Депозит что означает: Недопустимое название — Викисловарь

Содержание

Что такое вклад и как в нем разобраться?

Последнее обновление:  6 Янв 2022 10:00

Вклад — это размещение денежных средств в банк на определенный срок (срочность) под проценты либо без них.
Какие виды вкладов существуют?

В Узбекистане наиболее распространенными видами вкладов являются:

  • вклады до востребования. Они не имеют строго оговоренного срока хранения денежных средств и вкладчик в любое время может получить доступ к своим средствам. На практике, процентные ставки по вкладам до востребования ниже, чем у остальных видов вкладов, или вообще отсутствуют.
  • срочные вклады (вклады на определенный срок — 3, 6, 9 месяцев, год и более). В данном случае сумма вклада будет возвращена после истечения срока, указанного в договоре, заключенном между банком и Вами. Начисленные проценты могут быть выплачены как в течение срока вклада (ежемесячно, ежеквартально и т.д.), так и по его истечению.
  • сберегательные вклады – особенностью данного вида вклада является накопление и расходование денежных средств на определенную цель (оплата обучения, покупка машины, квартиры и др.). Вклад размещается на определенный срок (обычно длительный) и имеет возможность пополнения, что предусмотрено условиями не всех вкладов.
В чем преимущество вклада как финансового актива?

Срочные и сберегательные вклады — надежный способ не только сохранить, но и приумножить сбережения. Вы передаете некоторую сумму в банк, а банк выплачивает Вам проценты за то время, пока ваши средства хранятся у него.

Например, если разместить средства во вкладе в банке по процентной ставке 18% годовых при годовой инфляции в 14%, то помимо защиты денежных средств от инфляции, Вы получаете доход в 4%. Еще одним немаловажным фактором является государственная гарантия сохранности вкладов.

Помните! В случае отзыва у банка лицензии государством гарантируется выплата возмещения по вкладам граждан в банках в полном объеме независимо от размера и валюты вклада.
Что означает срок (
срочность) вкладов?

Срочность вклада – это установление в договоре, составленном между вкладчиком и банком, определенного срока хранения ваших денежных средств в банке. После завершения срока вклада банк обязан вернуть денежные средства вкладчику.

Важно!!! Досрочное изъятие вклада предусматривает взимание начисленных процентов. У каждого банка свои условия досрочного изъятия, которые прописываются в договоре между банком и Вами.

Что такое процент по вкладам?

Это сумма денег, которую банк платит Вам за пользование вашими денежными средствами. Для простоты расчётов используется понятие годовых процентных ставок, то есть прибыль, которую банк обязуется выплатить вкладчику после использования его денег в течение года. В зависимости от суммы вашего вклада и количества дней в месяце, начисленные проценты могут варьироваться.

Какой вид процентного начисления выгоднее?
Существуют следующие виды процентных ставок:

Простая процентная ставка (также известная как номинальная)

Простые проценты — это проценты, основанные на сумме вклада.

Например, Вы открыли вклад в размере 1 млн. сум по простой процентной ставке 18% годовых на 2 года:

  • через год у Вас будет 1 180 000 сум
  • по истечению срока общая сумма составит 1 360 000 сум, то есть проценты начисляются только на 1 млн. сум.
Проценты (прибыль) по вкладу высчитываются по следующей формуле:
(сумма вклада / 100%) * процентная ставка * период вклада (кол-во месяцев)/12

Сложная процентная ставка (капитализация)

Капитализация процентов предусматривает присоединение начисленных процентов к основной сумме вклада с определенной периодичностью (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно).

Например, Вы открыли вклад на 1 млн. сум на условиях начисления сложных процентов (годовая капитализация) в размере 18% годовых на 2 года:

  • через год у Вас будет 1 180 000 сум
  • по истечению второго года Вы получите 1 392 400 сум, поскольку 18% будет применяться к 1 180 000 сум, а не к первоначальной сумме 1 млн. сум.
Проценты (прибыль) по вкладу высчитываются по следующей формуле:
Сумма вклада * (1+ процентная ставка по вкладу/100%) период вклада (кол-во месяцев)/12 — сумма вклада

Посчитать примерную прибыль от размещения вклада в зависимости от суммы, срока размещения вклада и способа начисления процентов можно с помощью Депозитного калькулятора, на веб-сайте или в мобильном приложении банка, а также обратившись к банковскому работнику.

Важно! Банки не имеют права менять процентные ставки и способ начисления дохода до момента истечения срока договора вклада.

Кто может распоряжаться вкладом?

Владелец вклада. Вы также можете передать право распоряжаться своим вкладом по доверенности указанным в ней третьим лицам. Такую доверенность оформляют у нотариуса.

Как арендатору не потерять обеспечительный платёж (депозит)

Обеспечительный платёж — это деньги, из которых арендодатель получит своё, если арендатор не заплатит или испортит помещение. Для арендатора идеально, когда в конце аренды платёж засчитывают за последний месяц или возвращают. Но на деле платёж легко потерять — это зависит от условий договора аренды.

Как работает обеспечительный платёж

Арендатор вносит обеспечительный платёж, если в договоре аренды есть пункт об этом. По закону такой обязанности у арендатора нет. Довод «так делают все, когда снимают недвижимость» не работает без записи на бумаге.

В договорах обеспечительный платёж называют по-разному — депозит, страховой платёж, гарантийный платёж. Суть от этого не меняется.

Обеспечительный платеж работает по правилам из ст. 381.1 ГК РФ. Если арендатор задерживает арендную плату или портит помещение, арендодатель удерживает нужную сумму без писем и судов. Если нарушений не было или от платежа что-то осталось, в конце аренды арендатор получает деньги назад. Проценты за пользование деньгами арендодатель не платит. По сумме платежа договариваются. Обычно она равна ставке за один-два месяца.

В договоре аренды стороны могут изменить и уточнить правила из закона:

  • Записать больше ситуаций, когда арендодатель списывает деньги. Например, платёж идёт в счёт штрафов за нарушение арендатором режима работы торгового центра. Или платёж покрывает убытки арендодателя при досрочном выезде арендатора;
  • Сделать обеспечительный платёж невозвратным;
  • Установить, что платёж списывают в счет арендной платы за последний месяц;
  • Обязать арендатора пополнять платёж в определенный срок, если арендодатель делает списание;
  • Записать, в какой срок арендодатель возвращает арендатору деньги после окончания аренды.

Тут важно следующее. В споре по поводу обеспечительного платежа будут работать условия из договора аренды. Даже если арендатор лишается этих денег, ничего не получая взамен. Стороны видели, что подписывают, отказаться теперь нельзя. Это принцип свободы договора из ст. 421 ГК РФ. 

Если арендодатель не отдаёт возвратный платёж после окончания аренды, у него возникает неосновательное обогащение по ст. 1102 ГК РФ. На сумму платежа можно насчитать проценты за каждый день задержки. Но, скорее всего, за долгом и неустойкой арендатору придётся идти в суд.

Бывает другая ситуация. Арендатор заплатил, но что-то пошло не так, и в помещение он так и не въехал. В итоге договор разорвали, аренда не состоялась. Тут арендодатель обязан вернуть даже невозвратный депозит — ст. 453 ГК РФ. 

Когда обеспечительный платёж остаётся арендодателю

Арендодатель списывает деньги, если арендатор нарушает условия аренды. Получается, для арендатора главное — внимательно прочитать договор и не нарушать обязанности.

Вот самые частые причины потери обеспечительного платежа.

Досрочный выезд из помещения

Если записано, что депозит остаётся как штраф за односторонний отказ арендатора от договора, так оно и будет. Арендатор теряет платёж, даже когда ничего не ломал, а просто нашёл помещение с лучшей проходимостью. Предприниматели могут так договариваться по п. 3 ст. 310 ГК РФ. Верховный Суд подтверждал, что это законно в п. 16 Постановления № 54.

Ещё арендодатель может не возвращать депозит, если попросил арендатора съехать по его вине. Например, за просрочку арендной платы или пожар в помещении.

Однако арендодатель обязан вернуть деньги, если сам выгнал арендатора. Суды поддерживают, вот пример — дело № А41-85970/2019.

Забыли вернуть помещение по акту

Когда аренда заканчивается, арендатор обязан съехать и вернуть помещение по акту. Пока акт не оформили, за каждый день начисляется арендная плата, даже если арендатор уже вывез мебель и отдал ключи — ст. 622 ГК РФ. Арендодатель спишет долг из депозита. 

Ущерб помещению

Сломанную дверь или разбитую люстру арендатор чинит за свои деньги. Это его обязанность делать текущий ремонт из ст. 616 ГК РФ. Иначе арендодатель запишет поломки в акт возврата, посчитает сумму ремонта и вычтет из депозита. Для арендодателя депозит — это чужие деньги, и он вряд ли будет искать подрядчика подешевле. 

Но арендатор отвечает только за ремонт в границах своего помещения. За общие лестницы, санузлы и коридоры — нет. Ремонтировать и мыть общее имущество в здании обязан собственник — ст. 210 ГК РФ. 

🔨 Статья: как не потерять деньги на ремонте арендованного помещения

Просрочка арендной платы и другие нарушения 

Арендатор обязан платить за помещение в срок, который записан в договоре — ст. 614 ГК РФ. За просрочку арендодатель может насчитать пени и вычесть из платежа.

Торговые и офисные центры часто прописывают в договорах правила внутреннего режима и штраф за нарушения. Если сотрудники арендатора в разгар дня закрывают магазин на жалюзи или вносят товар через центральный вход, администрация выписывает штраф. Это тоже минус из депозита.

Что записать в договор, чтобы обеспечительный платёж вернули

Арендатору принципиально проследить, чтобы по условиям договора арендодатель всегда возвращал платёж или засчитывал его в последний месяц аренды. Не все арендодатели согласны переписывать договор не в свою пользу. Но вести переговоры стоит.

Хороший набор пунктов для арендатора выглядит примерно так:

В качестве обеспечения исполнения обязательств Арендатор в течение 3 дней после подписания договора перечисляет на расчётный счёт Арендодателя обеспечительный платёж. Сумма обеспечительного платежа устанавливается в размере одной ежемесячной арендной платы.

Арендодатель обязан вернуть обеспечительный платёж на расчётный счёт Арендатора в течение 3 дней после окончания срока договора аренды или его досрочного расторжения по инициативе любой из сторон. 

По требованию Арендатора Арендодатель обязан зачесть обеспечительный платёж в счёт арендной платы за последний месяц.

При удержании из обеспечительного платежа Арендодатель направляет Арендатору письмо с расчётом и обоснованием удержанных сумм. 

🎁

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Попробовать бесплатно

Что поменялось из-за коронавируса

В 2020 году арендаторы из особо пострадавших отраслей бизнеса могли съехать из помещений досрочно без штрафов, если не договорились с владельцами недвижимости о скидке. Это мера господдержки из ст. 19 Закона № 98-ФЗ от 01.04.2020 г.

Но об интересах владельцев недвижимости тоже подумали. При досрочном съезде пострадавшему арендатору депозит не возвращают. И неважно, что было в договоре аренды. Искать нарушения на стороне арендатора тоже не придётся. Арендатор утрачивает право на обеспечительный платёж полностью. Здесь суды поддерживают арендодателей, пример — дело № А13-7469/2020.

P. S. «Особенно пострадавшие» арендаторы получили право на отсрочку арендной платы. Отсрочка распространяется на платежи с даты введения режима повышенной готовности до даты отмены. Если режим повышенной готовности сняли раньше 1 октября, то ещё на 50% от даты отмены до 1 октября. Выплачивать долг арендаторы должны с 1 января 2021 до 1 января 2023. 

Статья актуальна на 

Гарантия по депозитам: что нужно о ней знать?

Фото: Валерия Змейкова

Умение откладывать деньги – важная финансовая привычка, которую необходимо воспитать в себе. Поможет сберечь и приумножить деньги одна из самых известных и распространенных банковских услуг – депозит. Банковский вклад (депозит) – наиболее популярный метод приумножения сбережений, и что немаловажно, самый безопасный. Об этом сегодня расскажет  Александр Терентьев, директор Департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

КФГД – на страже наших сбережений

На сегодняшний день в Казахстане функционирует 27 банков второго уровня, которые оказывают услуги по открытию и ведению банковских вкладов для физических и юридических лиц. Все они, за исключением двух исламских банков, являются участниками системы обязательного гарантирования депозитов. В систему гарантирования также входят непосредственно вкладчики (физические лица), которые становятся участниками автоматически, открывая депозит и даже просто имея деньги на счету или платежной карточке в банке. Третьим участником системы гарантирования депозитов, аккумулятором и оператором, является некоммерческая организация АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов».

Для обеспечения выплат гарантийного возмещения в КФГД на накопительной основе формируется специальный резерв в основном за счет ежеквартальных взносов банков-участников. Кроме того, согласно действующему законодательству, для выплат может быть использовано до 70% размера уставного капитала КФГД. По данным фонда, на конец 2019 года в специальном резерве накоплено 495 млрд тенге, а с учетом собственного капитала – 604 млрд тенге. Резерв КФГД на сегодняшний день достаточен для выплаты гарантийного возмещения по всем депозитам физических лиц. Так, 99,8% счетов гарантируется в полном объеме.

Каковы максимальные суммы гарантий?

Важно помнить, что максимальная гарантируемая сумма зависит от валюты и вида депозита. Таким образом, КФГД гарантируются:

—       сберегательные депозиты в тенге – до  15 000 000 тенге;

—       любые депозиты в тенге, кроме сберегательных – до 10 000 000 тенге;

—       депозиты в иностранной валюте – до 5 000 000 тенге.

Немаловажно знать, что гарантия распространяется не на каждого отдельного человека, а на каждый банк, в котором хранятся его деньги. То есть, если в одном банке у вас открыто несколько депозитов, остались деньги на расчетных/текущих счетах, имеется вклад в иностранной валюте – все это суммируется (вместе с вознаграждением по всем депозитам), и будет выплачена совокупная сумма гарантийного возмещения – не более 15 000 000 тенге, с учетом пределов по каждому виду депозита. Таким образом, если средства на депозите и счетах превышают максимальную сумму гарантийного покрытия, целесообразней хранить деньги в разных банках в пределах гарантийных сумм.

Как мы ранее упомянули, под защиту системы гарантирования депозитов подпадают не только банковские вклады. Фондом гарантируются деньги на всех текущих счетах физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, включая платежные карточки в пределах максимально гарантированной  суммы.  Стоит отметить, что под гарантию попадают также и проценты по депозитам, причем как начисленные, так и уже капитализированные. То есть не нужно размещать именно предельные суммы гарантирования – лучше оставить запас под будущие проценты.

Не попадают под гарантию средства, которые хранятся на металлических счетах физических лиц, деньги и ценности, размещенные в банковских ячейках, депозитные сертификаты.

Что следует особо отметить, влияют на размер суммы гарантийного возмещения не только вклады и деньги на счетах, но и заемные средства вкладчика, если таковые имеются. К примеру, у вкладчика имеется сберегательный депозит в размере 10 000 000 тенге, остались деньги на текущих счетах в размере 500 000 тенге, а также за ним числится непогашенный кредит в размере 2 500 000 тенге. В таком случае в первую очередь погашается задолженность, а лишь затем формируется сумма гарантийного возмещения путем взаимозачета. Так, сумма возмещения будет равна 8 000 000 тенге.

Отметим, что КФГД примет обязательства перед вкладчиками банка, если он лишится лицензии на проведение всех банковских операций. Лицензию отзывает уполномоченный орган – Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Какие новшества внедрены в 2020 году? 

Если раньше при несостоятельности банка вкладчикам нужно было ждать окончания судебных процессов по ликвидации банка, которые могли затянуться по разным причинам на 3-4 месяца, то с начала 2020 года, в связи со вступившими в силу изменениями в законе, можно получить гарантируемую сумму со всех своих счетов через 35 рабочих дней с момента лишения лицензии банка.

Еще одно новшество, вступившее в действие с 1 января 2020 года, касается гарантии возмещения по депозиту. До поправок в закон вкладчик мог расчитывать на возмещение только капитализированного вознаграждения, прибавленного к балансу депозита,  и лишь при условии, если таковое предусмотрено банковским договором. Начисленные проценты, но не капитализированные, не были объектом гарантии, и они возмещались ликвидационной комиссией принудительно ликвидируемого банка. С введением поправок в закон все виды вознаграждения, в том числе капитализированные и начисленные, попадают под гарантию и возмещаются фондом в пределах максимальных сумм.    

Как получить гарантийное возмещение?

Выплата гарантийного возмещения вкладчикам осуществляется за срок не более 35 рабочих дней с даты лишения банка лицензии на проведение всех банковских операций. О лишении банка лицензии можно узнать в тот же день на официальном сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, Национального банка и КФГД, а также в социальных сетях.

При этом 20 рабочих дней с даты лишения лицензии банком отводится на решение о дальнейшей судьбе несостоятельного банка. Депозиты, деньги на счетах, карточках такого банка могут быть частично или в полном объеме переданы в другой банк (банк-приобретатель).  Если такое решение будет принято, то гарантийное возмещение не производится, а вкладчики и владельцы счетов будут оповещены о переводе их средств с одного банка в другой. Если такое решение не будет принято и не согласовано с финрегулятором – Агентством, в течение 20 рабочих дней, то с вкладчиками расчитывается КФГД.

Соответственно, 15 рабочих дней фонд на конкурсной основе выбирает банк-агент, через который будет осуществлен прием заявлений, формирует реестр вкладчиков несостоятельного банка и осуществляет выплату гарантийных возмещений. 

Вкладчики вправе получить деньги наличными в кассе, перевести на действующий банковский депозит или открыть новый депозит в банке-агенте.

Вкладчики, которые не обратились в банк-агент в течение срока действия агентского соглашения, вправе подать заявление напрямую в КФГД. Фонд рассмотрит документы на выплату гарантийного возмещения и перечислит деньги безналичным платежом по реквизитам, указанным в заявлении.

Выбирайте депозит правильно

Напоследок хотим сделать небольшой обзор по видам депозитов. Подходить к выбору вида депозита надо исходя из своих целей: краткосрочных или долговременных. Однако для того чтобы принять разумное и обоснованное решение, нужно понимать, в чем состоят отличия одного депозитного продукта от другого.

1) Сберегательный – без права частичного снятия денег. Снять можно всю сумму досрочно, уведомив об этом банк за 30 дней до снятия. При этом начисленное вознаграждение не выплачивается или выплачивается не более 0,1% годовых. Сберегательные также бывают с правом пополнения и без. Процентные ставки сберегательного депозита без права пополнения выше, чем с правом пополнения. Строгие ограничения по снятию компенсируются самой высокой ставкой вознаграждения и самой высокой суммой гарантии среди всех видов депозитов в тенге.

2) Срочный – банковский вклад с правом частичного снятия средств. Снять можно также всю сумму досрочно, уведомив об этом банк за 7 дней до снятия. При частичном снятии снижается сумма вознаграждения (условия у банков могут быть разными). Так же, как и предыдущий вид депозита, срочные вклады могут быть с правом пополнения и без. Вознаграждение по депозиту без права пополнения, как правило, выше, чем аналогичный вклад с правом пополнения.

3) Несрочный вклад с правом частичного, полного снятия денег и пополнения без потери вознаграждения. Несрочные депозиты, или еще их называют вкладами до востребования, имеют наименьшую ставку вознаграждения, размер которой зависит от базовой ставки НБРК. При этом ставка вознаграждения перекрывает инфляцию.

Таким образом, чем строже условия депозита – тем выше годовая эффективная ставка вознаграждения. Исходя из этого, следует выбрать, какой продукт наиболее выгоден и полезен вам.

Если у вас на руках крупная сумма денег, которую вы можете максимально безопасно и выгодно «пустить в дело», чтобы деньги работали на вас, можете выбрать сберегательный депозит без права пополнения сроком на год и более. Наградой для вас станет максимальный процент вознаграждения.

Компромиссное решение – срочные депозиты – они подойдут для  среднесрочных целей (бытовая техника, гаджеты, путешествие), так как по ним (депозиты на 12 месяцев) ставка вознаграждения больше, чем по несрочным, а по сравнению со сберегательным вкладом – более высокая мобильность.

Ну а самым мобильным видом вклада – несрочным депозитом можно пользоваться всегда в качестве временного хранения денежных средств, чтобы иметь какие-то дивиденды от остатков денег на счетах, но которыми вы можете воспользоваться в любой момент.

Несколько полезных фактов о КФГД и депозитах:

— Время выплаты гарантийных возмещений начиная от процесса лишения лицензии до выдачи через банк-агент (действующий банк, через который осуществляется прием заявлений и выплата возмещений) составляет не более 35 рабочих дней.

— Если сумма на депозите и счетах банка были больше, чем максимальные суммы гарантий КФГД, то нужно требовать возмещения остатка денежных средств через ликвидационную комиссию банка. Последнее достигается путем реализации активов несостоятельного банка. По правилам минимальный срок приема заявлений – 2 месяца с даты публикации объявления о начале приема заявлений. Контакты и информацию о ликвидационной комиссии вкладчики могут найти на сайте Агентства, КФГД и банка, лишенного лицензии.

— Начисленное вознаграждение по депозиту теперь также входит под защиту КФГД, но в пределах максимальной суммы гарантии.

— Депозиты в исламских банках не гарантируются КФГД. Также не подлежат возмещению металлические счета физических лиц, деньги и ценности, размещенные в банковских ячейках, депозитные сертификаты, депозиты юридических лиц.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Что такое ключевая ставка ЦБ и как она влияет на вклады и ипотеку

Иногда процентные ставки в коммерческих банках могут быть ниже ключевой — это субсидированные государством программы кредитования, такие как военная ипотека.

На что влияет ключевая ставка

Казалось бы, кредиты под низкий процент выгодны, зачем его повышать? Но не все так просто: когда денег в обороте слишком много, спрос на товары и услуги возрастает, а производители не успевают наращивать мощности. Например, чтобы собрать автомобиль, нужно время и детали. Чтобы произвести больше молока — вырастить телят и расширить завод.

Ключевая ставка помогает осуществлять денежно-кредитную политику государства и стабилизировать уровень цен.

Центральный банк стремится поддерживать инфляцию на уровне 4% в год. Такой показатель обеспечивает предсказуемое развитие экономики. Компании смогут строить планы на годы вперед, а жители страны — откладывать деньги и не переживать, что их накопления обесценятся.

Как использовать ключевую ставку себе во благо

Начиная с 2013 года совет директоров Банка России восемь раз в год принимает решение: снизить или повысить ключевую ставку. Обычно шаг не превышает 0,5%. Самый высокий показатель был в 2014 году — 17%, а самый низкий в 2020 году — 4,5%.

Вслед за повышением ключевой ставки банки обычно повышают проценты по вкладам. Это отличное время, чтобы открыть долгосрочный вклад и закрепить выгодную ставку.

В обратной ситуации можно взять ипотеку, чтобы «заморозить» низкую процентную ставку. А если снижение продолжится, всегда есть возможность рефинансирования — перерасчета кредита.

определений | БиМО Харрис

AAA относится к Американской арбитражной ассоциации.

Правила ААА относятся к Процедурам разрешения коммерческих споров ААА и Дополнительным процедурам для разрешения споров, связанных с потребителями, в которые время от времени вносятся поправки.

Счет, Текущий счет или Сберегательный счет, , в зависимости от обстоятельств, означает каждый ваш текущий и/или сберегательный депозитный счет, который регулируется настоящим Соглашением.

Владелец счета означает каждое физическое или юридическое лицо, которое имеет долю участия в счете, указанную в наших записях.

Оплата со счета на счет, , иногда также называемая транзакцией по дебетовой карте без PIN-кода, означает прямой перевод средств с использованием вашей карты с вашего счета на другой счет, принадлежащий третьему лицу, который может храниться в финансовом учреждении, отличном от BMO. Харрис Банк. Как правило, платежи со счета на счет используются для оплаты счетов поставщикам.

ACH относится к любой автоматизированной клиринговой палате, которая обрабатывает кредиты и дебеты через электронную сеть.

Соглашение относится к Соглашению о депозитном счете для личных и коммерческих счетов.

Применимое право означает применимое федеральное законодательство и законодательство штата Иллинойс (в той мере, в какой это не противоречит федеральному закону), правила и положения Совета управляющих Федеральной резервной системы, правила ACH и правила ассоциации карт, включая те, которые могут изменять условия настоящего Соглашения.В той мере, в какой это не разрешено применимым федеральным законодательством и законодательством штата Иллинойс, применяются законы штата, в котором закреплена ваша Учетная запись или находится ваш ящик. Как правило, ваша учетная запись будет привязана к филиалу или месту, где она была открыта. Тем не менее, мы оставляем за собой право после уведомления передать вашу Учетную запись конкретному отделению в другом штате, и в этом случае ваша Учетная запись будет регулироваться законами этого штата. Для неактивных счетов применимым правом в отношении невостребованного имущества будет закон штата вашего адреса, как показано в наших записях.Для неактивных ящиков применимым правом в отношении невостребованного имущества будет право штата, в котором находится ящик.

Банкомат относится к банкомату.

Банкомат Карта означает любую Карту с пометкой « Банкомат Карта» на лицевой стороне Карты или любую Карту, которую можно использовать только для проведения транзакций в банкомате.

Уполномоченный подписывающий относится к лицу(ам), указанному(ым) в юридических документах, принятых нами, что свидетельствует о том, что такое лицо обладает полномочиями, указанными в юридических документах, которые могут включать полномочия совершать сделки и влиять на юридические изменения в Счете на от имени владельца (владельцев) аккаунта.

Автоматическая оплата означает автоматические периодические запланированные платежи, которые автоматически списываются с текущего или сберегательного счета у нас для оплаты кредита у нас.

Автосохранение означает автоматические периодические запланированные переводы между вашими Аккаунтами.

Средний собранный остаток: Для бизнес-счетов средний собранный остаток рассчитывается путем сложения собранного остатка на счете за каждый день периода (ежемесячного или другого применимого периода) и деления этой цифры на общее количество дней в этом период.Средний накопленный баланс за период может быть отрицательным числом, если мы разрешили вам использовать накопленный баланс в любой день (дни). Для корпоративных Счетов, на которые не распространяется Начисление прибыли, Средний собранный остаток может быть рассчитан на основе количества дней, в течение которых Счет был открыт в течение соответствующего периода.

Средний дневной баланс: Средний дневной баланс рассчитывается путем сложения баланса бухгалтерской книги на счете за каждый день отчетного периода и деления этой цифры на общее количество дней в отчетном периоде.

Среднее сальдо главной книги: Среднее сальдо главной книги рассчитывается путем сложения сальдо главной книги на счете за каждый день отчетного периода и деления этой цифры на общее количество дней в отчетном периоде.

BMO Harris и BMO Harris Bank относятся к BMO Harris Bank N.A.

Банкомат BMO Harris относится к банкомату с логотипом BMO Harris.

BMO Harris ATM Транзакция означает транзакцию, проведенную в банкомате BMO Harris , включая, например, депозит, снятие средств, перевод или запрос баланса.

Перечень комиссий за бизнес-услуги BMO Harris Bank относится к описанию характеристик Счета, включая перечень комиссий, процентных ставок (если применимо) и важную информацию о Счете, предоставляемую клиентам при открытии корпоративного Счета, включая любые изменения или поправки. временами.Таблицы комиссий за бизнес-услуги BMO Harris Bank применяются к корпоративным счетам и не применяются к личным счетам.

BMO Harris Banker означает личного банкира или кассира BMO Harris.

Семейство компаний BMO Harris означает BMO Harris Bank N.A. и все аффилированные лица, такие как наши брокерские, страховые и инвестиционно-консалтинговые компании, которые связаны с BMO Harris Bank на основе общего владения или контроля.

Ящик означает сейф, предлагаемый нами в одном из наших офисов.

Рабочие дни — с понедельника по пятницу, за исключением праздников, когда Банк и/или Федеральная резервная система закрыты для обработки. Транзакции, полученные или совершенные в день, отличный от рабочего дня, будут опубликованы на следующий рабочий день.

Карта означает любую карту банкомата, дебетовую карту, бесконтактную дебетовую карту или другое электронное устройство или транспортное средство (например, любую цифровую карту, цифровой код, электронный серийный номер, мобильный идентификационный номер или персональный идентификационный номер), которые выданы Банк и используется для доступа к вашей учетной записи для транзакции банкомата, покупки в торговой точке или выдачи наличных.Карта исключает любую подарочную карту или другую предоплаченную карту, не связанную напрямую с Аккаунтом.

Владелец карты относится к любому лицу, которому вы разрешили нам выпустить карту для использования в связи с вашими Счетами. Для бизнес-счетов Держатель карты может включать сотрудников, должностных лиц и других агентов основного бизнеса. Для личных счетов Держатель карты может указать вашу доверенность, агента или, в случае HSA , ваших иждивенцев.

CD относится к депозитному сертификату.

Чек означает чек, тратту, электронный образ или другой оборотный инструмент, включая замещающие чеки, внесенные на ваш счет или списанные с него, включая снятие средств.

Изображения чеков означает копии ваших погашенных чеков.

Текущий счет имеет значение, описанное выше в разделе «Счет».

Претензии означает все споры или претензии между вами и нами, возникающие в связи с вашей Учетной записью(-ями), настоящим Соглашением, любым другим соглашением, связанным с вашими Учетными записями, или любыми транзакциями, возникающими в связи с ними, независимо от того, основаны ли они на договоре, гражданском правонарушении, законе. , мошенничество, введение в заблуждение или любую другую юридическую теорию.Используемый здесь термин «Претензии» не включает в себя какие-либо споры или претензии, вытекающие из или относящиеся к какому-либо соглашению о кредитной карте или соглашению о займе, обеспеченном недвижимостью (включая, например, кредитную линию под залог собственного капитала).

Полученный остаток означает остаток на вашем Счете на конец Рабочего дня, состоящий из наличных денег, банковских переводов и электронных депозитов, а также безналичных средств на депозите, за который вы получили кредит, и процентов, зачисленных на Счет , за вычетом всех снятий, удержаний и других списаний со Счета.

Компания относится к любой коммерческой организации, включая корпорацию, некорпоративную ассоциацию, товарищество, компанию с ограниченной ответственностью или индивидуальное предприятие.

Контракт относится к Соглашению о сейфовой ячейке.

Метод дневного баланса означает метод, используемый для расчета процентов по вашему Счету. Мы берем ежедневную ставку и умножаем ее на накопленный баланс в вашей учетной записи каждый день.

Дневная ставка — это процентная ставка, деленная на 365 дней (или 366 дней в високосный год).

Дебетовая карта означает любую карту (включая карту HSA ), кроме карты банкомата.

Соглашение о депозитном счете означает Соглашение о депозитном счете для личных и корпоративных счетов и включает в себя дополнительную информацию о банковских услугах и условиях, предоставляемых вам Банком, когда мы открываем ваш счет, когда вы получаете новые продукты и услуги или если мы меняем условия и положения вашего Аккаунта.Для личных счетов в дополнение к настоящему Соглашению см. римскую цифру один (i) Раскрытие информации о депозитном счете; Римская цифра два (ii) Политика конфиденциальности; римская цифра три (iii) карточка подписи, которую вы подписываете при открытии своей учетной записи; римская цифра четыре(iv) Таблица процентных ставок, если применимо; и римская цифра пять (v) любая дополнительная информация о банковских услугах, касающаяся вашей Учетной записи, которую мы можем вам предоставить. Для корпоративных счетов в дополнение к настоящему Соглашению см. римскую цифру один (i) Прейскурант комиссий за бизнес-услуги BMO Harris Bank; Римская цифра два (ii) Лист процентных ставок, если применимо; Римская цифра три (iii) Документация по открытию счета; и римская цифра четыре (iv) любые специальные дополнения, применимые к вашей Учетной записи, которые включают важную информацию об Учетной записи.

Раскрытие информации о депозитном счете относится к описанию характеристик Счета, включая график сборов, информацию о процентных ставках (если применимо) и важную информацию о личном счете, требуемую Применимым законодательством, предоставляемую потребителям и другим владельцам личных счетов при открытии Счета. , включая любые изменения или поправки время от времени. Раскрытие информации о депозитном счете не распространяется на бизнес-счета.

Цифровой кошелек означает любую цифровую платформу, на которой хранится информация о Карте для осуществления платежей.

Прямой депозит означает автоматический электронный депозит повторяющихся ежемесячных платежей, таких как заработная плата, государственные пособия и другие предварительно авторизованные кредиты на ваш счет.

Бездействующий означает, что вы не инициировали транзакцию или письменное сообщение от вас об Учетной записи в течение трех (3) лет. Это определение не применяется к IRA и компакт-дискам.

Доход на зачет (также известный как Доход на зачет ) — это функция, доступная для определенных бизнес-счетов, которая позволяет вам зарабатывать кредит на основе среднего собранного остатка на счетах.Затем этот кредит используется для компенсации определенных комиссий по соответствующим текущим счетам бизнеса за месячный или другой применимый период. Кредит на прибыль равен положительному среднему собранному балансу (с поправкой на резервную ставку), умноженному на ставку кредита на прибыль. Резервная ставка, процентная ставка по доходам и виды комиссий, которые могут компенсироваться кредитом на прибыль, могут быть изменены по нашему усмотрению без предварительного уведомления. Обратитесь к Таблице комиссий за бизнес-услуги BMO Harris Bank для вашего Текущего счета, чтобы определить, имеет ли счет право на получение кредита на прибыль.

Приемлемые бизнес-депозитные счета включают все бизнес-проверки, сбережения и компакт-диски BMO Harris, на которых вы указаны как владелец счета. Приемлемые бизнес-депозитные счета не включают счета государственных фондов, счета условного депонирования, IOLTA, IBRETA или личные счета.

Приемлемые депозитные счета включают все личные чеки BMO Harris, сбережения, компакт-диски и IRA , в которых вы указаны как владелец счета или доверительный управляющий.Приемлемые депозитные счета не включают сберегательные счета здоровья ( HSA ), бизнес-счета, счета депонирования или счета недвижимости.

Приемлемые инвестиционные балансы включают стоимость всех личных инвестиционных счетов BMO Investment Services и BMO Direct Invest, Inc., для которых вы указаны как владелец счета или доверенное лицо. Приемлемые инвестиционные балансы не включают бизнес-инвестиционные счета, инвестиционные счета, подпадающие под действие ERISA, или инвестиционные счета BMO Investment Services, которые находятся за пределами LPL Financial LLC.

ERISA относится к Закону о пенсионном обеспечении работников от 1974 года.

Справочник относится к Справочнику BMO Harris, который включает Соглашение о депозитном счете, Соглашение о финансировании овердрафта и Соглашение о сейфовой ячейке.

HSA означает Сберегательный счет здоровья. HSA — это текущий процентный счет.

HSA Карта означает дебетовую карту, привязанную к HSA .

IBRETA относится к процентному трастовому счету недвижимости. Ссылки на IBRETA включают любые изменения, характерные для штата, такие как RETA (RETA) трастовых счетов недвижимости в Миннесоте.

Входящий внешний депозит относится к депозиту со счета, открытого не в Банке, или со счета, не принадлежащего вам, и внесенного на ваш счет. Это включает в себя депозиты через банкомат, но не включает любые другие кредиты, полученные с помощью карты.

Лист процентных ставок относится к списку, раскрывающему ставки, которые мы предлагаем по нашим депозитным продуктам, которые могут время от времени меняться.

IOLTA означает Проценты на трастовом счете юристов.

IRA относится к индивидуальному пенсионному счету.

Пункт означает транзакции, отправленные на ваш счет, включая, помимо прочего, чеки, депонированные или списанные с вашего счета, тратты, личное снятие средств или переводы, транзакции через банкоматы, покупки по картам, предварительно авторизованные электронные транзакции, записи ACH , телефонные переводы, Auto Pay, Auto Save, транзакции BMO Digital Banking и все другие дебеты и кредиты на ваш счет.

Плата за возврат товара (NSF) относится к сбору, взимаемому, когда Предмет, предъявленный к оплате, превышает доступные средства на вашей Учетной записи, и мы возвращаем Товар неоплаченным.

ITF означает «в доверительном управлении для».

Остаток бухгалтерской книги относится к остатку на вашем Счету, который состоит из всех депозитов, плюс проценты, зачисленные на Счет, за вычетом всех снятий и других дебетов со Счета на конец Рабочего дня.

Учетные записи Linked Plus являются депозитными учетными записями, которые получают освобождение от ежемесячной платы за обслуживание, если ваша основная учетная запись Wealth Checking соответствует требованиям среднего дневного остатка.

Убыток относится к любым убыткам, обязательствам, штрафам, ущербу или расходам (включая сборы за взыскание и гонорары адвокатов), которые мы или вы можете понести в связи с нарушением любого условия Соглашения.

Семейный счет означает счет, открытый 1 января 1986 года или позднее в штате Висконсин без права наследования двумя сторонами, которые утверждают, что состоят в браке.Этот тип Счета более подробно описан в Разделе 4.E Договора о депозитном счете.

Основная учетная запись означает вашу учетную запись Wealth Checking Account, в которой должно быть выполнено требование среднего дневного остатка, чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание вашей учетной записи Linked Plus.

Месячный комбинированный баланс рассчитывается путем сложения баланса главной книги на счете торговой марки BMO Harris Premier и баланса главной книги на всех других приемлемых депозитных счетах за каждый день календарного месяца и деления этой цифры на общее количество дней в календарный месяц.Нет ограничений на количество Депозитных счетов, отвечающих требованиям, используемых для расчета Ежемесячного комбинированного остатка. Если ваш Депозитный счет, отвечающий требованиям, переходит на инвестиционный счет, не застрахованный по стандарту FDIC , в Ежемесячный комбинированный баланс будет включен только остаток на вашем счете, застрахованном по стандарту FDIC .

Ежемесячный комбинированный бизнес-баланс рассчитывается путем сложения баланса главной книги на расчетном счете BMO Elite Business и баланса главной книги на всех других правомочных бизнес-депозитных счетах за каждый день календарного месяца и деления этой цифры на общее количество дней в календарный месяц.Не существует ограничений на количество Приемлемых бизнес-депозитных счетов, используемых для расчета Ежемесячного комбинированного баланса бизнеса. Если ваш Деловой депозитный счет, отвечающий требованиям, переходит на инвестиционный счет, который не застрахован FDIC, в Ежемесячный комбинированный бизнес-баланс будет включен только остаток на вашем застрахованном FDIC счете.

Отрицательная собранная комиссия означает, что когда средний собранный остаток на расчетном счете предприятия является отрицательным за любой месячный или другой применимый период, эта комиссия будет рассчитываться с применением применимой дневной ставки (в настоящее время основная ставка Банка плюс три процента (3% ), деленное на триста шестьдесят пять (365) дней или триста шестьдесят шесть (366) дней в високосный год) к среднему накопленному остатку и умножаемое на количество дней в таком периоде.Эта ставка может быть изменена по нашему усмотрению без предварительного уведомления.

Банкомат Harris, не принадлежащий BMO означает любой банкомат, кроме банкомата BMO Harris или банкомата-участника.

Операция в банкомате Harris, не принадлежащем BMO означает любую транзакцию, проведенную в банкомате Harris, не принадлежащем BMO, включая, например, снятие наличных, перевод или запрос баланса.

Клиент Harris, не относящийся к BMO. Код относится к любому физическому или юридическому лицу, которое не является нашим клиентом.

Уведомление о споре означает письмо, описывающее Претензию и содержащее информацию, указанную в Разделе 7.EE Договора о депозитном счете.

Овердрафт означает отрицательный баланс на вашем Счете, который возникает, когда доступные средства на вашем Счету меньше, чем сумма Предмета (ов), представленного к оплате.

Плата за овердрафт относится к комиссии, взимаемой, когда Предмет, предъявленный к оплате, превышает доступные средства на вашем Счету, и мы оплачиваем Предмет, а не возвращаем Предмет.

Соглашения о финансировании овердрафта, , если применимо, относятся к Соглашению о финансировании овердрафта для личных счетов и Соглашению о финансировании овердрафта для бизнес-счетов.

Комиссия за перевод средств за овердрафт относится к комиссии, взимаемой за переводы со счета «Перевод со счета» на счет «Перевод на счет» в соответствии с Соглашениями о финансировании овердрафта.

Предмет овердрафта Пункт относится к Предметам, которые могут привести к перерасходу средств на вашем Счету.

Программа овердрафта означает дискреционную выплату овердрафта на личный текущий счет. Для личных текущих счетов он включает дополнительную услугу, в рамках которой BMO Harris по своему усмотрению оплачивает овердрафт, вызванный банкоматами и ежедневными транзакциями по дебетовым картам, когда вы разрешаете нам это делать.

PAC означает персональный код доступа, используемый для доступа к вашему счету через BMO Harris Bank по телефону ® .

Участвующий банкомат относится к банкомату, к которому BMO Harris согласилась предоставить свободный доступ для держателей карт. Посетите bmoharris.com, чтобы ознакомиться с текущим списком участвующих банкоматов в США, bmo.com, чтобы получить текущий список участвующих банкоматов под брендом Bank of Montreal (BMO), и allpointnetwork.com, чтобы получить текущий список участвующих банкоматов Allpoint ® по всему миру. . Сборы за иностранные транзакции по-прежнему будут взиматься в банкоматах-участниках, расположенных за пределами США.

PIN-код относится к любому личному идентификационному номеру, используемому с вашей Картой.

POD относится к «Подлежащему оплате в случае смерти».

POS относится к покупкам в торговых точках, по телефону и через Интернет с использованием вашей карты.

Основной владелец счета относится к владельцу счета, чей номер SSN или TIN связан со счетом и указан первым в документах об открытии счета.

Политика конфиденциальности означает нашу политику конфиденциальности, описанную в уведомлении о конфиденциальности, которое мы время от времени отправляем вам и размещаем на нашем веб-сайте.

Ежеквартальный комбинированный баланс рассчитывается путем сложения баланса главной книги на счете BMO Harris Premiertrademark , баланса главной книги на всех других приемлемых депозитных счетах и ​​приемлемых инвестиционных балансов с первого дня предыдущего календарного квартала до последнего дня. предыдущего календарного квартала и разделить эту цифру на общее количество дней в периоде.Нет ограничений на количество Приемлемых депозитных счетов и Приемлемых инвестиционных балансов, используемых для расчета Ежеквартального комбинированного баланса. Если ваш Депозитный счет, соответствующий требованиям, переходит на инвестиционный счет, который не застрахован FDIC , только остаток на вашем счете , застрахованном FDIC , будет включен в Ежеквартальный комбинированный баланс.

Для новых учетных записей BMO Harris Premier: первоначальный расчет основан на остатке главной книги на учетной записи BMO Harris Premier, остатке главной книги на всех других приемлемых депозитных счетах и ​​приемлемых инвестиционных остатках со дня открытия новой учетной записи (или дня изменения типа счета) до последнего дня календарного месяца.Первый ежеквартальный расчет основан на Балансе Главной книги на Счете BMO Harris Premier, Балансе Главной книги на всех других Приемлемых депозитных счетах и ​​Приемлемых инвестиционных остатках с первого календарного дня месяца после открытия нового Счета (или дня изменение типа счета) до последнего дня календарного квартала.

Ежеквартальный комбинированный бизнес-баланс рассчитывается путем сложения баланса главной книги на расчетном счете BMO Elite Business и баланса главной книги на всех других приемлемых бизнес-депозитных счетах с первого дня предыдущего календарного квартала до последнего дня предыдущего календарного квартала. , и разделить полученную цифру на общее количество дней в периоде.Не существует ограничений на количество Приемлемых бизнес-депозитных счетов, используемых для расчета Ежеквартального комбинированного баланса бизнеса. Если ваш Удовлетворяющий критериям бизнес-депозитный счет переходит на инвестиционный счет, не застрахованный FDIC, в Ежеквартальный комбинированный бизнес-баланс будет включен только баланс, остающийся на вашем застрахованном FDIC счете.

Для новых расчетных счетов BMO Elite Business: первоначальный расчет основан на остатке Главной книги на расчетном счете BMO Elite Business и остатке Главной книги на всех других отвечающих требованиям счетах для деловых депозитов со дня открытия нового счета (или дня открытия счета). изменение типа) до последнего дня календарного месяца.Первый ежеквартальный расчет основан на Балансе Главной книги на Текущем счете BMO Elite Business и Балансе Главной книги на всех других Приемлемых бизнес-депозитных счетах с первого календарного дня месяца после открытия нового Счета (или дня изменения типа Счета). ) до последнего дня календарного квартала.

Отказ от отношений — это функция, которая предлагает отказ от ежемесячной платы за обслуживание соответствующих депозитных счетов, если они соответствуют требованиям, описанным в Разделе 7.L Договора о депозитном счете и Раскрытие информации о вашем депозитном счете.

Сберегательный счет имеет значение, описанное выше в разделе «Счет».

Устройство для подписи относится к использованию службы автоматической выписки чеков, которая работает с использованием персонального компьютера, факсимильных подписей или штампов, или других методов предоставления механической подписи, которые не обеспечивают личная подпись.

Подписавшая сторона, , используемая в Соглашении о сейфовой ячейке, означает любое лицо, которое, как вы уведомили нас, имеет право доступа к вашей Ячейке и получило ключ от вашей Ячейки.

SSN относится к вашему номеру социального страхования, предоставленному Администрацией социального обеспечения.

ИНН относится к вашему идентификационному номеру налогоплательщика, за исключением SSN , предоставленному Налоговой службой.

Перевод СО Счета означает Текущий счет, Расчетный счет денежного рынка, Сберегательный счет денежного рынка или Сберегательный счет, с которого вы разрешаете нам переводить средства для оплаты Товаров, превышающих сумму вашего Перевода на счет.CD, IRA и HSA не могут быть переведены со счета.

Перевод на счет означает Текущий счет или Текущий счет денежного рынка с Овердрафтом, на который вы разрешаете нам переводить средства для оплаты Товаров, превышающих сумму вашего Перевода на счет. HSA не подходят для использования в качестве учетной записи Transfer TO.

Мы, наш, мы, и Банк означает BMO Harris Bank N.A. и его аффилированные лица, которые предоставляют услуги, а также всех агентов и поставщиков услуг, которые предоставляют услуги, описанные в Соглашении о депозитном счете, Соглашениях о финансировании овердрафта, Сейфовой ячейке Соглашение и другие положения настоящего Соглашения.

Вы и ваш означает физическое или юридическое лицо, которое открыло Счет или на чье имя был открыт Счет, включая любого совместного владельца Счета или агента. При использовании в Договоре о Сейфе ссылки вы и ваш означают всех лиц, солидарно заключивших Договор аренды Ячейки.

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ И РАСЧЕТЫ

Информация о процентной ставке: Эти счета являются счетами с плавающей процентной ставкой, где процентные ставки и годовая процентная доходность могут изменяться.По нашему усмотрению мы можем ежедневно менять процентную ставку по Счетам. Текущие процентные ставки можно узнать по телефону 1 8 8 8 3 4 0 2 2 6 51-888-340-2265 или в любом офисе BMO Harris.

Начисление процентов и зачисление: Для процентных личных счетов (за исключением сберегательных счетов и депозитных сертификатов) проценты будут ежедневно начисляться на собранный остаток и ежемесячно зачисляться на счет в дату отчетного периода. Для бизнес-счетов, приносящих проценты (за исключением компакт-дисков), проценты будут ежедневно начисляться на собранный остаток и ежемесячно зачисляться на счет в дату отчетного периода.Для сбережений в выписке проценты будут ежедневно начисляться на собранный остаток и зачисляться на счет ежеквартально в последний календарный день квартала. Для всех CD, открытых онлайн со сроком погашения менее одного года, проценты будут начисляться ежедневно и зачисляться на CD по истечении срока. Для всех CD, открытых онлайн со сроком погашения один год или более, проценты будут начисляться ежедневно и зачисляться на CD ежеквартально. Если депозитный счет, кроме CD, закрывается до начисления процентов, вы получите все начисленные и невыплаченные проценты.При закрытии CD в течение льготного периода начисленные и невыплаченные проценты не выплачиваются. Если вы закрываете компакт-диск в день или до наступления срока погашения, любые начисленные и невыплаченные проценты будут зачислены на ваш компакт-диск.

Метод расчета баланса и начисление процентов: Мы используем метод ежедневного баланса для расчета процентов по счетам. Для сберегательных и текущих счетов этот метод применяет дневную ставку к накопленному балансу на счете каждый день. Для компакт-дисков этот метод ежедневно применяет дневную ставку к остатку главной книги на счете.Проценты начинают начисляться не позднее рабочего дня, когда мы получаем кредит по безналичным депозитам (например, чеки, независимо от того, как они депонированы). Для наличных и электронных депозитов проценты начинают начисляться в Рабочий день депозита. Мы оставляем за собой право не выплачивать проценты по любому сданному на хранение Предмету, возвращенному нам как неоплаченный.

Выписки: BMO Harris ежемесячно предоставляет выписки по чековым (включая проверку денежного рынка) и сберегательным счетам. Выписка Сберегательная выписка предоставляется ежеквартально, но предоставляется ежемесячно, если по счету есть электронная транзакция.

ОГРАНИЧЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЕТАМ ДЕНЕЖНОГО РЫНКА

Снятие средств или переводы с текущих счетов денежного рынка не ограничены, если они сделаны лично в Банке, в банкомате, через курьера или путем отправки запроса по почте или разговора с представителем по телефону для получения чека, подлежащего оплате вам.

Для определенных расчетных счетов денежного рынка мы ограничим все другие снятия или переводы до шести (6) в месяц или ежемесячный отчетный период, включая, например, чеки, POS , ACH , банковский перевод , BMO Harris Bank по телефону ® , BMO Digital Banking, внутренние переводы для погашения кредитов BMO Harris или в соответствии с предлагаемой нами программой или услугой защиты от овердрафта.Мы можем по своему усмотрению взимать комиссию за любую транзакцию, превышающую эти ограничения.

Что такое денежный депозит?

Получение денежных вкладов означает доказательство их происхождения или того, откуда они поступили. То, что принимается в качестве законного доказательства, может зависеть от кредитора или типа ипотечного кредита, который вы получаете. Вот несколько примеров того, как объяснить залог наличными:

  • Платежные квитанции или счета-фактуры
  • Отчет о продаже
  • Копия свидетельства о браке
  • Подписанная и датированная копия примечания к любой предоставленной вами ссуде и доказательство того, что вы одолжили деньги
  • Подарочное письмо, подписанное и датированное дарителем и получателем
  • Письмо с объяснением от лицензированного адвоката
  • Письмо с подписью лица, предоставившего средства
  • Обсуждение с вашим ипотечным кредитором

Вы должны убедиться, что вы ведете бумажный след любых предыдущих или будущих транзакций, систематизируя квитанции, подарочные письма, чеки, контракты, сертификаты и другие полезные документы, связанные с транзакцией.

Лучше воздержаться от внесения каких-либо наличных средств, которые трудно или невозможно получить, но знайте, что вы не сможете использовать эти средства при получении ипотечного кредита на покупку дома.

Как правило, всегда говорите со своим кредитором, прежде чем совершать какие-либо финансовые операции в процессе покупки дома.

Записка о подарках

Подарочные депозиты могут быть сложными. Что считается приемлемым подарком, а что нет, будет зависеть от кредитора и требований конкретного кредита.

Деньги, подаренные такими членами семьи, как родители, бабушки и дедушки, братья и сестры, родственники мужа, тети, дяди, двоюродные братья и дети, являются приемлемыми. Однако деньги, подаренные людьми, заинтересованными в вашей ипотечной сделке, в том числе продавцом, застройщиком, агентом по недвижимости или застройщиком, не допускаются.

Наряду с подарочным письмом вам нужно будет показать фактический перевод средств, который может быть квитанцией о снятии / депозите или квитанцией о банковском переводе.

Если вы вносите залог наличными из полученных денег, например свадебных подарков, убедитесь, что вы вносите эти деньги не позднее, чем через 60 дней после свадьбы.

Как далеко вы должны получить денежный депозит?

Ипотечные кредиторы обычно просматривают банковские депозиты за последние 2 месяца или 60 дней, чтобы проверить ваши активы и доход. Любые деньги на счете до этого обычно рассматриваются как «опытные» средства и принадлежат вам, независимо от источника. Однако имейте в виду, что вам все равно необходимо получить эти средства на законных основаниях, и вы не должны брать деньги у сторон, заинтересованных в вашей сделке. Это все равно может вызвать у вас проблемы, независимо от того, приправлены ли эти средства или нет.

Помните, что банки по закону обязаны сообщать о любых денежных вкладах в размере 10 000 долларов США или более в IRS. Это происходит с разовыми депозитами на эту сумму или меньшими депозитами, сделанными с течением времени, которые накапливаются до этой суммы, известными как «слоистые депозиты».

Если у вас есть наличные деньги из законных источников, таких как продажа автомобиля или деньги, которые вы накопили в течение долгого времени, внесите их как минимум за 60 дней до подачи заявки на ипотеку, чтобы избежать хлопот.

Внесение депозита — CCPC

Что происходит, когда я вношу залог за товары или услуги?

Когда вы вносите депозит, вы платите процент от цены продукта или услуги.Внесение депозита показывает, что вы намерены купить товар, и это означает, что вы заключаете договор с бизнесом. Когда вы вносите депозит, вы и бизнес соглашаетесь:

  • точный продукт или услуга, которую вы покупаете
  • сумма депозита
  • когда нужно оплатить остаток
  • дата предоставления продукта или услуги

Важно убедиться, что вы и компания четко понимаете все детали. Запросите письменное подтверждение, включающее всю указанную выше информацию.

Убедитесь, что вы четко понимаете обязательства компании перед вами, в частности, точно подтвердите, что представляет собой продукт и когда он будет доставлен или доступен вам. Это может быть очень важно, когда вы покупаете что-то дорогое, что, возможно, придется делать для вас на заказ, например, предмет мебели. Убедитесь, что вы оба четко понимаете детали, такие как цвет и стиль, и попросите компанию подтвердить это в письменной форме в квитанции.

Если компания сообщает вам, что ваша доставка будет отложена, вам следует попытаться договориться о новой разумной дате доставки.Если товар доставлен и отличается от того, что вы заказывали, вам следует немедленно связаться с предприятием, чтобы договориться о его замене. В этих ситуациях важно, чтобы у вас было письменное подтверждение того, что вы заказали.

Когда я могу запросить возврат моего депозита?

Вы имеете право потребовать возврат залога, если:

  • вы не можете согласовать новую дату доставки
  • предложенная новая дата доставки намного позже, чем вы изначально договорились
  • бизнес не соблюдает новую согласованную дату поставки
  • компания не может дать вам предмет, который вы согласились купить

Если компания отказывается вернуть ваш депозит, вам, возможно, придется обратиться в суд, чтобы попытаться вернуть свой депозит.Если ваша претензия составляет менее 2000 евро, вы можете использовать процедуру мелких претензий, чтобы попытаться решить проблему. Подача заявления в Регистр мелких претензий стоит 25 евро, и эта процедура является относительно дешевым, быстрым и простым способом для потребителей разрешить некоторые виды споров, как правило, без обращения к адвокату.

Если я передумаю покупать товар или услугу, могу ли я вернуть свой депозит?

Обязательства по контракту работают в обе стороны, поэтому бизнесу не нужно возвращать ваш депозит, если вы передумаете.Например, если вы внесли депозит в магазин, чтобы он хранил для вас товар, а позже решите, что он вам не нужен, магазин может не быть обязан вернуть вам ваш депозит. Если вы подписали договор, в условиях должны быть детали о внесении депозита и возможности возврата.

Что произойдет, если магазин обанкротится?

Если вы вносите залог, а магазин прекращает свою деятельность, может быть очень сложно либо получить товар, либо вернуть залог.Если бизнес переходит к ликвидации или конкурсному производству, вы становитесь кредитором, но другие кредиторы, такие как сотрудники, налоговая служба, банки и т. д., скорее всего, будут иметь приоритет с точки зрения платежей.

Всегда старайтесь внести крупный депозит с помощью дебетовой или кредитной карты. Если вы платите за товары с помощью карты, а магазин прекращает свою деятельность, немедленно свяжитесь с поставщиком карты, чтобы сообщить подробности транзакции и запросить возврат платежа.

Последнее обновление: 29 мая 2019 г.

Руководство по прямому депозиту

| Звонок

Прямой депозит — популярный и удобный вариант, но вам может быть интересно, как он работает? Для прямого депозита работодатели требуют информацию о банковском счете получателя платежа или недействительный чек, чтобы начать делать депозиты.Прямой депозит чаще всего используется для перевода зарплаты работника; однако его также можно использовать для таких вещей, как возврат налогов, дивиденды от инвестиций, выплаты по пенсионным счетам и государственные пособия, такие как социальное обеспечение или выплаты по безработице.

Как правило, за 1 или 2 рабочих дня компания отправляет инструкции по расчету заработной платы в свое финансовое учреждение, которое затем передает эту информацию в Автоматизированную клиринговую палату (ACH). ACH сортирует записи и гарантирует, что каждая инструкция направляется на правильный банковский счет для получения зарплаты каждого сотрудника.Затем до дня выплаты жалованья ваш работодатель переведет вашу зарплату в ваш банк, и ваш банк переведет средства на ваш счет.

Примечания о прямом депозите для федеральных пособий (налоговые возмещения и кредиты)

Поскольку федеральный закон требует, чтобы выплаты пособий производились в электронном виде, прямой депозит является самым быстрым и безопасным способом получения ваших средств. Налогоплательщики могут получить возмещение налога либо физическим чеком, либо с помощью прямого депозита. Однако, по данным IRS, «8 из 10 налогоплательщиков получают возмещение с помощью прямого депозита.” 

Государственные возмещения и стимулирующие чеки, как правило, сразу же направляются получателю платежа при регистрации на прямой депозит. Хотите знать, имеете ли вы право получать свои средства таким образом? Как гражданин, вы имеете право на прямой депозит, если вам причитаются государственные пособия и если у вас есть открытый и активный банковский счет в финансовом учреждении.

Лица с детьми, имеющие право на получение ежемесячной налоговой скидки на детей на 2021 год, также могут воспользоваться преимуществами прямого депозита.IRS на самом деле настоятельно рекомендует использовать прямой депозит, чтобы получать эти платежи быстрее каждый месяц.

Налоговое управление США также улучшило Портал обновления налоговых льгот на детей, чтобы позволить семьям обновлять информацию о своих банковских счетах в режиме онлайн, чтобы они могли своевременно получать ежемесячные платежи по налоговым льготам на детей. Если вы не зарегистрируетесь в прямом депозите для получения этих средств, вы ожидаете более длительного периода ожидания между моментом осуществления платежей и возможностью использовать деньги, поскольку после этого вы получите чек по почте.

Лимиты прямого депозита | Служба внутренних доходов

В целях борьбы с мошенничеством и кражей личных данных новые процедуры IRS, вступившие в силу в январе 2015 года, ограничат количество возмещений, вносимых электронным способом на один финансовый счет или предоплаченную дебетовую карту, до трех.


Четвертый и последующие возвраты автоматически преобразуются в бумажный чек возврата и отправляются налогоплательщику по почте.


Налогоплательщики также получат уведомление, информирующее их о том, что на счете превышен лимит прямого депозита, и что они получат бумажный чек на возмещение примерно через четыре недели, если с возвратом не возникнет других проблем.Налогоплательщики могут отслеживать свои возмещения на странице «Где мой возврат?».


Это ограничение не коснется подавляющего большинства налогоплательщиков, и мы рекомендуем налогоплательщикам и составителям налоговых деклараций продолжать использовать прямой депозит. Это самый быстрый и безопасный способ для налогоплательщиков получить возмещение.


Ограничение прямого депозита не позволит преступникам легко получить многократное возмещение. Ограничение распространяется на финансовые счета, такие как банковские сберегательные или расчетные счета, а также на предоплаченные, пополняемые карты или дебетовые карты.


Однако это ограничение может коснуться некоторых налогоплательщиков, например семей, в которых возмещение расходов родителей и детей перечисляется на принадлежащий семье банковский счет. Налогоплательщики в этой ситуации должны принять другие меры по внесению депозита или ожидать получения бумажных чеков на возмещение.


Новое ограничение также защитит налогоплательщиков от составителей налоговой отчетности, которые получают оплату за свои услуги по подготовке налоговых деклараций путем перечисления части или всех возмещений своих клиентов на собственные банковские счета составителей налоговой отчетности.Новые лимиты прямого депозита помогут устранить этот тип злоупотреблений.
Прямой депозит должен производиться только на счета, открытые на имя налогоплательщика. Сборы составителей не могут быть возмещены при использовании формы 8888 PDF для разделения возмещения или при открытии составителями совместного банковского счета с налогоплательщиками. Эти действия составителей влекут за собой штраф в соответствии с Налоговым кодексом и дисциплинарные взыскания в соответствии с Циркуляром 230 PDF Министерства финансов (см. также страницу Циркуляра 230 для специалистов по налогам).
 

Страхование от безработицы | Прямой депозит страховых выплат по безработице

Прямой депозит страховых выплат по безработице

Гавайский отдел страхования по безработице (UI) предлагает безработным возможность прямого перечисления пособий по безработице на их текущие или сберегательные счета.Вы можете получить свои пособия по безработице в электронном виде на свой счет, если ваше финансовое учреждение участвует в программе прямого депозита.

Что такое прямой депозит?
Прямой депозит — это электронный перевод вашего платежа по страхованию от безработицы (UI) на ваш текущий или сберегательный счет в вашем банке, кредитном союзе или ссудно-сберегательный счет через систему, называемую сетью Автоматизированной клиринговой палаты (ACH). Ваше финансовое учреждение должно быть членом сети ACH, чтобы вы могли получать платежи по безработице прямым депозитом.

Каковы преимущества прямого депозита?
Быстрее . Устраняет задержки почтовой службы, связанные с отправкой бумажного UI-чека.
Безопаснее . Устраняет риск потери бумажных чеков по почте, отправки их по неправильному адресу или кражи.
Удобно . Это избавляет от необходимости совершать поездку в ваше финансовое учреждение и ждать в очереди, чтобы обналичить или внести свой пользовательский чек.
Бесплатно. Плата за использование системы электронных переводов не взимается.

Как зарегистрироваться?

У вас должен быть онлайн-аккаунт пользовательского интерфейса, чтобы зарегистрироваться для прямого депозита. Создайте новую учетную запись или получите доступ к существующей учетной записи, перейдя на сайт uiclaims.hawaii.gov и заполнив онлайн-заявку. Чтобы обеспечить правильность номера счета и маршрутного номера финансового учреждения, рекомендуется использовать банковский маршрутный номер и информацию о счете в личном чеке.Если вы хотите, чтобы пособия поступали на сберегательный счет, обратитесь в свое финансовое учреждение, чтобы получить правильную информацию о маршруте и счете. Ваша информация о прямом депозите должна быть представлена ​​только один раз для каждого требования, если только ваша банковская информация не изменится.

Сколько времени пройдет после регистрации?
После входа в систему прямой депозит должен начаться при следующем обращении за пособием.

Когда я могу ожидать поступления платежа на мой счет?
После подачи вашего еженедельного заявления на получение пособий и выполнения всех квалификационных требований платежи, как правило, будут доступны через три рабочих дня после того, как платеж будет отправлен на ваш счет.Платежи не передаются в государственные, федеральные, банковские праздники или выходные дни.

Если возникнут проблемы с вашим счетом прямого депозита и пособия будут возвращены из-за невозможности внесения депозита, мы временно приостановим прямой депозит и свяжемся с вами.

Как узнать сумму платежа по безработице, внесенную на мой счет?
Вы можете узнать дату и сумму депозита в своем финансовом учреждении или войдя в свой онлайн-аккаунт пользовательского интерфейса на uiclaims.гавайи.гов.

К кому мне обратиться, если мой платеж не поступил?
Сначала подтвердите через свою учетную запись онлайн-интерфейса, что ваш платеж был обработан. Если он был обработан, но все еще не появился на вашем банковском счете, обратитесь в свое финансовое учреждение. Спросите, получили ли они ваш депозит и когда они ожидают разместить его на вашем счету. Немедленно позвоните в один из офисов UI, если в вашем банке нет записи о том, что они получили ваш депозит.

Получу ли я квитанцию ​​и график подачи по почте?
№Вы должны войти в свою учетную запись в Интернете, чтобы просмотреть платежную информацию и график подачи заявок.

Могу ли я участвовать в прямом депозите, если у меня есть совместный расчетный счет?
Да. Однако, несмотря на то, что ваш платеж по безработице зачисляется на совместный счет, Отдел по страхованию по безработице не будет раскрывать информацию о выплате пособий другой стороне на совместный счет. Вы должны сами позвонить в один из офисов UI, чтобы получить эту информацию. Кроме того, Отдел по безработице не будет вмешиваться во внутренние споры, такие как использование другой стороной денежных средств по безработице, депонированных на совместном счете.

Должно ли мое финансовое учреждение находиться на Гавайях?
Нет. Пока ваше финансовое учреждение является членом сети ACH, вы можете участвовать в прямом депозите.

Можно ли внести часть моего еженедельного платежа по безработице на один счет, а оставшуюся часть — на другой счет?
Нет. Наша система может вносить платежи только на один счет.

Что делать, если я сменю свой банковский счет или финансовые учреждения во время прямого депозита?
Если вы поменяете свою учетную запись или смените финансовое учреждение, войдите в свою учетную запись по безработице на uiclaims.гавайи.гов. Нажмите на ссылку «Прямой депозит» в разделе «Управление моей учетной записью». Прочтите и примите условия авторизации информации. Заполните информацию об учетной записи.

Как долго действует Прямой депозит?
Прямой депозит остается в силе в отношении вашего заявления о страховании по безработице в течение всего срока действия заявления. Это означает, что даже если вы вернетесь на работу на какое-то время, снова станете безработным и повторно активируете то же заявление о безработице, прямой депозит останется активным по вашему заявлению.Пособия, выплачиваемые по повторно активированному заявлению, продолжают зачисляться на учетную запись, если вы не измените информацию об учетной записи. Всякий раз, когда вы подаете новую заявку на пособие по безработице, вам нужно будет снова зарегистрироваться в программе прямого депозита.

Куда мне звонить, если у меня возникнут дополнительные вопросы о прямом депозите?
Если у вас есть другие вопросы о прямом депозите, позвоните в один из офисов UI.

Вы обязаны проверить получение пособия по безработице в своем финансовом учреждении, прежде чем выписывать чеки на этот счет.  В ваших банковских выписках эти депозиты будут отражены на вашем счете. Если прямой депозит не вступит в силу в течение трех недель с момента регистрации или если вам необходимо немедленно изменить договоренность о прямом депозите, свяжитесь с нашими офисами UI.

A Руководство по соблюдению правил CC



Раскрытие вашей политики доступности | Определение доступности средств
Задержка доступности средств | Применение правил доступности средств

Это руководство предназначено для того, чтобы помочь финансовым учреждениям соблюдать Положение CC «Наличие средств и инкассация чеков».Это руководство не следует интерпретировать как исчерпывающее изложение правил. Скорее, он предназначен для того, чтобы дать общий обзор требований регламента. Полный текст регламента доступен на веб-сайте Государственной типографии.

В этом руководстве выделены следующие требования Регламента CC:

  • Предоставление средств для снятия в сроки, установленные положением
  • Предоставление информации о наличии средств и уведомлений клиентам

Путем выделения правил в этих областях и предоставления примеров, иллюстрирующих применение правил, это руководство может ответить на вопросы вашего учреждения о Регламенте CC.


Положение CC требует, чтобы финансовые учреждения предоставляли клиентам, имеющим расчетный счет, информацию о том, когда их средства будут доступны для вывода; многие учреждения используют типовые заявления о раскрытии информации, включенные в Регламент CC. Вы можете контролировать, отражает ли раскрытая вами политика вашу практику, сравнивая конкретные случаи депозитных транзакций с заявлениями о раскрытии информации вашего учреждения, чтобы убедиться, что они совпадают.Если это не так, ваше учреждение должно либо изменить свою практику, либо изменить свои заявления о раскрытии информации, чтобы отразить свою практику. Проверка должна выполняться каждый раз, когда в вашем учреждении изменяются правила доступности средств. Помните, что хотя вы подтверждаете, что ваши заявления о раскрытии информации соответствуют вашей практике, вы также должны убедиться, что ваша практика соответствует нормативным актам.

Ваше учреждение обязано установить процедуры, обеспечивающие соблюдение требований Регламента CC, и предоставить копию этих процедур всем сотрудникам, выполняющим обязанности, на которые распространяется действие регламента.Например, сотрудники, выдающие уведомления об удержании средств, должны быть проинструктированы о том, когда удерживать средства и как уведомлять клиентов об удержании средств.

Ваши сотрудники также должны быть проинструктированы о раскрытии информации о доступности. Такая информация должна быть предоставлена ​​клиентам до того, как они откроют новую учетную запись. Если условия доступности на существующей учетной записи должны быть изменены, новое раскрытие информации должно быть предоставлено клиентам-потребителям за 30 дней до реализации изменения или, если изменение улучшит доступность средств для клиента, не позднее, чем через 30 дней после изменение вступает в силу.

Ваше учреждение должно размещать в каждом месте, где сотрудники принимают потребительские депозиты, уведомление о вашей политике доступности, касающейся потребительских счетов. В уведомлении должны быть конкретно указаны периоды доступности для различных типов депозитов, которые могут быть внесены на потребительские счета. Уведомление не обязательно должно быть размещено в каждом окне кассира, но оно должно быть размещено в месте, где потребители, желающие внести депозит, могут увидеть его до внесения депозита.Например, уведомление может быть размещено в месте, где в вестибюле формируется очередь для обслуживания кассира. Уведомление не требуется в окнах проездных касс или в ночных хранилищах, но требуется во всех банкоматах.

Постановление CC требует, чтобы финансовые учреждения помещали уведомление о наличии средств на лицевую сторону всех распечатанных депозитных ордеров. В уведомлении нужно указать только то, что депозиты могут быть недоступны для немедленного снятия.Уведомление требуется только на депозитных квитанциях, предварительно напечатанных с именем клиента и номером счета и предоставленных вашим учреждением в ответ на заказ клиента. Он не должен появляться на депозитных квитанциях, которые не были предварительно напечатаны, например, на встречных депозитных квитанциях или на специальных депозитных квитанциях, используемых для обеспечения доступности на следующий день для государственных и местных органов власти, кассовых, заверенных или кассовых чеков. Кроме того, ваше учреждение не несет ответственности за то, чтобы уведомление появлялось на депозитных квитанциях, которые клиент не получает от вас или через вас.

Верх страницы


В Регламенте CC указано, когда депозиты различных типов должны быть доступны вашим клиентам, измеряемые в рабочих днях, следующих за банковским днем, в который был сделан депозит. Рабочими днями считаются дни с понедельника по пятницу, за исключением федеральных праздников. Банковский день — это любой рабочий день (до часа закрытия банка), когда ваше учреждение открыто практически для всех своих банковских операций.Все ссылки на количество дней до наличия средств в этом руководстве указывают на максимальные сроки предоставления средств; ваше учреждение может обеспечить более раннюю доступность средств, если оно того пожелает, и может продлить время доступности средств до периодов, установленных Положением CC в каждом конкретном случае.

Следующие типы депозитов должны быть доступны в первый рабочий день после банковского дня депозита («доступность на следующий день»):

  1. Денежные средства , переданные лично одному из ваших сотрудников.
  2. Электронные платежи , полученные вашим учреждением для внесения на счет. Электронный платеж (банковский перевод или кредит ACH) считается полученным (внесенным), когда ваше учреждение получило как платеж в виде собранных средств, так и информацию о счете. и сумма для зачисления. (Согласно другим правилам, средства для большинства электронных депозитов предоставляются в день депозита.)
  3. Чеки Министерства финансов США , депонированные лично одному из ваших сотрудников или в банкомате, принадлежащем вашему учреждению («собственный» банкомат), и на счет получателя чека.
  4. Денежные переводы Почтовой службы США, депонированные лично одному из ваших сотрудников на счет получателя чека.
  5. Чеки Федерального резервного банка и Федерального банка жилищного кредита , депонированные лично одному из ваших сотрудников и на счет получателя чека.
  6. Государственные или муниципальные чеки , депонированные лично одному из ваших сотрудников и на счет получателя чека, если ваше учреждение находится в том же состоянии, что и плательщик по чеку.(Примечание. Если клиент желает получить средства по этим чекам на следующий день, вам может потребоваться использование специального депозитного квитанции.)
  7. Кассовые, заверенные или кассовые чеки , переданные лично одному из ваших сотрудников на счет получателя чека. (Примечание. Если клиент желает получить средства по этим чекам на следующий день, вам может потребоваться использование специального депозитного квитанции.)
  8. Чеки, выписанные на счет, принадлежащий вашему учреждению («внутренние чеки»), депонированные лично одному из ваших сотрудников или в банкоматах на территории или в ночных депозитариях.
  9. Закон об ускоренной доступности средств требует, чтобы первые 200 долларов США чека (чеков) не «на следующий день» были доступны на следующий день.

Исключения: Когда депозиты типов 1, 4, 5, 6 и 7 вносятся не лично (например, в одном из ваших банкоматов), средства должны быть доступны на второй рабочий день. Депозиты, наличные или чеки, сделанные в банкомате, которым вы не владеете («непатентованный» банкомат), должны быть доступны к пятому рабочему дню.

Для проверок типов, не упомянутых выше, средства, как правило, должны предоставляться в соответствии с графиком, указанным в Регламенте СС. В этом расписании различаются «локальные» и «нелокальные» проверки. Однако, поскольку в настоящее время существует только один регион обработки чеков Резервного банка, для целей Положения CC больше нет «неместных» чеков.

Средства от местных чеков должны быть доступны на второй рабочий день после дня депозита.

Есть небольшие исключения, связанные, например, с некоторыми чеками, депонированными за пределами континентальной части Соединенных Штатов, и снятием наличных выручки по определенным чекам. Подробное объяснение можно найти в разделе 229.12 Регламента CC.

Но помните, Закон об ускоренной доступности средств требует, чтобы первые 200 долларов депозита, которые еще не подлежат доступности на следующий день, были доступны в первый рабочий день, следующий за днем ​​депозита.

Это не относится к депозитам в несобственных банкоматах или к депозитам, на которые распространяются определенные исключения. Дальнейшее объяснение можно найти в разделе 229.13 Регламента СС.

Верх страницы


Для определенных видов депозитов Положение СС разрешает финансовым учреждениям отсрочивать доступность средств на «разумный период времени».«Разумный» период времени обычно определяется как один дополнительный рабочий день (всего два рабочих дня) для чеков, осуществляемых нами, и пять дополнительных рабочих дней (всего семь) для местных чеков; ваше учреждение может налагать исключения на более длительный срок, но бремя доказывания их «разумности» может лежать на вас.

Если вы решите удерживать средства сверх периода, указанного в политике общей доступности вашего учреждения, вы должны уведомить клиента во время внесения депозита, объяснив, почему средства удерживаются и когда они будут доступны.Если депозит внесен не лично сотруднику вашего учреждения или если вы решите продлить время, когда депонированные средства будут доступны после внесения депозита, вы должны отправить уведомление клиенту по почте или доставить его не позднее первый рабочий день после банковского дня, в который был внесен вклад.

Депозиты наличными и электронные платежи не подлежат исключению. Шесть типов депозитов, которые имеют право:

  • Крупные депозиты (более 5 000 долларов США) — может удерживаться любая сумма, превышающая 5 000 долларов США.Ваше учреждение должно сделать первые 5000 долларов депозита доступными для снятия в соответствии с вашей политикой доступности, а оставшуюся часть — в «разумные» сроки, описанные выше.
  • Повторно депонированные чеки — Могут удерживаться, если только чек не был возвращен из-за отсутствия индоссамента или из-за того, что дата чека была просрочена. В таком случае, если недостача была устранена, чек не может быть удержан как повторно депонированный чек.
  • Депозиты на счета, которые неоднократно перерасходованы — Счет может считаться неоднократно перерасходованным, и предметы могут
    1. В течение шести или более банковских дней в течение предыдущих шести месяцев счет имел отрицательное сальдо или имел бы отрицательное сальдо, если бы чеки и сборы были оплачены, или
    2. В течение двух или более банковских дней в течение предыдущих шести месяцев остаток на счете был отрицательным в размере 5000 долларов США или более, или был бы отрицательным, если бы чеки и сборы были оплачены.
  • Разумные основания для сомнения в возможности получения чека. Сомнительная возможность получения может существовать для чеков с датой погашения более поздней даты, чеков, датированных более чем шестью месяцами ранее, и чеков, которые организация-плательщик заявила, что не будет их оплачивать. Общим критерием для сомнения в возможности взыскания является «наличие фактов, которые вызывают у разумного человека обоснованное убеждение» в том, что чек не подлежит взысканию. Причина, по которой вы считаете, что чек не подлежит взысканию, должна быть указана в вашем уведомлении покупателю.
  • Чеки, депонированные во время чрезвычайных ситуаций , которые находятся вне контроля вашего учреждения. Такие чеки могут удерживаться до тех пор, пока условия не позволят вам обеспечить наличие средств. Примерами чрезвычайных ситуаций являются стихийные бедствия, сбои связи и другие ситуации, которые не позволяют вашему учреждению обрабатывать чеки в обычном режиме.
  • Депозиты на счета новых клиентов (открыты менее чем на 30 дней) — Доступность на следующий день распространяется только на наличные, электронные платежи и первые 5000 долларов любых других товаров на следующий день; оставшаяся сумма товаров следующего дня должна быть доступна к девятому рабочему дню.Вы можете выбрать любой график доступности для внесения других чеков на счета этих новых клиентов.


За дополнительной информацией обращайтесь в региональное отделение вашего федерального надзорного органа: Федеральный резерв, Управление контролера денежного обращения, Национальное управление кредитных союзов, Федеральная корпорация страхования депозитов.

Примеры, иллюстрирующие правила снятия средств чеком, см. в разделе «Применение правил доступности средств».

Правила


|
|
Последнее обновление: 15 мая 2013 г.
.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.