Что такое срочный вклад в банке: Срочный банковский вклад (депозит)

Срочный банковский вклад (депозит)

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток

Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е

Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре

Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка

Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П

Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак

Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара

Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта

Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Срочный вклад \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Срочный вклад (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Формы документов: Срочный вклад

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Срочный вклад Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Заем, кредит, факторинг, вклад и счет: постатейный комментарий к статьям 807 — 860.15 Гражданского кодекса Российской Федерации»
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
(«М-Логос», 2019)3. Изменение ставки по срочным вкладам. В исторической ретроспективе вопрос о допустимости одностороннего уменьшения банком процентов по срочным вкладам вызывал некоторую неопределенность в судебной практике. На момент вступления в силу первоначальной редакции части второй ГК РФ (1 марта 1996 г.) действовала прежняя редакция ч. 2 ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности, которая допускала одностороннее изменение процентных ставок, если это предусмотрено законом или договором. Эта норма была признана противоречащей Конституции РФ. Суд постановил, что положение ч. 2 ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности об изменении банком в одностороннем порядке процентной ставки по срочным вкладам граждан, как позволяющее банку произвольно снижать ее исключительно на основе договора, без определения в федеральном законе оснований, обусловливающих такую возможность, не соответствует Конституции РФ. При этом было указано, что при отсутствии закрепленных в федеральном законе оснований для снижения процентных ставок по срочным вкладам граждан банк не вправе предусматривать в заключаемых с гражданами договорах условие, позволяющее ему снижать в одностороннем порядке процентные ставки по этим вкладам (Постановление КС РФ от 23 февраля 1999 г. N 4-П).

Нормативные акты: Срочный вклад

ГК РФ Статья 837. Виды вкладов / КонсультантПлюс

(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 837 ГК РФ

Арбитражные споры:

— Вкладчик хочет взыскать сумму вклада (депозита)

— Банк хочет признать договор банковского вклада (депозита) недействительным

— Вкладчик хочет признать договор банковского вклада (депозита) недействительным и возвратить сумму вклада

— Третье лицо хочет признать договор банковского вклада (депозита) недействительным

— Вкладчик хочет взыскать с банка упущенную выгоду в результате неправомерного удержания суммы вклада (депозита)

См. все ситуации, связанные со ст. 837 ГК РФ

Споры в суде общей юрисдикции:

— Вкладчик хочет взыскать проценты по срочному вкладу, недополученные при его досрочном закрытии

— Вкладчик хочет признать незаконным неисполнение банком условия договора о его пролонгации

— Вкладчик хочет взыскать денежные средства, необоснованно выданные (списанные) банком по поддельным документам и (или) без соответствующего распоряжения

См. все ситуации, связанные со ст. 837 ГК РФ

 

1. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.

2. По договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию).

3. Сроки и порядок выдачи суммы вклада или ее части и соответствующих процентов юридическому лицу по договору вклада любого вида определяются договором банковского вклада.

4. Условие договора об отказе гражданина от права на получение срочного вклада или вклада до востребования по его требованию ничтожно, за исключением случая, когда внесение вклада удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию.

5. В случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.

6. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

7. В случае, когда внесение вклада удостоверено сберегательным или депозитным сертификатом, все права по договору банковского вклада принадлежат владельцу соответствующего сертификата.

Открыть полный текст документа

Срочные вклады и процентные ставки по депозитам в банках Казахстана на сегодня

Как управлять риском

Кредитный риск – риск неплатежеспособности банка – берет на себя Казахстанский фонд гарантирования депозитов – в пределах максимальной гарантируемой суммы.

Вы можете управлять и другими рисками, связанными с долгосрочными вложениями.

Кредитный риск: банк, в котором вы размещаете депозит, может быть лишен лицензии.

Решение. В пределах максимальной суммы гарантии Казахстанский фонд гарантирования депозитов берет на себя кредитный риск.

Выберите два–три банка и разместите сбережения равномерно, даже если депозит – в пределах максимальной суммы гарантии.

Крупным вкладчикам особенно важно рассмотреть возможность размещать деньги в разных банках – в пределах максимальной суммы гарантии, с учетом будущего вознаграждения, которое будет начисляться на вклад.

Процентный риск: ставки вырастут после того, как вы открыли депозит.

Решение. Максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения, которые публикует КФГД, опираются на рыночные ставки вознаграждения с учетом рыночного привлечения.

Максимальные ставки вознаграждения по всем видам вкладов и средние рыночные ставки известны на два месяца вперед. Однако более долгосрочный прогноз особенно затруднителен по срочным вкладам, так как динамики на этом рынке пока мало. Срочные вклады привлекает на порядок меньше банков, чем сберегательные: ориентируйтесь на несколько банков и следите за появлением новых депозитных продуктов. Если новые срочные вклады появились в интересном вам банке – подождите до следующего месяца: возможно, с учетом запаса, который КФГД предусматривает для роста ставок (спреда), ваш банк тоже поднимет ставки вознаграждения по срочному вкладу.

Риск реинвестирования: к окончанию срока депозита ставки на рынке могут снизиться, и вы не сможете разместить депозит под высокую ставку.

Решение. Открывайте вклады с пополнением на максимально долгий срок. Ставка по ним может быть существенно ниже, чем по вкладам без пополнения, но такой вклад даст вам возможность реинвестировать деньги под фиксированную ставку, если в целом ставки на рынке станут ниже. Сравнивайте годовую эффективную ставку вознаграждения по этим вкладам с показателем верхнего коридора инфляции и со ставками по несрочным вкладам.

Риск ликвидности: вам потребуется чуть больше денег на текущие расходы, чем вы предусмотрели, открывая срочный вклад.

Решение. Несмотря на то, что ставки вознаграждения по сберегательным и срочным вкладам привлекательны, все же рассмотрите возможность оставить часть денег на мобильном несрочном вкладе. Деньги на несрочном вкладе будут вашей подушкой безопасности в непредвиденных обстоятельствах, вы сможете ими воспользоваться в любое время. Выбирайте несрочный вклад с минимальным неснижаемым остатком.

Срочный вклад | SEB

Свойства срочного вклада

• Срочный вклад можно открыть в евро, долларах США, шведских кронах и английских фунтах.
• Срок депонирования может составлять от одной недели до трех лет и его можно продлевать автоматически. Во время периода депонирования дополнительные взносы делать нельзя.
• По окончании срока вклада банк перечисляет на указанный Вами счет депонированную сумму вместе с процентами.

Автоматическое продление срока
Вы можете подать распоряжение, чтобы вклад продлевался автоматически снова на тот же период времени, на который Вы заключили первоначальный договор. Обратите внимание на то, что при автоматическом продлении в качестве новой процентной ставки фиксируется процентная ставка, действующая в момент продления, то есть для вклада начинают действовать условия, действующие во время продления.

От распоряжения об автоматическом продлении срока при желании можно отказаться.

Досрочное прекращение договора
Если Вы прекращаете договор на срочный вклад досрочно, то банк не выплачивает проценты. Банк прекращает досрочно договор в течение трех рабочих дней после получения соответствующего распоряжения. В соответствии с условиями договора на срочный вклад, банк имеет право требовать от вкладчика возмещения расходов, причиненных банку досрочным прекращением вклада.

Процентные ставки по срочному вкладу обновляются ежедневно

Процентные ставки действительные для вкладов, которые открыты в интернет-банке

Cрочный вклад EUR
Cрок	100 — 1 999	2 000 — 5 999	6 000 — 29 999	30 000 — 99 999
7 дней				0,00%
14 дней				0,00%
21 день				0,00%
1 месяц				0,00%
2 месяца				0,00%
3 месяца				0,00%
4 месяца				0,00%
5 месяцев				0,00%
6 месяцев				0,00%
7 месяцев				0,00%
8 месяцев				0,00%
9 месяцев				0,00%
10 месяцев				0,00%
11 месяцев				0,00%
1 год				0,00%
2 года				0,00%
3 года				0,00%

Cрочный вклад USD
Cрок	200 — 1 999	2 000 — 7 999	8 000 — 39 999	40 000 — 99 999
7 дней				0,00%
14 дней				0,00%
21 день				0,00%
1 месяц				0,00%
2 месяца				0,00%
3 месяца	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
4 месяца	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
5 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
6 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
7 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
8 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
9 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
10 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
11 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
1 год	0,05%	0,05%	0,05%	0,05%
2 года	0,05%	0,05%	0,05%	0,05%
3 года	0,05%	0,05%	0,05%	0,05%

Cрочный вклад SEK
Cрок	2 000 — 14 999	15 000 — 59 999	60 000 — 299 999	300 000 — 599 999
7 дней				0,00%
14 дней				0,00%
21 день				0,00%
1 месяц				0,00%
2 месяца				0,00%
3 месяца				0,00%
4 месяца				0,00%
5 месяцев				0,00%
6 месяцев				0,00%
7 месяцев				0,00%
8 месяцев				0,00%
9 месяцев				0,00%
10 месяцев				0,00%
11 месяцев				0,00%
1 год				0,00%
2 года				0,00%
3 года				0,00%

Cрочный вклад GBP
Cрок	200 — 1 999	2 000 — 7 999	8 000 — 39 999	40 000 — 99 999
1 месяц				0,00%
2 месяца				0,00%
3 месяца				0,00%
4 месяца				0,00%
5 месяцев				0,00%
6 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
7 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
8 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
9 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
10 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
11 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
1 год	0,05%	0,05%	0,05%	0,05%
2 года	0,05%	0,05%	0,05%	0,05%
3 года	0,05%	0,05%	0,05%	0,05%

Процентные ставки действительные для вкладов, которые открыты в конторе

Cрочный вклад EUR
Cрок	100 — 1 999	2 000 — 5 999	6 000 — 29 999	30 000 — 99 999
7 дней				0,00%
14 дней				0,00%
21 день				0,00%
1 месяц				0,00%
2 месяца				0,00%
3 месяца				0,00%
4 месяца				0,00%
5 месяцев				0,00%
6 месяцев				0,00%
7 месяцев				0,00%
8 месяцев				0,00%
9 месяцев				0,00%
10 месяцев				0,00%
11 месяцев				0,00%
1 год				0,00%
2 года				0,00%
3 года				0,00%

Cрочный вклад USD
Cрок	200 — 1 999	2 000 — 7 999	8 000 — 39 999	40 000 — 99 999
7 дней				0,00%
14 дней				0,00%
21 день				0,00%
1 месяц				0,00%
2 месяца				0,00%
3 месяца	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
4 месяца	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
5 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
6 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
7 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
8 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
9 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
10 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
11 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
1 год	0,05%	0,05%	0,05%	0,05%
2 года	0,05%	0,05%	0,05%	0,05%
3 года	0,05%	0,05%	0,05%	0,05%

Cрочный вклад SEK
Cрок	2 000 — 14 999	15 000 — 59 999	60 000 — 299 999	300 000 — 599 999
7 дней				0,00%
14 дней				0,00%
21 день				0,00%
1 месяц				0,00%
2 месяца				0,00%
3 месяца				0,00%
4 месяца				0,00%
5 месяцев				0,00%
6 месяцев				0,00%
7 месяцев				0,00%
8 месяцев				0,00%
9 месяцев				0,00%
10 месяцев				0,00%
11 месяцев				0,00%
1 год				0,00%
2 года				0,00%
3 года				0,00%

Cрочный вклад GBP
Cрок	200 — 1 999	2 000 — 7 999	8 000 — 39 999	40 000 — 99 999
1 месяц				0,00%
2 месяца				0,00%
3 месяца				0,00%
4 месяца				0,00%
5 месяцев				0,00%
6 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
7 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
8 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
9 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
10 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
11 месяцев	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
1 год	0,05%	0,05%	0,05%	0,05%
2 года	0,05%	0,05%	0,05%	0,05%
3 года	0,05%	0,05%	0,05%	0,05%

 

1. Какой вклад мне подходит?
Мы предлагаем два типа вкладов: срочный вклад и накопительный вклад. Подходящий именно для Вас тип вклада зависит от того, какую сумму и на какой срок Вы хотите вложить, а также насколько быстро хотите получить вложенные деньги. Это основные вопросы, которые стоит задать себе перед открытием вклада.

• Срочный вклад позволяет Вам вложить средства на определенный период. Чем дольше срок вклада, тем более высокий процент Вы, вероятно, сможете заработать. Вклад можно открыть на срок от одной недели до трех лет. На вклад нельзя совершать дополнительные взносы, а вложенную сумму нельзя использовать до истечения срока. Срок вклада можно продлевать автоматически.
• Hакопительный вклад является более гибким. Вы можете делать взносы так часто, как пожелаете, таким образом, постоянно увеличивая сумму вклада. При необходимости Вы можете сразу же получить деньги с вклада. Если Вы сообщите нам о своем желании снять деньги за три рабочих дня, то выплата будет произведена бесплатно. Если сумма понадобится Вам раньше, чем по истечении трех рабочих дней, Вам придется заплатить плату за услугу.

2. В какой валюте я могу открыть срочный вклад?
Срочный вклад можно открыть в евро, долларах США, шведских кронах и английских фунтах.

3. Насколько большой должна быть сумма взноса при открытии срочного вклада?
Минимальная сумма взноса на вклад зависит от выбранной валюты вклада. Например, если вклад открывается в евро, минимальная сумма составляет 100 евро. Более точную информацию о минимальной сумме можно найти в таблице процентных ставок.

4. Как происходит начисление процентов по срочному вкладу?
При начислении процентов мы исходим из действительного количества дней сделки и за год принимается 360 дней. Таким образом, мы начисляем процент со дня внесения на счет суммы взноса до окончания срока. Размер процентной ставки по срочному вкладу мы фиксируем во время заключения с Вами договора. Расчет процентов зависит от количества дней депонирования.

Рассчитать процент за один день можно по следующей формуле:

 

Если Вы хотите узнать сумму заработанного процента, умножьте процент за один день на количество дней депонирования (при осуществлении расчетов мы всегда считаем, что месяц состоит из 30 календарных дней, а год — из 360 календарных дней).

5. Что означает автоматическое продление срочного вклада?
Если Вы выбрали автоматическое продление срочного вклада, то по окончании периода вклада мы автоматически продлим его на период, равный предыдущему сроку. Вы можете выбрать один из двух способов продления.

• Продление срока вклада вместе с накопившимися процентами: по окончании срока мы перечисляем накопившиеся в течение периода вклада проценты на счет автоматически продленного вклада, увеличивая за счет этого сумму вклада.
• Продление срока вклада без накопившихся процентов: мы перечисляем накопившиеся в течение периода вклада проценты на Ваш расчетный счет.

Процентной ставкой по новому вкладу является действующая на момент продления вклада процентная ставка.

Если Вы хотите отказаться от автоматического продления срочного вклада, это можно сделать в интернет-банке, изменив условия активного вклада, или в ближайшей банковской конторе SEB.

6. Как я могу узнать процентную ставку по срочному вкладу на сумму, которая превышает указанные в таблице процентных ставок суммы?
В этом случае Вам следует обратиться в ближайшую банковскую контору SEB.

7. Ограничено ли осуществление взносов и выплат лимитами?
Осуществление взносов на вклады никак не ограничено. При перечислении средств на вклад в интернет-банке дневной и месячный лимиты не уменьшаются.

8. Каким образом обеспечивается гарантия сохранности моего вклада, если с банком что-то случится?
Гарантию сохранности вклада обеспечивает Гарантийный фонд, который готов компенсировать вклады на сумму до 100 000 евро на каждого вкладчика в одном кредитном учреждении вместе с процентами, накопившимися ко дню приостановления действия вклада. Более точную информацию можно найти на домашней странице Гарантийного фонда www.tf.ee.

9. Как с 1 января 2018 года облагаются налогом проценты?
Подоходным налогом будут облагаться любые проценты, выплачиваемые физическому лицу, являющемуся резидентом, и плательщик процентов обязан будет удерживать при выплате 20% подоходного налога.

10. Как с процентов удерживается подоходный налог? Могу ли я отложить также и обязанность по уплате налогов с процентных доходов?
Если вклад частного лица, являющегося резидентом, связан с расчетным счетом, то банк удерживает подоходный налог с выплаты процентов, заработанных на вкладе. Это происходит также в случае, если вклад был открыт с инвестиционного счета, но при выплате процентов вклад связан с расчетным счетом.
Чтобы отложить обязанность по уплате налогов, Вы должны открыть вклад с инвестиционного счета. Кроме того после окончания вклада Вы должны перечислить сумму вклада и проценты на инвестиционный счет.
Согласно Закону о подоходном налоге для того, чтобы отложить обязанность по уплате налогов, клиент должен уведомить банк о том, что соответствующие проценты получены от финансового актива, приобретенного за счет средств, находящихся на инвестиционном счете. В нашем банке такое уведомление Вы можете дать при открытии инвестиционного счета сразу в отношении всех тех финансовых активов, доход от которых Вы в дальнейшем будете перечислять на инвестиционный счет.

Срочный вклад | Coop Pank

Срок	От 1 месяца до 10 лет	От 6 месяцев до 2 лет	Бессрочный	От 3 до 18 лет
Минимальная сумма	100 €	10 €	0 €	0 €
Валюта	EUR, USD *	EUR	EUR	EUR
Процентная ставка	До 1,5%	До 1%	0,02%	2%
Взносы
Выплаты				В месяц дня рождения ребенка в год его 7-, 10- или 15-летия, если вклад действовал по крайней мере 3 года
Выплата процентов	Раз в месяц или по окончании срока действия договора на расчетный счет	Раз в месяц или по окончании срока действия договора на расчетный счет	Раз в месяц на расчетный счет или вкладe	Раз в месяц на вклад
Возрастное ограничение	Нет	С 7 лет	С 7 лет	С момента рождения и до 15-летия
Автоматическое продление

Вклад «Срочный» — Банк Компаньон

Данный продукт для вкладчиков, желающих получать максимальный доход по вкладу.

1. Сбережения на будущее
2. Получение регулярного дохода
3. Обеспечение безопасности сбережений путем размещения денег в стабильной организации

Минимальная сумма вклада	1000 сомов; 50 USD
Максимальная сумма вклада	Без ограничений
Тип вклада	Сберегательный срочный вклад
Возможность пополнения	Не предусмотрено
Частичное снятие основной суммы	Не предусмотрено
Внесение первоначального вклада	В день подписания договора
Выплата процентов	На ежемесячной основе, по плановым датам выплаты процентов (число каждого месяца, аналогичное дате подписания Договора вклада), путем перечисления на счет до востребования.
Досрочное расторжение	В случае досрочного расторжения вклада (депозита) по инициативе вкладчика, проценты пересчитываются и выплачиваются по следующей схеме: •на сроке 12 месяцев и более (срок нахождения средств на счете составил 12 месяцев и более) в размере 30% процентной ставки, соответствующей фактическому сроку размещения средств на счете, от первоначального вклада до момента расторжения, согласно шкале процентных ставок на момент заключения договора; •на сроке до 12 месяцев – по процентной ставке 0% •при досрочном расторжении, процентная ставка выплачиваемых процентов, не может быть ниже размера процентных ставок, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, действующих на момент расторжения.
Дополнительные сведения	Автоматическая пролонгация по договору не предусмотрена. Если вкладчик желает пролонгировать договор, то ему необходимо предупредить и согласовать с Банком новые условия договора, за 3 дня до даты погашения (возврата) вклада. В случае неявки Вкладчика и не востребования суммы вклада в день погашения (возврата) вклада, Банк в тот же день перечисляет сумму вклада и начисленных процентов на счет до востребования Вкладчика.

Эффективная процентная ставка в сомах до 13,74%.

Эффективная процентная ставка в долларах до 2,53%.  

ЗАО «Банк Компаньон» оставляет за собой право в установлении индивидуальных процентных ставок по вкладам в зависимости от срока и суммы вклада.

Публичная оферта на заключение генерального договора банковского счета (от 27.05.2020)

Публичная оферта на заключение генерального договора банковского счета (от 27.04.2020)

Шкала процентных ставок

Валюта	3 мес	6 мес	9 мес	12 мес	18 мес	2 года	3 года
Сомы	3%	6.5%	8%	13%	13%	13%	13%
Доллары США		0.5%	1%	1.5%	2%	2.5%	2.5%

Оформить заявку

Годовая процентная ставка:

Бонусный процент:

Накопленная сумма:

Накопленный процент:

Данные расчеты являются примерными. Более точные расчеты вы можете получить у наших специалистов.

Оформить заявку

Определение срочного депозита

Что такое срочный депозит?

Срочный вклад — это срочные инвестиции, включающие внесение денег на счет в финансовом учреждении. Инвестиции в срочные депозиты обычно имеют краткосрочные сроки погашения от одного месяца до нескольких лет и будут иметь различные уровни требуемых минимальных депозитов.

Покупая срочный вклад, инвестор должен понимать, что вывести свои средства он сможет только по истечении срока.В некоторых случаях владелец счета может разрешить инвестору досрочное прекращение или снятие средств, если они направят уведомление за несколько дней. Кроме того, за досрочное расторжение будет наложен штраф.

Примеры срочных вкладов включают депозитные сертификаты (CD) и срочные вклады.

Ключевые выводы

• Срочный депозит — это тип депозитного счета в финансовом учреждении, где деньги заблокированы на определенный период времени.
• Срочные депозиты обычно представляют собой краткосрочные депозиты со сроком погашения от одного месяца до нескольких лет.
• Как правило, срочные вклады предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные ликвидные сберегательные счета, благодаря чему клиенты могут снять свои деньги в любое время.

Разъяснение срочного депозита

Когда владелец счета размещает средства в банке, банк может использовать эти деньги для ссуды другим потребителям или предприятиям. В обмен на право использовать эти средства для кредитования они будут выплачивать вкладчику компенсацию в виде процентов на остаток на счете. На большинстве депозитных счетов такого рода владелец может снять свои деньги в любое время.Это мешает банку заранее узнать, сколько он может ссудить в любой момент времени.

Чтобы решить эту проблему, банки предлагают срочные депозитные счета. Клиент вносит депозит или инвестирует в один из этих счетов, соглашаясь не снимать свои средства в течение фиксированного периода в обмен на более высокую процентную ставку, выплачиваемую по счету.

Проценты, полученные по срочному вкладу, немного выше, чем по стандартным сберегательным или процентным текущим счетам.Повышенная ставка связана с тем, что доступ к деньгам ограничен на срок срочного депозита.

Срочные вклады — это чрезвычайно безопасное вложение, поэтому они очень привлекательны для консервативных инвесторов с низким уровнем риска. Финансовые инструменты продаются банками, сберегательными учреждениями и кредитными союзами. Срочные вклады, продаваемые банками, застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC). Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) обеспечивает покрытие тех, которые продаются кредитными союзами.

Как банк использует срочный депозит

Если клиент помещает деньги на срочный депозит, банк может инвестировать деньги в другие финансовые продукты, которые приносят более высокую доходность (RoR), чем та, которую банк платит клиенту за использование их средств. Банк также может ссужать деньги другим своим клиентам, получая тем самым более высокую процентную ставку от заемщиков по сравнению с тем, что банк выплачивает в качестве процентов по срочному вкладу.

Например, кредитор может предложить ставку 2% для срочных вкладов со сроком погашения два года.Депозитные средства затем структурируются как ссуды для заемщиков, с которых взимается 7% годовых по этим векселям. Эта разница в ставках означает, что банк получает чистую прибыль в размере 5%. Разница между ставкой, которую банк выплачивает своим клиентам по депозитам, и ставкой, которую он взимает с заемщиков, называется чистой процентной маржей. Чистая процентная маржа является показателем прибыльности для банков.

Банки — это бизнесы, они хотят платить по срочным депозитам самую низкую ставку из возможных и взимать с заемщиков гораздо более высокую ставку по ссудам.Такая практика увеличивает их маржу или прибыльность. Однако существует баланс, который необходимо поддерживать банку. Если он будет выплачивать слишком маленькие проценты, он не привлечет новых инвесторов на срочные депозитные счета. Кроме того, если они установят слишком высокую ставку по кредитам, это не привлечет новых заемщиков.

Срочные депозиты и процентные ставки

В периоды повышения процентных ставок потребители с большей вероятностью приобретут срочные вклады, поскольку повышенная стоимость заимствования делает сбережения более привлекательными.Кроме того, при более высоких рыночных процентных ставках финансовое учреждение должно будет предложить инвестору более высокую процентную ставку, чтобы инвестор также зарабатывал больше.

Когда процентные ставки снижаются, потребителей поощряют брать взаймы и тратить больше, тем самым стимулируя экономику. В условиях низких процентных ставок спрос на срочные вклады может снизиться, поскольку инвесторы обычно могут найти альтернативные инвестиционные инструменты, которые платят более высокую ставку.

Как правило, процентные ставки должны быть пропорциональны сроку до погашения и минимальной сумме основной суммы кредита, предоставленной кредитному союзу или банку.Другими словами, по шестимесячному срочному депозиту, вероятно, будет выплачиваться более низкая процентная ставка, чем по двухлетнему срочному депозиту. Инвесторы не только получают более высокую ставку за хранение своих денег в банке на длительный период времени, но также должны получать более высокую ставку за крупные депозиты. Например, большой компакт-диск, представляющий собой срочный депозит на сумму более 100 000 долларов, получит более высокую процентную ставку, чем компакт-диск на сумму 1000 долларов.

Открытие или закрытие срочного депозита

Срочные вклады еще называют депозитными сертификатами.Клиенты могут ознакомиться с условиями срочного депозита в бумажной выписке. Этот отчет включает требуемую минимальную сумму основного долга, выплачиваемую процентную ставку и продолжительность (или время до погашения) по согласованию между банком и вкладчиком.

Если клиент желает закрыть срочный вклад до истечения срока или срока погашения, на него будет наложен штраф. Этот штраф может включать потерю любых процентов, уплаченных на депозитный счет до этого момента. Закрытие CD до истечения срока позволяет клиенту забрать основную сумму инвестиций, но с конфискацией заработанных процентов.

Штраф за досрочное снятие средств или нарушение соглашения устанавливается во время открытия срочного депозита, как того требует Закон о сбережениях.

Иногда, если процентные ставки значительно выросли, для клиента может быть целесообразно досрочно закрыть срочный вклад, взять на себя штраф за досрочное снятие и реинвестировать средства в другое место по более высокой ставке. Важно убедиться, что альтернативная ставка достаточно высока, чтобы более чем компенсировать первоначальную ставку по срочному депозиту плюс стоимость штрафа.

Когда срок срочного депозита приближается к сроку погашения, банк, хранящий депозит, обычно отправляет письмо с уведомлением клиента о приближающемся сроке погашения. В письме банк спросит, хочет ли клиент снова продлить депозит на такой же срок до погашения. Ролловер, вероятно, будет по другой ставке в зависимости от рыночной процентной ставки на тот момент. В качестве альтернативы у клиента есть возможность разместить средства в другом финансовом продукте.

Инвесторам, имеющим пенсионные компакт-диски, следует поговорить со специалистом по финансовому планированию или налоговым консультантом, который может объяснить различные правила, связанные с досрочным отказом от этих инвестиций.

Инфляция и срочные депозиты

К сожалению, срочные вклады не успевают за инфляцией. Уровень инфляции — это показатель того, насколько цены вырастут в конкретный год. Если ставка по срочному депозиту составляет 2%, а уровень инфляции в США составляет 2,5%, теоретически клиент не зарабатывает достаточно, чтобы компенсировать рост цен в экономике.

Лестничная стратегия

Вместо того, чтобы вкладывать крупную единовременную сумму в один срочный депозит, инвестор может использовать стратегию, которая распределяет средства между несколькими компакт-дисками.Эта стратегия инвестирования с использованием срочных депозитов заключается в равномерном распределении инвестиций на определенное количество лет со сроками погашения через равные промежутки времени. Эта лестничная инвестиционная стратегия фиксирует процентные ставки, при этом CD на более длительные сроки имеют более высокие ставки, чем те, которые имеют более короткие сроки. По мере созревания компакт-дисков покупатель может выбрать, использовать деньги для получения дохода, снимая средства, или переводить эти средства на другой компакт-диск, чтобы продолжить движение по лестнице. Этот метод позволяет инвестору иметь доступ к фондам по мере их погашения.

Например, инвестор может внести по 3000 долларов на срочный вклад на пять, четыре, три, два или один год. Срок погашения одного из компакт-дисков каждый год, что позволяет клиенту либо снять деньги на расходы, либо перевести средства на новый счет. Ставка нового срочного депозита будет основана на текущей рыночной ставке. Этот метод популярен среди пенсионеров, которым необходимо ежегодно снимать определенную сумму дохода со своих сбережений для оплаты расходов на проживание.

Эту стратегию можно использовать при инвестировании в один и тот же кредитный союз или банк или в несколько разных учреждений.Инвестор может либо снять основную сумму и проценты по наступлении срока погашения, либо реинвестировать средства, если они не нужны.

Плюсы

• Срочные вклады предлагают фиксированную процентную ставку в течение срока вложения.

• Срочные вклады — это безрисковые и безопасные инвестиции, поскольку они поддерживаются либо FDIC, либо NCUA.

• Различные сроки погашения позволяют инвесторам смещать даты окончания для создания инвестиционной лестницы.

• Срочные вклады имеют низкую минимальную сумму депозита.

• Срочные депозиты платят более высокие ставки для больших сумм первоначального депозита.

Минусы

• Процентные ставки по срочным депозитам обычно ниже или менее привлекательны, чем у большинства инвестиций с фиксированной ставкой.

• Срочные вклады не могут быть сняты досрочно без штрафа или потери всех заработанных процентов.

• Процентные ставки не успевают за растущей инфляцией.

• Риск процентной ставки существует, если инвесторы заблокированы на низком срочном депозите, в то время как общие процентные ставки растут.

Пример срочных вкладов

Wells Fargo Bank (WFC) — один из крупнейших потребительских банков США, предлагающий несколько типов срочных вкладов. Ниже приведены несколько компакт-дисков банка вместе с процентными ставками, выплаченными вкладчикам по состоянию на 22 марта 2019 года.

• Шестимесячный компакт-диск с минимальным депозитом в 2500 долларов приносит 0,90%.
• Годовой компакт-диск с минимальным депозитом в 2500 долларов приносит 1,25%.
• Специальный компакт-диск, для которого требуется минимальный депозит в размере 5000 долларов США 2.27% на 29 месяцев.

Обратите внимание, что процентные ставки, предлагаемые банком, могут измениться в любое время для новых компакт-дисков и могут отличаться в зависимости от штата, в котором находится филиал.

Определение срочного депозита

Что такое срочный вклад?

Срочный вклад — это процентный банковский счет с заранее установленной датой погашения. Депозитный сертификат (CD) — самый известный пример. Деньги должны оставаться на счете в течение фиксированного срока, чтобы заработать указанную процентную ставку.

Срочные вклады обычно приносят несколько более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет. Чем больше срок до погашения, тем выше будет выплата процентов.

Другое название этого вида вложений — срочный вклад.

Разъяснение срочных вкладов

Срочный вклад, такой как компакт-диск, можно приобрести практически в любом банке, кредитном союзе или другом финансовом учреждении. Выплачиваемые процентные ставки различаются, как и другие условия. Например, один банк может предложить более высокую доходность, но потребовать более крупный депозит.

Покупки выгодны. Большинство публикует свои оценки на видном месте и широко рекламирует их.

Компакт-диск — это, по сути, сберегательный счет, который открывается с обещанием, что владелец не будет трогать деньги в течение определенного периода времени. Это может варьироваться от нескольких месяцев до лет. Краткосрочным вкладом считается срок до года и менее. Все, что сверх этого, является долгосрочным депозитом.

Штрафы за досрочное снятие средств

Владелец срочного депозита может снять деньги, если необходимо, но потеряет часть или все обещанные проценты и может уплатить штрафы.Условия написаны мелким шрифтом, которые вкладчик получает при открытии счета.

Клиент может заработать немного более высокую процентную ставку со срочным депозитным счетом, чем со стандартным сберегательным счетом или процентным текущим счетом. Предлагается лучший возврат, потому что средства остаются заблокированными до даты погашения счета.

Срочные вклады застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов на одну инвестицию.Те, которые открыты в кредитном союзе, защищены Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA).

Ключевые выводы

• Срочный вклад — это процентный банковский счет с датой погашения, например депозитный сертификат (CD).
• Деньги на срочном вкладе должны храниться на определенный срок, чтобы получить проценты в полном объеме.
• Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка, которую получает вкладчик.
• Срочные вклады — это чрезвычайно безопасное вложение, но они имеют низкую доходность.

Почему банки предлагают срочные депозитные счета

Срочные депозитные счета обеспечивают банкам денежный поток, необходимый им для ссуды другим клиентам. Банк получает прибыль, ссужая средства, хранящиеся на счетах срочных вкладов, под более высокую процентную ставку, чем ставка, которую он выплачивает по срочным депозитам.

Банк также может инвестировать деньги от срочного депозита в другие ценные бумаги, которые приносят более высокую доходность, чем он платит клиенту.

Некоторые опционы на срочные вклады

Банки и другие финансовые учреждения могут принять любой срок погашения, который запрашивает клиент, если он составляет минимум 30 дней.

По истечении срока вложения средства могут быть сняты без штрафных санкций. Или инвестор может выбрать продление срочного депозита на другой срок. Например, однолетний компакт-диск может быть перенесен на другой однолетний компакт-диск.

Более длительные сроки принесут более высокие проценты

Как правило, чем дольше срок до погашения, тем выше процентная ставка, выплачиваемая вкладчику. Например, однолетний CD может предлагать годовую процентную доходность 1,10% (APY), а пятилетний CD на ту же сумму может обеспечить 1.75% APY. Годовая процентная доходность — это эффективная годовая ставка доходности (RoR), учитывающая эффект начисления процентов.

Как правило, для срочных вкладов и компакт-дисков устанавливаются две ставки:

• Процентная ставка — это процентная ставка, которую покупатель получил бы, если бы покупатель снимал сумму процентов, полученную каждый месяц.
• Годовая процентная доходность (APY) — это сумма, которую клиент заработает, если будет разрешено оставаться на счете и начислять проценты.

Таким образом, годовая процентная ставка выше указанной процентной ставки.

Обратная сторона срочных депозитов

Как и в случае с большинством финансовых продуктов, у срочных депозитных счетов есть свои преимущества и недостатки. Прежде всего, они являются безопасным местом для размещения ваших денег, и их легко получить.

Как и обычные банковские вклады, срочные вклады застрахованы от любых потерь.

С другой стороны, доходность обычно ниже, чем у других инвестиций.Инвестор мог внести ту же сумму денег в паевой инвестиционный фонд облигаций или в казначейские векселя и получить более высокую доходность.

Есть еще один риск, особенно если инвестор выбирает срочный вклад на длительный срок. Процентные ставки могут со временем расти, в то время как деньги инвестора привязаны к ставке, которая преобладала при открытии счета.

Более высокие процентные ставки идут рука об руку с более высокой инфляцией. Итак, деньги этого инвестора сокращаются, пока остаются на месте, с точки зрения реальной покупательной способности.

Плюсы

• Срочные вклады предлагают инвесторам фиксированную процентную ставку до срока погашения.

• Срочные вклады — это безрисковые инвестиции, обеспеченные FDIC или NCUA.

• Срочные вклады имеют различные сроки погашения и минимальные суммы вкладов.

• Срочные вклады приносят более высокую процентную ставку, чем обычные сберегательные счета.

Минусы

• Доходность срочных вкладов ниже, чем у других консервативных вложений.

• Инвесторы могут упустить лучшую возможность, если процентные ставки вырастут.

• Вкладчики не могут забрать свои деньги без штрафа.

• Фиксированные процентные ставки обычно не успевают за инфляцией.

Примеры срочных вкладов в реальном мире

Взглянув на некоторые примеры возврата срочных вкладов по состоянию на 9 февраля 2020 года, можно получить представление о различиях между компакт-дисками, предлагаемыми финансовыми учреждениями.

• American Express рекламировала компакт-диски с годовой процентной ставкой 0,55% на один год, 2,05% на три года или 2,15% на пять лет. Минимального депозита не было.
Ставки
• Comenity Direct составляли 2,10% годовых в течение одного года, 2,20% в течение трех лет и 2,20% в течение пяти лет. Был минимальный депозит 1500 долларов.
Ставки
• Synchrony Bank составляли 2,00% годовых в течение одного года, 2,10% в течение трех лет и 2,15% в течение пяти лет. Был минимальный депозит 2000 долларов.

В чем разница между срочным вкладом и сберегательным счетом?

Знание того, как работают оба варианта, может помочь вам понять, как каждый из них может помочь вам на разных этапах пути сбережения.Вот краткое сравнение основных различий срочных вкладов и сберегательных счетов.

Что такое срочный вклад?

С помощью срочного депозита вы блокируете денежную сумму на согласованный период времени («срок») — это означает, что вы не можете получить доступ к деньгам, пока срок не истечет. Взамен вы получите гарантированную процентную ставку за выбранный вами срок, так что вы будете точно знать, какой будет доход от ваших денег.

Каковы преимущества срочного депозита?

Если вы боретесь с искушением окунуться в свои сбережения, возможно, самым большим преимуществом срочного депозита является то, что ваши сбережения заблокированы, поэтому вы не можете потратить свои сбережения на импульсивную покупку.

Еще одно важное преимущество — это уверенность в фиксированной процентной ставке. Это означает, что вы не только будете точно знать, какой будет доход от ваших денег, но также, если процентные ставки упадут, вы все равно будете привязаны к той же процентной ставке.

Какие недостатки?

Конечно, есть и обратная сторона того, что ваши деньги заблокированы на согласованный срок — если вам понадобится получить доступ к своим деньгам раньше, вам, вероятно, придется заплатить штраф, а во многих случаях вам придется отказаться от 31 в днях уведомления.Поэтому важно быть уверенным, что вам не понадобится доступ к своим деньгам, пока они хранятся на срочном депозите. По мере того, как срок вашего срочного депозита подходит к концу, также важно рассмотреть ваши варианты, поскольку некоторые срочные депозиты могут автоматически обновляться до текущей ставки в это время, которая может быть выше или ниже.

Фиксация фиксированной процентной ставки потенциально может иметь обратную сторону — если процентная ставка вырастет, вы не сможете воспользоваться более выгодной ставкой, пока ваши деньги заблокированы на срочном депозите.

Для большинства срочных вкладов требуется минимальный остаток депозита, часто от 1000 до 5000 долларов. Если вы только начинаете экономить, сначала может быть сложно заблокировать эту сумму денег на какое-то время.

Что такое сберегательный счет?

Как следует из названия, сберегательный счет — это банковский счет, предназначенный для сбережений. Обычно проценты выплачиваются на деньги на счету, при этом при необходимости сохраняется доступ к сбережениям. Некоторые сберегательные счета могут также выплачивать бонусные проценты при выполнении определенных условий, таких как увеличение баланса счета к концу месяца.Сберегательные счета обычно имеют переменную процентную ставку, поэтому сумма процентов к уплате может со временем колебаться.

Каковы преимущества (или недостатки) сберегательного счета?

Возможно, самое большое преимущество выбора сберегательного счета вместо срочного депозита — это возможность получить доступ к своим сбережениям, если вам это нужно, при этом при этом зарабатывая проценты. Обратной стороной является, конечно, то, что наличие свободного доступа к вашим деньгам может оставить искушение окунуться в свои сбережения.

Вы также можете пополнять свой сберегательный счет в любое время — либо на регулярной основе, либо когда у вас есть дополнительные деньги, которые можно положить на него.С другой стороны, в случае срочного депозита после внесения первоначального депозита вы не сможете пополнить баланс до истечения согласованного срока. Кроме того, в отличие от срочного депозита, на сберегательном счете не требуется минимальный остаток.

Некоторым сберегательным счетам также требуется привязанный повседневный счет для доступа к сбережениям. В некоторых случаях плата за обслуживание может взиматься с повседневного счета.

Сберегательные счета обычно имеют переменную процентную ставку, и в зависимости от рыночных условий ставка может повышаться или понижаться.Это повлияет на размер процентов, которые вы можете заработать на деньги на своем счете.

Определение срочного депозита | Bankrate.com

Что такое срочный вклад?

Срочный вклад — это банковский вклад с фиксированным сроком и процентной ставкой. Средства на этом счете не могут быть сняты на определенный срок, если не уплачен штраф.

Более подробное определение

Срочный вклад, также называемый срочным вкладом, представляет собой процентный банковский счет с фиксированным сроком.Это позволяет вкладчикам увеличивать свои деньги с более высокими процентными ставками по сравнению с обычным сберегательным счетом.

По истечении срока вкладчики могут забрать свои деньги или они могут быть продлены и удержаны на другой срок. Хотя средства могут быть сняты со срочного депозита без предварительного уведомления, как правило, за досрочное снятие средств предусмотрены штрафные санкции. Размер штрафа зависит от общего срока депозита и эмитента.

Чтобы избежать штрафов, вкладчики должны запрашивать и планировать снятие средств заблаговременно.Обычно период ожидания между запросом и фактической реализацией вывода составляет 30 календарных дней.

Банки и другие финансовые учреждения используют средства на срочном депозитном счете для предоставления ссуд и других финансовых продуктов квалифицированным физическим или юридическим лицам. Банки получают прибыль, ссужая средства, хранящиеся на срочном депозитном счете, по ставкам выше, чем те, которые предоставляются держателю срочного депозитного счета.

При повышении процентных ставок последуют и ставки по депозитным сертификатам.Вы будете готовы? Узнайте, как найти лучшие цены на компакт-диски сегодня.

Пример срочного депозита

В США одним из наиболее распространенных примеров срочного депозита являются компакт-диски. Например, Марио Лопес покупает компакт-диск стоимостью 5000 долларов по фиксированной процентной ставке 4 процента и сроком погашения через три года.

Через год сумма его депозита станет 5 200 долларов, а в следующем году она увеличится до 5 408 долларов. К концу срока сумма денег, которую может вывести Марио, составляет 5624 доллара.32.

Если Марио решит снять свои деньги до наступления срока погашения, он понесет штраф. Таким образом, в конце второго года, когда сумма компакт-диска составит 5 408 долларов, с Марио будет взиматься 3/12 (25 процентов) годового дохода. Вместо 5 408 долларов на второй год он получит 5 356 долларов.

Ищете более безопасное место для хранения денег? Делайте покупки сегодня по лучшим ценам на компакт-диски, застрахованные FDIC.

Срочный депозит

против фиксированного депозита: подробное сравнение

Срочные депозиты

— один из лучших вариантов инвестирования для людей, которые ищут стабильную и безопасную отдачу от своих вложений.В срочных депозитах денежная сумма хранится на фиксированный срок, и вкладчик не имеет права снимать эту сумму до конца срока погашения. Вот почему они называются Срочными депозитами, потому что они сохраняются до определенного срока. Но что касается срочного депозита, то вот что вам нужно знать.

Существует два типа срочных вкладов:

• Периодические депозиты
• Фиксированные депозиты

Периодические депозиты:

В Периодический депозит фиксированная сумма денег инвестируется с фиксированным интервалом.В большинстве случаев этот интервал составляет один раз в месяц. По инвестициям начисляются проценты до срока погашения. Проще говоря, периодический депозит похож на открытие нескольких разных фиксированных депозитов, каждый с одинаковым сроком погашения.

После того, как сумма денег и срок Периодического депозита установлены, они не могут быть изменены. Досрочное снятие средств возможно, но будет взиматься штраф в размере процентной ставки, установленной банком. Минимальная сумма регулярного депозита составляет рупий. 1000 и может быть увеличено в несколько раз.100. Минимальный период инвестирования для Периодического депозита составляет 6 месяцев, а максимальный — 10 лет. Процентная ставка по Периодическому депозиту колеблется от 7% до 9%.

Некоторые банки предоставляют возможность конвертировать регулярный депозит в фиксированный депозит по истечении срока.

Фиксированный депозит:

Фиксированный депозит — это депозиты, в которые вкладывается определенная сумма денег на фиксированный срок. Срок действия фиксированных депозитов гибкий. Он может составлять от 7 дней до 10 лет.Процентная ставка по фиксированному депозиту зависит от периода, на который средства заблокированы.

Как и в случае с повторяющимся депозитом, сумма фиксированного депозита не может быть снята до истечения срока. Досрочное снятие средств допускается после того, как банк взимает штраф в размере процентной ставки. Минимальная сумма инвестиций для фиксированного депозита составляет рупий. 5000. Процентная ставка по Срочному депозиту составляет от 4% до 7,5%. Вы также можете рассчитать свою процентную ставку с помощью калькулятора FD.

Некоторые банки предоставляют возможность вывоза, когда сумма, превышающая определенный баланс на сберегательном счете, автоматически конвертируется в фиксированный депозит. Это помогает сберегательному счету зарабатывать больше процентов.

Срочный депозит по сравнению с фиксированным депозитом :

Срочный депозит хранится на более длительный период и, следовательно, приносит более высокую процентную ставку. Регулярный депозит берет определенную сумму и инвестирует ее каждый определенный период. Это означает, что каждый взнос приносит проценты за меньший период, чем предыдущий взнос.Процентная ставка по фиксированному депозиту на тот же срок больше, чем по повторяющемуся вкладу.

Однако периодический депозит — это удобный способ инвестирования для людей, у которых есть фиксированная сумма вложения в месяц. Таким образом, тип инвестиций зависит от целей и имеющихся средств.

Как работают срочные депозиты в банке?

Основными видами деятельности банка являются кредитование и получение займов. Ссужать деньги людям в виде ссуд, таких как личные ссуды, жилищные ссуды, ссуды на покупку автомобилей и т. Д.банку нужны средства. Он собирает эти средства в виде срочных вкладов, сберегательных счетов и текущих счетов. Он выплачивает проценты по займам, то есть по срочным депозитам или сберегательным депозитам, и взимает проценты по ссудам.

Таким образом, банк всегда нуждается в средствах от вкладчиков, особенно в форме заблокированного капитала, такого как Срочный депозит.

Нажмите здесь, чтобы узнать больше о повторяющихся и фиксированных депозитах!

Вы можете создать актив с фиксированным или периодическим депозитом через сберегательный счет в банке HDFC.Новые клиенты создают FD / RD, открывая новый сберегательный счет, существующий банк HDFC может создать свой фиксированный депозит / периодический депозит, щелкнув здесь.

Хотите открыть срочный депозит? Щелкните здесь, чтобы получить актив с фиксированным депозитом сегодня

* Действуют положения и условия. Информация, представленная в этой статье, носит общий характер и предназначена только для информационных целей. Это не заменяет конкретный совет в ваших собственных обстоятельствах.

Что такое срочный депозит и как он работает

Срочные вклады — популярная форма инвестирования; более 130 000 человек сравнили процентные ставки по срочным депозитам в базе данных Canstar за последние 12 месяцев.Итак, что такое срочный вклад и на какие функции стоит обратить внимание?

Что такое срочный вклад и как он работает?

Срочный вклад — это вложение денежных средств в финансовом учреждении. Ваши деньги инвестируются под согласованную процентную ставку в течение фиксированного периода времени или срока. Срочные вклады можно вложить в банк, строительный кооператив или кредитный союз.

Когда деньги депонируются, клиент понимает, что деньги находятся там в течение заранее определенного периода, который обычно колеблется от 1 месяца до 5 лет, и гарантируется, что процентная ставка не изменится в течение этого назначенного периода времени. Как правило, деньги могут быть сняты только в конце периода — или раньше с наложением штрафа.

Срочные вклады популярны среди инвесторов, которые предпочитают безопасность капитала и фиксированный доход, а не колебания, скажем, на рынке акций.Многие инвесторы также используют срочные депозиты как часть своего инвестиционного портфеля.

В следующей таблице представлены продукты срочных вкладов на один год в базе данных Canstar, доступные для потребителей, желающих инвестировать 10 000 долларов. Таблицы отсортированы по объявленной процентной ставке (от самой высокой к самой низкой), а затем по названию провайдера (в алфавитном порядке). Чтобы просмотреть продукты, основанные на других условиях и суммах инвестиций, вы можете сравнить срочные вклады с Canstar. Заранее обратитесь к поставщику услуг и прочтите PDS, чтобы подтвердить подробную информацию о любом конкретном продукте и его соответствие вашим потребностям, прежде чем принимать решение о его приобретении.

Кто предлагает срочные вклады?

Срочные вклады предлагаются утвержденными депозитными учреждениями; в нашем последнем исследовании срочных вкладов сравнивались 90 срочных вкладов от 77 поставщиков, включая банки, строительные общества и кредитные союзы.Сравните срочные депозиты для получения более подробной информации.

Как подать заявку на срочный вклад?

Подача заявки на срочный депозит во многом аналогична подаче заявки на открытие обычного банковского счета. Это еще проще, если вы уже обслуживаете банк в этом учреждении! После того, как вы указали сумму денег, которую хотите инвестировать, и процентную ставку, которую вы фиксируете, остается просто заполнить форму.Это можно сделать онлайн в большинстве учреждений. Для некоторых подходящих клиентов заявка будет обработана, не заходя в филиал.

Какие процентные ставки предлагают срочные вклады?

Текущие ставки по срочным депозитам — минимальные, максимальные и средние
Срок	мин.	Макс	Среднее
30d	0.85%	2,10%	1,58%
60d	1,25%	2,10%	1,66%
90d	1,50%	2,70%	2,12%
180d	1,69%	2,65%	2,24%
270d	1,39%	2.70%	2,09%
1 год	1,55%	2,75%	2,35%
2 года	1,50%	2,90%	2,51%
3 года	1,50%	3,00%	2,61%
4 года	1,50%	3,10%	2.65%
5 лет	1,50%	3,20%	2,73%
Источник: www.canstar.com.au На основе ставок по срочным депозитам в базе данных Canstar и суммы инвестиций в размере 25 000 долларов США. Тарифы действительны на 5 марта 2018 г.

Есть ли какие-нибудь подсказки и ловушки для срочных вкладов, о которых следует знать?

Да! Когда дело доходит до выбора срочного депозита, процентная ставка — это только один из факторов.Также вам стоит подумать о:

Право владения

Иначе называется продолжительностью ваших инвестиций! Срок действия срочного депозита обычно составляет от одного месяца до пяти лет — вам необходимо определить, какой срок владения является идеальным для вашей личной ситуации.

Шансы на получение доступа к деньгам

Это относится к сроку владения вашей инвестицией; хотя никто не может предсказать будущее, вам следует учитывать вероятность того, что вам понадобится ранний доступ к своим деньгам, в зависимости от выбранной вами продолжительности инвестиций.В отношении срочных вкладов применяются штрафы за досрочное снятие средств или за «досрочное погашение».

Безопасность

Австралия имеет схему финансовых требований; гарантия на банковские депозиты на сумму до 250 000 долларов на одного клиента и на одно учреждение. Тем не менее вам следует проверить кредитный рейтинг выбранного вами финансового учреждения и убедиться, что он вам удобен.

Есть и другие ловушки срочного депозита, о которых следует знать; Нажмите здесь для получения дополнительной информации.

Наконец — прочтите Заявление о раскрытии информации о продукте (PDS)

Как и в случае со всеми финансовыми продуктами, вам обязательно нужно прочитать Заявление о раскрытии информации о продукте (PDS), чтобы вы точно знали, где вы находитесь по ряду вопросов.Даже если вы ранее оформили срочный вклад в том же банке, убедитесь, что вы все еще читаете PDS, поскольку условия могут измениться, и вы не хотите, чтобы вас застали врасплох.

При чтении PDS обратите особое внимание на условия погашения, штрафы за досрочное погашение и, конечно же, любые комиссии. Обратите внимание, что на общий доход от инвестиций будут влиять любые комиссии, которые вы платите, будь то при настройке или по истечении срока.

Срочный депозит

Программа срочных депозитов — это программа, в рамках которой Федеральные резервные банки предлагают процентные срочные вклады соответствующим учреждениям.Срочный вклад — это вклад с определенной датой погашения. Механизм срочных депозитов был создан для облегчения проведения денежно-кредитной политики, предоставляя инструмент, который может использоваться для управления совокупным количеством резервных остатков, находящихся в депозитарных учреждениях. Увеличение непогашенных срочных вкладов истощает остатки резервов, поскольку средства для их оплаты снимаются со счетов участвующих учреждений на весь срок действия срочного депозита.

Результаты работы

Последние результаты работы можно найти на веб-сайте Совета управляющих (вне его).

Архив результатов предыдущих операций можно найти на веб-сайте Совета управляющих (вне его).

Операции по срочному депозиту

Срочные депозиты могут быть предоставлены через конкурентный формат аукциона с единой ценой с опцией неконкурентных торгов, формат фиксированной процентной ставки по заранее заданной процентной ставке или формат с плавающей ставкой. Процентная ставка, выплачиваемая по срочным депозитам, предоставленным через формат с плавающей ставкой, будет операционной эффективной процентной ставкой, которая определяется средним значением ежедневных эффективных ставок в течение срока действия инструмента.Ежедневная эффективная ставка — это сумма значения справочной ставки на этот день и ставки спреда для операции.

Пожалуйста, посетите веб-сайт Совета управляющих (за пределами сайта) для всех пресс-релизов, связанных с механизмом срочных депозитов.

Чтобы получать уведомления о предстоящих операциях Механизма срочных депозитов и сводных результатов, пожалуйста, заполните форму уведомления по электронной почте (за пределами сайта). Обратите внимание, что участники Срочного депозита с удостоверениями будут автоматически получать все уведомления по электронной почте.

Заявление на получение срочного депозита

Нажмите кнопку ниже, чтобы получить доступ к приложению Срочный депозит.

Создание срочного депозита

Любое учреждение, имеющее право на получение процентов по остаткам на счетах в Федеральном резервном банке, может участвовать в Механизме срочного депозита с одобрения его Резервного банка. Для участия подходящие организации должны выполнить шаги, указанные на странице «Настройка срочного депозита».Типичное время от подачи необходимых форм, запросов и соглашений до готовности к участию составляет от 7 до 10 рабочих дней при условии, что все необходимые материалы являются полными и точными. Ошибки или упущения могут задержать процесс.

Вопросы?

Пожалуйста, обращайтесь к контактному лицу вашего района срочных вкладов, если у вас возникнут вопросы о системе срочных вкладов. Для получения технической помощи по заявке на получение срочного депозита обратитесь в Центр обслуживания клиентов Федеральной резервной системы.

Начало страницы

.