Как вести личный бюджет: траты, инвестиции, накопления :: Новости :: РБК Инвестиции
Если вы хотите привить себе финансовую дисциплину и сэкономить, то вести личный бюджет просто жизненно необходимо. Перейти к такому щепетильному учету непросто, поэтому мы разбили процесс на несколько шагов
Фото: everydayplus / Shutterstock
Каждая компания и каждое государство имеют свой бюджет. Также и любой человек должен знать, как управлять своими деньгами и вести учет доходов и расходов на месяц, год или длительный срок.
Кроме того, структурирование личного бюджета помогает сократить расходы и привить финансовую дисциплину. Например, меньше совершать эмоциональных покупок, снизить кредитную нагрузку. По словам замдиректора Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) и финансового советника Сергея Макарова, те, кто записывает расходы и доходы, тратят на 5–30% меньше.
Ставим перед собой цель
Доктор экономических наук, профессор Николай Берзон считает, что при управлении личными средствами перед собой нужно ставить цели на короткий, средний и долгий сроки и формулировать эти цели конкретно.
«Краткосрочные цели направлены на решение текущих финансовых задач. И они решаются в основном путем составления семейного бюджета или личного бюджета, когда нет семьи. Важно сбалансировать доходы и расходы», — сказал он в курсе лекций для Высшей школы экономики.
В личном бюджете нужно учитывать не только ежемесячные потребности, но и цели, на которые вы хотите накопить. С этим согласен и Макаров. По его словам, четко сформулированная цель поможет разобраться в том, как ее достичь. Так что если вы хотите купить, например, машину, определите марку автомобиля, к какому сроку планируете ее приобрести и за какую цену.
Фото: igor moskalenko / Shutterstock
Составляем таблички
В своей книге «Личный бюджет: деньги под контролем» Макаров пишет, что сперва нужно записать активы и пассивы. В первую категорию входят ваше имущество и накопления: квартира, машина, дача, депозит в банке,
Некоторые активы могут приносить доход, который также необходимо записать. Например, если вы сдаете квартиру в аренду или получаете купонные выплаты по облигациям и дивиденды по акциям. Но они также могут требовать расходов на их содержание. В случае с пассивами нужно определиться, какую сумму вы на них тратите.
Как вести семейный бюджет: вместе или раздельно?Финансовый советник отметил, что каждый день нужно записывать все, на что вы тратите деньги. Кроме того, полезно ввести три категории расходов — постоянные, эпизодические и экстренные. По его словам, со временем вы придете к удобному для вас уровню детализации трат. Злоупотреблять детализацией не стоит, считает Макаров. С бюджетом нужно работать длительное время, а отдельный учет всех мелких трат может отбить желание этим заниматься.
Финансовый консультант Наталья Смирнова предлагает разбить доходы и расходы по-другому. В первом случае — на доходы от текущей деятельности, от активов и от государства. Нужно указать, какая у вас зарплата, премии, сколько вы получаете от бизнеса, какие у вас пособия, льготы, налоговые вычеты, а также доходы от активов. Во втором случае вы записываете расходы на жизнь, содержание активов и траты в пользу государства — то есть штрафы или налоги.
Фото: Ariya J / Shutterstock
Найдите, на чем можно сэкономить
После того как вы все записали и распределили по группам, составьте бюджет необходимых расходов и в конце месяца сравните его с реальными тратами. Проанализируйте полученный результат и внесите изменения в бюджет следующего месяца, посоветовал Макаров.
Таким образом, у вас появится возможность сэкономить. В качестве способов уменьшить свои траты консультант предложил покупать одежду на сезонных распродажах, планировать приобретение билетов и подарков заранее, не ходить в продуктовый магазин голодным и без списка покупок.
Кроме того, пересмотреть краткосрочный и долгосрочный бюджеты необходимо из-за нестабильной экономической ситуации, полагает эксперт НЦФГ, консультант проекта Минфина России по финансовой грамотности Оксана Сидоренко. По ее словам, измененного бюджета стоит придерживаться от трех месяцев до полугода.
«А там уже выработается привычка жить экономно, а на сэкономленные средства можно начать формировать финансовую подушку безопасности и даже инвестировать», — отметила она.
Финансовый консультант Игорь Файнман тоже предлагает пересмотреть основные статьи расходов в кризис, но не экономить на здоровье, образовании и расширении кругозора. Такие инвестиции в себя входят в формулу полноценной жизни, считает он.
Если вы тратите на какую-то категорию расходов слишком много средств, то можете выделять на нее наличные. Например, если превышаете бюджет на одежду или другие товары, снимайте с банковской карты определенную сумму на неделю или месяц, которую можете себе позволить на эту статью расходов. Как только вы потратите все наличные, выделенные для подобных покупок, остановитесь и не поддавайтесь соблазну растранжирить все, что у вас осталось.
Фото: Scott Heins / Getty Images
Или попытайтесь увеличить свои доходы
Смирнова также предлагает проанализировать доходы и оценить свою рентабельность. Если расходы близки или равны доходам, то эту ситуацию нужно исправлять. Вы можете получить прибавку к зарплате, найти подработку, рефинансировать кредиты под более низкую процентную ставку, завести банковскую карту с кешбэком, процентом на остаток и бонусами, заменить финансовые инструменты на более доходные и с меньшей комиссией, воспользоваться налоговыми вычетами.
Файнман полагает, что главное — это следить за ростом собственного капитала. По его словам, каждый месяц нужно откладывать часть своих доходов. И тут важна не сумма, а регулярность.
По словам Макарова, увеличение доходов поможет безболезненно достичь своих финансовых целей. Например, можно заняться фрилансом, преобразовать хобби в дополнительный источник прибыли и продать ненужные вещи. Консультант полагает, что защита доходов также может стать источником прибыли. «Застраховав свою жизнь, вы можете обеспечить себя деньгами в случае непредвиденных ситуаций», — отметил он.
Кроме того, дополнительный доход могут приносить инвестиции, что увеличит ваш личный бюджет. Сидоренко считает, что в условиях кризиса стоит помнить несколько основных правил. Обязательно диверсифицируйте свой инвестиционный портфель, то есть покупайте различные активы. Это могут быть акции, облигации, ETF , ПИФы и другие. Помимо этого, распределите их по странам, валютам и компаниям. Она посоветовала не держать в портфеле более 5% ценных бумаг одного эмитента .
Эксперт полагает, что всегда нужно иметь альтернативный план на случай, если рынок вырастет или упадет. Сидоренко посоветовала не пытаться ловить «дно», а покупать бумаги «лесенкой». Этот способ предполагает, что вы будете приобретать акции постепенно. Вы выделили на них определенную сумму, но тратите ее не сразу, а покупаете бумаги небольшими порциями. Так можно проследить, как движется их цена.
Если при следующей сделке стоимость акций снизится, то можно будет приобрести бумаги дешевле, средняя цена покупки всех акций тоже будет меньше. Помимо этого, такой способ позволяет вовремя остановиться и не потерять все деньги.
В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Документ, удостоверяющий имущественное право, который может покупаться и продаваться. Наиболее распространенные ценные бумаги акции, облигации и депозитарные расписки. Акция — удостоверяет долю участия в имуществе компании, включая долю в нераспределенной прибыли. Акции бывают обыкновенными и привилегированными. Обыкновенная акция наделяет владельца правом голоса на собрании акционеров компании, причем количество голосов пропорционально количеству акций. Привилегированная акция наделяет преимущественным правом на распределение прибыли, но не наделяет правом голоса на собрании акционеров. Облигация удостоверяет право на часть долга эмитента, который возник путем размещения этих облигаций. Часто акции и облигации торгуются на специальных торговых площадках — биржах (обращаются на биржах) и являются предметом инвестиций портфельных инвесторов. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.Простые советы по личным финансам, которые доступны каждому.
Советы по личным финансам.
Некоторые советы по личным финансам можно выразить в одной понятной фразе. Это как раз тот случай. От инвестирования и до собственного жизненного пути, мы представляем вам рекомендаций о том, как относится к своим деньгам.
1. Делайте только те инвестиции, которые вы можете объяснить своим детям
Нет, объяснение «Потому что Илон Маск — крутой!» — не подходит. Как говорит Уоррен Баффет — «В бизнес-школах учат, что сложное поведение лучше простого. Но простое поведение – эффективнее».
Это справедливо и для анализа инвестиций. Вы должны понимать, что у компании, чьи акции вы покупаете, есть уникальное торговое предложение и если вы можете рассказать в двух словах какое это предложение, вы понимаете его.
2. Одни из лучших инвестиций — это инвестиция в себя
Каждый день вкладывая средства в себя, вы будете улучшать свои навыки, связи, здоровье, тело и разум. Независимо от того сколько вы на это потратите, вы в любом случае увидите результат.
Зачастую, это может и не требовать крупных вложений: здоровое питание призывает вас не покупать еду в фастфуд, спортом можно заниматься бесплатно, а чтение книг, по большей части, требует только вашего времени, а не денег. Кроме того, это единственный инвестиционный результат, который вы можете почти полностью контролировать.
3. Если вы тратите свои деньги на вещи, у вас останутся вещи, а не деньги
Не только стоимость приобретенных вещей начинает обесцениваться, но и радость от покупки тоже. «Какие невероятные, потрясающие ботинки я только что купил!». Через пару недель для вас это будут просто ботинки.
4. Когда вы работаете на кого-то другого, ваш доход всегда ограничен
Советы по личным финансам точно не обойдутся без этого. Если вы работаете на кого-то, вы всегда упираетесь в потолок. Да, вы можете получать повышения, примени, бонусы и так далее, но ваша зарплата и положение всегда будут зависеть от того, кто стоит «над» вами. Начните создавать собственный бизнес, и тогда ваш доход будет зависеть только от вас и силы вашего желания.
5. Экономьте минимум $1 из $10, которые зарабатываете
Вместо того, чтобы пытаться выяснить, как зарабатывать $1.000 в неделю, сначала найдите способы сэкономить $1.000 в год. Это не так сложно. Проверьте тариф на телефоне, сделайте утренний кофе дома, берите обед с собой, отмените пару встреч в баре на выходных и ограничьтесь чрезмерным шоппингом.
И не говорите, что вы «заслуживаете» эти вещи. То, что вы действительно заслуживаете, и то что сделает вас счастливым — это жизнь при которой вы не будете постоянно беспокоиться о деньгах. Поэтому любые советы по личным финансам абсолютно от всех финансовых гуру и миллионеров гласят, что вы должны откладывать хотя бы 10% от своего дохода регулярно.
6. Оформление кредита занимает несколько минут, а его возврат может занять годы
Не думайте о том, сколько времени требуется для того, чтобы получить кредит. Лучше подумайте о том, сколько времени потребуется, чтобы заплатить за него. Суть кредитов — это покупка тех вещей, на которые вы ещё не заработали. Такой подход к себе и к своим деньгам будет катастрофически влиять на вас. Гибкость вашей повседневной жизни снизится, потому что вы будете обязаны отдавать существенную часть вашего дохода банку.
7. Всегда выбирайте собственный путь в жизни
Сделайте план расходов, подходящий для вас. Сделайте выбор инвестиций, подходящий для вас. Выберите свою карьеру, свою школу, свой бизнес, всё потому, что это подходит именно вам.
Не покупайте конкретный автомобиль, чтобы произвести впечатление на других людей; купите автомобиль, который подходит именно вам. Не покупайте конкретный дом, чтобы произвести впечатление на других людей; купите дом, который подходит вам.
Мало того, что вы будете принимать более правильные решения о личных финансах, вы также будете намного счастливее, потому что вы будете жить той жизнью, которой хотите.
Читайте: 20 повседневных привычек, которые помогут вам стать богатым
Источник
12 ключевых принципов финансового успеха
Принцип №1 — Тратить меньше, чем вы зарабатываете
Нужно стремиться к тому, чтобы заработанных за месяц денег хватало на большее время. Это, понятное дело, означает, что тратить нужно меньше, чем заработали. Тут поможет финансовое планирование расходов, отказ от импульсивных покупок и создание подушки безопасности. Совет, конечно, очевидный, но именно с этим у многих возникают трудности.
Принцип №2 — Возвращайте долги
Если у вас есть долг, лучше его быстрее вернуть. Бывает, правда, что процент по кредиту ниже, чем доходность от вложения занятых денег. Но помните, что она может быть и небольшой, и иногда с неё нужно платить налоги.
Принцип №3 — Тщательно подумайте перед оформлением кредита
Новый кредит по определению означает, что ещё большая часть ваших доходов будет «забронирована» под регулярные обязательные платежи. Чтобы вернуть средства с процентами, потребуются новые доходы или сокращение прежних расходов.
Бывают, конечно, ситуации, когда долг оправдан, но частенько его необходимость объясняется тем, что человек не начал заранее сберегать на некую покупку (например, автомобиля) — и в результате он же переплачивает.
Принцип №4 — Чем больше вы покупаете, тем меньше ценность каждой покупки
Если вы покупаете что-то приятное редко, то оно приносит вам удовольствие. Но стоит начать приобретать эту вещь чаще — и она тут же начинает приносить меньше радости, пропадает ощущение, что произошло нечто особенное. То есть отдача каждой следующей траты оказывается ниже.
Лучше заранее планировать приятные покупки, а не сорить деньгами.
Принцип №5 — Сокращайте расходы на всё (до определённого момента)
Почти все люди тратят больше денег, чем им реально нужно для жизни. Это происходит по множеству причин: под воздействием рекламы, общественного мнения или даже просто потому, что они отдают предпочтение привычным вещам и не ищут более доступные альтернативы.
Старайтесь урезать свои расходы, во всяком случае до тех пор, пока не почувствуете себя из-за этого несчастливее. Откажитесь от ненужных покупок, кабельного телевидения. Ищите недорогие или бесплатные развлечения. Если отказавшись от чего-то, вы почувствуете себя некомфортно, можно будет вернуть эту позицию в список своих расходов.
Пересматривать траты стоит регулярно — время от времени проверяя, не можете ли вы избавиться от чего-то, что на самом деле не приносит вам особой ценности.
Принцип №6 — Лучше иметь немного хороших вещей, которыми вы регулярно пользуетесь
Чем меньше вы тратите на вещи, тем больше денег и свободной площади дома у вас остаётся. Если вещей немного и вы ими пользуетесь чаще, значит, вы извлекаете больше пользы. Наконец, покупая качественные вещи, вы гарантируете, что не придётся потом тратить время на бесконечные поиски замены для них.
Принцип №7 — Сознательно инвестируйте собственные силы и время
Многие люди, если у них не хватает на что-то времени, компенсируют это покупками. Если нет времени на детей, задаривают их игрушками. Если нет времени на хобби, покупают в разы больше предметов для него, чем в принципе может понадобиться.
Получается, что если посвящать больше времени тому, что для вас важно, и выделить на эти вещи место в собственном расписании, можно не только стать счастливее, но и избежать бессмысленных трат.
Принцип №8 — Заранее готовьтесь к расходам
Допустим, вы хотите через несколько лет заменить автомобиль. Начните экономить и копить деньги сегодня, чтобы потом не брать кредит. Тот же принцип работает с другими вещами: жильём, образованием, отпуском. Определите сумму расходов и разделите её на количество месяцев, которое остаётся до момента покупки — получите сумму, которую нужно откладывать ежемесячно.
По возможности пусть накопления происходят автоматически: многие банки позволяют настроить регулярные переводы на сберегательный счёт.
https://www.sravni.ru/text/2018/8/23/sberezhenija-dlja-slabovolnykh-kak-rabotajut-avtomaticheskie-kopilki/
Принцип №9 — Позаботьтесь о своём будущем
Молодые люди предпочитают не думать о пенсионных сбережениях, поскольку до выхода на заслуженный отдых им остаётся ещё много времени. Однако правда в том, пишет Хэмм, что «будущие вы», возможно, с возрастом станете менее энергичными. И лучше избавить «будущего себя» от тех дополнительных обязанностей, о которых можно подумать уже сегодня. Постарайтесь определить, какие стратегические проблемы вам нужно будет решить, и начните готовиться к ним заранее.
https://www.sravni.ru/text/2018/6/19/kak-nakopit-na-pensiju-esli-tebe-30-let/
Принцип №10 — Если вы женаты, будьте откровенны друг с другом обо всех расходах
В браке у людей не должно быть никаких тайных доходов и расходов (что, конечно, не значит, что у каждого супруга не может быть личных расходов). Как только вы что-то будете скрывать, вы тут же начнёте вредить отношениям. Это может привести к конфликтам.
С самого начала важно быть честным и не скрывать своего финансового состояния. При этом семейный бюджет можно вести по-разному, важно именно то, чтобы вы открыто обсуждали денежные вопросы.
https://www.sravni.ru/text/2018/9/19/23-voprosa-pro-dengi-kotorye-nuzhno-obsudit-pered-svadboj/
Принцип №11 — Будьте готовы к незапланированным тратам
Жизнь не всегда идёт по плану. Всегда будут неожиданные успехи или неудачи. И к последним нужно быть готовым. В этом поможет финансовая подушка безопасности. Откладывайте туда хотя бы 3–5 000 ₽ в месяц. Так за год накопите до 60 000 ₽. Эти деньги придутся кстати, если придётся ремонтировать автомобиль, если сломается стиральная машина или если нужно будет съездить к заболевшим родственникам.
Другой полезный инструмент — страхование. Застраховать можно свою жизнь, жильё, автомобиль и другие вещи.
Принцип №12 — Относитесь к людям хорошо
Да, это тоже финансовое правило. Позитивное отношение к людям позволяет заручиться важными контактами, которые могут пригодиться, если, например, вы захотите поменять работу. А хорошие друзья придут на подмогу, если случится что-то действительно серьёзное.
На основе: thesimpledollar.com
Автор: Максим Глазков, источник фото – shutterstock.com
как экономить, следуя «капитанским» финансовым советам
Три года назад я впервые вышла на работу. Пока было тепло на улице, ходила на обед во всякие столовые и фастфуды. Потом подруга, с которой мы вместе обедали, уволилась. И я подумала: почему все коллеги носят свою еду, а я нет? К тому же фастфуд вредный, и, если есть его часто, можно стать очень «большим» человеком. С тех пор я стала брать обеды с собой в контейнере.
Правда, этой весной я перешла на новую работу, где для сотрудников предусмотрены бесплатные обеды. Но если на следующей работе кормить не будут — снова начну носить еду с собой.
Ланчи в столовых и кафе обходились мне в 250 ₽ за порцию, это 5 000 ₽ в месяц. Домашние обеды стоят намного дешевле: если готовить простую еду вроде куриных ножек с макаронами или пасты карбонара, то выходит не больше 60–80 ₽ за порцию и 1200–1600 ₽ в месяц. Выходит, за три года я сэкономила от 122 400 до 136 800 ₽.
А ещё мы с мужем не покупаем напитки в кинотеатрах и приносим с собой попкорн, сделанный дома в микроволновке. Когда катаемся на коньках или сноубордах, берём с собой термос и бутерброды. В термос можно наливать и кофе — так отпадает потребность покупать кофе навынос. Это всё также экономит нам несколько тысяч ₽ в месяц.
Около года назад я подписалась в Инстаграме на девушку, которая очень много пишет про экологию. Постепенно я переосмыслила своё отношение к окружающей среде и, например, перестала покупать пакеты на кассах в магазинах.
Продукты я складываю в рюкзак или в авоську. Авосек у меня две: одну мне подарили, а вторую я купила в супермаркете за 35 ₽. Они очень прочные и прослужат долго. Ещё у меня есть отдельные мешочки для фруктов или овощей, которые нужно взвешивать. С холщовыми мешочками хожу на рынок, там их принимают без проблем. А в супермаркетах часто начинают задавать вопросы: что это, зачем вы их с собой принесли. Отвечать мне не хочется, поэтому в супермаркет я беру полиэтиленовые пакетики, которые достались мне от соседок по комнате, и использую их несколько раз.
Пакеты в магазине стоят 3–5 ₽ за штуку. Я хожу в магазин 3–4 раза в неделю. Получается, за год я сэкономила 432–960 ₽ и заодно помогла природе.
Однажды я где-то прочитал интересную мысль: если попросить скидку, а тебе её не дадут, то ты просто получишь товар по изначальной цене. Это совсем не страшно. Но есть высокий шанс, что всё получится и удастся сэкономить.
С тех пор я прошу скидки всегда и везде. Психологических сложностей при этом не испытываю, наоборот, сильно радуюсь, если получается скинуть хотя бы 50 ₽, и абсолютно не расстраиваюсь при отказе. В большинстве случаев не придумываю особого подхода к продавцам, просто говорю: «Можно ли получить скидку?» или «Можете ли продать подешевле?».
Лучше всего удаётся торговаться на рынках, в небольших магазинчиках, где работают сами владельцы, в сувенирных лавках во время путешествий. Электронику обожаю покупать на «Горбушке» или «Савёловском», там всегда можно сбить цену. Даже если приобретать автомобиль или квартиру, продавец чаще всего готов сделать скидку хотя бы в 1–2% — а это уже могут быть десятки тысяч ₽.
Но и в неочевидных местах вроде сетевых магазинов или супермаркетов тоже можно получить скидки. В большинстве магазинов сотрудникам предоставляются корпоративные карты с хорошим дисконтом — от 10–20%. Несколько раз мне удавалось договориться с кассиром, чтобы он пробил мне вещь со своей скидкой. Например, этим летом я купил хороший костюм на свадьбу за 15 000 ₽ вместо 20 000 ₽. Правда, на сумму скидки мне пришлось там же купить ремень и ботинки — но технически получается, что они достались мне бесплатно — благодаря корпоративному дисконту.
В прошлом месяце я договорился со своим мобильным оператором на скидку в 450 ₽ и попросил скидку в магазине электроники — 300 ₽. Обычно мне удаётся «сторговать» около 1000 ₽ в месяц. За те семь лет, что я прошу везде скидки, я сэкономил примерно 84 000 ₽.
Я не представляю своей жизни без кофе. Раньше каждый день ходил в «Старбакс» и тратил на кофе 30–35 000 ₽ в месяц. Я работаю не в офисе, так что посещение кофейни было для меня способом сменить обстановку.
Однажды жена решила сделать мне сюрприз на день рождения и сварила дома кофе в турке (кофейные зёрна нам подарили в том же «Старбаксе» в рамках акции). Домашний кофе получился вкусным и заряжал энергией не хуже, чем кофе из кофейни. Моя потребность в посещении «Старбакса» практически отпала — в какой-то момент я заболел, пару недель не ходил в кофейню, отвык и забыл про неё почти на полгода. Правда, недавно снова вернулся: всё время работать только из дома не получается.
Финансовые консультанты иногда советуют отказаться от кофе. Увы, это невозможно, если человек — «кофейный наркоман». Мой совет: начните варить домашний кофе. Это компромисс, который удовлетворяет все потребности и экономит деньги.
Я не ходил в кофейню 5 месяцев и сэкономил 150 000 ₽. На эти деньги я поехал отдыхать в Израиль.
Мы с женой любим путешествовать и много тратим на перелёты. Поэтому решили открыть кредитную карту с кэшбэком милями. Каждый месяц нам возвращается 2% от трат в виде миль, которые можно обменять на авиабилеты. Эта кредитка выгоднее, чем аналогичные дебетовые карты.
У карты есть льготный период до 55 дней — в течение этого времени можно тратить деньги банка и возвращать их без начисления процентов за кредит. Но мы вообще не залезаем в долг. Работает это так: получаем зарплаты, гасим ипотеку, а оставшиеся деньги переводим на эту кредитку (на ней можно держать и собственные средства тоже). Стараемся оплачивать картой абсолютно все покупки, чтобы получить больше миль. Кэшбэк приходит нам даже за оплату коммунальных услуг. В «минус» по кредитке зашли всего дважды, и оба раза успели погасить долг до окончания льготного периода.
Обслуживание карты стоит 1890 ₽ в год. Но эти деньги я ни разу не платил. Карту оформил по спецпредложению бесплатно, оплата должна была начаться со второго года использования. В конце года я позвонил в банк и сказал, что собираюсь закрыть карту и оставлю её, только если не придётся платить за обслуживание. Мне пошли навстречу и сделали бесплатным второй год. То же самое произошло с третьим годом обслуживания.
Каждый год мы ставим цель: накопить 15–20 000 миль и потратить их на отпуск. За прошлый год, например, нам удалось накопить 18 000 миль. Недавно мы их потратили: купили билеты в Дубай. Они стоили 28 000 ₽, 18 000 ₽ из них компенсировали милями. Выходит, два билета в ОАЭ обошлись нам в 10 000 ₽.
Ещё один бонус нашей кредитки — в бесплатной медицинской страховке для путешественников. Её аналог стоит 10 000 ₽ в год на человека. Такая страховка обязательна при оформлении шенгенской визы, но и в другие страны мы бы не рискнули выезжать без неё.
Кредитная карта с милями помогает нам сэкономить около 40 000 ₽ в год на путешествия. Это очень выгодно.
Я перестал курить, потому что понял, как сильно это влияет на здоровье: у меня появились проблемы с сердцем и сосудами. До этого я курил около двух лет.
Бросать было тяжело, но избавление от табачной зависимости сэкономило мне немало денег. В среднем я покупал сигареты за 120 ₽. Выкуривал три пачки в неделю — получается, тратил на вредную привычку 17 280 ₽ в год. Я не курю уже три года, и за это время моя экономия составила 51 840 ₽.
Кстати, после этого я начал легко бегать 5–10 км, хотя во время курения еле-еле мог пробежать километр. Дыхание стало свободнее, да и вообще жить стало лучше.
Я веду учёт расходов уже семь лет. Но не использую постоянно один и тот же метод, а ищу что-то новое. В самом начале я пробовал какое-то мобильное приложение и записывал туда каждую трату. Через некоторое время понял, что делаю это для галочки. Анализировать траты в приложении не получалось. Потом я начал объединять расходы в категории, но и это было сложно.
В итоге я завёл несколько карт для разных целей. На одной карте я держу деньги для обычных трат, на другой — для обязательных ежемесячных платежей (аренда квартиры, покупка питьевой воды домой, парикмахерская и так далее). Есть карточка для денег, которые должны сохраниться до конца месяца, но если на что-то не хватает, их можно потратить. Ещё я сделал таблицу в Excel и настроил разбивку по картам. Записываю суммы, которые лежат на картах, и «раскидываю» траты по категориям.
Стараюсь, чтобы карточки приносили выгоду. Например, по карте, на которой держу деньги, начисляется высокий процент на остаток. Также забочусь о безопасности: не пользуюсь этой картой ни в интернете, ни в магазинах — если нужно, перевожу деньги на карту для ежедневных трат.
Я считаю расходы, чтобы понимать: я не теряю деньги, а трачу их на определённые вещи. Так мне намного спокойнее. Но этот способ абсолютно не помогает мне экономить. Когда я замечаю, что потратил слишком много, например, на развлечения, я не пытаюсь меньше развлекаться, а просто это фиксирую. Хотя, возможно, если бы мне постоянно не хватало денег, то приходилось бы «ужиматься» в слишком разорительных категориях. А пока у меня просто нет такой потребности.
Полтора года назад мне пришлось начать принимать антидепрессанты. Из-за этого я полностью отказалась от алкоголя — его нельзя смешивать с лекарствами.
До этого я выпивала спиртное на праздниках или вечеринках, примерно три раза в месяц. В алкоголе для меня были важны вкус и качество, так что чаще всего мне приходилось покупать себе отдельные напитки — например, ром.
Алкоголь обходился мне примерно в 2000–2500 ₽ в месяц. За полтора года мне удалось сэкономить 36 000–45 000 ₽.
Некоторое время назад я стала задумываться о покупке своего жилья. Поняла, что очень много денег «спускаю» — причём на всякую ерунду: такси, кафе, рестораны. И решила пересмотреть свои траты, в частности — покупать продукты и одежду по акциям.
Магазины запускают хорошие акции на мясо, овощи и многие другие продукты, которые нужны каждый день. Это удобно. Конечно, некоторые товары могут продаваться со скидкой из-за того, что у них подходит к концу срок годности. Иногда это не критично — например, если срок годности ультрапастеризованного молока заканчивается через месяц, то его вполне можно покупать. А если это творожок, который станет просрочкой через два дня, то я такой не возьму.
Одежду чаще всего покупаю в «Фамилии». Это магазин, где вещи неплохих брендов продаются со скидками. Например, сейчас я хожу в прекрасной зимней куртке, которую купила со скидкой за 4000 ₽ — в масс-маркете одежда этого бренда стоит сильно дороже. Для меня важен мой стиль, но я не собираюсь переплачивать за «красивую вешалку» и новые коллекции.
Недавно я была в Италии, зашла в дисконт-центр и увидела джинсы Valentino с большой скидкой, они стоили 70 €. Померила, сели хорошо, качество тоже хорошее, скидка просто отличная — купила. На этом количество брендовых вещей у меня заканчивается.
Экономию на одежде посчитать трудно. А в гипермаркетах мне удаётся сэкономить примерно 20%. Я дружу с готовкой, поэтому стараюсь покупать базовый набор еды и делать всё, что моей душе угодно. На покупку продуктов я трачу 1500–2000 ₽ в неделю, то есть экономлю около 400 ₽ в неделю — это больше 20 000 ₽ в год.
Я стараюсь вытащить все вилки электроприборов из розеток, когда ухожу из квартиры. Делаю это, чтобы предотвратить возможные будущие траты — такие, которые могут возникнуть из-за какого-нибудь замыкания или неисправности электропроводки.
Экономить на этом не получится. Хотя я слышала, что оставленное в розетке зарядное устройство без телефона всё равно продолжает потреблять электроэнергию. Но в любом случае различия в платёжках ЖКХ будут слишком незначительными.
Автор: Анна Левочкина, источник фото — shutterstock.com
Выбор финансового консультанта — Moneysmart.gov.au
Перейти к основному содержанию ☰ назад дом поиск- Банковское дело и бюджетирование
- Банковское дело
- Сберегательные счета
- Операционные счета и дебетовые карты
- Совместные счета
- Прямое дебетование
- Несанкционированные и ошибочные операции
- Банковское и кредитное мошенничество
- Кража личных данных
- Бюджетирование
- Как составить бюджет
- Отслеживайте свои расходы
- Управление с низким доходом
- Планировщик бюджета
- Калькулятор сложных процентов
- Простой денежный менеджер
- Экономия
- Калькулятор сбережений
- Сложные проценты
- Накопить в ЧС
- Простые способы сэкономить
- Срочные вклады
- Накопление на залог дома
- Налог на прибыль
- Калькулятор GST
- Калькулятор подоходного налога
- Зарплата упаковка
- Подача налоговой декларации
- Банковское дело
- Ссуды, кредиты и займы
- Кредиты
- Поручитель по кредиту
- Автокредит
- Отклонение кредита
- Кредиты до зарплаты
- Ссуды без или под низкие проценты
- Кредиты физическим лицам
- Калькулятор индивидуального кредита
- Калькулятор до зарплаты
- Приложение Moneysmart cars
- Кредитные карты
- Выбор кредитной карты
- Погасить кредитную карту
- Калькулятор кредитной карты
- Перевод остатка по кредитной карте
- Аннулировать кредитную карту
- Жилищный кредит
- Выбор жилищного кредита
- Ипотечный калькулятор
- Переход на жилищный кредит
- Калькулятор переключения ипотеки
- Использование ипотечного брокера
- Погасите ипотеку быстрее
- Проблемы с выплатой ипотеки
- Жилищные ссуды без процентов
- Калькулятор беспроцентной ипотеки
- Сохранение ипотечного кредита
- Управление долгом
- Взять под контроль долг
- Срочная помощь с деньгами
- Финансовое консультирование
- Проблемы с оплатой счетов и штрафы
- Кредитные рейтинги и кредитные отчеты
- Ремонт в кредит
- Консолидация и рефинансирование долга
- Работа с взыскателями
- Возвращенный автомобиль или товары
- Договоры о банкротстве и долговые обязательства
- Кредиты
Финансовый консалтинг UK | Финансовая консультация на ваших условиях
[В этом видео есть декоративные кадры.Там, где есть визуальные эффекты, которые не объясняются в речи, они описаны ниже]
[Брюс Пирс, глава консультационной службы, говорит в камеру]
Брюс Пирс : «Помогать вам экономить и уверенно инвестировать — это основа всего, что мы делаем в HL.
Наша служба финансовых консультаций не исключение. Фактически, мы стремимся помочь вам обрести уверенность в своем финансовом планировании и своих решениях.Даже если вы решите не прибегать к финансовым советам, мы будем удовлетворены тем, что выполнили свою работу, указав вам направление, в котором лучше всего помочь в вашей ситуации. Вот как мы это делаем … »
[Родди Макуалай, консультант службы поддержки, говорит в камеру]
Родди Маколей : «Моя команда службы поддержки здесь, чтобы обеспечить вам первое повышение уверенности. Разговор с нами может дать вам уверенность в том, что вы цените финансовый совет, или уверенность в том, что у вас уже есть хорошая стратегия и наша бесплатная информация — это все, что вам нужно для продолжения вашего успеха.»
[Том О’Рурк, советник по телефону, разговаривает в камеру]
Том О’Рурк : «Если вы прислушаетесь к совету меня или другого члена моей команды, вы получите удобство и уверенность. Моя команда и я обладаем таким же опытом и квалификацией, как и мои коллеги, которые встречаются с клиентами лицом к лицу ».
[Рози Ричард, финансовый консультант, говорит в камеру]
Рози Ричард : «Если вы решите, что совет вам подходит, все зависит от меня …
[Саманта Сквайрс, финансовый консультант, говорит в камеру]
Саманта Сквайрс : или я…
[Томас Кэмпбелл, финансовый консультант, говорит в камеру]
Томас Кэмпбелл : или я … »
Рози Ричард : «Или любой из нас, разбросанных по стране, чтобы дать вам следующее повышение уверенности. Во-первых, вы можете спросить меня что угодно о моем опыте или моей квалификации, чтобы вам было комфортно со мной. Но на самом деле все дело в вы, ситуация, в которой вы находитесь, и то, чего вы хотите достичь с уверенностью.Вместе мы составим план и внимательно изучим ваши инвестиции, чтобы дать вам четкое представление о настоящем и четкий план на будущее «.
[Брюс Пирс]
Брюс Пирс : «Повышение уверенности часто необходимо во времена перемен. Большие перемены, такие как выход на пенсию или изменение семейных обстоятельств, могут вывести вас из равновесия.
Но мы также понимаем, что вам, вероятно, не понадобится совет каждый год.”
[Брюс говорит поверх анимации заполнения двух емкостей с водой. Слева помечена как «Hargreaves Lansdown one off charge», из которой наливается только один стакан воды. Справа на емкости для воды написано «Текущий платеж от других поставщиков». Однако из этого налито несколько стаканов, что представляет собой потенциально ненужные текущие расходы на консультации.]
«Если некоторые консультанты из других фирм предложат вам воспользоваться текущими советами за постоянную оплату, мы обычно предлагаем вам снова воспользоваться советом только в том случае, если вам понадобится еще одно повышение уверенности в будущем.Таким образом, вы не будете тратить деньги каждый год на ненужные обзоры или советы.
[Контактная информация появляется на экране]
Узнайте больше, заказав звонок в нашу службу поддержки ».
Позвоните в нашу службу поддержки по телефону: 0117314 6255
Или закажите звонок онлайн.
Обратите внимание на : Наша служба поддержки готова помочь вам больше узнать о наших услугах и о том, могут ли они вам помочь.Если вам кажется, что вы могли бы получить совет, один из наших финансовых консультантов свяжется с вами в течение 2 рабочих дней. Если вы решите посоветоваться, с вас будет взиматься плата, которую они обсудят.
Финансовая консультация | Barclays
Когда дело доходит до принятия важных финансовых решений, вам не нужно действовать в одиночку. Вот 5 вещей, которые следует учитывать при выборе финансового консультанта.
Где я могу найти консультанта?
Персональные рекомендации могут быть хорошим способом найти консультанта, поэтому спросите друзей или родственников, платили ли они за совет, который им нравится.
Если вы не можете найти консультанта по личной рекомендации, поищите его в Интернете. Беспристрастность позволяет вам получить совет от более чем 24 000 независимых финансовых консультантов (IFA), ипотечных брокеров, юристов и бухгалтеров. Все они регулируются Управлением финансового надзора.
На другом веб-сайте, VouchedFor, перечислены 7 500 финансовых и юридических специалистов, и более 35 000 отзывов от людей, которые ими пользовались.
Сколько стоит финансовая консультация?
С января 2013 года консультантам приходилось взимать комиссию за советы, которые они давали, вместо того, чтобы получать комиссию с продаваемых инвестиций.Тем не менее, консультанты могут принимать комиссию за консультации по ипотеке и страхованию. Некоторые консультанты взимают с вас почасовую оплату, тогда как другие могут взимать фиксированную плату или процент от ваших инвестиций.
Согласно Unbiased, совет по поводу ежемесячного пенсионного взноса в размере 200 фунтов стерлингов обычно стоит 580 фунтов стерлингов, в то время как инвестиционная стратегия по наследству в размере 50 000 фунтов стерлингов для 50-летнего человека будет стоить около 1500 фунтов стерлингов.
Прежде чем обращаться за финансовой консультацией, важно спросить, сколько советник взимает, и, возможно, сравнить расходы с другими консультантами.Плата за первичную консультацию не взимается, но проверьте, прежде чем продолжить.
Клэр Фрэнсис, эксперт по сбережениям и инвестициям в Barclays, говорит: «В Интернете доступно много информации и поддержки, но если вы не уверены в том, что можете принять финансовое решение самостоятельно, вам стоит обратиться за советом, даже если он кажется вроде сейчас дорогой вариант. Принятие неправильного решения сейчас потенциально может стоить вам намного больше в долгосрочной перспективе ».
Является ли инвестиционный консультант независимым или ограниченным?
При консультировании инвестиционного консультанта важно понимать, будет ли он предлагать вам независимый или ограниченный совет.Если консультант по инвестициям описан как ограниченный, он может рекомендовать продукты только определенного количества поставщиков или давать советы только в определенных областях.
Если они независимы, они могут рекомендовать продукты со всего рынка. Согласно Money Advice Service, независимой службе, запущенной правительством: «Чтобы называться независимым, инвестиционный консультант должен иметь возможность предлагать широкий спектр розничных инвестиционных продуктов и давать потребителям беспристрастные и неограниченные консультации, основанные на всестороннем и справедливом анализе. рынка.’
Клэр Фрэнсис говорит: «К сожалению, качество финансовых советов варьируется, поэтому стоит провести некоторое исследование, чтобы попытаться найти того, кто даст вам хороший и независимый совет. Рекомендации друзей и родственников могут быть полезны, но даже тогда узнайте немного больше о консультанте и о том, на чем он специализируется ».
Существуют ли разные типы финансовых консультантов?
Некоторые консультанты специализируются в определенных областях, таких как пенсии или инвестиции, тогда как другие являются универсальными.Если вам нужна консультация только по одной области, то выбор специалиста — хорошая идея, но обязательно проверьте его квалификацию. Например, консультанты по ипотеке должны обладать определенной квалификацией по ипотеке.
Карен Барретт, генеральный директор Unbiased, говорит: «Если вам нужен более широкий финансовый совет, ищите тех, кто считает себя специалистами по финансовому планированию. Убедитесь, что они довольны вашим уровнем дохода ».
Мне нужен постоянный совет?
Возможно, вам понадобится совет по конкретному вопросу, например, является ли ипотека с отслеживанием или ипотека с фиксированной ставкой правильным выбором для вас, и в этом случае вам может потребоваться только одна встреча с консультантом.Тем не менее, всегда полезно регулярно проверять свои финансы, особенно с учетом того, что все наши обстоятельства со временем меняются.
Например, когда у вас есть дети, вашим приоритетом может быть сбережение на оплате обучения, но после того, как их образование закончится, ваше внимание может сместиться на обеспечение финансовой подготовки к выходу на пенсию.
Клэр Фрэнсис говорит: «Убедитесь, что вы точно понимаете, за что платите. Стоимость финансовых консультаций сильно различается, но уровни обслуживания также различаются.Например, некоторые консультанты будут включать последующую поддержку, такую как ежегодный обзор или доступ к исследованиям, в их гонорар, тогда как у других цена просто покроет стоимость разовой встречи и связанную с ней работу ».
Финансовый совет — AMP
AMP предлагает отмеченные наградами продукты по пенсионному обеспечению, которые помогут вам жить на пенсии с комфортом.Узнайте больше сегодня.
AMP есть широкий спектр продуктов для банковских счетов SMSF, которые помогут вам персонализировать свой супер-аккаунт в соответствии с вашими требованиями. От нашего кредитного продукта до денежного счета AMP оценит каждого отдельного клиента и порекомендует вам лучший пакет.
Получите подробную информацию об именах фондов, их продуктах и их австралийских бизнес-номерах (ABN), регистрируемых пенсионных организациях (RSE), номерах суперфондов (SFN) и уникальном идентификаторе пенсионного возраста / идентификационном номере супер-продукта (USI / SPIN).
Узнайте, как мы можем помочь вам объединить вашу супер-сумму из нескольких средств на одном счете. Получите помощь, чтобы взять под свой контроль свой супер сейчас!
Хотите вырастить свой супер? Знаете ли вы, что вы можете делать взносы сверх того, что делает ваш работодатель? Узнайте, как работать с AMP.
Австралийцы имеют невостребованные супер-миллиарды долларов. AMP может помочь вам найти и вернуть себе супер. Получите помощь, чтобы взять под свой контроль свой супер сейчас!
С помощью My AMP онлайн легко управлять пенсионным периодом AMP.Вы можете управлять своими инвестициями и просматривать баланс своего счета 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.
Воспользуйтесь нашими калькуляторами и инструментами пенсионного обеспечения, чтобы узнать, что ваш супербаланс может быть на пенсии, и спланировать, как его увеличить.
Многие люди думают о своем суперпользователе как об инвестициях, которые заботятся о себе сами, но выбор, который вы сделаете в отношении супервизора и инвестиций, может иметь большое значение для качества вашей жизни на пенсии.
Хотите максимально использовать свой супер? Вот способы взять под свой контроль свою суперспособность и разобраться в ней, чтобы убедиться, что ваши пенсионные сбережения в нужном направлении.
Если вам нравится иметь больше денег на пенсии, возможно, вам будет интересно узнать, что есть больше способов пополнить свой суп.
Как правило, вы можете получить доступ к своему пенсионному плану после выхода на пенсию, но бывают случаи, когда вы можете получить доступ к супер-раннему в Австралии. Узнайте больше с AMP.
Если вам нужно забрать свой суперпользователь раньше срока по соображениям сострадания или из-за финансовых трудностей из-за коронавируса, узнайте больше о соответствующих государственных условиях и любых налоговых последствиях.