Брокерские счета в банке что это: IIS 10.0 Detailed Error — 404.0

Содержание

Глава 2. Специальные брокерские счета / КонсультантПлюс

Глава 2. Специальные брокерские счета

2.1. Специальные брокерские счета открываются и ведутся в кредитных организациях, являющихся в соответствии с валютным законодательством Российской Федерации уполномоченными банками.

2.2. Брокеры, не являющиеся уполномоченными банками, вправе открывать специальные брокерские счета в уполномоченных банках, в том числе в расчетных небанковских кредитных организациях, осуществляющих функции расчетных организаций для организаторов торговли на рынке ценных бумаг и ведущих счета участников расчетов (далее — уполномоченные банки-РНКО).

2.3. Уполномоченные банки открывают клиентам-брокерам специальные брокерские счета на основании договора банковского счета.

Для открытия специального брокерского счета брокер представляет в уполномоченный банк документы, установленные нормативными актами Банка России, регулирующими порядок открытия и закрытия банковских счетов, банковскими правилами кредитной организации, открывающей специальный брокерский счет, в том числе надлежащим образом заверенную копию лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, предоставляющей право осуществлять брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг.

2.4. Уполномоченные банки — брокеры помимо специальных брокерских счетов, открываемых клиентам-брокерам, открывают специальные брокерские счета для учета денежных средств своих клиентов-нерезидентов. Специальные брокерские счета для учета денежных средств своих клиентов-нерезидентов открываются и ведутся уполномоченными банками самостоятельно на основании брокерских договоров с клиентами-нерезидентами. Указанные счета предназначены для учета средств клиентов-нерезидентов и расчетов с клиентами-нерезидентами и третьими лицами по брокерским операциям.

2.5. Количество специальных брокерских счетов, открытых на имя одного брокера в одном или нескольких уполномоченных банках, не ограничивается.

2.6. Специальные брокерские счета клиентов-брокеров открываются:

2.6.1. Уполномоченными банками, не являющимися РНКО, — на отдельных лицевых счетах балансового счета N 40701 «Счета финансовых организаций».

2.6.2. Уполномоченными банками — РНКО — на отдельных лицевых счетах балансовых счетов N 30401 «Счета участников РЦ ОРЦБ», N 30214 «Счета участников расчетов расчетных небанковских кредитных организаций».

При открытии специального брокерского счета в книге регистрации лицевых счетов помимо вида открываемого счета указывается: «специальный брокерский счет (вид счета) клиента-брокера для учета денежных средств нерезидентов».

2.7. Специальные брокерские счета для учета денежных средств своих клиентов-нерезидентов открываются уполномоченными банками — брокерами на отдельных лицевых счетах балансового счета N 30606 «Средства клиентов-нерезидентов по брокерским операциям с ценными бумагами и другими финансовыми активами».

При открытии специального брокерского счета в книге регистрации лицевых счетов помимо вида открываемого счета указывается: «специальный брокерский счет (вид счета) для учета денежных средств своих клиентов-нерезидентов».

2.8. В целях настоящей Инструкции при открытии специальных брокерских счетов определенного вида уполномоченные банки указывают в номере лицевого счета код вида специального брокерского счета, приведенный в пункте 3.1 настоящей Инструкции.

Открыть полный текст документа

Можно ли открыть больше одного брокерского счета физ лицу

Открывать сразу несколько брокерских счетов не запрещено законом. Примерно также, как прийти в любой банк и открыть одновременно несколько счетов для разных целей. А вот два ИИС открыть нельзя.

Зачем открывают несколько счетов

Инвестор может открывать счета у разных брокеров или только у одного, но несколько. Так делают с разными целями.

Разделить портфели. Бывает удобно делать несколько портфелей одновременно: разные стратегии, доступы к различным биржам и типам ценных бумаг. Например, один портфель — долгосрочные инвестиции для накоплений, второй — спекулятивный, а третий — тестировать новые стратегии. Но не всегда есть возможность виртуально делить счет на несколько разделов. Тогда инвестор может сам вести таблицы учета, сколько бумаг и по какой стратегии у него есть, использовать сторонние ресурсы или попросить своего брокера открыть несколько счетов.

Сравнить брокеров или диверсифицироваться. Несмотря на то что при банкротстве профессионального участника рынка ценных бумаг средства клиентов не включаются в конкурсную массу, а бумаги можно перевести к другому, некоторые инвесторы хотят разделить капитал. Тем более, везде разные условия и тарифы. Если стилей торговли несколько, можно экономить на комиссиях. К тому же, так можно защитить себя от технических сбоев и стоять на бирже в одной и той же позиции из разных мест. Это дает возможность не упустить сделку, чтоб инвестиция могла быть выгодной.

Закрывать ли другие счета

Если человек хочет открыть счет у другого брокера, он может не закрывать его у прошлого и при желании легко вернуться и не оформлять заново документы. Но здесь есть важный момент: нужно убедиться, что брокерский счет обслуживают бесплатно, если по нему нет операций на рынке. Иначе может накапливаться долг, который иногда взыскивают в судебном порядке. Это нужно уточнить у службы поддержки или почитать условия в регламенте брокерского обслуживания и на сайте.

Что делать с ИИС

По закону индивидуальный инвестиционный счет может быть только один, при этом параллельно может быть открыто сколько угодно обычных брокерских счетов. Поэтому при оформлении клиент подтверждает, что у него больше нет ИИС у других брокеров.

Если нужно перевести ИИС к другому брокеру — прежний ИИС придется закрыть в течение ближайшего месяца. Активы можно продать или перевести на другой ИИС. Если уложиться за месяц не получилось и случилось удвоение ИИС, налоговая откажет в вычете. Эту информацию в ФНС в обязательном порядке подает компания, в которой открыт счет.

Что с налогами на разных счетах

Брокеры выступают налоговыми агентами для клиентов, но не обмениваются данными между собой — это тайна, охраняемая законом. Поэтому если по одному счету есть убыток, а по другому — прибыль, и эти счета открыты у разных брокеров, разбираться с налоговой придется самостоятельно. Для этого нужно взять справки 2-НДФЛ за прошедший год и заполнить декларацию с заявлением о возврате излишне уплаченного налога.

Открывать или нет несколько счетов — вопрос индивидуальный. Это зависит от стратегии, предпочтений, целей инвестора. Самое важное — помнить о том, что может быть списание комиссии, а налоговая откажет в вычете, если увидит, что есть два и более параллельно открытых ИИС.


Анна Нестерова

Автор

Иллюстрация

Мария Толстова

Поделиться статьей

Брокерский счет: что это, зачем он нужен?

Дата публикации: 09/12/2019

Актуально на Март 2022

В статье узнаем, что такое брокерский счет и зачем он нужен. Перечислим виды брокерских счетов и выделим их особенности. Мы составили подробную инструкцию по открытию брокерского счета.

Брокерский счет – личный счет клиента (трейдера или инвестора), открытый у брокера. На этом счету отображаются все деньги, ценные бумаги, сделки. Денежные средства на счет можно класть без ограничения суммы, а хранится они там могут любое время. Все, что находится на брокерском счету принадлежит инвестору, а не брокеру, который к счету не имеет доступа. Для проведения операции он создает распоряжение инвестору, но сам их не проводит. Благодаря этому ответственность и риски несет сам инвестор, а не брокер.

Для удобства брокеры дают специальную программу, через которую можно следить за ценами на свои ценные бумаги и совершать сделки купли-продажи.

Отличия брокерских счетов

Брокерский счет имеет ряд особенностей:

  • количество счетов, открываемых одним инвестором не ограничено. Также нет запретов на работу с разными брокерами;
  • сумма вложений не ограничена;
  • срок действия не ограничен;
  • на брокерском счету можно хранить как деньги, так и ценные бумаги. Но для них открывается специальный счет, разновидность брокерского, – депо;
  • ограничений по выводу денег нет;
  • торговать через брокерский счет можно как на российском, так и на зарубежном фондовом рынке;
  • брокерский счет имеет выход на Форекс;
  • счет открывается всем, вне зависимости от гражданства;
  • средства на брокерском счету не застрахованы;
  • с доходов по брокерскому счету надо платить НДФЛ: 13% – резиденты, 30% – нерезиденты.

Виды брокерских счетов

Виды брокерских счетов подразделяются по количеству владельцев счета, методам обслуживания, форме оплаты, сотрудничества и типу сделки.

По количеству владельцев счета

Два вида брокерских счетов по количеству владельцев:

  1. Индивидуальный. У него один владелец. Это считается наиболее удачным вариантом.
  2. Совместный (с правом или без права наследования), когда открывается один счет на всех партнеров. В договоре обязательно указываются условия распоряжения счетом – кто и в какой доле им владеет и какие имеет права.

По методам обслуживания

Два вида брокерских счетов по методам обслуживания:

  1. Классический. Владелец сам распоряжается счетом и проводит все операции после консультации с брокером.
  2. Доверительный. Инвестор может поручить брокеру работать от своего имени.

По форме оплаты

Два вида брокерских счетов по форме оплаты:

  1. Наличный. Это самый простой и распространенный вариант. Деньги можно вносить сразу же после открытия счета и совершать операции.
  2. Маржинальный счет. Это счет для сделок с маржой. Он позволяет клиентам покупать ценные бумаги. Брокерская компания устанавливает минимальный лимит средств на таком счету. Кредит должен быть обеспечен акциями. Если их стоимость падает, то придется добавлять наличные или продавать часть акций. Кредит – платная услуга, которая предоставляется при недостатке средств на счету.

По форме сотрудничества и типу сделки

  1. Опционный счет – для торговли опционами. Он открывается не для всех. Брокер сначала убедится, что у инвестора есть достаточный опыт и средства для такой торговли.
  2. Пенсионный. Особый вид услуги, которую предоставляют не все брокеры. Он открывается для пенсионеров, что позволяет экономить на налогах.

Открытие брокерского счета

Брокерский счет можно открыть лично в офисе брокера, отправив документы по почте или через портал госуслуг. Само открытие счета не составляет трудностей.

Гораздо важнее подготовительный этап: определиться с брокером, направлением инвестиций, суммой инвестиций.

Начинающему брокеру лучше начать с минимальной суммы, потеря которой не скажется на бюджете. Однако стоит учесть, что некоторые брокеры устанавливают минимальный порог пополнения. К тому же некоторые инструменты инвестирования требуют больших расходов. Чем больше расходы, тем больше рисков, поэтому выбор брокера – самый ответственный этап. В качестве брокера может выступать банки или специальные коммерческие организации, для которых торговля на бирже – основной вид деятельности.

Перед открытием счета брокера надо изучить по нескольким параметрам:

  • наличие лицензии;
  • опыт работы;
  • отзывы;
  • тарифы;
  • программное обеспечение;
  • возможность обучения и демо-счета.

Документы для открытия брокерского счета

Для открытия счета подписываются договор на брокерское обслуживание и договор на депозитарное обслуживание, если планируется торговля ценными бумагами. Иногда сначала открывается демо-счет для обучения, а потом уже брокерский.

Примерный перечень документов:

  1. Заявление и анкета.
  2. Документ, удостоверяющий личность.
  3. ИНН.

Проведение операций по брокерскому счету

Каждый брокер устанавливает свои правила проведения брокерских операций, которые прописывает в договоре, но все они будут в рамках 39-ФЗ “Закона о ценных бумагах”.

Брокер – посредник. Он действует от лица инвестора, своего клиента. Чтобы совершить операцию, надо брокеру подать заявку. Для этого требуется программа, через которую подаются заявки на сделки. Допускается прием заявок по телефону. У этого есть тоже свои регламенты, установленные договором.

Пополнять брокерский счет можно любым безналичным способом. Делать это может только владелец счета. Пополнение через лицевые счета третьих лиц запрещены.

Немного о брокерах

У брокера должно быть несколько лицензий от ЦБ: брокерскую, дилерскую, депозитарную деятельность, управление активами. Отдельно стоит упомянуть лицензию на депозитарную деятельность. Ее наличие позволяет брокеру хранить у себя ценные бумаги. Это делает его услуги дешевле. Но без лицензии ценные бумаги будут хранится в депозитарии, что снижает риски. Наличие лицензий можно и нужно проверять на сайте ЦБ.

Надежный брокер должен иметь большой опыт работы на биржах и доступ к нескольким площадкам. Крупнейшие игроки среди банков:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Открытие;
  • Альфа-капитал.

Частные компании:

  • Финам;
  • БКС Брокер;
  • Атон.

Уровень квалификации брокера – залог успешного вложения. Крупные компании совмещают в себе функции брокера и аналитика, поскольку успешная торговля на бирже неотделима от анализа рынка.

Отдельная услуга брокеров – консультации по вложениям и выгодным предложениям, а в некоторых случаях брокер может целиком управлять счетом. Выбирать надо по уровню квалификации сотрудников. Перед открытием счета лучше прочитать отзывы.

До открытия счета надо решить, какими инструментами инвестиций надо будет пользоваться, поскольку у брокера должен быть выход на соответствующие площадки. К тому же от этого будет зависеть сумма вложений. Некоторые брокеры не имеют прямого выхода на площадки и совершают сделки через других брокеров (схема называется субброкерство). Клиент теряет  время, поскольку при этой схеме увеличивается время обработки заявок. К тому же такие операции будут дороже. Тарифы – тоже важный момент, поэтому их надо сравнивать не в последнюю очередь. Особенно они важны для активных игроков. Пассивные инвесторы большой разницы не заметят.

О чем не расскажет ваш банкир

13 ноября 2019

Cтатья нашего клиента, швейцарской управляющей Компании «Terreus Capital AG», «О чем не расскажет ваш банкир». Этот материал предваряет цикл рассылок, посвященных практическим аспектам и тонкостям инвестиционных продуктов, банковским и брокерским счетам, их рискам, доходности и многому другому. Думаем, что она может быть вам полезна.

Считается, что хранить деньги в иностранном банке безопасно. Может быть не всегда выгодно, но безопасно. Именно такое объяснение дают большинство состоятельных российских граждан, владельцев банковских счетов, открытых за границей. Кто-то отдает предпочтение инвестиционным банкам в попытке найти компромисс между доходностью и надежностью.

Однако мало кто знает, что самый безопасный способ сбережений вовсе не банковский счет, а брокерский. И дело не только в обязательстве брокеров хранить активы клиентов на сегрегированных счетах или высоких рейтингах надежности.

Брокерские счета безопасны в виду самой специфики брокерского бизнеса. Брокер не использует клиентские активы в собственных операциях, формируя свою прибыль за счет комиссионного дохода. Банк же напрямую использует клиентские средства, выдавая их в виде займов и получая доход на разнице % ставок.

Отсюда вытекает самый большой риск для клиента — риск потери неэффективно вложенных банком средств. И даже хороший инвестиционный банк не станет панацей.

Исторически, инвестиции через банк открывали большие возможностей для VIP клиентов за счет эксклюзивных продуктов, доступа к внутрибанковской аналитике, глобальной экспертизе. Сегодня же инвестиционные банкиры все больше уходят в ритейл, выводя каждый новый продукт на биржу. В попытке привлечь массового клиента теряется эксклюзивность, но такова цена в борьбе за современного инвестора.

Действительно, развитие финансовых технологий заставляет все больший круг состоятельных клиентов отказываться от пассивных инвестиций в виде банковских депозитов или участия в коллективных фондах в пользу более гибкого управления в рамках так называемых Managed Account, Financial Advisor, Family Office и пр.

Будучи независимыми от банков, те в свою очередь строят свою работу на платформах глобальных брокеров, которые предлагают максимально широкие возможности инвестиций при минимуме издержек как для управляющего, так и для клиента.

Тем более что сегодня крупные брокеры заботятся о сохранности клиентских средств порой даже более тщательно, чем иные банки.

Для типового американского банка, участвующего в программе страхования банковских депозитов (FDIC) лимит покрытия составляет 250 000 $ на одного клиента. Некоторые американские брокеры, например Interactive Brokers, предлагает расширенное страхование счетов клиентов — до 2,5 млн $.

Каким образом этого добиваются? Брокер автоматически размещает свободные остатки, не занятые под маржинальное обеспечение, на депозитах в американских банках в сумме не более 250 000$ на каждый счет, тем самым попадая под действие банковской страховки FDIC

Таким образом средства клиента, находясь у брокера, «физически» могут храниться на 10 банковских счетах. При этом клиент никак этого не ощущает.

И все это в дополнение к 250 000 $ базовой страховки от Корпорация защиты инвесторов (SIPC), которая распространяется на большинство американских брокерских счетов.

Не стоит забывать, что крупнейшие мировые брокерские дома по размеру клиентских активов не уступают многим известным банкам. Для примера — клиентские активы американского брокера TD Ameritrade составляют 1,3 трлн. долларов, в то время как совокупные активы Credit Suisse — только 820 млрд. франков.

Интересно, что независимо от размера брокерского счета, на все свободные остатки по умолчанию начисляются около рыночные проценты. По USD, например, это LIBOR — 0.5%, что на сегодня составляет около 1,32% годовых.

Для граждан России наличие счета у иностранного брокера имеет еще и налоговые преимущества. Формально требования валютного контроля не распространяются на зарубежные брокерские счета, таким образом нет необходимости периодически отчитываться о движении средств по такому счету, в отличие от банковского.

Комментарий Legal Bridge

Однако же некоторые специалисты налоговых органов все же настаивают на том, что отчитываться необходимо и по брокерским счетам. По нашему мнению, на текущий момент, данная позиция не находит достаточного основания.

Также следует отметить, что в законодательстве о валютном регулировании и валютном контроле планируются изменения. Планируется, что с 2020 года необходимо будет уведомлять об открытии счетов в иных организациях финансового рынка, а также предоставлять по ним отчеты о движении средств. Таким образом, с 2020 года физические лица должны будут уведомлять налоговые органы о счетах, открытых в т.ч. и у брокеров, а также и в иных организаций финансового рынка, а также подавать отчеты о движении средств по таким счетам по итогам календарного года. То есть, первые отчеты необходимо будет предоставить до 01.06.2021 по итогам 2020 года. На данном этапе формы и форматы таких уведомлений и отчетов не утверждены, соответственно, обязанность по представлению указанных документов до момента утверждения их форм отсутствует.

Что касается налогообложения дохода от операций на брокерских счетах, то оно имеет ряд особенностей. Это связано прежде всего с тем, что иностранный брокер/управляющий не будет выступать для физического лица налоговым агентом, то есть, не будет самостоятельно рассчитывать, удерживать и уплачивать налог в соответствии с законодательством РФ. Налог придется рассчитать и заплатить самому физическому лицу — налоговому резиденту РФ. Сложности в данном случае могут возникнуть при расчете дохода от доверительного управления активами или же при наличии значительного числа совершаемых операций:

  • Если по итогам года по доверительному управлению за рубежом получен доход в соответствии с отчетом управляющего/брокера, при этом на расчетный счет такой доход не выплачивался, то возникает вопрос об определении даты получения такого дохода. В соответствии с российским налоговым законодательством доход в валюте должен быть пересчитан по курсу ЦБ РФ на дату выплаты/получения дохода, поэтому определение даты такого дохода является важным моментом.
  • Если же определить дату получения дохода не представляется возможным, то для расчета налоговой базы необходимо будет рассчитать доход по каждой операции, совершенной на счете управляющего/брокера: определить доход от продажи актива в рублях, определить расход на покупку актива в рублях и произвести расчет финансового результата по итогам налогового периода. У налоговых агентов (банков, брокеров и т.п.) как правило существует специально разработанные программы для таких расчетов, физические лица такими программами не обладают. Соответственно, при наличии значительного объема операций на зарубежных счетах, рассчитать налоговую базу самостоятельно становится проблематично.

Если говорить о стандартных возможностях, которые предлагают топовые брокерские дома, то главный тренд последнего времени — максимум возможности для клиента при минимальном взаимодействии с брокером.

Тот же Interactive Brokers почти все операции предлагает делать онлайн — начиная с заполнения приличной по размеру анкеты для открытия счета, заканчивая возможностью выбора профессионального финансового управляющего из собственного «маркетплейса».

Далеко не в каждом банке вам предложат открыть счет в одной из 25 популярных валют, в том числе и в рублях, а у брокера — пожалуйста. Не забываем и про главное: брокерский счет — это практически безграничные возможности для инвестирования. Сотни рынков, десятки тысяч продуктов, начиная от акций, заканчивая биржевыми нотами на волатильность — и все это с минимальными комиссионными.

Кстати, многие российские инвесторы не знают, что полноценно торговать на Московской бирже (покупать акции и облигации в рублях) уже давно можно со счета у иностранного брокера, равно как и свободно заводить/выводить деньги на банковские счета в/из России.

Что касается комиссий, крупный инвестор, ориентированный в первую очередь на сохранение своих активов, обычно не вдается в подробности устройства финансового продукта, предлагаемого банком. Какая разница сколько тот зарабатывает на обслуживании VIP клиентов, пока банк в состоянии предложить инвестору привлекательные решения.

Однако сегодня, когда доходности инвестиционных продуктов упали до многолетних минимумов, размер издержек становится ощутимым. Это касается не только традиционно высоких банковских комиссий за совершение биржевых операций, но и скрытых вознаграждений, заложенных в некоторые комплексные финансовые продукты.

Например, недавно популярные структурные ноты как правило дают банку заработать от 1 до 3% инвестированных клиентом средств независимо от конечного результата самой ноты. Сравнивать комиссии за покупку акций или облигаций в банке и у брокера вообще не имеет смысла — они могут отличаться в десятки раз.

Хочется отметить, что состязательная борьба между банками и брокерами за средства инвесторов нередко заканчивается покупкой первыми вторых, что лишний раз наводит на мысли о несостоятельности попыток банков одержать победу в конкурентной борьбе.

Так где же хранить денежные средства? Выбор как всегда за клиентом. Мы лишь хотим сказать, что современный брокер — это перспективный игрок, который не только предлагает клиенту широкие возможности для инвестирования, но и готов поспорить по надежности сохранности клиентских средств с любым банком.

Статью подготовили эксперты аналитического департамента Швейцарской Управляющей Компании «Terreus Capital AG», которая является официальным представителем «Interactive Brokers LLC».  

почему это может растянуться на 3 месяца

Поскольку мы решили работать с Универ (работает как субброкер Exante), то и особенности открытия брокерского счета будем тестировать именно в этой компании. Возможно, у других брокеров нашлись бы какие-то различия, но общий принцип, скорее всего, будет тем же.

Во время общения с работниками Универ для чистоты эксперимента мы не рассказывали, что открываем счет для того, чтобы потом описать весь процесс в СМИ.

Работа с документами

Открытие счета начали с телефонного звонка в службу поддержки Универ: мы попросили рассказать процедуру. Как оказалось, это можно сделать дистанционно. А весь процесс, объяснили нам, займет от нескольких дней до, максимум, 3 месяцев. Перспектива отложить инвестиционный проект на 3 месяца из-за задержки с открытием счета нас, конечно, не привлекала, но, как заверили у брокера, так долго процесс длится только если ошибки делает клиент, компания так открытие счета не будет затягивать.

На электронную почту нам прислали перечень необходимых для открытия счета скан-копий документов:

  • все заполненные страницы паспорта;
  • копии паспорта бесконтактным электронным носителем (при наличии ID-карты)
  • индивидуальный налоговый номер;
  • загранпаспорт;
  • декларация плательщика единого налога — ФЛП или декларация об имущественном состоянии и доходах физических лиц за предыдущий отчетный период (при наличии).

Из этого перечня трудности могли бы возникнуть с последними документами, но у брокера нас заверили, что если этих бумаг нет, без них можно обойтись.

Кроме этого следовало предоставить справку из банка об открытии счета (с указанными реквизитами — название банка, МФО, IBAN, номер карточного счета, при наличии), а также реквизиты банковского счета в евро. Последнее — требование Exante, поскольку брокер зарегистрирован в ЕС.

Если у вас есть банковские карты в гривне и евро (неважно, физические или виртуальные), с выполнением этого требования проблем не будет. Мы попросили предоставить эти реквизиты службу поддержки банка и через полчаса они уже были у нас на электронной почте.

А вот со скан-копиями возникли трудности. Мы решили поэкспериментировать и сделали их с помощью камеры на телефоне и специальной программы, которая обрабатывает снимки документов. Но в Универе такие сканы отклонили из-за низкого качества.

Во второй раз мы сделали сканы в фото-студии, но они тоже не подошли. Как оказалось, нужны скан-копии документов в их реальном размере. То есть, чтобы паспорт или ИНН лежали на листе А4 и было видно их соотношение с листом.

Через два дня после того, как брокер принял наши сканы, он прислал проект договор. Его нужно было распечатать, поставить подписи и отправить по почте вместе с ксерокопиями следующих документов:

  • всех заполненных страниц паспорта;
  • паспорта бесконтактным электронным носителем (при наличии ID-карты)
  • индивидуального налогового номера;
  • справки из банка об открытии счета.

На каждой ксерокопии следовало от руки написать «копия верна» и поставить подпись.

Через десять дней после того, как мы отправили это письмо, нам вернулась подписанная копия договора со стороны брокера. Также на электронную почту пришло письмо с реквизитами для SWIFT-перевода на счет Exante.

Перевод денег

В службе поддержки и Универа, и Exante нам сказали, что проще сделать SWIFT-перевод через Приват24. Комиссия за перевод в банке составляет 0,5% от суммы перевода плюс $ 12.

Можно, конечно, воспользоваться и услугами других банков. В monobank комиссии точно такие же, в ПУМБ 0,5% (но не меньше $ 10), в Райффайзен Банк Аваль 0,75% (но не меньше $ 20). То есть, принципиальных различий в тарифах на SWIFT-перевод нет. Однако следует учитывать, что немногие банки позволяют делать такие переводы через интернет-банкинг. В большинстве следует идти в отделение.

Читайте также: 15 самых лучших акций из портфеля фонда Билла Гейтса

Мы перевели на свой счет $ 2990, за что заплатили $ 26,95 комиссии. Сам перевод длится от 1 до 3 дней.

На четвертый день после того, как деньги были перечислены, Универ прислал нам логин и пароль к торговому терминалу. Терминал можно скачать на сайте Exante или установить соответствующее мобильное приложение. В этой статье мы уже рассказывали об особенностях его функционала.

Введя полученные данные, мы вошли в терминал и $ 2990 уже были на счету. Никакой комиссии за зачисление средств со стороны брокера не оказалось.

Наш процесс открытия счета пришелся частично на новогодние праздники, что еще больше затянуло его. Но без учета выходных дней, время от первого звонка к брокеру и до возможности торговать заняло около 3 недель. Конечно, если бы мы сразу отправили сканы в нужном качестве, было бы быстрее, но в целом следует готовиться к тому, что процесс может быть длительным.

Лайфхак с картами и курсом

Перевести на свой брокерский счет в Exante можно одну из 15 валют. В частности, это доллар США, евро, фунты и т. п. Гривны среди доступных вариантов нет. Выбирая валюту, в которой вы будете делать перевод, стоит сразу понимать, какие активы будете покупать. Большинство инвесторов, в первую очередь, интересуют акции на фондовом рынке США, которые торгуются в долларах. Поэтому и переводить лучше доллары, чтобы потом избегать конвертации при покупке активов.

Не забывайте: чтобы перевести валюту через интернет-банкинг, нужно положить ее на свой счет, за что банк может тоже взять комиссию. К примеру, мы воспользовались Приват24, и если бы перед этим положили деньги на карту «Для выплат», заплатили бы за это 0,5% от суммы пополнения. А вот «Универсальную» пополнить можно без комиссии.

Читайте также: Топ-20 самых прибыльных акций иностранных компаний XXI века

Также следует обдумать, на какую карту вы впоследствии будете выводить деньги с брокерского счета. Если их нужно будет снять, то карта «Универсальная» не подойдет — за снятие денег комиссия банка составляет 1%. Стоит подобрать карту с минимальной комиссией и за снятие средств, и за перевод на нее.

Кредитное плечо: стоит ли пользоваться

Тем, кто решит сотрудничать с Exante (напрямую или через субброкера), следует знать об одной из особенностей этого брокера. По умолчанию у него предусмотрено ведение торговли с кредитным плечом. Как объясняется на сайте, стандартное плечо компании начинается с 20% для ликвидных акций.

Кредитное плечо означает, что к каждой вашей покупке присоединяется брокер и дает кредит, чтобы вы купили больше актива. Например, если вы покупаете что-то за $ 100, то брокер прилагает еще $ 20. В таком случае, если актив подорожает на 10%, вы заработаете не 10, а 12 долларов.

Проблема только в том, что если актив будет дешеветь, то убытки брокера вы будете покрывать со своего счета. Вы можете через кредитное плечо как заработать, так и проиграть, а брокер — заработает в любом случае. Как объяснил «Минфину» один из экспертов, основным заработком брокерских компаний как раз и является предоставление кредитного плеча. Комиссии за проведенные операции их интересуют гораздо меньше.

Торговля с кредитным плечом — чисто спекулятивный инструмент. Инвесторам, особенно долгосрочным (а тем более начинающим), связываться с ним не стоит. Можно войти в убытки, даже не поняв как.

Читайте также: Три совета миллионеров, как стать финансово независимым

О том, что торговля происходит с кредитным плечом, Exante сообщает на своем сайте, но, прямо скажем, не на видном месте. По крайней мере, нам не сразу удалось найти эту информацию.

Торговлю через плечо можно отключить. Сделать это не сложно, если вы регистрировались непосредственно в Exante — в личном кабинете на сайте компании. Если у субброкера — написав ему письмо, и уже он, в свою очередь, обратится к брокеру. Мы кредитное плечо отключили и все операции будем проводить собственными средствами.

Условия торговли «по умолчанию» — стали первым «подводным камнем», который мы нашли у брокера. Если наткнемся на другие, тоже расскажем. А вы пишите в комментариях, сколько времени открывали свой счет у брокера и попадались ли вам неприятные сюрпризы в организации его работы.

Финансовый итог

Хотя еще никаких операций на фондовом рынке мы не делали, расходы уже были: $ 26,95 на перевод. Таким образом, наш инвестиционный портфель уже на 0,89% ушел в «минус».

Читайте также: Самые ожидаемые IPO в 2021 году

Если же мы решим закрыть счет и вывести из него все деньги, за перевод придется заплатить брокерскую комиссию 30 евро, по нынешнему курсу это $ 36,4. Общие убытки в таком случае составят $ 63,35, а это 2,1% инвестиционного портфеля. Поэтому, готовясь к инвестициям не забывайте учитывать и эти расходы.

Что уже сделали

«Минфин» продолжает серию публикаций о собственных инвестициях. Напомним, редакция решила выделить средства на то, чтобы проверить, как различные финансовые инструменты работают на практике и какие приносят результаты.

В предыдущих материалах мы разобрались с тарифами брокеров, которые дают доступ на международные фондовые рынки, и определились со своей стратегией торговли. Согласно ей, оптимальным для нас посредником на рынке стал Универ, который работает как субброкер Exante.

Это не рекламный материал и мы ни в коем случае не говорим, что это лучший брокер. Но исходя из небольшой суммы наших инвестиций и желания вести частично спекулятивную торговлю, нам лучше подошли условия именно этой компании. При других обстоятельствах мы могли бы выбрать кого-то другого.

Алексей Писарев

ПРЕДЫДУЩИЕ МАТЕРИАЛЫ СЕРИИ:

Как выбрать брокера, чтобы купить акции за рубежом

Спекулировать или «купить и держать»: как выбрать стратегию на фондовом рынке

Готовимся приобрести акции: осваиваем торговую платформу

Совместный брокерский счет за рубежом

10 Октябрь 2019   Екатерина Пирогова   Все авторы

Среди небольшого количества разновидностей брокерских счетов можно выделить такой вид как совместный брокерский счет. Такую услугу как совместные брокерские счета российские брокеры предложить пока не могут, так как на законодательном уровне не урегулированы все вопросы по ним. Лучше обстоят дела по совместным банковским счетам. После принятия в 2018 году изменений в Гражданском кодексе РФ их стали предлагать российские банки.   

Вообще практика открытия совместных счетов (банковских и брокерских) к нам пришла с Запада. Там эти счета используют часто. Но нам, россиянам, совместные брокерские счета предлагают только зарубежные брокеры.

Что такое совместный брокерский счет и в чем его выгодность?

У зарубежных брокеров существует такая разновидность брокерского счета как совместный. Самым популярным видом совместных счетов является «Совместное владение с правом наследования». На английском языке такой тип счетов называется Joint Tenants with Rights of Survivorship или сокращенно JTWROS. Счет открывается для двух и более владельцев. Чаще всего его открывают супруги или родственники, но могут также открыть и просто партнеры.

Выгодность открытия совместных счетов в том, что можно сэкономить на комиссиях, если у каждого владельца небольшой депозит, или в том, что один из них хорошо ориентируется в работе на фондовом рынке, а другой полностью доверяет второму владельцу счета.

Супруги и родственники открывают совместные счета с расчетом на то, что в случае кончины одного из владельца другому не нужно будет заниматься процедурами оформления наследства, которые, к слову, в США довольно обременительны. С совместным счетом можно будет продолжать распоряжаться активами, находящимися на таком совместном счете, без каких-либо проволочек. В частности, супруг (или супруга) может вывести деньги со счета.

Совместный брокерский счет в Interactive Brokers

Известно, что россиянам мало кто из зарубежных брокеров готовы предоставлять свои услуги. Из тех, кто отлично себя зарекомендовал, и о ком мы часто пишем — это брокер Interactive Brokers (IB) (Обзор брокера).

IB предоставляет возможность открыть совместный брокерский счет. Совместный счет в IB могут открыть только два владельца, при этом необходимо будет выбрать тип такого счета:

  • Совместное владение с правом наследования (Joint Tenants with Rights of Survivorship, JTWROS)
  • Нераздельное совладение (Tenancy by the Entirety)
  • Общее имущество (Community Property)

Более подробно про условия совместных счетов можно прочитать на сайте IB.

Совместный банковский счет

За рубежом, как правило, совместные брокерские счета работают в паре с совместными банковскими счетами. В нашей стране не так давно появилось понятие совместного банковского счета (или семейного счета). Но популярность этот вид счетов пока не набрал.

Открывать специально совместный банковский счет, чтобы пополнять или выводить средства с совместного брокерского счета, необязательно. Зарубежный брокер давно нашел выход: он принимает поступления с личных счетов владельцев, а также позволяет выводить средства на эти же банковские счета. Но все подробности данных операций нужно обязательно уточнить у брокера перед открытием счета или перед зачислением (снятием) средств, так как со временем условия могут измениться.

Еще один крупный зарубежный банк  — Citibank —  предлагает своим клиентам совместный брокерский счет, который уже имеет признаки банковского счета. Это облегчает задачу и банку, и самим владельцам счетов.

Совместный брокерский счет. Как быть с налогами?

Российское налоговое законодательство иногда не успевает за теми изменениями, которые происходят в гражданском законодательстве и в существующей практике. Так с июня 2018 года в гражданском законодательстве внесены поправки, и банкам стало возможно предлагать своим клиентам совместные банковские счета.

В Налоговом кодексе РФ ничего не сказано ни про совместные банковские счета, ни, тем более, про совместные брокерские счета, и, как считается налог при получении доходов законодательно, не указано. Но в связи с тем, что при получении любых доходов необходимо рассчитать налог и уплатить его, то налогоплательщики нашли выход.  Они уже не один год совместно с налоговыми декларациями стали подавать пояснения или оформлять отдельный документ – Соглашение о распределении доходов и уплате налогов между владельцами совместных счетов. Налоговая инспекция без проблем принимает эти документы и на основании их может проверить, исполнение обязанностей владельцами счетов по уплате налогов. На усмотрение владельцев счетов остается выбор варианта уплаты налога с доходов: можно рассчитать в пропорции от полученной прибыли или только один владелец задекларирует весь доход.

Сообщение в налоговую инспекцию о совместном брокерском счете

Каждый из владельцев зарубежных совместных банковских счетов (например, открытых в Citibank) с 2015 года должен уведомлять налоговую инспекцию об их открытии (закрытии, изменении реквизитов), а также ежегодно отчитываться по данным счетам. В действующей форме уведомления и отчете о движении денежных средств можно указать, что открыт совместный счет.

До недавних пор ни о каких брокерских счетах уведомлять налоговую инспекцию было не нужно. После утвержденных изменений в Законе «О валютном регулировании и валютном контроле» о совместном брокерском счете с 2020 года придется сообщать в налоговую инспекцию и ежегодно отчитываться о движении средств на таких счетах.  Мы писали об этом в статье О зарубежном брокерском счете придется рассказать налоговой.


Брокерские проверки счетов: плюсы и минусы

Хотя онлайн-брокерские конторы в первую очередь предназначены для покупки и продажи акций и других инвестиций, они также могут быть рассмотрены для вашего расчетного счета.

Некоторые онлайн-брокерские конторы предлагают расчетные счета с бесплатными чеками, мобильным банкингом, онлайновой оплатой счетов или неограниченным доступом к банкоматам с возмещением комиссии.

Что такое расчетный брокерский счет?

Расчетный счет брокера — это расчетный счет, предлагаемый брокерской компанией.Многие брокерские конторы предлагают такие счета, и они обычно переводят ваши средства в банки программы FDIC.

Текущие счета брокеров имеют функции, аналогичные текущим счетам в банке, но они могут иметь дополнительные преимущества, которые не может предложить стандартный текущий счет, например:

  • Компенсация при снятии средств через банкомат.
  • Никаких комиссий за иностранные транзакции.
  • Бесплатные чеки.

Для вашего расчетного счета в банке FDIC в городе установлен стандартный лимит страхования вкладов в размере 250 000 долларов США на вкладчика, банк, застрахованный FDIC, для каждой категории собственности.Дополнительные варианты титула, такие как добавление другого лица в индивидуальную учетную запись, могут увеличить ваше страховое покрытие FDIC.

Однако некоторые брокерские расчетные счета еще больше упрощают получение дополнительного покрытия FDIC — особенно если вы единственный человек, имеющий текущий счет — путем перевода вашего неинвестированного остатка денежных средств в банки программы. Убедитесь, что вы понимаете, куда уходят ваши деньги и как они застрахованы.

Преимущества и недостатки расчетного брокерского счета

Вот некоторые плюсы и минусы расчетного брокерского счета.

Pros

  • Брокерские компании обычно не предъявляют требований к минимальному балансу.
  • Они могут компенсировать комиссию за использование иностранных банкоматов в другом банке.
  • Эти учетные записи могут предлагать бесплатные чеки.
  • Некоторые счета могут сотрудничать с несколькими банками программы, чтобы предложить больше страховки FDIC, чем один банк.

Минусы

  • Сберегательные счета, счета денежного рынка и даже расчетные процентные счета в онлайн-банках, как правило, предлагают более высокую годовую процентную доходность (APY).
  • Брокерские компании, как правило, не имеют сотрудников, занимающихся обработкой наличности, в обычных офисах.
  • Брокерские счета не предлагают все услуги, которые предлагает традиционный банк.
  • Брокерские конторы могут не предлагать дополнительные продукты, такие как ипотека и другие варианты кредитования.
  • Брокерские конторы не могут работать в выходные или в вечернее время.

Сравнение расчетных счетов брокеров: Примеры

Бесплатный доступ к банкоматам, возмещение комиссий за банкоматы и отсутствие ежемесячных комиссий должны быть первыми в списке обязательных требований любого потребителя.Бесплатные чеки и дебетовая карта также являются обычными удобствами. Мобильный депозит — еще одна функция, которая должна быть на вашем расчетном счете брокера.

Возможность покупать и продавать акции напрямую с расчетного счета брокера также зависит от брокера.

Например, если вы открываете расчетный счет высокодоходного инвестора в Schwab Bank, вместе с ним автоматически открывается и брокерский счет. Они связаны, но на самом деле вы не торгуете с текущего счета. Но с помощью учетной записи управления денежными средствами Fidelity вы можете торговать и проводить банковские операции с этой же учетной записи.

Наличие ваших чеков под одной крышей с вашими активами — это очень удобно, — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate. Счета со скидкой позволяют быстро инвестировать деньги, а не переводить их.

Но есть оговорки. Если небольшой банкролл означает, что ваш расчетный счет у брокера платный, поищите в другом месте. По его словам, более целесообразно использовать более широкую сеть для покрытия счетов кредитных союзов, онлайн-банков и местных банков.

Вот краткое изложение некоторых из лучших предлагаемых брокерских расчетных счетов:

Сравнение расчетных брокерских счетов
Fidelity (счет управления денежными средствами) Нет Компенсация любых сборов за банкоматы в США.С. Доступна дебетовая карта Visa Бесплатные стандартные чеки
Schwab Bank (текущий счет высокодоходного инвестора) Нет Неограниченные скидки на комиссию в банкоматах по всему миру Доступна дебетовая карта Schwab Bank Visa Platinum Бесплатные стандартные чеки
TD Ameritrade (счет управления денежными средствами) Нет Возмещение любых комиссий за банкоматы в США Доступна дебетовая карта Visa Бесплатные стандартные чеки

Подходит ли вам брокерский расчетный счет?

Расчетный счет у брокера может стать отличным способом сэкономить на комиссиях.Но иногда разумнее держать свой расчетный и брокерский счета отдельно, говорит Тим ​​Кенни, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Seawise Financial в Кардиффе, Калифорния.

«Это особенно актуально для людей, которые любят торговать акциями, — говорит Кенни. «Когда у вас есть от трех до шести месяцев на сберегательном счете в банке для чрезвычайного фонда, может быть легче мысленно отделить его от чрезвычайного фонда, и вы можете игнорировать его. Если эти сбережения от трех до шести месяцев находятся на брокерском счете, и вы положили глаз на акции Tesla, может возникнуть соблазн использовать их для чего-то, для чего они не предназначены.”

Те, кто хочет использовать расчетный счет брокера для получения высокой прибыли от своих сбережений, могут найти сберегательный счет или счет денежного рынка лучшим вариантом. Для долгосрочной экономии компакт-диск также может принести вам более высокую доходность.

«Не стоит позволять деньгам накапливаться на расчетном счете, — говорит Макбрайд. «Есть более высокие доходы, которые можно получить, более эффективно размещая свои деньги на других сберегательных счетах и ​​​​инвестиционных продуктах. Привлекательность расчетного счета заключается в удобстве, особенно если его можно получить без каких-либо требований к балансу или текущих комиссий.”

Подробнее:

Должны ли вы открыть расчетный счет в брокерской конторе или в банке?

Бесплатный расчетный счет — редкость среди многих крупнейших банков страны.

На самом деле все труднее найти бесплатные расчетные счета в 10 крупнейших физических банках США

В то время как многие американцы могут обратиться в онлайн-банки, местные банки и кредитные союзы для бесплатной проверки, есть еще один надежный вариант:

Брокерские фирмы.

Легко забыть, что брокерские фирмы также являются потенциальными местами для бесплатных расчетных счетов.

Благодаря постоянному совершенствованию финансовых технологий, банковские услуги через брокерскую контору не так утомительны, как можно было бы ожидать.

Это может объяснить, почему они становятся все более популярными.

Еще одна причина роста популярности:

Доступность расчетных счетов с более удобной для потребителя структурой оплаты.

Это приятное преимущество стало возможным благодаря отсутствию у брокерских компаний накладных расходов, необходимых для работы физических филиалов.

Отсутствие ежемесячных комиссий, скидки в банкоматах и ​​проценты по депозитам — вот некоторые из общих черт брокерских расчетных счетов.

Мы углубимся в то, что вам нужно знать, когда дело доходит до открытия бесплатного расчетного счета в брокерских фирмах.


Что такое онлайн-брокерские счета?

Брокерские счета — это инвестиционные счета, позволяющие покупать и продавать акции, облигации, взаимные фонды и другие активы.

В прошлом вам приходилось работать с традиционным брокером — это был человек, который занимался сделками для вас.

Если вы хотели купить или продать инвестиции, вам нужно было связаться со своим брокером, чтобы совершить сделку.

Онлайн-брокерские счета позволяют вам управлять своим портфелем через Интернет.

Вам не нужно иметь дело с живым человеком для осуществления инвестиций и все можно сделать самому.

Онлайн-брокерские счета намного доступнее, чем у традиционных брокеров.

Совершение сделки с онлайн-брокерским счетом стоит всего несколько долларов, а требования к балансу для открытия счета намного меньше.

Вы также можете быстрее совершать сделки с брокерским онлайн-аккаунтом; вам просто нужно войти в свою учетную запись онлайн и решить, какие инвестиции сделать.

С другой стороны, брокерские онлайн-счета имеют меньшую поддержку.

Вам нужно самостоятельно принимать инвестиционные решения, и у вас не будет профессионального инвестора, который поможет вам управлять вашим портфелем.

Хотя некоторые онлайн-брокеры позволяют вам обратиться за поддержкой к финансовому консультанту, консультант не будет активно следить за вашим портфелем, как традиционный брокер.

СВЯЗАННЫЙ:  Почему стоит выбрать живого финансового консультанта, а не автоматизированного консультанта?

Кроме того, у онлайн-брокерских счетов не так много вариантов инвестирования.

Если вы хотите купить более специализированные инвестиции, такие как международные акции или иностранную валюту, вам, возможно, придется работать с традиционным брокером.

Типы брокерских фирм

Брокерские фирмы помогают инвесторам в покупке и продаже финансовых продуктов, включая акции и ценные бумаги.

В зависимости от уровня обслуживания они могут также предлагать финансовые консультации и другие ресурсы, специально предназначенные для удовлетворения потребностей инвестора.

Брокерские фирмы бывают нескольких видов.

В зависимости от потребностей инвестора разумно выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям и финансовым целям.

Чтобы лучше понять, какой тип брокерской фирмы может вам подойти, вот разбивка того, что ожидать от каждого типа:

Кэптивные брокеры

Этот тип брокера актуален, когда инвесторы заинтересованы в покупках ПИФов.

Кэптивные брокеры — это те, чья фирма владеет частью компании взаимных фондов, поэтому они склонны продавать только свои собственные средства, а не поощрять инвесторов присматриваться к фондам других компаний.

Возможный недостаток использования этого типа брокера:

Фирма может не иметь в виду ваши финансовые интересы, поэтому инвесторы должны быть осведомлены о брокерских фирмах такого типа и их конечных целях.

Независимые брокеры

В отличие от кэптивных брокеров, независимые брокерские фирмы не связаны с какой-либо компанией взаимных фондов и не являются частью брокерской сети.

Как правило, независимые люди будут более охотно давать советы, которые соответствуют вашим потребностям, а не удовлетворять их собственные интересы.

Брокерские фирмы с полным спектром услуг

Этот тип брокерской фирмы предлагает клиентам полный спектр услуг, включая профессиональные консультации, чтобы помочь инвесторам понять варианты инвестирования денег и торговых активов.

Использование этого типа брокерской фирмы будет стоить больше всего за услуги, но оно также предоставит больше ресурсов и инструментов, необходимых для принятия финансовых решений.

Они исследуют различные аспекты рынка, чтобы дать своим клиентам инвестиционные рекомендации.

Примеры брокерских фирм с полным спектром услуг

Фирма Предлагаемые услуги и продукты
Эдвард Джонс Фонды денежного рынка, кредитные карты и ссуды, сберегательные счета, управление активами, акции, облигации, взаимные фонды, страхование, аннуитеты и выписка чеков
ЮБС Банк UBS Resource Management Account (RMA), UBS Mortgage, Credit & Debit Cards, Financial Planning, Education Planning, Estate Planning, Pension Planning, and Wealth Planning Insights
Уэллс Фарго Эдвайзерс Акции, облигации, фонды, ETF, аннуитеты, фьючерсы и товары, компакт-диски и брокерские кассовые услуги
Морган Стэнли Взаимные фонды, альтернативные инвестиции, закрытые фонды, переменные страховые фонды, фонды денежного рынка, фонды ликвидности, отдельно управляемые счета

Брокерская фирма по предоставлению дисконтных услуг

Этот тип брокерской фирмы предлагает услуги, которые касаются только торгового аспекта управления инвестициями для своих клиентов.

Поскольку через эти услуги предоставляется не так много ресурсов, их стоимость значительно меньше, чем у фирмы с полным спектром услуг, при этом затраты на 50% или более ниже.

Брокерские фирмы Deep Discount

Этот тип брокерской фирмы предоставляет инвестиционные услуги, которые даже дешевле, чем обычные дисконтные фирмы.

Поскольку они занимаются только конкретными аспектами инвестирования, специализируясь на одной области торговли, их услуги стоят немного меньше.

Их услуги могут стоить почти на 90% меньше, чем затраты фирмы с полным спектром услуг.

Дисконтные онлайн-брокерские фирмы

Брокерские фирмы, работающие в Интернете, очень похожи на фирмы с большими скидками, за исключением того, что их инвестиционные ресурсы и поддержка доступны только для онлайн-торговли.

Их затраты, как правило, низкие, и для некоторых немедленная торговля и другие инвестиционные услуги, которые они предлагают, являются определенным плюсом использования онлайн-сервисов.

Минус онлайн-сервиса для некоторых инвесторов:

Обезличенная поддержка посредством онлайн-общения, а не личных консультаций.

Брокерские фирмы могут быть ресурсом как для начинающего инвестора, так и для опытного трейдера.

В зависимости от ваших конкретных финансовых потребностей и целей брокерская фирма может помочь облегчить различные аспекты инвестиций.

Целесообразно понимать различные типы брокерских фирм и доступных услуг, которые удовлетворят ваши инвестиционные потребности.

Как найти подходящего брокера для вашего расчетного счета

Чтобы найти подходящую брокерскую фирму для открытия расчетного счета, необходимо учитывать несколько моментов:

Сборы

Какую комиссию взимает брокерская компания, которую вы ищете?

Брокеры обычно взимают ежемесячную плату, а также комиссию за сделки (сделка — это когда вы покупаете или продаете инвестиции.)

Если вы планируете совершать сделки регулярно (хотя бы несколько раз в месяц), вам следует искать счет с более низкой комиссией за сделки.

С другой стороны, если вы не планируете часто торговать, ищите счет с более низкой ежемесячной платой.

Минимальный остаток на счете

Вам также необходимо учитывать минимальный остаток на счете, необходимый для открытия счета.

У некоторых онлайн-брокеров нет минимальных сумм, в то время как другие могут потребовать несколько тысяч долларов.

В зависимости от того, сколько денег вы должны инвестировать, это может ограничить ваш выбор.

У разных брокеров разные варианты инвестирования.

Если вы хотите сделать определенный вид инвестиций, например, вы действительно хотите купить акции небольших компаний, убедитесь, что ваш онлайн-брокер предлагает эти инвестиции.

Некоторые онлайн-брокеры также предлагают специальные акции для новых счетов.

Вам могут предоставить несколько бесплатных сделок или денежный бонус за регистрацию.

Если решение близко между несколькими компаниями, это может помочь вам принять решение.

Обслуживание клиентов является ключевым

Наконец, проверьте, какое обслуживание клиентов вы получите у своего онлайн-брокера.

Некоторые компании предлагают только ограниченные услуги, такие как базовая поддержка по телефону и/или электронной почте для управления вашей учетной записью, но не для предоставления вам рекомендаций.

Другие позволяют вам общаться с финансовыми консультантами и имеют местные офисы, где вы можете поговорить с кем-то лично.

Компании, которые предлагают больше услуг, обычно стоят дороже, поэтому вам нужно решить, стоит ли эта помощь дополнительных затрат.

Лучшие брокерские компании с текущими счетами

Вот сравнение некоторых наиболее популярных счетов крупных брокерских контор США:

Счет управления денежными средствами TD Ameritrade

Благодаря отсутствию ежемесячной платы за обслуживание, неограниченному выписыванию чеков и бесплатному снятию наличных в банкомате счет управления денежными средствами TD Ameritrade является хорошим выбором для расчетного счета в ведущей брокерской компании.

Наслаждайтесь всеми удобствами обычного расчетного счета, а также гибкостью в торговле, инвестировании и тратах с одного счета.

Кроме того, вы можете подать заявку на получение бонусной карты клиента TD Ameritrade с эксклюзивным бонусом в размере 10%, когда вы переводите свои вознаграждения на соответствующую учетную запись TD Ameritrade.

Кроме того, вы можете торговать бесплатно в течение 60 дней и получить до 600 долларов США при первоначальном депозите в размере 2000 долларов США на своем счете.

Как и большинство банковских счетов, депозиты в брокерских конторах застрахованы на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика для каждого типа счета.

Счет управления денежными средствами Fidelity

Счет управления денежными средствами Fidelity выделяется тем, что клиенты могут иметь до 1 доллара США.25 миллионов застрахованных вкладов, так как брокерские партнеры с несколькими банками.

Учетная запись Fidelity Cash Management — это уникальная учетная запись. Он сочетает в себе функции расчетного и сберегательного счетов.

Как и текущий счет, учетная запись Fidelity Cash Management предлагает дебетовую карту, которую вы можете использовать. Карту можно использовать для покупок в магазинах, принимающих карты, или для снятия наличных в банкоматах.

Некоторые из основных функций этой учетной записи включают возмещение комиссий банкоматов, защиту от овердрафта, отсутствие ежемесячной платы за обслуживание и отсутствие требований к минимальному балансу.

Если вы уже работаете с Fidelity для инвестирования, это отличная учетная запись, потому что она позволяет вам централизованно хранить свои финансы.

Текущий счет высокодоходного инвестора Charles Schwab

Одним из лучших аспектов расчетного счета высокодоходного инвестора Charles Schwab Bank является то, что вы никогда не будете платить комиссию за доступ к своим наличным деньгам.

Когда вы открываете счет, Schwab автоматически открывает связанный брокерский счет Schwab One (требуется для отказа от ежемесячной платы за обслуживание).Вам не придется платить комиссию за открытие или обслуживание счета.

Кроме того, процентная ставка по этому текущему счету намного выше, чем можно было бы ожидать от расчетного процентного счета в большом банке.

Без ежемесячной платы за обслуживание, без требований к минимальному балансу и с очень минимальными другими сборами, Charles Schwab является лучшим выбором для ваших потребностей в проверке и инвестировании.


Заключительные мысли

Во многих аспектах эти многофункциональные брокерские текущие счета превосходят базовые текущие счета, предлагаемые крупными банками, которые, как правило, имеют ежемесячную плату, комиссию за использование банкомата вне сети и не имеют возможности получать проценты.

Однако есть некоторые предостережения относительно расчетных счетов брокеров.

Как и в случае с Charles Schwab и Scottrade, текущие счета должны быть связаны с брокерским торговым счетом, у которого есть собственная политика комиссий.

Кроме того, из-за небольшого количества физических офисов брокерские конторы могут быть не в состоянии предоставлять широко распространенные услуги с личным присутствием, которые можно легко найти в крупных банках.

Если вы обнаружите, что посещения отделений происходят редко, такое неудобство не окажет серьезного влияния на вашу повседневную финансовую жизнь.

Хотите знать, сможете ли вы перейти на расчетный счет брокера?

Поскольку эти текущие счета не имеют ежемесячной платы, вы можете сначала открыть один, чтобы протестировать его, наряду с вашим существующим счетом.

Если вы обнаружите, что можете вести свои повседневные финансы без сбоев, знайте, что брокерский расчетный счет подходит именно вам.

Что подходит именно вам?

Вот как решить, следует ли хранить свои сбережения на брокерском счете или хранить их в безопасности на сберегательном счете.Источник изображения: Getty Images.

Брокерские счета и сберегательные счета — это счета, которые помогают вам получать доход от ваших денег и откладывать на будущее, но они служат двум совершенно разным целям. В зависимости от того, сколько у вас денег и как долго вы можете позволить себе их откладывать, одна учетная запись может быть лучше другой.

Вот когда следует использовать брокерский или сберегательный счет и как выбрать лучший счет для вас.

Когда использовать брокерский счет

Брокерский счет — это счет, используемый для покупки рисковых активов, таких как акции, облигации и фонды.Эти инвестиции обычно покупаются и хранятся годами, чтобы помочь вам накопить богатство для достижения долгосрочных целей, таких как отправка ребенка в колледж или финансирование ваших расходов после выхода на пенсию. Поэтому, как показывает опыт, брокерский счет наиболее полезен для денег, которые вы можете отложить на следующие пять лет, если не дольше.

Существует множество различных типов брокерских счетов, которые вы можете открыть:

  • Индивидуальные пенсионные счета (IRAs) — Один из лучших способов накопить на пенсию, IRA имеют большие налоговые льготы, которые могут помочь вашим деньгам стать больше время.Традиционная IRA финансируется за счет денег до налогообложения (вы вычитаете свои взносы из своих налогов), и когда вы выходите на пенсию, то, что вы снимаете, облагается налогом как доход. Альтернативой является Roth IRA, которую вы финансируете за счет денег после уплаты налогов (вы не можете вычесть свои взносы), но ваши изъятия не облагаются налогом при выходе на пенсию. Независимо от того, какой тип IRA вы выберете, дисконтные онлайн-брокеры — отличное место для открытия IRA. (Узнайте больше о различиях между традиционными IRA и IRA Roth.)
  • Налогооблагаемые брокерские счета — Налогооблагаемый брокерский счет – это тот, который люди часто используют после того, как максимально исчерпали свои 401(k) на работе и IRA.Прибыли, убытки, дивиденды от акций и распределения из фондов немедленно облагаются налогом, поэтому налогооблагаемые счета имеют явное преимущество перед индивидуальными пенсионными планами и другими пенсионными счетами.
  • Планы 529 — План 529 используется для экономии расходов на обучение в колледже. Поскольку эти планы спонсируются государством, детали различаются, но большое преимущество заключается в том, что доходы растут с отсрочкой налогообложения, а выплаты на квалифицированные расходы на образование освобождаются от федерального подоходного налога.

Главное помнить, что брокерские счета — это деньги, которыми вы можете рисковать, чтобы получить более высокую прибыль.Это не лучшее место для резервного фонда или сбережений, которые вы откладываете на крупную покупку в ближайшем будущем.

The Ascent выбирает лучших биржевых брокеров онлайн

Найдите лучшего для вас биржевого брокера среди этих лучших вариантов. Ищете ли вы специальное предложение о регистрации, превосходную поддержку клиентов, комиссию в размере 0 долларов США, интуитивно понятные мобильные приложения или многое другое, вы найдете биржевого брокера, который удовлетворит ваши торговые потребности.

Посмотреть выбор

Как выбрать хороший брокерский счет

Индустрия дисконтных брокерских услуг отличается высокой конкуренцией, поскольку несколько крупных брокеров соревнуются друг с другом в возможностях и ценах, чтобы завоевать новых клиентов.Справедливо сказать, что стоимость наличия и использования брокерского счета с каждым днем ​​приближается к нулю. В 1990-х годах дисконтные онлайн-брокеры брали почти 30 долларов за торговлю акциями, что было дешево по стандартам того времени. Сегодня большинство брокеров берут менее 7 долларов за ту же услугу.

Вот некоторые особенности брокерского счета:

  • Низкие комиссии — Большинство дисконтных брокеров взимают от 4,95 до 6,95 долларов за сделку с акциями, поэтому разница в цене не так уж важна, если вы не планируете торговать часто.Долгосрочные инвесторы могут совершать всего несколько сделок в год, поэтому разница в торговых издержках в 2 доллара часто менее важна, чем другие функции, которые может предложить более дорогой брокер.
  • Доступность исследований — Дисконтные онлайн-брокеры могут выделиться, предлагая исследовательские и торговые инструменты, к которым вы можете получить доступ через свою учетную запись в Интернете. Например, Fidelity, брокер, который нравится многим инвесторам за его исследовательские предложения, предоставляет бесплатные исследования акций и фондов 12 различных независимых фирм.
  • Выбор фонда — Если вы планируете инвестировать в паевые инвестиционные фонды, выбор брокера может иметь большое значение. Крупнейшие брокеры — Fidelity, Charles Schwab и TD Ameritrade — имеют на выбор более 10 000 фондов, тысячи из которых вы можете купить без комиссии за транзакцию. Schwab является фаворитом среди фондов, поскольку предлагает множество фондов без минимальных вложений.
  • Минимум счетов — Большинство брокеров обслуживают инвесторов всех уровней опыта, от новичков до профессионалов.Лучшие брокеры для начинающих не имеют минимальных стартовых ставок или имеют очень низкие минимальные суммы для начала работы, что выгодно для инвесторов, которые хотят начать с малого и постепенно наращивать свой баланс.

Если быть реалистами, важно просто использовать дисконтного онлайн-брокера вместо более дорогого обычного брокера. В то время как торговые издержки в Интернете существенно снизились, брокерам старой школы по-прежнему удается взимать более 100 долларов за сделку в дополнение к другим скрытым комиссиям за взаимные фонды и другие инвестиции.

Когда использовать сберегательный счет

Сберегательный счет подходит для определенных нужд: это место для хранения денег, которые могут вам понадобиться в будущем, но которые не обязательно должны быть у вас под рукой — для этого и нужны текущие счета . В этом смысле сберегательный счет — хорошее место для резервного фонда, сбережений для покупки машины, дома или другой крупной покупки, но не для денег, которые вам могут понадобиться для оплаты аренды на следующей неделе.

Основными преимуществами сберегательных счетов являются надежность и ликвидность.Если вы вложите 10 000 долларов на фондовый рынок, через неделю они могут стоить 11 000 или 9 500 долларов. Но если вы положите 10 000 долларов на сберегательный счет, вы можете быть уверены, что, если вы не снимете деньги, баланс будет увеличиваться только каждый месяц, когда проценты будут рассчитываться и добавляться к вашему балансу.

Сберегательные счета действительно безопасны. Это связано с тем, что Федеральная корпорация страхования депозитов, или FDIC, страхует банковские депозиты, включая любые проценты, которые вы зарабатываете, на сумму до 250 000 долларов. Так что, даже если ваш банк выдает плохие кредиты или настали трудные времена, вы не будете терять сон по ночам из-за сохранности своих вкладов.

Недостаток этой уверенности в том, что сберегательные счета не сделают вас богатыми. Даже по сберегательным счетам с самой высокой доходностью процентная ставка обычно меньше, чем инфляция. Думайте о сберегательном счете как о способе уменьшить влияние инфляции, а не о способе накопления богатства с течением времени.

Покупка ваших первых акций: делайте это с умом

После того, как вы выбрали одного из наших брокеров с самым высоким рейтингом, вам необходимо убедиться, что вы покупаете правильные акции .Мы думаем, что нет лучшего места для начала, чем Stock Advisor , флагманский сервис подбора акций нашей компании The Motley Fool. Каждый месяц вы будете получать две новые акции, а также 10 стартовых акций и лучшие акции сейчас. За последние 17 лет средняя доходность акций Stock Advisor составила 524%, что более чем в 3,5 раза больше, чем у S&P 500! (по состоянию на 03.02.2022). Узнайте больше и начните сегодня со специальной скидкой для новых участников .

Начать инвестировать

Как выбрать хороший сберегательный счет

Сберегательные счета в основном являются товаром, поэтому между сберегательными счетами нет большой разницы, кроме названия торговой марки.Выбор хорошего сберегательного счета в значительной степени сводится к тому, чтобы найти тот, который наилучшим образом сочетает в себе все три функции, указанные ниже: отменили для вкладчиков, которые держат много денег в них. Но есть бесчисленное множество банков, которые имеют действительно бесплатные сберегательные счета, поэтому нет никаких причин, по которым вы должны платить ежемесячную плату только за то, чтобы иметь один. Когда дело доходит до сборов, онлайн-сберегательные счета особенно конкурентоспособны.

  • Высокие APY — Банки зарабатывают деньги, ссужая деньги, которые вы вкладываете, поэтому вы должны быть уверены, что получите часть акции в виде процентов, которые банк вам выплачивает. Ставки сберегательных счетов обычно рекламируются с точки зрения годовой процентной доходности (APY), которая говорит вам, насколько вырастет ваш баланс, если вы оставите свои деньги на своем счете на год, не делая никаких дополнительных депозитов или снятия средств.
  • Доступ к вашим наличным — Может быть выгодно держать свой сберегательный счет в том же учреждении, которое вы используете для расчетного счета, но вам, вероятно, придется немного пожертвовать процентами, чтобы сделать это, так как это Банк редко предлагает лучшие ставки по текущим и сберегательным счетам одновременно.Хорошие новости? Перевести деньги со сберегательного счета в одном банке на расчетный счет в другом банке можно бесплатно и всего за несколько кликов онлайн за день или два.
  • Откровенно говоря, как только вы найдете банк, который не взимает ежемесячную плату и предлагает высокую годовую процентную ставку по вашим сбережениям, вы уже сделали 99% тяжелой работы по поиску хорошего сберегательного счета. Поскольку учетные записи не отличаются каким-либо особенно заметным образом, эти две функции — это то, на что вы должны обращать внимание при покупке сберегательного счета.

    Использование неподходящего брокера может стоить вам серьезных денег

    В долгосрочной перспективе не было лучшего способа увеличить свое состояние, чем инвестирование в фондовый рынок. Но использование неправильного брокера может сильно повлиять на ваши доходы от инвестиций. Наши эксперты оценили и рассмотрели лучших биржевых онлайн-брокеров  . Просто нажмите здесь , чтобы увидеть результаты и узнать, как воспользоваться бесплатными сделками и денежными бонусами, предлагаемыми нашими брокерами с самым высоким рейтингом.

    причин открыть текущий счет в брокерской конторе | Banking Advice

    Брокерские услуги — это один из вариантов для инвесторов, которые ищут расчетный счет, который дает возможность инвестировать в акции и облигации, а также оплачивать свои счета в одном месте.

    Перевод денег туда и обратно между обычным текущим счетом и вашим брокерским счетом может быть проблематичным. Это также уменьшит количество времени, в течение которого деньги доступны для инвестирования в отдельные акции или биржевые фонды.Перевод денег между двумя банками может занять несколько рабочих дней, поэтому, если вам нужны средства раньше, расчетный счет в брокерской конторе может быть более эффективным.

    Какие факторы следует учитывать

    Прежде чем открыть очередной расчетный счет, присмотритесь и сравните процентные ставки, сборы и льготы, предлагаемые брокерскими конторами, традиционными банками и онлайн-банками. Подумайте о любых комиссиях за иностранные транзакции и о том, какие ставки вы можете получить за конвертацию средств в различные валюты.

    Некоторые онлайн-банки представляют собой гибриды, такие как Ally Bank , предлагающие возможность подключиться к счету, где вы можете инвестировать в акции, взаимные фонды и ETF и просматривать все свои деньги в одном месте. Текущие счета в брокерских фирмах также застрахованы на федеральном уровне, поэтому ваши деньги в безопасности.

    «Некоторые инвесторы получают большую выгоду и удобство, имея свой банковский счет под тем же зонтиком, что и их брокерский счет, особенно те, у которых есть конкурентоспособная доходность по текущим счетам, бесплатное снятие средств в банкомате и отсутствие ежемесячных комиссий», — говорит Грег Макбрайд, старший вице-президент и главный финансовый аналитик Bankrate, компании, занимающейся сбором финансовых данных.

    Комиссии могут быстро увеличиваться, поэтому подумайте, какие комиссии взимаются при расчетном счете в брокерской фирме по сравнению со счетом в традиционном банке. Учетная запись может взимать плату за ежемесячное обслуживание, использование внесетевых банкоматов, иностранные транзакции или конвертацию валюты.

    Брокерская компания E-Trade, например, не взимает ежемесячную плату и не требует от инвесторов поддержания минимального остатка на счете.

    «Инвесторы могут добавить к своим брокерским счетам возможности управления денежными средствами, такие как выписка чеков, дебетовые карты и оплата счетов», — говорит Майкл Марион, вице-президент E-Trade по управлению финансовыми продуктами.«Или, если они хотят разделить свои повседневные транзакции, E-Trade также предлагает текущие счета, которые полностью интегрированы в их цифровой опыт, и вы можете видеть инвестиционные, текущие и сберегательные счета в одном месте».

    Некоторые инвесторы имеют более одного расчетного счета, потому что они предлагают разные льготы. Преимущества могут включать в себя более высокие процентные ставки, отсутствие минимальных депозитов, мобильные приложения, онлайн-оплату счетов и мобильный чековый депозит.

    Interactive Brokers, брокерская фирма из Гринвича, штат Коннектикут, не требует никаких минимальных требований для открытия счета, не взимает комиссию за просрочку платежа и позволяет инвесторам конвертировать свои средства в несколько валют, говорит Стивен Сандерс, исполнительный вице-президент по маркетингу и разработка продукта в Interactive Brokers.

    Брокерская компания предлагает один счет для инвестирования, оплаты счетов в электронном виде, отправки чека или использования дебетовой карты.

    «Если вы продаете инвестиции, вам не нужно делать дополнительный шаг по переводу на счет, по которому будут выплачиваться проценты, а если вы берете кредит, вам не нужно делать дополнительный шаг по переводу средств ,» он говорит.

    Для текущего или сберегательного счета Charles Schwab Bank у вас также должен быть брокерский счет, хотя вы не обязаны его использовать.Schwab, у которого нет минимального размера счета, возместит комиссию, взимаемую за снятие средств в банкомате.

    Подходит ли вам брокерский расчетный счет?

    Расчетный счет у брокера может быть хорошим вариантом для вас, если вы предпочитаете хранить свои деньги в одном месте, где вы можете легко получить к ним доступ. Это также полезно, если вы часто покупаете или продаете акции или ETF или вам нравится мобильное приложение, предлагаемое брокерской компанией.

    «Это вопрос предпочтений клиента, — говорит Сандерс. «Некоторым людям нравится отделять свои расходы от инвестиций, и они на самом деле предпочитают иметь расчетный счет в отдельном банке.Другим активам, поддающимся инвестированию, например, удобно хранить все свои деньги на одном счете, а с некоторыми брокерами вы можете получать более высокие проценты по незанятым остаткам и брать займы по более низкой цене».

    Открытие брокерского счета | First Bank & Trust

    Если вы хотите инвестировать в фондовый рынок, вам следует начать с открытия брокерского счета. Существует несколько типов таких учетных записей, каждая из которых имеет различные доступные инструменты и преимущества. Открытие правильного может быть столь же важным, как и открытие вообще.

     

    Что такое брокерский счет?

    Брокерский счет — это тип инвестиционного счета, который вы открываете в брокерской фирме. Вы вносите деньги на счет, который затем используется для инвестирования. За счет комиссионного вознаграждения брокерская фирма также может помочь вам разместить ваши инвестиции.

     

    Одним из преимуществ открытия такого счета является доступ к различным типам инвестиций, включая облигации, акции, индексные фонды, биржевые фонды и взаимные фонды.«Многие брокеры также предлагают более сложные инвестиции, такие как опционы, форекс или фьючерсы, а также более безопасные инвестиции, такие как депозитные сертификаты, облигации и счета управления денежными средствами», — объясняет Ариэль О’Ши, писатель, занимающийся вопросами инвестиций и выхода на пенсию, в статье для NerdWallet за апрель 2019 года. .

     

    Какие существуют типы брокерских счетов?

    Существует три основных типа брокерских счетов. Тот, который вы должны выбрать, будет зависеть от ваших долгосрочных и краткосрочных инвестиционных целей, типа инвестиций, которые вы хотите сделать, и объема помощи, необходимой вам для выбора и управления инвестициями.

     

    Распространенным типом брокерского счета является онлайн-счет или счет со скидкой. «Эти компании позволяют инвесторам покупать и продавать инвестиции самостоятельно через торговые онлайн-платформы», — объясняет О’Ши. Если вы хотите приобрести и управлять своими собственными инвестициями, это то, что вам нужно.

     

    Другим типом является управляемый или брокерский счет с полным спектром услуг. Эти учетные записи поставляются либо с советником по инвестициям, либо с роботом-консультантом, который использует компьютерные алгоритмы для выбора и управления инвестициями для вас.«Робо-консультанты представляют вам краткий обзор вашего временного горизонта и склонности к риску и просят вас указать, сколько вы планируете инвестировать», — пишет Тереза ​​​​В. Кэри, эксперт по инвестициям и брокерским услугам, в мартовской статье 2019 года для журнала. Инвестопедия.

     

    Если вы инвестируете для выхода на пенсию, вам следует рассмотреть возможность создания пенсионного брокерского счета, который будет иметь налоговые льготы, специально разработанные для того, чтобы помочь вам откладывать на будущее. Недостатком является то, что, как и в случае со счетами Roth или традиционными счетами IRA, существуют ограничения на то, когда и как вы можете снимать деньги до достижения пенсионного возраста.

     

    Как выбрать брокерский счет

    После того, как вы решили, какой брокерский счет вам нужен, пришло время выбрать поставщика счета. Избегайте счетов, которые идут с комиссией за открытие или требуют минимального депозита, и ищите счета, которые предлагают функции, которые вы хотите. Например, многие брокеры предлагают доступ к своим собственным рейтингам акций, а также к сторонним исследованиям. Другие позволяют конвертировать ваши деньги в иностранную валюту для торговли на международных фондовых биржах.

    Удобство также является важным фактором. Если вы цените возможность получить рекомендации по инвестициям лицом к лицу, вам следует обратить внимание на крупные брокерские компании, которые имеют обширную сеть местных отделений. Брокерские конторы предлагают широкий выбор торгового программного обеспечения и мобильных приложений; некоторые даже позволят вам протестировать их перед фиксацией.

    В конечном счете, у вас есть большой выбор, так что не торопитесь, чтобы присмотреться. «Ищите брокера, у которого есть исследовательские и образовательные функции, которые могут помочь вам расти как инвестору, особенно если вы новичок в инвестировании», — рекомендует Кэри.

     

    Открыть счет

    К счастью, создание брокерского счета — самая простая часть всего процесса. После того, как вы выбрали брокерскую фирму, процесс онлайн-заявки может занять менее 15 минут. Вам потребуется идентифицирующая информация, такая как водительские права и номер социального страхования, а брокеру потребуется информация о ваших инвестиционных целях и активах, а также о вашем статусе занятости и собственном капитале. «После того как вы открыли инвестиционный счет, вам нужно будет инициировать депозит или перевод средств», — пишет О’Ши.«Процесс перевода средств может занять от нескольких дней до недели. Как только это будет завершено, вы можете начать инвестировать».

     

    Открытие брокерского счета — это только первый шаг к инвестированию в фондовый рынок, но открытие правильного счета может значительно улучшить ваш инвестиционный опыт. Присмотритесь, прежде чем открывать счет, и подумайте о том, чтобы проконсультироваться с финансовым профессионалом, прежде чем нажать на курок.

    Шваб MoneyWise | Понимание FDIC и SIPC Insurance

    Страховка

    FDIC защищает ваши активы на банковском счете (чековые или сберегательные).Страхование SIPC, с другой стороны, защищает ваши активы на брокерском счете. Эти виды страхования работают по-разному. Давайте посмотрим, как они защищают вас.

    Что такое страхование FDIC?

    Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) — это федеральное агентство, которое защищает клиентов от потери депозитных счетов (например, расчетных и сберегательных) в банках, застрахованных FDIC. Вот несколько важных фактов о страховании FDIC:

    • Базовый страховой лимит FDIC в настоящее время составляет 250 000 долларов США на владельца счета в застрахованном банке для депозитных счетов и 250 000 долларов США для определенных пенсионных счетов, депонированных в застрахованном банке.Эти страховые лимиты включают как основную сумму, так и начисленные проценты.
    • FDIC не страхует деньги, вложенные в акции, облигации, взаимные фонды, полисы страхования жизни, аннуитеты, муниципальные ценные бумаги или фонды денежного рынка, даже если эти инвестиции были куплены у застрахованного банка.

    Всегда разумно вкладывать деньги в банк, застрахованный FDIC. Будь то ваш резервный фонд или краткосрочные наличные деньги, нет необходимости идти на ненужный риск.

    Как определяется страховое покрытие FDIC?

    Страховой лимит FDIC применяется к каждому владельцу счета в каждом банке.Вот как FDIC определяет покрытие для разных владельцев счетов по некоторым общим типам собственности:

    • Отдельные счета — это депозитные счета (например, расчетные, сберегательные), принадлежащие одному лицу. Страховка FDIC покрывает до 250 000 долларов США на владельца для всех отдельных счетов в каждом банке.
    • Совместные счета — это депозитные счета, принадлежащие двум или более лицам. Страховка FDIC покрывает до 250 000 долларов США на владельца для всех совместных счетов в каждом банке.
    • Некоторые пенсионные счета, такие как IRA и самоуправляемые планы с установленными взносами, покрываются страховкой FDIC на сумму до 250 000 долларов США для всех депозитов на таких пенсионных счетах в каждом банке.

    Что такое страхование SIPC?

    Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) является некоммерческой корпорацией с членством, созданной в соответствии с федеральным законом в 1970 году.

    В отличие от FDIC, SIPC не обеспечивает полного охвата. Вместо этого SIPC защищает клиентов брокеров-дилеров, входящих в SIPC, в случае финансового краха фирмы. Покрытие составляет до 500 000 долларов США на каждого клиента для всех счетов в одном и том же учреждении, включая максимум 250 000 долларов США наличными.

    SIPC не защищает инвесторов, если стоимость их инвестиций падает.Когда вы думаете об этом, это имеет смысл. В конце концов, рыночные потери — это нормальная часть инвестиционного риска.

    Для получения дополнительной информации перейдите на сайт SIPC.org.

    Открыть инвестиционный счет в Merrill

    Сноска Могут взиматься другие сборы. Бесплатно и $0 означает, что комиссия за эти сделки не взимается. Сделки с опционами на 0 долларов облагаются комиссией в размере 0,65 долларов за контракт. Продажи облагаются комиссией за транзакцию в размере от 0,01 до 0,03 доллара США за 1000 долларов США основной суммы. Есть расходы, связанные с владением ETF.Чтобы узнать больше о ценах Merrill, посетите нашу страницу цен. Сноска Пожалуйста, ознакомьтесь с соответствующей Брошюрой программы Merrill Guided Investing Program (PDF) или Брошюрой программы Merrill Guided Investing with Advisor (PDF) для получения информации, включая плату за программу, ребалансировку и подробности программы инвестиционного консультирования. Рекомендуемая вами инвестиционная стратегия будет основываться исключительно на информации, которую вы предоставляете нам для этой конкретной инвестиционной цели, и не зависит от любой другой консультационной программы, предлагаемой нами.Если у этой учетной записи несколько владельцев, предоставляемая вами информация должна отражать взгляды и обстоятельства всех владельцев учетной записи. Если вы являетесь доверенным лицом этой учетной записи в интересах владельца учетной записи или владельца учетной записи (например, доверенное лицо для траста или хранитель для UTMA), имейте в виду, что эти активы будут инвестированы в интересах владельца учетной записи или владелец счета. Merrill Guided Investing предлагается с консультантом и без него. Программы инвестиционного консультирования Merrill, Merrill Lynch и/или Merrill Edge предлагаются компаниями Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated («MLPF&S») и Managed Account Advisors LLC («MAA»), дочерней компанией MLPF&S.MLPF&S и MAA являются зарегистрированными инвестиционными консультантами. Регистрация инвестиционного консультанта не предполагает определенного уровня навыков или обучения. Merrill Guided Investing и Merrill Guided Investing with Advisor имеют ежегодную комиссию за программу в размере 0,45% и 0,85% соответственно в зависимости от активов, находящихся на счете. Эта плата взимается ежемесячно вперед. В дополнение к ежегодной плате за программу, расходы на инвестиции будут варьироваться в зависимости от конкретных фондов в каждом портфеле. Фактические расходы фонда будут различаться; см. проспект каждого фонда.Продажа акций и ETF облагается комиссией за транзакцию в размере от 0,01 до 0,03 доллара США за 1000 долларов основной суммы. Есть расходы, связанные с владением ETF и взаимными фондами. Чтобы узнать больше о ценах, посетите нашу страницу цен.

    Сноска

    Главный инвестиционный офис (CIO) разрабатывает инвестиционные стратегии для Merrill Guided Investing и Merrill Guided Investing with Advisor, включая рекомендации по ETF, взаимным фондам и соответствующему распределению активов. Компания Managed Account Advisors LLC (MAA), дочерняя компания Merrill, является портфельным менеджером, ответственным за реализацию стратегий управляемого инвестирования Merrill для клиентских счетов, включая содействие покупке и продаже ETF и паевых инвестиционных фондов на клиентских счетах и ​​обновление распределения активов по счетам, когда ИТ-директор рекомендации меняются, а также реализуются любые применимые ограничения для отдельных клиентов или фирм.

    Вы также можете получить такие же или аналогичные услуги или типы инвестиций через другие программы и услуги, как инвестиционные консультации, так и брокерские услуги, предлагаемые Merrill; они могут быть доступны по более низкой или более высокой цене, чем взимаемая Программой. Услуги, которые вы получаете, инвестируя через Merrill Guided Investing или Merrill Guided Investing with Advisor, будут отличаться от услуг, которые вы получаете через другие программы. Вы также можете получить некоторые или все эти виды услуг от других фирм, и, если они доступны, связанные с ними сборы могут быть ниже или выше, чем сборы, которые мы взимаем.

    Сноска

    Распределение активов, диверсификация и ребалансировка не обеспечивают прибыль и не защищают от убытков на падающих рынках.

    Сноска У вас есть выбор, что делать со счетами вашего пенсионного плана, спонсируемого работодателем. В зависимости от ваших финансовых обстоятельств, потребностей и целей вы можете перейти на IRA или преобразовать в Roth IRA, перенести план, спонсируемый работодателем, со старой работы на нового работодателя, получить распределение или покинуть учетную запись. где это.Каждый вариант может предлагать различные варианты инвестиций и услуг, сборы и расходы, варианты вывода средств, требуемые минимальные выплаты, налоговый режим (особенно в отношении акций работодателя) и различные виды защиты от кредиторов и судебных решений. Это сложный выбор, и его следует рассматривать с осторожностью. Для получения дополнительной информации о переносе вашего IRA, 401(k), 403(b) или SEP IRA посетите нашу страницу переноса или позвоните специалисту Merrill по переносу по телефону 888.637.3343. Сноска Чтобы зарегистрироваться в программе Preferred Rewards или сохранить свое членство в ней, вы должны иметь активный, отвечающий требованиям личный расчетный счет в Bank of America ® и поддерживать баланс, необходимый для одного из уровней баланса в вашем объединенном квалификационном банке. Депозитные счета в Америке (например, чековые, сберегательные, депозитные сертификаты) и/или ваши инвестиционные счета Merrill (например, счета управления денежными средствами, планы 529).Вы можете выполнить требования к комбинированному балансу для регистрации одним из следующих способов:
    1. трехмесячный комбинированный средний дневной баланс на ваших соответствующих депозитных и инвестиционных счетах
    2. текущего комбинированного баланса при условии, что вы зарегистрируетесь в момент открытия своего первого подходящего личного расчетного счета и выполните требование баланса по крайней мере в течение одного дня в течение 30 дней после открытия этого счета.
    Ваш квалификационный баланс должен составлять не менее 20 000 долларов США для уровня Gold, 50 000 долларов США для уровня Platinum, 100 000 долларов США для уровня Platinum Honors, 1 000 000 долларов США для уровня Diamond и 10 000 000 долларов США для уровня Diamond Honors.Клиенты Private Bank имеют право на регистрацию на уровне Diamond и могут претендовать на уровень Diamond Honors в зависимости от их соответствующих балансов в Bank of America, Merrill и Private Bank. Подробную информацию об учетных записях, которые соответствуют требованиям для комбинированного расчета баланса и получения преимуществ программы, см. в вашем Личном графике сборов. Право на регистрацию обычно доступно через три или более рабочих дня после окончания календарного месяца, в котором вы соответствуете требованиям. Преимущества вступают в силу в течение 30 дней после регистрации или для новых учетных записей в течение 30 дней после открытия учетной записи, если мы не укажем иное.Некоторые преимущества также доступны без регистрации в Preferred Rewards, если вы соответствуете балансу и другим требованиям.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.