Где можно занять денег: Где взять деньги в долг – ТОП-10 способов в 2021 году

Содержание

Где занять деньги срочно, если есть непогашенные кредиты

Человек, у которого нет ни единого кредита – редкость в современном мире. Это может быть ипотека, кредит на автомобиль, на бытовую технику, на мебель, обычная кредитная карта с лимитом денег от банка. Большой редкостью является и то, если у человека только один кредит. Чаще всего у человека одновременно есть несколько кредитов.

Например, один на крупную сумму денег, такой, как ипотека или автокредит. Второй, на небольшую сумму денег: кредитка с лимитом, займ на бытовую технику. Поэтому получить срочно деньги при наличии незакрытых кредитов – актуальный вопрос, который мы рассмотрим.

Получить кредит при наличии непогашенных кредитов можно в банке. Если у заемщика хорошая кредитная история, он является дисциплинированным и благонадежным клиентом уже не первый год сотрудничества, то ему выдадут еще один кредит. Конечно же, в таком случае рассматривается кредитная нагрузка и официальный ежемесячный доход. Если эти пункты отсутствуют, то тогда кредит в банке может быть выдан при наличии залога в виде автомобиля, земельного участка, квартиры, дома.

Еще один способ получить деньги при непогашенных кредитах – это ломбард. Это безотказный случай. Ведь в ломбарде единственное, что играет роль – это залоговое имущество. В роли залога может выступать только движимое имущество. Это может быть бытовая техника, драгоценные металлы, авто.Занять деньги срочно в кругу друзей, родственников. Главное, чтобы у них оказалась нужная сумма денег и возможность с ними расстаться на тот срок, на который Вам они нужны. Срок займа лучше согласовать заранее, чтобы потом не оказалось недоразумений и ссор.

Микрофинансовые организации (МФО). Компания Cat Credit выдает кредиты онлайн на карту всем гражданам Украины в возрастном диапазоне от 18 до 70 лет.

Для оформления и получения нужной суммы денег от Вас необходимо:

  • 15 минут времени
  • доступ к Интернету
  • паспорт
  • код
  • банковская карта.

Получить денежный займ в Cat Credit можно без справки о доходах, без залога, без поручителей. Процедура оформления и получения денег происходит в режиме онлайн. Вам не нужно посещать отделение МФО Cat Credit для подписания договора и заполнения заявки на кредит. Все условия по микрокредитованию просты и прозрачны. Срок кредитования от 1 до 29 дней. Сумма займа от 500 грн. до 15000 грн. Процентная ставка – 1,9% в день.

Где в Омске можно занять денег до зарплаты, подскажет сайт «ВсеЗаймыОнлайн» — Новости Омска

Ситуации, когда человек испытывает финансовые затруднения, а зарплата еще нескоро, не являются редкостью.

Для этого существует множество причин — отсутствие иных источников дохода, увольнение, крупная покупка, безотлагательная потребность в деньгах на ремонт или лечение. Поэтому услуги микрофинансовых организаций, которые специализируются на выдаче краткосрочных займов, пользуются повышенным спросом. Большинство из них работают через интернет, поэтому посещать офис заемщику не нужно. Далее на странице вы прочитаете, как выбрать выгодный займ в надежной МФО.

При рассмотрении предложений от различных микрофинансовых компаний следует обратить внимание на следующие основные параметры:

  • Минимальная и максимальная сумма займа;
  • Срок кредитования и возможность его продления;
  • Ежедневная процентная ставка, которая по закону не должна превышать 1%;
  • Способы вывода денежных средств;
  • Обязательные требования к заемщику;
  • Размер итоговой переплаты;
  • Скорость рассмотрения заявки и выплаты займа;
  • Необходимые документы;
  • Акции и скидки для клиентов.

Зачастую потенциальные заемщики сталкиваются с проблемой многообразия на микрофинансовом рынке. Новичкам сложно понять, какое предложение является самым выгодным, а от какого лучше отказаться. Чтобы детально изучить все достоинства и недостатки, а также ключевые характеристики микрозаймов, понадобится большое количество времени. А время — это как раз тот ресурс, которым клиент, испытывающий потребность в деньгах, не располагает. Поэтому соглашается оформить займ в первой же компании, которая одобрила заявку.

В такой ситуации имеет смысл обратиться к специализированному сайту, которые уже произвели сравнение и анализ условий работы микрофинансовых организаций. Простой и понятный интерфейс сайта vsezaimyonline позволит быстро отобрать подходящие предложения, сравнить их между собой и сразу же отправить заявку. Сайт публикует сведения только о проверенных микрофинансовых организациях, которые состоят в государственном реестре ЦБ РФ.

Другими достоинствами этого проекта являются:

  1. Широкий список МФК и МКК с прямой ссылкой на сайт компании;
  2. Отзывы реальных пользователей оценкой качества обслуживания в МФО;
  3. Информационные статьи и новости о мире финансов;
  4. Бесплатный сервис расчета кредитного рейтинга заемщика;
  5. Телефонные консультации специалистов по подбору финансовых услуг;
  6. Информация о действующих акциях и промокодах.

Прежде чем оформить микрозайм, составьте план по его погашению.

Вы должны изначально понимать, сколько вам нужно вернуть к определенному сроку. Необходимо определить основной и альтернативный источник поступления средств. Образование просроченной задолженности грозит значительным увеличением долга и испорченной кредитной историей. Не берите сумму, превышающую вашу потребность, даже если микрофинансовая компания предоставляет вам повышенный лимит. Процентная ставка по микрозаймам достаточно высока, поэтому чем меньше сумма и срок микрокредита, тем ниже будет стоимость услуг. Если вы не уверены в том, когда вы получите деньги для погашения займа, увеличьте срок кредитования. В любом случае вы сможете досрочно погасить задолженность при появлении свободных средств.

Хочешь чаще читать новости Om1.ru? Нажми «Добавить в избранные источники Яндекс.Новостей».

Нашли опечатку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Кредит наличными — взять деньги в кредит в Россельхозбанке с условиями на 2020 год, оформить онлайн заявку на кредит

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ц

Центр корпоративного бизнеса

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ц

Центр корпоративного бизнеса

Ч

Челябинский

Чеченский

Получить быстрый заем проще простого

Анвар

Строитель

Томск

В Томске живу давно.

С помощью компании Мол Булак я начал строить свой дом: залил фундамент, построил каркас и сейчас готовлюсь обшивать дом.

Мне нравится, что в компании сотрудники доброжелательные. Каждому оказывают достойное внимание.

После прихода в офис или общения с сотрудниками Мол Булак у меня поднимается настроение.

Зымырат

Продавец

Екатеринбург

Самое ценное для меня это время. А в Мол Булаке знают цену времени и создают удобства для получения денег, когда мне нужно и где мне нужно.

Мне не надо приезжать в офис, чтобы оформить заём. Специалисты сами приходят туда, где мне будет удобно. Неважно, дома я или на работе.

Это мне очень нравится, так как экономит мое время. Сотрудники ценят мое время и быстро обслуживают.

Ойбек

Строитель

Ярославль

В Компании получил деньги на оформление патента.

Оставшуюся сумму отправил родным в Таджикистан.

Мне приятно приходить в офис. Сотрудники всегда встречают и провожают с  улыбкой. Здесь как дома чувствуется настоящее азиатское гостеприимство и уважение как к гостю.

Становится тепло и уютно, можно попить чай и поговорить с земляками.  

Мамура

Оператор на заводе

Санкт-Петербург

Я из Узбекистана г. Навои. В Санкт-Петербурге живу и работаю уже два года.

Первый раз обратилась в 2016 по приезду, мне не хватало денег на оформление документов, и в Мол Булаке мне очень помогли, что позволило мне встать на ноги.

Здесь работают добрые люди, всегда советуют как поступить и куда обратиться. Я чувствую искреннюю поддержку и заботу Мол Булак. Поэтому обращаюсь сюда за деньгами уже в пятый раз.

Как получить бесконечно много денег в GTA 5

Одинокий миллионер

Маленький баг в однопользовательском режиме в GTA 5 может сделать вас мультимиллионером за несколько минут. Чтобы использовать это чит, вы должны иметь разблокированными по меньшей мере двух персонажей. Это должно случиться уже после небольшого количества выполненных миссий.

Отправляйтесь с одним из своих персонажей на разбитый самолет к западу от Лос-Сантоса. Точное место можно определить по скриншоту. Погрузитесь на морское дно. Там вы должны обнаружить утонувшие обломки, а рядом с ними — мигающий чемодан с деньгами. Заберите портфель. На ваш аккаунт будет незамедлительно записано $25 000.

Теперь переключитесь на другого персонажа, а затем немедленно вернитесь к дайверу. Для этого нажмите и удерживайте крестообразную кнопку управления вниз в течение нескольких секунд и выберите нужного игрока. После смены вы снова будете на самолете, а денежный чемодан также окажется будет на прежнем месте.

Богач среди друзей: зарабатываем деньги в Online-режиме GTA 5

В GTA Online также можно использовать баг, не замеченный разработчиками: для этого вам понадобится гараж, соответствующий автомобиль и немного терпения.

1. Для начала запустите online-сессию.

2. После загрузки отправьте автомобиль или мотоцикл в «Los Santos Customs». Авторемонтную мастерскую вы узнаете по символу, изображенному на скриншоте.

3. Улучшите свой транспорт настолько, насколько это возможно. Не волнуйтесь: вложенные деньги скоро вернутся к вам обратно. Если вы совсем на мели — можете пропустить этот шаг.

4. Теперь нажмите кнопку Start на вашем геймпаде и перейдите на вкладку «XBOX Game Store» или «Playstation Store», в зависимости от консоли. Откроется соответствующий магазин игр. Немедленно закройте меню и вернитесь в GTA. Теперь вы — с вашей только что проданной машиной — окажетесь прямо перед мастерской.

5. Войдите в «Los Santos Customs» снова, чтобы продать ваше транспортное средство.

Шаги 4 и 5 можно повторять сколько угодно раз. Если трюк не работает, подождите 45 минут, чтобы мастерская снова купила ваш автомобиль или мотоцикл.

Читайте также:

Лучшие ссуды с плохой кредитной историей в феврале 2021 года

Руководство по банковскому проценту для выбора лучшего личного кредита для плохой кредитной истории

Автор: Ханне Гундерсен

По состоянию на пятницу, 12 февраля 2021 года

Зачем доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Перечисленные здесь ссудодатели выбираются на основе таких факторов, как кредитные требования, годовая процентная ставка, суммы ссуд, комиссии и т. Д.

Лучшие ставки по плохим кредитам в феврале 2021 года

Плохие кредиты

Плохой кредитный рейтинг

Не указано

5,99% –35,99%

Не указано

10 000

Выскочка

Ограниченная кредитная история

600

8.69% –35,99%

1000 долларов США

50 000 долл. США

OneMain Financial

Обеспеченные кредиты

Не указано

18,00% –35,99%

1 500 долл. США

20 000 долл. США

ТД Банк

Низкие ставки

Не указано

6.99% -21,9%

2 000 долл. США

50 000 долл. США

Avant

Диапазон вариантов погашения

580 *

9,95% –35,99%

2 000 долл. США

35 000 долл. США

LendingPoint

Малые кредиты

585

9.99% –35,99%

2 000 долл. США

25 000 долл. США

Обновление

Быстрое финансирование

620

6,94% –35,97% (с автоплатой)

1000 долларов США

50 000 долл. США

LendingClub

Онлайн-опыт

600

8.05% –35,89%

1000 долларов США

40 000 долл. США

* Минимальный кредитный рейтинг Avant составляет 580 FICO и 550 Vantage.

Что нужно знать о плохих кредитах

Как коронавирус влияет на плохие кредиты?

Из-за последствий COVID-19 многие банки и онлайн-кредиторы корректируют свои предложения по личным кредитам. Но в то время как заемщики, у которых уже есть личные ссуды, могут иметь возможность отсрочить платежи или отказаться от комиссии, потенциальные заемщики могут столкнуться с более серьезными препятствиями, чем обычно, из-за того, что банки стремятся минимизировать риск.Некоторые меняют процентные ставки, в то время как другие начали предлагать новые ссуды на нужды лечения коронавируса.

«В целом, заемщики с менее положительным кредитным рейтингом могут найти более ограниченные возможности заимствования из-за спада COVID-19», — говорит Марк Хэмрик, старший экономический аналитик Bankrate. «Те, кто в противном случае мог бы иметь право на получение ссуд в лучшие времена, относятся к тем, кому с экономической точки зрения будет труднее получить их в эти более сложные времена».

Тем не менее, есть и хорошие новости: «К счастью, низкие процентные ставки помогают сдерживать расходы по займам для тех, кто на них претендует.Одна из наших мантр заключается в том, что всегда выгодно делать покупки по лучшим ценам. Даже если один кредитор не желает квалифицировать заемщика для определенного продукта, вполне может быть другой кредитор, который это сделает ».

Если у вас менее чем звездный кредит и вы не уверены, получите ли вы одобрение, попробуйте начать поиск ссуды в банке, в котором находится ваш текущий или сберегательный счет. Вы также можете воспользоваться опциями предварительной квалификации с кредиторами, которые уже специализируются на ссудах с плохой кредитной историей.

Что такое безнадежные ссуды?

Плохая кредитоспособность — это низкий кредитный рейтинг или короткая кредитная история. Такие вещи, как просрочка платежей или превышение лимита по кредитным картам, могут снизить ваш кредитный рейтинг.

Ссуды на случай плохой кредитной истории — это вариант для людей, чья кредитоспособность отражает некоторые финансовые ошибки, или людей, у которых не было времени на создание кредитной истории. Эти ссуды либо обеспечены (обеспечены залогом, например, домом или автомобилем), либо необеспечены. Процентные ставки, комиссии и условия для этих типов ссуд различаются в зависимости от кредитора.

Различные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают ссуды тем, у кого низкая кредитоспособность, но пороговое значение для того, что считается «кредитоспособным заемщиком», варьируется в зависимости от учреждения. Некоторые кредиторы предъявляют более строгие требования, чем другие, поэтому при поиске ссуды важно внимательно присмотреться к ним.

Расчетная годовая процентная ставка по шкале оценок FICO

Отлично

800–850

21%

10. 3% –12,5%

Очень хорошо

740–799

25%

10,3% –12,5%

Хорошо

670–739

21%

13,5% –15,5%

Ярмарка

580–669

17%

17,8% –19,9%

Очень плохо

300–579

16%

28.5% –32%

Что считается плохой кредитной историей?

Существует несколько моделей кредитного рейтинга, которые вы можете использовать для проверки своего кредитного рейтинга, но система кредитного рейтинга FICO является одной из самых популярных. Оценки FICO варьируются от 300 до 850, при этом нижняя граница оценки считается плохой или удовлетворительной.

Согласно FICO, плохой кредитный рейтинг находится в следующих диапазонах:

  • Справедливый кредит: от 580 до 669.
  • Плохая кредитоспособность: от 300 до 579.

Плохой или справедливый кредитный рейтинг может повлиять на вашу способность получить одобрение на получение ссуды и даже может повлиять на вашу способность снимать квартиру или покупать дом. Если вы действительно получите одобрение на получение ссуды с плохой кредитной историей, с вас, вероятно, будут взиматься самые высокие процентные ставки и более высокие комиссии. Однако есть долгосрочные привычки, которые вы можете развить, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, например, полностью оплачивать счета каждый месяц и регулярно проверять свой кредитный отчет на предмет ошибок.

Что составляет плохой кредитный рейтинг?

FICO рассчитывает ваш кредитный рейтинг, используя пять частей информации:

  • История платежей (35 процентов).
  • Суммы задолженности (30 процентов).
  • Длина кредитной истории (15 процентов).
  • Новый кредит (10 процентов).
  • Кредитный микс (10 процентов).

Если у вас не хватает финансов в одной или нескольких из этих областей, ваш балл упадет. Например, наличие истории просроченных платежей будет иметь огромное влияние на ваш счет, поскольку история платежей влияет на ваш счет больше всего. Такие вещи, как банкротства, потери права выкупа и высокие суммы долга по отношению к вашему доходу, также могут привести к плохой кредитной истории.

Как получить безнадежную ссуду?

Получение индивидуальной ссуды с плохой кредитной историей не невозможно, но требует тщательного исследования, чтобы найти наиболее доступную ссуду. Вот несколько шагов, чтобы получить личную ссуду, если у вас нет хорошей кредитной истории.

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Узнайте, как обстоят дела с вашим кредитом, запросив бесплатный кредитный отчет на AnnualCreditReport.com. Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждый год от каждого агентства кредитной информации, хотя в настоящее время вы можете получить доступ к еженедельным отчетам до апреля 2021 года.
  2. Убедитесь, что вы можете погасить ссуду. Оцените свой доход и бюджет, чтобы убедиться, что вы можете поддерживать дополнительный ежемесячный платеж по кредиту.
  3. Сравните личные ссуды с плохой кредитной историей. Если у вас уже есть отношения с банком или кредитным союзом и у ваших счетов хорошая репутация, у них может быть для вас вариант личного кредита. Вы также можете исследовать личные ссуды на предмет плохой кредитной истории в Интернете, но не забудьте прочитать мелкий шрифт и независимые отзывы о кредиторе.
  4. Воспользуйтесь предварительной квалификацией. Перед тем, как подать заявку на ссуду, многие онлайн-кредиторы позволяют вам проверить, соответствуете ли вы требованиям, не выполняя жесткую проверку кредитоспособности. Это хороший способ поискать безнадежную ссуду, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
  5. Изучите обеспеченные кредиты. Некоторые кредиторы предлагают обеспеченные личные ссуды, которые часто легче получить, если у вас кредит ниже среднего. Эти ссуды должны быть обеспечены такими активами, как ваш дом или автомобиль, но они обычно имеют более низкую годовую процентную ставку.
  6. При необходимости добавьте второго подписавшего. Содействующие лица берут на себя частичную ответственность за ссуду и могут быть обязаны выплатить ссуду, если вы задержите платежи. Однако добавление соподписавшегося лица с хорошей кредитной историей может помочь вам получить квалификацию и снизить процентные ставки.
  7. Сбор финансовых документов. При подаче заявления на ссуду вам, скорее всего, придется предоставить квитанции об оплате, налоговые документы, информацию о занятости и многое другое. Собрав все эти документы заранее, вы ускорите процесс получения кредита.
  8. Будьте готовы к жесткой проверке кредитоспособности. Хотя вы можете пройти предварительную квалификацию у многих кредиторов, не инициируя жесткую проверку кредитоспособности, фактическое приложение приведет к одной из этих проверок. Жесткая проверка кредитоспособности может временно повредить ваш кредит, хотя вы сможете восстановить потерянные баллы, как только начнете платить по кредиту.

В сегодняшнем финансовом климате одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать для защиты своего финансового здоровья, — это провести исследование перед подачей заявления на получение личного кредита, особенно если у вас плохая кредитная история.«Я не могу достаточно подчеркнуть важность обучения себя как потребителя и поиска подходящего финансового продукта, который поможет вам в достижении ваших целей», — говорит Лесли Тэйн, адвокат по урегулированию долгов. «Низкий кредитный рейтинг означает, что у вас ограниченные возможности, но это не значит, что у вас их мало. Есть продукты, которые помогают заемщикам с низкой или плохой кредитной историей ».

Как выбрать лучшую кредитную компанию с плохой кредитной историей

Не существует единой лучшей кредитной компании для всех. Лучшая кредитная компания для вас зависит от нескольких факторов.

Правомочность требований

Многие кредиторы перечисляют конкретные требования приемлемости на своих веб-сайтах. Некоторые ключевые элементы информации, на которые следует обратить внимание, — это минимальный кредитный рейтинг, минимальный уровень дохода и максимальное отношение долга к доходу. Вам нужно будет найти кредитора, который примет вашу конкретную финансовую картину.

Процентные ставки и сборы

Все кредиторы используют разные критерии для расчета вашей процентной ставки, поэтому перед подачей заявки на ссуду важно внимательно изучить их.Получите расценки от нескольких кредиторов и сравните процентные ставки, чтобы определить, какой из займов будет для вас самым дешевым, также принимая во внимание такие вещи, как сборы за оформление и предоплату.

Условия погашения

Кредиторы могут предлагать условия погашения от одного года до 12. Более короткий период погашения означает, что вы выберетесь из долгов раньше и в целом будете платить меньше процентов. С другой стороны, более длительный период погашения уменьшит ваш ежемесячный счет. Выберите компанию, которая предлагает период погашения, который лучше всего подходит для вашего бюджета.

Тип кредитора

Вы можете найти личные ссуды в банках, кредитных союзах и онлайн-кредиторах. Правильный выбор для вас частично зависит от того, как вы любите вести бизнес. У онлайн-кредиторов часто самые низкие ставки, но у вас не будет личного обслуживания банка. Кроме того, местный кредитный союз, с которым вы уже ведете бизнес, может с большей готовностью предоставить вам ссуду без кредита на основе ваших существующих отношений.

7 типов ссуд с плохой кредитной историей

Есть два основных варианта получения личной ссуды, если у вас плохая кредитная история: обеспеченная и необеспеченная.Но если у вас возникли проблемы с получением традиционного личного кредита, у вас есть другие варианты.

1. Обеспеченные и необеспеченные ссуды для физических лиц

Стандартные ссуды для физических лиц могут быть обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченные кредиты требуют залога, например, дома или автомобиля. Как правило, они предлагают более выгодные ставки и условия и более высокие лимиты по ссуде, поскольку у вас больше стимулов для своевременного погашения ссуды. А если у вас плохая кредитная история, может быть легче получить обеспеченную ссуду, чем необеспеченную.

Однако в случае невыполнения обязательств по ссуде вы рискуете потерять свой дом, машину или другое имущество. Наиболее распространенными типами обеспеченных ссуд являются ипотека, ссуды на покупку жилья и автокредиты, хотя некоторые кредиторы предлагают обеспеченные ссуды для физических лиц.

Необеспеченные ссуды не требуют залога, а ставка, которую вы получаете, зависит от вашей кредитоспособности — это означает, что на них может быть сложнее претендовать, если у вас кредит ниже среднего. Поскольку он не обеспечен активами, этот тип ссуды обычно имеет более высокую процентную ставку и более низкие лимиты по ссуде, но вы не рискуете потерять свои активы, если просрочите платежи.

Плюсы: Персональные ссуды, как правило, сопровождаются высокими кредитными лимитами, и вам не обязательно требуется какое-либо обеспечение, чтобы соответствовать требованиям.

Минусы: Если вы выберете необеспеченный личный заем, годовая процентная ставка может быть намного выше той, которую вы можете заплатить, и вы можете вообще не соответствовать требованиям.

Вывод: Обеспеченные и необеспеченные ссуды могут быть полезными инструментами для получения необходимых средств, но взвесьте все за и против разных типов, чтобы убедиться, что вы не подвергаете свои активы риску.

2. Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды, обычно на сумму 500 долларов или меньше. Они взимают невероятно высокие комиссионные в обмен на быстрые наличные, а погашение обычно происходит до вашей следующей зарплаты.

Плюсы: Кредиторы до зарплаты не проводят проверки кредитоспособности, поэтому с ними легче получить одобрение, чем с другими кредиторами.

Минусы: Общая стоимость заимствования высока — иногда до 400 процентов в виде процентов, поэтому важно сначала взвесить другие варианты.Кредиторы до зарплаты также могут быть хищниками по своей природе, поэтому обязательно тщательно изучите все потенциальные компании, на которые вы изучаете, прежде чем регистрироваться.

Вывод : Ссуды до зарплаты могут увеличить ваши долги из-за чрезвычайно высоких процентных ставок. Они также могут быть хищными, и лучше начинать поиск личной ссуды с более авторитетных кредиторов.

3. Авансы наличными

Аванс наличными аналогичен краткосрочной ссуде и предоставляется эмитентом вашей кредитной карты.Сумма, которую вы получаете, выплачивается наличными и заимствуется из доступного остатка на вашей кредитной карте.

Плюсы: Авансы наличными — один из самых быстрых способов получить деньги, поэтому, возможно, вам стоит изучить их, если у вас есть срочные потребности.

Минусы: Если у вас есть необеспеченная кредитная карта, процентная ставка аванса наличными, вероятно, будет выше, чем годовая процентная ставка для стандартной покупки вашей карты, и выше, чем процентные ставки по личным кредитам.

Takeaway: Денежный аванс может быть полезным способом погашения любых непредвиденных расходов, но не рекомендуется для частого использования.Поскольку льготного периода нет, проценты начисляются немедленно, что может поставить вас в неблагоприятное финансовое положение.

4. Банковские договоры

В зависимости от политики вашего банка, он может утвердить вам краткосрочную ссуду или соглашение о минимальном овердрафте. Это, конечно, зависит от вашей банковской истории и способности держать ваш счет открытым. Для получения дополнительной информации обратитесь в свой банк и спросите о возможных вариантах.

Плюсы: Если у вас хорошие отношения с банком и вам нужен доступ к небольшой сумме наличных денег, договор с банком может стать хорошим краткосрочным решением.

Минусы: Поскольку банковские соглашения не являются официальной политикой, они не являются надежным способом заимствования денег.

Вывод: Если вы хотите заключить банковский договор, лучший способ узнать ваши варианты — напрямую связаться с вашим банком и узнать о его политике.

5. Ссуды под залог недвижимости для плохих кредитов

Как и ссуды для физических лиц, ссуды под залог недвижимости предусматривают выплату единовременной суммы денег вперед, которую вы выплачиваете фиксированными ежемесячными платежами. Эти ссуды используют ваш дом в качестве залога, что означает, что кредитор имеет право наложить арест на ваш дом в случае, если вы не производите платежи.Однако, поскольку это тип обеспеченной ссуды, процентные ставки могут быть ниже, чем по стандартным личным ссудам.

Плюсы: Поскольку ссуды под залог собственного капитала обеспечиваются вашим домом, их может быть легче получить людям с плохой кредитной историей.

Минусы: Поскольку ваш дом является залогом по ссуде, если вы не будете вносить ежемесячные платежи вовремя, вы рискуете потерять свой дом.

Вывод: Ссуды под залог собственного капитала могут быть идеальными для вещей, которые требуют большой суммы денег вперед, например, более крупных проектов улучшения дома или консолидации долга.

6. HELOCs для плохой кредитной истории

HELOCs похожи на ссуды под залог жилья в том смысле, что они основаны на вашем собственном капитале и обеспечиваются самим вашим домом. Однако HELOC функционально похожи на кредитные карты в том, что они позволяют вам брать взаймы ровно столько, сколько вам нужно, когда вам это нужно, а затем возвращать средства с переменной процентной ставкой.

Плюсы: HELOCS позволяет снимать деньги в удобном для вас темпе. Так что, если вы планируете небольшие проекты по благоустройству дома, разбросанные на определенный период времени, HELOC может быть тем, что вам нужно для финансирования этих проектов.

Минусы: Как и в случае ссуды под залог собственного капитала, вы используете свой дом в качестве залога, что подвергает вас риску, если вы не вносите платежи вовремя.

Вывод: HELOC — это действительный вариант ссуды для людей с плохой кредитной историей, поскольку вы обеспечите ссуду своим домом. Это также хороший вариант, если вам не нужно вносить все свои средства заранее.

7. Студенческие ссуды для плохой кредитной истории

Студенческие ссуды, хотя и не являются типом личной ссуды, могут удовлетворить ваши потребности, если вы пытаетесь оплатить расходы на образование, такие как обучение, учебники, проживание и питание и многое другое.Многие кредиторы, предоставляющие личные ссуды, не позволяют вам использовать средства на образование, поэтому вам придется начать поиск с кредиторов по ссуде на обучение в случае плохой кредитной истории.

Плюсы: Студенческие ссуды иногда являются единственным способом получить финансирование, если вам нужно оплатить обучение в колледже или связанные с этим расходы.

Минусы: Минусы: Студенческие ссуды не предлагаются многими кредиторами, и если у вас плохая кредитная история, вам почти наверняка понадобится соавтор, чтобы соответствовать требованиям.

Вывод: В отличие от других вариантов в этом списке, студенческие ссуды можно использовать только для одной цели, но почти все кредиторы по студенческим ссудам принимают совместных подписантов, если у вас плохой кредит.

Как определить мошенничество с плохой кредитной историей

Покупая личный заем, обратите внимание на красные флажки, которые могут указывать на то, что вы попадаете в мошенничество:

  • Гарантии без разрешения хотите просмотреть свой кредитный отчет, доход и другую информацию перед тем, как продлить предложение. Если вы встретите кредитора, которого не интересует история ваших платежей, возможно, вы попали в неприятную ситуацию.
  • Нет регистрации в вашем штате : Федеральная торговая комиссия требует, чтобы кредиторы были зарегистрированы в штате, в котором они ведут бизнес.Узнайте, лицензирован ли бизнес в вашем штате.
  • Некачественные методы рекламы : Телефонные звонки и вымогательство от двери до двери не считаются законной рекламной практикой для надежных кредиторов. Точно так же предложения ссуды, которые заставляют вас действовать немедленно, призваны заставить вас принять их без должного рассмотрения.
  • Предоплата: Хотя сборы за подачу заявки, за оформление или оценку являются обычными платежами по ссуде, эти сборы часто вычитаются из общей суммы ссуды.Если кредитор требует, чтобы вы предоставили наличные деньги или предоплаченную дебетовую карту заранее, это незаконно.
  • Незащищенный веб-сайт: Сайт кредитора должен быть безопасным, то есть адрес веб-сайта должен начинаться с «https» и содержать символ замка на любой странице, где вас просят предоставить личную информацию.
  • Физический адрес отсутствует: Кредиторы с хорошей репутацией должны иметь физический адрес, указанный на их веб-сайтах.

Детали: лучшие кредитные компании с плохой кредитной историей в 2021 году

Лучший кредит для плохих кредитных рейтингов: плохие кредитные ссуды

Обзор: Как агрегатор ссуд, Bad Credit Loans направляет соискателей к авторитетным кредиторам, которые готовы предоставить необеспеченные кредиты ссуды тем, у кого плохая кредитоспособность. Годовая процентная ставка по личным займам от сети кредиторов и поставщиков финансовых услуг по ссуде безнадежных кредитов колеблется от 5,99% до 35,99% при суммах ссуды до 10 000 долларов. Подача заявки на получение ссуды бесплатная, хотя заявители должны быть не моложе 18 лет.

Льготы: Bad Credit Loans не взимает комиссию за запрос кредита через свой сайт. Кроме того, Bad Credit Loans заявляет, что разрабатывает процесс подачи заявок таким образом, чтобы позволить претендовать практически любому, даже тем, кто не обязательно будет одобрен в другом месте.

На что обращать внимание: Bad Credit Loans не является самим кредитором. Он связывает потребителей с кредиторами и другими поставщиками финансовых услуг, а это означает, что вам нужно будет внимательно прочитать условия, сборы и все другие требования, предлагаемые каждым кредитором, поскольку детали могут отличаться.

Плохие кредиты
НЕТ
Не указано
5,99% –35,99%
До 10 000 долл. США
от 90 дней до 6 лет
Не указано
Варьируется

Лучший кредит для ограниченной кредитной истории: Upstart

Обзор: Upstart заработал репутацию компании, предлагающей быстрые и справедливые необеспеченные личные займы.В то время как многие заявки на получение ссуды основываются в первую очередь на кредитном рейтинге заемщика и годах кредита, заявки Upstart также учитывают образование, историю работы и область обучения человека. Годовая процентная ставка для ссуд Upstart варьируется в зависимости от штата и составляет от 8,69% до 35,99%. Сумма займа варьируется от 1000 до 50 000 долларов, и вы можете выбрать срок погашения от трех до пяти лет.

Льготы: Средства предоставляются быстро, как только на следующий день после утверждения, без штрафных санкций за предоплату.

На что обращать внимание: Upstart взимает единовременную комиссию за выдачу кредита, которая может достигать 8 процентов от утвержденной суммы кредита. Upstart также взимает плату за просрочку платежа и плату за возвращенный чек.

Выскочка
4,5 / 5
600
8,69% –35,99%
1000–50 000 долларов
3 или 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 0% до 8%; Комиссия за просрочку: 5% или 15 долларов США; Комиссия за возврат чека: $ 15

Лучший обеспеченный заем: OneMain Financial

Обзор: OneMain Financial предлагает как необеспеченные, так и обеспеченные кредиты, которые требуют предоставления залога, например, автомобиля.Суммы кредита варьируются от 1500 до 20000 долларов. Годовая процентная ставка может составлять от 18% до 35,99%, а продолжительность срока составляет 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Привилегии: Процесс подачи заявки и финансирования с помощью OneMain происходит очень быстро — обычно от двух до трех дней с момента начала заявки до получения средств. Компания также имеет более 1500 филиалов для тех, кто занимается обычным бизнесом.

На что обращать внимание: OneMain Financial взимает комиссию за оформление, которая зависит от штата, в котором вы живете.В некоторых случаях это фиксированная сумма в размере от 25 до 400 долларов США, а в других — это может быть процент от суммы кредита. Размер комиссионных составляет от 1 до 10 процентов. OneMain также взимает плату за просрочку платежа, размер которой зависит от штата, в котором вы открыли ссуду. Обычно размер комиссии составляет от 5 до 30 долларов или от 1,5 до 15 процентов за просрочку платежа.

OneMain Financial
3,8 / 5
Не указано
18% –35.99%
1500–20 000 долларов
от 24 до 60 месяцев
Не указано
Комиссия за создание: от 25 до 400 долларов или от 1% до 10%; Комиссия за просрочку платежа: от 5 до 30 долларов или от 1,5% до 15%; Комиссия за недостаточность средств: от 10 до 50 долларов

Лучший кредит для низких процентных ставок: TD Bank

Обзор: Необеспеченный личный заем TD Bank «TD Fit» позволяет заемщикам занимать от 2000 до 50 000 долларов. Хотя он не предлагает абсолютно низкие ставки, предел его ставок по личным кредитам относительно низок — 21.99 процентов годовых. Это может сделать его особенно привлекательным для заемщиков с плохой кредитной историей, которые в противном случае могли бы иметь ставки выше 30 процентов.

Льготы: TD Bank платит только за просрочку платежа в размере 5 процентов или 10 долларов. Нет никаких ежемесячных сборов, годовых сборов, сборов за предоплату, штрафов за просрочку или недостаточных сборов фонда.

На что обращать внимание: Кредиты TD Bank доступны для очень ограниченной клиентской базы. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны проживать в Коннектикуте, Нью-Джерси, Делавэре, Нью-Йорке, Вашингтоне, Д.C., Северная Каролина, Флория, Пенсильвания, Мэн, Род-Айленд, Мэриленд, Южная Каролина, Массачусетс, Вермонт, Нью-Гэмпшир или Вирджиния.

долларов
ТД Банк
4,2 / 5
Не указано
6,99% -21,99%
2 000–50 000 долларов
от 12 до 60 месяцев
Не указано
Комиссия за просрочку: 5% или 10

Лучший выбор для вариантов погашения: Avant

Обзор: Avant предлагает необеспеченные ссуды на сумму от 2000 до 35000 долларов. Срок погашения ссуд Avant составляет от 24 до 60 месяцев, а годовая процентная ставка составляет от 9,95% до 35,99%.

Льготы: Для тех, кто соответствует требованиям, заемные средства могут быть предоставлены на следующий рабочий день после утверждения.

На что обращать внимание: Кредиты Avant сопровождаются административным сбором в размере 4,75%. Также существует штраф в размере 25 долларов за просрочку платежа, если ежемесячный платеж не производится в полном объеме в течение 10 дней до установленной даты, а также сбор за недостаточность средств в размере 15 долларов.

долларов США
Avant
4,5 / 5
580 FICO, 550 Vantage
9,95% –35,99%
2 000–35 000 долларов США
от 24 до 60 месяцев
Не указано
Административный сбор: до 4,75%; Плата за просрочку: 25 долларов США; Комиссия за оплату Dishonored: 15

Лучшее для малых кредитов: LendingPoint

Обзор: LendingPoint работает в 49 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. C., и, как известно, предлагает необеспеченные ссуды для тех, у кого кредитный рейтинг составляет всего 585. Суммы ссуд варьируются от 2 000 до 25 000 долларов, а годовая процентная ставка начинается с 9,99 процента и достигает 35,99 процента. Срок погашения, предлагаемый LendingPoint, составляет от 24 до 60 месяцев.

Преимущества: LendingPoint предоставляет решения по заявкам всего за несколько секунд, а после утверждения ссуды средства могут быть доступны уже на следующий рабочий день.

На что обращать внимание: В зависимости от вашего штата вы можете заплатить комиссию за оформление с помощью LendingPoint в размере до 6 процентов, которая может быть вычтена из средств вашего займа.Кроме того, для получения кредита у вас должен быть минимальный годовой доход в размере 35 000 долларов США.

LendingPoint
4,4 / 5
585
9,99% –35,99%
2 000–25 000 долларов США
от 24 до 60 месяцев
35 000 долл. США
Комиссия за оформление: до 6%

Лучший кредит для быстрого финансирования: Upgrade

Обзор: Upgrade предлагает необеспеченные личные займы, которые можно использовать для консолидации долга, рефинансирования кредитной карты, ремонта дома или крупных покупок.Годовая процентная ставка, доступная при обновлении, начинается с 6,94 процента и достигает 35,97 процента. Сумма кредита составляет от 1000 до 50 000 долларов, срок — 36 или 60 месяцев.

Льготы: При подаче заявки на ссуду на повышение класса вы получите решение в течение всего нескольких секунд, а средства могут быть доступны в течение всего одного дня после прохождения процесса проверки провайдера.

На что обращать внимание: Все личные ссуды включают комиссию за выдачу кредита от 2,9% до 8%, которая вычитается из средств ссуды.

Обновление
4,8 / 5
620
6,94% –35,97% (с автоплатой)
1000–50 000 долларов
36 или 60 месяцев
Не указано
Комиссия за оформление: от 2,9% до 8%; Плата за просрочку: 10 долларов США; Комиссия за возврат чека: $ 10

Лучший заем для онлайн-опыта: LendingClub

Обзор: Если ваш кредитный рейтинг затрудняет получение одобрения для получения кредита, LendingClub позволяет вам повысить ваши шансы на одобрение через соавтора. Не каждый кредитор предлагает этот вариант, и это может быть полезным способом получить ссуду, которую вы иначе не получили бы. LendingClub также имеет надежный веб-сайт с простым процессом подачи заявок и обширным ресурсным центром по кредитам.

Льготы: Наряду с возможностью совместного подписания, LendingClub предлагает 15-дневный льготный период, если вы не можете произвести платеж в день его срока.

На что обращать внимание: Комиссия за выдачу кредита составляет от 3 до 6 процентов от общей стоимости кредита.

долларов
LendingClub
4,3 / 5
600
8,05% –35,89%
1000–40 000 долларов
36 или 60 месяцев
Не указано
Комиссия за оформление: от 2% до 6%; Комиссия за просрочку: 5% или 15

Часто задаваемые вопросы о плохих кредитах

Как я могу исправить свой кредит, чтобы получить более качественный кредит?

Если вам нужно больше вариантов ссуды на более выгодных условиях, работайте над улучшением своего кредита. Хотя этот процесс может занять время, вы можете сделать несколько вещей, чтобы поднять свой кредитный рейтинг:

  • Оплачивайте счета вовремя. Наличие истории своевременных платежей указывает кредитным агентствам, что вы надежный заемщик. Если возможно, настройте автоматические платежи в своем банке как минимум на сумму минимального остатка, подлежащего выплате каждый месяц.
  • Выплати свой долг. Уменьшая общий остаток долга, вы улучшаете отношение долга к доходу. Один из хороших способов сделать это — метод долговой лавины, при котором вы сначала сосредотачиваетесь на выплате долга с самой высокой процентной ставкой.Вы также можете начать с выплаты самых мелких долгов и постепенно продвигаться вверх.
  • Используйте программы повышения кредитного рейтинга. Некоторые кредитные карты разработаны, чтобы помочь вам увеличить кредитоспособность, сообщая о ваших своевременных платежах всем трем основным кредитным бюро. Некоторые компании, такие как Experian, также предлагают программы, позволяющие добавлять такие элементы, как счета за коммунальные услуги и телефонные счета, в вашу кредитную историю.
  • Оставьте неиспользованные кредитные карты открытыми. Даже если у вас есть кредитная карта, которой вы никогда не пользуетесь, лучше оставить счет открытой; кредитные бюро предпочитают счета с длинной историей.Хранение неиспользованных кредитных карт также увеличивает общую сумму вашего кредита, что улучшает коэффициент использования кредита.
  • Не открывайте слишком много кредитных карт одновременно. Каждый раз, когда вы открываете кредитную карту, кредитор тщательно проверяет ваш кредитный отчет, что временно снижает ваш кредитный рейтинг. Если вы хотите консолидировать задолженность с помощью кредитных карт, возможно, лучше начать с одной кредитной карты для перевода баланса и сосредоточиться на погашении оставшейся задолженности по своим старым картам.
  • Исправьте ошибки в своем кредитном отчете. Обязательно периодически просматривайте свои кредитные отчеты и обращайтесь в кредитные бюро с любыми ошибками, которые могут снизить ваш кредитный рейтинг. Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого бюро каждый год, а некоторые банки даже предоставят вам ежемесячный отчет о кредитном рейтинге. Если вы заметили какие-то закономерности, которые не можете объяснить, как можно скорее обратитесь в бюро.

Что такое необеспеченный личный заем?

Большинство кредитов физическим лицам, включая всех перечисленных выше кредиторов, являются необеспеченными.Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует от вас обеспечения ссуды залогом. Однако, если у вас очень плохая кредитная история, вы можете поискать обеспеченную ссуду, в которой в качестве залога используется ваш дом, автомобиль или сберегательный счет. При наличии обеспеченного кредита это обеспечение может быть арестовано, если вы задержите платежи по кредиту.

Сколько я могу занять?

Персональные ссуды обычно составляют от 1000 до 50 000 долларов. С учетом сказанного, вы не можете претендовать на все суммы кредита; Кредиторы могут резервировать более высокие суммы ссуды для людей с более высокими кредитными рейтингами, а в некоторых штатах установлены минимальные и максимальные суммы.Вы можете узнать, сколько вы имеете право на получение кредита, заполнив форму предварительного отбора кредитора.

Можно ли получить малую ссуду при плохой кредитной истории?

Вы можете получить небольшую ссуду с плохой кредитной историей, но вам нужно убедиться, что вы не подаете заявку на хищническую ссуду. Многие более мелкие ссуды до 1000 долларов предоставляются кредиторами до зарплаты, которые взимают астрономически высокие процентные ставки. Если вы ищете относительно небольшую ссуду, лучше сначала поискать у более уважаемых кредиторов.Большинство кредиторов устанавливают минимальную сумму кредита в районе 1000 долларов, но вам, возможно, больше повезет найти ссуду на несколько сотен долларов в местном банке.

Можно ли получить ссуду, если вы безработный?

Занятость — один из многих факторов, которые кредиторы учитывают, когда вы подаете заявление на получение личной ссуды. По-прежнему возможно получить личную ссуду, если вы безработный, но вам, скорее всего, придется компенсировать это высоким кредитным рейтингом и подтверждением постоянного источника дохода. Сюда могут входить пособия по социальному обеспечению, алименты, инвестиции, доход по инвалидности и многое другое.Если у вас плохой кредит и вы безработный, будет сложнее убедить кредиторов предоставить вам ссуду.

Есть ли риск по безнадежным кредитам?

Как заемщик, вы берете на себя некоторый риск всякий раз, когда принимаете личный заем. Если, например, вы не предоставите обеспеченный личный заем, кредитор может конфисковать ваш залог, и ваш кредитный рейтинг может пострадать еще больше. С любым типом кредита вы также рискуете накопить еще большую задолженность, если не оплачиваете счета вовремя.

В частности, в случае ссуд с плохой кредитной историей большая часть риска исходит от хищных кредиторов.Кредиторы до зарплаты и мошенники с большей вероятностью нацелятся на людей, у которых есть проблемы с получением ссуд в других местах; Важно проверять любую компанию на наличие проблемных кредитов, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой.

Можно ли получить ссуду без проверки кредитоспособности?

Есть кредитные компании, не проверяющие кредитоспособность, но если вы рассматриваете этот вариант, действуйте осторожно. Компании, которые не проверяют кредитоспособность, часто компенсируют это, взимая непомерную сумму в виде процентов, иногда до 400 процентов. Из-за этого лучше всего начать поиск с традиционных банков или авторитетных онлайн-кредиторов, некоторые из которых предоставляют ссуды людям с кредитным рейтингом ниже 600.Если вы все же решите взять ссуду у кредитора, не проверяющего кредитоспособность, следите за любыми потенциальными мошенничествами с кредитами.

Можно ли получить ссуду без расчетного счета?

Можно получить ссуду без текущего счета, но ваши возможности, скорее всего, ограничены. Как правило, без текущего счета вам придется либо предоставить залог, либо обратиться к кредиторам до зарплаты, которые могут быть хищными и взимать чрезвычайно высокие проценты.

Какую ссуду легче всего получить при плохой кредитной истории?

Если у вас плохая кредитная история, вероятно, проще всего получить ссуду у кредитора до зарплаты или у другого кредитора, не проверяющего кредитоспособность.Однако то, что это самый простой вариант, не означает, что он лучший. Удобство этих типов ссуд часто достигается за счет высоких годовых процентов, коротких сроков погашения или даже мошенничества с займами.

Чтобы получить ссуду с плохой кредитной историей, мы рекомендуем начать с кредиторов, которых мы рассмотрим выше. Многие из них имеют варианты предварительной квалификации, позволяющие увидеть ваше право на участие и ставки, чтобы вы могли легко сравнивать кредиторов. Хотя не каждый кредитор будет принимать заемщиков с плохой кредитной историей, многие это делают.

Можно ли получить личный заем с кредитным рейтингом 550?

Может быть сложно получить одобрение на получение личной ссуды с кредитным рейтингом 550, особенно если ссуда необеспечена.Если вы получите одобрение на получение ссуды, есть большая вероятность, что ссуда будет иметь высокую годовую ставку и много комиссий.

Если вы не уверены, соответствуете ли вы требованиям из-за вашего кредитного рейтинга, у вас может быть больше шансов с помощью соавтора, имеющего хороший кредит. Однако, хотя работа со-подписывающей стороны заключается не в том, чтобы делать ежемесячные платежи за вас, со-подписавшие все же несут некоторую ответственность, если вы не платите и можете увидеть, что их собственный кредитный рейтинг будет затронут.

Можно ли получить ссуду без кредита?

Большинство кредиторов требуют, чтобы у вас был кредит перед выдачей ссуды, но некоторые могут ссудить небольшие ссуды людям, у которых нет кредита. Такие учреждения, как кредитные союзы, с большей вероятностью сделают это, особенно если у вас уже есть счет в кредитном союзе. Просто следите за хищными кредиторами, такими как кредиторы до зарплаты, которые нацелены на людей с небольшой кредитной историей.

Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду?

От заявки до выплаты займа может потребоваться от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от кредитора. Обычно процесс онлайн-кредитора самый быстрый. Если вы подаете заявление в банк или кредитный союз, процесс утверждения может занять больше времени.

Чтобы ускорить процесс, соберите информацию, которая вам понадобится для подачи заявления на ссуду. Это может включать ваш номер социального страхования, информацию о занятости, информацию о доходах и финансовую историю. Подготовка к подаче заявки позволяет ускорить процесс.

Как подача заявки на ссуду с плохой кредитной историей повлияет на мой кредитный рейтинг?

Когда вы подаете заявку на получение личной ссуды, кредитор проводит тщательную проверку кредита, чтобы оценить вашу кредитоспособность. Из-за этого вы, вероятно, увидите, что ваш кредитный рейтинг снизится на несколько пунктов.

Тем не менее, долгосрочные кредитные преимущества, которые дает личный заем, могут перевесить несколько пунктов, которые могут быть временно сбиты с вашего кредитного рейтинга. Вы также можете пройти предварительный квалификационный отбор на многие ссуды перед официальной подачей заявки; это позволяет вам увидеть, соответствуете ли вы требованиям кредитора, не активировав жесткую проверку кредитоспособности.

Какие документы необходимы для подачи заявки на ссуду без кредита?

В процессе подачи заявки на ссуду вам, вероятно, придется предоставить документы, удостоверяющие личность (водительские права, паспорт, свидетельство о гражданстве и т. Д.)), подтверждение работодателя и дохода (квитанции о заработной плате, налоговые декларации, формы W-2 и т. д.) и подтверждение адреса (счет за коммунальные услуги, аренда, страхование и т. д.). Заранее собрав эти документы, вы сэкономите время при подаче заявки и быстрее получите средства.

Деньги в долг до 50 000 долларов США

Мы — онлайн-кредитор, специализирующийся на быстром и легком занятии нужных вам денег, когда они вам нужны. Доступ к быстрым вариантам финансирования, таким как личные ссуды или быстрые ссуды наличными, может помочь вам быстро покрыть расходы или предложить вам гибкость, позволяющую воспользоваться выгодной сделкой, когда это произойдет.Если вы хотите быстро занять деньги, то легкие деньги от MoneyMe могут быть именно тем, что вам нужно.

Мы предлагаем ряд простых вариантов финансирования, адаптированных к вашим потребностям, с оптимизированными приложениями, выполнение которых занимает всего 5 минут.

Какие существуют разные способы занять деньги?

Если вы новичок в кредитовании или хотите знать, какие виды экспресс-кредитов доступны вам, первое, что вы спросите себя, — это «какой вариант для меня лучше всего взять в долг?» У вас может быть прекрасные возможности на горизонте, такие как варианты дальнейшего обучения, для которых вам понадобится ссуда на обучение или ссуда на образование, чтобы помочь вам оплатить. Часто учебные заведения предлагают студентам отличные цены, такие как ранние предложения, когда студент может оплатить полную стоимость обучения заранее. Доступные ссуды от авторитетных кредиторов, таких как MoneyMe, могут помочь вам в достижении вашего будущего, предлагая вам фиксированный график погашения, поддерживая ваше будущее обучение или переподготовку в новой отрасли.

В Австралии доступен ряд вариантов кредита, включая личные ссуды с фиксированной ставкой, которые идеально подходят для крупных покупок, таких как возможности для обучения или покупки нового автомобиля, а также отличный вариант для покрытия небольших расходов за один раз, а также кредитные карты.

Кредиты наличными в Австралии предоставляются в виде единовременной выплаты, выплачиваемой непосредственно на ваш банковский счет. Затем эта сумма погашается в течение определенного периода времени фиксированными платежами, которые напрямую списываются с вашего банковского счета. Прежде чем вы получите легкие деньги, в вашем кредитном договоре будет подробно указана процентная ставка, которую вы платите, а также общая стоимость кредита в течение всего срока кредита. Перед тем, как выбрать вариант кредита, рекомендуется провести индивидуальное сравнение ссуд Австралии, чтобы знать, что вы получаете лучшие ставки и наилучший уровень гибкости для того, что вам нужно.Например, если у вас есть возможность погасить мгновенный заем от MoneyMe досрочно, мы не будем взимать с вас плату за досрочное завершение, в отличие от других поставщиков финансовых услуг. Кроме того, если вы изо всех сил пытаетесь произвести выплаты, мы тоже можем помочь с этим.

Сравнение вариантов кредитования может также показать вам лучшие онлайн-кредиты, которые лучше всего подходят для того, что вам нужно прямо сейчас. Краткосрочные ссуды в форме возобновляемой кредитной линии, такой как кредитная карта, представляют собой гибкую альтернативу небольшим индивидуальным ссудам с фиксированным графиком погашения.Вместо того, чтобы давать вам единовременную сумму, зачисляемую непосредственно на ваш банковский счет, они предлагают вам вид денежного аванса и возможность использования предварительно одобренной суммы кредита.

Виртуальная кредитная карта MoneyMe Freestyle Virtual Credit Card — это новейшее финансовое решение, предназначенное для использования в магазинах Tap n Pay и покупок в Интернете. Это дает вам доступ к утвержденной сумме кредита, которая всегда доступна, когда вам это нужно. Вы даже можете использовать его для перевода наличных на свой повседневный банковский счет или друзьям и семье.Учетная запись Freestyle от MoneyMe предлагает вам доступ к балансам от 1000 до 20 000 долларов за считанные минуты. Вы выбираете, сколько вы хотите использовать для утвержденной суммы кредита, а затем либо погашаете эту сумму мгновенно, либо частями в удобном для вас темпе. Также нет никаких дополнительных комиссий за полное погашение суммы кредита. Он также не займет места в вашем кошельке. Учетная запись Freestyle вместо этого находится в вашем смартфоне, чтобы держать его под рукой и всегда под рукой.

Как я могу быстро занять деньги?

MoneyMe — это онлайн-кредитор, специализирующийся на предоставлении быстрых денежных средств клиентам, которые не хотят тратить время на сложные процессы подачи заявок. Все, что вам нужно, отправляется через нашу онлайн-форму заявки, и нам, вероятно, даже не нужно будет вам звонить.

При поиске любого вида финансирования первым делом вам нужно найти калькулятор для личного кредита. Это онлайн-инструменты, разработанные для того, чтобы дать вам представление о том, что вы можете взять в долг и какую процентную ставку вам, вероятно, предложат, когда вы получите одобрение как на долгосрочные личные займы, так и на краткосрочные займы.Общая сумма к оплате будет разбита на две части: основная сумма кредита и проценты к уплате. Калькулятор также покажет вам, какой процент ваших выплат идет на выплату основной суммы кредита (фактическая сумма, которую вы взяли в долг), и процент процентов, которые вы платите каждый месяц по этой основной сумме кредита. Использование такого калькулятора может помочь вам заранее составить бюджет ожидаемой суммы погашения.

Когда у вас есть сумма кредита, которая соответствует вашим потребностям и которую будет удобно погашать, вы просто войдете на веб-сайт MoneyMe и подадите заявку на получение займа онлайн. Процесс подачи заявки занимает 5 минут, а утверждение обычно занимает несколько минут. После того, как вы подписали цифровой кредитный договор, ваши новые средства будут немедленно переведены. Это означает, что клиенты получают свои новые средства в течение 24 часов, а обычно даже раньше, в зависимости от того, с кем вы работаете.

Где я могу занять деньги с плохой кредитной историей?

Для кредитных клиентов, у которых еще нет кредитной истории или, возможно, возникли проблемы с поддержанием хорошего кредитного рейтинга, быстрое получение ссуд в тот же день на меньшие суммы может помочь повысить ваши шансы получить лучшую процентную ставку по более крупному низкому кредиту. оценивать личные ссуды в будущем.Ваш кредитный рейтинг — это один из критериев кредитования, который позволяет судить о том, какой кредитный риск вы представляете, и может ли ваш кредитный рейтинг быть лучше или у вас его еще нет, начало с небольших кредитов может помочь вам построить до более крупных. Они также являются отличным способом выучить здоровые кредитные привычки и привести в порядок свои финансы.

Ответственное кредитование необходимо для обеспечения того, чтобы кредитор, к которому вы обратились за мгновенной ссудой, не подвергал себя риску клиентов с высоким уровнем риска, и чтобы их клиенты могли без проблем погасить ссуду в течение срока ссуды.При оценке ссуд и клиентов по кредиту MoneyMe учтет вашу зарплату, ваши текущие расходы на проживание и то, для чего вам нужна сумма ссуды. Как обладатель австралийской кредитной лицензии, мы гордимся тем, что строго придерживаемся ответственных кредитных критериев, помогая предлагать клиентам доступные кредитные продукты.

Чтобы иметь право занимать деньги у MoneyMe, включая ссуды в тот же день, вам должно быть не менее 18 лет, вы должны быть резидентом Австралии и иметь текущую работу.Если вы отметите все эти поля, то пора подать заявку онлайн прямо сейчас. Занимайте деньги в MoneyMe в рекордно короткие сроки.

Где я могу взять деньги в долг для малого бизнеса? | Малый бизнес

В опросе 2006 года, проведенном Wells Fargo, 37 процентов владельцев малого бизнеса заявили, что они начали свой бизнес с кредита. Первое место, куда большинство людей обращаются за ссудой для малого бизнеса, — это коммерческий банк, но вы можете найти некоммерческие альтернативные источники ссуды для малого бизнеса, если банк отклонит вашу заявку.

Администрация малого бизнеса

Администрация малого бизнеса США — это правительственное учреждение, которое помогает многим малым предприятиям начать работу. Однако SBA ссужает деньги не напрямую малому бизнесу, а через частные банки и некоммерческие фонды. Банки получают от SBA льготы в виде гарантии по ссуде для ссуды предпринимателям. Поскольку кредиторы полностью доверяют правительству США, они часто более охотно предлагают ссуды SBA вместо необеспеченной ссуды для бизнеса.

Effects

То, где вы получаете ссуду для малого бизнеса, оказывает большое влияние на условия и процентную ставку, которую вы получаете. По данным Business Week, процентные ставки по банковским бизнес-кредитам на сентябрь 2010 года составляли в среднем 8,1 процента. Однако вы можете получить более высокую ставку — или нулевую процентную ставку — если одолжите деньги у друга или члена семьи. Вы можете использовать кредитную карту, но ваша процентная ставка, вероятно, зависит от рынка и может приблизиться или превысить ваш лимит, если у вас есть значительные расходы.

Альтернативные источники ссуды

Вы можете взять взаймы под собственный капитал, имеющийся у вас дома, для финансирования вашего бизнеса; По данным Entrepreneur.com, это один из самых быстрых способов получить ссуду с наименьшим количеством ограничений. Некоторые веб-сайты предоставляют услугу, позволяющую занимать деньги у частных инвесторов через Интернет. Сайты ссуды в Интернете работают во многом как аукцион: вы выставляете уведомление о том, сколько вам нужно и максимальные проценты, которые вы готовы заплатить, и люди предлагают вам ссуду.

Соображения

Если вы хотите занять деньги для малого бизнеса в коммерческом банке, у вас должен быть хороший бизнес-профиль. Вам, вероятно, придется использовать свою личную кредитную историю, чтобы получить свой первый бизнес-кредит, но вы можете повысить свой кредитный рейтинг, совершая небольшие покупки у коммерческих поставщиков за несколько месяцев до подачи заявления. Вам также понадобится какой-то актив в качестве залога, например, недвижимость. Кроме того, кредиторы хотят иметь надежный бизнес-план и убедиться, что у вас есть определенный опыт работы в своей отрасли.

Совет

SBA рекомендует предпринимателям обращаться к местным источникам, если они не могут получить ссуду с федеральной поддержкой. Государственные и местные правительственные учреждения и местные некоммерческие организации могут предлагать ссуды людям, желающим начать малый бизнес. Предприниматели из числа меньшинств и женщины имеют дополнительные возможности получить бизнес-ссуду, потому что многие государственные учреждения и благотворительные организации имеют ссуды, направленные на эти защищенные группы — демографические данные, которым эти потенциальные кредиторы хотят помочь из-за предполагаемой несправедливости в прошлом, которая может мешать этим группам на современном рабочем месте .

Ссылки

Ресурсы

Биография писателя

Рассел Хюбш написал статьи внештатного специалиста по широкому кругу тем, от баскетбола до политики, в печатных и сетевых публикациях. В 2009 году он окончил Бэйлорский университет со степенью бакалавра политических наук.

Пошаговое руководство по финансированию малого бизнеса

Мы разговариваем со многими владельцами бизнеса, которые хотят занять деньги, но не уверены в разнообразии вариантов кредитования или не уверены в них.В нашей предыдущей публикации этой серии из двух частей мы представили простую трехэтапную схему для размышлений о том, является ли заем денег правильным инструментом для развития вашей компании.

Всегда есть риски и выгоды, которые необходимо оценить при заимствовании денег. С одной стороны, если у вашего малого бизнеса хорошие финансы, получение ссуды может стать толчком для расширения и вывода вашего бизнеса на новый уровень. С другой стороны, невыполнение кредита всегда имеет последствия. Здесь мы расскажем вам о нескольких наиболее распространенных способах заимствования денег и о том, как определить, какой из них лучше всего подходит для вашего бизнеса.

3 наиболее распространенных способа заимствования денег

Несмотря на то, что существует множество вариантов, которые следует учитывать, прием кредитных карт, получение наличных от продавца и срочные ссуды являются тремя наиболее распространенными способами заимствования денег для вашего бизнеса.

Большинство из вас, вероятно, знают о возможности использования кредитной карты, но, возможно, не слышали много о ссуде наличными для торговцев или о срочных кредитах. В случае денежного аванса продавцу провайдер предлагает вам деньги, и взамен вы соглашаетесь выплачивать аванс плюс заранее установленную комиссию, позволяя провайдеру брать часть продаж вашей кредитной или дебетовой карты каждый день до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма.Срочные ссуды позволяют занимать деньги и возвращать их в течение определенного срока, обычно с фиксированной процентной ставкой.

Ниже мы разберем наиболее важные преимущества и недостатки каждого метода.

Вариант кредитной карты

Преимущества
  • Легко получить : обычно короткие онлайн-заявки.
  • Гибкий : вы можете использовать кредитную линию своего бизнеса и погасить ее в любое время (в пределах определенных минимумов), что отлично подходит для краткосрочных или менее определенных потребностей.
Недостатки
  • Высокие ставки и комиссии: Кредитные карты для бизнеса часто идут с процентными ставками для старших подростков и дополнительными комиссиями.
  • Зависит от кредита : Утверждение связано почти исключительно с деловым и / или личным кредитом.
Советы и передовые методы

Кредитные карты — хороший вариант для компаний, у которых есть краткосрочные потребности. Убедитесь, что вы платите минимальную сумму каждый месяц, чтобы избежать пени за просрочку платежа, и постарайтесь не держать большой баланс, поскольку ставки часто высоки и могут повлиять на прибыль вашего бизнеса.

Вариант денежного аванса для продавца

Преимущества
  • Простое утверждение : процесс утверждения часто бывает быстрым и в меньшей степени зависит от кредитного рейтинга.
  • Более гибкий в условиях спада : платежи MCA, привязанные к ежедневным поступлениям по кредитным картам, означают, что платежи будут адаптироваться к успеху вашего бизнеса. Это поможет вам отсрочить платеж, если у вас упадут продажи.
Недостатки
  • Высокая стоимость : MCA обычно имеют высокие комиссии, которые делают их более дорогими, чем ссуды или, в некоторых случаях, даже кредитные карты.
  • Не дает кредита : В отличие от двух других вариантов, возврат MCA не увеличивает кредитоспособность вашего бизнеса.
Советы и передовые методы

Новые предприятия, которые имеют непредсказуемую производительность и продают большую часть своей продукции через платежи по кредитным картам, могут использовать MCA для финансирования краткосрочных проектов. Убедитесь, что вы полностью понимаете все связанные с этим сборы, потому что MCA не имеет процентной ставки, но обычно имеет высокие сборы.

Вариант срочной ссуды

Преимущества
  • Более низкие процентные ставки : Срочные ссуды часто имеют процентные ставки, начинающиеся с однозначных цифр.
  • Увеличенные суммы : В зависимости от финансов вашего бизнеса и доступного залога кредиторы разрешат вам занять до миллионов долларов ссудного капитала.
  • Более целостный подход : Некоторые кредиторы учитывают дополнительные бизнес-факторы, такие как финансовое здоровье и прогнозы, а не только кредитный рейтинг.
Недостатки
  • График фиксированных платежей : убедитесь, что вам удобно покрывать фиксированные ежемесячные платежи с учетом денежного потока вашего бизнеса.У некоторых кредиторов тоже есть штраф за предоплату, но не у всех.
  • Процесс может занять время : Традиционно подача заявки на получение ссуды и получение решения может занять несколько недель, поскольку требования более строгие.
Советы и передовой опыт

Срочные ссуды отлично подходят для более солидных компаний, желающих финансировать более долгосрочные инвестиции по более низкой процентной ставке.

Онлайн-кредиторы (например, Бонд-стрит) часто обеспечивают более быстрые процессы, чем традиционные кредиторы: заявка на получение кредита может занять 15 минут, а решение обычно принимается в течение недели.

Реальная стоимость заимствования денег

Теперь, когда вы знаете о различных продуктах, важно подумать, будет ли заимствование рентабельным для вашего бизнеса. У разных продуктов разные процентные ставки и комиссии, поэтому на самом деле нет единого средства измерения, которое мы могли бы использовать для сравнения истинной стоимости заимствования.

Многие люди считают, что сравнение процентных ставок — лучший способ понять стоимость заимствования. Однако процентные ставки не учитывают дополнительные комиссии или период времени ссуды, а некоторые продукты, такие как MCA, не имеют процентной ставки, но имеют высокие комиссии.Чтобы точно понять и сравнить стоимость заимствования, вам необходимо рассчитать годовую процентную ставку, или APR. Годовая процентная ставка представляет собой общую стоимость всех, которые должны быть уплачены для получения займа, включая проценты и сборы , деленные на сумму займа и измеренную за постоянный период времени (ежегодно). В нем представлена ​​итоговая стоимость заимствования, которую вы можете использовать для сравнения различных продуктов и кредиторов, что делает его очень полезным.

Хотя годовая процентная ставка рассчитывается по-разному для разных продуктов, все кредиторы должны указать условия, необходимые для ее расчета, или указать годовую процентную ставку напрямую (как в случае компаний, выпускающих кредитные карты).Важно помнить, что годовая процентная ставка может быть рассчитана для любого долгового продукта, и, поскольку это годовая ставка, которая включает все проценты и комиссии, она может помочь вам сравнить истинную стоимость ваших вариантов, яблок с яблоками. Чтобы помочь вам с математикой для срочных кредитов и MCA, мы разработали для вас калькулятор годовой процентной ставки.

Надеюсь, этот пост помог вам понять, какими способами можно занимать деньги и когда одни продукты могут лучше подходить для вашего бизнеса, чем другие. Если вы хотите узнать больше о вариантах заимствования, расскажите нам немного о своем бизнесе, и мы скоро свяжемся с вами и предоставим полезные ресурсы.

Фото: Flickr, Кен Тигардин

Использование вашего дома в качестве залога

Если вам нужны деньги для оплаты счетов или ремонта дома, и вы думаете, что ответ заключается в рефинансировании, второй ипотеке или ссуде под залог собственного капитала, тщательно обдумайте свои варианты. Если вы не можете произвести платежи, вы можете потерять свой дом, а также накопленный капитал.

Поговорите с адвокатом, финансовым консультантом или другим лицом, которому вы доверяете, прежде чем принимать какие-либо решения о займе денег под залог вашего дома.

Знаки раннего предупреждения

Не позволяйте никому уговаривать вас использовать дом в качестве залога для займа денег, которые вы не сможете вернуть. Высокие процентные ставки и стоимость кредита могут сделать заем денег очень дорогим, даже если вы используете свой дом в качестве залога. Не все ссуды или кредиторы (известные как «кредиторы») созданы равными. Некоторые недобросовестные кредиторы нацелены на пожилых домовладельцев или домовладельцев с низким доходом, а также на людей с кредитными проблемами. Эти кредиторы могут предлагать ссуды на основе собственного капитала вашего дома, а не вашей способности выплатить ссуду.

Избегайте кредиторов, которые:

  • говорит вам соврать в заявлении на получение кредита. Например, держитесь подальше от кредитора, который говорит вам, что ваш доход выше, чем он есть.
  • вынуждает вас подать заявление на получение ссуды или на получение большей суммы, чем вам нужно.
  • заставляет вас принимать ежемесячные платежи, которые вы не можете делать с комфортом.
  • не предоставляет вам требуемую информацию о ссуде и не говорит вам не читать их.
  • Номер
  • искажает вид кредита, который вы получаете, например, называя разовый заем кредитной линией.
  • обещает один набор условий, когда вы подаете заявку, и дает вам другой набор условий для подписания — без законного объяснения изменения.
  • говорит вам подписать пустые формы — и говорит, что они заполнят пустые формы позже.
  • говорит, что у вас не может быть копий подписанных вами документов.

Защита вашего дома и капитала

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свой дом и свой капитал, накопленный в нем, когда вы ищете ссуду.

Магазин Вокруг.

Стоимость может сильно различаться. Свяжитесь с несколькими кредиторами, включая банки, ссудо-сберегательные кассы, кредитные союзы и ипотечные компании. Спросите каждого кредитора о наилучшей ссуде, на которую вы могли бы претендовать. Сравнить:

  • Годовая процентная ставка (годовых) . Годовая процентная ставка — это самая важная вещь, которую нужно сравнивать, когда вы делаете покупки в кредит. При этом учитываются не только процентные ставки, но и баллы (каждый балл представляет собой комиссию, равную одному проценту от суммы ссуды), комиссии ипотечного брокера и некоторые другие кредитные сборы, которые вы должны уплатить кредитору, выраженные как годовая ставка.Как правило, чем ниже годовая процентная ставка, тем ниже стоимость кредита. Спросите, будет ли годовая процентная ставка фиксированной или регулируемой — то есть изменится ли она? Если да, то как часто и сколько?
  • Баллы и комиссии . Спросите о баллах и других сборах, которые будут взиматься с вас. Эти сборы могут не возвращаться, если вы рефинансируете или погасите кредит досрочно. А если вы рефинансируете, вы можете заплатить больше баллов. Баллы обычно выплачиваются наличными при закрытии, но могут быть оплачены. Если вы финансируете баллы, вам придется платить дополнительные проценты, что увеличивает общую стоимость вашего кредита.
  • Срок кредита . Через сколько лет вы будете платить по кредиту? Если вы получаете ссуду под залог собственного капитала, которая объединяет задолженность по кредитной карте и другие краткосрочные ссуды, вам, возможно, придется производить платежи по этим другим долгам в течение более длительного времени.
  • Ежемесячный платеж . Какая сумма? Он останется прежним или изменится? Спросите, будет ли ваш ежемесячный платеж включать условное депонирование налогов и страховку. В противном случае вам придется заплатить за эти предметы отдельно.
  • Воздушные платежи . Это крупный платеж, который обычно подлежит оплате в конце срока кредита, часто после серии более низких ежемесячных платежей. Когда наступит срок выплаты балла, вы должны внести деньги. Если вы не можете этого сделать, вам может понадобиться другой заем, что означает новые затраты на закрытие, баллы и комиссии.
  • Штрафы за досрочное погашение . Это дополнительные сборы, которые могут потребоваться, если вы выплатите ссуду досрочно путем рефинансирования или продажи своего дома. Эти комиссии могут вынудить вас сохранить ссуду с высокой процентной ставкой, из-за чего выйти из ссуды будет слишком дорого.Если ваш кредит включает штраф за досрочное погашение, узнайте, что вам придется заплатить. Спросите кредитора, можете ли вы получить ссуду без штрафа за досрочное погашение и сколько будет стоить эта ссуда. Затем решите, что вам подходит.
  • Будет ли увеличиваться процентная ставка по ссуде, если вы по умолчанию . Положение о повышении процентной ставки гласит, что если вы пропустите платеж или заплатите с опозданием, вам, возможно, придется заплатить более высокую процентную ставку до конца срока кредита. Попробуйте вывести это положение из вашего кредитного договора.
  • Включает ли ссуду плату за любой вид добровольного кредитного страхования, например страхование жизни, инвалидности или безработицы. . Будут ли финансироваться страховые взносы в рамках кредита? В этом случае вы будете платить дополнительные проценты и баллы, что еще больше увеличит общую стоимость кредита. Насколько ниже была бы ваша ежемесячная выплата по кредиту без страхования кредита? Покроет ли страховка продолжительность вашего кредита и полную сумму кредита? Прежде чем вы решите купить добровольное кредитное страхование у кредитора, подумайте, действительно ли вам нужен страховой магазин и сравните цены с другими страховыми компаниями.

Как правило, кредитор или ипотечный брокер предоставит вам письменную оценку добросовестности, в которой перечислены сборы и комиссии, которые вы должны заплатить при закрытии сделки, а кредитор предоставит вам правду о раскрытии информации о кредитовании, в которой указаны ежемесячный платеж, годовая процентная ставка и другие условия кредита. Если вы не получите эти d, попросите их. Это упрощает сравнение условий от разных кредиторов.

После выбора кредитора

Договор . Никогда не помешает спросить, снизит ли кредитор годовую процентную ставку, снимет ли комиссия, которую вы не хотите платить, или отменит срок кредита, который вам не нравится.

Попросите кредитора предоставить пустую копию формы (форм), которую вы подпишете при закрытии . Большинство честных кредиторов не обязаны их отдавать вам. Возьмите формы домой и просмотрите их с кем-нибудь, кому вы доверяете. Спросите кредитора о вещах, которых вы не понимаете.

Попросите кредитора предоставить вам копии реальных документов, которые вам будет предложено подписать . Возможно, кредитору не придется предоставлять вам все фактически заполненные документы перед закрытием, но это не повредит спросить.

Убедитесь, что вы можете позволить себе ссуду . Сделайте математику. Выясните, достаточно ли вашего ежемесячного дохода для покрытия каждого ежемесячного платежа в дополнение к вашим другим ежемесячным счетам и расходам. Если это не так, вы можете потерять свой дом и свой капитал — в результате обращения взыскания или принудительной продажи.

Если вы рефинансируете исходную ипотеку на недвижимость, спросите об услугах условного депонирования . Включает ли ежемесячный платеж по кредиту сумму условного депонирования для уплаты налогов на недвижимость и страхование домовладельца? Если нет, не забудьте заложить в бюджет и эти суммы.

При закрытии

Прежде чем подписывать что-либо, попросите объяснить любую сумму в долларах, условия или условия, которые вы не понимаете.

Спросите, изменились ли какие-либо условия кредита, обещанные вам до закрытия. . Не подписывайте кредитный договор, если его условия отличаются от того, что вы их понимали. Например, кредитор не должен обещать конкретную годовую процентную ставку, а затем — без уважительной причины — повышать ее при закрытии сделки. Если условия другие, договаривайтесь о том, что вам обещали. Если вы не можете этого сделать, будьте готовы уйти и заняться своим делом в другом месте.

Перед тем, как покинуть кредитор, убедитесь, что у вас есть копии подписанных вами документов . Они содержат важную информацию о ваших правах и обязанностях.

Не подписывайте и не подписывайте ничего о том, что вы покупаете добровольное кредитное страхование, если вы действительно не хотите его покупать. .

После закрытия

У большинства заемщиков собственного капитала есть не менее трех рабочих дней после закрытия, чтобы отменить сделку.Это известно как ваше право на «расторжение». В некоторых ситуациях (спросите своего адвоката) у вас может быть до трех лет для отмены. Чтобы аннулировать ссуду, вы должны письменно сообщить об этом кредитору. Отправьте ваше письмо заказным письмом и попросите квитанцию ​​о вручении. Это позволит вам задокументировать, что и когда получил кредитор. Сохраните копии вашей переписки и любых приложений. После отмены у кредитора есть 20 дней, чтобы вернуть деньги или имущество, которые вы заплатили кому-либо в рамках кредитной транзакции, и освободить любые залоговые права в вашем доме.Затем вы должны предложить вернуть деньги или имущество кредитора, что может означать получение новой ссуды от другого кредитора.

Ссуды с высокой ставкой и высокой комиссией

У вас могут быть дополнительные права в соответствии с Законом о домовладении и защите капитала (HOEPA), если ваш заем представляет собой ссуду под залог собственного капитала, вторую ипотеку или рефинансирование, обеспеченное вашим основным местом жительства и если:

  • годовая процентная ставка по кредиту более чем на 8 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским векселям с сопоставимым сроком погашения по первой ипотеке, или годовая процентная ставка по ссуде более чем на 10 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским векселям с сопоставимым сроком погашения на вторая ипотека.
  • общие комиссии и баллы на момент закрытия или до закрытия превышают 625 долларов или 8 процентов от общей суммы кредита, в зависимости от того, что больше. (Цифра 625 долларов на 2013 год; сумма корректируется ежегодно.) Взносы по страхованию кредита, выписанные в связи с ссудой, в данной ситуации считаются комиссионными.

Ссуды по более высокой цене

У вас могут быть дополнительные права, если ваш заем используется для покупки дома (но не для первоначального строительства вашего дома или временного займа на 12 месяцев или менее), займа под залог собственного капитала, второй ипотеки или рефинансирования. обеспечено вашим основным местом жительства и если:

  • Годовая процентная ставка по кредиту равна 1.На 5 или более процентных пунктов выше, чем средняя ставка основного предложения для сопоставимой сделки на дату установления процентной ставки для первой ипотеки, или
  • годовая процентная ставка ссуды на 3,5 или более процентных пункта выше, чем средняя ставка основного предложения для сопоставимой сделки на дату установления процентной ставки по второй ипотеке.

Жалобы

Если вы считаете, что ваш кредитор нарушил закон, вы можете связаться с кредитором или ссудодателем, чтобы зарегистрировать свои опасения.В то же время вы можете обратиться к поверенному, в офис генерального прокурора вашего штата, в агентство по регулированию банковской деятельности или в Федеральную торговую комиссию.

Какой самый дешевый способ занять деньги?

Убедитесь, что вы не переплачиваете по кредиту. (iStock)

Если вам нужно взять ссуду для экстренной помощи, крупной покупки или для консолидации долга, вы, вероятно, ищете наиболее доступный способ занять деньги. Когда вам нужно финансирование, последнее, что вы хотите сделать, это брать ссуды, которые увеличивают баланс за счет высоких процентов или скрытых комиссий.

Ситуация у всех разная, и не существует универсального решения для получения займов. Самый дешевый способ занять деньги — изучить все возможные варианты и выбрать финансовый продукт, который лучше всего соответствует вашей ситуации и потребностям. Вот три лучших способа сделать это.

Кредитные карты с нулевым процентом

Если вам нужны деньги для совершения покупок, заемщики могут обнаружить, что кредитная карта — самый быстрый способ получить финансирование, но при этом есть одна оговорка.Если вы используете существующую кредитную карту, вы, вероятно, заплатите высокие проценты. По данным Федеральной резервной системы, средняя ставка по карте, по которой начисляются проценты, составляет почти 17%. Это может быть дорогим способом заимствования.

Credible может помочь вам найти более дешевые способы быстро занять деньги, позволяя сравнивать несколько вариантов кредитных карт и их текущие ставки с помощью одного простого онлайн-инструмента.

Например, если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на карту, по которой начисляется 0% процент в течение вводного периода, который может варьироваться от шести до 18 месяцев и даже дольше.Вам необходимо будет производить регулярные минимальные ежемесячные платежи, но до тех пор, пока вы сможете погасить остаток до конца вводного периода, с вас не будут взиматься проценты по ссуде. И вы можете перевести остатки с других карт, если хотите консолидировать задолженность.

Сравните сразу несколько предложений кредитной карты с нулевым процентом, посетив Credible. Обязательно прочитайте предложение, написанное мелким шрифтом, чтобы определить, подходит ли оно вам.

ВСЕ, ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ О КРЕДИТНЫХ КАРТАХ С НУЛЕВЫМ ПРОЦЕНТОМ

Однако, если есть вероятность, что вы не сможете полностью погасить карту, это может быть не лучшим выбором.Если вы не выплатите всю сумму до конца вводного периода, с вас будут взиматься все проценты по стандартной ставке, которая начинает начисляться с даты покупки. Некоторые кредитные карты с нулевым процентом могут взимать ежегодную плату. И в зависимости от того, на что вам нужны деньги, лимиты по кредитной карте могут быть ниже, чем вам нужно.

Необеспеченный или личный заем

Другим вариантом может быть личный необеспеченный заем. Кредиторы будут предлагать заемщикам личные ссуды в размере от 1000 до 100000 долларов, что может быть полезно, если вам нужно занять более значительную сумму, чем предлагает кредитная карта с нулевым процентом. При личном кредите не нужно вносить залог. Персональные ссуды можно брать на срок от одного до пяти лет или даже дольше, и они могут быть дешевле, чем использование кредитной карты.

Однако ставки могут сильно различаться — от 4,99% до 36%. Чтобы получить самые низкие ставки, вам потребуется кредитный рейтинг от хорошего до отличного. Персональные ссуды требуют ежемесячных фиксированных платежей. Хотя получение личной ссуды может занять больше времени, чем кредитной карты, некоторые онлайн-кредиторы предлагают мгновенные решения.

Посетите Credible, чтобы изучить варианты ссуды и сравнить ставки и кредиторов.

9 ЛУЧШИХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ КРЕДИТОВ В 2020 ГОДУ

Собственный капитал

Если у вас есть дом, вы можете подумать о займе под его собственный капитал. Это может быть доступным способом занять деньги на более значительные суммы или на более длительные сроки. Средняя процентная ставка по кредитной линии собственного капитала составляет 4,37%. Вы также можете выбрать рефинансирование с выплатой наличных, при котором вы берете новую ипотеку на сумму, которая может погасить вашу существующую ипотеку, и у вас останутся наличные, которые можно использовать для ваших нужд.Ставки рефинансирования ипотеки начинаются с 2,5% для 15-летнего кредита и 3,1% для 30-летнего кредита. Ставки ниже, чем по индивидуальной ссуде, потому что ваш дом обеспечивает такое финансирование.

Если вы хотите рефинансировать свою ипотеку, вам следует посетить Credible сегодня, чтобы узнать, на какие ставки вы имеете право и сколько денег вы можете вернуть на свой банковский счет в долгосрочной перспективе.

ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ ИЛИ КРЕДИТ ДЛЯ ДОМАШНЕГО КАПИТАЛА: ЧТО ЛУЧШЕ?

Кредиторы обычно требуют, чтобы у вас было не менее 20% капитала в вашем доме, чтобы брать у него займы.Процентные ставки по кредитным линиям собственного капитала могут быть переменными, что означает, что ваш платеж может увеличиться, если ставка вырастет. Возможно, вам также придется оплатить закрытие, что может оказаться дорогостоящим. Поскольку ваш дом обеспечивает ссуду, вы подвергаете ее риску, если не можете выплатить сумму. Возможно, это не лучший выбор, если вы занимаете деньги для консолидации необеспеченных долгов.

Самый доступный способ занять деньги — это выбрать ссуду со ставками, условиями и комиссией, которые не превышают ваш бюджет.Какой бы автомобиль вы ни выбрали, убедитесь, что вы можете выплатить взятый взаймы, чтобы это не повлияло на ваше финансовое положение.

Как занять деньги из собственного капитала | Финансы

Ваш домашний капитал представляет собой мощную финансовую платформу, которую можно использовать для финансирования самых разных начинаний. Независимо от того, нужно ли вам оплатить счета по кредитной карте или получить наличные для ремонта дома, собственный капитал в вашем доме может быть использован для этих целей. В зависимости от суммы денег, которую вы уже заплатили по ипотеке, размер ссуды, которую вы можете взять под свой капитал, будет варьироваться. Чтобы начать процесс заимствования, вам нужно будет работать напрямую с выбранным вами кредитором, чтобы убедиться, что у вас есть соответствующие документы.

Наконечник

Вы можете занять деньги в рамках жилищной ссуды, если ваши текущие финансовые данные одобрены квалифицированным кредитором. Вообще говоря, вы должны будете платить более высокие процентные ставки по кредиту под залог собственного капитала в случае, если ваш кредитный рейтинг слишком низкий или отношение вашего долга к доходу превышает пороговые значения, установленные кредитором.

Основы собственного капитала

По определению, жилищный заем можно рассматривать как вторую закладную на вашу собственность в размере . Деньги, которые вы потратили на выплату первой ипотеки, помогают увеличить вашу долю истинного «владения» вашей собственностью. Например, если вы выплатили 10 процентов основной суммы ипотечного кредита обратно кредитору, вы фактически владеете 10 процентами своей собственности. Как только ваши выплаты по ипотеке будут завершены, вы станете полноправным владельцем своего дома.

Когда физические лица инициируют ссуду под залог собственного капитала, они фактически занимают денежный эквивалент стоимости своего текущего права собственности на свой дом . Так, например, в ситуации, когда владелец недвижимости выплатил 25 процентов своей ипотечной стоимости, он может получить ссуду до аналогичной стоимости в рамках ссуды под залог собственного капитала, которую вы можете рассматривать как капитал.

По сути, залогом по ссуде под залог собственного капитала является сама недвижимость. Когда физические лица занимают средства, пропорциональные их собственному капиталу, они признают, что неуплата этих средств по существу лишает их права собственности на недвижимость , о которой идет речь.Имея это в виду, ссуды под залог недвижимости, как и ипотека, имеют серьезные последствия, связанные с их невыплатой.

Выплаты по жилищным займам

Если заемщик выполняет все требования по жилищным займам, установленные кредитором, они будут иметь право на получение средств, выделенных им на основании их заявления. Как правило, заемщики могут выбрать получение своих средств либо в виде единовременной выплаты , либо как часть кредитной линии кредитов на сумму тн.

Если заемщик решает получить единовременную выплату, он будет нести ответственность за выплату переведенных ему денег серией из регулярных платежей , часто в течение нескольких лет. При такой форме погашения процентные ставки фиксируются на момент заключения договора о займе. Как и все ссуды, проценты начисляются на основной остаток и выплачиваются вместе с основной суммой.

Кредитные линии собственного капитала

Альтернативой единовременной выплате является кредитная линия собственного капитала , часто называемая HELOC . С помощью HELOC кредитор утвердит определенную сумму средств для заемщика, к которой затем можно будет получить доступ в любой момент в течение определенного периода времени. HELOC идеально подходит для лиц, которые могут использовать эти средства для серии расходов в течение длительного периода , а не только для одной транзакции. Кроме того, модель HELOC позволяет заемщикам снимать только точную сумму средств, которая им нужна в любой момент времени, а не накапливать единовременную сумму, которая приносит проценты на ежемесячной основе.

В отличие от парадигмы паушальной суммы, HELOC может содержать переменных процентных ставок на протяжении всего жизненного цикла ссуды. Имея это в виду, заемщикам всегда выгоднее вернуть заемные средства, как только они смогут застраховаться от некоторой степени неопределенности.

Факторы, влияющие на ссуды под жилищный капитал

После того, как вы обратитесь к кредитору по поводу получения ссуды под залог собственного капитала, будет рассмотрен ряд факторов, чтобы определить:) соответствуете ли вы критериям получения рассматриваемого кредита и б) общей сумме средств, к которой у вас будет доступ. Для ответа на эти вопросы используются четыре ключевых точки данных: сумма собственного капитала, имеющегося у вас в собственности, текущая оценочная стоимость вашей собственности, ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу.

Вообще говоря, собственный капитал определяется как сумма денег, которую вы должны за свою собственность, вычтенную из ее фактической стоимости . Так, например, если вы в настоящее время должны 160 000 долларов за дом, оцененный в 250 000 долларов, ваш собственный капитал составляет ровно 90 000 долларов.

Изучение отношения ссуды к стоимости

Ваш собственный капитал существенно влияет на так называемое отношение ссуды к стоимости , или LTV . Соотношение суммы кредита к стоимости рассчитывается путем деления текущего остатка кредита на оценочную стоимость недвижимости . Итак, если у вас есть капитал в размере 90 000 долларов, а остаток по кредиту составляет 160 000 долларов, вы разделите 160 000 долларов на оценочную стоимость собственности — 250 000 долларов — чтобы получить отношение суммы кредита к стоимости 0,64.

Это число означает, что 64 процента дома в настоящее время находится во владении ипотечного держателя, и только 33 процента действительно ваши. Таким образом, ваш капитал в размере 90 000 долларов составляет 33 процента от общей стоимости самого дома.

Комбинированное соотношение займа к стоимости

Если вы решили подать заявку на HELOC, вам, вероятно, потребуется представить комбинированное отношение займа к стоимости , или CLTV. Эта цифра представляет сумму денег, которую вы хотите взять в долг, в сочетании с суммой, которую вы в настоящее время задолжали по собственности, полученная сумма делится на оценочную стоимость дома .

В качестве примера, если вы в настоящее время надеетесь взять взаймы 45000 долларов и должны 125000 долларов за дом на 250000 долларов, ваше комбинированное отношение кредита к стоимости будет:

(45000 + 125000) / 250 000 = 0.68.

Это число играет важную роль, когда кредиторы определяют, представляет ли ваш запрос на HELOC финансовый риск. Как правило, кредиторы выпускают HELOC, если комбинированное отношение кредита к стоимости остается на уровне ниже 0,85 .

Влияние вашего кредитного рейтинга

Кредитный рейтинг играет важную роль в определении того, будете ли вы иметь право на получение кредитной линии для собственного капитала. Хотя стандарты кредитования несколько ослабли за последнее десятилетие после финансового кризиса 2008 года, люди, надеющиеся получить ссуду под залог собственного капитала, должны иметь кредитный рейтинг, который превышает 700. Те, у кого кредитный рейтинг немного ниже 700, все еще могут иметь право на участие, хотя они, вероятно, будут вынуждены платить заметно более высокие процентные ставки на полученные деньги.

Если ваш кредитный рейтинг ниже 700, вам, возможно, придется дважды подумать, прежде чем брать ссуду под залог собственного капитала под повышенную процентную ставку. Как упоминалось ранее, ставки для заимствования этих средств высоки, и невыплата этих средств может привести к конфискации рассматриваемого имущества. В зависимости от процентной ставки и суммы займа, выбор этого шага может в конечном итоге привести к тому, что вы будете делать больших ежемесячных платежей для продленного будущего . Следовательно, ваши личные финансы могут быть подвергнуты стрессу, чего вы не ожидали.

В настоящее время доступны различные онлайн-сервисы, которые позволяют отслеживать свой кредитный рейтинг и определять инструменты, которые можно использовать для его быстрого улучшения. Многие из этих услуг позволят вам получить полный доступ к вашей кредитной истории, не прибегая к тщательной проверке вашего отчета.

Понимание отношения долга к доходу

Отношение долга к доходу — еще один важный показатель, который играет важную роль при оценке вашего права на получение ссуды под залог собственного капитала.Отношение долга к доходу , или DTI, является мерой суммы денег, которую вы в настоящее время должны как часть своей собственности в дополнение к другим долгам, которые вы обязаны погасить по закону, относительно вашего валового ежемесячного дохода. При измерении суммы ежемесячного долга, прикрепленного к вашей собственности, кредитор будет рассматривать основную сумму вашей ипотеки, вашу текущую процентную ставку, премии по страхованию жилья, существующие залоговые права и все обязательные расходы, связанные с любыми ассоциациями домовладельцев .

Как правило, кредиторы ипотечного кредита часто предпочитают, чтобы у заявителей соотношение долга к доходу на меньше, чем 1: 2 , что означает, что их долговые обязательства потребляют менее 50 процентов их ежемесячного дохода. В случае, если отношение вашего долга к доходу превышает допустимый уровень, у вас обычно есть два варианта, которые помогут вам его снизить: увеличить свой ежемесячный доход или уменьшить уровень долга. Для большинства людей сокращение долга — единственная жизнеспособная краткосрочная стратегия в этой ситуации.

Опять же, хотя непропорционально высокое отношение долга к доходу не может полностью лишить вас права на получение кредита под залог собственного капитала, есть хорошие шансы, что это значительно повысит вашу процентную ставку на . Имея это в виду, абсолютно необходимо потратить время на изучение всех доступных вариантов и снижение долгового бремени.

Получение ссуды под залог собственного капитала

В случае, если вы изучили все доступные варианты и нашли кредитора, готового принять вас для получения ссуды под залог собственного капитала, следующим шагом будет завершение процесса. Как правило, вам необходимо подписать различные договорные документы, подтверждающие конкретные детали ссуды и условия погашения.

Если вы получили доступ к ссуде под залог собственного капитала, но еще не уверены, подходит ли вам эта конкретная форма заимствования, вам следует потратить время, необходимое для , чтобы проконсультироваться с финансовым экспертом , чтобы убедитесь, что вы принимаете максимально обоснованные решения. Ссуда ​​под залог жилого фонда представляет собой важный финансовый шаг, который может принести столько же выгод, сколько и отрицательных результатов.Чтобы справиться с трудностями, связанными с этой ссудой, потребуется высокая степень финансовой осведомленности и глубокое понимание своего финансового здоровья.

Как правило, если вам неловко принять уровень долга, связанный с любой ссудой, это может быть признаком того, что ваши финансы в настоящее время не в состоянии выдержать такой уровень стресса. Имея это в виду, ваша лучшая стратегия для достижения ваших финансовых целей может в конечном итоге включать более тщательный мониторинг ваших собственных расходов , а не заимствование дополнительных средств и использование собственного капитала в качестве залога.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *