Где взять стартовый капитал для малого бизнеса: Деньги на бизнес — где взять стартовый капитал для малого бизнеса

Содержание

Где взять стартовый капитал для бизнеса

Где найти стартовые средства на открытие собственного бизнеса?

Сегодня для предпринимателей, решивших заняться малым бизнесом, существует несколько доступных и вполне приемлемых вариантов поиска стартового капитала:

  • субсидии от государства;
  • венчурное финансирование;
  • кредитование;
  • краудфандинг.

Рассмотрим каждый из вариантов отдельно.

Субсидии от государства

Сегодня существуют государственные программы, которые предоставляют стартовый капитал для малого предпринимателя. Например, за финансовой помощью для открытия ИП можно обратиться в центр занятости.

Что потребуется для получения стартового капитала от биржи труда? Вам необходимо стоять на учете в статусе безработного не менее месяца.

Кроме того, нужно обратиться за консультацией к специалисту биржи труда, который предоставит список необходимых документов. Также Вам потребуется подготовить подробный бизнес-план. Плюс данного способа получить деньги на открытие малого бизнеса заключается в том, что средства от государства выдаются безвозмездно. Однако взамен Вам придется предоставить полную отчетность по всем расходам на открытие своего дела.

Еще один способ – получение субсидии от Департамента науки, промышленной политики и предпринимательства. Рассчитывать на стартовый капитал могут те предприниматели, у которых уже имеется разработанный проект, но ввиду отсутствия денежных средств он не развивается. Бизнесменам предлагают пройти определенный конкурс, по результатам которого победитель получит субсидию в виде денежного вознаграждения. Преимущество этого способа заключается в том, что даже если Вы не победите в конкурсе, все равно сможете показать себя перед инвесторами и наладить нужные связи.

Как правило, помощь от государства оказывается безвозмездно.

Поиск инвесторов

Одним из доступных способов получения стартового капитала для развития считается привлечение венчурных инвесторов.

В чем суть данного способа финансирования? Предприниматель может рассчитывать на получение стартового капитала в той ситуации, когда венчурный инвестор посчитает его проект успешным и перспективным. При этом бизнесмен, дающий деньги на малый бизнес, получает следующие права:

  • получать прибыль в течение 3-5 лет;
  • контролировать дела организации, в которую он вложил деньги;
  • принимать участие в управленческих моментах.

После того, как предприниматель, выдавший стартовые средства, получает планируемый доход, он может перепродать свою долю другому инвестору или владельцу компании.

Для того чтобы привлечь венчурного инвестора, Вам необходимо обратиться за помощью в специальные инвестиционные фонды, госструктуры или крупные фирмы.

Существенным достоинством получения стартового капитала таким путем является то, что Вы можете взять крупную сумму денег на развитие. Однако при этом Вам придется отдать часть собственной фирмы в обмен на финансовую помощь. Это является единственным недостатком.

Еще один способ привлечения инвесторов в целях получения стартового капитала на открытие бизнеса – самостоятельный поиск. Для этого Вам понадобится посещать выставки и презентации соответствующих тематик бизнеса. Данный способ менее эффективен, чем венчурное инвестирование, так как шанс быть замеченным на выставках гораздо ниже.

Кредитование

Сегодня любой предприниматель может взять денег на развитие малого бизнеса у банка. Однако получить капитал таким способом достаточно сложно. Во-первых, банки неохотно кредитуют начинающих предпринимателей. По большей части, кредиты выдаются бизнесменам, которым требуются средства на развитие уже существующего дела.

Во-вторых, процентная ставка достаточно высока.

Вы также можете взять потребительский кредит, однако средняя ставка в этом случае составит, в среднем, не менее 26% годовых.

Существенный минус получения такого капитала заключается в том, что если Ваш бизнес перестанет приносить прибыль и «прогорит», взятые средства для собственного дела все равно придется возвращать банку.

Краудфандинг

Не так давно в нашей стране появился еще один эффективный способ взять деньги на открытие бизнеса – это краудфандинг (с английского – финансирование толпой).

Чтобы получить стартовые средства данным способом, Вам потребуется зарегистрироваться на одной из следующих площадок:

  • planeta.ru,
  • boomstarter.ru,
  • crowdsourcing.ru.

Далее Вам нужно создать файловый и видео документы с подробной информацией о Вашей идее для бизнеса. Презентация должна быть интересной и  при этом информативной. Не забудьте указать необходимый капитал для развития своего дела. Чем увлекательней будет Ваше видео, тем больше людей Вы сможете привлечь в качестве инвесторов.

Наряду с поиском средств, Вы можете продвигать свой проект в социальных сетях при помощи SMM.

Не забывайте про вознаграждение. Если Вы, например, открываете собственную кондитерскую, то можете сделать инвесторам сладкие презенты. Если разрабатываете собственное приложение для мобильных телефонов, наградой может стать бесплатный доступ к нему.

Где взять деньги на открытие бизнеса с нуля — основные варианты взять деньги на бизнес

Где взять деньги на открытие бизнеса с нуля? Это основной вопрос каждого желающего начать собственное дело с нуля.  К сожалению, далеко не у всех имеется заначка на кругленькую сумму, поэтому этот вопрос сегодня так актуален. К большой радости, отсутствие начального капитала сегодня не является препятствием отказаться от намерения стать бизнесменом.

В этой статье мы подробно рассмотрим все варианты и способы, где можно взять деньги на открытие бизнеса.

Содержание

Можно ли открыть бизнес без вложений ?
Где взять деньги на открытие бизнеса с нуля
Кредит в банке
Собственные накопления
Взять беспроцентный заем у друзей или родственников
Поиск инвестора или бизнес-ангела
Поиск бизнес-партера
Запуск бизнеса, не требующего вложений
Начать бизнес с маленьких объемов
Субсидии от государства
Краудфандинг
Сбор денег через электронные платежные системы и криптовалюты
Продажа имущества
Союзы предпринимателей

Можно ли открыть бизнес без вложений ?

Можно ли открыть бизнес без вложений? Этим вопросом задаются все начинающие предприниматели, у которых нет стартового капитала на открытие бизнеса.

Только вот, к их большому сожалению, любой предприниматель, даже с очень небольшим опытом, даст однозначный ответ: нет, нельзя!!! Ни один бизнес, ни одно дело совсем без денежных средств открыть невозможно. Предприниматели и бизнесмены между собой «бизнесом без вложений» называют бизнес, на открытие которого требуется не более 1 000 долларов.

Единственное, что можно посоветовать новичкам, желающим стать бизнесменами, можно только посоветовать, не планировать открывать сразу большой бизнес (ресторан и т.д.), требующий больших капиталовложений. Необходимо просто начать с открытия небольшого малого бизнеса, постепенно его развивая и увеличивая.

Малый бизнес имеет ряд своих преимуществ:

  • во-первых, малый бизнес является важнейшим звеном в развитии экономики страны;
  • во-вторых, малые предприятия мобильны и хорошо адаптируются к изменениям экономической обстановки в стране;
  • в-третьих, продукция и услуги малых предприятий пользуются спросом в независимости от кризиса и платежеспособности потребителей.

К сожалению, большинство желающих, откладывают свое намерение открыть свое дело, ссылаясь на отсутствие начального капитала. На самом деле, отсутствие начального капитала – это не приговор, а только препятствие, которое можно успешно преодолеть. А люди, которые не открывают свое дело по причине отсутствия денежных средств, только прикрывают свою нерешительность.

На самом деле, найти деньги не просто можно, а даже нужно. Нужно потому, что свое дело может сделать вас успешным, финансово независимым и богатым человеком. Просто надо хорошенько подумать и продумать все варианты и возможности, где можно взять деньги на открытие бизнеса. И из всех возможных вариантов выбрать для себя наиболее подходящий.

Где взять деньги на открытие бизнеса с нуля

Ниже будут рассмотрены основные варианты и возможности того, где взять деньги на открытие бизнеса с нуля. Вам просто необходимо внимательно прочитать и выбрать для себя наиболее подходящий способ.

1.Кредит в банке

Сегодня все банки имеют программу кредитования малого и среднего бизнеса. Правда, такие кредиты выдают только под залог имущества и имеют существенный недостаток в виде высоких процентов.

К сожалению, банки не кредитуют отдельно запуск бизнеса, а просто предлагают две программы кредитования: кредит на неопределенные цели и кредит на развитие бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса выдается банками на бизнес, который уже существует, имеет отчетность и просто требует вложений на свое развитие. И, если вы запускаете свой бизнес с нуля, то вам остается только взять кредит на неопределенные цели. 

Оба этих способа кредитования осуществляются под залог имущества. Если у вас есть имущество, которое вы можете использовать как залог, и вы уверены, что ваш бизнес окупится, то можете использовать этот способ. Если у вас такой уверенности нет, то лучше поищите другой способ.

Если вы планируете приобретать потребительские товары (бытовую или компьютерную технику), можете взять потребительский кредит. Он, обычно имеет более низкую процентную ставку.

2.Собственные накопления

Использовать на открытие бизнеса собственные накопления – самый надежный и верный вариант. Только всегда необходимо помнить, что нельзя на открытие бизнеса использовать последние сбережения и целевые сбережения (на образование детей, покупку дома, ремонт и т.д.).

Если у вас отсутствуют сбережения, то надо что-нибудь предпринять, чтоб накопить деньги. Для начала, можно просто откладывать половину своего дохода. А на вторую постараться жить, сокращая свои расходы. Если у вас маленькая зарплата, необходимо предпринять меры, чтоб увеличить свой доход.

Существует множество все возможных способов сокращения расходов и увеличения своего дохода. Вам, просто, необходимо с ними ознакомиться и применить в жизни.

3.Взять беспроцентный заем у друзей или родственников

Если у вас есть состоятельные друзья или родственники, то можете попробовать взять у них в долг, который будете выплачивать постепенно и без процентов.

Этот способ можно использовать только тогда, когда у вас есть уверенность в успешности вашего бизнеса. Иначе, в случае банкротства, вы не сможете выплатить свои долги, что может привести к разладу отношений.

Если вы все-таки решили у друзей или родственников взять деньги в долг, то берите небольшую сумму. Так вы уменьшите риск невыплаты своего долга.

Чтоб не попасть в долговую яму, продумайте все варианты и сделайте все возможное, чтоб с минимизировать свои расходы на открытие бизнеса. Это можно сделать несколькими способами:

  • во-первых, необязательно открывать большой бизнес. На начальном этапе можно открыть небольшое дело, которое по мере получения прибыли, вы будете развивать и увеличивать;
  • во-вторых, на начальном этапе в период открытия, необязательно покупать самую лучшую и новую технику и оборудование. Можно обойтись

Источники стартового капитала для малого бизнеса – Ресурс о малом бизнесе

Создание любого бизнеса требует стартового капитала. Многие, желающие начать свой бизнес, задаются вопросом, где взять средства на создание своего дела. Существует масса источников стартового капитала. Одни из них просты и очевидны, другие требуют определенных знаний, а некоторые и вовсе определенных связей. Попробуем систематизировать те возможности, которые существуют на сегодняшний день, и постараемся разобраться в их нюансах.

Для качественной оценки источников стартового капитала, я предлагаю определиться с некоторыми понятиями, при помощи которых будет легче разобраться в этом вопросе. Первое – это доступность. Т.е. на сколько тот или иной источник доступен для простого, обычного человека. Второе – это уровень свободы, т.е. на сколько такой источник будет влиять на бизнес и на самого предпринимателя. Высокий уровень свободы – это, когда вы полностью сами принимаете решения, управляете бизнесом, и т.д.
Итак, основные источники стартового капитала:

1. Собственные средства. Это самый простой, самый верный источник стартового капитала для начала своего дела. Имеет абсолютный уровень свободы. Только вы и только перед самим собой вы несете ответственность за средства, вложенные в создание бизнеса, и также только вы получаете все плоды от ваших трудов. Абсолютная свобода предполагает также то, что только вы будете управлять бизнесом, организованным на эти средства. Никто не вправе вам указывать на то, как вести бизнес, как вести финансовую политику и т.д. Этот ресурс имеет также высокую степень доступности для начинающего предпринимателя. Конечно, если средства у вас эти есть. Однако не всегда может набраться достаточная сумма для организации того или иного бизнеса. Как по мне, так этот источник самый лучший для создания своего дела. (Именно для создания, просьба не путать с развитием бизнеса – это отдельная тема со своими нюансами).

2. Средства друзей или родственников. В некотором смысле этот источник близок к собственным средствам. Степень свободы также высокая, вы сами управляете бизнесом, сами принимаете управленческие решения, однако появляется определенная ответственность перед кредиторами, пусть даже и в лице близких вам людей. Доступность также высока. Конечно, присутствует некоторая ограниченность в объемах средств. Не у всех есть друзья и близкие с определенными суммами, готовые ассигновать эти средства для вашего бизнеса. Считаю, этот источник также хорошим вариантом для начала бизнеса. Единственный негативный момент – в случае вашего успеха, а также в случае вашего не успеха, вы рискуете остаться без друзей, и с испорченными отношениями с родственниками.

3. Средства партнеров или группы партнеров. В случае отсутствия собственных средств, этот вариант также жизнеспособен. Однако в этом случае, уровень свободы уменьшается прямо пропорционально количеству партнеров, принятых вами в свой бизнес. Вы не сможете единолично управлять бизнесом и принимать стратегические решения. Также результаты вашего бизнеса будут подлежать распределению между всеми участниками-партнерами. В отношении же доступности – этот вариант имеет самый высокий бал. Все конечно зависит от идеи бизнеса, которую вы будете воплощать в жизнь.

4. Кредиты банков, или специальных финансовых структур. Отнесем сюда все средства, которые возможно получить с использованием кредитных организаций. Это и кредиты, и займы, и лизинг. В отношении уровня свободы этот источник также имеет высокий бал. Но вот с доступностью все наоборот. Существует очень большие ограничения на выдачу кредитов для организации собственного дела. К тому же кредиты не выдаются без должного обеспечения. Чтобы получить кредит необходимо что-то оставить банку в залог. Более того, сама процедура получения кредита очень хлопотна, и в большинстве случаях требует наличие определенных знакомств и связей. Поэтому такой источник стартового капитала для организации своего бизнеса очень редок, и доступен только для «избранных». Рассчитывать на такой источник простому предпринимателю, причем только собирающемуся открыть свое дело, не стоит.

5. Различные государственные и не государственные программы по поддержке и развитию предпринимательства. Самый интересный, самый востребованный, самый желанный источник для организации своего бизнеса. Основным моментом в таких программах является то, что все эти средства выделяются на безвозмездной основе. К государственным программам поддержки предпринимательства относятся: программа самозанятости населения, целевые программы поддержки и развития предпринимательства, как правило, субъекты федерации разрабатывают такие программы под свои конкретные цели и задачи и др. Негосударственные программы – это различные гранты на открытие и развитие перспективных бизнес идей. Такой источник имеет также высокий уровень свободы, т.е. предпринимателя никто не ограничивает в его решениях, управлении бизнесом, однако присутствует момент, в соответствии с которым, предприниматель будет обязан предоставлять определенную отчетность о целевом расходовании выделяемых средств по этим программам. В тоже время доступность такого источника средств ограничена. Очень много критериев необходимо соблюсти, чтобы получить такие средства. Присутствует, конечно, и коррупционная составляющая: часто без связей не возможно даже приблизится к участию в таких программах.

6. Средства сторонних инвесторов. Если используется для создания нового бизнеса, то характеризуется низким уровнем свободы, а также низким уровнем доступности. Сюда относятся различные международные фонды, венчурные фонды, бизнес ангелы. Сопряжен такой источник с огромными организационными затратами. Предъявляются очень жесткие требования как к самим бизнес идеям, так и к оформлению инвестиционных предложений, требующих разработки дорогостоящих исследований и бизнес планов. Еще одна проблема заключается в том, что поиск таких фондов и инвесторов не под силу самому предпринимателю, поэтому в последнее время у нас в стране очень развиваются так называемые бизнес инкубаторы, способствующие поиску инвестиций для перспективных бизнес идей (но об этом в других материалах).

Однако хочу отметить, что этот источник самый нереальный для получения стартового капитала для организации своего бизнеса. Исключение составляют только венчурные фонды. Именно они ищут интересные и перспективные бизнес идеи, и готовы финансировать их организацию. Однако, чтобы попасть в поле их интереса, нужно иметь бизнес идею, обладающую огромным потенциалом. Да и суммы, которые такие фонды инвестируют в новые бизнесы, начинаются от миллионов долларов. Поэтому такой источник также только для счастливчиков, обладающих супер идеей. Средства сторонних инвесторов – очень хороший вариант для использования в финансировании развития уже созданного бизнеса (но об этом также подробнее в других материалах).

Возможно, существуют еще какие-то источники, но как правило они по своей сути относятся к одному из перечисленных выше вариантов.

В заключение материала хочу сказать, что успех задуманного бизнеса, в первую очередь базируется на идее. Если у вас интересная и перспективная идея бизнеса, вам не составит труда найти стартовый капитал. Существует много людей и организаций готовых инвестировать деньги. Желание инвестировать и скорость принятия решений у таких людей в основном зависит от перспективности предлагаемой бизнес идеи.

Поэтому, если у вас есть бизнес идея, постарайтесь сначала попробовать найти стартовый капитал использую возможности государственных и негосударственных программ поддержки предпринимательства. Если вам не удается воспользоваться такими программами, то обратитесь к собственным средствам, к родственникам, друзьям. Если и тут не получается, тогда рассмотрите вариант пригласить партнера в свой бизнес или обратиться к сторонним инвесторам. Самый последний вариант – это кредиты. Последний потому, что кредитные организации не заинтересованы напрямую в вашей успешности, и средства, выданные вам для организации бизнеса, будут только тянуть вас вниз своей нагрузкой в виде процентов и обязательными сроками платежей. В любом случае, самое главное, помните о своем уровне свободы. И будьте осторожны в поиске партнеров или инвесторов, иначе в лучшем случае, вы станните наемным рабочим в своем же бизнесе, а в худшем, просто его лишитесь.

Удачи Вам.

Сайт: pro-biznes.com
Автор: Михайлов Артём

Вам нужен грамотный бизнес план? Нужна квалифицированная консультация по вопросам ведения бизнеса? Профессиональная помощь в составлении бизнес планов, бизнес консультирование.

Где взять начальный капитал для малого бизнеса?

Финансирование бизнеса » Где взять начальный капитал для малого бизнеса?

Кредит в банке — не единственный способ запустить свое дело. Стартовый капитал можно раздобыть и другими путями. Как именно? Читайте ниже!

Как видите, материалы этой рубрики рассказывают не только и не столько о банковских продуктах. В то же время, не стоит увлекаться поиском альтернативных способов финасирования. 

Ведь привлечь более-менее значительные суммы, скорее всего, удастся только в кредитной организации (или, если у вас start-up — в венчурном фонде). Зато другие способы могут помочь запустить небольшой проект или его прототип, который уже можно предъявлять инвесторам.

Если вы решили добиваться именно банковского финансирования — читайте статьи рубрик «Ликбез» и «Условия».

Отметим также, что в случае начинающего бизнесмена, как правило, камень преткновения в развитии своей фирмы представляет не недостаток средств. 

Начинающие создают обычно достаточно скромные проекты, которым достаточно просто найти деньги для старта. Поэтому в первую очередь нужно проработать план и концепцию продаж/концепцию привлечения исполнителей (персонала).

В конце концов может получиться, что какие-то займы или гранты вам вообще не нужны. Возможно, удастся органично вырастить компанию из самозанятости (сначала все делаешь сам, появляются заказы и клиентская база — постепенно нанимаешь людей). Конечно, это медленный путь, зато сравнительно безопасный. И начинающему предпринимателю весьма полезно по нему пройти.

С другой стороны, создав убедительный бизнес-план в сфере науки или IT-технологий, вполне можно привлечь внимание венчурных инвесторов и получить не только кругленькую сумму на свой расчетный счет, но и сопровождение, обучение, PR и другую поддержку. Также этот вариант сулит отличные перспективы в плане доходности. Сейчас самое время для таких проектов.

Правда, это дорога далеко не для всех: владельцев компаний очень много, но многие ли из них могут похвастаться яркой захватывающей историей Facebook или Google?

Как получить финансирование для бизнеса

Большинству здоровых предприятий в какой-то момент требуется финансирование бизнеса. Стартапам приходится иметь дело с начальными затратами, а действующие предприятия должны финансировать рост и оборотный капитал.

Решение взять в долг — довольно распространенное явление. В этой статье мы кратко рассмотрим общую картину, а затем обсудим варианты финансирования.

Варианты финансирования зависят от того, какой у вас бизнес.Его возраст, должность, производительность, рыночные возможности, команда и так далее очень важны. Поэтому вам следует адаптировать поиск источников финансирования и свой подход. Не тратьте время на поиски неподходящего финансирования.

Поймите общие реалии получения финансирования

Давайте начнем с быстрой проверки в реальности. Как и многое другое в бизнесе, многое в финансировании бизнеса зависит от ваших конкретных деталей. Реалии меняются от случая к случаю, в зависимости от стадии роста, ресурсов и других факторов.

Вы начинающий или действующий бизнес?

Перспективы финансирования во многом зависят от специфики бизнеса.

Например, многие действующие предприятия имеют доступ к стандартным бизнес-займам в традиционном банке, которые не будут доступны для стартапов. Кроме того, высокотехнологичные и быстрорастущие стартапы имеют доступ к инвестиционному финансированию, недоступному для стабильных, устоявшихся предприятий, которые демонстрируют лишь медленный рост.

Мифы о финансировании малого бизнеса

Прежде чем мы перейдем к наиболее жизнеспособным вариантам для стартапов и устоявшихся предприятий, давайте развеем некоторые популярные мифы о финансировании, чтобы мы могли избавиться от них.Не расстраивайтесь на этом этапе. Лучше иметь дело с реальностью, с которой можно работать, чем с мифами, с которыми нельзя.

Миф № 1: Венчурный капитал — это растущая возможность для финансирования бизнеса

На самом деле венчурное финансирование встречается очень редко. Я объясню это позже, но предполагаю, что только очень немногие быстрорастущие компании с высокопоставленными командами менеджеров представляют собой венчурные возможности. Многие люди используют фразу «венчурный капитал», когда на самом деле имеют в виду «внешних инвесторов» или «инвесторов-ангелов».”

Миф № 2: Банковские кредиты — наиболее вероятный вариант финансирования нового бизнеса

На самом деле банки не финансируют стартапы. Я тоже расскажу об этом позже. Банки не должны вкладывать деньги вкладчиков в новый бизнес.

Миф № 3: Бизнес-планы продают инвесторам

На самом деле нет.

Хорошо написанный и убедительный бизнес-план (и презентация) подробно представляет ваш бизнес инвесторам; но они вкладывают деньги в ваш бизнес, а не просто в план.

Обычно у вас должна быть команда, вы должны добиться прогресса в проверке идеи или, что еще лучше, привлечь внимание клиентов (платить клиентам). Итак, вы проделаете много работы, прежде чем получите инвесторов.

Никто не инвестирует в идеи или планы. Редкое исключение — частный случай, когда инвесторы хорошо знают предпринимателя и готовы вкладывать в него деньги на ранней стадии. В этом случае они вкладывают средства в предпринимателя, а не в план.

Роль бизнес-плана

Я не говорю, что у вас не должно быть бизнес-плана.Вам следует.

Ваш бизнес-план — это важная часть головоломки с финансированием, которая точно объясняет, сколько денег вам нужно, куда они пойдут и сколько времени вам понадобится, чтобы их вернуть.

Инвесторы сначала обратятся к сводке, а затем к презентации; но если вы пройдете эту проверку, они захотят увидеть бизнес-план процесса комплексной проверки. И даже до этого, на начальных этапах, они будут ожидать, что у вас будет бизнес-план в фоновом режиме для вашего собственного использования.

Большинство коммерческих банков требуют бизнес-план как часть заявки на получение кредита. План также необходим для подачи заявки на бизнес-ссуду, гарантированную Управлением малого бизнеса (SBA).

Все, с кем вы разговариваете, будут ожидать, что у вас есть бизнес-план. Они могут не начать обсуждение с вами, взглянув на план, но их не поймают без плана, когда они попросят его показать.

Где искать деньги

Процесс поиска денег должен соответствовать потребностям компании.Где вы ищете деньги и как вы ищете деньги, зависит от вашей компании и от того, какие деньги вам нужны. Например, существует огромная разница между быстрорастущей интернет-компанией, которая ищет вторичное венчурное финансирование, и местным розничным магазином, желающим профинансировать второе место.

В следующих разделах этой статьи я более подробно расскажу о шести различных типах инвестиций и кредитов, которые помогут вам получить финансирование для вашего бизнеса.

1.Венчурный капитал

Бизнес венчурного капитала часто понимают неправильно. Многие начинающие компании жалуются на компании венчурного капитала за то, что они не вкладывают средства в новые предприятия или рискованные предприятия.

Люди называют венчурных капиталистов акулами из-за их якобы хищнической практики ведения бизнеса или овцами, потому что они якобы думают как стадо, желая одних и тех же сделок.

Это не так. Венчурный бизнес — это всего лишь бизнес.Люди, которых мы называем венчурными капиталистами, — это деловые люди, которым поручено инвестировать деньги других людей. Они несут профессиональную ответственность за максимально возможное снижение риска. Им не следует брать на себя больший риск, чем это абсолютно необходимо для получения соотношения риск / доходность, которое им задают источники их капитала.

Венчурный капитал не следует рассматривать как источник финансирования для любого, кроме очень немногих исключительных начинающих предприятий. Венчурный капитал не может позволить себе инвестировать в стартапы, если нет редкого сочетания возможностей продукта, рыночных возможностей и проверенного менеджмента.

Профессионалы венчурного капитала ищут предприятия, которые, по их мнению, могут значительно увеличить стоимость бизнеса всего за несколько лет. Они знают, что большинство этих рискованных предприятий терпят неудачу, поэтому победители должны выиграть достаточно крупно, чтобы заплатить за всех проигравших.

Они сосредоточены на новых продуктах и ​​рынках, которые могут разумно прогнозировать рост продаж в огромных количествах за короткий период времени. Они стараются работать только с проверенными командами менеджеров, которые в прошлом имели дело с успешными стартапами.

Если вы являетесь потенциальным инвестором венчурного капитала, вы, вероятно, уже это знаете. У вас есть члены управленческой команды, которые уже прошли через это. Вы можете убедить себя и всю комнату, полную умных людей, в том, что ваша компания может вырасти в десять раз за три года.

Если вам нужно спросить, является ли ваша новая компания возможной возможностью венчурного капитала, скорее всего, это не так. Люди, работающие в новых быстрорастущих отраслях, в сфере мультимедийных коммуникаций, биотехнологии или в других областях, связанных с высокотехнологичными продуктами, обычно знают о венчурном капитале и возможностях венчурного капитала.

Если вы ищете имена и адреса венчурных капиталистов, начните с Интернета.

Имена и адреса венчурных капиталистов также доступны в нескольких ежегодных справочниках:

2. Ангельские инвестиции

Сначала мы начали с венчурного капитала в этой статье, потому что эта фраза более распространена, и некоторые люди думают обо всех внешних инвестициях в быстрорастущие стартапы как о венчурном капитале.

Однако реальность такова, что то, что мы называем ангельскими инвестициями, гораздо более распространено, чем венчурный капитал, и обычно гораздо более доступно для стартапов, а также на более ранних стадиях роста.

Хотя ангельские инвестиции во многом похожи на венчурный капитал (и часто с ним путают), между ними есть важные различия. Во-первых, бизнес-ангелы — это группы или отдельные лица, вкладывающие собственные деньги. Во-вторых, бизнес-ангелы склонны вкладывать средства в компании на более ранних стадиях роста, в то время как венчурный капитал обычно откладывается до нескольких лет роста, когда у стартапов больше истории.

Многие люди используют термин «венчурный капитал» применительно к любым инвесторам, вкладывающим средства в быстрорастущие стартапы.На самом деле ангельские инвестиции в стартапы гораздо более распространены, чем венчурный капитал, особенно на ранних стадиях роста. Компании, которые привлекают венчурный капитал, обычно делают это по мере роста и созревания после того, как начали с бизнес-ангелов.

Подобно венчурным капиталистам, бизнес-ангелы обычно сосредотачиваются на быстрорастущих компаниях на ранних стадиях развития. Не думайте о них как о финансировании устоявшихся, стабильных, низкорастущих предприятий.

Ваш следующий вопрос, конечно, заключается в том, как найти «ангелов», которые могут захотеть инвестировать в ваш бизнес.Некоторые государственные учреждения, центры развития бизнеса, бизнес-инкубаторы и подобные организации будут связаны с инвестиционными сообществами в вашем регионе. Сначала обратитесь в местный центр развития малого бизнеса (SBDC), который, скорее всего, связан с вашим местным общественным колледжем.

Вы также можете опубликовать свой бизнес-план на веб-сайтах, которые объединяют бизнес-ангелов. Два самых уважаемых сайта в этой области:

Вы также должны знать, что на бизнес-ангелы повлиял Закон о вакансиях 2012 года, который снял некоторые ограничения и разрешил то, что мы теперь называем краудфандингом.

Традиционно ангельские инвестиции ограничивались правилами США по ценным бумагам и обменам для физических лиц, отвечающих некоторым минимальным требованиям к уровню благосостояния, которые в юридической формулировке назывались «аккредитованными инвесторами». Краудфандинг — это общепринятый термин для индивидуального инвестирования в стартапы людей, которые не соответствуют требованиям законодательства.

При определенных условиях стартапы и даже малый бизнес с невысокими темпами роста могут привлекать инвестиции от более широкого круга инвесторов. Подробности по многим из них все еще нечеткие, поэтому, если вы сомневаетесь, сначала проконсультируйтесь с хорошим адвокатом.

Важно : Будьте осторожны с кем-либо или с коммерческой фирмой, предлагающей найти вам стартап, если вы нанимаете их в качестве подставных лиц или переговорщиков для вас, или для составления вашего бизнес-плана, или ваших презентаций и т. Это воды, кишащие акулами.

Мне известно о некоторых законных поставщиках консультационных услуг по бизнес-планам, но законных поставщиков найти труднее, чем акул. Настоящие бизнес-ангелы хотят иметь дело с основателями команды стартапов, а не с брокерами, поисковиками или консультантами.Несколько десятилетий назад гонорары искателей использовались в инвестициях в стартапы, но теперь уже устарели.

3. Коммерческие кредиторы

Банки даже реже, чем венчурные капиталисты, вкладывают средства в начинающие предприятия или ссужают им деньги. Однако они являются наиболее вероятным источником финансирования для устоявшихся малых предприятий.

Начинающие предприниматели и владельцы малого бизнеса слишком быстро критикуют банки и финансовые учреждения за неспособность финансировать новый бизнес. Банки не должны инвестировать в бизнес и строго ограничены в этом отношении федеральными законами о банках.

Правительство запрещает банкам инвестировать в предприятия, потому что общество в целом не хочет, чтобы банки брали сбережения вкладчиков и инвестировали в рискованные предприятия; очевидно, что когда (и если) эти коммерческие предприятия терпят неудачу, деньги вкладчиков банков находятся под угрозой. Хотели бы вы, чтобы ваш банк инвестировал в новые предприятия (кроме вашего, конечно)?

Кроме того, банки не должны ссужать деньги начинающим компаниям по многим из тех же причин. Федеральные регулирующие органы хотят, чтобы банки хранили деньги в очень консервативных кредитах, обеспеченных надежным обеспечением.Начинающий бизнес недостаточно безопасен для банковских регуляторов, и у него недостаточно залога.

Почему тогда я говорю, что банки являются наиболее вероятным источником финансирования малого бизнеса? Потому что владельцы малого бизнеса занимают в банках. Бизнес, который существует уже несколько лет, генерирует достаточно стабильности и активов, чтобы служить залогом. Банки обычно предоставляют ссуды малому бизнесу под залог запасов компании или ее дебиторской задолженности. Обычно существуют формулы, которые определяют, сколько можно ссудить, в зависимости от того, сколько находится в запасах и в дебиторской задолженности.

В значительной степени финансирование малого бизнеса осуществляется за счет банковских ссуд на основе личного залога владельца бизнеса, такого как домовладение. Некоторые скажут, что собственный капитал — это величайший источник финансирования малого бизнеса.

4. Управление малого бизнеса (SBA)

SBA гарантирует ссуды малому бизнесу и даже начинающему бизнесу. SBA не предоставляет займы напрямую; он гарантирует ссуды, чтобы коммерческие банки могли их безопасно выдавать. Обычно они запрашиваются и управляются местными банками.Обычно вы имеете дело с местным банком на протяжении всего процесса получения кредита SBA.

Для стартовых ссуд SBA обычно требует, чтобы по крайней мере одна треть необходимого капитала была предоставлена ​​новым владельцем бизнеса. Кроме того, оставшаяся сумма должна быть гарантирована разумными деловыми или личными активами.

SBA работает с «сертифицированными кредиторами», то есть с банками. Сертифицированному кредитору требуется всего одна неделя, чтобы получить одобрение от SBA. Если ваш собственный банк не является сертифицированным кредитором, вам следует попросить своего банкира порекомендовать такой местный банк.

Нужна помощь в поиске кредита для бизнеса? Найдите доступные варианты ссуды для малого бизнеса с помощью Bplans Loan Finder.

5. Прочие кредиторы

Помимо стандартных банковских ссуд, уже существующий малый бизнес может также обратиться к специалистам по дебиторской задолженности для заимствования под свою дебиторскую задолженность.

Наиболее распространенное финансирование под дебиторскую задолженность используется для поддержки движения денежных средств, когда оборотный капитал привязан к дебиторской задолженности.

Например, если ваша компания продает дистрибьюторам, оплата которых занимает 60 дней, а неоплаченные счета-фактуры, ожидающие оплаты (но не с опозданием), составляют 100 000 долларов, ваша компания, вероятно, может занять более 50 000 долларов.

Процентные ставки и сборы могут быть относительно высокими, но это по-прежнему часто является хорошим источником финансирования малого бизнеса. В большинстве случаев кредитор не принимает на себя риск оплаты — если ваш клиент не платит вам, вы все равно должны вернуть деньги. Эти кредиторы часто проверяют ваших должников и решают профинансировать некоторые или все неоплаченные счета.

Другой родственный бизнес-метод называется факторингом. Так называемые факторы фактически покупают обязательства, поэтому, если клиент должен вам 100 000 долларов, вы можете продать соответствующие документы фактору за определенный процент от общей суммы.В этом случае фактор берет на себя риск оплаты, поэтому очевидно, что скидки довольно большие. Спросите у своего банкира дополнительную информацию о факторинге.

6. Финансирование друзей и семьи

Если бы я мог сказать только одно о начинающих предпринимателях, это было бы то, что вы должны знать, какие деньги вам нужны, и понимать, что это рискует. Знайте, сколько вы делаете ставок, и не ставьте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять.

Я всегда буду помнить разговор, который у меня был с человеком, который 15 лет пытался заставить свой бизнес по производству парусных лодок работать, но добился немногого, кроме старения и увеличения долгов.«Если я могу сказать вам только одно, — сказал он, — это то, что вы никогда не должны брать деньги у друзей и семьи. Если вы это сделаете, то вам никогда не выбраться. Бизнес иногда терпит неудачу, и вам нужно иметь возможность закрыть его и уйти. Я не смог этого сделать ».

История показывает, почему законы о государственных ценных бумагах США не поощряют получение деловых инвестиций от людей, которые не являются богатыми и искушенными инвесторами. Они не до конца понимают, насколько велик риск. Если ваши родители, братья и сестры, хорошие друзья, двоюродные братья и сестры будут инвестировать в ваш бизнес, они сделают вам огромный комплимент.Пожалуйста, в таком случае убедитесь, что вы понимаете, как легко можно потерять эти деньги, и что вы также даете им понять.

Несмотря на то, что вы не хотите исключать возможность создания компании за счет инвестиций друзей и семьи, не стоит игнорировать некоторые недостатки. Входите в эти отношения с широко открытыми глазами.

Возможно, ваша идея и ваша ситуация больше подходят для краудфандинга, то есть для создания профиля и продвижения вашей бизнес-идеи или продукта на таком сайте, как Kickstarter.Фактически, этот метод сбора денег стал настолько популярным, что здесь доступны десятки краудфандинговых сайтов, каждый из которых предлагает различные условия и преимущества.

Слова предупреждения

К сожалению, финансирование и инвестиции связаны с деньгами; а деньги порождают хищнические методы ведения бизнеса, мошенничество и тому подобное. Итак, вот несколько напоминаний, которые помогут вам избежать ошибок.

  • Не принимайте частное размещение, ангелов, друзей и семью как хорошие источники инвестиционного капитала только потому, что они описаны здесь или серьезно восприняты в каком-либо другом источнике информации.Некоторые инвесторы являются хорошим источником капитала, а некоторые — нет. С этими менее устоявшимися источниками инвестиций следует обращаться с особой осторожностью.
  • Никогда не тратьте чужие деньги, не выполнив сначала юридическую работу должным образом. Сделайте документы профессионалами и убедитесь, что они подписаны.
  • Никогда, тратьте обещанные, но не доставленные деньги. Часто компании получают инвестиционные обязательства и контракт на покрытие расходов, а затем инвестиция проваливается.
  • Имейте в виду, что обращение к друзьям и семье за ​​инвестициями — не всегда хорошая идея.Худшее время, когда у вас не будет поддержки друзей и семьи, — это когда ваш бизнес в беде. Вы рискуете одновременно потерять друзей, семью и свой бизнес.

Сводка

Большинство предприятий финансируются за счет собственного капитала или сбережений на начальном этапе — начальной стадии. Только несколько быстрорастущих стартапов могут привлечь внешние инвестиции. Сделки с венчурным капиталом случаются крайне редко. Заимствование всегда будет зависеть от обеспечения и гарантий, а не от бизнес-планов или идей.А бизнес-заимствования — это нормально для действующих предприятий с устоявшейся историей, но не для стартапов.

Какие следующие шаги можно предпринять, во многом зависит от вашего конкретного бизнеса. Как правило, высокотехнологичные стартапы могут сначала изучить бизнес-ангелы или друзей и семью, в то время как устойчивый бизнес следует начинать с обращения к своему небольшому банкиру. Но всегда помните, ваш бизнес уникален.

.

Лучшие варианты финансирования стартапов для малого бизнеса

Ситтифонг / Getty Images
  • Венчурные капиталисты могут предоставить финансирование, сотрудничество и профессиональные консультации для быстрого запуска вашего бизнеса.
  • Как правило, бизнес-ангелы не запрашивают акции компании и не претендуют на то, чтобы быть заинтересованными сторонами вашего бизнеса.
  • Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства.
  • Факторинг — это альтернативный вариант финансирования, который может облегчить проблемы с денежным потоком и, как правило, не требует хорошего кредитного рейтинга.

Создание собственной компании может быть непростым, но полезным процессом. Хотя хороший бизнес-план имеет решающее значение для основателей, финансирование — один из самых важных элементов, необходимых компании для успеха.

Однако финансирование стартапа или малого бизнеса может быть трудным и длительным процессом, особенно для людей с плохой кредитной историей.Хотя не существует стандартного минимального кредитного рейтинга, который необходим для получения бизнес-ссуды, у традиционных кредиторов есть диапазон, который они считают приемлемым.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и вы не можете предложить залог, рассмотрите альтернативный заем. В этой статье мы разбиваем 10 вариантов финансирования малого бизнеса, исследуем преимущества альтернативного кредитования и даем советы о том, как финансировать ваш бизнес.

Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка

Если вашему малому бизнесу нужен капитал, но он не соответствует требованиям для получения традиционной банковской ссуды, существует несколько альтернативных методов финансирования и кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности.Вот некоторые из лучших вариантов финансирования для стартапов и малого бизнеса.

1. Финансовые учреждения развития сообществ

По словам Дженнифер Спорзински, старшего вице-президента по развитию бизнеса и персонала в Coastal Enterprises Inc. (CEI ).

«Каждую неделю на наш стол приходит большое количество заявок на получение ссуд, многие из которых поступают от амбициозных стартапов», — сказал Споржински.«Как небанковский кредитор, ориентированный на миссию, мы знаем по опыту, что многим жизнеспособным малым предприятиям сложно получить доступ к капиталу, необходимому для начала работы, процветания и роста».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и бесплатно предоставили информацию.

Кредиторы, подобные CEI, отличаются от банков несколькими способами. Во-первых, многие кредиторы ищут определенный кредитный рейтинг, а это исключает создание множества стартапов.Если банки видят «плохую кредитоспособность», этот бизнес почти всегда оказывается в куче «нет». Кредиторы CDFI тоже смотрят на кредитные рейтинги, но по-другому.

«Мы ищем заемщиков, которые несут финансовую ответственность, но мы понимаем, что плохие вещи случаются с хорошими людьми и бизнесом», — сказал Споржински. «Мы стремимся понять, что произошло, и оценить его актуальность». [Хотите помочь в выборе ссуды для малого бизнеса ? Ознакомьтесь с нашим руководством по покупке.]

Например, личные или семейные медицинские проблемы и потеря работы могут негативно повлиять на бухгалтерский учет заемщика, но все это можно объяснить. Кроме того, кредиторы CDFI не нуждаются в таком залоге, как традиционный банк. Другие вещи могут компенсировать нехватку активов для использования в качестве обеспечения.

2. Венчурные капиталисты

Венчурные капиталисты (ВК) — это внешняя группа, которая принимает участие в акционерном капитале компании в обмен на капитал.Процент владения капиталом является предметом переговоров и обычно основан на оценке компании.

«Это хороший выбор для стартапов, у которых нет физического залога, который можно было бы использовать в качестве залога для ссуды банку», — сказала Сандра Серкес, генеральный директор Valora Technologies Inc. «Но он подходит только тогда, когда есть продемонстрировал высокий потенциал роста и какое-то конкурентное преимущество, например, патент или зависимый покупатель ».

Преимущества венчурного капитала не только финансовые. Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталом, могут предоставить обширные знания, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.

«Многим предпринимателям не хватает навыков, необходимых для развития бизнеса, и даже несмотря на то, что они могут зарабатывать деньги на продажах, понимание того, как развивать компанию, вначале всегда будет безнадежным делом», — сказал Крис Холдер, автор книги Tips. to Success , а также генеральный директор и основатель Run Group за 100 миллионов долларов. «Лучше всего руководство со стороны опытной группы инвесторов, поскольку наставничество является ключевым для всех».

3. Партнерское финансирование

За счет стратегического партнерского финансирования другой игрок в вашей отрасли финансирует рост в обмен на специальный доступ к вашему продукту, персоналу, правам на распространение, конечной продаже или некоторой комбинации этих элементов.Серкес сказал, что этот вариант обычно упускается из виду.

«Стратегическое финансирование действует как венчурный капитал в том смысле, что это обычно продажа акций (а не ссуда), хотя иногда оно может быть основано на роялти, когда партнер получает часть каждой продажи продукта», — добавила она.

Партнерское финансирование — хорошая альтернатива, потому что компания, с которой вы сотрудничаете, обычно будет крупным бизнесом и даже может работать в аналогичной отрасли или отрасли, заинтересованной в вашем бизнесе.

«У более крупной компании обычно есть соответствующие клиенты, продавцы и маркетинговые программы, к которым вы можете подключиться, при условии, что ваш продукт или услуга совместимы с тем, что они уже предлагают, что, несомненно, так или не будет для них стимула. инвестировать в вас «, — сказал Серкес.

4. Бизнес-ангелы

Многие думают, что бизнес-ангелы и венчурные капиталисты — одно и то же, но есть одно существенное различие. В то время как венчурные капиталисты — это компании (обычно крупные и солидные), которые инвестируют в ваш бизнес, обменивая капитал на капитал, инвестор-ангел — это человек, который с большей вероятностью будет инвестировать в стартап или бизнес на ранней стадии, который может не иметь очевидного роста, чем венчурный капиталист. хотели бы.

Поиск ангела-инвестора также может быть полезным способом, аналогичным получению финансирования от венчурного капитала, хотя и на более личном уровне.

«Они не только предоставят средства, но и будут направлять вас на всем пути», — сказал Уилберт Виннберг, предприниматель и спикер из Сингапура. «Помните, нет смысла брать деньги в долг, чтобы потом их потерять. Эти опытные бизнесмены могут сэкономить вам кучу денег в долгосрочной перспективе».

5. Финансирование счета-фактуры или факторинг

При финансировании по счетам, также известном как факторинг, поставщик услуг предоставляет вам деньги по вашей непогашенной дебиторской задолженности, которые вы выплачиваете, как только клиент оплачивает счет.Таким образом, у вашего бизнеса будет денежный поток, необходимый для продолжения работы, пока вы ждете, пока клиенты оплатят неоплаченные счета.

Эял Шинар, генеральный директор компании по управлению денежными потоками малого бизнеса Fundbox, сказал, что эти авансы позволяют компаниям сократить разрыв в оплате труда между выставленными работами и платежами поставщикам и подрядчикам.

«Сокращая разрыв в оплате труда, компании могут быстрее принимать новые проекты», — сказал Шинар. «Наша цель — помочь владельцам бизнеса развивать свой бизнес и нанимать новых сотрудников, обеспечивая стабильный денежный поток.» [Ознакомьтесь с нашим руководством по выбору факторинговых услуг .]

6. Краудфандинг

Краудфандинг на таких платформах, как Kickstarter и Indiegogo, может дать финансовый толчок малому бизнесу. Эти платформы позволяют предприятиям объединять небольшие инвестиции от нескольких инвесторов вместо того, чтобы искать один источник инвестиций.

«Как предприниматель, вы не хотите тратить свои инвестиционные возможности и увеличивать риск инвестирования в свой бизнес в таком раннем возрасте», — сказал Игорь Митич, соучредитель Fortunly.«Используя краудфандинг, вы можете собрать необходимые стартовые фонды, чтобы ваш стартап прошел этап разработки и был готов к передаче инвесторам».

Важно прочитать мелким шрифтом различные краудфандинговые платформы, прежде чем выбрать одну из них. Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют от предприятий полной финансовой цели, чтобы удержать собранные деньги.

7. Гранты

Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства.Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает гранты в рамках программ Small Business Innovation Research и Small Business Technology Transfer.

Получатели этих грантов должны соответствовать федеральным целям исследований и разработок и иметь высокий потенциал для коммерциализации. [Прочитать статью по теме: Как получить бизнес-грант ]

8. Одноранговое или рыночное кредитование

Peer-to-peer (P2P) кредитование — это вариант привлечения капитала, который знакомит заемщиков с кредиторами через различные веб-сайты.Lending Club и Prosper — две самые известные платформы P2P-кредитования в США.

«В простейшей форме заемщик создает учетную запись на одноранговом веб-сайте, который ведет записи, переводит средства и связывает заемщиков с кредиторами», — сказал Кевин Хитон, генеральный директор и основатель i3. «Это Match.com для денег. Ключевое отличие заключается в оценке риска заемщика».

По данным SBA, последние данные показывают, что P2P-кредитование может быть альтернативой финансированию для малого бизнеса, особенно с учетом посткризисного кредитного рынка.Одним из недостатков этого решения является то, что P2P-кредитование доступно инвесторам только в определенных штатах.

Эта форма кредитования, ставшая возможной благодаря Интернету, представляет собой гибрид краудфандинга и рыночного кредитования. Когда платформенное кредитование впервые появилось на рынке, оно позволило людям с небольшим оборотным капиталом давать займы другим людям — коллегам. Спустя годы крупные корпорации и банки начали вытеснять настоящих P2P-кредиторов своей возросшей активностью. В странах с более развитыми финансовыми отраслями чаще используется термин «рыночное кредитование».

9. Конвертируемая задолженность

Конвертируемый долг — это когда предприятие занимает деньги у инвестора или группы инвесторов, и коллективное соглашение предусматривает преобразование долга в капитал в будущем.

«Конвертируемый долг может быть отличным способом финансирования как стартапа, так и малого бизнеса, но вы должны чувствовать себя комфортно, уступая часть контроля над бизнесом инвестору, — сказал Брайан Кернс, генеральный директор ProStrategix Consulting. «Этим инвесторам гарантируется некоторая установленная годовая доходность до установленной даты или до тех пор, пока не произойдет действие, которое активирует возможность конвертации.«

Cairns считает, что еще одним преимуществом конвертируемого долга является то, что он не создает нагрузки на денежный поток, в то время как процентные платежи начисляются в течение срока действия облигации. Недостатком этого типа финансирования является то, что вы отказываетесь от части собственности или контроля над своим бизнесом.

10. Авансы наличными торговцами

Кредит наличными для торговцев противоположен ссуде для малого бизнеса с точки зрения доступности и структуры. Хотя это быстрый способ получить капитал, авансы наличными должны быть крайней мерой из-за их высоких затрат.

«Коммерческий денежный аванс — это когда поставщик финансовых услуг предоставляет единовременную сумму финансирования, а затем покупает права на часть продаж ваших кредитных и дебетовых карт», — сказала Приянка Пракаш, эксперт по кредитованию и кредитованию в Fundera. «Каждый раз, когда продавец обрабатывает продажу кредитной или дебетовой карты, поставщик берет небольшую долю от продажи, пока аванс не будет возвращен».

Пракаш говорит, что, хотя это кажется удобным, авансы наличными могут быть очень дорогими и проблематичными для денежного потока вашей компании.Если вы не можете претендовать на ссуду для малого бизнеса или любой из вышеперечисленных вариантов, вам следует рассмотреть этот вариант только , а затем .

Преимущества альтернативного кредитования

По словам Серкеса, стартапы

могут воспользоваться несколькими ключевыми преимуществами при получении финансирования из нетрадиционных источников. Она считает, что с альтернативными кредитами владелец бизнеса получает сильного, заинтересованного партнера, который может познакомить его с новыми клиентами, аналитиками, СМИ и другими контактами.

Другие преимущества работы с нетрадиционным кредитором включают:

  • Рыночный авторитет : стартап получает возможность «заимствовать» часть деловой репутации, накопленной стратегическим партнером.
  • Инфраструктурная помощь : у более крупного партнера, вероятно, есть команды по маркетингу, ИТ, финансам и кадрам — все, что стартап может «одолжить» или использовать по выгодной цене.
  • Общее руководство для бизнеса : Вероятно, что стратегический партнер присоединится к вашему совету директоров в рамках инвестиций. Помните, что они руководили гораздо более крупным и успешным бизнесом в вашей отрасли, поэтому их советы и точка зрения будут бесценными.
  • Относительно независимое партнерство: У стратегического партнера все еще есть собственный бизнес, поэтому он вряд ли будет принимать активное участие в повседневной работе стартапа.Периодические обновления вашего бизнеса, например ежемесячные или ежеквартальные, обычно являются для них достаточными проверками.

Всем предприятиям для процветания необходим оборотный капитал. Без соответствующих вариантов финансирования бизнеса начинающие компании рано или поздно потерпят крах. Уклонение от традиционного банковского кредита может показаться невозможным, но для предпринимателей доступно множество вариантов финансирования малого бизнеса. Сбор правильных рыночных данных и реализация наилучшего варианта финансирования для вашей компании увеличивает шансы на выживание вашего бизнеса в долгосрочной перспективе.

Как найти варианты финансирования бизнеса

Попытка найти финансирование для своего стартапа может легко превратиться в постоянную работу. Финансирование — от создания сети инвесторов до связи с другими учредителями — лежит в основе успеха любого бизнеса, но оно может превратиться в серьезные временные затраты.

Однако, работая с подходящими инвесторами и уделяя время целеустремленной презентации, вы можете предпринять важные шаги в направлении финансирования своей компании.Не ошибитесь; это будет сложно, но если вы будете точны в поиске, вы сможете добиться успеха.

«Я обнаружил, что когда люди получают много-много отказов и мало прогресса, часто они просто разговаривают не с теми инвесторами», — сказал Майк Киш, основатель и генеральный директор компании Beddr, занимающейся технологиями сна. «Если бы у них было лучшее представление о том, кто был правильным инвестором, они бы увидели, что их уровень успеха значительно вырос».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и бесплатно предоставили информацию.

Теплые знакомства

По словам Кейси Бермана, управляющего директора венчурной компании Camber Creek, ключ к получению финансирования в качестве стартапа — это «теплое знакомство». Берман сказал, что основатели стартапов могут обратиться к своему ближайшему окружению, чтобы попытаться найти возможности. Хотя это включает в себя очевидные связи, такие как друзья, семья или другие владельцы стартапов, также важно учитывать профессиональные услуги, которые использует ваша компания. «Если, например, вы работаете с юридическим консультантом или PR-компанией, они могут помочь вам найти финансирование», — сказал он.

По словам Бермана, ключом к успеху является установление партнерских отношений с компаниями, будь то инвестиционная фирма или служба обработки заработной платы, которые обеспечивают добавленную стоимость вашему бизнесу.

«Теплое знакомство идет намного дальше, чем любой другой потенциальный путь», — сказал он. «Любые профессионалы, которые окружают компанию, безусловно, должны быть первой остановкой и первым местом, куда компания направляется, чтобы попытаться получить доступ к венчурному капиталу и теплому представлению».

Вот как стартапы могут отличаться от конкурентов.Создание сети людей, которые помогают продвигать вашу компанию, — лучший способ оказать вашему бизнесу необходимую поддержку.

Как привлечь венчурного капиталиста для финансирования бизнеса

Венчурный капитал может быть наиболее трудным для обеспечения, в первую очередь потому, что у венчурных капиталистов есть очень специфические инвестиционные стратегии, они хотят инвестировать в течение относительно короткого периода времени (от трех до пяти лет) и, возможно, захотят участвовать в операциях вашего бизнеса и принятие решений.Венчурные капиталисты также обычно хотят инвестировать суммы, превышающие несколько миллионов долларов.

Большинство стартапов начинаются с начального финансирования от друзей и семьи, бизнес-ангелов или акселераторов. Если вы уже прошли этот этап и ищете более долгосрочное финансирование, важно правильно подойти к венчурным компаниям. Киш сказал, что очень важно найти правильного инвестора для той стадии, на которой находится ваш бизнес. Существуют тысячи венчурных фирм, поэтому подумайте критически о своем бизнесе и о том, какие инвесторы имеют наибольший смысл.

«Поиск подходящего инвестора, который является правильным этапом развития вашей компании, но [который] также имеет некоторое влияние на среду, в которой вы собираетесь быть, я думаю, что это лучший способ, которым вы собираетесь продуктивные отношения «, — сказал он.

После того, как вы составили список венчурных капиталистов, которые инвестируют в ваше пространство и могут предоставить необходимый уровень рекомендаций и добавленную стоимость, пришло время установить формальный процесс.

Имея в руках ваш список, Берман рекомендует потратить одну-две недели на то, чтобы установить первоначальный контакт с компанией.После того, как вы установили контакт, держите компанию в курсе событий в бизнесе и ежеквартальной информации, которая имеет отношение к этому инвестору. Этот постоянный разговор может помочь вам наладить отношения с инвесторами. Когда придет время собирать финансирование, вам придется рассказать о фирмах, с которыми вы постоянно общались.

«Генеральному директору действительно необходимо взять на себя обязательство по сбору денег и проведению так называемого роуд-шоу, чтобы предстать перед большим количеством венчурных фондов и найти подходящего партнера», — сказал Берман.

Берман сказал, что весь процесс, от первоначальных встреч до заключения сделки, может занять от 60 до 90 дней или даже дольше, поэтому убедитесь, что вы планируете соответствующим образом. Берман также рекомендовал искать финансирование задолго до того, как оно понадобится вашему бизнесу.

Как оставаться мотивированным

Одна из самых важных переменных в этом процессе — мотивация. Для стартапа отказ — это часть пути. Сохранять мотивацию в трудные времена может быть сложно, но это будет основой успеха вашего бизнеса.

Киш прошел через пять раундов финансирования с различными стартапами, в которых он работал. Он сказал, что одна вещь, которая была ему полезна на протяжении всего процесса отбора, — это то, что он пытался поддерживать низкие ожидания, чтобы отказ не подавлял его. Вместо того, чтобы рассматривать это как неудачу, Киш считает отказ как часть процесса.

«Если кто-то говорит« нет », я просто думаю:« Это круто, думаю, я всего на шаг ближе к да », — сказал он.

Другой вывод из отказа — это то, как вы приспосабливаетесь и реагируете.Киш сказал, что поток критических отзывов позволяет вам улучшить свой продукт и отточить свои навыки подачи.

Он сказал, что хороший способ думать об этом — это то, что вас не отвергают из-за того, что ваша идея или продукт плохие, а потому, что их можно незначительно улучшить или вы не развили навыки, чтобы представить их наиболее эффективным способом. Это сохраняет ответственность в ваших руках, не добавляя огромного давления. Все еще продолжается, и даже самым успешным сегодняшним компаниям приходилось сталкиваться с проблемами в какой-то момент.

«Собрать деньги у людей очень сложно», — сказал он. «Вам просто нужно как бы смириться с этим и осознавать, что было много компаний, которые изначально были отвергнуты, но стали компаниями, определяющими поколение».

Дополнительная информация от Мэтта Д’Анджело, Дженнифер Пост. Карлянн Эдвардс и Адам С. Узиалко также внесли свой вклад в эту статью. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

.

способов привлечь деньги: полное руководство по привлечению стартового капитала

В мире стартапов выживание сильнейших. Согласно исследованию Управления по защите интересов малого бизнеса, только 50% выживают через пять лет — и только одна треть доживает до 10-летней отметки. Недостаток капитала — одна из основных причин, по которой стартапы терпят неудачу в первые несколько лет, поэтому изучение тонкостей получения денег и продвижения вашей компании может помочь обеспечить успешный бизнес.

Найдите своего следующего инвестора с Crunchbase Pro. Начните бесплатную пробную версию сегодня.

Что такое стартовый капитал?

Стартовый капитал — это начальный капитал, полученный за счет инвестиций или банковских кредитов для открытия бизнеса. Эти деньги можно использовать для всего, что связано с бизнесом, от разработки и производства продуктов до маркетинговых кампаний и офисного оборудования.

Что такое раунды финансирования стартапов?

Раунды финансирования стартапов — это серия инвестиций, которые привлекают капитал для нового бизнеса.По мере того, как стартап расширяется и становится успешным, каждый раунд финансирования служит ступенькой к дальнейшему росту.

Какие существуют раунды финансирования стартапов?

Раунды финансирования обычно начинаются с начального предварительного и / или посевного раунда, который затем переходит от Серии A к Серии B, C и далее. В зависимости от отрасли и инвесторов раунд финансирования может занять от трех месяцев до года. Время между раундами может варьироваться от шести месяцев до одного года.Фонды предлагают инвесторы, обычно бизнес-ангелы или фирмы венчурного капитала, которые затем получают долю в стартапе.

Фото: Adioma

Финансирование на посевной стадии

Предварительное финансирование происходит в самом начале стартапа, когда учредители обычно вкладывают собственные деньги. Семья и друзья также могут внести свой вклад во время предварительного этапа, когда создатели стартапа пытаются воплотить свою идею в жизнь. Затем следует раунд начального финансирования.

Раунд начального финансирования — это когда инвесторы, обычно бизнес-ангелы, предоставляют средства до того, как стартап начнет работать. Это фаза идеи стартапа, когда основатели пытаются усовершенствовать свой продукт или услугу. Инвестиции в посевное финансирование могут варьироваться от 10 000 до 2 миллионов долларов.

Среди известных инвесторов на посевной стадии — Entrepreneur First, Techstars, Bain Capital Ventures, National Institutes of Health и Y Combinator.

Раннее финансирование

Далее идут раунды финансирования от A до C (или, в некоторых случаях, от A до D).Раунд A больше ориентирован на стартапы, у которых есть реальная бизнес-модель, которая принесет немедленную прибыль. Инвесторы ищут высокую окупаемость инвестиций (ROI). В раунде А у стартапов должна быть реальная стратегия привлечения инвестиций и превращения их в долгосрочный рост.

Раунд A может собрать от 2 до 15 миллионов долларов. Обычно инвесторы раунда А — это венчурные компании.

После стадии разработки, раунд финансирования B сигнализирует о росте. На данный момент стартапы расширяются и имеют стабильно растущую базу потребителей.Раунд B помогает стартапам превратиться в солидные компании. Раунд B может принести от 7 до 10 миллионов долларов. Однако инвестиции могут намного превзойти этот диапазон. Платформа поведенческой аналитики Mixpanel, например, собрала более 65 миллионов долларов во время раунда B.

Некоторые из крупнейших инвесторов на ранних этапах финансирования включают Accel, Sequoia Capital, Tencent Holdings и Insight Venture Capitals.

Позднее финансирование

Когда стартапы переходят к раунду финансирования C и / или D, он должен продолжить расширение на более высоком уровне.Эти стартапы сейчас очень успешны, имеют стоимость не менее 100 миллионов долларов и получают финансирование на сумму более 50 миллионов долларов. Раунд C обычно означает, что стартапы хотят добиться успеха, создавая новые продукты, приобретая компании или расширяя свое присутствие — будь то на новом рынке или в новом месте.

Компании, находящиеся на поздних стадиях финансирования, как правило, готовятся к первичному публичному размещению (IPO). После того, как компания стала публичной, владельцы стартапов могут начать изучать варианты своей стратегии выхода.

Основными инвесторами на поздних стадиях финансирования являются Go-Jek, Bain Capital Ventures, Citigroup, Lightspeed Venture Partners и Index Ventures.

Как создать презентацию для инвестора

Успешное привлечение денег в качестве стартапа с помощью раундов финансирования зависит от потрясающего шага. Эффективное коммерческое предложение — главный катализатор, который побудит инвесторов финансировать ваш стартап. Прежде чем вы даже создадите презентацию, вы должны иметь полное представление о своем бизнесе, продуктах и ​​услугах.Будьте готовы ответить на любые возникающие у вас вопросы. Вы также должны знать свою отрасль и то, что отличает ваш стартап от конкурентов.

7 советов, как добиться успеха для инвестора

Выполните следующие шаги, чтобы добиться успеха для инвесторов:

  1. Держите презентацию в пределах 20-минутного промежутка времени, используя не более 10 слайдов. Одна из распространенных ошибок, совершаемых во время коммерческого предложения, — это перенасыщение презентации. Придерживайтесь трех маркированных пунктов на каждом слайде или включите только один рисунок.
  2. Убедитесь, что каждый пункт является кратким и включает конкретные детали, такие как финансовые прогнозы и перспективы будущего роста, когда это необходимо.
  3. Четко сформулируйте свою цель в первые 30 секунд вашей подачи. Вы должны рассказать своим потенциальным инвесторам, почему они должны отдавать деньги на ваш стартап и как их средства могут принести пользу компании.
  4. Используйте формат перевернутой пирамиды для своего коммерческого предложения. Начните с вашей общей цели, а затем укажите шаги, детали и доказательства, подтверждающие ваши утверждения.
  5. Используйте рассказывание историй, чтобы выделить свою презентацию и придать стартапу более индивидуальный вид, одновременно налаживая взаимопонимание с инвесторами.
  6. По возможности, попробуйте включить отзывы или примеры из реальной жизни.
  7. Завершите презентацию каким-нибудь призывом к действию, который побудит потенциальных инвесторов сделать следующий шаг.
  8. Включите раздел вопросов и ответов в конце презентации, чтобы потенциальные инвесторы могли задать любые вопросы о вашем стартапе.

Что включить в презентацию

Создание эффективного предложения для инвесторов может сбить с толку даже самых организованных и хорошо подготовленных предпринимателей. Для многих сбор средств для стартапа — незнакомая задача, в которой им не хватает значимого опыта. Вот несколько ресурсов, которые могут послужить источником вдохновения для создания презентаций и советов по достижению успеха у инвесторов.

Некоторые ресурсы, которые помогут вам улучшить вашу презентацию для инвесторов

Согласно опросу, проведенному Slidebean, группа венчурных капиталистов и успешных предпринимателей согласовала несколько обязательных слайдов для включения в каждую презентацию.

Как найти правильных инвесторов

Как основатель или генеральный директор стартапа, вам важно знать различные типы инвесторов, прежде чем искать финансирование. Краудфандинг и микрозаймы SBA или микрокредиты могут быть лучшим вариантом, если вы хотите получить больший контроль над своей компанией. Однако, если вы хотите получить более значительную сумму денег, венчурные капиталисты, бизнес-ангелы и частные инвестиционные компании лучше подходят для ваших нужд. Обязательно составьте список целевых инвесторов перед тем, как делать презентацию, чтобы вы могли получить капитал, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Венчурные капиталисты

Венчурные капиталисты являются частью частного сектора и ориентированы на быстрорастущие предприятия, такие как технологические и медицинские компании. Разовая инвестиция венчурного капитала может составлять от 7 до 10 миллионов долларов. Венчурные капиталистические фирмы обычно играют более активную роль в стартапах и получают рентабельность инвестиций за счет удерживаемых процентов, процента от прибыли или частного капитала.

Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы, подобно венчурным капиталистам, представляют частный сектор и являются физическими лицами, а не частными фирмами.Инвестиции обычно составляют от 25 000 до 100 000 долларов. Вспомните Марка Кубана, Бонни Биман, Саймона Мердока, Карлу Фаулер и Дэйва МакКлюра, которые инвестируют в вас, надеясь на высокую рентабельность инвестиций. Бизнес-ангелы также могут выбрать более крупную роль в вашем стартапе и запросить место в вашем совете директоров.

Частный капитал

Частные инвестиционные компании или частные лица инвестируют в стартапы или предприятия, покупая акции для частичного или полного владения компанией (так называемый капитал).У частной инвестиционной компании есть возможность выкупить вашу публичную компанию, фактически превратив ее в частный бизнес. Некоторые из самых известных частных инвестиционных компаний — это Goldman Sachs, TPG и The Carlyle Group. Фирма прямых инвестиций обычно привлекает средства для инвестиций через крупных сторонних инвесторов, таких как университеты, благотворительные организации, пенсионные планы или страховые компании.

Краудфандинг

Краудфандинг отличается от частных инвесторов, потому что открывает возможности для инвестиций для всего населения.Вы представляете свою бизнес-идею или продукт и позволяете людям со всего мира жертвовать деньги через такие веб-сайты, как Kickstarter, GoFundMe и Indiegogo. Краудфандинг — это невмешательский подход к инвестициям, когда речь идет о бизнес-операциях. Хотя краудфандинг может показаться массовым подходом, его не следует недооценивать. Filecoin, платформа для хранения данных о криптовалютах, собрала 257 миллионов долларов всего за один месяц краудфандинга.

Микрозаймы и микрокредиты SBA

Микрозаймы и микрокредиты SBA обеспечивают меньшие инвестиции.Управление малого бизнеса (SBA), государственное учреждение, предлагает программу, которая связывает малый бизнес с частными кредиторами для получения ссуд до 50 000 долларов. Другие микрокредитные некоммерческие организации также доступны и могут предлагать ссуды в среднем на сумму 12 000 долларов. Микрозаймы идеальны для небольших стартапов, которым нужны начальные деньги. Что касается того, какой вклад могут иметь эти инвесторы, он может варьироваться в зависимости от конкретного случая. Если вы хотите получить полный контроль над своим бизнесом, не забудьте четко указать желаемые деловые отношения в кредитном соглашении.

Фото: Slidebean

Как заключить договор инвестора

Даже если ваше коммерческое предложение было безупречным и вы нашли подходящих инвесторов для своего стартапа, все эти усилия будут потрачены зря, если вам не удастся закрыть сделку.

Увеличьте шансы на получение инвестиций, выполнив следующие 4 шага:

  1. Подготовить

    Вы должны уметь продать свой стартап, объясняя, как инвесторы могут извлечь выгоду из вашего бизнеса.У вас должны быть конкретные цифры, которые помогут лучше вести разговор с потенциальными инвесторами. Сосредоточьтесь на продвижении своего стартапа. Инвесторы не заинтересованы в том, чтобы давать деньги стартапам, у которых нет потенциала для расширения. Чтобы добиться максимальной эффективности, используйте в своих финансовых прогнозах четкое повествование, которое напрямую связано с общей историей. Никогда не оставляйте свои финансовые идеи на будущее.

  2. Активно слушайте и четко общайтесь

    Выслушайте все опасения своих инвесторов и ответьте на их вопросы.Будьте полностью прозрачными и прямыми в общении. Выразите свои ожидания с точки зрения того, что вы ищете в потенциальных деловых отношениях.

  3. Компромисс

    Возможно, вам придется отказаться от некоторого контроля над своим стартапом, если вы хотите вложить большие средства. Если вы не хотите, чтобы инвестор попал в ваш совет директоров, вы можете выбрать краудфандинг или банковские кредиты.

  4. Установить четкую временную шкалу

    Это поможет сформировать у ваших инвесторов ощущение срочности, что также может помочь вам быстрее получить их инвестиции.Установите крайние сроки на протяжении всего вашего общения, от того, когда нужно назначить первую презентацию до отслеживания и закрытия вашей сделки.

Создание стартапа — это риск. Но именно предприниматели обеспечивают инвесторов, которые успешно преодолевают конкуренцию. Сосредоточившись на правильном типе инвестора, совершенствуя свой коммерческий шаг и приступая к различным раундам финансирования, ваш стартап может стать одним из немногих выживших счастливчиков.

.

Сколько денег стоит начать бизнес?

широносов / Getty Images

Начало бизнеса может быть увлекательным процессом, но стоит денег. При определении затрат на запуск бизнеса важно быть реалистичным. Такие вещи, как офисные помещения, судебные издержки, платежная ведомость, бизнес-кредитные карты и другие организационные расходы, действительно могут складываться.

Если вы думаете об открытии нового бизнеса, возможно, вы не знаете, с чего начать свои финансы.Вот как определить, сколько вам нужно, чтобы запустить свой бизнес, и как лучше всего получить финансирование.

1. Начните с малого.

Скорее всего, вы возлагаете большие надежды на свою компанию. Однако слепой оптимизм может заставить вас слишком быстро инвестировать слишком много денег. В самом начале разумно сохранять непредвзятость и готовиться к проблемам, которые могут возникнуть позже.

Синтия МакКэхон, основатель и генеральный директор компании Enloop, занимающейся разработкой программного обеспечения для бизнес-планов, сказала, что владельцам бизнеса следует начинать со здоровым скептицизмом.

«Потенциальный владелец бизнеса должен начать планирование малого бизнеса с простого понимания потенциала бизнес-идеи», — сказала она. «Это не означает, что ваша идея будет успешной».

По словам МакКэна, лучший подход — это проверить вашу идею небольшим и недорогим способом, который даст вам хорошее представление о том, нужен ли покупателям ваш продукт и сколько они готовы за него платить. Если тест покажется успешным, вы можете начать планировать свой бизнес на основе того, что вы узнали. [Прочитать статью по теме: Варианты финансирования малого бизнеса без традиционного банка ]

2. Оцените свои затраты.

По данным Управления малого бизнеса США, большинство микробизнесов стоит около 3000 долларов на старте, в то время как большинство домашних франшиз стоят от 2000 до 5000 долларов.

Хотя у каждого вида бизнеса есть свои потребности в финансировании, у экспертов есть несколько советов, которые помогут вам определить, сколько денег вам потребуется. Серийный предприниматель Дрю Гербер, основавший технологическую компанию, компанию финансового планирования и PR-фирму Wasabi Publicity, считает, что при запуске предпринимателю потребуются фиксированные затраты на шесть месяцев.

«Составьте план, чтобы покрыть ваши расходы в первый месяц», — сказал он. «Определите своих клиентов, прежде чем открывать дверь, чтобы у вас был способ начать покрывать эти расходы».

При планировании затрат не недооценивайте их и помните, что они могут расти по мере роста бизнеса, — сказал Гербер. Он добавил, что легко упустить из виду затраты, когда вы думаете об общей картине, но вы должны быть более точными при планировании постоянных расходов.

Действительно, недооценка затрат может нанести ущерб вашей компании, сказал Маккэхон.

«Одна из главных причин, по которой большинство малых предприятий терпят неудачу, заключается в том, что у них просто заканчиваются наличные деньги», — сказала она. «Написание бизнес-плана, не основывая свои прогнозы на реальности, часто приводит к досадному и часто ненужному провалу бизнеса. Без опыта или реальных исторических финансовых показателей легко переоценить выручку новой компании и недооценить затраты».

3. Поймите, какие виды затрат у вас возникнут.

SBA утверждает, что при открытии бизнеса следует учитывать различные виды расходов.«Вам необходимо различать эти затраты, чтобы правильно управлять денежным потоком вашего бизнеса в краткосрочной и долгосрочной перспективе», — сказал Эяль Шинар, генеральный директор компании по управлению денежными потоками Fundbox. Вот несколько типов затрат, которые следует учитывать новым владельцам бизнеса.

Единовременные и текущие расходы

Единовременные расходы будут актуальны в основном в процессе стартапа, например, расходы на регистрацию компании. По словам Шинара, если есть месяц, когда вы должны сделать разовую покупку оборудования, ваши деньги, скорее всего, будут больше, чем деньги.Это означает, что ваш денежный поток будет нарушен в этом месяце, и вам нужно будет восполнить его в следующем месяце.

Текущие расходы, напротив, оплачиваются на регулярной основе и включают такие расходы, как коммунальные услуги. Обычно они не так сильно колеблются от месяца к месяцу.

Основные и дополнительные расходы

Существенные затраты — это затраты, которые абсолютно необходимы для роста и развития компании. Необязательные покупки следует делать только в том случае, если позволяет бюджет.

«Если у вас есть необязательные и несрочные расходы, возможно, лучше подождать, пока у вас не будет достаточно денежных средств для этой покупки», — сказал Шинар.

Постоянные и переменные затраты

Постоянные расходы, такие как аренда, постоянны от месяца к месяцу, тогда как переменные расходы зависят от прямой продажи продуктов или услуг. Шинар отметил, что фиксированные затраты могут съедать высокий процент дохода в первые дни, но по мере увеличения масштабов их относительное бремя становится незначительным. [Прочитать статью по теме: Прямые и косвенные затраты ]

Наиболее частые стартовые расходы

Важно понимать, какие виды затрат придется вам понести как новый бизнес. Теоретически полезно отметить, какие затраты являются постоянными, переменными, существенными или дополнительными. Но давайте конкретизируем. Вот краткий список затрат, которые вы, вероятно, понесете как новый бизнес:

  • Стоимость веб-хостинга и других веб-сайтов
  • Арендная площадь под офис
  • Офисная мебель
  • Труда
  • Основные принадлежности
  • Базовая техника
  • Страхование, лицензионные сборы или разрешительные сборы
  • Реклама или продвижение
  • Стоимость бизнес-плана

Типовые затраты для стартапов

В следующей таблице оцениваются основные постоянные затраты для гипотетической начинающей компании с пятью сотрудниками.Переменные затраты будут зависеть от ситуации в каждом бизнесе и не включены в эту таблицу.

Товар Детали Ориентировочная стоимость
Аренда Членство в коворкинге $ 2 750
Сайт Дизайн и хостинг 2 000 долл. США
Заработная плата 5 сотрудников с зарплатой 35 тысяч долларов в год 175 000 долл. США
Реклама / продвижение КПП покупает в своем секторе 5000 долларов США
Основные канцелярские товары Бумага, ручки и др. $ 80
Итого (в годовом исчислении) 184 830 долл. США


4. Спланируйте свой денежный поток.

Еще одним важным аспектом финансового планирования стартапа является прогнозирование денежного потока бизнеса. Билл Бригам, директор Нью-Йоркского центра развития малого бизнеса в Олбани, советует новым владельцам бизнеса прогнозировать свои денежные потоки по крайней мере на первые три месяца существования бизнеса.Он сказал, что нужно складывать не только постоянные затраты, но и предполагаемую стоимость товаров, а также прибыль в лучшем и худшем случае.

«Если вы занимаете деньги, убедитесь, что вы знаете не только сумму, которую вы взяли в долг, но также и проценты, которые вам должны», — сказал Бригам. «Подсчет этих затрат устанавливает минимальный уровень доходов, необходимых для поддержания жизнеспособности бизнеса, и дает хорошее представление о денежных средствах, необходимых для его запуска».

Это важный шаг в поддержании финансового здоровья вашего бизнеса. Не реалистично оценивая свой денежный поток и задолженность, вы не сможете начать свой бизнес, особенно когда начнут расти другие расходы.

Гербер рекомендует начинать бизнес, по возможности вообще не занимая деньги. По его словам, заимствование оказывает сильное давление на любой бизнес и его владельцев, поскольку оставляет меньше места для ошибок. Сделайте все возможное, чтобы изучить все варианты финансирования. Если заимствование — ваш единственный вариант, тесно сотрудничайте со своим кредитором, чтобы убедиться, что ваш бизнес финансово способен справиться с взятыми обязательствами. Имейте в виду, что когда дело доходит до малого бизнеса, личные активы также часто оказываются на кону.

Как только вы начнете свой бизнес, Shinar рекомендует использовать QuickBooks или FreshBooks, которые могут напрямую подключаться к вашему банковскому счету, чтобы отслеживать ваши расходы в течение каждого месяца и во время налогового сезона. [Ищете бухгалтерское программное обеспечение для вашего малого бизнеса? Ознакомьтесь с нашим лучшим выбором для бухгалтерского программного обеспечения для малого бизнеса .]

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и бесплатно предоставили информацию.

5. Определите свои методы финансирования.

После того, как вы определили свои затраты и спрогнозировали свой денежный поток, вам нужно подумать, как получить финансирование.То, как вы получите средства, повлияет на будущее вашего бизнеса на долгие годы. Личные сбережения, ссуды от семьи и друзей, банковские и государственные ссуды и гранты — вот лишь несколько потенциальных источников финансирования. Многие компании используют комбинацию разных источников.

По словам Херндона Дэвиса, специалиста по ипотечным кредитам и агента по недвижимости в Mortgage Real Estate Services, большинство стартапов являются самофинансируемыми. Однако есть и другие варианты.

«Дополнительное финансирование может быть получено за счет создания бизнес-кредитов и различных кредитных линий с использованием дополнительных сценариев», — сказал Дэвис.«Есть также ссуды для малого бизнеса и бизнес-ангелы, готовые вмешаться на определенных этапах. На этом этапе ваш стартап должен продемонстрировать устоявшихся клиентов / клиентов, рост с момента создания, уникальное положение на рынке и четкий бизнес-план относительно того, как расти с дополнительным финансированием ».

За помощью можно обратиться за помощью SCORE. Эта волонтерская организация, ранее известная как Служба обслуживания пенсионеров, является партнером SBA и предлагает обучение и семинары для владельцев малого бизнеса и начинающих предпринимателей.Что наиболее важно, SCORE предлагает консультации людей, которые занимались бизнесом, которым вы, возможно, хотели бы заниматься, и знают конкретные проблемы, с которыми вы, вероятно, столкнетесь.

Мэтт Д’Анджело участвовал в написании этой статьи. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *