Избавление от кредитов законным способом: Как избавиться от кредитов законно

Содержание

Как избавиться от кредитов законным способом

Бывают случаи, когда человек берет сразу несколько банковских кредитов, и все их надо вовремя погашать, причем – с учетом начисленных процентов и пени за допущенные просрочки платежей. А подходят сроки их возврата, у этого человека просто нет необходимой для этого суммы денег. Многие в таких случаях прекращают всякие связи с банком, начинают скрываться, и банки продают возникшие долги агентствам коллекторов. 

Так что «уход в подполье» – это не выход. 

Прежде всего в таких случаях необходимо учитывать все доходы и расходы, как всей семьи, так и личные с целью распределения средств таким образом, чтобы их хватило на все, для чего целесообразно составить финансовый план с отражением в нем всех источников доходов и расходных статей. Для этого можно использовать компьютерные программы типа «Хоум Мани» («Домашние деньги»). 

Затем нужно будет резко сократить аппетиты и перейти на режим строжайшей экономии: хуже одеваться, питаться, сократить прочие траты. Получаемую заработную плату придется тратить только на погашение взятых кредитов. При возможности следует устроиться на вторую работу и искать другие источники дополнительных доходов. Те вещи, которыми должник и его семья не пользуется постоянно, разумно будет продать, с обращением вырученных от этого денег исключительно на погашение долгов. Можно так же попытаться занять деньги у друзей и у родственников, но лишь столько, сколько должник действительно будет способен вернуть вовремя. 

В каждый из банков, где было получено несколько кредитов, должник может подать заявления об их т.н. реструктуризации, т.е. – изменении условий выдачи кредита. Обычно банки соглашаются на реструктуризацию, если должник стал инвалидом, тяжело заболел, потерял кормильца или был уволен с работы. Банки могут учесть и иные возникшие перед должником обстоятельства непреодолимой силы, но все это должник должен будет им подтвердить документально. 

Проверив представленные документы, банковские специалисты, как правило, предлагают должнику на выбор несколько схем реструктуризации. К примеру, если кредит был взят в иностранной валюте, он может быть переведен в рубли РФ. Или основная платежная нагрузка может быть перемещена на те месяцы, в которые должны произойти последние выплаты. Либо же платежи могут быть отсрочены на согласованный сторонами срок. Наконец, размер ежемесячных платежей может быть уменьшен, но одновременно продлятся и сроки, в которые придется выплачивать кредит. Состоявшаяся договоренность о реструктуризации долга оформляется двусторонним письменным соглашением. 

В том случае, если несколько кредитов было взято в одном и том же банке, долги по ним могут быть рефинансированы. То есть все взятые кредиты суммируются, и на заемщика заводится единое кредитное дело. Неустойки и проценты начинают начисляться по такому сведенному в единый кредиту. Для их выплаты банк может предоставить должнику новый заем. При наличии «чистой» кредитной истории он предоставляется по пониженной процентной ставке, если допускались просрочки – исключительно под повышенную. Ясно, что поэтому ля таких должников рефинансирование долгов крайне невыгодно. 

Но на прощение долга в любом случае рассчитывать не стоит. Поэтому, так или иначе, таким должникам придется искать наиболее оптимальные варианты погашения всех взятых кредитов.

5 способов законно не платить кредит — Александр Клушин на vc.ru

Кредит – уже бремя, так как заемщику приходится переплачивать проценты. Еще большей проблемой становится наличие большой задолженности по кредиту. А есть ли варианты вообще не платить банку на законных основаниях?

{«id»:401508,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/u\/946554-aleksandr-klushin\/401508-5-sposobov-zakonno-ne-platit-kredit»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:1,»isAuthorized»:false}

{«id»:401508,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:401508,»gtm»:null}

5 способов законно не платить кредит:

1. Банкротство

Самый первый вариант вообще ничего не возвращать банку на законных основаниях. Есть внесудебная процедура. Только она доступна после суда с кредиторами, когда в ходе процесса у должника не нашлось имущества (кроме единственного жилья) и официальных доходов для погашения задолженности. Пройти внесудебную процедуру можно через МФЦ в течение полугода.

В ином случае можно пройти судебную процедуру, если должник имеет для этого основания и соответствует статусу потенциального банкрота. Смысл в том, что если заемщик не имеет финансовой возможности выполнять долговые обязательства, то он подает заявление в суд на признание его банкротом. Далее назначается финансовый управляющий, который займется делом о банкротстве. Далее все долги просто списываются:

• Если не имеет смысла реструктурировать долг, план реструктуризации не одобрен кредиторами, судом, либо не дал результатов (это бывает в 99% дел при введении этапа реструктуризации). К примеру, у заемщика нет дохода или он недостаточный, чтобы обеспечивать семью и еще платить кредит после реструктуризации. Если план априори никак не решит проблему долга, то финансовый управляющий сразу подает ходатайство на пропуск данного этапа банкротства и введение этапа реализации.

• Если нет имущества, которое по закону подлежит продаже в счет погашения долга. Следующим этапом после реструктуризации идет реализация имущества. Однако далеко не все можно продать. К примеру, не могут изъять единственное жилье и деньги в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи. Полный перечень имущества, которое не подлежит продаже, можно посмотреть в интернете.

Важно понимать, что банкротство — это не способ освободить должника от выплаты кредита. Не нужно пытаться прятать деньги, продать имущество или переписывать его на родственников. Финансовый управляющий будет обязан проводить расследование и найдет все счета и сделки с имуществом за последние годы.

Вообще перед тем, как что-то предпринимать нужно обязательно проконсультироваться у нескольких специалистов по банкротству, чтобы не наломать дров и понять подходит ли Ваша ситуация под процедуру, какие есть риски.

Если у заемщика на самом деле нет достаточного дохода и подлежащего продаже имущества, то он признается банкротом и все долги списываются. Кредиторы больше не смогут требовать с него погашение долга.

2. Страхование

Если при оформлении кредита заемщик оплачивал страхование, то есть возможность не платить кредит. Однако это возможно при наступлении страхового случая. Полисы бывают разные. Страховые случаи тоже отличаются. К примеру, было масса случаев, когда заемщики получали инвалидность, страховая компания выплачивала им компенсацию, которой с лихвой хватало и на то, чтобы полностью досрочно погасить долг по кредиту.

3. Кредитные каникулы

Это вариант реструктуризации, подразумевающий отсрочку платежей. То есть заемщик на несколько месяцев освобождается от погашения кредита. Да, потом все равно придется отдавать деньги. Но, все же, это законный способ временно не платить банку. Плюс в том, что кредитная история заемщика не пострадает, не будет штрафов, начисления пеней, изъятия имущества.

Кредитные каникулы доступны при наличии уважительной причины. К примеру, временная нетрудоспособность, болезнь, получение инвалидности, потеря работы, уменьшение дохода, появление иждивенцев и т. д. Банк в большинстве случаев без проблем соглашается на такую реструктуризацию, если у заемщика есть документы, подтверждающие причину возникновения финансовых проблем.

4. Срок исковой давности

Только теоретически можно не платить кредит, если пройдет 3 года – срок исковой давности. Это только в том случае, когда банк вообще забыл про должника. На практике отсчет срока начинается заново после каждого уведомления заемщика о наличии долга. То есть бегать от банка можно вечно. Конечно, если уехать в тайгу или другую страну, то есть возможность избавиться от долга. Однако последствия могут быть еще хуже. К примеру, для семьи должника.

5. Расторжение договора

Тоже маловероятный вариант. Это сработает, если сам договор кредитования был составлен с грубыми нарушениями закона. Крупные банки так не промахнутся. По сути, черные кредиторы и всякие нелегальные МФО могут «напортачить» с договором. Тогда опытный юрист, найдя нарушения, сможет отменить договор. Тогда возвращать деньги будет не нужно.

Что делать, если нечем платить кредит?

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку в ООО «ЭОС», зарегистрированном в соответствии с законодательством РФ по адресу: 117105, г. Москва, Варшавское шоссе, д. 26, ОГРН 1077758117117, ИНН 7714704125 (далее «Оператор»), моих персональных данных, представленных в настоящем обращении и относящихся к перечисленным ниже категориям персональных данных:

  • Фамилия;
  • Имя;
  • Отчество;
  • Номер телефона;
  • E-mail.

Я даю согласие на обработку персональных данных с целью обработки настоящего электронного обращения и предоставления информации о результатах его рассмотрения посредством электронной почты, телефонных обращений, sms-сообщений, направления почтовой корреспонденции.

Под обработкой персональных данных, на которую мной выражено согласие, следует понимать любое действие (операция) или совокупность действий (операций) в отношении моих персональных данных, необходимых для достижения указанной выше цели и совершаемых с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Настоящее согласие действует до момента достижения цели обработки персональных данных или в течение срока хранения персональных в соответствии с законодательством РФ.

Настоящее согласие может быть отозвано в любой момент по моему письменному заявлению.

Как избавиться от кредитных долгов в Екатеринбурге | e1.ru

Вспоминая детали из прошлого, Сергей тяжело вздыхает. Год назад его жизнь превратилась в настоящий ад, и раньше он никогда бы не подумал, что дойдет до такого. Мужчина был обычным, среднестатистическим россиянином: имел стабильную работу, семью, в выходные встречался с друзьями… И, как и у большинства сограждан, у Сергея всегда был кредит, который нужно выплачивать.

— Сейчас не принято держать при себе хотелки. Мы привыкли получать, что желаем, здесь и сейчас: будь то новый смартфон, автомобиль или отпуск на море, — рассуждает герой этой истории. — Так было и со мной. Чтобы не отставать от друзей, коллег, я постоянно обновлял гаджеты, гардероб и машину, возил семью на море дважды в год. Думал, все так живут, берут кредит, выплачивают, потом по новой…

Но однажды Сергей не рассчитал свои силы — взял еще пару кредитов сразу после смены работы на более высокооплачиваемую. «На радостях», — так он комментирует свой импульсивный поступок. Деньги потратил на ремонт квартиры и пластическую операцию супруге. А потом внезапно потерял работу.

— Казалось бы, на новом месте все пошло хорошо, но это было недолго. Прошлой весной ударил кризис, всех сначала отправили на удаленку, а потом начали сокращать, — вспоминает Сергей. — Я тогда еще был на испытательном сроке, поэтому со мной попрощались быстро и без всяких выплат.

С поиском новой работы не сложилось: рынок труда оказался в сложном положении, безработица росла. Сергей, как и многие другие успешные в прошлом россияне, оказался «за бортом». Кредиты выплачивать было нечем, росли просрочки, и за дело взялись коллекторы.

— Однажды крепкие парни в темной одежде впервые остановили меня в подъезде и начали угрожать, только тогда я понял, куда себя загнал, — говорит Сергей. — На фоне постоянного напряжения у меня начались проблемы с нервной системой, я стал неадекватным, срывался на жене и детях, плохо спал, почти не ел… Еще немного, и я угодил бы в психушку.

Знакомые вовремя посоветовали мужчине юридическую фирму «Современная защита». Когда-то им помогли здесь в похожей ситуации, и у Сергея появилась надежда, которая укрепилась после звонка в компанию. Юрист внимательно выслушал, сразу рассказал, какие варианты развития событий есть и как решить проблему.

Федеральная программа прямого кредитования Определение

Что такое федеральная программа прямого кредита?

Федеральная программа прямых кредитов предоставляет студенческие кредиты под низкие проценты студентам высших учебных заведений (студентам и аспирантам) и их родителям. Федеральная программа прямого кредитования Уильяма Д. Форда выпускается и управляется Министерством образования США. Это единственная программа студенческих кредитов в США, поддерживаемая государством.

Ключевые выводы

  • Федеральная программа прямого кредитования предлагает субсидированные и несубсидированные прямые кредиты, кредиты ПЛЮС и консолидационные кредиты.
  • Субсидированные федеральные студенческие ссуды предлагают самые низкие процентные ставки.
  • Ссуды Parent PLUS часто имеют самые высокие процентные ставки среди всех федеральных студенческих ссуд, предлагаемых правительством.
  • Максимальные суммы всех кредитов устанавливаются ежегодно, при этом каждый последующий год допускает указанное увеличение.
  • Прямые федеральные кредиты часто имеют более выгодные процентные ставки, чем частные кредиты.

Как работает Федеральная программа прямого кредитования

Программа предлагает несколько типов кредитов, включая субсидируемые прямые кредиты, несубсидированные прямые кредиты, прямые кредиты PLUS и прямые консолидационные кредиты.Субсидированные прямые ссуды — это единственные студенческие ссуды, предоставляемые федеральным правительством в зависимости от финансовых потребностей. Министерство образования США выплачивает проценты по этим кредитам, пока учащийся учится в школе.

Все кредиты, предоставляемые в рамках Федеральной программы прямых кредитов, имеют максимальные суммы, устанавливаемые каждый год, причем каждый последующий год позволяет увеличивать общую максимальную годовую сумму с установленными совокупными суммами. Студенты, желающие подать заявку на финансирование, должны сначала подать бесплатную заявку на федеральную помощь студентам (FAFSA).

Студенты бакалавриата могут занимать от 5 500 до 12 500 долларов США в год, в зависимости от того, в каком году они учатся в школе, и иждивенческого статуса. Эти суммы относятся как к прямым субсидированным кредитам, так и к прямым несубсидированным кредитам. Профессиональные студенты и аспиранты могут брать 20 500 долларов США в год в виде прямых несубсидированных кредитов, а родители студентов бакалавриата могут брать кредиты, используя прямой кредит PLUS.

Ваш колледж или университет принимает решение о сумме денег, которую вы можете занять в рамках федеральных займов.

Типы федеральных студенческих ссуд

Прямые субсидированные кредиты

Прямые субсидируемые кредиты предназначены для студентов бакалавриата, которые имеют право на финансовую помощь в связи с экономическим положением их или их семей. Эти кредиты помогают покрыть расходы на обучение в профессиональной школе, колледже или университете. Квалифицированные лица могут занимать до 12 500 долларов США в год в виде прямых субсидируемых кредитов и 57 000 долларов США в общей сложности во время учебы в бакалавриате.

Прямые несубсидированные займы

Эти федеральные ссуды доступны соответствующим требованиям студентам, аспирантам и профессионалам, и они не основаны на финансовых потребностях.Заемщики бакалавриата могут брать в общей сложности до 57 000 долларов США, или 12 500 долларов США в год, а аспиранты и профессиональные студенты могут занимать до 20 500 долларов США в год и 138 500 долларов США в целом.

Прямые кредиты ПЛЮС

Эти ссуды предлагаются как родителям студентов бакалавриата, так и аспирантам или профессиональным студентам, чтобы помочь компенсировать расходы на образование, не покрываемые другой финансовой помощью. Право на участие не основано на финансовых потребностях, таких как субсидированные кредиты, но вам потребуется приличный кредит, чтобы соответствовать требованиям без выполнения дополнительных требований.Заемщики с менее чем звездным кредитом все еще могут получить доступ к этим кредитам, но они должны будут соответствовать дополнительным критериям.

Займы прямой консолидации

Эти ссуды позволяют студенту или семье объединить все ваши соответствующие требованиям федеральные студенческие ссуды в одну ссуду с одним поставщиком услуг, что упрощает осуществление всех ваших платежей в одном месте. Ссуды с прямой консолидацией также позволяют вам получить доступ к дополнительным программам погашения ссуды.

У родителей нет минимального кредитного рейтинга, необходимого для получения кредита Plus, но у них не может быть «неблагоприятного кредита» в их истории.

Как получить прямой федеральный кредит

Чтобы получить любой федеральный прямой заем (субсидированный и несубсидированный), вы должны заполнить форму FAFSA, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям. Когда вы заполните форму FAFSA, вам будет предложено создать учетную запись в Федеральном бюро помощи студентам США, которое выдаст вам удостоверение личности для использования сайта.

После того, как вы подадите FAFSA, ваш колледж отправит вам письмо о финансовой помощи студенту с описанием доступной вам помощи (включая кредиты), включая прямые федеральные кредиты.Если вы имеете право на субсидированные прямые кредиты, вы должны взять их в первую очередь, потому что они приходят с более низкой процентной ставкой. Также доступны несубсидированные прямые кредиты, а кредиты PLUS являются наиболее дорогостоящими из всех федеральных прямых кредитов, поскольку они имеют комиссионные и более высокие процентные ставки.

Когда вы примете решение о федеральных прямых займах, которые вы хотите взять, вы сделаете это через отдел финансовой помощи вашей школы, и деньги будут отправлены непосредственно туда и использованы для оплаты обучения, проживания и питания, а также других расходов.Если у вас останутся деньги, они будут вам отданы, но может быть разумнее вернуть их, чем тратить. В любом случае, деньги должны быть возвращены.

Преимущества и недостатки Федеральной программы прямых студенческих ссуд

У получения федеральных прямых студенческих ссуд для оплаты обучения в колледже и университете есть свои преимущества и недостатки. Преимуществом получения федеральных прямых студенческих ссуд по сравнению с частными ссудами является низкая процентная ставка, фиксированные ставки, предлагаемые с федеральными ссудами.Федеральные кредиты (за исключением кредитов PLUS) не требуют высокой кредитоспособности, а проценты по субсидируемым федеральным студенческим кредитам выплачиваются государством, когда вы зачислены в школу. Федеральные прямые студенческие ссуды также имеют несколько способов погашения через федеральные планы погашения и списания ссуд.

Недостатки федеральных прямых займов включают тот факт, что аспирантам доступны только несубсидированные займы, с которых также взимаются более высокие процентные ставки, чем со студентов. Заемщики, не выполнившие свои обязательства по этим кредитам, не могут избежать долга, объявив о банкротстве.

Федеральные прямые ссуды имеют более низкие лимиты ссуды для студентов, заявленных как иждивенцы, уплачивающих подоходный налог своих родителей или опекунов. Наконец, студенты должны каждый год заново подавать заявку на получение прямых кредитов.

Низкие проценты, кредиты с фиксированной процентной ставкой
  • Федеральные программы погашения доступны, когда придет время их вернуть

  • Вам не нужен хороший кредит, чтобы получить их

  • Льготный период погашения после выпуска

Аспирантам предлагаются только несубсидированные прямые кредиты.
  • Родители, которые берут кредит PLUS, должны платить сборы

  • Вы не можете объявить федеральные студенческие ссуды банкротом

  • Каждый год вы можете занимать только определенную сумму

  • Вы можете получить субсидируемый прямой студенческий кредит, только если вы соответствуете необходимым критериям

Федеральные прямые кредиты против.Частные кредиты

Частные кредиторы также предоставляют студенческие ссуды для использования вместо федеральных ссуд или в дополнение к ним. Тем не менее, федеральная программа часто имеет более благоприятные процентные ставки и другие положения, такие как консолидация кредита и программы прощения. Те, кто ищет студенческие кредиты, должны тщательно изучить все доступные варианты.

Федеральные прямые студенческие ссуды имеют ограничение на сумму, которую они могут предоставить. Частные кредитные компании не часто ограничивают сумму кредита.Процентные ставки выше, но частные кредиты могут быть более гибкими в своих правилах использования денег. В целом, частные студенческие ссуды обычно оказываются дороже, чем федеральные студенческие ссуды.

Прямые федеральные платежи по студенческим кредитам откладываются до окончания учебы, но не все платежи по частным кредитам предлагают один и тот же вариант. Кроме того, хотя прямые кредиты могут иметь право на прощение и планы погашения студенческих кредитов, не все частные кредиторы делают это.

Часто задаваемые вопросы по программе Federal Direct

Каковы процентные ставки по федеральным студенческим кредитам?

Прямые субсидированные кредиты и прямые несубсидированные кредиты для студентов имеют процентную ставку 3.73%, а несубсидированные студенческие ссуды для аспирантов имеют процентную ставку 5,28%. Прямые кредиты PLUS для родителей и аспирантов имеют процентную ставку 6,28%, самую высокую процентную ставку среди всех федеральных студенческих кредитов.

Прощены ли студенческие кредиты через 20 лет?

В зависимости от типа вашего плана погашения, ваш студенческий кредит может быть прощен через 20 лет. Но нет. Все студенческие кредиты не прощаются после 20 лет.

Как часто вы можете подавать заявки на участие в Федеральной программе прямого кредитования?

Вы должны подавать заявку каждый год, когда вам нужно финансирование (бакалавриат и магистратура) для получения высшего образования.FAFSA подается каждый год, если вы учитесь в четырехлетнем колледже. Федеральные прямые кредиты могут быть использованы только для получения высшего образования.

Определение займа прямой консолидации

Что такое кредит прямой консолидации?

Кредит с прямой консолидацией – это тип федерального кредита, который объединяет два или более федеральных кредита на образование в один кредит с фиксированной процентной ставкой, основанной на средней ставке консолидируемых кредитов.

Ключевые выводы

  • Прямая ссуда на консолидацию — это тип федеральной ссуды, которая объединяет две или более федеральных ссуд на образование в одну ссуду.
  • Новая фиксированная ставка основана на средней ставке консолидируемых кредитов.
  • Большинство федеральных кредитов имеют право на консолидацию, но частные кредиты не имеют права.
  • Заемщики могут консолидироваться после того, как они закончат школу, уйдут из школы или упадут ниже статуса учащегося на полставки.

Понимание займа прямой консолидации

Ссуды с прямой консолидацией позволяют заемщикам снизить количество платежей по кредиту, которые они должны делать каждый месяц, объединяя их в один платеж.Эти кредиты предоставляются Министерством образования США и не требуют от заемщиков уплаты регистрационного взноса. Большинство федеральных кредитов имеют право на консолидацию, но частные кредиты не имеют права. Заемщики могут консолидироваться после того, как они закончат школу, уйдут из школы или упадут ниже статуса учащегося на полставки.

Выплаты по федеральной студенческой ссуде приостановлены, а проценты не выплачиваются до мая. 30, 2022.

Консолидация кредита также может дать кому-то доступ к дополнительным планам погашения кредита и программам прощения кредита.Программы прощения ссуды позволяют заемщику отменить свое обязательство по выплате всей или части оставшейся основной суммы и процентов по студенческой ссуде.

Наиболее распространенными из этих программ являются Программа прощения ссуды для преподавателей FEEL и Прямая ссуда, а также Программа прощения ссуды для государственных служащих с прямой ссудой. При прощении кредита заемщики не обязаны платить подоходный налог с сумм кредита, которые аннулированы или прощены на основании соответствующей занятости.

Процесс займа прямой консолидации

Ссуды на прямую консолидацию выдаются в рамках Федеральной программы прямых студенческих ссуд.Федеральная программа прямых студенческих ссуд позволяет учащимся, а также родителям брать займы непосредственно у Министерства образования США в участвующих школах.

Прежде чем получить кредит на прямую консолидацию, важно рассмотреть любые преимущества, связанные с первоначальными кредитами, такие как скидки по процентным ставкам и скидки. Как только кредиты превращаются в новый прямой консолидированный кредит, заемщики обычно теряют эти преимущества. Кроме того, если новый кредит увеличивает период погашения, заемщик может в конечном итоге платить больше процентов.

Консолидация федеральных образовательных кредитов бесплатна, и процесс довольно прост. Частные компании могут обращаться к заемщикам, чтобы предложить помощь в этом процессе за определенную плату, но они не связаны с Министерством образования или его федеральными кредитными организациями.

После заполнения заявки заемщик подтверждает кредиты, которые он хочет консолидировать, а затем соглашается погасить новый кредит прямой консолидации. После завершения этого процесса заемщик будет иметь один ежемесячный платеж по новому кредиту вместо нескольких ежемесячных платежей по нескольким кредитам.

Как только вы превращаете свои первоначальные кредиты в кредит с прямой консолидацией, вы, как правило, теряете преимущества этих первоначальных кредитов,

Преимущества и недостатки кредита на прямую консолидацию

Преимущества прямой консолидации кредита довольно просты. Вы можете иметь право на более низкие ежемесячные платежи, поскольку срок погашения продлен до 30 лет. Кроме того, вам нужно сделать только один платеж в месяц. Это может облегчить отслеживание баланса вашего студенческого кредита.

Вы также можете получить более низкую процентную ставку, потому что кредиты с прямой консолидацией имеют фиксированную процентную ставку. С 1 июля 2006 г. все федеральные студенческие ссуды имеют фиксированную процентную ставку. Однако некоторые кредиты, выданные до этой даты, имеют плавающие процентные ставки. Консолидация может помочь превратить переменную ставку в фиксированную, что является потенциальным преимуществом при повышении процентных ставок.

Заемщики также могут получить доступ к различным вариантам погашения. Для кредитов с прямой консолидацией доступны следующие типы планов погашения:

  • Стандартный план погашения
  • Поэтапный план погашения
  • Расширенный план погашения
  • План погашения в зависимости от дохода (ICR)
  • План погашения с выплатой по мере заработка (PAYE)
  • Пересмотренный план погашения с выплатой по мере заработка План (REPAYE)
  • План погашения на основе дохода (IBR)

Ссуды выходят из статуса дефолта после их консолидации.Если у вас есть дефолт по одному (или всем) кредитам, которые вы хотите консолидировать, это может быть хорошим вариантом для вас, но вы должны будете соответствовать определенным требованиям. (Сначала вы должны сделать три последовательных ежемесячных платежа по просроченной ссуде или согласиться погасить новую ссуду с прямой консолидацией с помощью одного из нескольких различных вариантов планов погашения.)

Вам не нужно включать все в ссуду консолидации. Заявители, использующие сайт studentloans.gov , могут отменить выбор кредитов, которые они не хотят включать в заявку.(Форма на веб-сайте автоматически импортирует все федеральные займы на имя заявителя).

Заемщики также могут получить доступ к вариантам прощения кредита, включая программу прощения кредита на государственные услуги (PSLF).

Когда ссуды консолидируются, проценты по консолидированной ссуде основаны на средневзвешенном значении по их старым ссудам, округленному до ближайшей восьмой процента (0,125%). Это округление означает, что процентная ставка по консолидированному кредиту может быть немного выше или немного ниже, чем средние ставки по их предыдущим кредитам.

Заемщики должны также иметь в виду, что их долг может фактически увеличиться. Поскольку консолидация продлевает период погашения — возможно, до 30 лет — ваш ежемесячный платеж снижается, но это также приводит к тому, что вы платите больше денег в течение срока действия кредита.

Вы не получаете льготный период с прямой ссудой консолидации; период погашения начинается сразу после консолидации, и первый платеж должен быть произведен примерно через 60 дней. Кроме того, если ваши кредиты были в состоянии дефолта, вы не получите автоматического увеличения кредита, если вы консолидируете свои кредиты.

Предыдущие платежи по кредиту до того, как вы объединились, не будут учитываться в требованиях о прощении кредита. И, наконец, есть некоторые преимущества, которые вы можете потерять, объединив свои кредиты. К ним относятся сниженные процентные ставки, возврат основной суммы долга, программы поощрения погашения или льготы при аннулировании кредита, доступные по кредитам, которые вы консолидируете.

Плюсы прямой консолидации кредита
  • Меньшие ежемесячные платежи

  • Ежемесячный платеж

  • Различные варианты погашения

  • Доступ к вариантам прощения кредита

  • Фиксированная процентная ставка, которая может быть ниже ставок по предыдущим кредитам

Минусы прямой консолидации кредита
  • Выплачивать больше процентов в течение срока кредита

  • Без льготного периода

  • Предыдущие платежи по кредиту не учитываются в требованиях о прощении кредита

  • Вы можете потерять некоторые льготы, объединив свои кредиты

Прямая консолидация кредита правильный выбор?

Есть несколько различных причин, по которым вы можете выбрать прямую консолидацию кредита.Если отследить все платежи по студенческой ссуде сложно, объединение всех федеральных ссуд в единый ежемесячный платеж может оказаться для вас полезным.

Не все федеральные займы имеют право на планы погашения, основанные на доходах. Выбрав прямую консолидацию кредита, вы сможете получить доступ к планам погашения, ориентированным на доход. Вы также можете выбрать прямую консолидацию кредита, если хотите иметь право на определенные программы прощения кредита. С планом погашения, ориентированным на доход, вы можете претендовать на прощение остатка в конце срока погашения.

Кроме того, прямая консолидация кредита может быть правильным выбором, если вам нужна фиксированная процентная ставка. Если у вас есть федеральные займы, выплаченные до 1 июля 2006 года, один или несколько ваших займов могут иметь плавающую процентную ставку. (Ссуды с прямой консолидацией имеют только фиксированные ставки.)

Помощь при COVID-19

22 декабря 2021 г. Министерство образования США объявило об окончательном продлении приостановки выплат по студенческим кредитам, которая закончится 1 мая 2022 г. Приостановка включает меры по облегчению соответствующих кредитов, в том числе нулевую процентную ставку, приостановку кредита. платежи и прекратили взыскание просроченных кредитов.

Какова процентная ставка по кредиту прямой консолидации?

Когда вы консолидируете свои кредиты, у вас будет фиксированная процентная ставка на весь срок кредита. Фиксированная ставка представляет собой средневзвешенное значение процентных ставок по консолидируемым кредитам, округленное до ближайшей одной восьмой процента. Например, если средневзвешенная процентная ставка по кредитам составляет 5,25%, то новая процентная ставка после консолидации составит 5,375%.

Как отменить ссуду с прямой консолидацией?

Если вы заинтересованы в аннулировании заявки на ссуду с прямой консолидацией, вам следует обратиться в кредитную службу для получения дополнительной информации.Однако отменить или отменить консолидацию студенческого кредита невозможно.

Что такое прямой субсидированный кредит консолидации?

Прямая консолидация ссуд позволяет учащимся объединять свои ссуды для упрощения платежей. Заемщики могут объединять субсидируемые и несубсидированные ссуды Stafford, дополнительные ссуды для студентов, студенческие ссуды с федеральной страховкой, ссуды PLUS, прямые ссуды, ссуды Perkins и любые другие виды федеральных студенческих ссуд.

Сколько времени требуется для прямого кредита консолидации для погашения старых кредитов?

Срок консолидированного кредита варьируется от семи до 30 лет, в зависимости от остатка и графика погашения.

4 варианта для Байдена, чтобы юридически принять прощение студенческой ссуды без Конгресса

Президент США Джо Байден прибывает, чтобы сделать заявление из резиденции главы миссии США в … [+] Брюссель, 25 марта 2022 г. (Фото Брендана Смяловски / AFP) (Фото БРЕНДАНА СМЯЛОВСКОГО / AFP через Getty Images )

AFP через Getty Images

Более года широкая коалиция активистов, профсоюзов, организаций по защите гражданских прав и прав потребителей, а также выборных должностных лиц, включая ведущих демократов в Конгрессе, призывала президента Байдена принять широкомасштабное списание студенческих кредитов.И они утверждали, что у Байдена есть юридические полномочия списать задолженность по студенческому кредиту посредством исполнительных действий без специального одобрения Конгресса.

Байден выразил поддержку той или иной форме широкого списания студенческих ссуд во время своей президентской кампании 2020 года. Чиновники Белого дома неоднократно заявляли, что если Конгресс примет закон о списании студенческих кредитов, он подпишет его. Но похоже, что такого законопроекта не будет.

Тем временем Байден сосредоточился на «целевых» инициативах по списанию студенческих ссуд, расширив и улучшив доступ к существующим программам, таким как прощение ссуды на государственные услуги (PSLF) и программа выписки по полной и постоянной инвалидности (TPD).В то время как Департамент образования рекламировал одобренную помощь на сумму более 16 миллиардов долларов, сторонники отмечают, что это составляет долю одного процента от общего непогашенного студенческого долга.

Байден ранее выражал нежелание действовать без Конгресса и неуверенность в том, действительно ли у него есть достаточные юридические полномочия, чтобы полагаться исключительно на действия исполнительной власти для реализации широко распространенного прощения студенческих кредитов. Но публично о решении не было объявлено, и есть признаки того, что этот вопрос все еще находится на рассмотрении.Ранее в этом месяце глава администрации Белого дома Рональд Клейн заявил: «Президент рассмотрит, что мы должны сделать со студенческой задолженностью до истечения срока [платежной] паузы… прощение долга, когда платежи возобновятся, — это решение, которое мы собираемся принять до возобновления платежей».

Если Байден все-таки решит ввести широкое списание студенческих кредитов посредством исполнительных действий, для этого есть несколько потенциальных законных способов, хотя не все согласны с тем, что все такие пути жизнеспособны.

Прощение студенческой ссуды в соответствии с Законом о высшем образовании

Несколько ведущих экспертов по юридическим вопросам студенческих ссуд утверждают, что Закон о высшем образовании (HEA), который является центральным законом, регулирующим большую часть федеральной системы помощи студентам, содержит формулировку, которая прямо дает президенту широкие полномочия по аннулированию студенческой задолженности. Согласно закону, через министра образования администрация президента может «принуждать, оплачивать, компрометировать, отказываться или освобождать любое право, титул, претензию, залоговое право или требование, независимо от того, каким образом они были приобретены, включая любую долю в капитале или любое право выкупа». .Любое осуществление этого компромиссного полномочия «должно быть окончательным и решающим для всех бухгалтеров и других должностных лиц правительства».

Сторонники утверждают, что этот пункт является мощным и достаточно широким по своему охвату, чтобы позволить значительное списание долга. В широко распространенной записке несколько адвокатов по студенческим ссудам из Проекта хищнического кредитования студентов в Центре юридических услуг Гарвардской школы права написали, что этот пункт наделяет министра образования «широкими» полномочиями по отмене федеральных студенческих ссуд.

Прощение студенческой ссуды в соответствии с Законом о HEROES от 2003 г.

Закон о HEROES от 2003 г. наделяет президента полномочиями «отменять или изменять любые законодательные или нормативные положения, применимые к» федеральным студенческим ссудам в соответствии с Законом о высшем образовании, «по мере того, как секретарь сочтет это необходимым» во время объявленного чрезвычайного положения в стране, такого как пандемия или война.

Хотя Закон о HEROES от 2003 г., возможно, предоставляет несколько менее широкие полномочия, чем HEA, поскольку администрация может осуществлять свои полномочия только в каждом конкретном случае или в отношении класса людей, затронутых чрезвычайной ситуацией, она также имеет более широкие полномочия. солидный послужной список использования для оказания широкомасштабной помощи.И президент Трамп, и президент Байден полагались на Закон о HEROES 2003 года, чтобы продлить национальную паузу в выплатах и ​​процентах по федеральным студенческим кредитам, которая продолжается уже более двух лет, в ответ на пандемию Covid-19. Это привело к отказу от процентов по студенческим кредитам на миллиарды долларов.

Учитывая, что чрезвычайная ситуация, связанная с пандемией, еще не закончилась, а другие чрезвычайные ситуации могут назревать в свете углубляющегося конфликта в Европе, этот статут может стать основанием для действий Байдена.

Прощение студенческой ссуды посредством отказа от выплаты в зависимости от дохода

В прошлом месяце разнообразная коалиция из более чем 100 правозащитных организаций написала письмо администрации Байдена, в котором призвала министра образования Мигеля Кардону внести немедленные изменения в выплату, основанную на доходах, путем создания программы «отказа», аналогичной текущей «Ограниченной программе PSLF Waiver». который временно ослабляет правила приемлемости для прощения кредита для заемщиков государственных услуг. Коалиция призвала администрацию задним числом учитывать все месяцы, прошедшие после того, как заемщик внес платеж, в качестве квалификационных месяцев для прощения студенческой ссуды в соответствии с планами погашения, ориентированными на доход, включая периоды отсрочки, воздержания и дефолта.

Поскольку планы погашения, основанные на доходах, предусматривают списание кредита через 20 или 25 лет (в зависимости от конкретного плана), автоматический подсчет предыдущих периодов кредита, которые были исключены, может значительно ускорить срок погашения кредита миллионами заемщиков и подтолкнуть многие за чертой. Однако для этого администрации Байдена, вероятно, придется полагаться на Закон HEROES от 2003 года или другой аналогичный закон, разрешающий временные модификации существующих программ погашения кредита.

Прощение студенческой ссуды в соответствии с новым планом погашения, ориентированным на доход

Вместо того, чтобы полагаться на полномочия HEA или чрезвычайные полномочия в соответствии с Законом о HEROES от 2003 года, администрация Байдена могла бы вместо этого создать новый план погашения, ориентированный на доход, с более щедрыми условиями и более короткими сроками прощения кредита.

HEA уже делегирует широкие полномочия министру образования при президенте по разработке правил, устанавливающих план выплат в зависимости от дохода, и дает министру свободу действий в установлении ключевых элементов этого плана, включая формулу, используемую для расчета платежей, и продолжительность срок погашения.Теоретически, в соответствии с существующими полномочиями HEA секретарь мог бы установить новый план, ориентированный на доход, с более доступным ежемесячным платежом и гораздо более коротким сроком погашения. Этот новый план потенциально может даже позволить засчитывать прошлые периоды погашения в этот более короткий срок погашения, что значительно ускорит процесс прощения кредита для многих заемщиков.

Этот процесс уже использовался для создания новых планов, ориентированных на доход, таких как Pay As You Earn (PAYE) и Revised Pay As You Earn (REPAYE).И Департамент фактически использует этот процесс сейчас, чтобы попытаться создать новый план, ориентированный на доход, под названием «Расширенное условное погашение дохода» (EICR). Тем не менее, конкретное предложение Департамента по EICR было широко раскритиковано защитниками как слишком сложное и не особенно полезное для большинства заемщиков.

Преимущество процесса регулирования заключается в том, что оно является юридически обоснованным, если правила составлены в соответствии с федеральным законом и требуемыми процедурами. Минус в том, что это занимает много времени — от начала до конца процесс может занять два года.

Продолжаются дебаты о прощении студенческой ссуды

Конечно, вышеуказанные юридические варианты не являются общепризнанными. Другие эксперты в области высшего образования, в том числе некоторые бывшие поверенные Министерства образования при администрации Трампа, утверждали в служебной записке, что ни закон HEA, ни закон HEROES от 2003 года не наделяют президента такими широкими полномочиями для принятия широкомасштабных мер по списанию студенческих кредитов (с тех пор эта служебная записка удалены с сайта ведомства). Между тем, защитники заемщиков утверждают, что миллионы людей не могут ждать, пока завершится многолетний процесс регулятивной проверки, и что списание студенческих кредитов должно произойти сейчас (или, по крайней мере, очень скоро).

На данный момент заемщикам придется продолжать ждать и видеть, что, если что, администрация Байдена готова сделать с точки зрения введения в действие повсеместного списания студенческих кредитов.

Дальнейшее чтение студенческой ссуды

Кто имеет право на прощение студенческой ссуды на 6 миллиардов долларов, объявленное администрацией Байдена

Байден должен навсегда отменить проценты по студенческим кредитам, говорит ключевой сенатор

Байден может продлить паузу по студенческой ссуде и рассматривает возможность списания ссуды, говорит официальный представитель Белого дома

Тысячи рабочих мест соответствуют требованиям расширенной программы прощения студенческих ссуд

10+ программ прощения студенческих ссуд, которые погашают ссуды

Найдите последнюю версию

Прощение студенческих ссуд может показаться слишком хорошим, чтобы быть правдой, но есть законные способы получить его через бесплатные государственные программы.

Следующие варианты доступны только для заемщиков с федеральными студенческими кредитами. Некоторые программы имеют очень специфические требования, из-за которых их трудно квалифицировать, но планы погашения, ориентированные на доход, открыты для большинства заемщиков.

Программы прощения студенческих кредитов

1. Прощение выплат в зависимости от дохода. Федеральное правительство предлагает четыре основных плана погашения в зависимости от дохода, которые позволяют вам ограничивать платежи по кредиту в процентах от вашего ежемесячного дохода.Если вы зарегистрируетесь в одном из этих планов, ваш остаток по кредиту будет иметь право на прощение через 20 или 25 лет, в зависимости от плана. Эти планы наиболее выгодны для тех, у кого большие остатки кредита по отношению к их доходу. По данным Национального центра защиты прав потребителей, только 32 заемщика получили прощение кредита путем прощения долга в зависимости от дохода. Это прощение было освобождено от налогов задним числом с декабря 2020 года до конца 2025 года в рамках американского плана спасения от марта 2021 года.Однако до начала 2030-х годов большинство заемщиков не смогут претендовать на прощение за счет погашения долга в зависимости от дохода.

2. Прощение кредита государственной службы. Прощение кредита на государственную службу доступно для государственных и квалифицированных некоммерческих сотрудников с федеральными студенческими кредитами. Заемщики, имеющие право на получение кредита, могут получить освобождение от уплаты налогов на оставшуюся часть кредита после совершения 120 соответствующих платежей по кредиту. До 31 октября 2022 года Департамент образования расширил список платежей по федеральным студенческим кредитам, засчитываемых в PSLF, посредством ограниченного отказа; теперь платежи по кредитам FFEL и Perkins, просроченные платежи и платежи по любому плану погашения будут задним числом учитываться как соответствующие платежи.

3. Прощение займа учителя. Учителя, работающие полный рабочий день в государственных начальных или средних школах с низким доходом, могут иметь право на прощение ссуды учителя после работы в течение пяти лет подряд. Им может быть прощено до 17 500 долларов в виде прямых федеральных займов или займов Стаффорда. Чтобы соответствовать требованиям, учителя должны взять ссуду после 1 октября 1998 г.

4. Прощение студенческой ссуды для медсестер. У медсестер, взявших на себя студенческий долг, есть несколько вариантов списания студенческой ссуды: прощение ссуды государственной службы, аннулирование ссуды Perkins и программа погашения ссуды корпуса NURSE, которая покрывает до 85% неоплаченной задолженности квалифицированных медсестер перед колледжем.Прощение ссуды государственной службы может быть наиболее вероятным вариантом для большинства медсестер — у немногих заемщиков есть ссуды Перкинса, а программа Корпуса МЕДСЕСЦ очень конкурентоспособна.

5. Прощение студенческой ссуды Обамы. Нет такой вещи, как «прощение студенческого кредита Обамы». Тем не менее, некоторые компании, занимающиеся облегчением бремени задолженности студентов, используют его как общий термин для бесплатных федеральных программ, в которые они взимают плату за регистрацию заемщиков. Если вы столкнулись с компанией, предлагающей «прощение студенческого кредита Обамы», считайте это тревожным сигналом.Регистрация в федеральных программах, таких как погашение на основе дохода и консолидация федеральных студенческих ссуд, может осуществляться самостоятельно через Департамент образования.

Другие программы списания студенческих ссуд

Существует несколько дополнительных нишевых программ списания студенческих ссуд или помощи в оплате, на которые вы можете претендовать в рамках федеральных программ или программ штата. Право на участие в этих программах зависит от вашей профессии и места работы.

  1. Государственные программы помощи в погашении долга.Лицензированные учителя, медсестры, врачи и юристы в некоторых штатах могут воспользоваться программами помощи в погашении долга. Например, в рамках Программы погашения ссуд для учителей штата Миссисипи будет выплачиваться до 3000 долларов США в год в течение максимум четырех лет по ссудам на обучение в бакалавриате учителям с конкретной лицензией на преподавание за каждый год преподавания на постоянной основе в определенной географической или предметной области. Свяжитесь с отделом высшего образования вашего штата, чтобы узнать, имеете ли вы право на участие в программе.

  2. Военная студенческая ссуда прощение и помощь. Военнослужащие армии, флота, военно-воздушных сил, национальной гвардии и береговой охраны могут претендовать на участие в собственных программах списания кредитов. В Национальной гвардии, например, квалифицированные солдаты и офицеры могли получить до 50 000 долларов для погашения федеральных студенческих ссуд через Программу погашения студенческих ссуд.

  3. Дополнительные программы помощи в погашении студенческой ссуды (LRAP): Могут быть другие национальные или организационные программы помощи в погашении студенческой ссуды, предлагаемые для государственных служащих.Национальные институты здравоохранения, например, ежегодно предлагают до 35 000 долларов в качестве долговой помощи специалистам в области здравоохранения, которых институты назначают для проведения исследований. У Американской ассоциации юристов есть список государственных LRAP для юристов.

Программы отмены студенческого кредита

  1. Аннулирование кредита Perkins. Заемщики с федеральными кредитами Perkins могут быть аннулированы до 100% своих кредитов, если они работают на государственной службе в течение пяти лет.Во многих случаях утвержденные заемщики увидят, что процент их кредитов постепенно погашается за каждый отработанный год. Кредитное пособие Perkins для учителей предназначено для учителей, которые работают полный рабочий день в государственной школе с низким доходом или преподают соответствующие предметы, такие как специальное образование, математика, естественные науки или иностранный язык.

Программы выписки из студенческой ссуды

  1. Закрытая выписка из школы. Вы можете претендовать на освобождение от кредита, если ваша школа закроется. На момент закрытия вы должны были быть зачислены или уволиться в течение 120 дней, не получив степени.Если вы соответствуете требованиям, свяжитесь с обслуживающей вас кредитной организацией, чтобы начать процесс подачи заявки. Вам нужно будет продолжать вносить платежи по кредиту, пока ваша заявка находится в обработке. Если вы одобрены, вам больше не нужно будет вносить платежи по кредиту, и вам могут быть возмещены некоторые или все прошлые платежи, которые вы сделали по кредиту.

  2. Защита заемщика до погашения разряда. Заемщики, обманутые их колледжами, могут претендовать на облегчение бремени задолженности. Вам нужно будет подать иск заемщика в защиту требования о погашении долга в U.С. Департамент образования. Если вы отвечаете требованиям, ваши кредиты могут быть автоматически погашены по усмотрению Департамента образования, если ваша школа была причастна к явному, широко распространенному мошенничеству или искажению фактов, затронувшему большую группу заемщиков.

  3. Выписка по полной и постоянной нетрудоспособности. Если вы не можете работать из-за полной и постоянной инвалидности, физической или умственной, вы можете иметь право на списание оставшейся задолженности по студенческому кредиту. Чтобы иметь право на полное и постоянное увольнение по инвалидности, вам необходимо предоставить документы, подтверждающие вашу инвалидность.Как только ваши кредиты будут погашены, правительство может контролировать ваши финансы и инвалидность в течение трех лет. Если вы не соответствуете требованиям в течение периода мониторинга, ваши кредиты могут быть восстановлены. Подробная информация о процессе подачи заявки доступна на сайте disableddischarge.com.

  4. Увольнение по полной и постоянной инвалидности для ветеранов. Ветераны, которые являются полностью и постоянно нетрудоспособными, получат погашение долга по студенческому кредиту. Процесс будет автоматическим, если они не откажутся из-за потенциальной налоговой ответственности штата (федеральная налоговая ответственность за прощение кредита ветерана не взимается).

  5. Выписка в связи со смертью. Если вы умрете, ваши федеральные кредиты будут погашены, как только свидетельство о смерти будет представлено вашему кредитному специалисту. Кредиты PLUS ваших родителей, использованные для оплаты вашего обучения, будут погашены, если родитель, у которого есть кредит, или вы умрете.

Предостережения

Законные федеральные программы прощения, отмены и увольнения бесплатны через Департамент образования, но есть и другие расходы, которые необходимо учитывать.

  • Остерегайтесь мошенников. Так называемые компании по облегчению долгового бремени заявляют, что избавляются от долгов, но редко делают это после того, как взимают с уже испытывающих трудности заемщиков высокие авансовые платежи. Единственный способ погасить задолженность — это воспользоваться законными государственными программами, указанными выше, и обращение к ним ничего не стоит.

  • Прощение не является вариантом для просроченных кредитов. Вам нужно будет использовать консолидацию или реабилитацию, чтобы получить дефолтные федеральные студенческие кредиты с хорошей репутацией, прежде чем они будут иметь право на программы прощения.Если ваши кредиты не подлежат прощению, урегулирование студенческого кредита или банкротство могут уменьшить ваш долг в серьезных случаях. Непогашенные федеральные кредиты имеют право на программы погашения.

8 способов перестать платить студенческие ссуды (на законных основаниях)

Более 40 миллионов американцев имеют долги по студенческим ссудам. Из этих заемщиков 5,6 миллиона должны более 50 000 долларов. Такой сокрушительный пятизначный долг может привести к реальным финансовым и психологическим потерям.

Если вы мечтаете сбежать в другую страну или инсценировать собственную смерть, чтобы не возвращать студенческие кредиты, знайте, что есть реальный выход.

На самом деле существует восемь способов, и все они абсолютно законны.

1. Зарегистрируйтесь в программе выплаты на основе дохода.

Заемщики федеральных студенческих кредитов, которые не могут позволить себе свои платежи, могут подать заявку на погашение на основе дохода или IDR. Эти планы, которые снижают выплаты по студенческому кредиту в соответствии с вашим доходом, также обещают простить любой остаток по истечении периода погашения.

Срок погашения планов РДЭ составляет от 20 до 25 лет, в зависимости от конкретного плана.По словам юриста по студенческим кредитам Джошуа Коэна, первый из четырех существующих планов IDR — «Погашение в зависимости от дохода» — был запущен в 1994 г., а это означает, что мы не увидим первую волну прощения кредита до 2019 г.

Если вы зарабатываете платежи по плану, ориентированному на доход, обязательно придерживайтесь его до конца, чтобы получить прощение остатка по кредиту. И если вы боретесь с платежами сегодня, подумайте о том, чтобы перейти на план IDR — просто знайте, что вам придется ждать не менее 20 лет, чтобы избавиться от остатка.

Еще один момент, о котором следует помнить: вы будете облагаться налогом на полную прощенную сумму в год ее погашения.

2. Сделать карьеру на государственной службе.

Если 20–25 лет кажутся слишком долгим сроком ожидания, рассмотрите возможность получения прощения ссуды на общественные нужды или PSLF. Эта программа требует, чтобы вы работали на квалифицированного работодателя в секторе государственных услуг.

Еще лучше ― «Вы не будете облагаться налогом на прощенную сумму», – сказала Миранда Марквит, моя бывшая коллега и старший писатель в Student Loan Hero.Однако она добавила: «Вы должны провести 10 лет на некоммерческой или государственной работе. Это может означать более низкую оплату за эти 10 лет».

И хотя администрация Дональда Трампа предложила значительное сокращение как РДЭ, так и PSLF в бюджетном предложении и законе PROSPER, любые изменения будут применяться только к новым заемщикам с 1 июля 2019 года. Фактически, 2018 год — это первый год, когда заемщики имели право на прощение своих кредитов в соответствии с PSLF — и по крайней мере одному человеку уже был прощен его кредит.

Итак, если вы работали на низкооплачиваемой работе в качестве государственного служащего, одновременно выплачивая студенческие ссуды, вы можете быть вознаграждены необлагаемым налогом подарком от дяди Сэма.

3. Подать заявление на увольнение по инвалидности.

Никто не хочет воображать, что случится самое худшее, но иногда это происходит. К счастью, если вы стали инвалидом и не можете погасить свои студенческие ссуды, программа полной и постоянной инвалидности (TPD) Discharge может стереть все с лица земли.

Программа доступна для большинства заемщиков федеральных студенческих ссуд, но не все типы ссуд удовлетворяют требованиям.Чтобы подать заявку, вам необходимо заполнить заявление и предоставить документы, подтверждающие, что вы полностью и навсегда недееспособны.

4. Изучите программы помощи в погашении кредита (LRAP).

На местном уровне существуют сотни программ, предназначенных для помощи заемщикам в частичном или полном списании их студенческих кредитов, которые в совокупности известны как программы помощи в погашении кредита.

«Многие штаты готовы помочь вам погасить студенческие ссуды, если у вас есть определенные навыки, которыми вы можете поделиться», — сказал Маркит.«[Программы] для учителей и поставщиков медицинских услуг являются одними из самых популярных программ списания студенческих кредитов в разных штатах».

Чтобы получить право на получение кредита, заемщики часто должны работать в наиболее востребованных областях в течение определенного периода времени. Это может означать менее желательное местоположение и более низкую заработную плату. Кроме того, согласно Marquit, многие из этих программ облагают налогом прощенный долг.

Тем не менее, если у вас большая сумма долга, LRAP может предоставить вам столь необходимое облегчение.Воспользуйтесь этим инструментом поиска LRAP, чтобы найти программу в вашем регионе и сфере деятельности.

5. Спросите своего работодателя.

Если вы не соответствуете требованиям для участия в этих федеральных программах, существуют способы частичной оплаты ваших студенческих кредитов. Одним из источников может быть ваш босс.

«Работодатели все чаще предлагают помощь в погашении студенческой ссуды», — сказал Маркит. «Однако это преимущество не связано с налоговыми льготами. Поэтому, если ваш работодатель вкладывает деньги в погашение долга, это будет отражено как доход, когда вы отчитываетесь перед IRS.”

Около 4% организаций в настоящее время помогают сотрудникам с выплатой кредита, и ожидается, что в этом году это число будет быстро расти. Ваша компания может предложить пособие по погашению студенческого кредита, о котором вы не знаете, поэтому обязательно узнайте.

А что, если ваш работодатель в настоящее время не предлагает помощь в погашении долга? Поговорите со своим отделом кадров о том, чтобы добавить его в социальный пакет — спросить никогда не помешает.

6. Служите своей стране.

В дополнение к PSLF существуют программы погашения кредита и прощения, разработанные специально для заемщиков, которые служили в армии.Каждое отделение имеет свой собственный набор программ, таких как программа погашения ссуды военно-воздушного колледжа и программа погашения ссуды армейского студента. Конечно, идти в армию только для того, чтобы получить прощение долга по студенческому кредиту, может быть не самым разумным шагом. Но если вы в настоящее время служите или планируете поступить на военную службу, прощение кредита, безусловно, является хорошей привилегией.

Если вам не по душе военная служба, работа волонтером в AmeriCorps или Корпусе мира также может привести к списанию кредита.

«Возможно, имеет смысл уменьшить часть остатка по кредиту с помощью… такой программы, как AmeriCorps.Затем вы можете рефинансировать остаток и погасить оставшуюся часть долга самостоятельно. Вы по-прежнему сэкономите тысячи процентов и быстрее избавитесь от долгов», — сказал Маркит.

7. Сыграйте в игру.

В наши дни почти все превратилось в игру, включая погашение студенческого кредита. Givling — это сетевая игра, в которой победители вознаграждаются, выплачивая часть своего студенческого кредита или ипотечного долга.

Игроки получают два бесплатных раунда каждые 24 часа. После этого каждая игра стоит 0 долларов.50. Когда вы присоединяетесь к раунду, вы попадаете в команду из трех человек и соревнуетесь в динамичной викторине за очки. Члены команды, набравшей наибольшее количество очков, награждаются денежным призом.

Гивлинг определенно больше похож на авантюру, чем на прощение кредитов по федеральной программе. Но если вы имеете дело с обременительным долгом, это может стоить того.

8. Заявление о банкротстве.

Распространенный миф о долгах по студенческим кредитам состоит в том, что их невозможно погасить в случае банкротства.«Это сложно, но не невозможно», — сказал Коэн. Часто заемщики просто не пытаются, потому что предполагают, что это не сработает.

По словам Коэна, ключом к успеху в большинстве залов суда является прохождение теста Бруннера. Чтобы погасить студенческие ссуды, вы должны быть в состоянии доказать, что вы не сможете поддерживать минимальный уровень жизни из-за платежей, что ваша ситуация будет сохраняться в течение значительной части периода погашения и что вы сделали добросовестные усилия по погашению кредитов.

Одна ловушка, которой вам следует остерегаться: Подача заявления о банкротстве автоматически приводит к невозврату ваших студенческих кредитов. «Кто-то, кто подает заявление о банкротстве по главе 11, может подумать: «Как только я избавлюсь от этого долга по кредитной карте, я смогу сосредоточиться на своих студенческих кредитах». полностью», — пояснил Коэн.

Как лучше поступить, если вы рассматриваете возможность банкротства? «Поговорите с адвокатом, — сказал Коэн.

Задолженность по студенческому кредиту — это большая ответственность, а также растущий кризис среди выпускников.Вы никогда не должны брать долги, предполагая, что сможете из них выпутаться. Но если есть возможность не платить студенческие кредиты, нет ничего плохого в том, чтобы воспользоваться ею.

Текущее состояние прощения студенческой ссуды Байдена

Во время президентской кампании Джо Байден пообещал списание студенческой ссуды в размере 10 000 долларов на каждого заемщика, поэтому, естественно, заемщики хотят знать, какие последние новости о плане списания студенческой ссуды президента Байдена. Вот обзор последних событий и того, что может произойти дальше.

Последние обновления прощения студенческой ссуды

BREAKING: Президент Байден объявил 6 апреля 2022 года в видео, размещенном в Твиттере, что пауза в выплате федеральных студенческих кредитов будет снова продлена до 31 августа 2022 года. Президент закончил видео, попросив заемщиков посетить studentaid.gov, если им нужна помощь в подготовке к погашению. Это продолжает период неопределенности для заемщиков федеральных студенческих ссуд, от которых не требуется производить платежи с марта 2020 года.

22 декабря 2021 года Джо Байден объявил о своем третьем продлении приостановки выплаты федерального студенческого кредита и освобождении от процентов. Федеральные студенческие ссуды останутся беспроцентными до 1 мая 2022 года. В объявлении не было упоминания о программе списания или аннулирования ссуды, которую может проводить администрация Байдена, но президент Байден попросил заемщиков «внести свой вклад» в подготовку к погашению. .

Это продление стало некоторым сюрпризом после того, как администрация заявила, что ее августовское объявление станет окончательным продлением освобождения от уплаты процентов по студенческим кредитам, которое было введено в рамках Закона CARES.На вопрос журналистов о возможности того, что президент Байден может снова продлить платежную паузу или ввести дополнительное списание студенческих кредитов накануне, пресс-секретарь Белого дома Джен Псаки сказала, что президент еще не принял решение.

На данный момент заемщики внимательно следят за объявлениями о значительном списании студенческих кредитов, как обещал президент Байден во время предвыборной кампании, и неясно, будет ли пауза в платежах продлена после августа 2022 года.

Поскольку администрация Байдена продолжает преследовать свою повестку дня с небольшим большинством в Конгрессе, она приняла поэтапный подход к облегчению студенческого долга, изучая свои юридические полномочия для реализации более широких программ списания кредитов без поддержки Конгресса.

Совсем недавно было объявлено о капитальном пересмотре программы прощения кредитов на государственные услуги, чтобы «восстановить обещание PSLF», согласно информационному бюллетеню Департамента образования. Ключевым аспектом разработки является единовременный отказ, который позволит засчитывать платежи по всем федеральным программам студенческих ссуд, включая те, которые ранее не имели права, для прогресса в прощении ссуд на государственные услуги.

Департамент образования объявил 19 августа, что более 300 000 заемщиков с полной или постоянной инвалидностью получат прощение на сумму 5,8 миллиарда долларов. Департамент образования начнет выявлять заемщиков, имеющих право на автоматическое освобождение, путем сопоставления данных с администрацией социального обеспечения.

Другие недавние события по прощению студенческой ссуды

Министерство образования США и Министерство юстиции рассматривают вопрос о том, имеет ли президент законные полномочия на списание до 50 000 долларов федерального долга по студенческой ссуде посредством исполнительных действий.Нет графика, когда эти отчеты будут опубликованы. Возможны задержки, поскольку Конгресс еще не утвердил ключевых советников по вопросам политики в обоих департаментах.

Совет по внутренней политике Белого дома рассмотрит вопрос о том, как должно быть направлено списание студенческих ссуд, независимо от того, реализуется ли оно посредством исполнительных действий или законодательства.

Заемщики должны остерегаться мошенничества со студенческими кредитами, которые обещают списание долгов в обмен на комиссию. Когда будет реализовано прощение студенческих кредитов, оно, скорее всего, будет автоматическим и бесплатным.Министерство образования США опубликует обновление на веб-сайте StudentAid.gov.

Министерство образования США недавно предприняло несколько шагов по облегчению бремени задолженности студентов, на что у него есть четкие юридические полномочия:

Восстановление выписок по полной и постоянной нетрудоспособности

Некоторым заемщикам-инвалидам, которые имели право на полное и постоянное освобождение от трудоспособности, были восстановлены их обязательства по выплате, поскольку они не представили документы о годовом доходе во время пандемии.Министерство образования США отменит восстановление и обеспечит облегчение бремени задолженности по другим студенческим кредитам для 230 000 заемщиков с полной и постоянной нетрудоспособностью.

Расширение приостановки платежей и отказа от уплаты процентов

Заемщики с федеральным федеральным кредитом на образование имеют право на административную отсрочку и освобождение от уплаты процентов до 31 января 2022 года. К сожалению, заемщики с просроченными кредитами в рамках Федеральной программы семейного кредита на образование (FFELP) не имели права, поскольку эти кредиты принадлежали гарантийные агентства от имени У.С. Департамент образования. Министерство образования США решило предоставить этим заемщикам право на приостановку выплат по федеральному студенческому кредиту и освобождение от уплаты процентов, затронувшее более миллиона заемщиков FFELP. Заемщики FFELP, допустившие дефолт во время пандемии, также вернут свои кредиты в надлежащее состояние, а неплатежи будут удалены из их кредитных историй.

Полное списание долга для утвержденной защиты заемщика от требований о погашении задолженности

Администрация Трампа внедрила схему, по которой обманутые заемщики получали лишь частичное прощение своих кредитов.Методология частичной помощи была ошибочной. Министерство образования США решило, что все заемщики, чьи претензии в защиту заемщика были одобрены, получат полное погашение своих кредитов. Это затронет 72 000 заемщиков, которые подверглись хищническому кредитованию студентов.

Прощение безналогового студенческого кредита

Конгресс также принял меры в отношении налогового режима списания долгов по студенческим кредитам. Закон об Американском плане спасения от 2021 года предусматривал безналоговый статус для всех списаний студенческих кредитов и списания долгов до 31 декабря 2025 года.В первую очередь это влияет на прощение через 20 или 25 лет в плане погашения, основанном на доходе, поскольку большинство других форм отмены студенческой ссуды уже имели статус безналоговых. Тем не менее, он готовит почву для будущего списания студенческих долгов, будь то исполнительная власть или новое законодательство.

Конгресс ранее предоставил оплачиваемым работодателем программам помощи в погашении студенческих ссуд, или LRAP, безналоговый статус до 31 декабря 2025 года в соответствии с Законом о сводных ассигнованиях 2021 года.

Администрация Байдена и Конгресс еще не предприняли никаких действий в отношении погашения студенческих кредитов в связи с банкротством.

Вероятные будущие события по прощению студенческой ссуды

Следующее событие произойдет, когда министерство образования и министерство юстиции США выпустят отчеты, касающиеся законных полномочий исполнительной власти осуществлять широкое списание кредитов без участия Конгресса.

В этих отчетах, скорее всего, будет сделан вывод о том, что президент не имеет законных полномочий для реализации широкого прощения студенческих кредитов посредством исполнительных действий.Это заставит Конгресс действовать. Осенью Конгресс может рассмотреть закон о списании студенческих кредитов в рамках законопроекта о согласовании бюджета. Администрация Байдена неоднократно заявляла, что президент подпишет законопроект о списании федеральной студенческой ссуды в размере 10 000 долларов всем заемщикам.

Время прощения кредита также будет зависеть от того, какие кредиты соответствуют требованиям.

  • Если списание студенческих ссуд ограничивается федеральными ссудами, процесс будет автоматическим и произойдет в течение месяца или двух после того, как президент подпишет законопроект, при условии, что нет сложных ограничений приемлемости.Если существуют ограничения, основанные на доходах или другой информации, которая недоступна непосредственно Министерству образования США, это может усложнить процесс и добавить несколько месяцев.
  • Если коммерческие федеральные ссуды соответствуют требованиям, для этих ссуд потребуется немного больше времени, поскольку Министерству образования США придется производить платежи кредиторам FFELP для погашения остатков.
  • Если частные студенческие ссуды соответствуют требованиям, это займет еще больше времени, потому что заемщики должны будут подать заявление, в котором перечислены ссуды, идентификационные номера ссуды, а также имя и платежный адрес кредитора.Министерство образования США не имеет никаких записей о кредитах, выданных в рамках чисто частных программ студенческих кредитов.

Что делать заемщикам?

Заемщики не должны предпринимать поспешных действий в ожидании прощения кредита. На данный момент широкомасштабное списание студенческих долгов кажется маловероятным. Даже если Байден или Конгресс примут план, право на получение помощи и сумма прощения кредита, скорее всего, будут ограничены.

Консолидация

Заемщики со ссудами FFELP могут рассмотреть возможность их объединения в федеральную ссуду прямой консолидации, если прощение ссуды ограничено студенческими ссудами, принадлежащими федеральному правительству.Консолидация кредитов FFELP также может дать им право на приостановку платежей и освобождение от процентов, которые действуют до 1 мая 2022 года.

Основной риск, связанный с консолидацией, заключается в том, что она сбрасывает часы ежемесячных платежей для получения права на 25-летнее прощение в плане погашения на основе дохода. Кроме того, если студент-заемщик получает скидки от кредитора FFELP, он потеряет эту выгоду, если объединится. Прямые кредиты предлагают снижение процентной ставки на 0,25% для заемщиков, которые подписываются на AutoPay, и никаких других скидок.В противном случае, нет никакого существенного недостатка в консолидации.

Рефинансирование

Заемщики, которые думают о рефинансировании федеральных займов в частный заем, чтобы зафиксировать текущие низкие процентные ставки, могут подождать. Кредиты, которые имеют право на приостановку платежей и освобождение от процентов, фактически имеют процентную ставку 0% до 31 августа 2022 года. Таким образом, рефинансирование увеличит расходы заемщика в краткосрочной перспективе. Заемщики с высокими процентными ставками, возможно, захотят начать рассматривать варианты рефинансирования студенческих кредитов, особенно в связи с тем, что Федеральная резервная система начинает повышать свою целевую ставку по федеральным фондам.С другой стороны, заемщики с частными студенческими кредитами не рискуют потерять прощение, если они рефинансируют свои частные студенческие кредиты в новый частный кредит.

Заемщики, которые все еще имеют работу и в состоянии продолжать выплаты по своим студенческим кредитам, должны положить деньги в банк или погасить другой долг вместо того, чтобы производить дополнительные платежи по своим кредитам. Это хорошая возможность создать или увеличить свой резервный фонд. Как правило, любой заемщик, который рассчитывает получить прощение по кредиту, не должен вносить дополнительные платежи, когда от него это не требуется, поскольку это просто уменьшает сумму прощения, которую он в конечном итоге получит.После объявления подробностей о прощении студенческой ссуды заемщики могут использовать деньги банка для погашения долга по мере необходимости.

Существующие федеральные программы списания студенческих ссуд

Если заемщик рассчитывает получить прощение кредита при президенте Байдене, он может прекратить выплаты по федеральному студенческому кредиту в течение периода приостановки платежей и освобождения от уплаты процентов, который был продлен до 31 августа 2022 года. Однако, учитывая неопределенность в отношении списания студенческого долга, заемщики может захотеть продолжить выплаты.

Однако некоторые заемщики могут иметь право на участие в существующей программе списания студенческих кредитов. Например, прощение кредита на государственную службу (PSLF) доступно для заемщиков, которые работают полный рабочий день на соответствующей должности в государственной службе. Заемщик имеет право на прощение кредита после внесения 120 квалификационных платежей.

Во время приостановки платежей заемщики могут получить кредит в пользу PSLF. Пока они продолжают соответствовать квалификационным требованиям и отправляют форму PSLF, они будут получать соответствующий платежный кредит.

Заемщики, которые не смогут претендовать на прощение кредита по окончании льготного периода, также могут рассмотреть план погашения, основанный на доходах. В случае плана погашения, ориентированного на доход, ежемесячные платежи корректируются в зависимости от годового дохода заемщика. По истечении определенного периода времени (20 или 25 лет) долг прощается.

Ваши шансы избавиться от долга по студенческому кредиту зависят от того, кто вы

Чтобы избавиться от задолженности по студенческой ссуде путем банкротства, вы должны доказать суду, что выплата студенческой ссуды вызовет «неоправданные трудности.«Но в нашем рецензируемом исследовании почти 700 дел о погашении студенческих ссуд за период с 1985 по 2020 год мы обнаружили, что на решения судей об отказе от студенческих ссуд часто влияют личные факторы, такие как ваш пол.

Чтобы определить, вызывает ли погашение долга по студенческой ссуде должника чрезмерные трудности, большинство судов применяют три критерия, изложенные в деле, известном как «Бруннер».

При Бруннере, чтобы доказать, что они испытывают неоправданные трудности, должники должны сначала продемонстрировать, что погашение их студенческих кредитов не позволит им поддерживать минимальный уровень жизни.Другими словами, выплата долга помешает им удовлетворить свои основные потребности, включая еду, одежду и кров. Во-вторых, должники должны показать, что существуют дополнительные обстоятельства, указывающие на то, что их финансовое положение вряд ли улучшится. Эти дополнительные обстоятельства могут включать наличие заболевания или уход за иждивенцами. В-третьих, должники должны показать, что они добросовестно пытались погасить свои кредиты. Это включает в себя попытки произвести платежи по кредитам или попытки консолидировать свой долг.

Соответствовать этим трем критериям непросто. Наши данные показывают, что около 38% должников в изученных нами случаях получили полное или частичное погашение своих студенческих кредитов. Но мы также обнаружили, что другие факторы регулярно влияют на решения суда. Вот три фактора, которые выделились в нашем исследовании.

1. Быть матерью-одиночкой полезно, но не быть отцом-одиночкой

В решениях о погашении студенческой ссуды судьи регулярно учитывают расходы, связанные с детьми должника.Наша исследовательская группа обнаружила, что для суда также иногда имеет значение, является ли должник родителем-одиночкой. Одинокий родитель более чем удвоил шансы на увольнение, но только для матерей. Отцы-одиночки не получали каких-либо заметных преимуществ от того, что они являются родителем-одиночкой.

Суды чаще рассматривают мать как опекуна, чем как отца. Фертниг/E+ через Getty Images

Мы не уверены в том, почему суды считают матерей-одиночек более заслуживающими увольнения, чем отцов-одиночек.Возможно, это как-то связано со стереотипами о том, что матери являются «опекунами» в семье, а мужчины — «кормильцами». Мольба матери о помощи в выполнении ее роли опекуна может показаться более убедительной, чем мольба отца об освобождении от финансовых обязательств.


Прочитайте больше: Можно ли избавиться от студенческих кредитов, подав заявление о банкротстве?


2. Раскрытие информации о состоянии здоровья помогает мужчинам, но не женщинам

При оценке способности должника погасить долг прецедентное право предполагает что судьи должны учитывать любые трудности, с которыми человек пытается найти достойную оплачиваемую работу.

Такая борьба улавливается «дополнительными обстоятельствами», упомянутыми во втором критерии Бруннера. К таким дополнительным обстоятельствам относятся медицинские показания. Однако судьи, как представляется, уделяют больше внимания состоянию здоровья мужчин, чем женщин.

Наше исследование показало, что мужчины, сообщившие о своем заболевании, на 93% чаще получают выписку из студенческой ссуды, чем мужчины, которые не сообщали о своем заболевании. Мы не обнаружили такого же эффекта для женщин.Этот гендерный разрыв имеет большое значение, учитывая, что в нашем анализе должников-женщин было больше, чем должников-мужчин почти в 2 к 1.

Медицинские проблемы женщин, кажется, игнорируются или игнорируются во многих областях — от судов до больниц. Психологи предполагают, что это может быть связано со стереотипами, предполагающими, что женщины могут драматизировать состояние здоровья и преувеличивать свою боль.

3. Отсутствие адвоката вредит вашему делу

Благодаря вездесущим криминальным драмам широко известно, что те, кто не может позволить себе адвоката, могут его назначить.Менее известно, что это конституционное право распространяется только на уголовное судопроизводство. В большинстве гражданских процессов, таких как процедуры банкротства, нет права на адвоката. Когда должники не могут позволить себе адвоката, они часто должны представлять себя сами.


Прочитайте больше: Каждый год миллионы людей пытаются обходиться в американских судах без адвоката


В процедурах банкротства по студенческим кредитам 33% должников представляют себя, часто в ущерб себе.Мы обнаружили, что должники, нанявшие адвоката, улучшили свои шансы на погашение своих студенческих ссуд как минимум на 60%. Это было верно независимо от того, был ли должник мужчиной или женщиной.

Польза присутствия адвоката в суде подтверждается исследованиями. Адвокаты, специализирующиеся на банкротстве, скорее всего, знают о факторах, на которые полагаются судьи, и могут создать веские доводы для увольнения. Без адвоката может быть трудно понять, какие детали раскрывать и как их представлять.

Возможные решения

Погашение долга по студенческому кредиту может быть трудным и эмоционально истощающим.

Если вы думаете об освобождении от долга по студенческому кредиту, вам могут помочь следующие советы.

Разработайте стратегию, учитывающую ваш пол: Отцам-одиночкам может быть выгодно подчеркнуть вашу роль «кормильца», показать суду, что вы приложили усилия для погашения кредита или очень старались получить достойную -оплачиваемая работа.Для женщин с медицинскими показаниями предоставьте как можно больше доказательств в виде посещений больниц, попыток объявить себя инвалидами и тому подобное.

Независимо от пола, помните, что наличие адвоката имеет значение: Ознакомьтесь с организациями юридической помощи в вашем районе, которые могут предложить бесплатные юридические услуги. Кроме того, обязательно поищите другую бесплатную юридическую информацию, которую можно найти на веб-сайтах судов и аналогичных ресурсах.

[ Более 150 000 читателей полагаются на информационные бюллетени The Conversation, чтобы понять мир. Зарегистрируйтесь сегодня.]

Ни один из этих советов не имеет значения, если вы не подали отдельный иск о погашении кредита на обучение, как это происходит с большинством должников по кредиту на обучение, которые подают в суд дело о банкротстве. Без отдельного разбирательства студенческие ссуды не могут быть погашены. Около 241 000 человек с задолженностью по студенческим кредитам подали заявление о банкротстве в США в 2017 году, но только 447 из них также подали отдельное дело, чтобы избавиться от своих студенческих кредитов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.