Как без расписки забрать долг: Как взыскать долг без расписки с физического лица — вопросы от читателей Т—Ж

«как вернуть долг с человека без расписки. » – Яндекс.Кью

Доброй ночи. Тут Вам уже много чего хорошего посоветовали. Но я хотел бы рассказать Вам, как мы выходили из такой ситуации с одним клиентом.

Обстоятельства дела: Мужчина дал знакомому крупную сумму денег. естественно без расписки, ведь это был его лучший друг. Но время шло, друг все больше отдалялся и когда пришло время, наш клиент осознал, что денег ему не видать как своих ушей. Переписки у них не было, поскольку общались либо тет-а-тет, либо по телефону.

Чтобы выйти из ситуации и помочь клиенту вернуть кругленькую сумму, нами было предложено следующее: мы рекомендовали встретиться с ним и разговор записать на диктофон. естественно, не предупреждая о том, что ведется запись. О наличии такой записи некоторые юристы отзываются негативно и считают, что не может являться доказательством. На самом же деле, полученная запись может переломить ход разбирательства в Вашу пользу.

Записав разговор на диктофон, мы сохранили запись на носителе, чтобы в будущем, при необходимости, мы могли провести фоноскопическую экспертизу.

После нами было подано заявление в правоохранительные органы с целью проведения проверки в порядке статей 144-145 УПК РФ и по результатам проверки было принято решение о возбуждении уголовного дела в отношении нашего должника по признакам состава преступления, предусмотренного статьей 159 УК РФ (мошенничество). При написании заявления необходимо четко понимать, какую доказательную базу открывать на обозрение, а какую оставить для суда.

Наши доблестные полицейские провели проверку и по результатам проверки вынесли постановление об отказе в возбуждении уголовного дела за отсутствием в действиях должника признаков состава преступления.

В ходе проведения проверки, полицейские опросили нашего должника, который подтвердил, что действительно брал деньги в долг и собирался их отдать. А значит — это гражданские правовые отношения, то есть рекомендовали нам обратиться в суд.

И вот мы уже на финишной примой. Полицейские своей проверкой предоставили нам доказательства того, что человек брал деньги и должен их отдать, но не отдает по причине тяжелого материального положения. Хотя это не так.

При подачи искового заявления в суд, мы отразили, что в территориальном отделении имеется проверка по нашему заявлению и просили изъять для изучения и приобщения к материалам гражданского дела.

Таким образом, мы доказали, что человек взял деньги и не отдает. Взыскали с него по полному.

Как законно и быстро сделать взыскание долга с физического лица?

Не смотря на то, что сегодня деньги в кредит дают на каждом углу многие люди предпочитают занимать средства у знакомых и друзей. Этот вариант уберегает репутацию человека от неприятностей и позволяет избежать огромных переплат по процентам. Особенно хорошо тем, кто занимает деньги у людей состоятельных, они не будут торопить с отдачей. Но как бы не был богат человек, все же дарить собственные средства даже очень близким друзьям никто не хочет. Кроме того, современный человек знает, что давать деньги близким можно только при оформлении расписки. Но если случилось так, что человек одолжил знакомому денег и не взял расписки и передачи денег никто не видел, то, как вернуть свои деньги? Как вернуть долг без расписки и свидетелей?

Что и в какой последовательности предпринимать

Такая ситуация является довольно распространенной и паниковать тут не следует, если провести грамотную работу и не останавливаться в своих действиях, то средства можно будет вернуть. Кроме чисто моральных и личных возможностей всегда остается такой юридический ход, как взыскание долга с физического лица без расписки. Этот вариант будет рассматриваться в последнюю очередь, а начать все же следует с более простых методов.

Крупные суммы денег обычно одалживают довольно близким людям, поэтому начинать возвращение денег надо с простого разговора. Если такая беседа строится правильно, то ее бывает достаточно для получения своей наличности. Тут надо понимать два главных аспекта:

• Ссориться и скандалить не надо ни в коем случае, потому что в этом случае потеряется контакт с должником, восстановить который будет очень непросто.
• Угрожать и выставлять ультиматумы человеку, у которого заведомо нет средств, не имеет смысла, к тому же если выполнить угрозы не получиться.

Если эти два аспекта исключить, то как вернуть долг без расписки? Следующий нюанс, который подлежит тщательному рассмотрению это наличие желания у задолжавшего гражданина вообще возвращать взятую сумму. Если такое желание у человека есть, то его надо использовать всеми доступными методами. Кредитор в такой ситуации не должен напускать на себя излишнюю строгость и обсуждать все возможные варианты расплаты. Всегда лучше получить свои деньги хотя бы частями или в виде ценных вещей, чем не получить вовсе. Поэтому такие способы как рассрочка и переуступка прав на машину или другую дорогую вещь может стать вполне приемлемой альтернативой.

Как получить свои деньги обратно

Но как показывает практика забрать долг тоже надо уметь. Дело в том, что расписка и оформление передачи средств или вещей требуется как при одалживании денег, так и при их возврате и в этом заинтересованы обе стороны. Поэтому получая от должника свои средства деньгами или вещами необходимо обязательно осуществлять передачу в присутствии нотариуса. Если такой процесс пройдет без должного оформления должник может сказать, что его шантажом заставили отдать имущество или вообще его обокрали. Поэтому надо составить расписку, в которой будет указано, что переданные средства или вещи идут в счет погашения долгов, а не просто так.

Советуем почитать:

Как взыскать долг по расписке? Ошибки при составлении расписок, обжалование решения в суде

28.01.2021

Взыскание долгов с наследников

Взыскание задолженности с наследников: взыскание имущества, кредита, алиментов,…

Посмотреть

26.01.2021

Взыскание долгов с ИП

Как взыскать долги с ИП, прекратившего деятельность. Этапы процедуры взыскания,…

Посмотреть

26.01.2021

Взыскание задолженности по договору лизинга

Взыскание задолженности по договору лизинга, порядок взыскания, документы, виды споров.…

Посмотреть

26.01.2021

Взыскание задолженности с должника банкрота

Взыскание задолженности с должника банкрота. Как взыскать долг после банкротства.…

Посмотреть

14.01.2021

Погашение долга имуществом

Погашение долга имуществом должника: как выплатить долг имуществом, способы, виды…

Посмотреть

13.

01.2021

Защита от субсидиарной ответственности

Защита от субсидиарной ответственности: как избежать привлечения к ответственности,…

Посмотреть

13.01.2021

Заявление об отмене судебного приказа

Заявление об отмене судебного приказа в 2020 году. Скачать образец документа, как…

Посмотреть

24.11.2020

Взыскание задолженности по кредиту

Судебное взыскание задолженности по кредиту: судебный приказ, как составить иск о…

Посмотреть

24.11.2020

Взыскание по исполнительному производству

Взыскание задолженности приставами по исполнительному производству: что нужно знать…

Посмотреть

19.11.2020

Взыскание неустойки: порядок, сроки, образец искового заявления

Взыскание неустойки по договору (реальный ущерб и упущенная выгода): образец искового…

Посмотреть

18.11.2020

Взыскание убытков: порядок, основания, исковое заяление

Взыскание убытков в суде (реальный ущерб и упущенная выгода): образец искового заявления,…

Посмотреть

17. 11.2020

Субсидиарная ответственность директора ООО

Субсидиарная ответственность директора и учредителя ООО по долгам. Основания и поведение…

Посмотреть

16.11.2020

Субсидиарная ответственность ООО

Субсидиарная ответственность ООО: учредителя, директора, акционера. Судебная практика…

Посмотреть

15.11.2020

Субсидиарная ответственность по долгам

Субсидиарная ответственность по долгам: кого можно привлечь, основания и порядок…

Посмотреть

13.11.2020

Субсидиарная ответственность при банкротстве

Субсидиарная ответственность при банкротстве в 2020 году. Когда привлекают директора…

Посмотреть

12.11.2020

Взыскание долгов с пенсионеров

Взыскание задолженности с пенсионеров в 2020 году. Основания и порядок, как можно…

Посмотреть

11.11.2020

Что делать, если у бизнеса нет возможности платить по обязательствам?

Что делать, если у бизнеса нет возможности платить по обязательствам? | Советы экспертов…

Посмотреть

11. 11.2020

Взыскание долга без расписки

Как можно вернуть долг без расписки: способы и пошаговая инструкция. Исковое заявление…

Посмотреть

10.11.2020

Обжалование решения арбитражного суда

Сроки и порядок обжалования решения арбитражного суда первой инстанции, составление…

Посмотреть

09.11.2020

Взыскание на квартиру

Обращение взыскания на единственное жилье должника, условия подачи взыскания на квартиру,…

Посмотреть

28.10.2020

Субсидиарная ответственность без банкротства

Привлечение к субсидиарной ответственности без банкротства: основания, что грозит…

Посмотреть

20.10.2020

Взыскание алиментов

Порядок взыскания алиментов: причины обращения в суд, судебный приказ, иск (исковое…

Посмотреть

07.10.2020

Как отменить судебный приказ о взыскании долга

Отмена судебного приказа в 2020 году: порядок и особенности процедуры, как составить…

Посмотреть

30. 09.2020

Срок исковой давности по взысканию долга

Срок исковой давности по взысканию долгов с физических лиц, по кредитам, по коммунальным…

Посмотреть

17.09.2020

Взыскание долга по договору займа: способы взыскания задолженности, проблемы, этапы процедуры

Взыскание задолженности по договору займа в 2020 году — этапы и порядок процедуры…

Посмотреть

09.09.2020

Как вернуть долг по исполнительному листу?

Как вернуть долг по исполнительному листу. Сроки, порядок, особенности возврата денег.…

Посмотреть

13.07.2020

Сколько стоит банкротство. И зачем вам вообще это надо знать

Самым частым аргументом против банкротства компании у клиентов выступает дороговизна…

Посмотреть

23.06.2020

Как ликвидировать ИП в 2020 году: пошаговая инструкция

Современные реалии сейчас таковы, что многие предприниматели, которые буквально пару…

Посмотреть

22. 06.2020

Как с первого раза зарегистрировать товарный знак: полоса юридических препятствий

Зачем компании регистрировать товарный знак и логотип в Роспатенте? Как с первого…

Посмотреть

04.06.2020

Выкуп и взыскание долгов

Случай из практики

Посмотреть

02.06.2020

Удастся ли сохранить активы в коронакризис. И что делать тем, кому не повезет

Коронавирусная истерия потихоньку спадает. И бизнес остается один на один с тем,…

Посмотреть

20.05.2020

Вы уверены, что Ваш директор в кризис на Вашей стороне?

Директор это одна из главных фигур компании, которая выбирает стратегию её развития,…

Посмотреть

12.05.2020

Несите ваши денежки! Или как аферисты предоставляют юридические услуги?

Мы думаем — раз сфера юридических услуг связана с законом и правом, то здесь должно…

Посмотреть

06.05.2020

Пока вы спокойно спите, ваши должники банкротят фирму и вряд ли вернут вам деньги. Что делать?

Сегодня предприниматели попали в крайне сложную ситуацию из-за пандемии коронавируса.…

Посмотреть

04.05.2020

Покажи кукиш кредиторам. Что делать с долгами в 2020 году?

Для граждан России сейчас каждый день несет только новые страхи и проблемы. Все навалилось…

Посмотреть

28.04.2020

Охота на дебиторку

Бизнес Гарант (полезная информация) — Охота на дебиторку

Посмотреть

23.04.2020

Самобанкротство — безумие или спасение для бизнеса?

Что делать предпринимателю в условиях коронавируса и кризиса?

Посмотреть

17.04.2020

Войны с налоговой: как банкротство оказалось ключом к решению большой проблемы

Или как не попасть на 15 миллионов: реальная история предпринимателя, который не…

Посмотреть

17.04.2020

Вернуть свое: как взаимодействовать с судебными приставами-исполнителями, чтобы получить долги

В настоящее время в экономически и социально сложный финансовый период свободные…

Посмотреть

09. 04.2020

Финансовая кома: что делать, если ваш бизнес умирает

Как услуга «Каникулы по оплате долгов» может спасти ваш бизнес

Посмотреть

08.04.2020

Как не потерять деньги по доброте душевной?

Любое поручительство по кредиту начинается с просьбы — чаще дружеской, реже партнерской.…

Посмотреть

27.03.2020

Когда требуется взыскивать долг?

Пока вы ждете и ведётесь на «завтраки» должника — он спокойно переводит с себя имущество…

Посмотреть

20.03.2020

Как избежать наказания за дробление бизнеса?

Если со стороны налогового органа выявят признаки незаконного дробления, то избежать…

Посмотреть

11.12.2019

Учитывается ли имущество супруга при банкротстве?

Должно ли имущество супруга быть продано в банкротстве?

Посмотреть

11.12.2019

Какую ответственность несет номинальный директор?

Расскажем причины, риски и как вычислить «номинала»

Посмотреть

04.

06.2019

Образец заявления о взыскании задолженности

Бизнес Гарант (полезная информация) — Образец заявления о взыскании задолженности

Посмотреть

18.05.2019

Заявление в суд

Отменить судебный приказ о взыскании задолженности можно в течении 10 суток после…

Посмотреть

21.03.2019

Заявление о взыскании долга – как правильно оформить

Образец составления искового заявления о взыскание долгов от экспертов Бизнес-Гарант.…

Посмотреть

18.07.2017

Претензионные работы с должниками

Бизнес Гарант (полезная информация) — Претензионные работы с должниками

Посмотреть

18.07.2017

Взыскание долгов по исполнительному листу

Бизнес Гарант (полезная информация) — Взыскание долгов по исполнительному листу

Посмотреть

18.07.2017

Уголовное преследование должников

Бизнес Гарант (полезная информация) — Уголовное преследование должников

Посмотреть

18. 07.2017

Преимущества работы с нами

Бизнес Гарант (полезная информация) — Преимущества работы с нами

Посмотреть

18.07.2017

Взыскание долгов в судебном порядке

Бизнес Гарант (полезная информация) — Взыскание долгов в судебном порядке

Посмотреть

18.07.2017

Кредиторам / взыскателям

Бизнес Гарант (полезная информация) — Кредиторам / взыскателям

Посмотреть

18.07.2017

Взыскание долгов: как вернуть долг?

Взыскание долгов: как вернуть долг в 2020 году? Этап возврата денег, особенности…

Посмотреть

18.07.2017

Юристы по лизинговым спорам

Бизнес Гарант (полезная информация) — Юристы по лизинговым спорам

Посмотреть

18.07.2017

Как переуступить дебиторскую задолженность

Бизнес Гарант (полезная информация) — Как переуступить дебиторскую задолженность

Посмотреть

18.07.2017

Условия переуступки долгов

Бизнес Гарант (полезная информация) — Условия переуступки долгов

Посмотреть

18. 07.2017

Арбитражные споры

Бизнес Гарант (полезная информация) — Арбитражные споры

Посмотреть

18.07.2017

Помощь на стадии исполнительного производства

Бизнес Гарант (полезная информация) — Помощь на стадии исполнительного производства

Посмотреть

18.07.2017

Сопровождение налоговых споров

Бизнес Гарант (полезная информация) — Налоговые споры

Посмотреть

Как вернуть долг без расписки и свидетелей — 7 простых шагов

В чем особенности возврата долгов с физических лиц без расписки и свидетелей? Возможно ли вернуть долг без суда? Где заказать услуги по взысканию долга без расписки?

К вам приходит хороший знакомый и слезно просит одолжить ему некоторую сумму для срочного погашения кредита, на лекарства для троюродного дядюшки или на путёвку в санаторий для любимой жены, которой нужно незамедлительно подправить здоровье.

Вы проникаетесь сочувствием к другу и одалживаете ему деньги, не взяв при этом даже расписки. Зачем формальности — ведь это ваш друг! Тем более, что деньги он просит буквально на 1-2 месяца. Вы терпеливо ждёте, однако проходит 2, 3, 4 месяца, полгода, а денег своих вы так и не видите.

Наверняка подобная история случалась если не с вами, то с кем-то из ваших знакомых. В такой ситуации у многих опускаются руки. Дружба дружбой, но хочется вернуть свои средства, ведь они у вас не лишние.

Реально ли вернуть долг, если нет документального подтверждения сделки — расписки? И если да, как это сделать? Я, Анна Медведева, эксперт онлайн-журнала «ХитёрБобёр», отвечу на эти вопросы в данной статье.

В конце статьи вы найдете обзор ситуаций, когда вернуть свои деньги, увы, невозможно. Читайте внимательно и не допускайте подобных ошибок.

1. Особенности возврата долга без расписки

Скажем сразу — процесс этот труден и совсем не гарантирует успешного для вас исхода. Ведь речь идет о действиях в рамках закона, а закону нужны доказательства. Вещи, которые очевидны для вас, неочевидны для суда — ему требуются фактические подтверждения.

Как вернуть долг без расписки? Алгоритм действий в основе своей схож со схемой, когда на руках у вас имеются доказательства.

Но при этом значительно возрастают два фактора:

• сопутствующие трудности и хлопоты;
• вероятность неудачного для кредитора исхода дела.

Отдельное внимание уделим ситуации, когда средства не передавались наличными, а были перечислены на банковскую карточку или банковский счет.

В этом случае вам нужно отправить заемщику претензию с требованием вернуть средства, которые были ошибочно перечислены. Это называется необоснованным обогащением.

Важно!

Претензия должна быть написана в 10-дневный срок.

Если должник не вернет деньги, с этой претензией вы направляетесь в суд, но исковое заявление пишете не на взыскание долга, а на возврат суммы неосновательного обогащения. Доказать факт займа в таком случае будет нереально, а вот ошибочного перевода — вполне.

По требованию суда заемщик должен будет представить основание получения средств и, естественно, не сможет этого сделать. Тогда суд вынесет решение в вашу пользу.

О том, как нужно действовать в случае одалживания наличных денег, речь пойдет в следующем разделе.

По близкой тематике читайте статью «Взыскание долгов».

2. Способы возврата долга без расписки — 4 основных способа

Даже в такой, казалось бы, безнадежной ситуации тоже есть некоторые лазейки.

Посмотрим же, какими способами можно попытаться осуществить возврат долгов с физических лиц без расписки.

Способ 1. Решение проблемы мирным путем

Чаще всего с человека не берут расписку не по недосмотру, а по доверию. Обычно деньги под честное слово отдают близким друзьям или родственникам. Поэтому при переговорах рабочей кнопкой будет выступать совесть.

О чем можно договориться с должником, есть он не отдает долг из-за финансовых затруднений:

• перенести срок выплаты;
• предложить выплату частями;
• согласиться на так называемый бартер, когда в счет долга заемщик отдает вам что-либо из имущества или предоставляет какие-либо услуги.

Пример

Василий индивидуальный предприниматель, который содержит магазин стройматериалов и бригаду по ремонту и отделке квартир. Он одолжил у близкого друга Сергея деньги для развития бизнеса.

Но очередная волна кризиса в стране резко снизила оборот магазина и, соответственно, доходы Василия. Теперь он не может не только отдать долг вовремя, но даже назвать срок предполагаемой выплаты.

Бизнес едва окупается, дружбе приходит конец. Однако, будучи цивилизованными людьми и старыми друзьями, Василий и Сергей нашли компромисс.

Они договорились, что на сумму, которую Василий одолжил у Сергея, он сделает часть ремонта в квартире друга, предоставив материалы из своего магазина и мастеров-отделочников.

О преимуществах досудебного взыскания долгов предлагаем почитать отдельную публикацию на нашем сайте.

Способ 2. Заявление в полицию о факте мошенничества

Если мирные переговоры не увенчались успехом, попробуйте вернуть долг при помощи полиции. Каким же образом?

В Уголовном кодексе имеется статья о хищении денег путем обмана и злоупотребления доверием. То есть о мошенничестве. Эту статью вполне реально применить к ситуации, когда должник воспользовался отсутствием доказательств, чтобы не возвращать долг.

О том, как будут развиваться события далее, вы узнаете в следующем разделе.

Способ 3. Судебное разбирательство

Взыскание долга через суд — самый длительный, но и наиболее результативный метод. К нему прибегают, если все остальные варианты исчерпаны.

В этой ситуации составляется иск о возврате денежных средств, собираются другие документы, привлекаются свидетели и т. д. Решение суда зависит от обстоятельств дела и, главным образом, от имеющихся доказательств.

Практические советы по теме, как вернуть долг по расписке, ждут вас в статье «Взыскание долгов по расписке».

Способ 4. Привлечение коллекторов

Для перепоручения взыскания долга третьему лицу (коллекторскому агентству) необходимо одно непременное условие — факт долга должен подтвердить суд. Поэтому такой способ возможен только после завершения судебного процесса.

К тому же коллекторские агентства назначают за свои услуги немалые проценты — вплоть до 50. На это согласится далеко не каждый.

Подведем итоги, оформив данные в таблицу:

№	Способ возврата долга без расписки	Вероятность успеха
1	Решение вопроса мирным, досудебным путем	Невысокая, часто очень низкая
2	Возбуждение уголовного дела по факту мошенничества	Невысокая, имеет 2 варианта исхода, чаще всего заканчивается отказом
3	Суд	Довольно высокая при наличии хоть каких-то доказательств
4	Услуги коллекторов	Неоднозначная, поскольку даже при успешном завершении дела вы получите далеко не всю сумму долга, чаще всего — только половину

3. Как вернуть долг без расписки — пошаговая инструкция

Теперь рассмотрим на практике, как вернуть долг без расписки и свидетелей.

Примечательно, что развитие процесса зависит от того, какую позицию примет должник.

Шаг 1. Выходим на контакт с заемщиком

Даже если раньше вы уже неоднократно общались с должником, сделайте это еще раз, чтобы уточнить его намерения. Если решить дело миром никак не удается, предпринимайте активные действия.

Первым из них будет официальная претензия к заемщику. Отправляйте е1 заказным письмом, чтобы у вас было уведомление о вручении. Это уведомление будет очень кстати в суде.

Шаг 2. Собираем необходимые доказательства факта передачи денег

Постарайтесь взять с должника расписку даже тогда, когда оговоренный срок возврата задолженности прошел. Если это не удалось, собирайте другие доказательства.

Таковыми могут выступать:

• аудио- и видеозаписи разговоров с должником, где речь идет о возврате занятых денег;
• файлы с переговорами по электронной почте, в соцсетях, через смс или через другие системы общения.

Будет отлично, если найдутся свидетели сделки. Договоритесь с ними об их участии в ходе дела и судебном разбирательстве.

О том, как люди проявляют фантазию, чтобы получить доказательства факта долга, предлагаем посмотреть занимательное видео.

Шаг 3. Обращаемся в полицию и составляем заявление о факте мошенничества

Если должник категорически не идёт на контакт, отправляйтесь в ОВД, чтобы написать заявление о мошенничестве.

В заявление включаем:

• данные должника;
• время и место передачи денег должнику;
• срок, который прошёл со дня обещанного возврата долга;
• описание всех обстоятельств.

В конце заявления изложите просьбу о проверке на предмет состава преступления.

Этих мер иногда достаточно, чтобы должник переменил позицию. Его вызовут на допрос, чтобы выявить признаки состава преступления. Процедура эта малоприятная, к тому же грозит возбуждением уголовного дела.

Если у должника стальные нервы и подобные мероприятия на него не подействуют, в уголовном процессе будет отказано. Но должник может косвенно признать свою вину.

Пример

Иван Смирнов написал подобное заявление на своего соседа Анатолия Кузнецова, который некоторое время назад одолжил у него денег без расписки, а впоследствии отказался их возвращать.

Кузнецова вызвали на допрос, где он совершил оплошность. Он стал утверждать, что деньги не похищал, а только взял в долг и возвращать их не отказывается.

Это косвенное признание, как и все другие показания, было занесено в протокол допроса. Теперь копия протокола будет одним из главных доказательств в суде.

Шаг 4. Получаем справку об отказе в открытии уголовного процесса

Итак, уголовное дело по факту мошенничества не состоялось. Значит, нужно затевать судебный процесс. Вместе со справкой об отказе в возбуждении уголовного дела возьмите в ОВД копию протокола.

После этого можно составлять иск о возврате долга через суд.

Шаг 5. Составляем заявление в суд

Заявление о взыскании задолженности составляйте правильно, чтобы в дальнейшем не пришлось его переписывать.

Грамотно составленный документ содержит:

• данные заемщика и кредитора;
• сумму долга с процентами;
• обстоятельства дела;
• описание мер, которые вы предпринимали для возвращения долга;
• перечень прилагаемых доказательств;
• дату написания заявления и подпись.

Параллельно с подачей иска о взыскании долга советуем составить ходатайство о наложении ареста на имущество заемщика.

Шаг 6. Предоставляем материалы по делу

К исковому заявлению прилагаются все доказательства, которые вам удалось раздобыть. Их мы уже перечисляли. Не забудьте приложить к пакету справку об отказе в возбуждении уголовного дела и копию протокола.

Хорошо, если у вас найдутся дополнительные косвенные доводы.

Например:

• информация от свидетелей сделки;
• сведения о том, что в день, который вы указываете как дату займа, должник приобрел какое-либо имущество.

Кроме того, вам нужно будет оплатить госпошлину, а квитанцию об оплате также прикрепить к иску.

Шаг 7. Дожидаемся решения судебного разбирательства и получаем свои деньги

Будьте готовы к тому, что возврат через суд одолженных денег затянется. Возможно, что будет назначено не одно судебное заседание.

Если суд вынесет решение о взыскании долга в принудительном порядке, то начнётся новый этап — исполнительное производство. Здесь уже предстоит работа судебных приставов.

Что делать, если суд признал, что предоставленных доказательств недостаточно? В этом случае есть еще один вариант — обжалование судебного решения в вышестоящей инстанции.

В публикации «Возврат долгов с физических лиц» ознакомьтесь с другими подробностями этого процесса.

4. Профессиональная помощь в возврате долга без расписки — обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг

Как видите, отсутствие расписки и других доказательств, подтверждающих факт долга, усложняет процесс возврата денег и существенно снижает шансы на успех.

Но есть юристы по взысканию долгов и профессиональные компании, которые умеют возвращать долги без расписки и с удовольствием вам помогут.

1) Правовед

Уникальный и единственный в своей сфере портал, работающий по всей России. Этот ресурс объединил более 16 тысяч специалистов разных направлений права, чтобы отвечать любым запросам, касающимся юридической практики.

Зайдите на сайт в раздел консультаций и оставьте свой вопрос. За 15 минут ожидания ответа поищите в архиве и изучите рекомендации по аналогичным случаям. Если бесплатная общая консультация не удовлетворит ваши запросы, оставляйте индивидуальную заявку на платной основе.

Для удобства и экономии времени разработчики сайта предусмотрели мобильное приложение. Установленное на телефон, оно будет моментально оповещать вас о полученных сообщениях и позволит получать онлайн-консультацию в любых условиях — в дороге, на прогулке или в кресле парикмахера.

Сайт Правовед.ru оценило уже множество организаций и простых граждан, попавших в затруднительные ситуации. Но главное — не избегать проблем, а уметь их решать. И здесь вы непременно найдете юриста, который поможет вам в этом.

2) Юридическая компания «Лорд»

Для физических лиц компания предоставляет большой спектр услуг. Вам помогут взыскать задолженность любым из законных способов, возьмутся за досудебное урегулирование конфликта, проведут процедуру банкротства. Защита прав потребителей, миграционное, наследственное и жилищное право и многое другое.

Практически любая юридическая помощь на высоком профессиональном уровне оказывается каждому клиенту в соответствии с договором. Вас защитят даже от незаконных действий коллекторов.

Звоните или пишите, и лучшие юристы «Лорда» не заставят себя ждать.

3) Группа компаний «Результат +»

Здесь вам бесплатно предложат несколько вариантов решения вашей проблемы. Профессиональная команда опытных юристов-практиков больше 10 лет занимается любыми юридическими вопросами и самыми запутанными ситуациями.

Компания сотрудничает с государственными и коммерческими структурами. На сайте вы найдете отзывы множества довольных клиентов, в том числе — известных и солидных организаций.

Специалисты высокого уровня помогут не только выиграть судебный процесс, но и действительно получить с должника одолженные средства.

5. В каких случаях вернуть долг не получится — 3 ситуации, при которых задолженность считается безнадежной

Какими бы профессиональными качествами и опытом ни обладал ваш юрист, он тоже не всесилен.

Законом предусмотрены случаи, когда взыскать долг с должника не представляется возможным. Даже если у вас на руках имеется расписка, признание или другие доказательства.

Перечислим эти ситуации.

Ситуация 1. Истек срок исковой давности

У вас есть 3 года на то, чтобы затеять процедуру взыскания долга. Согласитесь, этого времени предостаточно даже для самых нерасторопных.

Если же по каким-либо причинам вы так и не сделали этого, никакой юрист вам уже не поможет. Забудьте про отданные когда-то в долг деньги и займитесь зарабатыванием других.

Ситуация 2. Должник не имеет материальной возможности вернуть долг

Да, если ваш заемщик не имеет ни накоплений, ни дохода, его долги списываются. То же касается случаев, когда у должника нет имущества или же его недостаточно для того, чтобы после распродажи рассчитаться с долгами.

Увы, но подобные ситуации — далеко не редкость в юридической практике.

Ситуация 3. Должник признан банкротом в судебном порядке

Это касается и физических, и юридических лиц. Официальное признание банкротства — такая же безнадежная ситуация, как и описанные выше.

Статья «Взыскание долгов с физических лиц» будет полезна тем, кто интересуется факторами, облегчающими процесс возврата своих средств.

6. Заключение

Дорогие друзья! Теперь вам известно, как вернуть долг без расписки, кто поможет в этом нелегком деле и в каких случаях придется отказаться от заведомо бесполезных действий. Очевидно и то, что процесс взыскания долга без прямых доказательств — расписки и показаний свидетелей — очень трудное и затяжное дело.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, что сложнее — потратить силы и время на сбор доказательств и посещение судебных процессов или обратить все свои ресурсы на поиски новых возможностей для увеличения дохода?

Пишите комментарии и ставьте оценки! Если вам понравилась статья, не забудьте про лайки в соцсетях.

Автор статьи: Александр Бережнов

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.

Существуют ли способы возврата долга без расписки?

Деньги, которые были отданы в долг по расписке, вернуть можно. И хотя эта процедура непростая и требует привлечения специалиста, но результат будет.

Как быть, если расписка отсутствует? Существуют ли действенные способы возврата долга без весомых доказательств?

• Дипломатический метод
• Обращение в правоохранительные органы
• Последняя инстанция — суд

Дипломатический метод (Мирные переговоры):

Самый простой путь – спокойно переговорить с должником на предмет возвращения долга. Обычно не составляют расписку, когда в долг дают близким или хорошо знакомым людям. Можно дипломатично поговорить с человеком и дать ему время на возврат денег.
Поскольку отсутствует главное доказательство наличия долга – расписка, то можно попытаться эти доказательства добыть.
Сначала аккуратно попросить деньги назад или попробовать уговорить должника оформить и подписать расписку. Если согласился, то мы уже писали о том, как вернуть денежный долг по расписке.
Если не получилось, но заемщик не уклоняется от контактов, то общение с ним нетрудно зафиксировать:
• видео- и аудиозаписью,
• перепиской в контакте,
• сообщениями в электронной почте.
Создание аудио- и видео доказательств
Для записи контактов с должником нужно обзавестись:
• хорошим цифровым диктофоном,
• стационарным телефоном (или мобильным) с громкой связью,
• видеокамерой.

Должен быть известен точный номер стационарного или мобильного телефона должника.
Кто-то из друзей должен записывать видеокамерой весь процесс, включая возможных свидетелей.
Действия до звонка:
• фиксация точной даты и времени и их проговаривание в диктофон и на видео,
• указание даты и времени звонка,
• сообщение номеров телефона, с которого звонят и на который звонят,
• указание лиц, которым принадлежат телефоны (с адресами).
В разговоре с заемщиком должна присутствовать информация:
• Ф. И.О. обеих сторон,
• сумма денег, переданных в долг,
• дата выдачи средств,
• требование об их возврате,
• можно коснуться цели займа денег.
После разговора зафиксировать его длительность и время окончания.
После разговора нужно составить документ, называемый протоколом расшифровки записи разговора по телефону с должником. В нем должны быть описаны все детали переговоров.
О текстовых доказательствах
При наличии у должника электронной почты и использовании им контакта или одноклассников следует написать ему сообщение по типу телефонного звонка. Для этого используется аккаунт социальной сети или почты кредитора. Перед отправлением сообщения должна быть понятна принадлежность аккаунта заимодавцу.

О текстовых доказательствах
При наличии у должника электронной почты и использовании им контакта или одноклассников следует написать ему сообщение по типу телефонного звонка. Для этого используется аккаунт социальной сети или почты кредитора. Перед отправлением сообщения должна быть понятна принадлежность аккаунта заимодавцу.

Электронная почта может служить доказательством. Если должник ответит на сообщение, этот текст нужно распечатать (вместе с текстом исходного послания) и сохранить.

В случае судебного разбирательства, при отказе должника от своих слов, суд направит запрос в социальную сеть или провайдеру услуг о наличии переписки.

Неплохо подстраховаться свидетелями с подтверждением факта переписки.

Однако встречаются даже близкие люди, которых не обременяет совесть из-за невозвращенного долга. Многие из них просто исчезают из поля зрения. Если не жаль терять отношения с ними, то следует найти более жесткий способ вернуть свои деньги.
Обращение в правоохранительные органы
Сначала официальное письмо
Перед обращением за помощью в правоохранительные органы следует направить должнику официальное письмо с требованием о возврате денег. В письме указать все необходимые детали дела. Обязательно использование уведомления о факте вручения заказного письма.
Эту же просьбу надежнее и быстрее отправить телеграммой.

Заявление в ОВД
Остается одно – обращение в отдел внутренних дел.
Необходимо подать заявление с указанием:
• всех обстоятельств возникшей ситуации,
• времени и места передачи денег,
• точных реквизитов должника (Ф.И.О., паспортных данных, даты рождения, места жительства),
• количества времени, прошедшего со дня, в который должны были вернуть долг,
• просьбы о проверке на предмет состава преступления.

В Уголовном кодексе предусмотрено преступление, состоящее в хищении денежных средств через обман и злоупотребление доверием. Другими словами – это мошенничество (ст. 190 УК РМ).
Такая статья закона вполне подходит должнику, не возвращающему денег, пользуясь отсутствием доказательств.
Уже на этой стадии должник может отдать долг. В противном случае, в полиции его допросят с целью выявления признаков состава преступления.
Во время допроса должник может признаться, что не похищал денег и собирается в будущем их вернуть. В результате будет отказано в возбуждении уголовного дела с оформлением постановления. Этот документ станет одним из важнейших доказательств в суде.
Теперь настало время обращения в суд для взыскания долга в гражданско-правовом порядке.

Последняя инстанция — суд
Комплект доказательств
Результативность судебного разбирательства зависит от наличия всех возможных доказательств:
1. Видео- и аудиозаписи телефонных переговоров и протокола их расшифровки.
2. Справки от оператора о принадлежности телефонных номеров.
3. Распечатанной электронной переписки с должником. Очень полезно заверить эту переписку у нотариуса.
4. Письменной претензии и вернувшегося уведомления о вручении заказного письма с требованием возврата средств.
5. Постановления об отказе в ОВД в возбуждении уголовного дела.
Данный пакет доказательств можно подкрепить косвенными доводами:
• информацией от свидетелей происшествия,
• данными о наличии денег у кредитора в день их передачи должнику и одновременно о его приобретениях, совпадающих с периодом займа.

Обращение в суд
Здесь также следует оформить заявление с указанием всей информации о займе, своих реквизитов и заемщика, а также о принятых мерах для возвращения долга.
К заявлению прикладываются собранные доказательства.
Одновременно с иском полезно оформить письменное ходатайство о наложении ареста на имущество должника.
Наконец, последняя стадия – принятие решения. Суд может вынести решение о возвращении долга в принудительном порядке. Это означает начало процедуры исполнительного производства, то есть работу с приставами-исполнителями.
Возможен вариант признания судом недостаточности представленных доказательств для возвращения денег. Но и это еще не конец. Судебное решение можно обжаловать в вышестоящей инстанции.

Под конец алгоритм действий
Итак, забрать собственные деньги у недобросовестного должника, не имея расписки, можно по следующей схеме:
1. Открыто поговорить с человеком и попросить вернуть долг.
2. Предложить составить расписку.
3. В случае отказа, но при наличии контактов с ним, собрать возможные доказательства в виде аудио- и видеозаписей и текстовых документов переговоров с ним.
4. Обратиться в полицию с подробным заявлением. Получить протокол, если откажут возбуждать уголовное дело.
5. Написать заявление в суд и приложить все доказательства. Заявление в суд приходится писать и при получении наследства, и при признании права собственности на квартиру, и даже при признании права собственности на гараж.
6. В случае успеха проследить работу приставов-исполнителей.
7. Если не удалось добиться желаемого, обжаловать решение суда.

Судебный процесс взыскания долга без расписки довольно непростая и длительная. Этот жизненный урок должен быть усвоен. В дальнейшем, при одалживании крупной суммы денег, следует обязательно составлять договор займа или расписку по всей форме.

Мастерство переговоров или как заставить вернуть долг злостного должника

Возврат долгов – тема щепетильная и животрепещущая. Причем ее актуальность не уменьшается, наверное, со времен первобытного человека, когда один соплеменник одолжил второму свое копье для охоты на мамонта.

Нервы и время – два главных составляющих, которые точно тратятся при решении этого вопроса.

Еще бы! Собственнику именно сейчас нужны деньги на развитие бизнеса или на выполнение своих обязательств перед другими контрагентами. А их то как раз и не отдает должник за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги или просто перечисленные средства в качестве аванса. Его поедом ест жена, а где-то за углом или в соседней комнате, ехидно улыбаясь, потирает руки теща – не можешь забрать долг, значит слабак. И в такой нервотрепке – каждый день.

Чтобы должника уговорить, убедить вернуть деньги, разве не нужно время? Причем это касается как ситуации с добровольным погашением, так и в принудительном порядке, через суд, государственную исполнительную службу или частного исполнителя.

В этом случае кажущаяся абсурдность ситуации заключается в том, что для того, чтобы вернуть долг, нужно расстаться дополнительно с некоей кровно заработанной суммой.

Здесь нужно сделать одно небольшое, но существенное пояснение: кредитор имеет полное право требовать покрытие расходов за счет должника. Собственно, на практике, около 80 % расходов взыскивается с должника. Главное – предоставить доказательную базу.

Все указанное выше в большей степени актуально для юридических лиц, начиная от небольших компаний, заканчивая крупными корпорациями, агрохолдингами, поскольку взаимоотношения с бизнес-партнерами (в том числе и к сожалению с не чистыми на руку) регулируются не одним или двумя договорами. Порой эта цифра доходит до сотни и более только за один месяц. Как вы понимаете, финансовые обороты в междоговорных отношениях тоже, мягко говоря, не малые.

Настоящей проблемой в вопросе возврата долга для неискушенного кредитора является процесс удачных переговоров с мошенниками – отдельной категорией лиц, которые не просто не склонны к диалогу, их физически найти достаточно сложно, а тем долее – взыскать долг. Стоит ли говорить о том, что шансы добровольного поднятия белого флага с их стороны ничтожно малы?

Для примера возьмем несколько способов в качестве эффективной альтернативы в переговорах именно с мошенниками. Почему с ними? Потому что, если вы справитесь с мошенником, другие категории должников не будут для вас серьезной проблемой.

Этап первый. Раз, два, три, четыре, пять, я иду тебя искать!

Шутки шутками, а на практике большинство кредиторов, которые попались в сети мошенников и «разводил», сталкиваются с первоочередной необходимостью их найти. Всем понятно, чтобы начать переговоры о возврате долга, нужно сначала найти того, кто нужен.

В арсенале у специалистов, которые занимаются правовыми вопросами, в том числе и взысканием долгов, всегда есть свои методы поиска людей и нужной информации, особенно в эру современных цифровых технологий и Интернета.

Найти можно всех, узнать при желании, наличии ресурсов и времени тоже можно все: реальный адрес проживания конкретного человека, наличие внебрачных детей и любовницы, счетов в банках и размер суммы на них. Все оставляет свой след, все рано или поздно находятся. Кстати, настоящие профи могут «заставить» должника самому выйти на контакт для переговоров, и, заметьте, только законными методами и способами – никакого криминала.

Не будем раскрывать наших секретов в поиске нужных людей, реальном местонахождении компании (поверьте, они у нас достаточно эффективны). Что касается информации о статусе человека, наличия у него движимого и недвижимого имущества, прочих данных, то каждому в помощь могут прийти открытие, то есть публичные, реестры Украины. На данный момент их насчитывается более сотни. И это только официальных. Да, некоторые из них не структурированы, работают в тестовом режиме, доступ к информации в которых усложнен. Но это – техническая сторона вопроса. Кстати, открытые реестры позволяют до определенной степени обезопасить бизнес от недобросовестных партнеров перед заключением сделки.

Условно примем факт того, что комплекс мероприятий (звонки, социальные сети в Интернете, письма на е-мейл, плотный контакт с родственниками должника и т. д.) позволил разыскать должника. Даже если он асоциален, без особых привязок в социуме, найти человека можно. Для этого просто нужно расширить этот самый комплекс мероприятий.

Подводя промежуточную черту, можно сфокусироваться на двух итоговых вариантах развития событий:

1. Вы (или специалист, к которому обратились) сами находите должника.
2. Вынуждаете непосредственно должника выйти с вами на контакт.

Второй вариант намного предпочтительнее, поскольку в этом случае не вы нуждаетесь в переговорах, а он в них.

Этап второй. Набор козырей в рукав

Как вы понимаете, мало найти должника или вынудить вступить с вами в диалог. Важно «иметь в рукаве как можно больше козырей». Иначе от масштабной идеи останется пшик, то есть ноль, zero, пустое место, еще больше негатива от потраченного времени и усилий.

В качестве примера приведем простой и очень распространенный случай, когда представитель компании или непосредственно руководитель предприятия (в нашем случае – мошенник или недобросовестный должник) получил какой-то товар/услугу (или же аванс за выполнение работ), заведомо, то есть заранее, зная, что отдавать деньги он не намерен, во всяком случае, не полностью и не в установленные сроки  (соответственно, никакие работы им выполняться не будут). Не имеет смысла сейчас рассказывать о том, как же должнику удалось получить деньги, без серьезных гарантий – дело, что называется, прошлое. По факту имеем головную боль кредитора, бессонные ночи и…ехидно улыбающаяся теща в придачу…

«Год прошел, как сон пустой, Царь женился на другой» — это стихи Пушкина. Царю повезло. Через год результат налицо – супруга-молодица: «высока, стройна, бела, и умом и всем взяла». В нашем примере через год ничего не изменилось – изначальные обещания вернуть долг так и остались обещаниями. Нужно наверстать упущенное время — срочно приступать к поиску имущества и счетов должника. Не забываем и об имуществе, других активах жены (это важно!). К слову сказать, здесь без специалиста уже не обойтись.

Собранная и проанализированная информация показала, то в активах должника – вышеупомянутый zero: ни квартиры, ни машины, ни дачи, ни официальной работы (не на момент получения кредита, а «на здесь и сейчас», по факту). Короче, гол как сокол. Сигареты, носки, трусы – все покупает жена. А вот у супруги все нормуль: неплохая работа в Укроборонпроме или смежном ведомстве, счет в банке и все в подобном духе.

Что мы имеем на сегодняшний день? Все, что было нажито должником непосильным трудом были проданы в период совместного проживания с супругой. Стало быть, нужно срочно подавать иск о взыскании долга, а если суд уже рассматривает дело – ходатайство о включении супруги в качестве соответчика.

Этап третий. Поиск оптимальной тактики для переговоров

При грамотном подходе тактика привлечения другого из супругов в качестве соответчика срабатывает. Ведь по сути все проданное и нажитое имущество в период совместного проживания считается общим. Да, исключения есть, и они указаны в законодательстве. Но дело не в этом, а что называется, в принципе. Понятно, что любое дело содержат массу различных нюансов, которые нужно учитывать в конкретной ситуации. Кстати, в некоторых случаях не стоит забывать еще об одном важном моменте – брачном договоре. Сейчас заключение такого соглашения – нормальная семейная практика, особенно в кругу лиц среднего и выше среднего достатка.

Так вот, иногда в брачном договоре встречается пункт, в котором указано, что стороны обязуются уведомлять своих кредиторов о наличии данного соглашения. Это и есть один из тех нюансов, о котором велась речь ранее. Наш мошенник проигнорировал данный пункт брачного договора. Соответственно, жена ничего не знала о кредите. Но это, что называется, их проблемы. А наша выгода (специалистов, которые оказывают правовую помощь кредитору) в том, чтобы воспользоваться возможностью наложить арест на счета и имущество не только должника, но и его супруги. 

Простая логика подсказывает: если прибыль от продажи со стороны мошенника (мужа) семейного имущества, например, автомобиля, оседает в общий семейный котел, то почему по долгам должен платить только он, взяв кредит? К таким, по правде сказать, незатейливым аргументам, достаточно часто прислушивается суд, вынося определения об аресте имущества и счетов в банках обеих супругов.

Остается только написать заявления в исполнительную службу о принудительном исполнении определения суда и…ждать звонка от мошенника или его «второй половинки». Тактика должна сработать. Древнее изречение мудреца Лао-Цзы гласит: «Если долго сидеть на берегу реки, то можно увидеть, как мимо проплывёт труп твоего врага». В нашем случае долго ждать реакции должника не придется – уверены, что через некоторое время или он, или его жена сами выйдут на связь, инициировав переговоры.

Этап четвертый. Искусство переговоров

Существует несколько негласных правил ведения успешных переговоров. Здесь многое зависит от обстоятельств, характера самого человека и… «козырей в рукаве».

Одно из них (правил) гласит, что к каждому туру переговоров нужно подходить основательно, подготовленными, с максимальным количеством информации о «противнике» и главное – ее актуальности. На самотек пускать переговорный процесс нельзя. Должен быть план. В большинстве случаев экспромт не пройдет, за исключением непредвиденного оборота событий непосредственно в процессе общения.

Некоторые переговорщики и те, кто читают лекции о теории переговоров рекомендуют дать возможность оппоненту выдвинуть свои условия, запросить встречные предложения. Но это не наш случай. С мошенниками и нечистыми на руку должниками такого допускать нельзя. Условия пускай выдвигает кому угодно: жене (если он не «подкаблучник»), детям, подчиненным на работе, дяде Васе из соседнего подъезда… всем, но только не вам (или не нам, если мы представляем ваши интересы).

Теперь мяч на нашей стороне поля и у нас с техникой владения мячом все в порядке. Как результат, можно заключить мировое соглашение на выгодных условиях, а суд их утвердит. Все довольны, все счастливы. От взаимных поцелуев, конечно, воздержимся, нам достаточно «мира во всем мире» (на наших условиях). Теперь должнику «спрыгнуть» будет крайне проблематично, поскольку «тень отца Гамлета» (в нашем случае – риск выделения половины совместно нажитого имущества) она существует, не испарилась и никуда не исчезла, до момента полного погашения задолженности.

Вот, примерно так. Стоит повториться, что каждый случай – индивидуален, с массой нюансов и требует своего особенного подхода. 

Как взыскать долг без расписки/договора без суда или через суд. Помощь адвоката Жбанковой З.А.

Одалживая приятелю или знакомым, многие не считают нужным заморачиваться с расписками, а уж тем более позаботиться об участии свидетелей займа. А если человек потом не станет спешить с возвратом, то взыскание долгов в этом случае превратится в настоящую проблему.

В действительности устные договоренности могут разрушить дружбу и негативно повлиять на финансовое положение. Вначале, пытаешься уладить все с помощью переговоров, но спокойный разговор с каждым разом перерастает в более эмоциональный, а потом и вовсе сводится к оскорблениям и хамству.

Так что же делать, если заблаговременно не позаботился о подтверждении того, что одолжил кому-то деньги. Как взыскать долг без расписки? И вообще возможно взыскать долг без расписки? Идти в полицию в таком случае бесполезно. Скорее всего, в возбуждении уголовного дела откажут. Но порекомендуют обратиться в суд.

Взыскать долг без расписки через суд возможно, но придется постараться. Нужно найти подтверждение того факта, что деньги все-таки вы одолжили.

• Например, подойдет переписка по смс или в интернете, запись разговора, в котором должник не будет отрицать, что деньги он занимал и обещал их вернуть. Косвенным подтверждением мошенничества заемщика может быть и отключение телефона и отказ встретиться и обсудить ситуацию.
• Далее соберите факты того, что должник в принципе способен вернуть деньги. Это может быть и справка о зарплате с его места работы и даже фото его покупок.

Как взыскать долг по расписке?

Возникают проблемы с отдачей долгов, даже когда расписка у вас есть. Как взыскать долг с должника по расписке? В этом случае забрать деньги будет проще. Но есть свои нюансы.

Первый шаг

Это все же мирные переговоры. А если должник — близкий родственник и попытки договориться перерастают в скандал? Обращайтесь к посредникам, медиаторам. Медиатор, специалист по примирению. Такую особую квалификацию имеют не многие адвокаты и юристы. Такие специалисты знают и владеют методическими и психологическими приемами, что обеспечит вас большими шансами на возврат долга. Работа профессионала точно убережет вас от необдуманных поступков.

Шаг второй

Итак, переговоры с задолжавшим не увенчались успехом. Если договориться и вернуть деньги самостоятельно не получилось, идите в полицию с заявлением о мошенничестве.

Шаг третий

Держатель поручительной бумаги имеет право подать в суд иск о взыскании просроченного долга.

Как суд взыскивает долг по расписке? После принятия решения судом, есть два варианта: ждать, когда заемщик добровольно исполнит свою обязанность или передать исполнительный лист судебным приставам. Это можно сделать только по месту жительства ответчика и если он живет в другом городе, то и решение суда подлежит исполнению именно там. Приставы могут изъять часть доходов должника и передать взыскателю долг или арестовать имущество и после его реализации вернуть деньги.

Получить подробную консультацию по взысканию долга в Воронеже и области Вы можете по телефонам +7(473) 240-87-07 или +7(961) 109-06-69
Или заполните форму и отправьте нам

Что делать, если я считаю, что у меня нет задолженности, или мне нужна дополнительная информация о долге?

CFPB подготовил образцы писем, которые вы можете использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг. В письмах также есть советы по их использованию. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение, или защитить некоторые из ваших прав. Всегда храните копию своего письма для своих записей.

Любой коллектор, который свяжется с вами и заявит, что вы должны заплатить по долгу, по закону обязан сообщить вам определенную информацию о долге.Эта информация должна включать:

• Наименование кредитора
• Сумма задолженности
• Что вы можете оспорить долг, и что если вы не оспариваете долг в течение 30 дней , коллектор сочтет, что долг действительный.

• Что, если вы запросите имя и адрес первоначального кредитора в течение 30 дней (если он отличается от текущего кредитора), коллектор предоставит вам эту информацию.

Если коллектор не предоставит эту информацию при первом контакте с вами, он должен отправить вам письменное уведомление, включающее эту информацию, в течение пяти дней после обращения к вам.

У вас есть 30 дней для оспаривания долга или части долга с момента получения вами необходимой информации от сборщика долгов. После того, как вы оспариваете долг, сборщик долгов не может позвонить или связаться с вами, чтобы взыскать долг или оспариваемую часть, пока сборщик долгов не предоставил подтверждение долга в письменной форме к вам. Ваш спор должен быть оформлен в письменном виде , чтобы коллектор должен отправить вам подтверждение долга.

Вы также можете попросить сборщика долгов сообщить вам имя и адрес первоначального кредитора, если он отличается от текущего кредитора.Если вы сделаете такой запрос в письменной форме в течение 30 дней, коллектор должен прекратить все действия по взысканию долгов, пока он не предоставит вам эту информацию.

Убедитесь, что ваше письмо датировано. Затем сделайте копию своего письма и отправьте оригинал взысканию долгов. Обычно рекомендуется отправить письмо заказным письмом. Если вы платите за «квитанцию ​​о вручении», вы также получите подтверждение того, что сборщик долгов получил ваше письмо. Вы также можете отправить письмо по факсу, только сохраните квитанцию ​​о подтверждении.

Если у вас возникли проблемы с взысканием долга, вы можете подать жалобу в CFPB через Интернет или по телефону (855) 411-CFPB (2372).

Новые правила потребуют от сборщиков долгов доказательства того, что вы действительно должны деньги

Одна из самых распространенных жалоб на сборщиков долгов заключается в том, что они изводят людей из-за долгов, которые либо уже не причитаются, либо вообще не причитались. Федеральные регулирующие органы теперь предлагают правила, которые — среди других средств защиты — сократят эти раздражающие действия по фиктивному взысканию долгов, требуя, чтобы у сборщиков долгов были какие-то доказательства того, что человек, которому они звонят, действительно должен деньги.

Финансовые реформы Додда-Франка 2010 года не только создали Бюро финансовой защиты потребителей, но и поручили CFPB издать правила, запрещающие недобросовестные и вводящие в заблуждение действия некоторых финансовых учреждений и служб, включая сборщиков долгов.

После трехлетнего процесса консультаций с представителями отрасли, защитниками прав потребителей и обычными американцами, CFPB выпускает схему новых мер защиты, призванных сократить количество неудобств, зомби и взыскание долгов по ошибкам.

Владелец долга — худший

Проблем с ошибочными попытками взыскания долгов много. Необходимость неоднократно говорить сборщикам долгов, что вы не «Зик Зекесон», и вас никогда не госпитализировали в Тусоне, — это раздражение. На вас ложится бремя доказывания отрицания:
Вы: «Слушайте, вот мое удостоверение личности и мой текущий счет за телефон».
Они: «Ты мог сменить имя. Платить.»

Закон о добросовестном взыскании долгов уже требует, чтобы сборщики перестали звонить или связываться с вами — если только они не уведомляют вас о фактическом судебном иске — если вы их об этом попросите.Это было бы хорошо, если бы это (А) всегда работало [не работает], и (Б) этот сборщик долгов не просто продал долг другому сборщику несколько месяцев спустя, начав цикл заново.

Исследование, проведенное Федеральной торговой комиссией в 2013 году, показало, что покупатели долговых обязательств — компании, которые покупают долговые обязательства за гроши на доллар в надежде собрать деньги, — редко получают необходимую им информацию, чтобы гарантировать, что люди, с которыми они беспокоятся, являются добросовестными должниками, или что соответствующий срок исковой давности не истек по долгу.

Компании, продающие эти долги, часто не сообщают покупателям, оспаривались ли какие-либо из индивидуальных долговых счетов, и не предоставляют покупателям долговых обязательств подтверждающую документацию по этим счетам. Обычно единственная информация, которая регулярно передается от одной компании к другой, — это: имя, сумма предполагаемой задолженности, последний известный номер телефона, последний известный адрес; вся информация, необходимая, чтобы начать приставать к кому-то, но ничего не нужно, чтобы доказать, что у вас есть нужный человек или что долг является законным.

Да, некоторые люди жалуются — десятки тысяч из них в год в CFPB, FTC и государственные агентства по защите прав потребителей — или обращаются в суд с исками против сборщиков, которые выходят за свои рамки, но те, у кого нет ресурсов или ноу-хау Чтобы оспорить эти попытки взыскания денег, можно почувствовать ловушку и решить выплатить долги, которые у них больше нет или никогда не было.

Новые правила

В то время как некоторые компании и финансовые учреждения занимаются взысканием долгов самостоятельно, большинство проблемных действий по взысканию долга связаны со сторонними коллекционерами и покупателями долгов.Таким образом, правила, предлагаемые CFPB на данном этапе, в первую очередь касаются этих компаний.

Предложение CFPB пытается бороться с действиями по сбору мешающих средств тремя способами: ограничение чрезмерного количества звонков и сообщений; предоставление дополнительной информации о предполагаемой задолженности и способах ее оспаривания; и, что наиболее важно, убедиться, что сборщики связывают правильный долг с нужным человеком.

Вот подробное описание того, что потребуется, если правила будут приняты в их нынешнем виде:

• Больше, чем просто номер телефона:
Прежде чем связываться с любым потребителем по поводу предполагаемой задолженности, коллектор должен иметь больше, чем просто имя, сумму в долларах и номер телефона.Согласно CFPB, сборщик должен подтвердить, что у него есть — в дополнение к обычной информации — номер счета, связанный с задолженностью, дата невыполнения обязательств, сумма задолженности по умолчанию, а также дата и сумма любого платежа или кредита, примененного после неисполнения обязательств. .

Таким образом, если вас беспокоят из-за счета за кабельное телевидение, по которому не был оплачен дефолт в 2012 году, и вы можете доказать, что не проживали по адресу, связанному с этим конкретным аккаунтом, до 2015 года, это облегчит оспаривание задолженности.

• Уже достаточно звонков каждые пять секунд:
Вместо того, чтобы получать шесть звонков о взыскании долга в день (в хороший день), сторонние сборщики долгов будут ограничены шестью попытками связи — любого рода — в неделю. Таким образом, два звонка, одно письмо и электронное письмо в одном были бы четырьмя попытками связи. Таким образом, сборщики не могут спамить ваш телефон, почтовый ящик или почтовый ящик раздражающими уведомлениями и требованиями оплаты.

• Этот долг старый (но, пожалуйста, все равно заплатите нам):
Многие люди не знают, что существуют сроки давности для многих форм долгов, а это означает, что по прошествии определенного количества лет вам больше нельзя будет предъявить иск за неуплату. Однако коллекционеры могут попросить вас заплатить , потому что технически вы все еще должны деньги.

Они не говорят вам, что, выполнив платеж по этому мертвому долгу, вы могли бы возобновить срок давности, эффективно возродив долг и создав финансового зомби, который может привести к иску , если в этот раз платить нельзя.

ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Что такое долг зомби, и почему он не останется мертвым?

Согласно новым правилам, коллектор должен будет сообщить в уведомлении, что конкретный долг слишком старый для того, чтобы должник мог быть предъявлен иск. Оплачивайте долги на свой страх и риск.

• E-Z долговые споры:
«Спорите об этом!» ваши друзья говорят, когда вы рассказываете им о требовании выплаты долга в размере 700 долларов, которое вы получили за абонемент в спортзал, ваш бывший сосед по комнате подбежал на ваше имя.

«Как мне это сделать?» ты спрашиваешь. Ваши друзья пожимают плечами. «Отправить письмо или что-то еще?»

CFPB предлагает включать в уведомления о сборе «отрывной» корешок спора / выплаты, который получатели могли бы легко оторвать и отправить обратно сборщику.Он может включать варианты того, почему получатель уведомления считает, что требование коллекционера неверно.

• Право на ускоренный спор:
Если вы отправите обратно эту квитанцию ​​- или оспорите задолженность в любой другой письменной форме — в течение 30 дней с момента вашего первого уведомления, CFPB предложит, чтобы коллектор должен был предоставить вам долг отчет, в котором письменно указывается вся имеющаяся информация, подтверждающая задолженность.

Сборщику долга будет запрещено продолжать погашение долга до тех пор, пока он не предоставит этот отчет, поэтому в его интересах было бы быстро ответить на ваш спор.

• Нет документации, нет взыскания:
Если этот спор обнаружит отсутствие документов в поддержку действий по взысканию долга, сборщику придется прекратить погоню за долгом, по крайней мере, до тех пор, пока он не соберет всю информацию, необходимую для его кейс.

• В поисках красных флажков:
Коллекторы должны будут просматривать информацию о долге, которую они получают, и если они заметят определенные красные флажки — высокий уровень споров в конкретном портфеле долгов, продавец долговых обязательств, который не хочет или не может предоставить подтверждающие документы — они должны прекратить действия по взысканию.

• Не перекладывать ответственность на споры:
В настоящее время вы можете потратить недели или месяцы, пытаясь оспорить долг с Коллектором X, только для того, чтобы узнать, что ваш долг был продан Коллектору Y, а они ничего не знают о вашем споре.

Согласно предлагаемым правилам, если коллектор X продает неоспоримый долг, коллектор Y не может попытаться взыскать его до тех пор, пока спор не будет разрешен.

Это будет означать, что от коллекционеров потребуется передавать информацию о споре вместе с перепродажными долгами — практика, которая сегодня в отрасли практически не слышна.

«Речь идет о повышении точности и подотчетности на рынке, который в этом отчаянно нуждается», — сказал в своем заявлении директор CFPB Ричард Кордрей.

Вдали от идеала

Защитники прав потребителей давно настаивают на реформе рынка взыскания долгов, и сегодняшнее объявление встречено аплодисментами, но также с признанием того, что это только начало для отрасли, которая десятилетиями изобиловала антипотребительской практикой.

Сюзанна Мартиндейл, наша коллега из Союза потребителей, отмечает, что невероятно важно привлекать к ответственности сборщиков долгов, требуя от них наличия разумных оснований для взыскания долга, но предложение CFPB не возлагает на сборщика полное бремя доказывания.

«Требование к сторонним сборщикам получать и проверять ключевую информацию на протяжении всего процесса предотвратит самые неправомерные методы сбора, — отмечает Мартиндейл. «Тем не менее, мы настоятельно призываем CFPB потребовать, чтобы сборщики проверяли фактические документы, относящиеся к исходному рассматриваемому счету. Если полагаться на утверждения предыдущего владельца о том, что информация является «точной», сборщики все равно будут преследовать не тех людей или неправильные суммы ».

Марго Сондерс из Национального центра защиты прав потребителей также критически настроена, заявив, что это предложение «устанавливает сложную и неадекватную систему, которая позволяет сборщикам полагаться на информацию, которая может быть неточной.”

И Союз потребителей, и NCLC также сомневаются в том, достаточно ли сообщать кому-либо о том, что долг слишком старый для предъявления иска.

«Мы призываем CFPB делать больше для защиты потребителей и просто запрещать все попытки взыскания долгов с« просроченной »задолженностью, как в суде, так и вне суда», — говорит Мартиндейл о позиции CU по этому вопросу.

Предложение, выпущенное сегодня, касается только сторонних сборщиков долгов. Предстоящее предложение от CFPB будет касаться действий по взысканию долгов, которые регулирующие финансовые услуги, такие как банки и компании, выпускающие кредитные карты, принимают от своего имени.

Это не мое

Согласно последним данным CFPB о жалобах на взыскание долга [PDF]:
• 85 200 жалобы были поданы в CFPB в 2015 году;
• 40% связана с задолженностью перед потребителем;
• 63% из них заявили, что их беспокоил долг, принадлежащий другому лицу.

Примечание редактора: Изначально эта статья была опубликована на Consumerist.

Как поступать со сборщиками долгов, даже если вы не можете заплатить

Если вы, как и большинство людей, имели дело или имеете дело со сборщиками долгов, то в настоящее время имеете дело с ними.

Я много лет проповедовал об опасности сборщиков долгов и получаю бесчисленные электронные письма от читателей, которые попадают в беду, отвечая на телефонные звонки, когда сборщик долгов звонит.

Итак, что делать с взыскателями долгов?

Вот некоторые особенности, о которых следует помнить, если вы в конечном итоге разговариваете по телефону с взыскателем долгов.

Как работать со сборщиками долгов за 5 шагов

Помните, сборщики долгов заботятся об одном — заставить вас заплатить им, чтобы они могли заработать комиссионный чек.

Тем не менее, по моему опыту, когда вы вооружитесь правильными инструментами, иметь дело со сборщиками долгов может быть очень легко.

Вот 5 способов иметь дело со сборщиками долгов, даже если вы не можете заплатить:

Скажите им, что вы знаете свои права в соответствии с федеральным законом

Независимо от того, что может сказать вам коллектор, у вас есть много прав речь идет о способах взыскания долга.

На самом деле, простое упоминание о том, что вы понимаете свои права, во многих случаях останавливает сборщиков долгов.

Ваши права вытекают из Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA). В этом законе изложены правила, которым должны следовать сборщики долгов, когда они пытаются взыскать с вас долг.

К сожалению, из-за того, что очень многие люди не осведомлены о своих правах, коллекционеры часто игнорируют эти правила. Они, конечно же, не сообщат вам о ваших правах.

Таким образом, вы находитесь в хорошем положении, когда говорите сборщику долгов, что знаете о FDCPA и что любое нарушение будет задокументировано и направлено в Федеральную торговую комиссию (FTC), а также в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). ) и в офисе генерального прокурора штата.

Если это звучит сложно, возможно, вам стоит обратиться к кредитному эксперту.
Команда lexingtonlaw.com очень профессиональна и делает это постоянно.
Это стоит немного денег, но дешевле, чем вы думаете.
, учитывая, что у вас есть собственный адвокат, который будет бороться от вашего имени.

Поговорите с Lexington Law

Не позволяйте им спровоцировать вас

Коллекторские усилия агентства часто не должны нарушать закон.

Агенты могут просто намекать на угрозы, и этого часто бывает достаточно, чтобы вызвать выплату, например, угрожать позвонить вашему работодателю и договориться о задержании заработной платы.

Но, если вы знаете свои права в соответствии с федеральным законом, законный сборщик долгов должен сначала успешно подать на вас в суд по гражданским делам, чтобы иметь возможность удержать вашу заработную плату.

Они делают это, играя с вашими эмоциями и выявляя ваши существующие страхи и предрассудки по поводу ссудных счетов.

Чаще всего сборщик долгов пытается заставить вас почувствовать себя виноватым, подразумевая, что вы воруете или не выполняете свою часть ответственности как ответственный гражданин, не имея возможности оплатить медицинские счета или задолженность по кредитной карте.

Не поддавайтесь на эту чушь. Это все спектакль.

Когда это не сработает, агент может сменить стратегию и попытаться разозлить вас так, что вы предпочтете просто заплатить, чем продолжить отношения с агентством.

Так что оставайся спокойным и хладнокровным. Вы можете действовать профессионально, даже если кажется, что телефонный агент занимается мошенничеством.

Запрос на подтверждение долга

Независимо от того, получили ли вы уведомление о взыскании долга письмом или по телефону, вам необходимо убедиться, что долг и его полная сумма указаны правильно.

Есть несколько вещей, на которые вам следует обратить внимание, прежде чем соглашаться на любой платеж.

Прежде чем делать что-либо еще, вы должны отправить сборщику письмо с подтверждением долга.

Это письмо разрешено Законом о добросовестном взыскании долгов. В письме вы просите коллекционера доказать, что вы должны деньги.

Вы должны отправить письмо в течение 30 дней после вашего первого контакта с сборщиком.

Если кредитор не может доказать, что вы задолжали деньги, предоставив точную информацию, в том числе номера счетов, у вас есть веские основания убрать ее из своего кредитного отчета.

Ваш кредитный рейтинг может значительно улучшиться.

Еще одна вещь, на которую стоит обратить внимание: диковинные штрафы за просрочку платежа или дополнительные проценты, добавленные к первоначальной сумме долга от первоначального кредитора или эмитента кредитной карты.

Помните, что в большинстве случаев вы можете договориться о значительном сокращении или даже отмене этих сборов.

Попробуйте договориться о старых долгах

В следующий раз, когда коллектор свяжется с вами по поводу 10-летнего долга, не бойтесь предложить ему погашение долга в размере гроша в долларах.

Многие коллекторские агентства покупают старые долги у различных компаний после того, как компания списала долг.

Поэтому, даже если сумма урегулирования может показаться небольшой, имейте в виду, что, пока коллекторское агентство окупает свои инвестиции, они будут счастливы.

Обычно это требует единовременной выплаты, но агентство может согласиться на план выплат.

Если задолженность все еще указана в вашем отчете, вы можете попросить кредитора удалить отрицательный элемент из вашего кредитного отчета в обмен на ваш платеж.

Все соглашения должны заключаться в письменной форме

Сборщики долгов известны тем, что дают ложные обещания, нарушают соглашения и даже очищают банковские счета людей, что может испортить ваши личные финансы

Все это происходит, когда вы имеете дело с сборщиками долгов по телефону.

Защитите себя, никогда не заключайте соглашений с взыскателями по телефону.

Просто скажите им, чтобы они отправили вам все в письменном виде, а затем положите трубку.

Вы также можете использовать электронную почту, если это не какой-то устный договор, который нельзя доказать в суде.

Если у вас нет письменного соглашения, вы не сможете доказать, что у вас когда-либо было соглашение.

3 вещи, которые вы никогда не должны говорить сборщику долгов

В процессе работы с сборщиками долгов также очень важно записывать, чем вы не должны с ними делиться.

Вот 3 вещи, которые вы никогда не должны раскрывать коллекторскому бюро:

1. Никогда не сообщайте им свою личную информацию

Звонок из агентства по взысканию долгов включает ряд вопросов.

Агент запросит личную информацию, чтобы подтвердить вашу личность и право собственности на долг.

Вам не нужно отвечать на эти вопросы. Вместо этого попросите агента связаться с вами только в письменной форме.

Вот еще несколько личных вещей, которые вы не должны сообщать сборщикам долгов:

• Дополнительные номера телефонов (кроме тех, которые у них уже есть)
• Адреса электронной почты
• Почтовый адрес (если вы не собираетесь заключать платежное соглашение )
• Работодатель или предыдущие работодатели
• Информация о семье (например,номер телефона или работодателя супруга)
• Информация о банковском счете
• Номер кредитной карты
• Номер социального страхования

2. Никогда не признавайте, что долг принадлежит вам

Даже если долг ваш, не признавайте это долгом коллекционер.

Нет причин для этого, и это может вызвать у вас проблемы позже, если вы попытаетесь оспорить задолженность в своем кредитном отчете как неточную.

Часто старые долги содержат мошеннические проценты, которые вы не обязаны платить, но сборщики долгов все равно попытаются взыскать.

Опять же, лучше сказать агенту по сбору платежей, чтобы он отправил вам информацию в письменном виде, а затем повесил трубку. У вас есть право сделать это, и мы поговорим об этом через минуту.

Получите бесплатную копию своего кредитного отчета

3. Никогда не предоставляйте информацию о банковском счете

Инкассатор попытается убедить вас внести платеж, даже небольшой, пока вы говорите по телефону.

Для совершения транзакции агенту потребуется номер вашего банковского счета или кредитной карты.

Потребителю это кажется простым и быстрым способом закончить разговор и перестать разговаривать по телефону.

Но эта транзакция вызывает несколько серьезных проблем:

• Вы теряете кредитное плечо: Ваш платеж — это ваш кредитный рычаг для дальнейшего взаимодействия с взыскателями долгов. Так что не делайте платежи преждевременно и отдавайте свой лучший козырь. Сохраните его на потом, когда вы сможете получить что-то взамен, например, попросить кредитора удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета в обмен на платеж.
• Вы предоставляете общий доступ к данным счета: Агент может сказать, что он или она не будет хранить ваш банковский счет или номер кредитной карты. Но у вас нет возможности узнать, правда ли это. Коллекторы также взыскали больше, чем вы согласились заплатить.
• Вы сбрасываете срок давности: Совершая платеж, вы сбрасываете срок давности по долгу. Это дает кредитору больше времени для предъявления вам иска о возмещении убытков позже.

Если вы хотите погасить долг или ввести план платежей, это нормально, особенно если платеж является частью вашего более широкого плана управления долгом.Но сначала получите письменное соглашение.

При работе со сборщиками долгов ваши основные потребности превыше всего

Как правило, вы никогда не должны платить сборщику долгов, если это ставит под угрозу вашу способность платить за предметы первой необходимости.

Другими словами, не платите сборщику долгов, когда вам нужны эти деньги для покупки продуктов или аренды.

В частности, всегда убедитесь, что ваша арендная плата / ипотека, продукты, коммунальные услуги и другие предметы первой необходимости оплачены, прежде чем вы даже подумаете о выплате старого долга.

Это просто не так важно, независимо от того, во что вы думаете, коллектор.

Работа с взыскателями | Департамент финансовых услуг

Многие люди не могут решить, что делать, когда с ними связывается сборщик долгов, особенно когда сборщик звонит из компании, о которой они никогда не слышали. В соответствии с законами штата и федеральными законами вы защищены от злоупотреблений, обмана и несправедливости взыскания долгов. Ниже изложена дополнительная информация о ваших правах при работе со сборщиками долгов, а также инструменты и советы, которые вы можете использовать, чтобы защитить себя от обмана, заставляющего уплатить неплательщик.

Запросить дополнительную информацию у взыскателя задолженности

Если с вами свяжется коллектор, которого вы не знаете, или о долге, о котором вы не помните, вы можете запросить у него дополнительную информацию.

Согласно федеральному закону, если вы запрашиваете информацию о сборщике долгов в течение 30 дней с момента первого обращения, сборщик долга должен предоставить вам подтверждение долга, включая информацию о первоначальном кредиторе.

Согласно правилам взыскания долгов Нью-Йорка, жители Нью-Йорка имеют право запрашивать дополнительную информацию по большинству «списанных» долгов, которые представляют собой просроченные долги, которые кредитор удалил из своих бухгалтерских книг, а затем, как правило, продал другому лицу для взыскания.Например, это может быть задолженность по кредитной карте, которая была продана вашей кредитной компанией другой компании для взыскания.

Вы можете сделать этот информационный запрос, который называется «Обоснование долга», по телефону с коллектором, хотя коллектор может потребовать от вас отправить письменный запрос. Отправка письменного запроса на обоснование долга — лучший способ запросить эту информацию, потому что он предоставляет запись запроса.

Подаете ли вы запрос по телефону или письменно, вам следует вести учет того, когда вы запрашивали информацию у взыскателя долга и когда получили ответ.Когда коллектор получает ваш запрос, он должен прекратить сборы до тех пор, пока не предоставит вам запрошенную информацию. У взыскателя долга есть 60 дней после получения запроса.

Образец письма для запроса обоснования долга

Если вы не уверены, является ли задолженность, по поводу которой с вами связались, «списанной» задолженностью, по которой вы имеете право на Обоснование, вы все равно можете подать запрос на обоснование долга. Даже если коллектор сообщает, что предполагаемый долг не списан, вы все равно можете попросить у инкассатора дополнительную информацию.Сборщики законных долгов часто предоставляют по вашему запросу доказательства того, что сборщики имеют право взыскать задолженность и не являются мошенниками.

Защита от домогательств и злоупотреблений

Взыскателям не разрешается:

• Применять насилие или угрожать им.
• Совершайте многократные телефонные звонки с намерением раздражать, оскорблять или беспокоить вас.
• Используйте нецензурную лексику при получении от вас.
• Звонить вам, когда они знают или должны знать, что это неудобно, в том числе до 8 часов утра и после 21 часа (если вы не дадите разрешения на иное).
• Свяжется с вами на работе, если коллектор знает или имеет основания знать, что ваш работодатель запрещает вам принимать личные звонки, например звонки по взысканию задолженности, на работе.

Ваши права:

• Вы имеете право в любой момент потребовать, чтобы сборщик долгов прекратил с вами связываться. Если вы сделаете этот запрос в письменной форме сборщику долгов, они должны прекратить общение. Хотя это остановит попытки взыскать ваш долг, это не аннулирует долг и не мешает коллекционеру пытаться взыскать его другими способами, включая судебный процесс.
• Вы можете указать сборщику долгов, когда лучше с вами связаться. Сборщики долгов не могут связываться с вами, когда они знают, что это неудобно, поэтому вы можете сказать сборщикам, когда они должны и не должны связываться с вами.

Как избежать мошенничества со сборщиками долгов

Эти мошенники будут пытаться получить деньги от потребителей, которые уже выплатили свои ссуды или долги законному кредитору, или от потребителей, которые просто подали заявку на получение ссуды, включая ссуду до зарплаты, но которые никогда не брали ссуду .Мошеннические сборщики долгов используют различные тактики, чтобы запугать потребителя и заставить его заплатить, включая угрозы ареста, судебный иск, удержание заработной платы и конфискацию активов потребителя.

Не станьте жертвой этой аферы. Помните о следующем:

• Ссуды до зарплаты в Нью-Йорке незаконны. Если коллектор требует взыскать ссуду до зарплаты, имейте в виду, что эти ссуды недействительны в соответствии с законодательством штата Нью-Йорк, и коллекторы не имеют права взыскивать их. Если вы взяли одну из этих незаконных ссуд, вы можете узнать, как остановить ссуду.
• Попросите подтверждение долга. Попросите звонящего предоставить письменное подтверждение долга, в том числе его или ее права на взыскание. Законный взыскатель долга должен предоставить вам документацию, показывающую, что вы должны и кому. Если вызывающий абонент отказывается предоставить доказательства, он может быть мошенником.
• Не предоставляйте личную информацию. Мошенники иногда пытаются обманом заставить потребителей предоставить им свою личную информацию.Не сообщайте свою личную информацию никому, кого не знаете.
• Обратитесь к первоначальному кредитору. Даже если вы считаете, что у вас есть задолженность, не отправляйте платежи в ответ на требования неизвестного абонента. Свяжитесь со своим первоначальным кредитором, чтобы узнать, находится ли ваш счет в взыскании, какую компанию он нанял для взыскания с вашего счета или какая компания выкупила ваш долг. Если компания приобрела ваш долг, свяжитесь с ней напрямую, чтобы узнать статус вашего долга.
• Не реагировать на угрозы. Для сборщиков долгов запрещено беспокоить заемщиков или угрожать им любого рода. Кроме того, хотя вам могут предъявить иск о взыскании долга, полиция не может арестовать вас за неуплату долга.

Мошенничество с фантомным взысканием долгов может принимать разные формы. Эти мошенничества могут быть нацелены на заемщиков ссуд до зарплаты и потребителей, которые никогда не брали ссуды до зарплаты.

Иски о взыскании долгов

В 2014 году DFS приняла 23 NYCRR 1 — постановление по реформированию практики взыскания долгов сборщиками долгов, включая сторонних сборщиков долгов и покупателей долгов.Чтобы помочь сборщикам долгов соблюдать эти правила, DFS предоставляет некоторые ответы на часто задаваемые вопросы в наших часто задаваемых вопросах: Регулирование взыскания долгов сторонними сборщиками долгов и покупателями долгов (23 NYCRR 1)

Если вам подали в суд или против вас предъявил иск коллектором, в Единой судебной системе штата Нью-Йорк есть информация о ваших правах, о том, как рассматривать иск о взыскании долга, а в некоторых случаях как отменить неправомерное судебное решение против вас.

Узнайте больше на сайте Объединенной судебной системы штата Нью-Йорк.

Подать жалобу

Если с вами связался кто-то, кто, по вашему мнению, является сборщиком фантомных долгов или вы считаете себя жертвой мошенничества с взысканием долгов, позвоните на нашу горячую линию для потребителей по телефону (800) 342-3736 или отправьте жалобу в DFS.

Вот как вы можете узнать, является ли долг законным или нет.

Получать телефонные звонки или другие сообщения от сборщика долгов никогда не бывает приятным. Что еще хуже, иногда сборщики могут связываться с потребителями по поводу незаконных долгов.Чтобы защитить себя от кредитора, который собирает то, чего он не заслуживает, — то, что вы не должны, — вам нужно будет предпринять важный и срочный шаг: проверить законность долга. Вот как.

Возможные сценарии

В некоторых случаях вы можете получить вызов о сборе, который вы полностью ожидали получить. Вы знали, что ваша просроченная учетная запись была отправлена ​​в коллекцию, вы точно помните, что вы должны, и вы знали, что сборщик будет предпринимать попытки взыскания. Однако есть немало сценариев, которые не так просты.

Вы не помните долга. Коллекционер может связаться с вами по поводу долга, о котором вы никогда не слышали и никогда не помните. В этом случае вы не захотите слепо платить долг или даже обещать выплатить долг. Сборщик мог просто получить неверную информацию, или вы могли стать жертвой мошенничества с поддельным сбором. Проверка долга гарантирует, что вы не заплатите деньги мошеннику, и сможете выяснить происхождение долга.Может быть, вы являетесь со-синьором и просто забыли взять на себя ответственность по выплате долга, или, может быть, это настоящая ошибка.

Сумма кажется вам неправильной. Допустим, вы знали, что один из ваших долгов будет отправлен в взыскание. Это был счет по кредитной карте на 500 долларов. Через несколько месяцев вам звонит инкассатор и требует 1000 долларов. Что-то не складывается. Проверка долга поможет вам разобраться в этом.

Долг очень старый и может быть «зомби-долгом ». «Когда долг достигает определенного возраста, он проходит срок давности (который зависит от законодательства штата). Это означает, что коллекционер не может подать на вас в суд. Однако, если вы сделаете платеж, срок исковой давности может быть изменен, что обновит право сборщика подать на вас в суд. Коллекционеры, которые ищут долги зомби, известны тем, что используют особенно коварные приемы. Проверка долга может гарантировать, что вы не попадетесь на одну из их уловок и возобновите срок давности.

Как проверить и подтвердить долг

Ваши права на разъяснение законности взысканного долга исходят в основном из Закона о справедливой практике взыскания долга (FDCPA).Этот федеральный закон регулирует действия сборщиков долгов при их взыскании.

Проверка

Когда коллектор связывается с вами по поводу долга, он должен предоставить несколько частей информации. Как поясняет CFPB, это:

• Имя кредитора
• Сумма, которую вы якобы задолжали
• Ваше право оспорить долг в течение 30 дней и их право предполагать, что задолженность действительна, если вы не сделаете этого. оспорить долг в течение 30 дней, и что они предоставят подтверждение, если вы сделаете
• . Ваше право запросить имя и адрес первоначального кредитора в течение 30 дней, и что они предоставят информацию, если вы сделаете это

Коллектор должен предоставьте эту информацию во время первого контакта с вами или посредством письменного уведомления в течение пяти дней после первого обращения к вам.Информация, предоставленная сборщиком, называется «уведомлением о проверке». CFPB дает по этому поводу два важных предупреждения. Во-первых, если коллектор изначально звонит вам по телефону, потребуйте, чтобы они связались с вами в письменной форме. Во-вторых, не сообщайте никакой личной или финансовой информации, пока вы не подтвердите, что имеете дело с настоящим сборщиком долгов.

Проверка

После получения уведомления о проверке вы можете оспорить задолженность, что означает, что вы отправите письмо сборщику с требованием, чтобы они подтвердили задолженность. Это ваше право согласно пункту 4 выше. Важно: Технически вы должны подать запрос на оспаривание / подтверждение в течение 30 дней с момента получения вами необходимой информации (подтверждения) от сборщика. Вы должны действовать быстро, чтобы обеспечить соблюдение требований в этот период. Однако сборщик может (и, скорее всего, предоставит) информацию, даже если вы запросите подтверждение после истечения 30-дневного срока.

По сути, ваше письмо просто необходимо датировать, и в нем должно быть сказано: «Я не должен этого долга, если вы не докажете это, так что докажите это.«Чтобы сделать письмо более формальным, чем это однострочное, рассмотрите возможность использования бесплатного шаблона от CFPB. Просто введите свою информацию в указанный шаблон письма и отправьте его сборщику. Сохраните копию для своих записей. В идеале вы должны отправить его с уведомлением о вручении, чтобы у вас было подтверждение отправки письма и дата его отправки.

После того, как вы отправите письмо, коллектор не сможет связаться с вами, чтобы предпринять попытку взыскания, пока он не предоставит вам подтверждение долга.

Другие средства проверки

В дополнение к вашим правам по FDCPA, описанным выше, вы можете попробовать несколько других тактик для проверки долга. Эти шаги могут просто разбудить вашу память о долге, если вы забыли, или они могут подтвердить ваше подозрение, что долг незаконен. Это просто и быстро, и это можно сделать до или после того, как вы официально оспорите долг.

Сначала проверьте свой кредитный отчет. Убедитесь, что то, что вам сказал коллектор, совпадает с тем, что указано в вашем кредитном отчете.Если коллектор ссылается на долг, о котором вы не помните, и этого долга даже нет в вашем кредитном отчете, это должно поднять красный флаг. Во-вторых, вы можете связаться с предполагаемым первоначальным кредитором, чтобы узнать о долге. Это может помочь гарантировать, что первоначальный кредитор действительно продал долг сборщику, как он утверждал.

Подтверждение того стоит

Если с вами свяжется коллектор по поводу долга, который вам не кажется знакомым, то вам, вероятно, следует оспорить долг в соответствии с вашими правами в соответствии с FDCPA. Приняв эту защитную меру, вам нечего терять. Этот процесс может просто показать, что вы задолжали, но, по крайней мере, вы будете спокойны, зная, кому и сколько платить. С другой стороны, попытка сбора может быть незаконной. Вы можете стать целью мошенничества или ошибки. В любом случае вы будете рады, что не заплатили то, чего не задолжали.

Что делать, если счет отправлен в коллекторское агентство

Мы все знаем, что должны платить по счетам вовремя.Но даже самые ответственные люди могут как-то пропустить платеж. Меняются адреса, исчезают воспоминания, иногда наступают тяжелые времена.

Например, по данным Бюро финансовой защиты потребителей, каждый десятый американец вышел из финансового кризиса 2009 года с погашением по крайней мере одного долга. Средняя сумма составляла 1400 долларов.

Независимо от того, почему счет поступил в коллекторское агентство, важно, чтобы вы разобрались с ситуацией, прежде чем она выйдет из-под контроля. Вот что делать, когда коллекторы начинают звонить.

Fanatic Studio через Getty Images

Если один из ваших счетов отправлен в коллекцию, не паникуйте.

Что происходит, когда счет поступает в коллекторское агентство?

Когда вы пропускаете платеж по счету, обычно есть льготный период, прежде чем он будет официально признан просроченным. Обычно это 30 дней с установленной даты. Если вы заплатите до истечения 30 дней, вы можете обойтись немногим больше, чем штраф за просрочку. Но если вы не платите более 30 дней, о пропущенном платеже будет сообщено в бюро кредитных историй, и ваш кредитор будет регулярно связываться с вами, чтобы получить причитающиеся деньги.

Однако, если этот счет останется неоплаченным, кредитор в конечном итоге сочтет его убытком. Чтобы вернуть часть своей задолженности, они продают долг коллекторскому агентству — часто за гроши на доллар. В конце концов, что-то лучше, чем ничего.

Исходная компания может уведомить вас о том, что они продают ваш долг коллекторскому агентству, хотя есть шанс, что они этого не сделают. Часто вы узнаете об этом только после того, как с вами свяжется сборщик долгов.

«Инкассаторские звонки и письма часто начинаются, когда потребитель просрочит платеж от 60 до 90 дней, возможно, раньше, в зависимости от типа счета и эмитента», — сказал Дональд Э.Петерсен, адвокат по защите прав потребителей из Флориды. «Некоторые кредиторы часто удерживают долг в течение многих лет и могут даже подать иск о взыскании долга», — сказал он, отметив, что, хотя и многочисленны иски о взыскании, они составляют лишь небольшую часть списанных счетов.

Как сборы влияют на ваш кредит.

Поскольку история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга FICO, что делает его наиболее весомым фактором, пропуск даже одного платежа может серьезно подорвать ваш кредитный рейтинг.И как только долг регистрируется как «списанный», то есть кредитор отказался от попыток взыскать его, эта отрицательная отметка по вашему кредиту останется в течение семи лет. К тому же вы по-прежнему на крючке из-за того, что должны.

«Влияние, которое это окажет на ваш кредитный рейтинг, будет зависеть от суммы долга, типа долга и вашего предыдущего кредитного рейтинга», — сказал Даллен Хос, финансовый советник компании Haws Financial Planning в Аризоне. Например, если счет был небольшим (100 долларов или меньше), это, вероятно, не повлияло на ваш кредитный рейтинг так сильно, как большие суммы, которые будут иметь возрастающий эффект.И чем выше ваш кредитный рейтинг, когда купюра продается коллекциям, тем больший негативный эффект это может иметь.

Медицинские счета обрабатываются немного иначе. «Новые кредитные рейтинги, такие как VantageScore 4.0 и FICO Score 9, придают меньшее значение просроченным медицинским счетам», — сказал Хос. Национальный план помощи потребителям также требует, чтобы медицинские долги просрочивались не менее 180 дней, прежде чем они будут сообщены в кредитные бюро, и они должны быть удалены из вашего кредитного отчета, если позже они будут оплачены страховой компанией.

К счастью, чем больше времени проходит после списания долга, тем меньше он влияет на ваш кредит. Однако, поскольку вы все еще должны деньги, теперь уже коллекционеру, а не первоначальному кредитору, рекомендуется позаботиться о них как можно скорее, чтобы избежать каких-либо юридических последствий.

«В идеале вы хотите урегулировать задолженность так, чтобы в вашем кредитном отчете было указано, что вопрос решен», — сказал Лесли Х. Тайн, адвокат по урегулированию долгов и автор книги «Life & Debt». «Это лучший способ получить ваш счет, чтобы развернуться и вернуться назад и избежать дополнительных усилий со стороны кредитора, чтобы получить свои деньги, которые могут включать в себя судебный иск и преследование вашего дома, банковского счета и / или заработной платы.»

Как погасить долг в инкассо.

Итак, как вы должны обращаться с выплатой долга в коллекцию? У вас есть несколько вариантов.

Во-первых, вы должны получить подтверждение того, что долг действительно ваш. В соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долга в течение первых пяти дней после контакта коллектор должен отправить вам письмо с подтверждением долга. В этом письме содержится подробная информация о взыскиваемой задолженности, включая размер вашей задолженности. Он должен подтвердить, что вы действительно имеете задолженность, что агентство имеет право взыскать задолженность и что у него есть документация, необходимая для подтверждения вашей задолженности.Если коллекторское агентство не может предоставить эти предметы, у вас есть 30 дней, чтобы оспорить задолженность в письменной форме.

Допустим, вы действительно задолжали. Ваш следующий шаг — решить, как расплатиться. Конечно, вы можете просто оплатить счет полностью. Это самый быстрый способ прекратить звонки по сбору и начать восстановление кредита.

Однако, если долг достаточно велик, у вас может не быть наличных денег для его полной выплаты. В этом случае вы можете попытаться выработать план платежей с коллекторским агентством. Обычно сборщики долгов готовы договориться о графике платежей, чтобы гарантировать возмещение 100% долга.

Если вы хороший переговорщик, вы также можете попытаться погасить долг, что означает согласие выплатить процент от вашей задолженности единовременно. Это может быть намного сложнее, поскольку сборщики долгов известны своей агрессивностью и упорством. Это может помочь вашему делу, если вы докажете, что столкнулись с чрезмерными трудностями, из-за которых вы вряд ли сможете полностью выплатить долг.

Независимо от того, какой маршрут вы выберете, важно вести подробный учет всех ваших контактов с коллекторским агентством. Делайте заметки обо всех своих телефонных звонках, сохраняйте копии писем и электронных писем и всегда заключайте письменные соглашения, касающиеся вашего плана платежей и графика.

Если вы не можете договориться о ежемесячном плане платежей с коллекторским агентством, вы можете обратиться в некоммерческое кредитное консультационное агентство, которое принадлежит крупной отраслевой торговой ассоциации, например, Американской ассоциации финансового консультирования, — сказал Тодд Кристенсен, менеджер по образованию. for Money Fit от DRS, некоммерческого агентства по облегчению долгового бремени со штаб-квартирой в Бойсе, штат Айдахо.

«CCA, как правило, более успешны при согласовании планов ежемесячных выплат с коллекторскими агентствами», — сказал Кристенсен. Работая с кредитным консультантом, вы, скорее всего, полностью погасите долг плюс минимальные сборы, которые регулируются и ограничиваются каждым штатом.

Если ваш непогашенный долг стал настолько большим, что вы не можете выплатить его сейчас и вряд ли сможете рассчитаться с агентством в будущем, то, по словам Кристенсена, вашим последним вариантом может стать работа с консультантом по банкротству потребителей.«Банкротство — это непростой, приятный или бесплатный процесс, но он существует для защиты потребителей и некоторых их активов, необходимых для разумного уровня жизни (например, дома, транспорта и выхода на пенсию) от кредиторов», — сказал Кристенсен.

По словам Хоуза, некоторые люди думают, что могут играть в систему, просто игнорируя агентство по сбору платежей и ожидая семь лет, которые потребуются для того, чтобы задолженность спала с их кредитных отчетов. «Хотя эта тактика действительно существует, она может оказать худшее влияние на другие части вашей жизни», — сказал он.«С низким кредитным рейтингом у вас будут проблемы с получением ипотеки, кредитных карт и другого финансирования. И если вы все-таки получите квалификацию, ставки будут намного выше ». Хотя это заманчиво, игнорирование долга в конечном итоге очень быстро обойдется вам в сотни и даже тысячи долларов.

Знайте свои права взыскания долга.

Хотя были приняты законы для защиты потребителей от чрезмерно агрессивных методов взыскания долгов, не все сборщики долгов действуют по правилам.Когда дело касается взыскания долгов, важно знать свои права и вовлекать тех, кто их нарушает.

«После передачи счета внешнему взыскателю задолженности Закон о справедливой практике взыскания долга регулирует взыскание просроченного счета потребителя», — сказал Петерсен.

Согласно Федеральной торговой комиссии, этот закон запрещает агентствам по взысканию долгов:

• Звонить вам с 21:00 до 21:00. и 8:00

• Связываться с вами на работе, если вы устно или письменно указали, что ваш работодатель не позволяет вам принимать такие звонки

• Обращение к третьему лицу по поводу вас по любой причине, кроме получения вашего контактная информация

• Сообщение третьей стороне о том, что вы задолжали

• Преследование вас или кого-либо, с кем они контактируют о вас

• Ложь о сумме вашей задолженности

• Использование обманных методов для взыскания с вас долга, в том числе заявление о том, что вы являетесь правоохранительным органом, утверждение, что вас арестуют, если вы не заплатите, использование вымышленного названия компании и т. д.

Кроме того, если вы потребуете, чтобы коллектор подтвердил задолженность, необходимо прекратить все по словам Петерсена, до тех пор, пока это не произойдет.«Коллектор не может продолжить звонить или писать [потребителю] до тех пор, пока коллектор не подтвердит долг. Если сборщик долгов настаивает на том, чтобы позвонить или написать для взыскания долга, пока запрос проверки находится на рассмотрении, сборщик долга, вероятно, нарушил FDCPA », — сказал Петерсен.

Если коллектор свяжется с вами через robocall, предварительно записанный голос или искусственный голос, вы можете отозвать свое согласие на прием таких вызовов. «Коллекторы долгов, которые продолжают звонить после того, как им сказали перестать звонить, часто нарушают Закон о защите потребителей телефонных услуг, и звонящий может нести ответственность перед потребителем в размере 500 долларов за звонок», — сказал Петерсен.Он добавил, что если суд сочтет, что сборщик долгов умышленно нарушил TCPA, они могут получить до 1500 долларов за обращение. «Коллекторы долга могут продолжать звонить на мобильный телефон потребителя, но им больше не следует использовать ATDS с автоматическим набором номера или предварительно записанный или искусственный голос для связи». Коллекторы также могут продолжать посылать письма.

Также неплохо узнать срок давности по взысканию долгов в вашем штате. По словам Тайна, сборщики долгов не имеют права возбуждать судебные иски по долгу по истечении этого срока.Однако имейте в виду, что «часы обычно перезапускаются, если вы вообще платите по долгу, а это означает, что у коллекционеров будет еще больше времени, чтобы подать на вас в суд», — сказал Тайн. «Это означает, что даже если вы внесете платеж в размере 1 доллара, вы потеряете срок давности».

Отправка счета на инкассо может быть огромной болью, которая вредит вашей кредитной истории. Но чем раньше вы погасите свой долг, тем больше вы сможете минимизировать ущерб. Независимо от того, есть ли у вас деньги, чтобы заплатить коллекционеру, есть ресурсы, которые позволят вам избавиться от них и поработать над окончательным погашением долга.

Кредит: Взыскание долгов — Справочник потребителей | Бюро защиты прав потребителей

Практика взыскания долгов, будь то кредиторы, коллекторские агентства или поверенные, — частый и часто эмоционально заряженный источник жалоб потребителей.

Предисловие | Руководство пользователя | Содержание | Печатный сборник

Практика взыскания долгов, будь то кредиторы, коллекторские агентства или поверенные, — частый и зачастую эмоционально заряженный источник жалоб потребителей.Многие люди, оказавшиеся перед взысканием долга, могут уже испытывать широкий спектр финансовых и личных трудностей. Взыскание долгов — дополнительное унижение. Хотя должники обязаны выполнять свои контракты (за некоторыми исключениями для банкротств), они не должны подвергаться преследованиям и обманным методам взыскания.

Чрезмерно усердные и порой недобросовестные сборщики долгов сделали сферу взыскания долгов историей злоупотреблений.Некоторые из наиболее распространенных нарушений включают:

• Повторные телефонные звонки поздно вечером или рано утром
• Нецензурная лексика или угрозы
• Обращение к друзьям, соседям или работодателям по поводу долга
• Использование обмана для получения информации о потребителе (например, притворство при проведении телефонного опроса)
• Использование обмана для принуждения к оплате, например, выдавая себя за юриста, заявляя о возбуждении судебного процесса, или используя канцелярские принадлежности, которые выглядят как официальное сообщение суда или правительства

В ответ на такие злоупотребления законодательные акты Нью-Гэмпшира и федеральные законы регулируют и контролируют время, порядок и содержание процедур взыскания, а также предоставляют потребителям средства защиты от злоупотреблений взысканием.

Закон

Практика взыскания долгов регулируется двумя законами: Законом штата Нью-Гэмпшир о недобросовестной, обманчивой или необоснованной практике взыскания долга (RSA 358-C) (Закон штата) и Федеральным законом о справедливой практике взыскания долгов (15 U.S.C. § 1692-1695) (FDCPA). Кроме того, Федеральная торговая комиссия (FTC) разработала руководящие принципы для индустрии взыскания налогов, в которых описаны конкретные действия и методы, которые, по мнению FTC, нарушают FDCPA.

Виды обеспеченных долгов

Закон штата и FDCPA охватывают действия по взысканию долгов с потребителей, возникающие из «потребительских долгов», понесенных в основном для личных, семейных или домашних целей.Это охватывает почти весь спектр личных транзакций, по которым потребитель может иметь задолженность, включая розничное финансирование, покупки по кредитным картам, автокредиты, а также первую и вторую ипотеку. Никакая минимальная или максимальная сумма в долларах не запускает и не отменяет защиту, доступную в соответствии с любым законом.

Закон штата и FDCPA обеспечивают почти параллельную защиту потребителей. Коллекторы долгов, работающие в Нью-Гэмпшире, должны соблюдать требования как Закона штата, так и FDCPA.Средства правовой защиты, предлагаемые потребительским должникам, которых беспокоят недобросовестные взыскания долгов, несколько отличаются.

Типы покрываемых коллекторов

Наиболее важное различие между этими двумя законами заключается в том, что Закон штата применяется к кредиторам, собирающим причитающиеся им долги в ходе своей обычной деятельности, в то время как FDCPA обычно этого не делает.

В соответствии с Законом о штате коллектором является: любое лицо, которое прямым или косвенным действием, поведением или практикой обеспечивает принудительное исполнение или пытается взыскать задолженность… в результате транзакции по потребительскому кредиту.Это определение в равной степени применимо к:

• Кредиторы, пытающиеся взыскать задолженность непосредственно перед ними
• Коллекторские агентства, пытающиеся взыскать от имени кредиторов плату или комиссию
• Факторы (компании, покупающие или принимающие уступку просроченной дебиторской задолженности от кредиторов, обычно со скидкой, а затем инициирующие взыскание с потребителей от своего имени)
• Компании по повторному владению, специализирующиеся на изъятии имущества, принадлежащего потребителям, но с учетом обеспечительных интересов («компании репо» обычно специализируются на изъятии профинансированных автомобилей у потребителей, которые не выплатили автокредиты).

  Пример: Офис-менеджер Dr. Helper, Тони Тру, отвечает за взыскание просроченных счетов. Тони пытается быть как можно более понимающей, но у доктора тоже есть счета. Когда доктор Хелпер получает жалобы на чрезмерно рьяные меры, которые Тони использует для взыскания долгов с пациентов, она обнаруживает, что действия Тони подпадают под действие Закона штата, но не FDCPA.

FDCPA применяется к коллекторским агентствам, факторам и компаниям по возвращению во владение, но исключает большинство кредиторов, пытающихся взыскать причитающиеся им долги в ходе их собственного бизнеса.Однако это исключение не распространяется на кредиторов, которые предполагают, что их усилия по взысканию денег выполняются третьей стороной.

FDCPA охватывает некоторых «взыскателей долгов», которые могут не подпадать под действие Закона штата. Например, FDCPA прямо распространяется на юристов, которые действуют как сборщики долгов. Вопрос о том, применяется ли Закон штата к адвокатам, остается нерешенным.

Пример: Компания Jollytime использует своего собственного юриста, Sage Law, для взыскания долгов и, следовательно, обычно не подлежит FDCPA.Однако, если г-жа Лоу не представится должнику как работница компании Jollytime, должник может подумать, что Jollytime уже «передал дело» независимым юристам. В этом случае FDCPA будет применяться к Jollytime и мисс Лоу.

Как защищают должников

Как Закон штата, так и FDCPA запрещают сборщикам долгов использовать определенные методы и предоставляют должникам некоторую защиту в процессе взыскания долгов.В целом оба устава:

• Требовать взыскание задолженности четко идентифицировать себя и природу какой-либо задолженности по вопросу в их общении с потребителями
• Запретить широкий спектр действий сборщиков долгов
• Установление прав потребителя по ограничению типа, частоты и места контактов сборщика долгов с потребителем
• Установить средства правовой защиты потребителей, включая установленный законом ущерб, в случае нарушения сборщиками долгов требований и запретов любого закона

Что должны делать сборщики долгов

Коллектор долга должен указать в любом письменном или телефонном общении с потребителем:

• Идентификационный и служебный адрес
• Имя лица, звонящего по телефону
• Личность человека или компании, для которых взыскатель пытается взыскать долг.

Кроме того, в соответствии с FDCPA, сборщики долгов должны сопровождать первоначальный телефонный контакт письменным сообщением в течение 5 дней, содержащим следующую информацию:

• Сумма долга
• Личность человека или компании, для которых коллектор пытается взыскать взысканный долг
• Заявление о том, что потребитель может подать письменный запрос в течение 30 дней, чтобы сборщик долга идентифицировал первоначального кредитора, если он отличается от текущего кредитора (это положение предназначено для определения первоначального источника долга, если он был продан или переуступлен коллекторское агентство)
• Заявление о том, что потребитель может уведомить сборщика долгов в письменной форме в течение 30 дней о том, что он или она оспаривает задолженность, и что сборщик долгов должен предоставить потребителю документы, подтверждающие оспариваемую задолженность, или копию любого судебного решения против потребителя
• Заявление о том, что если потребитель не уведомит сборщика долгов в течение 30 дней о том, что он или она оспаривает любой или весь заявленный долг, сборщик долга будет считать, что долг действительный.

Чего не могут сделать сборщики долгов

Особо запрещен широкий спектр действий по сбору платежей. Обычно эти запрещенные действия подразделяются на две категории: действия, направленные на запугивание, преследование или раздражение потребителей-должников; и действия, которые являются несправедливыми, вводящими в заблуждение или вводящими в заблуждение.

• Запрещается нецензурная лексика или ненормативная лексика, а также угрозы насилием. FDCPA также запрещает любую угрозу уголовного преследования или причинения вреда личности, собственности или репутации потребителя.Сборщики долгов даже были привлечены к ответственности за использование этнических оскорблений, ругательств, оскорблений, таких как «лгунья», «непроходимость» и «мошенничество», а также за угрозы «испортить» кредитный рейтинг.
• Сборщикам долгов запрещено связываться с потребителями-дебиторами в необычное время или время, заведомо неудобное для потребителя. Фактически FDCPA указывает, что звонки совершаются до 8:00 и после 21:00. (в часовом поясе потребителя), как правило, неуместны. Если сборщик долгов знает или имеет основания полагать, что неурочные часы не неудобны для потребителя (например, если потребитель работает в ночное время), то с ним можно связаться в другое время.
• Коллекторы не могут повторно звонить потребителю-должнику или вовлекать потребителя-должника в бесконечный телефонный разговор.
• Закон штата и FDCPA заявляют, что сборщики долгов не могут связываться с потребителями-должниками по месту работы при определенных обстоятельствах:

Запрещенные приемы

Ряд вводящих в заблуждение или обманных приемов со стороны сборщиков долгов категорически запрещен.Коллектор не может вводить должников в заблуждение относительно того, кем они являются, не может вводить должников в заблуждение относительно долгов, не может вводить в заблуждение относительно того, какие действия они будут предпринимать, или делать какие-либо ложные заявления для получения информации.

• Коллекторы не могут вводить в заблуждение, кто они такие, или искажать документы посредством:
  • Использование вымышленных имен
  • Представление себя поверенным, должностным лицом штата, местного или федерального правительства, сотрудником правоохранительных органов или суда
  • Использование форм или документов, которые выглядят как «официальные» судебные или правительственные документы, если они не являются
  • Представляет собой агентство кредитной информации или аффилированное с ним
  • Ложное предположение, что документы не являются юридической формой процесса или не требуют каких-либо действий или ответа со стороны потребителя, когда они это делают
  • Предполагается, что долг был передан «невиновной третьей стороне», хотя на самом деле долг был передан коллекторскому агентству.
• Коллекторы не могут искажать информацию о долге посредством:
  • Искажение размера или статуса заявленной задолженности или ложная характеристика статуса любого судебного разбирательства с участием должника
  • Указывая или подразумевая, что гонорары или расходы адвоката будут добавлены к долгу, если такие сборы специально не разрешены контрактом, соглашением или постановлением суда (большинство соглашений о потребительском кредите, таких как договоры по кредитной карте, содержат положение, обязывающее потребителя платить расходы и сборы)
  • Подразумевая, что передача или продажа долга приведет к тому, что потребитель-должник потеряет способность защищать себя в связи с неуплатой долга или станет объектом незаконной практики взыскания долга.
  • Сообщение или угроза передать ложную кредитную информацию другому лицу или кредитору, в том числе не сообщить, что конкретный долг оспаривается.
• Взыскатели долга не могут вводить в заблуждение, какие действия они могут предпринять:
  • Необоснованные угрозы привлечения должника к уголовной ответственности
  • Ложно подразумевает, что должник будет арестован или заключен в тюрьму, или что его или ее заработная плата будет арестована или имущество будет закреплено за исключением случаев, когда эти действия являются законными и сборщик долгов не намеревается предпринять это действие (сборщик долгов должен сообщить, что требуется постановление суда для любого из этих действий)
  • Угроза предпринять какие-либо действия, которые сборщик долгов либо не имеет законного права предпринимать, либо обычно не предпринимает (например, необоснованные угрозы судебного разбирательства)
  • Заявление или намек на то, что неуплата долга приведет к передаче долга коллекторскому агентству, которое прибегнет к жесткой, мстительной или оскорбительной тактике.
• Сборщики долгов не могут использовать ложные заявления для взыскания долга или получения информации путем:
  • Использование ложных предлогов для того, чтобы побудить должника связаться со сборщиком долгов или произвести платеж, либо получить информацию о потребителе от третьих лиц
  • Угроза потребителю арестом или арестом имущества или заработной платы, не сообщая, что для любого такого действия может потребоваться судебный приказ.

Кроме того, FDCPA конкретно перечисляет ряд тактик в отношении сбора денег у потребителей сборщиками долгов, которые он объявляет несправедливыми. Коллекторы не могут:

• Угроза повторного вступления во владение или конфискации имущества потребителя, за исключением случаев, когда сборщик долгов имеет на это право
• Вызвать у потребителя какие-либо расходы с помощью тактики обмана (например, платные звонки, сборы за звонки или сборы за телеграмму, понесенные потребителем в ответ на поддельное «предложение приза»).
• Взыскать сумму, превышающую задолженность, для таких вещей, как гонорары или расходы адвоката, или другие непредвиденные расходы, если такие сборы явно не разрешены в кредитном соглашении или законом
• Принимать чеки от должника, дата которых превышает 5 дней, если только коллектор впоследствии не уведомит должника о том, что чек будет депонирован (это уведомление должно быть предоставлено не более чем за 10 и не менее чем за 3 дня до того, как сборщик долгов депонирует или обналичивает чек с датой даты)
• Депозит или обналичивает чек с датой даты, указанной на его лицевой стороне
• Требование проверок с установленной датой для возбуждения уголовного дела или угрозы уголовного преследования
• Свяжитесь с должником по почте или включите информацию или символы на конверте, который идентифицирует автора как сборщика долгов.

  Пример: Сью получает уведомление от агентства по взысканию долгов о том, что ее подписка на журнал все еще не оплачена.Она находит аннулированный чек, который она написала для оплаты подписки несколько месяцев назад. Сью пишет письмо в агентство по взысканию долгов, в котором говорится, что она оплатила подписку, прилагая ксерокопии обеих сторон аннулированного чека.

Права должника

Потребители-должники получают несколько юридических прав после того, как с ними свяжется взыскатель.

Должник имеет право оспорить наличие или законность суммы долга.Об этом праве должник должен быть проинформирован взыскателем. Должник, желающий оспорить всю или любую часть предполагаемого долга, должен уведомить сборщика долгов о том, что вся или часть заявленного долга оспаривается. В извещении об оспариваемой задолженности должно быть:

• Письменная
• С почтовым штемпелем или доставкой в ​​руки в течение 30 дней с момента получения последующего уведомления от взыскателя долгов

Оспариваемая задолженность может быть:

• Долг, который, по вашему мнению, у вас нет, или который, по вашему мнению, не имеет указанной суммы
• Долг, который вы уже выплатили
• Долг, связанный с госпитализацией.Если вы сообщили больнице, что не можете оплатить лечение, больнице следовало рассмотреть вопрос об оплате в соответствии с политикой благотворительной помощи
• Долг, взыскание которого, по вашему мнению, запрещено, поскольку прошло слишком много времени
• Долг, ранее погашенный в рамках банкротства.

Для справки… Банкротство

Банкротство — это средство правовой защиты, доступное тем, у кого огромная задолженность.Конгресс пересмотрел федеральный закон о банкротстве, и новые правила вступили в силу в октябре 2005 года. У должников больше нет выбора, подавать ли они заявление о банкротстве по Главе 7 (прямой) или Главе 13 (план выплаты заработной платы). Новые правила запретят некоторым людям подавать документы в соответствии с главой 7 и подтолкнут их к подаче плана погашения согласно главе 13. Кроме того, теперь требуется консультация всех тех, кто подает заявление о банкротстве.

Что считается допустимыми расходами на жизнь при подсчете дохода, доступного для выплаты долга, было изменено.Только допустимые расходы включаются в расходы на проживание. Дополнительные активы могут быть ликвидированы (проданы), чтобы помочь с выплатой долга.

Когда именно может быть подан иск в отношении долга, полностью зависит от типа требования и / или основания долга. Например, у компании, выпускающей кредитные карты, есть три года, чтобы предъявить иск по долгу, в то время как долг, уже сокращенный до решения суда, может быть предметом иска о взыскании на срок до 20 лет. Однако большинство долговых требований, возникающих из письменного кредитного договора, должны быть предъявлены в течение 3 лет после невыполнения платежа.Из этого правила есть исключения, например, претензия по договору розничной продажи в рассрочку может быть подана в течение 4 лет после просрочки платежа. Кроме того, человек может подать иск о взыскании судебного решения на более длительный период времени.

Пример: Энтони звонит из коллекторского агентства и сообщает, что он задолжал деньги по кредитной карте, от которой он избавился 7 лет назад. Энтони не обещает что-то платить каждый месяц. Вместо этого он просит агентство прислать информацию о долге.Получив уведомление от агентства, он пишет письмо, в котором заявляет, что считает долг недействительным, поскольку он слишком старый.

Примечание: Если вам звонят сборщик долгов или кредитор по поводу старого долга, вы должны быть осторожны, чтобы не дать новое обещание заплатить. Вместо этого вам следует проверить задолженность, возможно, с поверенным, чтобы убедиться, что она все еще действительна. Если вы действительно даете обещание выплатить старый долг, срок давности которого истек, вы фактически «подтверждаете» этот долг, чтобы его можно было взыскать, как если бы это был новый долг.

Что должен делать сборщик долгов

После получения уведомления о споре от потребителя-должника взыскатель должен:

• Приостановить деятельность по взысканию взыскиваемой задолженности до тех пор, пока коллектор не проверит задолженность или не получит копию судебного решения против должника
• Предоставьте подтверждение, запрошенное потребителем (например, копию счета)

Если сборщик долгов взыскивает более одного долга, потребитель-должник должен проинструктировать сборщика долгов о том, как применять любые платежи, произведенные к этим другим долгам.Сборщик долгов не может применить оплату спорного долга.

Контакт с коллектором по ограничению долга

Потребитель-должник имеет право ограничить дальнейшие контакты сборщика долгов. В соответствии с FDCPA вы можете запретить сборщику долгов связаться с вами, написав письмо сборщику долгов с просьбой прекратить контакт. В письме должно быть указано следующее: «Я пользуюсь своим правом в соответствии с федеральным законом и хочу, чтобы вы перестали связываться со мной.»Это письмо должно быть отправлено взыскателю заказным письмом с запрошенной квитанцией о вручении. Сохраните копию письма для своих файлов. Помните, однако, что это письмо не устраняет задолженность, если вы действительно должны Это. Вам все еще могут предъявить иск о выплате долга.

После того, как сборщик долгов получит письмо, он больше не будет контактировать с вами, за двумя следующими исключениями:

• Единое уведомление, информирующее вас о прекращении усилий по взысканию и любых действиях, которые могут (или будут) предприняты в результате неуплаты (например, судебный процесс или возможное возвращение спорных товаров)
• Любые сообщения, связанные с поиском средств правовой защиты в случае неуплаты (например, судебное разбирательство в суде или оставление уведомления о возвращении спорных товаров в собственность по месту жительства потребителя)

Контакт с коллектором также прекратится, если вы будете представлены адвокатом, и коллектор будет уведомлен о вашем юридическом представительстве.После этого все сообщения должны направляться адвокату, если только адвокат не отвечает на соответствующую корреспонденцию или не отвечает на телефонные звонки в течение 10 дней. В соответствии с Законом штата, помимо адвоката, вас также может представлять организация по финансовым консультациям или любое другое подобное лицо. В таком случае коллектор должен также связываться с назначенным представителем только после получения соответствующего уведомления.

Что может сделать должник, если взыскатель нарушит закон

Закон штата и FDCPA разрешают потребителям подавать в суд на сборщиков долгов, которые применяют ненадлежащую практику взыскания.Оба закона предусматривают судебный запрет в виде судебных постановлений, запрещающих сборщику долгов продолжать любую ненадлежащую практику. Кроме того, каждый закон предусматривает возмещение фактического и установленного законом ущерба отдельным потребителям, а также расходы и гонорары адвокатов. Закон штата допускает размер фактического ущерба, превышающий 200 долларов, в то время как FDCPA предусматривает фактический ущерб плюс установленный законом ущерб в размере до 1000 долларов.

В соответствии с Законом о штате должник может подать встречный иск по любому иску, поданному кредитором или сборщиком долгов, в отношении сборщика долгов или кредитора, нарушающего Закон о штате.После доказательства нарушения со стороны взыскателя долга или кредитора суд присудит возмещение убытков должнику-потребителю и уменьшит причитающуюся задолженность на сумму убытков.

Потребители могут искать средства правовой защиты в судебном порядке в вышестоящем суде или суде мелких тяжб в случае нарушения Закона штата или в федеральном суде в случае нарушения закона FDCPA. Срок давности (время, в течение которого иск может быть подан в суд) в соответствии с этими статутами различается: не более 3 лет после нарушения в суде штата и 1 год в федеральном суде.

очков для запоминания

• Если с вами свяжется коллекторское агентство или сборщик долгов, вы должны получить письменное уведомление с информацией о предполагаемой задолженности. У вас есть право знать сумму задолженности, имя кредитора и действия, которые вы можете предпринять, если считаете, что у вас нет задолженности.
• Помните, коллектор не может никоим образом беспокоить вас, чтобы вернуть долг.
• Коллектор не имеет права связываться с вами в нерациональное время или на работе, если ваш работодатель не одобряет это.
• Коллектор не может связываться с вашими друзьями или родственниками.
• Помните, что, хотя вам может быть неприятно, что с вами свяжется взыскатель, если долг действительный, разумные методы взыскания не являются нарушением закона.

Для вашей информации… Что делать, если с вами связался взыскатель долга

Если с вами связывается взыскатель долгов, запишите дату, время, описание того, что было сказано или сделано, и имя человека, установившего контакт.

Всякий раз, когда вам нужно связаться с взыскателем по почте, отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении и сохраните копию письма для своих файлов.

Куда обращаться, если у вас возникла проблема

Если у вас возникли проблемы с агентством по взысканию долгов в Нью-Гэмпшире, обратитесь в NH Consumer Protection Bureau:

NH Бюро по защите прав потребителей
Департамент правосудия
Улица Капитолия, 33 (
) Конкорд, NH 03301-6397
603-271-3641

Свяжитесь с Федеральной торговой комиссией, если у вас есть проблема с агентством по взысканию долгов за пределами штата:

Федеральная торговая комиссия
600 Пенсильвания авеню., NW
Вашингтон, округ Колумбия 20580
1-877-FTC-HELP или 1-877-382-4357 (бесплатно)

Если у вас возникла проблема с задолженностью и вам нужна помощь кредитного консультанта, обратитесь в Консультационную службу по потребительским кредитам NH & VT (CCCS). CCCS — некоммерческая организация с офисами в нескольких городах штата.