Инвестиционные и финансовые консультации: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ИНВЕСТИЦИОННЫЕ И ФИНАНСОВЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ»

Содержание

Госдума узаконила статус инвестиционных консультантов :: Деньги :: РБК

Депутаты решили узаконить статус инвестиционных советников, дающих финансовые консультации на фондовом рынке. Что будут означать для их клиентов новые поправки в закон о рынке ценных бумаг?

Фото: Lori

Госдума 24 июня приняла в третьем чтении поправки в закон «О рынке ценных бумаг», законодательно устанавливающие требования к инвестиционным советникам — брокерам, управляющим компаниям, финансовым консультантам — всем, кто дает рекомендации клиентам на фондовом рынке. Они должны будут состоять в реестре ЦБ, входить в саморегулируемую организацию (СРО), давать советы в определенной форме и нести за них ответственность.

Поправки касаются только инвестиций в ценные бумаги и лишь в этой части распространяются на деятельность финансовых консультантов, дающих в том числе рекомендации в области кредитования, налогообложения, составления персональных бюджетов или пенсионных планов. Предправления Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Алексей Тимофеев, принимавший участие в разработке поправок, говорит, что эти области финансовых советов пока не будут регулироваться законодательно.

Гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова предполагает, что поправки, заставляющие платить членские взносы в СРО, могут увеличить стоимость услуг независимых финансовых консультантов. Она говорит, что сейчас в России около 1000 финансовых советников. Только 10% из них — независимые, которые не получают комиссионные от продажи различных финансовых продуктов, говорит независимый финансовый советник, доцент Финансового университета Саида Сулейманова. Смирнова считает, что независимых консультантов после реализации этих инициатив может не остаться вовсе.

Поправки вступят в силу через год после официального опубликования закона. Что и

Инвестиционный консультант или финансовый советник. Кто нужен частному лицу?

Эта статья поможет вам понять, кто такой независимый инвестиционный консультант. И выбрать для себя нужного специалиста в области личных финансов.

1. Закон об инвестиционных консультантах

Прежде нужно уточнить термин, которым мы будем называть эксперта в области инвестиций. До недавнего времени законодательство не регулировало работы специалистов в области финансового консалтинга.

Однако всё изменилось 21 декабря 2018 г. В этот день вступили в силу поправки в закон о рынке ценных бумаг. В соответствии с этими изменениями на фондовом рынке РФ появился новый тип профессиональных участников. Которые получили официальное название «инвестиционные советники» (далее — ИС).

Чтобы стать ИС, необходимо выполнить ряд требований, и подать заявление в ЦБ. После проверки регулятор вносит запись о новом профучастнике в единый реестр инвестиционных советников ЦБ.

В чём уникальное свойство ИС? Лишь те специалисты, которые являются ИС – имеют право предлагать своим клиентам индивидуальные инвестиционные рекомендации.

Например, только ИС по закону имеет право сказать клиенту: «я рекомендую вам вложить деньги в облигации компании ABC». А если эксперт по личным финансам не имеет статуса ИС, то он не имеет права давать подобные рекомендации своим клиентам.

2. Финансовый консультант и инвестиционный советник. В чём отличия

Создавая новый тип специалистов на финансовом рынке, ЦБ преследовал благую цель. Она состояла в том, чтобы навести порядок в сегменте услуг, связанных с финансовым консалтингом.

Но к сожалению – выплеснул с водой ребёнка. Большинство частных советников по личным финансам – это индивидуальные предприниматели. И требования, которые выдвигает закон для желающих стать ИС – для этих специалистов не подъёмны.

Это привело к тому, что ИС стали лишь крупные финансовые организации. Никто из персональных финансовых советников для частных лиц не получил статуса ИС.

И здесь мы подходим к существу вопроса.

Если вы ищете для себя инвестиционного консультанта – вы должны понимать, что этот термин законодательно не определён. В законе есть понятие инвестиционный советник

.

Однако смею предположить, что ваше намерение состоит в том, чтобы найти специалиста, к которому можно обратиться за помощью в области личных финансов. И если это так – вам нужно понять, какие специалисты работают на этом рынке. Чтобы затем выбрать для себя нужного эксперта.

Итак, вы выбирать из следующих специалистов:

  • Инвестиционный советник. Это профучастник, представленный в реестре ЦБ;
  • Финансовый консультант, финансовый советник, НФС, инвестиционный финансовый консультант. Это синонимы.

Давайте обсудим, что из себя представляет каждый из этих экспертов.

2.1 Инвестиционный советник

Итак, на рынке работает ряд ИС. Как говорилось выше, требования для желающих стать ИС велики. И поэтому сейчас ИС являются лишь несколько десятков крупных финансовых компаний.

Если вы частное лицо, которому нужна помощь по финансовым вопросам – вы должны понимать, что при обращении к ИС вы столкнётесь с конфликтом интересов. Потому что каждой компании выгодно предлагать именно свои продукты и услуги.

И поэтому спектр решений, которые вам предложат – будет ограничен. И не факт, что среди них будет оптимальное для ваших задач.

2.2 Финансовый консультант, он же финансовый советник

В этой категории вы встретите много физических лиц и ИП. Здесь стоит понимать, что сотрудники многих организаций называют себя финансовыми консультантами.

Это во многом так, но предлагают они продукты лишь той компании, в штате которой они состоят. Поэтому при обращении к этим специалистам вы также столкнётесь с конфликтом интересов.

В чём же решение?

Найти для себя независимого финансового консультанта (советника). Подобные специалисты не являются штатными сотрудниками компаний. Но при этом они имеют договора о сотрудничестве со многими компаниями, что позволяет им предлагать клиентам широкий спектр решений.

При общении с независимыми экспертами конфликт интересов исчезает. Ведь в таком случае задачей специалиста является выбор для вас оптимального решение из представленных на рынке.

Ведь у него нет задачи продавать продукты какой-то конкретной компании. Он на стороне клиента, и стремится лучшим образом решить задачи, стоящие перед человеком.

С кем работают инвестиционные консультанты? Чаще всего это частные лица или семьи, которые осознают необходимость профессиональной помощи в области личных финансов.

Это люди среднего класса, которые имеют средства для сбережений. Для них услуги инвестиционных и финансовых консультантов очень актуальны.

Им нужна помощь в долгосрочном финансовом планировании. А также выбор эффективных инвестиционных инструментов для создания личного капитала.

И если перед вами стоят подобные задачи – выбирайте для их решения независимых финансовых советников. Если Вам интересна встреча со мной — пожалуйста, отправьте мне заявку:

С уважением,

Владимир Авденин
инвестиционный консультант

Где получить консультацию по инвестированию: 3 идеи

Многие люди задумываются о своём финансовом будущем — и хотели бы инвестировать для достижения личных финансовых целей. Однако понимают, что собственных знаний для этого им не хватает. Тогда закономерно возникает вопрос — где получить финансовую консультацию по инвестированию?

Ведь это очень важно. Потому что принятые решения могут влиять на жизнь семьи десятки лет. И во многом будут определять достаток семьи, и качество её жизни. А значит — вам нужен грамотный и профессиональный совет.

Так кто же может нам помочь?

Помощь родных/друзей
Будут ли полезными советы сотрудников банка/брокера/ПИФа?
Консультации и конфликт интересов
Независимый финансовый советник (НФС)
Где получить консультацию
Почему это стоит сделать

Вариантов получить финансовую консультацию у нас не так уж и много. И первый из них известен давно — и нам всем хорошо знаком.

Ближний круг

Да, безусловно — мы можем советоваться, и «консультироваться» со своими близкими людьми. Это наша семья и друзья.

Почему этот консалтинг в кавычках? Потому что в подавляющем большинстве случаев близкие знают в области персональных финансов не больше, чем вы. И поэтому дать грамотный совет, или полноценную консультацию по личным финансам они вряд ли смогут.

За профессиональной финансовой консультацией нужно обращаться к специалистам. И поэтому мы логично переходим к следующему пункту.

Сотрудники финансовых организаций

Есть много различных компаний, которые предлагают финансовые продукты частным лицам. К их числу относятся банки, страховые организации, брокерские компании, негосударственные пенсионные фонды, ПИФы и пр. Наверное, каждый из нас хоть раз да получал консультацию у этих специалистов.

Многие из них имеют гораздо больше знаний и опыта в финансовой области, нежели обычный человек. Который не получил профильного образования, и не имеет опыта работы с финансами.

И, казалось бы — проблема финансовых консультаций решена. Нужно лишь прийти в банк, в страховую компанию — или к брокеру. И там получить профессиональный совет финансового аналитика, который вам необходим. Однако при таком подходе возникают три серьёзные проблемы.

Как выбрать консультанта?

Первая проблема состоит в том, что зачастую одну и ту же долгосрочную финансовую задачу можно решать с помощью различных инструментов. Простым примером может быть создание личного пенсионного капитала.

Эту задачу можно решать с помощью НПФ, открыв полис накопительного страхования жизни, или же формируя сбалансированный инвестиционный портфель на брокерском счету. А можно покупать в банке инвестиционные монеты, и золото в слитках.

В какую финансовую организацию вам обращаться за консультацией в этом случае? Вероятно — во все, если вы желаете сделать для себя грамотный выбор нужного решения.

Потребуется детально разобраться в различных инструментах, провести их сравнение — и сделать финальный выбор.

Это возможно — однако слишком затратно для обычного человека. Ведь потребуется много времени и сил, чтобы изучить и сравнить многообразие различных вариантов. Гораздо проще в этом случае получить грамотную финансовую консультацию у хорошего специалиста.

Ведь мы не идём изучать право, столкнувшись с юридическим вопросом, так ведь? Достаточно обратиться к хорошему юристу, и получить нужный ответ.

Финансовые консультации и конфликт интересов

Но помимо большого числа компаний есть и вторая проблема. Сотрудник отдельной финансовой организации сможет предложить вам продукты и услуги лишь своей компании.

Но у нас рыночная экономика. И поэтому компаний, предлагающих схожие финансовые продукты — на рынке очень много. Вам придётся провести исследование однотипных контрактов, чтобы выбрать для себя лучшее решение. Сможете ли вы это сделать, обратившись в одну-единственную компанию?

Ответ — нет. Сотрудники любой компании не будут вам рассказывать про предложения конкурентов. Они будут предлагать вам свои продукты.

И поэтому вам нужен специалист, который не состоит в штате какой-то отдельной компании. Независимый эксперт, который хорошо знает представленные на рынке решения. И в зависимости от ваших задач поможет сделать грамотный выбор из доступных вариантов.

Скачайте PDF-обзор «Личное финансовое планирование» —
чтобы грамотно инвестировать и создать личный капитал:

А есть ли у вас план?

Но есть ещё и третья, возможно — самая главная проблема. Вспомните, как мы решаем в жизни крупные, стратегические задачи. Мы их обдумываем, анализируем различные варианты, и затем составляем план — как будем действовать.

Ровно также стоит действовать в области личных финансов. Ведь мы управляем личными финансами ради  достижения своих конкретных целей. И нам не нужны на этом пути какие-то хаотичные, случайные, спонтанные инвестиции. Нам нужен прямой, выверенный путь к цели.

Как это реализовать в жизни?

Прежде нужно понять, каковы ваши собственные цели. Затем составить личный финансовый план для их достижения. И лишь на последнем, третьем шаге — выбирать конкретные инструменты для реализации составленного плана.

Итак, разумная стратегия такова:

  • Определяем свои цели;
  • Составляем план их достижения;
  • Выбираем инструменты для реализации плана.

И если вам близок этот подход — то начинать нужно НЕ с выбора инструментов для инвестирования. Стоит начать с личного финансового планирования. В большинстве своём эту услугу оказывают независимые финансовые советники (НФС).

Консультация финансового консультанта

Независимый финансовый советник (НФС) в начале встречи обсуждает со своим клиентом те задачи, которые человек хотел бы решить. Затем НСФ составляет план решения этих задач — и предлагает оптимальные финансовые инструменты для выполнения этого плана.

Посмотрите моё краткое видео о том, как проводятся подобные консультации по финансовым вопросам для частных лиц:

НФС хорошо знает, какие долгосрочные задачи встают в жизни перед людьми — а также способы их решения, и наиболее эффективные инструменты для этого. При встрече с человеком мы определяем его приоритеты, риск-профиль и пожелания относительно доходности, ликвидности и гибкости продукта. Чтобы предложенное решение было оптимальным для этого клиента.

Где получить консультацию

Я могу проводить финансовые консультации для физических лиц в Москве очно. Для этого у меня есть удобно расположенный офис на севере Москвы. Однако подобных встреч «вживую», встречаясь со своим клиентом в офисе лично — я уже очень давно  не проводил. Почему?

Потому что уже давно все мои консультации проходят онлайн. Это удобно и моим клиентам, и мне. Ведь для встречи не нужно никуда ехать — достаточно включить компьютер и видеокамеру. Это важно для такого мегаполиса как Москве, где на дорогу можно легко потратить несколько часов.

Кроме того, многие люди, которым нужна консультация финансового эксперта — живут далеко от Москвы. И поэтому единственной возможностью для нашей встречи является онлайн консультация.

Однако возникает логичный вопрос. Финальным результатом работы с финсоветником для человека должны стать работающие инструменты для реализации разработанного плана. Как же будут открыты необходимые контракты?

Здесь нет проблемы. Многие финансовые компании в настоящее время используют электронный документооборот. Это означает, что необходимые для человека контракты выпускают онлайн, на основании электронных документов, которые готовит финансовый консультант. Поэтому уже давно нет необходимости в личной встрече с финансовым советником.

Подводя итог

Что ж, к завершению этой статьи вы уже знаете, где можно получить финансовую консультацию по инвестированию. Почему во многих случая это стоит сделать?

Наша жизнь пронизана деньгами — и нужно уметь ими правильно управлять, чтобы ваша семья жила в достатке. Кроме того, у каждого человека или семьи есть ряд долгосрочных задач — для решения которых нужны очень значительные средства. И далеко не каждый человек сформулировал для себя эти задачи, чтобы начать их своевременно решать.

При встрече финансовый советник поможет вам обозначить те задачи, которые требуют внимания с вашей стороны. А также предложит варианты их решения, и оптимальные инструменты для этого.

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.

А если вам нужна консультация финансового советника — пожалуйста, отправьте мне заявку для нашей бесплатной онлайн-встречи:

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Инвестиционный консалтинг — разновидности, услуги и фирмы

Инвестиционный консалтинг – разновидность консультаций по поводу выгодного вложения активов. Специалисты данной сферы дают рекомендации руководителям компаний о том, как лучше вложить деньги, чтобы получить прибыль.

Задачи

Инвестиционный консалтинг выполняет следующие задачи:

  • разрабатывает инвестиционную стратегию по вложению средств;
  • прогнозирует приблизительную выгоду и риски;
  • подбирает объекты для вложения;
  • договаривается с банками, страховыми организациями, партнерами;
  • составляет бизнес-планы и обосновывает свое решение по будущим вложениям.

Нанимая подобного специалиста, можно прислушиваться к его советам или полностью поручить управление портфелем с активами, зависит от уровня доверия.

Виды инвестиционных консультантов

Инвестиционные консалтинги бывают четырёх разновидностей, обусловленных сферой деятельности:

  1. Финансовые планировщики. Специализируются на управлении личных финансов клиента. Помогают наладить дела с финансами, занимаются планированием бюджета и его распределением, помогают добиться цели с накоплением. Обычно это образованные бухгалтеры, сертифицированные финансовые планировщики или люди с опытом финансовых консультаций.
  2. Зарегистрированные представители. Это лицензированные специалисты, занимающиеся продажей инвестиционных и страховых продуктов. Работают на банки, страховые компании и другие организации, чья деятельность завязана на создании и продаже финансовых инструментов. Выплаты получают в виде комиссионных с продаж.
  3. Денежные менеджеры. Эти специалисты принимают инвестиционные решения и управляют активами от имени компании. Управляют различными фондами и хедж-фондами. Покупают и продают акции в те моменты, когда это наиболее выгодно, тем самым увеличивают прибыль клиентов.
  4. Финансовые консультанты. Лицензированные специалисты, дающие общие рекомендации по инвестированию активов. Получают вознаграждение именно за консультации и свои советы.

Выбор инвестиционного консультанта зависит от вашей цели.

Решите, в чем вы нуждаетесь:

  • совете;
  • полном управлении инвестиционным портфелем;
  • планировании личных финансов;
  • покупке или продаже финансовых продуктов.

Отталкиваясь от своих нужд и желаний, выберите необходимую категорию специалиста и ищите компанию, оказывающую услуги в данной сфере.

Перечень услуг

Полномочия и спектр действий консультантов зависят от вида инвестиционного консалтинга. Но имеется и общий перечень услуг:

  1. Разработка инвестиционного проекта. Профессионалы продумывают стратегию, составляют план действий, прогноз, схему инвестиций, обсуждают это с нанимателем. Они должны найти наиболее выгодные способы вложения, чтобы преумножить прибыль клиента с минимальными рисками. Многие консультанты пользуются современными методиками вычисления, чтобы снизить возможность невыгодных инвестиций. Компании нуждаются в пассивном доходе, чтобы преумножать прибыль и использовать ее для развития бизнеса. Консультанты обеспечивают стабильное преумножение капитала за счет грамотно продуманного плана и опыта.
  2. Финансовые советы и анализ деятельности компании. Кроме разработки стратегии специалисты могут помочь в финансовых вопросах. Не все руководители и бизнесмены умеют управлять финансами так, чтобы они приносили доход и грамотно расходовались. Для анализа финансовой деятельности и рекомендаций по управлению капиталом нанимают инвестиционных консультантов, помогающих разобраться. Они могут не разрабатывать четкого плана действий, но укажут на недостатки ведения финансов и подскажут, как это исправить.
  3. Оценка актуальности и эффективности вложений. Специалисты данной области могут подсказать вам, стоит ли вкладываться в тот или иной проект, покупать ценные бумаги или продавать их. Они рассчитывают прибыль и риски определённым способом, используя сложные экономические формулы и опыт работы в инвестициях.
  4. Подбор лучших проектов, стартапов или ценных бумаг для вложения. Инвестиционные консалтинги рассматривают множество вариантов для вложения, анализируют их и предлагают клиенту самые перспективные, подкрепляя это вычислениями.
  5. Привлечение инвесторов. Специалисты могут не только подбирать объекты для вложений, но и искать сторонние каналы притока денежных средств, то есть инвесторов. Они ведут переговоры, рассказывая о преимуществах вложения в компанию клиента, заключают выгодные сделки. Это обеспечивает получение капиталов со стороны для развития бизнеса. У профессионалов инвестиционного консалтинга есть крепкие рабочие связи со многими инвесторами, так что для них это привычное дело.

Любой вид услуги помогает добиться главных целей – развитие бизнеса, преумножение капитала, повышение эффективности работы бизнеса. Зачастую владельцы бизнеса не осведомлены о тонкостях инвестиций, поэтому верным стратегическим шагом будет обратиться за помощью к профессионалам.

Инвестиционные консалтинги имеют многолетний опыт и профильное образование. Они специализируются на увеличении и привлечении капитала, так что смогут помочь и вам. Если у вас имеются активы компании, и вы хотите распорядиться ими так, чтобы они принесли прибыль, то следует нанять консалтинговую компанию.

Можно полностью передать им управление инвестиционным портфелем или получать рекомендации, зависит от вашего желания.

Выбор подходящей фирмы

К найму инвестиционного консалтинга необходимо подойти ответственно и тщательно, ведь от этого зависит будущее капитала бизнеса.

Следует придерживаться следующей инструкции:

  1. Поспрашивайте у своих знакомых, пользовались ли они услугами консалтинговых фирм и возьмите контакты. Сарафанное радио – лучший вариант поиска, сразу заверенный людьми, которым вы доверяете.
  2. Обращайте внимание на отзывы в интернете, но помните, что зачастую компании покупают их на популярных сайтах. Ищите мнение о консультантах на различных ресурсах, проверяйте черные списки консалтинговых компаний.
  3. Анализируйте фирмы, рассматриваемые для найма. Спросите у них удачные кейсы, рекомендации от прошлых клиентов, опыт, квалификацию. Профессионалы сразу предоставят всю информацию без отговорок и оправданий. Если вам отказываются передавать подобные данные и пытаются заверить лишь обещаниям и словами, то лучше отказаться от сотрудничества.
  4. Обратите внимание на то, сколько лет консалтинговое агентство работает на рынке. Не стоит доверять фирмам-однодневкам, работайте только с опытными и проверенными специалистами, зарекомендовавшими себя в данной области.
  5. Проводите собеседования. Помните, что вам предстоит работать с этими людьми, доверять им капитал, заработанный трудом и потом, так что пообщайтесь перед наймом. Не стесняйтесь задавать все интересующие вопросы о применяемых методиках и стратегиях. Спросите, на чем основываются их данные, как они их анализируют, сколько было успешных проектов.
  6. Четко изъясняйтесь. Чтобы инвестирование прошло успешно, необходимо дать консультантам всю информацию: цель вложений, сроки, способы. Важно обсуждать все шаги, чтобы не возникло недопонимания.
  7. Заключите договор, где подробно будет указан: спектр услуг, продолжительно сотрудничества, цель, стоимость услуг, способ оплаты, варианты досрочного расторжения.
  8. Если начали сотрудничество, обратите внимание на подачу идеи и способность консультанта аргументировать действия, подкрепить их фактами и цифрами. Взаимодействие клиента и специалиста подразумевает подробный диалог, где консультант не просто волен делать то, что считает нужным, а должен помогать и объяснять заказчику свои действия.
  9. Помните, что решающее слово за вами, инвестиционный помощник обязан прислушиваться к заказчику и двигаться к общей цели.

Как работает инвестиционная консалтинговая фирма

Чтобы успешно выполнить поставленные клиентом задачи, консультанты придерживаются определённого алгоритма действий, независимо от разновидности предоставляемой услуги.

Шаг 1. Поставить задачу. На этом этапе специалисты спрашивают заказчика о целях и пожеланиях, выявляют его потребности, ставят свои задачи на заданный проект, подбирают подходящие для данного случая способы и инструменты.

Шаг 2. Обсудить техническое задание. Когда консультанты поставили задачи и расписали методику их достижения, они обсуждают подобранные инструменты с заказчиком, чтобы согласовать действия и получить одобрение.

Шаг 3. Провести исследования. На данном этапе изучается рынок, актуальная ситуация и данные. Тестируются различные методы, выявляются самые действенные и эффективные. Прогнозируются риски и издержки.

Шаг 4. Приступить к действиям. Инвестиционные специалисты начинают реализовывать разработанную стратегию с помощью опробованных инструментов. Этап подразумевает покупку ценных бумаг, привлечение инвесторов или заключение сделок.

Шаг 5. Проанализировать результаты деятельности. После получения результатов, консультанты анализируют их и отдают отчет заказчику. Дают рекомендации по дальнейшему развитию и вложениями.

Кто пользуется услугами консалтинга

Клиентами инвестиционных консалтинговых компаний становятся различные группы лиц. Это может быть индивидуальный предприниматель или целая корпорация.

Советы по грамотному вложению, с целью преумножить капитал и использовать его для расширения своего бизнеса, нужны многим. Человек может открытье свое дело, зарабатывать небольшую сумму, но достаточную для покупок ценных бумаг. Он в этом не разбирается и не понимает принцип действия инвестиций. Тогда он нанимает консультанта для управления своим инвестиционным портфелем. Это позволит ему получать большую прибыль, имея пассивный доход, и окупит услуги специалиста.

Нанимают консалтинговые фирмы и крупные компании, корпорации. Их капиталы имеют многозначные цифры и важно грамотно ими распорядиться.

Специалисты данной сферы работают со многими фондами, особенно, пенсионными. Статистика показала, что 94% подобных фондов пользуется услугами инвестиционных консалтингов.

Консалтинговые фирмы помогают частным и государственным учреждениями, спектр их услуг довольно широк и находит применение во всех сферах.

ТОП-3 лидера

Обсудим лидеров рынка инвестиционных консалтингов, чтобы заранее знать, к кому лучше всего обращаться. В этом списке опытные профессионалы, зарекомендовавшие себя долгой и успешной деятельностью.

  1. Компания «Личный капитал». Работает  17 лет, на рынке с 2002 года, что явно свидетельствует о надежности данной фирмы. Гарантируют, что смогут сохранить и увеличить капитал клиента. Оказывают услуги в области инвестирования денежных средств, разрабатывают план ведения бизнеса и капитала, помогают застраховать вклады. Компания учитывает личные пожелания и цели клиента, помогает их достигать, предоставляя индивидуальный подход и квалифицированную помощь.
  2. Компания «Финконсалт-центр». Работает 10 лет,  действует с 2009 года. Помогают своим клиентам в финансовых и юридических вопросах, оказывают содействие в оценке недвижимости и активов. Услугами данной фирмы пользуются Сбербанк, Ростелеком и РосАтом. Консалтинговая фирма гарантирует качество своей работы и опирается на международные стандарты.
  3. Компания «Тимофеев/Черепнов/Калашников». Более 10 лет на рынке и множество положительных отзывов. Оказывают услуги в различных областях: инвестирование, юридические вопросы, банкротство, бухгалтерский учет, судебные разбирательства, налоговое консультирование, финансовые советы.

Это лидеры рынка, завоевавшие доверие многих бизнесменов. Они более десятка лет держатся на вершине и помогают сотням фирм преумножать капиталы и эффективно работать. Именно на подобные агентства стоит обращать внимание, ведь опыт и уровень квалификации играет огромную роль.

Мошенников в данной сфере не так много, но они встречаются. Услуги профессионалов стоят дорого, но цена оправдана. Если вы попадетесь на удочку аферистов, то платить придется еще дороже. Помните, что скупой платит дважды, и не ведитесь на дешевизну фирм-однодневок. Выбирайте проверенные варианты и доверяйте только опытным специалистам.

Инвестирование – это сложный процесс, требующий комплексного подхода, исследований, анализа, прогноза.

Советы

Чтобы выбрать подходящую компанию инвестиционного консалтинга и плодотворно сотрудничать, увеличивая производительность и прибыль, следует придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Проверяйте рейтинг компании. Это можно сделать в интернете, но лучше всего обратиться в независимые рейтинговые агентства, так как отзывы и оценки можно накрутить или купить, а независимые эксперты не будут врать.
  2. Убедитесь, что рассматриваемая компания есть в официальном реестре Международного центра консалтинга. Если ее там нет, то лучше не работать с данной фирмой и приглядеться к другим. Место в реестре гарантирует надёжность и качество услуг.
  3. Используйте право на бесплатную консультацию, чтобы оценить уровень профессионализма консалтинговой компании.
  4. Займитесь проверкой лицензии консультантов, их образования, отсутствия судимости. Вам предстоит доверить этим людям управление капиталом, так что стоит тщательно подойти к выбору.
  5. Прислушивайтесь к интуиции и внутреннему чутью при выборе. Зачастую именно ощущение внутри подсказывает нам правильный ответ.

Вывод

Инвестиционный консалтинг помогает увеличить капитал и повышает производительность бизнеса. Консультанты могут быть различных видов, обусловленных целями клиента.

Спектр услуг инвестиционных специалистов разнообразен и широк. Можно полностью делегировать управление инвестиционным портфелем профессионалам или просто получать консультации, зависит от желания клиента.

Подходить к выбору консалтингового агентства следует тщательно, опираясь на отзывы, опыт, успешные кейсы и официальный реестр.

Клиентами консалтинговых фирм становятся как мелкие предприниматели, так и крупные корпорации, фонды, учреждения.

А вы пользовались услугами инвестиционных консультантов? Делитесь опытом в комментариях и не забудьте оценить статью.

Оцените статью:

[Всего: 1   Средний:  5/5] (Рейтинг статьи: 5 из 5) Автор статьи Екатерина Чистякова

Фрилансер. Увлекаюсь в свободное время бизнесом.

Как выбрать финансового консультанта: классификация инвестиционных советников, критерии выбора

Куда вложить деньги, чтобы получать пассивный доход? Независимый инвестиционный советник может помочь ответить на этот сакральный для инвестора вопрос, а может навредить. Как подобрать грамотного специалиста по личным финансам, которому можно доверить свой капитал для составления инвестиционного портфеля? В данной статье мы рассмотрим, как выбрать финансового консультанта, каковы задачи специалиста.

Функции финансового консультанта

Необходимо изначально понимать, что финансовый советник − это не просто человек, который подскажет в каком направлении инвестировать средства, приобрести драгоценные металлы или же лучше акции ВТС. Это специалист, который использует особые инструменты и методы для проработки всей цепочки личных финансов. Профессионал изучит бюджет клиента, проанализирует расходы/доходы, возможно, подскажет с оптимизацией. Кроме этого подтолкнет вас к составлению финансовых целей. На основе полученной информации сможет составить уникальный план. В результате чего вы получите грамотно составленный инвестиционный портфель, не для того чтобы обогатиться, за счет финансовых инструментов вы сможете достичь целей к установленному сроку.

В процессе покупки акций инвестор дает в долг бизнесу или государству. Но, мы делаем это ни на прямую, а через посредников, целую цепочку:

  • биржевая площадка;
  • финансовая организация − брокерская и финансовая компания, без них на биржу не попасть;
  • финансовый консультант, оказывающий помощь в выборе фирмы, активов, которые оптимальны для вас.

Все три уровня не то, что зарабатывают деньги для вас, а на вас, как бы откусывают небольшой кусочек пирога. Посредникам хочется получать  больше, все три уровня заинтересованы, чтобы клиент заключал как можно больше сделок. Брокерские компании не просто так публикуют ежедневно аналитические сводки.   Также настаивают на приобретении дополнительных услуг. К сожалению, недобросовестные финансовые специалисты могут входить в группу профессионалов, которые просто будут вытягивать с вас деньги.

На что нужно обращать внимание? Еще до того, как вы познакомились с советником и начали обсуждать финансовые вопросы, спросите, куда деньги нужно вкладывать. Когда выбранный вами специалисты выдает моментально инвестиционную идею − купить лучше биткоин, или Сбербанк, можно сделать вывод что перед вами непрофессионал. Профессиональный советник перед выдачей рекомендаций проведет  риск-профилирование, это размер капитала с которым клиент может распрощаться без особого для себя ущерба. Предложит индивидуальный подход для клиента в зависимости от ситуации и полученных данных.

Портфельный подход

Идеально если специалист приверженник портфельного инвестирования − то есть создание диверсифицированного портфеля, который включает в себя различные активы, выступающие страховкой для инвестора. Хороший консультант при вопросе, куда пойдет цена на Московской бирже должен ответить − я не знаю. В противном случае, когда есть развернутый ответ, можно говорит что перед вами непрофессиональный специалист.

Не правильно также подстраивать все свои действия под определенную идею. Например, специалист уверен, что российский рынок рухнет, соответственно все действия будут упираться в данное утверждение.  Это неверный подход,  поскольку отталкиваться исключительно от одного утверждения, крайне неразумно.

Хороший советник не должен прогнозировать рынок или угадывать хорошую точку для входа, идеальное время. Более того не должен делать ставку на определенные инструменты, и совершать сделки слишком часто также не самый лучший показатель.

Подбор выгодных продуктов

Консультант в целом должен  функционировать и действовать в интересах клиента, соответственно он должен находиться максимально выгодные варианты с наименьшими издержками.  Многие фин. консультанты получают комиссии от продажи определенных активов, самыми прибыльными считаются инструменты с заложенной внутри страховкой − это НС, ИСЖ. Консультанты могут навязывать полисы, перед тем как согласиться, подумайте требуется ли этот инструмент.

Если говорить об оптимальных инструментах − ITF-фонды, индексные акции и облигации.  Это доступные активы, которых достаточно для создания качественного портфеля.

Прибыль финсоветника

Важно  знать из чего специалист получает деньги за свои услуги. Здесь присутствует самый серьезный конфликт интересов.  Принято разделять финансовых экспертов на три типа:

  • те, кто работает в финансовой компании. Переходим на сайт фирмы, там часто можно воспользоваться услугами эксперта и часто бесплатно. Учтите, что этот специалист просто не заинтересован в том, чтобы клиент получал профит. В действительности только на словах это называется красиво финансовый консультант, по сути это менеджер по продажам. Соответственно такой сотрудник компании работает на процент и у него есть ставка. Задача сотрудника продать продукты, которые способны предоставить большую комиссию;
  • специалист, не работающий в организации, но имеет агентские соглашения с целым рядом компаний. Он получает деньги как партнер фин. фирмы, распространение услуги, так и получая деньги от клиента. Комиссии у разных компаний могут быть разные в зависимости от инструментов. Соответственно консультант в таком случае заинтересован в работе с инструментами, которые принесут большую прибыль для фирмы;
  • независимый фин. консультант, прибыль поступает исключительно от клиента. Главная задача − обеспечить заработок для клиента, чтобы у пользователя было желание продолжить сотрудничество.

Как проверить независимость специалиста? На 100% проверить это нереально, но когда вы общаетесь с консультантом, нужно задавать правильные вопросы.  Например, рекомендует купить продукты от определенного брокера, нужно спросить можно ли купить аналогичное у другой компании, где ниже комиссия, можно даже потребовать предоставить информацию на официальных сайтах.

Рекомендуется ответить для себя на следующие вопросы:

  • цель финансовая на ближайшее время;
  • для каких задач создается инвестиционный портфель: обучение, пенсия, недвижимость, шуба и т.д. Важно указать понятные цели;
  • валюта;
  • какова вероятность, что деньги потребуется забрать досрочно;
  • на какой срок собираетесь вкладывать;
  • размер капитала;
  • какой размер средств готовы добавлять ежемесячно/ежегодно.

Только ответив на данные вопросы, можно приступать к сотрудничеству, общению с консультантом. Не рекомендуется обращаться за услугами к специалисту, который в качестве вознаграждения берет часть активов клиента. Лучше работать с теми, у кого почасовая оплата. Если капитал меньше 10-15 тыс. долларов, в целом не нужно тратить время на консультацию. Поскольку консультация дорогое удовольствие, кроме этого профессионалы с небольшим капиталом предпочитают не работать. Потому что на него сложно составить диверсифицированный портфель, выраженный в разных валютах. Если сумма не большая, можно самостоятельно приобрести акции 10 отечественных компаний на Московской бирже, которые функционируют в разных секторах экономики страны.

Особенности единого реестра финансовых советников

Вопрос, касающийся того, должна быть лицензия   финансового советника очень интересен. Зимой 2018 года утвержден единый реестр независимых финансовых советников. В реестр входит 49 участников, и только 4 человека это физические лица и ИП. Большая часть в списке это профессиональные участники рынка с аттестацией, квалификацией, это финансовые компании получившие сертификаты. У нас много фин. советников работающих независимо от компаний, но для них выставленные высокие барьеры для попадания в реестр, для обычного человека просто не выполнимы.

Физическое лицо чтобы попасть в этот список  должен иметь штат сотрудников, среди которых есть:

  • аудиторы;
  • контролеры;
  • юристы.

Более того, прописываются условия относительно оборудования и применяемой техники, особенностей хранения личных данных клиентов, в частности требуется сохранять  документы об общении с клиентом около 5 лет и т.д. Все настолько дорого, что работа в данном направлении просто не окупается, и специалист даже при наличии опыта, знаний не сможет заработать.

На данный момент работа института консультантов советников приостановлена, связано это с тем, что если вас нет в реестре, отсутствует право давать никакие консультаций, рекомендаций. С другой стороны, если присутствует желание работать законно, сделать это крайне тяжело, особенно если речь идет о  небольшой компании. Перед вами распространенная ситуация, когда киты просто выталкивают мелкую рыбку. 

Инвестиционный консалтинг — услуги от Первый Эксперт

Инвестиционный консалтинг – это услуги в области инвестиционной политики, развитии активов, эффективного использования собственных ресурсов, а также привлечения внешних инвестиций.

Инвестиционный консалтинга позволяет обосновать и разработать рекомендации о целесообразности использования средств для инвестирования в новые проекты и получения финансирования для дальнейшего развития. Как сделать бизнес привлекательным для инвестиций.

Цели инвестиционного консалтинга

К основным целям инвестиционного консалтинга относятся следующие:

  • разработка обоснованных механизмов обеспечения финансовыми источниками инвестиционных проектов компании;
  • создание оптимального плана воплощения в жизнь инвестиционных проектов;
  • предоставление сопутствующих услуг в течение всего цикла инвестиционного проекта;
  • анализирование рациональности вложений в альтернативные инвестиционные направления;
  • предоставление консультационной помощи в определении методов финансирования и привлечении новых источников финансовых средств.

Задачи инвестиционного консалтинга

Ключевой задачей инвестиционного вида консалтинга является профессиональная помощь руководителям компаний и инвесторам по следующим направлениям:

  • выбор самого оптимального направления инвестирования;
  • поиск и привлечение стороннего капитала для развития деятельности или реализации определенного проекта;
  • определение варианта наиболее результативного использования собственных ресурсов.

Инвестиционное планирование является одной из наиболее сложных сфер в управленческой деятельности любой компании. Именно поэтому, инвестиционный консалтинг направлен на оказание действенной помощи по следующим направлениям:

  • предложение оптимальных схем обеспечения финансами инвестиционных проектов;
  • разработка каждого этапа инвестиционного проекта с предоставлением обоснований, анализа и прогнозов;
  • осуществление мониторинговой деятельности по исполнению проектов;
  • разработка механизмов возвращения вложенных средств, обеспечение гарантий для инвестора и защита его интересов;
  • всесторонняя поддержка клиента на всех стадиях реализации проекта;
  • предоставление рекомендаций по определению наиболее оптимального источника поступления финансирования для каждого конкретного случая.

Как оценить инвестиционную привлекательность?

Инвестиционная привлекательность представляет собой комбинацию определенных характерных особенностей компании, которые отображают эффективность возможных вложений в дальнейшее ее развитие. При этом основным показателем является поступление стабильного дохода в течение длительного периода времени.

Под привлекательностью предприятия с инвестиционной точки зрения также понимается уровень эффективности использования предприятием собственных и привлеченных средств, его платежеспособность и показатель ликвидности.

В современной практике оценка инвестиционной привлекательности той или иной компании основывается на всестороннем анализе ее финансового состояния.

Основными факторами, на которые следует обращать внимание при оценке компании для возможного вложения инвестиций, являются:

  • уровень профессионализма высшего руководящего звена;
  • наличие четко определенной концепции, миссии, стратегии и бизнес-плана;
  • наличие определенных преимуществ в конкурентной борьбе, а также потенциальные возможности для достижения лидирующих позиций в рыночном секторе;
  • потенциальные возможности для увеличения прибыльности компании в будущих периодах;
  • степень прозрачности финансового сектора компании;
  • приверженность принципам корпоративного управления, соблюдение всех норм и правил внутренней организации;
  • степень обеспечения защищенности акционерного капитала;
  • наличие потенциальных возможностей для получения высокого дохода на вложенные средства.

Выполнение оценки инвестиционной привлекательности компании основывается на расчете следующих показателей финансовой деятельности:

  • ликвидность – отображает возможность компании по оперативному превращению собственных активов в финансовые средства при возникновении такой необходимости;
  • рентабельность – показывает, насколько эффективно компания использует все свои финансовые возможности;
  • деловая активность – отражает все осуществляемые финансовые процессы, которые оказывают непосредственное влияние на прибыль компании;
  • имущественное положение – показывает, какую долю в общем имуществе компании занимают оборотные и необоротные активы;
  • зависимость финансового сектора – показывает, в какой зависимости находится компания от внешнего финансирования и сможет ли она функционировать без него.

Единой методики определения привлекательности компании для инвестирования в настоящее время не существует. Для оценивания каждого объекта применяется индивидуальный комплекс методов, при этом за основу принимаются показатели и факторы, которые позволяют в лучшей степени проанализировать деятельность данной компании.

Наиболее распространенными методами анализа привлекательности объекта для инвестирования являются:

  1. Дисконтирование денежных потоков. Анализ позволяет видеть текущую стоимость запланированного проекта. Преимуществом данного метода является возможность определения потенциала компании, однако полученные результаты подходят для использования лишь в краткосрочном периоде, поскольку необходимо учитывать постоянно меняющуюся конъюнктуру рынка;
  2. Анализ нормативно-правовой документации. Метод основывается на детальном анализировании показателей, отображаемых в финансовой отчетности предприятия за последние несколько лет деятельности. По итогам составляется картина результативности деятельности предприятия и выдвигаются рекомендации насчет целесообразности вложений средств в данный объект;
  3. Анализ влияния внутренних и внешних факторов. Основой данного метода является построение модели воздействия определяющих факторов внутренней и внешней среды на привлекательность объекта с инвестиционной точки зрения. Плюсом является возможность детального анализирования деятельности компании с различных ракурсов. Для выполнения анализа часто применяется экспертный метод Дельфи.

Также, при использовании определенного метода оценки инвестиционной привлекательности предприятия проводится изучение таких ключевых показателей деятельности, как рентабельность продукции, уровень обеспеченности ресурсной базой, загруженность производственных мощностей, численность персонала, наличие основных производственных фондов и т.д.

Услуги инвестиционного консалтинга

Услуги в сфере инвестиционного консалтинга позволяют выбрать наиболее приемлемый механизм инвестирования для достижения основных целей вашего бизнеса. Наши специалисты предоставляют полный перечень услуг для обеспечения максимальной степени безопасности ваших вложений или поиска оптимального и потенциально прибыльного объекта для инвестирования. Мы оказываем оперативную помощь по решению вопросов, возникающих на любой стадии реализации проекта.

Закажите у нас услугу инвестиционного консалтинга и мы найдем для вашего бизнеса новые финансовые возможности для дальнейшего развития.

Financial Engines Review: Консультации и управление инвестициями

Для большинства новых сотрудников теперь принято вносить небольшой взнос в 401 (k). Это необходимо для обеспечения, по крайней мере, до тех пор, пока сотрудник не изменит его, что отчисления на пенсию производятся.

По умолчанию ваша компания не настроена на ваш личный стиль инвестирования и не предназначена для того, чтобы добиться значительного выхода на пенсию. Для этого вам нужно будет более активно управлять своими инвестициями или нанять кого-то, кто будет управлять вашими инвестициями за вас.

Разрешение службе управлять вашими инвестициями — это то, что мы сегодня рассматриваем.

Financial Engines — это компания, которая существует с 1996 года. Они были в авангарде оказания помощи сотрудникам компаний из списка Fortune 500 с помощью личного финансового руководства. Как указано на их веб-сайте, «Мы предоставляем объективные, платные консультации и управление активами с целью помочь вам построить лучшее финансовое будущее, просто и ясно».

Кто такие финансовые движки?

Финансовые двигатели (FE) можно найти на сайте financialengines.com. Они начали в 1996 году с предоставления финансовых консультаций онлайн. Оттуда они перешли на пенсионные планы, спонсируемые компанией, то есть 401 (k) s — и руководство по социальному обеспечению. Некоторые из их известных клиентов включают Arby’s, Ford, Dell, Raytheon и PG&E.

FE предоставляет две основные услуги для сотрудников:

  1. Финансовые консультации
  2. Управление инвестициями

Служба финансовых консультаций FE предоставляет индивидуальные инвестиционные рекомендации сотрудникам.Затем сотрудник должен выполнить эти рекомендации. Сервис управления инвестициями отличается тем, что выполняет за сотрудника. При этом сотрудник должен отказаться от контроля над своим пенсионным счетом.

Служба управления инвестициями не включается автоматически для вашей учетной записи. Вы должны запросить услугу. Не забудьте проверить, сколько это будет стоить и что связано с отключением услуги, если вы снова захотите управлять своим аккаунтом.

FE также заявляет на своем веб-сайте, что это фидуциар. Доверительный управляющий должен ставить интересы клиента на первое место. Другими словами, FE не имеет права получать прибыль (финансовую или иную) за ваш счет.

Сколько стоят финансовые механизмы?

ИП не публикует данные о стоимости услуг. Вероятно, это потому, что они различаются в зависимости от договоренности с работодателем. В некоторых случаях работодатель может полностью покрыть гонорар FE за работника.

Большинство робо-консультантов взимают значительно меньше 1% за свои услуги.Однако важно отметить, что FE не является роботом-консультантом. В каждой из двух упомянутых выше служб задействованы реальные люди.

Каждая корпорация согласовывает с Financial Engines ставки за то, что она предлагает своим сотрудникам. Сравните эти сборы с такими конкурентами, как Blooom, которые предлагают варианты управления по фиксированной ставке 401 тыс. Прочтите обзор Blooom здесь.

У меня уже есть консультативная служба с My 401 (k)

Если ваш работодатель использует какие-либо крупные брокерские компании для управления пенсионным обеспечением, такие как Fidelity, American Funds, Charles Schwab или Merrill Edge, пенсионные услуги, вероятно, будут включены .Кроме того, услуга, вероятно, бесплатная. Если это так, вы можете спросить: «Зачем мне платить за консультационные услуги?»

Это сводится к различиям между каждой службой. Одним из основных отличий FE является то, что он может выполнять за вас выполнение инвестиционных рекомендаций. Большинство других брокерских компаний требуют, чтобы вы инициировали каждую инвестиционную рекомендацию.

Финансовые консультации для вашей личной жизни

FE предлагает множество обучающих материалов и инструментов на своем веб-сайте, чтобы помочь сотрудникам понять многие аспекты инвестирования и пенсионного планирования.В 2016 году они начали предлагать личные финансовые советы помимо 401 (k) сотрудника.

«Мы не ограничиваемся выходом на пенсию», — сказал Лоренс Раффон, исполнительный директор Financial Engines, журналу Financial Advisor . «Мы собираемся начать помогать людям еще больше с их финансами».

Вышеупомянутое означает, что если вам нравятся услуги FE, предоставляемые через вашего работодателя, вы можете расширить их предложение услуг, так что FE станет универсальным финансовым консультантом по управлению всеми вашими финансами.

Кто такой Эдельман?

В 2018 году частная инвестиционная компания Hellman & Friedman LLC заплатила за FE 3,02 миллиарда долларов. Как указано в их пресс-релизе, «Edelman Financial Services (« Edelman »), одна из крупнейших в стране независимых фирм по финансовому планированию и управлению инвестициями, будет объединена с Financial Engines в рамках сделки. H&F владеет контрольным пакетом акций Edelman ».

До приобретения FE была публичной компанией на NASDAQ с тикером FNGN.27.04.18 цена закрылась на уровне 33,73. Он открылся 30.04.18 на отметке 44,40 и торговался довольно ровно до 18.07, когда закрылся на отметке 44.95 и прекратил торги.

FE предлагается не всеми работодателями. Если вы не уверены, предлагает ли ваш работодатель услуги через FE, узнайте о них. Обязательно спросите о гонорарах как у вашего работодателя, так и у ИП.

Также проверьте, откуда исходит сбор (ваш работодатель или ИП). Если вы собираетесь использовать управляемую услугу FE, вы, вероятно, понесете дополнительную плату.

Важно полностью понять, что связано с управляемой услугой, и подтвердить, что FE торгует на основе вашего профиля риска.

Если вы захотите снова взять на себя управление своей учетной записью в более позднее время, заранее спросите, как отключается служба.

Выход на пенсию, варианты инвестирования и финансовые консультации

  • Перейти к логину
  • Перейти к основному содержанию
Поиск Поиск на nab.com.au

Поиск nab.com.au

Поиск Отмена
  • Личное
    • Дом
    • банковские счета
    • Кредитные карты
    • Персональные займы
    • Жилищные кредиты
    • Онлайн банкинг
    • Супер и вложения
    • Страхование
    • Путешествия и зарубежные банковские операции
    • Моменты жизни
  • Бизнес
    • Дом
    • Бизнес-счета
    • Кредиты и финансы
    • Кредитные карты для бизнеса
    • Платежи и продавцы
    • Интернет-банкинг для бизнеса
    • Международная и валютная
    • Страхование, супер и советы
    • Отраслевой банковский сектор
    • Малый бизнес
  • Корпоративный
    • Дом
    • Свяжитесь с нашими специалистами
    • Глобальные отношения
    • Отраслевой опыт
    • Специализированные решения
    • Большое мышление
  • О нас
    • Дом
    • Безопасность
    • Карьера
    • Общественное влияние
    • Корпоративное управление
    • Центр акционеров
    • Капитал и финансирование
    • Средства массовой информации
    • Больше чем деньги
    • Доступность
  • Справка
  • Свяжитесь с нами

для получения финансовой и инвестиционной консультации

1 Руководство для потребителей по финансовым и инвестиционным советам

2 Содержание 3 Получение максимальной отдачи от отношений с профессиональным финансовым консультантом 4 Еще больше узнать о своем финансовом консультанте Что делает профессионального финансового консультанта? 5 Профессиональный совет.Не личное мнение. Почему важны профессиональные финансовые консультации? 6 Что ваш финансовый консультант делает или может сделать для вас Три преимущества профессиональных финансовых советов Доказательства преимуществ профессиональных финансовых консультаций 8 Планирование: обеспечение вашего будущего благополучия Финансовое планирование и планирование для инвесторов: что оно подразумевает лучший способ: партнерство с Ваш консультант 10 Заставьте отношения работать на вас и вашего консультанта Что вам нужно знать о вашем консультанте Что вашему консультанту нужно знать о вас 11 Плата за совет: полная прозрачность Поддерживайте диалог о ценностях Возвращаясь к предыдущей обложке Полномочия Различите разницу

3 Получение Максимум от вашего профессионального финансового консультанта. Отношения. Жизнь занята, и нас ежедневно тянет по многим направлениям.Некоторые вещи мы делаем сами. Но определенные задачи и обязанности требуют наличия эксперта, профессионала, советника. Чтобы сохранить здоровье, мы обращаемся к врачу за советом, который поможет нам оставаться живыми и здоровыми как можно дольше. Работа финансового консультанта — помогать вашему богатству сохраняться так долго, как вы. Поначалу работа с финансовым консультантом может показаться сложной. Консультанты могут предлагать разные услуги, а некоторые имеют области специализации. Не существует одного типа советника, подходящего для всех, но для вас есть подходящий советник.Во многом это тот же процесс, что и выбор врача или юриста. Вы ищете кого-то: кто квалифицирован, кто вас понимает, кто понимает ваши уникальные потребности и цели, кого вы уважаете Независимо от того, нашли ли вы этого советника или в настоящее время его ищете, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы получить максимальную отдачу от отношения. Это руководство поможет. Он описывает, какие услуги обычно предоставляют финансовые консультанты, и резюмирует, что они могут и не могут сделать для вас. Вы узнаете: Какие услуги вы можете ожидать? Что происходит за кулисами (много) Что вы можете сделать для поддержки своих интересов? Как установить и поддерживать прочные отношения со своим консультантом? Как вашему консультанту платят за его или ее опыт и профессиональные услуги? Используйте это руководство, чтобы ввести открытый диалог, который приведет к более прочным и эффективным рабочим отношениям.Существуют различные категории и квалифицированные финансовые специалисты, включая консультантов по инвестициям и специалистов по финансовому планированию. В этом руководстве мы будем использовать термин «финансовый консультант» как широкий термин, включающий всех профессионалов с финансовой квалификацией.

4 Еще больше узнать о своем финансовом консультанте Что делает профессионального финансового консультанта? В этом контрольном списке перечислены многие квалификации финансового консультанта. Это длинный список с важными обязанностями.Если вы не уверены, какой квалификацией обладает ваш советник, вы можете использовать этот список в качестве руководства в своих обсуждениях. Если у вас уже есть консультант, подумайте, сколько вы знаете об образовании, опыте и квалификации своего консультанта. Возможно, вы изначально познакомились со своим консультантом через друга или, войдя в офис местного финансового консультанта, и поэтому считали, что они имеют право управлять вашими деньгами. Уровень R Имеет законченное профессиональное образование, которое дает ему право консультировать вас по аспектам ваших финансовых потребностей.Для получения дополнительной информации об обозначениях и полномочиях, а также о том, что они означают, посетите R Лицензирование. Необходимо иметь лицензию и регистрацию, чтобы предлагать инвестиции, а также лицензию на предоставление страховки. R Регистрация Позволяет вашему консультанту работать с различными финансовыми продуктами или ценными бумагами от вашего имени. В какой саморегулируемой организации зарегистрирован ваш консультант, будет зависеть, какие продукты и ценные бумаги находятся в его или ее распоряжении. R Experience Демонстрирует способность помогать другим клиентам в достижении их финансовых целей; предоставляет отзывы и ссылки R Регулирующий надзор Должен соответствовать особым стандартам поведения, подлежащим надзору со стороны регулирующих органов R Стандарты этики Должен соблюдать этический кодекс для определенных сотрудников или его или ее фирмы и может столкнуться с дисциплинарными взысканиями за нарушения R Инвестиционные знания Должны быть хорошо осведомлены и обновлены со всеми продуктами, связанными с инвестициями, и методами строительства портфелей R Знания о бизнесе Актуальные знания по ключевым экономическим, государственным, налоговым и бизнес-тенденциям R Знания в области технологий Необходимо использовать программное обеспечение / инструменты для инвестиционной отрасли с высокой степенью компетентности и эффективности все критические области финансового планирования для достижения ваших финансовых целей и задач R Непрерывное образование Ежегодно участвует в добровольном и / или предписанном формальном непрерывном образовании R Отчетность / ведение документации Обеспечивает комплексную отчетность и ведение записей в отношении ваших счетов R Профессиональное страхование э Страхование от несчастных случаев и упущений (E&O), как и у других специализированных профессионалов Сертификация R Требуется специальная сертификация для выполнения некоторых обязанностей (например,g., для управления трастами и имениями) 4

5 Профессиональные консультации. Не личное мнение. Почему важны профессиональные финансовые консультации? Профессиональный совет бывает разным. Профессиональные рекомендации даются в результате глубокого знания предмета и при соблюдении определенных стандартов, защищающих интересы клиентов. Профессионалы — знатоки своего дела. Их рекомендации имеют последствия для советника и его советника и должны отражать проницательность и осмотрительность.Вот почему они подлежат контролю со стороны регулирующих органов. Люди все время делятся рекомендациями. Иногда они основаны на реальном опыте и знаниях, но часто это просто личное мнение. Некоторые виды деятельности могут быть выполнены как профессионалами, так и непрофессионалами. Большинству людей не нужно нанимать мастера-плотника, чтобы склеить два куска дерева вместе. Другое дело — шкаф из красного дерева, сделанный на заказ, с замысловатыми стыками, тонкими вставками и старинной латунной фурнитурой. Это требует не только таланта, но и времени, внимания, энергии, точности и опыта, чтобы делать все правильно.Если все финансовые потребности, которые у вас есть на всю оставшуюся жизнь, можно удовлетворить с помощью чекового и / или сберегательного счета, это все равно что склеить два куска дерева вместе. Каждый может с этим справиться. Но для большинства канадцев это не так. Со всеми типами счетов и инвестиционными решениями, доступными сегодня, даже при скромных сбережениях, ваши финансовые потребности, вероятно, намного больше похожи на тот специально разработанный шкаф из красного дерева, который немногие из нас могли бы надеяться построить самостоятельно. Когда дело касается ваших финансовых целей, профессиональный финансовый консультант похож на мастера-плотника.Подумайте о некоторых конкретных консультационных услугах, которые вы получаете (или можете) получать. 5

6 Что ваш финансовый консультант может сделать для вас Финансовое планирование и обновление планов, включая постановку целей и мониторинг денежных потоков Создание портфеля, повторная балансировка и текущее управление Обзор инвестиций, выбор, покупки и продажи Налоговое планирование и стратегии, разработанные для максимизации после -налоговые возвраты Обучение продукту (например, об инвестиционных инструментах и ​​страховых продуктах, касающихся конкретных жизненных событий) Финансовый коучинг (т.д., усиление цели для сохранения фокуса в периоды неопределенности) Обеспечение соблюдения правовых / нормативных требований (например, предотвращение чрезмерных взносов на зарегистрированные счета) Интеграция финансовых стратегий между учетными записями или людьми (например, между супругами и детьми) Поддержание рабочих отношений с другой службой профессионалы, от которых вы получаете совет. Составление и предоставление рыночных комментариев для помощи в принятии обоснованных решений 6

7 Три преимущества профессиональных финансовых консультаций 1.Предоставляет индивидуальные инвестиционные стратегии и финансовое планирование. Ваш консультант составляет интегрированный и индивидуальный финансовый план, призванный помочь вам в достижении ваших жизненных целей. Консультанты могут помочь вам определить приоритеты ваших жизненных целей, таких как покупка дома, сбережения на образование ребенка или планирование выхода на пенсию. Консультанты обладают опытом и ресурсами, чтобы рекомендовать правильные стратегии, которые помогут вам достичь ваших целей. Ваш консультант поможет вам составить всеобъемлющий план на долгосрочную перспективу, в котором будут учтены финансовые последствия слишком долгой жизни, слишком ранней смерти, болезни или инвалидности.2. Сохраняет рациональность. Эмоции могут привести к плохим и дорогостоящим решениям; советники помогут вам придерживаться долгосрочного плана. Эмоции могут помешать принятию правильных решений, особенно когда дело касается денег. Советчики дают спокойное, рациональное руководство, устраняя облака отрицательных эмоций. Гарантия того, что клиенты не будут резко реагировать на временные события, может предотвратить превращение краткосрочных рыночных колебаний в реальные финансовые потери. 3. Экономит время. Гарантирует, что вы сможете вести свою жизнь без необходимости постоянно управлять своими инвестициями.Грамотное управление инвестициями — это работа на полную ставку. Советники постоянно следят за вашими инвестициями, внимательно следя за ключевыми изменениями. Консультанты следят за тенденциями, возможностями и проблемами от имени своих клиентов, поэтому они могут предпринять надлежащие действия в случае необходимости. Консультанты работают с вами, чтобы проанализировать и пересмотреть ваш финансовый план, чтобы он соответствовал изменениям в вашей жизни, таким как брак, развод или проблемы со здоровьем. Доказательства преимуществ профессиональных финансовых консультаций Независимые исследования, проведенные третьей стороной, показывают, что профессиональные финансовые консультации способствуют процветанию: наличие финансового консультанта вносит положительный и значительный вклад в накопление финансового богатства.~ Д-р Джон Кокерлайн, PhD

Investment Advice финансовое определение инвестиционного совета

Информация от TDA не предназначена для инвестиционного совета или истолковывается как рекомендация или одобрение какой-либо конкретной инвестиции или инвестиционной стратегии, а предназначена только для иллюстративных целей. Важно, что есть вопрос, будет ли Министерство труда (DOL) теперь изменить свое мнение о том, действует ли лицо в качестве доверенного лица при предоставлении «инвестиционных советов», как этот термин определен в Разделе 3 (21) (A) (ii) и Разделе 4975 (e) (3) ERISA Налогового кодекса (IRC).30 июля 2019 г .— Чикаго, инвестиционный менеджер из США Northern Trust Asset Management согласился приобрести в Сан-Франциско американского инвестиционного консультанта Belvedere Advisors LLC, владеющего Emotomy, платформой для консультаций по цифровым инвестициям с открытой архитектурой, разработанной для финансовых профессионалов. С сегодняшнего дня Скотт Кауфман будет работать в филиалах Riverfront в Рединге и Вайомиссинге, чтобы предоставлять членам кредитного союза консультации по финансовому планированию и инвестициям ». В тексте освобождения четко указано, что оно распространяется как на плату за консультации по инвестициям, так и на плату за продажу инвестиционного продукта в соответствии с инвестиционным советом «, — написал лейборист.Согласно ERISA, фидуциар — это лицо, обладающее дискреционными полномочиями по управлению планом, или лицо, которое «предоставляет консультации по инвестициям за вознаграждение или другую компенсацию, прямую или косвенную, в отношении любых денежных средств или другого имущества такого плана, или имеет полномочия или обязанность сделать это «.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *