Депозитный счет в 2021 году
Депозитный счет — это разновидность банковских счетов, которыми пользуются организации, предприниматели и частные лица. Его применяют для сохранения и приумножения капиталов. Разберемся в классификации расчетных счетов, определим ключевые отличия.
Депозитный счет: что это такое
Цель любого вида деятельности — это прибыль. Следовательно, все имущество и денежные активы экономического субъекта должны использоваться с максимальной отдачей. Если компания не использует имущественные ценности в своей деятельности, то такие активы целесообразнее сдать в аренду или реализовать, чтобы перераспределить ресурсы. А если бюджет фирмы имеет денежный профицит, денежные излишки необходимо вложить в финансовые инструменты для извлечения максимальной прибыли. Депозит — один из таких фининструментов, который заключается в размещении средств экономического субъекта или физического лица на специальных банковских вкладах на определенный период времени, по окончании которого банковская организация начислит проценты.
Таким образом, положить деньги на депозит — это внести определенную сумму на спецсчет в банке или в иной финансовой компании под проценты. Срок вклада, а также объем прибыли определяются в условиях договора.
Депозитный и текущий счета: разница есть
Текущий вклад — это спецсчет, открытый в банковской организации, который предназначен для осуществления текущих расчетов, операций по зачислению и выбытию денежных средств.
Например, для граждан такими спецсчетами являются дебетовые карты, а также иные вклады, которые предусматривают прямой доступ к деньгам. Для организации такую роль исполняет расчетный счет: не важно, в валюте или в рублях.
Характерные отличия текущего счета и депозита представим в виде таблицы:
Критерий | Текущий | Депозитный |
Доступ к деньгам | Моментальный | По окончании срока договора |
Процент по вкладу | Низкий либо полностью отсутствует | Высокий, зависит от срока размещения активов |
Срок действия | Не ограничен, автоматически пролонгируется | Закреплен условиями договора, строго ограничен |
Расходные операции (списания) Доходные операция (поступления) | Разрешено в пределах баланса счета | Запрещено (исключения закреплены в условиях договора) |
Страхование | Не обязательно | Обязательно (исключения — в договоре) |
Депозитный или текущий счет: как узнать
Характеристики банковского счета определяются в договоре, который заключается между банком и клиентом независимо от вида вклада. Уточнить вид спецсчета можно и по сберегательной книжке, которую выдают вкладчику.
Если договор и сберкнижка у вкладчика отсутствуют, а номер спецсчета был утерян, то можно уточнить вид вклада в ближайшем офисе банковской организации, с помощью интернет-банкинга либо по телефонам технической поддержки клиентов. Отметим, что в любом случае при обращении придется пройти процесс идентификации:
- при личном обращении — предоставить паспорт;
- ввести логин и пароль при входе в интернет-банк;
- указать кодовое слово и иные данные при телефонном разговоре.
Что такое карточный счет
Карточными счетами принято считать простые моментальные счета, при которых средством платежа выступает банковская карта. Например, дебетовая или кредитная карта. Помимо условий о балансе карты, при заключении договора на открытие карточного счета необходимо уточнить у сотрудника банка следующие вопросы:
- Стоимость годового обслуживания карты.
- Наличие платных услуг по карте, например мобильный банк.
- Действует ли карта за пределами Российской Федерации.
- Размер комиссии при снятии наличных с карты в банкоматах.
Во многом принцип работы с карточным счетом зависит от баланса карты. Дебетовый счет используется для получения доходов и использования их в текущих целях. Например, зачисление оплаты от поставщиков, получение аванса от работодателя. Дебетовая карта предоставляет возможность расплачиваться где угодно (при наличии платежных терминалов). Например, возможны оплата сотовой связи, покупка в интернете, расчеты по коммунальным платежам, выплаты поставщикам и прочее. При открытии дебетовой карты на счете нет денег. Их вносят сам клиент, его работодатель или бизнес-партнер.
Кредитная карта открывается в виде потребительского кредита с лимитом. Платежные функции кредитки аналогичны дебетовому счету. То есть кредиткой также можно расплатиться в любом месте, где есть платежный безналичный терминал. Но оплата производится не собственными средствами клиента, а деньгами банка в кредит.
Кредитка удобна в использовании, так как ей можно пользоваться не постоянно, а только по мере необходимости. За снятие наличных с кредитной карты предусмотрены высокие комиссии. Уточняйте условия до заключения договора о получении кредитной карты.
Сберегательный вклад: особенности
Сберкнижка, или сберегательный счет — это разновидность депозита. Клиент, будь то организация или частное лицо, обращается в банк для открытия вклада, желая вложить накопления под процент, чтобы заработать.
Например, в компании имеется излишек денежных средств, которые не планируется использовать в ближайшее время. Чтобы деньги приносили доход, необходимо оформить вклад в банке. Оставлять активы на расчетном счете нерационально. Банки крайне редко предлагают доходные проценты по текущим счетам.
Для открытия сберегательного счета нет необходимости являться в банк лично. Можно оформить вклад онлайн. Открывая счет через интернет, клиент получает на руки договор. Чтобы получить сберегательную книжку, необходимо обратиться в ближайший офис банковской компании.
Открыть вклад можно не только в банке, но и в других финансовых организациях. Доверяйте только надежным компаниям. Предложения с завышенными ставками по вкладам зачастую исходят от мошенников. Проверяйте документы, договоры и историю компании до передачи денег на хранение.
Часто задаваемые вопросы
Зарплатная карта — это депозитный или текущий счет?
Конечно, текущий. Такие карты предназначены для моментального распоряжения средствами клиента. Например, карточка Сбербанка для зачисления заработной платы.
Счет депозитный и текущий — в чем разница?
Ключевое отличие между понятиями — это условия доступа. Иными словами, моментальный счет подразумевает прямой доступ к деньгам без каких-либо ограничений. То есть распорядиться финансами на таких счетах можно здесь и сейчас. Для депозитного счета таких условий не предусмотрено. То есть депозитными средствами можно распорядиться только по окончании срока договора. Конечно, договор депозита предусматривает форс-мажорные обстоятельства, при которых клиент может забрать деньги в любой момент. Но в таком случае доходные проценты по ставке банк не начислит. Наоборот, в некоторых случаях придется заплатить неустойку.
Депозитный или текущий — как узнать вид вклада по номеру счета?
Если у вкладчика имеется только номер счета, то узнать его вид можно по первым 3-5 цифрам. Так, например, начальные цифры 408 говорят, что вклад текущий, а вот 423 — депозит. Однако некоторые банковские компании применяют собственное шифрование номеров спецсчета.
Что такое депозит
Депозит — это денежная сумма, которую гость передает отельеру наличными во время заезда. Взамен гость получает квитанцию. Деньги из депозита расходуются на оплату услуг или штрафов во время проживания в гостинице. А неизрасходованная сумма возвращается гостю при выезде. Посмотрим, как работать с депозитом.
Внести депозит
Чтобы добавить депозит откройте карту брони на вкладке «Детали» и перейдите к блоку «Расчеты». Затем нажмите на кнопку «Внести».
Выберите плательщика из списка гостей в брони, введите вносимую сумму, комментарий и нажмите на кнопку «Применить».
На вкладке «Счета и платежи» появится блок «Депозит».
У номера может быть только один депозит. Если нужно пополнить его, нажмите на кнопку «Внести депозит» и добавьте новую сумму.
Распечатать квитанцию
После внесения депозита гостю выдается квитанция. Для этого нажмите на кнопку «Квитанция на депозит».
В открывшемся окне распечатайте квитанцию или экспортируйте в Word, если ее нужно предварительно отредактировать.
Оплатить суммой из депозита
Чтобы использовать деньги из депозита для оплаты счета, выберите «Депозит» в качестве способа оплаты.
Взять штраф
Если гость нарушил правила проживания в гостинице и его приходится штрафовать, то используйте депозит. Для этого на вкладке «Счета и платежи» нажмите на кнопку «Взять штраф».
Введите сумму штрафа, комментарий и нажмите на кнопку «Применить».
Информация о штрафах есть в отчетах «Сводная статистика», «Финансовый отчет» и «Отчет менеджера».
Вернуть депозит
Если на момент выезда гостя депозит израсходован не полностью, то деньги нужно вернуть. Для этого на вкладке «Счета и платежи» нажмите на кнопку «Вернуть депозит».
Введите сумму к возврату, комментарий и нажмите на кнопку «Применить».
Направить возврат в зачет депозита
Бывает, что гости вносят полную предоплату за проживание, но выезжают раньше срока. Тогда приходится делать возврат. Часто гости пользуются платными услугами в гостинице. Тогда дополнительная плата за услуги взимается с них при выезде.
Чтобы не оформлять возврат за проживание, направьте сумму предоплаты в зачет депозита. И затем сумму оказавшуюся на депозите используйте для оплаты дополнительных услуг.
Обратите внимание, что такая схема будет работать только когда вы используете депозит для оплаты, а не возвращаете его гостю. Иначе могут возникнуть сложности с отчетными документами.
Срочный банковский вклад (депозит)
А Армавир Амурск Ангарск
Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан
В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж
Д Де-Кастри
Е Екатеринбург
И Иркутск
К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров
М Москва
Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил
О Октябрьский Омск
П Петрозаводск Переяславка Пермь
Р Ростов-на-Дону Рязань
С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов
Т Туймазы Тында Томск Тюмень
У Уфа Ухта Уссурийск
Х Хабаровск Хор
Ч Чегдомын Челябинск Чита
Ю Южно-Сахалинск
Размещение денежных средств
Размещение неснижаемого остатка на счете позволяет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям получать дополнительный процентный доход по остаткам денежных средств на своих рублевых или валютных счетах.
Главное требование — в течение всего периода действия договора, остаток на счете клиента не должен быть ниже, чем сумма неснижаемого остатка (в противном случае Банк не начисляет проценты, если иное не предусмотрено тарифами на расчётно-кассовое обслуживание).
Процентные ставки по данному продукту зависят от суммы неснижаемого остатка, валюты и периода размещения денежных средств.
Преимущества использования Генерального соглашения:
- размещение средств на любом счете, открытом в соответствующем офисе продаж;
- возможность заключения сделок на срок от 1 дня;
- размещение нескольких неснижаемых остатков на одном счете;
- сокращение документооборота и времени проведения сделок;
- возможность заключения сделок с использованием систем «Банк-Клиент», «ГПБ-Дилинг», СЭД «ГПБ Бизнес-Онлайн», электронных систем Bloomberg, REFINITIV (Reuters).
Клиент может заключить с Банком Генеральное соглашение на условиях, предусмотренных статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации для договора присоединения одним из следующих способов:
- Клиент предоставляет в Банк на бумажном носителе два экземпляра заявления об акцепте условий Генерального соглашения, подписанного собственноручной подписью надлежащим образом уполномоченного представителя Клиента;
или - Клиент предоставляет в Банк Заявление об акцепте в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной или усиленной неквалифицированной электронной подписью представителя Клиента посредством системы «Банк-Клиент» исключительно адресату «Документы по казначейским продуктам». Заявление об акцепте в этом случае не подписывается собственноручной подписью представителя Клиента и не заверяется печатью.
- Клиент предоставляет в Банк Заявление об акцепте в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной или усиленной неквалифицированной электронной подписью представителя Клиента посредством СЭД «ГПБ Бизнес-Онлайн».
Клиент может также заключить с Банком Генеральное соглашение о порядке поддержания минимального неснижаемого остатка на счетах клиента на двухсторонней основе.
Контактные телефоны: (495) 913-78-83, (495) 913-78-80
Документы для заключения Генеральных соглашений
Депозитные операции Банка России | Банк России
Основное назначение операций
Депозитные операции центральных банков как инструмент денежно-кредитной политики представляют собой привлечение денежных средств кредитных организаций на открытые им депозитные счета на определенный срок под определенную процентную ставку.
При реализации денежно-кредитной политики центральные банки могут использовать депозитные операции следующим образом. Во-первых, в случае необходимости с их помощью центральные банки могут сокращать объем свободной банковской ликвидности, временно связывая (абсорбируя) по итогам депозитных аукционов имеющиеся избыточные средства. Во-вторых, центральные банки путем предложения депозитов овернайт постоянного действия могут непосредственно управлять процентными ставками по сделкам в сегменте овернайт межбанковского рынка. Банк России использует оба названных варианта.
Для абсорбирования избыточной ликвидности Банк России проводит депозитные аукционы. В условиях структурного профицита регулярные недельные депозитные аукционы являются основным инструментом управления ликвидностью.
Для формирования нижней границы процентного коридора (ограничения колебаний рыночных ставок «снизу») Банк России предоставляет банкам возможность размещения средств в депозиты овернайт постоянного действия.
Основные характеристики операций
Депозитные операции проводятся на основании заключенных Банком России и кредитными организациями Договоров об общих условиях проведения депозитных операций и Условий проведения Банком России депозитных операций. Актуальные редакции типовой формы Договора и указанных Условий размещены на сайте Банка России. Для участия в депозитных операциях кредитная организация должна в установленном порядке обратиться в Операционный департамент Банка России для заключения Договора. Документы, связанные с внесением изменений или расторжением Договоров, также необходимо направлять в Операционный департамент Банка России.
Депозитные операции проводятся только с российскими кредитными организациями в валюте Российской Федерации. Банк России не устанавливает других критериев для допуска российских кредитных организаций к депозитным операциям. При этом Банк России оставляет за собой право принять решение о приостановлении участия кредитной организации в депозитных операциях.
По всем видам депозитных операций Банк России устанавливает следующие условия их проведения:
- дату заключения сделки,
- дату привлечения денежных средств,
- дату возврата депозита и уплаты процентов,
- срок депозита,
- процентную ставку.
Проценты на сумму денежных средств, принятых Банком России в депозит, начисляются со дня, следующего за днем приема средств в депозит, по день возврата Банком России депозита включительно, за каждый календарный день по формуле простых процентов.
Банк России в день возврата депозита платежным поручением переводит на корреспондентский счет кредитной организации сумму депозита и уплачивает начисленные проценты.
В том случае, если Банк России не принял денежные средства в депозит, они возвращаются платежным поручением на следующий рабочий день на корреспондентский счет кредитной организации. Проценты при этом не начисляются и не уплачиваются.
Контакты
По вопросам методологических аспектов проведения Банком России депозитных операций: Департамент денежно-кредитной политики 8 (495) 771-47-70,8 (495) 771-49-55.
По вопросам заключения, изменения или расторжения договоров об общих условиях проведения депозитных операций: Операционный департамент 8 (495) 771-49-40.
По вопросам размещения денежных средств в депозиты овернайт и проведения расчетов по депозитным операциям: Операционный департамент 8 (495) 771-47-53,8 (495) 771-46-91.
По вопросам организации и проведения Банком России депозитных аукционов: Департамент операций на финансовых рынках 8 (495) 771-44-26,8 (495) 771-44-49.
Страница была полезной?Да Нет
Последнее обновление страницы: 16.07.2021
Депозит в долларе, ставка депозит, выгодный депозит
Депозитные вклады – самый разумный и надежный способ приумножения и хранения Ваших средств.
В Сбербанке Вашему вниманию предлагается широкая линейка депозитов, среди которой Вы можете выбрать наилучший себя, исходя из уровня персональных потребностей.
Определив для себя самый выгодный депозит и оформив его в любом из отделений банка, Вы можете быть уверены в сохранности Вашего капитала.
Для более рационального сбережения, советуем открывать вклады сразу в нескольких валютах — депозит в долларе и евро.
Определяющим фактором для многих клиентов является ставка депозита. Однако, мы рекомендуем Вам брать во внимание не только процентную ставку депозита, но и на ряд других факторов.
Во-первых, необходимо изучить рынок
Во-вторых, определить какие именно параметры вклада необходимы Вам в данный момент :
— Процентная ставка
— Возможность пополнения вклада в течение срока
— Капитализация процентов
— Страхование вклада
— Срок вклада
— Валюта вклада
— Возможность частичного востребования депозита без утери процентов
При открытии депозита все клиенты желают получить максимальную прибыль. Но если есть возможность дополнительно пополнять или снимать денежные средства со счета, клиент будет получать от этого вклада меньший процент прибыли. Лучший процент, обычно, получают пользователи классических вкладов, поэтому, считается, что это самый выгодный депозит.
Если есть заинтересованность в получении максимальной прибыли, а финансы не будут необходимы весь срок действия вклада, лучший из вариантов – использование классической схемы размещения депозита. Накопление денежных средств осуществляется при открытии депозита с возможностью дополнительных вложений. Для осуществления постоянных операций лучше выбирать депозиты с возможность вложения и снятия определенной части денежных средств.
Выбор всегда остается за Вами – будь то депозит в долларе или классический вклад, только личные потребности в определенный период времени будут лучшим фактором, который поможет подобрать лучшее предложение для приумножения Ваших финансов.
| Овернайт Размещение временно свободных денежных средств на короткий срок | до 3,85% | от 30 000 000 ₽ от 500 000 $ от 500 000 € | 1 день | |
| Краткосрочный Срочный депозит, который позволяет получить высокий доход при коротком сроке размещения средств | до 4,15% | от 5 000 000 ₽ от 500 000 $ от 500 000 € | от 2 до 30 дней | |
| Базовый Срочный депозит без возможности досрочного изъятия и пополнения, который позволяет получить максимальный доход | до 5,5% | от 100 000 ₽ от 1 000 $ от 1 000 € | от 31 до 1095 дней | |
| Базовый на залоговом счёте Срочный депозит на залоговом счёте без возможности досрочного изъятия и пополнения | до 3,85% | от 100 000 ₽ от 1 000 $ от 1 000 € | от 31 до 1095 дней | |
| Оптимальный Срочный депозит с возможностью досрочного изъятия по истечении 6 дней с момента размещения и выплатой процентов в соответствии с фактическим сроком размещения депозита | до 5,45% | от 100 000 ₽ | от 7 до 1095 дней | |
| Накопительный Срочный депозит с возможностью пополнения вклада | до 5,35% | от 100 000 ₽ | от 61 до 1095 дней | |
| Управляемый Срочный депозит с возможностью пополнения и частичного изъятия вклада в течение срока действия сделки | до 5% | от 100 000 ₽ | от 31 до 365 дней | |
| Управляемый на залоговом счёте Срочный депозит на залоговом счёте с возможностью пополнения и частичного изъятия вклада в течение срока действия сделки | до 3,5% | от 100 000 ₽ от 1 000 $ от 1 000 € | от 31 до 1095 дней | |
| До востребования Универсальный депозит без ограничений по сумме и срокам размещения | до 0,1% | без ограничений | без ограничений | |
| До востребования на залоговом счёте Универсальный депозит без ограничений по сумме и срокам размещения | до 0,1% | без ограничений | без ограничений |
Что такое депозит?
С финансовой точки зрения, внесение депозита означает, что вы кладете деньги в банковское учреждение на хранение или для других целей. Депозит может быть как вещью, так и действием, которое вы предпринимаете.
Вы можете внести чек или внести наличные. Вы также можете внести депозит, переведя средства с одного счета на другой. Выбор может по-разному влиять на доступность средств.
Определение и примеры депозита
Банки и кредитные союзы имеют в виду деньги на ваших счетах, когда используют термин «депозит».»Они хранят эти деньги для вас. Депозиты могут также относиться к другим ценностям, которые организация хранит для вас, например, драгоценности в сейфовой ячейке. Вы можете получить доступ к финансовым депозитам, потратив средства на этом счете с помощью дебетовой карты, заплатив счета онлайн, выписывая чеки или снимая наличные.
Депозиты бывают нескольких форм.
Денежные переводы
Это называется внесением наличных, если вы берете наличные в кассе банка или банкомате и просите их добавить их на ваш текущий или сберегательный счет.
Депозитные счета
Банковские счета, которые позволяют вносить и снимать деньги, называются депозитными счетами. Они могут включать в себя чековые, сберегательные счета и счета денежного рынка, а также компакт-диски.
Депозиты до востребования
Депозиты на вашем текущем счете обычно доступны «по запросу», поэтому их иногда называют депозитными счетами до востребования или текущими счетами.
Депозитные сертификаты (CD)
Компакт-диск — это депозит, который вы делаете в банке или кредитном союзе на определенный период времени и для получения заранее определенной суммы процентов на эти деньги.Вы получаете обратно свой депозит плюс проценты, когда CD «созреет» и срок истечет.
Компакт-диски также известны как срочные депозитные счета.
Залоговые депозиты
Обычно от вас требуется внести залог, когда вы снимаете квартиру или пользуетесь определенными услугами. Ваш арендодатель или поставщик услуг хранит эти деньги на счету на случай, если вы нанесете ущерб своей аренде или не произведете все необходимые платежи.
Депозиты, застрахованные FDIC
Ваши банковские вклады застрахованы U.S. правительство в случае банкротства вашего банка. Большинство банковских вкладов застрахованы на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика.
Депозиты застрахованы NCUSIF в кредитных союзах, что так же безопасно, как страхование FDIC.
Как работает депозит
Вы можете внести средства на свой счет несколькими способами.
Лично
Вы можете зайти в отделение банка и передать наличные или чеки кассиру, который затем зачислит средства на ваш счет.Вы также можете сделать это в некоторых банкоматах с возможностью внесения депозита. Обычно вы должны использовать банкомат отделения или банкомат, которым владеет ваш банк, но члены кредитного союза часто могут использовать другие кредитные союзы для внесения вкладов, если они участвуют в совместном отделении.
При внесении наличных денег или чеков вы должны заполнить квитанцию о депозите. Бланк сообщает банку, куда вы хотите положить деньги, и создает запись о транзакции. Вы также должны подтвердить любые чеки, которые вы вносите, подписав их на оборотной стороне и добавив любую необходимую дополнительную информацию.
Депозитные квитанции или конверты обычно не требуются, если вы используете банкомат, а банкомат оснащен технологией сканирования, которая делает снимок вашего чека.
Внимательно следуйте инструкциям банкомата, если вы выбираете этот вариант, потому что некоторые банкоматы все еще используют депозитные квитанции.
По почте
Вы можете отправить бумажные чеки или денежные переводы в банковское учреждение по почте, если они подлежат оплате вам. Спросите в своем банке, какой адрес использовать для самого быстрого обслуживания, и узнайте о любых других требованиях, которые у них могут быть.
Не отправляйте наличные по почте. Это не незаконно, но вернуть деньги невозможно, если они утеряны или украдены.
Электронные вклады
Средства поступают прямо на ваш банковский счет без каких-либо действий с вашей стороны, если ваш работодатель платит вам прямым депозитом. Деньги часто можно сразу потратить.
Вы также можете переводить деньги с одного банковского счета на другой в электронном виде, делая депозит на счет-получатель.Эти депозиты могут быть доступны сразу же, если оба счета открыты в одном банке или если ваш банк использует такую услугу, как Zelle, для денежных переводов.
Вы можете вносить чеки через приложение своего банка, если у вас есть мобильное устройство с камерой. Просто подпишите чек, добавьте несколько деталей и отправьте в свой банк фотографии обеих сторон чека.
В некоторых случаях вам, возможно, придется подождать, пока средства будут очищены, прежде чем получить доступ к недавним депозитам.
Недостатки вкладов
В некоторых случаях вам, возможно, придется подождать, чтобы использовать свои деньги после внесения депозита.Ваш банк может установить период ожидания, чтобы убедиться, что с депозитом нет проблем, например чек, выписанный на недостаточность средств.
Самый длинный период ожидания доступности — это персональные чеки. Государственные чеки и банковские переводы на ваш счет доступны гораздо быстрее.
Спросите кассира или представителя службы поддержки о политике доступности средств в вашем банке, чтобы узнать, сколько времени вам придется ждать.
Этот период ожидания может защитить вас в некоторых случаях.Вы можете отозвать свои чеки и понести штраф, если потратите деньги из того, что окажется плохим депозитом. Вам придется вернуть эти деньги банку.
Ключевые выводы
- С финансовой точки зрения «депозит» означает передачу денег на попечение банка или другого финансового учреждения.
- Финансовые учреждения и банки предлагают множество типов депозитных счетов с различными преимуществами.
- Вы можете внести средства, посетив свой банк лично, в некоторых банкоматах или посредством электронного перевода денег между счетами.
- После депонирования чеков может пройти период ожидания, чтобы убедиться, что средства действительно доступны, что не позволит вам тратить деньги и нести комиссию за трату денег, которых на самом деле нет.
Определение депозита | Bankrate.com
Что такое залог?
Депозит — это транзакция, которая включает передачу чего-либо на хранение другой стороне. В мире финансов депозит может относиться к денежной сумме, хранящейся или размещенной на банковском счете, как правило, для получения процентов.Он также может относиться к части средств, которая используется в качестве залога или обеспечения доставки товара.
Более глубокое определение
Термин «депозит» обычно используется в финансовых транзакциях, но его можно использовать и в других ситуациях. Есть два способа использовать этот термин: существительное и глагол.
- Банки как существительное относятся к депозитам как к деньгам клиента, хранящимся в банке или других финансовых учреждениях.
- В качестве глагола банки ссылаются на термин «депозит» как на действие человека или вкладчика, добавляющего деньги на его или ее банковский счет.
В банковском мире существует два основных типа вкладов. К ним относятся вклады до востребования и срочные вклады.
- Депозит до востребования относится к размещению средств на счете, который позволяет лицу, также известному как вкладчик, снимать свои средства без предварительного уведомления. Одним из распространенных примеров депозита до востребования является текущий счет.
Текущие счета позволяют вкладчикам снимать свои средства в любое время, и нет ограничений на количество транзакций, которые вкладчики могут совершать по своим счетам.Даже в этом случае это не означает, что банк не может взимать комиссию за каждую транзакцию.
- Срочный вклад — это процентный депозит, хранящийся в банке на определенный срок. Этот период времени обычно варьируется от 30 дней до примерно 5 лет. В большинстве случаев вкладчики должны уведомить о выводе средств до истечения срока.
Банки могут взимать штраф, если вкладчик просит снять средства до указанной даты. Срочные вклады обычно относятся к депозитным сертификатам (CD) или сберегательным счетам.Они могут платить более высокие процентные ставки по сравнению с депозитами до востребования.
Когда деньги помещаются на банковский счет, обычно начисляются проценты. Это означает, что небольшой процент от общей суммы счета добавляется к сумме средств, уже внесенных на счет. Проценты могут начисляться с разными ставками и интервалами в зависимости от банка или учреждения.
Таким образом, вкладчики должны поискать банк, который предлагает лучшие процентные ставки, прежде чем открывать счет.Компакт-диски, срочные вклады и другие банковские счета, ограничивающие снятие средств, обычно предлагают более высокие процентные ставки, что позволяет вкладчикам сэкономить больше денег за короткий период времени.
Пример депозита
Вы можете пойти в местный банк и вручить чеки, подлежащие выплате себе, оператору. Вы также можете использовать банкомат для внесения чеков или наличных денег при условии, что ваш банк разрешает вносить депозиты через банкомат. Вы также можете отправить чеки по почте в свой банк.
Вкладчики также могут делать вклады в электронном виде. Например, если их работодатель платит им прямым депозитом, вкладчики могут переводить средства непосредственно на свои банковские счета.
Кроме того, вкладчики могут вносить чеки через мобильное приложение, просто сфотографировав чек и отправив его в свой банк через приложение.
Ищете более безопасное место для хранения денег? Делайте покупки сегодня, чтобы получить лучшие цены на компакт-диски, застрахованные FDIC.
Обзор, контекстные определения и типы
Что такое депозит?
Депозит — это термин, используемый для обозначения денег, которые хранятся или хранятся на любом банковском счете, особенно для накопления процентов.Фонд, используемый в качестве обеспечения доставки товара, также может называться депозитом. Любая транзакция, обрабатываемая для перевода денег юридическому лицу для защиты, может называться депозитом.
Резюме- Депозит — это термин, используемый для обозначения денег, которые хранятся или хранятся на любом банковском счете, особенно для накопления процентов.
- Депозит также относится к денежной сумме, используемой в качестве обеспечения доставки продуктов или использования услуг.
- Спрос и время — это два типа вкладов, которые делают юридические или физические лица.
Общие сведения о депозитах
Депозит — это термин, который также может использоваться в ситуациях, отличных от финансовых транзакций. Ниже приведены два значения этого термина:
Во-первых, депозит относится к процессу, включающему передачу денежной суммы другому лицу, которое будет храниться у него на хранении, — это депозит. Следовательно, деньги, переводимые инвесторами на текущие счета Контрольный счет Текущий счет — это тип депозитного счета, который физические лица открывают в финансовых учреждениях с целью снятия и внесения денег.Текущий счет, также известный как транзакционный счет или счет до востребования, очень ликвиден. Проще говоря, он предоставляет пользователям быстрый способ получить доступ к своим деньгам. или сберегательные счета в кредитных союзах или банках являются депозитами. В этом случае переведенные деньги по-прежнему принадлежат тому, кто изначально внес деньги, и эта организация имеет право перевести средства на счет другой организации, снять любую часть средств в любое время и / или использовать этот фонд для покупки продуктов и услуг.
Как правило, человеку необходимо внести определенную сумму, чтобы открыть банковский счет.Сумма называется минимальным депозитом. Депозиты, вносимые на текущие счета, представляют собой транзакционные депозиты, что означает, что средства являются ликвидными и доступны немедленно.
Другое использование депозита происходит, когда денежная сумма используется в качестве обеспечения доставки продуктов или использования услуг. Такие организации, как брокерские фирмы, требуют от трейдеров внести некоторые депозиты, прежде чем они смогут заключать фьючерсные контракты. Фьючерсный контракт Фьючерсный контракт — это соглашение о покупке или продаже базового актива в более поздний срок по заранее определенной цене.Он также известен как производный инструмент, потому что стоимость будущих контрактов определяется базовым активом. Инвесторы могут приобрести право купить или продать базовый актив позднее по заранее определенной цене. Первоначальный депозит перед поставкой требуется определенными контрактами как акт добросовестности.
Типы вкладов
Ниже приведены два распространенных типа вкладов:
1. Срочный вклад
Банковский вклад с фиксированной процентной ставкой и сроком называется срочным вкладом.Человек не может снимать деньги со счета срочного вклада на определенный срок или должен заплатить штраф, если ему / ей необходимо снять средства до истечения срока. Размер штрафа зависит от эмитента и срока депозита.
Например, человек покупает депозитный сертификат (CD) Депозитный сертификат (CD) Депозитный сертификат (CD) относится к финансовому продукту, который предлагается финансовыми учреждениями, такими как банки и кредитные союзы, которые позволяют 4000 долларов США по фиксированной процентной ставке 5% на фиксированный срок в два года.В конце первого года размер депозита составит 4200 долларов, а в конце срока сумма депозита, которая может быть снята, составит 4 410 долларов.
Срочный депозитный счет — это процентный счет, который позволяет вкладчику накапливать деньги с более высокими процентными ставками, чем стандартный сберегательный счет. Когда срок действия истекает, владельцы счетов могут либо снять средства, либо продлить депозит, чтобы удерживать его на другой срок.
Средства на срочных депозитных счетах используются финансовыми учреждениями для предоставления финансовых продуктов, таких как ссуды, правомочным юридическим и физическим лицам.Для получения прибыли банки ссужают средства, хранящиеся на срочных депозитных счетах, под процентные ставки выше, чем те, которые предоставляются вкладчикам.
2. Депозит до востребования
Деньги, внесенные в финансовое учреждение, которые могут быть сняты со счета без предварительного уведомления, называются депозитом до востребования. Как правило, по депозитам до востребования выплачиваются очень низкие проценты или вообще не выплачиваются проценты, поскольку периоды блокировки короче срочных вкладов.
Ниже приведены три типа депозитных счетов до востребования:
- Текущий счет : Текущий счет обеспечивает легкий доступ к наличным деньгам, позволяя снимать деньги с дебетовых карт, банкоматов. это специализированный компьютер, который позволяет владельцам банковских счетов управлять своими деньгами и выписывать чеки.Таким образом, текущий счет помогает повысить ликвидность малого бизнеса в краткосрочной перспективе.
- Счет денежного рынка : процентные ставки по счету денежного рынка зависят от рынка, и, следовательно, процентные ставки меняются ежедневно. Таким образом, этот счет иногда предлагает более высокие, а иногда и более низкие, чем сберегательные счета.
- Срочный депозит / сберегательный счет : Это тип депозитных счетов, предназначенных для более длительных периодов. Они также обеспечивают более высокие процентные ставки и меньшую ликвидность, чем текущие счета.Прямой вывод через чеки не допускается. Банки могут взимать комиссию за досрочное снятие средств.
Ссылки по теме
CFI является официальным поставщиком глобальной страницы программы коммерческого банковского и кредитного анализа (CBCA) ™ — CBCAGet Сертификация CFI CBCA ™ и получение статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня.Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:
- Текущие счета против сберегательных счетов Проверочные счета против сберегательных счетов Клиент банка может выбрать открытие текущих счетов или сберегательных счетов в зависимости от нескольких факторов, таких как цель, простота доступа , или другие атрибуты. Текущий счет — это тип банковского счета, который используется для повседневных транзакций. Это самый простой счет, который предлагают банки, кредитные союзы и мелкие кредиторы.
- Кредитный союз Кредитный союз Кредитный союз — это финансовая организация, которой владеют и которой управляют ее члены.Кредитные союзы предоставляют своим членам различные финансовые услуги, включая чековые и сберегательные счета и ссуды. Это некоммерческие организации, которые стремятся предоставлять высококачественные финансовые услуги.
- Как выписать чекКак выписать чек Несмотря на то, что цифровые платежи постоянно завоевывают все большую долю рынка, по-прежнему важно знать, как выписывать чек. Это руководство показывает вам шаг за шагом
- Счет денежного рынка Счет денежного рынка (MMA) Счет денежного рынка (MMA) — это тип сберегательного счета, который имеет черты текущего счета, а именно, он поставляется с чеками и / или дебетом. карточка
Что такое депозит наличными? (с иллюстрациями)
Депозит наличными обычно относится к деньгам, которые добавляются на текущий или сберегательный счет либо через кассира банка, либо через банкомат.Как правило, средства доступны для вывода сразу после транзакции этого типа. В качестве гарантии также может потребоваться залог наличными для ряда услуг или сдачи внаем. В этих случаях стоимость депозита может или не может быть возвращена позже, в зависимости от условий соглашения.
Когда наличные деньги депонируются в финансовом учреждении, от потребителя обычно требуется заполнить квитанцию о депозите, которая содержит конкретную информацию о счете.Обычно это номер банковского счета, имя, связанное с учетной записью, и долларовая сумма депозита. Хотя некоторые банки устанавливают период ожидания при депонировании чеков, наличные обычно доступны сразу после завершения транзакции.
Часто от физических лиц требуется внести залог наличными при аренде квартиры или другого жилья.Это помогает гарантировать выполнение определенных условий договора аренды и защищает собственность владельца от дорогостоящих затрат, связанных с повреждением. В зависимости от условий аренды залог может быть использован для будущих арендных платежей.
В некоторых случаях домовладелец может разместить денежный депозит на процентном счете.Затем проценты, которые он зарабатывает, могут выплачиваться арендатору на ежегодной основе. После того, как житель покидает квартиру, деньги, которые он или она первоначально заплатили в качестве залога, часто возвращаются, если выполняются условия выселения.
В случае повреждения имущества залог, полностью или частично, может быть аннулирован.Например, внутренние стены или ковровое покрытие могут потребовать ремонта или замены из-за халатного отношения арендатора. Залог может быть использован для проведения необходимого ремонта квартиры.
Аналогичным образом, помимо арендной платы, некоторые предметы часто требуют залога наличными, который может равняться стоимости их замены.После возврата предмета аренды обычно возвращается и залог. Вместо депозита наличными некоторые компании принимают кредитную карту, удерживая определенную сумму в долларах, равную требуемому депозиту. Это гарантирует, что средства будут доступны в случае, если покупатель не вернет товар или иным образом повредит его. При возврате арендованного предмета обычно снимается и удержание кредитной карты.
Что такое депозиты? Определение и примеры
Во время вашей банковской или финансовой карьеры вы, скорее всего, услышите о срочных вкладах.Депозиты могут означать разные вещи в зависимости от отрасли, но в банковском деле это относится к средствам, которые банк хранит для клиента. Более подробная информация о различных типах вкладов и их работе может помочь вам в вашей банковской карьере. В этой статье мы объясним, что такое депозиты, покажем, как они работают, и предоставим вам два примера, которые помогут вам понять эту концепцию.
Подробнее: 17 карьерных возможностей в банковском деле и как выбрать лучший для вас
Что такое депозиты?
В банковской сфере термин «срочный депозит» относится к деньгам или активам, которые банк хранит для клиента.Когда клиент делает депозит, он кладет деньги в банк. Банк держит деньги для клиента в течение определенного времени при определенных условиях.
Банковские вклады могут быть депозитами до востребования или срочными вкладами. При депозите до востребования клиент может снять деньги со счета в любое время без уплаты комиссии. При внесении срочного депозита клиент должен подождать определенное время, прежде чем он сможет снять средства. Если они забирают средства раньше, они обычно должны заплатить банку комиссию.
Клиенты или клиенты могут вносить деньги на несколько типов счетов. К ним относятся:
- Текущий счет: Текущий счет — это стандартный депозитный счет до востребования. Клиенты могут вносить наличные или чеки на текущий счет. Некоторые клиенты могут использовать прямой депозит, чтобы работодатель автоматически переводил их зарплаты на текущий счет.
- Сберегательный счет: Сберегательный счет — это депозитный счет до востребования, на который с течением времени начисляются проценты.Когда клиент делает депозит, банк выплачивает ему определенный процент процентов в обмен на хранение их денег.
- Счет денежного рынка: Счет денежного рынка похож на сберегательный счет, но клиенты могут выписывать чеки для снятия денег. Клиенты могут вносить деньги на этот счет и снимать их определенное количество раз в месяц. Обычно проценты по этим счетам такие же или выше, чем по сберегательным счетам.
- Депозитный сертификат (CD): CD — это тип срочного депозитного счета.Банки называют этот счет CD, но кредитные союзы могут использовать термин «сберегательный сертификат». Клиенты кладут деньги на компакт-диск на определенное время. По прошествии времени клиент может снять деньги и получить проценты.
- Индивидуальный пенсионный счет CD: На этом временном депозитном счете клиенты вносят деньги, чтобы накопить их на пенсию. Они зарабатывают проценты с течением времени и могут снимать деньги без комиссии в определенную дату.
Подробнее: Прямой депозит: что это такое и как им пользоваться
Как работают депозиты?
Банковские вклады работают по системе договоров и положений.Когда клиент делает банковский депозит, банк соглашается оставить деньги для клиента. Банк или кредитный союз устанавливает руководящие принципы для сумм и сроков вкладов. Например, банк может установить лимит счета денежного рынка. Клиенты должны внести первоначальную сумму, прежде чем они смогут открыть этот тип счета. Они также могут указать, как и когда клиент может снять средства.
При хранении депозита денежные средства становятся активом банка. Это означает, что банк может использовать средства, пока у него есть актив.Например, они используют средства для оплаты вывода средств другими клиентами. Депозитный счет клиента является частью обязательств банка. Это означает, что банк несет ответственность за средства на счете клиента. В установленный срок они должны иметь возможность вернуть средства и выплатить проценты.
В зависимости от банка или финансового учреждения клиенты могут вносить средства несколькими способами, в том числе:
- Лично: Клиенты могут посетить отделение банка и внести наличные или чек прямо на свой счет.
- Через банкомат: Для некоторых счетов клиенты могут вносить средства через банкомат.
- По почте: Некоторые банки принимают бумажные чеки по почте. Они переводят средства с чека на счет клиента.
- Электронным способом: Клиенты могут вносить средства онлайн. Сюда входят прямые депозиты и электронные платежи. Например, когда клиент использует прямые депозиты, его работодатель отправляет чеки напрямую в банк.Банк принимает электронные средства у работодателя и переводит их на счет клиента.
Когда клиент снимает часть или все свои средства, банк может выплачивать ему проценты в зависимости от типа счета. Банки могут устанавливать процентную ставку для разных типов счетов. Например, ваше финансовое учреждение может предлагать несколько уровней сберегательных счетов с разными процентными ставками. Часто для счетов с более высокими процентными ставками требуется больше денег на начальном депозите.
Подробнее: Простой процент и его расчет на сберегательном счете
Примеры банковских вкладов
Вот два гипотетических примера обычных банковских вкладов, которые вы можете увидеть в своей финансовой или банковской карьере:
Пример 1
Билл Гомес — клиент ABC Bank.Он хочет внести 100 долларов наличными на свой текущий счет. Он посещает местный филиал и передает деньги кассиру банка. Кассир переводит деньги на текущий счет Билла. Деньги теперь являются активом банка. Это означает, что ABC Bank может использовать деньги для других целей, например, для оплаты другим клиентам.
На следующей неделе Билл возвращается в банк ABC и хочет снять 50 долларов наличными. Банк берет 50 долларов из их средств и выплачивает их Биллу наличными. Они уменьшили свои активы и обязательства на 50 долларов.Теперь у них на 50 долларов меньше наличных денег, что является активом, и они снизили сумму, которую они должны Биллу, на 50 долларов, что является пассивом.
Подробнее: Активы и пассивы: в чем разница?
Пример 2
Стейси Франклин хочет открыть компакт-диск с Better Banks. Она посещает местный филиал и изучает возможные варианты. Банк предлагает разные условия для своих компакт-дисков. Чем дольше срок CD, тем выше процентная ставка. Стейси открывает трехлетний компакт-диск.Она вкладывает 500 долларов на компакт-диск с процентной ставкой 1%.
В это время в банке находятся средства Стейси. Через три года она сможет забрать свои деньги без штрафа. Она получит свои начальные 500 долларов и проценты, накопленные за три года.
Что такое счет CD (депозитного сертификата) и как они работают?
Депозитный сертификат (CD) — это инструмент сбережений с низким уровнем риска, который может увеличить сумму, которую вы зарабатываете в виде процентов, сохраняя при этом ваши вложенные деньги относительно безопасным способом.
Как и сберегательные счета, компакт-диски считаются малорисковыми, поскольку они застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов. Однако компакт-диски обычно позволяют вашим сбережениям расти быстрее, чем на сберегательном счете.
В обмен на внесение денег в банк на фиксированный период (обычно называемый сроком или продолжительностью) банк выплачивает фиксированную процентную ставку, которая обычно выше, чем ставки, предлагаемые для сберегательных счетов. Когда срок истекает (или когда наступает срок погашения CD), вам возвращаются внесенные вами деньги (основная сумма) плюс любые начисленные проценты.
Если вам нужно получить доступ к своим средствам до истечения срока действия CD, вы подвергнетесь штрафу за досрочное снятие средств, что может значительно снизить процент, который вы заработали по CD.
Совет: Перед тем, как открыть компакт-диск, убедитесь, что у вас есть запасной фонд — удобная сумма сбережений на легкодоступном счете, таком как сберегательный счет.
CD бывают разных сроков и могут потребовать разного минимального остатка. Ставка, которую вы зарабатываете, обычно зависит от срока и количества денег на счете.Как правило, чем дольше срок и чем больше денег вы вкладываете, тем выше ставка, которую вам предлагают. (Более длительный срок не обязательно требует большего минимального остатка.)
Как и на сберегательных счетах, на компакт-дисках начисляются сложные проценты — это означает, что периодически проценты, которые вы зарабатываете, добавляются к вашей основной сумме. Затем эта новая общая сумма приносит собственные проценты и так далее.
Из-за сложных процентов важно понимать разницу между процентной ставкой и годовой процентной доходностью (APY).Процентная ставка представляет собой фиксированную процентную ставку, которую вы получаете, а APY — это сумма, которую вы зарабатываете в течение одного года, с учетом сложных процентов.
При выборе компакт-диска следует учитывать ряд факторов. Во-первых, когда вам нужны деньги? Если он вам понадобится в ближайшее время, подумайте о компакт-диске с более коротким сроком службы. Но если вы откладываете что-то через пять лет, более выгодным может оказаться компакт-диск с более длительным сроком и более высокой ставкой.
Также обратите внимание на экономическую среду.Если кажется, что процентные ставки могут вырасти, или если вы хотите открыть несколько компакт-дисков, лестничная диаграмма компакт-дисков может быть хорошим вариантом.
Общие процентные ставки могут измениться в течение срока действия вашего CD. Если ставки повышаются, вы упускаете возможность заработать эти более высокие ставки, поскольку ваши деньги зарезервированы на срок действия CD. Однако, если ставки снизятся, вы выиграете: вы все равно получите более высокую ставку, которая была предложена при открытии компакт-диска. Рэддеринг компакт-дисков, покупка нескольких компакт-дисков разной длины может помочь решить эту проблему.
Это также может быть для вас способом воспользоваться более длительными сроками (и, следовательно, более высокими процентными ставками), при этом предоставляя вам доступ к некоторым из ваших денег каждый год.
Используя лестницу для компакт-дисков, вы делите свои первоначальные инвестиции на равные части и вкладываете каждую часть в компакт-диски, срок годности которых наступает. Например, предположим, что у Лео есть 10 000 долларов. Чтобы построить лестницу компакт-дисков, он вкладывает по 2000 долларов каждый в 1-летний, 2-летний, 3-летний, 4-летний и 5-летний компакт-диски. По мере наступления срока погашения каждого CD он реинвестирует деньги по текущей процентной ставке или использует наличные для других целей. Если Лео реинвестирует свои деньги, он может выбрать новый 5-летний компакт-диск, который обеспечит ему погашение одного компакт-диска каждый год, пока он продолжает расти.
Обязательно рассмотрите другие варианты сбережения или вложения ваших средств. Разные счета предлагают разные уровни риска и доходности. (Узнайте больше о сравнении компакт-дисков с другими сберегательными счетами с низким уровнем риска.) Всегда выбирайте счета, которые лучше всего соответствуют вашим финансовым целям и вашим временным рамкам. Узнайте больше о компакт-дисках в Bank of America.
Определение депозита клиента — AccountingTools
Что такое депозит клиента?
Клиентский депозит — это денежные средства, выплачиваемые компании клиентом, взамен которого компания еще не предоставила товары или услуги.Компания обязана предоставить указанные товары или услуги либо вернуть денежные средства. Депозиты клиентов обычно используются в четырех ситуациях:
Плохая кредитоспособность . Когда у клиента такая плохая кредитная история, что компания требует от него предоплаты.
Высокая стоимость . Когда заказанные товары настолько дороги для производства компании, что она требует от покупателя залога для оплаты производства товаров.
Индивидуальные . Когда товары изготавливаются по индивидуальному заказу в соответствии со спецификациями покупателя и поэтому не могут быть перепроданы, если покупатель откажется от своего заказа на поставку.
Товары на складе . Когда клиент хочет зарезервировать товар, еще не приняв доставку.
Компания, получающая депозит клиента, первоначально учитывает депозит как обязательство. Как только компания выполняет договор с клиентом, она дебетует счет обязательств для устранения обязательства и кредитует счет доходов для регистрации продажи.Это может происходить поэтапно, если результаты рассылаются в течение определенного периода времени.
Компания изначально не несет никаких налоговых обязательств, когда принимает депозит от клиента.