Что такое инвестировать: Что нужно знать начинающему инвестору

позволяют инвесторам «стать банком». Когда компаниям и странам необходимо привлечь капитал, они занимают деньги у инвесторов, выпуская долговые обязательства, называемые облигациями.

Когда вы инвестируете в облигации, вы ссужаете деньги эмитенту на определенный период времени. В обмен на ваш ссуду эмитент выплатит вам фиксированную норму прибыли, а также деньги, которые вы им изначально ссудили.

Из-за гарантированной фиксированной доходности облигации также известны как инвестиции с фиксированным доходом и, как правило, менее рискованны, чем акции. Однако не все облигации являются «безопасными» инвестициями. Некоторые облигации выпускаются компаниями с низкими кредитными рейтингами, что означает, что они с большей вероятностью не выполнят свои обязательства по выплате.

Товары

Товары — это сельскохозяйственная продукция, энергоносители и металлы, включая драгоценные металлы. Эти активы, как правило, представляют собой сырье, используемое в промышленности, и их цена зависит от рыночного спроса.Например, если наводнение повлияет на поставки пшеницы, цена на пшеницу может вырасти из-за дефицита.

Покупка «физических» товаров означает наличие нефти, пшеницы и золота. Как вы можете себе представить, большинство людей инвестируют в сырьевые товары не так. Вместо этого инвесторы покупают товары, используя фьючерсы и опционные контракты. Вы также можете инвестировать в сырьевые товары через другие ценные бумаги, такие как ETF или покупать акции компаний, производящих товары.

Товары могут быть инвестициями с относительно высоким риском.Инвестиции в фьючерсы и опционы часто включают торговлю с деньгами, которые вы занимаете, что увеличивает ваш потенциал потерь. Вот почему покупка сырьевых товаров обычно подходит более опытным инвесторам.

Недвижимость

Вы можете инвестировать в недвижимость, купив дом, здание или участок земли. Инвестиции в недвижимость различаются по уровню риска и зависят от множества факторов, таких как экономические циклы, уровень преступности, рейтинги государственных школ и стабильность местных органов власти.

Люди, желающие инвестировать в недвижимость без непосредственного владения или управления недвижимостью, могут рассмотреть возможность покупки акций инвестиционного фонда недвижимости (REIT).REIT — это компании, которые используют недвижимость для получения дохода для акционеров. Традиционно они платят более высокие дивиденды, чем многие другие активы, например акции.

Паевые инвестиционные фонды и ETF

Паевые инвестиционные фонды и ETF инвестируют в акции, облигации и сырьевые товары, следуя определенной стратегии. Такие фонды, как ETF и паевые инвестиционные фонды, позволяют вам инвестировать в сотни или тысячи активов одновременно, когда вы покупаете их акции. Эта простая диверсификация делает паевые инвестиционные фонды и ETF менее рискованными, чем индивидуальные инвестиции.

Хотя и паевые инвестиционные фонды, и ETF являются типами фондов, они действуют несколько иначе. Паевые инвестиционные фонды покупают и продают широкий спектр активов и часто активно управляются, что означает, что инвестиционный профессионал выбирает, во что инвестировать. Паевые инвестиционные фонды часто пытаются работать лучше, чем эталонный индекс. Такое активное практическое управление означает, что паевые инвестиционные фонды обычно дороже инвестировать, чем ETF.

ETF также содержат сотни или тысячи отдельных ценных бумаг.Однако вместо того, чтобы пытаться превзойти конкретный индекс, ETF обычно пытаются скопировать производительность определенного эталонного индекса. Такой пассивный подход к инвестированию означает, что доходность ваших инвестиций, вероятно, никогда не превысит средние показатели производительности.

Поскольку они не управляются активно, ETF обычно обходятся дешевле, чем паевые инвестиционные фонды. И исторически очень немногие активно управляемые паевые инвестиционные фонды в долгосрочной перспективе превосходили свои контрольные индексы и пассивные фонды.

Как думать о риске и инвестировании

Различные инвестиции сопряжены с разным уровнем риска.Принятие большего риска означает, что доходность ваших инвестиций может расти быстрее, но это также означает, что у вас больше шансов потерять деньги. И наоборот, меньший риск означает, что вы можете получать прибыль медленнее, но ваши инвестиции безопаснее.

Определение степени риска при инвестировании называется оценкой вашей терпимости к риску. Если вас устраивает большее количество краткосрочных взлетов и падений вашей инвестиционной стоимости с целью получения большей долгосрочной прибыли, у вас, вероятно, более высокая терпимость к риску. С другой стороны, вы можете почувствовать себя лучше с более медленной, более умеренной доходностью, с меньшим количеством взлетов и падений. В этом случае у вас может быть более низкая толерантность к риску.

Как правило, финансовые консультанты рекомендуют вам брать на себя больший риск, когда вы вкладываете средства ради отдаленной цели, например, когда молодые люди вкладывают средства для выхода на пенсию. Когда у вас есть годы и десятилетия до того, как вам понадобятся деньги, вы, как правило, в лучшем положении, чтобы оправиться от падения стоимости инвестиций.

Например, хотя S&P 500 наблюдал ряд краткосрочных минимумов, включая спады и депрессии, он по-прежнему обеспечивал среднюю годовую доходность около 10% за последние 100 лет.Но если бы вам понадобились деньги во время одного из этих падений, вы могли бы понести убытки. Вот почему при инвестировании важно учитывать ваши сроки и общее финансовое положение.

Риски и диверсификация

Какой бы ни была ваша терпимость к риску, один из лучших способов управления рисками — это владение различными инвестициями. Вы, наверное, слышали поговорку «не кладите все яйца в одну корзину». В мире инвестирования эта концепция называется диверсификацией, и правильный уровень диверсификации обеспечивает успешный всесторонний инвестиционный портфель.

Вот как это происходит: если фондовые рынки чувствуют себя хорошо и, например, неуклонно растут, возможно, что некоторые части рынка облигаций могут упасть. Если бы ваши инвестиции были сосредоточены в облигациях, вы могли бы терять деньги, но если бы вы были должным образом диверсифицированы по инвестициям в облигации и акции, вы могли бы ограничить свои потери.

Имея ряд инвестиций в разные компании и разные классы активов, вы можете компенсировать убытки в одной области прибылью в другой.Это позволяет вашему портфолио стабильно и безопасно расти с течением времени.

Как я могу начать инвестировать?

Начать инвестировать относительно просто, и вам не нужно иметь много денег. Вот как определить, какой инвестиционный счет для начинающих вам подходит:

• Если у вас есть немного денег для открытия учетной записи , но вы не хотите брать на себя бремя выбора и выбора инвестиций, вы можете начать инвестировать с помощью робо-консультанта. Это автоматизированные инвестиционные платформы, которые помогают вам вкладывать деньги в заранее сформированные диверсифицированные портфели, адаптированные для вашей устойчивости к риску и финансовых целей.
• Если вы предпочитаете практическое исследование и выбор индивидуальных инвестиций , возможно, вы предпочтете открыть брокерский счет в Интернете и выбрать собственные инвестиции. Если вы новичок, помните о легкой диверсификации, которую предлагают паевые инвестиционные фонды и ETF.
• Если вы предпочитаете независимый подход к инвестированию с дополнительной помощью профессионала, обратитесь к финансовому консультанту , который работает с новыми инвесторами .С финансовым консультантом вы можете построить отношения с надежным профессионалом, который понимает ваши цели и может помочь вам выбрать и управлять своими инвестициями с течением времени.

Независимо от того, как вы решите начать инвестирование, помните, что инвестирование — это долгосрочное дело, и вы получите максимальную пользу, если будете постоянно инвестировать в течение долгого времени. Это означает, что следует придерживаться инвестиционной стратегии независимо от того, идут рынки вверх или вниз.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей

Начинайте инвестировать раньше, продолжайте инвестировать регулярно

«Успешные инвесторы обычно систематически наращивают свои богатства за счет регулярных инвестиций, таких как отчисления из заработной платы на работе или автоматические отчисления с текущего или сберегательного счета», — говорит Джесс Эмери, представитель Vanguard Funds.

Регулярное инвестирование поможет вам воспользоваться естественными колебаниями рынка. Когда вы инвестируете постоянную сумму с течением времени, вы покупаете меньше акций, когда цены высоки, и больше акций, когда цены низкие. Со временем это может помочь вам платить в среднем меньше за акцию — принцип, известный как усреднение долларовой стоимости. И «[усреднение долларовой стоимости] вряд ли сработает, если вы не захотите продолжать инвестировать во время спада на рынках», — говорит Эмери.

Вы также должны помнить, что никакие инвестиции не гарантируются, но рассчитанные риски могут окупиться.

«За последние 30 лет инвестиции в S&P 500 принесли бы 10% годовой доходности», — говорит Сэнди Брагар, управляющий директор компании Aspiriant по управлению активами. «Отсутствие 25 лучших отдельных дней в течение этого периода привело бы только к 5% годовой прибыли». Это напоминание не продавать свои инвестиции в панике, когда рынок падает. Невероятно сложно предсказать, когда стоимость акций снова вырастет, и некоторые из самых значительных дней роста фондового рынка следовали за днями крупных убытков.

Хорошее инвестирование начинается с инвестирования в себя. Узнайте о типах пенсионных счетов. Получите свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации. Разработайте стратегию погашения задолженности по студенческой ссуде. А с этими ключевыми финансовыми инструментами в действии вы можете начать инвестировать с уверенностью, вкладывая деньги, которые у вас есть сегодня, на работу по обеспечению вашего будущего.

Как работает инвестирование | Принципал

Когда вы инвестируете, вы даете своим деньгам возможность работать на вас и ваши будущие цели.Это сложнее, чем прямое перечисление зарплаты на сберегательный счет, но каждый вкладчик может стать инвестором.

Что такое инвестирование?

Инвестирование — это способ потенциально увеличить имеющуюся у вас сумму денег. Цель состоит в том, чтобы купить финансовые продукты, также называемые инвестициями, и, надеюсь, продать их по более высокой цене, чем та, которую вы изначально заплатили. Инвестиции — это акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и аннуитеты. Вы покупаете эти продукты через инвестиционный счет, например 401 (k), IRA или брокерский счет.

Различия между накоплением и инвестированием заключаются в следующем:

• Обычно вы экономите деньги на традиционном банковском счете или просто храните их в надежном месте. Когда вы инвестируете, вы покупаете продукты и храните деньги на определенном инвестиционном счете.
• При накоплении ваши возможности для роста ниже и могут не существовать вовсе. Инвестирование помогает победить инфляцию — за счет полученных процентов — обеспечивая высокую покупательную способность ваших денег.
• Сбережения обычно предназначены для краткосрочных и среднесрочных целей, в то время как инвестирование лучше подходит для достижения долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.

3 стратегии инвестирования

Вы, вероятно, думаете: «Мне бы хотелось, чтобы мои деньги росли. Инвестирование — это здорово! » Вы правы — и к нему даже прилагается сборник правил. Приведенные ниже 3 стратегии помогут вам составить надежный инвестиционный план.

1. Начните инвестировать, как только сможете.

Чем больше времени ваши деньги будут работать на вас, тем больше у них будет возможностей для роста. Вот почему важно начать инвестировать как можно раньше.

2.Постарайтесь оставаться инвестированным столько, сколько сможете.

Когда вы продолжаете инвестировать и не выходите на рынки и не уходите с них, вы можете зарабатывать деньги сверх уже заработанных денег. Это называется сложным доходом, и это может означать больше денег для пенсии.

3. Распределите свои инвестиции, чтобы управлять рисками.

Вкладывать все деньги в одно вложение рискованно — вы можете потерять деньги, если эти вложения упадут в цене. Но если вы диверсифицируете свои деньги с помощью нескольких инвестиций, вы можете снизить риск потери денег.

Начинайте раньше, оставайтесь длинными

Одна из важных инвестиционных стратегий — начать раньше и оставаться инвестированным дольше, даже если вы начинаете с меньшей суммы, чем вы надеетесь инвестировать в будущем. Это позволяет компаунду поиграть мускулами. Компаундирование происходит, когда прибыль либо от прироста капитала, либо от процентов реинвестируется, создавая со временем дополнительную прибыль.

Насколько важно время, когда дело касается инвестирования? Очень. Мы рассмотрим пример 25-летнего инвестора.Она делает первоначальные инвестиции в размере 10 000 долларов и может получать в среднем 6% годовых. Если она сохранит свои первоначальные вложения и все накопленные доходы примерно в течение следующих 40 лет, то к 65 годам она увеличит свои деньги более чем в 10 раз от ее первоначальной суммы. ¹

Но ожидание 10 лет перед тем, как начать инвестировать, что молодой инвестор может сделать в начале своей трудовой жизни, может повлиять на то, сколько денег у него будет на пенсии.Вместо того, чтобы иметь сбережений в размере более 100 000 долларов к 65 годам, у нее будет всего 57 000 долларов — почти вдвое меньше. Если она откладывает инвестирование еще дольше (например, на 20 лет), общая стоимость ее инвестиций будет еще ниже, чуть более 32000 долларов. ¹

Даже если это только начало вашей карьеры и у вас есть лишь небольшая сумма для инвестиций, оно того стоит. Сила времени может работать сама на себя — деньги, которые вы вкладываете (даже если их совсем немного), будут накапливаться, пока вы их вкладываете. ²

Допустим, вы начинаете карьеру в 25 лет, и все, что вы можете инвестировать из своей двухнедельной зарплаты в первый год, составляет 20 долларов, или всего 520 долларов. Вы вкладываете эти деньги в работу по своему плану 401 (k) и можете получать годовой доход в размере 6%.

Может быть, в следующем году вы сможете сэкономить немного больше — по одному доллару за каждый платежный период. Вы следуете этой схеме каждый год: увеличиваете свои инвестиции на 1 доллар на зарплату, сохраняете свои деньги вложенными в рынок и зарабатываете 6% прибыли каждый год.

В возрасте 65 лет общая сумма, которую вы должны положить на свой счет 401 (k), может превысить 42 000 долларов. Но ваш счет будет стоить более чем в 3 раза больше — более 147 000 долларов.

Диверсифицируйте свои инвестиции, чтобы снизить риск

Обычно вы не можете инвестировать, не столкнувшись лицом к лицу с определенным риском. Однако есть способы управлять рисками, которые помогут вам достичь ваших долгосрочных целей.

Самый простой способ — диверсификация и распределение активов. Когда вы диверсифицируете — распределяете деньги по нескольким различным типам инвестиций — вы можете помочь снизить риск потери денег.Одна инвестиция может потерять ценность, но эти потери могут быть восполнены за счет прибыли других.

При инвестировании только в акции может быть сложно диверсифицировать, особенно если вы не начинаете с большого капитала. Здесь в игру вступает распределение активов. Распределение активов предполагает разделение вашего инвестиционного портфеля между различными категориями активов, такими как акции, облигации и наличные деньги. Простой способ распределить ваши инвестиции между различными классами активов — это инвестировать деньги в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Оба продукта обычно имеют большое количество акций и других инвестиций в фонде, что делает их более диверсифицированными, чем единичный сток.

Как можно заработать на инвестициях?

Вот пара стратегий заработка на инвестировании:

• Продажа ваших инвестиций дороже, чем вы заплатили.
• Получение выплат в виде дивидендов (акции) или процентов (облигации).

Когда и как вы зарабатываете деньги, может зависеть от типа ваших инвестиций. Существуют определенные налоговые правила в отношении дохода от инвестиций, особенно если они хранятся за пределами учетной записи с налоговыми льготами, например IRA или 401 (k).Финансовый специалист может ответить на любые ваши вопросы относительно инвестиционного дохода и помочь выбрать путь для достижения ваших целей.

Инвестирование — это то, чем вы можете заняться сегодня, завтра или когда почувствуете, что готовы. Чаще всего он работает за счет использования способности начисления процентов для увеличения стоимости ваших денег в течение определенного периода времени — это может повлиять на покупательную способность ваших денег в будущем и помочь вам в большей финансовой безопасности после выхода на пенсию.

Следующие шаги:

• Готовы начать? Поговорите с финансовым специалистом сегодня о своих возможностях и о том, что может помочь спланировать достижение ваших пенсионных целей. У вас нет финансового профессионала? Мы поможем вам его найти.
• Посмотрите, что может предложить IRA от принципала.
• Уже инвестируете через пенсионный счет работодателя? Войдите в систему, чтобы просмотреть текущий выбор и все доступные варианты.

Как начать инвестировать: руководство для начинающих

Аренда, счета за коммунальные услуги, платежи по долгам и продукты могут показаться всем, что вы можете себе позволить, когда только начинаете. Но как только вы освоите составление бюджета для этих ежемесячных расходов (и отложите хотя бы немного денег в чрезвычайном фонде), пора начинать инвестировать.Сложная часть состоит в том, чтобы выяснить, во что инвестировать и сколько.

Как новичок в мире инвестирования, у вас возникнет много вопросов, не последний из которых: как мне начать инвестировать и какая стратегия лучше всего? Наш гид ответит на эти и другие вопросы.

Вот что вам следует знать, чтобы начать инвестировать.

Начните инвестировать как можно раньше

Инвестирование в молодом возрасте — один из лучших способов получить стабильную прибыль от своих денег. Это благодаря сложному доходу, а это означает, что ваши инвестиции начинают приносить прибыль сами по себе. Компаундирование позволяет с течением времени расти как снежный ком.

«

Компаундирование позволяет со временем балансировать на вашем счете как снежный ком».

Как это работает на практике: допустим, вы инвестируете 200 долларов в месяц в течение 10 лет и получаете среднегодовую прибыль 6%. В конце 10-летнего периода у вас будет 33 300 долларов. Из этой суммы 24 200 долларов — это деньги, которые вы внесли, эти 200 долларов ежемесячных взносов, а 9 100 долларов — это проценты, заработанные вами на свои инвестиции.

На фондовом рынке, конечно, будут взлеты и падения, но инвестирование молодым означает, что у вас есть десятилетия, чтобы их преодолеть, и десятилетия, чтобы ваши деньги приумножились. Начните сейчас, даже если вам нужно начать с малого.

Если вас все еще не убеждает сила инвестирования, воспользуйтесь нашим калькулятором инфляции, чтобы увидеть, как инфляция может сократить ваши сбережения, если вы не инвестируете.

Решите, сколько инвестировать

Сколько вы должны инвестировать, зависит от вашей инвестиционной цели и от того, когда вам нужно ее достичь.

Одна из распространенных инвестиционных целей — выход на пенсию. Если у вас есть пенсионный счет на работе, например 401 (k), и он предлагает соответствующие доллары, ваш первый этап инвестирования прост: внесите на этот счет хотя бы достаточно средств, чтобы заработать полное совпадение. Это бесплатные деньги, и вы не хотите их упустить.

Как правило, вы хотите вкладывать в общей сложности от 10% до 15% своего дохода каждый год на пенсию — для достижения этой цели учитывается соответствие вашего работодателя. Сейчас это может показаться нереальным, но со временем вы можете работать над этим.(Рассчитайте более конкретную цель выхода на пенсию с помощью нашего калькулятора выхода на пенсию.)

Для других целей инвестирования примите во внимание свой временной горизонт и необходимую сумму, а затем работайте в обратном порядке, чтобы разбить эту сумму на ежемесячные или еженедельные инвестиции.

Откройте инвестиционный счет

Если у вас нет 401 (k), вы можете инвестировать для выхода на пенсию в индивидуальный пенсионный счет, например, традиционный или Roth IRA.

Если вы инвестируете с другой целью, вы, вероятно, захотите избежать пенсионных счетов, которые предназначены для использования при выходе на пенсию и, следовательно, имеют ограничения на то, когда и как вы можете вернуть свои деньги, и выбрать налогооблагаемый брокерский счет. .Вы можете снять деньги с налогооблагаемого брокерского счета в любое время.

Распространенное заблуждение состоит в том, что вам нужно много денег, чтобы открыть инвестиционный счет или начать инвестировать. Это просто неправда. (У нас даже есть руководство о том, как инвестировать 500 долларов.) Многие онлайн-брокеры, которые предлагают как IRA, так и обычные брокерские инвестиционные счета, не требуют минимальных вложений для открытия счета, и есть много инвестиций, доступных для относительно небольших сумм (мы » Детально их расскажу дальше).

Узнайте о своих инвестиционных вариантах

Независимо от того, инвестируете ли вы через пенсионный план 401 (k) или аналогичный, в традиционный или Roth IRA, или в стандартный инвестиционный счет, вы выбираете, во что инвестировать.

Важно понимать каждый инструмент и понимать, какой риск он несет. Наиболее популярные инвестиции для начинающих:

Акции

• Акция — это доля владения в одной компании. Акции также известны как обыкновенные акции.

• Акции приобретаются по цене акций, которая может варьироваться от однозначных цифр до пары тысяч долларов, в зависимости от компании. Мы рекомендуем покупать акции через паевые инвестиционные фонды, о чем мы подробно расскажем ниже.

Облигации

• Облигация — это, по сути, ссуда компании или государственному учреждению, которая соглашается выплатить вам долг в течение определенного количества лет. А пока вы получаете проценты.

• Облигации обычно менее рискованны, чем акции, потому что вы точно знаете, когда вам вернут деньги и сколько вы заработаете. Но облигации приносят более низкую долгосрочную доходность, поэтому они должны составлять лишь небольшую часть долгосрочного инвестиционного портфеля.

Паевые инвестиционные фонды

• Паевой инвестиционный фонд — это совокупность инвестиций, объединенных вместе.Паевые инвестиционные фонды позволяют инвесторам пропустить работу по подбору отдельных акций и облигаций и вместо этого приобрести разнообразную коллекцию за одну транзакцию. Присущая взаимным фондам диверсификация делает их, как правило, менее рискованными, чем отдельные акции.

• Некоторые паевые инвестиционные фонды управляются профессионалом, но индексные фонды — разновидность паевых инвестиционных фондов — следят за показателями определенного индекса фондового рынка, такого как S&P 500. Устраняя профессиональное управление, индексные фонды могут взимать более низкие комиссии, чем активно управляемые паевые инвестиционные фонды.

• Большинство 401 (k) s предлагают тщательно подобранный выбор паевых инвестиционных или индексных фондов без минимальных вложений, но за пределами этих планов для этих фондов может потребоваться минимум 1000 долларов США или больше.

Биржевые фонды

• Как и паевой инвестиционный фонд, ETF содержит множество отдельных инвестиций, связанных вместе. Разница в том, что ETF торгуются в течение дня, как акции, и покупаются по цене акций.

• Цена акций ETF часто ниже минимальных инвестиционных требований паевого инвестиционного фонда, что делает ETF хорошим вариантом для новых инвесторов или небольших бюджетов.

Выберите инвестиционную стратегию

Ваша инвестиционная стратегия зависит от ваших целей сбережений, количества денег, необходимых для их достижения, и вашего временного горизонта.

Если ваша цель сбережений находится на расстоянии более 20 лет (например, до выхода на пенсию), почти все ваши деньги могут быть в акциях. Но выбор конкретных акций может быть сложным и отнимать много времени, поэтому для большинства людей лучший способ инвестировать в акции — использовать недорогие паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или ETF.

Если вы копите для краткосрочной цели и вам нужны деньги в течение пяти лет, риск, связанный с акциями, означает, что вам лучше хранить свои деньги в безопасности на сберегательном онлайн-счете, счете управления денежными средствами или рисковый инвестиционный портфель. Здесь мы обозначим лучшие варианты краткосрочной экономии.

Если вы не можете или не хотите принимать решение, вы можете открыть инвестиционный счет (включая IRA) с помощью робо-консультанта, службы управления инвестициями, которая использует компьютерные алгоритмы для создания вашего инвестиционного портфеля и управления им.

Робо-консультанты в основном строят свои портфели из недорогих ETF и индексных фондов. Поскольку они предлагают низкие затраты и низкие или нулевые минимумы, роботы позволяют быстро приступить к работе. Они взимают небольшую комиссию за управление портфелем, обычно около 0,25% от баланса вашего счета.

Реклама

Как инвестировать в акции: руководство из 6 шагов для начинающих

В этой статье содержится информация и обучение инвесторов.NerdWallet не предлагает консультационных или брокерских услуг, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги.

Вложение в акции — отличный способ приумножить богатство. Для долгосрочных инвесторов акции — хорошее вложение даже в периоды нестабильности рынка — спад фондового рынка просто означает, что многие акции выставлены на продажу.

Один из лучших способов для новичков начать инвестировать на фондовом рынке — это положить деньги на инвестиционный счет в Интернете, который затем можно использовать для покупки акций или паевых инвестиционных фондов.Имея множество брокерских счетов, вы можете начать инвестировать по цене одной акции.

Вот как инвестировать в акции в шесть этапов:

1. Решите, как вы хотите инвестировать в фондовый рынок

Есть несколько способов инвестирования в акции. Выберите вариант ниже, который лучше всего отражает то, как вы хотите инвестировать, и насколько практическими вы хотели бы быть при выборе и выборе акций, в которые вы инвестируете.

A. «Я хотел бы выбрать акции и фонды акций, в которые мой собственный.«Продолжайте читать; в этой статье рассказывается о вещах, которые должны знать практические инвесторы, в том числе о том, как выбрать правильный счет для ваших нужд и как сравнить инвестиции в акции.

B.« Я бы хотел, чтобы эксперт управлял процессом для меня. «Вы можете быть хорошим кандидатом на роль робо-консультанта, услуги, которая предлагает недорогое управление инвестициями. Практически все крупные брокерские фирмы предлагают эти услуги, которые вкладывают ваши деньги за вас в зависимости от ваших конкретных целей.

C. «Я хотел бы начать инвестировать в 401 (k) моего работодателя.«Это один из самых распространенных способов начать инвестирование новичками. Во многих отношениях он учит новых инвесторов некоторым из наиболее проверенных методов инвестирования: делать небольшие взносы на регулярной основе, сосредотачиваться на долгосрочном и невмешательстве.

Когда у вас есть предпочтения, вы готовы делать покупки для учетной записи.

2. Выберите инвестиционный счет

Вообще говоря, чтобы инвестировать в акции, вам нужен инвестиционный счет. Для практических людей это обычно означает брокерский счет.Для тех, кому нужна небольшая помощь, открытие счета через робо-советник — разумный вариант. Мы разбиваем оба процесса ниже.

Важный момент: и брокеры, и робо-советники позволяют открывать счет с очень небольшими деньгами.

ВАРИАНТ DIY: ОТКРЫТИЕ БРОКЕРСКОГО СЧЕТА

Онлайн-брокерский счет, вероятно, предлагает самый быстрый и наименее дорогой способ покупки акций, фондов и множества других инвестиций. С помощью брокера вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет, также известный как IRA, или вы можете открыть налогооблагаемый брокерский счет, если вы уже достаточно откладываете для выхода на пенсию по плану работодателя 401 (k) или другому плану.

У нас есть руководство по открытию брокерского счета, если вам нужно более детально. Вам нужно будет оценивать брокеров на основе таких факторов, как затраты (торговые комиссии, комиссии за счет), выбор инвестиций (ищите хороший выбор безкомиссионных ETF, если вы предпочитаете фонды), а также исследования инвесторов и инструменты.

Пассивный вариант: открытие учетной записи робо-советника

Робо-советник предлагает преимущества инвестирования в акции, но не требует от своего владельца выполнения работы, необходимой для выбора отдельных инвестиций. Услуги робо-консультанта обеспечивают полное управление инвестициями: эти компании спросят вас о ваших инвестиционных целях в процессе адаптации, а затем составят вам портфель, предназначенный для достижения этих целей.

Это может показаться дорогим, но плата за управление здесь, как правило, составляет небольшую часть стоимости, которую взимает менеджер по человеческим инвестициям: большинство робо-консультантов взимают около 0,25% от баланса вашего счета. И да — вы также можете получить IRA у робо-консультанта, если хотите.

В качестве бонуса, если вы открываете учетную запись в робо-советнике, вам, вероятно, не нужно читать дальше в этой статье — остальное только для тех, кто занимается своими руками.

3. Изучите разницу между акциями и паевыми инвестиционными фондами

Собираетесь делать это самостоятельно? Не волнуйся. Инвестирование в акции не должно быть сложным. Для большинства людей инвестирование на фондовом рынке означает выбор между этими двумя типами инвестиций:

Фонды паевых инвестиционных фондов или биржевые фонды. Паевые инвестиционные фонды позволяют приобретать небольшие части множества различных акций за одну транзакцию. Индексные фонды и ETF — это своего рода паевые инвестиционные фонды, отслеживающие индекс; например, фонд Standard & Poor’s 500 копирует этот индекс, покупая акции входящих в него компаний.Когда вы инвестируете в фонд, вы также владеете небольшими частями каждой из этих компаний. Вы можете собрать несколько фондов, чтобы создать диверсифицированный портфель. Обратите внимание, что паевые инвестиционные фонды также иногда называют паевыми паевыми фондами. (Узнайте больше о том, как работают паевые инвестиционные фонды.)

Индивидуальные акции. Если вы ищете конкретную компанию, вы можете купить одну или несколько акций, чтобы окунуться в воду биржевой торговли. Построение диверсифицированного портфеля из множества отдельных акций возможно, но это требует значительных инвестиций.

Преимущество паевых инвестиционных фондов в том, что они по своей природе диверсифицированы, что снижает ваш риск. Для подавляющего большинства инвесторов, особенно тех, кто вкладывает свои пенсионные сбережения, очевидным выбором является портфель, состоящий в основном из паевых инвестиционных фондов.

Но паевые инвестиционные фонды вряд ли будут стремительно расти, как некоторые отдельные акции. Преимущество отдельных акций в том, что мудрый выбор может хорошо окупиться, но шансы, что любая отдельная акция сделает вас богатым, чрезвычайно малы.

4. Установите бюджет для своих инвестиций в акции

У новых инвесторов часто возникают два вопроса на этом этапе процесса:

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать в акции? Сумма денег, необходимая для покупки отдельной акции, зависит от того, насколько они дороги. (Цена акций может варьироваться от нескольких долларов до нескольких тысяч долларов.) Если вам нужны паевые инвестиционные фонды и у вас небольшой бюджет, лучше всего подойдет биржевой фонд (ETF). Паевые инвестиционные фонды часто имеют минимум 1000 долларов и более, но ETF торгуются как акции, что означает, что вы покупаете их по цене акций — в некоторых случаях менее 100 долларов).

Сколько денег я должен инвестировать в акции? Если вы инвестируете через фонды — упоминали ли мы, что это предпочтение большинства финансовых консультантов? — вы можете выделить довольно большую часть своего портфеля в фонды акций, особенно если у вас большой временной горизонт. 30-летний пенсионер может иметь 80% своего портфеля в фондах акций; остальное будет в фондах облигаций. Отдельные акции — отдельная история. Общее практическое правило состоит в том, чтобы держать их в пределах небольшой части вашего инвестиционного портфеля.

5. Ориентация на долгосрочную перспективу

Инвестирование в акции наполнено замысловатыми стратегиями и подходами, однако некоторые из наиболее успешных инвесторов сделали лишь немного больше, чем придерживались основ фондового рынка. Обычно это означает использование средств для большей части вашего портфеля — Уоррен Баффет, как известно, сказал, что недорогой индексный фонд S&P 500 — лучшая инвестиция, которую может сделать большинство американцев, — и выбирать отдельные акции только в том случае, если вы верите в потенциал компании в долгосрочной перспективе. рост.

Лучшее, что можно сделать после того, как вы начнете инвестировать в акции или паевые инвестиционные фонды, может оказаться самым сложным: не смотрите на них. Если вы не пытаетесь превзойти шансы и преуспеть в дневной торговле, полезно избегать привычки навязчиво проверять, как идут дела с вашими акциями, несколько раз в день, каждый день.

6. Управляйте своим портфелем акций

Хотя беспокойство о ежедневных колебаниях не сильно повлияет на здоровье вашего портфеля — или на ваше собственное, — конечно, будут моменты, когда вам нужно будет проверить свои акции или другие инвестиции.

Если вы будете следовать описанным выше шагам для покупки паевых инвестиционных фондов и отдельных акций с течением времени, вам нужно будет пересматривать свой портфель несколько раз в год, чтобы убедиться, что он все еще соответствует вашим инвестиционным целям.

Следует учесть несколько моментов. Если вы приближаетесь к выходу на пенсию, возможно, вы захотите перенести часть своих вложений в акции в пользу более консервативных инвестиций с фиксированным доходом. Если ваш портфель слишком сильно привязан к одному сектору или отрасли, подумайте о покупке акций или фондов в другом секторе, чтобы добиться большей диверсификации.Наконец, обратите внимание и на географическую диверсификацию. Vanguard рекомендует, чтобы международные акции составляли до 40% акций вашего портфеля. Вы можете приобрести международные паевые инвестиционные фонды, чтобы получить такую ​​возможность.

Совет ботаника: если у вас возникает соблазн открыть брокерский счет, но вам нужен совет по выбору подходящего, просмотрите наш последний обзор лучших брокеров для инвесторов в акции. Он сравнивает лучшие онлайн-брокеры на сегодняшний день по всем показателям, которые наиболее важны для инвесторов: комиссии, выбор инвестиций, минимальный баланс для открытия и инструменты и ресурсы для инвесторов.Читайте: Лучшие онлайн-брокеры для инвесторов в акции »

Могу ли я открыть брокерский счет, если я живу за пределами США?

Это будет зависеть от того, какого брокера вы выберете. Из брокеров NerdWallet reviews, Firstrade, TDAmeritrade, Lightspeed, Interactive Brokers, eOption, TradeStation, ZacksTrade, Charles Schwab и Webull открыты для международных инвесторов с различными ограничениями и требованиями.

У вас есть совет по инвестированию для новичков?

Все приведенные выше рекомендации по инвестированию в акции предназначены для новых инвесторов.Но если бы нам нужно было выбрать одну вещь, чтобы рассказать каждому начинающему инвестору, это было бы следующее: инвестирование не так сложно — или сложно — как кажется.

Это потому, что существует множество инструментов, которые могут вам помочь. Один из лучших — это паевые инвестиционные фонды, которые представляют собой простой и недорогой способ для новичков инвестировать в фондовый рынок. Эти средства доступны в пределах вашего 401 (k), IRA или любого налогооблагаемого брокерского счета. Фонд S&P 500, который фактически покупает вам небольшие доли владения в 500 крупнейших U. S. Companies, это хорошее место для начала.

Другой вариант, о котором говорилось выше, — это робот-советник, который за небольшую плату создаст для вас портфель и будет управлять им.

Итог: существует множество удобных для новичков способов инвестирования, не требующих повышенного опыта.

Могу ли я инвестировать, если у меня мало денег?

Есть две проблемы при инвестировании небольших сумм денег. Хорошие новости? Их обоих легко победить.

Первая проблема заключается в том, что многие инвестиции требуют минимума.Во-вторых, небольшие суммы денег сложно диверсифицировать. Диверсификация по своей природе подразумевает разбрасывание ваших денег. Чем меньше у вас денег, тем сложнее их разложить.

Решение обоих — инвестирование в фондовые индексы и ETF. В то время как паевые инвестиционные фонды могут требовать минимум 1000 долларов США или больше, минимумы индексных фондов, как правило, ниже (и ETF приобретаются по цене акций, которая может быть еще ниже). Два брокера, Fidelity и Charles Schwab, предлагают индексные фонды без какого-либо минимума.Индексные фонды также решают проблему диверсификации, поскольку они владеют множеством разных акций в рамках одного фонда.

Последнее, что мы скажем по этому поводу: инвестирование — это долгосрочная игра, поэтому не следует вкладывать деньги, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе. Это включает денежную подушку на случай чрезвычайных ситуаций.

Являются ли акции хорошей инвестицией для новичков?

Да, если вам удобно оставлять свои деньги вложенными как минимум на пять лет. Почему пять лет? Это потому, что на фондовом рынке относительно редко бывает спад, который длится дольше этого.

Но вместо торговли отдельными акциями сосредоточьтесь на паевых инвестиционных фондах. В паевых инвестиционных фондах вы можете приобрести большой выбор акций в рамках одного фонда.

Можно ли вместо этого построить диверсифицированный портфель из отдельных акций? Конечно. Но на это потребуется много времени — для управления портфелем требуется много исследований и ноу-хау. Биржевые паевые инвестиционные фонды, включая индексные фонды и ETF, делают эту работу за вас.

Какие инвестиции на фондовом рынке лучше всего?

На наш взгляд, лучшими инвестициями на фондовом рынке часто являются паевые инвестиционные фонды с низкой стоимостью, такие как индексные фонды и ETF.Покупая их вместо отдельных акций, вы можете купить большую часть фондового рынка за одну транзакцию.

Индексные фонды и ETF отслеживают эталонный показатель — например, S&P 500 или промышленный индекс Доу-Джонса — что означает, что эффективность вашего фонда будет отражать результаты этого эталона. Если вы инвестируете в индексный фонд S&P 500, а индекс S&P 500 растет, ваши инвестиции тоже будут.

Это означает, что вы не выиграете у рынка, но это также означает, что рынок не превзойдет вас.Инвесторы, торгующие отдельными акциями, а не фондами, часто в долгосрочной перспективе отстают от рынка.

Как мне решить, куда вложить деньги?

Ответ на вопрос, куда инвестировать, на самом деле сводится к двум вещам: временному горизонту достижения ваших целей и количеству риска, на который вы готовы пойти.

Давайте сначала займемся временным горизонтом: если вы инвестируете с отдаленной целью, например, для выхода на пенсию, вы должны инвестировать в основном в акции (опять же, мы рекомендуем делать это через паевые инвестиционные фонды).

Инвестирование в акции позволит вашим деньгам расти и со временем опережать инфляцию. По мере приближения к вашей цели вы можете постепенно сокращать объем своих акций и добавлять больше облигаций, что обычно является более безопасным вложением.

С другой стороны, если вы инвестируете с краткосрочной целью — менее пяти лет — вы, скорее всего, вообще не захотите вкладываться в акции. Вместо этого рассмотрите эти краткосрочные инвестиции.

Наконец, другой фактор: терпимость к риску. Фондовый рынок движется вверх и вниз, и если вы склонны паниковать, когда происходит последнее, вам лучше инвестировать немного более консервативно, с меньшим распределением по акциям. Не уверена? У нас есть викторина по толерантности к риску и дополнительная информация о том, как принять это решение, в нашей статье о том, во что инвестировать.

В какие акции мне следует инвестировать?

Отметьте побитый рекорд: наша рекомендация — инвестировать во многие акции через фондовый паевой инвестиционный фонд, индексный фонд или ETF — например, индексный фонд S&P 500, который содержит все акции в S&P 500.

Если вы ‘ Однако после волнения, связанного с подбором акций, это вряд ли принесет пользу.Вы можете почесать этот зуд и сохранить свою рубашку, посвятив 10% или меньше своего портфеля отдельным акциям. Какие? В нашем полном списке лучших акций, основанном на текущих показателях, есть несколько идей.

Торговля акциями для новичков?

В то время как акции хороши для многих начинающих инвесторов, «торговая» часть этого предложения, вероятно, не подходит. Возможно, мы уже поняли это, но повторю еще раз: мы настоятельно рекомендуем стратегию «купи и держи» с использованием паевых инвестиционных фондов.

Это полная противоположность биржевой торговле, которая требует преданности делу и тщательных исследований. Биржевые трейдеры пытаются синхронизировать рынок в поисках возможностей покупать дешево и продавать дорого.

Для ясности: цель любого инвестора — купить дешево и продать дорого. Но история подсказывает нам, что вы, скорее всего, сделаете это, если будете удерживать диверсифицированные инвестиции — например, паевой инвестиционный фонд — в долгосрочной перспективе. Никакой активной торговли не требуется.

Реклама

Что такое вложение | Инвестиции

Определение инвестиций

Инвестиция — это покупка, совершенная на деньги, которые могут приносить доход или прибыль. Вещи, которые естественно теряют ценность со временем и по мере использования, не инвестиции.

Инвестор — это физическое или юридическое лицо, которое расходует капитал для получения дохода или получения прибыли.Инвестирование — это действие по вложению капитала в ожидании дохода или прибыли. Личное инвестирование — это покупка финансовых ценных бумаг или собственности с целью получения прибыли.

Какие основные категории инвестиций?

Когда вы рассматриваете инвестиции. Каждая категория разбивается на различные возможности, которые могут удовлетворить ваш финансовый план.

Инвестиции, связанные с акциями, включают акции, опционы, деривативы, венчурный капитал, индексные фонды и т. Д.

Инвестиции с низким уровнем риска включают облигации, компакт-диски и сберегательные счета. Облигации — это когда вы покупаете долг, который ожидается, что он будет возвращен. Поскольку они считаются низкоопасными, они, как правило, обеспечивают меньшее вознаграждение.

Некоторые примеры инвестиций в денежные средства или их эквиваленты включают: процентные сберегательные счета или фонды денежного рынка.

Портфель — это термин, который относится к вашему конкретному активу. коллекция. В него могут входить следующие виды ценных бумаг:

• Акции
• Облигации
• Паевые инвестиционные фонды
• Фонды денежного рынка
• Биржевые фонды

Прочие инвестиции определяют как инвестиции в недвижимость, драгоценные предметы и искусство.К ним относятся вещи, которые можно ценить через некоторое время.

Американские инвесторы

Примерно 60% американцев владеют ценные бумаги через их IRA, пенсионные планы, спонсируемые работодателем, или налогооблагаемые учетные записи. Однако только 30% американцев владеют ценными бумагами на налоговых счетах. По данным Statista, 55% Американцы вкладываются в фондовый рынок.

Виды вложений

Есть несколько различных типов инвестиций, которые вы можете следует знать. Акции — это ценные бумаги, которые представляют собой часть компании. что у вас есть. Они продаются фирмой акционеру. Тогда бизнес использует собранные деньги для финансирования своей деятельности. Акционер получает дивиденды на основе результатов деятельности и прибыли компании в виде Денежная компенсация.

Обыкновенная акция — это акция, дающая вам право голоса на собраниях акционеров. Напротив, привилегированные акции — это акция, которая выплачивает вам заранее определенные суммы дивидендов, но не дает вам права голоса на собраниях акционеров.

Облигации — это типы ценных бумаг, которые обычно считаются низкий риск. Они позволяют другим организациям занимать у вас деньги и платить вам фиксированная процентная ставка. Правительство или корпорация, которая задолжала вам выплачивает вам по истечении срока погашения ваших облигаций.

Паевой инвестиционный фонд объединяет деньги многих людей. Деньги паевого инвестиционного фонда инвестируются в различные типы ценных бумаг, включая акции, облигации, фонды денежного рынка и другие активы. Индексные фонды — это типы паевых инвестиционных фондов, которые строго придерживаются установленных правил.Это упрощает отслеживание конкретных инвестиций.

Биржевые фонды — это особые типы индексных фондов, которые пытаются чтобы соответствовать динамике предварительно выбранного индекса, такого как S&P 500. Многие 401 (k) счета через работодателей инвестируют в различные паевые инвестиционные фонды.

Опционы — это инвестиции, основанные на потенциальном будущем транзакции. У инвесторов есть контракты, которые позволяют им оставлять за собой право торговать активами позже по определенной цене.

Пенсионные счета, такие как IRA и 401 (k) счета, планы с льготным налогообложением, разработанные, чтобы помочь людям подготовиться к будущее и на пенсию.Счета могут быть привязаны к различным инвестициям автомобили, повышающие их ценность.

Инвестиции в недвижимость — это покупка материальной земли или собственность, например, личные дома или коммерческие участки.

Фонды денежного рынка имеют относительно небольшой риск. По закону они инвестируйте только в конкретные краткосрочные высококачественные инвестиции, выпущенные США. корпорации и федеральные, государственные и местные органы власти.

Альтернативным вложением является общее термин, который используется для инвестиционного варианта, не связанного с акциями, облигациями или кассовая категория.Инвестиционные фонды в сфере недвижимости или REIT бывают государственными или частными. компании, владеющие недвижимостью, приносящей доход. Товары сельскохозяйственные продукты или сырье, которое можно покупать и продавать, например кофе, чай или масло. Драгоценные металлы — это металлы с высокой стоимостью, которые могут быть купил и продал. Это включает золото, палладий и серебро.

Хедж-фонды — это разновидности альтернативных вариантов инвестирования. Они объединить деньги своих инвесторов и использовать несколько тактик, чтобы попытаться предоставить им с возвратами.Фонды прямых инвестиций инвестируют напрямую в компании. Они могли бы покупка частного бизнеса или покупка контрольных акций публично торгуемых компании.

Инвестор

Прежде чем начать, вам необходимо знать различные типы инвесторы. У активных трейдеров есть цель получить краткосрочную прибыль за счет постоянная покупка и продажа различных видов инвестиций. Преимущества активная торговля включает в себя корректировку инвестиций в соответствии с преобладающие рыночные условия для управления инвестиционным риском.Также может быть краткосрочными возможностями, которыми могут воспользоваться краткосрочные трейдеры.

Активные трейдеры, как правило, платят высокие комиссии, потому что они платят комиссию за торговые и другие транзакционные сборы. Однако комиссии, которые они платят за торговлю палочки низкие.

Пассивные трейдеры стремятся со временем накопить богатство и свести к минимуму свои покупки и продажи. Они покупают и держат ценные бумаги и верят в выгоду от долгосрочного владения. Такой подход может быть очень полезным, особенно при хорошей диверсификации, хотя он не защищает от снижения стоимости. Преимущества пассивной торговли включают более низкие затраты и большую налоговую эффективность.

Так как пассивные трейдеры не покупают и продают постоянно, им не нужно беспокоиться об уплате стольких комиссионных и управленческих расходов. Поскольку они держат свои ценные бумаги на длительный срок, им обычно не нужно беспокоиться о больших ежегодных налогах на прирост капитала.

Пассивные трейдеры могут платить более высокие расходы, если они выберут брокерские конторы. которые взимают более высокие управленческие расходы и комиссионные. Они могут платить меньше или Никаких затрат, когда они выбирают брокерские компании, которые взимают низкую комиссию или вообще не взимают ее.Полупассивные инвесторы выбирают брокерские компании, не взимающие управленческих расходов. или комиссионных, но позволяют больше торговых операций, таких как самостоятельное инвестирование платформы. Исследование онлайн-брокеров также может оказаться полезным для активных трейдеры, которые хотят взять под свой контроль свои инвестиции и снизить свои комиссии.

Инвестиционный риск

Ваша индивидуальная терпимость к риску — это степень изменчивости и колебаний, с которыми вы можете справиться в своих инвестициях. Чем выше толерантность к риску, тем агрессивнее вы можете быть и ожидаемая норма прибыли будет выше.

Агрессивные люди используют высокий риск и высокую награду предложение. Например, акции с высоким инвестиционным риском обычно имеют большая чувствительность к рынку в целом, а также более высокая бета. Этот тип акций постоянно испытывает большие отклонения по сравнению с общий рынок.

Люди с умеренной толерантностью к риску имеют временной горизонт для инвестирования более пяти лет. Консервативные люди выбирают защитные акции с более низкими бета-коэффициентами, потому что они в некоторой степени изолированы от влияние широких движений на рынке.

Циклические акции, с другой стороны, — это те, которые чувствительны к основному экономическому циклу деловой активности Преимущество покупки циклические запасы — они предлагают дополнительный уровень защиты от вредных События.

Чтобы свести к минимуму риск, вы можете использовать распределение активов в своем портфолио. Это относится к распределению основных средств таким образом, чтобы уравновешивает риски и выгоды.

Комиссии

Комиссии — это денежные средства, которые взимаются с вашего счета, которые должны быть указаны в вашем контракте и выписке.Комиссионные — это сборы брокеров в обмен на размещение ими сделок от имени владельцев счетов. Управленческие расходы связаны с управлением вашими ценными бумагами. Транзакционные издержки рассчитываются каждый раз, когда вы покупаете или продаете ценную бумагу. Ежегодные расходы — это ежегодные сборы за поддержание вашего счета открытым.

Различные сборы могут суммировать и компенсировать возврат. Важно прочитать ваши отчеты и будьте в курсе всех брокерских сборов. Еще одна плата за просмотр соотношение расходов. Это годовой сбор, выраженный в процентах от вашего инвестиции.Он присущ паевым инвестиционным фондам, биржевым фондам и индексам. средства. Это может существенно снизить доходность вашего портфеля.

Рентабельность инвестиций (ROI)

Ваша рентабельность инвестиций представляет собой финансовую выгоду или процент прибыльности инвестиций за определенный период времени. Он используется в финансах для сравнения эффективности различных инвестиций, а также в сочетании с другими методами измерения вашей прибыли. Вы также можете рассчитать рентабельность инвестиций с помощью калькулятора рентабельности инвестиций.

Изучите свои инвестиции

Research поможет вам быть в курсе инвестиций и рынка. Чтобы оставаться в курсе самой последней информации, вам следует читать лучшие книги по инвестициям, лучших блогеров по инвестициям и лучшие инвестиционные и финансовые сайты.

Будьте реалистичны в отношении ваших ожиданий производительности относительно лучшие вложения для вас. Ваши ожидания и цели не должны быть о том, как быстро разбогатеть, но вместо этого следует сосредоточиться на том, как разбогатеть медленно. Вы должны смотреть на долгосрочную перспективу и инвестировать уже можно и столько, сколько можно. Многие инвестиции для быстрого обогащения являются мошенничеством, поэтому вы должны остерегаться их.

Как начать инвестировать

Для начала вам необходимо определить свои цели и свою инвестиционную стратегию. Знайте, каковы ваши финансовые цели и каков ваш уровень терпимости к риску. Вам также необходимо знать, каковы ваши требования к денежному потоку, а именно, сколько денег вам нужно для финансирования ваших инвестиций.

Также важно знать налоговые последствия вашей стратегии, чтобы вы выбираете наиболее эффективный подход. Сравните предлагаемые стимулы а также расходы, которые взимаются различными брокерскими компаниями.

Посмотрите на предлагаемые услуги. Робо-советники компьютерные программы, которые предназначены для консультирования людей, которые инвестируют, исходя из их финансовые потребности и цели. Робо-консультанты недорогие и минимизируют налоги потери людей, которые используют их для инвестирования. Клиенты могут устанавливать и редактировать свои предпочтения, временные горизонты, цели и уровень толерантности к риску.

Робо-советники легкодоступен и сводит к минимуму вероятность человеческой ошибки. Они предоставляют управление инвестициями и управление портфелем. Многие предлагают доступ к человеческим консультантам когда у вас есть вопросы. Они хороши, когда вы только начинаете или если ваша ситуация не сложная. Минимумы счета очень низкие.

Выберите брокерскую фирму или перейдите к новому брокеру, чтобы получить начал. Заполните заявку и настройте свои вложения. Удостовериться что вы широко диверсифицируете.Диверсификация — это включение различных типы классов активов в вашем портфеле, и это может служить хеджированием против риск.

Выберите инвестиции, соответствующие вашим целям и задачам. Наконец, при необходимости пересмотрите и перебалансируйте свой портфель.

Изучение значения инвестиций, таких как ETF и другие типы важны, чтобы вы могли начать свой собственный путь. M1 Finance может поможет вам узнать, как определить лучшие инвестиции, когда вы собираете портфолио.

Умные инвесторы выбирают M1 Finance

M1 Finance упрощает работу с инвесторами, которые хотят получить контроль своего финансового будущего. Вы можете начать работу сегодня бесплатно. Завершить онлайн-приложение, а затем адаптируйте свое портфолио в соответствии с вашими потребностями, выбор ценных бумаг, которые вы хотите, и присвоение им процентов. M1 Финансы не взимают управленческих расходов или комиссий, что позволяет вам инвестировать без компромиссов.

С M1 вам ничего не стоит инвестировать.Большая часть процесса автоматизирован, помогая демистифицировать его. Отмеченные наградами инвестиционные инструменты M1 дайте возможность вашим деньгам расти автоматически при минимальном налоговом бремени. M1 Финансы дают вам возможность научиться управлять своими деньгами, побеждать диверсификация и потенциально поможет зарабатывать больше.

M1 сочетает в себе инновационный опыт и передовые технологии чтобы помочь сделать хорошие финансовые привычки легкими. Вы можете настроить свой собственный учет акций и ETF или выберите из более чем 80 профессионально созданных портфелей, которые разработан с учетом ваших конкретных целей и потребностей.Нет причин платить кто-то создаст вашу учетную запись, когда вы сможете создать ее самостоятельно.

M1 предоставляет вам мощную платформу, которая предназначена для сделать инвестиции доступными для всех, предоставив простой для понимания доступ в любое время и в любом месте. Инструменты M1 экономят ваше время, динамически изменяя баланс вашего распределения и автоматического реинвестирования ваших дивидендов. Это помогает сохранить все идет по плану, чтобы помочь вам в достижении ваших целей.

Инвестирование 101: Основы инвестирования для начинающих

У нас есть подозрение, что вы уже знаете, что такое инвестирование, но на всякий случай давайте определимся с условиями инвестирования.Потом мы расскажем, как это сделать.

Что такое инвестирование?

Инвестирование предполагает выделение денег для получения финансовой прибыли. По сути, это означает, что вы вкладываете деньги, чтобы заработать деньги и достичь своих финансовых целей.

Это очень краткое определение инвестирования, любезно предоставленное компанией Merriam-Webster. Независимо от того, куда вы вкладываете свои деньги, вы по сути отдаете свои деньги компании, правительству или другой организации в надежде, что они принесут вам больше денег в будущем.Люди обычно вкладывают деньги с определенной целью, например, выходом на пенсию, образованием своих детей, домом — список можно продолжать.

Инвестирование отличается от сбережений или торговли. Обычно инвестирование связано с откладыванием денег на длительный период времени, а не с более регулярной торговлей акциями. Инвестирование более рискованно, чем экономия денег. Иногда экономия гарантируется, а инвестиции — нет. Если бы вы держали деньги под матрасом и не вкладывались в них — у вас никогда не было бы больше денег, чем то, что вы сами отложили.

Вот почему многие люди предпочитают вкладывать свои деньги. Есть много вещей, в которые можно вкладывать деньги. Вот лишь некоторые из этих вещей.

Типы инвестиций

1. Акции
2. Облигации
3. ETFs
4. Паевые инвестиционные фонды
5. Эквиваленты денежных средств
6. Недвижимость
7. REITs
8. Товары

Теперь мы знаем, что вы хотите изучить основы инвестирования, учитывая, что вы читаете эту статью. Но давайте подождем секунду и выясним, стоит ли вам инвестировать в первую очередь.

На что следует обратить внимание перед инвестированием

Перво-наперво. Прежде чем начать инвестировать во что-либо, задайте себе пару важных вопросов. Эти вопросы определяют, находитесь ли вы в достаточно хорошем финансовом состоянии, чтобы начать инвестировать прямо сейчас. Вот основные сведения:

1. У вас большая задолженность по кредитной карте?

Если ответ положительный, вы, вероятно, еще не в состоянии инвестировать.Во-первых, сделайте все возможное, чтобы погасить этот долг, потому что никакие инвестиции, которые вы найдете, не будут стабильно превышать 14% или около того годовых, которые вы, вероятно, отдадите компании-эмитенту кредитной карты для обслуживания вашего долга. Вот хорошее место, чтобы начать планировать аннигиляцию вашего долга.

2. Есть ли у вас резервный фонд?

Говоря вежливо, какашки случаются. Увольнения, стихийные бедствия, болезни — давайте посчитаем, как можно перевернуть вашу жизнь. Любой финансовый консультант скажет вам, что во избежание полного разорения у вас должно быть от шести месяцев до года общих расходов на жизнь наличными или на сберегательном инвестиционном счете, если произойдет немыслимое.Если вы этого не сделаете, добавьте эту статью в закладки, начните экономить и возвращайтесь, как только у вас будет запас средств на случай чрезвычайной ситуации.

Советы по инвестированию для новичков

Прежде чем мы перейдем к особенностям , в какой вам следует подумать об инвестировании, будь то акции, облигации или ферма якало вашего кузена Брайана, давайте сначала рассмотрим основы , как инвестировать.

Инвестирование — это то, что происходит, когда в конце месяца, после оплаты счетов, у вас остается несколько долларов, которые можно вложить в свое будущее.Никакое инвестирование не происходит без откладывания денег. Как вы можете найти эти неуловимые лишние доллары, чтобы сэкономить? Вот как.

Избегайте уклончивого образа жизни Скорее всего, вы заработаете больше в тридцать лет, чем в двадцать, и даже больше, чем в сорок. Ключ к экономии — сделать все возможное, чтобы избежать того, что называется «уклончивым образом жизни». Если вы не слышали об этом раньше, позвольте нам объяснить.

Укрепление образа жизни означает, что по мере того, как вы зарабатываете больше денег, то, что когда-то казалось роскошью, становится предметом первой необходимости. Жареный голубь и устричный конкассе могут быть великолепными, но только потому, что у вас есть 626 долларов на вашем текущем счете, чтобы покрыть дегустационное меню в Guy Savoy, это не значит, что вы должны. Вместо этого вам следует сделать все возможное, чтобы жить так, как вы жили всегда. Затем отложите дополнительные деньги, которые вы зарабатываете на повышениях, вместо того, чтобы увеличивать свои расходы. Пропустите голубя, возьмите крок-месье и вложите сэкономленные 600 долларов!

Начните инвестировать — пусть понемногу

Как только у вас появятся сбережения, вы непременно захотите инвестировать.Инфляция почти всегда будет превышать процентную ставку, которую вы сможете получить по сберегательному счету. Вы фактически сэкономите и потерянных денег одновременно. Вот почему вы должны начать инвестировать как можно скорее.

Инвестиции предназначены не только для всего мира Уоррена Баффета. Если вам трудно откладывать какие-то инвестиционные деньги каждый месяц, попробуйте использовать запасное приложение для сдачи. Эти службы собирают информацию о ваших покупках, позволяя вам инвестировать небольшие суммы денег, которые вы вряд ли пропустите.Например, если вы потратили 3,39 доллара на кофе, тогда будет инвестировано 0,61 доллара.

Вложение небольших сумм денег — отличная привычка, и со временем ваши деньги будут расти. Если вы ищете более простые способы инвестирования с небольшими деньгами, вот они.

Как я могу инвестировать небольшие деньги?

1. Инвестируйте кварталы за один раз с помощью приложения для сдачи запасных
2. Настройте небольшие ежемесячные переводы со своего текущего счета
3. Воспользуйтесь недорогими инвестиционными услугами
4. Свари свой кофе, инвестируйте свои деньги Starbucks
5. Немедленно инвестируйте любые налоговые декларации
6. Вкладывайте любые повышения вместо того, чтобы изменять свой образ жизни
7. Просите родственников вкладывать деньги, а не другие подарки

Знайте, на что вы вкладываете Как вы инвестируете, зависит от того, во что именно вы инвестируете.Возможно, вы вкладываете деньги, чтобы помочь своему 14-летнему ребенку с предстоящим обучением в университете. Возможно, вы захотите вложить деньги, чтобы прожить на пенсию через 30 лет или около того. Временные горизонты для каждой из этих инвестиций очень разные. Потому что к некоторым из них вам понадобится доступ раньше, чем к другим. Тем, у кого более короткий кругозор, следует инвестировать более консервативно. Те, кто вкладывает деньги, которые им давно не нужны, могут выбрать более рискованные вложения.

Поймите, на какой риск вы идете

Прежде чем решать, куда инвестировать, вам необходимо сначала оценить вашу индивидуальную устойчивость к риску.Это причудливый способ сказать, какую часть своих инвестиций вы действительно можете позволить себе потерять. Если вам нужны деньги для оплаты аренды в следующем месяце, у вас очень низкий уровень риска.

Если на вашу жизнь никак не повлияет материально, если вы вместо того, чтобы вкладывать деньги, подожгли ее, ваша терпимость к риску зашкаливает. Толерантность к риску часто определяется вашим так называемым «временным горизонтом». Это может звучать так, как будто вы слышали о мостике Starship Enterprise, но вместо этого это просто термин, который означает продолжительность времени, в течение которого вы будете удерживать определенную инвестицию.

Сберегательные инвестиционные счета обычно считаются малорисковыми. Они подходят для хранения вашего чрезвычайного фонда, денег на черный день или арендной платы за этот месяц. Инвестиции больше подходят для денег, которые вам не нужны в краткосрочной перспективе, например, ваших пенсионных сбережений или фонда для университетского образования вашего ребенка.

Диверсифицируйте свои инвестиции

Вместо того, чтобы обнулять акции, которые, по вашему мнению, будут приносить хорошие результаты, диверсифицируйте свои вложения. При этом, если одна часть ваших инвестиций не приносит успеха, вы не все потеряете.Майкл Аллен, менеджер портфеля в Wealthsimple, объясняет, что диверсификация вашего портфеля означает инвестирование во множество различных географических регионов, отраслей и классов активов (акции, облигации, недвижимость и т. Д.).

Чтобы потенциально сгладить доходность ваших инвестиций с течением времени, вы можете вложить деньги во многие инвестиции, которые не связаны друг с другом.

Аллен объясняет, что колебания не обязательно являются самым большим риском для инвесторов в долгосрочной перспективе. Потенциально больший риск связан с тем, как вы реагируете на колебания.Многим инвесторам трудно придерживаться своего инвестиционного плана, особенно во время рыночных движений. Диверсифицированный портфель, склонный к меньшим колебаниям рынка, может оказаться полезным, чтобы помочь вам управлять своими эмоциями.

Если все эти разговоры о диверсификации портфеля звучат как тяжелая работа — это потому, что это так. Автоматизированное инвестирование — хорошая альтернатива для тех, кто хочет диверсифицировать свой портфель, но не хочет покупать несколько активов, таких как акции, облигации и недвижимость, самостоятельно.

Инвестируйте в долгосрочную перспективу

Если можете, инвестируйте в долгосрочной перспективе. Многие исследования показывают, что инвесторы, которые держат акции более 10 лет, будут вознаграждены более высокой доходностью, которая компенсирует краткосрочные риски. Это не означает, что эта тенденция сохранится или этот риск когда-либо будет полностью устранен. Риск никогда не исчезает, но можно сказать, что с возрастом он смягчается.

Если вы можете откладывать деньги на длительный период времени, тогда вы можете позволить себе вложения, которые обычно более подвержены росту и падению.Ваш портфель может содержать сочетание акций и акций, которые обычно более волатильны по сравнению с облигациями.

Независимо от того, как долго вы инвестируете, диверсификация вашего портфеля абсолютно необходима. Одно можно сказать наверняка — если вы инвестируете в течение длительного периода времени, вы извлекаете выгоду из силы сложных процентов. Это процесс, при котором деньги, которые вы зарабатываете, со временем приносят проценты. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше пользы вы получите от начисления сложных процентов с течением времени. Остерегайтесь высоких комиссий

Комиссии — это деньги, которые вы кладете в чей-то карман, а не в свои собственные. Независимо от того, как вы инвестируете, вы будете платить комиссию. Вам нужно остерегаться высоких комиссий. Они существенно повлияют на вашу прибыль. Вам необходимо учитывать ценность, которую вы получаете в обмен на уплату комиссий.

Стоит заплатить комиссию за профессионально разработанный инвестиционный портфель, который можно корректировать по мере изменения вашей жизни. Также удобно иметь такие функции, как автоматическая ребалансировка — это гарантирует, что ваш портфель всегда будет содержать правильное сочетание активов.Некоторые онлайн-инвестиционные платформы предлагают отличное сочетание этих услуг и низких комиссий.

Меньше всего вам захочется переплачивать комиссию. Если вы платите 1-2% комиссионных, вы можете со временем потерять до 40% ожидаемой прибыли от инвестиций. Поскольку сборы очень значительны, вам следует убедиться, что вы не переплачиваете за получаемые услуги.

Составьте план инвестирования и придерживайтесь его

Одна из основных причин низкой доходности многих инвесторов заключается в том, что они продают в неподходящее время.Они часто принимают решения на основании недавних результатов. Они смотрят на то, что в последнее время было хорошо или плохо. Многие инвесторы склонны покупать вещи, которые выросли в цене, и продавать вещи, которые упали в цене.

Вместо этого вам следует создать план, который, по вашему мнению, поможет вам достичь ваших целей в течение периода времени, в который вы должны инвестировать. Не прекращайте инвестировать из-за плохой работы. Придерживайтесь своего плана, не покупая и не продавая, основываясь на своем мнении о том, что произойдет в ближайшем будущем.

Если вы готовы применить все эти советы новичков по инвестированию, найдите инвестиционную платформу. Если вам интересно, какой из них выбрать, мы можем помочь с этим.

Какой сайт торговли акциями лучше всего подходит для начинающих?

Как начинающие, так и опытные инвесторы найдут для себя идеальное сочетание функций и смогут торговать без комиссии с Wealthsimple Trade. Инвесторы, которые не хотят совершать сделки, могут пройти безрисковый опрос и получить индивидуальный портфель с Wealthsimple Invest.

Типы инвестиций

Существует множество различных типов инвестиций, включая недвижимость, облигации, акции и автоматизированные инвестиции.

Основы инвестирования в акции

Теперь, когда у вас есть несколько быстрых советов по инвестированию, пришло время изучить основы инвестирования в акции. Скорее всего, на какой-то семейной вечеринке пьяный дядя сообщил вам, что фондовый рынок «сфальсифицирован». Конечно, это неправда.

Инвестиции в акции

Инвестиции в акции в Интернете не могут быть проще.Один из самых простых и, вероятно, самых дешевых способов — использовать инвестиционную онлайн-платформу. Регистрация займет считанные минуты. Вам просто нужны основные данные, такие как ваш адрес, номер телефона и номер социального страхования. Автоматическое инвестирование предлагает низкие комиссии и индивидуальный портфель.

Риск против прибыли

Фондовый рынок основан на том факте, что инвесторы будут инвестировать только в том случае, если им будет выплачена компенсация за риск покупки акций. Думаю об этом. Никто не будет инвестировать в акции, рост которых, как он ожидал, должен был повыситься 1.5% годовых. Вы потенциально можете получить такую ​​же или лучшую прибыль от чего-то вроде сберегательного инвестиционного счета по сравнению с любым количеством других инвестиций, которые не несут такой большой риск, как акции. Было бы безумием пойти на больший риск, чтобы получить такую ​​же прибыль.

Один из способов взглянуть на компромисс между риском и вознаграждением — использовать концепцию, известную как «премия за риск по акциям» (ERP). Это оценка ожидаемой прибыли, которую вы получите от акций. Процент, который вы можете рассчитывать заработать на акции по сравнению с так называемой «безрисковой ставкой», то есть текущей процентной ставкой, которую вы можете получить, вложив свои деньги в государственные облигации с почти нулевым риском.Без возможности стабильного роста все акции сразу упали бы в подвал.

Выбор акций

Вы ошиблись, если думали, что выбор одной акции — это способ извлечь выгоду из этого явления. Уоррен Баффет, которого, вероятно, будут помнить в учебниках истории как лучшего сборщика акций в мире, постоянно советует любому, кто будет слушать, не пытаться выбирать отдельные акции, а лучше диверсифицироваться, чтобы извлечь выгоду из роста более широкого рынка.Как однажды сказал Баффет, оракул из Омахи:

Цель непрофессионала не должна заключаться в том, чтобы выбирать победителей — ни он, ни его «помощники» не могут этого сделать, — а скорее должно быть владение несколькими предприятиями, агрегат обязательно преуспеет.

Почему, вероятно, вы не выиграете, выбирая акции? Вы можете быть очень умны, но когда вы покупаете акцию по определенной цене, вы покупаете ее у кого-то, кто также может быть очень умным и имеет доступ ко всей той же информации, что и вы.Вы делаете ставку на повышение, а она — на снижение. Вы действительно так уверены, что умнее ее? Подбор акций чрезвычайно труден, и те, кто этим занимается, должны быть готовы потерять большую часть своих инвестиций.

Диверсификация

Если то, что мы рассказали вам о диверсификации, получило отклик, вы, вероятно, захотите инвестировать в недвижимость, облигации и ряд акций.Это один из способов распределения вашего риска.

Допустим, вы решили, что акции Netflix принесут вам максимальную прибыль с течением времени. И если история может судить, то может. Но что, если Amazon найдет способ съесть обед Netflix? Что, если вкусы изменятся, и люди решат, что им больше нравится смотреть на YouTube видео с забавными котиками, чем дорогие дорамы? Акции будут тостом, как и ваши вложения.

По этой причине вам следует не только диверсифицировать свои вложения, инвестируя в множество акций, но и во множество различных секторов акций (а также облигации, недвижимость и другие вещи) .

Это означает, что если один сектор потерпит серьезную неудачу, он не поглотит весь ваш портфель. Во время краха доткомов в 2000 году цены на многие технологические акции резко упали. Если бы вы вложили все, что у вас было, в технологические компании, вы бы понесли очень большие убытки.

Инвестирование в акции через ETF

Самый эффективный способ диверсифицировать портфель — это инвестировать в паевые инвестиционные фонды или ETF, которые действуют как оболочка для сотен различных акций или облигаций; многие из них будут отражать состав таких известных индексов, как S&P 500.Вы можете найти ряд поставщиков инвестиционных услуг, которые позволят вам инвестировать свои деньги в индексные ETF для отслеживания рынка.

Инвесторам необходимо учитывать не только диверсификацию, но и учитывать, во сколько им обходятся их инвестиции. Их называют «гонорарами», и они похожи на термитов инвестирования — всегда едят и никогда не насытывают. Активно управляемые паевые инвестиционные фонды имеют так называемый коэффициент расходов на управление, или MER, который представляет собой процент от всего фонда, который компания взаимного фонда ежегодно оценивает для оплаты своих менеджеров, вспомогательного персонала, рекламы, аренды и всего остального, о чем вы можете подумать. из.

В США 1% MER не редкость, а в Канаде он с большей вероятностью будет ближе к 2%. Независимо от того, увеличится ли стоимость фонда на 15% или упадет на 5% в течение года, этот процент всегда будет сразу же уменьшен.

Хотя это может показаться не таким уж большим, этот финансовый консультант продемонстрировал, как всего 2% MER может снизить прибыль вдвое за 25-летнее вложение. Но, конечно же, эти управляющие фондами должны быть настолько хороши в выборе акций, чтобы их гонорары были оправданы? Au contraire! Недавнее исследование показывает, что за 15-летний период 82.2% управляемых фондов акций уступили рынку в целом. По этой причине многие инвесторы отказались от старых стратегий взаимных фондов своих родителей в пользу пассивных ETF с низкими комиссиями, которые стремятся отразить рынок, а не превзойти его, поскольку MER пассивных инвестиций, как правило, составляют лишь часть от активно управляемых средства.

Основы инвестирования в недвижимость

Существует целый жанр телешоу, в которых создается впечатление, будто покупка и продажа недвижимости — это современный эквивалент алхимии.Можно подумать, что почти каждый обладает удивительной способностью превращать гипсокартон и виниловый сайдинг в золото. Те, кто покупает недвижимость в надежде быстро разбогатеть, должны понимать опасности.

Недвижимость — это бизнес, который сопряжен с огромными и дорогостоящими осложнениями, которые потенциально могут разрушить сомнительных спекулянтов. Любой расчет возврата инвестиций на оборотной стороне конверта должен учитывать такие расходы, как налоги на недвижимость, страхование и техническое обслуживание.

Канадский бизнес-гуру Джо Канаван, основатель GT Global (Канада) и Synergy Asset Management, посмотрел на цифры и понял, что за последние 25 лет индекс S&P TSX Composite вырос примерно на 325%, в то время как за это время За этот период средняя цена на жилье в Канаде выросла примерно на 200%.Тем не менее, покупка дома на протяжении нескольких поколений была своего рода планом принудительных сбережений для недисциплинированных инвесторов; Возможно, это не самая лучшая инвестиция, но без ежемесячного платежа по ипотеке они, возможно, вообще ничего не накопили бы.

Те, кто ищет диверсификации своего портфеля в дополнение к акциям и облигациям, могут инвестировать в недвижимость без какой-либо головной боли, связанной с фактическим владением домом или квартирой. Инвестиционные фонды в недвижимость или REIT — это компании, которые продают доли в своих различных инвестициях в недвижимость.Подобно тому, как диверсификация важна для владения акциями, инвесторы REIT могут распределять свой риск между десятками — или даже сотнями — REIT через ETF REIT, из которых можно выбирать буквально из сотен. REIT также предлагают некоторые важные налоговые льготы, которых не предлагают ни домовладение, ни инвестиции в акции или облигации.

Готовы применить все свои новые знания и начать инвестировать по-настоящему? Когда дело доходит до этого плагина, мы так же предвзяты, как и они, но мы придерживаемся мнения, что Wealthsimple — лучший дом для начинающего инвестора.Мы предлагаем новейшие технологии, низкие комиссии и индивидуальное дружелюбное обслуживание, о котором вы, возможно, даже не догадывались, используя автоматизированные инвестиционные услуги.

Последнее обновление: 11 декабря 2020 г.

Паевые инвестиционные фонды | Investor.gov

Что такое паевые инвестиционные фонды?

Паевой инвестиционный фонд — это компания, которая объединяет деньги многих инвесторов и вкладывает деньги в ценные бумаги, такие как акции, облигации и краткосрочные долги. Объединенные активы паевого инвестиционного фонда известны как его портфель.Инвесторы покупают акции паевых инвестиционных фондов. Каждая акция представляет собой долевое участие инвестора в фонде и получаемый им доход.

Почему люди покупают паевые инвестиционные фонды?
Какие типы паевых инвестиционных фондов бывают?
Каковы преимущества и риски паевых инвестиционных фондов?
Как покупать и продавать паевые инвестиционные фонды
Информация о комиссиях
Как избежать мошенничества
Дополнительная информация

Почему люди покупают паевые инвестиционные фонды?

Паевые инвестиционные фонды — популярный выбор среди инвесторов, потому что они обычно предлагают следующие функции:

• Профессиональный менеджмент. Управляющие фондами проводят исследования за вас. Они выбирают ценные бумаги и следят за их исполнением.
• Диверсификация или «Не кладите все яйца в одну корзину». Паевые инвестиционные фонды обычно инвестируют в различные компании и отрасли. Это помогает снизить риск в случае банкротства одной компании.
• Доступность. Большинство паевых инвестиционных фондов устанавливают относительно низкую сумму в долларах для первоначальных инвестиций и последующих покупок.
• Ликвидность. Инвесторы паевых инвестиционных фондов могут легко выкупить свои акции в любое время по текущей стоимости чистых активов (СЧА) плюс любые комиссии за выкуп.

Какие типы паевых инвестиционных фондов бывают?

Большинство паевых инвестиционных фондов попадают в одну из четырех основных категорий — фонды денежного рынка, фонды облигаций, фонды акций и фонды целевой даты. У каждого типа есть свои особенности, риски и награды.

• Фонды денежного рынка имеют относительно низкие риски. По закону они могут инвестировать только в определенные высококачественные краткосрочные инвестиции, выпущенные корпорациями США, а также федеральными, государственными и местными органами власти.
• Фонды облигаций имеют более высокие риски, чем фонды денежного рынка, потому что они обычно стремятся получить более высокую доходность.Поскольку существует много разных типов облигаций, риски и выгоды фондов облигаций могут сильно различаться.
• Фонды акций инвестируют в акции компаний. Не все фонды акций одинаковы. Вот несколько примеров:
  • Фонды роста фокусируются на акциях, которые могут не выплачивать регулярные дивиденды, но имеют потенциал для получения финансовой прибыли выше среднего.
  • Доходные фонды инвестируют в акции, по которым выплачиваются регулярные дивиденды.
  Индексные фонды
  • отслеживают определенный рыночный индекс, такой как Standard & Poor’s 500 Index.
  • Отраслевые фонды специализируются на определенном сегменте отрасли.
• Фонды с установленной датой содержат совокупность акций, облигаций и других инвестиций. Со временем состав постепенно меняется в соответствии со стратегией фонда. Фонды с установленной датой, иногда называемые фондами жизненного цикла, предназначены для лиц, планирующих выйти на пенсию.

Каковы преимущества и риски паевых инвестиционных фондов?

Паевые инвестиционные фонды предлагают профессиональное управление инвестициями и потенциальную диверсификацию.Также они предлагают три способа заработка:

• Выплата дивидендов. Фонд может получать доход от дивидендов по акциям или процентов по облигациям. Затем фонд выплачивает акционерам почти весь доход за вычетом расходов.
• Распределение прироста капитала. Цена ценных бумаг в фонде может увеличиваться. Когда фонд продает ценную бумагу, которая выросла в цене, фонд получает прирост капитала. В конце года фонд распределяет эту прибыль от прироста капитала за вычетом любых капитальных убытков среди инвесторов.
• Увеличенная NAV. Если рыночная стоимость портфеля фонда увеличивается после вычета расходов, то стоимость фонда и его долей увеличивается. Чем выше NAV, тем выше стоимость ваших инвестиций.

Все фонды несут определенный уровень риска. В паевых инвестиционных фондах вы можете потерять часть или все деньги, которые вы инвестируете, потому что ценные бумаги, которыми владеет фонд, могут упасть в цене. Дивиденды или процентные выплаты также могут изменяться по мере изменения рыночных условий.

Прошлые результаты фонда не так важны, как вы думаете, потому что прошлые результаты не предсказывают будущие доходы.Но прошлые результаты могут сказать вам, насколько волатильным или стабильным был фонд в течение определенного периода времени. Чем более волатильным является фонд, тем выше инвестиционный риск.

Как покупать и продавать паевые инвестиционные фонды

Инвесторы покупают доли паевых инвестиционных фондов у самого фонда или через брокера фонда, а не у других инвесторов. Цена, которую инвесторы платят за паевой инвестиционный фонд, представляет собой стоимость чистых активов фонда на акцию плюс любые комиссии, взимаемые во время покупки, такие как объем продаж.

паев паевых инвестиционных фондов «подлежат выкупу», то есть инвесторы могут продать акции обратно фонду в любое время.Обычно фонд должен отправить вам платеж в течение семи дней.

Перед покупкой акций паевого инвестиционного фонда внимательно прочитайте проспект эмиссии. Проспект содержит информацию об инвестиционных целях, рисках, результатах и ​​расходах паевого инвестиционного фонда. См. Раздел «Как читать проспект паевого фонда», часть 1, часть 2 и часть 3, чтобы узнать больше о ключевой информации в проспекте эмиссии.

Понимание сборов

Как и в любом другом бизнесе, управление паевым инвестиционным фондом связано с расходами. Фонды перекладывают эти расходы на инвесторов, взимая комиссии и расходы.Сборы и расходы варьируются от фонда к фонду. Фонд с высокими затратами должен работать лучше, чем фонд с низкими затратами, чтобы приносить вам такую ​​же прибыль.

Даже небольшая разница в сборах может означать большую разницу в доходности с течением времени. Например, если вы вложили 10 000 долларов в фонд с годовой доходностью 10% и годовыми операционными расходами 1,5%, через 20 лет у вас будет примерно 49 725 долларов. Если вы инвестировали в фонд с такой же эффективностью и расходами 0,5%, то через 20 лет вы получите 60 858 долларов.

Использование калькулятора стоимости паевых инвестиционных фондов для расчета того, как затраты различных паевых инвестиционных фондов складываются с течением времени и уменьшают ваши доходы. Типы комиссий см. В Глоссарии паевых инвестиционных фондов.

Как избежать мошенничества

По закону, каждый паевой инвестиционный фонд обязан подавать в SEC проспект эмиссии и регулярные отчеты акционеров. Перед тем как инвестировать, обязательно прочтите проспект эмиссии и необходимые отчеты акционеров. Кроме того, инвестиционные портфели паевых инвестиционных фондов управляются отдельными организациями, известными как «инвестиционные консультанты», которые зарегистрированы в SEC.Перед инвестированием всегда проверяйте, зарегистрирован ли инвестиционный консультант.

Паевые инвестиционные фонды и ETF — Руководство для инвесторов
Закрытые фонды
Индексные фонды
Интеллектуальные бета-версии, количественные фонды и другие нетрадиционные индексные фонды
Интервальные фонды
Протоколы голосования по доверенности и политика паевых инвестиционных фондов
Инвестиции в паевые инвестиционные фонды: подробнее Чем предыдущие результаты фонда