Инвестиционный вклад что такое: Вклад «Инвестиционный» в Россельхозбанке

Страница не найдена

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток

Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е

Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре

Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка

Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П

Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак

Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара

Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта

Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Инвестиционный счет | SEB

1. Что такое инвестиционный счет в значении Закона о подоходном налоге?
2. Почему имеет смысл открыть отдельный счет для инвестиций?
3. Что я должен сделать со своим имеющимся расчетным счетом, через который до сих пор делал инвестиции?
4. Что станет с теми инвестиционными вкладами, которые были открыты до 1 января 2011 года?

5. Что станет с моим договором на Портфель роста, который был заключен до 1 января 2011 года?
6. Что произойдет с другими моими инвестициями, которые я буду иметь по состоянию на 1 января 2011 года?
7. Почему целесообразно открывать инвестиционный вклад с инвестиционного счета?
8. Что мне следует делать, если после 1 января 2011 года я куплю финансовые активы за счет средств, имеющихся на счете для повседневных расчетов, но при этом все-таки хочу отложить обязанность по уплате подоходного налога?
9. Что мне следует делать, если после 1 января 2011 года я перечислю сумму продажи финансового актива на счет для повседневных расчетов, но при этом все-таки хочу отложить обязанность по уплате подоходного налога?
10. Когда я должен подавать декларацию о доходах?
11. Каковы условия откладывания обязанности по уплате налогов?
12. Когда возникает обязанность по уплате налогов?
13. Что следует указать в декларации о доходах в качестве взноса на инвестиционный счет?
14. Что следует указать в декларации о доходах в качестве выплаты с инвестиционного счета?
15. Что означает требование, что доход следует перечислить на инвестиционный счет при первой возможности?
16. Как с 1 января 2018 года облагаются налогом проценты?
17. Как с процентов удерживается подоходный налог? Могу ли я отложить также и обязанность по уплате налогов с процентных доходов?

18. Как в декларации о доходах мне следует заполнять часть, касающуюся инвестиционного счета?
19. Какие обязанности перед налоговым департаментом возложены законом на пользователей системы инвестиционного счета?
20. Что следует учитывать при заключении договоров, связанных с инвестиционным счетом?
21. Какие страны являются членами Европейской экономической зоны (ЕЭЗ)?
22. Какие страны являются членами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР)?
23. Где я могу найти дополнительные материалы?
 

1. Что такое инвестиционный счет в значении Закона о подоходном налоге?
Следует четко различать понятия инвестиционного счета в значении Закона о подоходном налоге и инвестиционного счета как решения, предлагаемого банком клиенту.
В значении Закона о подоходном налоге инвестиционным счетом может быть любой денежный счет, причем их может быть несколько, как в Эстонии, так и в банках иностранных государств (стран, являющихся членами Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) и Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР)).
В декларации о доходах следует указать все эти счета, которые используются в качестве инвестиционного счета, а взносы и выплаты со счетов следует показывать в сводном виде.
В качестве инвестиционного счета можно указать любые банковские счета, но из практических соображений для инвестирования имеет смысл открыть отдельный счет. Использование своего расчетного счета, связанного с повседневными расчетами, также и при инвестировании сопровождается для инвестора высокой нагрузкой при ведении учета для декларации о доходах (все операции, которые совершаются с нефинансовыми активами, все равно следует отражать в декларации).

2. Почему имеет смысл открыть отдельный счет для инвестиций?
Имея два счета, Вы с одного счета можете совершать повседневные операции (поступление заработной платы, карточные платежи, кредитные обязательства, счета, кредитная карточка и т.д.), а с другого – сделки с финансовыми активами (при необходимости деньги для этого Вы можете перечислить со счета для повседневных операций).

Благодаря отдельному инвестиционному счету:

• Ваши расходы будут ниже, так как повседневные расчеты и инвестиции отделены друг от друга
• Вы получаете более хороший обзор своих средств
• Вы экономите время при заполнении декларации о доходах

С помощью инвестиционного счета Вы можете отложить на будущее налогообложение дохода, полученного от финансовых активов (проценты, доход от продажи, страховое возмещение и т. п. доход).

 

3. Что я должен сделать со своим имеющимся расчетным счетом, через который до сих пор делал инвестиции?
Имеющийся расчетный счет можно переделать в инвестиционный счет в банковской конторе. Если Вы используете расчетный счет для повседневных операций (например, для карточных платежей, оплаты коммунальных услуг и счетов за телефон), то этот счет неразумно делать инвестиционным. В этом случае стоит открыть новый инвестиционный счет.

4. Что станет с теми инвестиционными вкладами, которые были открыты до 1 января 2011 года?
Если Ваш инвестиционный вклад был открыт до 1 января 2011 года, то его налогообложение не изменится до 1 января 2014 года. Выплаченные до этого времени проценты по-прежнему не будут облагаться подоходным налогом. Эти инвестиционные вклады не будут считаться на инвестиционном счете финансовыми активами. Если сумма вклада или проценты по такому инвестиционному вкладу поступят на Ваш инвестиционный счет, то их Вы должны будете показывать в декларации о доходах в виде взноса на инвестиционный счет.

5. Что станет с моим договором на Портфель роста, который был заключен до 1 января 2011 года?
Если пенсионные средства Вы накапливаете с помощью договора на Портфель роста к пенсии, то для Вас принципы налогообложения остаются прежними. Если договор на Портфель роста или на Портфель роста «Юниор» Вы заключили до 1 августа 2010 года, то для Вас налогообложение не изменится до 1 января 2024 года. До этого времени на договоры страхования жизни с инвестиционным риском будут действовать прежние налоговые льготы. Эти договоры не будут считаться на инвестиционном счете финансовыми активами.

Если договор на Портфель роста или на Портфель роста «Юниор» Вы заключили после 1 августа 2010 года, то на Ваш договор налоговые льготы не распространяются. Полученный по этим договорам доход подлежит налогообложению. В то же время этот договор можно присоединить к инвестиционному счету и тем самым отложить обязанность по уплате налогов. Для присоединения договора к инвестиционному счету Вы должны с 1 января 2011 года перечислять деньги в договор с инвестиционного счета.

Мы не рекомендуем присоединять к инвестиционному счету договор на Портфель роста «Юниор», так как если доходы от этого договора поступят не на Ваш инвестиционный счет, а, например, на счет ребенка, то возникнет двойное налогообложение.

6. Что произойдет с другими моими инвестициями, которые я буду иметь по состоянию на 1 января 2011 года?
В отношении инвестиций, которые Вы будете иметь по состоянию на 1 января 2011 года, Вы должны будете решить, хотите ли Вы использовать т.н. старую налоговую систему или налоговую систему инвестиционного счета. При этом следует учитывать, что систему инвестиционного счета можно использовать только в случае, если инвестиция подпадает под определение финансового актива в значении Закона о подоходном налоге.

Решение Вы должны принимать следующим образом:

• Если Вы будете продавать в 2011 году имеющиеся у Вас финансовые активы и хотите отложить обязанность по уплате налогов, перечислите сумму продажи на инвестиционный счет. Если Вы хотите воспользоваться старой налоговой системой, перечислите сумму продажи на счет для повседневных расчетов.
• В отношении тех финансовых активов, которые Вы не будете продавать в 2011 году, решение Вы сможете принять при заполнении декларации о доходах за 2011 год (ее Вы будете заполнять в начале 2012 года). Для переноса этого финансового актива в налоговую систему инвестиционного счета Вы должны будете показать стоимость приобретения соответствующего финансового актива в виде взноса на инвестиционный счет. Если Вы этого не сделаете, то в дальнейшем финансовый актив будет облагаться налогом по старой налоговой системе.

 

7. Почему целесообразно открывать инвестиционный вклад с инвестиционного счета?
Проценты по инвестиционным вкладам, открытым после 1 января 2011 года, подлежат налогообложению. Налогообложение инвестиционного вклада с инвестиционного счета является более выгодным для Вас по следующим причинам:

• с процентов не удерживается сразу подоходный налог
• Вы можете отложить обязанность по уплате подоходного налога
• Вы можете произвести взаимозачет прибыли и убытков по инвестиционным вкладам
• премию за риск и плату за выход Вы можете учесть в качестве расходов и уменьшить тем самым обязанность по уплате налогов

 

8. Что мне следует делать, если после 1 января 2011 года я куплю финансовые активы за счет средств, имеющихся на счете для повседневных расчетов, но при этом все-таки хочу отложить обязанность по уплате подоходного налога?
Если Вы случайно приобрели финансовый актив в нашем банке через свой счет для повседневных расчетов, Вам следует действовать следующим образом.

• Если Вы еще не открыли в дополнение к своему счету для повседневных расчетов инвестиционный счет, то Вам надо это сделать как можно скорее.
• В декларации о доходах следует показать счет для повседневных расчетов в качестве инвестиционного счета, по крайней мере, со дня покупки и до дня открытия нового инвестиционного счета.

 

9. Что мне следует делать, если после 1 января 2011 года я перечислю сумму продажи финансового актива на счет для повседневных расчетов, но при этом все-таки хочу отложить обязанность по уплате подоходного налога?
Если Вы случайно произведете отчуждение финансового актива на счет для повседневных расчетов, то эту сумму продажи следует при первой же возможности перечислить на инвестиционный счет.

10. Когда я должен подавать декларацию о доходах?
Декларацию о доходах следует подавать к 31 марта следующего за периодом налогообложения года.

11. Каковы условия откладывания обязанности по уплате налогов?
Чтобы отложить обязанность по уплате налогов Вы должны приобретать финансовые активы только за счет средств, имеющихся на инвестиционном счете, и незамедлительно (при первой же возможности) перечислять полученный от финансовых активов доход на инвестиционный счет. Доход не обязательно должен перечисляться непосредственно на инвестиционный счет, Вы можете его туда перечислить и с какого-либо другого счета. Однако по возможности перечисляйте доход все же непосредственно на инвестиционный счет.

12. Когда возникает обязанность по уплате налогов?
Если суммарные выплаты с инвестиционных счетов превышают сделанные на них суммированные взносы, то часть, превышающая взносы облагается подоходным налогом. Обязанность по уплате налогов возникает на основании декларации о доходах. Даже в том случае, когда счета находятся в разных банках, происходящие на них движения следует рассматривать в целом.

13. Что следует указать в декларации о доходах в качестве взноса на инвестиционный счет?
Взносом являются любые внесенные или перечисленные на инвестиционный счет деньги. Взносом является также полученный от финансового актива доход, с которого удержан подоходный налог (например, дивиденды, подоходный налог с которых удержан за рубежом или уплачен эстонским предприятием).

Взносом не считается ни доход, поступающий от финансового актива (доход от продаж, проценты), с которых не удержан подоходный налог, ни сумма, поступающая с Вашего другого инвестиционного счета.

14. Что следует указать в декларации о доходах в качестве выплаты с инвестиционного счета?
Выплатами не считаются перечисления, по которым Вы приобретаете финансовый актив или совершаете перечисления на свой другой инвестиционный счет, однако все другие перечисления, совершенные с инвестиционного счета, считаются выплатами.

15. Что означает требование, что доход следует перечислить на инвестиционный счет при первой возможности?
В Законе о подоходном налоге сказано, что доход, полученный от финансового актива, следует незамедлительно перечислить на инвестиционный счет. Это означает, что налогоплательщик должен перечислить эти деньги при первой, зависящей от него возможности. Мы рекомендуем перечислять доход непосредственно на инвестиционный счет. Если это невозможно, то перечисляйте деньги на инвестиционный счет как можно быстрее, и имейте в виду, что задержку Вы должны быть готовы документально обосновать перед налоговым департаментом.

16. Как с 1 января 2018 года облагаются налогом проценты?
Подоходным налогом будут облагаться любые проценты, выплачиваемые физическому лицу, являющемуся резидентом, и плательщик процентов обязан будет удерживать при выплате 20% подоходного налога.

17. Как с процентов удерживается подоходный налог? Могу ли я отложить также и обязанность по уплате налогов с процентных доходов?
Если вклад частного лица, являющегося резидентом, связан с расчетным счетом, то банк удерживает подоходный налог с выплаты процентов, заработанных на вкладе. Это происходит также в случае, если вклад был открыт с инвестиционного счета, но при выплате процентов вклад связан с расчетным счетом.
Чтобы отложить обязанность по уплате налогов, Вы должны открыть вклад с инвестиционного счета. Кроме того после окончания вклада Вы должны перечислить сумму вклада и проценты на инвестиционный счет.
Согласно Закону о подоходном налоге для того, чтобы отложить обязанность по уплате налогов, клиент должен уведомить банк о том, что соответствующие проценты получены от финансового актива, приобретенного за счет средств, находящихся на инвестиционном счете. В нашем банке такое уведомление Вы можете дать при открытии инвестиционного счета сразу в отношении всех тех финансовых активов, доход от которых Вы в дальнейшем будете перечислять на инвестиционный счет.

18. Как в декларации о доходах мне следует заполнять часть, касающуюся инвестиционного счета?
В декларацию о доходах следует вносить отдельно в хронологическом порядке все взносы и выплаты, совершенные с инвестиционных счетов. Если выплаты превышают взносы, возникает обязанность по уплате налогов, которую следует указать в подаваемой за год декларации о доходах. Если на основании системы инвестиционного счета возникает обязанность по уплате налогов, подоходный налог надо будет уплатить на общих основаниях, т.е. к 1 июля следующего за периодом налогообложения года.

19. Какие обязанности перед налоговым департаментом возложены законом на пользователей системы инвестиционного счета?
Согласно закону пользователь системы инвестиционного счета обязан сам вести учет своих инвестиционных счетов, а также вносить данные и движения по этим счетам в декларацию о доходах. Также следует уведомить банк, если за счет средств, находящихся на инвестиционном счете, Вы приобрели финансовый актив и хотите, чтобы с полученных процентов не удерживался подоходный налог.

Банк обязан представить налоговому департаменту данные по тем подлежащим налогообложению процентам, с которых не был удержан подоходный налог.

20. Что следует учитывать при заключении договоров, связанных с инвестиционным счетом?
Договоры на прямое платежное поручение
Имеет смысл заключать только те договоры на прямое платежное поручение, которые связаны с присоединенным к инвестиционному счету договором на Портфель роста.

Договоры на постоянное платежное поручение
Имеет смысл заключать договоры только на покупку или перечисление финансового актива на свой другой инвестиционный счет.

Дебетовая карточка
Имеет смысл запретить карточные платежи и совершать как можно меньше операций с наличностью. Целесообразно совершать только те платежные поручения, по которым приобретается финансовый актив или совершается перечисление на свой другой инвестиционный счет.

Мобильный банк
Мобильные платежи имеет смысл совершать только между своими инвестиционными счетами.

Договор на счет ценных бумаг
При этом следует учитывать, что перечисления платы за администрирование счета ценных бумаг следует декларировать в виде выплат. Стоит связать с инвестиционным счетом, если на счете ценных бумаг есть фонды, которые держатся в EVK (их сумма продажи всегда поступает на счет, связанный со счетом ценных бумаг). Также в том случае, когда от имеющегося на счете ценных бумаг финансового актива на связанный счет может поступить необлагаемый налогом доход (например, дивиденды, с которых не удержан подоходный налог).

Договор на фондовое сбережение
Не стоит заключать договоры накопления через пенсионный фонд III ступени, поскольку речь не идет о покупке финансового актива (эти записи следует декларировать в виде выплат).

21. Какие страны являются членами Европейской экономической зоны (ЕЭЗ)?
Ссылка eeas.europa.eu/eea

22. Какие страны являются членами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР)?
Подробнее

23. Где я могу найти дополнительные материалы?
С новой формой декларации о доходах физического лица Вы можете ознакомиться по адресу www. riigiteataja.ee/ert/act.jsp?id=13363813. Часть, касающуюся инвестиционного счета, Вы найдете в пункте 6.5. приложения 1.

Инвестиционная энциклопедия — инвестиционные статьи и финансовые материалы за 3 марта 2021 — Invest-Rating.ru

	Здоровье ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
	Форекс ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
	Нефть, газ, сырье ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
	Акции ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
	Биткоин ИИИ: 8. 4, Д/Р: 8/6
	Облигации ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
	Накопительные программы ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
	ИИС ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
	Недвижимость ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
	Криптовалюты ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
	Наличные деньги ИИИ: 7. 9, Д/Р: 0/1
	Банковские депозиты ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
	ПИФы ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
	Структурные ноты ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
	ПАММ счета ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Инвестиционное страхование жизни в банке «Клюква»

Как к Вам обращаться _*

Телефон _*

Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания _*

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52 ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41 ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2 ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101 ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48 ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28 ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54 ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10 ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2 ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41 ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1 Офис обслуживания

_* — поля, обязательные для заполнения

Инвестиционный вклад – понятие, особенности, рекомендации ~ Банковские вклады

Иногда вкладчиками используется такое понятие, как инвестиционный вклад. Разберемся, что это такое и чем этот вид депозита отличается от “обычных” банковских вкладов.

Давайте по порядку.

Во-первых, инвестиции – это размещение денег в специальных  компаниях или дача их в долг владельцам бизнеса с условием о выплате с процентами (или передачи части будущего дохода). Короче говоря, инвестирование заключается в покупке специальных инструментов или передаче денег другим людям или организациям в надежде на прибыль. Различается много видов инвестирования:

— торговля на фондовом рынке;

— покупка золота, других драгоценных металлов;

— покупка облигаций, паев паевых инвестиционных фондов.

В чем отличие инвестирования от размещения денег в банке? Важнейшее различие в том, что банк гарантирует вам заранее известный процент. Используя же другие финансовые инструменты, вы практически никогда не можете заранее определить свою прибыль. Вы можете как потерять свое состояние, так и удесятерить его. Причем степень риска и потенциальной доходности у разных инструментов сильно различаются.

Таким образом понятие “инвестиционный вклад” – нечто весьма противоречивое. Потому и значения у этого термина разные. Вот несколько основных:

• Инвестиционными вкладами управляющие компании называют другие виды вложения денег (например, ПИФы). Это делается с целью рекламы – ведь населению гораздо лучше известно понятие “вклад” и люди питают к нему больше доверия;
• Иногда подобная услуга предлагается не совсем честными фирмами – красиво говорится о стопроцентной гарантии и огромной доходности – а в итоге клиент теряет деньги, не удосужившись прочитать договор внимательнее. Так, например, гарантия 100% возврата соблюдается, только при определенном значении биржевого индекса. Тут много разных тонкостей. Нужно помнить, что солидные банки таких услуг никогда не предлагают. Чаще это “европейские компании”, которые работают через Интернет. Будьте бдительны!
• Отдельные банки могут называть продукты из своей линейки инвестиционными вкладами. При этом некоторые из этих депозитов могут быть весьма интересны. Так, СКБ-Банк предлагает вклад с особыми условиями специально для защиты от инфляции. Дело в том, что процентная ставка “плавающая”, она привязана к ставке рефинансирования Центробанка. Таким образом, если инфляция увеличивается, Банк России повышает ставку – и автоматически растут проценты. Поэтому такой вклад – хороший выбор для желающих сохранить деньги в течение нескольких лет.

Удачных вкладов!

Читайте также:

Мультивалютный вклад: плюсы и минусы

Пополняемый вклад: плюсы и минусы

Выгодный вклад в банк: признаки

Инвестиционный вклад «ОТП Двойной» — КУА ОТП Капитал

На сегодняшний день частным инвесторам в Украине доступны три основных направления размещения свободных денежных средств:

• банковские депозиты.
• самостоятельные операции на рынке ценных бумаг.
• размещение средств в инвестиционные фонды.

Привычный и наиболее распространенный среди украинских инвесторов способ распорядиться свободным капиталом — внесение средств на банковский депозит. Такой способ инвестирования почти не несет в себе рисков, особенно, если инвестор диверсифицирует свои вложения, то есть распределяет свободные средства между разными банками. Но и высоких доходов таким образом обеспечить не может. Проценты по банковским вкладам позволяют притормозить обесценивание капитала в результате инфляции, но не дают возможности существенно его приумножить.

Самостоятельное проведение операций на рынке ценных бумаг — более привлекательный способ для тех инвесторов, которые стремятся получать от размещения капитала доходы, позволяющие не только сохранить, но и приумножить свободные средства. Инвестор, который действует самостоятельно, имеет преимущества по принятию решений и контроля над процессом инвестирования:

• возможность самостоятельно выбирать ценные бумаги, в которые инвестируются его средства, контролировать риски.
• вероятность получить действительно высокий доход.
• возможность в случае необходимости срочно отозвать часть инвестированных средств (в отличие от срочного банковского депозита, который предусматривает потерю начисленного дохода).

Но в то же время, необходимо понимать, что самостоятельные действия на рынке ценных бумаг требуют высокого уровня специальных знаний и навыков, а также способности анализировать большие объемы информации и оперативно принимать достаточно рискованные решения. Именно от этого будет зависеть уровень риска по инвестициям и их доходность. Понятно, что от обычного человека, который не является специалистом по инвестициям и финансам, процесс самостоятельного инвестирования будет связан с существенными рисками и значительными временными затратами.

Участие в паевых инвестиционных фондах — это простейший инструмент для инвестирования. Вместе с тем, один из самых доходных. Главная цель — объединить капитал многих участников и эффективно его инвестировать. Активы инвестиционного фонда принадлежат его инвесторам на правах совместной собственности. Участие каждого инвестора в инвестиционном фонде подтверждается владением ценными бумагами этого фонда: инвестиционными сертификатами или акциями.

Размещая свободные средства в инвестиционном фонде, частный инвестор сочетает возможность получить выше, чем по депозитам, доходы и контролируемый уровень риска по инвестициям.

депозитных сертификатов (компакт-дисков) | Investor.gov

Что такое депозитные сертификаты?

Депозитный сертификат (CD) — это сберегательный счет, на котором хранится фиксированная сумма денег в течение фиксированного периода времени, например, шесть месяцев, один год или пять лет, и взамен банк-эмитент выплачивает проценты. Когда вы обналичиваете или выкупаете свой компакт-диск, вы получаете изначально вложенные деньги плюс проценты. Депозитные сертификаты считаются одним из самых безопасных вариантов сбережений.Компакт-диск, купленный через банк с федеральной страховкой, застрахован на сумму до 250 000 долларов. Страхование на сумму 250 000 долларов распространяется на все счета на ваше имя в одном банке, а не на каждый компакт-диск или счет, который у вас есть в банке.

Как и все вложения, с компакт-дисками связаны преимущества и риски. В заявлении о раскрытии информации должна быть указана процентная ставка по CD и указано, является ли ставка фиксированной или переменной. В нем также должно быть указано, когда банк выплачивает проценты по компакт-дискам, например, ежемесячно или раз в полгода, и будет ли выплата процентов производиться чеком или электронным переводом средств.Дата погашения должна быть четко указана, как и любые штрафы за «досрочное снятие» денег с компакт-диска. Риск, связанный с компакт-дисками, — это риск того, что инфляция будет расти быстрее, чем ваши деньги, и со временем снизит вашу реальную прибыль.

Брокерские депозитные сертификаты

Хотя большинство компакт-дисков покупается напрямую в банках, многие брокерские фирмы и независимые продавцы также предлагают компакт-диски. Эти физические и юридические лица, известные как «депозитные брокеры», иногда могут договориться о более высокой процентной ставке по CD, пообещав внести определенную сумму депозитов в учреждение.Затем депозитный брокер может предложить эти «посреднические компакт-диски» своим клиентам.

Тщательно изучите предысторию эмитента или депозитного брокера, чтобы убедиться, что компакт-диск принадлежит авторитетному учреждению. Депозитные брокеры не имеют лицензий или сертификатов, и их не одобряет ни одно государственное или федеральное агентство. Поскольку любой может претендовать на роль депозитного брокера, всегда проверяйте, есть ли у депозитного брокера или компании, в которой он работает, истории жалоб или мошенничества. Многие депозитные брокеры связаны с профессионалами в области инвестиций.Вы можете проверить их дисциплинарную историю, используя онлайн-базы данных SEC и FINRA. У вашего регулятора государственных ценных бумаг может быть дополнительная информация. Чтобы изучить опыт депозитных брокеров, не связанных с инвестиционной фирмой, для начала обратитесь в управление по защите прав потребителей вашего штата.

Дополнительная информация

Депозитные сертификаты
Компакт-диски с привязкой к акциям
Высокодоходные компакт-диски — Защитите свои деньги, проверяя мелкий шрифт

Все, что вам нужно знать о компакт-дисках для выхода на пенсию

Когда вы вкладываете деньги, это должно принести вам больше денег в будущем.Покупка депозитного сертификата, также известного как компакт-диск, может быть идеальным инвестиционным выбором, если вам нужна определенная сумма денег, которая станет доступной вам в определенный момент времени в будущем, и если вы не хотите иметь никакого инвестиционного риска. Но в идеале это время должно быть не так уж и далеко на горизонте, а не на годы вперед, как это часто бывает с выходом на пенсию.

Если вы инвестируете что-то вроде пенсии, до которой осталось много лет, компакт-диски могут быть не лучшим выбором, потому что вы рискуете потерять деньги в долгосрочной перспективе.

Риск потери денег

Как можно потерять деньги, сделав такое безопасное вложение, как компакт-диск? Налоги и инфляция могут привести к тому, что вы со временем фактически потеряете деньги в таких инвестициях, как компакт-диски, которые кажутся безопасными и надежными.

Например, предположим, что вы рассматриваете компакт-диск за 10 000 долларов, срок погашения которого составляет пять лет. Он выплачивает 3% годовых, так что он будет производить дополнительно 300 долларов в год. Теперь предположим, что вы платите налоги по 25-процентной федеральной ставке и 5-процентной ставке штата.Вы будете должны ежегодно платить налоги на проценты по компакт-дискам в размере 90 долларов.

Или предположим, что инфляция составляет 3 процента в год. В конце года при уровне инфляции 3 процента потребовалось бы 309 долларов для покупки товаров и услуг на 300 долларов. Но после вычета налогов ваш компакт-диск принес всего 210 долларов.

Свидетельства о пенсионных доходах

Если вы потратите время на разработку пенсионного плана, вы должны знать, какая минимальная норма прибыли вам понадобится в течение многих лет, если вы собираетесь достичь своих пенсионных целей.Если для достижения пенсионных целей вам нужна только 4-процентная норма прибыли, и вы можете найти компакт-диск с доходностью 4 или более процентов, компакт-диск может быть для вас хорошей инвестицией.

В этом случае вы можете создать лестницу компакт-дисков со сроком погашения в разные даты, ведущие к целевой дате выхода из обращения. Это может застраховать себя от снижения процентных ставок, и если компакт-диски не достигают нормы прибыли, необходимой для достижения ваших целей, у вас все равно будет несколько решений. Вы можете реинвестировать в другие пенсионные фонды по мере истечения срока действия каждого компакт-диска, варианты, которые могут обеспечить более высокую норму прибыли.Или вы можете решить работать дольше или найти способ сократить расходы на жизнь, чтобы достичь своих целей за счет прибыли, предлагаемой вашими компакт-дисками.

Ставки CD постоянно меняются. По мере изменения процентных ставок и ваших целей обязательно пересмотрите свой инвестиционный выбор. Важно идти в ногу с экономикой.

Лучшие кандидаты на депозитные сертификаты

В общем, компакт-диски — хорошее вложение, если вы:

• Находятся в низком налоговом сегменте
• Не хотят инвестиционного риска
• Имеют главную цель сохранения капитала
• Имейте в виду конкретное использование средств в то время в будущем, которое соответствует сроку погашения CD
• Может зафиксировать норму прибыли выше инфляции в течение необходимого вам периода времени

Например, если вы находитесь в группе с низким налогом, вам не нужны средства в течение 10 лет, вы можете купить 10-летний компакт-диск с выплатой 5 процентов, и вы ожидаете, что инфляция составит 3 процента, это будет быть хорошей инвестицией.

Если вы находитесь в более высокой налоговой категории, рассмотрите возможность использования отсроченных или не облагаемых налогом альтернатив компакт-дискам, таких как iBonds, фиксированные аннуитеты, сверхкороткие облигации или фонды облигаций, или краткосрочные муниципальные облигации или фонды облигаций.

Худшие кандидаты на депозитные сертификаты

Компакт-диски — плохая инвестиция, если вы:

• Вы теряете деньги из-за налогов и инфляции
• Иметь главную инвестиционную цель роста или дохода
• Необходимо иметь возможность вывести свои деньги в любое время

Компакт-диски — это неликвидное вложение, потому что вы не можете досрочно снять наличные без штрафных санкций и сборов.Любой, у кого есть потребность в ликвидности, будет плохим кандидатом на долгосрочные CD. Компакт-диски могут быть подходящей инвестицией для получения дохода в условиях более высоких процентных ставок.

Сертификаты депозитов с привязкой к долевому капиталу и с пометкой

Если вы хотите безопасности, инвестируйте в безопасность. Если вы хотите роста, инвестируйте для роста. Имея CD с акциями, вы можете быть в безопасности своей основной суммы, в зависимости от условий CD, и при этом потенциально иметь возможность участвовать в более высокой доходности, если фондовый рынок преуспеет.Но имейте в виду, что FDIC рекомендует соблюдать осторожность при инвестировании в CD с привязкой к акциям.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств какого-либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

депозитных сертификатов (компакт-дисков) | Инвестиции в фиксированный доход

Низкая доходность
Из-за неотъемлемой безопасности и краткосрочного характера инвестиций в CD доходность по CD, как правило, ниже, чем у других инвестиций с более высоким риском.

Колебание процентной ставки
Как и все ценные бумаги с фиксированным доходом, оценка CD и цены на вторичном рынке подвержены колебаниям процентных ставок. Если процентные ставки повышаются, рыночная цена находящихся в обращении компакт-дисков обычно снижается, создавая потенциальные убытки, если вы решите продать их на вторичном рынке.Поскольку изменения процентных ставок будут иметь наибольшее влияние на CD с более длительным сроком погашения, более краткосрочные CD обычно меньше подвержены влиянию колебаний процентных ставок.

Кредитный риск
Поскольку CD являются долговыми инструментами, с их покупкой связан кредитный риск, хотя страхование, предлагаемое FDIC, может помочь снизить этот риск. Клиенты несут ответственность за оценку как компакт-дисков, так и кредитоспособности соответствующего учреждения-эмитента.

Несостоятельность эмитента
В случае, если эмитент приближается к банкротству или становится неплатежеспособным, CD может быть передан в ведение регулирующего органа, при этом FDIC обычно назначается в качестве консерватора. Как и в случае с любыми депозитами депозитарного учреждения, переданными в консервацию, CD эмитента, для которого был назначен консерватор, могут быть погашены до наступления срока погашения или переданы другому депозитарному учреждению. Если компакт-диски передаются в другое учреждение, новое учреждение может предложить вам на выбор оставить компакт-диски по более низкой процентной ставке или получить оплату.

Продам досрочно
CD, проданные до срока погашения, подлежат уценке и могут понести значительную прибыль или убыток из-за изменений процентных ставок и других факторов.Кроме того, рыночная стоимость компакт-диска на вторичном рынке может зависеть от ряда факторов, включая, но не обязательно ограничиваясь, процентные ставки, условия, такие как функции вызова или шага, и кредитный рейтинг эмитента. Вторичный рынок компакт-дисков может быть ограничен. В настоящее время Fidelity выпускает на рынок компакт-диски, которые мы выпускаем, но, возможно, этого не произойдет в будущем.

Риск звонка
Эмитент отзываемых компакт-дисков сохраняет за собой право выкупить ценную бумагу в установленную дату до наступления срока погашения и выплатить владельцу компакт-диска либо номинальную (полную) стоимость, либо процент от номинальной стоимости.В расписании звонков указаны точные даты звонков, когда эмитент может решить выплатить компакт-диски, и цену, по которой он это сделает.

Повышающий купон
Если у вашего компакт-диска есть таблица повышающих купонов, процентная ставка по вашему компакт-диску может быть выше или ниже преобладающих рыночных ставок. Как правило, повышающий CD выплачивает процентную ставку ниже рыночной за первоначально определенный период (часто один год). После истечения этого начального периода ставка купона обычно увеличивается, и CD будет выплачивать эту процентную ставку до следующего шага, после чего она снова изменится, и так далее до даты погашения.Держатели несут риск того, что ставка повышающего купона может быть ниже преобладающих в будущем рыночных процентных ставок. Поскольку повышающие CD обычно включают резервы до отзыва, держатели также несут риски, связанные с облигациями с правом отзыва. В связи с этим важно понимать, что если ваш CD вызывается, вы не получите выгоду от выплаты процентов на более позднем этапе (этапах). Первоначальная ставка повышающего CD не является доходностью к погашению. Вы получаете доходность к погашению (YTM), только если вы держите CD до погашения (т.е. он не продается и не называется). Ознакомьтесь с графиком повышения квалификации и информацией о звонках, которые можно найти в столбцах купонов и атрибутов на странице результатов поиска или в CD Disclosure Document.

Опцион выжившего
В случае, если первоначальный инвестор скончался или окончательно утратил дееспособность, большинство компакт-дисков с посредничеством несут функцию опциона оставшегося в живых (также известную как «смерть»), которая позволяет имуществу умершего инвестора «вернуть» или выкупить как основную сумму, так и начисленные проценты по этому инструменту без штрафа. Компакт-диски с опционом пережившего обычно могут быть погашены по номинальной стоимости при исполнении опциона пережившего. Чтобы убедиться, что на вашем компакт-диске есть опция оставшегося в живых, щелкните описание вашего владения и на странице сведений о облигации найдите строку «Вариант оставшегося в живых». В качестве альтернативы, если вы планируете приобрести компакт-диск с новым выпуском, найдите столбец «Атрибуты» и убедитесь, что аббревиатура SO указана в разделе «Атрибуты». Эмитенты могут ограничить допустимое досрочное изъятие компакт-дисков страховыми лимитами FDIC (в настоящее время 250 000 долларов США за каждую страхуемую мощность) и / или могут ограничить сумму, возвращаемую обратно в определенный период времени.Право наследника должно быть задействовано имуществом до любой перерегистрации или передачи учетной записи. Для получения дополнительной информации об исполнении опциона оставшейся в живых или об ограничениях опционов потенциальной оставшейся в живых определенной эмитента компакт-дисков, пожалуйста, позвоните в службу Inheritor Services по телефону (800) 544-0003.

Пределы покрытия
Страхование FDIC покрывает только основную сумму CD и любые начисленные проценты. В некоторых случаях компакт-диски могут быть приобретены на вторичном рынке по цене, отражающей премию к их основной стоимости.Эта премия не подлежит страхованию FDIC. В более общем плане, страховые лимиты FDIC применяются к совокупным суммам на депозите по каждому счету в каждом застрахованном учреждении. Инвесторы должны учитывать, в какой степени другие счета, депозиты или начисленные проценты могут превышать применимые лимиты FDIC. Для получения дополнительной информации о FDIC и его страховом покрытии посетите.

депозитных сертификатов (компакт-дисков) | FINRA.org

Депозитные сертификаты (CD) являются срочными депозитами.Когда вы выбираете компакт-диск, банк принимает ваш депозит на фиксированный срок — обычно на заранее установленный период от шести месяцев до пяти лет — и выплачивает вам проценты до наступления срока погашения. В конце срока вы можете обналичить свой компакт-диск в качестве основного долга плюс заработанные проценты или перенести остаток на счете на новый компакт-диск. Но вы должны сообщить банку, что вы решили, до того, как наступит срок выпуска компакт-диска. В противном случае банк может автоматически перенести ваш компакт-диск на новый компакт-диск с тем же сроком и текущей процентной ставкой. И вы можете заработать более высокую процентную ставку с компакт-диском с другим сроком действия или предложенным другим банком.

CD менее ликвидны, чем сберегательные счета. Вы не можете добавлять или отказываться от них в течение срока. Вместо этого, чтобы купить компакт-диск, вам нужно сразу внести всю сумму. Если вы обналичиваете свой компакт-диск до того, как он созреет, вы обычно платите штраф, как правило, конфискуя часть заработанных вами процентов. Чтобы компенсировать неудобство, связанное с привязкой ваших денег, с компакт-дисков обычно выплачиваются более высокие проценты, чем по сберегательным счетам или счетам денежного рынка в том же банке, с самыми высокими ставками в течение самых длительных сроков, хотя из этого правила есть исключения. Как и другие сберегательные счета, банковские компакт-диски застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), при этом остатки на вашем счете компакт-дисков засчитываются в общую страховую сумму.

компакт-дисков для различных условий процентной ставки

В прошлом каждый CD выплачивал фиксированную процентную ставку в течение срока его действия. Но сегодня вы также можете найти компакт-диски с переменной ставкой, иногда называемые компакт-дисками с рыночной ставкой. С этими счетами процентная ставка может повышаться и падать с изменением рыночных ставок или корректироваться по определенному графику. Если текущая ставка низкая, возможно, имеет смысл приобрести компакт-диск с переменной производительностью.Таким образом, если процентные ставки вырастут, вы не упустите возможность повышения ставок. С другой стороны, если вы ожидаете, что ставки упадут в будущем, может иметь смысл купить CD с фиксированной ставкой, чтобы зафиксировать более высокую ставку на определенный срок.

Другой альтернативой является создание лестницы для компакт-дисков. Вы можете начать с разделения суммы, которую вы планируете инвестировать в компакт-диски, на четыре равные суммы и купить четыре компакт-диска с разными сроками, например, на три месяца, шесть месяцев, девять месяцев и один год. По мере созревания каждого компакт-диска вы заменяете его годовым компакт-диском, чтобы у вас была сумма, которую можно обналичить или реинвестировать на регулярной основе.Если бы вы использовали более длинную лестницу, чтобы ваши компакт-диски погашались ежегодно, а не ежеквартально, вы бы никогда не инвестировали все свои деньги с одинаковой ставкой, что позволило бы избежать блокировки крупной суммы по низкой ставке.

Позаботьтесь о долговечных компакт-дисках и функциях звонков

CD обычно довольно точно описываются как консервативные инвестиции из-за их страховки FDIC и относительно коротких сроков. Однако не все компакт-диски одинаковы. В дополнение к обычным компакт-дискам, срок которых редко превышает пять лет, банки могут предлагать долгосрочные высокодоходные компакт-диски с гораздо более высокой процентной ставкой на срок до 10 или 20 лет. Эти CD могут быть отзываемыми, что означает, что банк имеет право прекратить действие CD и выплатить вам основную сумму плюс проценты, заработанные к этому моменту. Обычно это происходит, если процентная ставка по вашему компакт-диску выше, чем по компакт-дискам, находящимся в настоящее время на рынке, и это означает, что вам придется реинвестировать основную сумму долга по более низкой ставке, чем выплаченная по старому. Однако, в отличие от банка, у вас нет права расторгнуть контракт по CD, если ситуация изменилась и ваш CD платит меньше, чем текущие рыночные ставки.

На самом деле, вы можете дважды подумать о любом долгосрочном CD из-за штрафа за досрочное снятие. Вообще говоря, инвестиции, которые стоят вам денег просто за то, что вы передумали, редко бывают лучшей альтернативой.

Брокерные компакт-диски — не всегда застрахованы FDIC

Вам также может предложить посреднический CD биржевой маклер или другой специалист по инвестициям, который выступает в качестве депозитного брокера для банка-эмитента. Брокерские компакт-диски могут иметь более длительный период хранения, чем компакт-диски, которые вы покупаете непосредственно в банке, и они могут быть более сложными и нести больший риск.Хотя большинство компакт-дисков с посредничеством являются банковскими продуктами, некоторые из них могут быть ценными бумагами и не подлежат страхованию FDIC.

Брокерные компакт-диски отличаются от традиционных компакт-дисков. Например, вам, возможно, придется заплатить комиссию за покупку компакт-диска при посредничестве либо в виде фиксированной суммы, либо в виде процента от суммы, которую вы инвестируете. Если плата невелика, а ставка за компакт-диск выше, чем вы могли бы найти самостоятельно, вы можете выйти вперед. Но вы должны учитывать комиссию. Возможно, вам также придется инвестировать минимальную сумму, например 10 000 долларов США или более.

Если банк, выпустивший компакт-диск, застрахован FDIC и если компакт-диск является банковским продуктом, стоимость вашего счета должна быть застрахована на сумму до 250 000 долларов. Однако помните об этих двух вещах: чтобы иметь право на страхование, вы должны быть указаны как владелец компакт-диска, поэтому вы захотите подтвердить, что он зарегистрирован на вас или хранится на ваше имя хранителем или попечителем (подробнее о правильном названии компакт-диска см. «Новости потребителей» FDIC «Когда брокер предлагает банковский компакт-диск: стоит провести небольшое исследование»). Во-вторых, если эмитентом является банк, в котором у вас уже есть деньги на депозите, общая стоимость ваших счетов может быть больше, чем сумма страховки.Если банк обанкротится, вы можете понести убытки.

В отличие от традиционных компакт-дисков, компакт-диски с посредничеством нельзя просто обналичить в банке-эмитенте. В результате некоторые фирмы, предлагающие посреднические компакт-диски, могут поддерживать вторичный рынок, но эти вторичные рынки, как правило, весьма ограничены. Если вы хотите или вам необходимо ликвидировать размещенный у брокера CD до наступления срока погашения, вы можете подвергнуться так называемому рыночному риску. Это означает, что компакт-диск может стоить меньше, чем сумма, которую вы инвестировали, потому что другие инвесторы не готовы платить полную цену за его владение.Это может произойти, если процентная ставка, которую платят новые компакт-диски, выше, чем ставка на вашем компакт-диске.

Вопросы о компакт-дисках

Перед покупкой любого компакт-диска следует задать несколько вопросов:

• Какую процентную ставку выплачивает CD и какова годовая процентная доходность (APY)?
• Является ли ставка фиксированной или переменной, и если она переменная, что вызывает корректировку и когда происходит изменение?
• Когда созревает КД?
• Какой штраф за досрочный вывод и есть ли исключения из комиссии за досрочный вывод?
• Имеет ли банк право отозвать CD, и если да, то когда это может произойти?
• Застрахован ли банк-эмитент FDIC?

И если вы покупаете CD через посредника через депозитного брокера, вам также следует задать следующие дополнительные вопросы:

• Является ли размещенный при посредничестве CD банковский продукт или ценная бумага?
• Как называется банк-эмитент?
• Застрахован ли банк-эмитент FDIC?
• Является ли депозитный брокер кем-то, кого вы знаете, учетные данные которого вы проверили?

Компакт-диски

являются полезным дополнением к большинству инвестиционных портфелей, поскольку они обеспечивают безопасность и предсказуемую доходность. Если вы храните часть своих активов в наличных деньгах, обычно наиболее логичным выбором будут компакт-диски или казначейские векселя США. И если вы накапливаете деньги для оплаты конкретных целей, таких как внесение первоначального взноса за дом или оплата счетов за обучение, вы можете захотеть перевести часть этих денег на компакт-диски, поскольку дата, когда вам понадобятся деньги, приближается. Таким образом, вы можете быть уверены, что оно у вас будет, когда оно вам понадобится.

Внесение и вложение средств: 4.01.01.10

Напечатано 3 марта 2021 г., 00:59

Деловая и финансовая политика

Применимые подразделения

TCAT, общественные колледжи, системный офис

Цель

Следующая политика в отношении депозита и инвестирования средств утверждена Попечительским советом для учреждения, находящиеся под его юрисдикцией, и применяется ко всем фондам, независимо от источника, которые получает любое учреждение.

Все депозитарии, которые предоставляют депозитные или инвестиционные услуги, должны согласиться соблюдать условия этой политики и требования главы 4 раздела 9 Кодекса Теннесси с внесенными в него поправками, и последние положения имеют преимущественную силу в случае конфликта. Слова и фразы, используемые в этой политике, должны иметь то же определение и значение, что и в главе 4 Раздела 9 Кодекса Теннесси с аннотациями.

Определения

• Залоговое обеспечение — означает ценные бумаги, которые могут приниматься в качестве обеспечения для депозитов.
• Компенсационный остаток — означает сумму средств, разрешенную для остатка на счете.
• По умолчанию — может включать, но не ограничивается:
  • Неспособность какого-либо квалифицированного государственного депозитария вернуть какой-либо государственный депозит, включая заработанные проценты, в соответствии с условиями депозитного договора.
  • Неспособность какого-либо квалифицированного государственного депозитария оплатить любой надлежащим образом оплачиваемый чек, тратту или ордер, выписанные государственным вкладчиком.
  • Неспособность какого-либо квалифицированного государственного депозитария удовлетворить любой действительный запрос на электронный перевод средств.
  • Неспособность какого-либо квалифицированного государственного депозитария отчитаться по вверенным ему чекам, траттам, ордерам, распоряжениям, депозитным сертификатам или деньгам.
  • Выдача любого постановления любого суда или принятие каких-либо официальных действий надзорным органом, которые ограничивают квалифицированный государственный депозитарий от осуществления платежей по депозитным обязательствам.
  • Назначение консерватора или управляющего для квалифицированного государственного депозитария; или
  • Любое другое действие, которое, по мнению казначея, ставит под угрозу общественные депозиты.
  • Непредоставление необходимого обеспечения.
• Страхование вкладов — означает страхование, предоставляемое Федеральной корпорацией страхования вкладов.
• Приемлемое обеспечение — имеет значение, установленное в T.C.A. § 9-4-103. Для сберегательных учреждений, обеспечивающих депозиты местных органов власти, приемлемое обеспечение также должно включать ценные бумаги, описанные в T. C.A. § 9-1-107 (a) (2) при таких дополнительных условиях, которые казначей сочтет необходимыми.
• Убыток — включает, но не ограничивается:
  • Основная сумма государственного депозита;
  • Все начисленные проценты до даты дефолта;
  • Дополнительные проценты по ставке, которую государственный депозит получал от общей основной суммы государственного депозита и всех начисленных процентов до даты неисполнения обязательств, до дня платежа ликвидатором или другой третьей стороной или до даты продажи приемлемого залога казначеем или его агентом; и
  • Гонорары адвоката, понесенные при возврате государственных депозитов.
• Market Value — текущая рыночная цена.
• Депозитарий — означает любой банк, ссудо-сберегательную ассоциацию или сберегательный банк (совместно именуемые сберегательными учреждениями), расположенный в штате Теннесси и находящийся под надзором Департамента финансовых учреждений, Финансового контролера США или Управление по надзору за сбережениями, которое было надлежащим образом назначено для хранения государственных депозитов государственным вкладчиком.
• Требуемое обеспечение — означает приемлемое обеспечение, за исключением начисленных процентов, имеющее рыночную стоимость, равную или превышающую наибольшее из среднего дневного остатка или среднемесячного остатка государственных депозитов, умноженного на уровень залогового обеспечения квалифицированного государственного депозитария в соответствии с требованиями Попечительский совет штата Теннесси.(T.C.A., § 9-4-502)
• Доверительные расписки — означает расписку, выданную доверительными управляющими вместо фактического депозита приемлемого обеспечения, оно во всех отношениях подчиняется требованиям и правам учреждения в той же степени, как если бы такое обеспечение было физически депонировано в учреждение.
• Доверительный хранитель — означает финансовое учреждение, назначенное для хранения приемлемого обеспечения от имени Попечительского совета штата Теннесси или его учреждений, а также квалифицированный государственный депозитарий в соответствии с T.C.A. § 9-4-108.

1. Депозитные счета
   1. Каждое учреждение должно иметь один общий операционный счет и один счет заработной платы в уполномоченном депозитарии для регулярных операционных и расчетных функций учреждения. Никакие дополнительные текущие счета не могут быть открыты или поддержаны каким-либо учреждением без одобрения канцлера или его или ее представителя.
   2. Все чеки, тратты или другие способы снятия средств со счета должны быть подписаны президентом и главным коммерческим директором учреждения; при условии, что факсимильные подписи могут использоваться на чеках, траттах или других методах снятия средств; и при условии, что любая форма разрешения или запроса на снятие средств должна иметь оригинальную или электронную подпись президента или главного делового директора или назначенного им лица, утвержденного президентом, во всех случаях, когда расходы превышают один процент (1%) государственных ассигнований на учреждение. .
   3. Президент каждого учреждения уполномочен открывать один или несколько текущих счетов для депозита и выплаты мелких денежных средств в офисе. Дополнительные счета мелкой наличности могут быть разрешены президентами для отделов, не относящихся к бизнес-офису, при условии, что ни один счет не может превышать одну тысячу долларов (1000 долларов США). Если хранитель фонда принял на себя ответственность за средства в письменной форме и согласился возместить любую недостачу или израсходованные средства, не учтенные должным образом со счета, то хранитель может быть назначен в качестве подписывающего органа для счета, а хранитель или главный коммерческий директор учреждения имеет право снимать средства со счета.
   4. Учреждения сохранят письменную документацию о полномочиях сотрудников выполнять обычные действия, связанные с депозитарными счетами.
   5. Запрещается разрешать или открывать счета, которые являются дополнительными беспроцентными счетами. При использовании компенсационных остатков сумма средств, разрешенных для хранения на любом текущем счете, должна быть разумно связана с количеством транзакций, которые будут обрабатываться через счет в течение любого месяца, и другими расходами на обслуживание, если таковые имеются.
2. Залог
   1. Все депозитарии должны обеспечивать залоговое обеспечение по вкладам и начисленные проценты по всем счетам, включая чековые, сберегательные и депозитные сертификаты. Ценные бумаги, которые могут быть приняты в качестве обеспечения для депозитов, ограничиваются теми, которые указаны в T.C.A. § 9-4-103. Все предметы, перечисленные в Разделе V.J настоящей политики, и предметы, указанные в Разделе V.K, могут использоваться в качестве обеспечения.
   2. Требуемое обеспечение, принимаемое в качестве обеспечения вкладов в финансовых учреждениях, не участвующих в пуле обеспечения, должно быть обеспечением, рыночная стоимость которого равна ста пяти процентам (105%) от стоимости депозита и обеспечивается им; меньше той суммы, которая защищена Федеральной корпорацией страхования вкладов или Федеральной корпорацией по страхованию ссуд и сбережений.Требуемый залог, принимаемый в качестве обеспечения вкладов в финансовых учреждениях, участвующих в пуле обеспечения, устанавливается Министерством финансов.
   3. При назначении учреждения в качестве депозитария или в любое время после этого потребуется дополнительное обеспечение рыночной стоимостью сто тысяч долларов (100000 долларов США), если соотношение капитала к активам сберегательно-ссудной ассоциации, сберегательного банка или банк составляет менее пяти процентов (5%). Это дополнительное обеспечение должно быть в дополнение к обеспечению, требуемому другими положениями настоящего полиса.
   4. Рыночная стоимость необходимого обеспечения должна оцениваться учреждением ежемесячно и чаще, если этого требуют необычные рыночные условия. Любой депозитарий, не предоставляющий обеспечение с рыночной стоимостью, указанной в пункте II.B выше, должен предоставить дополнительное адекватное обеспечение в течение двух рабочих дней с момента запроса учреждения. Непредоставление дополнительного обеспечения может рассматриваться как акт неисполнения обязательств.
   5. В случае расчетного счета рыночной стоимостью обеспечения, принимаемого в качестве обеспечения вкладов, является сумма, указанная в Разделе II. B на основе максимального дневного остатка в депозитной книге на счете за предыдущий месяц, за исключением крупных депозитов, указанных ниже. Сумма депозитарного остатка должна быть определена не позднее пятого числа соответствующего месяца. Крупные депозиты, такие как квитанции о регистрации, которые могут привести к недостаточному обеспечению, должны быть либо немедленно инвестированы, либо необходимо дополнительное обеспечение. (Если инвестиция вложена в депозитный сертификат, сертификат должен быть обеспечен залогом.) В качестве альтернативы депозитариям может быть разрешено ежедневно вносить обеспечение для покрытия текущего баланса депозитарной книги.
   6. Любые убытки учреждения из-за дефолта депозитария должны быть погашены за счет обеспечения, заложенного депозитарием, в максимально возможной степени. Залоговое обеспечение несет ответственность за любые убытки, включая, помимо прочего, основную сумму депозита, начисленные проценты до даты неисполнения обязательств, дополнительные проценты до даты возмещения основной суммы и начисленные проценты по ставке депозита. был доход, а также гонорары адвокату, понесенные при взыскании депозитов и других убытков.
   7. Учреждению должны быть предоставлены либо фактические ценные бумаги, заложенные в качестве обеспечения по депозитам, либо доверительные расписки от доверительных хранителей для обеспечения вместо фактической поставки ценных бумаг. Доверительный управляющий — это тот, который соответствует требованиям T.C.A. § 9-4-108. Когда какой-либо доверительный хранитель хранит обеспечение для депозитария учреждения, которое связано с хранителем через долевое владение или контроль, такое обеспечение должно храниться на ограниченном счете в Федеральном резервном банке или его филиале, или в Федеральном жилищном займе или его филиале.
   8. Вместо фактического депозита приемлемого залога учреждение уполномочено по своему усмотрению принимать трастовые расписки.
      1. Доверительные расписки выпускаются доверительными хранителями в форме, приемлемой для учреждения, после передачи приемлемого обеспечения доверительному хранителю депозитарием учреждения.
      2. Приемлемое обеспечение, размещенное у доверительного управляющего, во всех отношениях подчиняется требованиям и правам учреждения в той же степени, как если бы такое обеспечение было физически депонировано в учреждении.
      3. Каждая трастовая расписка не подлежит обсуждению и является безотзывной и остается в полной силе до тех пор, пока она не будет передана попечителем, выдавшим ее, с одобрением выпуска учреждения.
      4. Организация может в любое время предъявить доверительную расписку выпускающему доверительному управляющему хранителю и после ее доставки имеет право получить любое и все обеспечение, представленное ею, от доверительного хранителя, и такое обеспечение после этого будет храниться в учреждении, как если бы оно было депонировано в учреждение депозитарием в качестве залога, без дополнительных обязательств со стороны доверительного управляющего.
      5. После передачи обеспечения учреждению, учреждению разрешается зарегистрировать такое обеспечение на имя учреждения и хранить его от имени депозитария.
   9. Учреждения с депозитариями, участвующими в пуле обеспечения, находящемся в ведении Министерства финансов, не несут ответственности за мониторинг заложенных ценных бумаг. Как предусмотрено в T.C.A. §§ 9-4-501–9-4-523, Казначейство будет контролировать заложенные ценные бумаги.
3. Депозитарных учреждений
   1. В соответствии с другими требованиями этой политики, счета могут быть авторизованы и открыты в депозитариях, которые находятся под надзором Департамента финансовых учреждений, Финансового контролера США или Совета Федерального банка жилищного кредитования.
   2. Прежде чем депозитарий может использоваться учреждением для депонирования средств на текущий счет, он должен предоставить документацию, подтверждающую следующее:
      1. Депозитарий контролируется Департаментом финансовых учреждений штата Теннесси, Финансовым контролером США или Советом Федерального банка жилищного кредитования;
      2. Соотношение капитала и активов депозитария на текущую дату и дату последней аудированной финансовой отчетности депозитария;
      3. Что депозитарий может соблюдать требования обеспечения залогового обеспечения для всех счетов;
      4. Имена членов совета директоров и должностных лиц депозитария;
      5. Название холдинговой компании депозитария, если применимо; и
      6. Имена владельцев десяти и более процентов (10%) акций депозитария.
   3. Каждое учреждение должно определить характер и уровень услуг, которые должны быть предоставлены депозитарием, до открытия текущего счета. Такие услуги должны включать, но не ограничиваться минимальным набором услуг в стандартном запросе предложений на депозитарные услуги, как изложено в руководящих принципах, установленных в соответствии с этой политикой. Некоторые или все эти услуги могут потребоваться учреждению бесплатно.
   4. Каждое учреждение должно запросить предложения от всех квалифицированных депозитариев, офисы которых находятся на разумном расстоянии от университетского городка, и определить те депозитарии, которые могут предоставлять характер и уровень обслуживания счетов в соответствии с требованиями учреждения на конкурсной основе.Срок договора с депозитарием не может превышать 5 лет.
4. Внесение средств
   1. Каждое институциональное подразделение будет депонировать средства каждый день, когда будет накоплено 500 долларов США. Все средства должны быть надежно защищены. Во всех случаях депозит должен производиться не реже одного раза в рабочую неделю (понедельник — пятница), если есть какие-либо средства для депонирования.
   2. Считается, что 500 долларов превышают установленную сумму фонда изменений.
5. Инвестиции
   1. Все инвестиционные решения должны соответствовать этой политике и должны быть одобрены главным коммерческим директором или его или ее назначенным лицом.
   2. Все инвестиции, средства на которые размещаются за пределами штата Теннесси, должны быть санкционированы президентом.
   3. Счет попечителя должен использоваться для обработки и хранения всех инвестиций, кроме инвестиционного пула местных органов власти и обеспеченных депозитных сертификатов.
   4. Все вложения должны производиться по принципу «поставка против платежа».
   5. Все средства, полученные учреждением и доступные в течение достаточного периода времени для инвестирования в любую среду, генерирующую проценты, должны быть инвестированы в течение трех (3) дней после получения таких средств.
   6. Как минимум, каждое учреждение должно определить нормы доходности для всех допустимых разрешенных средств инвестирования до совершения инвестиций; и средства должны инвестироваться в те средства, которые, как ожидается, будут платить самую высокую ставку за период времени, в течение которого средства доступны для инвестирования.
   7. Все вложения денежных средств в депозитные сертификаты, срок инвестирования которых превышает тридцать (30) дней, должны определяться на основе конкурсных заявок с ведением соответствующих записей для целей аудита, в том числе лица, получившего заявки, учреждения, которые подали заявки, сумма и доходность каждой заявки, а также лицо, утвердившее инвестиции.Если более чем одна заявка обеспечивает наивысшую доступную доходность, инвестиции должны осуществляться таким образом, чтобы ни одно учреждение, делающее одну из высоких заявок, не получало непропорционально большую сумму инвестиций на основе двух или более равных заявок за разумную период времени. Также необходимо вести записи на основании выбора LGIP и других инвестиций в качестве средства инвестирования.
   8. Необходимо разработать инвестиционный план, определяющий требования к ликвидности для предоставления денежных средств, необходимых учреждению.
   9. Вложения пожертвований в долевые ценные бумаги должны быть ограничены средствами от частных пожертвований или других источников, внешних по отношению к учреждению. Целевые инвестиции должны быть разумно диверсифицированы.
   10. Средства учреждения могут быть инвестированы на сберегательный счет или депозитный сертификат любого депозитария при условии соблюдения требований настоящей политики, включая Разделы III.A и III.B, а также требований обеспечения залога Раздела II. которые встретились. Другие разрешенные инвестиции с учетом ограничений Раздела V.L изложены в T.C.A. § 9-4-602.
   11. Все инвестиции по соглашениям РЕПО должны включать следующее:
       1. Должно быть письменное соглашение в соответствии со стандартным соглашением, изложенным в руководящих принципах, установленных в соответствии с этой политикой.
       2. В соглашении должно быть прямо указано, что обмен активами представляет собой одновременную сделку покупки и перепродажи, «и не предназначен для использования в качестве займа под обеспечение».
       3. Приобретенные ценные бумаги должны быть переведены на счет доверительного управляющего.
       4. Приобретаемые ценные бумаги должны на момент покупки иметь текущую рыночную стоимость не менее 100% от суммы соглашения РЕПО.
   12. К инвестициям применяются следующие условия:
       1. Акцепты Prime банкира должны выдаваться местными банками с минимальным рейтингом AA или иностранными банками с рейтингом долгосрочного долга AAA большинством рейтинговых служб, которые оценили эмитента. Услуги по рейтингам краткосрочного долга, которые присваивают рейтинг эмитенту (должны быть доступны как минимум два рейтинга).Банковские акцепты не должны превышать пяти процентов от общей суммы инвестиций на дату приобретения. Сумма, инвестируемая в какой-либо один банк, не должна превышать пяти процентов от общей суммы инвестиций на дату приобретения.
       Акцепты
       2. Prime банкира должны иметь право на покупку Федеральной резервной системой. Чтобы иметь право на участие, первоначальный срок погашения не должен превышать 270 дней, и он должен
          1. возникают в результате текущего отгрузки товаров между странами или внутри США, или
          2. возникают из-за хранения в Соединенных Штатах товаров по договору купли-продажи или товаров, которые, как ожидается, поступят в канал торговли в течение разумного периода времени, и которые защищены на протяжении всего срока их службы складской распиской или аналогичным документом, подтверждающим право собственности на основные товары.
       3. Общая сумма банковских акцептов и коммерческих ценных бумаг не должна превышать тридцати пяти процентов от общей суммы инвестиций на дату приобретения.
       Биржевые облигации
       4. Prime не должны иметь срок погашения более 270 дней. Приобретения должны контролироваться, чтобы гарантировать, что не более пяти процентов от общего объема инвестиций на дату приобретения инвестировано в коммерческие ценные бумаги одной корпорации-эмитента. Общие авуары в ценных бумагах эмитента не должны составлять более двух процентов от общего количества выпущенных коммерческих бумаг корпорации-эмитента.Покупка коммерческих бумаг не должна превышать тридцати пяти процентов от общей суммы инвестиций на дату приобретения. Основные коммерческие бумаги должны быть ограничены бумагами корпораций, которые соответствуют следующим критериям:
          1. Приоритетный долгосрочный долг, если таковой имеется, должен иметь минимальный рейтинг A1 или эквивалент, а краткосрочный долг должен иметь минимальный рейтинг A1 или эквивалент, как это предусмотрено большинством рейтинговых служб, оценивающих эмитента. Если рейтинг долгосрочного долга отсутствует, рейтинг краткосрочного долга должен быть A1 всеми рейтинговыми службами (минимум два).
          2. Рейтинг должен основываться на достоинствах эмитента или гарантии небанковской организации.
          3. Необходимо провести финансовую проверку, чтобы убедиться в финансовой устойчивости эмитента для покрытия долга.
          4. Биржевые облигации банковского учреждения приобретению не подлежат.
       5. Сумма, инвестируемая в паевые инвестиционные фонды денежного рынка, не должна превышать десяти процентов от общей суммы инвестиций на дату инвестирования.
6. ведущих институтов и колледжей прикладных технологий
   1. Каждый колледж прикладных технологий имеет право открывать текущий счет.Тип учетной записи будет основан на потребностях каждого колледжа прикладных технологий. Запрос на создание такой учетной записи должен быть подан совместно президентом каждого колледжа прикладных технологий и президентом ведущего учреждения и утвержден канцлером. Максимальный размер каждой транзакции для каждой учетной записи составляет 5000 долларов США. Действия на этом счете ограничиваются операционными операциями и не включают возмещение командировочных расходов. Все транзакции должны основываться на концепции конкурентных торгов, где это возможно, с соответствующей документацией, которая должна храниться для проверки.Все чеки должны быть подписаны любыми двумя из трех уполномоченных сотрудников (президентом, помощником директора и третьим сотрудником), указанными в запросе на открытие счета. Документация по сделкам должна проверяться не реже одного раза в квартал лицом (лицами), назначенным президентом ведущего учреждения.
      1. Запрос на открытие такого счета должен, как минимум, включать описание типа счета, процедур, которые будут соблюдаться при администрировании счета, лиц, уполномоченных подписывать чеки, банка, в котором будет открыт счет. учреждены, и лицо (а) в головных учреждениях, на которое будет возложена ответственность за ежеквартальный обзор.
   2. Президент колледжа прикладных технологий или назначенное им лицо имеет право открыть депозитный счет для депонирования различных доходов, полученных колледжем прикладных технологий. Эти средства должны переводиться не реже одного раза в месяц в головное учреждение для внесения депозита и инвестиций от имени колледжа прикладных технологий.
   3. Ведущее учреждение должно вести отдельный план счетов от имени каждого из колледжей прикладных технологий, находящихся под его юрисдикцией, в соответствии с положениями настоящей политики и обеспечивать, чтобы весь процентный доход, полученный колледжами прикладных технологий, надлежащим образом зачислялся на счет индивидуальный колледж прикладных технологий бухгалтерского учета.
   4. Ведущее учреждение должно вести соответствующие налоговые записи, чтобы обеспечить наличие контрольного журнала для каждого колледжа прикладных технологий, находящегося под его юрисдикцией.
7. Общие
   1. Канцлер или назначенное им лицо могут утверждать исключения из требований данной политики в соответствующих случаях.

Источники

Орган

T.C.A. § 49-8-203; Все другие федеральные и государственные законы, кодексы, правила и постановления, упомянутые в этой политике.

История

собрания TBR: 29 сентября 1978 г .; 30 сентября 1983 г .; 13 декабря 1985 г .; 18 сентября 1987 г .; 16 сентября 1988 г .; 30 июня 1989 г .; 21 сентября 1990 г .; 28 июня 1991 г .; 23 сентября 1994 г .; 21 июня 1996 г .; 2 октября 1998 г .; 23 июня 2000 г .; 26 сентября 2003 г .; 8 декабря 2006 г .; 28 марта 2014 г.

Как инвестировать в высокодоходные депозитные сертификаты | Finance

Как инвестировать в высокодоходные депозитные сертификаты | Финансы — Zacks

• Home
• Акции Акции +
• Фонды Фонды +
• Прибыль Прибыль +
• Отборочный скрининг +
• Финансы Финансы +
• Портфель
47
• Портфель
47 + Образование Образование +
• Услуги Услуги +

Почему Zacks? Научитесь быть лучшим инвестором.

1. Финансы
2. Управление деньгами
3. Экономия денег
4. Как инвестировать в высокодоходные депозитные сертификаты

Автор: Ciaran John

Вы можете покупать высокодоходные компакт-диски у брокеров.

Jupiterimages / Goodshoot / Getty Images

Когда вы покупаете депозитный сертификат, вы ссужаете банку или инвестиционной фирме определенную сумму денег в обмен на выплату процентов. Теоретически компакт-диски являются принципиально защищенными, и вам часто приходится жертвовать доходностью в обмен на безопасность.Тем не менее, вы можете получить прибыль от инвестиций в компакт-диски выше средней, если захотите провести некоторое исследование и подвергнуть себя определенному риску.

Банки

Вы можете найти компакт-диски с самым высоким доходом в вашем районе, посмотрев ставки в местной газете. Вы можете расширить свой поиск до национального уровня, просмотрев тарифы в Интернете. Некоторые онлайн-банки платят за компакт-диски ставки выше средних, поскольку операционные расходы у этих банков ниже, чем у конкурентов с обычными магазинами.Наиболее доходные компакт-диски обычно находятся в банках, которые отчаянно пытаются собрать наличные, чтобы оставаться платежеспособным. Федеральная корпорация по страхованию вкладов страхует банковские депозиты на сумму до 250 000 долларов на каждого владельца счета в банке. Ваша основная сумма защищена, даже если вы покупаете компакт-диск у банка-банкрота, хотя FDIC не обязано выплачивать будущие проценты по компакт-дискам, выпущенным банк-банкротом.

Кредитные союзы

В отличие от банков кредитные союзы являются некоммерческими организациями, которым не нужно платить налоги.Следовательно, у кредитных союзов операционные расходы ниже, чем у банков, и эти сбережения перекладываются на владельцев счетов. Часто можно встретить ставки по кредитам ниже средних, предоставляемые кредитными союзами, а также ставки выше средних по компакт-дискам. Кредитные союзы не застрахованы FDIC, но защищены страховкой, предоставляемой Национальной администрацией кредитных союзов. NCUA предлагает тот же уровень покрытия, что и FDIC. С другой стороны, вы можете купить компакт-диск кредитного союза, только если вы имеете право на членство на основании таких факторов, как место проживания или работы.

Брокеры

Вы можете купить выпущенные банком компакт-диски через инвестиционных брокеров. Такие компакт-диски обычно имеют более высокую доходность, чем компакт-диски, доступные напрямую через банки. Сроки варьируются от месяцев до лет, и в некоторых случаях вы можете продать CD через брокера до того, как он созреет на вторичном инвестиционном рынке. Региональные банки используют предложения компакт-дисков при посредничестве, чтобы расширить свою клиентскую базу за пределами своего географического присутствия. С другой стороны, многие CD с посредничеством имеют функции отзыва, которые позволяют банку-эмитенту расторгнуть контракт до того, как CD достигнет срока погашения.Банки часто используют функции звонков в условиях падающей ставки, чтобы избежать выплаты процентов выше средней.

Индексированные

В то время как традиционные компакт-диски приносят фиксированную процентную ставку, наиболее прибыльные компакт-диски часто основываются на индексе, а не на процентной ставке. Брокерские фирмы и банки продают компакт-диски, привязанные к таким индексам, как Standard and Poor’s 500. Ваша доходность основана на движениях базового индекса вверх или вниз. В отличие от обычных компакт-дисков, индексированные компакт-диски не дают гарантий производительности.Если индекс движется в одном направлении, вы получаете здоровую прибыль, в то время как движение в противоположном направлении может означать, что вы ничего не получите обратно, кроме возврата основной суммы.

Как мне пополнить свой счет? — Поддержка Wealthfront

В настоящее время мы предлагаем четыре метода финансирования, которые должны исходить от финансового учреждения США.

Для денежных счетов минимальный размер нашего счета составляет всего 1 доллар США. Для инвестиционных счетов минимальный размер нашего счета составляет 500 долларов США, что позволяет нам оптимизировать распределение по семи или восьми классам активов в зависимости от того, является ли этот счет налогооблагаемым или пенсионным.Минимальная сумма счета составляет 100 000 долларов, чтобы воспользоваться нашим сбором налоговых убытков на уровне запасов.

• Депозит наличными (банковские переводы ACH): Эта опция позволяет вам переводить средства напрямую между текущим или сберегательным счетом и вашим счетом Wealthfront. После того, как вы подключите свой банковский счет электронным способом или определите два очень маленьких депозита, которые мы отправляем на желаемый счет, мы переводим ваши деньги электронным способом и позволяем вам делать дополнительные депозиты в любое время. В большинстве случаев банковские переводы будут зачислены на ваш счет Wealthfront в течение двух-трех рабочих дней.
• После того, как вы привяжете банковский счет к своей учетной записи Wealthfront, вы также сможете запланировать периодические депозиты, повторяющиеся еженедельно, раз в две недели (1-е и 15-е) или ежемесячно. Вы можете использовать нашу функцию повторного депозита для настройки ежедневных депозитов на свой счет Wealthfront, но мы не рекомендуем это делать. Как долгосрочное инвестиционное обслуживание, мы не рассчитаны на ежедневные денежные потоки. Если вас интересует усреднение долларовой стоимости, более уместным будет еженедельный, ежемесячный или ежеквартальный депозит.
• Перевод / ролловер: Для получения дополнительной информации об электронном переводе счета щелкните здесь.Для получения дополнительной информации о «продлении» плана 401k или другого плана, спонсируемого работодателем, щелкните здесь.
• Банковский перевод: Для получения инструкций войдите в личный кабинет и нажмите «Перевести средства» => «Внести деньги» => «Использовать перевод в тот же день». Все банковские переводы должны поступать с учетной записи, владельцем которой вы являетесь. Мы не можем принимать банковские переводы от третьих лиц (т. Е. Титульных компаний). Мы не берем комиссию за входящие банковские переводы.
• Чек (только 529 счетов) : Для 529 сберегательных планов колледжа вы также можете пополнить счет чеками.Это распространенный вариант финансирования для семьи и друзей, которые хотят подарить чеки. Обратите внимание, что у нас есть минимум 100 долларов для добавления депозитов, а начальная сумма финансирования составляет 500 долларов.

Была ли эта статья полезна?

Это сообщение подготовлено исключительно в информационных целях. Ничто в этом сообщении не должно толковаться как предложение, рекомендация или предложение купить или продать какую-либо ценную бумагу или финансовый продукт.Любые ссылки, предоставленные на другие серверные сайты, предлагаются для удобства и не означают, что Wealthfront или его аффилированные лица поддерживают, спонсируют, продвигают и / или связаны с владельцами или участниками этих сайтов или одобряют любую содержащуюся информацию. на этих сайтах, если прямо не указано иное.

Wealthfront предлагает основанный на бесплатном программном обеспечении механизм финансовых консультаций, который предоставляет автоматизированные инструменты финансового планирования, помогающие пользователям добиваться лучших результатов.Услуги по управлению инвестициями и консультационные услуги предоставляются Wealthfront Advisers LLC, зарегистрированным в SEC консультантом по инвестициям, а брокерские продукты предоставляются Wealthfront Brokerage LLC, членом FINRA / SIPC.

Wealthfront, Wealthfront Advisers и Wealthfront Brokerage являются дочерними компаниями, полностью принадлежащими Wealthfront Corporation.

© Корпорация Wealthfront, 2020. Все права защищены.

План сбережений для колледжей Wealthfront 529 (далее «План») спонсируется штатом Невада, действует через Попечительский совет сберегательных планов колледжей штата Невада и управляется Государственным казначеем.