Инвестирование в Форекс – это передача личных средств в доверенное пользование (ПАММ-счет), с целью получения процентной прибыли от проведенных сделок.
То есть, Вы можете вложить деньги в Форекс, передав их брокерской компании, которая будет проводить торговлю за Вас, и платить Вам за пользование вашими финансами. Каждый человек понимает, что пассивный доход – это лучшая прибыль, из существующей. Получение дохода без приложения усилий, это всегда заманчиво, но чтобы инвестиции были прибыльными, и несли низкий уровень риска следует придерживаться ряда правил. Инвестиции в Форекс в данном ракурсе – не исключение.
Как безопасно инвестировать в Форекс
Первое, что нужно сделать, прежде чем вложить деньги Форекс, — подобрать ответственного брокера с безупречной репутацией.
Что выгодней, вложить деньги в Форекс или торговать самостоятельно
Инвестировать в Форекс – менее выгодно, чем проводить торговлю самому.
Как инвестировать в форекс небольшую сумму
Не все брокерские компании предлагают условия, при которых Вы можете инвестировать незначительные суммы. Крупные агентства, предлагают вход в ПАММ-счета, начиная с отметки в 10 000$. При этом, маленькие компании, зачастую менее надежны, и выбирать их необходимо с излишней осторожностью. Поэтому, прежде чем доверить свои средства, ознакомьтесь с рейтингом компаний на сайте tradernew.pro. |
Но, данное утверждение актуально только по отношению к опытным трейдерам. Не имея знаний, и не умея анализировать рынки, инвестирование Форекс – более приемлемый вариант. Успешная торговля – дело нескольких месяцев и даже лет, и пока Вы не наберетесь необходимого опыта, лучше передавать средства в управление доверенным лицам.
Слишком много частных инвесторов?
Среди многих неоднозначных явлений, проявившихся в российской экономике в 2020 году, многие специалисты особенно выделяют резкое увеличение количества физических лиц, инвестирующих свои сбережения на финансовом рынке.
Торговать все легче
Инвестор ищет, где выгоднее
Это пузырь?
Как ответить регулятору?
Так ли все плохо?
Художник: Юрий Аратовский
Буквально миллионы россиян в этом году примерили ремесло инвестора. Число «физиков» на Московской бирже более чем удвоилось: к октябрю достигло 6,2 млн человек, к октябрю — 7,5 млн человек, к декабрю превысило отметку в 8 млн. С начала 2020 года российские граждане открыли 1,35 млн индивидуальных инвестиционных счетов, по сравнению с 1,65 млн — за предыдущие 5 лет.
Согласно одному из последних опросов РГС Банка и НАФИ, опыт использования инвестиционных продуктов есть сегодня у трети (31%) опрошенных. Оформляли когда-либо ранее вклад или накопительный счет в комбинации с ИСЖ, ИСЖ или ПИФ — 8–9% опрошенных, ИИС — 9%, ОМС — 7%, ДУ — 4%. 69% при этом никогда не оформляли инвестиционные продукты.
На вопрос о готовности в будущем воспользоваться инвестиционными продуктами респонденты ответили следующим образом.
Разумеется, это не может не вызвать определенного беспокойства — не станут ли миллионы россиян жертвами очередного финансового пузыря? Требуется ответить на три вопроса:
- Чем вызван массовый приток новых инвесторов на финансовый рынок?
- Чем грозит эта активность?
- Какой должен быть регуляторный ответ на новое явление?
Ответить на эти вопросы «Инвест-Форсайт» попросил ряд профессионалов и экспертов финансового рынка.
Торговать все легчеК нынешнему скачку активности физических лиц рынок готовился несколько лет. Как отмечает главный редактор сервиса для инвесторов BlackTerminal.ru Сергей Чипсанов, начать отсчет можно с 2015 года, когда в нашей стране появилась возможность получать дополнительную доходность в виде налоговых вычетов через ИИС.
«Это послужило отправной точкой для роста популярности фондового рынка среди населения», — считает Сергей Чипсанов.
Кроме налоговых льгот, больше значение имели растущие с каждым днем технические возможности работы на финансовом рынке. Сегодня существует много удобных способов, чтобы открыть брокерский счет и начать совершать сделки прямо со смартфона.
«Российские банки и брокеры упростили процесс покупки и продажи ценных бумаг, запустив мобильные приложения. Растущий спрос поспособствовал усилению конкуренции среди брокеров, которая вылилась в новое направление медиаиндустрии», — добавляет Сергей Чипсанов.
«Теперь купить акции можно всего с помощью нескольких кликов, — соглашается CEO краудлендинговой платформы Jetlend
Роман Хорошев. — Между тем раньше было обязательным устанавливать специальное программное обеспечение (Quick и аналоги), которое сильно сокращало конверсию из потенциального инвестора в действующего». 
CEO финтех-стартапа «Деньги Вперед» Павел Гужиков в качестве примера технического решения, позволяющего массовому инвестору удобно и просто работать с ценными бумагами, приводит сервис «Тинькофф Инвестиции», который, по словам эксперта:
«Грамотно сработал в плане маркетинга и привлек большую клиентскую базу, дав людям понять, что начинать можно постепенно и с маленьких сумм
».
В результате, по мнению Павла Гужикова:
Инвестор ищет, где выгоднее«Частные инвесторы, чувствуя себя в безопасности, стали пробовать все больше и больше функций, которые доступны в подобных приложениях, и начали свой путь на фондовом рынке».
Многие эксперты обращают внимание, что перетоку сбережений на биржу способствовали низкие процентные ставки по банковским депозитам. Как отмечает Роман Хорошев (платформа Jetlend), ключевая ставка упала с 2017 по 2020 год с 10% до 4,25%.
Впрочем, владельцев сбережений «подвели» не только банковские депозиты, но и другой традиционный объект инвестирования — недвижимость. По словам Павла Гужикова (финтех-стартап «Деньги Вперед»), вложение в квартиру под сдачу приносит в реальности 3–4%, максимум 5% годовых.
«Это классическая история для России, где больше всего ценится надежность, однако доход от таких инвестиций совсем небольшой. Такие инвестиции скорее помогают деньги сохранить, но никак не заработать», — констатирует Павел Гужиков.
В свою очередь инвестиции на финансовом рынке в 2020 году были как никогда привлекательными, хотя не исключено, что мы имели дело со своеобразной финансовой пирамидой: чем больше новых инвесторов приходило на биржу, тем больше росла стоимость активов. Так или иначе, как рассказал «Инвест-Форсайту» финансовый аналитик инвестиционной управляющей компании Raison Asset Management
«Новички увидели возможность быстро заработать — действительно, не получить доход на таком летящем вверх рынке было сложно. Однако этот успех мало коррелирует с профессионализмом», — говорит Николай Кленов.
Директор казначейства РГС Банка Владимир Волков добавляет, что притоку частных лиц на биржи способствовала активная реклама финансовых продуктов и стремительный рост финансовых рынков на фоне стимулирующей денежно-кредитной политики количественного смягчения.
Итак, наблюдавшийся с весны рост финансовых индексов представлял собою серьезный соблазн для тех, у кого были деньги и кто разочаровался в депозитах и недвижимости. Притом, очевидно, рост не может продолжаться бесконечно: непрофессионалы с большой вероятностью не смогут выпрыгнуть из «поезда» вовремя.
«Рынки растут, но вы не успели войти и теряете возможность заработать? Неважно, что рынок уже переоценен, новички хотят поучаствовать любой ценой, надеясь на дальнейший рост», — иронично замечает финансовый аналитик TradingView, Inc.
В конечном итоге, считает Игорь Кучма, все это может привести к образованию финансового пузыря, который способен перерасти в кризис, тем более что у большинства аналитиков может быть интерес привлечь непрофессионала купить определенный актив.
Между тем, по словам Владимира Волкова (РГС Банк), предпосылки для финансового кризиса действительно есть, поскольку сегодня мы наблюдаем раздувающийся пузырь финансовых рынков на бесплатной денежной массе без сопоставимых темпов промышленного роста и при ограниченности глобального потребительского спроса.
Как ответить регулятору?«Такой риск существует всегда; важно понимать, что рынки цикличны и иногда возникают пузыри, — комментирует Роман Хорошев (Jetlend). — Так было и всегда будет происходить. Разумные действия регулятора приводят к незначительным колебаниям. Но на рынки всегда влияет множество факторов: от экономической и политической ситуации до экологии».
Принятое в российском законодательстве разделение инвесторов на категории по уровню квалификации на фоне массового увлечения биржевой игрой представляется несомненным благом.
«Дальше можно регулировать уровень квалификации с помощью тонкой настройки», — полагает Роман Хорошев (Jetlend).
И, конечно, важнейшей системой безопасности в данном случае является повышение финансовой грамотности. Как указывает Сергей Чипсанов (BlackTerminal.ru), сегодня крупнейшие брокеры и Мосбиржа запустили собственные проекты, позволяющие получить базовые знания об инвестициях, нацеленные на развитие финансовой грамотности населения.
Должен ли регулятор реагировать на массовый приток частных лиц на рынки ценных бумаг? Размышляя над этим вопросом, Игорь Кучма (TradingView) высказывает предположение, что ЦБ может прийти в голову повысить процентную ставку.
Так ли все плохо?«Теория невидимой руки рынки уже доказала свою недееспособность, именно поэтому центральные банки всё чаще прибегают к регуляции или вмешательству в рынок. Достаточно лишь посмотреть на кризис 2008 года и пандемию коронавируса. Вопрос лишь в том, пришло ли время действовать или рынок скорректируется естественным образом», — говорит эксперт.
«То, что новообразованные инвесторы могут получить чрезмерно высокие потери при инвестициях в сложные, требующие высокого уровня финансовой грамотности инструменты, беспокоит ЦБ, — считает Павел Гужиков (финтех-стартап “Деньги Вперед”). — Поэтому сейчас обсуждается введение ограничений для начинающих инвесторов по вложениям в сложные высокорисковые инструменты. От рисковых вложений, безусловно, оберегать необходимо, не вводя при этом слишком жестких правил и процедур для общих инструментов фондового рынка».
Ну а на самом деле, так ли уж много в России частных инвесторов? Может быть, наоборот, у нас раньше их было слишком мало: слишком много россиян не видело альтернативы вкладам в Сбербанке и деньгам под матрасом?
Действительно, говорит управляющий активами «МКБ Инвестиции» Михаил Поддубский, традиционно в структуре сбережений российских граждан огромную долю занимали депозиты и наличная валюта.
По данным ОЭСР, в 2019 году доля кэша и депозитов в России составляла 59,8% всех сбережений — это второе место после Турции. Николай Кленов (Raison Asset Management) добавляет, что доля физлиц в торговле акциями на Московской бирже выросла не так сильно. В ноябре 2019 года она составляла 35,2%, в ноябре 2020 года — 41,9%. Для сравнения: в США доля частных инвесторов-акционеров в июне этого года достигла 19,5%. Таким образом, в России процент инвестирующих в акции физлиц в два раза выше, чем в США. Однако намного ниже, чем в Китае, где на частных инвесторов приходится 70% операций с акциями на национальных биржах.
«В крайне сжатые сроки наша страна проходит путь, который у США и Западной Европы занял, наверное, почти два столетия: формируется подлинно массовый “средний класс” инвесторов, — говорит президент АНО “Центр защиты вкладчиков и инвесторов” профессор Артём Генкин. — Повышение градуса доверия на внутреннем финансовом рынке — это снижение страновых рисков, удешевление ставок кредитования, рост капитализации отечественных компаний, замещение краткосрочных спекулятивных зарубежных инвестиций на более консервативные и долгосрочные (трансферт ценностей от “поколения бабушек” “поколению внуков”).
Автор: Константин Фрумкин
Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»
Сумма необходимых инвестиций в сельское хозяйство РК составляет десятки миллиардов долларов
В Астане прошел Агропромышленный инвестиционный форум. Один из спикеров, главный инвестиционный директор управляющей компании Falah Growth Fund Дэвид Хербада, рассказал деловому еженедельнику «Капитал.kz» о проблемах инвестиций в сельское хозяйство
— Почему ваш инвестиционный фонд считает агропромышленный комплекс Казахстана перспективным сегментом для инвестиций? В каких сегментах наблюдаются наиболее перспективные возможности для инвестиций?
—
Существует несколько крупных перспективных сегментов для
инвестирования. Это зерновой сектор, в частности пшеница, выращивание в теплицах,
птицеводство, животноводство и т.д. Но в целом все они полагаются на доступные в
стране земельные активы и на государственную поддержку. Но при этом следует
признать, что многие сельскохозяйственные показатели Казахстана были в
несколько раз выше в конце 80-х – начале 90-х годов, чем сейчас. Это
свидетельствует о том, что двери открыты для тех инвестиций, где основной
капитал направляется не только на приобретение новых активов, но, что более
важно, на приобретение современных средств и технологий производства.
Наш фонд в настоящее время сосредоточен на финансировании птицеводства. В частности, мы делаем акцент на инвестиции в производство куриных яиц, так, фонд вложил деньги в ТОО «Алсад Казахстан». Этот сектор выглядит очень привлекательным. Но мы хотели бы инвестировать и в другие агропромышленные секторы, такие как пищевая промышленность и т.д.
— Можете ли вы рассказать об объемах инвестиций, а также о том, как скоро вы ожидаете возвращения вложенных средств?
Трудно говорить о конкретной сумме, так как инвестирование в частные компании осуществляется по мере возникновения таких возможностей. А если говорить об инвестиционном периоде и условиях возвращения вложенных средств, то нужно сказать, что такие проекты обычно имеют долгий срок в портфеле, как правило, это 5-7 лет.
— Любые инвестиции связаны с рисками. Сельское хозяйство в принципе очень рисковая сфера, которая зависит от переменчивых погодных условий. Какие наиболее чувствительные точки и трудности вы можете назвать?
—
Есть ощутимые различия между зерновым сектором, выращиванием
тепличных овощных культур, производством масличных культур, животноводством,
птицеводством и т.
д. И, конечно же, большая разница между производством и
переработкой. В случае с зерновыми речь идет об увеличении показателей
урожайности, хранении, логистике и «хеджировании», чтобы сохранить продукцию насколько
это позволит климат. Но, к сожалению, несколько последних лет климат повсюду
создал высокую волатильность. Мы не можем контролировать дождь или погоду, но зато
должное управление позволяет прогнозировать финансовые расходы и достигать результатов
без чрезмерного отклонения от намеченных планов.
Основные трудности в сфере животноводства, птицеводства, а также в пищевой промышленности заключаются в оперативном управлении производством и динамике рынка, которая в свою очередь проявляется в непрозрачности, обилии импорта, не отвечающего нормам и стандартам. Например, продажа продуктов под видом местного производства, позиционируемых как свежие, в то время как они являются небезопасными.
— Известно, что в
Казахстане сельское хозяйство в основном представлено мелкими и средними
хозяйствами.
Есть ли отличие в инвестировании крупных сельскохозяйственных
корпораций и мелких фермерских хозяйств? Если да, то в чем оно выражается?
— Во время своего выступления на Агропромышленном форуме я говорил, что сейчас наблюдается тенденция разделения или на очень большие корпорации или на очень маленькие фермы, а как такового понятия «среднего хозяйства» в зерновом секторе не существует. Но если говорить о птицеводстве, то такого контраста больших корпораций и мелких ферм нет.
Возможно, сейчас инвестирование в мелкие хозяйства является неинтересной сферой для международных инвесторов. Отчасти это связано с тем, что основное исходное условие – возможность полностью влиять на выход продукции, используя современные средства и технологии производства. А это можно реализовать только при наличии достаточного масштаба и размера компании.
Что на
редкость хорошо работало в других странах в прошлом, так это владение мелкими
хозяйствами, создающими полностью кооперативные общества.
Это такие кооперативы
или холдинговые компании, находящиеся в совместной собственности. Эти общества
сотрудничали с институциональными инвесторами, сохраняя, таким образом, заботу
мелкого хозяйства о продукции, но достигая нужный масштаб производства,
работающего с современными средствами.
Мое личное мнение в отношении этого вопроса такое – вопрос об инвестировании в крупные корпорации срабатывает лучше всего в отношении производства предметов широкого потребления. В идеале это должна быть очень высококачественная брендовая местная продукция.
— Как вы думаете, какой вообще объем инвестиций необходим для развития сельского хозяйства в Казахстане и каков должен быть механизм их перераспределения, чтобы деньги работали эффективно?
— Возможно, это вопрос к министерству
сельского хозяйства. В целом, во время внутренней оценки инвестиционных
возможностей мы используем государственные и собственные научные исследования,
и я не удивлюсь, если сумма необходимых инвестиций будет составлять десятки
миллиардов долларов, если учесть все секторы сельского хозяйства.
— Расскажите, насколько в Казахстане удобно инвестору? Можете ли привести примеры того, в чем Казахстан лучше или хуже в отношении создания инвестиционного климата?
— Сначала я хочу отметить, что наш фонд в настоящее время полностью сосредоточен на Казахстане, мы проинвестировали две местные компании и намереваемся продолжить инвестиционное сотрудничество между правительством Абу-Даби и Республикой Казахстан.
Если мы рассмотрим базовые показатели и сравним их с другими странами СНГ, по-моему, будет справедливо сказать, что для инвестора с точки зрения дружелюбия и простоты осуществления инвестиционных проектов Казахстан наиболее привлекателен, чем любые другие близлежащие страны СНГ по эту сторону Каспийского моря и южнее. Правда, сравнить с Россией будет сложнее, так как здесь много существенных отличий в размере экономики, населения, географической протяженности и т.д.
Кроме того,
стоит отметить четкие усилия, проделанные правительством Казахстана для
улучшения инвестиционного климата.
Следовательно, нам нужно еще немного
подождать, чтобы оценить результаты этих стараний и работ.
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.
Российский мастер-франчайзи Burger King получил иски на 130 млн
из-за несговорчивости
Мастер-франчайзи крупнейшей американской фастфуд-сети Burger King в России стал рекордсменом по судебным претензиям, поданным в 2020 году, получив 105 исков. Большинство из них исходят от арендодателей и связаны с долгами за снимаемые помещения.
Это следует из данных «СПАРК-Интерфакс». По информации базы «Электронное правосудие», с начала 2021-го в отношении ООО «Бургер Рус» было подано ещё 8 исков.
В предыдущие годы количество исков против мастер-франчайзи BK не превышало 20 в год, а сумма претензий приближалась к 35 млн.
У главного конкурента Burger King на рынке фастфуда McDonald’s показатели более скромные — в 2020-м российское представительство компании получило 25 исков на 8 млн.
Для справки: международная сеть Burger King насчитывает около 18 тыс. ресторанов в более чем 100 странах. Большая часть открыты по франшизе. ООО «Бургер Рус» представлет бренд в России, под её управлением работают 700 точек. Компания заинтересована в региональном развитии, но пока ищет партнеров только в лице курьерских компаний. На официальном сайте также заявлено о готовности купить или арендовать участки под строительство отдельно стоящих ресторанов, информация о продаже франшизы отсутствует.
Buybrand
ИЩЕШЬФРАНШИЗУ?
ЗАХОДИ В КАТАЛОГ
ЖМИ >>
Как завили представители сети, причиной серии исков против мастер-франчайзи фастфуд-оператора стала попытка воспользоваться правом на отсрочку арендных платежей во время пандемийных ограничений на работу залов.
Однако, по данным «Коммерсанта», Burger King пыталась выбить полные арендные каникулы и не шла на компромиссы в переговорах с собственниками. В итоге ряду точек пришлось окончательно закрыться или переехать. Особенно много площадок сеть потеряла в стрит-ретейле.
Эксперты поясняют, что временные ограничения, наложенные на работу ресторанов, не давали арендаторам право вовсе не платить за снимаемые помещения — даже если залы ресторанов были вынуждено закрыты. Поэтому суд вряд ли встанет на сторону BK, а всплеск числа претензий от собственников может плохо отразиться на отношении арендодателей к бренду в целом.
Ищете выгодную локацию для бизнеса? Воспользуйтесь сервисом геоаналитики GEOWOW — доступным инструментом оценки размещения >>>
Есть вопросы об охране интеллектуальной собственности и тонкостях работы по франшизе? Задавайте их нам или нашим экспертам в рубрике «Не гугли — спроси у нас!».
Наш подход индивидуален, знания и опыт — уникальны, и мы готовы ими поделиться. Спрашивайте — мы обязательно ответим.
Инвестирование для начинающих: 6 способов начать работу
В этой статье содержится информация и обучение инвесторов. NerdWallet не предлагает консультационных или брокерских услуг, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги.
Самое большое заблуждение об инвестировании заключается в том, что оно предназначено только для богатых.
В какой-то степени это могло быть правдой 10 лет назад. Но этот барьер для входа сегодня исчез, его преодолели компании и службы, которые поставили перед собой задачу сделать инвестиционные возможности доступными для всех, включая новичков и тех, у кого есть лишь небольшие суммы денег, которые можно использовать.
На самом деле, с таким большим количеством инвестиций, доступных новичкам, нет оправдания, чтобы их пропустить.
И это хорошие новости, потому что инвестирование — отличный способ приумножить свое богатство.
Почему важно инвестировать?
Возможно, вы слышали, как кто-то вспоминал, как раньше были низкие цены на газ (или какой-либо другой продукт или услугу). Это связано с тем, что с годами инфляция снижает стоимость денег.
Может быть, вы держали свои деньги спрятанными под матрасом или на сберегательном счете — это варианты, но лучший способ накопить для более долгосрочных целей — это инвестировать.Инвестируя, вы можете лучше бороться с инфляцией, увеличивая свои шансы на то, что в будущем вы сможете позволить себе такое же количество товаров и услуг, что и сегодня.
Инвестирование помогает вам заставить ваши деньги работать на вас благодаря начислению сложных процентов. Сложный доход означает, что любой доход, который вы зарабатываете, реинвестируется для получения дополнительных доходов. И чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше пользы вы получите от начисления сложных процентов.
Начало работы
Перед тем, как приступить к работе, есть несколько вещей, о которых стоит подумать.
Ваши цели и временной горизонт
Подумайте, какой цели вы хотите достичь путем инвестирования, и ваш временной горизонт, а также промежуток времени, в течение которого вы должны инвестировать до достижения этой цели. Если временной горизонт для достижения вашей цели невелик, инвестирование может быть не лучшим решением для вас. Ознакомьтесь с нашей статьей о том, как инвестировать для краткосрочных или долгосрочных целей.
Риск-толерантность и диверсификация
Все инвестиции имеют определенный уровень риска, а рынок нестабилен, со временем он движется вверх и вниз.Для вас важно понимать свою терпимость к риску. Это означает оценку того, насколько вы комфортно относитесь к риску или с какой волатильностью вы можете справиться.
Хорошее практическое правило при инвестировании — не класть все яйца в одну корзину.
Вместо этого диверсифицируйте. Распределяя свои доллары по различным инвестициям, вы можете снизить инвестиционный риск. Вот почему в описанных ниже инвестициях в основном используются паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды, что позволяет инвесторам приобретать корзины ценных бумаг вместо отдельных акций и облигаций.
6 идеальных инвестиций для новичков
Вот шесть видов инвестиций, которые хорошо подходят для начинающих инвесторов.
1. Пенсионный план 401 (k) или другой пенсионный план работодателя
Если у вас на работе есть план 401 (k) или другой пенсионный план, скорее всего, это первое место, куда вы должны вложить свои деньги, особенно если ваша компания соответствует часть вашего вклада. Этот матч — бесплатные деньги и гарантированная отдача от ваших вложений.
Вы можете внести до 19 500 долларов в 401 (k) в 2020 году (или 26 000 долларов, если вам 50 лет и старше), но это не значит, что вы должны вносить так много.
Прелесть 401 (k) в том, что обычно нет минимума инвестиций.
Это означает, что вы можете начать с 1% от каждой зарплаты, хотя неплохо было бы стремиться вносить по крайней мере столько, сколько соответствует ваш работодатель. Например, обычное согласование составляет 50% от первых 6% вашей зарплаты, которую вы вносите. Чтобы получить полное совпадение в этом сценарии, вам придется ежегодно вносить 6% от своей зарплаты.Но со временем вы сможете достичь этого.
Когда вы решите внести свой вклад в 401 (k), деньги будут поступать прямо с вашей зарплаты на счет, не переводя их в ваш банк. Большинство взносов 401 (k) делаются до налогов. Некоторые 401 (k) сегодня по умолчанию разместят ваши средства в фонде с установленной датой — подробнее о них ниже — но у вас могут быть другие варианты. Вот как инвестировать в свой 401 (k).
Чтобы подписаться на ваш план 401 (k) или узнать больше о вашем конкретном плане, обратитесь в отдел кадров.
2. Робо-советник
Может быть, вы находитесь на этой странице, чтобы съесть свой горох, так сказать: вы знаете, что должны инвестировать, вам удалось наскрести немного денег, чтобы сделайте это, но вы бы предпочли умыть всю ситуацию.
Хорошие новости: во многом вы можете это сделать благодаря роботам-консультантам. Эти услуги управляют вашими инвестициями за вас с помощью компьютерных алгоритмов. Из-за низких накладных расходов они взимают низкую плату по сравнению с менеджерами по инвестициям в человеческий капитал — робот-консультант обычно стоит 0.От 25% до 0,50% от баланса вашего счета в год, и многие из них позволяют вам открыть счет без минимума.
Это отличный способ для новичков начать инвестировать, потому что они часто требуют очень мало денег и большую часть работы они делают за вас. Это не значит, что вам не следует следить за своим счетом — это ваши деньги; вы никогда не захотите полностью отказаться от работы — но робо-консультант сделает тяжелую работу.
И если вы заинтересованы в том, чтобы научиться инвестировать, но вам нужна небольшая помощь, чтобы освоиться, советники-роботы тоже могут помочь.Полезно увидеть, как сервис формирует портфель и какие инвестиции используются. Некоторые сервисы также предлагают образовательный контент и инструменты, а некоторые даже позволяют вам до некоторой степени настроить свое портфолио, если вы хотите немного поэкспериментировать в будущем.
3. Паевые инвестиционные фонды с установленной датой
Это что-то вроде роботов-консультантов прошлого, хотя они все еще широко используются и невероятно популярны, особенно в пенсионных планах работодателя. Паевые инвестиционные фонды с установленной датой — это пенсионные инвестиции, которые автоматически инвестируются с учетом предполагаемого пенсионного года.
Давайте вернемся немного назад и объясним, что такое паевой инвестиционный фонд: по сути, корзина инвестиций. Инвесторы покупают долю в фонде и при этом инвестируют во все авуары фонда одной транзакцией.
Профессиональный менеджер обычно выбирает способ инвестирования фонда, но это будет своего рода общая тема: например, паевой инвестиционный фонд США будет инвестировать в акции США (также называемые акциями).
Паевой инвестиционный фонд с установленной датой часто содержит как акции, так и облигации.Если вы планируете выйти на пенсию через 30 лет, вы можете выбрать фонд с целевой датой, указав в названии 2050 год.
Первоначально этот фонд будет держать в основном акции, поскольку дата вашего выхода на пенсию еще далеко, а доходность акций, как правило, выше в долгосрочной перспективе.
Со временем он будет постепенно переводить часть ваших денег в облигации, следуя общему правилу, согласно которому вы хотите немного меньше рисковать по мере приближения к пенсии.
4. Индексные фонды
Индексные фонды похожи на паевые инвестиционные фонды на автопилоте: вместо того, чтобы нанимать профессионального менеджера для создания и поддержки инвестиционного портфеля фонда, индексные фонды отслеживают рыночный индекс.
Рыночный индекс — это набор инвестиций, представляющих часть рынка. Например, S&P 500 — это рыночный индекс, который содержит акции примерно 500 крупнейших компаний США. Индексный фонд S&P 500 будет стремиться отразить результаты S&P 500, покупая акции этого индекса.
Поскольку индексные фонды используют пассивный подход к инвестированию, отслеживая рыночный индекс, а не используя профессиональное управление портфелем, они, как правило, несут более низкие коэффициенты расходов — комиссию, взимаемую в зависимости от суммы, которую вы вложили, — чем паевые инвестиционные фонды.
Но, как и паевые инвестиционные фонды, инвесторы в индексные фонды покупают часть рынка за одну транзакцию.
Индексные фонды могут иметь минимальные инвестиционные требования, но некоторые брокерские фирмы, включая Fidelity и Charles Schwab, предлагают выбор индексных фондов без минимального количества. Это означает, что вы можете начать инвестировать в индексный фонд менее чем за 100 долларов.
5. Биржевые фонды (ETF)
ETF работают во многом так же, как индексные фонды: они обычно отслеживают рыночный индекс и используют пассивный подход к инвестированию.У них также, как правило, более низкие комиссионные, чем у паевых инвестиционных фондов. Как и индексный фонд, вы можете купить ETF, который отслеживает рыночный индекс, такой как S&P 500.
Основное различие между ETF и индексными фондами состоит в том, что ETF торгуются не с минимальными инвестициями, а в течение дня, и инвесторы покупают их. цена акции, которая, как и цена акции, может колебаться.
Цена этой акции, по сути, является минимальным инвестиционным минимумом для ETF, и в зависимости от фонда она может варьироваться от менее 100 до 300 долларов и более.
Поскольку ETF торгуются как акции, брокеры взимали комиссию за их покупку или продажу. Хорошая новость: большинство брокеров, включая тех, что находятся в этом списке лучших брокеров ETF, снизили торговые издержки до 0 долларов для ETF. Если вы планируете регулярно инвестировать в ETF — как это делают многие инвесторы, делая автоматические инвестиции каждый месяц или неделю — вам следует выбрать ETF без комиссии, чтобы не платить комиссию каждый раз. (Вот некоторые сведения о комиссиях и других инвестиционных сборах.)
6. Инвестиционные приложения
Некоторые инвестиционные приложения предназначены для начинающих инвесторов.
One — это Acorns, который округляет ваши покупки по связанным дебетовым или кредитным картам и инвестирует изменения в диверсифицированный портфель ETF. С этой целью он работает как робот-советник, управляя этим портфелем за вас.
Не существует минимума для открытия учетной записи Acorns, и сервис начнет инвестировать за вас, как только вы накопите не менее 5 долларов в округах. Вы также можете вносить единовременные вклады.
Acorns взимает 1 доллар в месяц за стандартный инвестиционный счет и 2 доллара в месяц за индивидуальный пенсионный счет. Наш добровольный совет: максимально увеличьте объем этой учетной записи IRA, прежде чем начать использовать стандартный инвестиционный счет — для IRA есть налоговые льготы, которые вы не хотите упускать. (Узнайте больше об IRA здесь.)
Другой вариант приложения — это Stash, который помогает научить начинающих инвесторов создавать свои собственные портфели из ETF и отдельных акций. Минимальная сумма счета в Stash составляет всего 5 долларов США, и его структура комиссий аналогична стоимости Acorns, хотя с баланса, превышающего 5000 долларов США, взимается 0.25% от этого баланса в год, а не фиксированная плата.
Реклама
TRADESTATION 4. Сборы и минимумы: Рекламная акция: Кредит наличными до 5 000 долларов США с соответствующим депозитом. |
ИНТЕРАКТИВНЫЕ БРОКЕРЫ IBKR LITE 5,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула скоринга для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.Сборы и минимумы: Продвижение: Нет. |
SOFI ACTIVE INVESTING 4.5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула скоринга для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Сборы и минимальные суммы: Акция: Бесплатные консультации по вопросам карьеры плюс скидки по кредиту с соответствующим депозитом. |
012 лучших инвестиций для любого возраста и дохода
В этой статье содержится информация и обучение инвесторов.NerdWallet не предлагает консультационных или брокерских услуг, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги.
Термин «инвестирование» может вызывать в воображении образы неистовой Нью-Йоркской фондовой биржи или, возможно, вы думаете, что это что-то предназначенное только для тех, кто более богат, старше или продвинулся в своей карьере, чем вы. Но это далеко от истины.
При ответственном подходе инвестирование — лучший способ приумножить ваши деньги, и большинство видов инвестиций доступны практически любому, независимо от возраста, дохода или карьеры.Однако такие факторы будут влиять на то, какие инвестиции лучше всего подходят для вас в данный момент.
Например, у человека, близкого к пенсионному, со здоровым гнездом, скорее всего, будет совсем другой инвестиционный план, чем у того, кто только начинает свою карьеру и не имеет никаких сбережений. Ни один из этих людей не должен избегать инвестирования; им следует просто выбрать наилучшие вложения для своих индивидуальных обстоятельств.
Вот 12 лучших инвестиций для рассмотрения в порядке убывания риска.Имейте в виду, что меньший риск обычно означает меньшую доходность.
12 лучших инвестиций
1. Высокодоходные сберегательные счета
Онлайн-сберегательные счета и счета управления денежными средствами обеспечивают более высокую доходность, чем вы получите на традиционных банковских сберегательных или текущих счетах. Счета управления денежными средствами похожи на гибрид сберегательного счета и текущего счета: они могут выплачивать процентные ставки, аналогичные сберегательным счетам, но обычно предлагаются брокерскими фирмами и могут поставляться с дебетовыми картами или чеками.
Подходит для: Сберегательные счета лучше всего подходят для краткосрочных сбережений или денег, к которым вам нужно получить доступ только изредка — подумайте о фонде на случай чрезвычайной ситуации или отпуске. Операции со сберегательного счета ограничены до шести в месяц. Счета управления денежными средствами предлагают большую гибкость и аналогичные, а в некоторых случаях более высокие процентные ставки.
Если вы новичок в сбережении и инвестировании, хорошее практическое правило — хранить на таком счете от трех до шести месяцев расходов на жизнь, прежде чем выделять больше на инвестиционные продукты, расположенные ниже в этом списке.
Где открыть счет для управления денежными средствами: инвестиционные компании и роботы-консультанты, такие как Betterment и SoFi, предлагают конкурентоспособные ставки на счетах для управления денежными средствами.
2. Депозитные сертификаты
CD — это сберегательный счет с федеральным страхованием, который предлагает фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени.
Подходит для: компакт-диск для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся в определенный день в будущем (например, для оплаты дома или свадьбы). Обычно срок составляет один, три и пять лет, поэтому, если вы пытаетесь безопасно увеличить свои деньги для конкретной цели в течение заранее определенного периода времени, компакт-диски могут быть хорошим вариантом.Однако важно отметить, что, чтобы получить деньги от компакт-диска раньше, вам, вероятно, придется заплатить комиссию. Как и в случае с другими видами инвестиций, не покупайте компакт-диски на деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшее время.
Где купить компакт-диски: компакт-диски продаются в зависимости от срока действия, и лучшие цены обычно можно найти в онлайн-банках и кредитных союзах. Посмотрите лучшие ставки CD прямо сейчас, исходя из продолжительности срока и минимумов счетов.
3. Фонды денежного рынка
Паевые инвестиционные фонды денежного рынка представляют собой инвестиционный продукт, не путать со счетами денежного рынка, которые представляют собой банковские депозитные счета, аналогичные сберегательным счетам.
Когда вы инвестируете в фонд денежного рынка, на ваши деньги покупается набор высококачественных краткосрочных государственных, банковских или корпоративных долгов.
Подходит для: денег, которые могут вам понадобиться в ближайшее время, которые вы готовы подвергнуть немного большему рыночному риску. Инвесторы также используют фонды денежного рынка, чтобы держать часть своего портфеля в более безопасном вложении, чем акции, или в качестве средства хранения денег, предназначенных для будущих инвестиций. Хотя фонды денежного рынка технически являются инвестициями, не ожидайте более высокой доходности (и более высокого риска) других инвестиций на этой странице.Рост фондов денежного рынка больше похож на доходность высокодоходных сберегательных счетов.
Где купить паевой инвестиционный фонд денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка можно приобрести непосредственно у поставщика паевых инвестиционных фондов или в банке, но самый широкий выбор будет доступен у онлайн-брокера со скидками (вам потребуется открыть брокерский счет ).
4. Государственные облигации
Государственные облигации — это ссуды, предоставленные вами государственному учреждению (например, федеральному или муниципальному правительству), которое выплачивает инвесторам проценты по ссуде в течение определенного периода времени, обычно от одного до 30 лет.Из-за этого постоянного потока платежей облигации известны как ценные бумаги с фиксированным доходом. Государственные облигации — это практически безрисковые инвестиции, поскольку они полностью поддерживаются доверием и доверием правительства США.
Недостатки? В обмен на эту безопасность вы не получите такой высокой доходности от государственных облигаций, как от других типов инвестиций. Если бы у вас был портфель из 100% облигаций (в отличие от смеси акций и облигаций), было бы значительно труднее достичь пенсионных или долгосрочных целей.(Дополнительную информацию см. В нашем объяснении по облигациям.)
«
Облигации предлагают балласт для портфеля, обычно растут, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться своего инвестиционного плана».
Делия Фернандес, CFP
Подходит для: консервативных инвесторов, которые предпочли бы видеть меньшую волатильность в своем портфеле.
«Облигации обеспечивают балласт для портфеля, обычно растут, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться курса со своим инвестиционным планом, а не панически продавать», — говорит Делия Фернандес, сертифицированный финансовый планировщик и основатель Fernandez Финансовый консалтинг в Лос-Аламитос, Калифорния.
Фиксированный доход и низкая волатильность облигаций делают их обычными для инвесторов, приближающихся или уже выходящих на пенсию, поскольку у этих лиц может не быть достаточно длительного инвестиционного горизонта, чтобы выдержать неожиданные или серьезные спады рынка.
Где купить государственные облигации: вы можете покупать отдельные облигации или фонды облигаций, которые содержат различные облигации для обеспечения диверсификации, у брокера или напрямую у андеррайтингового инвестиционного банка или правительства США.
Наш праймер о том, как покупать облигации, поможет вам определить, какие типы и где покупать.
5. Корпоративные облигации
Корпоративные облигации действуют так же, как и государственные облигации, только вы предоставляете ссуду компании, а не правительству. Таким образом, эти кредиты не обеспечиваются государством, что делает их более рискованным вариантом. А если это высокодоходная облигация (иногда называемая мусорной), она может быть значительно более рискованной, принимая профиль риска / доходности, который больше напоминает акции, чем облигации.
Подходит для: инвесторов, которые ищут ценные бумаги с фиксированным доходом с потенциально более высокой доходностью, чем государственные облигации, и готовы взять на себя немного больший риск взамен.В корпоративных облигациях, чем выше вероятность того, что компания выйдет из бизнеса, тем выше доходность. И наоборот, облигации, выпущенные крупными стабильными компаниями, обычно имеют более низкую доходность.
Инвестор должен найти подходящее для него соотношение риска и доходности.
Где купить корпоративные облигации. Как и государственные облигации, вы можете купить фонды корпоративных облигаций или отдельные облигации через инвестиционного брокера.
6. Паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды объединяют денежные средства инвесторов для покупки акций, облигаций или других активов.Паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам недорогой способ диверсификации — распределения своих денег по нескольким инвестициям — чтобы застраховаться от потерь любой отдельной инвестиции.
Подходит для: если вы откладываете на пенсию или другую долгосрочную цель, паевые инвестиционные фонды — это удобный способ получить доступ к превосходной доходности инвестиций на фондовом рынке без необходимости покупать и управлять портфелем отдельных акций. Некоторые фонды ограничивают объем своих инвестиций компаниями, которые соответствуют определенным критериям, например технологическими компаниями в биотехнологической отрасли или корпорациями, выплачивающими высокие дивиденды.
Это позволяет вам сосредоточиться на определенных инвестиционных нишах.
Где купить паевые инвестиционные фонды: Паевые инвестиционные фонды доступны непосредственно у компаний, которые ими управляют, а также через дисконтные брокерские фирмы. Почти все поставщики паевых инвестиционных фондов, которые мы рассматриваем, предлагают паевые инвестиционные фонды без комиссии за транзакцию (что означает отсутствие комиссий), а также инструменты, которые помогут вам собрать средства. Имейте в виду, что паевые инвестиционные фонды обычно требуют минимальных начальных инвестиций в размере от 500 до тысяч долларов, хотя некоторые провайдеры откажутся от минимума, если вы согласитесь установить автоматические ежемесячные инвестиции.
7. Индексные фонды
Индексный фонд — это тип паевого инвестиционного фонда, в котором хранятся акции определенного рыночного индекса (например, S&P 500 или Dow Jones Industrial Average). Цель состоит в том, чтобы обеспечить доходность инвестиций, равную доходности базового индекса, в отличие от активно управляемого паевого инвестиционного фонда, который платит профессионалу за управление активами фонда.
Подходит для: индексные паевые инвестиционные фонды — одни из лучших инвестиций, доступных для долгосрочных целей сбережений.Индексные паевые инвестиционные фонды не только более рентабельны из-за более низких комиссий за управление фондами, но и менее волатильны, чем активно управляемые фонды, которые пытаются обойти рынок.
Индексные фонды могут быть особенно подходящими для молодых инвесторов с длительными сроками, которые могут направить большую часть своего портфеля в более доходные фонды акций, чем более консервативные инвестиции, такие как облигации. По словам Фернандеса, молодые инвесторы, которые могут эмоционально выдерживать взлеты и падения рынка, могут даже преуспеть, если на ранних этапах вложат весь свой портфель в фонды акций.
«Если у них есть 30-летний временной горизонт — и они даже не подумают о том, чтобы забирать деньги в течение 30 лет, — им определенно следует подумать о том, чтобы начать свои пенсионные фонды со 100% акций», — говорит Фернандес.
Чтобы лучше понять это, взгляните на показатели S&P 500 с 1990 года. Индексный фонд S&P 500 попытался бы воспроизвести эти доходы:
Данные фондового рынка могут задерживаться до 20 минут и предназначены исключительно для в информационных целях, а не в торговых целях.
Где купить индексные фонды: индексные фонды доступны непосредственно у поставщиков фондов или через дисконтного брокера. Смотрите наш пост о том, как инвестировать в индексные фонды.
8. Биржевые фонды
ETF похожи на паевые инвестиционные фонды в том смысле, что они объединяют деньги инвесторов для покупки набора ценных бумаг, обеспечивая единую диверсифицированную инвестицию. Разница в том, как они продаются: инвесторы покупают акции ETF так же, как они покупают акции отдельных акций.
Подходит для: Как индексных фондов и паевых инвестиционных фондов, ETF являются хорошей инвестицией, если у вас большой временной горизонт.Кроме того, ETF идеальны для инвесторов, у которых недостаточно денег для удовлетворения минимальных инвестиционных требований для паевого инвестиционного фонда, поскольку цена акций ETF может быть ниже минимального уровня взаимного фонда.
Где купить ETF: ETF имеют тикер, например акции, и доступны через дисконтных брокеров. (См. Наш обзор лучших брокеров для инвестирования в ETF.) Робо-консультанты также используют ETF для создания клиентских портфелей.
9. Дивидендные акции
Дивидендные акции могут обеспечить фиксированный доход по облигациям, а также рост отдельных акций и фондов акций.Дивиденды — это регулярные денежные выплаты, которые компании выплачивают акционерам, и часто ассоциируются со стабильными прибыльными компаниями. Хотя цены на акции некоторых дивидендов могут не расти так высоко или быстро, как компании, находящиеся на стадии роста, они могут быть привлекательными для инвесторов благодаря дивидендам и стабильности, которые они обеспечивают.
Подходит для: любого инвестора, от новичка до пенсионера, хотя есть определенные типы дивидендных акций, которые могут быть лучше в зависимости от того, на каком этапе инвестиционного пути вы находитесь.
Молодым инвесторам, например, может быть полезно обратить внимание на производителей дивидендов, то есть на компании, имеющие большой опыт последовательного увеличения своих дивидендов.
В настоящее время эти компании могут не иметь высокой доходности, но, если их дивиденды будут расти, они смогут это сделать в будущем. В течение достаточно длительного периода времени это (в сочетании с планом реинвестирования дивидендов) может привести к доходности, отражающей доходность акций роста, не приносящих дивиденды.
Старые инвесторы, ищущие большей стабильности или фиксированного дохода, могут рассмотреть акции, которые приносят стабильные дивиденды.В более короткие сроки реинвестирование этих дивидендов может не быть целью; скорее, получение дивидендов в виде денежных средств могло бы быть частью инвестиционного плана с фиксированным доходом.
10. Отдельные акции
Акция представляет собой долю владения в компании. Акции предлагают наибольшую потенциальную отдачу от ваших инвестиций, в то же время подвергая ваши деньги самому высокому уровню волатильности.
Эти предостерегающие слова не предназначены для того, чтобы отпугнуть вас от акций.
Скорее, они предназначены для того, чтобы вести вас к диверсификации, которую обеспечивает покупка совокупности акций через паевые инвестиционные фонды, а не индивидуальная покупка.
Подходит для: инвесторов с хорошо диверсифицированным портфелем, которые готовы взять на себя немного больший риск. Из-за волатильности отдельных акций хорошее практическое правило для инвесторов состоит в том, чтобы ограничить свои индивидуальные запасы акциями 10% или менее от их общего портфеля.
Где покупать акции: Самый простой и дешевый способ купить акции — через онлайн-дисконтного брокера. После того, как вы создадите и пополните счет, вы выберете тип своего заказа и станете добросовестным акционером.Вот пошаговые инструкции по покупке акций.
Вот несколько лучших онлайн-брокеров, которые мы рекомендуем:
11. Альтернативные инвестиции
Если вы не инвестируете в акции, облигации или инструменты, эквивалентные денежным средствам, перечисленные выше, велика вероятность, что ваши инвестиции являются частью альтернативный класс активов.
Это включает в себя криптовалюту, золото и серебро, частный капитал, хедж-фонды и даже монеты, марки, алкоголь и искусство.
Популярность альтернативных инвестиций возросла в годы после Великой рецессии, когда как держатели акций, так и держатели облигаций заметили значительное сокращение своих сбережений.Цены на золото, например, резко выросли в 2011 году, достигнув максимумов, которые не были сброшены до августа 2020 года. Но это нормальное явление для альтернативных инвестиций, поскольку эти часто нерегулируемые инструменты изобилуют волатильностью.
Подходит для: инвесторов (во многих случаях аккредитованных инвесторов), которые хотят уйти от традиционных инвестиций и застраховаться от спадов на рынке акций и облигаций.
Где купить альтернативные инвестиции: Хотя некоторые онлайн-брокеры предлагают доступ к определенным альтернативным инвестициям, большинство альтернатив доступны только через частные фирмы по управлению активами.Однако есть ETF, такие как ETF для золота и частного капитала, которые отслеживают сам актив, а также компании, связанные с ним (например, компании по добыче и переработке золота).
12. Недвижимость
Традиционное инвестирование в недвижимость подразумевает покупку собственности и ее последующую продажу с целью получения прибыли или владение недвижимостью и сбор арендной платы в качестве формы фиксированного дохода. Но есть несколько других, гораздо более безопасных способов инвестирования в недвижимость.
Один из распространенных способов — через инвестиционные фонды недвижимости или REIT.Это компании, которые владеют приносящей доход недвижимостью (например, торговые центры, отели, офисы и т. Д.) И предлагают регулярные выплаты дивидендов. Платформы краудфандинга в сфере недвижимости, которые часто объединяют деньги инвесторов для инвестирования в проекты недвижимости, также стали популярнее в последние годы.
Подходит для: инвесторов, у которых уже есть здоровый инвестиционный портфель и которые стремятся к дальнейшей диверсификации или готовы пойти на больший риск в погоне за более высокой доходностью. Инвестиции в недвижимость крайне неликвидны, поэтому инвесторам не следует вкладывать в инвестиции деньги, которые им могут потребоваться быстро.
Как инвестировать в недвижимость: некоторые REIT можно приобрести на публичном фондовом рынке через онлайн-биржевого маклера, в то время как другие доступны только на частных рынках. Точно так же некоторые краудфандинговые платформы открыты только для аккредитованных инвесторов, в то время как другие не накладывают ограничений на то, кто может инвестировать.
Как выбрать правильные инвестиции
Укрепление благосостояния за счет указанных выше инвестиций можно начать в любом возрасте и при любом уровне дохода. Главное — выбрать правильные инвестиции, исходя из следующих соображений:
Ваш график.Деньги, предназначенные для краткосрочных нужд, должны быть легкодоступными и должны быть безопасными и стабильными вложениями. Для достижения долгосрочных целей у вас будет больше возможностей инвестировать в более волатильные активы.
Ваша терпимость к риску. Чем больше вы рискуете, подвергая свои деньги краткосрочным колебаниям фондового рынка, тем выше долгосрочная потенциальная выгода.
Распределение денег по разным типам инвестиций упростит возврат инвестиций.Сколько у вас денег.Некоторые инвестиции требуют минимального баланса или начальных вложений. Но есть обходные пути и поставщики, которые могут удовлетворить большинство инвестиционных бюджетов, если вы знаете, где искать.
Сколько вам нужно помощи. Инвесторы DIY могут получить доступ ко многим из описанных выше инвестиций, открыв брокерский счет — вот полное руководство по брокерским счетам. Если вы не уверены, какие инвестиции лучше всего подходят для вашей ситуации, вы можете нанять недорогую автоматизированную услугу, называемую робо-консультантом, чтобы составить для вас инвестиционный портфель на основе вышеуказанных критериев.Некоторые краткосрочные инвестиции, например, сберегательные счета, можно открыть в банке.
Распределение денег по разным типам инвестиций упростит возврат инвестиций.Реклама
TRADESTATION 4.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.Сборы и минимумы: Рекламная акция: Кредит наличными до 5 000 долларов США с соответствующим депозитом. |
ИНТЕРАКТИВНЫЕ БРОКЕРЫ IBKR LITE 5,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула скоринга для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.Сборы и минимумы: Продвижение: Нет. |
SOFI ACTIVE INVESTING 4.5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула скоринга для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Сборы и минимальные суммы: Акция: Бесплатные консультации по вопросам карьеры плюс скидки по кредиту с соответствующим депозитом. |
Как инвестировать небольшими деньгами
Хотя инвестирование исторически оставалось на усмотрение крупных банков в крупных банках, управляющих большими деньгами, сегодня это не единственный способ инвестирования.Инвестирование доступно каждому, у кого есть банковский счет любого размера. Есть множество небольших инвестиционных идей от 20 до 1000 долларов.
Всем нужно с чего-то начинать. Фактически, если вы только начинаете свой путь инвестирования, рекомендуется начать с малого.
Когда дело доходит до денег, «маленький» означает что-то свое для всех, поэтому я расскажу вам несколько небольших инвестиционных идей, основанных на вашем бюджете. Со временем даже небольшие вложения могут принести большую прибыль.Вы можете быть удивлены, узнав, насколько это просто.
При правильной стратегии начало с малого может быть преимуществом, а не препятствием. Читайте дальше, чтобы узнать, как инвестировать в акции для начинающих с небольшими деньгами.
Стратегия малых инвестиций
Прежде чем мы углубимся, важно знать, что такое инвестирование в первую очередь и как получить максимальную отдачу от своих вложений.
Независимо от того, инвестируете ли вы маленькими или большими деньгами, вы будете следовать одной и той же базовой стратегии инвестирования.Лучший способ инвестировать 1000, 500 или даже 20 долларов — лучший способ инвестировать 10 000 долларов. Инвестирование — это всегда инвестирование.
Стоимость инвестиций всегда является главным приоритетом. Сначала вы хотите понять, сколько на самом деле стоит вещь, в которую вы хотите инвестировать. Какова его реальная ценность? Тогда какова цена? Если цена меньше стоимости, значит, у вас хорошее начало.
Но давайте погрузимся в парочку других факторов, когда вы будете определять нашу стратегию небольших инвестиций.
Есть много разных типов инвестиций, но не все они подходят для небольших сумм денег. Например, вы не можете инвестировать в недвижимость 500 долларов, и даже если вы можете инвестировать 500 долларов в торгуемые на бирже фонды и облигации, это не значит, что вам следует.
Если вы вкладываете 500 долларов в ETF или паевые инвестиционные фонды каждый год в течение следующих 30 лет и получаете долгосрочную историческую доходность в размере 7%, все, что у вас будет через 30 лет, — это 45 000 долларов (за вычетом комиссий для паевых инвестиционных фондов).
Следующие облигации; с исторической доходностью 5% в течение следующих 30 лет ваши инвестиции вырастут примерно до 35 000 долларов. Облигации могут быть самым безопасным способом инвестирования, но насколько безопасен выход на пенсию в размере 35 000 долларов?
Если вы спросите себя: «Что принесет мне больше всего денег?» Ответ — инвестирование в акции.
Позже я покажу вам, как рассчитать, сколько вы можете иметь через 30 лет, если вы вложите 500 долларов в фондовый рынок. Подсказка: это намного больше, чем другие варианты.
Но сначала давайте поговорим о первой вещи, которую, как я слышу, начинающие говорят, которая удерживает их от совершения даже самых незначительных инвестиций: страх перед фондовым рынком.
Преодолейте свои страхи перед инвестированием в фондовый рынокФондовый рынок может быть пугающим и рискованным, если вы не знаете, что делаете, но один из ключевых принципов Правила № 1 инвестирования — инвестировать только в те предприятия, которые вам понятны. Вы можете преодолеть страх и риск фондового рынка, если понимаете, во что инвестируете.
Вкладывать деньги в то, чего вы не понимаете, — это НЕ инвестировать. Это СПЕКУЛЯЦИЯ , и спекуляция акциями приравнивается к азартным играм.
Откровенно говоря, именно так ведется большинство пенсионных счетов.
Менеджеры по работе с клиентами спекулируют на том, что кто-то готов заплатить за акции завтра больше, чем вы заплатили сегодня.
Это, вероятно, будет правдой в долгосрочной перспективе, но вы должны спросить себя, «Как долго длится долгосрочный период?» и «Сколько еще вы заработаете?»
Вот почему вам следует подумать о том, как научиться инвестировать (реальные инвестиции, а не спекуляции).Настоящее инвестирование — это покупка замечательного бизнеса, который вы понимаете, по заниженной цене, которая гарантирует большую прибыль.
Если вы сделаете это, вы сможете преодолеть свой страх перед инвестированием и настроиться на успех.
Итог: «Риск возникает из-за незнания того, что вы делаете». — Уоррен Баффет
Понять, как небольшие инвестиции окупаются в долгосрочной перспективе Вы здесь, поэтому я проповедую хору, но не могу не подчеркнуть, насколько важно просто начать.
Лучше начать с небольших инвестиций и постепенно увеличивать их, чем ждать и терять большие прибыли, а также возможность увеличения процентов.
Каждый день, когда вы не инвестируете, вы теряете сложные проценты. В случае сложных процентов, когда ваши деньги растут, их рост также инвестируется.
Мне нравится использовать инструмент под названием «Правило 72», который хорошо объясняет силу сложного процента и показывает, насколько быстро ваши деньги могут удвоиться.Вот так даже небольшие вложения могут принести большие дивиденды.
Во что я могу инвестировать, чтобы быстро заработать деньги?Ответ на этот вопрос может вас разочаровать. Инвестирование и быстрое зарабатывание денег идут рука об руку не хуже нефти и воды…
Если вы использовали правило 72, о котором я упоминал выше, вы увидите, что, вероятно, потребуется несколько лет, чтобы ваши деньги удвоились, но если вы инвестируете в соответствии с Правилом № 1, которое является долгосрочным, несколько лет ничего.
Если вы хотите быстро заработать деньги, отправляйтесь в Лас-Вегас, ставьте все на черное и надейтесь, что вы выйдете на первое место.Когда вы рискуете, чтобы быстро заработать деньги, вы не инвестируете, вы играете в азартные игры.
Помните, здесь мы не играем на деньги. Покупаем замечательные компании по привлекательным ценам.
Итак, предлагаю новый вопрос:
Во что я могу инвестировать, чтобы заработать больше денег?Если вы действительно хотите научиться инвестировать, это требует должной осмотрительности и терпения, но долгосрочное вознаграждение того стоит. Следуя разумным методам инвестирования, которые сделали таких людей, как Уоррен Баффет, чрезвычайно богатыми, вы, возможно, не зарабатываете деньги быстро, но вы заработаете больше.
Уоррен Баффет тоже начал с небольшой суммы денег, и он превратил ее в 30 миллиардов долларов. Это говорит о том, что дело не в деньгах, которые у вас есть, а в ваших знаниях.
Это хорошие новости, если все, что вам нужно вложить, — это небольшая сумма. Это означает, что реальных препятствий на пути к богатству нет, если вы готовы много работать и учиться. Когда вы знаете, как инвестировать, как самые богатые люди в мире, вам не придется когда-либо рисковать потерять все свои деньги, чтобы сделать это.Это не Вегас.
Итак, какие небольшие инвестиционные идеи лучше всего вложить в 1000, 500 или 20 долларов?
Давайте разберемся.
Как инвестировать 1000 долларов Хорошо, давайте рассмотрим небольшие инвестиционные идеи за 1000 долларов. Мы обратимся к экспертам, чтобы понять, как лучше всего инвестировать 1000 долларов, и пообещаем себе, что действительно вложим деньги. Даже если у вас еще нет 1000 долларов для инвестирования, эти стратегии помогут вам научиться вкладывать небольшие деньги, независимо от их суммы.
У вас есть небольшая сумма денег, которую вы можете инвестировать, но действительно ли вы готовы вкладывать деньги в свои дела?
Если это так, пообещайте себе, что вы будете проявлять должную осмотрительность, чтобы найти нужные компании, купить их по привлекательным ценам и удвоить свои 1000 долларов в течение следующих 5 лет.
После того, как вы приняли это обязательство, вы готовы перейти к следующему шагу.
Исследование компанииГлавное понять, что мы зарабатываем деньги, покупая замечательные компании и покупая их на распродаже.Итак, что же делает компанию прекрасной?
Чарли Мангер, партнер Уоррена Баффета, говорит, что есть четыре вещи, на которых вам нужно сосредоточиться, когда вы инвестируете свои 1000 долларов или любую сумму денег в компанию:
Номер один, убедитесь, что вы способны понять бизнес, которым занимаетесь.
Номер два, убедитесь, что в этом бизнесе есть то, что мы называем рвом: что-то глубоко встроенное в него, что защищает его от конкуренции.
Номер три, убедитесь, что команда менеджеров состоит из людей, которые разделяют ваши ценности, честны и талантливы.
И, наконец, обязательно купите его на распродаже. «Продажа» означает по покупной цене с запасом прочности.
Я называю их 4 г-жа. Если вы знаете, что за компанией стоит Значение , у нее есть ров для защиты от конкуренции, Management заслуживает доверия, и вы можете купить ее с запасом прочности которые принесут вам 15% годовых, это отличное вложение.
Что это означает для инвестиций в 1000 долларов?
Это означает, что через год у вас будет 1150 долларов, но благодаря сложному проценту через 5 лет вы удвоите свои деньги.Это без добавления дополнительных денег к вашим первоначальным инвестициям.
Когда дело доходит до крупных инвестиций, дело не в сумме, с которой вы начинаете, а в стратегии, которую вы используете. Правильная стратегия будет способствовать увеличению начальных инвестиций с течением времени.
Даже если вы начинаете с небольшой суммы денег, если вы получаете в среднем 15% прибыли в год, у вас все хорошо.
Вопреки распространенному мнению, вам не нужно диверсифицировать, когда вы инвестируете в несколько замечательных компаний, отвечающих вышеуказанным критериям.Диверсификация — это то, что любят делать спекулянты, чтобы обезопасить свой выбор акций. Как я уже упоминал выше, вы не можете получить такую же высокую отдачу от своих инвестиций от других типов инвестиций. ETF, паевые инвестиционные фонды и облигации — все это пустая трата вашего времени и денег, если вы действительно хотите увидеть рост своих инвестиций.
Придерживайтесь нескольких замечательных компаний, и вам будет лучше.
Вот короткое видео, которое отвечает на другие вопросы о небольших инвестициях.
Как инвестировать $ 500
Теперь вы можете подумать: «1000 долларов — это большие деньги, а как насчет 500 долларов?» Если вы задаетесь этим вопросом, помните: лучший способ инвестировать 500 долларов — лучший способ инвестировать 1000 долларов — лучший способ инвестировать 10 000 долларов.
Хорошие инвестиции заключаются не в сумме денег, а в стратегии. Тем не менее, начиная с 500 долларов есть свои преимущества.
Рассмотрите немного больше риска
Когда вы вкладываете небольшую сумму, вы можете действовать более агрессивно. Если вы начнете с 500 долларов, у вас есть возможность рискнуть.
Вы можете позволить себе больший риск, потому что если вы проиграете, хотя это может немного повредить вам, это не трагично. Вы потеряли 500 долларов. Вы можете вернуть эти деньги в кратчайшие сроки и сделать еще один снимок.
Больше риска = больше награды, но это не значит, что вы должны выбросить все, что узнали выше. Вы можете свести к минимуму свой риск и максимизировать свое вознаграждение, применив правило №1: покупайте прекрасные предприятия на распродаже. Да, даже если вы инвестируете только на 500 долларов. Эти первоначальные инвестиции, хотя и небольшие, помогут вам более комфортно справляться с «риском» инвестирования.
youtube.com/embed/rvxGZTs-B4A» frameborder=»0″ allowfullscreen=»allowfullscreen»>
Используйте магию сложного процента
Не останавливайтесь на достигнутом.Если вы можете продолжать инвестировать 500 долларов в год в соответствии с Правилом №1, вы можете наблюдать, как ваши первоначальные инвестиции растут еще больше.
Это сила начисления процентов, которая может сделать вас богатым даже с небольшими деньгами.
Давайте посмотрим на этот пример: если вы начали с накоплением 15 000 долларов и дополнительно вносили 500 долларов в год в течение 30 лет, вы можете получить 1,2 миллиона долларов, когда будете готовы выйти на пенсию. Посмотрите, как я рассчитал это с помощью бесплатного пенсионного калькулятора ниже.
Введите свои собственные значения, исходя из того, сколько вы должны инвестировать сегодня и сколько вы можете вносить в свой портфель каждый год, чтобы рассчитать, сколько вы могли бы иметь для выхода на пенсию.
(Этот снимок экрана с моего бесплатного пенсионного калькулятора показывает, сколько у вас было бы, если бы вы вложили 500 долларов в соответствии с Правилом № 1)
Как инвестировать $ 20Хорошо, возможно, ваше представление о небольших вложениях ближе к диапазону 20 долларов. Это совершенно нормально — детские шаги лучше, чем никакого прогресса.
Тот факт, что вы даже думаете об инвестировании, когда у вас всего 20 долларов, означает, что вы в правильном настроении. Одна из лучших вещей, которую вы можете сделать, чтобы начать инвестировать, когда у вас очень мало денег, — это сформировать хорошие привычки.Практикуйте эти полезные привычки с 20 долларами, и вас ждет богатое будущее.
Не ждитеВы можете начать формировать хорошие привычки, вкладывая деньги, как только получите свою зарплату.
Чаще всего люди приходят к прямо противоположному подходу, ожидая, чтобы увидеть, сколько денег у них осталось, прежде чем инвестировать.
Однако, если вы дождетесь, чтобы увидеть, сколько денег у вас осталось, прежде чем вкладывать их, число почти всегда будет большим нулем.
Вместо этого вложите свои 20 долларов прямо из зарплаты и посмотрите, как они работают на вас. Откладывание денег для немедленных инвестиций, даже всего 20 долларов, может стать естественным, почти подсознательным действием, если вы делаете это регулярно.
Не экономьтеЭкономия — это не плохо по своей сути, но если вы хотите получить большую отдачу от своих денег и создать благосостояние поколений, этого не произойдет, если вы сэкономите.
Большинство сберегательных счетов предлагают только 2% годовых (если вам повезет), что означает, что вы вряд ли сможете победить инфляцию, а это означает, что ваши деньги вообще не будут расти.
Думайте о своем инвестиционном счете как о сберегательном счете, и в этом году вы сможете «сэкономить» 10 000 долларов.
Избегайте денежных ловушек
Слишком легко потратить деньги, а не вложить их, если вы сделаете их возможным. Такие вещи, как модные автомобили, большие дома и вечера выходных, могут означать, что вам нечего вкладывать. Избегайте этих денежных ловушек и других и сосредоточьтесь на обещании, которое вы дали себе. Возьмите свои 20 долларов и инвестируйте их в отличную компанию, а не в ее модный продукт.
Используйте его как ступеньку
Нет инвестиций — это слишком мало. Небольшие вложения, такие как 20 долларов, все равно растут, особенно если вы вкладываете 20 долларов регулярно. Это действительно все, что нужно. Мало того, что ваши вложения в 20 долларов вырастут, это также поможет вам победить свой страх и сдержать свое обещание.
Как инвестировать с небольшими деньгами или без денег К настоящему времени вы должны знать, что можете начать инвестировать даже с небольшой суммой денег.Каждому нужно с чего-то начинать.
Когда я впервые научился инвестировать, я работал гидом по реке Гранд-Каньон, зарабатывая колоссальные 4000 долларов в год — это не опечатка. Я жил в палатке, и все мои вещи можно было уместить в небольшую спортивную сумку. Я знаю, что значит пытаться инвестировать, когда цена одной акции во многих компаниях больше, чем вы должны потратить.
Я находился настолько далеко от «инвестора», насколько это возможно.
Я живу и дышу ДОКАЗАТЕЛЬСТВО того, что инвестирование — это то, в чем любой может преуспеть при правильном подходе, независимо от того, сколько или как мало денег он начинает.
Когда у вас нет денег (и вы пытаетесь это изменить), вы должны сделать шаг вперед. Рискуйте, вкладывайте деньги, которые у вас есть, и начинайте подниматься вверх. Опять же, всем нужно начинать с чего-то, и не бывает слишком мало, чтобы инвестировать.
Преимущества инвестирования с небольшими деньгами Есть и преимущества инвестирования небольшими суммами денег.
При правильном подходе и правильном риске (безопасном) вы сможете извлечь максимальную выгоду из небольших инвестиций.
Инвестирование, когда у вас мало денег, означает, что вы начинаете инвестировать раньше, чем позже. Когда вы начнете сейчас, даже небольшие суммы денег, вложенные в рынок, с годами могут превратиться в законные суммы денег.
У вас меньше потерьЕще одно большое преимущество инвестирования с небольшими деньгами состоит в том, что можно меньше терять. Хотя в данный момент это может показаться большой суммой денег и быть болезненным, потеря 500 долларов не сильно изменит вашу жизнь, как потеря состояния.Небольшие вложения помогут вам освоиться с приливами и отливами на рынке и быстро понести небольшие убытки.
Вы можете изучить веревки Если у вас мало денег для инвестирования, вам действительно нужно дождаться событий, связанных с Правилом № 1, которые заставят большие компании поступить в продажу.
ЕЩЕ БОЛЬШЕ смысла искать выгодные предложения от компаний, потому что выгодные предложения — это все, что вы можете себе позволить. Когда вы научитесь принимать правильные решения по небольшим инвестиционным идеям, вы сможете применить их к крупным инвестиционным идеям позже.
Инвестирование — это не просто вкладывать 1000 долларов и не ждать, пока у вас появится что-то еще. Речь идет о том, чтобы найти замечательные предприятия, которыми вы хотите владеть, и найти подходящее время для их покупки. С этими небольшими инвестиционными идеями вы можете начать прямо сейчас, независимо от того, есть ли у вас 1000, 500 или 20 долларов для инвестирования.
Следуйте примеру лучших инвесторов и сделайте следующий шаг в своем инвестиционном пути, продолжая узнавать больше.
Если вы хотите изучить все принципы инвестирования в соответствии с Правилом №1 и начать принимать разумные инвестиционные решения, присоединяйтесь ко мне на моем 3-дневном виртуальном семинаре по инвестированию в реальном времени, где вы можете поработать один на один со мной и моей командой, не покладая рук.
вашего дома.
Примечание редактора. Этот пост был обновлен на 2020 год и содержит дополнительные стратегии инвестирования для новичков и другие идеи для небольших инвестиций.
Фил Таун — советник по инвестициям, управляющий хедж-фондом, 3-кратный автор бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США.Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила — помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.
Сводка
Название статьи
Идеи для небольших инвестиций: как инвестировать небольшими деньгами
Описание
Узнайте, как начать инвестировать с небольшой суммой денег. Фил Таун объясняет лучшие идеи небольших инвестиций, которые позволят получить максимальную прибыль в долгосрочной перспективе.
Автор
Фил Таун
Имя издателя
Правило первое инвестирование
Логотип издателя
доступных небольших инвестиций, которые вы можете сделать сегодня
Вам не нужно быть Уорреном Баффетом, чтобы начать инвестировать, и вам не нужны тысячи долларов.
Фактически, вы можете начать работу за 5 долларов.Кажется ли мысль о начале инвестирования чем-то недостижимым?
«Это для богатых банкиров-генеральных директоров. Я не инвестор », — думаете вы .
Или как насчет этого?
«У меня недостаточно денег для инвестиций. Мой бюджет растянут, как у гимнастического золотого медалиста.
К счастью, есть надежда. Благодаря таким компаниям, как Betterment, Acorns, RobinHood и другим, этот высокий барьер для входа в мир инвестирования только что снизился.
Небольшие инвестиции со временем накапливаются, и вы удивитесь, сколько богатства вы можете накопить — даже с небольшими разменами.
Я собираюсь показать вам, как легко и просто это , чтобы начать инвестировать — даже при ограниченном бюджете.
Но сначала нужно помнить кое-что…
Ловушка дисконтирования времени
Вы когда-нибудь думали про себя: «Боже, это так далеко в будущее, я даже не буду об этом беспокоиться прямо сейчас.
”
Мы все сделали это. Я сделал это.
«Я начну инвестировать, когда заработаю больше денег».
Право.
Дисконтирование по времени — это когда воспринимаемая ценность чего-либо уменьшается по мере того, как это происходит в будущем.
Или, говоря словами BehavioralEconomics.com:
Настоящие награды имеют больший вес, чем будущие
50 долларов сегодня стоят более 50 долларов в год. Если бы у нас был выбор, большинство из нас сейчас взяло бы 50 долларов.
Если вам придется ждать вознаграждения год, оно того стоит.
Что, если бы у вас был выбор: взять 50 долларов сегодня или 5000 долларов через год. Я уверен, что вы подождете год, если это будет означать получение 5 тысяч долларов.
Дисконтирование времени — одна из главных причин того, что мы не экономим деньги, не едим здоровую пищу и не занимаемся регулярно.
Нас больше интересует немедленное удовлетворение долгосрочной выгоды, и мы будем рационализировать, бороться и защищать свой выбор зубами и гвоздями перед каждым, кто его ставит под сомнение.
Это настолько важно для нас, что мы откладываем дела, которые, как мы знаем, полезны для нас, на свой страх и риск.
Я закрытый дискаунтер в мире личных финансов, но я становлюсь лучше. Мне нравится думать об этом как о том, что я в настоящем позаботился о себе в будущем.
Это забавная игра. Это похоже на путешествие во времени. Хотя я никогда не встречу себя в будущем (возможно, под влиянием вещества, изменяющего сознание, но это уже другая история), я знаю, что забочусь о 60-летнем возрасте.
И начинается с маленьких шагов. Или в данном случае небольшие вложения.
С чего начать
Теперь, когда вы знаете о ловушке дисконтирования времени, давайте поговорим о некоторых простых способах начать инвестировать. Новые счета в брокерских фирмах с расчетом на мелких инвесторов — идеальный вариант.
Те, кто предлагает низкие минимумы и низкие комиссии, делают хорошие инвестиции. Будь то индивидуальные акции, Roth IRA (пенсионный план) или чрезвычайный фонд для дополнительных денег, не позволяйте вашей финансовой ситуации диктовать, когда будет подходящее время для начала инвестирования.
Просто начните — даже если у вас всего 5 долларов.
Вот несколько инвестиционных идей, которые положат начало вашему пути к созданию богатства.
Получите наши лучшие стратегии, инструменты и поддержку, отправленные прямо на ваш почтовый ящик.
Улучшение
ЦельBetterment — сделать инвестиции доступными для всех. Это простая и недорогая консультационная служба по робототехнике.
Вы ответите на их вопросы о целях экономии, временном горизонте и устойчивости к риску, и они создадут ваш индивидуальный портфель.
Их годовая комиссия за ведение счета составляет 0,25%. Это 2,08 доллара США в месяц при балансе счета 10 000 долларов США.
Это полностью автоматизированная служба, предлагающая такие функции, как сбор налоговых убытков, RetireGuide и ребалансировка портфеля.
Хотя они не вкладывают ваши деньги в паевые инвестиционные фонды, использование ими биржевых фондов делает их одним из лучших вариантов инвестирования для людей с небольшими суммами денег.
Они даже делают такие крутые вещи, как дробная покупка акций, что означает, что все ваших денег работают на вас, а не сидят в стороне.
Например, если акция стоит 100 долларов за акцию, а вы можете позволить себе только 25 долларов, Betterment купит эти акции на 25 долларов. Или, если для начала у вас есть только 25 долларов, Betterment купит 25 долларов и распределит их между 12 классами активов в вашем портфеле.
Не существует минимума для открытия счета, при котором входной барьер равен нулю. $ 0. Нада. Zilch. Если у вас небольшой бюджет, Betterment может вам подойти.
Прочтите наш подробный обзор Betterment здесь.
М1 Финанс
Как и Betterment, M1 Finance — это робот-консультант.При регистрации вас спрашивают о ваших целях сбережения и толерантности к риску, прежде чем распределять активы.
Вы можете выбрать одно из предлагаемых ими портфелей, создать свое собственное или объединить два.
Они предлагают ребалансировку портфеля без минимума для открытия счета и без комиссии за управление счетом. Ага. M1 Finance предлагает свои услуги частному инвестору бесплатно.
Однако вам понадобится 100 долларов на вашем счете, прежде чем M1 Finance начнет инвестировать за вас.
M1 Finance даже позволяет вам занимать до 35% стоимости вашего портфеля, чтобы купить больше акций и вернуть их, когда у вас появится такая возможность.
Прочтите наш исчерпывающий обзор M1 Finance здесь.
Желуди
Acorns — это приложение для микро-инвестирования, которое инвестирует ваши лишние мелочи, не имеет минимального счета и является бесплатным для студентов.
Микроинвестирование вносит лишнюю сдачу при каждой покупке, округляя до ближайшего доллара. Создайте аккаунт, свяжите внешний источник финансирования, и все готово.
Как и Betterment, вы не найдете паевые инвестиционные фонды в их портфелях.
Acorns использует только ETF.
Небольшие депозиты со временем накапливаются. Через год вы, возможно, вложили несколько сотен долларов — или больше — , даже не задумываясь об этом.
Если мелочь звучит слишком … ну … мелко, Acorns позволяет вам делать как единовременные, так и регулярные депозиты из вашего банка.
Acorns предлагает три платформы:
- Core — их стартовая инвестиционная платформа
- Позже — пенсионные сбережения ИРА
- Spend — Цифровой текущий счет в сочетании с Acorns Core и Acorns Later
Они взимают комиссию в размере 1, 2 или 3 доллара в зависимости от того, какой счет вы открываете.
Минимума для открытия счета нет, но вам понадобится 5 долларов, прежде чем Acorns начнет округлять ваши запасные сдачи и инвестировать за вас.
Прочтите наш полный обзор здесь.
Robinhood
Robinhood идеально подходит для начинающего инвестора.
Если вы когда-нибудь хотели начать торговать на фондовом рынке, Robinhood может вам подойти.
Они предлагают торговлю на фондовом рынке без комиссии, с удобством вашего смартфона. Попробуйте свои силы в акциях, биржевых фондах (ETF) или криптовалюте.
Активные трейдеры считают торговые комиссии без комиссии привлекательным предложением. Вы можете создать учетную запись за считанные минуты без каких-либо минимальных требований.
Инвесторы с балансом на счете 2000 долларов могут перейти на RobinHood Gold, что позволяет инвесторам торговать с маржой и обеспечивает расширенные часы торговли.
Для худых на Робин Гуд, нажмите здесь.
Fundrise
Думаете, для инвестирования в недвижимость нужно много денег? Больше не благодаря Fundrise.
Минимальные инвестиции в размере 500 долларов помогут вам начать работу в мире коммерческой недвижимости. Это краудсорсинговая модель, которая устраняет посредников, позволяя обычным инвесторам участвовать в сделках, которые обычно предназначены для сверхбогатых.
Fundrise дает вам доступ к большому разнообразию инвестиций и отличной доходности в среднем от 8,5% до 12,5%.
Почему более высокая прибыль?
Они сосредоточены на сделках с меньшей конкуренцией, с небольшими миллионами.
Fundrise взимает операционную комиссию в размере 0,85% за свои услуги и предоставляет вам доступ к вашим денежным средствам на ежеквартальной основе, если вы решите ликвидировать свои активы.
Инвестиции в недвижимость — отличный способ увеличить ваш денежный поток и диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Инвестиции — это не только фондовый рынок.
Прочтите наш подробный обзор Fundrise здесь.
Автомат
Сделайте инвестирование проще простого, автоматизируя свои финансы.В своей классной книге «Я научу вас быть богатым» (пусть вас не обманывает название, его книга не зря является бестселлером New York Times) Рамит Сетхи излагает прочную основу, позволяющую поставить ваши финансы на автопилот.
.
Если вы плохо умеете экономить, автоматизация — самый простой способ начать копить деньги. Настройте повторяющиеся еженедельные или ежемесячные депозиты и приведите этот шар в движение.
Помните Первый закон Ньютона:
Возвратный объект остается в покое, а объект в движении остается в движении.
Любая из вышеупомянутых платформ может помочь вам сэкономить мелочь.
В конце года вы будете удивлены суммой на вашем банковском счете.
Mind The Hedonic беговая дорожка
Вас могут обмануть, если вы подумаете, что у вас недостаточно лишних денег из-за всех денег, которые вы уже тратите.
Гедонистическая беговая дорожка (также известная как ползучий образ жизни) подобна дьяволу, нашептывающему вам на ухо о том, насколько слаще была бы ваша жизнь, если бы вы просто обновились.
Все те классные вещи , которые вы могли бы купить на свои кровно заработанные деньги.
Шкаф Fancier. Более дорогая квартира. Новый автомобиль. Это то, что держит обычного человека в долгах, вечно работая и никогда не создавая богатства.
Бездумные траты — главное различие между богатством и богатством.
ТвитнутьБездумные траты. Богатые осознают, на что они тратят деньги.
Последние мысли
Представьте, что инвестирование похоже на Первый закон Ньютона — вам нужно начать движение.Чтобы открыть инвестиционный счет, не нужно много денег.
Начните с маленьких шагов. Как только вы начнете набирать обороты, это будет снежный ком. Ваше гнездовое яйцо со временем будет увеличиваться.
Есть много арен для размещения ваших наличных, требующих небольших денег.
Индексные фонды, пенсионные счета и недвижимость — все это отличные инвестиционные инструменты. Игровое поле не имеет значения — просто вступайте в игру.
И не думайте, что вы застряли, когда переходите в одно учреждение.
Вы можете корректировать свой курс по мере продвижения. Инвестирование предназначено не только для богатых, и вам не нужно ломать свой банковский счет.
Благодаря низким затратам и минимальным инвестициям или их отсутствию, начало работы стало еще проще.
Думать об инвестировании и делать это — две разные вещи.
Лучшее время для старта было вчера, второе лучшее время — прямо сейчас.
15 способов начать инвестировать с небольшими деньгами
В этой статье есть ссылки, за которые мы можем получить компенсацию, если вы щелкнете по ним бесплатно.
Вы можете сделать многое с небольшим — даже будучи инвестором. Если у вас есть 1000, 100 или даже всего 25 долларов, вы можете начать инвестировать сегодня — прямо сейчас.
Вы никогда не разбогатеете, если не инвестируете в той или иной форме. Технически, даже победители лотереи вкладывают свои деньги (покупая билеты), прежде чем стать миллионерами (если им повезет).
Я вовсе не предлагаю вам играть в лотерею.
Я предлагаю вам вместо этого начать создавать настоящий инвестиционный портфель — прямо сейчас, с любой суммой денег, которую вы можете сэкономить.
15 способов начать инвестировать с небольшими деньгами
Вот 15 простых способов инвестировать небольшие суммы денег:
- Краудфандинг недвижимости
- Инвестируйте деньги в дробные акции с публичными
- Сберегательные счета с высокой доходностью
- Робо-советники
- Invest Spare Change с желудями
- Инвестирование без комиссии с Robinhood
- Депозитные сертификаты
- Stash App для новых инвесторов
- Ally Invest: для банковского дела и инвестирования
- Одноранговое кредитование
- U.S. Казначейские ценные бумаги
- Пенсионный план, спонсируемый работодателем
- Золото и другие драгоценные металлы
- Варианты запаса
- Паевые инвестиционные фонды с установленными сроками
Краудфандинг недвижимости
Это может вас удивить, но вы можете инвестировать в недвижимость без особых денег. В краудфандинговую недвижимость вы можете инвестировать всего 500 долларов.
Это работает так: вы объединяетесь с другими инвесторами в недвижимость, объединяете свои деньги и покупаете недвижимость.Вы становитесь частичным собственником недвижимости.
Любая прибыль, полученная от продажи недвижимости или получения дохода от текущей аренды, вернется к вам.
Продолжить чтение:
Инвестируйте деньги в дробные акции с помощью приложения Public.com
Вы можете найти множество надежных приложений для инвестирования, которые не взимают комиссий или сборов. Так почему я рекомендую приложение Public для iOS или Android?
Потому что вы можете открыть счет и сразу же начать инвестировать в фондовый рынок — даже если у вас есть только 1 доллар.
Public.com не требует минимальных вложений ни для открытия счета, ни для инвестирования в дробные акции, называемые срезами .
Вы также можете инвестировать в те компании, в которые вы верите, с помощью тем Public.
Будь то экологически чистые компании или технологические компании, темы Public могут помочь сохранить ваши инвестиции в соответствии с вашими убеждениями.
Если у вас мало денег или вы просто не знакомы с основами инвестирования, Public может открыть вам двери в мир инвестирования.
Public.com больше не выплачивает проценты на неинвестированные денежные средства.
Продолжить чтение:
Сберегательные счета с высокой доходностью
Такие слова, как «инвестирование», «фондовые рынки» и «индексные фонды» отпугивают многих потенциальных инвесторов, которые думают, что им понадобится финансовая степень, чтобы делать хорошие инвестиции.
На самом деле накопление денег на высокодоходном сберегательном счете — это форма инвестирования, и вам будет трудно найти более простой способ инвестирования.
Сбережения и инвестирование как братья и сестры.Одно без другого невозможно. Вы можете начать медленно — просто сохраните мелочь, оставшуюся от кофе, который вы покупаете, или стоимости парковки.
Если вы можете вкладывать, скажем, 5 долларов в неделю, это может превратиться в 260 долларов в год.
Через 10 лет — под 1% — у вас будет 2747 долларов. Около 147 долларов из этой суммы составят сложные проценты. Это не большие деньги, но вы уловили идею: позволить деньгам расти медленно и неуклонно — это форма инвестирования.
Лучшие сегодня онлайн-сберегательные счета с высокой доходностью приносят 0.Процентная ставка от 8% до 1,4%, что намного выше, чем процентная ставка по счету в соседнем банке. Если вы больше ничего не делаете из этого списка, откройте сегодня высокодоходный сберегательный счет.
СтрахованиеFDIC максимально приближено к безрисковым инвестициям, которые вы когда-либо найдете — если на вашем банковском счете есть 250 000 долларов или меньше.
Продолжить чтение:
Робо-советники
Инвестиционные менеджеры и финансовые консультанты стоят денег, даже если вы открываете брокерский счет у дисконтного брокера.
Получение достаточного количества денег для инвестирования и для оплаты сборов и комиссий по инвестициям встревожило многих потенциальных инвесторов.
Но стоимость больше не является большой проблемой. Теперь робот-советник, такой как Betterment, может управлять вашим портфелем за небольшую годовую плату — 0,25% от баланса вашего счета, если быть точным.
На счету в 1000 долларов вы будете платить 2,50 доллара в год в качестве платы за управление.
Или, если это слишком круто, вы можете использовать M1 Finance, который не взимает ежегодную комиссию, для автоматического распределения ваших инвестиций между различными индексными фондами и облигациями.Компьютерное программное обеспечение делает все.
Вы можете начать с инвестиций от 100 долларов, так что это отличный вариант, если вы хотите избежать больших комиссий и упростить доступ к своим деньгам.
Продолжить чтение:
Инвестируйте свои запасные части в желуди
Acorns позволяет инвестировать лишнюю мелочь — буквально — округляя покупки по дебетовой или кредитной карте до ближайшего доллара. Это означает, что вы можете открыть инвестиционный счет без денег!
Просто привяжите свою кредитную или дебетовую карту к приложению, и как только ваш резервный баланс достигнет 5 долларов, вы можете начать инвестировать с помощью алгоритма Acorns, который покупает средства в торгуемые на бирже фонды или ETF.
В отличие от отдельных акций, ETF мгновенно диверсифицируют ваши инвестиции. Эффективность вашего портфеля обычно отслеживает более широкую динамику фондового рынка.
С Acorns вы можете выбрать свой собственный уровень риска. Приложение будет инвестировать ваши деньги консервативно или агрессивно, в зависимости от ваших предпочтений.
Он даже округлит до ближайших 10 долларов вместо ближайшего 1 доллара, чтобы увеличить ваши инвестиционные фонды.
Продолжить чтение:
Получите бесплатную торговлю на фондовом рынке с Robinhood
Robinhood является пионером в области инвестирования без комиссии через свое приложение.С помощью этого приложения вы можете торговать отдельными акциями, опционами, акциями ETF и даже криптовалютой.
МодельRobinhood оказалась настолько успешной, что почти каждый другой брокер в ответ начал торговать без комиссии.
Но Robinhood все еще сияет, потому что вы можете открыть счет без денег, и вы можете купить дробные акции.
Это означает, что вы можете купить часть отдельной акции, даже если вы не можете позволить себе полную долю.
Поскольку Robinhood зародилась в эпоху смартфонов, приложение без проблем работает на телефонах iOS и Android.
Вы не можете торговать взаимными фондами или открывать IRA, но Robinhood по-прежнему остается лучшим вариантом для новых инвесторов.
Продолжить чтение:
Депозитные сертификаты (CD)
Депозитные сертификаты (CD) работают как сберегательные счета, но вы можете заработать более высокие процентные ставки, согласившись оставить деньги в покое на определенный период времени, известный как «срок».
Срок действия вашего компакт-диска может составлять три месяца или пять лет. Обычно более длительный срок означает, что вы будете получать более высокие процентные ставки.Если вам понадобятся деньги до того, как истечет срок действия CD, вам придется заплатить комиссию и потерять прибыль от процентов.
Обратной стороной является то, что компакт-диски предлагают гораздо меньшую доходность, чем другие типы инвестиций, но риск намного ниже.
Фактически, если у вас есть банк, застрахованный FDIC, ваш риск практически отсутствует.
Продолжить чтение:
Узнайте лучшие на сегодня ставки CD.
Инвестируйте с помощью приложения Stash
Вот еще одно направление для новых инвесторов, которые хотят начать с небольшими деньгами: приложение Stash.Это недорогое брокерское приложение стоит 1 доллар в месяц (3 доллара за открытие традиционной IRA или Roth IRA).
План с оплатой 1 доллар в месяц также включает текущий и сберегательный счет.
Вы можете легко перевести деньги на фондовый рынок через биржевые фонды или отдельные акции.
И вы можете купить дробные акции, чтобы разместить меньшие суммы денег на фондовом рынке.
Stash также имеет планы автоматического реинвестирования дивидендов (DRIP), чтобы держать в игре еще больше ваших денег.
Вся суть Stash в том, чтобы помочь новым инвесторам изучить основы. Если у вас уже есть опыт инвестирования, но вы все еще хотите низкие комиссионные и минимальные минимальные вложения, см.
Приложение Robinhood выше.
Продолжить чтение:
Ally Invest: для банковского дела и инвестирования
Ally Bank — один из моих любимых онлайн-банков для высокодоходных сберегательных счетов. Теперь у Ally есть собственное инвестиционное приложение Ally Invest, и оно отлично подходит для новых инвесторов с небольшими суммами денег.
Вы можете совершать сделки без комиссии по отдельным акциям, облигациям, опционам и торгуемым на бирже фондам.
Нет минимальных требований к счету перед инвестированием. (У Ally высокие комиссии для паевых инвестиционных фондов.)
Все это звучит идеально, но я рекомендую Ally для новых инвесторов из-за его исследований. Например, вы можете много узнать об опциях и даже запустить гипотетические сценарии, прежде чем вкладывать реальные деньги.
Поскольку у Ally есть качественный сберегательный счет с высокой доходностью, вы можете беспрепятственно переводить деньги в Ally Invest.
Продолжить чтение:
Одноранговое кредитование
Если у вас есть 1000 долларов, вы можете одолжить деньги кому-нибудь еще в качестве формы инвестирования.
Этот вид инвестиций может быть рискованным, потому что вы не знаете, выполнит ли заемщик свое обещание выплатить ссуду с процентами.
Итак, чтобы снизить этот риск, вы могли бы одолжить свои 1000 долларов небольшими частями по 25 или 50 долларов множеству разных людей. Вот как работает одноранговое (P2P) кредитование.
Платформы, такие как Prosper и Lending Club, могут помочь вам начать работу с небольшим количеством денег.Вы выбираете, каких заемщиков финансировать.
Вы можете попробовать взять несколько небольших займов, чтобы увидеть, на что это похоже, а затем увеличьте суммы, если считаете, что это того стоит.
Ценные бумаги Казначейства США
Хотя казначейская ценная бумага (также известная как сберегательная облигация) не является очень выгодным вариантом для инвестиций, она может быть стабильным местом, где можно вложить деньги и заработать проценты.
Вы можете купить их через онлайн-портал сберегательных облигаций Казначейства США под названием Treasury Direct.
Вы можете купить облигации с фиксированной процентной ставкой и сроком погашения от 30 дней до 30 лет. И хорошая новость заключается в том, что облигации могут стоить всего 100 долларов.
Они тоже могут вытащить деньги прямо из вашей платежной ведомости, если хотите. Если вас интересуют облигации, но вы не хотите покупать их напрямую, роботы-консультанты, такие как Betterment, часто смешивают инвестиции в облигации в зависимости от вашей устойчивости к риску.
Пенсионный план, спонсируемый работодателем
Даже если с деньгами мало, вы должны внести свой вклад в 401 (k), который предлагает ваш работодатель.Вы можете выбрать сумму, поэтому, если вы можете получать только 5 долларов на зарплату, это как минимум начало.
Это так важно, потому что многие работодатели включают ваши взносы в ваш 401 (k) с точностью до определенного процента. Это означает, что они дают вам бесплатные деньги.
Многие 401 (k) вкладывают деньги в паевые инвестиционные фонды для вас, чтобы деньги могли расти вместе с рынком по мере того, как вы зарабатываете.
Внесение вклада в ваш 401 (k) — один из лучших вариантов личных финансов, который вы можете сделать.
Если у вашего работодателя нет 401 (k) или его эквивалента, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA) в банке или через биржевого брокера.
С IRA вы можете вносить деньги без уплаты налогов каждый год. (Максимальный размер не облагаемого налогом на 2021 год составляет 6000 долларов.) С Roth IRA вы не получаете налоговых льгот сейчас, но вы можете потребовать их после выхода на пенсию, когда вы снимаете деньги.
Продолжить чтение:
Золото и другие драгоценные металлы
Инвестиции в драгоценные металлы, такие как золото или другие металлы, действительно могут иметь хорошие результаты. Есть сомневающиеся и критики, но идея состоит в том, что металлы сохраняют свою ценность, потому что они являются физическими, материальными продуктами.
Обратной стороной является то, что вы не увидите дивидендов — это буквально кусок металла или камня, который вы запираете и надеетесь когда-нибудь продать его дороже, чем вы его купили.
Однако за последние три десятилетия цена на золото выросла более чем на 300%.
Это риск, и вы в основном надеетесь, что спрос на золото и другие драгоценные металлы резко вырастет, и люди будут отчаянно в нем нуждаться. Спрос имеет тенденцию увеличиваться в условиях нестабильности рынка, как это было во время пандемии Covid-19.
Если вы считаете, что это выгодное вложение, вы можете покупать золото или драгоценные металлы через своего брокера или на Монетном дворе США.
Варианты запаса
Опционы на акции не являются акциями. Опционы — это контракты, которые дают вам возможность купить или продать акции по определенной цене в определенную дату — если хотите. У вас будут варианты.
Вы можете покупать «колл» или «пут». Колл — это опционы, которые, согласно прогнозам, будут расти в цене. Прогнозируется падение пута.
Опционы позволяют заранее зафиксировать цену, защищая вас от нестабильности рынка в будущем.Во времена рыночных потрясений опционы могут стать чрезвычайно ценными.
Как вы уже могли заметить, работа с опционами на акции может быть очень сложной — и к тому же довольно рискованной.
Но мелкие инвесторы могут заработать большие деньги, поэтому я включаю варианты в этот список. Я бы посоветовал провести дополнительное исследование и получить надежный финансовый совет перед покупкой.
Когда вы будете готовы, Robinhood, приложение, о котором я упоминал выше, позволит вам торговать опционами без уплаты комиссии.
Паевые инвестиционные фонды с установленной датой
В эпоху робо-советников и приложений для самостоятельного инвестирования, которые зависят от биржевых фондов, паевые инвестиционные фонды могут потерпеть неудачу.
Но эти профессионально управляемые фонды — которые напоминают ETF, для торговли которых требуется больше усилий — все еще имеют ценность, особенно в долгосрочной перспективе.
Паевой инвестиционный фонд с установленной датой, например, может смешивать ваши активы по мере того, как проходит время и приближается контрольная дата.
Вначале в миксе будет больше отдельных акций.Затем, по мере приближения вашей целевой даты, распределение станет более обременительным для снижения риска. Это идеальный вариант для пассивного инвестирования.
Я рекомендую взглянуть на паевые инвестиционные фонды Vanguard, на которые рассчитана дата.
Почему вы все равно должны инвестировать?
Инвестирование добавляет третье измерение к вашей личной финансовой жизни. Вместо того, чтобы полагаться исключительно на то, чтобы обменивать свое время на деньги — зарабатывая зарплату или зарплату на своей работе — вы можете начать создавать еще один поток доходов через свой инвестиционный портфель.
Поначалу много не заработаешь. Но это нормально. Просто возьмите за привычку ежемесячно направлять часть своего ежемесячного дохода на инвестиции, месяц за месяцем и год за годом.
Если вы серьезно настроены, найдите работу на неполный рабочий день и вложите всю эту зарплату. Или начните побочную работу или рассылку DoorDash и инвестируйте свои доходы.
Со временем вы сможете постепенно уменьшать свою зависимость от работы для получения дохода. Например, в прошлом году я зарабатывал 45 долларов в час на своих инвестициях. (Уоррен Баффет зарабатывал на своем часе 1 миллион долларов!)
Вам потребуется время и терпение, чтобы создать такой инвестиционный портфель.Но для начала не нужны огромные деньги.
Начни с малых инвестиций
Есть несколько способов начать инвестировать, даже если у вас нет тонны денег в банке — даже если у вас всего 5 долларов или около того для ваших первоначальных вложений!
Да, инвестирование может быть рискованным, особенно когда вы покупаете ценные бумаги, а не компакт-диски. Мы все боимся риска, но разве это не риск, если не инвестировать?
Что произойдет, если случится авария? Что, если вы никогда не будете финансово свободны и никогда не сможете позволить себе перестать работать все время?
С этими простыми инвестиционными стратегиями нет оправдания ждать, пока вы накопите тысячи.
Вот и все. Вы можете начать сегодня!
Как инвестировать небольшими деньгами (всего 25 долларов в месяц)
Многие люди воздерживаются от инвестирования на начальном этапе своей карьеры, часто потому, что чувствуют, что у них недостаточно денег, чтобы начать работу, и они не могут себе позволить отложите в сторону все остальное. Но благодаря достижениям в методах инвестирования теперь вы можете инвестировать для получения здоровой и прибыльной прибыли, даже если у вас мало денег. Например, вы можете инвестировать всего 50 долларов в месяц через инвестиционный счет с того момента, как начнете зарабатывать деньги.
Самый важный навык для накопления богатства — это выработать хорошие привычки сберегать. Вы можете разбогатеть, регулярно вкладывая деньги в инвестиционный фонд. Если вы с самого начала придерживаетесь схемы инвестирования, независимо от того, насколько малы ваши сбережения, в дальнейшей жизни вы будете в гораздо более стабильном финансовом положении.
Как инвестировать небольшие суммы денег
В этой статье мы определим «небольшие деньги» как сумму более 100 долларов, но не более 1000 долларов в месяц.
Имея такую сумму денег, есть несколько способов инвестировать свои сбережения для получения прибыльной прибыли.
Сберегательные счета
Сберегательные счета — это первый вариант получения прибыли на деньги, которые вы можете отложить помимо своего дохода. Их легко открыть, некоторые — всего за 100 долларов. Нормы прибыли низкие, от 0,50% до примерно 3,00%.
Главное преимущество — это безрисковые вложения. Банковские счета, поддерживаемые FDIC, обеспечивают полную защиту сумм до 250 000 долларов.Большинство людей начинают свои первые инвестиции со сберегательных счетов, когда они молоды.
Chime предлагает потрясающие онлайн-сбережения и текущий счет, ориентированный на вкладчиков.
В конце концов, когда вы приобретете больше опыта и поймете инвестиционные силы, вы сможете перейти к более продвинутым вариантам инвестирования, которые предлагают более высокую прибыль.
Robo Advisors
Robo Advisors — это специализированные инвестиционные программы, которые помогают максимизировать ваше благосостояние и расширить возможности.
Робо-консультант идеально подходит для человека, не имеющего финансовых средств, чтобы нанять финансового консультанта на полный рабочий день для управления своими активами.
Это также отлично подходит для людей, которые хотят сохранить полный контроль над своими инвестициями, но не хотят вдаваться в подробности выбора инвестиций, ребалансировки портфеля и размещения сделок на своих счетах.
Робо-консультанты могут автоматически выбирать инвестиции на основе заранее установленных критериев, таких как агрессивный или осторожный инвестиционный аппетит.Популярные робо-консультанты даже пытаются согласовать ваш портфель с инвестиционными целями, такими как снижение налоговых счетов. Избранные роботы-советники могут даже совершать сделки от имени инвестора, чтобы максимизировать прибыльность.
Вот некоторые из наиболее популярных роботов-консультантов:
Wealthfront
Wealthfront пользуется популярностью у давних мелких инвесторов, которым нужен полный автоматизированный инвестиционный инструмент для своих нужд. Wealthfront наиболее полезен для инвесторов с небольшими деньгами, которым нужен инструмент планирования для управления диверсифицированным портфелем.
Инвестиции через Wealthfront автоматизированы и позволяют перебалансировать портфель, когда дивиденды реинвестируются или деньги зачисляются на счет. Он использует ребалансировку на основе пороговых значений, что означает, что портфели периодически корректируются, когда их классы активов уходят от целевого распределения.
Этот робот-советник позволяет инвесторам выбирать из широкого спектра классов активов, включая акции США, иностранные акции, дивидендные акции, природные ресурсы, недвижимость и облигации развивающихся рынков.Вы также можете инвестировать в ценные бумаги с защитой от инфляции, государственные или муниципальные облигации США.
Существует небольшая комиссия за управление в размере 0,25%, хотя вы можете получить отказ от сборов до 5000 долларов, если порекомендуете друга или члена семьи. Робо-советник имеет автоматическую опцию для ежедневного сбора налоговых убытков на всех налогооблагаемых счетах.
Попробуйте Wealthfront или прочтите наш полный обзор Wealthfront
M1 Finance
M1 Finance упростил и повысил эффективность вложения денег в портфель.Этот продвинутый робот-советник позволяет автоматически инвестировать и перераспределять средства в различные классы активов в зависимости от ваших предпочтений. Он также позволяет вам бесплатно торговать акциями и ETF для вашего портфеля.
У этого робо-советника один из самых обширных списков бесплатных инвестиций по сравнению с любой другой брокерской платформой. Это также позволяет вам инвестировать в дробные акции, то есть часть одной акции. Это дает вам полную свободу инвестировать в желаемые акции, независимо от того, насколько это дорого.
Например, предположим, что вы хотите купить акции Google по рыночной цене более 1100 долларов. Однако вы можете инвестировать только 100 долларов в месяц. M1 Finance позволит вам покупать чуть меньше одной десятой доли каждый месяц (или 0,909 доли, если быть точным), чтобы получить одну полную акцию через 11 месяцев.
Платформа также позволяет бесплатно анализировать свои инвестиции и получать текущие рыночные прогнозы.
Попробуйте M1 Finance или прочтите наш M1 Finance Review
Betterment
Betterment завершает тройку из трех лучших роботов-консультантов, предлагаемых на рынке.Это мощный робот-советник, который использует алгоритмы для определения наилучшей инвестиционной стратегии на основе вашей устойчивости к риску и целей портфеля.
Одним из существенных отличий от других платформ является то, что Betterment инвестирует только в торгуемые на бирже фонды (ETF). Это диверсифицированные наборы активов, таких как акции, облигации и товары.
Betterment идеально подходит для мелких инвесторов, так как не требуется минимального баланса для инвестирования. Ежегодная плата за обслуживание составляет 0.25% используется для покрытия расходов компании на управление портфелем и торговлю. Робо-советник также предлагает услугу премиум-класса, которая взимает немного более высокую годовую плату в размере 0,40%, но добавляет доступ к финансовым советникам и экспертам для инвесторов.
Инвестиционный инструмент позволяет выполнять автоматическую ребалансировку, как и другие робо-консультанты, чтобы позволить вашему портфелю соответствовать вашим инвестиционным целям. У него есть стратегия сбора налоговых убытков, которая снижает налоговые обязательства для инвесторов. Компания является членом SIPC, который страхует инвестиции на сумму до 500 000 долларов на счет, поэтому вы можете быть уверены в безопасности своих инвестиций, даже если компания будет ликвидирована.
Попробуйте Betterment или прочтите наш обзор Betterment
Используйте приложение Micro-Savings
Stash
Идеальный способ начать инвестировать, если у вас возникают трудности с экономией 25 долларов в месяц, — это использовать комбинацию микроэкономий и микро -инвестиционное приложение, например Stash Invest . На самом деле он не инвестирует ваши деньги за вас, как Betterment, но он позволяет легко накапливать средства, а затем проведет вас через процесс выбора правильных инвестиций для вашего портфеля.
Приложение использовалось более чем тремя миллионами человек для накопления 1,5 миллиарда долларов инвестиционных фондов.
Для открытия счета не нужны деньги, и вы можете начать инвестировать всего с 5 долларов. Stash Invest поставляется с дебетовой картой, которая позволяет вам вкладывать дополнительные деньги во время трат. Например, вы можете использовать «округление», когда лишняя сдача от ваших покупок поступает на ваш инвестиционный счет. Если вы совершаете покупку на сумму 5,25 доллара США, ваш счет округляется до 6 долларов с 0 долларов США.75 на ваш инвестиционный счет.
Как и робот-консультант, Stash Invest начинает с того, что вы отвечаете на вопросы, которые помогают определить ваши финансовые цели, временной горизонт и уровень толерантности к риску. Он создает индивидуальный портфель, из которого вы можете выбрать рекомендуемые варианты инвестирования. Эти опционы состоят из рекомендованных биржевых фондов (ETF) и отдельных акций в комбинации, соответствующей вашей устойчивости к риску.
Поскольку вы можете инвестировать в дробные акции, вы можете создать полностью сбалансированный портфель всего за 5 долларов.Более того, за уменьшение вашего портфеля не взимается комиссия за торговлю. Если вы даже не пытались начать инвестировать, Stash Invest — отличная стратегия, которая поможет вам начать.
Посетите Stash или прочтите наш полный обзор Stash Invest.
Public
Другой вариант — покупка дробных акций через Public. Нет никаких комиссий за торговые комиссии и никаких минимумов для учетной записи, поэтому вы можете просто загрузить приложение, зарегистрировать учетную запись и выбрать, сколько вы хотите инвестировать.Одна из выдающихся особенностей Public — это возможность видеть, во что инвестируют другие пользователи. Вам не нужно делать свои инвестиции «общедоступными», если вы не хотите, но интересно посмотреть, куда вкладывают свои инвестиции другие инвесторы. долларов. Вы можете узнать больше в нашем публичном обзоре.
Как начать инвестировать с небольшой суммой денег
Не стоит ждать, пока у вас появятся сотни или даже тысячи долларов, прежде чем открывать инвестиционный счет. Раньше было почти обязательным требованием иметь достаточно денег, чтобы сделать ваши первоначальные инвестиции в паевой инвестиционный фонд или открыть брокерский счет.Сегодня все по-другому. Теперь вы можете начать инвестировать с очень небольшими суммами предоплаты. Вот как.
Планы прямых закупок акций
Если вашей целью является инвестирование в отдельные компании, возможно, вы захотите рассмотреть планы прямых закупок или для краткости DPP. Как следует из их названия, вы покупаете эти акции непосредственно у компании. Нет брокерского счета, нет посредников, и вы работаете напрямую с компанией, которая выпускает акции. Одним из недостатков является то, что не каждая компания предлагает DPP, поэтому вы можете быть несколько ограничены в своем выборе.
Компании редко продвигают свои DPP, поэтому вам решать, как их найти.
Возможно, вам придется потратить немного времени на посещение веб-сайта компании и просмотр их раздела по связям с инвесторами, чтобы определить, предлагают ли они план прямых закупок и с чего начать.
Настоящее преимущество DPP заключается в том, что вы не платите крупную комиссию брокеру и получаете возможность покупать доли акций. Например, предположим, что компания, в которую вы хотите инвестировать, торгуется по 100 долларов за акцию, но на данный момент у вас есть только 50 долларов для инвестирования.Что ж, через DPP вы обычно можете купить только половину акции, а затем вы можете продолжать использовать небольшие суммы денег для покупки большего количества акций с течением времени. Вы не можете сделать это с традиционным брокером.
Онлайн-брокеры и инвестиционные приложения
Второй способ начать инвестировать с небольшой суммой денег — это зарегистрироваться у дисконтного онлайн-брокера. Всего за несколько долларов вы можете создать автоматический инвестиционный план, который поможет вам начать создавать свой портфель.
Имейте в виду, что они могут налагать некоторые ограничения на счет и комиссии, но в целом это отличный способ начать инвестировать сегодня без больших денег.
Другой вариант — использовать одно из инвестиционных приложений, которые сейчас так популярны на рынке. Эти приложения работают по-разному — некоторые позволяют округлить разницу от покупок и инвестировать разницу, в то время как другие позволяют инвестировать в дробные акции, — но у них общая цель: помочь инвесторам создать диверсифицированный портфель с деньгами, которые у них есть. .
Как и онлайн-брокеры, инвестиционные приложения могут взимать плату за обслуживание и обслуживание. Предлагаемые варианты инвестирования могут широко варьироваться; некоторые позволяют инвестировать в заранее определенные портфели биржевых фондов, в то время как другие предлагают отдельные акции.Помните также, что за эти индивидуальные инвестиции могут взиматься комиссионные. Если вы ищете приложение для инвестирования, с которым можно начать, вот некоторые из них:
У этих приложений также разные минимумы для начала работы.
Для некоторых минимальный размер составляет 0 долларов США, но другие могут ожидать, что вы начнете инвестировать со 100 долларов США или более, поэтому выберите приложение, которое соответствует вашему бюджету и возможностям инвестирования.
Инвестировать в ETF
Подумываете об инвестировании во что-то вроде паевого инвестиционного фонда, чтобы добиться мгновенной диверсификации, но не имеете большого начального депозита для этого? Вы можете подумать о покупке акций биржевого фонда.В отличие от паевого инвестиционного фонда, который может устанавливать минимальные начальные инвестиции, ETF торгуются как акции. У них есть определенная цена акций, и их можно приобрести практически у любого брокера. Итак, с помощью ETF вы можете купить всего пару акций, если у вас достаточно денег для покупки акций.
Но у ETF есть недостатки. Во-первых, вы должны покупать целые акции. Во-вторых, вы, как правило, будете платить комиссию за торговлю каждый раз, когда совершаете сделку.
Поскольку комиссии обычно могут составлять от 4 долларов.От 50 до 11 долларов это может быстро съесть ваши вложения. Но если вы покупаете ETF реже и на немного большие суммы денег, вы можете снизить свои транзакционные издержки.
фондовых компаний, предлагающих минимальные суммы
Vanguard — одна из самых крупных и известных компаний по созданию фондов без нагрузки. Но знаете что? Для большей части своих средств им требуется минимальная инвестиция в размере 3000 долларов, чтобы начать работу. Для многих людей может потребоваться почти год, чтобы накопить такие деньги, если они вкладывают деньги впервые, а именно для покупки единый фонд.Vanguard не одинока, и большинство крупных фондовых компаний имеют высокие минимальные начальные инвестиции.
К счастью, есть и другие семейства фондов без нагрузки, которые обслуживают новых инвесторов и не устанавливают такие высокие ограничения. Например, вы можете проверить Charles Schwab, который предлагает низкий минимум 100 долларов на свои фонды без нагрузки, и T.