Депозитарный счет это: что это такое и зачем он нужен, как на нем заработать

Содержание

Специальный депозитарный счет \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Специальный депозитарный счет (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Формы документов: Специальный депозитарный счет

Судебная практика: Специальный депозитарный счет

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Специальный депозитарный счет Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Последние изменения: Выплата дивидендов в АО
(КонсультантПлюс, 2022)К требованию о выплате невостребованных дивидендов должны быть приложены необходимые документы, например выписка по счету депо лица, заявившего такое требование. В требовании указывается, что невостребованные дивиденды в денежной форме должны быть выплачены путем перечисления средств на банковский счет лица, обратившегося с требованием, или на специальный депозитарный счет номинального держателя (если номинальным держателем является кредитная организация — на ее счет) (п. п. 2.2, 2.3 Указания).

Нормативные акты: Специальный депозитарный счет «Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 05.08.2000 N 117-ФЗ
(ред. от 26.03.2022)10. Налоговый агент обязан удерживать исчисленную сумму налога из рублевых денежных средств налогоплательщика, находящихся в распоряжении налогового агента на брокерских счетах, специальных брокерских счетах, специальных клиентских счетах, специальных депозитарных счетах, номинальных счетах форекс-дилера или на банковских счетах налогового агента — доверительного управляющего, используемых указанным управляющим для обособленного хранения денежных средств учредителей управления, исходя из остатка рублевых денежных средств клиента на соответствующих счетах, сформировавшегося на дату удержания налога. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
(ред. от 30.12.2021, с изм. от 03.02.2022)
«О несостоятельности (банкротстве)»
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2022)Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях, за исключением счетов, открытых для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением, специальных брокерских счетов профессионального участника рынка ценных бумаг, специальных депозитарных счетов, клиринговых счетов, залоговых счетов, номинальных счетов, публичных депозитных счетов и счетов эскроу, открытых в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» счетов гарантийного фонда платежной системы и счетов иностранного центрального платежного клирингового контрагента, подлежат закрытию конкурсным управляющим по мере их обнаружения, если иное не предусмотрено настоящей статьей. Остатки денежных средств должника с указанных счетов должны быть перечислены на основной счет должника.

Специальный депозитарный счет (счета) — это… Что такое Специальный депозитарный счет (счета)?

Специальный депозитарный счет (счета)

«…В случае оказания депоненту услуг, связанных с получением доходов по ценным бумагам и иных причитающихся владельцам ценных бумаг выплат, денежные средства депонентов должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом (открываемых) депозитарием в кредитной организации (специальный депозитарный счет (счета)). Депозитарий обязан вести учет находящихся на специальном депозитарном счете (счетах) денежных средств каждого депонента и отчитываться перед ним. На денежные средства депонентов, находящиеся на специальном депозитарном счете (счетах), не может быть обращено взыскание по обязательствам депозитария. Депозитарий не вправе зачислять собственные денежные средства на специальный депозитарный счет (счета), за исключением случаев их выплаты депоненту, а также использовать в своих интересах денежные средства, находящиеся на специальном депозитарном счете (счетах)…»

Источник:

Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 28.07.2012) «О рынке ценных бумаг»

Официальная терминология. Академик.ру. 2012.

  • Специальный брокерский счет «С»
  • Специальный дом для одиноких престарелых

Смотреть что такое «Специальный депозитарный счет (счета)» в других словарях:

  • Депозит — (Deposit) Содержание Содержание Определение Размещение на депозите Понятие и правовая природа банковского вклада Нюансы российской банковской практики Депозитный сертификат Депози́т (банковский ) — это сумма , помещённая в на… …   Энциклопедия инвестора

  • Финансовая пирамида — (Financial Pyramid) Финансовая пирамида это денежная структура, которая аккумулирует денежные средства путем постоянного привлечения новых инвесторов Финансовая пирамида: список финансовых пирамид, борьба с финансовыми пирамидами, финансовые… …   Энциклопедия инвестора

  • IPO — (Публичное размещение) IPO это публичное размещение ценных бумаг на фондовом рынке Сущность понятия публичного размещения (IPO), этапы и цели проведения IPO, особенности публичного размещения ценных бумаг, крупнейшие IPO, неудачные публичные… …   Энциклопедия инвестора

Что такое депозитарий и для чего нужен счет «депо»?

Депозитарий  – юридическое лицо, получившее специальное разрешение (лицензию) на осуществление депозитарной деятельности, осуществляет учет и хранение ценных бумаг

Счёт «депо» – счет, открываемый в депозитарии для учета ценных бумаг, прав на них и обременений (ограничений) этих прав

  • Накопительный счет «депо» – открывается бесплатно в депозитарии эмитента без заключения депозитарного договора между депозитарием и владельцем ценных бумаг на основании первичных документов
  • Полнорежимный счет «депо» – открывается в любом депозитарии с обязательным заключением депозитарного договора

Открытие (переоформление) счета «депо» в депозитарии ОАО «АСБ Беларусбанк»: в системе «Интернет-банкинг» – 11,00 BYN, в иных случаях – 18,00 BYN

Выписка о состоянии счёта «депо» – документ подтверждающий право собственности на ценные бумаги

 

Как открыть счёт «депо»? 

Вариант 1 (предпочтительнее):  Посредством системы «Интернет-банкинг» ОАО «АСБ Беларусбанк» 

1️⃣ войдите в систему «Интернет-банкинг»

2️⃣ войдите в раздел «Ценные бумаги» / «Счет «депо», нажмите кнопку «Открыть полнорежимный счет «депо»

3️⃣ ознакомьтесь с представленной информацией и отметьте знаком «Настоящим подтверждаю, что ознакомился(лась) с приведенной выше информацией и принимаю условия договора», что будет является официальным подтверждением информированности и согласия со всеми условиями депозитарного договора

4️⃣ проверьте актуальность Ваших паспортных и адресных данных и заполните обязательные поля анкеты. При заполнении параметра «Способ взаимодействия с Депозитарием, в том числе предоставление конфиденциальной информации» можно отметить несколько вариантов

5️⃣ из предложенного перечня платежных карт выберите карту, с которой будут списаны денежные средства в оплату за открытие счета «депо»

6️⃣ из предложенного перечня платежных карт выберите карту, на которую будут зачисляться доходы по приобретенным Вами ценным бумагам

 

7️⃣ ознакомьтесь с текстом сформированной системой «Интернет-банкинг» Оферты на заключение депозитарного договора. Нажатие Вами кнопки «Я ознакомлен и согласен с условиями» является официальным подтверждением информированности и согласия со всеми условиями договора, взаимными правами и обязанностями сторон по договору

 

8️⃣ подтвердите операцию по открытию счета «депо», нажав кнопку «Оплатить». После этого с Вашего счета списываются денежные средства в сумме размера вознаграждения согласно Сборнику вознаграждения за операции, выполняемые ОАО «АСБ Беларусбанк». В течение рабочего дня, следующего за днем оплаты, Вам будет открыт счет «депо»

Вариант 2: Обратиться с документом, удостоверяющим личность в один из депозитарных офисов ОАО «АСБ Беларусбанк» 

 

Как посмотреть информацию о номере счета «депо» и о наличии ценных бумаг на данном счете?

В системе «Интернет-банкинг» / «Ценные бумаги» / «Счет «депо» / Подробнее

404 — Экспобанк

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Sber Private Banking

Политика использования Cookies

Продолжая использовать данный сайт, Вы даете АО «Сбербанк КИБ» свое согласие на обработку Ваших Cookies. Вы также можете отказаться от обработки Cookies, однако такой отказ может повлиять на корректность работы нашего сайта.

Что такое Cookies?

Сookies — это небольшой фрагмент данных, который веб-сайт запрашивает у браузера, используемого на вашем компьютере или мобильном устройстве. Cookies отражают Ваши предпочтения или действия на веб-сайте, а также сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии. Сookies хранятся локально на Вашем компьютере или мобильном устройстве. При желании Вы можете удалить сохраненные Cookies в настройках браузера.

Как мы используем Ваши Cookies?

Функциональные

Минимальный набор Cookies, использование которых необходимо для корректной работы сайта и идентификации пользователя при входе в личный кабинет. Такие Cookies строго необходимы для функционирования сайта и предлагаемых им сервисов.

Аналитические

Cookies используются в целях улучшения работы веб-сайта, определения предпочтений пользователя.

Наш сайт обрабатывает полученные данные, в том числе, с использованием метрических программ, таких как Яндекс.Метрика. Чтобы исключить возможность сбора Cookies Яндекс.Метрикой, Вы можете отказаться от обработки Cookies в настройках своего браузера. В таком случае наш сайт будет использовать только те Cookies, которые строго необходимы для функционирования сайта и предлагаемых им сервисов.

Подтвердить выбор Принять все

Что делать, если ваш брокер попал под санкции? — Финансы на vc.ru

{«id»:374316,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/374316-chto-delat-esli-vash-broker-popal-pod-sankcii»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:37}

{«id»:374316,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:374316,»gtm»:null}

4529 просмотров

Подготовили для вас пошаговый план:

ГЛАВНОЕ! Банки, которые попали под санкции США: Альфа-банк, ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк.

Какие ограничения у клиентов банка?

  • Временный запрет на выпуск еврооблигаций
  • Временный запрет на выпуск новых акций

Все операции доступны без изменений.

Данный банк попал в черный список SDN. Запрет на любые долларовые транзакции с американскими контрагентами.

  • Запрет на использование карт Visa и Mastercard за границей;
  • Запрет на оплаты картой ВТБ на зарубежных сайтах;
  • Запрет на международные валютные переводы.
  • Ограничение по оплате через Apple pay/Google pay на территории РФ. Оплата принимается только физической картой.

Все платежные банковские карты продолжают свою работу по всей территории РФ, перевод и операции через банкоматы.

Все операции в иностранной валюте в России работают.

Промсвязьбанк

{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

Данный банк попал в черный список SDN. Это означает запрет на любые долларовые транзакции с американскими контрагентами.

  • Запрет на использование карт Visa и Mastercard за границей;
  • Запрет на оплаты картой Промсвязьбанка на зарубежных сайтах;
  • Запрет на международные валютные переводы.
  • Ограничение по оплате через Apple pay/Google pay на территории РФ. Оплата принимается только физической картой.

Все платежные банковские карты продолжают свою работу по всей территории РФ, перевод и операции через банкоматы.

Все операции в иностранной валюте в России работают.

Начисления и выплаты по процентам будут продолжаться.

Данный банк попал в черный список SDN. Это означает запрет на любые долларовые транзакции с американскими контрагентами.

  • Запрет на использование карт Visa и Mastercard за границей;
  • Запрет на оплаты картой банка Открытие на зарубежных сайтах;
  • Запрет на международные валютные переводы;
  • Ограничение по оплате через Apple pay/Google pay на территории РФ. Оплата принимается только физической картой.

Дебетовые и кредитные карты банка Открытие работают в стандартном режиме внутри России.

Начисления и выплаты по процентам продолжаются.

Как совершить депозитарный перевод от брокера, который попал под санкции в другой банк?

Теперь, когда вы знаете, какие банки попали под санкции, переходим к депозитарному переводу ценных бумаг.

Данная операция состоит из нескольких шагов:

  • Если у вас еще нет нового счета — открываем.
  • Подаем заявку текущему брокеру на вывод ценных бумаг.
  • Подаем заявление новому брокеру на прием ценных бумаг.
  • Когда ценные бумаги поступают на новый счет, подаете запрос на расходные документы у старого брокера (это нужно для учета налога).

Почему вообще перевод ценных бумаг от брокера к брокеру является депозитарным?

Все просто. Он проходит через центральный депозитарий, который ведет учет и хранение данных об активах владельцев, торгуемых на бирже.

У Московской биржи депозитарием выступает — НКО АО НРД, у биржи Санкт-Петербурга – ПАО “БестЭффортс Банк”.

После того, как вы прошли второй и третий шаг, они сообщают о пданирующейся транзакции в центральный депозитарий, и только потом он переведет бумаги с депозитарного счета предыдущего брокера на депозитарный счет нового банка.

РИСКИ ПРИ ДЕПОЗИТАРНОМ ПЕРЕВОДЕ

  • Отказ в переводе. Многие допускают ошибки или опечатки в заявлении. Будьте внимательны, потому что при отказе придется возвращаться к первому шагу.
  • Блокировка бумаг. Во время депозитарного перевода брокер, от которого вы выводите ценные бумаги, блокирует сделки на срок 30 календарных рабочих дней. Поэтому, если цена на акции поднимается, продать вы их не сможете.

Пример заполнения депозитарного счета —

В качестве депозитария у нас имеется организация «НРД», которая характеризуется ОГРН, равным 346853465456 и владелец счета, характеризующийся ИНН со значением 846840936734. У владельца в НРД открыт счет номинального держателя с номером 0123456789. Также существует договор о междепозитарных отношениях номер ХХХ от 01.01.2001 и депозитарный договор номер YYYY от 01.01.2001. На приведенном ниже рисунке показано заполнение депо-счета в данном случае.

Пример заполнения депозитарного счета

В поле Название указывается именование счета в системе.

В поле Наименование необходимо ввести название организации-депозитария.

Далее в блоке Идентификатор организации (1 на илл.) следует указать тип идентификатора и значение. Кнопки управления + и × позволяют добавить новый блок или удалить существующий. По умолчанию на форме присутствует один блок идентификатора организации.

В первом блоке в примере записан ОГРН депозитария: тип идентификатора (2) — ОГРН, идентификатор (3) — значение ОГРН.

В поле Владелец счета следует выбрать Сторона, если это собственный счет, или Клиент стороны в случае, если это счет клиента.

Наименование владельца счета можно указать в соответствующем поле.

Далее следуют блок Идентификаторы владельца счета депо. Добавление и удаление блока осуществляется при помощи таких же кнопок управления (4). По умолчанию блок идентификации владельца счета отсутствует, и при необходимости ввода полей идентификации, следует его добавить.

На иллюстрации добавлена одна группа идентификации и в нее помещен ИНН владельца счета: тип идентификатора — ИНН, идентификатор — номер.

Ниже расположен блок Счет депо; при необходимости могут быть добавлены еще блоки. Тип — NM (номинального держателя), номер счета – значение номера.

Далее может быть введено основание перевода. Это текстовое поле для дополнительной информации, в которое можно записать не относящиеся к конкретной идентификации организации и владельца сведения, например имеющийся договор о междепозитарном взаимодействии и депозитарный договор. Данные помещаются в поле в произвольной текстовой форме (5).

Определение депозитария

Что такое депозитарий?

Термин «депозитарий» относится к объекту, в котором что-то депонируется для хранения или защиты, или учреждению, которое принимает депозиты в валюте от клиентов, таких как банк или сберегательная ассоциация. Депозитарий может быть организацией, банком или учреждением, которое держит ценные бумаги и помогает в торговле ценными бумагами. Депозитарий обеспечивает безопасность и ликвидность на рынке, использует деньги, депонированные на хранение, для кредитования других, инвестирует в другие ценные бумаги и предлагает систему перевода средств.Депозитарий должен вернуть депозит в том же состоянии по требованию.

Понимание депозитариев

Как упоминалось выше, депозитарии — это здания, офисы и склады, которые позволяют потребителям и предприятиям хранить деньги, ценные бумаги и другие ценные активы. Депозитариями могут быть банки, убежища, сейфы, финансовые учреждения и другие организации.

Депозитарии служат множеству целей для широкой публики. Во-первых, они устраняют риск удержания физических активов владельцем.Например, банки и другие финансовые учреждения предоставляют потребителям место для размещения денег на срочных депозитных счетах и ​​счетах до востребования. Срочный депозит является процентным счетом и имеет определенную дату погашения, например депозитный сертификат (CD), в то время как депозитный счет до востребования хранит средства до тех пор, пока их не потребуется снять, например, текущий или сберегательный счет. Депозиты также могут быть в форме ценных бумаг, таких как акции или облигации. Когда эти активы депонируются, учреждение хранит ценные бумаги в электронной форме, также известной как форма бездокументарной записи, или в дематериализованном или бумажном формате, таком как физический сертификат.

Эти организации также помогают создавать ликвидность на рынке. Клиенты отдают свои деньги финансовому учреждению, веря, что компания их держит и возвращает, когда клиент захочет их вернуть. Эти учреждения принимают деньги клиентов и со временем выплачивают проценты по их депозитам. Удерживая деньги клиентов, учреждения ссужают их другим в виде ипотечных или бизнес-кредитов, принося больше процентов на деньги, чем проценты, выплачиваемые клиентам.

Ключевые выводы

  • Депозитарий — это объект или учреждение, такое как здание, офис или склад, где что-то хранится для хранения или защиты.
  • Депозитариями могут быть организации, банки или учреждения, которые держат ценные бумаги и помогают в торговле ценными бумагами.
  • Они обеспечивают безопасность и ликвидность, используют депонированные деньги для кредитования других, инвестируют в ценные бумаги и предлагают систему денежных переводов.
Смотреть сейчас: Что такое депозитарий?

Особые соображения

Передача права собственности на акции со счета одного инвестора на другой счет при совершении сделки является одной из основных функций депозитария.Это помогает сократить количество документов для заключения сделки и ускорить процесс передачи. Еще одной функцией депозитария является устранение риска хранения ценных бумаг в физической форме, такого как кража, потеря, мошенничество, повреждение или задержка поставки.

Инвестор, который хочет приобрести драгоценные металлы, может приобрести их в физических слитках или в бумажной форме. Золотые или серебряные слитки или монеты можно приобрести у дилера и хранить в стороннем хранилище. Инвестирование в золото через фьючерсные контракты не эквивалентно владению золотом инвестором.Вместо этого золото должно инвестору.

Трейдер или хеджер, желающий получить фактическую поставку по фьючерсному контракту, должен сначала установить длинную (покупную) позицию по фьючерсу и дождаться, пока короткая (продавец) предложит уведомление о поставке. По фьючерсным контрактам на золото продавец обязуется доставить золото покупателю в дату истечения контракта. Продавец должен иметь металл — в данном случае золото — в утвержденном хранилище. Это представлено наличием одобренных COMEX электронных депозитарных варрантов, которые необходимы для осуществления или получения поставки.

Типы депозитариев

Тремя основными типами депозитных учреждений являются кредитные союзы, сберегательные учреждения и коммерческие банки. Основным источником финансирования этих учреждений являются депозиты клиентов. Депозиты и счета клиентов застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) до определенных пределов.

Институциональная функция или тип депозитария определяет, какое агентство или агентства несут ответственность за его надзор.

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, уделяющие большое внимание обслуживанию клиентов. Клиенты вносят депозиты на счет кредитного союза, что аналогично покупке акций этого кредитного союза. Доходы кредитного союза распределяются в виде дивидендов каждому клиенту.

Сберегательные учреждения — это коммерческие компании, также известные как сберегательно-кредитные учреждения. Эти учреждения специализируются в первую очередь на потребительском ипотечном кредитовании, но могут также предлагать кредитные карты и коммерческие кредиты.Клиенты вносят деньги на счет, который покупает акции компании. Например, сберегательное учреждение может одобрить 71 000 ипотечных кредитов, 714 кредитов на недвижимость, 340 000 кредитных карт и 252 000 автокредитов и личных потребительских кредитов, получая при этом проценты по всем этим продуктам в течение одного финансового года.

Коммерческие банки являются коммерческими компаниями и представляют собой крупнейший тип депозитных учреждений. Эти банки предлагают широкий спектр услуг для потребителей и предприятий, таких как расчетные счета, потребительские и коммерческие кредиты, кредитные карты и инвестиционные продукты.Эти учреждения принимают депозиты и в основном используют депозиты для предоставления ипотечных кредитов, коммерческих кредитов и кредитов на недвижимость.

Депозитарий против Репозитория

Депозитарий — это не то же самое, что репозиторий, хотя их часто можно спутать. Репозиторий — это место, где вещи хранятся для сохранности. Но в отличие от хранилища, элементы, хранящиеся в хранилище, обычно абстрактны, например, знания. Например, данные могут храниться в репозитории программного обеспечения или в центральном месте, где хранятся файлы.Investopedia также считается хранилищем — в данном случае это хранилище финансовой информации.

Пример депозитария

Euroclear является клиринговой палатой, которая действует как центральный депозитарий ценных бумаг для своих клиентов, многие из которых торгуют на европейских биржах. Большинство его клиентов составляют банки, брокерско-дилерские и другие учреждения, профессионально занимающиеся управлением новыми выпусками ценных бумаг, созданием рынка, торговлей или владением широким спектром ценных бумаг.

Euroclear осуществляет расчеты по внутренним и международным сделкам с ценными бумагами, включая облигации, акции, деривативы и инвестиционные фонды. В систему принимаются внутренние ценные бумаги с более чем 40 рынков, включая широкий спектр международных долговых инструментов с фиксированной и плавающей процентной ставкой, конвертируемых облигаций, варрантов и акций. Сюда входят внутренние долговые инструменты, краткосрочные и среднесрочные инструменты, акции и инструменты, связанные с акциями, а также международные облигации с основных рынков Европы, Азиатско-Тихоокеанского региона, Африки и Америки.

Что такое депозитный счет до востребования (DDA)? – Советник Forbes

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Депозитный счет до востребования (DDA) — это тип банковского счета, который предлагает доступ к вашим деньгам без предварительного уведомления. Другими словами, деньги могут быть сняты с ДДА по требованию и по мере необходимости.

Эти счета наиболее удобны для управления повседневными расходами, оплаты счетов или снятия наличных.Текущий счет — лучший пример депозитного счета до востребования в действии.

Однако DDA — не единственный тип счета, который могут предложить банки. Существуют также срочные депозитные счета и счета с оборотным порядком снятия средств (СЕЙЧАС). Понимание того, как работает каждый из них, важно при принятии решения о том, где хранить деньги.

Что такое депозитный счет до востребования?

Депозитные счета до востребования — это то, на что они похожи: счета, которые позволяют вам получить доступ к своим деньгам, когда захотите.Хорошей аналогией для DDA являются потоковые сервисы, которые позволяют вам смотреть фильмы или телепередачи по запросу из дома, планшета или мобильного устройства. Вы можете получить доступ к медиа, которое вы хотите, когда вы этого хотите. Депозитные счета до востребования позволяют вам делать то же самое со своими деньгами.

Эти учетные записи могут разрешать различные типы транзакций. Депозит DDA, например, представляет собой транзакцию, в которой деньги добавляются на депозитный счет до востребования — это также может называться кредитом DDA. Дебеты депозита до востребования — это операции, в которых деньги снимаются со счета.

Существуют различные типы депозитных счетов до востребования, которые могут предложить банки. Два наиболее распространенных варианта:

Существуют различные типы расчетных счетов, которые можно считать DDA. Например, банки могут предлагать проверки для старших, проверки вознаграждений, проверки процентов, проверки студентов или даже проверки без чеков, и все это обеспечивает немедленный доступ к вашим деньгам. Счета денежного рынка также входят в состав депозитных счетов до востребования.

Как работают депозиты до востребования

Если у вас есть текущий счет, у вас уже есть опыт работы с депозитным счетом до востребования.

Например, вы можете использовать свой текущий счет для:

  • Оплачивать счета онлайн
  • Совершайте покупки с помощью привязанной дебетовой карты
  • Снятие наличных в отделении или банкомате
  • Отправить деньги друзьям и родственникам в электронном виде
  • Перевод средств между связанными счетами
  • Инициировать прямые депозиты или автоматические дебеты

Эти вещи вы можете делать ежедневно. Таким образом, использование ваших денег, когда вам нужно, является одним из ключевых преимуществ депозитных счетов до востребования.

Примечательно, что аббревиатура DDA также используется для «разрешения на прямое дебетование». Это используется для транзакций с использованием дебетовых карт. Например, если вы покупаете что-то в Интернете или в магазине с помощью дебетовой карты, это прямое разрешение на дебет. Но это не меняет фундаментальной природы вашего расчетного счета; это все еще депозитный счет до востребования.

Депозитные счета до востребования могут быть единоличными или совместными. Например, если вы состоите в браке, у вас могут быть индивидуальные расчетные счета на ваше имя, совместный расчетный счет и совместный сберегательный счет.Банки, как правило, не ограничивают количество депозитных счетов до востребования, которые вы можете иметь. Однако вам следует знать, как применяются лимиты страховой защиты FDIC, если у вас несколько счетов в одном банке.

Банки могут выплачивать проценты по депозитным счетам до востребования, хотя для расчетных счетов это обычно не является нормой. Вместо этого у вас больше шансов заработать проценты на сберегательном счете. Сюда входят традиционные сберегательные счета в обычных банках, а также высокодоходные сберегательные счета, предлагаемые онлайн-банками.Между ними онлайн-банки, как правило, предлагают более выгодные ставки для вкладчиков, поскольку они обычно имеют более низкие накладные расходы.

Депозитный счет до востребования и срочный депозитный счет

Банковские счета не все одинаковы, и важно отметить, чем депозитные счета до востребования отличаются от срочных депозитных счетов. Также называемые срочными депозитными счетами, срочные депозитные счета требуют, чтобы вы хранили деньги на счете в течение установленного периода времени. Взамен банк платит вам за это проценты.

Когда ваш депозитный счет достигает срока погашения по истечении указанного срока, вы можете снять деньги, которые вы изначально вложили, вместе с заработанными процентами.Наиболее распространенным примером срочного депозитного счета является депозитный сертификат (CD). С компакт-дисками вы обычно можете выбирать между сроками от 28 дней до 10 лет, в зависимости от того, что предлагает ваш банк или кредитный союз.

Сохранение денег на компакт-диске — это то, что вы можете рассмотреть, если хотите получать проценты от денег, которые, по вашему мнению, вам не понадобятся в ближайшем будущем. Компакт-диски обычно считаются безопасными инвестициями — вы не можете потерять деньги, если не заберете свои сбережения раньше. В случае, если вы снимаете деньги до истечения срока действия депозитного сертификата, ваш банк или кредитный союз могут взимать штраф за досрочное снятие средств, который может быть эквивалентен части или всем полученным процентам.

Счета денежного рынка (MMA) представляют собой форму депозита до востребования. Счет денежного рынка по существу сочетает в себе функции расчетного счета и сберегательного счета.

Например, счета денежного рынка могут:

  • Получать проценты по вкладам
  • Предлагает возможность написания чеков
  • Приходите с дебетовой картой для покупок или доступа к банкомату
  • Ограничение до шести снятий средств в месяц

Между компакт-дисками и счетами денежного рынка MMA могут предложить большую гибкость.Вы можете выписать чек, снять деньги в банкомате или перевести средства со счета денежного рынка на сберегательный или текущий счет онлайн за считанные минуты.

Но банки могут ограничивать количество снятий средств, которые вы можете сделать с MMA, так же, как и со сберегательными счетами. Например, вы можете быть ограничены шестью выводами средств в месяц, прежде чем начнет действовать избыточная комиссия за снятие средств. С точки зрения того, какие депозиты или счета денежного рынка платят более высокие процентные ставки, это может зависеть от типа CD или MMA и от того, где вы открываете. Это.

Например, как правило, чем дольше срок CD, тем выше скорость. Компакт-диски Jumbo, для которых может потребоваться внести депозит в размере 25 000 долларов США или более, могут приносить более высокие ставки, чем компакт-диски, для которых требуется только депозит в размере 500 или 1000 долларов США. То же самое касается счетов гигантского денежного рынка по сравнению с обычными счетами денежного рынка. И опять же, онлайн-банки обычно предлагают более выгодные ставки как для компакт-дисков, так и для ММА, чем обычные банки.

Депозитные счета до востребования против счетов NOW

Счета

NOW требуют, чтобы вы заранее уведомили банк перед снятием средств.Например, ваш банк может потребовать, чтобы вы запросили вывод средств в письменной форме за семь дней до того, как вы планируете это сделать. Хотя банки могут не всегда применять это правило к учетным записям NOW, важно знать, что оно существует.

Проверка счетов может быть согласованным порядком снятия средств со счетов, хотя имеет ли смысл выбирать учетную запись NOW в качестве основного варианта проверки, может зависеть от того, как вы ее используете. Если вы регулярно совершаете покупки, снимаете средства или оплачиваете счета, то учетная запись NOW может быть неудобной, если вам нужно уведомить банк за неделю до использования ваших средств.

Как открыть депозитный счет до востребования

Открытие депозитного счета до востребования, по сути, означает открытие расчетного счета. Чтобы открыть счет, вам необходимо выполнить минимальные требования банка, в том числе предоставить личную информацию и внести первоначальный депозит.

При сравнении расчетных счетов депозита до востребования обратите внимание на:

  • Ежемесячная плата за обслуживание
  • Прочие сборы, например плата за овердрафт
  • Требования к минимальному балансу
  • Доступ к отделениям и банкоматам
  • Доступ и функции мобильного и онлайн-банкинга
  • Функции безопасности

Также подумайте, предлагает ли банк какие-либо дополнительные поощрения, такие как проценты по чеку или вознаграждение за покупки по дебетовой карте.Такие функции могут стать решающим фактором, если вы застряли, пытаясь выбрать между двумя разными текущими счетами.

ФРС — Структура счета

Структура счета

Федеральная резервная система установила структуру счетов, которая централизует отношения счетов между депозитарным учреждением и Федеральным резервным банком через единый главный счет.Управление основным счетом учреждения централизовано в одном Резервном банке, а использование необязательных субсчетов дает учреждению возможность гибкого разделения информации о своем счете.

Основные счета

Каждое отдельно зарегистрированное учреждение может иметь один основной счет в назначенном Резервном банке с тремя исключениями (см. Исключения из правила об одном основном счете). Основной счет является как записью финансовых операций, которая отражает финансовые права и обязанности владельца счета и Резервного банка по отношению друг к другу, так и местом, где определяются начальные и конечные балансы.Для каждого учреждения все кредиты и дебеты, возникающие в результате использования услуг Федеральной резервной системы в любом отделении Федеральной резервной системы, регистрируются на этом едином основном счете в одном Резервном банке. Все кредиты овернайт и дневного света распределяются и погашаются через этот счет, а Резервный банк, в котором находится счет, управляет кредитным риском, связанным с использованием учреждением услуг Федеральной резервной системы.

Управление резервом также осуществляется через этот счет, если учреждение не заключило транзитное соглашение с корреспондентом.Все остатки на конец дня, хранящиеся на основном счете в течение периода поддержания резерва, используются учреждением для удовлетворения своих требований к резервному остатку. Средства, которые учреждение размещает на срочном депозите в Федеральной резервной системе, не могут быть использованы для удовлетворения требований его резервного остатка. Для получения информации о срочных депозитах посетите Ресурсный центр срочных депозитов на веб-сайте Службы Федерального резервного банка.

Если от учреждения не требуется поддерживать балансы для удовлетворения резервных требований, оно все же может открыть основной счет в Резервном банке и получать проценты по резервным остаткам по процентной ставке, выплачиваемой на избыточные остатки, при условии, что учреждение имеет право на получение процентов платежи.(См. Проценты по остаткам резервов.)

Исключения из правила

об одной основной учетной записи

Ниже приведены исключения из правила, согласно которому каждое отдельно зарегистрированное учреждение может иметь только один основной счет:

  • Участники объединения. Наличие нескольких счетов разрешено при определенных обстоятельствах в течение переходного периода после слияния (см. Влияние слияний на требования к резервному остатку).
  • Иностранные учреждения. У.Филиалы и агентства S. одного и того же иностранного банка, а также банковские пограничные и договорные корпорации будут иметь не более одного основного счета для каждой группы офисов, расположенных в одном штате и одном и том же округе.
  • Счет избыточного остатка. Счет избыточного остатка — это основной счет ограниченного назначения под управлением агента, через который участники могут хранить избыточные остатки в Резервном банке агента.

Субсчета

С точки зрения депозитарного учреждения структура счета обеспечивает единую связь по управлению счетом с Федеральной резервной системой, поддерживая при этом доступ к финансовым услугам Федеральной резервной системы из любого места.Структура счета повторяет функции и гибкость структуры с несколькими счетами за счет использования субсчетов, в которых может быть разделена информация о финансовых услугах. Субсчета представляют собой информационные подмножества и могут быть организованы для удовлетворения различных информационных потребностей, представленных различными организационными структурами. Хотя они не показывают сальдо, субсчета предоставляют итоговые данные по дебетовым и кредитным операциям.

Где находится основная учетная запись

Главный счет учреждения открыт в Резервном банке округа, где расположено учреждение.Как правило, Федеральная резервная система считает, что депозитарное учреждение «находится» в месте, указанном в его уставе, лицензии на организацию сертификата или уставе, или в соответствии с указаниями его основного регулирующего органа, или, если такое место не указано, в месте его головного офиса. находится, если иное не определено Советом Федеральной резервной системы. Если местонахождение учреждения является неопределенным или может помешать Совету Федеральной резервной системы или Резервному банку выполнять свои уставные функции или способность депозитного учреждения работать эффективно, Совет Федерального резерва после консультации с соответствующими резервными банками может указать другое местоположение. для целей учетной записи и членства.Если расположение в определенном районе будет препятствовать эффективности работы учреждения, учреждение может запросить определение другого местоположения.

Депозитарий обеспечения государственных средств

Версия PDF
(Нажмите здесь, чтобы загрузить Adobe Acrobat Reader)

Эта глава предписывает требования к депозитарию для обеспечения средств федерального агентства на депозите.

Раздел 1010 — Применимость

Когда федеральное агентство размещает средства на депозите в финансовом учреждении, финансовое учреждение должно предоставить залог на условиях, описанных в настоящей главе. Залог финансового учреждения необходим для защиты федерального правительства от риска потерь. Государственные, местные и муниципальные депозиты не включаются в данную главу.

Раздел 1015 — Полномочный орган

См., в частности, 12 U.SC 90, 265, 266 и 1789а; 31 США 321 и 3303; и 31 CFR 202 и 380.

Раздел 1020 — Определения

Система управления залогом (CMS) — Приложение, управляемое Федеральным резервным банком (FRB), которое ведет учет и оценивает залоговое обеспечение, заложенное в бухгалтерских документах Fedwire, не в бухгалтерских документах Fedwire или в окончательной (физической) форме. для всех программ обеспечения казначейства, находящихся в ведении ФРБ. FRB обрабатывают залоговые транзакции, поддерживаемые и оцениваемые в этой системе.

Депозиты до востребования —Средства, хранящиеся в финансовом учреждении, которые владелец может изъять в любое время без предварительного уведомления. Текущие счета являются наиболее распространенной формой депозита до востребования.

Депозитарий — Финансовое учреждение, назначенное Казначейством для хранения государственных денег и оказания других услуг в соответствии с 31 CFR Part 202. Агентства, которые имеют необходимые законные полномочия для хранения государственных средств вне Министерства финансов, должны использовать депозитариев для хранения этих средств, если только их уставы в противном случае предоставить.

Федеральные резервные банки (ФРБ) — Фискальные агенты федерального правительства, которые обслуживают определенные географические районы и выступают в качестве хранителей залога, переданного в залог государственным учреждениям.

Финансовое учреждение — Банк, ссудо-сберегательный банк, кредитный союз или другое подобное юридическое лицо согласно определению в 31 CFR Part 202.

Форма FS-5902-Резолюция об обеспечении залога — Форма, которая устанавливает право Казначейства на получение доли в активах финансового учреждения.

Форма FS-5903 — Соглашение о залоге и обеспечении — Форма, которая закрепляет соглашение финансового учреждения о залоге обеспечения в обмен на размещение средств на депозите.

Национальная система бездокументарной документации (NBES) — Централизованная система FRB, облегчающая передачу бездокументарных ценных бумаг. NBES также хранит и поддерживает соответствующую информацию об этих ценных бумагах.

Официальный хранитель — Государственное должностное лицо, обладающее полномочиями по контролю за средствами, принадлежащими государственной единице, для обслуживания которой назначается или избирается хранитель.Контроль над государственными средствами включает владение и право открывать счета для таких средств в застрахованных депозитариях; а также вносить, снимать и выплачивать такие средства.

Признанное страховое покрытие — Страховое покрытие, предоставляемое Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), Национальным фондом страхования акций кредитных союзов, находящимся в ведении Национальной администрации кредитных союзов (NCUA), и другими квалифицированными организациями, признанными Казначейством в соответствии с частью 31 CFR. 202.

Отчеты по счетам ценных бумаг — Два важных отчета доступны в приложении «Управление и мониторинг казначейского обеспечения» (TCMM). Отчет об остатках на счетах безопасности FRB доступен ежемесячно. В этом отчете перечислены все ценные бумаги, заложенные агентству. Кроме того, отчет о мониторинге обеспечения доступен ежемесячно и предоставляет агентствам краткую информацию о стоимости обеспечения безопасности и сумме, которая должна быть обеспечена для их счетов V (см. Ниже) в течение месяца.

Срочные и сберегательные депозиты — Срочные депозиты представляют собой депозиты, на которые начисляются проценты, если они изъяты до определенной даты погашения. Сберегательный вклад – вклад, на который распространяются ограничения на изъятие, в том числе заблаговременное уведомление о намерении снять средства со сберегательного вклада.

Управление и мониторинг казначейского обеспечения (TCMM) — Централизованное приложение Федеральной резервной системы для мониторинга ценных бумаг и других финансовых активов, заложенных в качестве залога для обеспечения государственных средств.

Отдел операций казначейства TCMM — Подразделение FRB, обеспечивающее централизованное обслуживание клиентов по программам обеспечения казначейства для приемлемых ценных бумаг или других финансовых активов, заложенных в качестве залога для обеспечения государственных средств.

V Счет — Четырехзначный буквенно-цифровой номер счета залога (например, V000), присвоенный федеральному агентству, которому депозитарий может заложить залог. Номер учетной записи V устанавливается в CMS и NBES и используется в TCMM.

Раздел 1025 — Ответственность за государственные деньги

Казначейство Бюро налоговой службы (Фискальная служба) обнародует правила и дает рекомендации по безопасности государственных денег на депозитах в депозитариях. Правила, излагающие общие цели политики с обеспечением таких средств, и связанные с ними указания по обеспечению, упоминаются в 31 CFR, часть 202 и 31 CFR, часть 380. TFM содержит более подробные политические рекомендации и подробные процедуры, которым должны следовать агентства, депозитарии и FRB для обеспечения средств. обеспечены.Каждое агентство должно быть в курсе последних положений, правил и процедур, касающихся залога, и соблюдать их.

Фискальная служба определяет типы приемлемого обеспечения, которое депозитарии могут использовать для обеспечения депозитов государственных денег. Фискальная служба также определяет соответствующую маржу по залоговому обеспечению.

В следующих подразделах описывается распределение ответственности за обеспечение депозитов государственных денег.

1025.10—Депозитарии

Депозитарии должны:

  • заполнить форму FS 5902: резолюция, разрешающая заключение депозитарного, финансового агентства и залогового соглашения; и Форма FS 5903: Соглашение о депозитарии, финансовом агентстве и залоге (см. Раздел 1030) и отправьте эти формы в операционную группу TCMM для создания залоговых счетов безопасности,
  • .
  • заложите достаточное приемлемое залоговое обеспечение в соответствии с требованиями министра финансов и внесите необходимые замены или дополнения.См. веб-сайт TreasuryDirect ,
  • .
  • предоставить агентствам и FRB запрашиваемую информацию, а
  • консультирует агентства, когда депозитарий не может или не желает предоставить залог.

1025.20—ФРБ

Все FRB должны обеспечить заложенное обеспечение для защиты государственных средств.

1025.30 — Группа эксплуатации TCMM

Операционная группа TCMM должна:

  • убедиться, что заложенное обеспечение соответствует требованиям и достаточно для обеспечения депозитов государственных денег,
  • поддерживать и распространять форму FS 5902 и форму FS 5903,
  • вести текущий список дополнительных контактов,
  • ежемесячно предоставлять агентствам отчет об остатках на счетах безопасности FRB и отчет о мониторинге обеспечения через систему TCMM,
  • .
  • ежемесячно предоставлять депозитариям отчет о мониторинге обеспечения через систему TCMM,
  • открыть залоговые счета в системе NBES, CMS и TCMM и
  • стоимость залога.

1025.40—Агентства

Каждое агентство должно:

  • создать учетную запись TCMM и учетную запись V, заполнив форму доступа агентства TCMM, доступную на веб-сайте управления и мониторинга обеспечения казначейства ,
  • предоставить оперативной группе TCMM своевременное ежегодное обновление контактной информации,
  • немедленно уведомлять операционную группу TCMM, когда происходят изменения в авторизованных лицах. Посетите веб-сайт Казначейского управления залогом и мониторинга , чтобы получить форму для обновления контактной информации,
  • .
  • предоставлять своевременные изменения адреса операционной группе TCMM,
  • уведомить налоговую службу в письменной форме при аннулировании учетной записи V.Агентство должно заявить, что у него больше нет залоговых активов и ему больше не нужен счет V,
  • .
  • разработать и поддерживать внутренние операционные процедуры для обеспечения безопасности государственных денег. Фискальная служба может запросить копию агентских процедур,
  • гарантирует, что система TCMM имеет наиболее точную и актуальную сумму залога на депозите. Это позволяет операционной группе TCMM поддерживать достаточное обеспечение сверх установленного лимита страхования депозитов. См. 12 CFR, часть 330 (страхование депозитов) и
  • .
  • отслеживайте записи агентства о залогах, просматривая ежемесячный отчет FRB об авуарах счетов безопасности и итоговый отчет о мониторинге залогов.Оба отчета доступны в приложении TCMM.

1025,50 — Фискальная служба

Роль фискальной службы:

  • присваивать и поддерживать номера счетов V и предоставлять агентскую информацию в FRB, чтобы FRB мог открывать счета,
  • установить залоговую политику,
  • установить и вести списки приемлемого залога и назначенной маржи. См. веб-сайт TreasuryDirect и
  • .
  • периодически обновлять критерии и рекомендации в отношении приемлемого залога и применимой маржи.См. веб-сайт TreasuryDirect .

Раздел 1030 — Соглашение с финансовым учреждением

. Чтобы принимать депозиты государственных денег, финансовое учреждение должно быть назначено Казначейством в качестве депозитария и финансового агента федерального правительства в соответствии с 31 CFR Part 202. Прежде чем принимать депозиты сверх признанного страхового покрытия, каждый депозитарий должен заполнить форму FS 5902. и форма FS 5903.

Когда финансовое учреждение обращается в операционную группу TCMM по поводу предоставления залога для обеспечения депозитов агентства, операционная группа TCMM гарантирует наличие заполненных форм FS 5902 и FS 5903 в файле финансового учреждения.Если это не так, операционная группа TCMM отправляет эти формы в финансовое учреждение вместе с сопроводительным письмом и копией 31 CFR 202 и 380.

Финансовое учреждение должно заполнить и вернуть формы в операционную группу TCMM, прежде чем будет открыт залоговый счет или депонированы ценные бумаги. Депозитарий не должен иметь каких-либо средств, не защищенных признанным страховым покрытием или залогом, заложенным в качестве поручительства. Операционная группа TCMM ведет всю документацию по объявлению взносов.Сюда входят формы FS 5902 и FS 5903, а также любые другие соответствующие документы по сделкам с обеспечением.

Раздел 1035 — Допустимое обеспечение

Если иное не указано Секретарем Казначейства, депозитарии могут закладывать обеспечение в виде переводных ценных бумаг любого из приемлемых классов, как указано в руководстве Фискальной службы. ФРБ принимает залог по установленной им стоимости (переоценка по рынку). См. веб-сайт TreasuryDirect .

Ценные бумаги, не обращающиеся без индоссамента или уступки, допускаются, если депозитарий либо размещает свой безоговорочный индоссамент на каждой ценной бумаге, либо представляет соответствующее решение и безотзывную доверенность, уполномочивающие ФРБ на уступку ценных бумаг.

Раздел 1040 — Получение обеспечения

Если агентство ожидает, что баланс его счета превысит признанный лимит страхования вкладов, оно должно установить новую сумму обеспечения в системе TCMM, чтобы обеспечить эффективный мониторинг обеспечения. Пока депозитарий предоставляет номер счета V и заполняет форму FS 5902 и форму FS 5903, Операционная группа TCMM должна принять залог приемлемого залога.

Когда операционная группа TCMM получает инструкции по залогу от депозитария, она должна определить, присвоен ли агентству номер счета V.В противном случае операционная группа TCMM должна сообщить агентству о том, чтобы связаться с налоговой службой для присвоения номера счета. Если депозитарий ранее не закладывал ценные бумаги агентству, он должен заполнить форму FS 5902 и форму FS 5903. Операционная группа TCMM отправляет эти формы депозитарию (см. Раздел 1030). Операционная группа TCMM также определяет, являются ли заложенные ценные бумаги приемлемыми в качестве залога (см. Раздел 1035). Все окружные ФРБ размещают ценные бумаги на депозитарном счете депо, который находится в залоге у агентства.

ФРБ ​​может получить на хранение ценные бумаги из депозитария, находящегося вне сети, без предварительного распоряжения о получении. В этом случае персонал по операциям с ценными бумагами районного ФРБ не должен автоматически аннулировать депозит, а должен связаться с депозитарием для определения надлежащего распоряжения депозитом ценных бумаг.

Раздел 1045 — Избыточное обеспечение

Депозитарий должен заложить все залоговое имущество на определенный счет агентства V. В случае внесения депозитарием залога сверх запрашиваемой суммы, весь залог зачисляется на указанный агентский счет.Например, Агентство «Х» запрашивает залог в размере 103 000 долларов США. Депозитарий решает заложить 105 000 долларов из-за профиля своего портфеля ценных бумаг. Агентству «X» зачислен весь залог в размере 105 000 долларов, а не только запрошенные 103 000 долларов. Депозитарий не может закладывать лишние 2000 долларов США агентству «Y». Депозитарий должен заложить дополнительные отдельные ценные бумаги, чтобы удовлетворить требования агентства «Y» в отношении залога.

Раздел 1050 — Ценные бумаги с наступающим сроком погашения

Операционная группа TCMM отслеживает счета агентства V для выявления ценных бумаг с наступающим сроком погашения.Поскольку большинство заложенных ценных бумаг оформляются бездокументарно, ФРБ должен иметь процедуры, предотвращающие недостаточное обеспечение агентского счета. Это может произойти либо в результате погашения, либо оплаты заложенных ценных бумаг. В этом случае ФРБ направляет отчет, уведомляющий каждого депозитария о приближающемся сроке погашения его ценных бумаг. В зависимости от обстоятельств оперативная группа TCMM должна предпринять действия, описанные ниже.

1050.10—Требуется замена

Если Операционная группа TCMM определяет, что залоговый счет депозитария должен оставаться на текущем уровне, ФРБ связывается с депозитарием не менее чем за 10 рабочих дней до даты погашения текущих заложенных ценных бумаг.Отчет ФРБ инструктирует депозитария о замене обеспечения. Если депозитарий не заменит новый залог за один рабочий день до даты погашения/погашения, операционная группа TCMM свяжется с депозитарием, чтобы обсудить потребность в дополнительном залоге или удержании выручки.

1050.20 — замена не требуется

Если сумма обеспечения может быть уменьшена без недостаточного обеспечения учетной записи V, операционная группа TCMM освобождает обеспечение.

1050.30 — замена требуется, но не получена

Бездокументарные ценные бумаги должны быть погашены и оплачены в дату их погашения. Однако операционная группа TCMM приостанавливает платеж, если она не получает от депозитария замену залога вовремя. Операционная группа TCMM хранит выручку от погашения на счете главной бухгалтерской книги до тех пор, пока депозитарий не внесет замену залога на счет, переданный в залог агентству, или пока агентство не снизит сумму залога.

Раздел 1055 — Депозитарные слияния

Важно, чтобы записи о залоге агентства и Операционной группы TCMM правильно отражали результаты слияния депозитариев. Это гарантирует, что сопутствующие дефициты не разовьются. Когда агентство имеет счета в двух депозитариях, каждый счет отдельно застрахован признанным страхованием депозитов. В случае слияния двух депозитариев, обслуживающих одно и то же агентство, оставшемуся депозитарию может потребоваться внести в залог дополнительное обеспечение взамен страхового покрытия, утраченного в результате слияния.

Раздел 1060 — Наличие ежемесячных отчетов

Операционная группа TCMM ежемесячно предоставляет отчет об авуарах счетов безопасности FRB и обзорный отчет о мониторинге обеспечения. Агентства и депозитарии используют эти отчеты, чтобы убедиться, что их депозиты надлежащим образом защищены, и оценить, нужны ли какие-либо изменения в их суммах, подлежащих обеспечению.

Раздел 1065 — Обращение с обеспечением, заложенным неплатежеспособным депозитарием

Если депозитарий, передавший залог агентству, становится неплатежеспособным, Операционная группа TCMM должна обратиться к  Том II, Часть 8, Глава 3000 , за руководством.Ни операционная группа TCMM, ни агентство не могут санкционировать выпуск залога в случае неплатежеспособности депозитария. Только налоговая служба может поручить операционной группе TCMM освободить залоговое имущество, удерживаемое в соответствии с 31 CFR 202 для неплатежеспособного депозитария.

Контакты

Прямые запросы по этой главе:

Департамент казначейства
Бюро фискальной службы
Отдел банковской политики и надзора
3201 Pennsy Drive, Building E
Landover, MD 20785
Телефон: 202-874-8471
Электронная почта: . [email protected]

Обратитесь в операционную группу TCMM по телефону:

TCMM Центр поддержки казначейства
Федеральный резервный банк Сент-Луиса
1421 Dr. Martin Luther King Drive
St. Louis, MO 63016-3716
Телефон: 888-568-7343, опция 2
Факс: 866-707-6574

Информацию о приемлемом залоге и его оценке см. на веб-сайте TreasuryDirect .

Информацию о политике обеспечения см. на веб-сайте Казначейского управления и мониторинга обеспечения .

DMB Community Bank > Обслуживание физических лиц > Депозитные продукты > Депозитные счета денежного рынка

Депозитный счет денежного рынка (также называемый MMDA) очень похож на сберегательный счет; однако, в отличие от сберегательных счетов, некоторые счета денежного рынка предлагают возможность выписки чеков. Хотя счета денежного рынка обычно требуют более высоких требований к открытию и балансу, чем сберегательные счета, по ним также обычно выплачивается более высокая процентная ставка.

DMB Community Bank предлагает несколько вариантов денежного рынка, которые помогут вам удовлетворить ваши инвестиционные потребности.В то время как каждый счет предлагает различные требования к начальному балансу, все счета имеют многоуровневую процентную ставку, что означает, что чем больше денег вы инвестируете, тем выше процентная ставка, которую мы вам платим. Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с текущими ставками денежного рынка.

 

Проверка денежного рынка

Money Market Platinum
проверка

Денежный рынок
Премиум

Начальный баланс и средний баланс во избежание платы за обслуживание

1000 долларов

25 000 долларов США

10 000 долларов США

Сервисный сбор

$6

10 долларов

10 долларов

Дебет в месяц

6 Снятие средств

6 Снятие средств

6 Снятие средств

Чеки

Да

Да

Плата за франшизу

$3 за штуку

$3 за штуку

$3 за штуку

Проценты уплаченные

Ежемесячно

Ежемесячно

Ежемесячно


Проверка денежного рынка. Эта учетная запись идеальна для вас, если ваш сберегательный баланс обычно превышает 1000 долларов США, но меньше 25 000 долларов США, поскольку процентная ставка по ней выше, чем по нашему основному сберегательному счету.Эта учетная запись имеет возможность выписывать чеки, что идеально подходит для тех случайных платежей, на которые вы откладывали, таких как налоги или страховые взносы.

Money Marketing Platinum Checking — этот счет очень похож на указанный выше Checking Money Market, но для баланса в размере 25 000 долларов США или более. В обмен на больший депозит мы обычно платим вам более высокую процентную ставку.

Премиум на денежном рынке. Премиум-счет на денежном рынке, в конечном счете, является сберегательным счетом с высокой ставкой. Он идеально подходит для вас, когда ваш сберегательный баланс превышает 10 000 долларов США, и вы не хотите или не нуждаетесь в преимуществах выписывания чеков, которые дает проверка денежного рынка или деньги. Маркетинговое предложение платиновых расчетных счетов.Поскольку вам не нужны возможности выписывания чеков, мы обычно выплачиваем вам более высокую процентную ставку по этому счету, чем перечисленные выше расчетные счета денежного рынка.

Чтобы получить дополнительную информацию о наших продуктах и ​​услугах денежного рынка или запросить раскрытие информации о счете, свяжитесь с нами или позвоните представителю финансовых служб по телефону 608-846-3711.

Хотите сэкономить или инвестировать немного меньше?? Нажмите здесь , чтобы увидеть варианты сберегательных счетов DMB.

Услуги по депозитам и счетам | PNC

С помощью услуги PNC Remote Safe Solution вы можете управлять обработкой наличных на уровне кассира для быстрой и точной балансировки, в то же время обеспечивая подотчетность и безопасность в магазине.

Решение Remote Safe Solution также поможет вам повысить производительность магазина и уменьшить потребность в подготовке депозита для доставки в филиал или для получения бронетранспортером. С этим решением больше не требуется заполнение депозитного билета.Поскольку интеллектуальный сейф собирает данные в электронном виде, информация может быть агрегирована для одного магазина или всей сети магазинов, предоставляя своевременную информацию для улучшения денежных потоков и принятия решений о финансировании. Эта же технология позволяет смарт-сейфу передавать ежедневные суммы наличных денег в PNC для отправки на ваш банковский счет.

Как это работает

  • Вставьте банкноты через купюроприемник, и технология проверит номинал и обеспечит сканирование для обнаружения подделок.
  • Завершите процесс «на конец дня» и согласуйте данные торговой точки (POS) с информацией, полученной интеллектуальным сейфом.
  • Передайте в PNC итоги ежедневного кассового чека в электронном виде для отправки на ваш банковский счет.

Решение для каждого отдела

Операции:  Remote Safe Solution от PNC помогает сократить время, затрачиваемое на операции с наличностью, соблюдать процедурные требования и повысить производительность.

Менеджеры по работе с наличностью: Автоматизация процесса обработки наличности практически исключает человеческий фактор при приеме наличных, подсчете и сверке наличных, а также балансировании отдельных кассиров в конце рабочего дня.

Предотвращение убытков:  Умный сейф позволяет вам отказаться от работы с наличными из операций с наличными в магазине, устраняя соблазн и помогая снизить угрозу кражи или неправильного обращения.

Заведующий казначейством: Встроенные средства связи позволяют смарт-сейфу размещать ежедневные кассовые чеки без необходимости посещения отделения или ожидания доставки бронетранспортера.

Удаленное безопасное решение, описание продукта

 

Как перевести депозит на сберегательный счет

6 апреля 2022 г. |5 мин чтения

С глаз долой, на ваши сбережения

6 апреля 2022 г. |5 мин чтения


Прямой депозит — аллитерация и удобный способ оплаты. Вместо того, чтобы получать и депонировать чек каждый платежный период (или другие чеки, такие как Social Security), прямой депозит автоматически переводит вашу зарплату на ваш банковский счет.Таким образом, вы можете тратить меньше времени на подписание чека и больше времени на приветствие (о вновь обретенном времени).

Но у вас могут возникнуть вопросы. Должны ли вы направить депозит на текущий или сберегательный счет? Можно ли положить зарплату на сберкнижку? Люди все еще дают пять? Ознакомьтесь с ответами на часто задаваемые вопросы (часто задаваемые вопросы) ниже, чтобы узнать больше.

Можно ли отправлять прямые депозиты на сберегательный счет?

Как правило, да — многие программы прямого вклада позволяют отправлять зарплату на сберегательный или расчетный счет, а некоторые даже позволяют разделить ее между ними. 1

Сберегательные счета могут иметь лимиты транзакций и, как правило, иметь более высокие процентные ставки, чем расчетные счета, поэтому люди, как правило, используют их для сбережений. 2 Текущие счета, с другой стороны, не имеют ограничений по транзакциям и, как правило, практически не приносят дохода, поэтому они обычно используются для повседневных расходов. 2

Люди могут разделить свой прямой депозит между этими счетами, чтобы финансировать свою повседневную жизнь, создавая сбережения или резервный фонд.

Как настроить прямой депозит?

Как правило, необходимо выполнить следующие действия: 3

  1. Попросите у своего работодателя форму прямого депозита . Если у них его нет, вы, вероятно, можете получить его в своем банке или кредитном союзе.
  2. Заполните форму . Обычно вам потребуется следующее: адрес вашего банка и маршрутный номер, номер вашего счета, тип(ы) счета(ов), на который вы хотите внести депозит (обычно чековый или сберегательный) и, возможно, другая информация, например, ваше социальное обеспечение. количество.
  3. Выберите сумму депозита . Здесь вы можете поместить 100% на один счет или разделить его между сбережениями и проверками.
  4. Отправить . После того, как вы предприняли все эти шаги, отдайте форму своему работодателю и похлопайте себя по плечу. В некоторых случаях вас также могут попросить предоставить аннулированный чек.

Как настроить прямой вклад в сбережения?

Формы прямого депозита различаются, поэтому универсального ответа не существует.Но если вы регистрируетесь на прямой депозит, найдите в форме «тип счета». Здесь обычно можно выбрать экономию. И если вы уже зарегистрированы в программе прямого депозита, вы можете поговорить со своим отделом кадров или представителем отдела заработной платы о депозите на свой сберегательный счет. Вы также можете сделать это онлайн.

Могу ли я перевести депозит на счет без моего имени?

Обычно… нет. Чтобы настроить прямой депозит, вам нужно предоставить своему работодателю свой банковский счет и маршрутный номер — и, как правило, вы не имеете права предоставлять информацию о чьем-либо банковском счете.Кроме того, банк, скорее всего, не разрешит депозит, если имя на депозите не совпадает с именем владельца счета, поскольку это может быть ошибкой или мошенничеством.

Если вам нужен прямой депозит, но у вас нет банковского счета, вы можете получить предоплаченную дебетовую карту и внести на нее деньги. 4 Некоторые онлайн-платежные системы и приложения также могут принимать прямые депозиты.

Должны ли вы перевести депозит на текущий или сберегательный счет?

Нет правильного или неправильного ответа — все зависит от вашей ситуации.Если ваш работодатель разрешает вам разделить ваш прямой депозит между вашим сберегательным и текущим счетом, вы можете сделать это.

Однако, если на вашем расчетном счете есть минимальный баланс, который вы должны поддерживать, убедитесь, что перевод части вашей зарплаты на другой счет не приведет к тому, что вы опуститесь ниже этого минимума, поскольку вы можете столкнуться с ежемесячной платой за обслуживание.

Сколько я должен направить на сбережения?

В идеале столько, сколько вы можете себе позволить, покрывая основные потребности.Однако, если вы ищете красивое, круглое число: 20% вашей ежемесячной зарплаты после уплаты налогов (деньги, которые вы забираете домой) — это «одно правило, по которому нужно жить», согласно Бюро финансовой защиты потребителей. 5 Но агентство говорит, что вам придется решить, что лучше для вас, в зависимости от вашей ситуации.

Однако, если вы не можете позволить себе откладывать 20% своей зарплаты, не беспокойтесь — каждый ваш вклад имеет значение. Кроме того, если у вас есть задолженность по кредитной карте или студенческому кредиту, подумайте о том, чтобы расставить приоритеты, так как вы можете платить больше процентов, чем дольше сохраняется ваш долг. 6

Можно ли сделать прямой депозит в два разных банка?

Как правило, да. На самом деле, многие программы прямого депозита позволяют вам разделить вашу зарплату между сберегательными и текущими счетами в разных банках. 7 Вам просто нужно добавить номера маршрутизации ваших банков, номера ваших счетов и тип счета для каждого. Это может изменить правила игры, когда дело доходит до сохранения.

Допустим, у вас есть текущий счет в банке А и высокодоходный сберегательный счет (сберегательный счет с более высокой процентной ставкой, чем стандартные сберегательные счета) в банке Б.Если ваш работодатель позволяет вам разделить ваш прямой депозит между этими двумя банками, вам не нужно вручную переводить деньги на свой высокодоходный сберегательный счет — вы можете просто сидеть сложа руки и наблюдать, как растут ваши сбережения.

Если прямой депозит не для вас, но вы все еще хотите сэкономить, есть несколько альтернатив.

Можете ли вы внести чек на сберегательный счет?

В целом да. Обычно есть несколько способов сделать это:

  • Принесите свой чек в свой банк и заполните депозитную квитанцию ​​(указав номер своего сберегательного счета).
  • Внесите чек через банкомат.
  • Если ваш банк предлагает это, используйте их мобильное приложение и сфотографируйте чек.

Вы можете перевести средства на сберегательный счет?

Как правило, да. Это может быть еще одной альтернативой отправке денег на ваш сберегательный счет без прямого депозита, хотя, в отличие от прямого депозита, банковские переводы могут сопровождаться комиссией за обслуживание. 8 Для этого вам нужно просто сделать стандартный банковский перевод — как правило, заполнив физическую или онлайн-форму.Обычно вам нужно будет добавить название банка получателя, маршрутный номер получателя, номер счета получателя (в данном случае номер сберегательного счета) и любую дополнительную информацию, которую необходимо предоставить. 9

Теперь, когда вы понимаете, что прямой депозит может быть мощным инструментом сбережений, возможно, пришло время подумать о внесении изменений. Вы можете тратить меньше времени на депонирование чеков и больше времени экономить, хлопая себя по спине.


Этот сайт предназначен для образовательных целей.Материалы, представленные на этом сайте, не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых рекомендаций или указания на доступность или пригодность какого-либо продукта или услуги Capital One для ваших уникальных обстоятельств. Для получения конкретных советов о ваших уникальных обстоятельствах вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

  1. Должен ли я регистрироваться в программе прямого депозита? (27 августа 2020 г.). Получено 24 января 2022 г. с https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/should-i-enroll-in-direct-deposit-en-1027/.
  2. Расчетный счет и сберегательный счет: в чем разница? (27 июля 2021 г.). Получено 24 января 2022 г. с https://www.bankrate.com/banking/checking-vs-savings-accounts/.
  3. Полное руководство по прямому депозиту. Получено 24 января 2022 г. с https://www.forbes.com/advisor/banking/your-complete-guide-to-direct-deposit/.
  4. Как пополнить предоплаченную карту с помощью прямого депозита? (1 сентября 2020 г.). Получено 24 января 2022 г. с https://www.Consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-reload-my-prepaid-card-using-direct-deposit-en-465/.
  5. Сохранение каждой зарплаты (зима 2020 г.). Получено 24 января 2022 г. с https://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_building_block_activities_saving-each-payday_guide.pdf.
  6. Погашение кредитных карт или других долгов с высокими процентами (без даты). Получено 24 января 2022 г. с https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/save-and-invest/pay-credit-cards-or-other-high-interest.
  7. Это один из самых простых и эффективных способов сэкономить больше денег (24 февраля 2020 г.). Получено 24 января 2022 г. с https://www.bankrate.com/banking/savings/set-up-split-deposit-to-save-more/.
  8. Сколько может взимать банк за банковский перевод? (апрель 2021 г.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.