

Учет удаленных платежей

Сравнение общей суммы удаленных банковских вкладов с отчетом о разделении депозитов по программе

При нормальных обстоятельствах, когда платежи не удаляются или ошибки ввода платежа совершаются и удаляются в один и тот же день, итоговые значения «Платежей» отчета о банковских депозитах будут полностью соответствовать итоговым значениям «Платежи, полученные на» отчета о разделении программных депозитов.Это связано с тем, что в отчете о банковском вкладе отображается список транзакций, которые имели место в определенную дату (даты), а в отчете о разделении депозита по программе просто отображается, где деньги были применены в финансовой структуре вашей компании в то время.

Однако, когда платеж удаляется через один или несколько дней после того, как он был зарегистрирован как доход, это может привести к тому, что итоговые значения в разделе «Платежи» отчета о банковских депозитах будут отличаться от итоговых показателей в отчете о разделении программных депозитов.

Ниже приведены три возможных исхода, которые может иметь удаленный платеж для общих сумм в отчетах «Банковский депозит» и «Разделение программного депозита».

  • Если платеж и удаление происходят в один день или в пределах диапазона дат отчета, они уравновешивают друг друга в итоговых суммах удаленных платежей. Это приведет к нулевому сальдо в долларах, что не повлияет на итоги в отчете о разделении программного депозита за соответствующий диапазон дат. (Это имеет место в последнем примере, показанном выше.)
  • Если есть положительная сумма удаленного платежа в части удаленных платежей отчета о банковском вкладе без соответствующей отрицательной транзакции, это означает, что платеж не был удален до даты, следующей за диапазоном дат отчета.Этот платеж будет включен в качестве положительной суммы в итоговые суммы удаленных платежей по банковскому депозиту и в таблицу «Полученные платежи» в отчете о разделении программного депозита.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *