Эквайринг что это такое простыми словами: Эквайринг что это такое простыми словами. Возможности и тарифы для юридических лиц (ИП)

Содержание

что это такое простыми словами + банки, тарифы, отзывы

В статье рассмотрим, что такое эквайринг и как он работает. Разберем тарифы банков для ИП и ООО и виды терминалов. Мы подготовили для вас порядок подключения эквайринга онлайн и собрали отзывы о банках.


Понятие эквайринга простыми словами

Простыми словами определение эквайринга выглядит так:

Эквайринг – это получение предприятием безналичной оплаты от физических лиц (при помощи пластиковых карт).

Само слово произошло от английского acquire, что значит «получать». Давайте разберемся: кто, от кого, что и как получает? Итак, в эквайринге задействованы следующие лица:

  • Продавец – любая организация в сфере торговли или услуг, которая заключает договор с банком на подключение эквайринга. Получая от банка терминалы для приема оплаты, продавец уплачивает банку комиссию.
  • Банк-эквайер – устанавливает продавцу платежный терминал и получает комиссию за обслуживание. Техническая сторона процесса находится под его ответственностью.
  • Банк-эмитент – организация, обслуживающая счет покупателя. Это банк, который выпустил и обслуживает пластиковую карту покупателя.
  • Покупатель – держатель карты банка-эмитента и клиент продавца, оплачивающий услуги безналичным платежом.

Сегодня принимать к оплате банковские карты может любой магазин или предприятие в сфере услуг, даже если продавец не имеет стационарной точки и даже если он работает исключительно в интернете. Все это возможно благодаря трем видам эквайринга: торговому, мобильному и интернет-эквайрингу.

Торговый эквайринг

При торговом эквайринге продавец использует POS-терминал для получения оплаты с банковской карты клиента. Это направление эквайринга самое популярное, им могут пользоваться не только магазины, но и рестораны, салоны красоты и многие другие торговые точки.

Главное отличие торгового эквайринга от остальных видов – наличие POS-терминала. Того самого устройства, которое взаимодействует с карточкой клиента и отправляет нужную сумму на счет продавца.

Интернет-эквайринг

Покупки в интернет-магазинах не требуют от продавца установки дополнительного оборудования. Все, что нужно – это доступ в интернет и специальный интерфейс.

Интернет-эквайринг позволяет экономить на покупке или аренде терминала, предусматривает самую большую комиссию, по сравнению с другими видами эквайринга. Объясняется это повышенными требованиями к интернет-безопасности. Посредники, предлагающие дешевый интернет-эквайринг, не могут защитить от мошенников и хакеров.

Мобильный эквайринг

Оплата товаров в мобильном эквайринге принимается смартфоном. То есть продавец не обязан покупать стационарный терминал. Он может оснастить сотрудников мини-терминалами, которые подключаются к телефонам. Это очень удобный способ получения оплаты, и стоят такие терминалы дешевле, чем для торгового эквайринга.

Схема работы эквайринга

В качестве примера разберем, как работает торговый эквайринг. Покупатель хочет расплатиться картой в точке, в которой установлен POS-терминал. Что при этом происходит?

  1. Кассир вводит в терминал сведения о сумме, которую необходимо списать.
  2. Карта взаимодействует с терминалом (через магнитную ленту, чип или по системе бесконтактной оплаты).
  3. Терминал считывает и отправляет в банк на проверку сведения о владельце карты.
  4. Средства со счета покупателя списываются и поступают банку-эквайеру.
  5. Банк взимает установленную комиссию за операцию, а оставшуюся сумму перечисляет на счет владельца терминала.
  6. Терминал печатает два чека – для продавца и покупателя.

Как выбрать банк-эквайер

Эквайринг можно подключить практически в любом банке. Немногие предприниматели знают, что эквайером не обязательно должен быть банк, в котором обслуживается их расчетный счет. Как крупные, так и небольшие региональные банки в большинстве случаев соглашаются установить продавцу терминал и отправлять все поступления на расчетный счет в другом банке.

Если есть выбор, значит, подходить к нему нужно осознанно. Итак, вот основные показатели, на которые стоит обратить внимание при выборе банка-эквайера:

  1. Оборудование – его характеристики и стоимость. Одним компаниям необходимы мобильные терминалы, другим больше подойдут кассовые системы с эквайрингом. Прежде чем останавливать свой выбор на том или ином банке, нужно убедиться, что его предложение отвечает потребностям вашего бизнеса. Важен и тип связи терминала с банком. Например, терминалу может требоваться GPRS, который часто дает сбои внутри крупных торговых центров или на цокольных этажах.
  2. Поддерживаемые платежные системы – чем больше, тем лучше.
  3. Содержание договора с банком – права и обязанности сторон соглашения не должны вызывать вопросов.
  4. Финансовые условия – стоит учитывать не только размер комиссии, но и стоимость аренды оборудования, его обслуживания и другие расходы.
  5. Сервис – обучение персонала, предоставление расходных материалов, работа техподдержки.

Комиссии банков для ИП и ООО

Мы подготовили таблицу с тарифами популярных банков по торговому эквайрингу:

Тинькофф Банкот 1,59 до 2,69%
Точкаот 1,4 до 2,5%
Модульбанкот 1 до 2,3%
Локо-Банкот 1,5 до 2%
Сбербанкдо 2,5%
Веста Банкот 1,7%
УБРиРот 1,8 до 2,5%
ВТБот 1,8 до 2,5%
Промсвязьбанкот 1,19 до 1,89%
Райффайзенбанк2,29%
Совкомбанкот 1,9 до 2,6%

Как подключить эквайринг

Когда банк выбран, можно подавать заявку. Проще всего это сделать на официальном сайте банка. Если там нет специальной формы для заявки на эквайринг, то наверняка есть заказ обратного звонка. Далее:

  1. Сотрудник банка связывается с заявителем для уточнения деталей.
  2. Продавец собирает документы и предоставляет их в банк.
  3. Заключается договор эквайринга.
  4. При необходимости продавец покупает оборудование.
  5. Сотрудники банка устанавливают оборудование, подключают его, настраивают и обучают персонал работе с ним.

Необходимые документы

Прежде чем подключить услугу, банк-эквайер запросит у продавца некоторые документы. Среди них могут быть:

  1. Паспорт ИП или директора ООО.
  2. Учредительные документы, свидетельства о государственной и налоговой регистрации.
  3. Если терминал будет установлен в торговой точке – договор аренды помещения.

Некоторые банки для определения размера комиссии могут запросить данные о доходе компании. А также не стоит пугаться визита сотрудников службы безопасности банка. Они могут прийти на торговую точку с небольшой проверкой – действительно ли организация существует по указанному адресу и занимается заявленным видом деятельности.

Преимущества и недостатки эквайринга

Все больше предпринимателей подключают эквайринг. Преимущества безналичных платежей очевидны, давайте их перечислим:

  1. Увеличение количества продаж (многие покупатели не носят с собой наличные).
  2. Увеличение среднего чека (доказано, что по безналу совершается больше незапланированных покупок, ведь если количество купюр в кошельке может быть строго ограничено, то карты – а тем более кредитки – дают наибольшую свободу).
  3. Снижение риска обсчета или получения фальшивой купюры (кассир не может ошибиться со сдачей, если оплата проходит по безналу).
  4. Отсутствие проблем с разменом и инкассацией.
  5. Упрощение кассовой дисциплины (например, фитнес-клуб может и вовсе не иметь кассы, а все платежи принимать по безналу).
  6. Быстрое поступление средств на расчетный счет.

Конечно, у эквайринга есть и слабые стороны. К минусам можно отнести:

  1. Техническая сложность. Для работы с наличными от кассира требуется меньше навыков.
  2. Возможные сбои. Терминал может выйти из строя, связь с банком – пропасть и так далее.
  3. Несовершенная система безопасности.
  4. Дополнительные комиссии банков за предоставление услуги.

Отзывы об эквайринге в банках

Светлана, Екатеринбург:

“Открыла в ВТБ расчетный счет и там же подключила эквайринг. Очень понравилась работа сотрудников банка. Все установили, настроили очень быстро и профессионально. Теперь пользуюсь и радуюсь. Покупателей стало гораздо больше, так как у одного из наших конкурентов до сих пор нет оплаты картами.”

Станислав:

Ольга, Самара:

“На нашей торговой точке установлен эквайринг Сбербанка. Обороты у нас небольшие, поэтому банк назначил довольно высокий процент, но зато никаких перебоев. Терминал связывается с банком по GPRS, СИМ-карту предоставил банк, и он же сам оплачивает все расходы по ней. Чековую ленту тоже предоставляют вовремя.”

Людмила:

виды, тарифы, как подключить оплату картами

Здравствуйте! Сегодня поговорим про эквайринг! На пути начинающего предпринимателя зачастую встает немало вопросов. И, пожалуй, самым важным из них является вопрос денежный. Что такое эквайринг? Как организовать в своем магазине или на интернет-сайте оплату банковскими картами? Об этом и многом другом расскажет данная статья.

Что такое эквайринг простыми словами и как он работает

В предыдущем XX столетии произошел гигантский скачок в развитии науки, техники и технологий. Параллельно с этими отраслями бурно развивались торговля и экономика. В результате этого развития была изобретена банковская карта — очень удобный инструмент для хранения и обналичивания денег.

Через некоторое время функции карты были значительно расширены, и вот уже у покупателя появилась возможность расплачиваться в магазине с ее помощью. Но и на этом прогресс не стал останавливаться: на сегодняшний день мы можем оплачивать товары и услуги с помощью банковской карты где угодно — от магазина до интернет-сайта — любыми способами.
Теперь давайте попробуем подробно разобраться шаг за шагом во всех тонкостях эквайринга. Начнем с определения:

Эквайринг — это банковская опция, предоставляющая клиентам возможность оплачивать свои покупки при помощи банковской карты, при этом обналичивание денежных средств через банкомат не требуется.

В переводе с английского «эквайринг» обозначает «приобретение», а в банковской сфере этот термин определяет систему приема денежных карт для оплаты товаров и услуг.

Такие платежи делают покупки в супермаркете и интернете более простыми и доступными, а также экономят время при посещении ближайшего магазина.

Как показывают исследования, среднестатистический покупатель с картой более склонен к спонтанным покупкам и готов потратить на 20% больше, поэтому при помощи эквайринга можно существенно увеличить итоговую прибыть бизнеса.

Миллионы предприятий, организаций, магазинов используют в своей работе эквайринг по ряду причин:

  • Это очень удобно;
  • Организация исключает для себя риск приема фальшивой купюры;
  • Появляется возможность экономии на инкассации наличности.

В свою очередь, клиенты тоже полюбили такую систему оплаты, потому что нет нужды носить с собой наличные средства и можно не опасаться, что кассир неправильно сдаст вам сдачу.

В действительности рассказать простыми словами о том, что такое эквайринг довольно нелегко. Поскольку это полноценная комплексная банковская услуга, подразумевающая ряд операций, таких как технологическое, расчетное и информационное обслуживание фирмы по платежным операциям при помощи банковской карточки. При этом используется оборудование, которое предоставляет банк.

Как в магазине установить оплату картами? Чтобы полноценно использовать все опции, предоставляемые эквайрингом, нужно оформить договор эквайринга с банком, предоставляющим подобную услугу. Этот банк установит в вашем магазине, кафе, ресторане, клубе и любом другом месте платежное оборудование (специальный терминал, так называемый «пин-пад»), обеспечивающее прием банковских карт совместно с торговыми кассами.

Какие виды эквайринга бывают


Торговля не стоит на месте, и, если каких-то 30-40 лет назад мы имели возможность приобретать товары на рынках и в магазинах, то теперь мы с легкостью можем совершать покупки через интернет, не выходя из дома, или же расплачиваться в супермаркетах кусочком пластика. Такая свобода действия для покупателя обусловлена стремлением предпринимателя привлечь в свой бизнес как можно большее количество клиентов.

Банки не отстают в этом стремлении от производителей, стараясь изобретать все новые формы безналичных расчетов. Поскольку просторы для торговли широки и многообразны, то и эквайринг бывает нескольких типов. Какой эквайринг самый выгодный — сказать затруднительно. Зависит от ситуации.

Что такое торговый эквайринг

Торговый эквайринг широко распространен в торговых точках, кафе и ресторанах, клубах и т.д. Операции проводятся посредством специальных pos-терминалов. При этом с получателя денежных средств удерживается комиссия в размере, установленном финансовой организацией.

Что такое интернет-эквайринг

Система интернет-эквайринга говорит сама за себя: этот вид работает на просторах всемирной паутины. Для совершения операции не требуется специальных приложений или оборудования. Вы спросите «Как принимать оплату картами на сайте?». Чтобы принимать оплату на сайте по банковской карте вам понадобится лишь доступ в Интернет.

Что такое мобильный эквайринг

В мобильном эквайринге проведение операции становится возможным при наличии смартфона. При использовании мобильного эквайринга отпадает потребность в привязке к конкретной торговой точке.

Кому нужен эквайринг и для чего

По сути, эквайринг выгоден для всех участников торгово-финансовых отношений.

Для потребителя безналичный расчет удобен тем, что не нужно специально искать банкомат, чтобы обналичить средства. Собираясь совершить крупную покупку нет необходимости носить деньги с собой и переживать, что их могут украсть. Приходя в магазин с картой вместо денег, покупатель не будет волноваться, хватит ли ему наличных средств на покупку.

Для торговых точек, ресторанов, клубов и других учреждений эквайринг полезен тем, что снижает риски принятия фальшивых купюр, экономит средства на инкассации, а также повышает престиж организации, привлекает новых клиентов и увеличивает ее доход. Потребитель, привыкший постоянно расплачиваться картой, стабильно будет выбирать для покупок те торговые точки, где предоставляется данная услуга, и будет избегать места, где есть только наличный расчет.

Ну а для банков операции с деньгами всегда были, есть, и будут выгодными, потому что это их работа. И для привлечения клиентов они готовы предоставлять систему различных бонусов, скидок на банковские услуги, бесплатное обучение сотрудников работе с системой эквайринга и т.д. Предприниматель обязан выплачивать банку комиссию по каждой транзакции, и, не смотря на то, что сам банк тоже отдает комиссию платежной системе, а часть средств использует на развитие и содержание системы эквайринга, его выгода от предоставления услуги очевидна.

Какие действия нужно совершить для проведения операции эквайринга

Оплата услуг через pos-терминал несколько отличается от привычной всем системы наличного расчета через кассу, тем не менее, этот процесс совсем не сложный, если запомнить его алгоритм:

  • Прежде всего, кассир активирует банковскую карту, проводя ее через терминал;
  • В процессинговый центр банка отправляются данные о владельце карты;
  • Проводится проверка остатка денежных средств на карте;
  • Если средств достаточно, с карты списывается сумма и отправляется на банковский счет оператора;
  • Выдается два чека – продавцу и покупателю;
  • Продавец подписывает чек для покупателя, покупатель — для продавца;
  • Продавец обязан сверить подпись в чеке с подписью на карте;
  • По истечении обусловленного в договоре срока, банк-эквайер перечисляет деньги на счет предпринимателя, предварительно вычтя комиссию.

POS-терминал – специальное электронное оборудование, с помощью которого осуществляется проведение безналичного расчета с использованием банковской карточки.

Как видите, принимать оплату банковскими картами в магазине достаточно просто, а при выборе качественного скоростного оборудования еще и быстро. При этом не происходит нудного отсчитывания купюр и поиска мелочи. Операция проходит четко, быстро и без ошибок.

Для связи с банком может использоваться интернет соединение, телефонная сеть или GSM-связь. Наиболее эффективным среди перечисленных вариантов является, безусловно, интернет. GSM-связь предоставляет возможность принимать безналичные платежи там, где по каким-то причинам отсутствует интернет. Кроме того, такой pos-терминал оснащен батареей и его можно перевозить из одного места в другое. Это весьма удобно при оплате на месте доставки. Однако такая связь является самой дорогой.

Устройство pos-терминала включает в себя монитор, клавиатуру для ввода, считыватель карты, печатное устройство (для выдачи чека) и «пин-пад», с помощью которого клиент вводит пин-код к карте.

Подключать совместно эквайринг и кассовый аппарат довольно дорого, поэтому начинающим предпринимателям выгоднее будет воспользоваться pos-терминалами.

Без кассового аппарата выполнение эквайринга возможно двумя путями – использовать переносной или стационарный pos-терминал, либо водить реквизиты банковской карты через веб-сайт. В pos-терминалы интегрирована сим-карта, при помощи которой осуществляется связь с банком. Такие терминалы способны считывать информацию с дебетовых и кредитных карт, оснащенных чипом, либо магнитной лентой.

Как можно подключить оплату банковскими картами


Немного разобравшись с тем, что такое эквайринг, неизбежно возникает вопрос: как подключить оплату пластиковыми картами? Для того чтобы стать пользователем системы эквайринга, вам нужно обратиться к непосредственному поставщику данной услуги – в банк. Там вы сможете получить квалифицированную консультацию, касающуюся особенностей системы и способах работы с ней. Также вам должны предоставить полную информацию о тарифах и сроках возмещения денежных средств.

Для того чтобы сделать в магазине оплату банковскими картами, предприниматель должен быть зарегистрирован как ИП или ООО, а также иметь текущий открытый расчетный счет. Место продажи товаров или услуг должно иметь стабильный доступ к сети Интернет.

Если все перечисленные условия выполнены, вы просто приходите в банк и заключаете договор предоставления услуги эквайринга. В договоре обязательно прописываются все условия, тарифы, стоимость подключения эквайринга, а также права и обязанности сторон.

В целях безопасности банк может потребовать с предпринимателя доказательства того, что организация не является мошеннической и нуждается в установке оборудования именно с целью эквайринга, а не махинаций с пластиковыми картами. Предприниматель должен будет предоставить копию договора аренды помещения, а также фотографии места положения торговой точки.

Вся процедура оформления документов может занять около месяца.

На что обращать внимание при выборе банка-эквайера

Немного разобравшись в системе эквайринга, начинающий предприниматель сталкивается с новым вопросом: как выбрать банк для подключения этой услуги? Прежде всего, следует тщательно изучить условия, на которых различные банки предоставляют услугу эквайринга. Проанализировав все предложения, выбирайте то, что подходит вам наилучшим образом.

  1. Нелишним будет узнать, какое оборудование предоставляет банк. От выбранной техники и программного обеспечения будет зависеть скорость проведения транзакций. Наименее затратным и наиболее эффективным будет использование pos-терминала;
  2. Обратите внимание на то, какой вид связи используется, поскольку этот фактор также влияет на скорость проведения операции. Стандартов связи может быть несколько — dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi. Наиболее быстрым является сочетание Ethernet и Wi-Fi (ответ приходит в течение 1-3 секунд). Также достаточно высокой скоростью обладают стандарты dial-up и GPRS, причем за последнюю придется дополнительно заплатить по тарифу оператора;
  3. Узнайте, работу с какими платежными системами осуществляет финансовое учреждение. Для начинающего предпринимателя выгоднее работать с банковскими картами клиентов с различным достатком, ведь за счет этого клиентская база будет только расширяться;
  4. Читайте внимательно договор оказания услуги эквайринга. В любом договоре прописаны основные положения взаимоотношений между потребителем услуги и финансовой организацией. Тщательное изучение прав и обязанностей сторон снижает возможность возникновения неприятных сюрпризов в будущем. Если банк не выполнит свои обязательства, то с помощью договора вам будет легче доказать свою правоту в судебном порядке;
  5. Поинтересуйтесь, какие сервисные услуги предоставляет банк-эквайер. Вам очень пригодится такая опция как установка оборудования и его последующее сервисное обслуживание. Также будет полезным обучение сотрудников вашей фирмы работе на оборудовании. После тренинга они должны приобрести знания о принципах работы терминала, о типах банковских картах и реквизитах, об алгоритме обслуживания покупателя с картой, а также научиться отменять авторизацию, оформлять возврат покупки и определять подлинность карты;
  6. Какие финансовые условия предлагает банк-эквайер? Обратите особенное внимание на срок возврата прибыли предприятию. Как правило, это занимает от одного до трех календарных дней. Немаловажно будет оценить свои расходы при пользовании услугой. В эту сумму войдет стоимость установки и аренды оборудования и его сервисное обслуживание, а также подключение самой услуги;
  7. Сравните тарифы на услугу, предлагаемые разными банками. Как правило, банковские тарифы выглядят как комиссия, взимаемая с каждой транзакции, которая выражается в процентах.

Наверное, никто не сможет дать вам ответ на вопрос, какой эквайринг выгоднее для ИП, только вы сами сможете выбрать для себя оптимальный вариант, изучив предложения банков и проанализировав свое финансовое положение.

Из чего состоит тариф на эквайринг


У каждого банка есть своя тарифная сетка. Тарифы колеблются от 1,5 до 3,0%, в зависимости от банка и финансового оборота предприятия. Здесь все логично: чем больше покупателей использует для оплаты покупки карту, тем меньшую комиссию берет банк с предприятия за свои услуги. По крайней мере так работает Сбербанк, Альфа банк, ВТБ 24 и другие банки.

Дополнительно банк может взымать абонентскую плату за пользование оборудованием. Эта плата связана с тем, что банку необходимо покрыть собственные издержки на предоставление бумаги для печати чеков, оплату мобильного интернета для терминалов, обучение сотрудников предприятия правилам работы на оборудовании, предоставление информационной поддержки и др.

Кроме того, банк предоставляет торговой точке рекламные материалы, из которых потребитель должен узнать, что в данном магазине есть возможность оплаты покупки с помощью карты.

Подробнее узнать о тарифах на эквайринг и посмотреть их сравнение вы можете в статьях по видам эквайринга, ссылки на которые былы выше (мобильный, торговый и интернет-эквайринг).

Права и обязанности сторон

Владение системой эквайринга и организация безналичных расчетов в вашем магазине или ресторане подразумевает соблюдение некоторых условий:

  • Вам следует обеспечить размещение и сохранность оборудования для приема банковских карт на территории своей торговой точки;
  • По условиям договора о предоставлении эквайринга вы обязуетесь принимать для оплаты карты;
  • Вы обязуетесь выплачивать банку-эквайеру комиссию за перечисление средств, которая прописана в договоре.

В свою очередь, финансовая организация, с которой вы заключаете договор, имеет свои обязательства перед вами:

  • Предоставление оборудование для обслуживания пластиковых карт;
  • Обучение сотрудников организации работе на pos-терминалах;
  • Обеспечение моментальной проверки достаточного количества средств на карте для проведения операции;
  • Возмещение организации сумм, оплаченных посредством банковской карты в указанные в договоре сроки;
  • Предоставление расходных материалов, сервисное обслуживание, а также оперативная помощь при возникновении внештатных ситуаций в работе оборудования.

Преимущества использования эквайринга в бизнесе

Во-первых, после подключения услуги эквайринга и установки необходимого оборудования, непременно увеличиваются объемы продаж. Здесь срабатывает чисто психологический момент. Покупатель не отсчитывает с таким трудом заработанные денежки. Он легко и просто проводит карточкой по терминалу и все — покупка совершена. Людям значительно легче расставаться с виртуальными деньгами, нежели с реальными. Кроме того, люди любят выбор. Предоставляя им право самим выбирать способ оплаты покупки, вы повышаете лояльность покупателя к вашей организации.

Во-вторых, устанавливая pos-терминал, вы увеличиваете безопасность финансовых расчетов. Не всегда кассир может определить подлинность купюры, особенно в час-пик, когда через кассу проходит большой поток посетителей. Безналичный расчет исключает возможность принятия фальшивой купюры. Кроме того, если вдруг произойдет ограбление магазина, то деньги, переведенные с карты покупателя на счет предпринимателя, останутся нетронутыми.

В-третьих, сотрудничая с банком-эквайром, вы получаете доступ к дисконтным программам и льготному кредитованию данной финансовой организации.

В-четвертых, большинство банков предоставляют бесплатное обучение ваших сотрудников. В результате вы получаете более квалифицированных сотрудников, не затрачивая при этом собственных средств.

Недостатки эквайринга

При всех положительных качествах и довольно высокой степени безопасности системы эквайринга, не стоит расслабляться и забывать об элементарных правилах безопасности. Зачастую держатели пластиковых карт становятся жертвами бессовестных мошенников. Безусловно, и государство, и сами платежные системы, и банки делают все возможное для защиты средств, но, чем замысловатее становится защита, тем хитрее становятся мошенники.

Карты с магнитной полосой были менее защищены от несанкционированного считывания, поэтому их выпуск был прекращен и на смену пришли карты с чипом с более высокой степенью защиты.

В рамках обучения персонала предприятия, банк дает подробные инструкции по безопасности при приеме банковских карт, которые необходимо строго соблюдать.

Еще одним весомым недостатком системы эквайринга является комиссия и арендная плата за использование оборудования, взимаемые банком. И тут уже судить о рентабельности использования системы следует исключительно по денежному обороту предприятия. При этом статистика показывает, что даже небольшие предприятия, имеющие скромный доход, могут повысить его примерно на 15% при подключении системы безналичного расчета.

Заключение

В целом, эквайринг предоставляет для малого бизнеса ряд возможностей для роста и развития, для продвижения товара и сокращения расходов, а также положительно влияет на экономику.

Используйте эквайринг и в своем бизнесе!

Эквайринг: что это такое простыми словами и как работает, виды услуги

Слово эквайринг появилось в нашем лексиконе отнюдь не так давно, но все ещё остается малопонятным для большинства людей. Но наверняка будет полезно узнать, что подразумевает эквайринг и что это такое простыми словами? Рассмотрим это понятие и все сопутствующие положения подробнее, поскольку эта технология становится все более популярной и входит в повседневную жизнь большинства людей.

Эквайринг, торговая точка, бизнес-эквайер, банк-эмитент и POS-терминал: определения

Чтобы понять технологию, нужно рассмотреть каждое понятие отдельно, поскольку они работают только в связке. Для начала уточним понятие эквайринга. Это английское слово. Рассматриваемое понятие обозначает покупку или приобретение. По сути, это безналичные финансовые операции по оплате. В качестве инструмента выступает карта, а деньги снимаются через платежный терминал (POS-терминал). Обычно POS-терминал оплаты устанавливается на кассе или его может преподнести курьер.

Второй важный фактор – наличие торговой точки. Торговый эквайринг не обходится без неё. Именно на ней принимается оплата с карточки, а также инициируется заключение договора. Банк предоставляет бизнесу не только услуги, но и оборудование. Он занимается обслуживанием расчетного счета компании-продавца. В качестве платы банк получает определенную комиссию от каждого поступления на счет, потому также остается в выгоде. Рассматриваемый банк занимается техническим обслуживанием терминала.

Также эквайринг будет недоступен без банка-эмитента. Это банк, что выпускает карту, с помощью которой клиент может осуществить оплату. POS-терминал используется, чтобы принимать платежи. Терминалы могут работать как с обычными, так и бесконтактными банковскими карточками. Также современные терминалы могут работать с другими инструментами. Например, смартфонами. POS-терминал оплаты распечатывают слип-чек – это документ, что подтверждает операцию.

Виды эквайринга

Эквайринг имеет много разновидностей. Самая актуальная классификация на данный момент предусматривает использование следующих видов:

  • Торговый эквайринг. Используется, когда заходит речь о том, чтобы принимать оплату в обычных магазинах. Также оно принимается в кафе и ресторанах. В общем, в местах, где оказывают услуги или продают товары. В задачи банка-эквайера входит обучение персонала. Это поможет правильно проводить процедуру оплаты. Технику настраивает банк. Продавец за это не отвечает. За свою работу получают комиссию от операций.
  • Мобильный эквайринг. Это отличное решение, если не находитесь на месте. Например, им приходится постоянно переезжать. Этот вариант идеален для курьеров. Но чтобы система хорошо работала, нужен отличный интернет. Без него не получится осуществить транзакцию.
  • Интернет-эквайринг. Рассматриваемая система задействуется, когда финансовые операции по оплате товаров и услуг происходят в Интернете. Чтобы подтвердить платеж, нужно использовать СМС-сообщение, а также сообщения в виртуальном банкинге.
  • АТМ-эквайринг. Рассматриваемый формат применяется, чтобы погасить определенные платежи в банкомате и т.п. Также система позволяет снимать средства в банкомате или сделать пополнение счета.

Рассматриваемая классификация сосредоточена на том, где терминал применяется.

Эквайринг: стоимость

Эквайринг – это платная услуга, но у нее нет фиксированной цены. Оплата поступает в виде процента от размера проводимой операции. Конкретный размер платежа зависит от следующих факторов. В частности, о какой кредитно-финансовой организации идет речь и какой эквайринг используется.

Дело в том, что разные банки предлагают свои расценки, помимо этого среди всех услуг есть те, что отличаются повышенной ценой. В частности, это затрагивает онлайн эквайринг. Интернет эквайринг оплачивается по тарифу 1,5-3,5% от транзакции. Такие высокие расценки объясняются высокими требованиями к безопасности операций.

Что касается банковских тарифов на эквайринг, они представлены в таблице.

Банк Эквайринг тарифы банков Достоинства
Райффайзен Банк от 2,29%

Подключают бесплатно

Предоставляют ежедневные отчеты бесплатно

Альфа-Банк от 1,9%

Терминалы даются бесплатно

Можно получить бесплатную корпоративную карту

Выручка переводится на счет продавца спустя сутки после операции

Модульбанк от 1,9% Бесплатное подключение торгового эквайринга
Сбербанк от 1,6%

Зачисление выручки на следующий день после операции

Бесплатный терминал

Точка Банк от 1,4%

Терминалы можно взять в рассрочку

Выручка зачисляется в течение двух часов

Тинькофф Банк от 1,2%

Терминал предлагается бесплатно

Зачисление выручки на следующий день после операции

Акции и бонусы от партнеров банка

ЛокоБанк от 1,15% Терминал бесплатный

Эквайринг: какие требования выдвигаются к участникам?

Подключать рассматриваемые услуги способны далеко не все. Такая услуга доступна только для ИП и юридических лиц. Чтобы зарегистрировать эквайринг, требуются документы. В частности, бумаги финансовой компании, отчетность финансового характера. Это позволит подтвердить законность деятельности. Помимо того, чтобы система смогла нормально работать, необходимо наличие хорошего интернета. Только таким способом можно добиться высокого качества услуги.

Эквайринг и особенности выбора банка-эквайера

Чтобы установить POS терминал, нужно определиться, какой банк будет помогать выполнять эквайринг. Стать поставщиком услуг может любой банк, но важно выбрать тот, который предлагает наилучшие условия. Для этого обратите внимание на такие факторы:

  • Какие отзывы о работе банка оставляют другие пользователи.
  • Какие бонусы предлагает банк на услугу, когда вы только её получаете.
  • Сколько времени занимает денежный перевод. Важно, чтобы это проходило как можно быстрее.
  • Какое оборудование предлагает банк и на каких условиях оно будет предложено клиентам.

Обязательно обратите внимание на то, как соотносится цена услуги с её качеством. Не стоит гнаться за самым дешевым тарифом, хотя и самые дорогие предложения не гарантируют оптимальных условий. Также очень важно, чтобы банк был максимально открыт в плане описания всех услуг и условий их получения. Это позволит быть более объективными, совершая выбор. Изучите все нюансы и только после этого можно подписывать договор на эквайринг.

Как правильно подключить эквайринг?

Используя эквайринг, получать платежи картой можно, если выполнить несколько простых шагов. Начать следует с изучения тарифов банков. Желательно обращать внимание на крупные банки. Обращайтесь в те организации, которые предлагают наиболее выгодные условия. Но прежде чем заключать договор, следует подробно проконсультироваться с сотрудниками банка. Сегодня доступна консультация онлайн или по телефону.

Заявка заполняется письменно, но некоторые банки могут принимать онлайн-формат заявления. Этот момент нужно уточнить. После составления договора подробно изучить его содержимое также не помешает. Если все устраивает, можно ставить подпись. Торговый эквайринг предусматривает составление дополнительного договора – арендного.

Эквайринг: процедура оплаты

Эквайринг работает очень просто.От покупателя требуется приложить карту или смартфон, после чего будут считаны данные. Интернет-эквайринг позволяет не прикладывать карту, а ввести реквизиты в отдельную форму. Интерфейс направляет сведения о платеже в процессинговый центр, открываемый банком-эмитентом. Именно он занимается бесперебойным выполнением сделок.

Банк-эмитент должен проверить достаточно ли на счету хозяина карты денег для совершения операции. Если все хорошо, покупатель должен ввести ПИН-код, или номер с СМС. Это позволяет защитить деньги от мошенников. Но если осуществляется бесконтактная оплата, мошенники практически никогда так не действуют.

Следующий шаг заключается в том, что процессинговый центр эмитента должен списать средства с карты и направить к банку-эквайера. Зависимо от того применяется POS-терминал или мобильный эквайринг, формирует слип. Также покупателю выдают кассовый чек. Если платите через интернет, чек приходит на электронную почту (email). Последний шаг – перевод денег на счет продавца. При этом банк высчитывает свою комиссию. Обычно платеж обрабатывается быстро, но иногда операция может занимать не больше трех суток.

Этапы работы эквайринга

Эквайринг происходит в несколько шагов, чтобы отправленные со счета покупателя деньги, попали продавцу:

  • Человек, сделав выбор, вводит пин своей карточки.
  • Сведения отправляются к процессинговому центру, чтобы проверить остаток.
  • Деньги списываются (терминал выдаст ошибку, если средств недостаточно).
  • Терминал распечатает чек для покупателя и продавца.
  • Переводятся деньги от банка к продавцу. Комиссия уже вычтена.

Виртуальный эквайринг работает по той же схеме, но бумажные чеки заменены на электронные.

Получить юридическую помощь по вопросам эквайринга можно на нашем сайте.

что это такое простыми словами и его виды

Обычно услуга предоставляется клиентам, находящимся в банке на расчетно-кассовом обслуживании. В основном это индивидуальные предприниматели с растущими оборотами денежных средств, юридические лица. Некоторые виды эквайринга разработаны специально для владельцев интернет-магазинов и людей, которых у нас принято называть самозанятыми.

Что такое эквайринг в банке простыми словами – так называется информационная и техническая помощь клиентам в переходе на прием безналичных платежей. Как это происходит:

  1. Вы подаете заявку в банк и заключаете договор на обслуживание в рамках эквайринга;
  2. Банк принимает документы и предоставляет в пользование оборудование или программное обеспечение для приема банковских карт;
  3. Вы получаете дополнительный поток клиентов и увеличиваете прибыть. Банк ежемесячно получает вознаграждение в виде комиссий с транзакции или абонентской платы.

Какие виды эквайринга существуют

Учитывая неодинаковую специфику работы предприятий банки разработали три вида эквайринга:

  • Торговый эквайринг: для обычных магазинов, торговых центров, парикмахерских и других мест, где существует прямой контакт клиента и сотрудника. Банк предлагает взять POS терминал в аренду, выкупить в рассрочку или оплатить сразу;
  • Интернет-эквайринг: для приема платежей в Интернет-магазине. Банк предоставляет в пользование онлайн-терминал в виде страницы с формой для ввода реквизитов карты. Клиент магазина нажимает на ссылку для перехода к оплате товара, вводит номер карты и подтверждает платеж. Банк снимает деньги с карты клиента и направляет на расчетный счет ИП;
  • Мобильный эквайринг: оборудование для приема платежей – компактное устройство для считывания карт и смартфон с установленным интернет-сервисом. Вариант подходит для выездной торговли, такси, киосков, летних кафе.

Выбирая банк для эквайринга, обратите внимание на условия предоставления оборудования, его класс и стоимость, уровень технической поддержки и процент за проведение платежной операции.

Эквайринг — что это такое простыми словами рассказывает эксперт сайта tarify-rko.ru

Банковская карта в эквайринге

Банковская карта — одно из наиболее полезных изобретений за последние сто лет. Изначально основным предназначением данных карт было упрощение системы обналичивания денежных средств, хранящихся на банковских счетах. Однако спустя несколько лет их функционал был существенно расширен.

Банковская карта, эквайринг

Эквайринг в наиболее примитивном представлении появился еще в начале прошлого столетия в США. Сегодня данная услуга распространена во всем мире, однако многие физические и юридические лица до сих пор полностью не понимают предназначения этого финансового продукта. Далее поговорим о том, что такое эквайринг.

Что такое эквайринг простыми словами

В переводе с английского термин эквайринг означает приобретение. С точки зрения финансовой услуги эквайринг стоит рассматривать в качестве технологии безналичного приема платежей с использованием банковских карт и систем бесконтактной оплаты. 

Воспользоваться данной услугой могут как индивидуальные предприниматели, так и юридические лица. При подписании договора с денежно-кредитной организацией банк-эквайер устанавливает на торговых или сервисных предприятиях платежные терминалы, через которые в дальнейшем будут проводиться операции по платежам.

Важно учесть, что эквайринг бывает разный. Предпринимателю, который обращается в банк за подключением такой услуги, прежде всего необходимо определиться со своими потребностями и предоставить финансовому партнеру информацию о том, какой именно формат эквайринга подходит для его бизнеса.

Эквайринг виды

Виды эквайринга

Эквайринг не может заменить кассовое оборудование. Предприниматели и юридические лица должны понимать, что чек, который выдает платежный терминал, не является фискальным документом. Поэтому прежде чем обращаться в банк за подключением услуги безналичного приема платежей, необходимо подключить кассовое оборудование. 

Эквайринг делиться на следующие виды: 

  • Торговый — безналичные платежные операции, производимые через POS-терминалы. Такой продукт актуален для магазинов, предприятий общественного питания, автозаправок, кинотеатров, аптек, салонов красоты, спортивных залов и прочих организаций, которые занимаются реализацией продукции или предоставлением услуг.
  • Интернет эквайринг (онлайн) — охватывает все сферы виртуальной деятельности. В данном случае руководителю предприятия нужно приобретать только кассу. Для активации услуги необходимы: наличие сайта, соответствующего требованиям банка, ну и сама касса.
  • Мобильный эквайринг — с помощью данной услуги можно переводить оплату через телефон, планшет или mPOS-терминал. Идеальный вариант для курьерских (и им подобных) услуг.

Еще один дополнительный вид эквайринга — оплата по QR-коду. Это своего рода дистанционный формат оплаты за товар либо услугу, которая осуществляется с применением Системы быстрых платежей. В данном случае клиенту определенной компании необходимо открыть мобильное приложение своего банка, отсканировать QR-код, который был зарегистрирован продавцом или исполнителем услуги и перевести оплату. 

POS терминал использовать не нужно, все расчеты осуществляются через мобильный телефон. Использовать данную услугу можно двумя способами: получить многоразовый QR-код с реквизитами счета или генерировать уникальный код для каждой продажи с суммой операции.

Эквайринг для бизнеса

Чем эквайринг полезен для бизнеса

Повышение продаж — основное преимущество использования эквайринга. Покупателю не придется отказываться от покупки при отсутствии наличных средств. Кроме этого, согласно статистике, средний чек с использованием кредитных карт значительно выше, чем при оплате наличными. 

Дополнительными плюсами данной услуги являются: 

  • сокращение очередей;
  • снижение временных затрат на инкассацию;
  • снижение убытков, связанных с поддельными купюрами;
  • уменьшение объема недостачи наличных средств.

Основных недостатков у эквайринга всего два: сбои в работе оборудования и дополнительные траты на покупку и обслуживание оборудования. 

Также необходимо учесть, что продавец (клиент банка-эквайера) платит комиссию за каждую транзакцию в размере (примерно) от 1 до 3-х % от стоимости покупки или услуги. Размер комиссионных платежей зависит от условий договора с денежно-кредитной организацией.

Об интернет-эквайринге. Простыми словами — Bilderlings

Как он работает. Какой выбрать. Какая система для интернет-магазинов. Рассказываем простыми словами.

Эквайринг – слово, пришедшее в русский язык из английского «acquire» – «приобретение». Суть его – безналичный расчет: человек расплачивается пластиковой картой через терминал и не снимает «наличку». А интернет-эквайринг – система оплаты через интернет. В отличие от обычного или мобильного в таком виде эквайринга не нужен терминал «в магазине»: системой могут пользоваться не только клиенты классических банков, но и виртуальных – платежных и финтех-компаний, обладатели электронных кошельков. Как видите – все просто. Однако – расскажем подробнее.

Шаги по финансовым ступеням

Существует несколько этапов в системе интернет-эквайринга. В том случае, когда у клиента все же есть банковская карточка, а не абсолютно виртуальный электронный кошелек, процесс следующий. Клиент оформляет покупку в том же интернет-магазине и вводит данные своей карты, например, номер, срок действия, код CVV2/CVC2. Этот самый магазин высылает данные платежному агрегатору, тот – отправляет запрос в банк-эквайер: можно ли продолжать операцию. В свою очередь, банк-эквайер делает запрос авторизации в международную платежную систему, которая выпустила конкретную карту, скажем, MasterCard, VISA и так далее.

Платежный агрегатор в данной цепочке – это своего рода точка входа к разным системам и способам оплаты, например, с банковских карт, с электронных кошельков, терминалов. Поэтому, клиенту, объективно, лучше сотрудничать именно с посредником-агрегатором, а не бегать самому по десяти партнерам. Первый вариант – проще, поскольку у клиента, скажем, того же интернет-магазина, один менеджер, занимающийся решением финансовых задач. Вовсе неслучайно, большинство магазинов, подключив услугу интернет-эквайринга, предпочитают работать с эквайерами именно через агрегатора.

Так вот, на каждом этапе, включая финальный, проверяется: существует ли вообще клиент «в наличии» и не вклинилась ли в систему какая-то мошенническая структура (или персона, или группа лиц, организаций), есть у него деньги на счету, какие можно брать комиссии, предусмотрены ли за интернет-операции бонусы, и тому подобное.

Все это происходит стремительно. И если с клиентом все понятно, нет никаких сложностей, тогда банк-эмитент (или эмиссионный) отправляет подтверждение МПС, а последний дает положительный ответ банку-эквайеру. Затем у клиента со счета списывается определенная сумма – и он становится счастливым обладателем покупки.

Подчеркнем, в этой цепочке роль провайдера, агрегатора исключительно важная. Через него тем же магазинам работать проще в том числе и потому, что он ведет единый учет всех финансовых операций. Согласитесь, когда все в одной системе и известно, кто именно отвечает за процесс, будучи посредником между разными системами, клиенту легче вести бизнес.

Выбор всегда за клиентом

В процесс интернет-эквайринга включено, порой, четыре участника и больше. Первый – это клиент интернет-магазина. Второй – эмитент, финансовое учреждение, где у данного покупателя есть лицевой счет. Третий – банк-эквайер, с которым сотрудничает продавец – тот самый магазин. Другие участники интернет-эквайринга: упомянутый выше агрегатор, платежная система, которая обеспечивает межбанковскую связь, и так далее.

Вот, в общем-то, и все – если коротко и простыми словами об интернет-эквайринге, в котором упомянутый выше платежный провайдер играет очень большую роль.

Да, с некоторых пор, между прочим, все больше магазинов пользуются системой расчета электронными деньгами – и без привязки к классическим банкам. Активно растет число продвинутых клиентов, которые используют для оплаты в интернет-магазинах виртуальные карты: чтобы снизить риск мошенничества до минимума.

Агрегатор – надежная защита от головной боли

Если говорить о ставках, то важно понимать следующее. Раз интернет-магазин хочет принимать платежи онлайн, тогда ему действительно необходимо подключить систему интернет-эквайринга. Это проще сделать или, как мы уже сказали выше, посредством платежных агрегаторов – посредников между вами и банком, или можно договориться о работе с банком напрямую.

Хотя последнее предпочитают далеко не все, поскольку процессы взаиморасчета непосредственно с банком, как правило, занимают больше времени, нежели работа через агрегатора, к тому же могут случаться всякие неожиданности в системе финансовых операций. И в итоге у клиента – интернет-магазина, которому и так забот хватает, еще больше прибавляется головной боли. А агрегатор – надежная защита от головной боли. Клиенту не надо ни с кем строить взаимоотношения с нуля, надежнее и проще обращаться к провайдеру, который уже имеет налаженные связи – в цепочке интернет-эквайринга.

Важно понимать и то, что у агрегатора свои взаимоотношения с банком, и, логично, тогда интернет-магазину выгоднее работать через посредника. Клиенту, когда он только планирует подключить систему интернет-эквайринга важно найти провайдера – посредника, который предоставляет техническую поддержку. Обычно у каждого агрегатора есть история работы с клиентами, а значит, накопленный опыт. Чем дольше и продуктивнее агрегатор работает в системе посреднических операций – тем лучше его «финансовая история», что позволяет эквайерам давать такому провайдеру пониженные ставки, близкие к себестоимости. Эквайерам ведь интересно поддерживать оборот…

О системе работы разных сторон ранее мы уже писали в нашем блоге – рекомендуем: https://bilderlings.com/ru/blog/protsessingovie-uslugi-ne-roskosh-a-instrument-zarabotka/ и https://bilderlings.com/ru/blog/vse-chto-nuzhno-znat-o-protsessinge-esli-vy-reshili-perevesti-biznes-v-onlajn/.

На самом деле, система интернет-эквайринга для рядового пользователя проста, главное – сделать правильный шаг и все четко просчитать заранее.

Эквайринг что это такое простыми словами

Иногда массово выполняемые операции носят названия, которые многим не очень-то и знакомы. Это в полной мере относится к понятию эквайринга, которое вполне можно объяснить простыми словами.

Эквайринг — что это

Это не что иное, как оплата приобретённых товаров либо услуг банковской картой. Сама процедура предусматривает участие в ней трёх субъектов: покупателя, торговой точки и банка-эквайера.

Ключевую роль здесь играет банковская организация, которая устанавливает у продавца платёжный терминал и производит все расчёты по картам. Если кратко, то при оплате товара средства списываются со счёта покупателя, а затем (обычно в течение одного-двух дней) происходит их зачисление на расчётный счёт продавца.

Особенности договора эквайринга

Большое количество банков, предлагающих услуги эквайринга, дают возможность выбрать подходящий тариф и условия обсуживания

Обязательными являются следующие разделы соглашения:

  • применяемые термины;
  • общие положения;
  • суть договора;
  • обязанности и права сторон.

Определяющим является последний раздел, которому мы и уделим особое внимание.

В первую очередь, банк, выступающий в роли эквайера, обязан установить необходимое оборудование и подключить его. Он должен обучить персонал торговой точки работе с техническими средствами (первичное обучение), а в случае установки значимых обновлений программного обеспечения либо при приёме новых сотрудников провести повторное обучение.

Кроме того, к обязанностям кредитной организации относится своевременное проведение всех расчётов и обеспечение бесперебойного функционирования терминалов.

По договору эквайринга банк вправе взимать комиссию за свои услуги в соответствии с действующими тарифами, проводить корректировку ошибочных платежей, изменять тарифы и условия, предварительно опубликовав их на сайте кредитной организации.

В обязанности предприятия входит приём оплаты за товары картами, использование исключительно техники и ПО, которое предоставлено банковской организацией, и своевременная оплата услуг в соответствии с установленными тарифами.

Эквайринг стал неотъемлемой частью современного бизнеса, однако процесс заключения договора с банком не представляет никакой сложности.

определение приобретения в The Free Dictionary

Таким образом, понятия добра и зла по своему происхождению являются лишь средством для достижения цели, они являются средствами для приобретения власти. чтобы не приобрести какую-либо репутацию, я счел своим долгом сделать все возможное, чтобы уберечь себя хотя бы от дурных отзывов. Нас, коммунистов, упрекали в желании уничтожить право личного приобретения собственности как плод собственного труда человека, собственность которого якобы является основой всякой личной свободы, деятельности и независимости.Наконец, новый раздел 355(e) в его первоначальной редакции применялся только к «лицу», приобретающему 50-процентную или более долю в распределительной или любой контролируемой корпорации. Самый простой случай — это приобретение одного нематериального актива по определенной цене у несвязанная сторона. Характер актива, а не способ его приобретения, определяет последующий учет актива приобретающей организацией. и продавец целевых акций.В случае слияния с приобретающей компанией, которая фактически владеет определенным процентом акций компании, права «переворачиваются» и становятся правами на покупку акций приобретающей компании с 50-процентной скидкой. IRS постановило, что если в соответствии с к интегрированному плану, недавно созданная дочерняя компания, находящаяся в полной собственности приобретающей корпорации, сливается с целью, после чего следует слияние цели с приобретающей корпорацией, транзакция будет единственным установленным законом слиянием цели с приобретающей корпорацией, которое квалифицируется как SEC. .В случае операций, квалифицируемых как не облагаемая налогом реорганизация в соответствии с разделом 368(a)(1)(A), (B), (C) или (G) (отвечающие требованиям раздела 354(b)(1) (a) и (B)), раздел 368(a)(2)(c) разрешает приобретающей корпорации передавать приобретенные активы или акции корпорации, «контролируемой» приобретающей корпорацией. Приобретающая корпорация формирует новую дочернюю компанию путем внесение денежных средств или ликвидных активов. Требование отрицательной корректировки убытков с истекающим сроком действия было спорным положением, когда оно было обнародовано в предлагаемых правилах, и вызвало множество критических комментариев.(22) Чтобы развеять опасения налогоплательщиков, IRS предусмотрела в окончательных правилах выбор, позволяющий приобретающей компании отказаться от использования убытков приобретенной компании. (23) Этот выбор должен быть сделан путем подачи заявления вместе с налоговой декларацией за в год приобретения дочерней компании. (24) В результате такого выбора ЧОУ или убыток капитала считаются истекающими непосредственно перед тем, как дочерняя компания станет членом приобретающей консолидированной группы.

Получить определение и значение | Британский словарь

приобретать / əˈkwajɚ / глагол

приобретает; приобретенный; приобретение

приобретает; приобретенный; приобретение

Определение ACQUIRE в Британском словаре

[+ объект]

формальный : получить (что-то) : владеть (чем-либо)
  • Они планируют приобрести [= купить ] новый дом в деревне.

  • Он приобрел [= получил, унаследовал ] небольшое состояние после смерти родителей.

  • Два корабля были приобретены флотом после войны.

  • В этом году команда приобрела трех новых игроков.

: прийти, чтобы иметь (что-то)
  • Она мечтала о том, чтобы приобрела [= получила, получила ] контроль над компанией.

  • Когда я увидел ее в следующий раз, ей каким-то образом удалось получить несколько порезов и синяков. [=у нее было несколько порезов и синяков]

  • Старое слово приобрело новое значение.

  • Это, на первый взгляд незначительное событие, приобрело все большее значение в последние недели.

: приобрести (новый навык, способность и т.) обычно своими силами
  • Она быстро приобрела [= получила ] свободное владение французским языком.

  • Он изучает, как язык усваивается детьми.

  • приобрести знания

  • Он приобрел репутацию аккуратного/невнимательного работника. [=люди считают его аккуратным/невнимательным работником]

◊ Когда люди приобретают вкус к чему-либо, им нравится то, что им раньше не нравилось.

◊ Приобретенный вкус – это что-то или кто-то, что не сразу или легко нравится.

  • Брюссельская капуста – это приобретенный вкус для многих людей.

  • Я признаю, что она что-то вроде приобретенного вкуса , но я думаю, что ее искусство прекрасно.

Интернет-эквайринг простым языком

Как это работает.Какой выбрать. Что такое система для интернет-магазинов. Обсуждаем тему интернет-эквайринга «на понятном языке».

Приобретение является производным от английского глагола «приобретать» и означает «приобретение». Суть его в безналичном расчете — кто-то платит пластиковой картой через терминал и не снимает наличные. А интернет-эквайринг — это система платежей через интернет. В отличие от обычного или мобильного, в этом типе эквайринга терминал «in-store» не нужен: он нужен не только клиентам традиционных банков, но и клиентам платежных и финтех-компаний и владельцам электронных кошельков.Как видите, все достаточно просто. Тем не менее, мы объясним несколько подробнее.

Движение по финансовой лестнице

Система интернет-эквайринга состоит из нескольких этапов. В случаях, когда у клиента есть банковская карта и нет виртуального электронного кошелька, процесс выглядит следующим образом: клиент совершает покупку в интернет-магазине и вводит данные своей карты, например, номер, срок действия, код CVV2/CVC2. Магазин отправляет данные платежному агрегатору, который отправляет запрос банку-эквайеру: можно ли продолжить транзакцию? В свою очередь, банк-эквайер делает запрос на авторизацию в международную платежную систему, выпустившую именно эту карту – MasterCard, VISA или другую.

Платежный агрегатор является своего рода точкой входа в различные системы и способы оплаты, например, через банковские карты, через электронные кошельки, терминалы. Поэтому объективно клиенту лучше сотрудничать с посредником-агрегатором, чем самому бегать между десятком партнеров. Первый вариант проще, так как у клиента интернет-магазина есть один менеджер, который занимается решением финансовых вопросов. Неслучайно большинство магазинов, подключив услугу интернет-эквайринга, предпочитают работать с эквайерами через агрегатор.

Итак, на каждом этапе, включая завершающий, проверяются: существует ли вообще «доступный» реальный клиент или в систему проникло какое-либо мошенническое лицо (или лицо, или группа лиц, организаций), не есть ли деньги на его счету, какие комиссии могут взиматься, предусмотрены ли определенные бонусы за онлайн-операции и тому подобное.

Все это делается очень быстро. И если с клиентом все понятно, и сложностей нет, то банк-эмитент отправляет подтверждение в ИПС, а последний дает положительный ответ банку-эквайеру.Затем со счета клиента списывается определенная сумма, и он становится счастливым обладателем купленного товара или услуги.

Подчеркнем, что в этой цепочке крайне важна роль провайдера – агрегатора. Магазинам проще работать через агрегатор, ведь он ведет единый учет всех финансовых операций. Когда все находятся в одной системе и известно, кто именно отвечает за процесс, являясь посредником между разными системами, клиенту легче вести бизнес.

Выбор всегда за покупателем

В процессе интернет-эквайринга иногда участвуют четыре и более участников. Первый – это клиент интернет-магазина. Второй – эмитент, финансовое учреждение, где у этого клиента есть лицевой счет. Третий — банк-эквайер, с которым сотрудничает продавец. Другими участниками могут быть: агрегатор, платежная система, обеспечивающая межбанковские коммуникации и так далее.

В течение некоторого времени все больше и больше магазинов переходят на систему расчетов электронными деньгами, не привязываясь к традиционным банкам.Количество клиентов, которые используют виртуальные карты для оплаты в интернет-магазинах, чтобы снизить риск мошенничества, быстро растет.

Агрегатор – надежная защита от головной боли

Если говорить о ставках, то важно понимать следующее. Если интернет-магазин хочет принимать платежи онлайн, то ему действительно необходимо подключиться к системе интернет-эквайринга. Это проще сделать либо, как мы сказали выше, через агрегаторы платежей — посредников между вами и банком, либо вы можете заключить договор на работу с банком напрямую.

Большинство предпочитает первый вариант, так как процессы взаиморасчетов напрямую с банком занимают больше времени, чем работа через агрегатор; кроме того, неожиданности могут возникнуть на любом этапе системы финансовых операций. А в результате у клиента — интернет-магазина, у которого и без того хватает забот, еще больше головной боли. Агрегатор — надежная защита от головной боли. Клиенту не нужно ни с кем строить отношения с нуля, безопаснее и проще обратиться к провайдеру, у которого уже есть налаженные связи — в цепочке интернет-эквайринга.

Также важно понимать, что у агрегатора свои отношения с банком, и, по логике вещей, интернет-магазину выгоднее работать через посредника. Для клиента важно, когда он только планирует подключить систему интернет-эквайринга, найти провайдера — посредника, который осуществляет техническую поддержку. Обычно у каждого агрегатора есть история работы с клиентами, а значит накопленный опыт. Чем дольше и продуктивнее агрегатор работает в системе посреднических операций, тем лучше его «финансовая история», что позволяет эквайерам давать такому провайдеру более низкие ставки, близкие к себестоимости.Эквайеры действительно заинтересованы в поддержании товарооборота…

На самом деле система интернет-эквайринга для обычного пользователя проста, главное сделать правильный шаг и четко все просчитать заранее.

Десять основных, но запутанных терминов эквайринга

В этой статье мы представляем самые популярные термины эквайринга (оплаты банковскими картами), которые часто неправильно понимаются, что приводит к путанице и непониманию между продавцом и покупателем.Хотя общеизвестно, что деньги любят порядок!

Десять основных, но запутанных терминов эквайринга

Банковская карта – пластиковая или виртуальная карта, выпущенная на имя физического лица, привязанная к расчетному счету в банке и являющаяся средством доступа к этому счету. Банковские карты используются для оплаты товаров, услуг, снятия наличных и банковских переводов.

Важно понимать, что банковские карты условно можно разделить на две категории: дебетовые и кредитные.

Работодатели перечисляют деньги на дебетовые (зарплатные) карты.С другой стороны, кредитная карта, как правило, пополняется ее держателем и дает возможность использовать заемные средства банка под определенный процент, который зависит от условий погашения задолженности по карте.

Виртуальная карта – платежное средство в сети Интернет, не имеющее физической формы (держатель имеет только платежные реквизиты этой карты) и привязанное к счету клиента. Он может быть как дебетовым, так и кредитным. Когда термин «кредитная карта» используется в Интернете, он обычно относится к банковской карте в целом, независимо от того, является ли она на самом деле дебетовой, кредитной или даже виртуальной.

Эквайринг – механизм получения денежных средств за товары, работы или услуги с банковских карт. Эту процедуру осуществляет банк-эквайер, уполномоченный продавцом. Банки-эквайеры используют платежные терминалы, подключенные к их сети, для приема платежей. Для приема онлайн-платежей они используют платежные шлюзы.

Банк-эквайер или обслуживающий банк — это банк, который предоставляет услуги эквайринга для продавца и уполномочен принимать платежи от его имени наряду со всеми операциями с наличными.Как правило, любой банк, предоставляющий платежные услуги компаниям, может быть банком-эквайером. Банки-эквайеры принимают к оплате банковские карты любого эмитента, а не только выпущенные им.

Банк-эмитент – любой банк, выпускающий денежные знаки, ценные бумаги, чековые книжки или пластиковые карты. По сути, любой современный банк в той или иной степени является банком-эмитентом (по крайней мере, он выпускает собственные пластиковые карты). В широком смысле банк-эмитент чаще всего является банком, выпустившим карту плательщика.

Продавец — продавец товаров или услуг, за которые платит клиент.

Мерчант-счет — это счет продавца товаров или услуг в банке-эквайере, уполномоченном принимать платежи от его имени. Все средства, полученные от покупателей товаров или услуг, переводятся на мерчант-счет. По сути, это один из банковских счетов продавца. Однако это может быть и транзитный счет банка-эквайера, к которому мерчант не имеет прямого доступа и с которого средства переводятся на расчетный счет мерчанта в любом из банков мерчанта.

Refund and Reversal — операции полного или частичного возврата денежных средств на банковскую карту покупателя, ранее осуществившего платеж кому-либо. Отмена и возврат инициируются в случае, если покупатель отказывается от покупки товара или услуги и хочет получить свои деньги обратно, если товара нет в наличии и продавец решил вернуть средства покупателю или если сделка покупки была ошибочной по техническим или другим причинам.

Отмену часто путают с возмещением из-за схожей механики процесса.Разница для покупателя, как правило, заключается в том, что в случае возврата средства сразу становятся доступными на счете, а в случае возврата средства зачисляются на счет в течение нескольких банковских дней.

Для мерчанта отличие этих транзакций в том, что реверсирование инициируется в случае, если средства за покупку или услугу еще не поступили на его счет. Отмена всегда относится к исходной транзакции покупки, сумма может быть меньше, но не больше первоначального платежа.Также банк-эквайер обычно не взимает комиссию за отмену транзакции, так как в этом случае не происходит движения средств, а сама транзакция является отменой предыдущей операции блокировки средств на банковской карте покупателя.

В свою очередь возврат происходит в случае, если средства уже были сняты с карты покупателя и отправлены на счет мерчанта в банке-эквайере. Возврат является отдельной транзакцией, и поэтому его сумма может быть как меньше, так и больше суммы исходной транзакции.Обычно банк-эквайер взимает с мерчанта комиссию за каждую транзакцию возврата, поэтому мерчанты со значительным коэффициентом возврата стараются совершать больше реверсов.

Возвратный платеж — еще один термин, который часто путают с возвратом средств. Многие считают, что chrageback позволяет отменить обработку платежа, однако эта операция производится, когда деньги уже были зачислены на счет мерчанта. По сути, чарджбэк — это процесс оспаривания покупки, по которой по каким-то причинам ни возврат, ни отмена покупателем оказались невозможными.Процесс чарджбэка может быть инициирован только клиентом (держателем пластиковой карты) или банком-эмитентом пластиковой карты. Причинами инициирования операции чарджбэка являются нарушение правил международной платежной системы, спорная ситуация, при которой покупатель не получает ожидаемый товар или услугу, либо списание средств с карты клиента, которую он не принимает.

Мошенничество происходит при использовании украденных реквизитов пластиковой карты третьего лица для оплаты товаров и услуг.Прием платежей с признаками мошенничества является моветоном в веб-пространстве и серьезно влияет на имидж интернет-магазина или другого ресурса. Поэтому последние стремятся их выявить и избежать.

Надеемся, что с нашей помощью Вы больше не будете путать кредитные и пластиковые карты и сможете различать возврат и чарджбэк. В любом случае, если вы совершаете платежи через Интернет, понимание этих условий будет полезно.

Андрей Воронин,

CEO Fondy

Приобретение в Классическом Кондиционировании

Приобретение относится к первым этапам обучения, когда устанавливается ответ.В классическом обусловливании усвоение относится к периоду, когда стимул вызывает условную реакцию.

Классическое обусловливание — это процесс обучения, который включает сочетание ранее нейтрального стимула со стимулом, который естественным образом вызывает реакцию. После того, как реакция была получена, ранее нейтральный стимул сам по себе вызовет реакцию.

Рассмотрим классический эксперимент Павлова с собаками. Связав представление еды со звуком тона, Павлов смог заставить собак выделять слюну на этот звук.Фаза, в которой у собак начинает выделяться слюна на звук, называется периодом усвоения.

В этой статье обсуждается, как работает приобретение, а также некоторые факторы, влияющие на этот процесс. Он также предлагает несколько примеров приобретения.

Как работает приобретение

Как происходит приобретение? В классическом обусловливании повторяющиеся сочетания условного стимула (CS) и безусловного стимула (UCS) в конечном итоге приводят к приобретению.

Безусловный раздражитель — это тот, который естественным образом вызывает безусловную реакцию (БКР).После многократного сопряжения CS с UCS только CS будет вызывать ответ, который затем известен как условный ответ (CR).

После установления связи между CS и UCS считается, что ответ получен.

Необходимы повторные пары

Во время усвоения условный раздражитель и безусловный раздражитель неоднократно объединяются в пары, чтобы создать ассоциацию. Требуется несколько пар, но количество необходимых испытаний может варьироваться в зависимости от того, что изучается.

Например, представьте, что вы учите собаку бояться звука гремучей змеи. Этот тип обучения, вероятно, будет происходить намного быстрее, поскольку животное может быть уже готово к формированию такой ассоциации. В результате приобретение произойдет намного быстрее, чем если бы вы учили свою собаку притворяться мертвым.

Сила условной реакции будет продолжать увеличиваться до определенного момента, прежде чем она начнет выравниваться.

Подкрепление может усилить реакцию

После того, как поведение было приобретено, оно все еще часто подкрепляется, чтобы усилить ассоциацию.Например, представьте, что вы учите голубя клевать ключ всякий раз, когда вы звоните в колокольчик. Сначала вы кладете немного еды на ключ и издаете звук прямо перед тем, как голубь клюет ключ.

После нескольких попыток голубь начинает клевать ключ всякий раз, когда слышит сигнал, что означает, что он усвоил это поведение. Если вы перестанете подкреплять поведение в этот момент, птица быстро перестанет участвовать в действии, и может произойти угасание. Если вы продолжите укреплять связь между звонком и едой, реакция станет намного сильнее.

Резюме

Чтобы произошло приобретение, в большинстве случаев нейтральный стимул и естественный стимул должны быть объединены в пару несколько раз. После того, как реакция получена, продолжайте объединять их в пары, чтобы усилить реакцию.

Факторы, влияющие на приобретение

На скорость приобретения может повлиять ряд факторов. Некоторые из них включают:

Яркость стимула

Во-первых, важную роль может играть выраженность условного раздражителя.Если CS слишком тонкий, обучающийся может не заметить его настолько, чтобы он стал ассоциироваться с безусловным стимулом. Более заметные стимулы обычно приводят к лучшему усвоению информации.

Например, если вы обучаете собаку выделять слюну на звук, приобретение будет более вероятным, если звук будет заметным и неожиданным. Звук колокольчика даст лучший результат, чем тихий тон или нейтральный звук, который животное слышит регулярно.

Время ассоциации

Во-вторых, время играет решающую роль.Если существует слишком большая задержка между предъявлением условного стимула и безусловного стимула, учащийся может не сформировать связь между ними.

Наиболее эффективный подход — представить CS, а затем быстро ввести UCS, чтобы они перекрывались. Как правило, чем больше задержка между UCS и CS, тем больше времени займет захват.

Примеры приобретения

Может быть полезно рассмотреть несколько примеров того, как приобретение может происходить в различных условиях.

Приобретенные реакции страха

Классический пример приобретения — знаменитый эксперимент с Маленьким Альбертом, проведенный Джоном Б. Уотсоном и Розали Рейнер. В ходе эксперимента Уотсон и Рейнер соединили вид белой ставки с громким лязгающим звуком, который напугал их испытуемого, девятимесячного мальчика.

В то время как ребенок изначально не боялся белой крысы, неоднократное сочетание вида крысы с лязгающим звуком в конечном итоге привело к тому, что ребенок приобрел реакцию страха.После приобретения ребенок проявлял страх перед крысой.

В реальных условиях

Страх перед школой может быть еще одним примером приобретенной реакции у детей. В то время как ребенку сначала нравилась школа, повторный опыт запугивания или негативного взаимодействия с учителем может вызвать у ребенка реакцию страха.

Когда дело доходит до реакции страха, иногда требуется только одно сочетание раздражителя с безусловным раздражителем.В таких случаях это может привести к развитию фобии.

В этом случае можно также использовать классическое обусловливание, чтобы помочь ребенку приобрести более позитивное отношение к школе. Если у ребенка был поддерживающий, заботливый учитель, он может приобрести позитивную ассоциацию, которая поможет преодолеть его прежний страх.

Резюме

Обусловливание реакции страха может помочь проиллюстрировать, как работает приобретение. Ассоциируя стимул с чем-то, что вызывает страх, люди могут в конечном итоге приобрести страх перед этим ранее нейтральным стимулом.

Слово из Веривелла

Приобретение представляет собой важную часть процесса обучения. Повторно сочетая нейтральный стимул с чем-то, что естественным образом вызывает реакцию, люди могут приобретать новые ассоциации, которые могут влиять на их поведение и реакцию в различных условиях.

Понимание того, как работает этот процесс, может помочь вам лучше понять процесс обучения. Это может быть полезно, если вы пытаетесь научить или научиться новому поведению

Что такое эквайринг банков? Определение и значение

Начнем с того, что эквайринг – это банковский продукт, позволяющий предприятиям сферы услуг и коммерческим организациям принимать оплату пластиковыми банковскими картами.

Итак, что включает в себя срок действия банка-эквайера?

Банк-эквайер – финансовое учреждение, организующее процесс эквайринга, снабжающее пункты обслуживания специальными терминалами и осуществляющее широкий спектр финансовых операций. Другими словами, все операции осуществляются с использованием пластиковых банковских карт в четко организованных условиях.

Основные функции, выполняемые путем приобретения банков

Каковы основные обязанности приобретателей?

В первую очередь речь идет о перечислении денежных средств за товары и различные услуги, оплаченные картой, на расчетный счет торговой точки.Кроме того, он несет ответственность за возврат денежных средств в точки продаж, где товары или услуги оплачивались картами.

Во-вторых, банки-эквайеры нацелены на выполнение запросов на обязательную авторизацию карт. Кроме того, он принимает, сортирует и отправляет электронные и бумажные документы, подтверждающие совершение всех операций с использованием карт. Кроме того, рассылка стоп-листов, содержащих список карт, операции по которым приостановлены (например, из-за блокировки карты или отсутствия средств и т.п.) также находится под контролем банков-эквайеров.

Операции через эквайеров и банк-эмитент

При совершении банковских операций банк-эквайер осуществляет платеж в рамках платежной системы от банка-эмитента карты до своего пункта обслуживания. Платежная операция между эквайером и эмитентом обеспечивается расчетным банком, в котором открыты корреспондентские счета этих двух кредитных организаций.

Итак, при оплате банковской картой банк-эквайер, принимающий платежи в торговой точке, получает реквизиты вашей карты.На следующем шаге делает запрос на авторизацию необходимой суммы денег для покупки и передает эти данные банку-эмитенту через платежную систему. Банк-эмитент проверяет платежную карту и подтверждает авторизацию или отклоняет ее. Этот процесс занимает не так много времени, всего несколько секунд.

Как происходит обработка кредитной карты банка-эквайера?

Всю процедуру транзакции можно разделить на следующие этапы:

  • Владелец карты предъявляет ее продавцу для совершения покупки.
  • Вводит пин-код или привязывает карту к устройству (если есть возможность бесконтактной платежной системы).
  • Эквайр делает запрос на авторизацию необходимой суммы денег в банк-эмитент через платежный сервис.
  • Затем банк-эмитент проверяет карту (срок ее действия, не заблокирована ли она), проверяет наличие суммы на карте.
  • При положительном ответе авторизация будет подтверждена и платеж пройдет.В этом случае покупателю выдается карта, чек от данного торгового терминала и покупка.
  • При отрицательном ответе операция будет отклонена из-за ответа «ваша карта заблокирована» или «недостаточно средств на банковском счете».

Что такое привлечение клиентов? Определение и процесс

Определение привлечения клиентов

Проще говоря, привлечение клиентов означает привлечение новых потребителей. Приобретение новых клиентов включает в себя убеждение потребителей покупать продукты и/или услуги компании.Компании и организации рассматривают стоимость привлечения клиентов как важный показатель при оценке ценности, которую клиенты приносят их бизнесу. Управление привлечением клиентов относится к набору методологий и систем для управления потенциальными клиентами и запросами, которые генерируются различными маркетинговыми методами. Некоторые успешные стратегии привлечения клиентов включают рекомендации клиентов, программы лояльности клиентов и тому подобное. Один из способов думать об управлении привлечением клиентов — рассматривать его как связь между рекламой и управлением отношениями с клиентами, поскольку это важная связь, которая способствует эффективному привлечению целевых клиентов.

Процесс привлечения клиентов

Привлечение клиентов требует предусмотрительности и стратегии. На самом деле существует множество различных стратегий привлечения клиентов, которые используются как часть процесса привлечения клиентов. Некоторые методы привлечения клиентов более эффективны для определенных типов клиентов, но есть несколько основных шагов, которые включены в любой план привлечения клиентов.

Первым шагом любого базового плана привлечения клиентов является выявление качественных потенциальных клиентов.Одна из стратегий привлечения клиентов включает в себя общение с потенциальными клиентами через колл-центры и списки рассылки. Эти методы привлечения клиентов позволяют компаниям определить, какие лица и предприятия проявляют интерес к продуктам, аналогичным продуктам вашей компании, или уже используют их. Затем компании проводят дополнительную квалификацию лидов, используя различные методы исследования, чтобы определить жизнеспособность данного лида. Если шансы на то, что вы сможете привлечь этого нового клиента, кажутся вероятными, его статус повышается до статуса потенциального и назначается продавцу для дальнейшего взаимодействия.

Многие программы привлечения клиентов затем включают установление отношений с потенциальными клиентами, чтобы определить их потребности и определить, как предлагаемые продукты соотносятся с этими потребностями. Продавцы также пытаются определить невысказанные потребности; они основаны на данных, полученных в ходе текущих разговоров и взаимодействий с потенциальными клиентами. Продавцы также могут определить дополнительные потребности потенциальных клиентов и предложить дополнительные продукты, чтобы потенциальные клиенты увидели большую ценность от покупки продуктов, которые они уже рассматривают.

Стоимость привлечения клиента

Последнее, чего хочет компания, — это тратить на привлечение клиентов больше, чем тратят сами клиенты. Стоимость привлечения клиентов (CAC) — это цена, которую компании платят за привлечение новых клиентов. В своей простейшей форме CAC определяется путем деления общих затрат, связанных с привлечением, на общее количество новых клиентов за определенный период времени. Стоимость привлечения клиента является важным показателем, который компании должны учитывать наряду с пожизненной ценностью клиента.Компании и организации должны получать возврат инвестиций (ROI) от маркетинговых и торговых кампаний, направленных на привлечение клиентов. Цель состоит в том, чтобы достичь высокого отношения стоимости жизни (LTV) к CAC. Соотношение LTV:CAC 3:1 — идеальный уровень.

Преимущества привлечения клиентов

Использование соответствующих стратегий привлечения клиентов помогает компаниям расти, а целевые программы привлечения клиентов помогают компаниям привлекать нужных клиентов экономичным способом.Новым компаниям или компаниям с менее известными продуктами особенно необходимо уделять больше внимания привлечению клиентов. По мере взросления компании могут переключить свое внимание на удержание клиентов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.