Как брать в долг: Доверительный платеж МТС, как взять услугу доверительный платеж МТС, номер доверительного платежа

Содержание

В Какой День Лучше Отдавать Долги?

Четвертый день недели считается самым подходящим временем для того, чтобы отдать долги.

Четверг — самый лучший момент, чтобы расплатиться по счетам. Деньги, которые вы отдадите в этот день, вернутся к вам сторицей. Но не следует намеренно раздавать их направо и налево, это правило касается только возврата долгов. Пятница — неудачное время, чтобы расквитаться с долгами.

Четверг — самый лучший момент, чтобы расплатиться по счетам. Деньги, которые вы отдадите в этот день, вернутся к вам сторицей. Но не следует намеренно раздавать их направо и налево, это правило касается только возврата долгов.

Когда лучше отдавать долги?

Когда лучше отдавать долги: в какое время суток, по лунному календарю, чтобы не обеднеть. Еще во времена Киевской Руси люди задавались вопросом, когда лучше отдавать долги, чтобы передача денег не поставила крест на финансовом благополучии и не украла удачу.

Можно ли взять долг в этот день?

Ни брать долг, ни возвращать его в этот день нельзя. В противном случае должник или заимодавец будут, словно Сизиф, снова и снова тащить камень финансового бремени на себе, но снова и снова богатства не будут приходить в дом. В этот день можно взять долг, хотя этого делать предки не рекомендуют. То же касается и возвращения долга.

Можно ли отдать всю сумму в долг?

Если должник по серьезным причинам не может отдать всю сумму, необходимо вернуть хотя бы часть. Важно помнить, что присваивание чужих денежных средств негативно отразится на благосостоянии человека, взявшего в долг. Во избежание финансовых трудностей в будущем, занимать деньги можно лишь тогда, когда они крайне необходимы.

Как отдавать деньги в долг?

Когда берете деньги в долг, отдайте что-нибудь взамен, например, пямятную вещь или безделушку. Никогда не отдавайте деньги в праздники церковные, а так же, в пост. Постарайтесь отдавать большую сумму, чтобы вам дали с нее сдачу, таким образом, вы в ближайшем будущем сможете обогатиться.

Что нужно говорить когда отдаешь деньги?

Покрывая долг, нужно сказать следующее: ‘У тебя теперь есть — и у меня скоро будет’. Высшие силы услышат просьбу и помогут исполнить желание. Брать в долг желательно крупными купюрами, а возвращать — мелкими, тогда богатство притянется.

Какие дни нельзя давать деньги в долг?

Когда нельзя давать деньги в долг

  • Вечером, после захода солнца.
  • В воскресенье, среду и пятницу (связано с религиозными мотивами: в воскресенье всегда бывает служба в церкви, среда и пятница в основном — постные дни).
  • На большие церковные праздники, такие как, Пасха, Рождество, Крещение, Троица и др.

Какой рукой брать и давать деньги?

Какой рукой возвращать долги или просто отдавать деньги? Наши предки также придумали и правила передачи денег. Согласно приметам, если вы хотите, чтобы у вас всегда водились деньги, то отдавать их нужно только правой

рукой. Так вы покажете высшим силам, что не идёте на поводу у своих эмоций и мыслей.

Когда надо отдавать долги приметы?

Согласно приметам, деньги лучше всего возвращать утром. Гасить долг после захода солнца не рекомендуется, так как это негативно отразится на будущем финансовом благополучии. По народной примете, если отдать деньги вечером, то они продолжат утекать сквозь пальцы.

Как правильно занимать деньги в долг?

Лучше прямо скажи: «У меня к тебе дело. Можешь занять мне денег?» Не используй формулировки типа «Не мог бы ты», «Не займешь?» – они сразу провоцируют на отказ. Вообще лучше не обращаться к людям, которые, как ты знаешь, скуповаты. Выбирай заемщика не по принципу «богатый», а исходя из формулировки «не скупой».

Как оформить возврат долга по расписке?

Однако даже в этом случае следует соблюсти несколько простых правил.

  1. Расписку пишет от руки лично тот, кому вы одалживаете деньги.
  2. В расписке указываются паспортные данные должника и кредитора, сумма займа, а также дата передачи денег.
  3. Заемщик должен подтвердить получение денег, поставив свою подпись.

Как отказать и не дать в долг?

Как отказать, если просят деньги в долг: 5 способов

  1. Нет денег у самого. Это самое простое и действенное.
  2. Меня уже подвели. Рассказываете про то, что вам недавно так и не вернули сумму, которую брали в долг.
  3. Я сам в долгах / коплю на нужную вещь.
  4. У меня нет свободных / наличных денег.
  5. Не даю в долг вообще.

Где взять в долг под расписку?

Где взять деньги под расписку: источники улучшения финансовой стабильности

  • онлайн-сервисы микрокредитных организаций;
  • доски объявлений;
  • порталы, форумы;
  • сайты инвесторов, реализующих финансовые услуги.

Как сделать так чтобы не просили в долг?

Как отказать, если просят в долг

  1. «Мы очень сочувствуем, но сами ищем, у кого занять».
  2. «Меня уже однажды подвели и не вернули крупную сумму».
  3. «Хотел бы помочь, но не могу, как раз взнос за кредит нужно платить».
  4. «Вчера положил все на вклад».
  5. «А ты не пробовал взять кредит?».

Как правильно брать и давать деньги?

Если приходится получать средства от кого-то или расплачиваться на кассе наличными, то принимать их лучше левой рукой, которая связана с сердцем напрямую. Это будет символом благодарности, посланным Вселенной. При этом, если дающий вызывает неприятные чувства, то деньги нужно положить на что-нибудь деревянное.

Какой рукой давать деньги вечером?

Как давать и брать деньги в долг

Лучше не передавать деньги из рук в руки. Это приносит бедность как тому, кто занимает, так и тому, кто даёт в долг. Для того, чтобы избежать негативного значения этого поверья, положите купюры на любую поверхность — стол, кресло, тумбу. Отдавайте купюры левой

рукой.

Где хранить деньги дома приметы?

Деньги в доме

Не стоит хранить их и рядом со входной дверью. Одним из лучших мест для хранения называют гостиную. Держать деньги на кухне также допускается. При этом считается, что в доме у денег должно быть свое место, надежно спрятанное от посторонних глаз, — своеобразный тайник.

Когда лучше отдавать долг на убывающую или растущую луну?

Отдавать долги рекомендуется на убывающую луну. Вторая часть цикла считается благоприятным временем для очищения как духовного, так и физического.

Когда лучше отдавать долги по лунному календарю 2021 август?

Отдавать долги: 4, 8, 12, 13, 28 августа. Не отдавать долги: 5

августа. Пересчитывать деньги: 17, 18, 29 августа. Покупать кошелёк: 26 августа.

Когда брать в долг?

Согласно приметам, можно брать деньги в долг в понедельник, вторник и среду. Чем раньше человек это сделает, тем выше будет вероятность того, что он вернет деньги в срок. Желательно брать деньги в понедельник утром. Согласно приметам, такие долги не навредят дружбе и партнерским отношениям.

Как лучше отдавать долг в долг?

  • Когда берёте в долг, лучше предложите что-то взаем. Тогда вы не только обеспечите себе стабильность, но и намного быстрее отдадите долг. Ведь вам захочется забрать свою любимую вещь. Помните: прежде чем одалживать большие деньги, вы должны точно знать, что можете их отдать. Ведь таким образом вы притягиваете или отталкиваете свою финансовую удачу.

Криптовалютные займы: как брать криптовалюту в долг?

Основные выводы:

  • Пользователи могут использовать Binance Loans для заимствований на сумму до 65% от стоимости своего залога, а взятые средства можно использовать где угодно. 

  • Часто трейдеры, когда им необходим средства, не желают закрывать текущие позиции. В такой ситуации им могут быть полезны криптовалютные займы.

  • Основная привлекательность кредитных платформ CeFi (централизованные финансы) заключается в том, что они обеспечивают большую безопасность и часто поддерживаются такими авторитетными биржами, как Binance. Платформы CeFi нередко защищают криптовалютные активы с помощью страхования или использования холодного хранилища.

Если вы владеете такими криптовалютами, как биткоин, эфириум или BUSD, то вы, вероятно, слышали о различных вариантах инвестирования помимо спотовой торговли, например, о фьючерсах или маржинальной торговле. Однако эти варианты могут быть рискованными, если не использовать их благоразумно и осторожно.

Существует еще один вариант, задействующий более традиционные механизмы и позволяющий вам более эффективно распоряжаться своими активами.

Во время рыночной стагнации удержание позиций в BTC или ETH представляетсят весьма затруднительным, особенно когда требуются свободные средства. Чаще всего трейдеры не хотят закрывать позиции, предпочитая ходлинг, а также пытаются избежать возникновения налогооблагаемого события. Таким образом, чтобы найти свободные средства, можно открыть займ в криптовалюте. В мире криптовалютных займов трейдеры могут выбирать между централизованными и децентрализованными каналами заимствования. Но прежде чем остановиться на этих вариантах более подробно, мы расскажем, что представляет собой криптовалютный займ.

Что такое криптовалютные займы?

Принцип криптовалютных займов весьма схож с принципом традиционных займов. Одно из ключевых отличий заключается в ведении учета средств. При использовании традиционных кредитов банки или другие учреждения используют кредитные рейтинги для расчета суммы риска на каждого конкретного заемщика. При использовании криптовалютных займов кредитные рейтинги не нужны. Вместо этого трейдеры могут использовать свои активы в качестве залога для кредитора до тех пор, пока займ не будет возвращен.

Несмотря на все различия, указанные выше, механизмы получения займа схожи в техническом смысле. Криптозаймы обычно взимают проценты ежечасно, а не ежемесячно. Также сроки займов могут быть короче, чем у традиционных займов. На таких платформах, как BinanceLoans трейдеры могут занимать на срок от 7 до 180 дней. Причина, по которой криптовалютные займы работают в более коротком временном интервале, заключается в том, что криптовалюты гораздо более волатильны, чем традиционные валюты, а значит, и более рискованны для кредитора и заемщика. Если стоимость криптовалюты резко упадет, то залог, взятый кредитором, может стать намного меньше того, что было выдано им в долг. С учетом всего этого решено было применяють почасовые ставки и более короткие сроки заимствования.

Использование криптовалютных займов

Есть несколько причин, по которым криптозаем может быть привлекательным для инвесторов. Трейдеры часто не желают закрывать свои позиции, и когда требуются свободные средства, полезно иметь возможность взять заем. Еще одно распространенный способ использовать криптозаем — получение пассивного дохода. Используя платформу криптовалютного кредитования и используя BTC в качестве залога, трейдеры могут получить заем в BUSD или USDT (и любые другие стейблкоины). Сумма залога, вероятно, будет больше суммы займа, но после выплаты займа и процентов по нему, залог возвращается. При этом нужно учитывать, что BTC, возможно, вырос в цене, принеся заемщику прибыль.

Еще один аргумент в пользу криптовалютного, а не традиционного займа – скорость, с которой можно получить средства. Займ на основе BTC можно получить практически мгновенно, что делает ваши криптовалютные активы чрезвычайно ликвидными и конвертируемыми, а это в свою очередь позволяет легко и быстро использовать рыночные возможности. 

Для централизованных (CeFi) вариантов требуется проходить KYC («знай своего пользователя»), а пользователи должны следовать определенным правилам. Основная привлекательность кредитных платформ CeFi заключается в том, что они обеспечивают большую безопасность и часто поддерживаются авторитетной биржей, такой как Binance. Платформы CeFi нередко защищают криптовалютные активы с помощью страхования или использования холодного хранилища.

Децентрализованные (DeFi) варианты предлагают аналогичные функции, но обычно процентные ставки не сравнимы с теми, что доступны через платформы CeFi. DeFi не требуют личной идентификации и доступны в любое время. Тем не менее пользователи должны учитывать риск взлома смарт-контрактов, например, возможность атаки с использованием флеш-кредитов. 

И CeFi, и DeFi полностью прозрачны и работают на блокчейне. Кроме того, обе системы обычно предлагают пользователям возможность создавать сберегательные счета. 

Как занять криптовалюту на Binance?

Заимствовать криптовалюту намного проще, чем брать займ в традиционном финансовом учреждении. Фактически каждый пользователь может получить криптовалютный кредит, даже если у него нет финансовой истории. На Binance взять займ может любой зарегистрированный пользователь. Кроме того, заимствовать можно различные типы криптовалют, такие как BTC, ETH, BNB, USDT и BUSD. Полный список активов, доступных для заимствования и в качестве обеспечения, можно найти здесь.

После того как пользователь решил, какие активы хотел бы взять в долг и как он будет предоставлять обеспечение, он должен определить продолжительность срока займа (7–180 дней). В зависимости от суммы залога платформа автоматически определит применяемую почасовую процентную ставку. За счет залогового обеспечения процентные ставки на криптозаймы обычно ниже, чем на традиционные кредиты. Через Binance Loans пользователи могут занимать до 65% от стоимости своего залога, а заемные средства можно использовать где угодно. 

Как погашать криптовалютные займы

Процесс возврата займа достаточно прост. Заемщики (использующие Binance) должны вручную погасить кредит через Страницу ордера. Важно знать, что проценты должны погашаться до погашения основной суммы, так что заемщику не нужно погашать всю сумму долга в один платеж. В том случае, если заемщик имеет возможность погасить кредит досрочно и вся сумма основной суммы возвращается, проценты начисляются в соответствии с фактической продолжительностью займа (часами заимствования). С пользователей не взимается плата за досрочное погашение задолженности.

 

Факторы, которые следует учитывать при заимствовании криптовалют на Binance

Есть два фактора, которые вы должны учитывать, беря криптовалютный займ.

Отношение займа к залогу (LTV) – это расчет, который показывает инвесторам фактическую стоимость их займа по сравнению со стоимостью их обеспечения. Он рассчитывается с использованием индексной цены, различной для разных монет. Таким образом, если две разные монеты использовались в качестве обеспечения равного размера, то LTV для них будет отличаться.

Ликвидация происходит тогда, когда заемщик не выплачивает займ даже после того, как ему предоставляется дополнительное время с первоначальной даты платежа. Если основная сумма не может быть погашена, первоначальное обеспечение ликвидируется для покрытия займа. Комиссия за ликвидацию также взимается из общей суммы займа (на Binance ее размер установлен на уровне 2%).

Заключение

Если вы хотите использовать средства сверх своих собственных или вам нужны «быстрые деньги», но вы не хотите закрывать свои криптовалютные позиции, то криптозайм может вам помочь. Благодаря многочисленным вариантам использования криптовалют для заимствования и учета их в качестве залога, возможности торговли стали еще шире. А поскольку не нужно иметь кредитный рейтинг, чтобы подать заявку на получение криптозайма, любой держатель криптовалютных активов может открыть кредит по своему желанию. Помимо этого, пользователи могут сами выбирать, каким образом они будут брать займ. DeFi позволяют брать займы быстро и без P2P-взаимодействия. Вместо этого займ выдается кодом или смарт-контрактом. 

Централизованные варианты обеспечивают пользователям взаимодействие со службой поддержки клиентов, страхование средств и, как правило, более высокую доходность. Для них также требуется дополнительная личная информация. Binance предлагает невероятно конкурентоспособные ставки, LTV и широкий выбор криптовалюты для работы. 

Чтобы начать работу с криптовалютными займами, зарегистрируйтесь на Binance и поэкспериментируйте в поисках того, что вам подходит!

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь со следующими материалами в разделе «Часто задаваемые вопросы»:

брать в долг — это… Что такое брать в долг?

  • ДОЛГ — муж. все должное, что должно исполнить, обязанность. Общий долг человека вмещает долг его к Богу, долг гражданина и долг семьянина; исполнением этих обязанностей он в долгу, они составляют долг его, как взятые у кого взаймы деньги или вещи, или… …   Толковый словарь Даля

  • долг — Недоимка, заем. Долг безнадежный, неоплатный, карточный, текущий. Считай за мною, запиши за мною. За вами есть еще должок, доимочка. За вами остается еще один рубль, вы мне должны еще рубль. Он по уши (по горло) в долгах; он в долгу, как в шелку …   Словарь синонимов

  • брать авансом — См …   Словарь синонимов

  • брать взаймы — См …   Словарь синонимов

  • брать — беру, берёшь; прош. брал, ла, брало; несов., перех. (сов. взять). 1. Принимать в руки, схватывать руками (зубами, щипцами и т. п.). Брать руками. □ Старик, наконец, вставал, брал свою шляпу и отправлялся куда то домой. Достоевский, Униженные и… …   Малый академический словарь

  • брать — (беру, берёшь) дяпаори; брать в руку ӈаладой дяпаори; брать в долг наӈдаори …   Русско-нанайский словарь

  • БРАТЬ — БРАТЬ, бирать и бирывать что, ять, нять, имать, взять, имывать; захватывать руками, хватать, принимать, получать, держать; набирать, забирать, собирать; доставать, досягать; присваивать себе. Не все бери, что видишь. Я не бирал у тебя ни гроша; а …   Толковый словарь Даля

  • брать — беру, берёшь; брал, ла, брало; нсв. (св. взять). 1. кого что, чем, во что. Захватывать, схватывать рукой, руками или каким л. инструментом, орудием, находящимся в руках; принимать в руки. Б. ложку, газету. Б. хлеб с тарелки. Б. бельё из шкафа. Б …   Энциклопедический словарь

  • Брать в петлю — кого. ВЗЯТЬ В ПЕТЛЮ кого. Спец. Полностью окружать противника. Немцы спохватились, взяли их в петлю и никаким манером не выпускают (П. Павленко. Долг) …   Фразеологический словарь русского литературного языка

  • Долг — (Debt) Долг денежная сумма или материальные ценности, взятые взаймы на определенных условиях Понятие долг, внутренний и внешний долг государства и другие виды долгов, государственный долг США и России, долговые инструменты и погашение долгов… …   Энциклопедия инвестора

  • Как правильно брать кредит? — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

    Каждый из нас хотя бы раз в жизни оказывался в ситуации, когда собственных денег не хватало и необходимо было взять в долг.

    Конечно, можно попросить о помощи родственников или друзей. Но, если это невозможно, приходится обращаться в финансово-кредитное учреждение. Самый популярный, но не единственный вариант – банк. В некоторых случаях можно воспользоваться услугами лизинговой организации или ломбарда, об этом мы подробно рассказали тут.  А сегодня подробно поговорим о банковском кредитовании и о том, как правильно его использовать.

    Так ли сильно вам нужен кредит?

    Первое, что нужно сделать – это трезво оценить необходимость кредитования. Помните, что долг в любом случае придется возвращать, и не просто, а с процентами. Процесс может растянуться на многие месяцы, радость от завтрашней покупки может быстро сойти на нет, а вот ваш кошелек будет еще долго ощущать последствия.

    Если вы подумываете взять кредит на айфон последней модели или дизайнерскую сумку – стоит отказаться от этой затеи. Другое дело, если вам необходим новый ноутбук для работы – гаджет будет приносить вам деньги в будущем, что в конечном итоге поможет покрыть расходы на его приобретение.

    Многие берут кредиты на недвижимость, и это тоже может быть разумно. Если вы снимаете квартиру и каждый месяц платите весомую сумму денег арендатору – можно начать вместо этого платить банку и постепенно оплачивать уже собственное жилье. Однако здесь важно учесть, что ежемесячный платеж по кредиту на недвижимость во многих случаях будет выше ежемесячной платы за аренду.

    Полезными могут быть кредиты на авто, на обучение, на ремонт и многие другие вещи – все зависит от конечной цели. Перед тем, как брать кредит, хорошо подумайте – это действительно необходимо и принесет пользу, или без займа вполне можно обойтись?

    Какие бывают кредиты?

    Для разных целей подходят разные виды займов, и существует их немало. Разделим их на несколько категорий:

    По целевой направленности. Нецелевые кредиты можно тратить на что угодно – вы просто получаете от банка определенную сумму денег и распоряжаетесь ей, как хотите. Целевые кредиты можно тратить на строго определенную цель: недвижимость, автомобиль, обучение, конкретный товар в магазине. Зачастую в рамках целевого кредитования клиент даже не держит деньги в руках – банк напрямую перечисляет их продавцу товара или услуги.

    По способу получения денег. Здесь возможны три основных варианта: клиент либо получает деньги наличными в кассе банка, либо происходит перечисление на карточку, которой клиент будет пользоваться по своему усмотрению, либо деньги сразу перечисляются на счет продавца товара или услуги, минуя руки клиента.

    По способу обеспечения. Когда банк дает вам крупную сумму денег, ему нужны гарантии возврата. Если банк их не требует – вы получаете необеспеченный кредит. В противном случае речь пойдет об обеспеченном кредите. В качестве обеспечения может использоваться поручительство – это когда другой человек берет на себя ответственность по вашему займу и банк будет требовать деньги c него, если вы перестанете платить. Также возможен залог – например, недвижимости или автомобиля. Если клиент не исполняет обязательства по кредиту, банк может продать его собственность и за счет вырученных средств покрыть долг. Также в качестве обеспечения может использоваться гарантийный депозит.

    По срокам возврата. Кредиты могут быть краткосрочными и долгосрочными. В первом случае клиент берет на себя обязательство вернуть долг за короткий промежуток времени – например, несколько месяцев или полгода (до года). При долгосрочном кредитовании на возврат долга могут отводиться годы и даже десятилетия.

    По технике предоставления. Здесь различают три основных варианта. Первый – единовременная выдача, при которой вы сразу получаете всю сумму денег в рамках кредитного договора. Второй – кредитная линия. Банк будет предоставлять вам деньги траншами, постепенно. Такой способ часто используется, например, при финансировании высшего образования. Третий способ – возобновляемая кредитная линия или овердрафт. При таком подходе банк выделяет вам определенный кредитный лимит, в рамках которого вы можете тратить деньги, после чего погашать задолженность и снова тратить.

    По схеме погашения задолженности – об этом подробно рассказываем ниже.

    Платеж по кредиту — из чего он состоит?

    Обычно уже в следующем месяце после того, как вы получили кредит, нужно будет начинать по нему платить. В редких случаях банк может предоставить небольшую отсрочку погашения основного долга, но проценты все равно придется начинать выплачивать сразу, да и в целом отсрочка – это скорее исключение, чем правило.

    Итак, каждый месяц вам нужно будет сделать банку платеж. Он состоит из погашения части основного долга и процентов. При этом соотношение между основным долгом и процентами может быть разным в зависимости от схемы погашения. Есть три варианта:

    Дифференцированный платеж. В этом случае сумма основного долга делится равными долями на весь период кредитования, а проценты начисляются ежемесячно на остаток долга. Соответственно, каждый месяц вы будете оплачивать одну и ту же часть основного долга плюс проценты, которые будут уменьшаться по мере погашения долга. Общий платеж будет постепенно уменьшаться.

    Особенности дифференцированного платежа:

    • Нагрузка на семейный бюджет будет постепенно снижаться по мере уменьшения процентных платежей.
    • Такие кредиты удобно погашать досрочно, любой «внеурочный» платеж принесет реальную экономию.
    • Общая сумма переплаты будет меньше, чем по кредиту с аннуитетной схемой погашения.

    Аннуитет.  В этом случае вы возвращаете долг равными платежами. Каждый платеж включает в себя некоторую часть основного долга и проценты, начисленные на остаток. При этом важным нюансом является то, что в первые месяцы кредитования погашаются в основном проценты, а в последние – в основном основной долг.

    Особенности аннуитета:

    • Каждый месяц вы должны платить банку одну и ту же сумму денег – это удобно для планирования личного бюджета.
    • В начале кредитования ежемесячный платеж будет меньше, чем при дифференцированном погашении – это особенно важно, если кредит крупный, и платежи по нему весомые.
    • Общая переплата будет больше, чем при дифференцированном платеже – это минус.
    • Такие кредиты имеет смысл досрочно погашать в начале кредитования – так вы действительно сможете уменьшить переплату. Если платить сверх графика в конце – это не приведет к существенному снижению переплаты, ведь основная часть процентов уже выплачена.

    Платежи равными долями. При таком подходе, как и при аннуитете, вы возвращаете долг равными платежами. Но рассчитываются они по-другому: весь основной долг и все причитающиеся проценты будут сразу поделены на определенное количество равных частей и ежемесячно вы будете погашать одну и ту же сумму основного долга и процентов.

    Особенности платежа равными долями:

    • Всегда одинаковый размер платежа удобен для планирования личного бюджета.
    • Как и в случае аннуитета, в начале кредитования ежемесячный платеж будет меньше, чем при дифференцированном погашении.
    • Общая сумма переплаты будет меньше, чем при аннуитете.

    В момент заключения кредитного договора стоит не только уточнить схему погашения, но и попросить банк предоставить вам график платежей. Там будет четко видно, какую сумму и когда нужно внести, сколько основного долга причитается к уплате и сколько – процентов.

    На что еще обратить внимание в кредитном договоре?

    Помимо вида кредитного продукта и схемы погашения займа, в момент заключения кредитного договора стоит обратить внимание и на другие условия:

    Сумма и срок кредита. Сума кредита — это размер кредита, который банк решает выдать, исходя из степени возможного риска и платежеспособности клиента. Сегодня белорусы имеют возможность получать кредиты только в белорусских рублях. В кредитном договоре прописывается срок, на который выдается кредит, и схема погашения основного долга.

    Процентная ставка. А именно, какой ее размер, и является она фиксированной или переменная. Логично, что чем ниже процентная ставка – тем, как правило, выгоднее. Если ставка фиксирована – она останется неизменной на протяжении всего срока кредитования. А вот переменная ставка переменная годовая процентная ставка рассчитывается исходя из расчетной величины, привязанной к базовому показателю. Согласно законодательству, банк не может в одностороннем порядке увеличить размер процентов за пользование кредитом. Но если изменяется базовый показатель, к которому привязана процентная ставка, то она тоже меняется.

    Порядок предоставления и возврата кредита. Банк предлагает два варианта оформления кредита: в учреждении банка или через интернет, так называемый интернет-кредит (или онлайн-кредит). При оформлении этого пункта договора банк обязан предложить один из бесплатных способов предоставления и возврата кредита. Если вы намерены погашать кредит досрочно – обязательно удостоверьтесь, что договором предусмотрена такая возможность. Если платить по кредиту больше, чем установлено графиком платежей, можно снизить итоговую переплату, так что это выгодно.

    Ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору. Для одной стороны (кредитополучателя) это в первую очередь своевременная выплата суммы основного долга и процентов, информирование об изменении персональной информации, содержащейся в договоре. Ответственность другой стороны (банка) в основном заключается в правильном исчислении процентов и соблюдении условий выдачи кредита.

    Взимать какие-либо дополнительные платежи (комиссионные и иные вознаграждения) за пользование кредитом банкам законодательно запрещено. То есть расходы, связанные с предоставлением и возвратом кредита, банк должен включать в процентную ставку (например, по рассмотрению документов, сопровождению кредита, выпуску и обслуживанию дополнительной карточки и другие). Но иногда можно встретить прочие платежи, которые не являются обязательными и не входят в размер процентов за пользование кредитом. Чаще всего они появляются по инициативе кредитодателя и становятся платой за определенные операции (например, страховые взносы по договору добровольного страхования; плата за оформление сделок, которые связаны с исполнением обязательства по кредитному договору (договору поручительства, договору залога и др.).

    Подписав кредитный договор, человек тем самым соглашается со всеми прописанными условиями и принимает на себя обязательства по их выполнению. Поэтому, прежде чем сделать этот шаг, договор необходимо внимательно прочитать, обратив особое внимание на основные (существенные) условия.

     

    Когда точно не стоит брать кредит?

    Выше мы уже говорили о том, что не стоит брать кредит для покупки товаров или услуг, в которых нет острой необходимости.

    Кроме того, стоит отказаться от идеи кредитования, если получить займ вас просит другой человек, которому отказали в кредите.

    Также нельзя брать в долг ради инвестиций, даже если вам кажется, что доход, полученный за счет инвестиций, сможет с лихвой покрыть проценты по заемным средствам. Ведь инвестиции – это дело рискованное. Вы можете не получить запланированную доходность и денег не будет. А платить по кредиту все равно нужно.

    Не стоит брать на себя обязательства по кредиту, если у вас нет стабильных источников дохода либо если предполагаемый платеж по кредиту будет занимать слишком значительную часть вашего ежемесячного бюджета.

    Помните, что кредит – не игрушка, а серьезные финансовый инструмент, требующий взвешенного и внимательного подхода. Кредит станет полезным помощником, если вы будете пользоваться им грамотно, и может навредить, если относиться к вопросам кредитования беспечно.

    Как правильно брать кредиты и долг, чтобы потом не жалеть

    https://ru.sputnik.kg/20220206/dolg-kredit-sovety-1061841431.html

    Как правильно брать кредиты и в долг — советы кыргызстанцам

    Как правильно брать кредиты и в долг — советы кыргызстанцам

    «Долг» или «кредит» — эти слова знакомы многим кыргызстанцам. Если вы решили взять взаймы, необходимо придерживаться нескольких рекомендаций, которые здорово… 06.02.2022, Sputnik Кыргызстан

    2022-02-06T20:09+0600

    2022-02-06T20:09+0600

    2022-02-06T20:09+0600

    экономика

    кыргызстан

    кредит

    долг

    советы

    условия

    /html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

    /html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

    https://sputnik.kg/img/07e6/02/06/1061842368_0:0:3072:1728_1920x0_80_0_0_98a73e169682b487aed1835d7179aa28.jpg

    Сложно найти человека, который никогда не занимал или не брал кредит. Однако, несмотря на большую практику, немало тех, кто при этом совершает ошибки. Поэтому перед тем как обратиться в банк за кредитом или к знакомым за займом, надо постараться придерживаться нескольких правил. Это позволит сэкономить нервы и не переплачивать, а также, что немаловажно, не лишиться репутации.Важные вопросы, которые нужно задать себе перед тем, как взять заемВ Нацбанке Кыргызстана посоветовали задать себе несколько вопросов перед тем, как взять заем.Могу ли я себе это позволить? Каким образом это заимствование будет отражаться на семейном бюджете каждый месяц? Действительно ли мне нужны эти траты или покупки? Нужны ли они мне сейчас или я могу подождать, когда скоплю деньги сам? Не слишком ли я оптимистично оцениваю свою платежеспособность? Насколько я учел возможные риски?Также в главном банке страны напомнили золотое правило: берете чужие деньги и на время, а возвращать придется свои и навсегда.Какую сумму можно брать?Здесь важна не сумма, а доля в ваших доходах. Обычно банк выдает кредит, ежемесячные выплаты по которому не превышают половины дохода. Свою рекомендацию дал и портал «Финсабат» (проект Нацбанка).Но если банк оценивает еще и кредитоспособность заемщика, то частный долг может быть опаснее, так как анализ возможностей проводится не всегда. Еще опасно неправильно пользоваться кредитной картой — это может привести к тому, что вы окажетесь в долговой яме. Так что следует занимать только ту сумму, выплата которой не ударит катастрофически по кошельку.Что нужно изучить перед тем, как взять кредит?Если вы решили получить кредит, нужно искать подходящий банк. Обращайте внимание на следующие условия: Надо помнить, что кредиты бывают целевые и нецелевые (потребительские). Первые, судя по названию, выдаются только на конкретные цели: строительство, животноводство, развитие бизнеса, обучение и так далее. Целевые кредиты зачастую дешевле нецелевых, ведь банк имеет возможность следить за тратой средств.Необходимо также узнать эффективную процентную ставку — она показывает полную стоимость кредита, в том числе комиссии и оплату услуг третьих лиц (нотариуса, за государственную регистрацию залога).Надо брать кредит не в первом же банке, а только после сравнения условий в нескольких финучреждениях. Это поможет получить более выгодный кредит и соответственно сэкономить.Главный советПосле того как вы выбрали финучреждение, необходимо внимательно прочитать условия договора, убедиться, что вы все поняли и условия вас устраивают (в том числе график выплат), и только потом подписывать. Более того, кредитное учреждение может дать вам текст неподписанного договора на 1-3 дня для предварительного изучения. Помните: ваша подпись означает, что вы согласны со всеми условиями, а не с частью. В НБ КР также отметили, что кредитный договор должен предусматривать право на безвозмездной основе отказаться от получения кредита после заключения договора и до момента получения заемщиком денежных средств. После подписания кредитного договора, но до момента фактического получения денежных средств вы вправе безвозмездно отказаться от кредита.Насколько оправданно брать потребкредиты?У меня есть приятель, который считает, что можно брать только ипотечные кредиты, автокредиты (если авто позволяет зарабатывать) и на производство. К потребкредитам он относится очень негативно. С вопросом, насколько оправданно брать потребкредиты, мы обратились в Нацбанк. Там отметили, что потребительские кредиты берутся на покупку мебели, техники, авто, а также на оплату контрактов, проведение торжественных мероприятий, расходы на отдых (путешествия), ремонт и так далее. Процентные ставки по ним от 20 процентов и выше.При этом отмечается необходимость ежемесячно отдавать часть своего дохода.»Если у вас единственный источник дохода и ежемесячные выплаты по потребительскому кредиту будут составлять заметную часть ваших расходов, то при непредвиденных ситуациях (длительная болезнь, увольнение с работы, утеря предмета и др.) это может доставить немало проблем», — отмечено в ответе.Резюме Нацбанка: опасно брать кредиты, которые не генерируют доход. К примеру, не всегда оправдано проведение торжественных мероприятий.Расходы на тоиКак правило, расходы на тои и торжественные мероприятия не отбиваются и тем более не приносят доход, если, конечно, ваша фамилия не Ротшильд. Поэтому на эти цели брать кредит/в долг крайне не рекомендуется. Признаюсь, что я сам брал взаймы на свадьбу, но только часть необходимой суммы, остальная, к счастью, была. Если нет возможности провести шикарный той, то лучше не пытаться прыгнуть выше головы. Опять-таки для сравнения — свадьба немного отличалась от стандартной кыргызской, например, не было ни одного певца или танцора, также в меню не был предусмотрен бешбармак. Но все равно я вышел с небольшим минусом.В какой валюте брать долг/кредит?Можно подумать, какая разница, в какой валюте брать, если все равно это одна сумма, да и, как правило, ставка в случае кредита в инвалюте ниже. Однако не все так просто.За примером далеко ходить не надо: в начале 2020 года доллар стоил 70 сомов, а затем вырос до 85. Да и евро внушительно вырос, одно время он стоил дороже 100 сомов, хотя еще в начале того самого 2020 года не превышал 76. Разница между инвалютными кредитом и долгом в том, что в первом случае нужно еще платить по процентам. Но в том и этом случаях вы очень сильно переплатите в случае валютного скачка, а гарантии, что его не будет все время погашения долга, никто не даст.Предпочтительно брать кредиты/в долг только в той валюте, в которой получаете доходы.Не брать у ростовщиковПреимущество займа у ростовщиков одно — не вносится информация в вашу официальную кредитную историю. Минус тоже один, но очень существенный — ставки выше, чем в банках и микрокредитных компаниях, также часто кредит выдают только в инвалюте. А в чем опасность таких займов, написано выше.Что делать, если возникли проблемы с выплатой кредита? Тут Нацбанк дал несколько советов:От себя же скажу, что ни в коем случае не нужно погашать проблемный кредит другим с более высокой ставкой. Задайтесь вопросом: если у вас нет возможности платить по более выгодному кредиту, то как вы сможете заплатить по более тяжелому?Чем опасно брать в долг у друзей?Я был свидетелем, когда долги разрушали многолетнюю дружбу. Причины разные. В одном случае у человека сложилось убеждение, что друг подождет с выплатой. В результате одна сторона считала, что к ней должны относиться снисходительно, а вторую это очень раздражало. Так что нужно помнить, что заем у друзей чреват такими последствиями.Не брать кредиты за других людейНередки случаи, когда близкие и родные просят оформить на себя кредит, а выплачивать будут они. Однако надо учитывать, что здесь последуют как минимум две большие проблемы:Та же история с поручительством. Поэтому перед тем как взять кредит или стать поручителем, хорошо подумайте, так как в случае возникновения проблем решать их придется именно вам.

    https://ru.sputnik.kg/20220121/kyrgyzstan-finansovaya-gramotnost-privychki-1061413206.html

    Sputnik Кыргызстан

    [email protected]

    +74956456601

    MIA „Rosiya Segodnya“

    2022

    Бакыт Толканов

    https://sputnik.kg/img/103366/65/1033666557_2428:306:4271:2149_100x100_80_0_0_35e2fb3f6a1b1ee53628b6d6f79d46b1.jpg

    Бакыт Толканов

    https://sputnik.kg/img/103366/65/1033666557_2428:306:4271:2149_100x100_80_0_0_35e2fb3f6a1b1ee53628b6d6f79d46b1.jpg

    Новости

    ru_KG

    Sputnik Кыргызстан

    [email protected]

    +74956456601

    MIA „Rosiya Segodnya“

    https://sputnik.kg/img/07e6/02/06/1061842368_170:0:2901:2048_1920x0_80_0_0_b9aca93de7dd7e423fa0793edc3ec0d9.jpg

    Sputnik Кыргызстан

    [email protected]

    +74956456601

    MIA „Rosiya Segodnya“

    Бакыт Толканов

    https://sputnik.kg/img/103366/65/1033666557_2428:306:4271:2149_100x100_80_0_0_35e2fb3f6a1b1ee53628b6d6f79d46b1.jpg

    экономика , кыргызстан, кредит, долг, советы, условия

    Подписаться на

    Бакыт Толканов

    Все материалы

    «Долг» или «кредит» — эти слова знакомы многим кыргызстанцам. Если вы решили взять взаймы, необходимо придерживаться нескольких рекомендаций, которые здорово облегчат жизнь и даже, возможно, снизят долговое бремя.

    Сложно найти человека, который никогда не занимал или не брал кредит. Однако, несмотря на большую практику, немало тех, кто при этом совершает ошибки. Поэтому перед тем как обратиться в банк за кредитом или к знакомым за займом, надо постараться придерживаться нескольких правил. Это позволит сэкономить нервы и не переплачивать, а также, что немаловажно, не лишиться репутации.

    Важные вопросы, которые нужно задать себе перед тем, как взять заем

    В Нацбанке Кыргызстана посоветовали задать себе несколько вопросов перед тем, как взять заем.

    Могу ли я себе это позволить? Каким образом это заимствование будет отражаться на семейном бюджете каждый месяц? Действительно ли мне нужны эти траты или покупки? Нужны ли они мне сейчас или я могу подождать, когда скоплю деньги сам? Не слишком ли я оптимистично оцениваю свою платежеспособность? Насколько я учел возможные риски?

    Также в главном банке страны напомнили золотое правило: берете чужие деньги и на время, а возвращать придется свои и навсегда.

    Какую сумму можно брать?

    Здесь важна не сумма, а доля в ваших доходах. Обычно банк выдает кредит, ежемесячные выплаты по которому не превышают половины дохода. Свою рекомендацию дал и портал «Финсабат» (проект Нацбанка).

    «Если вы твердо решили взять кредит, то нужно подсчитать, сколько денег вам требуется на оплату коммунальных услуг, покупку продуктов и проезд. Оставшуюся часть доходов разделите пополам. В итоге получится сумма, которую вы сможете отдавать ежемесячно банку и не окажетесь на мели», — советует НБ КР.

    Но если банк оценивает еще и кредитоспособность заемщика, то частный долг может быть опаснее, так как анализ возможностей проводится не всегда. Еще опасно неправильно пользоваться кредитной картой — это может привести к тому, что вы окажетесь в долговой яме. Так что следует занимать только ту сумму, выплата которой не ударит катастрофически по кошельку.

    Что нужно изучить перед тем, как взять кредит?

    Если вы решили получить кредит, нужно искать подходящий банк. Обращайте внимание на следующие условия: размер процентных ставок;наличие комиссии;требования к залогу;поручительство, отзывы клиентов.

    Надо помнить, что кредиты бывают целевые и нецелевые (потребительские). Первые, судя по названию, выдаются только на конкретные цели: строительство, животноводство, развитие бизнеса, обучение и так далее. Целевые кредиты зачастую дешевле нецелевых, ведь банк имеет возможность следить за тратой средств.

    Необходимо также узнать эффективную процентную ставку — она показывает полную стоимость кредита, в том числе комиссии и оплату услуг третьих лиц (нотариуса, за государственную регистрацию залога).

    «Если вы видите на сайте ставку «от», обязательно поинтересуйтесь и ставкой «до», чтобы не получилось так, что вы подавали заявку в расчете на ставку 15 процентов годовых, а отдавать будете из расчета 40 процентов», — советует «Финсабат».

    Надо брать кредит не в первом же банке, а только после сравнения условий в нескольких финучреждениях. Это поможет получить более выгодный кредит и соответственно сэкономить.

    Главный совет

    После того как вы выбрали финучреждение, необходимо внимательно прочитать условия договора, убедиться, что вы все поняли и условия вас устраивают (в том числе график выплат), и только потом подписывать. Более того, кредитное учреждение может дать вам текст неподписанного договора на 1-3 дня для предварительного изучения. Помните: ваша подпись означает, что вы согласны со всеми условиями, а не с частью.

    В НБ КР также отметили, что кредитный договор должен предусматривать право на безвозмездной основе отказаться от получения кредита после заключения договора и до момента получения заемщиком денежных средств. После подписания кредитного договора, но до момента фактического получения денежных средств вы вправе безвозмездно отказаться от кредита.

    Насколько оправданно брать потребкредиты?

    У меня есть приятель, который считает, что можно брать только ипотечные кредиты, автокредиты (если авто позволяет зарабатывать) и на производство. К потребкредитам он относится очень негативно. С вопросом, насколько оправданно брать потребкредиты, мы обратились в Нацбанк. Там отметили, что потребительские кредиты берутся на покупку мебели, техники, авто, а также на оплату контрактов, проведение торжественных мероприятий, расходы на отдых (путешествия), ремонт и так далее. Процентные ставки по ним от 20 процентов и выше.

    «Потребительский кредит может удовлетворить вашу текущую потребительскую нужду и, возможно, решит некоторые проблемы. Кроме того, вы можете приобрести товар по более выгодной цене, чем, скажем, годом позже из-за влияния инфляции», — приводит плюсы НБ КР.

    При этом отмечается необходимость ежемесячно отдавать часть своего дохода.

    «Если у вас единственный источник дохода и ежемесячные выплаты по потребительскому кредиту будут составлять заметную часть ваших расходов, то при непредвиденных ситуациях (длительная болезнь, увольнение с работы, утеря предмета и др.) это может доставить немало проблем», — отмечено в ответе.

    Резюме Нацбанка: опасно брать кредиты, которые не генерируют доход. К примеру, не всегда оправдано проведение торжественных мероприятий.

    Расходы на тои

    Как правило, расходы на тои и торжественные мероприятия не отбиваются и тем более не приносят доход, если, конечно, ваша фамилия не Ротшильд. Поэтому на эти цели брать кредит/в долг крайне не рекомендуется. Признаюсь, что я сам брал взаймы на свадьбу, но только часть необходимой суммы, остальная, к счастью, была. Если нет возможности провести шикарный той, то лучше не пытаться прыгнуть выше головы. Опять-таки для сравнения — свадьба немного отличалась от стандартной кыргызской, например, не было ни одного певца или танцора, также в меню не был предусмотрен бешбармак. Но все равно я вышел с небольшим минусом.

    В какой валюте брать долг/кредит?

    Можно подумать, какая разница, в какой валюте брать, если все равно это одна сумма, да и, как правило, ставка в случае кредита в инвалюте ниже. Однако не все так просто.

    «Стоит помнить: брать кредит лучше всего в валюте дохода. Ведь при оформлении договора в иностранной валюте все возможные валютные риски банк автоматически переложит на заемщика», — рекомендует портал «Финсабат».

    За примером далеко ходить не надо: в начале 2020 года доллар стоил 70 сомов, а затем вырос до 85. Да и евро внушительно вырос, одно время он стоил дороже 100 сомов, хотя еще в начале того самого 2020 года не превышал 76. Разница между инвалютными кредитом и долгом в том, что в первом случае нужно еще платить по процентам. Но в том и этом случаях вы очень сильно переплатите в случае валютного скачка, а гарантии, что его не будет все время погашения долга, никто не даст.

    Предпочтительно брать кредиты/в долг только в той валюте, в которой получаете доходы.

    Не брать у ростовщиков

    Преимущество займа у ростовщиков одно — не вносится информация в вашу официальную кредитную историю. Минус тоже один, но очень существенный — ставки выше, чем в банках и микрокредитных компаниях, также часто кредит выдают только в инвалюте. А в чем опасность таких займов, написано выше.

    Что делать, если возникли проблемы с выплатой кредита?

    Тут Нацбанк дал несколько советов:

    если вы взяли кредит, но по каким-то причинам не можете его выплачивать, лучше сразу сообщить кредитору — скорее всего, банк поможет найти решение;можно совместно с банком реструктуризировать кредит — изменить условия договора, чтобы вам было проще его выплачивать. Например, понизить сумму ежемесячного платежа, увеличив срок погашения кредита, или изменить валюту платежа;можно рефинансировать задолженность — оформить новый кредит в этом или любом другом банке на более комфортных для вас условиях, чтобы погасить предыдущий кредит.

    От себя же скажу, что ни в коем случае не нужно погашать проблемный кредит другим с более высокой ставкой. Задайтесь вопросом: если у вас нет возможности платить по более выгодному кредиту, то как вы сможете заплатить по более тяжелому?

    Чем опасно брать в долг у друзей?

    Я был свидетелем, когда долги разрушали многолетнюю дружбу. Причины разные. В одном случае у человека сложилось убеждение, что друг подождет с выплатой. В результате одна сторона считала, что к ней должны относиться снисходительно, а вторую это очень раздражало. Так что нужно помнить, что заем у друзей чреват такими последствиями.

    Не брать кредиты за других людей

    Нередки случаи, когда близкие и родные просят оформить на себя кредит, а выплачивать будут они. Однако надо учитывать, что здесь последуют как минимум две большие проблемы:

    есть риск, что родственник/близкий может прекратить выплаты, а вся ответственность ляжет на вас. Банк или микрокредитная компания могут с пониманием вас выслушать, но платить-то вам, так как юридически кредит ваш и все обязательства по нему ваши. А если еще и пошла внушительная просрочка, то «бонусом» вам достанется еще и плохая кредитная история;с выплатами проблем нет, но если вам вдруг понадобится кредит, его очень сложно будет получить, так как официально у вас уже есть заем.

    Та же история с поручительством. Поэтому перед тем как взять кредит или стать поручителем, хорошо подумайте, так как в случае возникновения проблем решать их придется именно вам.

    Какие финансовые привычки надо привить себе в этом году — советы кыргызстанцам

    Знания в кредит. Выгодно ли студенту брать в долг у государства на учебу?

    В России идет эксперимент по образовательным кредитам. Кто их может получить?

    Аня Гриб из Обнинска Калужской области решила поступать в МГУ на философский факультет. Вариант бесплатного обучения даже не рассматривался: девушка выбрала отделение «экономическая политика», а туда принимают только на коммерческой основе. Цена — 5200 условных единиц за год. Родители Ани, ученые-физики одного из НИИ, и рады были помочь дочери, но на оплату ее учебы ушла бы вся их зарплата. Выход оказался один — взять кредит в банке.

    «Когда в МГУ мне сказали, что есть компания, которая работает напрямую с университетом и предоставляет образовательные кредиты с выплатой в рассрочку, я даже не раздумывала — сразу побежала оформлять договор, — рассказывает Аня. — Документы оформила за один день. Сложности возникли только с тем, что мне не было еще 18 лет, и понадобилась доверенность от родителей. Но этот вопрос я быстро уладила».

    Кредит оформили на 10 лет, с отсрочкой выплаты на 5 лет. В том, что после окончания МГУ удастся найти работу и выполнить условия договора, Аня не сомневается. Ее профессия востребована на рынке. Можно погасить кредит досрочно. Сумма долга в этом случае будет меньше. В группе, где учится Аня Гриб, 23 человека. Трое взяли образовательные кредиты в банках.

    На экономическом факультете МГУ студентов, которые учатся по программе «бакалавр» и воспользовались образовательными кредитами, около 10-12 процентов. Замдекана экономфака Михаил Палт отмечает, что студенты чаще всего выбирают схему 5х5 (пять лет отсрочки и пять лет выплат) и берут кредиты на первое высшее образование.

    Сегодня с образовательными кредитами в России работает больше десяти банков, проценты у всех разные — от 10 до 20, условия предоставления и возврата, естественно, тоже. Одни банки не работают с приезжими из регионов, другие не дают большие суммы, если у тебя нет официального дохода (а откуда он, к примеру, у студента-первокурсника?), третьи предпочитают финансировать обучение только в определенных вузах, четвертые не предоставляют отсрочку платежа на время учебы. Если и дают ее, то только на сумму долга и не больше чем на год, что означает — проценты все равно придется платить каждый месяц, а в конце учебного года вас попросят расплатиться с долгами. Иначе не получите денежки на следующий учебный год. Такой вариант обычно устраивает тех, кому надо получить не базовое вузовское образование, а повысить свою квалификацию на курсах, тренингах, в институтах усовершенствования. Подходит такая схема кредита для студентов вечерних, заочных отделений, которые имеют постоянный заработок. Ане Гриб, которая учится на дневном отделении и не имеет заработка и трудовой книжки, в таком банке не дали бы ни копейки.

    Но даже если вы нашли подходящие для себя условия — невысокие проценты, отсрочку платежа, не спешите радоваться. Прежде чем банк примет решение о выдаче денег, он учтет все нюансы вашей трудовой и личной биографии. Хорошо, если вам больше 18 лет (еще лучше — если вы старше 21 года), у вас состоятельные родители, желательно — не пенсионеры, есть недвижимость, машина, вы уже где-то работаете хотя бы год-два, причем на одном месте. Приветствуются солидные поручители и сберкнижка со счетом, который постоянно пополняется. И поступаете вы в какой-нибудь престижный вуз. Не в провинциальный пединститут, а МГИМО, Санкт-Петербургский госуниверситет, МГУ, «бауманку»…

    Есть еще один существенный и неприятный для клиента момент: время рассмотрения документов на выдачу кредита. Как правило, у человека, который заключил договор о платном обучении, на поиск денег остается 2-3 дня, а то и сутки. Не все банки могут рассмотреть заявку так быстр. Данные надо проверить, сделать запросы, определить подлинность документов… Такие «мелочи» сокращают количество абитуриентов, которые могли бы взять кредит на учебу.

    Еще в Законе «Об образовании» была предусмотрена возможность обучения в кредит, но первые целевые займы на учебу банки стали выдавать только четыре года назад. Популярность этого вида кредитования у потребителей сегодня очень высока. К примеру, количество студентов МГУ, которые берут образовательные кредиты, с каждым годом увеличивается в полтора-два раза. Но банки не спешат с предложениями. Главным образом потому, что не ясно пока кто и как будет отдавать долги, и не возникнет ли проблем с поручителями? Теоретически в договоре все прописано, но кто знает, как это все будет на практике лет, этак, через 5 или 10?

    Государство вроде бы вникло в проблему с обеих сторон. С 1 сентября 2007 года в России начался эксперимент по господдержке образовательных кредитов. Предполагается, что банки — участники эксперимента, будут выдавать кредиты молодежи от 14 лет, причем как для учебы в государственных, так и в негосударственных заведениях под низкие 10 процентов годовых, и непременно с отсрочкой платежа. По оптимистическим прогнозам чиновников из Минобрнауки к январю 2008 года появятся первые заемщики. Пока идет согласование проекта договора, утверждается список вузов и банков. Все замечательно, есть лишь одна закавыка: в «госпрограмме» в качестве поручителей приветствуются юридические лица. Что означает: преимуществами «госкредита» смогут воспользоваться не бывшие школяры (кто за них поручится, кроме родни?), а уже зрелые состоявшиеся люди, которые работают в организации, желающей повысить их образовательный уровень. А остальным, видимо, как и прежде, придется уповать на милость частных банков и выполнять их требования, которые с каждым годом становятся жестче. Сами понимаете: курс доллара падает, инфляция растет.

    Справка «РГ»

    Банки предоставляют образовательные кредиты на разных услових: как правило, от 10-12% годовых (но есть и свыше 16%)на срок до 5, 11 и даже до 15 лет.

    Как взять кредит бесплатно

    Процентные ставки исторически низкие по состоянию на 2021 год. Это включает в себя кредиты, взятые под ипотеку, выпуск корпоративных облигаций и любые виды заимствований. 30-летняя фиксированная ставка по ипотечным кредитам в настоящее время колеблется около 4%, в то время как корпорации могут занимать примерно 3,5%. При таких низких процентных ставках существует большая вероятность того, что уровень инфляции в конечном итоге превысит эти ставки.

    Ниже приведены пять стратегий, позволяющих удерживать ставки на низком уровне и, теоретически, брать займы бесплатно.

    Ключевые выводы

    • Людям с высоким кредитным рейтингом обычно предлагаются более низкие процентные ставки, чем тем, у кого кредит ниже звездного уровня.
    • Если можете, займите по ставке ниже инфляции.
    • Лучший способ заработать на спреде — поддерживать низкую начальную процентную ставку.
    • Лучший способ добиться этого, помимо наличия большого количества денег, — иметь отличный кредитный рейтинг.

    Займ ниже уровня инфляции

    Основатель Facebook Марк Цукерберг, как сообщается, недавно рефинансировал свой дом в ипотеку с регулируемой процентной ставкой чуть более 1%.Было сказано, что заимствование ниже уровня инфляции фактически бесплатно, потому что инфляция со временем снижает стоимость долга. Новая ставка, очевидно, была рассчитана на 30 лет, а сумма рефинансирования составила чуть менее 6 миллионов долларов.

    Журналисты смогли получить подробности из открытых источников, и не так много понимания того, почему он получил такую ​​выгодную ставку. Однако, учитывая, что общая чистая стоимость активов оценивается примерно в 74 миллиарда долларов, он, очевидно, может покрыть всю основную сумму кредита по этому дому и более чем 10 000 других домов.Учитывая эту подушку безопасности, банку, вероятно, было вполне комфортно выдавать кредит на выгодных условиях.

    Набор продуктов

    Говоря о банках, они могут быть готовы предложить выгодные условия кредита для состоятельных клиентов, которые пользуются рядом его услуг. Например, они могут снизить процентную ставку по традиционной ипотечной или аналогичной ссуде, когда клиент также пользуется их услугами по управлению частным капиталом.

    Банк может захотеть посмотреть, как он влияет на отношения в целом, и, подобно розничному магазину, может использовать лидеров убытков, чтобы соблазнить потенциальных клиентов на более прибыльные продукты.

    Используйте стратегию Carry Trade

    Еще один способ воспользоваться низкими процентными ставками — получить прибыль от кандидатов на кэрри-трейд. Кэрри-трейд состоит из заимствования в стране с низкими процентными ставками и использования этих доходов для инвестирования в другую страну с более высокими процентными ставками.

    Очевидно, существует риск того, что разница в процентных ставках изменится, а также существует большой риск, если займы и кредиты должны сначала включать конвертацию в валюту соответствующей страны.Движения валюты также могут меняться без предварительного уведомления и быть довольно волатильными на регулярной основе.

    Заимствование в японских иенах было популярной стратегией в последние годы, учитывая, что процентные ставки в Японии были низкими в течение многих лет.

    Существует также риск, связанный с теорией непокрытого процентного паритета, которая предполагает, что валюты с низкими процентными ставками будут расти, и наоборот, валюты с высокими процентными ставками.

    Заработай на спреде

    Бизнес-модель банка на самом деле относительно проста: он принимает депозиты; выплачивает процентную ставку физическим лицам, которые вложили деньги в банковские сертификаты, чековые или сберегательные депозиты; а потом ссужает эти деньги.Кредиты могут быть предоставлены для жилищной и коммерческой ипотеки, для открытия или расширения бизнеса или для финансирования покупки лодки или автомобиля. Суть в том, что банк платит меньшую ставку, чем зарабатывает по кредитам, которые он выдает.

    Потребители могут попытаться сделать то же самое. Если спред можно определить с какой-либо степенью уверенности, это может означать фактически бесплатное заимствование и фактическое получение прибыли на заемные деньги.

    Итог

    Не все вышеперечисленные стратегии будут доступны для заемщиков, а кэрри-трейд сопряжен со скрытыми рисками, учитывая разницу между процентными ставками и валютами.Основная цель состоит в том, чтобы занимать низкие суммы и получать более высокую доходность по этим заемным средствам. Любое деловое предприятие должно иметь цель заработать больше, чем оно стоит. Потребители могут сделать это на личном уровне со своим с трудом заработанным капиталом.

    Как брать взаймы при вычитании

    Иногда, когда вы вычитаете большие числа, верхняя цифра в столбце меньше, чем нижняя цифра в этом столбце. В этом случае вам нужно заимствовать из следующего столбца слева. Заем — это двухэтапный процесс:
    1. Вычтите 1 из верхнего числа в столбце непосредственно слева.

      Зачеркните число, которое вы берете взаймы, вычтите 1 и напишите ответ над зачеркнутым числом.

    2. Добавьте 10 к верхнему числу в столбце, в котором вы работали.

      Например, предположим, что вы хотите вычесть 386 — 94. Первый шаг — вычесть 4 из 6 в столбце единиц, что даст вам 2:

      Однако, когда вы переходите к столбцу десятков, вы обнаружите, что вам нужно вычесть 8–9. Поскольку 8 меньше 9, вам нужно заимствовать значения из столбца сотен.Сначала зачеркните 3 и замените его на 2, потому что 3 – 1 = 2:

      .

      Затем поместите 1 перед 8, заменив его на 18, потому что 8 + 10 = 18:

      Теперь в столбце десятков можно вычесть: 18 – 9 = 9:

      Последний шаг прост: 2 – 0 = 2:

      Следовательно, 386 – 94 = 292.

    В некоторых случаях в столбце непосредственно слева может не быть ничего, что можно было бы одолжить. Предположим, например, что вы хотите вычесть 1002–398. Начиная со столбца единиц, вы обнаружите, что вам нужно вычесть 2–8.Поскольку 2 меньше 8, вам нужно заимствовать из следующего столбца слева. Но цифра в столбце десятков — 0, поэтому вы не можете брать оттуда, потому что шкаф пуст, так сказать:

    Когда заимствование из следующего столбца невозможно, вам нужно брать взаймы из -нулевой столбец слева.

    В этом примере столбец, из которого вам нужно заимствовать, — это столбец тысяч. Сначала зачеркните 1 и замените его на 0. Затем поставьте 1 перед 0 в столбце сотен:

    Теперь зачеркните 10 и замените его на 9.Поместите 1 перед 0 в колонке десятков:

    Наконец, зачеркните 10 в колонке десятков и замените ее на 9. Затем поставьте 1 перед 2:

    Наконец, вы можете начать вычитание в столбце единиц: 12 – 8 = 4:

    Затем вычитание в столбце десятков: 9 – 9 = 0:

    Затем вычитание в столбце сотен: 9 – 3 = 6:

    столбец тысяч, больше ничего вычитать не нужно. Следовательно, 1,002 – 398 = 604.

    ЧислоГайка.com: Арифметика: Вычитание: Заимствование


    Вы помните идею о том, что несет в себе еще ? Вы взяли лишнее значение из одного столбца и переместили его в следующий столбец. Заимствование или перегруппировка в вычитании переворачивает эту идею, так что вы берете значение из следующего столбца слева. Некоторые из вас услышат слово , перегруппировывающее . Заимствование и перегруппировка — это одни и те же идеи, когда вы вычитаете. Иногда вам нужно немного больше, чтобы выполнить вычитание, поэтому вы используете количество из столбца слева.

    При вычитании вы заимствуете, когда вычитаете одно число, которое больше другого (вычитаемое больше уменьшаемого).
    35 — 2 не потребуется заимствование/перегруппировка.
    32 — 5 будет использовать заимствование/перегруппировку, потому что в этом примере вы не можете вычесть 5 из 2.

    Честно говоря, нам нравится термин «заимствовать», но вам нужно сказать слово, которое хочет услышать ваш учитель.

    Примеры:
    4 — 2 = 2 (без заимствования/перегруппировки)
    39 — 6 = 33 (без заимствования/перегруппировки)

    32 — 5 = 27 (требуется заимствование/перегруппировка)
    — или —

    Вы позаимствовали десятку из столбца десятков, чтобы сделать задачу в столбце единиц 12-5.

    Когда ваша задача поставлена, вы заимствуете из столбца слева . Если вы вычитаете в столбце единиц и вам нужно заимствовать, посмотрите на столбец десятков. Если вы работаете на десятки, занимайте у сотен. Так продолжается. Посмотрите налево, когда вам нужно занять. Кроме того, вы заимствуете только «1», а затем уменьшаете значение числа на единицу. В приведенном выше примере вы заимствуете дополнительные десять (10) для решения задачи на вычитание. Вот разбивка.

    Пример:
    32 — 5 = ?
    (1) Вычтите столбец единиц.Поскольку вы не можете вычесть 5 из 2, вам нужно заимствовать/перегруппировывать.
    (2) Заимствуйте «1» из столбца десятков. «3» становится «2», потому что вы убрали одну группу из десяти.
    (3) Увеличьте «2» до «12» и повторите попытку вычитания. 12 — 5 = 7
    (4) Полное вычитание в столбце десятков. 2 — 0 = 2
    Ответ: 32 — 5 = 27

    Начнем с небольшого напоминания. Когда вы вычитаете, вы всегда будете двигаться влево. Всегда начинайте с наименьших значений. Если у вас есть пятизначное число, такое как 12 345, вы сначала начнете вычитать значения из столбца единиц.Затем вы перейдете к столбцам десятков, сотен, тысяч и десятков тысяч. Если бы речь шла о заимствовании/перегруппировке, вы бы взяли заимствованное значение и поместили его в столбец справа. Итак, если вы вычитали числа из столбца десятков и вам нужно было позаимствовать «1», вы бы удалили «1» из столбца сотен.

    Проблема:


    Шаги для решения:
    • Начните со столбца единиц: 2-9 требуют перегруппировки. Заимствуйте единицу из столбца десятков.
    • Теперь 12-9=3. Запишите три в колонке единиц своего ответа.
    • Перейдите к столбцу десятков, и вы получите задачу 1-9 (это 1, потому что вы раньше брали взаймы). Вам снова нужна группировка, поэтому позаимствуйте столбец сотен.
    • Теперь 11-9=2. Напишите 2 в колонке десятков своего ответа.
    • Наконец, столбец сотен. 8-5=3
    Ответ:
    323

    Мы построили нашу разницу вот так… —3, потом -23, потом 323

    922
    — 599
    ?
    1  
    9 2 2
    — 599
    3
    8 1  
    92 2
    — 599
    2 3
    81  
    92 2
    — 599
    3 23

    Как взять взаймы — Библиотека

    Временные изменения правил заимствования

    [Обновлено 20 января] Мы временно приостановили действие большинства библиотечных штрафов за просроченные кредиты (за исключением кредитов на ноутбуки и Hololens).Мы призываем вас возвращать свои кредиты вовремя, когда вы в состоянии, и в соответствии с любыми рекомендациями правительства Квинсленда в области здравоохранения.

    Одолжить предметы

    Взяв взаймы в Библиотеке, вы соглашаетесь соблюдать наши правила заимствования.

    • Используйте свою идентификационную карту UQ или читательский билет, чтобы взять кредит в кредитном автомате самообслуживания.
    • Кредитные квитанции отправляются на вашу электронную почту UQ. Пожалуйста, проверьте квитанцию, чтобы узнать, когда ваши кредиты должны быть возвращены.

    Войдите в свою учетную запись библиотеки, чтобы просмотреть свои текущие кредиты и историю кредитов.

    Щелкните стрелку раскрывающегося списка, чтобы просмотреть параметры моей учетной записи для Текущие кредиты или История заимствований

    Продлить кредиты

    • Общие кредиты будут продлеваться автоматически, если товар не просрочен или не отозван, а ваша учетная запись не была приостановлена. Автопродление происходит за пять дней до истечения срока кредита.
    • Краткосрочные кредиты (7 дней, 3 дня, 24 часа, конец дня) и общие кредиты, которые были отозваны, не могут быть продлены.
    • Просроченные предметы не могут быть обновлены онлайн.Свяжитесь с нами и обсудите с персоналом.
    • Элементы доставки документов не могут быть обновлены онлайн. Пожалуйста, запросите продление через портал доставки документов.

    Отозванные кредиты

    У вас есть период отзыва 14 дней, если товар не должен быть возвращен раньше. Ознакомьтесь с нашими правилами заимствования для получения дополнительной информации.

    Общие кредиты подлежат отзыву по требованию другого клиента. Мы запросим возврат товара по электронной почте, в которой может быть указан измененный срок.

    • Вам гарантирован кредит на 14 дней на основные товары.
    • Верните товар до нового срока, чтобы избежать платы за замену. Подробнее см. на странице «Просроченные товары».

    Если на момент получения предмета уже есть дополнительные запросы, срок кредита составит 14 дней.

    Верните свои кредиты

    Вы можете вернуть товар лично или по почте. Посетите наши адреса и часы, чтобы узнать места возврата или почтовый адрес вашей библиотеки. Мы подтвердим, что ваши товары были возвращены по электронной почте.

    Лично

    При личном возврате товара помогите нам быстрее сделать его снова доступным для кредита:

    • Вернуть предметы в библиотеку, где они были взяты напрокат и
    • Размещайте часто используемые предметы и документы для доставки на специальные полки для часто используемых возвратов, если таковые имеются.

    Члены сообщества: . Если вы возвращаете товары в Сент-Люсию в нерабочие часы, используйте внешний желоб для возврата в Архитектурно-музыкальной библиотеке.

    По почте

    При возврате товара по почте:

    • Отправка предметов в библиотеку, где они были взяты напрокат
    • Вы несете ответственность за оплату почтовых расходов.

    Дополнительная информация для заочников и дистанционных студентов.

    Заимствование из других библиотек

    Заимствовать в других библиотеках (взаимное членство).

    Как взять взаймы, Библиотека Сиднейского университета

    Поиск предметов

    Вы можете использовать поиск по библиотеке, чтобы найти цифровые и физические предметы, доступные в библиотеке. Введите название, автора или другое ключевое слово в строку поиска.

    Вы можете увидеть еще больше элементов, включив результаты из других учреждений.

    Вы можете фильтровать результаты поиска по типу контента, библиотеке, дате, теме и другим параметрам.Если вы ищете физическую книгу, которую можно взять в библиотеке, выберите «Хранится в библиотеке» под «Только показать» .

    Получение предметов

    Когда вы выберете элемент в поиске по библиотеке, вы сможете увидеть, где он доступен, в разделе «Одолжить» или «Просмотреть онлайн» .

    Цифровые предметы

    Элементы, доступные в Интернете, будут отображать одну или несколько ссылок, по которым вы можете сразу просмотреть элемент.

    Предметы в библиотеке

    Предметы, хранящиеся в одной из наших библиотек, будут показывать название библиотеки и телефонный номер предмета. Номер вызова похож на адрес предмета в библиотеке. Перейдите в библиотеку, где хранится предмет, и используйте номер вызова, чтобы достать предмет с полки. Если у вас возникли проблемы с поиском предмета, вы можете обратиться за помощью к сотрудникам Библиотеки.
    Узнайте больше об использовании телефонных номеров

    Короткий кредит (ранее кредит на 2 часа)

    Предметы краткосрочного пользования находятся в отдельной зоне библиотеки, обычно рядом со стойкой информации.Перейдите в библиотеку, где хранится предмет, и используйте номер вызова, чтобы достать его с полки в зоне краткосрочного кредита. Если у вас возникли проблемы с поиском предмета, вы можете обратиться за помощью к сотрудникам Библиотеки.

    Предметы в краткосрочной ссуде пользуются большим спросом, поэтому рекомендуется зарезервировать эти предметы. Выберите «Дополнительные параметры» , чтобы проверить его наличие и сделать резерв.

    Предметы на складе

    Выберите «Дополнительные параметры» , чтобы запросить цифровое сканирование элемента из хранилища или чтобы элемент из хранилища был отправлен в библиотеку для заимствования.

    Проверка товаров

    Вы можете использовать свой персональный, студенческий или читательский билет, чтобы брать предметы. Самый простой способ одолжить товар — в кассе самообслуживания. Просто отсканируйте свою карту и следуйте инструкциям, чтобы оформить заказ. Если вам нужна помощь, обратитесь за помощью к сотрудникам библиотеки.

    Обновление заимствованных предметов

    Если в вашей учетной записи нет просроченных предметов или других ограничений, и предмет не был запрошен кем-либо еще, предметы, заимствованные из общей коллекции, будут автоматически обновляться через 12 недель.Вам не нужно ничего делать.

    Возврат одолженных предметов

    Когда придет время вернуть одолженные предметы, вы можете бросить их в лоток возврата в любой библиотеке (кроме The Quarter и ThinkSpace). Доступ к возвратным желобам в Fisher Library и SciTech Library открыт круглосуточно и без выходных. Сотрудники и студенты, базирующиеся в Камдене, также могут вернуть предметы в книжный шкафчик в Камден Коммонс.

    Совместное использование ресурсов с другими учреждениями

    Если вам нужен элемент, которого нет в коллекциях библиотеки Сиднейского университета, вы можете получить доступ к физической или цифровой копии из другого учреждения через совместное использование ресурсов.Выберите «Включить результаты из других учреждений» , чтобы просмотреть все доступные элементы. Запрошенные физические предметы будут доставлены в библиотеку Сиднейского университета по вашему выбору, чтобы вы могли их забрать. Запрошенные цифровые элементы будут отправлены вам по электронной почте.

    Если предмет, который вам нужен, недоступен в наших коллекциях или в другом учреждении, вы можете сделать «Специальный запрос на предмет, который не найден» , и мы сделаем все возможное, чтобы получить к нему доступ для вас.

    Узнайте больше о совместном использовании ресурсов

    Отозвать предмет, который был одолжен кому-то другому

    Если вы хотите одолжить предмет, который находится взаймы у кого-то другого, вы можете запросить его.Этот параметр доступен в списке элементов в поиске по библиотеке в разделе «Дополнительные параметры» . Человеку, которому он одолжен, будет предложено вернуть товар. Как только товар появится в наличии, он будет помещен на хранение, и вы будете уведомлены об этом. Обычно это занимает не более 10 дней.

    См. пошаговые инструкции для запроса отзыва

    Запрос на передачу предмета из другого кампуса

    Вы можете запросить перемещение предмета из другой библиотеки (в другом кампусе), чтобы вы могли забрать его в ближайшей к вам библиотеке Сиднейского университета.Этот параметр доступен в списке элементов в поиске по библиотеке в разделе «Дополнительные параметры» . Как только товар будет доступен в пункте выдачи, он будет задержан, и вы получите уведомление о том, что он готов к выдаче.

    Обратите внимание: Запросы могут быть сделаны только для предметов, которые должны быть переданы в библиотеку в другом кампусе.

    См. пошаговые инструкции для запроса перевода

    Товары в ожидании

    Когда запрошенный предмет (переданный, отозванный или взятый взаймы у другого учреждения) готов, он сохраняется для лица, запросившего его, и не может быть одолжен кем-либо еще.Эти предметы хранятся на полке трюмов. Обычно он находится рядом со стойкой информации библиотеки или пунктом помощи. Пожалуйста, обратитесь за помощью к персоналу Библиотеки, если вам нужна помощь в поиске предмета, находящегося на хранении.

    Если удерживаемый предмет не будет возвращен в течение семи дней, он будет возвращен на обычное место и доступен для заимствования. Если вам необходимо продлить срок хранения предмета, обратитесь к персоналу библиотеки.

    Заимствование предметов, если вы не можете попасть в библиотеку

    Если вы живете или учитесь удаленно или имеете инвалидность, которая не позволяет вам легко посещать Библиотеку, вы можете претендовать на дистанционное обслуживание клиентов, включая отправку вам книг из Библиотеки.
    Узнайте больше о дистанционном обслуживании клиентов

    Узнать больше

    Ознакомиться с условиями займа

    Как брать взаймы в математике

    Использование рисунков для вычитания

    Как только вы освоите использование десятичных блоков для заимствования при вычитании, вы скоро сможете делать то же самое, рисуя картинки. Если в вашей коллекции 43 камня и вы продали 28 из них, вам придется взять взаймы, чтобы вычесть.Вы можете нарисовать 4 десятка и 3 единицы с основанием десять блоков. Затем, чтобы вычесть, одолжите десятку из 4, и у вас останется 3 десятка. Затем добавьте десять к трем единицам, что даст вам 13. Теперь вы готовы к вычитанию. 13 — 8 = 5. 3 — 2 = 1. Если у вас есть 1 десяток и 5 единиц, ваш ответ будет 15.

    Нарисуйте базовые десять блоков, вычтите десятки, а затем одолжите. Затем вычтите единицы и посчитайте, сколько десятков и единиц у вас получилось в конце.

    Заимствование с использованием абстрактных чисел

    К этому моменту вы понимаете, как брать взаймы, используя конкретные объекты, такие как десятичные блоки, и рисуя картинки.Теперь мы рассмотрим вычитание только с помощью чисел. Чтобы сделать это, вы должны понимать, где находятся числа и их значения. Если у вас есть 75 мармеладок на Пасху и вы отдаете 36, чтобы вычесть, вы должны одолжить десять штук из 7. В результате 7 станет 6, а 5 станет 15. Отсюда 15 — 6 = 9 и 6 — 3 = 3. Теперь у вас есть 3 десятка и 9 единиц, поэтому 75 — 36 = 39.

    Вычитание начинается с разряда единиц, а затем переходит к разряду десятков.

    Краткое содержание урока

    Когда вы берете взаймы, вы должны взять десятку из разряда десятков и прибавить ее к разряду единиц. То же самое верно, если вы вычитаете трехзначное число, за исключением того, что вы берете десятичную палочку из разряда сотен, а затем прибавляете ее к разряду десятков. После того, как вы одолжили, вычтите числа в разряде единиц, а затем в разряде десятков. Если это трехзначное число, продолжайте вычитание в разряде сотен.

    Требования для ссуды под залог дома или HELOC в 2021 году

    Одним из самых больших преимуществ домовладения является возможность наращивать собственный капитал и брать под него займы. Когда вы накопите достаточно средств, обычно выплачивая ипотеку или инвестируя в проекты по благоустройству дома, вы можете разблокировать капитал в своем доме с помощью кредита на покупку дома или кредитной линии на покупку дома, или HELOC.

    Требования различаются в зависимости от кредитора, но существуют стандартные критерии, необходимые для получения права на получение кредита HELOC или жилищного кредита.Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, что требуется для того, чтобы вы взяли взаймы из собственного капитала вашего дома.

    Что такое HELOC и кредит под залог недвижимости?

    HELOC — это возобновляемая кредитная линия, которая позволяет вам брать кредит под залог собственного капитала, который вы накопили в своем доме. В течение периода розыгрыша вы можете занимать средства до определенного лимита, установленного кредитором, переносить остаток из месяца в месяц и вносить минимальные платежи, как по кредитной карте.

    Период розыгрыша обычно длится около 10 лет, в течение которых от вас могут потребовать только выплаты процентов.После этого вы вводите период погашения, который обычно составляет 20 лет, и вносите ежемесячные платежи в счет основной суммы долга и процентов.

    Вот несколько преимуществ HELOC:

    • Гибкость – Кредитная линия под залог дома обеспечивает гибкость как в периоды выдачи, так и в периоды погашения, позволяя вам брать только то, что вам нужно, до 85 процентов стоимости вашего дома. , за вычетом просроченных платежей по ипотеке.
    • Квалифицируйтесь на низкую годовую процентную ставку — Карты HELOC также могут иметь более низкие процентные ставки и более низкие первоначальные затраты по сравнению с кредитными картами.
    • Несколько ограничений – Как правило, вы можете использовать средства по своему усмотрению, если вам нужны дополнительные деньги для ремонта дома, консолидации долгов или даже для путешествий.

    Подобно HELOC, ссуда под залог собственного дома позволяет домовладельцам брать кредит под залог своего дома. Тем не менее, ссуда собственного капитала представляет собой фиксированную сумму денег, выплачиваемую единовременно. Домовладельцы погашают кредит фиксированными частями в течение заранее определенного периода. Ссуды под залог жилья обычно имеют фиксированную ставку, а HELOC — переменную.

    Преимущества кредита под залог собственного дома включают:

    • Предсказуемые платежи: Ежемесячные платежи останутся прежними с фиксированной процентной ставкой.
    • Снижение затрат по займам: Процентные ставки по кредиту под залог собственного дома обычно ниже, чем процентные ставки по кредитным картам или необеспеченным персональным кредитам.  
    • Более длительные сроки: Срок кредита под залог недвижимости может составлять от 5 до 30 лет.

    Требования для получения займа под залог жилья

    Кредиты под залог жилья и HELOC имеют свои собственные наборы плюсов и минусов, поэтому подумайте о своих потребностях и о том, насколько каждый вариант будет соответствовать вашему бюджету и стилю жизни.Независимо от того, какой тип кредита вы выберете, требования к кредиту под залог собственного капитала и требования HEOC, как правило, одинаковы.

    Требования различаются в зависимости от кредитора, но обычно вам необходимо:

    • Определенный процент от собственного капитала в вашем доме
    • Хороший кредит
    • Низкое отношение долга к доходу (DTI)
    • Достаточный доход
    • Надежная история платежей

    Иметь не менее 15–20 процентов собственного капитала в своем доме

    Собственный капитал — это разница между суммой, которую вы должны по ипотеке, и рыночной стоимостью дома.Кредиторы используют это число для расчета отношения кредита к стоимости, или LTV, фактора, который помогает определить, имеете ли вы право на получение кредита под залог дома.

    Чтобы определить LTV, разделите текущий остаток кредита на оценочную стоимость вашего дома. Например, если остаток по вашему кредиту составляет 150 000 долларов, а оценщик оценивает ваш дом в 450 000 долларов, вы должны разделить остаток на оценку и получить 0,33, или 33 процента. Это ваш коэффициент LTV. Поскольку ваш коэффициент LTV составляет 33 процента, у вас есть 67 процентов капитала в вашем доме.

    Это также определяет, сколько вы можете занять. Обычно вы можете занимать до комбинированного отношения кредита к стоимости (CLTV) 85 процентов, а это означает, что сумма вашего ипотечного кредита и желаемого кредита может составлять не более 85 процентов стоимости вашего дома. В приведенном выше примере 85 процентов стоимости дома составляет 382 500 долларов. Если вы вычтете остаток по ипотечному кредиту, у вас останется 232 500 долларов собственного капитала, которые можно взять взаймы.

    Есть несколько способов увеличить капитал дома:

    • Оплатить ипотечный счет. Выплата ипотечного кредита увеличит сумму вашего собственного капитала в вашем доме, а выплата суммы, превышающей минимальный платеж, увеличит этот капитал еще быстрее.
    • Улучшить дом. Вы также можете работать над ремонтом, который увеличивает стоимость дома, но имейте в виду, что если вы отложите ремонт дома, используя кредит под залог дома, вы можете получить налоговые льготы.

    Почему это важно: Как правило, кредиторы одобряют кредит под залог дома или HEOC только с коэффициентом LTV или коэффициентом CLTV до 85 процентов, то есть у вас есть 15 процентов собственного капитала в вашем доме.Сохранение не менее 15-20% собственного капитала в вашем доме также важно в случае, если на рынке недвижимости произойдет спад, и стоимость вашей собственности внезапно упадет до уровня, намного более близкого к непогашенному остатку, который вы должны по ипотеке. Если вы максимизируете свое финансирование, продажа вашего дома может быть более сложной.

    Иметь кредитный рейтинг в середине 600-х

    Положительный кредитный рейтинг необходим для удовлетворения требований одобрения большинства банков. Кредитный рейтинг выше 700, скорее всего, позволит вам получить кредит, если вы также соответствуете требованиям к собственному капиталу.Домовладельцы с кредитным рейтингом от 621 до 699 также могут быть одобрены.

    Некоторые кредиторы также предоставляют ссуды тем, у кого баллы ниже 620, но эти кредиторы могут потребовать, чтобы заемщик имел больше капитала в своем доме и меньшую задолженность по сравнению с его доходом. Ссуды под залог жилья с плохой кредитной историей и HEOC будут иметь высокие процентные ставки и меньшие суммы ссуды, а также они могут иметь более короткие сроки.

    Прежде чем подавать заявку на покупку дома, примите меры, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Это может включать своевременные платежи по кредитам или кредитным картам, погашение как можно большего долга или отказ от новых заявок на кредитные карты.

    Почему это важно: Наличие хорошей кредитной истории поможет вам получить более выгодные процентные ставки и сэкономить значительную сумму денег в течение срока действия кредита. Кроме того, кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы предсказать, насколько вероятно, что вы погасите кредит, поэтому более высокий балл повысит ваши шансы на одобрение.

    Иметь отношение долга к доходу 43 процента или ниже

    Отношение вашего долга к доходу — еще один фактор, который кредиторы учитывают при рассмотрении заявки на кредит под залог собственного дома.Чем ниже процент DTI, тем лучше.

    Соответствующие коэффициенты DTI будут варьироваться от кредитора к кредитору. Некоторые требуют, чтобы ваши ежемесячные долги составляли менее 36 процентов от вашего валового ежемесячного дохода, в то время как другие кредиторы могут быть готовы доходить до 43 процентов или 50 процентов.

    Чтобы определить ваш DTI, кредиторы суммируют общий ежемесячный платеж за дом, который включает в себя основную сумму ипотечного кредита, проценты, налоги, страховку домовладельцев, прямые залоговые права и взносы ассоциации домовладельцев, а также любой другой непогашенный долг, который является юридическим обязательством.

    Общая сумма долга делится на ваш валовой ежемесячный доход, который включает базовую заработную плату, комиссионные и бонусы, а также другие источники дохода, такие как доход от аренды и содержание супруга, чтобы получить коэффициент DTI.

    Прежде чем подать заявку на получение кредита под залог дома, рассчитайте свой DTI. Если вы превышаете оптимальное соотношение вашего потенциального кредитора, погасите столько долга, сколько сможете. Попробуйте начать с метода долговой лавины, когда вы сначала погашаете долги с самыми высокими процентными ставками.Деньги, которые вы сэкономите на процентах, можно направить на погашение других долгов.

    Джерри Шиано, генеральный директор компании Spring EQ, занимающейся кредитованием собственного капитала, также рекомендует продлить срок любых непогашенных кредитов, которые у вас есть, что уменьшит ваши ежемесячные платежи по долгу. Однако имейте в виду, что продление срока кредита может увеличить сумму, которую вы платите в виде процентов в течение срока действия кредита.

    Почему это важно: Уменьшение отношения долга к доходу повысит ваши шансы на получение кредита под залог жилья.Выплата существующего долга также улучшит вашу общую финансовую картину, помогая вам претендовать на более высокие ставки по кредитам в будущем.

    Иметь достаточный доход

    Хотя не все кредиторы будут перечислять конкретные требования к доходу для своих продуктов долевого участия, многие будут оценивать ваш доход, чтобы убедиться, что вы зарабатываете достаточно денег для погашения кредита. Ваш уровень дохода также может определять, сколько вы можете занять.

    Что еще более важно, наличие более высокого дохода или поиск способов увеличить этот доход до подачи заявки на получение кредита под залог собственного дома также улучшит соотношение вашего долга к доходу.

    Будьте готовы предоставить информацию для подтверждения дохода при подаче заявления на получение кредита; Примеры документов, которые у вас могут запросить, это W-2 и платежные квитанции.

    Почему это важно: Стабильный доход показывает кредиторам, что вы сможете выплачивать кредит. Кроме того, чем выше ваш доход, тем легче будет снизить отношение долга к доходу.

    Иметь надежную историю платежей

    Принимая решение о выдаче кредита, кредиторы хотят убедиться, что они не берут на себя слишком большой риск.Один из основных способов сделать это — оценить платежную историю потенциальных заемщиков.

    Хотя история платежей включена в ваш общий кредитный рейтинг, кредиторы могут присмотреться, чтобы увидеть, как часто вы оплачиваете свои счета вовремя. Если у вас есть история просроченных платежей, кредиторы могут быть менее склонны давать вам кредит, даже если у вас в остальном приличный кредитный рейтинг. Это потому, что они не хотят рисковать потерей денег в случае, если вы не сможете оплатить свои счета.

    Это особенно верно в отношении кредитов под залог жилья и HELOC, поскольку технически они являются вторыми ипотечными кредитами — это означает, что кредитор будет вторым в очереди на выплату, если вы попадете в ситуацию лишения права выкупа.

    Почему это важно: Если у вас есть история просроченных платежей или счетов в коллекции, кредиторы могут быть менее охотно кредитовать вас, поскольку они считают вас более рискованным. Сделайте хотя бы минимальные платежи по счетам кредитных карт или настройте автоматические платежи, прежде чем подавать заявку на кредит под залог дома, чтобы повысить свои шансы на одобрение.

    Должны ли вы получить кредит собственного капитала или HELOC?

    Если вам нужны деньги для финансирования проекта по благоустройству дома или консолидации долга под высокие проценты, мудрым решением может стать получение кредита под залог жилья или программы HELOC.Поскольку кредиты обеспечены вашим домом, процентная ставка обычно ниже по сравнению с необеспеченными кредитными продуктами, такими как кредитные карты или личные кредиты. Например, процентные ставки по кредитам под залог недвижимости варьируются от 3 до 12 процентов, в зависимости от кредитора, суммы кредита и кредитоспособности заемщика, в то время как средняя ставка по кредитным картам превышает 16 процентов.

    Кроме того, если вы используете деньги от кредита под залог дома, чтобы «купить, построить или существенно улучшить» свой дом, вы можете вычесть проценты по кредиту из ваших налогов.

    Тем не менее, следует учитывать один существенный недостаток: в случае невыполнения обязательств по ипотечному кредиту кредитор может лишить права выкупа ваш дом. Прежде чем получить кредит, который использует ваш дом в качестве залога, убедитесь, что у вас есть надежный план погашения.

    Альтернативы кредитам под залог жилья и программам HELOC

    Хотя получение кредита под залог дома может быть хорошим финансовым решением, это не лучший вариант для всех. Если вам не нравится идея обеспечения долга своим домом, вам следует изучить другие варианты.Альтернативы жилищной ссуде капитала включают:

    Личные ссуды

    Личная ссуда — единовременная сумма денег, которую Вы получаете от кредитора; он поставляется с фиксированной процентной ставкой и фиксированным ежемесячным платежом. Сроки обычно длятся от одного до семи лет. Хотя большинство личных кредитов необеспечены, обеспеченные личные кредиты существуют. Личный кредит может быть лучшим вариантом, если вы можете обеспечить более низкую процентную ставку или не хотите рисковать потерять свой дом с помощью кредита под залог дома. Ставки по потребительским кредитам в настоящее время колеблются от 3 до 36 процентов; скорость, которую вы получаете, зависит от вашего кредитного рейтинга и других факторов.

    Кредитные карты с начальной процентной ставкой APR

    При использовании кредитной карты с нулевой процентной ставкой APR вы можете не платить проценты за покупки в течение рекламного периода, который часто длится от 12 до 21 месяца. Если у вас есть краткосрочный проект ремонта дома, использование этого варианта вместо кредита под залог дома может помочь вам полностью избежать процентных платежей.

    CD-кредиты

    CD-кредиты обеспечены вашим депозитным сертификатом. Кредитор обычно взимает с вас на два-три процентных пункта процентную ставку выше текущей процентной ставки CD.Это может быть лучшим вариантом, если вы хотите получить более низкую процентную ставку, чем кредит под залог недвижимости.

    Семейные ссуды

    Семейные ссуды — это ссуды, которые вы получаете от членов семьи. Если член семьи готов позволить вам занять деньги бесплатно или с низкой стоимостью займа, это может быть хорошим вариантом. Однако имейте в виду, что невыплата кредита может навредить вашим отношениям с кредитором.

    Часто задаваемые вопросы

    Могу ли я получить кредит под залог дома или HELOC, не работая?

    Если у вас нет работы, вам может быть сложно получить кредит под залог дома или HELOC — вы можете не соответствовать требованиям кредитора к доходу.Тем не менее, вы можете претендовать на получение кредита собственного капитала, если у вас есть другие источники дохода.

    Вот список источников дохода, не связанных с работой, которые кредиторы могут рассмотреть:

    • Пенсия или выход на пенсию.
    • Социальное обеспечение.
    • Длительная нетрудоспособность.
    • Аренда.
    • Алименты или алименты.
    • Пособие по безработице.
    • Преимущества
    • ВА.
    • Проценты и дивиденды.
    • Целевой фонд.

    Кредитор будет учитывать доход поручителя или созаемщика, если он у вас есть.Таким образом, вы потенциально можете соответствовать требованиям DTI, чтобы претендовать на получение кредита под залог дома или HELOC без работы. Прежде чем подать заявку, обратитесь к кредитору, чтобы узнать, какие источники дохода являются приемлемыми.

    Сколько акций мне нужно в моем доме, чтобы получить кредит под залог дома или HELOC?

    Для кредита под залог дома или HELOC кредиторы обычно требуют, чтобы вы владели как минимум 15-20 процентами собственного капитала в вашем доме. Например, если вы владеете домом с рыночной стоимостью 200 000 долларов, кредиторы обычно требуют, чтобы у вас был собственный капитал на сумму от 30 000 до 40 000 долларов.

    Каков минимальный кредитный рейтинг, чтобы претендовать на получение кредита под залог недвижимости или HELOC?

    Хотя разные кредиторы предъявляют разные требования к кредитному рейтингу, кредиторы обычно требуют, чтобы у вас был минимальный кредитный рейтинг 620.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.