Банкам Европы приходится приплачивать за кредиты, а вкладчикам – за депозиты
В Германии уже 58% банков установили отрицательные процентные ставки по вкладам для корпоративных клиентов, а 23% – для розничных, показал опрос Бундесбанка. Он был проведен в конце сентября, спустя пару недель после того, как Европейский центробанк опустил процентную ставку по депозитам с -0,4% до -0,5%. В опросе приняли участие 220 кредиторов.
Хотя большинство банков заставляют клиентов – как юридических, так и физических лиц – платить процент только с крупных сумм, подобная практика вызывает в Германии много споров. В стране много критиков ультрамягкой денежной политики ЕЦБ, который впервые опустил ниже нуля ставку по депозитам, которые банки держат у него, в июне 2014 г. ради стимулирования кредитования и ускорения экономического роста в еврозоне. В сентябре издание Bild даже изобразило тогдашнего президента ЕЦБ Марио Драги в образе «графа Драгилы», высасывающего сбережения вкладчиков.
Один из наиболее активных банков с отрицательными ставками – Volksbank, пишет Financial Times. В октябре он объявил, что опустит до -0,5% ставки по вкладам, превышающим 100 000 евро. Банк объяснил это смягчением денежной политики ЕЦБ в сентябре.
Два крупнейших банка Германии пока не ввели отрицательные ставки для розничных клиентов, но думают об этом. Как утверждает финансовый директор Deutsche Bank Джеймс фон Мольтке, банк мог бы сделать это примерно для 20% депозитов физлиц. Но пока он собирается предложить отрицательные ставки только крупным компаниям и состоятельным клиентам, заявил заместитель гендиректора Deutsche Bank Карл фон Рор на конференции Bloomberg в ноябре. Commerzbank уже начал обсуждать это с розничными клиентами, чьи депозиты превышают 1 млн евро, рассказал в интервью Bloomberg финансовый директор Стефан Энгельс: «Не хочется распугать клиентов. Вот почему все пытаются сделать это не спеша».
А государственный банк развития KfW готовится предложить кредиты с отрицательными ставками, т. е. фактически будет платить за право одолжить им деньги. Но в банке пока не знают, когда это произойдет.
В Дании ипотечные кредиты с отрицательной ставкой начали выдавать еще в 2015 г. Теперь банки намерены не только приплачивать заемщикам, но и брать деньги со вкладчиков. Летом третий по величине Jyske Bank первым в Дании ввел отрицательные ставки по депозитам, превышающим 7,5 млн датских крон ($1,1 млн). По умолчанию ставка составляет -0,6%, но с каждым клиентом Jyske Bank договаривается индивидуально. Дания не входит в еврозону, но ее центробанк уже несколько лет держит ключевую ставку ниже нуля.
Чтобы выполнить требования регуляторов, банки еврозоны хранят в ЕЦБ резервы на общую сумму 1,9 трлн евро, пишет FT. Они вынуждены платить за это, поэтому мягкая денежная политика центробанка бьет по их прибыльности. Чтобы помочь банкам, ЕЦБ ввел систему уровней, в которой часть депозитов будет освобождена от отрицательных ставок. Вице-президент ЕЦБ Луис де Гиндос в недавнем выступлении признал проблему «хронически низкой» прибыльности банков еврозоны, но заявил, что в основном это связано не с отрицательными ставками, а с нехваткой консолидации в секторе и более высокими издержками, чем у американских и скандинавских банков.
В России тоже обсуждался вопрос введения отрицательных ставок по депозитам в евро из-за политики ЕЦБ. Но в ноябре минфин и ЦБ решили подождать с этим. Сейчас такой шаг противоречит Гражданскому кодексу. Большинство крупных российских розничных банков уже опустили ставки вкладов в евро до 0,01% годовых или вовсе отказались от них, так как им невыгодно привлекать средства клиентов в европейской валюте. По словам директора департамента банковского регулирования ЦБ Алексея Лобанова, альтернативой отрицательным ставкам по вкладам в евро может быть введение комиссий за обслуживание валютного счета.
Вклады физических лиц в банке Александровский
Текст соглашения
Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:
• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных
данных»
№152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных»
понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких
средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение,
уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление,
доступ),
обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги
ПАО
Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также
получения
информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои
фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные,
адрес регистрации по месту проживания;
Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с
документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего
Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях
исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с
федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.
Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception
Услуги для частных клиентов
ВКЛАДЫ
АО «БАНК ОРЕНБУРГ» предоставляет своим клиентам широкий выбор срочных вкладов в рублях или иностранной валюте, открываемых на выгодных условиях и на различные сроки.
Система вкладов нашего банка учитывает финансовые возможности и потребности всех слоёв населения. Мы всегда готовы предложить Вам оптимальный вариант размещения свободных денежных средств.
Для пенсионеров предусмотрены особо выгодные условия.
Первоначальный взнос — минимальный.
2 декабря 2004 года АО «БАНК ОРЕНБУРГ» было включено в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов под номером 245 и получило соответствующее свидетельство. Информация об этом содержится на сайте Государственной корпорации «АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ»: http://www.asv.org.ru, раздел «Перечень банков — участников ССВ».
ВНИМАНИЮ ВКЛАДЧИКОВ!
Просим своевременно информировать об изменениях в сведениях, представленных при заключении договора банковского счета (ФИО, адрес регистрации, почтовый адрес, вид и реквизиты документа, удостоверяющего личность). Невыполнение указанных действий при наступлении страхового случая увеличит сроки рассмотрения Вашего требования о выплате возмещения по вкладам, а также может привести к отказу в его выплате.
Принципы депозитной политики АО «БАНК ОРЕНБУРГ»:
- быстрое оформление;
- персональный подход к каждому клиенту;
- оптимальные сроки и процентные ставки;
- проведение розыгрышей по отдельным видам вкладов;
- удобный график работы.
ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО ДЕПОЗИТАМ АО «БАНК ОРЕНБУРГ»
в рублях:
Специальные счета
Условия открытия и обслуживания специальных банковских счетов физических лиц
Всю дополнительную информацию вы можете получить в отделениях банка или по телефонам:
Лучшие ставки CD на март 2021 года
Руководство по банковской ставке по выбору правильной ставки CD
Зачем доверять Банковская ставка
Мы регулярно опрашиваем около 4800 банков и кредитных союзов во всех 50 штатах, чтобы предоставить вам одно из наиболее полных сравнений процентных ставок . Все перечисленные ниже счета CD застрахованы FDIC в банках или NCUA в кредитных союзах. При выборе лучшей учетной записи для компакт-дисков ищите максимальную доходность, учитывая при этом начальные ставки, минимальный баланс и доступность.
В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности. Перечисленные ниже лучшие банки основаны на таких факторах, как APY, требования к минимальному балансу и широкая доступность.
Максимальные ставки CD по срокам
Примечание. Показатели годовой процентной доходности (APY) приведены по состоянию на 26 февраля 2021 года.Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.
Лучшие ставки CD за 3 месяца
Лучшие ставки за 6 месяцев
Лучшие ставки за 9 месяцев
Лучшие ставки за 1 год
Лучшие ставки за 2 года
Лучшие ставки за 3 года
Лучшие ставки CD на 4 года
Лучшие ставки CD на 5 лет
Ставки Федерального резерва и CD
Решения Федерального резерва по процентным ставкам могут повлиять на ставки, которые банки предлагают по CD. Когда ФРС повышает или понижает ставку по федеральным фондам, банки обычно реагируют, перемещая сбережения и доходность счетов денежного рынка в одном направлении.Компакт-диски имеют тенденцию внимательно отслеживать Treasurys. В 2019 году, когда ФРС трижды снижала ставки, CD обычно снижались до или после снижения ставки ФРС.
Два экстренного снижения ставок ФРС в марте и уменьшение казначейских облигаций стали причиной снижения многих высокодоходных CD в 2020 году.
Если вас беспокоит возможное снижение ставок или вы хотите зафиксировать фиксированную доходность, CD может быть правильным для тебя. Сберегательные счета и счета денежного рынка обычно имеют переменные ставки, что означает, что ваша доходность может снизиться.Вводные ставки на этих счетах являются исключением из этого правила. Вводные ставки могут давать вам фиксированную ставку во время вводного периода, хотя могут быть определенные требования для сохранения этой ставки.
Средние процентные ставки по CD по стране
Информация о средних процентных ставках — отличный способ получить представление о среде ставок по CD. Но вы должны стремиться получить компакт-диск с доходностью намного выше среднего. Лучшая доходность компакт-дисков обычно доступна в онлайн-банках.
Вот текущие средние ставки за неделю марта.3 января 2021 года, согласно еженедельному опросу учреждений Bankrate:
| 1 год | 0,19% |
| 2 года | 0,24% |
| 3 года | 0,27% |
| 4 года | |
| 5 лет | 0,32% |
Обратите внимание, что это средние APY. См. Таблицу вверху страницы для сравнений APY.
Методология исследования
Банк «Ставка.com «National Average», или «национальный опрос крупных кредиторов», проводится еженедельно. Результаты этого опроса цитируются в наших еженедельных статьях и в национальных СМИ. Для проведения опроса National Average, Bankrate получает информацию о ставках от 10 крупнейших банков. и сберегательные компании на 10 крупных рынках США. В национальном обзоре Bankrate.com наша команда по анализу рынка собирает ставки и / или доходность по банковским депозитам, кредитам и ипотеке. Мы проводим это исследование таким же образом более 30 лет, и поскольку это делается постоянно, это дает точное национальное сравнение яблок с яблоками.
В среде, где ставки снижаются, подумайте о более длительных сроках, чтобы зафиксировать более высокую ставку на более длительный период времени. Но в условиях текущих ставок вознаграждение за вкладывание денег в долгосрочный CD может быть невелико.
Лучшие ставки CD от ведущих банков
Перед тем, как подать заявку на получение депозитного сертификата, обязательно прочитайте советы экспертов, приведенные ниже, чтобы обеспечить финансово безопасное решение. Вот лучшие выборы Bankrate для банков с лучшими ставками CD:
Marcus от Goldman Sachs: 6 месяцев — 6 лет, 0.15% APY — 0,60% APY; Минимальный депозит 500 долларов для открытия
Marcus by Goldman Sachs CD Rates
6 месяцев 0,15% 500 долларов США 9 месяцев 0,25% 500 долларов США 12 месяцев 0,55% 500 долларов 18 месяцев 0,55% 500 долларов 24 месяца 0,55% 500 долларов США 3 года 0.55% 500 долларов 4 года 0,55% 500 долларов 5 лет 0,60% 500 долларов США 6 лет 0,60% 500 долларов США
Обзор: Маркус — подразделение потребительского банкинга инвестиционной компании Goldman Sachs. Он предлагает ряд сберегательных продуктов и личных ссуд. Это включает в себя несколько вариантов компакт-дисков и высокодоходный сберегательный счет.И, как и в других онлайн-банках, его ставки очень конкурентоспособны. Маркус часто встречается в группе банков, предлагающих самые высокие ставки по CD по всем условиям. Фактически, Маркус гарантирует, что вы получите самую высокую ставку, которую он предлагает на компакт-диске, в течение 10 дней после открытия счета, при условии, что в течение этого времени вы внесете 500 долларов. Таким образом, если вы покупаете компакт-диск, и ставка банка повышается в течение 10 дней после покупки, вы получите более высокую ставку.
Льготы: В дополнение к высокой доходности компакт-диски Маркуса предлагают широкий диапазон условий — от шести месяцев до шести лет — обеспечивая большую гибкость.А его 10-дневная гарантированная ставка на компакт-диски означает, что вы не упустите более высокую прибыль. На высокодоходном компакт-диске вы можете пополнять его в течение первых 30 дней, даже если вы достигли минимального требования в 500 долларов.
Marcus от Goldman Sachs теперь имеет приложение, доступное для iOS и Google Play, где вы можете просматривать баланс своего счета.
На что обратить внимание: Поскольку это онлайн-банк, у Маркуса нет отделений. Маркус также не предлагает текущий счет. Если вы ищете банк с полным спектром услуг, возможно, вам лучше подойдут в другом месте.На высокодоходных компакт-дисках, если вы отказываетесь от компакт-диска раньше, Маркус получает штраф в размере 90 дней простых процентов за компакт-диск со сроком действия менее 12 месяцев, штраф в размере 270 дней простых процентов по компакт-дискам в размере от от одного года до пяти лет и штраф в размере 365 дней простых процентов за компакт-диск со сроком более пяти лет.
Если вас беспокоят штрафы за досрочное снятие, у Маркуса есть компакт-диск без штрафов. На этом компакт-диске есть три срока на выбор: семь месяцев, 11 месяцев или 13 месяцев. Вы можете отказаться от компакт-диска Маркуса без штрафных санкций, начиная с семи дней после того, как вы профинансировали этот компакт-диск.Но вы не можете сделать частичный вывод.
Кроме того, как только баланс на вашем компакт-диске без штрафных санкций достигнет минимального баланса в 500 долларов, вы не сможете пополнить счет на этом компакт-диске.
Synchrony Bank: 3 месяца — 5 лет, 0,15% годовых — 0,80% годовых; Нет минимального депозита для открытия
Synchrony Bank CD Rates
3 месяца 0,15% $ 0 6 месяцев 0,25% $ 0 9 месяцев 0.35% $ 0 12 месяцев 0,55% $ 0 13 месяцев 0,55% $ 0 14 месяцев 0,55% $ 0 15 месяцев 0,55% $ 0 18 месяцев 0,55% $ 0 24 месяца 0,60% $ 0 3 года 0.65% $ 0 4 года 0,65% $ 0 5 лет 0,80% $ 0
Обзор: Synchrony Bank, ранее известный как GE Capital Retail Bank предлагает ряд депозитарных продуктов для потребителей, включая компакт-диски, счета денежного рынка и сберегательные счета. Как онлайн-банк, он имеет ограниченное количество отделений. Он также не предлагает текущий счет.Но он постоянно предлагает одни из лучших ставок, доступных на компакт-дисках, со сроками от трех до 60 месяцев. А у Synchrony есть высококлассный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю. Клиенты Synchrony получают доступ к бонусам за лояльность, включая бесплатные услуги по разрешению кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых. «Алмазные клиенты» получают специальный номер службы поддержки, доступ к вебинарам, три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.
Perks: Высокие ставки, несомненно, одно из самых больших преимуществ компакт-дисков, предлагаемых Synchrony. Но Synchrony также часто предлагает специальные предложения для компакт-дисков со специальными условиями. Эти специальные предложения часто идут с высокими ставками и представляют собой альтернативу типичным условиям CD. Кроме того, вы не найдете ежемесячной платы за обслуживание в Synchrony Bank.
На что обращать внимание: Synchrony Bank не является банком с полным спектром услуг. Он не предлагает текущий счет. Это означает, что у вас не будет большой ликвидности.Но иногда это может быть хорошо, если вы хотите уберечь свои деньги от денег, пока они растут.
Synchrony имеет штрафы за досрочное изъятие компакт-дисков. Если вы откажетесь от КД сроком на 12 месяцев или меньше, вы заплатите штраф в размере 90 дней в виде простых процентов по текущей ставке. Если вы сделали досрочное снятие средств на компакт-диске со сроком более одного года, но менее четырех лет, вы понесете штраф в размере 180 дней в виде простых процентов по текущей ставке. Если вы сломали Synchrony CD со сроком действия более четырех лет до его наступления, вы должны будете выплатить 365 дней простых процентов по текущей ставке.
Если вы снимаете проценты, которые были заработаны и зачислены в течение текущего срока действия CD, вы не понесете штраф.
Barclays Bank: 3 месяца — 5 лет, 0,10% годовых — 0,25% годовых; Нет минимального депозита для открытия
Barclays Bank CD Rates
3 месяца 0,10% $ 0 6 месяцев 0,10% $ 0 9 месяцев 0,10% $ 0 12 месяцев 0.25% $ 0 18 месяцев 0,25% $ 0 24 месяца 0,25% $ 0 3 года 0,25% $ 0 4 года 0,25% 0 5 лет 0,25% 0
Обзор: Barclays пользуется популярностью благодаря своим кредитным картам и личным займам, но также является сильным соперником в категории депозитных счетов.Фактически, банк предлагает полный набор продуктов, включая множество онлайн-компакт-дисков и онлайн-сберегательный счет. Его ставки конкурентоспособны по всем направлениям. В США его банковские операции только онлайн. Это означает, что Barclays может сэкономить на накладных расходах и постоянно передавать эту экономию клиентам, предлагая одни из самых высоких доступных ставок по компакт-дискам и сберегательным счетам. Сроки банковского CD варьируются от трех до 60 месяцев и не требуют минимального депозита, что трудно найти в высокодоходных CD.
Льготы: Конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие требований к минимальному депозиту делают компакт-диски от Barclays непревзойденными. Вы также получите преимущества онлайн-банкинга без скрытых ежемесячных комиссий.
На что обращать внимание: Barclays, как и многие другие онлайн-банки, не является банковским учреждением с полным спектром услуг. У него нет текущего счета, сети банкоматов, мобильного приложения или филиалов. Если вам удобно заниматься онлайн-банкингом и вы хотите использовать Barclays только для своих сберегательных продуктов, кредитных карт или личных ссуд, это может вам подойти.В противном случае вы можете поискать в другом месте. И хотя ставки Barclays CD конкурентоспособны, вы можете получить более высокую ставку в других онлайн-учреждениях.
В Barclays существует штраф в размере 90 дней простых процентов на сумму, снятую досрочно с компакт-диска со сроком на два года или меньше. CD Barclays со сроком действия более двух лет будет иметь штраф за досрочное снятие в размере 180 дней в виде простых процентов на сумму, снятую до наступления срока погашения. Barclays не предлагает компакт-диски без штрафов.
Comenity Direct: 1 год — 5 лет, 0,63% APY — 0,90% APY; Минимальный депозит $ 1,500 для открытия
Comenity Direct CD Rates
12 месяцев 0,63% $ 1,500 24 месяца 0,75% $ 1,500 3 года 0,85% 1500 долларов 4 года 0,85% 1500 долларов США 5 лет 0.90% $ 1,500
Обзор: Comenity Bank наиболее известен своими программами совместных, частных торговых марок и корпоративных кредитных карт. Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам. Comenity Direct была создана в 2018 году. А в апреле 2019 года Comenity Direct запустила высокодоходный сберегательный счет и пять компакт-дисков.
Льготы: Comenity Direct имеет конкурентоспособную доходность по пяти условиям компакт-дисков, а ее компакт-диски застрахованы FDIC, а проценты начисляются и складываются ежедневно.Comenity Direct дебютировала в апреле 2019 года, предложив наивысшую доходность по всем своим компакт-дискам.
На что обращать внимание: Comenity Direct имеет штраф за досрочное снятие с компакт-дисков. Штраф по компакт-дискам сроком от года до трех лет составляет 180 дней простых процентов и 365 дней простых процентов при сроках от четырех лет и более. Частичное снятие основной суммы не допускается.
Доступ граждан: 1 год — 5 лет, 0,10% годовых — 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 5000 долларов США для открытия
Тарифы CD для доступа граждан
12 месяцев 0.10% 5000 долларов 24 месяца 0,10% 5000 долларов 3 года 0,15% 5000 долларов 4 года 0,20% 5000 долларов 5 лет 0,25% 5000 долларов США
Обзор: Финансовая группа Citizens Financial Group, корни которой уходят корнями в 1828 год через High Street Bank, запустила Citizens Access — свой прямой банк — в июле 2018 года.Citizens Access дебютировал среди одних из самых прибыльных аккаунтов и по-прежнему находится на вершине таблицы лидеров.
Льготы: Citizens Access гордится своим бесплатным подходом. Его компакт-диски также дают вам возможность перечислить ваши проценты на счет вашей основной суммы или перевести их на другой счет.
На что обращать внимание: Если вы откажетесь от своего компакт-диска Citizens Access до того, как он созреет, с компакт-диска сроком на один год или меньше будет взиматься штраф в размере 90 дней процентов на баланс компакт-диска.Долгосрочный CD в Citizens Access получит штраф в размере 180 дней процентов на баланс CD, если будет досрочное снятие.
American Express National Bank: 6 месяцев — 5 лет, 0,10% годовых — 0,55% годовых; $ 0 Минимальный депозит для открытия
American Express National Bank CD Rates
6 месяцев 0,10% $ 0 12 месяцев 0,20% $ 0 18 месяцев 0.30% $ 0 24 месяца 0,40% $ 0 3 года 0,45% $ 0 4 года 0,50% $ 0 5 лет 0,55% $ 0
Обзор: Хотя American Express, пожалуй, наиболее известна своими кредитными картами, компания также предоставляет потребителям сберегательные счета и опцию CD.Национальный банк, застрахованный FDIC, предлагает привлекательные ставки по всем своим сберегательным продуктам. Ставки CD часто самые высокие в стране. В качестве дополнительного бонуса у него нет никаких комиссий или требований к минимальному балансу.
Льготы: Чрезвычайно конкурентоспособные процентные ставки, отсутствие требований к минимальному балансу, отсутствие комиссий и простой процесс подачи заявки делают компакт-диски от American Express непревзойденными. American Express также предлагает широкий спектр условий для удовлетворения ваших потребностей, независимо от того, ищете ли вы короткий 6-месячный депозитный счет или более длинный 60-месячный вариант.
На что обращать внимание: Как и в некоторых других подобных банках в космосе, American Express не имеет расчетного счета или карты банкомата. Чеки необходимо отправлять по почте. Поддержка клиентов ограничена телефоном. Если вы ищете полноценный банковский опыт, возможно, вам лучше подойдет другой банк.
Если вы снимаете деньги с компакт-диска American Express, срок действия которого составляет менее одного года до наступления срока его погашения, вы понесете штраф в размере 90 дней процентов на снимаемую сумму.Компакт-диск со сроком годности, но менее четырех лет будет подвергаться штрафу в размере 270 дней процентов на снимаемую сумму, если сумма снимается до наступления срока погашения этого компакт-диска. Компакт-диск продолжительностью не менее 48 месяцев, но менее 60 месяцев будет иметь 365 дней штрафа на снятую сумму. А к CD со сроком действия пять лет или более будет применяться штраф в размере 540 дней процентов, если вы снимете свой основной баланс или если счет будет закрыт до наступления срока его погашения.
American Express не предлагает компакт-диски без штрафа.
Америент Банк: 1 год — 5 лет, 0,60% годовых — 0,60% годовых; Минимальный депозит в размере 10 000 долларов США
Тарифы по депозитам в Америент Банке
12 месяцев 0,60% 10 000 долларов США 18 месяцев 0,60% 10 000 долларов США 24 месяца 0,60% 10000 долларов 3 года 0,60% 10000 долларов 4 года 0.60% $ 10 000 5 лет 0,60% $ 10 000 * Указанные выше тарифы недоступны во Флориде и Техасе.
Обзор: Amerant — крупнейший общественный банк со штаб-квартирой во Флориде. Созданная более 40 лет назад организация, застрахованная FDIC, имеет банковские офисы во Флориде и Техасе. Amerant предлагает конкурентоспособные APY на компакт-дисках и различные варианты сроков. Однако представленные предложения недоступны во Флориде и Техасе.
Льготы: Amerant предлагает конкурентоспособные APY на своих компакт-дисках со сроком действия от одного года до пяти лет.
На что обращать внимание: Чтобы получать проценты от компакт-дисков Amerant, вы должны открыть онлайн-счет на сумму не менее 10 000 долларов. Максимальный общий лимит в долларах на одного клиента составляет 500 000 долларов США. Специальные цены предлагаются только онлайн и в течение ограниченного времени. Указанные ставки CD недоступны во Флориде или Техасе, если не указано иное.
Ally Bank: 3 месяца — 5 лет, 0.20% годовых — 0,85% годовых; Нет минимального депозита для открытия
Ставки CD в Ally Bank
3 месяца 0,20% $ 0 6 месяцев 0,25% $ 0 9 месяцев 0,30% $ 0 11 месяцев 0,50% * $ 0 12 месяцев 0,60% $ 0 18 месяцев 0.60% $ 0 24 месяца 0,60% ** $ 0 3 года 0,65% $ 0 4 года 0,60% ** $ 0 5 лет 0,85% $ 0 - * CD без штрафов
- ** Повысьте ставку CD
Обзор: С момента изменения названия с GMAC Bank на Ally Bank В мае 2009 года Ally Bank стал известен тем, что предлагал потребителям высокодоходные сберегательные продукты.Он не только предлагает набор высокодоходных компакт-дисков, в том числе компакт-диски с повышением цены и компакт-диски без штрафов, но также предоставляет онлайн-сберегательный счет, счет денежного рынка и текущий счет. Срок действия CD от банка составляет от трех месяцев до пяти лет, что дает некоторую гибкость. Помимо сберегательных продуктов, он также предоставляет кредитные карты, автокредитование, жилищные ссуды и инвестиционные продукты. Если вы ищете полнофункциональный онлайн-банкинг, обратите внимание на Ally.
Льготы: Компакт-диски Ally всегда предлагают конкурентоспособные цены.Ally также не взимает плату за обслуживание. В Интернете и в своем приложении Ally сообщает по телефону, сколько времени длится ожидание представителя службы поддержки клиентов.
На что обратить внимание: Примечательно, что Ally не требует минимального депозита для открытия компакт-диска. Если вы откажетесь от высокодоходного компакт-диска Ally, срок действия которого составляет не более двух лет до наступления срока его погашения, вы понесете штраф в размере 60 дней процентов. Если у вас есть компакт-диск сроком от 25 месяцев до трех лет, с вас будет взиматься штраф в размере 90 дней процентов, если вы откажетесь от него раньше.Досрочный отказ от компакт-диска сроком от 37 месяцев до четырех лет будет стоить 120 дней процентов, а отказ от компакт-диска сроком на 49 месяцев или более будет стоить вам штрафа в размере 150 дней процентов.
Вы можете снять деньги с компакт-диска Ally без штрафов только после первых шести дней финансирования их 11-месячного компакт-диска.
Capital One: 6 месяцев — 5 лет, 0,20% годовых — 0,40% годовых; $ 0 Минимальный депозит для открытия
Capital One CD Rates
6 месяцев 0.20% $ 0 9 месяцев 0,20% $ 0 12 месяцев 0,20% $ 0 18 месяцев 0,25% $ 0 24 месяца 0,25% $ 0 30 месяцев 0,25% $ 0 3 года 0,30% $ 0 4 года 0,35% $ 0 5 лет 0.40% $ 0
Обзор: Capital One часто ассоциируется с кредитными картами, но также предоставляет ряд депозитных и кредитных продуктов потребителям через Capital One, дочернюю компанию онлайн-банкинга. Capital One предлагает широкий выбор компакт-дисков, сберегательный счет, сберегательный IRA и текущий счет. Доходность Capital One обычно бывает конкурентоспособной. Фактически, ставки CD от банка неизменно входят в число лучших доступных вариантов на национальном уровне.Помимо звездных ставок, банковские продукты Capital One поставляются с гарантией страхования Федеральной корпорацией по страхованию депозитов.
Привилегии: Высокая доходность и низкие комиссии делают компакт-диски главными соперниками Capital One. И он предлагает широкий выбор сроков от шести до 60 месяцев. Но Capital One также предоставляет качественные банковские инструменты для управления капиталом и отличного обслуживания клиентов. Фактически, у него есть несколько кафе Capital One, разбросанных по всей стране.
На что обращать внимание: Самые высокие доходности Capital One — это однолетние и 18-месячные CD.После этих конкурентоспособных APY доходность начинает падать, начиная с двухлетнего CD. Компакт-диски Capital One со сроком действия не более года имеют штраф в размере трех месяцев. Компакт-диски Capital One со сроком действия более года облагаются штрафом в размере шести месяцев.
PurePoint Financial: 6 месяцев — 5 лет, 0,15% годовых — 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 10 000 долларов США для открытия
Purepoint Financial CD Rates
6 месяцев 0.15% $ 10,000 11 месяцев * 0,15% $ 10,000 12 месяцев 0,25% $ 10,000 13 месяцев * 0,10% $ 10,000 14 месяцев * 0,10% 10000 долларов США 15 месяцев 0,25% 10000 долларов США 18 месяцев 0,25% 10000 долларов США 24 месяца 0.25% 10000 долларов США 30 месяцев 0,25% 10000 долларов США 3 года 0,25% 10000 долларов США 4 года 0,25% 10000 долларов США 5 лет 0,25% $ 10 000 * CD без штрафов *
Обзор: PurePoint Financial — гибридный цифровой банк и подразделение MUFG Union Bank, N.A. PurePoint Financial является членом Mitsubishi UFJ Financial Group Inc, которая, согласно веб-сайту PurePoint, является пятым по величине банком в мире по размеру активов. Как сообщает PurePoint на своем веб-сайте: «И хотя мы новый бренд, мы не новички в банковском деле».
Льготы: PurePoint Financial предлагает девять условий обычных компакт-дисков и три условия компакт-дисков без штрафных санкций. Большинству клиентов следует подобрать термин, который им подходит.
На что обратить внимание: PurePoint Financial предъявляет высокие требования к неснижаемому балансу.Таким образом, вам понадобится не менее 10 000 долларов, чтобы открыть любой счет в PurePoint Financial.
PurePoint Financial имеет штраф за досрочное снятие в размере 181 дня простых процентов, если вы снимаете с компакт-диска до его погашения. Также доступны три компакт-диска без штрафных санкций сроком на 11, 13 и 14 месяцев.
Вы можете снять свой баланс на компакт-диске без штрафов в течение первых шести дней после его пополнения, но на вас будет взиматься штраф в размере 181 дня в виде простых процентов. Период без штрафных санкций начинается через семь дней после того, как вы пополните этот компакт-диск.
Investors eAccess: 6 месяцев — 10 месяцев, 0,25% годовых — 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 500 долларов США
Инвесторы Ставки eAccess CD
6 месяцев * 0,25% 500 долларов США 10 месяцев 0,25% 500 долларов США * без штрафа CD
Обзор: Investors eAccess — это онлайн-подразделение Investors Bank. Он предлагает два депозитных сертификата: шестимесячный компакт-диск без штрафных санкций и 10-месячный компакт-диск.Банк также предлагает счет на денежном рынке. Как и во многих онлайн-банках, ставки Investors eAccess ’CD конкурентоспособны. Кроме того, требования к минимальному балансу низкие.
Льготы: Компакт-диск без штрафов Investors eAccess не будет наказывать вас за закрытие учетной записи до истечения срока действия, предоставляя вам больше ликвидности по сравнению с традиционными компакт-дисками. 10-месячный компакт-диск банка не является счетом без штрафных санкций. Для открытия обоих счетов требуется всего лишь минимальный депозит в 500 долларов, что делает максимальную доходность очень доступной.Интерес к обоим компакт-дискам составляет ежедневно.
На что обращать внимание: Вы не можете частично снимать средства с шестимесячного компакт-диска, поэтому вам придется закрыть счет, если вам понадобится доступ к своим деньгам. Однако любые заработанные вами проценты можно отозвать в любое время, не закрывая счет. Вы не можете снять деньги без штрафных санкций, по крайней мере, через семь дней после того, как вы профинансировали CD.
Если вам необходимо снять 10-месячный компакт-диск Investors eAccess до истечения срока его действия, вы понесете штраф в размере 90 дней в виде простых процентов.
ЦИТ Банк: 6 месяцев — 5 лет, 0,30% годовых — 0,50% годовых; $ 1,000 Минимальный депозит для открытия
Ставки CD ЦИТ Банка
6 месяцев 0,30% 1,000 $ 11 месяцев * 0,30% 1,000 $ 12 месяцев 0,30 % 1000 долларов 13 месяцев 0,30% 1000 долларов 18 месяцев 0.30% 1000 долларов 24 месяца 0,40% 1000 долларов 3 года 0,40% 1000 долларов США 4 года 0,50% 1000 долларов США 5 лет 0,50% $ 1,000 * CD без штрафа
Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделением CIT Bank, N.A. CIT Bank был основан в 2009 году. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group, Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.
Льготы: CIT Bank предлагает широкий выбор продуктов. К ним относятся текущий счет, счет денежного рынка, два сберегательных счета и 11-месячный компакт-диск без штрафов. В нем также есть восемь терминов компакт-дисков на выбор. Они варьируются от шести месяцев до пятилетнего компакт-диска.
На что обращать внимание: В CIT Bank, срочные, большие, наращивание и наращивание плюс компакт-диски со сроком до одного года влекут за собой штраф в размере трех месяцев простых процентов на сумму, снятую до наступления срока погашения.Если вы сделаете досрочное снятие с одного из этих компакт-дисков на срок от одного года до трех лет, вы понесете штраф в размере шести месяцев в виде простых процентов на сумму, которую вы снимаете.
Наконец, досрочное снятие одного из этих компакт-дисков на срок более трех лет в ЦИТ Банке повлечет за собой штраф, равный 12-месячному простому проценту на снятую сумму.
Вы не можете снять 11-месячный CD без штрафных санкций в ЦИТ-Банке в течение первых шести дней после получения вашего депозита.Вы можете снять весь остаток и проценты с этого компакт-диска без штрафных санкций, начиная с семи дней после получения ваших денег банком CIT.
CD CIT Bank автоматически продлевается на тот же срок, за исключением 13-месячного CD и 18-месячного CD. По наступлении срока погашения первый автоматически продлевается как одногодичный CD, а второй — как двухлетний.
Сводка лучших цен на CD за март 2021 г.
| Маркус от Goldman Sachs | 0,55% | 0.55% | 0.60% | $ 500 |
| Банк синхронизации | 0,55% | 0,65% | 0,80% | $ 0 |
| Барклайс Банк | 0,25% | 0,25% | 0,25% | $ 0 |
| Comenity Direct | 0,63% | 0,85% | 0,90% | $ 1,500 |
| Доступ граждан | 0,10% | 0,15% | 0.25% | 5000 долларов США |
| American Express Национальный банк | 0,20% | 0,45% | 0,55% | $ 0 |
| Америрант Банк | 0.60% | 0.60% | 0.60% | 10 000 долл. США |
| Союзный банк | 0.60% | 0,65% | 0,85% | $ 0 |
| Capital One | 0,20% | 0,30% | 0,40% | $ 0 |
| PurePoint Financial | 0.25% | 0,25% | 0,25% | 10 000 долл. США |
| ЦИТ Банк | 0,30% | 0,40% | 0,50% | 1 000 долл. США |
Примечание. Показатели APY (годовая процентная доходность) приведены по состоянию на 26 февраля 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.
Лучшие ставки CD без штрафа
Если вы ищете фиксированный годовой процентный доход (APY), но не уверены, когда вам понадобится доступ к некоторым деньгам, компакт-диск без штрафа может быть хороший компромисс.Это может дать вам более высокую доходность, чем сберегательный счет или счет денежного рынка. И APY компакт-диска без штрафа обычно фиксируется.
Компакт-диск без штрафов может быть хорошим вариантом в неопределенное время. Это касается как неопределенности экономики из-за коронавируса, так и неопределенности будущих ставок.
CD без штрафов может помочь вкладчикам, заботящимся о поддержании как можно более высокой доходности, несмотря на будущее направление ставок. Если ставки падают, компакт-диски без штрафа обычно имеют фиксированную доходность, что означает, что вы выиграете от более высокой ставки, зафиксированной на существующем компакт-диске.А если ставки резко возрастут, вы можете снять свои деньги без штрафа и вложить эти деньги в более доходный компакт-диск без штрафов. Сравните лучшие компакт-диски без штрафа, чтобы найти подходящий для вас.
Если вы уверены, что деньги вам не понадобятся в течение определенного периода времени, обычный компакт-диск может принести вам более высокий APY. Но вы, скорее всего, понесете штраф, если сделаете вывод до наступления срока погашения CD.
Marcus от Goldman Sachs: 7 месяцев — 13 месяцев, 0,25% APY — 0,45% APY; Минимальный депозит 500 долларов (7-месячный CD без штрафов равен 0.45% годовых)
Marcus от Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA. Маркус предлагает три условия компакт-диска без штрафных санкций. Маркус также предлагает обычные компакт-диски, на которых есть штраф за досрочное снятие средств, и сберегательный счет.
Marcus дебютировал в октябре 2016 года только с необеспеченными личными займами, прежде чем он начал предлагать сберегательный счет и компакт-диски под брендом Marcus by Goldman Sachs в ноябре 2017 года.
Ally Bank: 11 месяцев, 0,50% годовых; Минимальный депозит $ 0
Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта.В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. В 2012 году у Ally Bank более 1 миллиона клиентских счетов, и в настоящее время у него 1,5 миллиона клиентов.
Помимо CD без штрафов, Ally Bank также предлагает текущий счет, счет денежного рынка, срочные CD и два условия CD Raise Your Rate.
ЦИТ Банк: 11 месяцев, 0,30% годовых; Минимальный депозит в размере 1000 долларов США
CIT Bank является национальным прямым банком CIT. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group Inc.
Помимо компакт-диска без штрафных санкций, он также предлагает восемь условий обычных компакт-дисков и четыре условия больших компакт-дисков.
Помимо компакт-дисков, ЦИТ Банк предлагает два сберегательных счета и счет денежного рынка. CIT Bank также запустил свой счет eChecking в ноябре 2019 года.
PurePoint Financial: 11 месяцев — 14 месяцев, 0,10% APY — 0,15% APY; Минимальный депозит $ 10 000 (11-месячный CD без штрафов составляет 0,15% годовых)
PurePoint Financial является подразделением MUFG Union Bank, N.A. Он предлагает девять обычных условий CD и три условия для своих CD без штрафов. Для всех сберегательных продуктов PurePoint Financials требуется минимальный депозит в размере 10 000 долларов США.
Что нужно знать о ставках CD
Продолжайте читать, чтобы узнать больше о депозитных сертификатах. Bankrate регулярно анализирует банки, получает информацию от ведущих финансовых экспертов и собирает отраслевые данные, чтобы предоставить информацию, необходимую для принятия обоснованного финансового решения при выборе компакт-диска. Наша команда также проинтервьюировала финансовых специалистов, чтобы дать вам экспертный совет по выбору лучших ставок CD. Ознакомьтесь с приведенными ниже советами экспертов по финансовому планированию.
Что такое компакт-диск?
CD или депозитный сертификат — это тип сберегательного счета в банках и кредитных союзах, на котором выплачивается фиксированная процентная ставка по депонированным деньгам.Взамен вы соглашаетесь держать на счете полную сумму депозита в течение установленного срока. Общие условия включают три, шесть, девять, 12, 18, 24, 36, 48 и 60 месяцев.
Как правило, чем дольше срок или время, в течение которого вы соглашаетесь заблокировать свои деньги, тем выше процентная ставка. При выборе лучшей ставки CD для ваших финансовых целей учитывайте другие факторы, такие как минимальные требования к депозиту и штрафы за досрочное снятие средств, которые могут съесть ваши доходы.
Самый большой риск, связанный с традиционными компакт-дисками, — это штраф, взимаемый учреждениями за снятие денег до даты погашения компакт-дисков.Традиционные компакт-диски поставляются с фиксированной процентной ставкой, которая зафиксирована на весь срок, будь то шесть месяцев или пять лет. И хотя можно снять деньги до наступления срока погашения CD, большинство учреждений взимают за это жесткие штрафы за досрочное снятие. Поэтому разумно хранить всю сумму депозита на счете CD в течение всего срока. Штрафы за досрочное снятие средств часто могут компенсировать любые полученные проценты и часть основной суммы инвестиций.
Однако некоторые банки и кредитные союзы предлагают специальные компакт-диски, которые обеспечивают большую гибкость.Один из таких компакт-дисков представляет собой счет без штрафных санкций, который дает вам возможность снимать деньги раньше времени без штрафных санкций. Уловка? Процентная ставка по компакт-дискам без штрафных санкций и аналогичным типам специальных компакт-дисков обычно ниже, чем по традиционным компакт-дискам.
В дополнение к традиционным компакт-дискам и компакт-дискам без штрафных санкций, некоторые учреждения предлагают другие специальные варианты компакт-дисков. К ним относятся большие компакт-диски, дополнительные компакт-диски, компакт-диски с возможностью отзыва и компакт-диски с нулевым купоном.
В целом, депозитные сертификаты — это надежное место для хранения наличных денег.Они застрахованы на сумму до 250 000 долларов в банках FDIC и в кредитных союзах Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA), которая управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов. Компакт-диски также не несут колебания цен или убытков, как акции, облигации и другие рыночные инвестиции на падающих рынках.
Как работает компакт-диск?
Имея депозитный сертификат (CD), вы вносите деньги на заранее установленный срок и получаете проценты по этим фондам. Проценты обычно складываются и добавляются к основной сумме долга.Одна из причин, по которой вы получаете более высокую годовую процентную доходность (APY), заключается в том, что банк знает, как долго вы будете хранить свои деньги на компакт-дисках. Банк также учитывает риск досрочного снятия средств, взимая комиссию, если вы получите доступ к своим деньгам до истечения срока действия CD. Компакт-диски — это популярные счета для долгосрочных денег, главной целью которых является сохранение капитала.
Выбирайте длину компакт-диска с умом, потому что на большинстве компакт-дисков, за исключением компакт-дисков без штрафов, начисляются штрафы за досрочное изъятие. Срок действия счетов CD обычно определяет ставку; чем дольше срок, тем выше обычно будет ваш APY.
По истечении срока погашения вашего компакт-диска вы получаете обратно основную сумму долга и проценты. Банки обычно связываются с вами до наступления срока погашения. По истечении срока действия CD вступает в силу льготный период. В течение этого льготного периода, который обычно составляет от 7 до 10 дней, владельцы счетов могут решить, снимут ли они средства со своего счета или позволят автоматически продлить компакт-диск на другой срок такой же продолжительности или открыть компакт-диск с новым сроком.
Тщательно подумайте, что вы будете делать с деньгами, запертыми на компакт-диске, прежде чем они созреют.Если у вас есть краткосрочный компакт-диск, который вы в конечном итоге прокручиваете из года в год, вы, вероятно, в конечном итоге заработаете меньше процентов, чем если бы вы инвестировали в долгосрочный компакт-диск с самого начала.
Когда лучше покупать компакт-диск?
Прежде всего, приобретение компакт-диска имеет смысл, когда у вас есть финансовая стабильность, чтобы заблокировать часть своих денег на определенный период времени. Это потому, что вы можете столкнуться со строгими штрафами за снятие денег до наступления срока погашения CD.
Это делает компакт-диск с фиксированной ставкой хорошим продуктом для тех, кто не любит сюрпризов и хочет заранее знать свою норму прибыли.Поскольку это инвестиции с низким уровнем риска, компакт-диски обычно ассоциируются с более склонными к риску вкладчиками. Но люди разного возраста могут извлечь выгоду, вложив часть своих денег в компакт-диск.
«Компакт-диски могут быть хорошей инвестицией, когда вы хотите защитить основную сумму, то есть вы не хотите рисковать снижением стоимости, но хотите получить более высокую прибыль, чем та, которую вы можете получить на сберегательном счете», — говорит Джули Эрхарт-Грейвс. , сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент компании Worley Erhart-Graves Financial Advisors в Индианаполисе, штат Индиана.
В спектре инвестиционных рисков, говорит Эрхарт-Грейвс, CD обычно на ступеньку выше сберегательного счета, но на ступеньку ниже реальной облигации.
Депозитные сертификаты хорошо подходят для краткосрочных финансовых целей, например, сбережения для первоначального взноса на дом или новую машину. Хранение денег на компакт-диске в течение 12 месяцев или двух лет может быть одним из способов не позволить себе преждевременно окунуться в свои сбережения.
Но из-за инфляции использование компакт-дисков для накопления богатства с течением времени не пойдет вам на пользу.Исторически сложилось так, что со временем инфляция росла, что снижает покупательную способность денег, приносящих доход ниже уровня инфляции.
«Вот почему я бы даже не рекомендовал пенсионерам вкладывать все свои деньги в компакт-диски», — говорит Дана Твайт, основатель и директор Twight Financial Education.
Ставки CD некоторое время имели тенденцию к снижению с тех пор, как ФРС снизила свои ставки. Но банки все еще борются за ваши деньги; однако эта конкуренция может ослабнуть. Если вы подумываете о выпуске компакт-диска или вам он может понадобиться в ближайшем будущем, нет смысла откладывать.Маловероятно, что ФРС какое-то время повысит ставки, а ставки CD могут продолжать падать еще больше.
Это означает, что, вероятно, будет разумно действовать сейчас, если вы хотите зафиксировать ставку.
Если вы исторически хранили большую часть своих денег на сберегательном счете, то теперь это может быть хорошей возможностью зафиксировать вашу ставку CD. Ставки на сберегательных счетах тоже упали. Хотя некоторые банки предлагают доходность сбережений, которая в настоящее время выше, чем вы можете получить на компакт-дисках, можно сделать ставку на то, что ставки по сберегательным счетам будут продолжать снижаться.
Однако вы можете зафиксировать доходность с CD до того, как ставки упадут еще больше. Если вы сделаете это, вы сможете обменять свой низкодоходный сберегательный счет на более высокодоходный компакт-диск.
Какой термин выбрать?
Компакт-дискибывают разных наименований. Как правило, чем дольше срок, тем выше доходность. Но при выборе срока CD важно учитывать не только доходность. Выбор срока сводится к нескольким основным факторам — вашим финансовым потребностям и текущим тарифам.
Подумайте, как скоро вам понадобятся деньги обратно. Если вы знаете, что вам нужно потратить деньги на покупку в течение 12 месяцев, например, отдавайте предпочтение более коротким срокам, например, 3, 6 или 12 месяцев. Имейте в виду, что традиционные компакт-диски с фиксированной ставкой часто сопровождаются серьезными штрафами за досрочное снятие.
При выборе срока CD также учитывайте тарифную среду. В условиях роста ставок более короткие сроки инвестирования могут помочь вам воспользоваться преимуществами текущих ставок и впоследствии реинвестировать в более высокие ставки.
Что произойдет, если вы обналичите компакт-диск раньше срока?
Раннее обналичивание CD, вероятно, будет стоить вам штрафа за досрочное снятие.
«Есть способ вычесть штраф по CD», — говорит Рэйчел Иванович, зарегистрированный агент Easy Life Management в Карлсбаде, Калифорния.
«Это просто вычет сверх черты», — говорит Иванович. «В разделе настроек 1040 говорится, что если вы вытащите компакт-диск раньше, и есть штраф, вы можете вычесть его».
Почему компакт-диски хороши для мелких инвесторов? Компакт-диски
хороши для мелких инвесторов, потому что вам не нужен большой минимальный депозит, чтобы открыть его, и они могут предложить конкурентоспособную доходность.В настоящее время существуют варианты компакт-дисков, для которых не требуется минимальный депозит.
Компакт-дискиидеально подходят инвестору, который не боится низкого риска и хочет фиксированную доходность. CD обычно имеют фиксированную процентную ставку на срок, но есть некоторые исключения. Например, повышающие компакт-диски обычно начинаются с более низкого APY и постепенно увеличиваются ежегодно. Между тем некоторые банки предлагают компакт-диски с переменной ставкой.
«Депозитный сертификат — прекрасный выбор, если у вас возникнут особые потребности в наличных деньгах в будущем.Инвестируйте свои деньги с полной безопасностью, известной доходностью и определенными временными рамками, когда вы их получите. Ищите максимальную доходность по срокам погашения, которые подходят вашему графику ».
— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.
Безопасны ли компакт-диски?
CD в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе, регулируемом NCUA и застрахованном NCUSIF, являются безопасными, если они соответствуют правилам страхования. Эти счета находятся в безопасности в онлайн-банках, обычных банках и кредитных союзах, потому что они полностью обеспечены доверием и кредитом США.Правительство С. Только убедитесь, что вы не превышаете страховые лимиты. Стандартный страховой лимит составляет 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке, застрахованном FDIC. Для кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне, стандартное страхование акций составляет 250 000 долларов на одного владельца акции, на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.
Повышаются ли ставки CD?
Согласно прогнозу Bankrate’s CD, весьма вероятно, что ставки CD не вырастут в первой половине 2021 года.
Онлайн-банки с наиболее прибыльными компакт-дисками снизились в течение 2020 года, причем снижение начнется примерно в марте или апреле 2019 года.
Федеральная резервная система, которая напрямую влияет на ставки сберегательных счетов и может также влиять на ставки компакт-дисков, не планирует повышение ставок по крайней мере до 2023 года. Кроме того, у банков, как правило, сейчас более чем достаточно депозитов, что также должно поддерживать низкие ставки CD в первой половине 2021 года.
Воздействие COVID-19 на депозитные сертификаты
Пандемия коронавируса нанес ущерб экономике страны.Согласно опросу Bankrate, проведенному в ноябре 2020 года и опубликованному в декабре 2020 года, около 42 процентов людей говорят, что их доход не соответствует уровню до пандемии.
Потеря работы, увольнения и сокращение рабочего времени серьезно сказались на расходах — и экономия.
В ответ на кризис Федеральная резервная система снизила базовую процентную ставку почти до нуля и, как ожидается, удержит ее на этом уровне до 2023 года. В результате снизилась доходность депозитных сертификатов.
«Резкий экономический спад, вызванный пандемией, привел к тому, что процентные ставки упали до рекордно низкого уровня, поэтому инвесторы CD берут это на себя», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.
Этот сценарий особенно сложен для пожилых людей. «Больше всего страдают пенсионеры, зависящие от процентного дохода», — говорит Макбрайд.
Но есть и хорошие новости. Многие американцы проходят второй раунд проверок стимулов. К сожалению, согласно январскому опросу Bankrate, последняя проверка стимулов не продержится у 53 процентов американцев за полный месяц.
Несмотря на низкую доходность, компакт-диски все же имеют преимущества. В отличие от нестабильного и непредсказуемого фондового рынка, компакт-диск предлагает гарантированную доходность.
«Хотя доходность компакт-диска — не намного больше, чем доходный сберегательный счет, он дает уверенность в том, что вы знаете, что вы собираетесь заработать в течение срока», — говорит Макбрайд. деньги на 12 месяцев, вы можете зафиксировать норму прибыли ». Однако вам нужно будет заблокировать свои деньги на весь срок. Если вы снимаете деньги до наступления срока погашения, вам, как правило, придется заплатить штраф.
CD-стратегии во время COVID-19
CD могут работать в ваших интересах, даже если ставки низкие.Они по-прежнему платят больше, чем на традиционных сберегательных счетах.
«Как правило, компакт-диски идеальны в условиях падающей ставки или как способ зафиксировать более высокую ставку на более длительный срок, если вы не думаете, что ставки вырастут в ближайшее время», — сказала Николь Штрауб, вице-президент по депозитам в Discover Financial Services, по электронной почте.
Как правило, чем дольше срок, тем выше доходность. Хотя в 2021 году вы можете не заметить слишком большой разницы между доходностью однолетнего и пятилетнего компакт-дисков. Например, CD в некоторых банках.
Выравнивание нескольких компакт-дисков — когда вы покупаете сразу несколько компакт-дисков, которые созревают с разными интервалами, — даст вам большую гибкость. Если вы найдете более выгодное вложение, вы можете им воспользоваться.
И ваша лестница не обязательно должна включать компакт-диски из того же банка. Присмотритесь к лучшим APY. Онлайн-банки, как правило, платят более высокую доходность, потому что у них меньше накладных расходов.
Но лучшая стратегия в этом экономическом кризисе — найти компакт-диски, которые лучше всего подходят вам. Компакт-диски бывают разных видов, и вы можете обнаружить, что продукт, который вам больше всего подходит, не предлагает самый высокий APY.
«Как использовать компакт-диски в своей стратегии личных сбережений для каждого человека по-разному, независимо от того, находимся мы в разгаре пандемии или нет», — говорит Штрауб. «Компакт-диски следует рассматривать, как только у вас будет достаточно ликвидных сбережений, если кто-то потеряет работу или возникнут непредвиденные расходы.
«Итак, выбирая лучшую для вас стратегию, сначала оцените свои ликвидные сбережения, а затем решите, как долго вам удобно держать деньги взаперти. И обязательно изучите, прежде чем выбирать компанию, предлагающую компакт-диски.»
Что следует учитывать при выборе компакт-диска
Начните с размышлений о своих финансовых целях и о том, почему вы хотите открыть компакт-диск. Например, если вы хотите сэкономить на покупке автомобиля через год, вы можете выбрать компакт-диск со сроком действия 12 месяцев. Таким образом, он созреет в то же время, когда вы будете готовы купить свой новый автомобиль.
Также важно учитывать получаемую вами процентную ставку, как часто процентные ставки увеличиваются и вам удобнее использовать компакт-диск из интернет-банка или традиционного учреждения с филиалами.Имейте в виду, что онлайн-банки обычно предлагают более высокие ставки, поскольку у них меньше накладных расходов и они передают эти сбережения клиентам.
Также подумайте о том, какой тип компакт-диска вам нужен. Есть много разных типов компакт-дисков, которые могут быть полезны в различных ситуациях. Например, компакт-диск без штрафа может быть полезен, если вам нужен доступ к наличным деньгам и вы хотите снять деньги без штрафа.
Прежде чем выбрать компакт-диск, взвесьте все «за» и «против», чтобы убедиться, что вы делаете правильный инвестиционный выбор в соответствии с вашим финансовым положением.Вот некоторые из плюсов и минусов компакт-дисков:
Плюсы
- Долгосрочные компакт-диски обычно имеют более высокую APY, чем счета денежного рынка или сберегательные счета. Компакт-диски
- — хорошее место для хранения денег, которые вы хотите сэкономить и которые не хотите легко потрогать и потратить.
- Страхование вкладов покрывает счета в банках FDIC на сумму не менее 250 000 долларов США. А в банке NCUA ваши деньги федерально застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов.
- CD может разнообразить ваш план сбережений с гарантированной ставкой.
- Если вы храните деньги на компакт-диске в течение всего срока, ваша основная сумма в безопасности.
Минусы
- Ваши деньги находятся на счете потенциально долгое время.
- Многие компакт-диски имеют штрафы за досрочное изъятие.
- Если ставки существенно вырастут или случится чрезвычайная ситуация, вам, вероятно, придется заплатить штраф, чтобы снять деньги.
- Вы потенциально можете получить более высокую доходность на фондовом рынке или инвестируя в другие ценные бумаги.
Типы компакт-дисков
Финансовые учреждения предлагают широкий выбор компакт-дисков для различных финансовых ситуаций. Найдите время, чтобы подумать, какой тип компакт-диска лучше всего подходит для вас.
Традиционные компакт-диски
Традиционные компакт-диски являются наиболее распространенными и имеют фиксированный APY для срока компакт-дисков.
Эти компакт-диски обычно не позволяют внести дополнительные средства до наступления срока их погашения. Они также, как правило, имеют строгие штрафы за досрочное снятие средств.
Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы точно знаете, когда вам нужны деньги, и нет никаких шансов, что они вам понадобятся раньше.Отлично подходит для лестницы CD или другой стратегии инвестирования в CD, где важен выбор времени.
Компакт-диски без штрафных санкций
Традиционно компакт-диски известны как срочные депозитные счета. Стандартные компакт-диски обычно имеют штрафы за досрочное изъятие: если вы снимаете с компакт-диска до того, как он созреет, вы обычно понесете штраф, равный определенной сумме процентов, заработанных в течение определенного периода времени. Например, банк может наложить штраф в размере 90 дней простых процентов за годовой компакт-диск, если вы откажетесь от этого компакт-диска ранее, чем через год.Однако некоторые банки предлагают компакт-диски без штрафных санкций, также известные как ликвидные компакт-диски, которые позволяют вам заблаговременно снимать деньги, не снижая штрафных санкций в процентный доход. Банк может потребовать от вас подождать хотя бы некоторое время, обычно около шести или семи дней, прежде чем вы сможете снять деньги с компакт-диска без штрафных санкций. Если учреждение разрешает вам снимать деньги в течение этого периода времени, вы можете понести штраф. Некоторые банки могут не разрешить частичное снятие средств с вашего компакт-диска без штрафов. Как правило, вы не можете добавлять компакт-диски без штрафов.Ставки CD без штрафных санкций обычно ниже, чем у обычных CD, но могут быть выше, чем на некоторых сберегательных счетах или счетах денежного рынка.
Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы в основном уверены, что вам не придется снимать деньги до того, как компакт-диск созреет, но вам, возможно, придется его прослушать. Вы готовы отказаться от небольшой прибыли в пользу гибкого вывода средств.
Jumbo CD
Jumbo CD обычно требует от вкладчиков депозита 100 000 долларов или более. Фраза «гигантские компакт-диски» не так уж часто встречается в наши дни.Но некоторые банки все же их предлагают. Как правило, вы можете найти такие же или даже более высокие APY в CD-продуктах, которые не считаются большими компакт-дисками. Но некоторые большие компакт-диски вознаграждают клиентов за эти большие депозиты более высокой доходностью.
Когда этот компакт-диск имеет смысл: Большой компакт-диск — хороший вариант, если вы можете получить небольшую дополнительную прибыль за внесение большего количества денег, и вы уверены, что вам не нужно будет получать доступ к своим деньгам в течение срока действия компакт-диска.
Компакт-диски с посредником
Компакт-диски, проданные через брокерские фирмы, известны как компакт-диски с посредничеством.Вам необходим брокерский счет в учреждении, чтобы иметь право на получение одного из этих депозитных сертификатов. Брокерские компакт-диски иногда имеют более высокие ставки, чем традиционные компакт-диски в вашем местном банке, но они также несут больший риск. Это потому, что ими можно торговать как облигациями, и если вы решите продать до срока погашения, вы можете понести убытки. Вам нужно будет подтвердить, что эти банки застрахованы FDIC.
Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы можете получить несколько более высокую доходность, если сможете пережить взлеты и падения рынка.Компакт-диск с посредничеством — хороший вариант, если вы уверены, что вам не нужно прикасаться к основной сумме до того, как он созреет, что позволяет избежать риска того, что вы заберете деньги, когда компакт-диск проседает.
Вызываемые CD
Вызываемые CD несут больший риск, чем традиционные CD, но они, как правило, предлагают более высокие процентные ставки. Риск заключается в том, что банк, выпустивший компакт-диск, может «отозвать» ваш компакт-диск до того, как он полностью созреет, что ограничит размер процентов, которые вы можете заработать. Например, если вы покупаете трехлетний компакт-диск с шестимесячным периодом защиты от звонков, финансовое учреждение может отозвать этот компакт-диск по истечении первых шести месяцев.Вы получите полную основную сумму и начисленные проценты; однако вам придется реинвестировать свои деньги, вероятно, по более низким ставкам.
Когда этот компакт-диск имеет смысл: Если не ожидается дальнейшего падения ставок в течение срока службы компакт-диска, может иметь смысл использовать вызываемый компакт-диск. В противном случае, если ставки значительно упадут вне периода защиты от звонков, банк, скорее всего, потребует от него требования.
Bump-up CD
Эти типы компакт-дисков позволяют вам потребовать, чтобы банк увеличил вашу ставку в течение срока действия CD при определенных условиях.Учреждения, выпускающие этот вариант компакт-диска, обычно разрешают только одно повышение за семестр. Например, представьте, что вы покупаете трехлетний компакт-диск по заданной ставке, а через год банк предлагает дополнительное повышение ставки на полпункта. С увеличивающимся компакт-диском вы можете запросить повышение ставки на оставшийся срок. Недостатком является то, что за компакт-диски с увеличенной ценой часто взимается более низкая начальная цена, чем за традиционные компакт-диски. Но в определенных условиях компакт-диски могут быть полезными инструментами.
Когда этот компакт-диск имеет смысл: Ударный компакт-диск может быть хорошим вариантом, если ожидается, что ставки значительно вырастут в течение срока действия компакт-диска.В противном случае вы, вероятно, согласитесь на более низкую ставку с небольшим потенциалом роста.
Повышающие компакт-диски
Как и повышающие компакт-диски, повышающие компакт-диски дают вам возможность перейти к более высокому доходу при повышении ставок. Разница в том, что с повышающими компакт-дисками банки автоматически увеличивают процентные ставки по компакт-дискам через определенные интервалы. Вам не нужно запрашивать повышение ставки. Как и в случае с увеличивающимися компакт-дисками, недостатком является то, что вы обычно получаете более низкую начальную скорость. Также нет уверенности в том, что вы в конечном итоге получите лучшую прибыль, чем если бы вы вместо этого поместили свои сбережения на традиционный компакт-диск с более высокой доходностью.
Когда этот CD имеет смысл: Повышающий CD может быть хорошим вариантом, если ожидается существенное повышение ставок в течение срока действия CD. Однако это повышение может быть уже учтено в цене на традиционный компакт-диск, поэтому может быть проще и выгоднее с самого начала использовать традиционный компакт-диск.
Дополнительные компакт-диски
Обычно компакт-диски позволяют сделать только один первоначальный депозит. Это не относится к дополнительным компакт-дискам. Эти продукты дают вам возможность делать несколько депозитов в течение срока.Точное количество дополнительных депозитов, которые вы можете внести, зависит от учреждения.
Когда этот компакт-диск имеет смысл: Дополнительный компакт-диск может быть хорошим выбором, если у вас, вероятно, есть больше денег для добавления на счет, и вы получаете от него хорошую оценку. Однако, если ставки, вероятно, вырастут, вы можете просто добавить новые деньги к другому более высокодоходному CD.
Компакт-диски без купона
Компакт-диски без купона позволяют покупать компакт-диски со скидкой по отношению к его стоимости. Когда компакт-диск созреет, вы получите полную стоимость компакт-диска.В этом смысле они похожи на бескупонные облигации. Допустим, вы купили компакт-диск без купона на 20 000 долларов за 10 000 долларов. Вы не будете получать проценты в течение срока. Вместо этого вы получаете 20 000 долларов при наступлении срока погашения CD в дополнение к начисленным процентам в виде единовременной выплаты. Как правило, это долгосрочные инвестиции, что делает их не подходящими для тех, кто ищет краткосрочные сроки.
Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы можете заблокировать свои деньги на срок, и вам вообще не нужен доступ к ним.
IRA CD
IRA CD — это компакт-диск, который хранится на индивидуальном пенсионном счете. Эти типы компакт-дисков предлагают гарантированный возврат. А традиционные IRA — это счета с отсроченным налогообложением, что означает, что вы не платите налоги с прибыли, пока не снимете деньги. Однако на этих инвестициях вы не разбогатеете, поскольку потенциальная доходность денежных средств исторически была ниже, чем у акций и облигаций.
Когда этот компакт-диск имеет смысл: У вас есть IRA и вам нужен безрисковый вариант за ваши деньги, который по-прежнему приносит некоторую прибыль.Это может быть вариантом, если вам нужно держать денежные средства на своем счете, например, когда вы приближаетесь к пенсии и вам нужно снизить общий риск портфеля.
Стоит ли открывать ребенку компакт-диск?
Следует ли открывать ребенку компакт-диск, зависит от того, когда будут потрачены деньги. Если вам не нужны деньги в течение определенного времени, компакт-диск может стать отличным способом приумножить сбережения вашего ребенка. Если цель состоит в том, чтобы заработать фиксированный APY, это также может быть причиной для рассмотрения компакт-диска.Однако, если это деньги, которые вы хотите получить с потенциально более высокой доходностью, вы можете рассмотреть варианты инвестирования. Но эти потенциальные прибыли могут иметь риск основной суммы, поэтому все зависит от того, для чего используются деньги, вашего временного горизонта для денег и от того, хотите ли вы гарантированную норму прибыли или более рискованные инвестиции. Если неясно, когда вашему ребенку могут понадобиться деньги, подумайте о сберегательном счете или счете денежного рынка.
Что можно и чего нельзя делать с компакт-диском
Как правило, с компакт-диском можно заработать более высокую APY, чем на большинстве сберегательных счетов или счетов денежного рынка.Эти проценты обычно начисляются ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Обычно он зачисляется на ваш счет ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год. Вы можете повторно оценить компакт-диск после истечения срока. Обычно у вас есть льготный период между датой погашения компакт-диска и датой продления. Это позволяет вам продлить его, изменить условия или отозвать и закрыть его. Обычно вы не можете добавлять деньги на компакт-диски, пока они не созреют. В большинстве случаев можно отказаться от компакт-диска в любое время, но это может привести к штрафу за досрочное снятие.Так что этого следует избегать, если возможно.
CD и налоги
Облагаются ли вы налогом на CD при наступлении срока его погашения?
Да, вы будете облагаться налогом с процентов, заработанных на компакт-диске, который содержит неквалифицированные деньги — деньги, с которых вы уже уплатили подоходный налог. Однако, если деньги находятся на традиционном компакт-диске IRA, вы будете платить налоги при снятии денег. Это связано с тем, что традиционные IRA — это счета с отсроченным налогом.
В некоторых случаях вы можете вычесть свой компакт-диск из ваших налогов. Если вы имеете право делать взносы на традиционный компакт-диск IRA, вы можете иметь право на полное удержание в пределах вашего лимита взноса или частичное удержание.Ваш модифицированный скорректированный валовой доход, ваше семейное положение и наличие у вас пенсионного плана на работе — вот некоторые из факторов, которые определят, имеете ли вы право на вычет IRA.
Считается ли обналичивание компакт-диска доходом?
По данным Налоговой службы, проценты, полученные от компакт-дисков, являются примером налогооблагаемых процентов. Когда вы заработаете 10 долларов или более процентов, вы должны получить копию B формы 1099-INT или форму 1099-OID. Даже если вы не получили 1099, все налогооблагаемые и не облагаемые налогом проценты должны быть указаны в вашей федеральной налоговой декларации.Также проценты можно назвать дивидендами.
Если ваш компакт-диск является обычным банковским компакт-диском, который вы открыли с использованием средств, которые уже облагались налогом, возврат основной суммы не должен снова облагаться налогом, говорит Иванович из Easy Life Management.
Одним исключением из этого было бы, например, если бы средства были перенесены с 401 (k) на традиционный CD IRA, и эти средства никогда не облагались налогом. Если в этой ситуации вы снимаете с традиционного компакт-диска IRA, деньги, которые вы снимаете, будут считаться доходом.
Что вызывает рост ставок CD?
Доходность казначейских облигаций, конкуренция между банками, стремление обеспечить депозиты и возможность ссудить деньги по более высокой ставке — вот некоторые факторы, которые вызывают рост ставок CD. Таким образом, если казначейские облигации вырастут, вполне вероятно, что некоторые банки поднимут ставки.
«Банки принимают вклады, которые мы им даем, и ссужают их обратно», — говорит Стоктон. «Таким образом, в той мере, в какой банки могут получить лучшую прибыль от ссуды денег на более длительный срок, они могут предлагать клиентам более выгодные ставки на компакт-дисках для фиксации своих денег на более длительный срок.»
Различаются ли ставки CD в зависимости от штата?
Как правило, онлайн-банки стремятся поддерживать одинаковые ставки в разных штатах. Если у банка есть обычное отделение в определенном штате, он может не предлагать онлайн-счет в этом штате. .
«Большинство чисто онлайн-банков предлагают одинаковые ставки по всей стране, — говорит Стоктон. — С учетом сказанного, безусловно, есть некоторые банки, которые будут время от времени проводить рекламные акции или делать специальные (предложения) на местном уровне».
У банка могут быть разные ставки на разных рынках, потому что разные рынки имеют разные условия конкуренции, говорит Стоктон.
«Все местные банки и кредитные союзы обычно различаются на разных рынках, — говорит Стоктон. — И поэтому банкам в целом приходится конкурировать с теми, кто работает на каждом из их местных рынков. Так что, возможно, имеет смысл установить более высокую ставку. на некоторых рынках, где они конкурируют с некоторыми действительно агрессивными общественными банками или кредитными союзами, которых, возможно, нет на их другом рынке ».
Что нужно знать о владении компакт-дисками
Владельцы или титулы на компакт-диски могут быть разными.Они могут принадлежать физическому лицу или совместно. Совместная учетная запись означает просто двух или более человек. Это не обязательно означает только двух человек.
В некоторых банках вы можете передать свой компакт-диск как подлежащий оплате в случае смерти (POD) конкретному получателю. Это означает, что после вашей смерти средства переходят вашему получателю или получателям. Некоторые учетные записи POD могут избежать завещания. Но даже если фонды избегают завещания, они все равно могут быть частью вашего налогооблагаемого имущества.
Совместная учетная запись или учетная запись POD могут помочь вам получить дополнительную страховку FDIC.Лимит покрытия совместного счета составляет 250 000 долларов на совладельца. По данным FDIC, доли каждого совладельца на каждом совместном счете в одном и том же застрахованном банке суммируются и застраховываются на сумму до 250 000 долларов. Всегда уточняйте в своем банке, полностью ли застрахованы ваши деньги.
POD подпадают под раздел отзывного доверительного счета в FDIC. Как правило, владелец отзываемого траста застрахован на сумму до 250 000 долларов для каждого бенефициара при соблюдении надлежащих требований.
Что нужно знать о компаундировании CD
Природа компаундирования CD
APY уже включает эффект компаундирования.Это одна из причин, по которой вам всегда следует сравнивать APY, а не сравнивать процентные ставки.
Компаундирование CD по сравнению с другими продуктами для сберегательных счетов
Как правило, CD, сберегательные счета, счета денежного рынка и счета для проверки процентов — все это либо сложные проценты на ежедневной, ежемесячной, ежеквартальной или годовой основе. Самый распространенный — ежедневный, за ним следует ежемесячный.
Но APY уже включает в себя эффект сложения. Таким образом, пока вы сравниваете APY, а не процентные ставки, вы сможете получить сравнение яблок с яблоками, какой аккаунт принесет вам наибольший интерес с течением времени.
Можете ли вы продолжать вносить депозит на CD?
Традиционные компакт-диски с фиксированным сроком действия обычно не допускают дополнительных депозитов, но некоторые нетрадиционные типы могут. Это зависит от учреждения и типа предлагаемого компакт-диска. Например, некоторые банки могут предлагать CD с переменной процентной ставкой с возможностью делать текущие депозиты, но не все CD с переменной ставкой допускают эту льготу. И хотя можно найти счета компакт-дисков, которые позволяют вносить дополнительные депозиты, вкладчикам, возможно, придется пожертвовать некоторой доходностью, чтобы получить эту выгоду.Счета CD с этой функцией также имеют ограничения, такие как минимальная или максимальная сумма для каждого дополнительного депозита, минимальные начальные депозиты и ограничения на то, когда вы можете вносить депозит.
компакт-дисков по сравнению с другими сберегательными счетами
компакт-дисков по сравнению с IRA
Обычно компакт-диски рассматриваются как сберегательные продукты, в то время как индивидуальные пенсионные счета (индивидуальные пенсионные счета) представляют собой тип инвестиционного счета, предназначенного для пенсионных сбережений.
Существуют также гибридные продукты, известные как компакт-диски IRA, которые представляют собой счета IRA, инвестирующие в компакт-диски.Не все компакт-диски могут быть IRA, поэтому проконсультируйтесь с вашим финансовым учреждением.
Когда дело доходит до налогов, проценты, полученные от традиционных компакт-дисков, будут облагаться налогом за этот налоговый год, если депозиты были сделаны неквалифицированными деньгами. Напротив, традиционный IRA — это счет с отсроченным налогом, что означает, что налоги будут уплачиваться при снятии средств. Roth IRA облагается налогом авансом, но позволяет снимать деньги без уплаты налогов. Часть ваших пенсионных денег на компакт-дисках может помочь диверсифицировать ваш портфель. Это может быть хорошим вариантом для денег, которые вам не нужны в колеблющихся инвестиционных продуктах, таких как акции или более рискованные облигации неинвестиционного уровня, которые предлагают более высокую доходность.
CD против традиционных сберегательных счетов
Сберегательные счета и счета денежного рынка более ликвидны, чем CD. Это означает, что средства, которые вы храните на таких типах счетов, более доступны и имеют меньше штрафов и ограничений на снятие средств. Благодаря этому сберегательные счета лучше подходят для вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций. Вы можете снять сбережения, спрятанные на компакт-диске, но будьте готовы заплатить штраф, если вы заберете свои деньги до даты погашения компакт-диска (если вы не приобрели компакт-диск без штрафов).
CD против счетов денежного рынка
Разрыв между процентными ставками, привязанными к CD и сберегательным счетам, сократился. Но CD с большей вероятностью принесут более высокую доходность, чем сберегательные счета или счета денежного рынка.
CD и счета денежного рынка имеют некоторое сходство. Оба являются типами сберегательных продуктов, которые предлагают банки и кредитные союзы. Оба считаются безопасными, если они застрахованы FDIC в банках или NCUSIF в кредитных союзах. Вкладчикам, открывающим CD или счет на денежном рынке, могут потребоваться более высокие требования к минимальному депозиту, чем для сберегательного счета.
Однако счета денежного рынка предлагают большую ликвидность, чем компакт-диски, часто предоставляя возможность выписывать ограниченное количество чеков в месяц непосредственно со счета. Некоторые счета денежного рынка предлагают дебетовую карту. Эти функции ликвидности не то, что вы найдете на компакт-дисках.
Однако в обмен на меньшую ликвидность CD обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем счета денежного рынка.
CD против инвестиционных счетов
CD — это форма инвестиционного продукта.Инвестиционные счета или брокерские счета — это финансовые счета, на которых хранятся ваши инвестиции. Вы можете найти брокерские счета в ряде инвестиционных компаний, компаний паевых инвестиционных фондов или брокерских фирм, таких как Vanguard или Charles Schwab.
Брокерские счета могут содержать различные инвестиции, включая компакт-диски, акции, облигации и паевые инвестиционные фонды.
Например, вы можете приобрести компакт-диск через брокера и оставить его на своем инвестиционном счете. На одном счете вы можете разместить паевой инвестиционный фонд и портфель акций.
CD против облигаций
Инвесторам нужно многое учитывать при выборе между CD и облигацией. Традиционные банковские компакт-диски застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) или Национальным фондом страхования акций кредитных союзов, если вы получаете компакт-диски от кредитного союза Национальной администрации кредитных союзов (NCUA). Компакт-диски — это безопасные инвестиции, за которые обычно выплачивается фиксированная процентная ставка. Другими словами, вы знаете, сколько зарабатываете авансом. Вы также гарантированно получите эту сумму процентов в течение срока и получите полную сумму основного долга при условии, что вы не сделаете никаких преждевременных выплат.«Они действительно подходят только для краткосрочных нужд просто потому, что они слишком низкие. Нормы прибыли слишком низкие », — говорит Мари Адам, президент и основатель Adam Financial Associates Inc.
. Если вы заинтересованы в большей гибкости и хотите получить более высокую доходность, вы можете рассмотреть возможность инвестирования. в облигации. Облигация — это ссуда, которую вы предоставляете правительству или корпорации для получения дохода с фиксированной ставкой. Вы можете продать облигацию до ее погашения, не получив штраф за досрочное снятие, а также потенциально можете избежать уплаты налогов на заработанные проценты.
Существует много разных типов облигаций, и некоторые из них более рискованные, чем другие. Облигации не защищены страхованием FDIC или NCUSIF, как CD. И стоимость ваших облигаций будет варьироваться в зависимости от того, что происходит с процентными ставками. Если процентные ставки растут, цена ваших облигаций, скорее всего, упадет, и наоборот.
«(Облигации) зависят от рыночных условий и рыночных цен», — говорит Адам. «Таким образом, вы можете купить облигацию или фонд облигаций, и через год они могут стоить больше, чем вы заплатили.Это также может стоить меньше, чем вы заплатили. Значит, у тебя нет такой уверенности ».
Вот несколько примеров облигаций, в которые вы можете инвестировать:
- Фонды облигаций: Объединенные инвестиции, состоящие из различных типов облигаций и других долговых инструментов.
- Муниципальные облигации: Выпущены государственными учреждениями, такими как штаты и округа, для оплаты различных проектов и инфраструктуры.
- Корпоративные облигации: Облигации, выпущенные компаниями и корпорациями, которые обычно платят более высокую доходность.
- Мусорные облигации: Более рискованные облигации с большей вероятностью дефолта, по которым выплачивается более высокая доходность.
- Казначейские облигации: Ценные бумаги, выпущенные и обеспеченные федеральным правительством.
- Облигации с нулевым купоном: Ценные бумаги, по которым не выплачиваются проценты и которые обычно выпускаются по дисконтированной ставке.
- Иностранные облигации: Приобретены у иностранных юридических лиц.
- Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой: Облигации, обеспеченные ссудами на недвижимость, которые обычно объединяются.
Прежде чем выбирать облигации или фонд облигаций, лучше всего провести исследование и рассмотреть риск, срок погашения и качество облигации.
Когда использовать сберегательный счет вместо CD
Сберегательный счет лучше всего подходит как для срочного сберегательного счета, так и для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся менее чем через год. Это связано с тем, что сберегательные счета ликвидны, а это означает, что вы обычно можете получить доступ к своим деньгам в любое время. Сберегательный счет лучше всего подходит для денег, которые вы планируете использовать, или для средств, которые вы не собираетесь использовать, но которые могут нуждаться в быстром доступе в случае возникновения чрезвычайных или незапланированных расходов.
CD — это срочный вклад, то есть он имеет фиксированный срок и, как правило, фиксированную ставку APY. Вы также, вероятно, понесете штраф, если отзовете свою основную сумму до наступления срока ее погашения. Даже если ваш компакт-диск приносит больше, чем сберегательный счет, штраф может свести на нет более высокий APY.
Как правило, компакт-диски лучше подходят для фондов с временным горизонтом в год или дольше, потому что они могут помочь вам заработать больше процентов, чем ликвидный сберегательный счет. Но если для этих средств важнее ликвидность и доступ, придерживайтесь сберегательного счета, чтобы избежать штрафов за досрочное снятие средств с компакт-диска.
Как построить лестницу для компакт-дисков
Лестничная диаграмма — это метод распределения сроков погашения на ваших компакт-дисках. Эта инвестиционная стратегия предполагает, что вкладчики покупают сразу несколько компакт-дисков с разным сроком погашения. Это способ как распределиться, когда есть деньги, так и защитить себя от долговременного отказа, если ставки вырастут.
«Ищете регулярный поток процентного дохода? Рассмотрим лестницу CD, где ваши деньги диверсифицируются по диапазону сроков погашения и структурированы таким образом, чтобы вы могли реинвестировать через определенные промежутки времени.«
— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.
Как правило, чем дольше срок вашего CD, тем выше ваша норма прибыли. Один из способов увеличить свои сбережения и заработать как можно больше процентов — это построить лестницу для компакт-дисков. Вы можете купить несколько компакт-дисков с разной длительностью за один раз, что даст вам возможность инвестировать в долгосрочные компакт-диски с более высокой доходностью и краткосрочные компакт-диски, срок погашения которых будет более коротким, например, шесть месяцев или один год. .Например, лестничный план компакт-дисков из трех компакт-дисков может включать однолетний компакт-диск, двухлетний компакт-диск и трехлетний компакт-диск. Если у вас есть 15 000 долларов для инвестирования, вы можете инвестировать 5 000 долларов в каждую ступень:
- 5 000 долларов в однолетний CD
- 5,000 долларов в двухлетнем CD
- 5,000 долларов в трехлетнем CD
CD-лестница также может защитить вас от изменений процентных ставок. Если ставки будут расти, вы сможете воспользоваться преимуществами более высокой доходности, когда ваши существующие компакт-диски будут погашены.А если процентные ставки падают, вы будете счастливы, что заблокировали свои сбережения, когда ваш банк платил более высокую ставку. Подумайте о том, чтобы ваша лестница CD была сосредоточена на компакт-дисках с более коротким сроком погашения во время роста процентных ставок, чтобы вы могли быстрее воспользоваться преимуществами более высоких ставок. И наоборот, привязка к компакт-дискам с более длительными сроками имеет больше смысла, когда ставки снижаются, потому что это позволяет вам продолжать получать более высокую доходность компакт-дисков, чем предлагает рынок в настоящее время.
«Когда ставки снижаются, вы хотите открывать длинную позицию по своей лестнице, потому что тогда вы хотите удерживать эту высокую ставку на самый длительный период времени.«
— Дана Твайт, Twight Financial Education
Часто задаваемые вопросы о депозитных сертификатах
Что считается хорошей ставкой CD?
Хорошая скорость CD зависит от нескольких факторов, но истинный ответ зависит от ваших личных потребностей. Если вам нужны деньги, например, через год, ваш лучший вариант компакт-диска будет на год или меньше. Если вы сможете заблокировать свои деньги на более длительный срок, возможно, вы сможете добиться более высокой доходности с более долгосрочным CD. Обычно за более длительные сроки платят больше.
Точное знание того, что вам не понадобятся деньги в течение определенного периода времени, также обычно позволяет вам заработать более высокую ставку. Банк готов платить вам больше за уверенность в том, что ваши деньги будут там, когда они понадобятся. Если вы не можете обеспечить эту уверенность, это может стоить вам некоторой прибыли, например, если вам придется использовать гибкий компакт-диск без штрафов. Но хотя ваш выбор сузился, вы все равно можете получить хорошую оценку из этого выбора.
В целом, однако, если вы получаете оценку выше среднего, вы получаете хорошую оценку.
Но вам не нужно соглашаться только на хорошую цену. Имея возможность осуществлять поиск по Bankrate по всей стране, вы можете получить один из лучших показателей по стране при покупке компакт-диска.
Сколько вам стоит более низкая ставка? Ежегодная разница в 0,01 процента будет стоить 0,10 доллара на каждую вложенную вами 1000 долларов. Например, если вы вложили 10 000 долларов в компакт-диск, приносящий 0,5% годовых, тогда как он может приносить 1% годовых, вы теряете дополнительные 50 долларов в год.
Почему онлайн-банк может быть лучшим выбором для CD
Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки APY, чем обычные банки. Эти учреждения, работающие только в режиме онлайн, обычно имеют более низкие накладные расходы и могут передать экономию своим клиентам в виде более высоких ставок. Кроме того, в отличие от вашего банка, расположенного на углу Мейн-стрит, онлайн-банкам может потребоваться более высокий APY, чтобы привлечь ваше внимание и заработать на своем бизнесе.
Какие есть альтернативы компакт-диску?
Если вас интересует безопасная альтернатива компакт-диску, у вас есть несколько вариантов.Счета денежного рынка и сберегательные счета, например, представляют собой процентные депозитные счета, которые можно найти в банках и кредитных союзах. Хотя эти счета обычно не предлагают такие высокие ставки, как CD, они обеспечивают большую ликвидность.
Казначейские ценные бумаги также являются исторически безопасными инвестициями, поскольку они полностью обеспечены доверием и кредитом Казначейства США, что означает, что риск дефолта практически отсутствует. Выпущенные правительством США казначейские ценные бумаги, от одномесячных до 30-летних облигаций, предлагаются с шагом 100 долларов и могут быть хорошим вариантом для инвесторов, которые ищут доход с низким уровнем риска.
Фонды государственных облигаций также могут быть достойной альтернативой компакт-дискам. Эти фонды инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные и обеспеченные правительством США, что делает их относительно безопасными и низковолатильными инвестициями.
Вы не потеряете основную сумму по государственным облигациям, которые вы держите до погашения. Напротив, если вы инвестируете в фонды облигаций, в случае падения цен на облигации есть потенциальная опасность, поскольку в результате стоимость приобретенных вами акций может снизиться. Все облигации подвержены так называемому инфляционному риску, который возникает, когда уровень инфляции превышает доход, который вы получаете по своей облигации.
Ставки CD против инфляции
Как правило, высокодоходные CD предлагают APY выше уровня инфляции, но это не всегда так. Преодолеть инфляцию или хотя бы не отставать от нее — это важно. В противном случае вы теряете покупательную способность. Это означает, что по прошествии времени на ваши деньги не удастся купить столько, сколько сегодня.
Как долго можно оставлять деньги на компакт-диске?
Вы можете хранить свои деньги на компакт-диске и позволять им обновляться снова и снова. Компакт-диски обычно обновляются автоматически.
«Когда срок действия сертификата депозита истекает, в соответствии с политикой банка, он может быть автоматически продлен, если клиент не говорит иное», — говорит Ронда Томас-Уитли, вице-президент и советник по регулированию в Independent Community Bankers of America. «Эти условия изложены в необходимых уведомлениях, отправляемых клиентам до истечения срока действия CD. Сможет ли клиент продлевать его снова и снова, зависит от банка. Невостребованные компакт-диски могут быть переданы государству в соответствии с законами этого штата.”
Во избежание изъятия вашего компакт-диска, если он считается брошенным имуществом, убедитесь, что вы поддерживаете связь с вашим банком и сохраняете действительный почтовый адрес в файле.
Есть ли у компакт-дисков получатели?
Банки предоставляют держателям счетов с компакт-дисками возможность назвать получателя или конкретного человека, который унаследует ваши сбережения в случае вашей смерти. Хотя имя получателя вашего компакт-диска может быть последней вещью, о которой вы думаете, эксперты считают, что это важный шаг.
Если у вас нет бенефициара, назначенного для получения средств на вашем компакт-диске, ваши сбережения будут переданы через завещание, судебный процесс для принятия решения о том, что происходит с имуществом человека после его смерти.Если вашим близким придется обратиться в суд, чтобы определить, что происходит с вашим компакт-диском, они могут долго ждать, чтобы потребовать ваши средства, в зависимости от штата, в котором они живут.
«Даже во Флориде, что, на мой взгляд, довольно быстро «Это может занять год или больше, поэтому ваши активы не перейдут к вашему бенефициару, пока они не пройдут через суд», — говорит Адам из Adam Financial. «Судья решает, что все в порядке. Затем они смотрят на ваше завещание и передают его вашему наследнику, но это может занять некоторое время, и у многих людей нет завещания.
Итог: в ваших интересах указать получателя денег на вашем компакт-диске. Имейте в виду, что даже если вы назовете кого-то своим бенефициаром, средства на вашем компакт-диске все равно будут принадлежать вам, пока вы живы. И если вы застряли, пытаясь решить, кого назвать своим бенефициаром, не выбирайте несовершеннолетних.
«Несовершеннолетние обычно не могут принимать имущество без попечителя», — говорит Адам.
Как узнать, максимизирую ли я отдачу от моего компакт-диска?
Вы можете помочь повысить свою ставку, выполнив следующие действия:
- Проведите национальный поиск лучших ставок CD.С помощью национального поиска вы будете уверены, что получаете лучшую ставку в тот период времени. Это, вероятно, единственный лучший шаг, который вы можете предпринять, чтобы убедиться, что вы зарабатываете все, что в ваших силах.
- Ставки со временем меняются, поэтому важно проверять максимальную ставку всякий раз, когда вы собираетесь вложить деньги в компакт-диск. Вложение денег в дополнительный компакт-диск может быть не лучшим вариантом, даже если вы можете это сделать, потому что новый компакт-диск может предлагать более высокую цену.
- Возможность заблокировать свои средства на гарантированный период времени, вероятно, принесет вам более высокую ставку.
- Избегайте досрочного вывода средств, особенно если за это взимается штраф.
- Если вы знаете, что деньги понадобятся вам в определенное время, рассчитайте лучшую ставку на этот период времени. Возможно, имеет смысл пойти с компакт-диском без штрафов.
- Проверьте, как часто начисляются проценты. Чем чаще начисляются сложные проценты, тем выше будет общий доход. Некоторые банки накапливают ежедневно.
- Не обманывайтесь банками, которые увеличивают процентную ставку чаще, но предлагают более низкую процентную ставку.Вместо этого сосредоточьтесь на APY, потому что это доход, который в конечном итоге будет у вас в кармане.
Выполнив эти действия, вы получите большую уверенность в том, что исчерпываете все, что можете заработать.
Лучшие ставки CD Bankrate в марте 2021 года
Эксперты Bankrate собрали лучшие доступные ставки CD в легко читаемый список, чтобы вы могли сравнить самые высокие ставки и минимальные депозиты в ведущих банках.
- Маркус, Goldman Sachs High Yield CD: 0.60% годовых — 5 лет; $ 500 на минимальный депозит
- Synchrony Bank Online CD: 0.80% APY — 5 лет; Без Мин. Депозит
- Barclays Bank Online CD: 0,25% годовых — 12 месяцев; Без Мин. Депозит
- Comenity Direct Online CD: 0,90% APY — 5 лет; Минимальный депозит $ 1,500
- Citizens Access Online CD: 0,25% годовых — 5 лет; Минимальный депозит $ 5,000
- American Express National Bank High Yield CD: 0,55% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозита
- Америент Банк Онлайн CD: 0.60% APY — 12 месяцев; Минимальный депозит $ 10,000
- Ally Bank High Yield CD: 0,85% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозита
- Capital One Online CD: 0,40% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозита
- PurePoint Financial High Yield CD: 0,25% годовых — 12 месяцев; Минимальный депозит $ 10,000
- Investors eAccess Online CD: 0,25% годовых — 10 месяцев; $ 500 на минимальный депозит
- ЦИТ Банк High Yield CD: 0,50% годовых — 4 года; Минимальный депозит $ 1,000
Лучшие цены на компакт-диски на 1 год Март 2021 г.
Депозитные сертификаты (CD) являются безопасным средством для инвесторов, надеющихся избежать слишком большого риска.Если вы храните свои средства в банке в течение всего срока (например, три месяца или один год), вы можете рассчитывать на то, что в конечном итоге получите свой первоначальный депозит плюс проценты.
12-месячный компакт-диск не будет иметь самых высоких ставок на рынке. Но прямо сейчас нет большой разницы между годовой процентной доходностью (APY) для многих однолетних компакт-дисков и пятилетних компакт-дисков. Преимущество краткосрочного компакт-диска, такого как годовой компакт-диск, заключается в том, что когда наступает срок платежа по вашему счету, у вас будет возможность увидеть, доступен ли вариант с более высокой доходностью.
Подсчитайте, сколько процентов вы можете заработать с помощью калькулятора банковской ставки, и используйте эту информацию для сравнения предложений, чтобы увидеть, что лучше всего подходит для вас.
Сводка лучших годовых ставок CD за март 2021 года
Примечание. Показатели годовой процентной доходности (APY) приведены по состоянию на 26 февраля 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, обычно раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Цены на некоторые продукты могут отличаться в зависимости от региона.
Bankrate. Руководство по выбору правильной ставки cd
Почему вы можете доверять Bankrate
Bankrate имеет более четырех десятилетий опыта в области финансовых публикаций, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять.Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.
Методология определения лучших ставок CD для Bankrate
В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы соблюдаем строгие правила, чтобы гарантировать, что наши редакционные материалы являются беспристрастными и не подвержены влиянию рекламодателей.Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности.
Bankrate регулярно опрашивает около 70 широко доступных финансовых учреждений, включая крупнейшие банки и кредитные союзы, а также ряд популярных онлайн-банков.
Чтобы найти лучшие компакт-диски, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как: APY, минимум, необходимый для того, чтобы заработать этот APY (или открыть компакт-диск), и есть ли он в широком доступе.Все счета на этой странице застрахованы банками Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) или Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUA) в кредитных союзах Национальной администрации кредитных союзов (NCUA).
Выбирая лучший компакт-диск для вас, подумайте о том, для чего нужны деньги и когда вам понадобится доступ к ним, чтобы избежать штрафов за досрочное снятие средств.
Ведущие банки, предлагающие 12-месячные ставки CD на март 2021 года
Quontic Bank: 0,65% годовых, минимальный депозит 500 долларов
Quontic Bank был основан в 2005 году, его штаб-квартира находится в Нью-Йорке.Quontic Bank называет себя Adaptive Digital Bank.
Вам нужно всего 500 долларов, чтобы открыть компакт-диск Quontic Bank. Quontic Bank предлагает пять сроков хранения компакт-дисков на срок от одного года до пяти лет.
Помимо компакт-дисков, Quontic Bank также имеет счет денежного рынка, высокодоходный сберегательный счет и два текущих счета.
Учитывая доходность и минимальный депозит, годовой CD Quontic Bank является одним из лучших предложений на этот срок.
Live Oak Bank: 0,65% годовых, минимальный депозит 2500 долларов
Live Oak Bank предлагает шесть условий компакт-дисков.Самый короткий срок — шестимесячный, а самый длинный — пятилетний.
Для всех этих компакт-дисков требуется минимальный депозит в размере 2500 долларов США. Банк также предлагает онлайн-сберегательный счет, на котором нет требований о минимальном остатке.
Comenity Direct: 0,63% годовых, минимальный депозит 1500 долларов
Comenity Direct запущен в апреле 2019 года. Это онлайн-банк, предлагающий высокодоходные сберегательные продукты и компакт-диски. Comenity Direct предлагает пять условий на компакт-дисках.
Comenity Direct является торговой маркой Comenity Capital Bank.Comenity Capital Bank — это бренд, существующий около 30 лет. Comenity — это банк, выпускающий многие популярные брендовые кредитные карты.
Ally Bank: 0,60% годовых, минимальный депозит $ 0
Ally Bank — это онлайн-банк, который существует чуть более 10 лет. На его компакт-дисках есть конкурентоспособные APY, и для некоторых требуется минимальный депозит.
Банк предлагает несколько различных типов компакт-дисков. В дополнение к стандартным компакт-дискам у него есть компакт-диск с повышенным рейтингом и компакт-диск без штрафов. Повышение вашей процентной ставки CD позволяет процентной ставке увеличиваться один раз при двухлетнем CD или дважды при четырехлетнем CD, если уровень баланса увеличивается на вашем CD.
Штрафы за досрочное снятие средств Ally Bank менее суровы, чем те, которые применяются в большинстве других банков. Например, штраф, применяемый к компакт-дискам со сроком погашения через пять лет, составляет 150 дней процентов (обычно это равно как минимум 180 дням процентов).
BrioDirect: 0,60% годовых, минимальный депозит 500 долларов
BrioDirect — это онлайн-бренд Sterling National Bank. Все сберегательные депозитные продукты BrioDirect предоставляются Sterling National Bank, который был основан в 1888 году.
BrioDirect предлагает только компакт-диски и высокодоходный сберегательный счет.Оба этих сберегательных продукта предлагают конкурентоспособную доходность.
BrioDirect предоставляет клиентам широкий выбор компакт-дисков, поскольку предлагает 13 различных условий — от 30 дней до пяти лет. Даже при таком диапазоне условий однолетний компакт-диск является одним из лучших предложений и имеет самый высокий APY для компакт-диска в BrioDirect.
Первый интернет-банк Индианы: 0,60% годовых, минимальный депозит 1000 долларов
Первый интернет-банк Индианы стал первым финансовым учреждением, застрахованным Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC), полностью работающим в режиме онлайн, согласно веб-сайту банка.Первый Интернет-банк Индианы открылся в 1999 году и доступен во всех 50 штатах.
Первый Интернет-банк предлагает восемь условий компакт-дисков, сберегательный счет денежного рынка с конкурентоспособной доходностью, сберегательный счет и два текущих счета.
Limelight Bank: 0,60% годовых, минимальный депозит 1000 долларов США
Limelight Bank является подразделением Capital Community Bank со штаб-квартирой в Прово, штат Юта. Limelight Bank называет себя ответственным банком, который активно связывает свой бизнес с экологическими инициативами.Согласно его веб-сайту, сберегательные вклады в Limelight Bank превращаются в кредиты на солнечные проекты.
Limelight Bank предлагает только компакт-диски на своем веб-сайте.
Америент Банк: 0,60% годовых, минимальный депозит $ 10 000
Америент Банк предлагает конкурентоспособную доходность по годовому CD. У Amerant Bank 26 банковских центров — 18 в Южной Флориде и восемь в Хьюстоне.
Однако упомянутый здесь доходность компакт-дисков Amerant Bank недоступна во Флориде и Техасе. Кроме того, максимальная минимальная сумма для получения APY составляет 10 000 долларов, что может быть жестким требованием для некоторых вкладчиков.
Synchrony Bank: 0,55% годовых, минимальный депозит $ 0
Synchrony Bank предлагает на выбор множество условий для компакт-дисков. 12 сроков CD Synchrony Bank варьируются от трехмесячного до пятилетнего.
В отличие от компакт-дисков, для которых требуется минимальный депозит в размере 2 000 долларов, для высокодоходного сберегательного счета и счета денежного рынка Synchrony Bank не требуется минимальный остаток.
Marcus от Goldman Sachs: 0,55% годовых, минимальный депозит 500 долларов
Marcus от Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA.Маркус предлагает девять условий на компакт-дисках, три условия на компакт-дисках без штрафных санкций и сберегательный счет.
Для открытия компакт-дисков требуется минимум 500 долларов, но сберегательный счет Маркуса не требует минимального депозита.
Radius Bank: 0,50% годовых, минимальный депозит 500 долларов
Radius Bank — цифровой банк, предлагающий девять условий компакт-дисков. Но в настоящее время в Интернете доступны только однолетний компакт-диск, 18-месячный компакт-диск и трехлетний компакт-диск.
Он также предлагает текущие и сберегательные счета.
TIAA Банк: 0.50% годовых, минимальный депозит в размере 1000 долларов СШАБазовые компакт-диски TIAA Bank выдают предупреждение за 20 дней до наступления срока погашения. Их сроки варьируются от трех месяцев до пяти лет, и для их открытия требуется минимальный депозит в размере 1000 долларов США.
TIAA Bank является подразделением TIAA, FSB. По состоянию на март 2020 года у TIAA Bank было 10 финансовых центров, все из которых расположены во Флориде.
Discover Bank: 0.50% годовых, минимальный депозит 2500 долларов
Discover Bank известен своими кредитными картами. Но он также предлагает широкий выбор банковских продуктов.Он предлагает депозитные продукты онлайн с 2007 года.
Discover Bank предлагает компакт-диски сроком от трех месяцев до 10 лет. Он также предлагает текущий счет, счет денежного рынка и сберегательный счет.
Сравнить компакт-диски без штрафа
Традиционные компакт-диски обычно имеют штрафы за досрочное изъятие, которые могут значительно снизить ваши доходы. Чтобы избежать потери процентов за закрытие учетной записи до официального окончания срока, подумайте о поиске ликвидных компакт-дисков или компакт-дисков без штрафных санкций.Компакт-диск без штрафов может быть хорошим вариантом в неопределенное время. Это касается как неопределенности экономики из-за коронавируса, так и неопределенности будущих ставок.
Просто имейте в виду, что доходность, связанная с компакт-дисками без штрафных санкций, обычно ниже, чем доходность, привязанная к традиционным компакт-дискам.
Следующие четыре банка предлагают компакт-диски без штрафных санкций:
- Ally Bank: 11 месяцев; 0,50% годовых, депозит в размере 0 долларов, чтобы заработать максимальную годовую доходность
- Маркус от Goldman Sachs: 7-13 месяцев; 0.25% годовых — 0,45% годовых, минимальный депозит 500 долларов (7-месячный CD составляет 0,45% годовых)
- ЦИТ Банк: 11 месяцев; 0,30% годовых, минимальный депозит $ 1000
- PurePoint Financial: 11-14 месяцев; 0,10% годовых — 0,15% годовых, минимальный депозит $ 10 000 (11-месячный CD составляет 0,15% годовых)
Коронавирус и ваши деньги
Пандемия COVID-19 усугубляет финансовые трудности миллионов американцев.
Хотя ставки CD вряд ли вырастут в этой среде, их стабильность может предложить некоторый комфорт тем, у кого еще есть лишние деньги.Ставка на компакт-диске остается неизменной в течение срока депозита, и владелец счета точно знает, когда этот срок закончится. С их фиксированными процентными ставками компакт-диски также являются отличным выбором, чтобы избежать взлетов и падений фондового рынка.
Часто задаваемые вопросы о компакт-дисках на 1 год
Что такое компакт-диски на 1 год?
Наличие 1-летнего компакт-диска означает, что ваши сбережения будут привязаны к 12 месяцам. Как правило, вы не сможете получить доступ к своим средствам в течение этого периода времени (если только вы не против получить штраф за досрочное снятие средств).Взамен вы получите более высокий доход, чем со стандартного сберегательного счета или счета денежного рынка.
Кто должен открывать годовой компакт-диск?
Если вы не планируете трогать свои деньги в течение года и считаете, что преимущества одногодичного компакт-диска более привлекательны, чем доходность, связанная с ликвидным сберегательным счетом, то сейчас хорошее время подумать о приобретении одногодичного CD. CD. А если вы постоянно вкладываете свои сбережения, годовой компакт-диск может помочь вам сэкономить больше денег.
Самый популярный на сегодняшний день общенациональный годовой компакт-диск платит 0.65 процентов APY. Этого недостаточно для выхода на пенсию, но это хороший инструмент для выполнения краткосрочных финансовых обязательств (например, сбережения для первоначального взноса по ипотеке), который может позволить вашим деньгам вырасти примерно до уровня инфляции, не беспокоясь о том, что упустите лучший сделки, которые приходят после того, как вы инвестируете.
Как работают ставки CD
Банки и кредитные союзы устанавливают свои собственные ставки CD на основе множества факторов, включая инфляцию и ставки, установленные конкурентами. Также принимаются во внимание изменения доходности казначейских облигаций и решения Федеральной резервной системы по процентным ставкам.
Некоторые банки имеют 10-дневную гарантию лучшей ставки, что означает, что вы можете получить более высокую ставку, если банк повысит их в течение нескольких дней после вашего решения открыть и пополнить свой счет. Но обычно, как только вы открываете и финансируете компакт-диск с фиксированной ставкой, вы остаетесь с этой APY до истечения срока действия. Со временем банк может повысить или понизить объявленную ставку для новых владельцев счетов, но ваша ставка останется прежней.
Если вы проведете свое исследование, вы обнаружите, что некоторые учреждения предлагают повышающие или повышающие компакт-диски, которые позволяют изменять ставки либо по запросу, либо через определенные промежутки времени в течение семестра.Тем не менее, ставки по этим CD обычно ниже, чем по CD с фиксированной процентной ставкой.
При проверке скорости компакт-дисков обращайте особое внимание на APY. APY включает эффекты компаундирования. Сложные проценты — это проценты, которые вы зарабатываете на проценты.
Подсчитайте, сколько процентов вы получите, сравнивая APY.
В настоящее время средние ставки CD остаются на исторических минимумах. Однако, если вы присмотритесь, вы можете найти более выгодные предложения, чем то, что предлагает основной банк, управляющий вашим текущим счетом.Исследование ставок в нескольких местных банках, а также в авторитетных онлайн-банках обычно дает лучший результат.
Можно ли потерять деньги с годичным компакт-диском?
Если вы выберете одногодичный компакт-диск с фиксированной ставкой и сохраните средства на компакт-диске в течение всего срока, вы не потеряете деньги. Если вы откажетесь от сделки до истечения срока действия CD, вы можете подвергнуться штрафу за досрочное снятие.
Кроме того, каждый вкладчик в банке Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) застрахован на сумму не менее 250 000 долларов на каждый банк, застрахованный FDIC.Согласно FDIC.gov, ни один вкладчик не потерял ни цента на средства, застрахованные FDIC, в результате банкротства банка. Если вас беспокоит ваше право на страхование FDIC, вы можете использовать Электронный оценщик страхования вкладов FDIC.
Стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории собственности в учреждениях Национальной администрации кредитных союзов (NCUA).
Также важно учитывать инфляцию. Если уровень инфляции выше, чем доходность вашего CD, ваша покупательная способность падает.
Годовой компакт-диск по сравнению с другими инвестиционными счетами
Прежде чем покупать годовой компакт-диск, важно выяснить, как он сочетается с другими типами инвестиционных инструментов. Читайте дальше, чтобы узнать, чем однолетние компакт-диски сравниваются с более ликвидными счетами, такими как сберегательные счета и счета денежного рынка.
Годовой компакт-диск против сберегательного счета
Компакт-диск со сроком действия на один год часто приносит больше процентов, чем традиционные сберегательные счета. Вот почему: вы получаете более высокий доход в обмен на согласие оставить свои деньги привязанными на определенный период времени.
Более того, если вы храните деньги на компакт-диске, получить доступ к этим сбережениям будет сложнее. С ликвидным сберегательным счетом обычно нет последствий для снятия средств (если вы не делаете более шести снятий или переводов за цикл выписки). Поскольку у вашего компакт-диска может быть штраф за досрочное снятие, вы, вероятно, дважды подумаете, прежде чем ограбить свои сбережения.
Еще одно преимущество одногодичных компакт-дисков перед сберегательными счетами — это гарантированная ставка, действующая на весь срок. Ставки по сберегательным счетам могут измениться в любое время в результате изменений в среде процентных ставок или приоритетов банка.Это означает, что со временем ваша доходность может снизиться.
Обратите внимание, что у выбора компакт-диска на 1 год вместо сберегательного счета есть свои недостатки. Поскольку компакт-диски традиционно не являются ликвидными счетами, лучше хранить свой чрезвычайный фонд на сберегательном счете. Таким образом, вы можете легко получить доступ к средствам, необходимым для покрытия непредвиденных расходов, без уплаты штрафа. Кроме того, процентные ставки по сберегательным счетам могут снижаться, а могут и расти. Закрепив деньги на компакт-диске, вы можете упустить возможность заработать больше процентов.
Годовой компакт-диск против счета денежного рынка
Другой вариант — разместить наличные на счете денежного рынка. В некоторых банках счет денежного рынка требует более высокого минимального депозита и приносит больше процентов, чем сберегательный счет учреждения.
Однако, по сравнению со ставками по счетам денежного рынка, годовые ставки CD обычно выше. Во многих случаях вы можете претендовать на одну из лучших 12-месячных сделок по продаже компакт-дисков без необходимости раскошелиться на большую сумму денег. В банках с многоуровневой структурой процентных ставок вам, возможно, придется внести больше денег, чтобы заработать на максимальной ставке на денежном рынке.
Как и сберегательные счета, счета денежного рынка заслуживают внимания, если вы не заинтересованы в привязке денег на месяцы или годы. Вы можете легко снять свои сбережения в любое время без штрафных санкций, а в некоторых банках у вас будет доступ к дебетовой карте. Имейте в виду, что счета денежного рынка обычно ограничены максимум шестью удобными переводами или снятием средств в месяц или за цикл выписки из-за Положения D. За превышение этого лимита может взиматься комиссия.
Годовой компакт-диск vs.5-летний компакт-диск
В то время как 5-летний компакт-диск может иметь более высокий APY, более краткосрочный компакт-диск может быть лучшим вариантом. Ставки CD могут значительно измениться за год, и вы, возможно, не захотите упустить хорошую сделку. Однако, учитывая текущую ситуацию с процентными ставками, для многих не имеет смысла использовать долгосрочный CD, такой как 4-летний или 5-летний.
Тщательно взвесьте все «за» и «против» и рассмотрите возможность использования лестничной стратегии CD, чтобы воспользоваться преимуществами разной длины термина CD.
Вот лучшие годовые ставки CD на март 2021 г.
Узнайте больше о других условиях CD:
Банки обычно предлагают компакт-диски на нескольких условиях.В зависимости от учреждения у вас может быть возможность выбрать счет со сроком погашения менее года. Есть также компакт-диски, срок хранения которых составляет до 10 лет.
Тщательно обдумайте свои финансовые цели и потребности. Взвесьте свои варианты и примите обоснованное решение о том, какой компакт-диск вам подходит. Возможно, вам вполне подойдет краткосрочный одногодичный компакт-диск. Или вы можете обнаружить, что вам лучше выбрать учетную запись с более длительным сроком действия.
CD-ставок Ally Bank | Банковская ставка
Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место.Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения.
Ключевые принципы
Мы дорожим вашим доверием. Наша миссия — предоставлять читателям точную и беспристрастную информацию, и у нас есть редакционные стандарты, которые гарантируют, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между рекламодателями и редакцией.Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.
Редакционная независимость
Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать правильные решения в отношении личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности.Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.
У вас есть денежные вопросы. У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.
Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным.Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и не подвержен влиянию наших рекламодателей.
Мы открыто объясняем, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.
Bankrate.com — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте.Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.
Ally Bank предлагает три вида компакт-дисков: традиционные компакт-диски, компакт-диски без штрафных санкций и компакт-диски с повышенным рейтингом.Каждый тип компакт-диска имеет множество терминов. Ни у кого нет требований к минимальному балансу или ежемесячной плате.
Ally Bank получил 4,4 из 5 звезд в обзоре Bankrate по своим депозитным продуктам.
Ставки CD Ally Bank
Вот более подробная информация о ставках CD Ally Bank.
High Yield CD
Ally’s High Yield CD — это базовый компакт-диск без излишеств.
| Имя счета | Срок | APY | Минимальный депозит |
| Компакт-диск высокой емкости | 3 месяца | 0.20% | $ 0 |
| Компакт-диск высокой емкости | 6 месяцев | 0,25% | $ 0 |
| Компакт-диск высокой емкости | 9 месяцев | 0,30% | $ 0 |
| Высокопроизводительный компакт-диск | 12 месяцев | 0.60% | $ 0 |
| Высокопроизводительный компакт-диск | 18 месяцев | 0.60% | $ 0 |
| Высокопроизводительный компакт-диск | 36 месяцев | 0.65% | $ 0 |
| Высокопроизводительный компакт-диск | 60 месяцев | 0,85% | $ 0 |
Ally’s Raise Your Rate CD позволяет вам повысить вашу процентную ставку, один раз для 24-месячного CD и дважды для 48-месячного CD, если рыночные ставки вырастут в течение срока действия вашего CD.
| Имя счета | Срок | APY | Минимальный депозит |
| Повысьте скорость CD | 24 месяца | 0.60% | $ 0 |
| Повысьте скорость CD | 48 месяцев | 0.60% | $ 0 |
Ally’s No Penalty CD не взимает штраф за досрочное снятие, если вы снимаете деньги через шесть или более дней после открытия компакт-диска.
| Имя счета | Срок | APY | Минимальный депозит |
| Без штрафа CD | 11 месяцев | 0.50% | $ 0 |
В настоящее время Ally предлагает вознаграждение в размере 0,05 процента за лояльность, если вы продлите CD в банке.
Примечание. Годовая процентная доходность (APY) указана по состоянию на 16 декабря 2020 г. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.
Сравнение ставок Ally Bank с высокодоходными банками
Ставки CD Ally конкурентоспособны. Одним из недостатков является то, что у Ally немного меньше возможностей для долгосрочных CD, чем у некоторых других банков, но вы все равно можете легко установить лестницу CD.
Есть и другие банки, например Marcus by Goldman Sachs или Limelight Bank, которые предлагают более высокие ставки на некоторых условиях CD. Помните, что у некоторых банков могут быть минимальные требования к депозиту, а у Ally их нет.
Другие варианты сбережений в Ally
Ally предлагает отличный онлайн-сберегательный счет, если вам нужно больше гибкости с вашими сбережениями. Фактически, по сберегательному счету выплачивается такая же (или лучшая) процентная ставка, чем на некоторых условиях CD Ally.
Ally также предлагает счет на денежном рынке, но он платит вдвое меньше, чем сберегательный счет банка.
Тарифы накомпакт-дисков Capital One | Банковская ставка
Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения.
Ключевые принципы
Мы дорожим вашим доверием. Наша миссия — предоставлять читателям точную и беспристрастную информацию, и у нас есть редакционные стандарты, которые гарантируют, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной.Мы поддерживаем брандмауэр между рекламодателями и редакцией. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.
Редакционная независимость
Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать правильные решения в отношении личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности.Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.
У вас есть денежные вопросы. У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.
Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным.Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и не подвержен влиянию наших рекламодателей.
Мы открыто объясняем, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.
Bankrate.com — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте.Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.
Capital One предлагает ряд компакт-дисков с различными условиями, которые могут помочь вам достичь ваших целей по сбережениям.Вы обнаружите, что его ставки конкурентоспособны, и вам не придется беспокоиться о минимальных депозитах.
Имейте в виду, что если вы откроете компакт-диск с помощью Capital One, вы не сможете вносить дополнительные депозиты. Однако, когда ваш компакт-диск достигнет срока погашения, вы можете внести больше денег, вывести их или возобновить учетную запись.
Capital One получил 4,7 из 5 звезд в обзоре Bankrate по своим депозитным продуктам.
Рейтинг CD Capital One
Вот краткий обзор ставок CD Capital One.
| Имя счета | Срок | APY | Минимальный депозит |
| Capital One 360 CD | 6 месяцев | 0,20% | нет минимума |
| Capital One 360 CD | 9 месяцев | 0,20% | нет минимума |
| Capital One 360 CD | 12 месяцев | 0,20% | нет минимума |
| Capital One 360 CD | 18 месяцев | 0.25% | нет минимума |
| Capital One 360 CD | 24 месяца | 0,25% | нет минимума |
| Capital One 360 CD | 30 месяцев | 0,25% | нет минимума |
| Capital One 360 CD | 36 месяцев | 0,30% | нет минимума |
| Capital One 360 CD | 48 месяцев | 0,35% | нет минимума |
| Capital One 360 CD | 60 месяцев | 0.40% | нет минимума |
Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 5 января 2021 года. Годовая процентная доходность для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.
Сравнение CD Capital One с высокодоходными банками
Capital One предлагает процентные ставки ниже среднего. Вы можете найти более высокие ставки в других местах как на более короткие, так и на более длительные сроки. Например, Limelight Bank, Ally Bank и Marcus by Goldman Sachs относятся к числу банков, предлагающих более высокую выплату, чем Capital One по 12-месячным компакт-дискам.
Убедитесь, что вы сравниваете ставки CD в нескольких банках, прежде чем принимать решение о том, где хранить свои сбережения. В конце концов, ваша цель должна состоять в том, чтобы получить максимально возможную доходность за срок, который соответствует вашей временной шкале. Но прежде чем запереть деньги на компакт-диске, прочтите мелкий шрифт. Некоторые банки требуют, например, более крупных депозитов для открытия компакт-диска.
Другие варианты сбережений в Capital One
Для тех, кто хочет накопить на пенсию, Capital One также предлагает компакт-диск 360 IRA, а также сберегательный счет 360 IRA, который доступен в вариантах традиционного или Roth.
Вы также можете получить более ликвидный счет в Capital One: со счетом 360 Performance Savings банка вы можете пользоваться счетом, застрахованным FDIC, который предлагает очень конкурентоспособную ставку.
Курсы компакт-дисковSynchrony Bank | Банковская ставка
Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения.
Ключевые принципы
Мы дорожим вашим доверием.Наша миссия — предоставлять читателям точную и беспристрастную информацию, и у нас есть редакционные стандарты, которые гарантируют, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между рекламодателями и редакцией. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.
Редакционная независимость
Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя.Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать правильные решения в отношении личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.
У вас есть денежные вопросы. У Bankrate есть ответы.Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.
Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и не подвержен влиянию наших рекламодателей.
Мы открыто объясняем, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.
Bankrate.com — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте. Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга.Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.
Synchrony Bank — это онлайн-банк, предлагающий различные сберегательные продукты, включая депозитные сертификаты (CD). Synchrony предлагает широкий спектр терминов на компакт-дисках.Минимальный депозит за каждый компакт-диск составляет 2000 долларов.
Synchrony лучше всего подходит для вкладчиков, которым удобно делать банковские операции только онлайн.
Synchrony Bank заработал 4,2 из 5 звезд.
Скорости CD Synchrony
Вот более пристальный взгляд на скорости CD Synchrony.
| Имя счета | Срок | APY | Минимальный депозит |
| CD | 3 месяца | 0.15% | 2 000 долл. США |
| CD | 6 месяцев | 0,25% | 2 000 долл. США |
| CD | 9 месяцев | 0,35% | 2 000 долл. США |
| CD | 12 месяцев | 0.60% | 2 000 долл. США |
| CD | 13 месяцев | 0.60% | 2 000 долл. США |
| CD | 14 месяцев | 0.60% | 2 000 долл. США |
| CD | 15 месяцев | 0.60% | 2 000 долл. США |
| CD | 18 месяцев | 0.60% | 2 000 долл. США |
| CD | 24 месяца | 0,65% | 2 000 долл. США |
| CD | 36 месяцев | 0,70% | 2 000 долл. США |
| CD | 48 месяцев | 0,70% | 2 000 долл. США |
| CD | 60 месяцев | 0,80% | 2 000 долл. США |
Примечание. Годовая процентная доходность указана по состоянию на декабрь.23, 2020. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.
Сравнение ставок Synchrony с высокодоходными банками
Synchrony имеет то преимущество, что предлагает широкий выбор условий, но процентная ставка, которую она выплачивает за компакт-диски, немного ниже по сравнению с некоторыми другими высокодоходными компакт-дисками, предлагаемыми другими банками. Это означает, что вы можете легко настроить лестницу компакт-дисков, но, возможно, не заработаете столько, сколько могли бы в противном случае.
Если вы хотите увеличить процент, который вы зарабатываете, рассмотрите возможность заключения договора с другим банком, например, Delta Community Credit Union или VyStar Credit Union.Какой банк предлагает самую высокую доходность по компакт-дискам, зависит от срока. Присмотритесь к магазинам.
Другие варианты сбережений в Synchrony
Synchrony также предлагает сберегательные счета и счета денежного рынка.
Счет денежного рынка предлагает более низкую процентную ставку, чем 12-месячный CD банка. Если вы не цените гибкость, которую предлагают счета денежного рынка, этот счет не лучший выбор для вкладчиков, ищущих самую высокую ставку.
Сберегательный счет Synchrony — хороший вариант для получения солидной прибыли, не запирая деньги на компакт-диске.Сберегательный счет в настоящее время предлагает более высокие ставки, чем банковский счет денежного рынка и даже 36-месячный депозитный депозит банка. Он также превосходит ставки, предлагаемые многими конкурентами, что делает его хорошим способом заработать солидную прибыль, не блокируя свои деньги на компакт-диске.
Определение процентной ставки по депозиту
Что такое процентная ставка по депозиту?
Процентная ставка по депозиту выплачивается финансовыми учреждениями владельцам депозитных счетов. Депозитные счета включают депозитные сертификаты (CD), сберегательные счета и индивидуальные депозитные пенсионные счета.
Это похоже на «ставку депо», которая может относиться к процентам, выплачиваемым на межбанковском рынке.
Ключевые выводы
- Процентная ставка по депозиту выплачивается финансовыми учреждениями владельцам депозитных счетов.
- Депозитные счета привлекательны для инвесторов как надежный инструмент для поддержания своей основной суммы, получения небольшой суммы фиксированных процентов и использования страховки.
- Фиксированные процентные ставки, гарантированные некоторыми депозитными счетами, как правило, меньше по сравнению с переменной доходностью других финансовых инструментов.
- В случае некоторых самостоятельных пенсионных счетов различные типы инвестиций могут включать недвижимость, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации и векселя.
- Финансовые учреждения поощряют долгосрочные вклады не только для выгоды клиента за счет увеличения процентов, но и потому, что это обеспечивает большую ликвидность для учреждения.
Общие сведения о процентных ставках по депозитам
Депозитные счета — это привлекательное место для хранения наличных средств для инвесторов, которым нужен надежный инструмент для сохранения своего капитала, получения небольшой суммы фиксированных процентов и использования страховых услуг, таких как страхование FDIC и NCUA.Большинство инвестиционных портфелей резервируют небольшую долю денег, инвестированных на депозитные счета, поскольку в большинстве случаев они обеспечивают выгоду в виде ликвидности и сохранения капитала.
Способы применения процентных ставок по депозитам учреждениями
Финансовые учреждения обычно предлагают более выгодные ставки для счетов с большими остатками. Это используется в качестве стимула для привлечения ценных клиентов со значительными активами. Благодаря достижению более высокой процентной ставки, естественно, чем больше сумма депонирования, тем выше доход с течением времени.Хотя такой подход по-прежнему может рассматриваться как подход, позволяющий замедлить рост прибыли, такие счета могут предложить большую стабильность по сравнению с более нестабильными финансовыми продуктами с высоким риском.
Фиксированные процентные ставки, гарантированные определенными депозитными счетами, как правило, меньше по сравнению с более изменчивой доходностью других финансовых инструментов. Компромисс заключается в том, что владелец счета уверен в постепенном увеличении своего депозита по сравнению с возможностью внезапной прибыли или даже убытков в еще более высоких масштабах.Например, депозитный сертификат с фиксированной ставкой гарантированно предоставит заявленную прибыль, когда счет достигнет срока погашения. Существуют также счета CD, которые предлагают переменные ставки, но это, как правило, продукты без риска.
В случае некоторых самостоятельных пенсионных счетов различные типы инвестиций могут включать недвижимость, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации и векселя.
Банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения, как правило, предлагают конкурентоспособные процентные ставки по этим депозитам, чтобы лучше привлекать клиентов.В зависимости от продукта, премиальные процентные ставки по депозиту могут быть доступны только при определенных условиях, таких как минимальные и, возможно, максимальные значения баланса. Для некоторых учетных записей также требуется установленный период времени — шесть месяцев, один год или несколько лет, — в течение которого деньги должны оставаться на депозите и не могут быть доступны владельцу счета. В случае раннего доступа к депозиту могут быть понесены штрафы и комиссии, включая потенциальную потерю согласованной процентной ставки, если остаток на счете окажется ниже минимального.
Финансовые учреждения поощряют долгосрочные депозиты не только для выгоды клиента за счет увеличения получаемых процентов, но и потому, что они обеспечивают большую ликвидность для учреждения.
Финансовые учреждения поощряют долгосрочные депозиты не только для выгоды клиента за счет увеличения получаемых процентов, но и потому, что это обеспечивает большую ликвидность для учреждения. Имея больше наличных на депозите, учреждение может делать больше кредитных операций, таких как ссуды и кредитные карты, доступными для своих клиентов.
Процентные ставки по сбережениям достигли дна, когда увеличились объемы банковских вкладов
Никогда еще американцы не откладывали столько денег и не зарабатывали на них так мало.
По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов для тех, кто хранит наличные, средняя ставка по сберегательным счетам снижается до 0,05% или даже меньше в некоторых крупнейших розничных банках.
Ставки значительно упали после сокращения Федеральной резервной системы. его базовая ставка практически равна нулю для борьбы с экономическими последствиями кризиса с коронавирусом.(Хотя ФРС не имеет прямого влияния на ставки по депозитам, они, как правило, коррелируют с изменениями целевой ставки по федеральным фондам.)
В то же время с начала вспышки Covid-19 банковские депозиты резко выросли, что привело к росту ставок. даже ниже и позволяя банкам сокращать то, что они платят вкладчикам.
При таком количестве американцев, которые не работают, норма личных сбережений — сколько люди откладывают в процентах от их располагаемого дохода — достигла в апреле исторического значения 33%.
С тех пор этот рекорд снизился, поскольку программы помощи в связи с пандемией начали сворачиваться.Тем не менее, согласно последним данным Бюро экономического анализа США, этот показатель по-прежнему составляет около 13%, что выше, чем за четыре десятилетия.
«Даже при крайне низких процентных ставках банки были завалены депозитами сразу после того, как упал спрос на ссуды», — сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com.
Еще из личных финансов:
Большинство американцев не могут позволить себе экстренные расходы в размере 1000 долларов экономика продолжает бороться, ФРС заявила, что будет держать ставки на низком уровне.По словам Макбрайда, это означает, что вкладчики не должны питать особых надежд на более выгодную сделку в предстоящем году.
«Если спрос на ссуду начнет расти, это может стать катализатором повышения ставок, но мы должны добиться этого в первую очередь», — сказал он.
Альтернативы для хранения денег
Исторически старомодный депозитный сертификат был достойным способом зафиксировать немного более высокий доход.
В настоящее время средние ставки однолетних CD составляют чуть менее 0,5%, что означает, что вкладчики блокируют средства ниже уровня инфляции и почти ничего не получают взамен.
Компакт-диски, которые предлагают самую высокую доходность, обычно имеют более высокие требования к минимальному депозиту и требуют более длительных периодов до погашения. Сейчас эти урожаи не лучше.
«Доходность компакт-дисков находится на рекордно низком уровне по всему спектру зрелости», — сказал МакБрайд. «В более длительных сроках погашения очень мало преимуществ».
Банки, работающие только в режиме онлайн, такие как Marcus by Goldman Sachs и CIT Bank, предлагают немного более высокую доходность, отчасти благодаря более низким накладным расходам, чем традиционные банки. Однако даже самые конкурентоспособные банки также неуклонно снижают ставки.
Всего год назад высокодоходные сберегательные счета предлагали 1,75%. Сейчас средняя доходность сберегательного онлайн-счета составляет 0,51% по сравнению с 0,54% в декабре.
«Мы никогда не видели такого спада», — сказал Кен Тумин, основатель DepositAccounts.com.
За последний месяц они отметили наименьшее снижение с начала пандемии, что говорит о том, что «мы, возможно, достигли дна», — добавил Тумин.
На данный момент лучшим вариантом могут быть высокодоходные текущие счета с вознаграждением, посоветовал Тумин, которые предлагаются в некоторых региональных банках и кредитных союзах.
«Ставки там тоже падают, но не так сильно, как онлайн-сберегательные счета».
Текущая средняя доходность по этим счетам составляет 1,54%, хотя не все клиенты будут соответствовать требованиям.
В отличие от обычных текущих счетов, которые часто предъявляют требования к минимальному балансу, высокодоходные счета имеют максимальный предел баланса от 10 000 до 20 000 долларов США, в зависимости от банка, а также могут требовать минимального количества ежемесячных транзакций по дебетовой карте среди других условий.
Подпишитесь на CNBC на YouTube.